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Techniques de financement du BFR. Sommaire. Introduction « Connaître son cycle d’exploitation » *** I – Les concours CT pour couvrir un déficit de trésorerie II – La mobilisation de créances commerciales III – La gestion globale du poste client *** Synthèse. Introduction (1/2). - PowerPoint PPT Presentation
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Techniques de financement du BFR
CIC Nord-Ouest
Sommaire
Introduction« Connaître son cycle d’exploitation »
***
I – Les concours CT pour couvrir un déficit de trésorerie
II – La mobilisation de créances commerciales
III – La gestion globale du poste client
***
Synthèse
CIC Nord-Ouest
CIC Nord-Ouest
Introduction (1/2)
« Connaître son cycle d’exploitation »
Suivant son activité, l’entreprise aura des besoins :
Plus ou mois importants (forte valeur ajoutée ou cycle de fabrication long = besoins de financement élevé)
Ou plus ou moins permanents (activité saisonnière)
Les besoins évoluent en même temps que l’entreprise progresse
CIC Nord-Ouest
Introduction (2/2)
Ce besoin de trésorerie peut être financé
tout ou partie par le Fonds de Roulement et/ou par des concours court terme
Le plan de trésorerie : une démarche à suivre pour plus de sécurité
Il met en évidence les éventuelles impasses de trésorerie Il permet de prévoir les solutions à apporter aux
problèmes
I – Les concours CT pour couvrir le déficit de trésorerie
A - La facilité de caisse
B - Le crédit de trésorerie ou crédit de campagne
C - Les cautionnements bancaires
CIC Nord-Ouest
A - La facilité de caisse
Définition: avance en compte courant destinée à pallier des décalages de courte durée (échéances de TVA, fournisseurs ou période des payes)
Ce que regarde le banquier: La structure financière et l’activité de l’entreprise Le mouvement confié La typologie de la clientèle de l’entreprise
Avantage pour l’entreprise: Souplesse d’utilisation
CIC Nord-Ouest
B – Le crédit de trésorerie
Définition: crédit non lié au financement d’une transaction particulière, répondant à un besoin plus durable que le découvert, en réponse à un besoin de trésorerie lié au stockage et/ou à la fabrication
Ce que regarde le banquier: Saisonnalité de l’activité Solvabilité de l’entreprise
Avantage pour le banquier: Ciblage du besoin de trésorerie
Avantage pour l’entreprise: Coût moins élevé que le découvert
CIC Nord-Ouest
C – Les cautionnements bancaires
Multiples et variés
Ils permettent de satisfaire aux exigences réglementaires en matière fiscale, douanières, marchés publics ou privés
Ils permettent de ne pas immobiliser la trésorerie : Retenue de garantie sur marchés privés ou publics Cautions de restitution d’acompte Cautions bancaires en faveurs des pétroliers …
CIC Nord-Ouest
II – La mobilisation de créances commerciales
Qu’il s’agisse de mobiliser des créances sur la clientèle, privée ou publique, la mobilisation a pour objet:
De rendre immédiatement disponible le montant, agios déduits, des créances retenues, autrement dit faire l’avance du règlement
Pour cela on peut utiliser son poste « clients » au travers de:
L’escompte Le financement Loi Dailly
CIC Nord-Ouest
A – L’escompte
Définition: Avance du montant d’un effet de commerce, de la date de remise à la date d’échéance de l’effet
Ce que regarde le banquier: La qualités des tirés (acceptation ou non, aval ou non) La division des tirés La durée des effets (maxi 90 jours) La capacité de l’entreprise à supporter un impayé (assurance du poste client)
Avantages pour le banquier: Bonne sécurité Adossé
Avantages pour l’entreprise: Facile à obtenir Crédit le moins coûteux
CIC Nord-Ouest
B – La loi DAILLY
Définition: Crédit accordé en contrepartie de la cession d’une créance jusqu’à son règlement, dans le respect d’une convention cadre.
Ce que regarde le banquier: La qualité des créances cédées, leur division. l’unicité de la créance et son caractère certain, ainsi que les délais de
règlement. La capacité de l’entreprise à supporter un impayé (assurance)
Avantages pour le banquier: Propriétaire de la créance
Avantages pour l’entreprise: Permet de nombreux types de financement Crédit adossé donc conditions peu élevées. Une trésorerie immédiatement disponible Un fonctionnement souple.
CIC Nord-Ouest
La solution CIC: Laviolette Financement (1/2)
Une trésorerie disponible immédiatement Après étude de votre dossier, et validation de la ligne de
financement, nous mobilisons sous 48h le montant des factures cédées.
Les fonds avancés sont versés sur votre compte CIC.
Un Fonctionnement souple Vous continuez à établir vos factures clients Vous n’êtes pas dans l’obligation de nous confier la totalité de
votre poste clients et aucun forfait minimum annuel n’est requis.
selon vos besoins, vous nous remettez vos factures accompagnés de l’acte de cession de créances correspondant.
CIC Nord-Ouest
La solution CIC: Laviolette Financement (2/2)
Un recouvrement efficace
En nous confiant la gestion de vos factures, vous êtes assurés d’un suivi quotidien par l’un de nos spécialiste qui devient votre interlocuteur unique
Cet expert prend en charge le financement et la gestion des créances transmises (relance client, affectations des règlements…)
Il intervient auprès de vos clients pour les relances de factures hors délai et vous tient informé des événements liés à votre compte vous déchargeant ainsi des tâches administratives.
CIC Nord-Ouest
3.La gestion globale de votre poste clients pour accompagner votre entreprise dans son
développement
Forme de mobilisation du poste client, plus large car incluant: La gestion du poste client dans son ensemble. L’assurance crédit La gestion contentieuse
Les avantages pour la banque: N’intervient pas directement A la possibilité de mobiliser des billets à ordre
Les avantages pour le client Peut mobiliser la totalité du poste client. Sous-traite la gestion. Assure le poste client.
CIC Nord-Ouest
FACTOCICFinancement-Assurance crédit-Recouvrement
CIC Nord-Ouest
Une trésorerie disponible immédiatement Nous déterminons ensemble le périmètre du contrat (comptes clients choisis) sur
lequel vont s’appuyer vos facilités d’affacturage. A réception de vos créances, nous mobilisons sous 48h et à la date de votre choix,
90% des factures disponibles
L’avantage de l’assurance-crédit Les factures confiés à Factocic bénéficient d’une garantie de paiement dans le cadre
des accords délivrés. Factocic vous permet d’anticiper vos risques et de vous engager sereinement dans
une relation pérenne avec vos nouveaux clients grâce à ses bases de données complètes et actualisées.
Un recouvrement efficace En confiant la gestion de vos factures à Factocic, vous êtes assuré du suivi de vos
créances et des relances régulières de vos clients Nos spécialistes prennent en charge, à votre place, les démarches de recouvrement
et vous libèrent ainsi des tâches administratives lourdes.
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