Guia do devedor

O conteúdo desta publicação está exato à data de 30 de novembro de 2016. Quaisquer alterações subsequentes serão incorporadas na versão mais recente, que está disponível no endereço: www.aib.gov.uk/guidance/publications

Poderá obter mais cópias deste folheto, ou cópias de outros folhetos por nós produzidos, ligando para o número 0300 200 2600

Poderá também encontrá-los na página de publicações do nosso sítio Web: www.aib.gov.uk

Esta publicação está disponível a pedido em versões de línguas da comunidade e em formatos alternativos. É favor contactar 0300 200 2600 para obtenção de cópias.

Guia do devedor

1. Introdução 1

2. O que é a falência? 2

2.1 Quais são as consequências de ser declarado falido? 2

3. Quem pode ser declarado falido? 4

3.1 O que significa Minimal Asset Process? 4

3.1.1 O que significa Apparent Insolvency? 6

3.1.2 O que é um Certificate for Sequestration? 7

3.2 Quais são as condições para pedir a minha própria

falência? 8

3.3 Como posso pedir a minha própria falência? 9

3.3.1 Quanto custa? 10

3.4 Quais são as condições em que outra pessoa poderá

pedir que eu seja declarado falido? 10

3.5 Quanto tempo levará a que eu seja declarado falido? 11

4. O que acontece depois de eu ser declarado falido? 13

4.1 Quem é o trustee? 13

4.2 O que faz o Accountant in Bankruptcy? 13

4.3 O que faz o meu trustee? 14

4.4 Quais serão as minhas responsabilidades depois de ter sido declarado falido? 15 4.41 Educação financeira 16

iii

4.5 O que acontece às coisas de que sou proprietário? 16

4.5.1 O que são ativos? 16

4.5.2 O que acontece à minha casa? 17

4.6 O que acontece aos meus seguros de vida? 19

4.7 O que acontece a itens em locação financeira? 20

4.8 Ser-me-á pedido que pague algum contributo para a minha própria falência? 20 4.8.1. Revisão das suas circunstâncias 21

4.9 O que acontece ao dinheiro que o meu trustee juntar? 22 4.10 Quem paga os custos de administrar a minha falência? 224.11 Quanto tempo durará normalmente a minha falência? 23 4.12 A minha falência poderá terminar mais cedo? 24

4.12.1 Revogação da falência pelo AiB 24

4.12.2 Revogação da falência pelo juiz 24

5. Ordem de Restrições Relativas a Falência 26

6. O que acontece depois de eu ser reabilitado? 27

6.1 O que acontece às minhas dívidas depois de eu

ser reabilitado? 27

6.2 O que acontece aos meus ativos depois de eu ser

reabilitado? 28

7. E se eu não estiver satisfeito com a forma como está a ser tratada a minha falência? 29 8. Quais são as alternativas à falência? 30

iv

9. Mais informação 33

9.1. Informação para contacto do Accountant in Bankruptcy 339.2. Fontes de aconselhamento e informação 34

v

1. Introdução

Este folheto dá informação de ordem geral sobre falência para pessoas que devam dinheiro (devedores) e não pretende ser uma descrição completa da lei.

Este folheto destina-se a:

Pessoas cujos credores estejam a tomar medidas para os declarar falidos. (Credores são pessoas a quem você deve dinheiro).

Pessoas que tenham sido declaradas falidas por iniciativa dos seus credores.

Pessoas que não possam pagar as suas dívidas e estejam a pensar pedir a sua própria falência.

Não se destina a pessoas que tenham sido declaradas falidas antes de 1 de abril de 2015.

Mais informação sobre algumas alternativas à falência é incluída mais adiante neste folheto. É um assunto sério se não puder pagar aquilo que deve. Obter aconselhamento tão cedo quanto possível poderá ajudá-lo a lidar com as suas dívidas e com os seus credores. Há várias pessoas na sua área local que poderão fornecer-lhe, gratuitamente, aconselhamento confidencial e imparcial. Algumas organizações poderão também dar informação e aconselhamento pelo telefone ou através da Internet. As pessoas que podem dar aconselhamento grátis, pessoalmente, incluem conselheiros dos Citizens Advice Bureaux e conselheiros financeiros da autarquia local. Encontrará a informação para contacto de algumas organizações na parte de trás deste folheto. A principal legislação relevante para falência é a lei da Escócia de 2016 relativa a Falência [Bankruptcy (Scotland)

1

Act 2016]. Toda a legislação e todas as publicações relativas a falência estão disponíveis no sítio Web do Accountant in Bankruptcy (AiB), no endereço www.aib.gov.uk.

2. O que é a falência?

A falência (chamada na Escócia bankruptcy ou sequestration) é a declaração legal de que uma pessoa não pode pagar as suas dívidas. Se não pode pagar as suas dívidas à medida que elas vão vencendo, poderá ser capaz de requerer ao Accountant in Bankruptcy que seja declarada a sua própria falência. Os seus credores ou um trustee que seja parte de um trust deed (um compromisso legal de pagamento) poderão também pedir que seja declarada a sua falência entregando um requerimento ao tribunal. As condições necessárias para ser declarado falido são descritas mais adiante neste folheto. Se for declarado falido, o controlo das coisas de que é proprietário, incluindo a sua casa, passará para o trustee (a pessoa que administra a sua falência), que poderá vendê-las para pagar aos seus credores aquilo que você lhes deve. Você poderá também precisar de fazer um pagamento periódico, tirado do seu rendimento. 2.1 Quais são as consequências de ser declarado falido? São a seguir apresentadas algumas das consequências de ser declarado falido:

Emprego Algumas entidades patronais, normalmente instituições financeiras, não permitem que pessoas declaradas falidas trabalhem para elas. Antes de assinar o seu requerimento, deve verificar cuidadosamente os termos do seu contrato

2

de trabalho ou falar com a sua entidade patronal.

Notação de risco de crédito As agências de referência de crédito registarão os detalhes da sua falência e a sua notação de risco de crédito será afetada durante muitos anos. Poderá ser difícil ou mais dispendioso obter crédito depois da sua falência.

Contas bancárias O seu banco poderá congelar ou encerrar a sua conta e poderá ter de abrir uma conta bancária diferente. O seu banco poderá continuar a permitir que o seu salário ou os seus subsídios lhe sejam pagos através de uma conta. Se tiver quaisquer dificuldades com a sua conta bancária quando estiver falido, deverá falar com o seu banco ou com um conselheiro financeiro.

Fornecedores de serviços Algumas companhias, como por exemplo fornecedores de gás ou eletricidade, poderão mostrar-se preocupadas quanto à forma como lhe fornecem os serviços. Poderão querer mudar a forma como recebem os seus pagamentos e isso poderá incluir a instalação de um contador ou o estabelecimento de um plano de pré-pagamento. Poderá falar com um conselheiro financeiro sobre isto.

Registos públicos A falência é registada num registo público chamado Register of Insolvencies (Rol) (Registo de Insolvências). Os credores e as agências de referência de crédito usam este registo para saber se os seus atuais clientes foram declarados falidos. Qualquer pessoa pode consultar o RoI gratuitamente. Está disponível uma ligação ao RoI no sítio Web do Accountant in Bankruptcy, no endereço www.aib.gov.uk. A informação da sua falência permanecerá no RoI até pelo menos dois anos após o

3

seu trustee ter completado o seu trabalho e obtido a sua reabilitação. O RoI contém apenas informação de falências, compromissos legais de pagamento (trust deeds) e moratórias da Escócia.

4

3. Quem pode ser declarado falido?

Podem ser declarados falidos indivíduos, incluindo operadores em nome individual, algumas empresas e parcerias, trusts e algumas outras associações não constituídas em sociedade. As sociedades de responsabilidade limitada registadas na Companies House não podem ser declaradas falidas. O património de um indivíduo falecido pode ser declarado falido por um executor testamentário.

3.1 O que significa Minimal Asset Process?Minimal Asset Process (MAP) (literalmente, um processo de ativos mínimos) é uma forma de falência que exige que o devedor cumpra determinados critérios. A pessoa não pode ter um único ativo de valor superior a 1000 libras. Isto exclui um veículo de valor até 3000 libras de que possa razoavelmente precisar, por exemplo, para ir trabalhar. O valor total dos seus ativos não pode exceder 2000 libras (excluindo um veículo supracitado). Não pode ser proprietário, ou coproprietário, de uma casa ou de qualquer outro imóvel ou terreno e não pode ter dívidas superiores a 17.000 libras. Para ser elegível para falência sob a forma de MAP tem de satisfazer os critérios acima e tem também de ter estado a receber subsídios estatais durante pelo menos seis meses, ou ter sido avaliado como não necessitando de pagar um contributo para a sua falência. Necessitará também de um Certificate for Sequestration (Certificado para Falência), que tem de ter sido assinado por um conselheiro financeiro qualificado. O AiB fará averiguações para assegurar a exatidão da sua declaração. Poderão ser-lhe pedidos comprovativos em apoio do seu requerimento. Se não puder fornecer a informação pedida, ou caso se prove que a sua declaração era inexata, o seu pedido será rejeitado e perderá o dinheiro pago pelo requerimento.

5

Em todas as falências, há uma Ordem de Contributo do Devedor (Debtor Contribution Order - DCO) que determina o valor de um contributo que terá de pagar durante a sua falência. Se lhe for concedida a falência sob a forma de MAP, a DCO fixará o valor do seu contributo em zero e não terá, portanto, de pagar qualquer contributo. Uma DCO tem geralmente a duração de 48 meses, ou o período semanal equivalente. Se as suas circunstâncias se alterarem antes de ser reabilitado da falência, será feita uma nova avaliação dos seus rendimentos e despesas. Se esta nova avaliação confirmar que tem um excedente de rendimentos, terá de fazer um contributo todos os meses durante o período de duração da DCO restante, a não ser que voltem a alterar-se as suas circunstâncias. Numa falência declarada sob a forma de MAP, será reabilitado ao fim de seis meses (desde que coopere com o seu trustee). O seu trustee continuará, no entanto, em funções durante mais seis meses, para finalizar a sua falência. Durante este período de seis meses, você estará sujeito a algumas restrições. Estas restrições determinam que:• não pode pedir um empréstimo de valor superior a 2000 libras, por si só ou juntamente com outra pessoa, sem revelar a sua condição de falido reabilitado à pessoa que lhe vai conceder o crédito;

• não pode participar em qualquer negócio a não ser que sejam cumpridos determinados critérios.

Se não respeitar as condições acima, considerar-se-á que cometeu uma infração e, sendo condenado, ficará sujeito a:• multa;• pena de prisão; ou

• multa e pena de prisão.

6

3.1.1 O que significa Apparent Insolvency? Apparent Insolvency (Insolvência Aparente) é uma expressão jurídica que significa que não pode pagar as suas dívidas à medida que elas vão vencendo. Os tipos de comprovativo mais comuns utilizados para provar Insolvência Aparente são: Uma intimação de pagamento (Charge for Payment) – este é um documento jurídico que tem escrito no topo Charge for Payment. Significa que deve dinheiro a um credor e que deve fazer o pagamento no prazo de 14 dias. Se não pagar dentro deste prazo, a intimação de pagamento expirará e poderá ser usada para provar que você está aparentemente insolvente a partir do 15º dia a contar da data em que recebeu notificação do documento.Uma exigência legal (Statutory Demand) – este é um documento jurídico que tem escrito no topo Statutory Demand. É um último pedido formal de pagamento e, se não pagar no prazo de 21 dias, a exigência legal expirará e poderá ser usada para provar que você está aparentemente insolvente a partir do 22º dia a contar da data em que recebeu notificação do documento. A notificação de uma intimação de pagamento ou de uma exigência legal é normalmente feita por um oficial de justiça (um Messenger-at-Arms ou um Sheriff Officer).Concessão de um trust deed (compromisso legal de pagamento)Se lhe foi concedido um trust deed, isto constitui insolvência aparente. Contudo, só pode ser declarado falido pelo trustee do seu trust deed ou pelos credores se o seu trust deed tiver falhado, ou se o seu trustee for de opinião que isso vem no melhor interesse dos seus credores. Não pode requerer a sua própria falência se tiver firmado um compromisso de pagamento (trust deed) que tenha sido protegido.

7

Um Programa de Pagamento de Dívida (Debt Payment Programme - DPP) ao abrigo de um Regime de Resolução de Dívida (Debt Arrangement Scheme - DAS)Um programa de pagamento de dívida (DPP) ao abrigo de um regime de resolução de dívida que tenha sido revogado constitui insolvência aparente. Você ou os seus credores só poderão requerer a sua falência se o DPP tiver sido revogado e houver um credor que tenha iniciado uma ação judicial contra si.

3.1.2 O que é um Certificate for Sequestration? Um Certificate for Sequestration (Certificado para Falência) é concedido por uma pessoa autorizada e certifica que você provou a essa pessoa que não pode pagar as suas dívidas à medida que elas vão vencendo. Isto pode envolver apresentar provas dos seus rendimentos, dos seus ativos (como dinheiros mantidos em contas bancárias) e provas do seu passivo (como faturas e pedidos de pagamento).

A maioria dos conselheiros financeiros, administradores de falências e algumas pessoas que trabalham para administradores de falências está autorizada a conceder este certificado.

Pode usar o certificado para requerer a sua própria falência. Tem de fazer o requerimento no prazo de 30 dias a contar da data de emissão do certificado, caso contrário ele deixará de ser válido. O Certificate for Sequestration não é pago, mas a pessoa autorizada poderá cobrar uma taxa pelo aconselhamento que lhe deu.

8

3.2 Quais são as condições para pedir a minha própria falência?Se decidiu que quer ser declarado falido, tem de satisfazer todas as condições seguintes:• tem de ter dívidas num total de pelo menos 1500 libras

mas não mais de 17.000 libras para ser elegível para MAP. Se as suas dívidas são superiores a 17.000 libras ou se o valor dos seus ativos é de 2000 libras ou mais, só poderá requerer a falência no regime de administração total

• tem de ter recebido aconselhamento financeiro de um conselheiro financeiro

• tem de estar a viver na Escócia, ter vivido na Escócia ou ter um local de negócios estabelecido na Escócia no ano imediatamente anterior à data do seu requerimento

• não pode ter sido declarado falido nos últimos cinco anos

• tem de pagar a taxa de requerimento.Não poderá requerer a falência no regime de MAP se tiver sido declarado falido no regime MAP nos últimos dez anos.Tem também de satisfazer uma das seguintes condições:• tem de satisfazer as condições necessárias para o MAP;

ou• tem de ser aparentemente insolvente; ou• tem de ter um Certificate of Sequestration (Certificado

para Falência).

9

3.3 Como posso pedir a minha própria falência?Para pedir a sua própria falência, tem de entregar um requerimento ao Accountant in Bankruptcy juntamente com provas de que é elegível para o pedido. O seu conselheiro financeiro deverá poder preencher em seu nome um requerimento através da Internet, o que resultará numa entrega imediata. Se está a pensar requerer a falência mas precisa de mais tempo para pensar e está preocupado com o que os seus credores poderão fazer entretanto, pode informar o AiB de que está interessado em requerer falência. Isto pode ser feito pedindo ao AiB um formulário de requerimento de moratória (moratorium application form). Quando entregar o formulário de requerimento de moratória preenchido ao AiB, a sua informação será registada no registo de insolvências (Register of Insolvencies – RoI). Terá então seis semanas, a contar da data de registo no RoI, para decidir se deseja prosseguir com o pedido de falência. Durante este período de seis semanas, os seus credores não poderão iniciar qualquer ação judicial contra si. Pode fazer um único pedido de moratória em qualquer período de 12 meses, quer esteja a pensar pedir falência, um compromisso legal de pagamento (trust deed) ou um programa de pagamento de dívida ao abrigo de um regime de resolução de dívida (Debt Arrangement Scheme – DAS).

10

3.3.1 Quanto custa?Isto depende do regime de falência que requerer. Custa 90 libras requerer a falência no regime de processo de ativos mínimos (Minimal Asset Process - MAP) ou 200 libras no regime de administração total.Se requerer o regime MAP mas não satisfizer os critérios relevantes e quiser prosseguir com o pedido de falência, terá então de pagar mais 110 libras e apresentar provas de que cumpre as condições de insolvência aparente ou certificado para falência. Não há isenções para o custo do requerimento e a taxa paga não pode ser devolvida. O requerimento de falência não pode ser considerado enquanto não for paga a taxa na totalidade. A informação das modalidades de pagamento está incluída no formulário de requerimento.

3.4 Quais são as condições em que outra pessoa poderá pedir que eu seja declarado falido?CredoresSe deve dinheiro a alguém, essa pessoa poderá ser capaz de pedir que você seja declarado falido. Os seus credores poderão requerer a um juiz que declare a sua falência se:• você lhes dever pelo menos 3000 libras. Isto inclui quaisquer taxas, juros ou encargos adicionados à sua dívida; e

• eles lhe tiverem fornecido uma cópia de um folheto estatutário intitulado Debt Advice and Information Package (Pacote de Aconselhamento e Informação sobre Dívida); e

11

• você for aparentemente insolvente. A insolvência aparente é explicada na secção 3.1.2 deste folheto. Os seus credores também poderão provar insolvência aparente se você os tiver informado formalmente por escrito de que não pode pagar as suas dívidas.

O trustee num compromisso legal de pagamento (trust deed)Se assinar um compromisso legal de pagamento e não cooperar com o seu trustee, esse trustee terá o direito de pedir ao juiz que o declare a si falido. O trustee terá de mostrar que a declaração de falência seria no melhor interesse dos seus credores ou que você não cumpriu as suas obrigações ao abrigo do compromisso legal de pagamento. Está disponível mais informação sobre compromissos legais de pagamento na publicação do AiB Trust Deed Guide (Guia de Compromissos Legais de Pagamento). Se alguém entregar um requerimento ao juiz a pedir que você seja declarado falido, você será notificado pela pessoa que tiver entregado o requerimento.

3.5 Quanto tempo levará a que eu seja declarado falido?Se requerer ao Accountant in Bankruptcy que seja declarada a sua própria falência, será normalmente declarado falido no prazo de cinco dias úteis a contar da data em que o AiB receba o seu requerimento, se satisfizer os critérios aplicáveis. Poderá levar mais tempo se o AiB tiver de lhe escrever a pedir mais informação ou provas. O seu requerimento poderá ser indeferido se não apresentar provas de que satisfaz os critérios aplicáveis para falência, ou se não tiver pago a taxa correta. Se um credor ou um trustee num compromisso legal de pagamento requerer ao juiz a declaração da sua falência, você poderá ser declarado falido num curto prazo de tempo.

12

13

Se alguém requerer ao juiz a declaração da sua falência, você será notificado com um documento intitulado Warrant To Cite (Mandado de Citação), que o informa de quando será o seu caso ouvido em audiência pelo juiz. Poderá comparecer você mesmo à audiência ou poderá fazer-se representar por outra pessoa. Na audiência, o juiz decidirá se você deve ou não ser declarado falido. Se comparecer, ou se se fizer representar, poderá, durante a audiência, dar informação sobre as suas circunstâncias. O juiz poderá decidir adiar a decisão se acreditar que você poderá pagar aquilo que deve no prazo de seis semanas, ou se você propuser pagar as suas dívidas através do regime de resolução de dívida (Debt Arrangement Scheme).Se apresentar provas de que pagou tudo o que devia ao credor antes da data da audiência, é improvável que o juiz declare a sua falência.Se não fizer nada, o juiz irá provavelmente declarar a sua falência.

14

4. O que acontece depois de eu ser declarado falido? Se for declarado falido, receberá uma carta a confirmar que está falido e a dar informação do seu trustee.

4.1 Quem é o trustee? Se requerer a falência no regime MAP, o seu trustee será o Accountant in Bankruptcy (administrador oficial de falências).Se requerer a sua própria falência em qualquer outro regime, poderá decidir quem será o seu trustee. Nos regimes de Insolvência Aparente ou Certificado para Falência, será nomeado como seu trustee o Accountant in Bankruptcy, a não ser que você tenha nomeado um administrador de falências. Um administrador de falências nomeado terá de aceitar ser nomeado e dar o seu consentimento por escrito para a nomeação. Se um credor ou trustee requerer ao juiz a declaração da sua falência, esse credor ou trustee poderá também nomear o Accountant in Bankruptcy ou um administrador de falências para seu trustee. Se não for nomeado um administrador de falências, será nomeado o Accountant in Bankruptcy como seu trustee.

4.2 O que faz o Accountant in Bankruptcy? O Accountant in Bankruptcy (AiB) é um funcionário do governo escocês que é responsável pelo processo de falência pessoal na Escócia. Quando o seu trustee é o Accountant in Bankruptcy, a sua falência será administrada pelo pessoal deste funcionário ou o seu caso poderá ser passado para um administrador de falências que trabalhe em nome do Accountant in Bankruptcy. Isto não fará qualquer

15

diferença no que toca a como a sua falência será administrada, mas você será informado sobre quem está a tratar da sua falência. O Accountant in Bankruptcy também faz a supervisão do trabalho de outros trustees.

4.3 O que faz o meu trustee? Esta secção não é aplicável a qualquer falência declarada no regime MAPNo início da sua falência, o trustee pedir-lhe-á informação sobre as suas finanças e os seus ativos. Precisará também de informação sobre o que você deve, a quem deve dinheiro, os seus rendimentos e os seus gastos. O trustee tem o direito de lhe pedir que apresente provas, como recibos de vencimento, faturas e extratos bancários. Se a sua falência for declarada em regime de administração total, o seu trustee poderá ir entrevistá-lo a casa, visitar as suas instalações de negócio ou pedir-lhe que vá ao escritório dele. Poderá também escrever-lhe ou falar consigo pelo telefone. O trustee gerirá também a sua ordem de contributo do devedor (Debtor Contribution Order - DCO), ver a secção 4.8 mais adiante, que durará 48 meses ou o número de semanas equivalente (a não ser que você tenha ativos suficientes para poder pagar as suas dívidas e os custos da falência na totalidade). De seis em seis meses, depois de declarada a sua falência, o trustee pedir-lhe-á que preencha um formulário intitulado Current State of Affairs (Situação Atual), que confirmará as suas circunstâncias nessa altura.Tem de cooperar sempre com o seu trustee. Se não o fizer, a sua falência poderá durar mais tempo, ou poderão ser-lhe impostas restrições. Poderá também estar a cometer uma infração penal pela qual poderá ser multado, preso, ou ambos os casos.

16

O trustee cobrará pelo trabalho que faz. O trustee apresenta normalmente contas ao fim do primeiro ano e a intervalos regulares até terminar o seu trabalho. Estas contas têm de ser aprovadas pelo Accountant in Bankruptcy ou pelos comissários eleitos.Ser-lhe-á enviada informação dos custos e da remuneração do seu trustee, mas isto não é uma fatura e você não é diretamente responsável pelo pagamento destes custos ou desta remuneração. Pode pedir para ver a conta e pode recorrer para o juiz relativamente aos custos, se puder mostrar que beneficiará financeiramente se os custos e a remuneração forem cortados. A decisão do juiz será definitiva. O trustee compilará um registo permanente da sua falência. Isto é o chamado sederunt book (registo do processo) e contém cópias de ordens do tribunal, contas e registos de reuniões, mas não a correspondência geral. 4.4 Quais serão as minhas responsabilidades

depois de ter sido declarado falido? É importante que compreenda as suas responsabilidades. São a seguir indicadas algumas das coisas que tem de fazer ou não fazer: Tem de:

cooperar sempre inteiramente com o seu trustee; e manter o seu trustee informado de quaisquer

alterações nas suas circunstâncias, por exemplo, se mudar de casa ou se as suas circunstâncias financeiras se alterarem.

Não pode: obter crédito de valor superior a 2000 libras, para

bens ou serviços, de qualquer credor ou fornecedor, sem os informar de que está falido. Poderá ser culpado de uma infração penal se não os informar da falência;

constituir uma sociedade de responsabilidade 17

limitada ou estar envolvido na gestão quotidiana de uma sociedade de responsabilidade limitada; ou

desempenhar as funções de deputado do parlamento escocês, membro de qualquer autarquia local, juiz de paz ou membro da direção de uma escola.

Esta não é uma lista completa das suas responsabilidades. O seu trustee dir-lhe-á o que se espera exatamente de si. Se não cumprir as suas responsabilidades, poderá estar a cometer uma infração penal nos termos da lei escocesa de 2016 relativa a Falência [Bankruptcy (Scotland) Act 2016] e o seu trustee poderá denunciá-lo ao ministério público.

4.4.1 Educação financeiraO seu trustee poderá decidir que você tem de fazer um curso de educação financeira para o ajudar a gerir futuramente as suas finanças. Isto seria aplicável apenas se, na opinião do trustee, fosse apropriado, ou seja se, por exemplo: • a sua falência foi declarada no prazo de cinco anos a contar da última vez que foi declarado falido.

• foi-lhe concedido um compromisso legal de pagamento protegido no período de 5 anos anterior a ser declarado falido.

• participou num programa de gestão de dívida ao abrigo do regime de resolução de dívida (Debt Arrangement Scheme) no período de 5 anos anterior a ser declarado falido.

• está sujeito a uma ordem de restrições relativas a falência, ou sob investigação com vista à apresentação de um requerimento de tal ordem.

• o trustee considera que o seu padrão de comportamento, antes ou depois da declaração de

18

falência, indica que você beneficiaria de um curso de educação financeira.

• você concorda em fazer um curso de educação financeira.

4.5 O que acontece às coisas de que sou proprietário? O seu trustee juntará os seus ativos (as coisas de que é proprietário), incluindo quaisquer terrenos e edifícios, e venderá esses ativos para pagar os custos de gerir a sua falência e as suas dívidas. 4.5.1 O que são ativos?

Os seus ativos são coisas de valor como dinheiro, poupanças, bens imóveis, veículos, seguros de vida, joias, ações e compensações recebidas por seguros de proteção de pagamentos (Payment Protection Insurance - PPI). Quando você for declarado falido, o controlo dos seus ativos passará para o seu trustee. O direito a qualquer dinheiro ou ativos que lhe sejam devidos, como sejam dívidas de negócio, é igualmente transferido para o seu trustee. Ser-lhe-á normalmente permitido ficar com artigos de que necessite para o dia-a-dia, como roupas, mobiliário, roupas de uso doméstico, revestimentos de chão, tudo o que seja usado para cozinhar ou limpar, artigos educativos e brinquedos de criança. Poderá também ficar com as ferramentas de que necessite para o seu trabalho, até um valor de 1000 libras. Poderá ser-lhe permitido ficar com um veículo de que necessite razoavelmente, se o respetivo valor não exceder 3000 libras. Durante a sua falência, terá de informar o trustee de quaisquer novos ativos que adquira. Isto poderá incluir, por exemplo, dinheiro ou uma herança.

19

Se o trustee pensar que você vendeu, deu ou se desfez de qualquer ativo nos cinco anos anteriores à sua falência por menos do respetivo valor, ele poderá pedir ao juiz que anule a transação e obrigue a que o ativo seja devolvido para que o trustee possa realizar o respetivo valor.

4.5.2 O que acontece à minha casa? O que acontece à sua casa dependerá de vários fatores, tais como se a casa é sua ou se vive com familiares ou amigos.

Se eu for proprietário da minha casa? Se a casa, ou qualquer outro imóvel, for propriedade sua, o respetivo controlo será transferido para o seu trustee juntamente com os seus outros ativos. O trustee fará sempre uma pesquisa dos registos prediais para confirmar quais os imóveis de que você é proprietário ou coproprietário. O trustee poderá vender a sua casa ou deixar que o seu cônjuge, parceiro, familiar ou amigo compre a quota detida pelo trustee na mesma. Se o trustee decidir vender, o imóvel poderá ser vendido no mercado aberto. O trustee terá de obter o melhor preço possível. Você não poderá vender qualquer imóvel de que seja proprietário enquanto o trustee estiver a administrar a sua falência. O trustee terá muitos fatores em consideração ao decidir o que fazer com o imóvel, incluindo: o valor, se o imóvel está ou não a ser usado como garantia de qualquer empréstimo e se há crianças ou outras pessoas dependentes a viver no imóvel. Se é proprietário de um imóvel, por si mesmo ou juntamente com outra pessoa, é do seu melhor interesse obter aconselhamento jurídico independente tão cedo quanto possível e, de preferência, antes de ser declarado falido. Até mesmo depois de você ser reabilitado da falência, o trustee poderá continuar a lidar com o seu

20

imóvel. Ele não será automaticamente transferido para si. Se eu tiver sido proprietário de uma casa? Se foi proprietário de uma casa (ou de qualquer outro imóvel), no todo ou em parte, e vendeu ou deu a sua parte ao seu cônjuge, parceiro, ou a qualquer outra pessoa, o trustee irá verificar se vendeu pelo respetivo valor total (ver a Secção 4.5.1). O trustee pedir-lhe-á também que explique o que aconteceu ao dinheiro que recebeu pelo imóvel. Se se desfez de um imóvel ou tentou ocultar quaisquer receitas de uma venda, poderá ter cometido uma infração penal nos termos da lei escocesa de 2016 relativa a Falência [Bankruptcy (Scotland) Act 2016]. O trustee poderá denunciá-lo ao ministério público e requerer que o imóvel volte a ser transferido para o seu nome.E se o imóvel for propriedade conjunta de mim próprio e de outra pessoa? Se é coproprietário da sua casa ou de qualquer outro imóvel com o seu cônjuge, parceiro ou qualquer outra pessoa, o seu trustee discutirá as opções com todas as partes. A cooperação do(s) coproprietário(s) minimizará o stress e os custos de lidar com a sua parte no imóvel. O trustee poderá concordar em que o(s) coproprietário(s) compre(m) a sua parte no imóvel. Isto poderá ser feito através de um pagamento único, em prestações, ou através de uma re-hipoteca. O seu trustee e o(s) coproprietário(s) serão, cada um deles, responsáveis pelos seus próprios custos legais. Se a casa ou imóvel for propriedade conjunta, o coproprietário não poderá vender sem a autorização do seu trustee. O que acontece se eu não puder pagar a minha hipoteca? Se tem um empréstimo garantido pela sua casa e não continuar a pagar a hipoteca ou o empréstimo, o credor

21

garantido poderá tomar posse da casa. O trustee não tem poderes para impedir que o imóvel seja tomado pelo credor. Se o credor tomar posse da casa e a vender, o dinheiro que restar depois de ser paga a dívida será transferido para o trustee. Se a receita da venda não for suficiente para pagar o empréstimo, a diferença em falta poderá ser incluída na sua falência.E se eu viver em casa alugada? Se viver em casa alugada, o trustee não terá normalmente qualquer direito de propriedade sobre a casa, desde que você possa provar que a casa é alugada. Poderá, no entanto, ter de se mudar se o trustee pensar que a renda é demasiado alta. O trustee poderá requerer que o juiz estipule um limite para a renda que deverá pagar, de modo a que você possa pagar também um contributo para os custos da falência e o pagamento das suas dívidas. Se tem rendas em atraso, o senhorio não deverá tomar quaisquer medidas para receber essas rendas depois de você ser declarado falido. Poderá, no entanto, tomar medidas para obter o seu despejo se você não pagar a renda devida após a data da sua declaração de falência. 4.6 O que acontece aos meus seguros de vida? O seu trustee precisará de ser informado de quaisquer seguros de vida que você tenha, visto que eles poderão ser ativos a considerar na sua falência. Algumas apólices só pagam por morte, enquanto outras, como os seguros de capital diferido (endowment) pagam por morte ou numa data fixa. O seu trustee registar-se-á como parte interessada nos seus seguros de vida, o que significa que, na eventualidade de você morrer durante a falência, os fundos da apólice serão pagos à falência. As apólices de seguro de capital diferido, ou apólices que tenham um elemento de capital diferido, adquirem um valor de resgate e os fundos podem também ser levantados. O seu trustee poderá fazer isso para realizar dinheiro para a falência. Frequentemente, uma apólice de seguro de capital diferido será formalmente entregue ao seu banco ou sociedade de

22

crédito imobiliário para pagar a totalidade ou parte da hipoteca com o dinheiro da apólice.O que acontece à sua apólice de seguro de capital diferido quando for declarado falido vai depender das medidas tomadas relativamente à sua casa. 4.7 O que acontece a itens em locação financeira? Estes itens continuam frequentemente a ser propriedade da empresa que forneceu o financiamento para a compra. Poderão ser levados e vendidos por essa empresa se você não fizer os pagamentos acordados.

4.8 Ser-me-á pedido que pague algum contributo para a minha própria falência? Se for considerado que você tem “rendimento excedente” (ou seja, mais do que necessita para manter uma qualidade de vida razoável), o seu trustee quererá que você pague um contributo tirado dos seus rendimentos ou da sua pensão para ajudar aos custos da sua falência e das suas dívidas. O trustee não tirará qualquer contributo de subsídios que receba da segurança social ou de créditos fiscais.O seu trustee ou conselheiro financeiro (como parte do processo de requerimento) irá avaliar os seus rendimentos e os seus gastos e calcular se tem algum rendimento excedente do qual possa pagar um contributo. O Accountant in Bankruptcy emitirá a ordem de contributo do devedor (Debtor Contribution Order - DCO) que determinará o valor do seu contributo. A DCO tem uma duração de 48 meses ou o período semanal equivalente. O seu trustee fará a supervisão de todos os pagamentos de contributos. Você pode pedir uma interrupção nos pagamentos com duração máxima de seis meses. Neste caso, a data de fim de prazo da DCO será adiada de modo a que possam ser feitos todos os pagamentos. Só tem direito a pedir uma única interrupção de pagamentos no período de 48 meses da DCO.

23

Só lhe será concedida uma interrupção de pagamentos nas seguintes circunstâncias:• Se tiver havido uma redução de pelo menos 50% no seu rendimento disponível (sujeito a condições); e

• Se não tiver pedido anteriormente uma interrupção de pagamentos.

Se não cooperar com o trustee e não fizer os pagamentos acordados, o trustee poderá requerer que o pagamento da DCO seja tirado diretamente do seu vencimento pela entidade patronal. O trustee pode também requerer que a sua reabilitação da falência seja adiada indefinidamente.4.8.1 Revisão das suas circunstâncias Se as suas circunstâncias se alterarem, terá de informar imediatamente o seu trustee. Se tiver havido qualquer alteração significativa nos seus rendimentos ou gastos, o trustee fará um novo cálculo da sua DCO. Se está a receber apenas subsídios da segurança social, será feita uma DCO que fixará o seu contributo em zero. Isto só poderá ser alterado se obtiver emprego ou começar a receber rendimentos que não sejam os subsídios antes de ser reabilitado da falência. Até que a DCO termine, o seu trustee enviar-lhe-á um questionário de seis em seis meses para rever as suas circunstâncias financeiras. Este formulário é intitulado Current State of Affairs (Situação Atual). Tem de preencher e devolver este formulário. É importante que mantenha o trustee atualizado relativamente a quaisquer alterações, como mudança de endereço, nova informação para contacto e variações nos seus rendimentos e gastos. Se o trustee não conseguir entrar em contacto consigo, considerará que você não está a cooperar e poderá requerer que a sua reabilitação da falência seja adiada indefinidamente.

24

Se não estiver satisfeito com a sua DCO, poderá pedir uma revisão de como foi calculado o valor do seu contributo. Esta revisão será levada a cabo pelo AiB.

4.9 O que acontece ao dinheiro que o meu trustee juntar?O seu trustee distribuirá o dinheiro junto e convidará todos os seus credores a apresentarem pedidos de pagamento. O trustee deduzirá os seus próprios honorários e custos e distribuirá o dinheiro restante pelos seus credores. Os pagamentos (chamados dividendos) feitos aos seus credores poderão não pagar a totalidade das suas dívidas. Todas as dívidas restantes serão canceladas e você não terá de pagá-las. Existem, no entanto, algumas exceções a esta regra. Consulte a página 27 para uma lista completa das responsabilidades não abrangidas por este cancelamento.

4.10 Quem paga os custos de administração da minha falência?Os custos de administração da sua falência serão pagos com o dinheiro obtido da venda dos seus ativos e com os contributos que você pagar do seu rendimento. Estes custos incluem a remuneração e os custos do seu trustee, que serão pagos antes de serem feitos quaisquer pagamentos aos seus credores. Quando o trustee é o Accountant in Bankruptcy, os custos que não puderem ser pagos com a venda dos seus ativos ou com os seus contributos, serão pagos pelo erário público. O erário público não fará, contudo, qualquer pagamento das dívidas que você tiver para com os seus credores. Se a venda de ativos e o dinheiro dos seus contributos gerarem fundos suficientes para pagar todos os custos de administração, um credor que tenha requerido a sua falência poderá então ser reembolsado dos custos

25

incorridos para fazer o requerimento. A dívida a esse credor e as dívidas a outros credores serão depois consideradas em pé de igualdade, uma vez liquidados estes custos.

Se o trustee for um administrador de falências, os custos que não puderem ser pagos com a venda de ativos ou com o dinheiro dos seus contributos serão pagos pelo trustee. O administrador de falências terá isto em consideração antes de acordar em agir como trustee na sua falência.

4.11 Quanto tempo durará normalmente a minha falência?Normalmente, a reabilitação de falência terá lugar um ano após a data da declaração de falência. Se tiver sido declarado falido no regime de ativos mínimos (Minimal Asset Process - MAP), será automaticamente reabilitado ao fim de seis meses. Será informado da sua reabilitação pelo correio ou por e-mail, dependendo do método de comunicação que tiver dado como preferência. A reabilitação dependerá da sua cooperação com o seu trustee. A reabilitação poderá ser adiada indefinidamente se não cooperar com o trustee. Se tiver sido declarado falido no regime MAP e o trustee descobrir que:• tinha dívidas superiores a 17.000 libras à data em que requereu a falência; ou

• tem rendimentos dos quais pode pagar um contributo; ou

• tinha ativos com um valor total superior a 2000 libras ou era proprietário de terrenos ou imóveis à data em que fez o requerimento de falência

a sua falência deixará de satisfazer os critérios MAP. O seu caso será transferido para administração total e você não será automaticamente reabilitado seis meses depois da

26

declaração de falência. Se tiver ocultado deliberadamente ativos, ou se tiver feito deliberadamente uma declaração falsa, poderá ser objeto de uma ordem de restrições relativas a falência (Bankruptcy Restrictions Order) e a sua reabilitação poderá ser adiada indefinidamente. Consulte o sítio Web do AiB, www.aib.gov.uk, para mais informação.

27

Se o seu caso for transferido de MAP para administração total em resultado de você não ter dado informação exata, terá de pagar as 110 libras de diferença respeitantes ao requerimento feito ao AiB. Não receberá a sua reabilitação de falência enquanto esta taxa adicional não for paga. Depois de reabilitado, a sua falência não estará terminada enquanto o seu trustee não for exonerado das suas funções. O trustee não será exonerado enquanto não tiver acabado de tratar de todos os seus ativos e da administração do seu caso. Tem de continuar a cooperar com o trustee até ele ser exonerado.Será notificado do pedido de exoneração do seu trustee.

4.12 A minha falência poderá terminar mais cedo?Há uma forma pela qual a sua falência poderá terminar mais cedo, que é a chamada revogação. A revogação pode ser obtida por requerimento ao Accountant in Bankruptcy ou ao juiz. Os seus credores poderão objetar à revogação.

4.12.1 Revogação da falência pelo AiBO AiB só poderá conceder a revogação se você puder pagar todas as suas dívidas e a remuneração e os custos do trustee na totalidade. Se o AiB rejeitar um pedido de revogação, você, o seu trustee, ou um credor poderão pedir uma revisão dessa decisão ao AiB. Se não ficar satisfeito com a revisão, você, ou as pessoas supracitadas, poderão interpor recurso para um juiz.

4.12.2 Revogação de falência por um juizUm juiz poderá considerar a revogação em todas as outras circunstâncias, o que inclui o facto de você poder provar que não deveria ter sido declarado falido. O efeito da revogação é voltar a colocar o devedor, ou qualquer pessoa afetada pela falência, tanto quanto

28

praticável, na posição em que se encontrava se a falência não tivesse sido declarada. O credor que requereu que fosse declarada a sua falência também poderá requerer ao juiz a revogação da falência se tiver feito o requerimento original por erro. Se a revogação for pedida pelo credor, será ele o responsável pela remuneração do trustee e pelos custos relevantes.Se a revogação for concedida, isso não significa que a sua falência não tenha sido declarada e os pormenores da falência, juntamente com a data da revogação serão registados no registo público de insolvências durante pelo menos cinco anos a contar da data de declaração da falência.

29

5. Ordem de Restrições Relativas a FalênciaSe o seu trustee considerar que o seu comportamento foi de alguma forma desonesto ou condenável, antes ou depois da falência, comunicará isso ao AiB. O AiB considerará as provas apresentadas pelo trustee e decidirá se é ou não apropriada uma ordem de restrições relativas a falência (Bankruptcy Restrictions Order - BRO). Uma BRO impõe ao devedor as mesmas restrições que lhe serão aplicáveis enquanto estiver falido, por um período suplementar depois de ele ter sido reabilitado da falência. O AiB pode emitir uma BRO por um mínimo de dois anos e até um máximo de quatro anos. Se o AiB for de opinião de que é apropriada a imposição de uma BRO por um período mais longo, pedirá a um juiz a emissão de uma BRO por um período de cinco a quinze anos. Estará a cometer uma infração penal se não cumprir as restrições impostas pela BRO que lhe seja imposta. Os detalhes da sua BRO são registados no Registo de Insolvências. São a seguir apresentados exemplos de comportamentos que poderão ser considerados desonestos ou condenáveis e levar à imposição de uma BRO:

incorrer em dívidas que sabia não ter hipótese razoável de pagar;

dar ou vender ativos por um preço inferior ao seu valor;

apostar ou fazer especulações inconsideradas ou ser irrazoavelmente extravagante;

não cooperar com o trustee durante o período da falência.

Esta não é uma lista completa dos comportamentos que podem levar à imposição de uma BRO. Encontrará mais informação sobre restrições relativas a falência na publicação do AiB Bankruptcy Restrictions Guide (Guia de Restrições Relativas a Falência). Está disponível uma

30

versão em PDF, para ver ou descarregar, no sítio Web do Accountant in Bankruptcy.

31

6. O que acontece depois de eu ser reabilitado?Se está a pagar um contributo, terá de continuar a pagá-lo ao trustee, mesmo depois de ter sido reabilitado da falência. Depois de ser reabilitado, a sua falência não terminará enquanto o trustee não completar a administração da falência e não for exonerado das suas funções. Tem de continuar a cooperar com o trustee até ele ser exonerado.

6.1 O que acontece às minhas dívidas depois de eu ser reabilitado?Depois de reabilitado, não terá de pagar as dívidas que tinha antes de ser declarado falido, se bem que haja algumas exceções a isto. Continuará a ser responsável pelo pagamento de:• multas, penalidades, ordens de compensação e de confisco impostas por qualquer tribunal;

• qualquer responsabilidade financeira por fraude, incluindo o pagamento de subsídios recebidos em excesso;

• quaisquer obrigação de pagar alimentos;• alguns empréstimos de estudantes; e• dinheiro devido a alguém de quem tenha obtido crédito garantido pelo seu imóvel, como uma hipoteca ou um empréstimo garantido.

Se deve dinheiro ao Department for Work and Pensions (Ministério do Trabalho e das Pensões), o seu trustee poderá informá-lo sobre se este dinheiro precisa de ser pago após o termo da sua falência. Excluindo as exceções acima indicadas, os credores que tinha antes da falência não poderão intentar qualquer ação judicial contra si para recuperar o dinheiro de quaisquer

32

dívidas anteriores à declaração de falência que continuem por pagar depois da sua reabilitação da falência.

33

Você continua, no entanto a ser responsável pelo pagamento de todos os contributos acordados com o seu trustee.Um credor continuará a poder processar qualquer outra pessoa, como por exemplo o seu cônjuge, se essa pessoa for corresponsável pela dívida.Você é também responsável por pagar o seu credor garantido, por exemplo, a instituição de crédito que lhe concedeu a hipoteca da casa. É igualmente responsável pelo pagamento de todas as dívidas em que tenha incorrido depois de ser declarado falido, como rendas, imposto camarário, contas de gás, eletricidade ou telefone que tenha em atraso.

6.2 O que acontece aos meus ativos depois de eu ser reabilitado?A falência não termina com a sua reabilitação. O seu trustee continua a ter o dever de vender qualquer dos seus ativos que tenha valor, para juntar dinheiro suficiente para pagar os seus credores. Se, depois de exonerado, o trustee descobrir que você tinha um ativo de valor durante a falência que não tenha declarado, ele poderá requerer a um juiz que volte a nomeá-lo seu trustee. Se voltar a ser nomeado como trustee, poderá recolher o valor monetário desse ativo, vendendo-o ou fazendo com que você ou uma terceira parte compre a participação do trustee. Um trustee exonerado poderá requerer voltar a ser nomeado até cinco anos após a data da sua falência, caso venha a ter conhecimento de quaisquer ativos de que não tivesse anteriormente informação. Você será notificado de que o seu trustee pediu para voltar a ser nomeado e das razões que apresentou para isto e terá o direito de contestar o requerimento em tribunal.Se houver ativos ou dinheiro restantes no final da sua falência, depois de o trustee ter recuperado todos os custos da falência e ter pago os seus credores na totalidade,

34

incluindo juros, esses ativos ou dinheiro restantes ser-lhe-ão devolvidos. Se o trustee decidir que não tenciona vender a sua casa, no mercado aberto ou particularmente, abandonará formalmente a participação que detém na mesma. Se o trustee abandonar a participação dele, você terá direito a vender o imóvel, se assim o desejar. O trustee deverá tomar uma decisão sobre se irá ou não vender a sua casa no prazo de um ano a contar da sua falência e tem de agir no prazo de três anos da sua falência.

7. E se eu não estiver satisfeito com a forma como está a ser tratada a minha falência? Se não estiver satisfeito com a forma como a sua falência está a ser tratada, deve começar por falar com o seu trustee. Se o seu trustee for o Accountant in Bankruptcy e você não conseguir resolver a sua queixa falando com um membro do pessoal do AiB ou com o administrador de falências que está a agir em nome dele, deve escrever ao Accountant in Bankruptcy a explicar a sua queixa e receberá uma resposta completa por escrito. Os administradores de falências são regulados por um organismo profissional reconhecido. Se o seu trustee for um administrador de falências particular e você não conseguir resolver a sua queixa com ele, poderá comunicar a sua queixa ao organismo profissional que o governa. A informação de contacto desse organismo poderá estar no papel timbrado do seu trustee. Se não estiver, deverá pedir ao trustee que lhe dê essa informação.Se acreditar que o seu trustee não está a agir em conformidade com aquilo que a lei lhe permite fazer,

35

poderá entregar a sua queixa ao Accountant in Bankruptcy ou ao comissário, se nomeado. Encontrará informação completa do procedimento de queixas do Accountant in Bankruptcy no respetivo sítio Web, no endereço www.aib.gov.uk. Se não estiver satisfeito com qualquer medida que o trustee tenha tomado ou proponha, poderá também pedir a um juiz que investigue o assunto e dê instruções ao trustee sobre o que deverá fazer.

36

8. Quais são as alternativas à falência?A falência é um último recurso para alívio da dívida e você poderá ainda ter outras opções. Deve procurar aconselhamento financeiro. Os conselheiros financeiros da Citizens Advice Bureau e da autarquia local dar-lhe-ão aconselhamento gratuito e imparcial sobre as opções de que dispõe e poderão ser capazes de o ajudar a preencher formulários ou a falar com os seus credores.Algumas das outras opções disponíveis incluem:Plano de gestão da dívidaEste é um acordo informal com os seus credores para pagar as suas dívidas ao longo de um período alargado. Pode organizar um plano diretamente com os seus credores ou com a ajuda de um conselheiro financeiro, numa unidade de aconselhamento financeiro da autarquia local ou na Citizens Advice Bureau. Se bem que os credores possam concordar com o plano de pagamentos, não têm de concordar em congelar juros ou encargos. Os seus credores poderão decidir em qualquer altura que não querem continuar a aceitar pagamentos e poderão procurar obter o pagamento da dívida por outros métodos. Regime de Resolução de Dívida (Debt Arrangement Scheme - DAS)O DAS é um regime estatutário operado pelo governo escocês para ajudar as pessoas a pagar as suas dívidas dando-lhes mais tempo para pagar, sem a ameaça de ação judicial por parte dos credores. O DAS congela os juros, taxas e encargos da dívida a contar da data em que seja aprovado o seu programa de pagamento DAS e estes juros, taxas e encargos serão anulados se completar o programa.Antes de requerer o DAS, pode entregar um pedido de moratória, o que lhe dará um período de seis semanas durante o qual os seus credores não poderão intentar qualquer ação judicial contra si. Pode fazer um único pedido de moratória num período de 12 meses.

37

Um conselheiro financeiro ajudá-lo-á a decidir se o DAS é conveniente para si. Encontrará informação para contacto na parte de trás deste folheto, ou poderá encontrar um conselheiro financeiro na sua área procurando no sítio Web do DAS, no endereço www.dasscotland.gov.uk/find-a-money-adviser. O regime protege os seus ativos, incluindo a sua casa (desde que continue a pagar a sua hipoteca). Para mais informação sobre o DAS, contacte o seu centro de aconselhamento financeiro local. Está também disponível mais informação no sítio Web do DAS: www.dasscotland.gov.uk.Compromissos legais de pagamento (Trust Deeds)Um compromisso legal de pagamento é um acordo formal entre você e um administrador de falências que passa a ser o seu trustee. Para fazer um compromisso legal de pagamento, tem de ter ativos (isto inclui a sua casa, se for proprietário ou coproprietário da mesma) que possam ser vendidos, ou tem de poder fazer pagamentos regulares ao trustee, tirados dos seus rendimentos. Um compromisso legal de pagamento pode ser protegido. Isto significa que, desde que você cumpra as suas obrigações nos termos do compromisso, os seus credores não poderão normalmente intentar ação judicial contra si relativamente às dívidas que tinha quando ele lhe foi concedido. Se os seus credores não concordarem em que o seu compromisso legal de pagamento seja protegido, continuarão a poder processá-lo para recuperar o dinheiro que lhes deve, incluindo pedir que seja declarado falido. O seu trustee também poderá requerer que você seja declarado falido se você não cooperar com ele durante o período do compromisso legal de pagamento.É importante notar que, em qualquer altura durante o período do compromisso legal de pagamento, o trustee poderá requerer que você seja declarado falido, se pensar

38

que isso iria angariar mais dinheiro para os credores, se bem que isto raramente aconteça.Antes de fazer um compromisso legal de pagamento, pode entregar um pedido de moratória, o que lhe dará um período de seis semanas durante o qual os seus credores não poderão intentar qualquer ação judicial contra si. Pode fazer um único pedido de moratória num período de 12 meses.Está também disponível mais informação sobre compromissos legais de pagamento na publicação do Accountant in Bankruptcy, Trust Deed Guide (Guia de Compromissos Legais de Pagamento).

39

9. Mais informação

9.1 Informação para contacto do Accountant in Bankruptcy

The Accountant in Bankruptcy1 Pennyburn RoadKilwinningAyrshireKA13 6SATelefone: 0300 200 2600Fax: 0300 200 2601E-mail: aib@aib.gsi.gov.uk (para informação geral

sobre o processo de falência)Sítio Web: www.aib.gov.uk

40

9.2 Fontes de aconselhamento e informaçãoContactos úteis para aconselhamento gratuito sobre dívida:

Money Advice Scotland Telefone: 0141 572 0237Sítio Web: www.moneyadvicescotland.org.ukE-mail: info@moneyadvicescotland.org.uk

Citizens Advice Scotland Telefone: 0808 800 9060Sítio Web: www.adviceguide.org.uk/Scotland

National Debtline ScotlandTelefone: 0808 808 4000Sítio Web: www.nationaldebtline.org/S/Pages/default.aspx

StepChange Debt CharityTelefone: 0800 138 1111Sítio Web: http://www.stepchange.org

Encontrará os endereços e números de telefone locais destas agências na lista telefónica.

Para ajudar a encontrar um administrador de falências, contactar:

Institute of Chartered Accountants of ScotlandCA House21 Haymarket YardsEdinburgh EH12 5BHTelefone: 0131 347 0100Sítio Web: www.icas.org.uk

41

Insolvency Practitioners AssociationValiant House4-10 Heneage LaneLondonEC3A 5DQTelefone: 020 7623 5108Sítio Web: www.insolvency-practitioners.org.uk

Para ajudar a encontrar um advogado com conhecimentos específicos de falência, contactar:

Law Society of Scotland26 Drumsheugh GardensEdinburghEH3 7YRTelefone: 0131 226 7411Sítio Web: www.lawscot.org.ukE-mail: lawscot@lawscot.org.uk

42

Esta publicação está disponível a pedido em versões de línguas da comunidade e em formatos alternativos. É favor contactar 0300 200 2600 para obtenção de cópias.

Este folheto foi elaborado apenas para orientação geral.Não é uma descrição detalhada ou completa da legislação.

43

44

Uma agência do