View
113
Download
2
Category
Preview:
Citation preview
PENZIJNÍ
PORADENSTVÍ
po vzoru
zahraničních
modelů
Naše dnešní volby rozhodují
o našem zítřejším životě
Jak definujete penzi?
Kdy je vhodné se na penzi
připravovat?
EVROPA
Rozdělení penzijních systémů
1. Liberální model (klasický, moderní)
2. Konzervativní model
3. Sociálně demokratický model
4. Neoliberální model
Podle sociálního modelu:
Rozdělení penzijních systémů
1. PAYG
2. PAYG s nárazníkovým fondem
3. Plně fondový systém
4. Částečně fondový systém
5. Notional funding
Podle druhu financování:
Vývoj kapitálu v průběhu života
Rozdělení důchodů
• STÁTNÍ
• SOUKROMÝ
• FIREMNÍ
ČESKÁ
REPUBLIKA
Reformy důchodového systému v ČR
1993 – Zřízení penzijního systému založeném na poj.
1994 – Zavedení penzijního připojištění
2001 – Krach prvního pokusu o reformu a zam. penzí
2004 – Založení první penzijní komise (Bezděkova)
2008 – Reforma parametrů systému (65let a 35let)
2010 – Založen druhý poradní expertní sbor (PES)
2011 – Reforma zavedené SPS (Nepovinné-Nečas)
2013 – Velká důchodová reforma (zavedení II.pilíře)
2016 – Zrušení II.pilíře a úprava DPS (ČSSD plní slib)
2016 – Probíhají jednání o parametrických změnách
ČR: Kdo se o mě postará ve stáří
25 %Penzion proseniory nebo dům spečovatelskou službou
25% Postarají se děti
10% Osobní asistence vdomácnosti
40% Nemá vyřešeno
Zdroj: Agentura Ipsos
ČR: Čeho se lidé nejvíce ve stáří bojí
1. Nemoc a zdravotní potíže
2. Nedostatek financí
3. Samota
4. Ztráta domova
EBP
Penzijní poradenství
po vzoru
zahraničních modelů
Na penzi se nedívejme
pouze jako na událost, ale
jako na proces odchodu
do penze.
Životní etapy
Jaké služby můžeme nabídnout?
1. PENZIJNÍ PORADENSTVÍ/ Konzultace
2. PENZIJNÍ PLÁN/ Strategie
3. PRODUKTOVÉ PORADENSTVÍ/ Výběr
4. ZPROSTŘEDKOVÁNÍ/ Realizace
PENZIJNÍ PORADENSTVÍ
Rozdělení:
• Podle životní etapy
• Podle způsobu řízení finančního majetku
TVORBA SPRÁVA
PENZIJNÍ PORADENSTVÍ (SPRÁVA)
Co je cílem v neproduktivním období?
Pomoc při:
1. Výpočtu hodnoty čistého jmění
2. Stanovení třídy aktiv, v jaké je držen majetek
3. Vytvoření penzijního rozpočtu
4. Volba způsobu pobírání a toku penze
5. Identifikace možných hrozeb (rizik)
Sestavení nebo aktualizace klíčových
dokumentů související s přenosem majetku a
dědictví.
PENZIJNÍ PORADENSTVÍ (TVORBA)
Co je cílem v ekonomicky aktivním období?
Pomoc v ujasnění přání týkající se plánování:
1. Doby odchodu do penze
2. Způsobu života v penzi
3. Žádoucí péče v penzi
4. Rozbor druhů penzí a posouzení nároku
5. Identifikace možných hrozeb (rizik)
Výpočet očekávaných výdajů a hodnoty
majetku potřebného pro vstup do penze.
1. DOBA ODCHODU DO PENZE
• Předčasný (57 – 62 let - věk odchodu)
• Standardní (62 – 70 let - věk odchodu)
• Střední (70 – 80 let - věk odchodu)
• Pozdní (80 – a více - věk odchodu)
4 fáze odchodu do důchodu
Odchod do důchodu se skládá z
jednotlivých fází, které mají různé
náklady a vyžadují rozdílné
přístupy k plánování i řízení
rozpočtu.
Předčasný odchod do penze (57 - 65let)
• Předčasný „dobrovolný“ odchod do důchodu
Podmínky:
• Dostatečná doba pojištění
• Pokud mám nárok na důchod později než v 63 letech, můžu odejít
kdykoliv po 60. roce věku.
• Pokud mám nárok na důchod dříve než v 63 letech, můžu do
předčasného důchodu odejít maximálně o 3 roky dříve.
•Předdůchod
Podmínky
• Na svém účtu DPS naspořeno min. 30% ø mzdy
• Maximální doba 5 let
• Období se nezapočítává do výpočtu star. důchodu
• Zdravotní pojištění hrazeno ze státního systému
Standardní odchod do penze (62 - 70let)
• Přiznání řádného státního „starobního důchodu“
Podmínky:
• Splněna potřebná doba pojištění
• Dosáhli jsme důchodového věku
• Čerpání ze soukromého penzijního systému
• Největší změny v rozpočtu
Kroky
• Výpočet hodnoty čistého jmění
• Stanovení třídy v jaké majetek držíte
• Hodnota majetku se posuzuje v kontextu výdajů
• Změna alokace aktiv/ pravidlo 100
Střední odchod (70 - 80let)
• Praktická zkušenost s pobíráním starobní penze
• Praktická zkušenost s čerpáním soukromé penze
Kroky
• Výpočet hodnoty čistého jmění
• Stanovení třídy aktiv v jaké majetek držíte
• Hodnota majetku se posuzuje v kontextu výdajů
• Aktualizace dokumentů rozdělení majetku
• Plná moc k peněžním tokům
Pozdní odchod (80 – a více let)
• Možné zvýšení nákladů na zdravotní péči
• Možný přechod z nezávislého života na asistovaný
Kroky
• Ujištění, že dědictví je vyřešeno
• Klíčové dokumenty jsou k dispozici nebo ve správě
6 způsobů života a péče v penzijním věku
OČEKÁVÁNÍ
Zůstat ve vlastní nem. s využitím placené asistence
Zůstat ve vlastní nem. s využitím péče rodiny
Využít luxusní zařízení odrážející životní styl
Přesun mimo vlastní nem. ale v blízkosti rodiny
Přesun mimo vlastní nem. ale žít s rodinou
Přesun mimo vlastní nem. i s rodinou ale žít mimo
Diverzifikace penzijního příjmu
Státní penze
Soukromá penze
Zaměstnanecká penze
Starobní zabezpečení vrámci rodiny
Ostatní příjmy
Přehled možných hrozeb (rizik)
Demografické Politické Kapitálového trhu Rodinné Dlouhověkost Ztráty příjmu Předčasného vyčerpání peněz
Důchodové výdaje (střední scénář)
10.800 Kč 0 Kč 1.000 Kč 1.000 Kč 3.600 Kč 3.200 Kč 800 Kč 500 Kč 1.000 Kč
Penzion pro seniory Strava Veřejné služby Osobní péče a o majetek Pomocný personál Zdravotní péče Léky Hobby rekreace a cestování Podpora vnoučat
21.900 Kč/ měs. | 7.884.000 Kč/ 30 let
MĚSÍČNÍ SPOTŘEBA
ROČNÍ SPOTŘEBA
30 LETÁ SPOTŘEBA
HODNOTA KAPITÁLU POTŘEBNÉHO PRO VSTUP DO PENZE (3% p.a.)
Výpočet hodnoty kapitálu pro penzi
PENZIJNÍ PLÁN
ŘEŠENÍ SITUACE Co je cílem?
Plán musí obsahovat:
1. Přesná vstupní data
2. Výpočet spotřeby kapitálu
dle výstupu z poradenství
3. Výpočet hodnoty majetku
dle žádoucího scénáře
4. Rozdělení do třídy aktiv dle
životní etapy
Jaké třídy aktiv mají v portfoliu?
Potenciál budování majetku u Čechů
PRODUKTOVÉ PORADENSTVÍ
Co je cílem?
Vybrat vhodné finanční produkty a
investiční instrumenty, které odpovídají
svým charakterem danému životnímu
cyklu a rizikovému profilu uživatele.
KOLIK BUDU MÍT?
PŘÍPADOVÁ STUDIE (PP TVORBA)
2.000 CZK Pioneer Rentier 3S
1.000 CZK Conseq DPS
1.000 CZK WMS Fond Realita
1.000 CZK Franklin K2 Alternative
1.000 CZK IBISinGold iiPlan
„SENIOR ZÁKAZNÍK
BUDOUCNOSTI“
- Andreas Reidl-
www.premierfinance.cz“
Recommended