Москва, 2013

Как использовать данные социальных сетей для целей оценки потенциального Заемщика

Social Mining

Какая есть информация для оценки потенциального Заемщика:

Анкета Клиента

Документы

Информация в БКИ

Что сейчас используется при оценки потенциального Заемщика?

Что постоянно ухудшает качество данных:

Бизнес-процессы

Продукты

Каналы дистрибуции,Реклама

Лишь немногие кредитные организации имеют долгосрочную стратегию, формируют бизнес-процессы, продукты, каналы продаж на основании проработанных и взвешенных решений.

И самое главное её придерживаются.

Что такое социальные сети сегодня?

Пользователи Организации

Социальныесвязи

Контент

Анкетныеданные

Web-сервис Социальныесети

55/45

40/60

15/85

56/44В кругу друзей

Мир тесен

Одноклассники

Вконтакте

0%1%2%3%4%5%6%7%8%9%

10%

20

11

20

08

20

05

20

02

19

99

19

96

19

93

19

90

19

87

19

84

19

81

19

78

19

75

19

72

19

69

19

66

19

63

19

60

19

57

19

54

19

51

19

48

19

45

19

42

0%1%2%3%4%5%6%7%8%9%

10%

20

11

20

08

20

05

20

02

19

99

19

96

19

93

19

90

19

87

19

84

19

81

19

78

19

75

19

72

19

69

19

66

19

63

19

60

19

57

19

54

19

51

19

48

19

45

19

42

Кто зарегистрирован в социальных сетях?

Гендерный составГод рождения

География

РОССИЯ

УКРАИНА

БЕЛАРУСЬ

КАЗАХСТАН

69% 60% 71% 57%

14% 13% 14% 11%

2% 3% 4% 3%

1% 1% 5% 5%

70% 18-30 лет

70% 22-45 лет

Возраст FPD30

Не найден в VK

FPD30 Найден в

VK Hit- Rate

FPD30_no/ FPD30_vk

18-20 9,8% 7,6% 31% 1,3

20-25 5,1% 3,4% 26% 1,5

25-30 3,9% 2,5% 12% 1,6

30-35 3,2% 1,2% 7% 2,6

35-40 2,3% 1,5% 4% 1,6

40-45 1,7% 1,1% 3% 1,5

45-50 1,3% 0,6% 2% 2,30%

2%

4%

6%

8%

10%

12%

18-20 20-25 25-30 30-35 35-40 40-45 45-50

FPD30

Возрастные группы

30-дневная просрочка на первом платеже ниже по заемщикам, найденным в социальных сетях:

* FPD30 – уровень 30-дневной просрочки на первом платеже

Риски по зарегистрированным в соцсетях заемщикам ниже

Данная тенденция наблюдается по всем возрастным группам

Не найден в VK Найден в VK

FPD30 в 1,3-2,6 раза ниже по заемщикам их социальных сетей

Более 1/4 молодых заемщиков присутствуют в социальных сетях

В чем преимущества Social scoring?

5/14

11,8%

12,7%

15,4%

19,6%

21,2%

Резко негативное

Негативное

Компромиссное

Нейтральное

Положительное

0,0%

15,4%

16,4%

16,6%

17,8%

19,7%

22,3%

26,5%

Наука и исследования

Красота и искусство

Совершенст. мира

Семья и дети

Саморазвитие

Развлечения и отдых

Карьера и деньги

Слава и влияние

11,3%

12,2%

13,7%

19,2%

19,8%

22,2%

0 человек

1-5 человек

6-10 человек

11-30 человек

31-50 человек

51+ человек

По данным соцсетевых профилей заемщиков построено более 80-ти уникальных предикторов:

В чем преимущества Social scoring?

Отношение к курению Количество подписок*Главное в жизни

* кол-во пользователей, которые не подтвердили запрос на добавление в список друзей

4pdD90+ 4pdD90+ 4pdD90+

6/14

Социальное окружение потенциального Заемщика?

Для принятия решения по кредитной заявке• Количество хороших/плохих в окружении Заемщика• Пересечении Заемщика в одних тематических группах с друзьями• Совпадение по местам работы, учебы, отдыха с друзьями Заемщика• Количество дополнительных контактов у друзей Заемщика

Для эффективности взыскания• Поиск контактов Заемщика, поиск контактов родственников и друзей• Поиск информации по местам локализации Заемщика с целью встречи с ним, в том числе

Увеличение продаж• Поиск в окружении друзей со схожими интересами для предложения товара /целевая аудитория/ эффективная рассылка

12% 12%14%

12% 13%9%

29%26% 26% 27% 26%

19%

0%5%

10%15%20%25%30%35%

10 10+ 30+ 60+ 90+ 210+

Дней просрочки

30% 31%35%

28%33%

23%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

<10 10+ 30+ 60+ 90+ 210+

Дней просрочки

Доля заемщиков с профилем в ОК

Доля заемщиков с профилем в ВК

Дней просрочки

Доля профилей в соцсетях постоянна и не зависит от количества дней просрочки

<

Какая выгода от поиска контактов?

Доля неконтактных (<5% дозвонов)

Неконтактные с профилем в соцсетях

Доля неконтактных в ВК или ОК

Дней просрочки

Доля неконтактных клиентов растет с увеличением количества дней просрочки

Для чего нужен оптимальный профиль?

По заемщикам с низким Social scoring определяется оптимальный профиль

По параметрам оптимального профиля выгружаются контакты пользователейДля полученной оптимальной целевой аудитории готовится рекламная кампания

1.

2.

3.

28%

13%

19%

4%

10%

55%

22-25 лет

Москва

Не женат

МГУ

Александр

Мужчина

Мониторинг на периодической основе (система триггеров) информации об изменениях в профиле Клиента и его окружении.

Добавление/Изменение/Удаление:

• Контакты Клиента• Информация об учебе/работе• Информация о родственниках• Информация об интересах и группах• Информация о друзьях (уменьшение/увеличение), изменения их интересов.

Постоянное обновление информации о Клиенте дает следующие возможности:• Управление лимитами предоставленных кредитов.• Управление интенсивность и эффективность взыскания• Управление эффективность целевых кампаний продаж

Поведение Клиента во времени?

• Осуществлять ручной поиск в социальных сетях

• Реализовать Web-service собственным силами

• Использовать уже существующие на рынке Web-servicы

• Автоматизировать запросы через Credit WF

• Сохранять и анализировать структурированную информацию

Как прийти к возможности использовать?

В текущий момент БКС банк работает на автоматизированной системе принятия решения FIS кредиты, через указанное ПО мы делаем запросы по потенциальным заемщикам, получаем информацию и ссылку на профиль, а также рейтинговую оценку.Автоматизация большинства ручных запросов и разборов ответов, существенно ускорило время принятия решений, сократило расходы на рассмотрение и улучшило качество принимаемых решений.

Спасибо за внимание!