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Regulierung und

Haftungsdächer

Was bringt die Zukunft für den Berater?

Ist ein Haftungsdach die Lösung?

Regulierung

Viele Neuerungen stehen vor der Tür

Regulierung – Update aus Brüssel

• PRIPs / PRIIP Verordnung des EU Parlaments,

=> Beschluss vom 1.4.2014

• MiFID-2 Richtlinie,

=> Beschluss vom 15.4.2014

• EIOPA Guideline Beschwerdemanagement Veröffentlichung vom 3.12.2013

• IMD-2 Richtlinie Position des EU Parlaments vom 26.2.2014

PRIIP-Verordnung

Versicherungsprodukte mit Anlagecharakter (z.B. KLV, FLV,..)

gelten als PRIP´s, daher:

• Basisinformationsblatt (KID) nötig • in für Kleinanleger verständlicher Sprache

• mit Gebühren kumulativ und in Geldbeträgen offengelegt

• Emittent erstellt und wartet KID und haftet für den Inhalt

• Berater übergibt das aktuelle KID dem Kunden

• Kunde bestätigt den Erhalt!

PRIIP-Verordnung

MiFID / WAG Bestimmungen für den Verkauf von Lebensversicherungen:

• Offenlegung von Interessenskonflikten (Art. 23)

• Warnpflicht vor Risiken (Art. 24)

• Offenlegung von Kosten und Provisionen (Art. 24)

• Verpflichtung zu breiter Auswahl bei unabhängiger Beratung

• Eignungs- und Angemessenheitstest (Art. 25)

• Begründung von Empfehlungen (Reason Why Letter)

• ...

MiFID II

• Berater muss deklarieren, ob er eine „unabhängige“

ODER „eingeschränkte“ Produktauswahl anbietet!

• Provisionsverbot für unabhängige Beratung

• Einmaliger Verkauf ODER laufende Betreuung muss

ebenfalls vorab festgelegt werden.

MiFID II • Anlageprodukte werden künftig für definierte Zielgruppen

erstellt. Berater dürfen NUR passende Kunden werben.

• Vergütungspolitik darf nicht mehr rein an Verkaufsvorgaben

orientiert sein und muss Interessenskonflikte minimieren!

• Total Cost Disclosure: Offenlegen der Gesamtkosten inkl.

Hochrechnung der Auswirkung auf das Anlageergebnis (statt

bisher nur Provision!)

=> Spielraum für nationale Umsetzung

=> Auslegung durch ESMA!!!

Konsequenzen für Berater

• "Unabhängige" Beratung darf in Zukunft nur noch

provisionsfrei und gegen Honorar durchgeführt werden.

Beratung bei einer eingeschränkten Auswahl von

Produkten darf hingegen weiter gegen Provision

stattfinden.

• Haftungsdächer werden ihren angeschlossenen

Beratern beide Möglichkeiten anbieten, also neben

dem bisherigen Provisions- auch eine

Honorarberaterschiene!

Was sind die Erwartungen des

Finanzberaters?

Der Berater will sich auf die

Kundengewinnung und Beratung

konzentrieren!

Berater als

Einzelunternehmer

sind oft überfordert, weil:

• Kunden intensiv und persönlich betreut werden wollen.

• Berater zu viel Zeit in Administratives investieren

müssen.

Der Berater soll sich auf kompetente Beratung

und die Kundenbeziehung konzentrieren!

Berater fragen sich immer öfter:

Wie komme ich zu Kunden?

Welche Produkte kann ich dem Kunden empfehlen?

Wie soll ich alles verwalten und welche Technik hilft mir dabei?

Wer hilft mir bei Kundenveranstaltungen?

Wie erkenne ich Kundenbedürfnisse rechtzeitig und wie kann ich dafür Lösungen entwickeln?

Wie kann ich Administration auslagern?

Wie bilde ich mich weiter?

Wie soll ich die immer neuen Regulierungen umsetzen?

Wie kann ich mir Freiräume schaffen?

Fazit

Alleine auf sich gestellt wird der

Berater zukünftig wenig beraten, aber

viel administrieren – aus dem Berater

wird der Administrator und er verliert

seinen Fokus!

Wie bleibe ich als Berater „fokussiert“?

Ein Haftungsdach bietet Antworten:

IT-Unterstützung Produktmanagement Riskmanagement

Vertriebs-

unterstützung

Marketing Legal & Compliance Administration Image

Das Dach schützt vor der Witterung. Seine Gestaltung

prägt das ganze Bauwerk und ist abhängig von

klimatischen Bedingungen, Baustoffen und Baustilen.

Das Haftungsdach als Rechtsträger für Berater

bietet:

Haftungsdach

FiNUM.Private Finance AG

Das Rechtliche ist die Basis –

wir setzen noch eines oben drauf!

„Stammbaum“

Aragon

AG

Jung, DMS & Cie. GmbH FiNUM.Private

Finance AG

• Ursprung: seit 20 Jahren am österreichischen Markt - ursprünglich als

Niederlassung der MLP Finanzdienstleistungen AG

• Berater: 40 Berater/Akademiker betreuen rund 14.000 Kunden – FiNUM-Berater sind im Durchschnitt seit 11 Jahren bei FiNUM

• Zielgruppe: Akademiker, Unternehmer und gehobene Privatkunden

• Kunden: Ø Alter ist 39 – 80% Akademiker

– 17% Mediziner

Standorte

Innsbruck:

Museumstraße 1

6020 Innsbruck

Wilhelm-Greil-Straße 18

6020 Innsbruck

Dornbirn:

Lustenauerstraße 64 6850 Dornbirn

Linz:

Museumstraße 15

4020 Linz

Wien:

Faulmanngasse 4

1040 Wien

Köstlergasse 10

1060 Wien

Neubaugasse 10

1070 Wien

Wallnerstraße 3

1010 Wien

ZENTRALE

Graz:

Kaiserfeldgasse 22

8010 Graz

Was versteht FiNUM unter Finanzberatung?

Fokussierung Beratungsqualität Objektivität

Ziele & Zielgruppen | Qualitätsberatung | individuelles Konzept

Partnerauswahl

Produktscreening

Qualitätskontrolle

Gesamtmarkt Existenzsicherung

Vermögensaufbau

Vorsorgeplanung

Individuelle Finanzplanung

Zielgruppen

Jeder FiNUM-Berater ist auf die Betreuung

einer bestimmten Berufsgruppe

spezialisiert!

FiNUM-Berater verfügen wie ihre Kunden

über akademischen Hintergrund!

Qualitätsberatung

Qualitätsberatung

2/3 aller FiNUM-Berater tragen die

Auszeichnung CFP® und/oder EFA® …

…und damit den höchsten international

anerkannten Ausbildungsstandard für

Finanzberater!

Selbstständigkeit

…ist der Motor für den Erfolg.

FiNUM-Berater sind Unternehmer im

Unternehmen!

Kundenbindung

Kontinuierliche Anpassung

Ganzheitliche Beratung

Ausführliche Produktauswahl

verfahren

Qualität der Beratung

Zielorientierte Erfolgsstrategie von Anfang an

umsetzen Der

Kunde im

Fokus

Warum ist es gut bei FiNUM zu

sein?

Produktmanagement Organisatorische

Hilfestellung

Image Neukundengewinnung

FiNUM.Private Finance AG ist das Haftungsdach!

! !

UND??? Die FiNUM.Private Finance AG möchte

auch gesellschaftliche

Veränderungen bewirken….

…möchte nicht nur rentabel, sondern

auch sozial sein…

…denn es gibt Wertvolleres als Geld!