Февраль 2014

Кредитные продукты для

малого бизнеса

Клиенты сегмента «малый бизнес» для Банка Москвы – это

Организационно-правовая форма ООО, ОАО, ЗАО, Индивидуальный предприниматель, Нотариус

Консолидированная годовая выручка до 300 млн рублей

Срок государственной регистрации не менее 6 месяцев

Непрерывный срок ведения действующего бизнеса не менее 9 месяцев для несезонного бизнеса, не менее 12 месяцев для сезонного бизнеса

Удаленность фактического и юридического адреса анализируемого бизнеса от местоположения кредитного подразделения Банка

не более 200 км

Доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, общественных организаций в уставном капитале

не более 25%

Доля в уставном капитале, принадлежащая юридическим лицам, не являющимся субъектами малого бизнеса

не более 25%

Доля участия нерезидентов РФ в уставном капитале Клиента

не более 25%

Фактические владельцы бизнеса и учредители ЮЛ, а также ИП соответствуют требованиям

наличие постоянной регистрации - не менее 6 мес., возраст от 23 до 65 лет на дату окончания кредита

2

Позволят срочно пополнить оборотные средства и оперативно произвести платежи контрагентам

Выберите наиболее эффективный инструмент для бизнеса!

«Бизнес Успех»

Позволит получить относительно небольшую сумму для бизнеса в короткие сроки

Кредит «На развитие бизнеса»

Обеспечит реализацию Ваших планов по развитию предприятия

Кредиты «Овердрафт 40%» и «VIP-Овердрафт»

Кредиты для участия в электронном аукционе

Позволят получить средства для обеспечения заявки на участие в открытом аукционе, проводимом на электронной площадке ОАО «Единая электронная торговая площадка» (ЕЭТП)

Кредит «Оборот»

Позволит получить необходимое финансирование для текущей деятельности бизнеса

Кредиты «Транспорт» и «Оборудование»

Позволят за счет кредитных средств приобрести для нужд бизнеса автотранспорт, спецтехнику и оборудование под залог приобретаемого имущества

Кредит «Перспектива для бизнеса»

Позволит произвести рефинансирование текущей задолженности перед банками, при этом часть кредитных средств в рамках продукта может быть направлена на развитие бизнеса

3

Новинка

Кредит «Коммерческая ипотека»

Позволят за счет кредитных средств приобрести для нужд бизнеса коммерческую недвижимость под залог приобретаемого имущества

«Бизнес-Успех» – скорость и доступность!

В качестве основных преимуществ кредитного продукта «Бизнес-Успех» можно выделить:

Отсутствие обязательного обеспечения по кредитам в сумме до 3 млн. рублей Возможность предоставления кредита под обеспечение в виде ТМЦ на срок до 24 месяцев Кредитование на срок до 60 месяцев Конкурентные процентные ставки за пользование кредитом. Отсутствие необходимости выезда к клиенту на место ведения бизнеса, при кредитовании до

1 млн. рублей Упрощенный пакет документов Возможность кредитования на основе управленческой отчетностиКредитование ЮЛ, ИП на всех системах налогообложенияНаличие льготных условий кредитования позволяющих снижение базовой ставки кредитования до 2%

Новинка

4

Базовые параметры кредитного продукта «Бизнес-Успех»

Сумма кредита: от 300 000 до 5 000 000 рублей;Срок кредита: от 12 до 60 месяцев. Кредиты на меньший срок не выдаются!Цель кредита: •пополнение оборотных средств, осуществление операционных расходов;•развитие текущего бизнеса, приобретение недвижимости.Вид кредита: кредит предоставляется с единовременной выдачей, путем зачисления кредитных

средств на расчетный счет заемщика. Обеспечение кредита: Обеспечение требуется только на сумму, превышающую допустимую

необеспеченную часть (свыше 3 млн.руб.) Недвижимость в качестве обеспечения не принимается!!!Поручительство: минимум одного физического лица – супруга(и) Заемщика или иного физ.лица, в

случаях, когда заемщиком выступает ИП, либо у Заемщика – ЮЛ только один участник.*Выдача наличных: для Заемщиков – ИП возможно получение кредита (части кредита) в сумме

до 2 000 000 рублей наличными без предоставления на момент выдачи кредита документов, подтверждающих целевой характер использования кредитных средств. Целевое использование может быть подтверждено справкой клиента!

Порядок погашения кредита: Погашение осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами. Отсрочка погашения основного долга не предусмотрена!

Возможно исключение требования о поручительстве супруга Заемщика - ИП, либо дополнительного поручительства иного физического лица при условии, что сальдо задолженности Клиента/Группы по продукту «Бизнес-Успех» включая запрашиваемый лимит, не превышает 3 000 000 рублей. В этом случае, базовая процентная ставка увеличивается на 2%.

5

Параметр кредита Значение

Сумма кредита от 1 000 000 до 50 000 000 рублей

Срок кредита- кредит и кредитная линия с лимитом выдачи: до 24 месяцев- кредитная линия с лимитом задолженности: до 24 месяцев (срок транша не более 90, 120, 180 дней)

Форма кредитования кредит, кредитная линия с лимитом выдачи (НКЛ), кредитная линия с лимитом задолженности

Порядок погашения основного долга

- аннуитетные ежемесячные платежи- погашение основного долга ежемесячными равными долями- в рамках возобновляемой кредитной линии устанавливаются транши единой продолжительности

(90, 120, 180 дней), погашение транша в конце его срока

Отсрочка погашения основного долга

до 6 месяцев

Обеспечение кредита - поручительство собственников, третьих лиц- залог имущества, в т.ч. третьих лиц- поручительство Фондов содействия кредитованию малого бизнеса

Преимущества:

Наличие бланко-части в размере 1,5 млн рублей

Возможность получения кредита на оборотные цели до 24 месяцев

Возможность отсрочки погашения основного долга до 6 месяцев Возможность частичного обеспечения кредита поручительством гарантийных

организаций (гарантийные фонды, фонды поручительств)

Кредит «Оборот» – увеличивайте объемы своего бизнеса!

6

Преимущества:

Максимальная сумма кредитования до 150 млн рублей

Максимальный срок кредитования до 84 месяцев

Наличие отсрочки погашения основного долга до 9 месяцев

Возможность частичного обеспечения кредита поручительством гарантийных

организаций (гарантийные фонды, фонды поручительств)

Кредит «На развитие бизнеса» – поднимайте бизнес на новый уровень!

Параметр кредита Значение

Сумма кредита от 1 000 000 до 150 000 000 рублей

Срок кредита до 84 месяцев

Форма кредитования- кредит- кредитная линия с лимитом выдачи

Порядок погашения основного долга

- аннуитетные ежемесячные платежи- погашение основного долга ежемесячными равными долями- индивидуальный график

Отсрочка погашения основного долга

до 9 месяцев

Обеспечение кредита - поручительство собственников, третьих лиц- залог имущества, в т.ч. третьих лиц- поручительство Фондов содействия кредитованию малого бизнеса

7

Параметр кредита Значение

Сумма кредита от 3 000 000 до 150 000 000 рублей

Срок кредита- кредит и кредитная линия с лимитом выдачи: до 60 месяцев, при залоге в виде только недвижимого

имущества – до 84 месяцев- кредитная линия с лимитом задолженности: до 24 месяцев (срок транша - 90, 120, 180 дней)

Форма кредитования- кредит- кредитная линия с лимитом выдачи (НКЛ)- кредитная линия с лимитом задолженности (ВКЛ)

Отсрочка погашения основного долга

до 9 месяцев

Обеспечение кредита - поручительство собственников, третьих лиц- залог имущества, в т.ч. третьих лиц- поручительство Фондов содействия кредитованию малого бизнеса

Преимущества:

Возможность рефинансирования основного долга, процентов, комиссий

Возможность получения кредита на срок до 84 месяцев включительно

Возможность принятия в залог имущества, заложенного по рефинансируемому кредиту

Наличие отсрочки погашения основного долга до 9 месяцев

Кредит «Перспектива для бизнеса» – рефинансируйте свой кредит и получите привлекательные условия по новому кредиту

8

Параметр кредита Значение

Цели финансирования обеспечение заявки на участие в электронном аукционе на торговой площадке ОАО "ЕЭТП".

Форма кредитования возобновляемая кредитная линия с лимитом задолженности

Сумма лимита задолженности по кредитной линии

до 35 000 000 рублей

Срок кредита 12 месяцев

Срок транша в рамках кредитной линии

до 90 дней

Процентная ставка 7,5% годовых

Обеспечение поручительство реальных собственников бизнеса и участников компании, супругов (для ИП), для ФГУП/ГУП/МУП – поручительство руководителя предприятия

Преимущества:

Оперативность принятия решения

Льготное расчетно-кассовое обслуживание

Отсутствие залогового обеспечения

Подача заявки осуществляется дистанционно с сайта ЕЭТП, без необходимости визита в Банк

Кредиты для участия в электронном аукционе – реализуйте планы участия в открытом аукционе на электронной площадке ОАО «Единая электронная торговая площадка»

9

Параметр кредита

Значение для «Овердрафт 40%» Значение для «VIP - Овердрафт»

Сумма кредита от 800 000 до 10 000 000 рублей от 3 000 000 до 12 500 000 рублей

Срок кредита до 12 месяцев

Максимальный срок транша

30 дней

Лимит овердрафта 30% от среднемесячного очищенного кредитового оборота в обслуживающих банках за последние 3 месяцаПо результатам ежемесячного мониторинга лимит овердрафта может быть повышен до 40%

не более 50% от среднемесячного очищенного кредитового оборота в Банке за последние полные 3 календарных месяца

Продолжительность расчетно-кассового обслуживания в Банке

не менее 7 календарных дней на момент предоставления Овердрафта при условии перевода кредитового оборота в Банк в размере не менее 90% от установленного лимита

не менее 3 месяцев на момент предоставления Овердрафта

Преимущества:

Лимит овердрафта до 40% от кредитовых оборотов в стороннем банке для нового клиента

Лимит овердрафта до 50% от кредитовых оборотов в Банке Москвы для текущего клиента

Отсутствие залогового обеспечения

Возможность установления лимита овердрафта на основании оборотов Группы компании

Кредиты «Овердрафт 40%» и «VIP – Овердрафт» – регулярная финансовая поддержка Вашего бизнеса

10

Параметр кредита Значение

Сумма кредита от 300 000 до 50 000 000 рублей

Срок кредита до 60 месяцев

Форма кредитования

- кредит- кредитная линия с лимитом выдачи

Первоначальныйвзнос

15% от рыночной стоимости приобретаемых ТС.Допускается кредитование без аванса при условии дополнительного залога в виде транспортных средств, поручительств гарантийных организаций

Порядокпогашенияосновного долга

- аннуитетные ежемесячные платежи- погашение основного долга ежемесячными равными долями- индивидуальный график

Отсрочка погашения основного долга

до 6 месяцев

Обеспечение - залог приобретаемого автотранспорта/спецтехники, прочих транспортных средств - поручительство основных собственников бизнеса, связанных компаний/лиц, супругов (для ИП), гарантийных организаций

Преимущества:

Кредитование под залог приобретаемого автотранспорта

Возможность приобретения как нового, так и транспорта с пробегом

Возможность замены первоначального взноса залогом транспортных средств,

поручительством гарантийных организаций

Кредит «Транспорт» – обновляйте парк автотранспортаи спецтехники предприятия!

11

Параметр кредита

Значение

Сумма кредита от 300 000 до 50 000 000 рублей

Срок кредита - до 60 месяцев при покупке деревообрабатывающего, металлообрабатывающего, медицинского, полиграфического оборудования

- до 36 месяцев при покупке оборудования, кроме перечисленного выше

Форма кредитования

- кредит- кредитная линия с лимитом выдачи

Первоначальный взнос

20% от рыночной стоимости приобретаемого оборудования.Допускается кредитование без аванса при условии дополнительного залога имущества, поручительств гарантийных организаций

Порядокпогашенияосновного долга

- аннуитетные ежемесячные платежи- погашение основного долга ежемесячными равными долями- индивидуальный график

Отсрочка погашения основного долга

до 6 месяцев

Обеспечение - залог приобретаемого оборудования, прочего имущества- поручительство основных собственников бизнеса, связанных компаний/лиц, супругов (для ИП),

гарантийных организаций

Преимущества:

Кредитование под залог приобретаемого нового оборудования

Максимальная сумма кредитования до 50 млн рублей

Возможность замены первоначального взноса залогом имущества,

поручительством гарантийных организаций

Кредит «Оборудование» – расширяйте возможности своего бизнеса!

12

Параметр кредита Значение

Сумма кредита от 1 000 000 до 150 000 000 рублей

Срок кредита - до 84 месяцев

Форма кредитования

- кредит- кредитная линия с лимитом выдачи

Первоначальный взнос

20% от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости, при этом ПВ может быть полностью заменен на дополнительное залоговое обеспечение

Порядокпогашенияосновного долга

- аннуитентные платежи- погашение равными долями- индивидуальный график

Отсрочка погашения основного долга

до 9 месяцев

Обеспечение - залог приобретаемого недвижимого имущества- поручительство основных собственников бизнеса с совокупной долей участия более 50% с оформлением согласия

супругов (если они состоят в браке), основных компаний/лиц Группы, являющихся собственниками основных активов Группы компаний (материальных активов и/или денежных потоков), Залогодателя в случае, когда Заёмщик и Залогодатель – разные лица.

Преимущества:

Кредит «Коммерческая ипотека»

13

Возможность приобретения недвижимости без участия в сделке собственных средств клиента

Длительные сроки кредитования – до 7 лет включительно

Предоставление кредита как в виде единоразовой выдачи, так и в виде кредитной линии (НКЛ)

Возможность приобретения жилой недвижимости с условием обязательного ее перевода в статус коммерческой

Новинка

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!

14