인생여행의 ‘나침반’ 이 되어줄 재무설계

대구 나침반 이다혜 , 조선진 , 이채민 , 장유정

이것은 무엇일까요

나 침 반재무설계의 인도자 역할

콜럼버스 ( 父 ) 펠리파 ( 母 )

가 정

디에고 , 파르난도 ( 子女 )

등장인물 소개

연봉 2500 만원

JAKOREA 은행 근무 → 복지혜택

60 세 은퇴

연봉 3500 만원

5 년차 대리

60 세 은퇴

노후에 부부는 전원 생활

사진 전시회 및 농장 운영

남편과 아내는 동갑

3 번 1 번

연봉 3500 만원

5 년차 대리

60 세 은퇴

父 32 세 , 36 세 출생

두 자녀는 딸

대학진학

나이 23 ~27 28~32 32 33 33~36 36 36~42 42 52 56 60

목표 취직 결혼자금 차 구입 1 집장만 차 구입 2 인생 2막

지위 취직 대리 과장 부장 임원 퇴직가정 결혼 첫째 둘째 자 1 졸업 자 2 졸업

7 천

4천

금액

10억

콜럼버스의 청사진

5 억

Contents

독신기

신혼기

노후준비기

자녀교육기

은퇴기

1

2

3

4

5

6노년기

1. 독신기 (28 세 ~31 세 )

학자금대출상환 결혼자금마련

목표금액 40,000,000

현금 유입 현금 유출

항목 금액 항목 금액

급여

연봉 2500 만원

월급 :184 만원 지출

고정

지출

부채 원리금 상환 200,000 원

보험의료실비보험 25,200 원

암보험 25,080 원

변동

지출

생활비

(SC 제일은행두드림 )700,000 원

저축 KDB 다이렉트 하이어카운트 590,000 원

kB 국민첫제테크적금 300,000 원

총계 1,840,000 원 총계 1,840,000 원

1. 독신기 - 현금흐름표

( 월 단위 )

9%3%

34%54%저축 생활비

부채상환

보험

1. 독신기 - 자산관리 plan

부채

상

환저

축

보험

생활

비

급여

투자 통장 KB 첫 재테크 적금 ( 연 4.5%) → 월복리 , 목돈마련 최적화 , 가입기간 3년

비상금 통장 KB 다이렉트 하이어카운트 ( 연 3.5%)

→ 매일 이자 지급 , 수수료 면제

의료실비보험 메리츠 화재 알파 plus 보장 보험

암보험 흥국생명 행복을 多 주는 가족사랑 보험 플러스암플랜

급여통장 SC 제일 두드림통장 ( 연 3.33%) → 자유입출금식 예금 , 월복리 , 모든 ATM 수수료면제

아나이 원리금

28세

240 만원

29세

232 만원

30세

224 만원

31세

216 만원

32세

208 만원

합계 1120만원

1. 독신기 - 자산상태

부채 상환

1,1200,000 원보험The text demonstrates how your own text will look when you replace the placeholder with your own text.

KB 첫 재테크 적금

14,718,392 원

KDB 하이 어카운트

35,797,077 원

0 원 결혼자금 신혼집 마련10,315,469 원 3000 만 / 월 10 만

40,315,469 원

2. 신혼기 (32 세 ~35세 ) 자동차 구입 주택 마련

2. 신혼기 - 현금흐름표

( 월 단위 )

현금 유입 현금 유출

항목 금액 항목 금액

급여본인 : 2,230,000 원

배우 : 2,580,000 원

지출

고정

지출

보험

의료실비 및 암보험 100,000 원

태아보험 75,000 원

종신보험 1,048,000 원

월세 대구 아파트 (3000/10) 100,000 원

양가 부모님 생활비 400,000 원

변동지출 생활비 및 교육비 1,500,000 원

합계 3,223,000 원

저축 및

투자

저축장기주택 마련 저축 396,750 원

주택종합 청약 396,750 원

투자주식형 펀드 555,450 원

채권형 펀드 238,050 원

합계 1,587,000 원

총계 4,810,000 원 총계 4,810,000 원

17%

25%41%

17%

생활비보험

저축 투자

2. 신혼기 - 자산관리 plan

투자

저축

보험

생활

비

급여

주택 종합 청약 IBK 주택 청약 종합저축 ( 연 4.5%) → 모든 주택 청약 가능 자유 적금으로 유동적 관리가능

장기 주택마련 저축 IBK 비과세 저축 ( 연 4.3%) → 연말 소득공제 최대 40% 7 년 경과 시 이자소득 비과세

의료실비보험암보험태아보험

현대해상 굿앤굿 어린이 CI 보험 → 태아보험 + 어린이 보험 동시만족 다양한 선택 특약 및 보장내용

종신보험

삼성생명 탑 클래스 종신보험 →10 년 납 / 중도 인출 가능 가정 보호기능 연금 수령가능

생활비 및 교육비

양가 부모님 생활비

주식형 펀드 골드먼삭스 맥쿼리 글로벌인프라 증권자 투자신탁1 ( 주식 - 재간접형 ) A → 저금리 정책시 인프라 펀드로 안정적 수익

채권형 펀드 동부 바이오 헬스케어 30 증권 제 1 호 ( 채권혼합 )C → 높은 안정성 한국 헬스케어 시장의 높은 성장 가능성

2. 신혼기 - 자산상태

메리츠 힘찬국채플러스 1 호 채권펀드 A

140,473,200

IBK 장기주택마련저축

14,620,833 원

56,888,808 원채권형 펀드

동부 바이오 헬스케어

12,215,850 원

주식형 펀드

골드만맥쿼리 인프라

29,424,675 원

IBK 주택청약종합저축

20,627,450 원

자동차구입 20,000,000 원

3. 자녀교육기 (36 세~41 세 )

주택마련

목표금액 200,000,000

3. 자녀 교육기 - 현금흐름표

( 월 단위 )

현금유입 현금유출

항목 금액 항목 급액

급여본인 : 2,580,000 원

배우자 : 2,990,000 원

지출

고정

지출

보험

의료실비 및 암보험 100,000 원

태아보험 150,000 원

종신보험 1,048,000 원

자동차보험 340,000 원

월세 대구아파트 (3000/10) 100,000 원

양가 부모님 생활비 400,000 원

변동지출 생활비 및 교육비 2,160,000 원

합계 4,298,000 원

저축 및

투자

저축 장기주택 마련저축 636,000 원

투자주식형펀드 445,200 원

채권형편드 190,800 원

합계 1,272,000 원

총액 5,570,000 원 총액 5,570,000 원

12%

29%47%

12%

생활비보험

저축 투자

3. 자녀 교육기 - 자산관리 plan

투자

저축

보험

생활

비

급여

장기 주택마련 저축

생활비 및 교육비

양가 부모님 생활비

주식형 펀드

채권형 펀드

의료실비보험암보험태아보험 종신보험

자동차 보험 삼성화재 다이렉트 → 다이렉트할인 주행거리에 따른 할인혜택 셀프 보험 설계 가능

3. 자녀 교육기 - 자산상태

IBK 장기주택마련저축

71,667,024 원

내집 마련의 꿈

200,000,000 원( 월세보증금 3 천포함 )

주식형 펀드

골드만맥쿼리 인프라

51,507,361 원

채권형 펀드

동부 바이오 헬스케어

20,821,989 원

35 세순자산

.

56,888,808 원

30,888,808 원

4. 노후 준비기 (42 세~51 세 ) 주택확장 자동차구입

목표금액 500,000,000

4. 노후 준비기 - 현금흐름표

( 월 단위 )

현금유입 현금유출

항목 금액 항목 금액

급여본인 : 3,640,000 원

배우자 : 4,120,000 원

지출

고정

지출

보험

의료실비 및 암보험 100,000 원

태아보험 ( 어린이 보험연

계 )150,000 원

자동차보험 204,000 원

변액연금 1,206,000 원

양가 부모님 생활비 400,000 원

변동지출 생활비 및 교육비 3,700,000 원

합계 3,490,000 원

저축 및

투자

저축 적금 1,000,000 원

투자 채권형펀드 1,000,000 원

합계 3,206,000 원

총계 7,760,000 원 총계 7,760,000 원

14%

21%

51%

14%

생활비

보험

저축 투자

4. 노후 준비기 - 자산관리 plan

투자

저축

보험

생활

비

급여

적금 통장 SC 제일은행 퍼스트가계은행 ( 연 3.9%) → 확정금리형 , 정기적금식 5 년단위

생활비 및 교육비

양가 부모님 생활비

채권형 펀드

매리츠자산운용 힘찬 국채 플러스 1 호채권펀드 A ( 연 3.9%) → 장기 국채투자 채권금리변동위험축소 금리스왑조건추가수익

의료실비보험암보험변액 적립보험

대한생명 파워플랜 → 변액보험 & 변액유니버셜 기능 결합 , 다양한 연금 수령방식

4. 노후 준비기 - 자산상태

채권형 펀드

메리츠 힘찬국채플러스 1 호 채권펀드 A

140,473,200 원

적금

SC 제일 퍼스트가계은행

130,764,972 원

102,126,980 원

41 세 순자산

.

30,888,808 원

자동차구입 내집 마련의 꿈 2

50,000,000 원 350,000,000 원 ( 살던집 2 억 포함 )

5. 은퇴기 (52 세~60 세 ) 전원주택 건립비용 농장토지 구입비용

목표금액

1,000,000,000

현금유입 현금유출

항목 금액 항목 급액

급여

본인 5,940,000 원

지출

고정

지출

보험

의료실비 및 암보험 100,000 원

태아보험 150,000 원배우자 6,840,000 원

자동차보험 300,000 원

변액연금 1,206,000 원

양가 부모님 생활비 400,000 원

변동

지출

자동차유지비 700,000 원

생활비 및 교육비 5,100,000 원

합계 6,750,000 원

저축 및

투자

투자 채권형 펀드 2,412,000 원

저축 적금 2,412,000 원

합계 6,030,000 원

총액 12,780,000 원 총액 12,780,000 원

5. 은퇴기 - 현금흐름표

20%

13%

47%

20%

생활비

보험

저축 투자

투자 저

축

보험

생활

비

급여

채권형 펀드

메리츠 힘찬 국채 플러스

적금통장

SC 제일퍼스트가계적금은행

의료실비보험암 보험태아보험자동차보험

생활비 및 교육비양가 부모님 생활비자동차 유지비

5. 은퇴기 - 자산관리Plan

5. 은퇴기 - 자산상태

채권형 펀드 메리츠 힘찬국채플러스

263,221,367 원

적금 SC 제일 퍼스트 가계적금

249,259,360 원

357,977,235 원전원주택건립비 농장 토지 구입 500,000,000 원 200,000,000 원

614,607,707 원 + 집매매 443,369,528 원

51 세 순자산

102,126,980 원.

6. 노년기 농장관리 및 전원 생활 전시회 준비

목표금액

월 7,000,000

6. 노년기 - 자산상태

1,765,660 원

국민연금 퇴직연금 종신보험

연금

변액보험

연금

6,995,660 원

2,390,000 원 1,240,000 원 1,600,000 원

약 700 만원

357,977,235 원 비상금 및 여행자금

여행

1 년에 한번 국내외 여행 가능

사진 전시회 준비비

월 1,000,000 원

농장 관리 비용

월 600,000 원

생활비

월 4,600,000 원

+ 자동차 유지비 , 보험

6. 노년기 – 자산 plan

Thank You

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