N E R E Z I D E N T U N O G U L D Ī J U M I L AT V I J A S B A N K Ā S

UZRAUDZĪBA

STATISTIKA

FKTK izveidojusi īpašu pasākumu kopumu banku uzraudzībai, kas orientējas uz ārvalstu klientu apkalpošanu

BANKAS Finanšu pakalpojumu eksports (~1% no IKP) – nozīmīga �nanšu sistēmas daļa jau no 90. gadu vidus.

Divi banku segmenti

Eiropas Komisija atzinīgi novērtējusi ieviestos pasākumus nerezidentu naudas plūsmas ierobežošanai Latvijā

16 bankas, kas orientējas uz vietējo tirgu.Vairums Latvijas iedzīvotāju saņem

pakalpojumus tieši šajās bankās

13 bankas, kas orientējas uz ārvalstu klientu apkalpošanu. Nerezidentu noguldījumi pārsniedz20% no šo banku aktīviem

Augstākas individuālas kapitāla pietiekamības prasības atbilstoši bankas biznesa modelim

Augstākas individuālās likviditātes prasības atbilstoši bankas biznesa modelim

Stingras prasības noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas un terorisma apkarošanas jomā un biežākas klātienes pārbaudes

Šobrīd nerezidentu noguldījumu īpatsvars kopējosnoguldījumos nav vēsturiski augstākais

0

10

20

30

40

50

60

%

2001

51.9 54.3 53.6 54

47.2

39.6

46

38.8 3841.6

47.2 48.9

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

Nerezidentu noguldījumu īpatsvars Latvijā, %

~17%(min. prasība – 8%)

Nerezidentu noguldījumi Latvijā un Kiprā, milj. EUR

Atgriežoties ekonomiskajai attīstībai Latvijā, nerezidentu noguldījumi sāka pakāpeniskipieaugt kopš 2009. gada vidus

30,000

0

7,500

15,000

22,500

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

Kipra

Latvija

~22,426mljrd. eiro

~9mljrd. eiro

Kiprā kopējais nerezidentunoguldījumu apjoms2013. gada 1. ceturkšņa beigās ~22,426 mljrd. eirojeb ~140% no IKP

Latvijā kopējais nerezidentunoguldījumu apjoms2013. gada 1. ceturkšņa beigās~9 mljrd. eirojeb ~40% no IKP

vidējais kapitāla pietiekamības rādītājs bankām, kas orientējas uz ārvalstu klientu apkalpošanu

~70%(min. prasība – 30%)

vidējais likviditātes rādītājs bankām, kas orientējas uz ārvalstu klientu apkalpošanu

Pēc starptautisko ekspertu MoneyVal vērtējuma Latvijā ir ieviesta starptautiskajiem standartiem atbilstoša likumdošana un sistēma atbilst prasībām

Kāpēc Latvija? Kas ir ārvalstu klienti, kas izmanto Latvijas banku pakalpojumus?

Kā banka lemj par konta atvēršanu nerezidentu klientam?

Kā banka veic klientu uzraudzību? Kā sadalīta kompetence starp sistēmas uzraugošajām institūcijām?

Ģeogrā�skais izvietojumsES – droša un regulēta videIespēja saņemt pakalpojumukrieviski un angliskiModerni un kvalitatīvi pakalpojumipar pieejamu cenu

ir uz pieprasījuma –bankas ieguldapiesaistītos līdzekļusaugsti likvīdos�nanšu instrumentos

Tā kā

~ 85%no noguldījumiem

80% – uzņēmumi

16% – privātpersonas

4% – �nanšu iestādes un citi

1. solis:identi�cē klientu un veic tā padziļināto izpēti, tai skaitā iegūstot informāciju par darbības veidu, galvenajiem sadarbības partneriem, plānoto darījumu apmēru un naudas līdzekļu izcelsmi

2. solis:balstoties uz saņemto informāciju par klientu nosaka tā riska līmeni un lemj par konta atvēršanu vai neatvēršanu

vai

Banka veic tālāku padziļinātu klientuun to veikto darījumu izpēti, ja ienākošo maksājumu kopsumma mēnesī pārsniedz 200 tūkstošu latu

Tas ietver šādas galvenās darbības:

klienta kontā veikto darījumu atbilstības salīdzināšanaar deklarēto saimniecisko darbību

papildu informācijas iegūšana, lai pārliecinātos, ka klienta norādītais labuma guvējs tiešām ir patiesais labuma guvējs

klienta kontā esošo �nanšu līdzekļuizcelsmes noskaidrošana

klienta saimnieciskās vaipersoniskās darbības analīze

FKTK uzrauga, vai bankas atbilstoši normatīvo aktu prasībām ir izveidojušas un nodrošina efektīvu iekšējās kontroles sistēmas darbību, lai novērstu noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju un terorisma �nansēšanu

Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas dienests (Kontroles dienests) saņem no bankām un citām personām informāciju par aizdomīgiem un neparastiem darījumiem. Atkarībā no analīzes rezultātiem lietu nodod izmeklēšanas iestādēm noziedzīga nodarījuma atklāšanai

Izmeklētājs izskata ziņas par aizdomīgiem darījumiem un veic izmeklēšanas darbības, lai noskaidrotu, vai noticis noziedzīgs nodarījums.Gadījumā, ja tiek konstatēti likuma pārkāpumi, uzsāk kriminālprocesu

Kur bankas izvieto piesaistītos nerezidentu noguldījumus?

Uz ārvalstu klientu apkalpošanu orientētajām bankām galvenais peļņas avots ir ieņēmumi no komisijas maksām par naudas plūsmas apkalpošanu,kā arī no valūtas konvertācijas

Aktīvu struktūra bankām, kas orientējas uz ārvalstu klientu apkalpošanu, %

5 % citi aktīvi

20% vērtspapīri

~30% izsniegti kredīti (salīdzinājumam –bankas, kas orientējas uz vietējo tirgu kredītosizsniedz ~70% no noguldījumiem)

30% izvietotie līdzekļi citās bankās

15% skaidrā nauda un atlikumi Latvijas Bankā aktīvi ar

augstulikviditāti

BANKAS UN KLIENTA SADARBĪBA

Banka,identi�cējot aizdomīgu klientudarījumu

Noziedzīgiiegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas dienestam

Izmeklētājamziņo nodod