вебинар четвертая лекция

«Страховая Компания «ТАС»: Вебинары по основам

андеррайтинга

Введение в андеррайтинг

Классификация рисков в индивидуальном бизнесе

Виды решений андеррайтера

Правильность заполнения Заявления

Оценка профессиональной деятельности

Оценка состояния здоровья застрахованного лица

Интересные задачи и кейсы

План курса

2АО "Страховая Компания «ТАС» (частное)

Четвертая ЛекцияПравильность заполнения

Заявления



Заявления на страхование – это важный инструмент каждого финансового консультанта.

Полнота и достоверность предоставленных данных клиентом является гарантом того, что клиенту не будет отказано в страховой выплате за предоставление неправдивой информации на моменте принятия на страхование.

Одним из преимуществ качественно заполненного заявления является упрощенная выписка полиса страхования.

Заявления на страхование действует в течение 120 дней с даты его заполнения до даты выпуска Договора страхования

Андеррайтинг: Требования к заполнению заявления

Андеррайтинг: Требования к заполнению заявления


Как правильно и в полном объеме предоставить информацию по заявлению?

Андеррайтинг: Требования к заполнению блока «Сфера деятельности»


Вид деятельности и должность

(место основной работы)

Образец: как нужно заполнять

Образец: как не нужно заполнять

Должность: Руководитель

3. Преимущественно работа вне офиса (ежедневные выезды на производство, участие в процессе изготовления / транспортировки изготовляемой продукции и т.д.)

(обратить внимание на название – если, непонятно по названию чем занимается предприятие, указать сферу деятельности)

Основные служебные обязанности:

1. Офисная работа (организация деятельности подчиненных).

2. Офисная работа (периодически – еженедельно/ежемесячно, посещение производства с проверкой).




Должность: Водитель

1) вид транспорта (легковой/грузовой);

2) что перевозят – пассажиры/груз;

3) территориальное покрытие – в пределах области, в пределах Украины, возможны ли выезды заграницу.

Основные служебные обязанности (необходимо указать):

Сфера деятельности: Пищевая промышленность; Мебельная промышленность; Нефтепродукты


Должность: Менеджер/ Торговый представитель

По такой должности не возникает дополнительных вопросов (в случае, если менеджер работает в качестве руководителя группы - указать).

Основные служебные обязанности:



2. менеджера торгового зала - контроль выполнения персоналом магазина должностных инструкций

Сфера деятельности: Продовольственный магазин; Мебельная промышленность; Рынки

Должность: Торговля - продавец

1. продавец магазина- отпуск товара покупателям;Основные служебные обязанности – указать:

3. оператор торгового зала - выгрузка товара, вывоз в торговый зал, выкладка продукции

4. Продавец на рынке (работа вне знания)



Должность: ЧП – указать конкретно чем занимается ЧПОсновные трудовые функции:

детализировать сферу деятельности, описать функции, которые являются основными для Застрахованного.

Пример: руководитель ЧП (уточнить, руководитель занимается только организационными вопросами, или непосредственно и физ. трудом – указать чем именно: кладка плитки, установка оборудования и т.д.).Варианты:- организация деятельности:- организация деятельности + кладка плитки, установка оборудования и т.д.

Пример: ЧП занимается установкой пластиковых окон, трудовые функции, варианты:– установка стеклопакетов в частных домах, коттеджах (не возникает вопросов по высоте, на которой работает сотрудник);– работает с жилыми домами (максимальная высота 9 этажей).

Пример: ЧП занимается предоставлением транспортных услуг. Трудовые функции – водитель, указать грузовой/легковой транспорт, возможны ли выезды заграницу или работа только в пределах Украины.



Авиация Военнослужащие Высотные и подземные виды

работ Моряки МЧС Нефтегазовая промышленность Охранники Пожарники Правоохранительные органы Работа с радиоактивными

веществами

АНКЕТЫ ДЛЯ КАТЕГОРИЙ ПРОФЕССИЙ

Андеррайтинг: Уточнения по виду деятельности


Андеррайтинг: требования к заполнению блока «Выгодоприобретатель»

Кто может выступать выгодоприобритателем?

Любое физическое или юридическое лицо

Если выгодоприобретателем выбран не родственник, СК оставляет за собой право связаться с Застрахованным лицом,

чтобы подтвердить намерение Клиента.!13АО "Страховая Компания «ТАС» (частное)

Медицинский опросник для Страхователя заполняется в случае, если докупается опция – «Освобождение от оплаты взносов»

В случае положительных ответов необходимо предоставить розъяснение и по возможности выписки с истории болезни или заполнить дополнительные анкеты

Андеррайтинг: требования к заполнению медицинского опросника

МЕДИЦИНСКИЙ ОПРОСНИК


Андеррайтинг: требования к медицинской документации


Что за заболевание?

Когда диагностировано?

Как проходило лечение?

Как указанное заболевание влияет на жизнь сегодня?

Предоставление разъяснения на все ответы «ДА» в блоке «медицинский опросник» по заболеваниям:

Объяснения можно предоставить как в бланке самого заявления так и на отдельном листе.



Справка МСЭК (о инвалидности) –

не информативна с точки зрения оценки риска.

При наличии тяжелых заболеваний, инвалидности – предоставлять выписки из истории болезни.

!



Выписки из истории болезни (оригиналы или копии) - Клиент предоставляет сам - без помощи Ассистанса

копии амбулаторной карты;

эпикриз (от греч. Επίκρίσις — суждение, решение) - суждение о состоянии больного, о диагнозе, причинах возникновения и развитии болезни, формулируемое по завершении лечения.

результат ПГЗ (патогистологического заключения) . Цель запроса ПГЗ в андеррайтинге - определить доброкачественный или злокачественный характер ткани взятой после оперативного вмешательства (например удаление фибромиомы матки)

результаты обследований, заключений врачей, проведенные в прошлом



результаты исследований (ЭХО-КГ, ЭКГ,

спирометрия)

Результаты анализов (ОАМ, ОАК, гикозилированный гемоглобин (СД), биохимия крови (АЛТ, АСТ, ГГТ, билирубин и т.д.)

заключения врачей-специалистов (в том числе на бланке СК «ТАС»). Должно быть заверено врачом и печатью мед учреждения.

Обследования с помощью Ассистанса

Употребление алкоголя Астма Боль в груди Геморагические растройства Диабет Желудочно-кишечные расстройства Заболевания мочевыводящей

системы Заболевания печени и желчного

пузыря Заболевания щитовидной железы Рассеянный склероз Респираторные заболевания Туберкулез Эпилепсия

АНКЕТЫ ПО НАЛИЧИЮ ЗАБОЛЕВАНИЙ

Андеррайтинг: Уточнение информации по заболеваниям


Альпинизм Автогонки Бодибилдинг Боевое искусство Бокс Гонки на катерах Дайвинг Дельтапланеризм Зимние виды спорта Мотоспорт Парашютный спорт Пауерлифтинг Спелеология Частные перелеты

АНКЕТЫ ПО НАЛИЧИЮ ХОББИ

Андеррайтинг: уточнения по хобби/увлечениям


Анкета для нерезидентов Анкета для путешествующих

за рубеж Финансовый опросник

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ОПРОСНИКИ

Андеррайтинг: Дополнительные опросники


Ваши вопросы?

Business

вебинар четвертая лекция