Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

Ипотечный кредит для Молодых ученых

Предпосылки разработки предложения

исполнение Поручения Председателя Правительства Российской Федерации В.В. Путина от 4 августа 2011 года «ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» о возможности создания специального ипотечного продукта для кредитования молодых ученых».

исполнение подпункта «б» пункта 1 Поручений Президента РФ от 11.08.2010 года №Пр-2334 о разработке мер по обеспечению жильем молодых ученых, сотрудников Российской Академии Наук, в том числе об использовании для этих категорий граждан специальных ипотечных программ.

Решение

Специальный ипотечный кредит с растущими платежами, учитывающий:

текущий уровень дохода

прогнозируемый рост доходов

предоставление средств господдержки ФЦП «Жилище»

особенности целевой аудитории «Молодые ученые»

Кто может быть получателем кредита «Молодые ученые»

Место работы РАН, РАСХН, РАМН, федеральные университеты и или университеты, которым установлена категория "национальный исследовательский университет», Московский государственный университет имени М. В. Ломоносова,Санкт-Петербургский государственный университет, Научная организация, имеющая статус государственного научного центра Российской Федерации, включенная в перечень организаций, который утвержден Распоряжением Правительства РФ от 15 февраля 2011 г. N 221-р «О перечне научных организаций, за которыми сохраняется статус государственного научного центра РФ», предприятие, являющееся -резидентом инновационного центра «Сколково»,Сколковский институт науки и технологий.

или «Молодой ученый» в случае если заемщик имеет право на региональную субсидию- к месту работы не предъявляется определенных требований. В этом случае, требования должны быть сформированы «плательщиком субсидии»;

или «Молодой ученый» включенный в члены кооператива, сформированного в соответствии с частью 4 ст. 16 ФЗ №161-ФЗ от 24.07.2008 «О содействии развитию жилищного строительства» (Перечень должен быть утвержден Постановлением Правительства и включает различные категории, в том числе сотрудников государственных академий наук и сотрудников федеральных государственных образовательных учреждений». В перечне приводятся требования по возрасту (не более 35 лет и 40 ( для кандидатов наук )

4

Наименование должности

Молодой ученый, занимающий одну из следующих должностей:

стажера исследователя с высшим профессиональным образованием,

инженера-исследователя,

инженера- конструктора;

младшего научного сотрудника,

научного сотрудника,

старшего научного сотрудника,

ведущего научного сотрудника,

главного научного сотрудника,

ассистента, преподавателя, старшего преподавателя, доцента при наличии ученой степени и выписки ученого совета по научной деятельности.

руководителя института/подразделения/направления/лаборатории/,

ученого секретаря;

5

Параметры кредита

1. Индекс роста и продолжительность роста платежа зависит от возраста заемщика в момент получения ипотечного кредита. В течении года платеж постоянный, однако на выбор заемищка он может индексироваться 5,10 или 15 лет.

2. Макс Кредит/Залог (часть1) не более 90%

3. К/З (часть1+часть2) не более 90% ( без требования страхования финансовой ответственности), в случае если К/З Часть 1 не более 70%.

4. Ставка от 10-10,5% в зависимости от К/З.

5. П/Д не более 45%, но с учетом прожиточных минимумов на 1 члена семьи заемщика в регионе.

6. Срок кредита 25 лет.

7. Возраст заемщика на более 35-ти лет и 40( для докторов наук).

9. Количество заемщиков 2 чел ( только супруги).

10. Часть-2 – субсидия ФЦП «Жилище», или региональная субсидия и/или Материнский (семейный) капитал.

11. Доход справка 2-НДФЛ, 2 заемщика (супруги)

6

ЧАСТЬ 1 и ЧАСТЬ 2

7

При расчете графика погашения могут быть учтены средства федеральных субсидий ФЦП «Жилище» и средства региональных субсидий в качестве первоначального взноса, или Материнский (семейный) капитал Сумма кредита состоит из 2-х частей: Часть 1 и Часть 2. Часть1 исходя из доходов, Часть -2 исходя из средств субсидий.

Часть 2 – это или средства ФЦП Жилище «Молодые ученые» или региональные субсидии и/или средства МСК. Часть 2 погашается разовым плановым платежом не позднее 180 дней с момента выдачи кредита.

Часть -1 зависит от возраста заемщика, уровня дохода в момент получения кредита. Погашается ежемесячными платежами.

Пример графика платежей по кредиту

Схема погашения кредита

9

Сумма кредита 1,6 млн.руб. Необходимый доход 33 тыс.руб. Постоянный аннуитет.

Сумма кредита 2,3 млн.руб. Необходимый доход 33 тыс.руб. Рост платежа 5 лет.

Сумма кредита 2,8 млн.руб. Необходимый доход 33 тыс.руб. Рост платежа 10 лет.

Сумма кредита 3,2 млн.руб. Необходимый доход 33 тыс.руб. Рост платежа 15 лет.

Рост платежа по кредиту зависит от возраста заемщика

Год погашения (i)

Индекс роста (ki) в зависимости от возраста заемщика

23-30 лет 30-35 лет 35-40 лет1 1 1 12 1,20 1,17 1,153 1,17 1,15 1,124 1,15 1,12 1,105 1,10 1,10 1,076 1,07 1,08  7 1,07 1,05  8 1,05 1,05  9 1,05 1,03  

10 1,05 1,03  11 1,05    12 1,03    13 1,03    14 1,03    15 1,03    

Максимальный рост за 15 лет 2,80 1,80 1,50

Суммы кредитов, сравнение с постоянным аннуитетом, ставка 10,5%

11

1 группа 23-30 лет 2 группа 30-35 лет 3 группа 35-40 лет

продукт стандарт продукт стандарт продукт стандарт

Размер ежемесячного платежа, тыс.руб. 5 5 8 8 15 15

25 лет 1 100 570 1 500 870 2 300 1600

15 лет 800 470 1 300 770 1 900 1400

10 лет 600 370 1 000 570 1 500 1100

Как получить кредит Продукт предусматривает индивидуальный подход и целевое кредитование, поэтому включение в состав

участников программы происходит по предварительной заявке. Молодой специалист, подходящий под требования Агентства, может направить Анкету на участие в программе с 1 августа 2012 года по 1 ноября 2012 года любым удобным способом:

заполнить Анкету на сайте АИЖК или распечатать Анкету(315кб) и отправить скан-копию заполненной анкеты на адрес YS@ahml.ru

Все вопросы, связанные с продуктом «Молодые ученые»,  вы можете направлять на адрес YS@ahml.ru

Анкета на участи в программе ипотечного кредитования "Молодые ученые" не является публичной офертой и содержит лишь предварительную информацию о желании получить ипотечный кредит по заявленным условиям. После получения Агентством Анкеты заявителю будет направлена информация о возможности включения в программу по кредитованию молодых ученых и предварительный расчет, исходя из заявленных условий продукта.

По итогам обработки анкет, но не ранее 1 октября 2012 года  на территории субъектов РФ будет определена организация, которая будет являться кредитором/займодавцем (далее - Кредитор) Программы «Молодые ученые».

Контакты Кредитора будут направлены по электронной почте по адресу, указанному в анкете. Кроме этого, на сайте АИЖК   www.ahml.ru в разделе Заемщикам/Продукт "Молодые ученые" будет размещена информация о Кредиторах Программы «Молодые ученые» в различных регионах.

12

Как получить кредит

После получения информации о Кредиторе Программы «Молодые ученые» в регионе потенциальному заемщику необходимо будет связаться с уполномоченным сотрудником Кредитора для уточнения информации о дате посещения Кредитора и комплекте необходимых документов. По итогам предоставления   полного комплекта документов, Кредитором будет доведена итоговая полная информация о параметрах кредита: сумме, сроке, других существенных условиях и порядке выдачи кредита.

В случае необходимости с можно ознакомиться с формой кредитной документации, а также воспользоваться специальным калькулятором для расчета графика платежей на сайте ОАО "АИЖК" в разделе Партнерам продукт «Молодые ученые».

В случае возникновения вопросов, связанных с реализацией Программы «Молодые ученые» просьба направлять их на электронный адрес YS@ahml.ru

В разделе «Об ипотеке просто» на сайте ОАО «ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» можно ознакомиться с особенностями совершения сделки приобретения жилья с  использованием ипотечного кредита.

13