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Antonio Blanco, Director de Servicios Bancarios de La Caixa
Olivier Denis, Director del Mercado de Remesas de SWIFT
Conferencia: “El futuro de la emigración y las remesas”
Madrid, 8 de febrero de 2008
El futuro del mercado de remesasEl futuro del mercado de remesas
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Agenda
•¿Qué es SWIFT ?•¿Qué es SWIFT ?
• Características y necesidades del mercado de remesas• Características y necesidades del mercado de remesas
• El enfoque del Grupo Asesor de Remesas WRAG• El enfoque del Grupo Asesor de Remesas WRAG
• Nuevo marco de trabajo multilateral de servicios SWIFT• Nuevo marco de trabajo multilateral de servicios SWIFT
• El porqué de las remesas con bancos en la red SWIFT• El porqué de las remesas con bancos en la red SWIFT
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La misión de SWIFT
SWIFT es una cooperativa fundada por y para las entidades financieras, con el fin de liderar los servicios de mensajería financiera, permitiendo la interoperabilidad entre sus miembros, sus infraestructuras de mercado y sus comunidades de usuarios finales.
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Organos de gobierno de SWIFT
SupervisiónSupervisión
GobiernoGobierno
Bancos centrales del G10 y Banco Nacional de Bélgica
Consejo
Comisiones del Consejo
Grupos de miembros nacionales
Grupos de usuarios
Miembros de SWIFT
Comunidad SWIFT
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Más de 3.500.000.000 mensajes financieros en 2007
8.332 clientes
208 países
Tráfico medio diario de 13.900.000 mensajes
Punta máxima diaria 16.500.000 mensajes: 28 de enero de 2008
Crecimiento anual en mensajería en 2007: 22%
La comunidad SWIFT internacional(Datos anuales actualizados a Enero de 2008)
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Comunidad
Estándares
Plataforma
Lograr más, juntos
Momentum and runaway:Soluciones SWIFT Sinergias Alcance
Visión
Fundamentos
En curso
Líneas estratégicas
Remesas● SEPA● TARGET2● Giovannini● MiFID
Euro- integración
Valores y derivados
Mercadosemergentes
Llegar al cliente
Datos de referencia
● Corpor. ● TSU
● Pre-liquid. ● AI/deriv.
Estrategia SWIFT2010
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Arquitectura de soluciones SWIFT
Soluciones SWIFT
Pagos Tesorería ValoresComercioexterior
NormativaEstándares
Plataforma segura, fiable y flexible
Red segura IP (SIPN)
Servicios de mensajería
Interfaces
Directoriosy servicios
de información
Ser
vici
os d
e te
stin
g
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Precio y tráficoAprovechamiento de las economías de escala
Tráfico
Precio
Precio(EURCents/mensaje)
Tráfico(en millones de mensajes)
5
10
15
20
25
30
35
40
45
50
1991
1992
1993
1994
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
0
500
1.000
1.500
2.000
2.500
3.000
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Agenda
• ¿Qué es SWIFT?• ¿Qué es SWIFT?
• Características y necesidades del mercado de remesas• Características y necesidades del mercado de remesas
• El enfoque del Grupo Asesor de Remesas WRAG• El enfoque del Grupo Asesor de Remesas WRAG
• Nuevo marco de trabajo multilateral de servicios SWIFT• Nuevo marco de trabajo multilateral de servicios SWIFT
• El porqué de las remesas con bancos en la red SWIFT• El porqué de las remesas con bancos en la red SWIFT
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El mercado de las remesas - observaciones
1. El mercado de remesas de trabajadores es amplio y crece a un 7-8% anual (por ejemplo, de España a América Latina, Norte de África y Europa del Este)
2. Por lo general, las Entidades Financieras no son las más activas en el mercado (con algunas excepciones)
3. Los acuerdos bilaterales entre Entidades Financieras están mostrando algunas limitaciones (principalmente alcance y seguimiento)
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SITUACION Y REQUISITOS
Servicio al cliente
Compensación y liquidación
bancaria
Contexto regulador
• Transparencia de costes• Transparencia en el tiempo de entrega• Complejidad• Posventa (seguimiento)• Cientos de prácticas de mercado• Complejidad de liquidación• Bajo STP• Altos costes de tratamiento• Escalabilidad del servicio• Falta de competencia• Precio• Cumplimiento• Falta de igualdad de condiciones
Situación
• Transparencia de gastos• Garantía de plazo de entrega• Facilidad de uso
• Claridad de prácticas de mercado• Normativa de mensajería e instrucciones de uso• Arquitectura común
• Igualdad de condiciones• Marco de trabajo abierto
Requisitos
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Sumario
• ¿Qué es SWIFT?• ¿Qué es SWIFT?
• Problemas y requisitos del mercado de remesas• Problemas y requisitos del mercado de remesas
•El enfoque del Grupo Asesor de Remesas WRAG•El enfoque del Grupo Asesor de Remesas WRAG
• Nuevo marco de trabajo multilateral de servicios SWIFT• Nuevo marco de trabajo multilateral de servicios SWIFT
• El porqué de las remesas con bancos en la red SWIFT• El porqué de las remesas con bancos en la red SWIFT
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REMESAS - contexto
Iniciativa SWIFT 2010 2006: Análisis en profundidad del mercado por
grupo de trabajo específico 2007: Creación del Grupo Asesor de Remesas de
Trabajadores (WRAG) y desarrollo de la arquitectura
Recomendaciones aprobadas por el Consejo de SWIFT en diciembre de 2007
2008: primera fase de la implementación en Entidades Financieras
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GRUPO ASESOR DE REMESAS (WRAG)
Banco do Brasil BrasilBank of New York Estados UnidosBBVA EspañaCitigroup Estados UnidosDeutsche Bank AlemaniaEquitable PCI Bank FilipinasICICI Bank Ltd IndiaINTESA SANPAOLO S.P.A. ItaliaLa Caixa EspañaSociété Générale FranciaStandard Bank of South Africa SudáfricaStandard Chartered SingapurSwisspost Suiza
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FORO WRAGUAE Exchange Emiratos Árabes
Wall Street Exchange Centre LLC Emiratos Árabes
AL RAJHI BANK Arabia Saudita
SOVEREIGN BANK Estados Unidos
FirstRand Bank Limited Sudáfrica
ABSA Corporate and Business Bank Sudáfrica
Barclays Reino Unido
Banque Centrale Populaire Marruecos
HSBC Reino Unido
Bank of America Estados Unidos
The Agricultural Bank of China China
Wells Fargo Estados Unidos
Royal Bank of Canada Canadá
ING Holanda
Metro Bank Filipinas
BANK OF CHINA China
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FUNCIONES Y FORMA DE GOBIERNO
Funciones del grupo asesor– Definir los servicios de mensajería y su arquitectura– Definir los estándares de mensajería y un marco de
trabajo de prácticas de mercado– Implementar y fomentar el uso de la solución si se
demuestra la viabilidad comercial y técnica
Forma de gobierno– El presidente de WRAG es miembro del Consejo de
SWIFT– WRAG informa al Consejo de SWIFT a través del
Comité de Banca y Pagos
FUNCIONES Y FORMA DE GOBIERNO
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FUNCIONES DE SWIFT
Facilitar la definición de estándares y normas de uso
Facilitar la definición de prácticas de mercado para la compensación y liquidación
Diseñar una plataforma común de mensajería para la compensación y liquidación
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Sumario
• ¿Qué es SWIFT?• ¿Qué es SWIFT?
• Problemas y requisitos del mercado de remesas• Problemas y requisitos del mercado de remesas
• El enfoque del Grupo de Asesor de Remesas WRAG• El enfoque del Grupo de Asesor de Remesas WRAG
• Nuevo marco de trabajo multilateral de servicios SWIFT• Nuevo marco de trabajo multilateral de servicios SWIFT
• El porqué de las remesas con bancos en la red SWIFT• El porqué de las remesas con bancos en la red SWIFT
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VISIÓN Y ÁMBITO
que:– se adapte a cualquier medio de pagos minorista– ofrezca una escala y ámbito internacional– ofrezca altos índices de STP– permita transacciones de principio a fin de gran velocidad, y su
seguimiento pero:
– permanezca en el espacio de la colaboración interbancaria– no se amplíe a acuerdos comerciales bilaterales– no restrinja la elección de Entidad liquidadora ni de nº de divisas– permita una elevada descentralización del proceso
Plataforma interbancaria para la autorización, compensación y liquidación de pagos transfronterizos de consumidores…
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Nuevo marco de servicio
Tres niveles de servicio– Estándar (no urgente): valor para el beneficiario de T+2– Urgente: valor para el beneficiario en 4 horas o al día siguiente– Instantáneo: valor para el beneficiario en 15 minutos
Dos grupos de producto– Abono en la cuenta “financiera” del beneficiario– Desembolso no en cuenta (efectivo, acumulación del importe)
Tres opciones de compensación y pago– Servicio de compensación bilateral (cobertura del pago)– Operación en grupo mediante un Proveedor de Servicios de
Compensación común– Pago en metálico en cualquier lugar
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Arquitectura del servicio Interbancario para compensación y liquidación de remesas
Ref. data
FileAct Estandares
Arquitectura
Reglas + Directrices
Max: T+2 días
Liquidación
IP = Participante IndirectoDP = Participante Directo CB = Banco Corresponsal
Emisor BeneficiarioIP IP
Red de Distribución en el país de origen
Red de Distribución
En el país destino
DPDP
CB CB
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Sumario
• ¿Qué es SWIFT?• ¿Qué es SWIFT?
• Problemas y requisitos del mercado de remesas• Problemas y requisitos del mercado de remesas
• El enfoque del Grupo de Asesor de Remesas WRAG• El enfoque del Grupo de Asesor de Remesas WRAG
• Nuevo marco de trabajo multilateral de servicios SWIFT• Nuevo marco de trabajo multilateral de servicios SWIFT
• El porqué de las remesas con bancos en la red SWIFT• El porqué de las remesas con bancos en la red SWIFT
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El porqué de las remesas con bancos en la red SWIFT
Mejor servicio al consumidor mediante bancos de consumo y pequeñas entidades financieras:
– Velocidad, flexibilidad, transparencia, precio, accesibilidad
Más ofertas de Entidades Financieras en el mercado– Mejores infraestructuras, facilidad de acceso,
confianza, seguridad, competencia, diferenciación Mejor impacto en el desarrollo económico
– Las remesas convertidas en productos financieros favorecen las economías en desarrollo (micro-financiación)
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Un mensaje a resaltar
Muhammad Yunus Premio Nobel 2006
“Imaginemos que las entidades financieras extendieran sus créditos a la gente que no puede tener acceso, creando un sistema que facilite emprender proyectos a los desfavorecidos “
Grameen Bank cuenta con 2,422 sucursales, más de 20.000 empleados, y ha proporcionado microcréditos por más de 6 billones de USD
La experiencia de SWIFT en infraestructuras de mensajería paraSoluciones de Pagos, Tesorería, Valores, aplicada a las Remesas de Inmigrantes puede convertir en realidad la visión de la economía de microfinanzas.
La experiencia de SWIFT en infraestructuras de mensajería paraSoluciones de Pagos, Tesorería, Valores, aplicada a las Remesas de Inmigrantes puede convertir en realidad la visión de la economía de microfinanzas.
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