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国 泰聚宝盆终身寿险 (万能型). 教 育 资 料 企划部 2013.11. 开发背景 产品特色 产品 内容 实现功能 投保规定 投保示例. 聚宝盆终身寿险(万能型). 1. 开发背景(一). 国家统计局网站公布数据显示, 2013 年 10 月 CPI 同比上涨 3.2% ;房地产开发景气指数 96.88 ,比上月回落 0.37 点。. 股市动荡、楼市前景不明、持续通胀预期的经济背景下,如何寻求安全的投资渠道,实现资金长期稳定的收益?. 开发背景(二). 聚宝盆终身寿险(万能型) 开启财富之门. - PowerPoint PPT Presentation
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开发背景产品特色产品内容实现功能投保规定投保示例
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聚宝盆终身寿险(万能型)
开发背景(一)
国家统计局网站公布数据显示, 2013年 10月 CPI同比上涨 3.2%3.2% ;房地产开发景气指数 96.8896.88 ,比上月回落 0.37点。股市动荡、楼市前景不明、持续通胀预期
的经济背景下,如何寻求安全的投资渠道,实现资金长期稳定的收益?
开发背景(二)
聚宝盆与多个分红险、年金险捆绑,实现生存金累积生息账户、红利账户与万能账户多账户“强强联合”多账户“强强联合”生存金及红利进入万能账户实现二次累积:在最低保最低保证收益证收益的基础上,寻求长期稳定高收益长期稳定高收益、有效抵御通胀;同时兼备一定流动性兼备一定流动性,实现灵活领取,充分满足客户长期理财规划的需求。
股神巴菲特的投资名言:股神巴菲特的投资名言:“第一条规则:永远不要亏损;“第一条规则:永远不要亏损;第二条规则:永远不要忘记第一条。”第二条规则:永远不要忘记第一条。”
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聚宝盆终身寿险(万能型)
开发背景产品特色产品内容实现功能投保规定投保示例
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产品特色
聚宝盆终身寿险(万能型)•“ 活”关联:可选险种 *可选红利 *可选生存金种类 *随时加入 / 退出退出后权益不变(如仍维持生存金累积生息、红利累积生息等服务)•高收益:“ 积少成多”、转入后每月复利累( 1+1>>2 )•有保底:有保底收益基础上实现稳健增长“ 多个账户”、多重收益、灵活关联机制,
完美实现安全性、收益性与流动性安全性、收益性与流动性三者平衡!* 注:开门红期间仅开放福宏与万能险关联,后续是否开放 其他险种将另行评估。
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聚宝盆终身寿险(万能型)
开发背景产品特色产品内容实现功能投保规定投保示例
产品责任
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聚宝盆终身寿险(万能型)
开发背景产品特色产品内容实现功能投保规定投保示例
万能账户实现功能
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功能示意图:
生存金生存金部分领取部分领取 //
退保退保红利红利
万能账户万能账户
……
关联保单之生存金及红利按约定于应领日次日自动转入万能账户,每月按万能宣告利率结算。
万能账户关联说明
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•客户填写《万能险关联权益申请书》,申请将已投保的一张或多张保单与万能保单建立关联。客户亦可随时申请变更或终止关联关系;•申请建立或变更关联关系时,可选将关联保单的生存金、红利(两者之一或全部)加入或退出关联关系:
选择生存金关联时,可选具体生存金种类 * ;选择红利时,红利领取方式须指定为现金领取或累积生息。•中途加入关联时,须先结清尚未领取的生存金和红利。
•对于已提供生存金累积生息服务的保单,某一类生存金关联后,并不影响其他未关联的生存金继续累积生息;同时,若该类生存金退出了关联,后续发放的该类生存金仍可继续享有生存金累积生息服务。•对于关联建立前红利领取方式为现金领取或累积生息的保单,红利退出关联关系后,后续发放的红利仍维持原红利领取方式。
* 注:开门红期间仅开放福宏与万能险关联,后续是否开放 其他险种将另行评估。
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聚宝盆终身寿险(万能型)
开发背景产品特色产品内容实现功能投保规定投保示例
投保规定 投保年龄: 18至 70 周岁
保险期间:终身
交费方式:趸交;指定险种的生存金或红利按约定作为追加保费自动转入,不接受投保人主动追加保费
保费限制:趸交 100 元
权益人关系: 1 、万能险投保人须与所关联保单的投保人为同一人; 2 、关联保单的生存金受益人、万能险投保人、万能险被保险人三者须为同一人。
附加险之附加规定:不可附加
体检别:标准体16
保全规定 最低保证利率:前 5 年年利率 2.5% ,第 6 年起年利率2%
结算利率:每月初宣告,不低于保证利率 初始费用:趸交 5% ;自动转入的生存金及红利:无 退保费用:
部分领取:合同有效期内,投保人可以申请减少保单账户价值,减少后的保单账户价值不得低于 100 元。(部分领取费用同退保费用)
保单管理费:无风险保费:无
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保单年度 1 2 3 4 5 6+
收取比例 5% 4% 3% 2% 1% 0%
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聚宝盆终身寿险(万能型)
开发背景产品特色产品内容实现功能投保规定投保示例
投保示例
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福先生今年 30 周岁,经过多年职场打拼,事业有成,有一定经济基础。目光长远的他希望在保证资金安全的同时,实现长期稳定收益。经过详细比较,福先生选择投保国泰福宏人生年金保险(分红型),保额 1 万元、交费期限 20 年,年交保费 12684 元;国泰聚宝盆终身寿险(万能型)一次性支付保险费 100 元;福先生 20 年合计交纳保费 253780 元,可获得如下保障:
福先生同时申请将福宏人生与聚宝盆万能险这两张保单进行关联,选择福宏人生的每笔生存金、满期金自动转入万能账户“聚宝盆”,每月按万能险的宣告利率进行结算。
保险利益演示
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保单年度
到达年龄
保险费累计保险费
初始费用
进入万能账户的价值
低档结算利率(最低保证利率)
中档结算利率( 4.5%) 高档结算利率( 6%)
趸交转入的生存保险金
转入的中档红利
年末账户价值
年末身故给付
年末现金价值
年末账户价值
年末身故给付
年末现金价值
年末账户价值
年末身故给付
年末现金价值
1 31 100 0 0 100 5 95 97 102 93 99 104 94 101 106 96 2 32 0 3000 141 3241 0 3141 3320 3486 3187 3386 3556 3251 3436 3608 3299 3 33 0 3000 250 6491 0 3250 6733 7070 6531 6934 7281 6726 7087 7442 6875 4 34 0 3000 360 9851 0 3360 10346 10863 10139 10758 11296 10543 11074 11628 10853 5 35 0 3000 474 13325 0 3474 14166 14874 14024 14873 15616 14724 15421 16192 15267 6 36 0 3000 590 16916 0 3590 18111 19017 18111 19294 20258 19294 20152 21160 20152 7 37 0 3000 710 20625 0 3710 22257 23370 22257 24039 25241 24039 25294 26559 25294 8 38 0 3000 832 24457 0 3832 26611 27941 26611 29125 30581 29125 30873 32417 30873 9 39 0 3000 957 28414 0 3957 31179 32738 31179 34571 36299 34571 36920 38766 36920
10 40 0 3000 1086 32500 0 4086 35970 37769 35970 40396 42415 40396 43466 45639 43466
20 50 0 3000 2556 81147 0 5556 97909 10280
4 97909
124512
130737
124512
144818
152059
144818
30 60 0 3000 2964 13954
2 0 5964
184522
193748
184522
268226
281637
268226
340758
357796
340758
40 70 0 3000 3279 20090
0 0 6279
293403
308073
293403
495191
519951
495191
695762
730550
695762
46 76 025368
03466
489921
0 25714
6 62721
7 65857
8 62721
7 95165
3 99923
6 95165
3 12998
81 13648
75 12998
81
50 80 0 0 0 48992
1 0 0
678920
712866
678920
1134864
1191607
1134864
1641070
1723123
1641070
60 90 0 0 0 48992
1 0 0
827599
868979
827599
1762409
1850530
1762409
2938906
3085851
2938906
70 100 0 0 0 48992
1 0 0
1008839
1059281
1008839
2736968
2873816
2736968
5263133
5526290
5263133
75 105 0 0 0 48992
1 0 0
1113840
1169532
1113840
3410760
3581298
3410760
7043259
7395422
7043259
聚宝盆各保单年度的利益演示如下:
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