Законодательные инициативы и новые регуляторные...

Законодательные инициативы и новые регуляторные вызовы для рынка электронных платежей

ВИКТОР ДОСТОВ

ПРЕДСЕДАТЕЛЬ СОВЕТА АССОЦИАЦИИ «ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ»

E-Commerce2024

Грядущие изменения

Возвращение предоплаченной карты (01.08.2014)

Допускается получение наличных по неперсонифицированной карте  

но не более 5 000 руб. в день, 40 000 руб. в месяц  

Грядущие изменения

Изменение режима перевода ЭДС (01.08.2014)

Неидентифицированные физические лица смогут получать переводы от юридических

Грядущие изменения

Изменение режима перевода ЭДС (01.08.2014)

Оператор ЭДС сможет предоставлять денежные средства клиенту. Но не в форме кредита или займа.

Грядущие изменения

Изменение режима перевода ЭДС (01.08.2014)

Лимиты баланса для персонифицированных и корпоративных ЭСП повысятся со 100 000 до 600 000 рублей

Обсуждаемые проекты (законопроект № 428896-6)

Существенное изменение лимитов

1000 руб./день

3000 руб./день

Для обычных неперсонифицированных ЭСП

Для неперсонифицированных предоплаченных карт

Обсуждаемые проекты (законопроект № 428896-6)

Существенное изменение лимитов

Макс. баланс

5 000 руб.

Макс.баланс 15 000 руб.

Обсуждаемые проекты (законопроект № 428896-6)

Существенное изменение лимитов

Макс. платеж

5 000 руб.

Макс.платеж 15 000 руб.

Ужесточение направлено не только на ЭДС, но и на любые переводы без открытия счета

Обсуждаемые проекты (законопроект № 428896-6)

Существенное изменение лимитов

15 000 руб./месяц

40 000 руб./месяц

Обсуждаемые проекты (законопроект № 428896-6)

Ограничения на трансграничные операции

Запрет на неперсонифицированные платежи

Запрет на использование неперсонифицированных иностранных ЭСП

Обязательная идентификация получателя и отправителя

Упрощенная идентификация

•  Идентификация посредством мобильного телефона

•  Требования к продаже сим-карт ужесточились, но можно ли

доверять «старым» клиентам?

Упрощенная идентификация

•  Идентификация по карте

• Формально, уже упоминается в Положении 262-П, но как воплотить на

практике?

• Передача сведений о клиенте vs. Полагание на третью сторону.

Дилемма Рекомендаций ФАТФ

Упрощенная идентификация

• Идентификация через ЕСИА

• Каков реальный размер аудитории?

• Готово ли государство работать над модернизацией сервиса?

Опыт ФМС по онлайн-проверке паспортов заставляет сомневаться

Упрощенная идентификация системный подход

  Документ рабочей группы при Консультативном совете МВК по ПОД/ФТ, 2013 год

  Гармонизация 115-ФЗ с рекомендациями ФАТФ

1. Переход от «идентификации» к ‘Know Your Customer’

2. Расширенные градации риска, понятие «пониженного риска»

3. Принципы делегирования и полагания

Новые тенденции

ФАТФ разрабатывает Руководства по рискориентированному подходу

Способ его реализации в российском законодательстве пока остается неясным

Новые тенденции

Исчезают границы между платежными инструментами

Проект новой Платежной Директивы ЕС подразумевает свободный доступ платежных компаний к банковским счетам

Новые тенденции

Платежи начинают напоминать коммунальные услуги

Демонополизация рынка может привести к обязательному разделению участников платежной инфраструктуры

Новые тенденции

Смежное регулирование изменяется слишком медленно и тормозит внедрение новых технологий

Принципиально новые подходы

Identity=payment=credit Высокая связность и электронный паспорт делают платежный инструмент неактуальным

Зачем национальный платежный инструмент, если есть национальный электронный паспорт?

Развитие идей Google и других компаний

Виктор Достов, Председатель Совета Ассоциации «Электронные деньги» email: greygato@gmail.com тел.: +7 812 963-8515

ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ ИНИЦИАТИВЫ И НОВЫЕ РЕГУЛЯТОРНЫЕ ВЫЗОВЫ ДЛЯ РЫНКА ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

E-Commerce2024