SuisseID Forum 2015 | Ouverture de comptes bancaires sur Internet

Ouverture de comptes bancaires sur Internet

SuisseID Forum

Stade de Suisse, Berne

18 août 2015

Fiona Hawkins

Responsable Compliance Association suisse des banquiers

Agenda

1. La numérisation et les fintechs dans le Swiss Banking

2. Défis et opportunités pour les banques

3. La dynamique du secteur bancaire

4. Ouverture de comptes sur Internet – la Suisse en

comparaison internationale

5. Ouverture de comptes sur Internet – mesures à prendre

en Suisse

6. Perspectives

Seite 2 Forum SuisseID 18.8.2015

Agenda

1. La numérisation et les fintechs dans le Swiss

Banking






en Suisse

6. Perspectives


1. Introduction

«We need banking but we don’t need banks

anymore»

Forum SuisseID Page 4 18.8.2015

1. Introduction

• Le progrès technologique et les prétentions des clients

exigent une approche nouvelle.

• Les réglementations et la concurrence internationale

impactent les marges et les revenus.

• Les banques sont focalisées sur l’avenir.

• Les processus de production peuvent être découpés et

regroupés presque à volonté.


1. Facteurs de succès

• Efficacité et évolutivité

• Capacité de placer l’homme au centre des

préoccupations

• Intuitif et confortable dans le service

• Rapide et sûr au niveau de l’accès

• Personnalisé et compatible avec des prestations

complémentaires

• Pouvant si possible être obtenu à partir d’une seule

et unique plateforme numérique

• Avantageux et transparent


1. Investissements dans les fintechs


Agenda







en Suisse

6. Perspectives


2. Défis posés par les fintechs (1/2)

• Les fintechs investissent tous les domaines d’affaires

(Retail Banking, Private Banking, clientèle entreprises,

Asset Management, Investment Banking).

• Les fintechs abolissent les frontières.

• L’innovation a de plus en plus tendance à naître aux

interfaces entre les domaines (uberisation).

• L’interconnexion des diverses infrastructures ainsi que les

compétences et les aptitudes des différents acteurs du

marché sont déterminantes pour le succès futur.


2. Défis posés par les fintechs (2/2) • Les fintechs déplacent le pouvoir de gestion vers les

consommateurs.

• Le changement structurel pour le numérique augmente la

pression exercée sur les banques traditionnelles:

o Investissements dans la technologie numérique, fonds

destinés à la recherche dans les startups

o Nouvelles non-banques comme concurrents

o Concurrence parfois faussée, par exemple s’agissant de

l’utilisation des données, de l’accès aux comptes par des

tiers, de l’application d’obligations de diligence, …

o Différences d’un pays à l’autre, p. ex. pour l’identification

des clients


2. Opportunités pour les banques Les fintechs ouvrent toutefois aux banques traditionnelles

avant tout des opportunités:

• Efficacité des coûts grâce aux nouvelles technologies

(financières), approche de la clientèle

• Rayon d’action; davantage de personnes sont

desservies.

• En combinant les fintechs et les forces traditionnelles

(compétences financières, discrétion, sécurité), les

banques ont une longueur d’avance.


Agenda







en Suisse

6. Perspectives


3. La dynamique du secteur bancaire (1/2)


Les problèmes des banques classiques par rapport aux startups fintech:

• Réglementations nationales et supranationales

• Diminution des obstacles à l’entrée sur le marché

• Manque d’affinité pour l’innovation en des temps où Internet bouleverse la chaîne de création de valeur dans le secteur financier

• Baisse de productivité des filiales

• Systèmes informatiques obsolètes

• Augmentation des coûts pour l’acquisition de nouveaux clients, fidélité des clients en baisse

• Avantage concurrentiel de plus en plus souvent réalisé grâce à la technologie

3. La dynamique du secteur bancaire (2/2)


Agenda







en Suisse

6. Perspectives


4. Comparaison internationale

• Obtention impérative d’une copie certifiée conforme de la

pièce d’identité officielle: une «spécialité» suisse

• Les autres pays (p. ex. le Royaume-Uni, l’Allemagne, le

Luxembourg, Singapour) connaissent au moins des

alternatives.

• Les autres pays disposent de possibilités étendues dans

le domaine de la vérification d’identité en ligne (p. ex.

circulaire BaFin 1/2014).


Agenda






5. Ouverture de comptes sur Internet – mesures à

prendre en Suisse

6. Perspectives


5. Mesures à prendre en Suisse


5. Nouveautés de la CDB 16 (1/2)

• Nouvelle disposition de la CDB 16

• Possibilité d’obtenir une copie certifiée

conforme du document d’identification

par voie électronique

• En vigueur dès le 1er janvier 2016


5. Nouveautés de la CDB 16 (2/2)

Art. 11 Emetteurs d’attestations d’authenticité

1 (...)

2 Est également considérée comme une attestation

d’authenticité valable une copie du document d’identification

obtenue par un fournisseur de services de certification

reconnu au sens de la Loi sur la signature électronique

(SCSE), combinée avec une authentification électronique du

client.


5. Devoirs de diligence - Alternatives (1/4)

Art. 9 Vérification de l’identité lorsque la personne se

présente à la banque

Lorsque la personne se présente à la banque pour établir

une relation d’affaires, la banque vérifie son identité en

examinant un document d’identification officiel comportant

une photographie (passeport, carte d’identité, permis de

conduire ou document analogue) et en verse une copie au

dossier.



• La vérification d’identité en ligne en tant

qu’alternative à la présentation en personne

o Qualification de la vérification d’identité en ligne en tant

que présentation en personne («Modèle BaFin»)?

o Conditions techniques et juridiques?



Art. 10 Vérification de l’identité lorsque la relation

d’affaires est établie par correspondance

Lorsque la relation d’affaires est établie par correspondance

ou par Internet, la banque vérifie l’identité du cocontractant

en se faisant remettre une copie certifiée conforme d’un

document d’identification au sens de l’article 9 et en vérifiant

le domicile du cocontractant par un échange de

correspondance ou par tout autre moyen équivalent.



• Allègements et alternatives pour les ouvertures de

compte par correspondance

o Copie simple d’un document d’identification

o Complétée par des possibilités alternatives pour la

vérification du document d’identification

o Alternatives également pour la vérification du domicile


Agenda







en Suisse

6. Perspectives


6. Perspectives

• Compétitivité de la place financière suisse dans le

domaine des fintechs et de la numérisation

• Responsabilité du monde politique et des autorités

• Création de conditions-cadres claires

• Il convient de rapidement clarifier les compétences des

autorités dans le domaine des nouvelles technologies

financières.

• Réglementation modérée et favorable à l’innovation


Questions/Contact

Fiona Hawkins

lic.iur., avocate, LL.M.

Membre de la direction

Association suisse des banquiers (ASB)

Aeschenplatz 7, case postale, CH-4002 Bâle

Tél. + 41 61 295 93 93

Fax + 41 61 272 53 82

E-mail: [email protected]

http://www.swissbanking.org


mailto:[email protected]

http://www.swissbanking.org/

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