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聰 明 理 財 ( 入門篇 )優 質 人 生

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主 講 人魏 廷 祥魏 廷 祥

美和技術學院資管科 / 企管系現任職於第一銀行屏東分行理財顧問

金融專業證照• 金融常識與職業道德• 信託 / 期貨基金證照• 投信投顧相關法規• 外幣收付非投資型商品• 投資型商品證照• 壽險 @ 產險證照• 銀行 @ 企業內部控制

金融專業證照• 金融常識與職業道德• 信託 / 期貨基金證照• 投信投顧相關法規• 外幣收付非投資型商品• 投資型商品證照• 壽險 @ 產險證照• 銀行 @ 企業內部控制

工作經歷與專長• 資訊生涯十五年• 金融六年• 個人金融理財實務• 財稅規劃• 壽險 /退休規劃• 專業貸款輔導員

工作經歷與專長• 資訊生涯十五年• 金融六年• 個人金融理財實務• 財稅規劃• 壽險 /退休規劃• 專業貸款輔導員

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理財入門輕鬆學科目大綱

•前言•為何要學理財 ?•認識主要貨幣與匯率•認識金融商品 &理財工具•簡單的理財觀 &資產配置• 基金小百科

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前言 :90 分鐘的期望資訊的落差，乃暴利之所在；您認同？

『 Obama 』

（ Change ）執行力

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「再過「再過 22 年，全國的中小學生，將開始年，全國的中小學生，將開始學理財；學理財； 55 年後，國中基測會考理年後，國中基測會考理

財！」財！」77 月月 2828 日，教育部在「全國教育局處長日，教育部在「全國教育局處長會議」上做此表示，立即掀起軒然大波。會議」上做此表示，立即掀起軒然大波。

「理財要不要教？該不該考？」 「理財要不要教？該不該考？」

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台灣未來理財課程將納入基測――國內外理財教育制度差異比較

本篇文章摘自： Smart 智富月刊．第 133 期 / 財富管理 / 作者：劉　萍

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◎ 為什麼要投資理財？投資理財 ~您無法迴避的生命課題單靠薪水不能使人致富 什麼都漲，就是薪水不漲人類平均壽命越來越長中年失業事件增多子女教育費用逐年上升實現人生夢想

象限

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物價高漲，力抗通膨作理財

5 元漲到 8 元　漲幅 60%

麵粉批發價 300 多元，目前市價破 600 元 漲幅 100%

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認識全球主要貨幣

美美國美元USD

日本日元JPY( ￥ )歐洲共同市場( 簡稱 : 歐盟 EU)

歐元EUR(€)

中國人民幣RMB/CNY

香港特區港幣HKD

英國英磅GBP

主要會員國

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認識全球次要貨幣

泰國泰銖THD

新加坡坡幣SGD

加拿大加幣CAD

澳大利亞澳幣AUD

南非南非幣ZAR

韓國韓圜WON

巴西巴幣

瑞士瑞士法郎CHF

紐西蘭紐幣NZD

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各幣別牌告匯率

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牛刀小試＞＞匯率篇

請問「 ％ 」代表？1 美元 ＝？台幣 1 歐元 ＝？台幣1 港幣 ＝？台幣 1 人民幣＝？台幣1 澳幣 ＝？台幣 1 加幣 ＝？台幣1 台幣 ＝？日元 2.78 1 台幣 ＝？韓圜 ÷33.6

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牛刀小試＞＞貨幣符號篇

Q1-1 請問下列各英文簡寫所代表的各國幣別USDEURSGD

RMBNTDJPY

GBPAUDHKD

NZDTHDCAD

ZAR

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1. 珠寶 2. 藝術品 3. 郵票 4. 黃金 5. 不動產

A 、實體資產投資工具認識理財工具

B 、金融資產投資工具1. 定存 2. 保險 3. 共同基金 4. 股票 5. 債券 6. 黃金存摺… . 等等

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投資工具多元化

現金

固定收益債券

股票

金融資產

房地產

商品期貨

經典老車

藝術品

實體資產

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富貴險中求 ?（認識風險 )

房地產

投資型保險 /共同基金

股票

銀行存款

定期存款 /儲蓄險 /年金險

風險

報酬

高低

高

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理財的風險控制

退 休

風險承受力︵%︶

年齡

30

25

20

15

10

5

0 20 30 40 50 60 70

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短期資金

長期融資長期投資

金融機構

投資人

衍生性商品

‧投資銀行

外匯市場

股票市場 債券市場

貨幣市場

‧投信公司‧保險公司

‧退休基金‧創投與私募基金‧租賃公司

商業銀行

企 業

發行

負債

資金

證券

資金

資金

資金 資金

證券市場規定群眾行為基本分析技術分析

資金

存款

中介

資金

契約 ( )證券 私募市場

資金

契約

金融體系與商品

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外匯市場

股票市場

債券市場

貨幣市場

普通股

金融工具

特別股(Common Stock)

(Preferred Stock)

衍生性商品

期貨選擇權認股權證金融交換

(Futures)

(Options)

(Warrants)

(Swaps)

政府債券 (Government Bond)

(Corporate Bond)公司債券外國債券 (Foreign Bond)

國庫券商業本票

可轉讓定期存單銀行承兌匯票

(Treasury Bill)(Commercial Paper)

(Negotiated Certificate of Deposit)

(Banker's Acceptance)

即期外匯遠期外匯

(Spot Foreign Exchange)

(Forward Foreign Exchange)

金融工具之種類

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塑膠貨幣之 (一 ) ◎金融簽帳與提款卡

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塑膠貨幣之 (二 ) ◎信用卡

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◎ 不同人生階段的理財規劃重點

出生 結

束就業

求學

結婚

養育子女

創業置產

退休養老

經濟責

任

低

高責任期間

高

子女教育金統計表

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假設每月您都有零用金 NT$3,000 元，您會怎麼樣用？

請問『信用卡』與『金融卡』有什麼不同？麥當勞的「大麥克漢堡」在美國要 2.5 美元，在歐洲法國要 2歐元，而在台灣要 90 元，請問您會選擇在那裡買？

牛刀小試

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有錢人想的和你不一樣月光族 bye-bye

七年級理財 10 大秘訣 人生一要有的四個帳戶

簡單理財、改變習慣

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有錢人想的和你不一樣◎儲蓄舊觀念收入—支出＝儲蓄 (Saving)

◎富爸爸新思維收入—儲蓄 (Saving) ＝支出 (預算 )

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一般個人或家庭”年收入”的財務分配◎ 60% 支付日常生活花費

包括個人，家庭，子女之食，衣，住，行，育，樂 .. ，稅金，勞健保費等各項生活花費的加總

◎ 30% 投資理財 投資理財是現代每一個家庭及個人在生活中都必

須重視的一環，提撥目前年收入的 20%~30% 有計劃的完成

◎ 10% 風險管理 每年在收入中提撥 7%~10% 做為短，中，長期風險管理的費用，對於現代的家庭和個人是極重要的．

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月光族月光族 bye-bye bye-bye 理財理財 1010 大秘訣大秘訣

.壹 養成記帳習慣

.貳 顛覆傳統的存錢觀念

.參 從小錢省起

.肆 意外之財別花掉 .伍 要持之以恆

資料來源 :ING 彰銀安泰投信【 2005/08/18 民生報】 記者盧志高／報導

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月光族月光族 bye-bye bye-bye 理財理財 1010 大秘大秘訣訣

.陸 拒絕廣告誘惑

.柒 謹慎使用信用卡

.捌 盡可能把「高利貸」 換成較低的利率.玖 多使用大眾運輸公具

.壹拾 養成節約能源的習慣

資料來源 :ING 彰銀安泰投信【 2005/08/18 民生報】 記者盧志高／報導

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人生一要有的四個帳戶A. 固定支出帳戶 ( 零用金 ) ex ：房貸、車貸、水電… .. 。B. 投資專用帳戶 (基金 / 股票 )C. 緊急預備金帳戶 (6-12 個月薪 )D. 快樂帳戶 (旅遊 /吃大餐 )E. 比例分配建議 A50%-55%B30%-25% C15% D5%

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＞資產配置是啥東西？

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簡單說法：大眾集資交給基金公司，由專家投資管理此筆 金錢，其賺賠風險歸投資大眾。

資料來源 :[ 傑客生基金平台 ]http://www.jk16888.com.tw/index4-1.html

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world

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世界分區圖

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風險屬性　

投資風險 投資目標 範例

RR1 低 追求穩定收益為主，通常投資於短期貨幣市場工具 瑞銀澳幣

RR2 中 追求穩定收益為主，投資於已開發國家政府公債或投資級債券

聯博美國收益

RR3 中高 兼顧資本利得及固定收益為目標 德利全球平衡

RR4 高 追求資本利得為主，投資於價格波動相對穩定的大區域股市

鋒裕歐洲小型企業

RR5 很高 追求最大資本利得為主，投資於積極成長類股或波動性大的股市 JF 泰國

境內外基金風險屬性 ( 一 )

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收益

風險RR1

RR2RR3

RR4RR5

投資人投資基金若要求最高的收益，相對的也必須承受最大的風險。

境內外基金風險屬性 (二 )

3838

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◎ 學習互動時間◎Q1. 何謂通貨膨脹？並請舉例說明。Q2. 基金的風險等級從 RR1～ RR5 請寫出那個最高與最低。Q3. 當汽油漲價時，可能會衍生那些問題？Q4.去一趟上海來回飛機票須 4,000RMB 折合新台幣？那如果去美國需 600USD 或者去歐洲要 800EUR。

Q5. 年初美元匯率 1： 35 ，到了暑假時的匯率為 1： 32 ；請問何時去美國玩比較便宜？

※ 匯率制度是指各國普遍採用的確定本國貨幣與其它貨幣匯率的體系。

存放款利率（一年期定存利率為 0.92% ）

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謝謝大家的聆聽

Q&A

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歐洲共同市場→歐洲聯盟• 目前共有 25 國法國、西德、義大利、荷蘭、比利時、盧森堡、

英國、丹麥、愛爾蘭、希臘、西班牙、葡萄牙、奧地利，芬蘭、瑞典、愛沙尼亞、拉脫維亞、立陶宛、捷克、波蘭、匈牙利、斯洛伐克、斯洛凡尼亞、塞普路斯及馬爾它。

• 歐洲共同市場創立於一九五七年，初始只有六個會員國，首批會員只有法國、西德、義大利、荷蘭、比利時、盧森堡、六國，到了一九六五年，因歐洲共同市場的擴大，英國、丹麥、愛爾蘭，希臘在 1981 年加入、西班牙、葡萄牙則同時在 1986 年加入。 1995 年，歐盟進行第四次擴展，奧地利，芬蘭和瑞典成為新成員國遂改為今名「歐洲聯盟」（ EU ），但一些以往歐洲的共產政權，也就是東歐國家，開始往歐洲資本主義富裕靠攏，於是原有十五個成員的歐盟，擴增為二十五個會員國，愛沙尼亞、拉脫維亞、立陶宛、捷克、波蘭、匈牙利、斯洛伐克、斯洛凡尼亞、塞普路斯及馬爾它，成為世界上除聯合國之外，最大的一個政治實體，其代表世界三分之一的生產毛額，富裕程度僅次於美國與日本的組織。

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您位於哪個象限

E B

SI

象限圖中每個字母所代表的含意：E 代表雇員S 代表自由職業者B 代表企業所有人I 代表投資者

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