实验 6 我国同业拆借市场业务

6 ． 1 实验准备

6 ． 1 ． 1 我国同业资金拆借的知识点 一、同业拆借业务交易规则　　　　（点击：见第4页图： 6．1．1—1）

二、我国现行同业拆借管理规定内容　　　　（点击：见第5页图：6．1．1—2）

三、同业拆借业务岗位设置结构及职责　　　　（点击：见第６页图：6．1．1—3）

点击进入： 6．1．2 同业拆借业务流程

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图 6 ． 1 ． 1—1 同业拆借业务交易规则 （特别说明见备注）

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同业拆借交易规 则

询价方式，自主谈判，逐笔成交交易方式

拆借期限、成交日期、起息日、还款日、拆借利率、资金拆入拆出方向、交易双方账户、交易金额（要素需齐备）

交易对手资格签订书面形式合同

必须是人民银行批准可从事同业拆借业务的金

融机构。（网上交易对手必须是人民银行批准加

入全国银行间同业拆借市

场的资格成员）

资金清算

资金必须按交易合同指定的账户划

付，主要通过人民银行电子联行系统以转账方式清算（如用其他资金结算途经须与对手商定后

在合同中注明）

图 6 ． 1 ． 1—2 我国现行同业拆借管理规定内容 back

人民银行现行同业拆借管理规定内容

对各金融机构拆借限额的规定

对拆借利息及服务费收取的规定

拆除资金限额不超过各项存款的 8% ，拆入限额不超过各项存款余额的 4%（存款类金融机构）

拆入拆出资金的限额控制在其资本金规模的范围内（非存款金融机构）

一律转账结算，不得以现金的形式收取

交易双方必须签订拆借合同来确立成交事实

金融机构须定期向当地人民银行报送同业拆借业务统计报表

内容包括：拆借金额、期限、利率、资金用途和双方权利、义务。

包括：拆借资金的额度、期限、利率、资金投向等内容。

图 6 ． 1 ． 1—3 同业拆借业务岗位设置结构及职责

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前台交易岗

银行同业资金拆借业务部门

网上交易职责

1 、寻找交易对手询价谈判；2 、通过网上交易系统进行交易；3 、打印成交单；4 、发出拆入、拆出款的归还和划款指令；5 、负责检查拆入款的到账和拆出款的回收

网下交易职责

寻找并询价谈判，负责相关拆借合同的填写及有关跟进事项

后台复核岗

负责网上、网下交易业务复核和拆借业务台帐记录的核对工作

后台清算岗

负责资金的划拨、回收及其账务处理

6 ． 1 ． 2 同业拆借业务流程

6 ． 1 ． 2 ． 1 同业资金拆入业务流程 一、网下拆入资金（点击：见第８页图6．1． 2．1—1） 二、网上拆入资金（点击：见第９页图6．1． 2．1—1）

6 ． 1 ． 2 ． 2 同业资金拆出业务流程

一、网下拆出资金见图（点击：见第１０图6．1．2．2—1） 二、网上拆出资金（点击：见第１１图6．1．2．2—2）

点击进入： 6．1．3 我国同业资金拆借业务的文件示样

Back: 6 ． 1 ． 1 我国同业资金拆借的知识

交易员与对手询价，达成交易意向

后台清算岗依此与拆出方办理资金拆入手续

复核员复核后报部门领导、行主管领导审批，加盖行公章及法人代表章

交易员填制拆借业务申报表、加盖名章，填制拆借合同，注意要素完整。

11

图 6 。 1 ． 2 ． 1—1 同业网下拆入资金业务流程

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（特别说明见备注）

前台交易员在网上与对手询价，达成交易意向

交易员填制拆借业务申报表、加盖名章，交由复核员审核。

部门经理、行主管领导审批后，批准交易员上网交易

前台交易员通过交易系统发送同业拆借对话报价

双方成交确认后，交易成功，由交易员打印“拆借业务成交通知单”交部门留作存档。

办理资金划付、检查是否到账图 6 。 1 ． 2 ． 1—2 同业网上拆入资金业务流程

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（特别说明见备注）

交易员根据本行资金头寸情况，寻找有资金需求的金融机构，全面了解其资信状况，经领导同意，与交易对手达成成交意向

对方（资金拆入方）填制“拆借资金合同”加盖公章后交回本行由交易员、复核员对合同进行审查

本行交易员填制“拆借业务申报表”，加盖交易员名章，复核员确认后连同拆借合同送交上级部门审批

部门经理、主管行领导逐级审批后，加盖银行公章及法人代表章

后台清算岗依此与拆入方办理资金拆出手续

图 6 。 1 ． 2 ． 2—1 同业资金网下拆出业务流程

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（特别说明见备注）

交易员根据本行头寸状况，经领导批准后在网上寻找有资金需求的交易对手，了解其资信状况并与对手达成成交意向

交易员填制资金拆借业务申报表，加盖交易员名章，报部门经理、主管行领导逐级审批后，方可上网交易

交易员及复核员通过交易系统发送同业拆借对话报价并认真复核

双方成交确认后，交易成功，由交易员打印“拆借业务成交通知单”一式两联交部门留作存档。

办理资金划账图 6 。 1 ． 2 ． 2—2 同业资金网上拆出业务流程

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6 ． 1 ． 3 我国同业资金拆借业务的文件示样

一．示样 6 ． 1 ． 3—1 银行同业资金拆借情况统计月报表 ( 点击进入 )

一．示样 6 ． 1 ． 3—2 银行间信用拆借拆出成交单 ( 点击进入 )

点击进入： 6 ． 2 实验项目

Back:6 ． 1 ． 2 同业拆借业务流程

银行同业资金拆借情况统计月报　 填报单位： 单位：万元

示样 6 ． 1 ． 3—1 银行同业资金拆借情况统计月报表back

示样 6 ． 1 ． 3—2 银行间信用拆借拆出成交单

银行间信用拆借拆出成交单（参考文本） 成交日期： 2005-10-20 成交编号： I200510200006 交易员 XX

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1 、了解我国银行间同业拆借市场运作机制、市场构成和中国人民银行对该业务相关的管理规定。

2 、掌握银行同业拆借拆入、拆出；网上、网下资金拆借的基本流程以及风险防范控制等制度要求。

3 、熟练掌握同业拆借的利息计算与交易核算的基本要求。

6 ． 2 实验项目

6 ． 2 ． 1 实验目标

Back:6 ． 1 ． 3 我国同业资金拆借业务的文件示样

6 ． 2 ． 2 实验的要点提示

1 、同业拆借的利率通常是以年利率表示，在短期拆借的合同中要注意正确转换为日利率。

2 、注意审核在拆借成交通知单中资金融入、融出方关系的正确填制。

3 、注意拆借合同中“拆出金额”与“到期收款金额”分别以不同金额单位表示。

6 ． 2 ． 3 实验操作

　　练习 1 ： 2005年 12月 20 日， A 银行与 B 银行经过商谈，达成协议，以 1 ． 88% 的同业拆借利率融入8000万元资金 7天并在网上确认成交。假设你作为 A

银行同业拆借部门前台交易员，请填制银行间信用拆借拆出成交单，注意成交单内各要素完整准确。具体资料： A 银行（开户行 A 银行，行号： 689870 、账号 14168708008 ） B 银行（开户行 B 银行，行号： 03

03049940 、账号 20394857 ）。

银行间信用拆借拆出成交通知单成交日期： 成交编号： I200510200006 交易员

拆出方拆入方拆出金额（万元） 成交利率（%）

拆借期限（天） 手续费（元）

起息日 收款日应收利息（元） 到期收款金额（元）

拆出方户名拆出方开户行拆出方账号拆入方户名拆入方开户行拆入方账号

成交序号： I0009

　　练习 2 ： 2005年 12月 2 日， A 银行与 B 银行经过商谈，达成协议，以 2% 的同业拆借利率融入 7500

万元资金 20天并在网上确认成交。假设你作为 B 银行同业拆借部门前台复核员，请认真核实拆借成交单中的各要素是否正确，并签署复核意见。具体资料： A 银行（开户行 A 银行，行号： 67623870 、账号 1200982

83798 ） B 银行（开户行 B 银行，行号： 0303049940 、账号 20394857 ）。

银行间信用拆借拆出成交通知单成交日期： 2005-12-02 成交编号： I200510200006 交易员 XX

拆出方 A银行拆入方 B银行拆出金额（万元）

7500 成交利率（%） 2． 00

拆借期限（天）

20 手续费（元） -- -- --

起息日 2005-12-02 收款日 2005-12-22

应收利息（元）

82191． 78 到期收款金额（元） 75082191． 78

拆出方户名 A银行拆出方开户行 A银行 (行号： 67623870)拆出方账号 120098283798

拆入方户名 B银行拆入方开户行 B银行 (行号： 0303049940)拆入方账号 20394857

成交序号： I0009 复核员复核意见：

　　练习 3 ： 2005年 11月 4 日， A 银行与 B 银行经过商谈，达成协议，以 1 ． 980% 的同业拆借利率融入8000万元资金 7天并在网上确认成交。请分别填写拆借（拆出、拆入）成交通知单中的各要素，注意成交单内各要素完整准确。具体资料： A 银行（开户行 A

银行，行号： 3221170 、账号 53242322 ） B 银行（开户行 B 银行，行号： 0343349940 、账号 2203233285

7 ）。

银行间信用拆借拆出成交通知单成交日期： 　 　成交编号： I200510200006 　 交易员 山丹

拆出方拆入方拆出金额（万元） 成交利率（%）

拆借期限（天） 手续费（元） ——

起息日 收款日

应收利息（元） 到期收款金额（元）

拆出方户名拆出方开户行

拆出方账号拆入方户名拆入方开户行

拆入方账号成交序号： I0009

银行间信用拆借拆入成交通知单成交日期： 　　成交编号： I200510200006 　　交易员 高敏

拆入方拆出方拆出金额（万元） 成交利率（%）

拆借期限（天） 手续费（元） ——

起息日 收款日

应收利息（元） 到期收款金额（元）

拆入方户名拆入方开户行拆入方账号拆出方户名拆出方开户行拆出方账号

成交序号： I0009