ФОНД ЗА РАЗВОЈ РЕПУБЛИКЕ СРБИЈЕ

ФОНД ЗА РАЗВОЈ РЕПУБЛИКЕ СРБИЈЕ

КРЕДИТНЕ ЛИНИЈЕ ФОНДА ЗА РАЗВОЈ

(Београд, октобар 2012. године)

Активности Фонда биће усмерене ка следећим циљевима :

подстицању равномерног регионалног развоја у oквиру чега је развој недовољно развијених подручја

подстицању пословања правних лица и предузетника у РС подстицању конкурентности и ликвидности привреде РС подстицању запошљавања подстицању производње робе намењене извозу

ПРОГРАМ ФОНДА ЗА РАЗВОЈ РС ЗА 2012.ЦИЉЕВИ ФОНДА

Право на коришћење средстава Фонда имаће привредни субјекти на подручју Републике Србије, који:

доставе финансијске извештаје за претходне две године, у којима није исказан губитак

привредни субјекти који су у већинском приватном или државном власништву, осим јавних предузећа;

привредни субјекти који имају учешће друштвеног капитала мање од 40%.


Приоритет у коришћењу средстава имају:

програми који обезбеђују отварање нових радних места, програми који подстичу производњу за извоз, програми који обезбеђују примену иновационе технологије, програми који обезбеђују већу енергетску ефикасност, програми који под осталим једнаким условима имају веће учешће

сопствених средстава у структури финансирања у односу на средства Фонда,

програми малих предузетника, занатских радњи и женског предузетништва, који ће ангажовањем кредитних средстава Фонда остваривати виши раст годишњег прихода и обезбедити већи број новозапослених радника.


Оцена финансијског стања и кредитне способности: профитaбилност, финансијска стабилност, токови готовине, показатељи ликвидности, нето обртни фонд, показетељи задужености, показатељи економичности, показатељи рентабилности, претходна пословна сарадња са

Фондом, уредна кредитна историја у сарадњи са

Фондом и пословним банкама.

Економска оцена пројекта: ликвидност пројекта, општа стопа приноса, нето садашња вредност, интерна стопа рентабилности, време повраћаја улагања, пројектовани приход, расход, нето

добит.

Оцена инструмената обезбеђења: вредност инструмената обезбеђења.

Критеријуми за оцену инвестиционог програма:

Oдступање од наведених критеријума могуће је у оправданим случајевима где постоји посебан интерес Републике Србије који је утврђен закључком

Владе.

Кредитне линије Фонда Привредна друштва• Краткорочни• Инвестициони• За ТОС• За подстицање

равномерног регионалног развоја

• За старе уметничке занате• За женско предузетништво

Предузетници• За развој предузетништва• За старе уметничке

занате• За женско

предузетништво• За подстицање

равномерног регионалног развоја

Почетници• За правна лица• За предузетнике

Динарске гаранције• За правна лица• За предузетнике

Дугорочни кредити(Инвестициони, ТОС и кредити предузетницима)

Фонд за развој Републике СрбијеКредитне линије Фонда за развој за 2012. годину

Инвестициони кредити – правна лица и предузетници

Инвестициони кредитиИнвестициони кредити ће се одобравати са роком отплате до 5 година и одложеним роком отплате до једне године.Каматна стопа је:• 2,8% на годишњем нивоу уколико је средство обезбеђења гаранција/авалирана меница пословне банке, • 4,5% на годишњем нивоу, у осталим случајевима уз примену валутне клаузуле.

Кредити за ТОСКредити за трајна обртна средства ће се одобравати са роком отплате до 2 године и одложеним роком отплате до девет месеци. Каматна стопа је • 3% на годишњем нивоу уколико је средство обезбеђења гаранција/авалирана меница пословне банке, • 4,5% на годишњем нивоу у осталим случајевима

Отплата кредита вршиће се у тромесечним ануитетима. Валутна клаузула подразумева утврђивање дуга у еврима на дан пуштања кредита у течај и прерачунавање дуга у динарску противвредност по средњем курсу на дан доспећа, с тим да номинална висина дуга не може бити нижа од номиналног износа пуштеног кредита.

У случају превремене отплате кредита, корисник је дужан да поднесе захтев у писаној форми. Корисник измирује остатак главног дуга са припадајућим каматама и другим трошковима, у висини обрачунатој према вредности средњег курса НБС на дан коначне отплате кредита. Вредност средњег курса НБС на основу кога се врши обрачун, не може бити нижа од средњег курса НБС који је важио на дан почетка коришћења средстава.

Инвестициони кредити за предузетнике ће се одобравати са роком отплате до 4 године и одложеним роком до једне године.

Гаранције Фонда за развој РС

За издате гаранције привредним субјектима Фонд ће наплаћивати провизију у висини од 2% годишње од износа гаранције. Уколико је гаранција издата као обезбеђење потраживања са валутном клаузулом за обрачун провизије примениће се валутна клаузула. Износ гаранције ће се смањивати сразмерно износу отплаћених обавеза од стране налогодавца.

Издавање гаранције према финансијским институцијама, за инвестиционе кредите одобраваће се са роком трајања до 6 година, а за трајна обртна средства са роком трајања до 3 године.

Минимални износ кредита/гаранције, за правна лица, не може бити мањи од 2.000.000,00 динара; максимални годишњи износ укупно одобрених кредита/гаранција повезаним лицима не може бити већи од: - 100.000.000,00 динара за мала привредна друштва; - 200.000.000,00 динара за средња привредна друштва; - 300.000.000,00 динара за велика привредна друштва. Појам повезаних лица обухвата лица повезана на начин дефинисан Законом о банкама и Законом о привредним друштвима, кумулативно.

Средства обезбеђења

• гаранција или авалиране менице пословне банке;• меница и менично овлашћење дужника;• меница и менично овлашћење јемца/приступиоца дугу (уколико постоји јемство/ приступање дугу другог

привредног субјекта);• меница и менично овлашћење оснивача/акционара дужника;• хипотека првог реда на непокретностима; у односу на тржишну вредност хипотековане непокретности,

зависно од врсте те непокретности, висина одобреног кредита може износити:• до 80% тржишне вредности стамбеног простора (станови и породичне куће);• до 70% тржишне вредности пословних зграда и пословног простора (канцеларије, управне

зграде, угоститељски и трговачки објекти, хладњаче, бензинске пумпе и сл.);• до 50% тржишне вредности производних и индустријских објеката, (хала, магацина, млинова,

силоса, гаража, помоћних објеката и сл.);• до 70% тржишне вредности грађевинског земљишта.

залога на производној опреми у односу на чију тржишну вредност висина одобреног кредита може износити: • до 70% тржишне вредности нове опреме • до 50% тржишне вредности опреме старије од две године;

• залога на акцијама привредног друштва, којe се континуирано котирају на Београдској берзи, у односу на чију тржишну вредност висина одобреног кредита може износити до 40% тржишне вредности, с тим да номинална вредност акција које се залажу мора бити једнака или већа од износа потраживања Фонда;

• залога на обвезницама старе девизне штедње у односу на чију тржишну вредност висина одобреног кредита може износити до 90% тржишне вредности обвезница у моменту залагања;

• цесија потраживања државних институција и привредних друштава, уколико износ потраживања покрива целокупан износ потраживања Фонда.

Кредитирање предузетника

Кредити/гаранције за финансирање предузетника одобраваће се на основу захтева у којима посебно морају бити истакнути економски и тржишни аспект програма и финансијски показатељи пословног плана.

• Минимални износ кредитаза предузетнике износи 500.000,00• Максимални износ кредитаза предузетнике износи 5.000.000,00 динара

За одобравање кредита каматна стопа је• 2% на годишњем нивоу уколико је средство обезбеђења гаранција/авалирана меница пословне банке, • 3,5% на годишњем нивоу у осталим случајевима уз примену валутне клаузуле.

За издате гаранције предузетницима Фонд ће наплаћивати провизију у висини од 2% годишње од износа гаранције. Уколико је гаранција издата као обезбеђење потраживања са валутном клаузулом за обрачун провизије примениће се валутна клаузула. Износ гаранције ће се смањивати сразмерно износу отплаћених обавеза од стране налогодавца. Сви инструменти обезбеђења који су дати за инвестиционе кредите примењиваће се и за предузетнике.

Краторочни кредити


Кракорочни кредити

Краткорочни кредити се одобравају правним лицима-привредним друштвима, за повременаобртна средства за подстицање конкурентности и ликвидности домаће привреде.

Краткорочни кредити за подстицање конкурентности и ликвидности домаће привреде биће одобравани привредним субјектима са роком отплате од три до дванаест месеци, са каматном стопом од • 3% на годишњем нивоу, уз примену валутне клаузуле, по средњем курсу НБС на дан уплате.

Износ враћеног кредита не може бити мањи од номиналног износа додељеног кредита.

Инструменти обезбеђења кредита су • сопствене менице са авалом пословне банке или гаранција пословне банке и сопствене менице корисника

кредита.

Start-up кредити, кредитирање старих уметничких заната и женског

предузетништва


Start-up кредити, кредитирање старих уметничких заната и женског предузетништва

Start-up кредити, кредитирање старих уметничких заната и женско предузетништво финансираће се из наплате раније одобрених кредита, до укупног износа 1.000.000.000,00 динара и то:

• за start-up кредите до износа 700.000.000,00 динара; • за кредитирање старих заната до износа 100.000.000,00 динара;• за женско предузетништво до износа 200.000.000,00 динара.

Start-up кредити - предузетници

Право на коришћење средстава за start-up кредите имаће предузетници на подручју Републике Србије који су регистровани у Агенцији за привредне регистре почев од 01. јануара 2011. године.

Висина кредита за предузетнике одобраваће се у износу од 500.000,00 динара до 1.500.000,00 динара;

са каматном стопом од 3% на годишњем нивоу; уз примену валутне клаузуле;

роком отплате до 5 година у оквиру којег је период почека од дванаест месеци. Отплата кредита вршиће се у тромесечним ануитетима. Инструменти обезбеђења су уговорно јемство или приступање дугу од стране правног лица, физичког лица или предузетника,

Инструменти обезбеђења су • хипотека првог реда на непокретностима или земљишту у приватном власништву. Хипотеком на

пољопривредном и шумском земљишту може се обезбедити само део кредита до максималног износа 500.000,00 динара док се део кредита изнад тог износа мора обезбедити другим инструментима, укључујући и хипотеку на објектима и градском грађевинском земљишту чија тржишна вредност обезбеђује повраћај кредита увећаног за припадајућу камату, и сопствена меница корисника кредита.

Start-up кредити – правна лица

Право на коришћење средстава за start-up кредите имаће правна лица на подручју Републике Србије који су регистровани у Агенцији за привредне регистре почев од 01. јануара 2011. године.

Висина кредита за предузетнике одобраваће се у износу од 500.000,00 динара до 4.000.000,00 динара;

са каматном стопом од 3% на годишњем нивоу; уз примену валутне клаузуле;

роком отплате до 5 година у оквиру којег је период почека од дванаест месеци.

Отплата кредита вршиће се у тромесечним ануитетима. Инструменти обезбеђења су уговорно јемство или приступање дугу од стране правног лица, физичког лица или предузетника,

Инструменти обезбеђења• хипотека првог реда на непокретностима или земљишту у приватном власништву. Хипотеком на

пољопривредном и шумском земљишту може се обезбедити само део кредита до максималног износа 500.000,00 динара док се део кредита изнад тог износа мора обезбедити другим инструментима, укључујући и хипотеку на објектима и градском грађевинском земљишту чија тржишна вредност обезбеђује повраћај кредита увећаног за припадајућу камату, и сопствена меница корисника кредита.

Корисник је обавезан да уз било који од наведених инструмената обезбеђења достави и сопствене менице.

Кредитирање старих и уметничких заната

Корисници кредита за финансирање старих уметничких заната су предузетници и правна лица за које Министраство за економију и регионални развој издаје посебан сертификат.

Кредити се одобравају у висини од 500.000,00 динара до2.000.000,00 динара,

са каматном стопом од • 1% на годишњем нивоу, уз примену валутне клаузуле.

Рок отплате кредита је до 5 година у оквиру којег је и период почека од дванаест месеци.

Имајући у виду специфичну делатност коју обављају, ова врста кредита се може одобравати и за трајна обртна средства; у том случају рок отплате кредита је 2 године уз период почека од девет месеци.

Отплата кредита вршиће се у тромесечним ануитетима.

Инструменти обезбеђења су • хипотека првог реда на непокретностима, залога на новој опреми уколико се кредитира куповина нове

опреме, или залога на постојећој ствари; уговорно јемсто правног или физичког лица. Корисник је обавезан да уз било који од наведених инструмената обезбеђења достави и сопствене менице.

Кредитирање женског предузетништва

Фонд за развој Републике СрбијеКредитне линије Фонда за 2012. годину

Кредитирање женског предузетништва

Корисници кредита за подстицај и развој женског предузетништва су привредна друштва где су оснивачи жене које и управљају својим бизнисом)

одобраваће се кредити у висини од 500.000,00 до 5.000.000,00 динара.

Кредити се одобравају са каматном стопом од 2% на годишњем нивоу уколико је средство обезбеђења гаранција/авалирана меница пословне банке,3% на годишњем нивоу, у осталим случајевима са каматном стопом од уз примену валутне клаузуле;

роком отплате кредита до 5 година у оквиру којег је период почека од дванаест месеци.

За ову врсту улагања, важе општи услови у погледу инструмента обезбеђења уредног враћања кредита и измирења обавеза наведени у овом Програму у одељку III.

Додатни услови за коришћење start-up кредита, кредитирање старих уметничких заната и кредитирање женског предузетништва могу бити посебно регулисани и, у том случају морају бити, објављени на сајту Фонда.

Процедуре за одобравање кредита

Процедурама Фонда за развој су регулисани ближи услови и потребна документација за одобравање кредита/гаранција.

Захтеви за одобрење кредита/гаранција се примају уколико садрже сву потребну документацију која је наведена у ''Садржају потребне документације уз захтев за одобрење кредита/гаранција''. Захтев може поднети заступник привредног субјекта или лице са уредним овлашћењем од стране заступника привредног субјекта.

Након пријема захтева предмет се заводи и прослеђује надлежним секторима / филијалама. Након обраде, Кредитни одбор даје сагласност на коначан предлог за одобрење/одбијање захтева за кредит/гаранцију, који се доставља Комисији Управног одбора и Управном одбору Фонда.

Коначну одлуку о одобрењу/одбијању захтева за кредит/гаранцију доноси Управни одбор Фонда, а на основу предлога Комисије Управног одбора Фонда. Фонд ће пре сваке редовне седнице Управног одбора одредити датум завршетка пријема захтева (најкасније 8 радних дана пре дана планираног за седницу Комисије Управног одбора Фонда), који ће бити разматрани на тој седници Управног одбора, а сви захтеви који буду примљени након наведеног рока биће разматрани на наредној седници Управног одбора.

Кредитирање

Пријем захтева за одређену врсту кредита ће се вршити све док се не потроше средства за ту врсту кредита.

Потенцијални корисници подносе захтеве Фонду за развој Републике Србије у седишту Фонда у Нишу и филијали Београд.

Завршна одредба

Програма и рад Фонда надзире Министарство финансија и привреде.Фонд о спровођењу Програма квартално извештава Министарство финансија и привреде, а Министарство финансија и привреде извештава Владу Републике Србије.

Контакт

Фонд за развој Републике СрбијеБулевар Немањића 14а

18000 Ниш

Кнеза Михаила 1411000 Београд

Тел. 018/4150-200Факс. 018/45-555-00

[email protected]

http://www.fondzarazvoj.rs/

mailto:[email protected]

Documents

ФОНД ЗА РАЗВОЈ РЕПУБЛИКЕ СРБИЈЕ