118798852 عقود-المرابحة

المرابحة عقد

المصرفية الشريعة- صياغته ضوابطه

التطبيقية وانحرافاته

أحمد محمد المنان عطا الواثق د

والقانون الشريعة كلية- المساعد التجاري القانون أستاذ

اإلسالمية درمان أم جامعة

والمالية المصرفية للدراسات العالي بالمعهد المنتدب

تمهيدية( طبعة(

القرى أم اإلسالمي/ جامعة لالقتصاد الثالث العالمي المؤتمر 5

البحث ملخص

بBBرأس السBBلعة فيهBا تبBBاع الBBبيع صBBور من صورة المرابحة

في جوازهBBا على المسBBلمون اتفBBق وقد معلوم، ربح وزيادة مالها

L الجملة عامBBة. بصBBفة الBBبيع تBBتيح الBBتى األدلBBة عمBBوم إلي استنادا

الصBBدق إطBBار في تبقي أن لهBBا يكفل ما الضوابط من لها وذكروا

التوليBBة شBBأن شBBأنه الBBبيع، هBBذا بBBه يتسBBم أن يجب الذي واألمانة

األمانة. بيوع البيوع هذه سميت وكذلك فةضوالموا

وبيBBع الصBBرف بيBBع منBBه عديBBدة تقسBBيمات للBBبيع ألن وذلك

،المسBBاومة بيع نوعين وهو المطلق والبيع السلم، وبيع المقايضة

وبيBBع ،المرابحBBة بيBBع:أقسام ثالثة إلي ينقسم األمانة. الذي وبيع

الوضيعة. وبيع ،التولية

من اإلفBBادة محاولBBة إلى العصBBر هBBذا في العلماء اتجه وقد

الصBBورة هذه تحل بحيث المصرفية، األعمال ترتيب في البيع هذا

في وليكBBون المحرمBBة، الربويBBة النظم من كثير محل المشروعة

زحفت الBBتى ،الخبيثBBة النظم هBBذه عن يغBBنى ما اإلسالمية البدائل

ابنائهBBا، وسBBكرة قيادتهBBا، وضBBعف وعيهBBا عينيBBة في األمBBة على

كله. أمرها وانحالل

الBBبيع هBBذا أحكBBام تفصBBيل إلى الحاجBBة مسBBت هنBBا ومن

المصرفية. وصياغته الشرعية وضوابطه

التالية: المباحث إلي الدراسة قسمت وقد

ومشروعيتها. وصورها المرابحة : تعريف األول المبحث

المرابحة. : شروط الثاني المبحث

المرابحة. في والغلط الخيانة : حكم الثالث المبحث

.المرابحة بيع في الفقهية الضماناتالرابع: المبحث

.المرابحة لعقد المصرفية الصياغة : الخامس المبحث

التطبيقية وانحرافاته المصرفية الشرعية- صياغته المرابحة- ضوابطه عقد

6

للمرابحBBBBة التطبيقيBBBBة االنحرافBBBBات السBBBBادس المبحث

.المصرفية

المصرفية المرابحة لعقد نماذج

والمراجع الهوامش

)


Abstract

Murabaha is an aspect of sale in which a

commodity is sold at its cost price with specification of

gain. Thus, it has been approved by the consensus of

muslims on its valditiy and legitimacy by virtue of

legitimizing, in general, the sale acts. Murabaha, however,

has been approved under the following conditions and

regulations:

1- Its capital must be identified from a lawful

sources.

2- The capital must be of the same kind of the

commodity.

3- The first contract must be endorsed without any

form of usury.

4- A statement )declaration) showing defect.

5- The first contract must be right.

6- Deferred statement.

The study has tackled the verdict of irregularities

and mistakes in the practice of Murabaha which affects

the validity of its contract. Most importantly, the research

has also considered the guarantees in the contract of


8

Murabaha which represents the key factor of trust in the

banking transactions of which risk is anticipated.

Moreover, there is a consideration to the banking

discourse of the contract of Murabaha in order to get use

of it in the banking and foreign trade transactions via the

bonds’ allocations.

The study has also tauched the deviations and

malpractice in the implemintation of the banking

Murabaha, because the actual practice of Murabaha has

witnessed many irregularities in the arrangement of this

contract.

To sum up, the study has divided the topic into the

following chapters:

Chapter One : The definition of Murabaha its forms

and legitimacy.

Chapter Two : The conditions and regulations of

Murabaha.

Chapter Three: The verdict of irregularity and fault in

Murabaha.

Chapter Four : High guarantees in the contract of

Murabaha.

)


Chapter Five : The banking discourse of the ocntract

of Murabaha.

Chapter Six : The deviations in the implementation of

the banking Murabha.

- Patterns for the contract of the banking

Murabaha.

- Appendices and Bibliography.

األول المبحث

ومشروعيتها وصورها المرابحة تعريف

: لغة المرابحة

L ،(1(الزيادة وهو الربح من مصدر اللغة في المرابحة وأيضا

التجBBر في(2(النمBBا : وهBBو الBBربح من مفاعلBBة اللغBBة في المرابحة

وكBBذلك دراهم، عشBBرة كBBل على مرابحBBة السBBلعة : نقBBد يقBBال

ليسBBت(3(هنا والمفاعلة الربح، تسمية من والبد مرابحة، اشتريته

أن المفاعلBBة. أو من فهذا البائع هو إنما يربح الذي ألن بابها على

اآلخر. أربح المتابعين أحد ألن إرباح بمعنى مرابحة

L: المرابحة اصطالحا

الثمن مثBBلب بيBBع : فهي الفقهBBاء اصطالح في المرابحة أما


10

معلوم. ربح زيادة مع األول

وإن الفقهBBاء عبBBارات عليBBه اتفقت الBBتى المعBBنى هBBو فهذا

عنه. التعبير في ألفاظهم اختلفت

زيBBادة مBBع بالثمن األول بالعقد ملكه ما نقل(4(الهداية ففي

ربح زيBBادة مBBع األول الثمن يمثBBل بيBBع(5(الصنائع بدائع ربح. وفي

معلBBوم وربح المال برأس البيع هو(6(المرابحة معنى المغنى وفي

الثمن يBBبين عقBBد "أنBBه المرابحBBة معنى جاء الطالبين روضة وفي

.(7(زيادة" مع األول البيع ثمن على فيه

غBBير تقدمBBه مBBبيع ثمن على مBBرتب "بيع عرفة ابن وعرفها

.(8(له" مساواته الزم

المرابحة: حكم

إليBBه ذهب مBBا وهBBو اإلباحة، العقود في األصل أن نعلم كما

والجBBواز، اإلباحBBة العقBBود في األصBBل أن يBBري إذ الفقهاء، جمهور

محظBBور على تشBBتمل لم مBBا للجميBBع مكفولBBة التعاقBBد فحريBBة

ال��ذين أيه��ا يا: تعBBالي لقولBBه واجب بالعقود والوفاء شرعي،

.(9)بالعقود أوفوا آمنوا

تعBBيين، غBBير من بBBالعقود الوفBBاء أوجب القBBرآني والنص

نوعان: واألفعال األقوال من العباد وتصرفات

في واألصBBل دنيBBاهم، في إليهBBا يحتBBاجون وعBBادات عبادات

.(10(ورسوله الله حظره ما إال الحظر عدم العادات

مBBا شBBاءوا كيBBف ويتاجرون يتبايعون فالناس ذلك كان وإذا

)


L ذلBBك في لBBه تحBBد لم وما اإلسالمية الشريعة تحرمه لم ومن حBBدا

بالنص". كالثابت بالعرف "الثابت الفقهية القواعد

حركBBة وإطالق التعاقBBد بBBاب لفتح كافيBBة القاعBBدة وهBBذه

متطلبBBات تواجBBه جديBBدة عقBBود صBBيغ تقBBديم في العقلي اإلبBBداع

والعBBادات العرفيBBة القواعBBد تقBBوم وهنBBا العمليBBة، الممارسBBات

L الموحBBدة L دورا L التعاقديBBBة االلتزامBBBات تحديBBد في هامBBBا قطعBBا

م��رأو العف��و خ��ذتعBBالي: يقBBول المتعاقBBدين بين للنزاعBBات

.(11)الجاهلين عن وأعرض بالعرف

الجملBBة في جBBائز والBBبيع البيع، صور من صورة والمرابحة

وبطالن بحرمتهBBا القBBول حزم ابن عن نقل وقد المرابحة، وكذلك

بها. العقد

يلي: بما جوازها على الجمهور استدل وقد

: تعBالي قولBه مثBل الBبيع بإباحBة تقتضي التي األدلة عموم

وسBBلم عليBBه اللBBه صBBلى وقولBBه(12(الربBBا( وحرم البيع الله (وأحل

.(13(مبرور" بيع وكل بيده الرجل عمل الكسب "أفضل

األعصBBار جميBBع في اهب الناس وتعامل أجمع حيث:اإلجماع

حجة. ذلك مثل نكير، بغير واألمصار

ألن الBBبيع، من النBBوع هBBذا إلي ماسBBة : فالحاجBBة المعقBBول

فعBBل على يعتمBBد أن إلي يحتBBاج التجارة في يهتدي ال الذي الغبي

ربح وبزيBBادة اشBBتري مBBا بمثBBل نفسBBه وتطيب المهتBBدي، الBBزكي

بجوازها. القول فوجب

أن تعBBدو ال ألنهBBا الBBبيع في القول هو المرابحة في فالقول

COMPUTER MAINATANCE CENTER, ٠٦٤٣/٠٤/٢٨,

) نمبيسبمنت سيب منتيبيسبتيب


12

L صوره، من صورة تكون الجBBواز، لشBBرائط اسBBتجماعها عن فضال

ذلك. وغير بالثمن العلم مع البيع صحة قواعد على وجريانها

غBBير من المرابحBBة بيع وصح(14(المحتاج يمغن في جاء وقد

.(275: البقرة( البيع الله وأحل: تعالي قوله لعموم كراهة

L العقود هذه في واألصل(15(الصنائع بدائع وفي الBBبيع عموما

من وابتغ��وا وجل عز المولي وقال وبيع، بيع بين فصل غير من

تبتغ��وا أن جن��اح عليكم ليس وجBBل عBBز وقBBال الله فضلL. البيع مع لضللف ابتغاء والمرابحة ،ربكم من فضًال: نصا

عشBBر أحBBد للعشBBرة القاسBBم ابنل قلت(16(ونBBةدالم وفي

خمسBBة وللعشBBرة هذا من سمي وما وعشرون، ثنانا وللعشرين

مالك؟ قول في جائز أقل أو ذلك من وأكثر درهم، وللدرهم عشر

: نعم قال

صورتين: بين المرابحة حكم في فرقوا فقد الحنابلة أما

L الربح كان : إذا األولي L شيئا L معلوما المال رأس عن مفردا

فهذه عشرة وربح بها بعتكة مائة فيه مالي له: رأس قال لو كمال

خالف. بال عندهم جائزة الصورة

قBBال لBBو كما – المال رأس من جزء الربح كان : إذا الثانية

L، عشرة كل في أربح أن : على له فقBBد – بBBازدة ده قBBال أو درهما

عنBBدهم الكراهBBة ووجه الصورة، هذه كراهة إلى منهم كثير ذهب

القBBول من السBBلف وبعض عبBBاس وابن عمBBر ابن عن روى مBBا

L فيه . ألن(17(ذلك بكراهة أثBBر ال الكراهBBة الجهالة. وهذه من نوعا

وصحته. البيع عقد في لها

: فيقBBول بBBربح يبيعBBه أن . "والمرابحBBة(18(غBBنيالم في جاء

)


خالف بال جائز عشرة( فهذا وربح بها بعتكة مائة فيه مالي (ورأس

صحته. في

عشBBرة كل في أربح أن على قال وإن كرهه، أحد نعلم مول

L أحمBBد كرهBBه فقBBد(19(داوازدة. ده أو بBBارزة ده قBBال أو درهمBBا

L فيها أن بسبب والكراهة ةهيBBيتنز كراهBBة وهBBذه الجهالBBة، من نوعا

البحث. هذا في أوضحنا كما صحيح والبيع

بالتقسيط: والبيع المرابحة

العقBBد حقBBوق من الBBبيع عقBBد في الثمن دفBBع طريقة تعتبر

عالقBBة وال عليBBه الطBBرفين اتفBBاق يتم حسBBبما تنفيذها يجري التى

بيBBع في التعاقديBBة العمليBBة بجوهر أدائه وتنفيذ الثمن دفع لطريقة

ثم ومن محBBددة، وشBBروط أركBBان على تقBBوم الBBتى المرابحBBة

L ليسBت المرابحBة في الثمن دفع فطريقة L وال ركنBا لصBحة شBرطا

الثمن دفBBع يعتBBبر ال إذ ،كBBذلك األئمBBة من أحBBد يعتبرهBBا ولم الBBبيع

L العقد. بمجرد تتم التى المبيع ملكية انتقال في شرطا

األجل: مقابل الثمن في الزيادة

ومنها أركانه تتوافر سلعة بيع عقد بصدد نناأ به المسلم من

نقBBدي، ثمن لقBBاء مبادلتBBه يتم المBBبيع هBBذا وأن والمحBBل، المBBبيع

وإنمBBا جنسBBه من نقBBدي بثمن نقدي ثمن مبادلة المسألة فليست

مختلفBBان( وهBBذا لينيالبBBد أن (أي جنسBBه غBBير من بثمن ثمن بيBBع

L يدفع قد الثمن L أو نقدا L يدفع وقد ،حاال L أو مBBؤجال حسBBبما مقسBBطا

قBBد وهنBBا مصBBلحتهما وتقتضيه العقد أطراف بين عليه االتفاق يتم


14

أو النقد حالة في باألقل السلعة لنفس بثمنين السلعة بائع يعرض

والمشBBتري القسBBط، أو اآلجBBل الدفع حالة في وبالزيادة المعجل

تمليBBه حسBBبما .(20(الثمBBنين هBBذين بين بالخيBBار السBBلعة لنفس

بين واحBBدة واحBBدة( فهي البيع عملية أن (أي – وظروفه مصلحته

التعاقد. عند بالخيار والمشتري المحل ونفس األطراف نفس

على البBBائع إيجBBاب يكBBون أن بBBأس فال كذلك ذلك كان وإذا

برتBBيع ثم ومن قبوله، في للمشتري الخيار يكون وأن ،ذكر ما نحو

L الثمن يكBBون أن بBBأس فال هنBBا ومن بBBه، نفسBBه ألBBزم بمBBا ملتزمBBا

.(21(الثمن من قسBBط فلألجBBل المعجBBل الثمن من أزيBBد المؤجBBل

المحظور وقع وإال األجل بتكرار الزيادة تتكرر أال وهو هام، بشرط

الربوي.

المرابحة: صور

L أكثرها(22(عبارات المرابحة لبيع ثالث: األلسنة على دورانا

من بBBذلت بمBBا أو اشBBتريت بمBBا : بعت يقBBول : أن األولي

كذا. وربح الثمن

كذا، وربح علي، قام بما : بعت يقول : أن الثانية

كذا. وربح المال برأس : بعتك يقول : أن الثالثة

تلحBق هBل الثالثBة ةرالعبBا هذه حكم في الفقه اختلف وقد

الثانية؟ أم باألولي

العBBرف كBBان فBBإن العرف، إلى مرده األمر أن يتبين والذي

على الداللBBة إال بBBه يقصBBد ال المال رأس ريتعب أن يقضى التجاري

Lمجرد الشراء ثمن بالصBBورة ألحقت مصروفات أو نفقات أي من ا

)


سBBائر إلي باإلضBBافة الشBBراء ثمن بأنBBه يقضى كان إذا أما األولي،

حينئBBذ ألحقت االسBBترباح بهBBا يقصBBد الBBتي والمصروفات النفقات

الثانية. بالصورة

الثاني المبحث

المرابحة شروط

تمهيد:

طرفيBBه بين االتفBBاق يتم أن المرابحBBة عقBBد في يكفي ال

ليكBBون معينة شروط توافر ذلك فوق يجب والبنك( وإنما (العميل

L المرابحة عقد في العقBBود أن الوجBBوب هBBذا ومسوغ إلثارة، منتجا

من البBد وإنمBا وحBدها الطBرفين إلرادة تخضBع ال اإلسالمي الفقه

من لكونهBBا محظورة التصرفات بعض ألن الشرعية الرقابة هيمنة

األحBBاديث أو القرآنية النصوص مقتضي مخالفة على االتفاق قبيل

(كالسياسBBة واآلداب العBBام النظBBام قواعد تخالف ألنها أو النبوية،

المركBBزي( البنBBك يصدرها التي واإلئتمانية والتمويلية االستثمارية

L وهي المفاسد. ودرء المصالح تحقيق إلي تهدف ما غالبا

البيع كان فحيث البيوع، به تحل بما تحل كالبيوع والمرابحة


16

L البيع كان وحيث حالل، فهي حالل حرام. فهي حراما

من عامة بصفة البيع في يشترط ما لها يشترط فإنه ولهذا

L المبيع كون L مباحBBة منفعBBة فيBBه ما وهو – ماال كونBBه ومن – شBBرعا

L L أو للبائع مملوكا L كونBBه ومن بيعBBه، في له مأذونا أو برؤيBBة معلومBBا

L كونBBه ومن معرفته، بها تحصل صفة ومن تسBBليمه، على مقBBدورا

L، الثمن كBBون التعاقBBد. وأهليBBه الرضBBا إلي باإلضBBافة هBBذا معلومBBا

وإنمBBا العامBBة، الشروط لهذه المفصلة الدراسة هذه بصدد ولسنا

الخاصBBة الشBBروط التفصBBيل من بشBBيء نتنBBاول أن المقصBBود

المبحث. هذا في الدراسة من األصلي الغرض فهي بالمرابحة

بالمرابحة: الخاصة الشروط

التالية: البنود في المرابحة صحة شروط نتناول أن يمكن

السBBلعة بBBه قBBامت مBBا أو المBBال رأس يكBBون أن: األول

L بمBBا أو األول بBBالثمن بيBBع المرابحBBة أن ذلBBك للمتعاقBBدين معلومBBا

هBBذا معBBنى على نص وقد مسمي، ربح زيادة مع السلعة به قامت

.(23(الفقهاء عامة الشرط

باآلتي: السلعة المال رأس معلومية شرط ويتحقق

األول البBBائع على السلعة ثمن : وهو المال رأس معرفة-1

من ذلBك تال ومBا السBلعة ومالBك البنBك بين األول العقد على بناء

مصروفات.

واآلمBBر البنBBك (بين الجديBBد الBBبيع في الثمن معرفBBة ثم-2

بالشراء(.

وهو التمويل إجمالي على تأخذ البنك ألرباح بالنسبة أما-3

)


قسBBط، من العميBBل دفعBBه عما النظر بغض للسلعة الكلية القيمة

أنBBه أي سBBلع في يتعامBBل البنBBك أن(24(الBBرأي هBBذا أصحاب رويبر

ويعتBBبرون للعميBBل تسBBليمها حتى للسلعة الكامل بالتمويل يقوم

L أول قسBBط هو المقدم الدفع أن لتجنب األحBBوط كونBBه عن فضBBال

L يبBدو الBرأي وهBذا(25(المحظBور إلي تؤدي شبه كل وأولي راجحBا

نظرنا. في بالقبول

فإذا ،(26(األمثال ذوات من المال رأس يكون أن: الثاني

عBBدم إلي األحنBBاف ذهب فقBBد العBBروض، من لBBه مثBBل ال مما كان

ألن ملكBBBه، في العBBBرض ذلBBBك ليس ممن مرابحBBBة بيعBBBه جBBBواز

ذلBBك عين على البيع يقع أن ماإاألول. ف الثمن بمثل بيع المرابحة

وقيمتBBه ملكBBه، في ليس وعينBBه قيمتBBه، على يقع أن ماإو العرض

أمBBا فيهBBا، التقBBويم أهBBل الختالف والظن بBBالحرز تعBBرف مجهولBBة

؛المضBBمون والعBBرض المعين العرض بين فرقوا فقد(27(المالكية

كBBان إذا المرابحBBة جBBواز على المعين العBBرض حالBBة في فاتفقوا

عنBBده، يكن لم إذا منهBBا المنBBع وعلى المشتري، عند العرض ذلك

رأس كان إذا أما السابق، األحناف رأي مع رأيهم يلتقي هذا وفي

L المال L عرضا L اشتري لو كما- مضمونا فقBBد-مضمون بحيوان ثوبا

ومنهBا القاسBم ابن فأجازهBا حينئBذ، المرابحBة جBواز في اختلفBوا

السBBلم من فيه لما المشتري عند ليس موصوف عبد على أشهب

الحال.

يجBBBيز أن المدونBBBة في القاسBBBم ابن كالم ظBBBاهر ولكن

L المBBال راس كBBان إذا المرابحBBة L أو عرضBBا على ويكBBون طعامBBا


18

الربح. من سميا ما إلي باإلضافة بصفته ذلك مثل المشتري

سBBBلعة اشBBBتري من : أرأيت (قلت(28(المدونBBBة في جBBBاء

قBBول في مرابحBBة السBBلعة تلBBك أيBBبيع العBBروض من بعBBرض

(مالك؟((.

يبين. أن إال مرابحة يبيعها : ال : مالك : قال قال

أيجوز؟ بين : فإن قلت

في السBBلعة تلBBك مثBBل المشBBتري على : ويكBBون نعم قBBال

الربح. من يامس ما عليه ويكون ،صفتها

راس يكن لم ولBBو حBBتى المرابحة أجازوا فقد الشافعية أما

(29(كBBذا قيمتBBه بعBBرض اشتراه نإ يبين أن عليه ولكن.مثليا المال

أو أجره هو عبد في يقول أن وأوجبوا القيمة، ذكر على يقتصر وال

يBBذكر أو بكBBذا على² قBBام دم عن بBBه صBBالح أو نكBBاح أو خلBBع عوض

في والديBBة والنكBBاح الخلBBع في ومهBBرة ة،راإلجBBا في المثBBل أجرة

كذب. ألنه كذا المال رأس وال اشتريت يقول وال الصلح،

إذا المرابحBBة يجBBيزون أنهم الحنابلBBة كالم من يفهم والBBذي

L المال رأس كان L، عرضا اشتري من أن(30(على نصوا فقد متقوما

الحال يبين حتى يجز لم أحدهما يبيع أن وأراد واحدة صفة شيئين

وجهه. على

الظن، طريقBBة المBBبيع على الثمن قسBBمة بBBأن ذلك وعللوا

هBBذا، فيBBه يجBBز فلم أمانة المرابحة وبيع كبير، فيه الخطأ واحتمال

التماثBBل يجب مBBا بBBه يبBBاع أن يجوز ال بالظن كالحرص هكذا وصار

فيه.

)


والحنابلBة األحنBاف إليBه ذهب امB نرجحBا هBو يتبين والذي

تركنBBا فBBإذا الريبة، واجتناب األمانة على المرابحة مبنى ألن وذلك

L يفتح فهBBذا األول الثمن لتحديBBد العBBرض تقويم أمر للبائع إلى بابBBا

مBBع يتنافي وذلك األحوال، أحسن على الخطأ أو والخيانة التفريط

واألمانة. الصدق وهي البيوع هذه في األساسية الفكرة

L األول العقBBد يكBBون أن: الث��الث الربBBا. وهBBو من خاليBBا

بيع في خص ولكن العقود كل في يراعي أن وينبغي بديهي شرط

الBBذي األول العقBBد على وينبBBنى األمانBBة بيBBوع من ألنBBه المرابحBBة

سBBبق الBBذي الBBبيع في الثمن على الخصBBوص وجBBه وعلى سBBبقه

مباشرة. المرابحة

L األول الثمن يكون وقد - الربويBBة األموال من بجنسه مقابال

المكيالت من األخBBرى المثليBBات وبيBBع النقBBود صرف حال في كما

L يكBBون أن الحالBBة هBBذه في يشBBترط فإنه-والموزونات بمثBBل مثال

L بسواء سواء مBBرتب بيBBع هو عرفنا كما المرابحة بيع ولكن بيد، يدا

ليس ربBBا الجنس اتحBBاد مBBع والزيBBادة زيBBادة مع األول الثمن على

L تجوز. ال ولذلك ربحا

: وسBلم عليBه اللBه صلى قال فقد األجناس اختلفت إذا أما

ويحBBرم حينئذ المفاضلة بيد" فتجوز يد كان إذا شئتم كيف "فبيعوا

ذلك: (التأجيل( ومثال النساء

Lدينار اشتري لو L ا درهم بربح فباعه فضة دراهم بعشرة ذهبا

LدينBBار اشBBتري لBBو المرابحة تجوز ال ولكن فباعBBه ذهب، بBBدينارين ا

اختلBBف ولو حتى الحديث بنص جائز غير فالبيع ذهب، دنانير بثالثة


20

ال الجنس باتحBBاد العBBبرة ( ألن24 وعيBBار18 (عيBBار الجودة معيار

الجودة. باختالف

L L بجنسه الموزون أو المكيل اشتري فإن وعموما بمثBBل مثال

بBBالثمن بيBBع أسلفنا كما المرابحة ألن مرابحة، يبيعه أن له يجز لم

زيادة. ال ربا تكون الربا أموال في والزيادة وزيادة، األول

بالمرابحة. بأس فال الجنس اختالف عند وأما

أن شBBك وال ،الشرط هذا البدائع في(31(الكاساني نص وقد

من ينبثBBق بBBه القBBول ألن الفقهBBاء جميBBع عنBBد معتBBبر الشرط هذا

الجميع. عند عليه متفق وهو ،الربا بحرمة القول

يBBد في عيب بالسBBلعة حBBدث . إذاالعيب : بي��ان الرابع

ينظر: فإنه مرابحة يبيعها أن وأراد البائع

لBBه يكن لم أجنBBبي بفعل أو بفعله حدث قد العيب كان فإن

.(32(باإلجماع يبين حتى مرابحة يبيعها أن

فBBذهب جاريBBة إشتريت إن أرأيت قلت(33(المدونة في جاء

مرابحة؟ أبيعها أن فأردت ضرسها

تبين. حتى : ال قال

حBBتى يبBBع لم اشتري ما بعد عيب أصابها إذا : وكذلك قلت

يبين؟

مرابحBBة غBBير على يبيعهBBا "وال مالك : وقال قال : نعم قال

.عنده" أصابها ما يبين حتى

إلى(34(األحناف ذهب فقد سماوية بآفة العيب حدث إذا إما

بيان. بغير حينئذ المرابحة جواز

)


وعدم البيان ضرورة إلي ذهب(35(الفقهاء جمهور أن ونجد

من يخلBBو ال بيBBان غير من البيع ألن وذلك بذلك، إال المرابحة جواز

يBBد في حBBدث قBBد العيب أن علم لBBو المشتري ألن الخيانة، شبهة

لBBو وألنBBه بBBالمرة، يشتريه ال كان ربما بل فيه، يربحه ال ربما البائع

L عنBBده احتبس فكأنBBه يده في البيع حدوث بعد باعه فال منBBه جBBزءا

أجنبي. بفعل أو بفعله احتبس لو كما بيان بغير الباقي بيع يملك

حBBدث الBBذي العيب بيBBان المرابحBBة بيBBع في يشBBترط لذلك

وهBBذا العيب، معBBنى في هBBو مBBا كBBل كBBذلك شBBرائه بعBBد بBBالمبيع

ائتمن قBBد المشBBتري ألن المرابحBBة بيBBع في وألزم أوجب الشرط

هBBذه صيانة فيجب بينة غير من األول الثمن عن إخباره في البائع

بآفBة سBواء الحBادث العيب عن السBكوت وألن الخيانة، عن الثقة

: من يخلو ال البائع بفعل أو سماوية

الخيانة. شبهة من-1

L احتبس كأنما العيب بكتمانه البائع وألن-2 المBBبيع من جزءا

العيب. بيان غير من ذلك له يجوز وال الثمن يقابله مما

أعطBBاه لمBBا عنده العيب بحدوث علم لو المشتري وألن-3

L وربما األول الثمن كل عليه. زائدا

ذهب ما وهو ،مهورُالج إليه ذهب ما رجحان لنا يتبين والذي

الBBدول وبعض بالسBBودان اإلسBBالمية المصBBارف في العمBBل عليBBه

L بتلك إال المرابحة جواز وعدم البيان ضرورة من اإلسالمية، تحزرا

قBد مBا ألنBه البيBان من البBد أمكن. وألنBه ما وشبهتها الخيانة من

يكBBون ومBBا آخBBر، عنBBد يغتفBBر ال قBBد شخص عند العيوب من يغتفرL L يكون قد هذا عند ثانويا اإلخبBBار وجب هنBBا ذلك. ومن عند أساسيا


22

األمانة. إلي وأقرب الصدق في أبلغ ألنه بالحال

L. ألن األول العقBBد يكBBون أنالخ��امس: العقBBد صBBحيحا

L كان إذا األول L يفيد ال باطال على المرابحBة بيBع يتم ال وبالتالي ملكا

مBBا هBBو الباطBBل والعقBBد – لهBBا األول البائع ملكية تتحقق لم سلعة

L كان L فيه والخلل – مختال غBBير المحBBل كان لو كما ركنه إلي راجعا

المقBBدور غBBير بيBBع أو بمال ليس ما بيع في كما العقد، لحكم قابل

في الطBBير الفقهBBاء: بيBBع عنBBد المشBBهور كالمثBBال تسBBليمه على

الماء. في والسمك الهواء

L كBBان (فBBإن(36(الصBBنائع بBBدائع في جاء بيBBع يجBBز لم فاسBBدا

تفت ولم وقعت إذا الفاسBBBدة(37(الBBBبيوع ألن وذلBBBك المرابحBBBة

اتفBBق فقBBد سBBوق حوالBBة أو نقصBBان أو نمBBاء أو فيها عقد بإحداث

والمثمن. الثمن البائع يرد أي الرد، حكمها أن على الفقهاء

المرابحBBة بيBBع في األجBBل. ويشBBترط بيBBان: الس��ادس

الثمن أن مؤجBBل بثمن السBBلعة اشBBتري الذي البائع يبيع أن كذلك

المؤجBBل الثمن ألن وذلBBك الصBBفة، بهذه يتصف سماه الذي األول

L يكون على المشBBتري يكBBون وبهBBذا الحBBالي الثمن من أعلي غالبا

أن بعBBد الكفايBBة فيBBه يكBBون بمBBا لنفسBBه أمره. فيحتBBاط من بينة

L السلعة لمواصفات دقيق تحديد من المعلومات له توفرت أو وزناL L أو عدا L وكيال L تحديدا المفروضBBة األمانBBة منBBع يتمشى للجهالة نافيا

البيع. هذا في

حتى مرابحة يبعه لم نسيئة اشتري من أن بيانه يجب ومما

يقابلBBه أن شBBبهة لBBه فكان األجل، لمكان يزاد قد الثمن ألن يبين،

مرابحة أحدهما باع ثم شيئين اشتري كأنه فيصير الثمن من يءش

فيجب الباب هذا في بالحقيقة ملحقة الشبهة ألن الكل، ثمن على

)


إال(38(العلمBBاء بين اتفBBاق محBBل الشBBرط وهذا بالبيان عنها التحرز

L األجل يكون الوجوب قيد قد(39(الزركشي أن العادة. عن خارجا

بصحة القول من الجمهور إليه ذهب ما هو لنا يترجح والذي

LاسBتقرار فسBاده، وعBدم البيع L للمعBامالت ا مBا للعقBود وتصBحيحا

L أمكن. فالبيع بثمن السBBلعة اشBBتري الذي للبائع البد لكن صحيحا

الثمن ألن وذلBBك الصفة، بهذه يتصف سماه الذي الثمن أن مؤجل

L يكBBBون المؤجBBBل يكBBBون وبهBBBذا ،الحBBBالي الثمن من أعلي غالبBBBا

أمره. من بينة على المشتري

الثالث المبحث

المرابحة في والغلط الخيانة حكم

مطلبين: المبحث هذا يتناول سوف

الغلط. : أحكام األول المطلب

الخيانة. : أحكام الثاني المطلب

: الغلط أحكام- األول المطلب

يعيب الBBذي الغلBBط هBBو الحالBBة هBBذه في المقصBBود الغلBBط

L موجودة إرادة هي المعيبة فاإلرادة اإلرادة، تصBBدر لم ولكنهBBا فعال

،الموجBBBودة غBBBير اإلرادة عن تختلBBBف وهي واختيBBBار، بينBBBة عن

باشBBر من كBBان إذا ذلBBك ويتحقBBق أثر، أي عليها يترتب ال فاألخيرة

فمBBا ،(والمجنBBون الممBBيز غBBير كالصBBبي( األهليBBة عBBديم التصرف

يقول. ما يميز ال ألنه إرادة يعتبر ال يصدر

والقBBانون اإلسBBالمي الفقBBه نظمهBBا الBBتى اإلرادة وعيBBوب


24

واالسBBتغالل واإلكBBراه والتBBدليس الغلBBط أربعBBة هي السBBوداني

(الغرر(.

في يقBوم وهم هBو الغلBط فBإن بصBدده نتحدث نحن وفيما

في ويشBBترط الحقيقBBة، غBBير على األمBBر له ويصور الشخص ذهن

L، يكBBون أن الغلBBط هBBذا بهBBذا اآلخBBر المتعاقBBد يتصBBل وأن جوهريBBا

L يكBBون فقد كثيرة أنواع الغلط. والغلط جوهريBBة صBBفة في غلطBBا

المتعاقBBد. صBBفات من صBBفة أو المتعاقBBد ذات في أو ،الشيء في

L يكون وقد القانون. في أو الباعث في أو القيمة في غلطا

اشBتراه ممBا أنقص بBأن المرابحBة بيBع في البائع غلط فإذا

رأس : غلطت يقBBول رجBBع ثم مائBBة، فيBBه مالي رأس قال لو كما

:الفقهاء بين خالف وقع هذا ففي وعشرين، مائة فيه مالي

ببينBBة إال الغلBBط في قوله يقبل ال أنه إلى (40(الحنابلة ذهب

بأنه القول أحمد عن وروى.ثانيا قاله ما عليه ماله رأس أن تشهد

L البائع كان إذا L يكن لم وإن قولBBه، قبBBل صدوقا الBBبيع، جBBاز صBBدوقا

L عنه روى كما حBBتى بينBBه به قام وإن البائع قبول بعدم القول أيضا

يقبBBل فال الغBBير حBBق بBBه وتعلق ثمنلبا أقر ألنه المشتري، يصدقه

بكذبها. إلقراره بينته وال رجوعه

فأنكر غلطه يعلم المشتري أن فادعي بينة، له تكن لم فإن

اليمين. المشتري لزمت يمينه طلب وإن قوله، فالقول المشتري

المشBBتري البBBائع صدق إذا ما بين فرقوا الشافعية أن ونجد

واألصح الحالة، هذه في البيع صحة في اختلفوا حيث حدعواه في

وبينتBBه قوله يردون حيث المشتري كذبه إذا وبينما صحته، عندهم

)


L لغلطته يبين لم إذا L، وجها L لغلطBه بين إذا أما محتمال L وجهBا محتمال

حقBBه ويقBBررون ذلBBك في عندهم خالف على بينته يسمعون فإنهم

نزاع. دون المشتري تحليف في

أتي أو المشBBتري، صدقه إذا أنه قرروا فقد(41(المالكية أما

بين المBBبيع قيBBام حBBال في يخBBير المشتري فإن قوله يثبت بما هو

دفBBع بين فواتBBه حال وفي ربحه، مع الصحيح دفع أو بائعه إلي رده

الغلBBط عن تنقص لم مBBا بيعBBه يBBوم قيمتBBه أو ربحBBه مBBع الصBBحيح

وربحه.

األصBBل ألن ببينBBة إال الغلط دعوى تقبل ال أنه نرجحه والذي

هBBذا عن يعBBدل فال ،األول وضBBعه على ولزومBBه العقد استقرار هو

دمBBاء أنBBاس الدعى بBBدعواهم النBBاس يعطى ولBBو ببينBBة، إال األصل

ادعي. من على البينة ولكن وأموالهم أقوام

بعBBدم أو سBBماعها بعBBدم للقBBول وجBBه فال البينة أقيمت وإذا

كسBائر فتقبBل الصBدق يحتمل بما شهدت عادلة بينة فهي ،قبولها

-ذكرنBBا وكمBBا-ألنBBه دمآ بBBنى على وارد هBBذا الغلBBط وأمر البنيات،

الحقيقBBة، غBBير على األمر له فيصور الشخص ذهن في يقوم وهم

من الشBBافعية اشBBترطه بمBBا قبولهBBا أو البينة سماع يرتبط وال هذا

سBBبق لقBBد:يقBBول أن يكفي بBBل ،محتمBBل وجBBه للغلBBط يكBBون أن

على البينBBة أقBام لBه. فBإذا قصBBد غBBير من ألقول هذا إلي لساني

شهدت بخطأ التمسك يوجبون ممن بجألع وإني قوله، قبل ذلك

بضده. العادلة البينة

قبBBول بين المشBBتري خBBير العادلBBة البينBBة أقيمت وإذا هBBذا


26

الكامBBل للعBBدل تحقيق هذا وفي العقد فسخو الجديد بثمنه المبيع

ربمBا نBBهأل الجديBBد بBBالثمن المشBتري نلزم فلم العقد، طرفي بين

قبBBل من وارتضاه البيع في دخل فقد لتزامه،ا في ضرر عليه كان

اختار الجديد. فإذا الثمن يناسبه ال دوق األول، الثمن أساس على

حقه. فذلك الفسخ اختار وإن ذلك فله الزيادة دفع

تقبل ال ممن السلعة اشتري فيمن الفقهاء اختلف وقد هذا

هBBل مرابحBBة، يبيعهBBا أن أراد ثم وأمBBه، وأبيBBه : كابنBBه له شهادتهم

L الغلBBط بBBاب من ذلBBك ألن ال؟، أم ذلBBك بيBBان عليه يجب في أيضBBا

المتعاقد. صفات من صفة

تهمBBة ألنBBه البيان وجود إلي(43( والحنابلة(42(الحنفية فذهب

الشBBراء وهي التهمBBة فكBBانت هBBؤالء، من شBBرائه في المسBBامحة

البيان. من فالبد قائمة الثمن بزيادة

بعقBBد اشتراه ألنه ؛يبين لم وإن يجوز ،(44(الشافعي وقال

أوجب وقBد أجنBBبي، من اشBBتراه لو ما فأشبه بثمنه وأخبره صحيح

L الطفBBل ابنBBه من الشBBراء مBBع البيان وجوب الشافعية بعض دفعBBا

للتهمة.

بيعBBه يجBBز فلم( محابBBاة فيه كان ما بين مالك اإلمام وفرق

L كان وما(ببيان إال مرابحة L بيعا الشBBراء بمنزلBBة جعله فقد ،صحيحا

.(45(البيان يوجب فلم أجنبي من

أبوحنيفBة إليBBه ذهب مBBا رجحBBان هBو هBذا بعBد يتبين والذي

هBBؤالء من الشBBراء حالBBة في البيBBان بوجBBوب القول من والحنابلة

الريبBBة، أسباب كل من البيوع هذه ولصون القائمة المحاباة لتهمة

)


ولكن صحيح فالبيع الحالة هذه ففي واألجل العيب يبين لم إذا أما

في المصBBرفي العمBBل عليه جري ما وهذا الخيار، للمشتري يثبت

(.46السودان(

المرابحة: في الخيانة أحكام- الثاني المطلب

أحBد من الحBال يخلBو فال المرابحBة في الخيانBة ظهرت إذا

أمرين:

اشBBتري لBBو كمBBا( الثمن، صفة في ظهرت قد تكون أن إما

L ثبت فقBBد ،(ذلBBك شابه وما بيان، بغير مرابحة باعه ثم نسيئة شيئا

L والرد اإلمساك بين الخيار للمشتري عقد المرابحة ألن(47(إجماعا

داللBBة مشBBروطة الخيانBBة عن صBBيانته فكBBانت األمانBBة على بBBنى

العيب. عن السالمة كفوات الخيانة يؤكد ففواتها

أنه بان ثم بمائة إنه قال لو كما( الثمن قدر في ظهر إذا أما

مسألتين: في الفقهاء بين خالف وقع فهنا(بتسعين

الخيار. ثبوت-1

المشتري. إنصاف-2

الخيار: ثبوت

الخيBBار بثبوت القول إلي(49(والشافعية ،(48(أبوحنيفة ذهب

إليه ذهب ما وهو ،الخيانة حالة في والرد اإلمساك بين للمشتري

الخيانة. يأمن ال المشتري أن هؤالء إليه ذهب ما ووجه(50(الحنابلة

عن البBائع حBط إذا الخيBار عدم إلي المالكية ذهب وقد هذا

المشBBتري كBBان يفعBBل لم فBBإن وربحBBه عليه به كذب ما المشتري


28

.(51(والرد اإلمساك بين بالخيار

عنBBه رفBBع مBBا إذا لBBه بالنسBBبة الBBبيع لزوم هو رجحهن والذي

للمعامالت استقرار وذلك ،وربحه قدرها عن وحط والخيانة العذر

البيع الحالة هذه ففي الخيانة له تظهر لم إذا للعقود. إما وإمضاء

العمBBل عليBBه جري ما الخيار. وهذا للمشتري يثبت ولكن ،صحيح

.(52(السودان في المصرفي

المشتري: إنصاف

(54( والشBBافعية(53(المالكيBBة من الفقهBBاء جمهBBور بBBBBBBذه

البائع على يجب أنه إلي األحناف من(56(يوسف و وأب(55(والحنابلة

إلي األمBBر يعBBود حBBتى وربحهBBا الخيانة قدر المشتري عن يحط أن

L األول، اإلنفاق البداية. من به والتزم رضيه لما منه تنفيذا

أخBBذ شاء إن الخيار للمشتري أن إلي(57(حنيفة وأب وذهب

الثمن يحBBط أن البBBائع يلBBزم وال ترك شاء وإن الثمن بجميع المبيع

L باشرا ماألنه المشتري عن باختيارهما. عقدا

أن البBBائع على أن- والعدل المنطق باب ومن-نراه والذي

على البBBائع يجBBبر أن ويجب وربحهBBا، الخيانBBة قدر الثمن من يحط

L ذلك للعقد. تنفيذا

بالمرابحة: التعامل تسلسل

بيعBBه يعيBBد أن لBBه فهBBل بشBBراد صBBاحبه إلي المBBبيع عاد إذا

حالتين: بين نفرق أن البد هذه في بيان؟ بغير مرابحة

بBBه، باعه مما بأكثر الثانية المرة في يشتريه أن: األولي

)


بيان. بغير بيعه فيجوز احتيال، األمر في يكن ولم

كBBان إذا إال وغBBيره،(58(قدامBBة ابن ذلBBك على نص وقBBد

حقBBه، في يتهم ممن ونحBBوه الحBBر دكانBBه غالم من الثBBاني شراؤه

التهمة. لوجوب البيان وجوب إلي(59(الحنابلة بعض ذهب فقد

كمBا بBه، بBاع مما بأقل الثانية المرة في يشتريه الثانية: أن

بعشBBرة. اشBBتراه ثم عشBBر، بخمسBBة باعBBه ثم بعشBBرة اشتراه لو

:الفقهاء اختلف الصورة هذه ففي

أن أو أمBBره يBBبين أن الإ مرابحة بيعه يجوز ال قال حنيفة أبو

العقود فيها تضمن المرابحة ألن خمسة، عليه ماله راس أن يخبر

.(60(عليه تقوم بما فيخبر

يوسBBف ووأبBB ومحمBBد والشBBافعية الحنابلة من الجمهور أما

بمBBا صBBادق البائع ألن ؛بيان بغير البيع أجازوا فقد ،(61(الحنفية من

ألنهBا بBBها؛ عبر ال المتقدمة العقود ألن تهمة، فيه وليس به، أخبره

وحكمها. بنفسها وتالشت ذهبت

فيBBه ألن وجهBBه على بالحBBال يخبر أن الحالة هذه في ونري

L ،وخيانتBBه بالمشBBتري التغريBBر من أبعBBد وهBBو الخالف من خروجBBا

عقBBد أن-بينBBا كمBBا- وألنBBه للتقBBوى، وأقBBرب للريبBBة أنفي وكBBذلك

األمانة. على يقوم المرابحة

الرابع المبحث


30

الشرعية اناتالضمان

في الخBBBوف من األمانBBBة عوامBBBل أهم الضBBBمانات تمثBBBل

وتقBBوم ،الخطBBر يكتنفهBBا التي المصرفية والمعامالت الممارسات

اإلسBBالمية المعالجBBة كBBانت هنBBا ومن ،المخBBاطرة من جانب على

المصرفية. خاصة وبصفة المعامالت في والمخاطر للخطر

L تشBBكل المرابحBBة عمليBBات كBBانت ولمBBا L جانبBBا من واسBBعا

اإلسBBالمي العBBالم في اإلسالمية المصارف واستثمارات نشاطات

L يكون فإنه خاصة، والسودان المرابحBBة عمليات نؤمن أن بنا حريا

النحBBو على وذلBBك ،الشBBرعية بالضBBمانات أسBBميناه مBBا خالل من

التالي:

L: الرشد البنك: عميل انتقاء في أوال

البنBBك عمليBBات في الضBBمانات أقوي يشكل ذلك أن الشك

من وذلBBك خاصBBة بصBBفة التجاريBBة المرابحBBة وعمليات ،اإلسالمي

بهBBا تصBBدر ،موضBBوعية شروط أو واعتبارات أساسية قواعد خالل

تBBوافره الBBواجب األدني الحBBد وتضBBمن بالمرابحات التعامل الئحة

مثل: العميل في

المصBBرفي التعامBBل تBBاريخ في ومركBBزه المBBالي مركBBزه-

والتجاري.

واألداء. القضاء وحسن بااللتزامات الوفاء في سمعته-

بنشBاطه تتعلBBق وبيانBBات معلومBBات من سBBتعالماال يتجه ما-

المرابحات. محل السلع في

)


يا: تعالي قوله عليه يدل األمن أو العميل في الثقة ومبدأ

مس��مي أج��ل إلي ب��دين ت��داينتم إذا آمن��وا ال��ذين أيه��ا

لي��ؤدف :بعض��ا بعضكم منأ فإن: تعالي قوله إلي فاكتبوه

.(62)ربه الله وليتق مانتهأ أؤتمن الذي

وقواعBBBد أسBBBس على العميBBBل اختيBBBار فحسBBBن ثم ومن

األصل. بحسب األمثل الضمان هو وتنظيمية الئحية موضوعية

L: العربون Lضمان ودفعه ثانيا لجدية:ل ا

،النهBBائي التعاقBBد في باتBBه غBBير مرحلة في المعنيان يجتمع

بBBذلك تنفيBBذه في والبBBدء العقBBد تأكيBBد حالBBة في العربBBون وينفرد

L يعتبر وهنا ،العربون L. يثير وال الثمن من جزءا إشكاال

عن العدول حق حفظ العقد إبرام عند العربون كان إذا أما

L العقد فيه يعتبرونه لما يجيزه ال فالجمهور المتعاقدين إلرادة طبقا

اإلمام أجازه وقد هذا حق، بغير المال وأكل والمخاطرة الغرر من

.(63(أحمد

L: درجة : الضمان ثالثا

أن يجب مBBا بقدر ضمانات على البنك استحواذ المهم ليس

"تسييله" وسرعة سهولة حيث من الضمان ذلك درجة عليه تكون

االسBBترداد أو السBBداد عBBدم خطر لمواجهة(نقود إلي تحويله أي(

بBBBأنواع كتابيBBBة تعليمBBBات البنBBBك يصBBBدر أن ويجب ،العميBBBل من

،التعليمBBات بتلBBك معامالته في البنك والتزام ،ودرجاتها الضمانات

وتأديبية. إدارية جزاءات من مخالفتها على يترتب لما


32

L: مبدأ : التيقن رابعا

وإن فالربح المرابحة، لعمليات الميدانية الدراسة قوام هو

L كBBان L راجحBBا تبصBBر إلي الدراسBBة تBBؤدى أن يجب أنBBه إال مظنونBBا

وكذلك الدراسة في الفنية والقواعد األصول عليه حسبما حصوله

واحتماالته. ومتطلباته للسوق الميدانية العملية الخبرة

ال��ذين أيه��ا يا: تعBBالي قولBBه إليBBه يشير الضمان وهذا

وليكتب كتبوهفا ىمسم أجل إلي بدين تداينتم إذا آمنوا

علم��ه كم��ا يكتب أن ك��اتب ي��أب وال بالع��دل كاتب بينكم

: تكتب��وه أن مواأتس وال: تعBBالي قولBBه إلي الله أو ص��غيرا وأق��وم الل��ه عن��د أقس��ط ذلكم أجل��ه إلي كب��يرا:

: تعBBالي قولBBه ىإل ترت��ابوا أال ىوأدن هادة��للش

وإن ش��هيد وال ك��اتب يض��ار وال تب��ايعتم إذا ش��هدواأو

والل��ه الله ويعلمكم الله واتقوا بكم فسوق فإنه تفعلوا

.(64)عليم يءش كل علي

قBBد أو تبايع يسبقه قد والدين الدين، كتابة إلي ترشد فاآلية

كمBBا يكتب أن الكBBاتب إبBBاء من اآليBBة وحBBذرت تبBBايع، سBBببه يكون

LصBغير الBدين مقدار عن النظر بصرف الله علمه LكبBير أو ا فBذلك ا

L موضBBوعية إعتبBBارات على قBBائم شBBرعي حكم الريبBBة من منعBBا

المعامالت. في والعدل القسط إلي وأدعي والشك

L ،بBإطالق التبBايع على اإلشBهاد على اآلية تدل كما من منعBا

تعالي قوله في المتمثلة الوخيمة اآلثار من وتحذير المخالفة مغبة

:بكم فسوق فإنه تفعلوا وإن.

)


واإلشBBهاد والكتابBBة التوثيق إلي داعية المكاتبات كانت وإذا

سBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBببها فBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBإن

وهو ،سببه مع يدور ببفالمس ؛وأشد أدعي إليها الدافع الباعث أو

عليهBBا تBBترتب قBBد التى والعلمية العملية الدراسة على يشتمل ما

ناجزة. تكون أن أو أجل إلي مداينات

L: مبدأ والحذر: الحيطة خامسا

ضBBمان "إن قBBول إلى القBBائم والحBBذر الحيطة مبدأ يستنند

منحها" منذ أيبد األموال استرداد

البنBBك مBBع المتعامBBل متابعBBة من المبBBدأ ذلك يستوجبه وما

تصBور باسBتمرار البنBك لدى يكون أن هي ومنتظمة، دورية بصفة

لديBBه يكBBون وحتى ،المالي ومركزه عملية إلمكانيات واضح فوري

دون كاملBBة حقوقBBه على الحصBBول سرعة على باستمرار القدرة

يصBBيب لمBBا نتيجBBة ضBBماناته تتسرب أن ودون ،الغير من مزاحمة

السداد. عن يعجزه مالي تعثر من العميل

ببيعهBBا البنBBك قBBام التى السلعة أو البضاعة : رهن Lسادسا

األقسBBاط جميBBع بسBBداد العميBBل قيBBام لحين البنك لصالح مرابحة

ثمنBBه على – الBBبيع بعBBد المBBبيع رهن يجBBوز إذا ؛عليBBه المسBBتحقة

من والتمكين المBBبيع يف الملBBك ثبBBوت الBBبيع وغBBيره- فمقتضBBي

الBBبيع لBBزوم بعBBد الBBرهن إذا وغBBيره، بائعه عند وذلك هفي التصرف

؛كغBBيره عنBBده فصBBح ،بائعBBه غBBير عنBBد رهنه يصح ألنه أولي صحته

ثمنه. على رهنه فصح ثمنه غير على رهنه يصح هوألن

أو بالBBدين وثيقBBة يجعBBل الBBذي : المBBال الشرع في فالرهن


34

هBو ممBا الBدين اسBBتيفاء تعBذر إن ثمنه من ليستوفي الدين توثقه

عليه.

واالجماع. والسنة بالكتاب ةجائز وهي

ولم سفر على كنتم وإن: تعالي : فيقول الكتاب أما

: اتجدو .(65)مقبوضة فرهان كاتبا

اللBBه رسول "أن عنها الله رضى عائشة السنة: فروت وأما

L يهBBودي من اشBBتري وسلم عليه الله صلى درعBBه" ورهنBBه طعامBBا

اللBBه رسBBول أن عنBBه اللBBه رضBBى هريBBرة أبي وعن عليه(، (متفق

ال الBرهن يغلBBق ال ،(66(الرهن يغلق : ال قال وسلم عليه الله صلى

.(67(غرمه" وعليه ثمنه له رهنه، الذي لصاحبه وهو الرهن، يغلق

في الBBرهن جBBواز على المسBBلمون : فBBأجمع اإلجمBBاع وأما

الجملة.

تBدعو ثBابت دين ألنBه ؛باإلجماع الحق بعد الرهن ويصح هذا

كالضمان. به أخذها فجاز ،به وثيقة أخذ إلى الحاجة

L يصير البيع بعد والثمن يجوز والدين المشتري، ذمة في دينا

كلهBBا الBBديون ألن ونحBBوه، كBBالبيع الدين وجب سبب بأي به الرهن

L بهBBا الBBرهن فكBBان وجوبهBBا، أسBBباب اختالف على واجبBBة رهنBBا

عن (الدائن( المرهون المرتهن أخرج وإذا هذا فيصبح، بمضمون

لBزوم زال عنBBه نيابBة كBان (المدين( ولBو الرهن إلي باختياره يده

قبض. فيBBه يوجBBد لم العقBBد وبقي ،القبض اسBBتدامة لزوال الرهن

الفقهاء. بين خالف الرهن للزوم كشرط القبض استدامة وفي

الغرمBBاء جميBBع من الرهن بثمن أحق المرتهن أن ونجد هذا

)


حقه. يستوفي حتى

L: ضمانات وشخصية: خاصة سابعا

عمليBBات تمليهBBا الBBتي تلBBك الخاصBBة، بالضBBمانات ونقصBBد

تفرضBBها قBBد ضBBمانات فهي بالشBBراء، لآلمBBر وخاصBBة المرابحBBة

المرابحة. عمليات طبيعة خصوصيات

للضBBامن الماليBBة بالذمة تتعلق التى أي – بشخصية ونقصد

L: النوعين هذين بين المرابحة عمليات تجمع وقد ،كالكفيل فمثال

مBBع يتعامBBل البنBBك من مرابحة لمشتريل أو للعميل كان لو

وما-للبنك المفيد من فيكون(جملة تاجر يكون كأن آخر( شخص

هBBذا كفالBBة يطلب أن-الالزمين والحBBذر الحيطBBة واجب يمليBBه

مرابحBBة، المشBBتري المBBدين مع تضامنية كفالة تكون وأن التاجر،

هBBو مBBا بدفع التاجر الكفيل يقوم أن – بحوالة مصحوبة تكون وأن

(مباشBBرة البنBBك أي( الBBدائن إلي مرابحة للمشتري قبله مستحق

البنك. لصالح مرابحة المشتري يجريها التى الحق حوالة على بناء

L. جائزة عقود والحوالة الكفالة من وكل شرعا

L: عوض :(68(االستحقاق موعد عن السداد في التأخير ثامنا

يأخBBذ البنBBك أن في والمتمثلة الربا المسألة هذه تنبيه: تثير

L L مبلغا في الوفBBاء عن التBBأخير أو النظBBرة مقابBBل الدين على زائدا

التنبيه. لزم لذلك االستحقاق ميعاد

L L المسBBألة توجيBBه يلBBزم الماثلBBة الشبهة لهذه وتالفيا توجيهBBا

L L شرعيا بسBBبب ضBBرر من البنBBك يصيب قد ما أساس على صحيحا


36

أو السBBتثمرها للبنBBك سددت أو ردت لو لمبالغ السداد عملية تأخر

أو محققBBة فرصBBة عليBBه يفBBوت ممBBا أخBBري مBBرة استثمارها أعاد

L التعBويض عنها يستحق الربح في أكيدة من نBوع باعتبارهBا شBرعا

وهو ونشاطه عمله طبيعة بحسب البنك أصاب الذي الضرر أنواع

في التعامBBل فقاعBBدة فيهBBا، ال بهBBا واالتجBBار األمBBوال اسBBتثمار

رؤوس النقBBود أن اإلسBBالمية الماليBBة والمؤسسBBات المصBBارف

L بها يتجر – فيها ال بها يتجر أموال L. حالال طيبا

الضرر هي التعويض أساس تحديد بعد تثور التى والمشكلة

الصBBورة هذه في ذاته في التأخير مجرد ال التأخير بسبب الحاصل

تقBBدير بكيفيBBة المرتبطBBة التعBBويض تقBBدير كيفية هي التعامل من

يتخBBير(69(بBBدائل ثالثBBة هنا ونطرح بالبنك لحق الذي الضرر مقدار

المعروضة. الحالة مع يتناسب ما القاضي أو منها البنك

حققهBBا الBBتى الBBربح نسBBبة أسBBاس على التعويض تحديد-1

الضBBرر، فيها حصل التى الفترة نفس عن السلعة نفس في البنك

واألقBBرب األعدل وهو استحقاقه موعد في السداد عن التأخير أي

بالباطل. الناس أموال أكل لعدم

بصBBفة البنBBك حققهBBا الBBتى الBBربح نسBBبة أساس على أو-2

الفعلي اإلجمBBالي ال المBBوزع الBBربح هو عليه الممول ويكون عامة

L فذاك في أخBBري استثمارات للبنك يكون ال فقد للعدل أدعي أيضا

الفترة. نفس مثيلة سلع

المشBBتري حققهBBا الBBتى الBBربح نسBBبة أسBBاس على أو-3

L مماطلة تكون ال وحتى التعامل محل السلعة بسبب مرابحة سBBببا

)


يBBرد أو مقصBBوده بعكس فيعامBBل الغBBير، حسBBاب على الثرائBBه

في سBعي "من القائلBة الشBرعية القاعدة هي كما عليه مقصوده

عليه". مردود فسعيه جهته من تم ما ضنق

L: العميل مالية: بضائقة يمر الذي وذاك المتعسر تاسعا

العميBBل أن تفترض السابق، التعويض تقدير أسس أن نجد

L ذلك وسبب السداد في تأخر ولكنه مماطل غير ملئ للبنك. ضررا

L العميBBل كBBان إذا أما بمظهBBر ويظهBBر مماطBBل ولكنBBه مليئBBا

ذلك: وأمارات المتعسر

تواريخ في الغير أو للبنك بالتزاماته وفائه عدم يتكرر أن-1

استحقاقها.

سدادها. تأجيل أو ديونه جدولة على يدأب أن أو-2

شيكاته. رجوع يتكرر أن أو-3

الغرامة( فهي (نسبة أساس على يعامل أن ئيستمر أو-4

نظره. وجهة من األفضل

حالBBة (أي الحالBBة هBBذه في لBBه ويحل البنك حق من فيكون

هنBBا المتصورة والعقوبة العميل، يعاقب عذر( أن بدون المماطلة

إبتBBداء العميل على البنك يشترطها قد والتى ،المالية العقوبة هي

المصBBرفي العرف به يشهد مما وذلك مماطلته تأكدت أو ثبت إذا

.(70(األموال بقرائن إثباته ويسهل والتجاري

وسBBلم عليBBه اللBBه صBBلى الرسول حديث تقدم فيما وسندنا

البخاري. وعرضه" رواه عقوبته يحل ظلم الواجد "لي

عرضBBBه يحBBBل الواجBBBد "لى السBBBالم سBBBبل في وعبارتBBBه


38

ماجBBه وابن أحمد وأخرجه والنسائي أبوداود رواه وعقوبته" وقال

الغBBنى "مطBBل وسBBلم عليBBه اللBBه صBBلى حديثBBه والبيهقي. وكذلك

وال ضBBرر "ال وسBBلم عليBBه اللBBه صBBلى الرسBBول ظلم" وحBBديث

تختلBBف المBBالي العسBBر حالة إن إليه اإلشارة يجدر ضرار". ومما

عBBدم في وتتمثBBل العميBBل بهBBا يمBBر قد والتى المالية الضائقة عن

مBBا يتعين ةاألخBBير الحالBBة هذه وفي "للسيولة" لديه مؤقت فراتو

: يأتي

إلي نظرتBBه أي أخBBري سBBداد مهلBBة العميBBل إعطBBاء-1

ميسرة.

جدولة كإعادة السداد في التسهيالت بعض العميل منح-2

المديونية.

وإبBBراء التوالعمBB أو الBBربح من جزء إسقاط أو التنازل-3

L. المقررة الميسرة نظرة قبيل من ذلك وكل منها، المدين شرعا

الخامس المبحث

المرابحة لعقد المصرفية الصياغة

في السلعة تكون أن مضى فيما العقد هذا في الشائع كان

معلومBBة، وزيBBادة المال برأس فيبيعها غائبة أو حاضرة البائع ملك

– مخازنBBه في السBBلع يكBBدس ال المصBBارف مجال في األمر أن إال

مسBاومة، أو مرابحBBة ذلBك بعBد ببيعهBا ليقBوم – التجBBار يفعل كما

الفكBBBرة فBBBإن ثم ومن التبBBBادل في وسBBBيط مجBBBرد هBBBو وإنمBBBا

العميBBل من أمBBر المصBBرف يتلقي أن المجال هذا في المطروحة

L بمواصBفاتها، معينBة سلعة بشراء ثم السBلعة هBذه بشBراء واعBدا

)


عليه. المتفق الربح وزيادة مالها برأس العميل لهذا ببيعها

لهBBذه والمطبقBBة والمقترحBBة العمليBBة الصBBورة هي هBBذه

L تكون أن يمكن والتى المعاملة L بديال األوراق خصBBم لعملية شرعيا

L ؤدىت هاأن كما التجارية، L دورا المسBBتندي االعتمBBاد عملية في هاما

الخارجية. التجارة في

العمليBBة االنتقBBادات لبعض تعرضت قد المعاملة هذه أن إال

قسمناه والذي المبحث هذا في نوضحها سوف والتى ،والتطبيقية

اآلتية: المطالب إلي

المرابحBBة لتنفيBBذ العمليBBة الخطBBوات : أهم األول المطلب

المصرفية.

الخارجيBBة التجBBارة في المرابحBBة : تطبيق الثاني المطلب

المستندية. واالعتمادات

المصرفية المرابحة لتنفيذ العملية الخطوات أهم: األول المطلب

المرابحة" لصيغة والمحاسبية الشرعية "الضوابط

(71(بالمرابحBBة وبيBBع بالشراء، وعد من المعاملة هذه تتكون

LأمBBر ىيتلق فالمصBBرف L يلBBهعم من ا معينBBة صBBفقة بشBBراء أمBBرا

L الصفقة. هذه بشراء منه بوعد مشفوعا

تم يريBBد، مBBا لBBه واشBBتري ،هلBBيلعم المصرف استجاب فإذا

بالربح السلعة هذه المصرف له فيبيع بينهما، المرابحة عقد ابرام

لBBه متهBBائومال مطابقتهBBا من العميBBل يتأكBBد أن بعBBد ،عليه المتفق


40

للمصرف. حددها التى والمواصفات

عقBBد ألن عنBBده ليس ما يبع لم المعاملة هذه في المصرف

بينBBه كBBان وما ملكه، في ودخولها لسلعة شرائه بعد إال يتم ال البيع

الوعBBد بين وفBBرق غير، ال بالشراء وعد فهو ذلك قبل العميل وبين

النكاح. وعقد الخطبة بين كالفرق العقد. وهذا وبين بالعقد

وقBBد المصBBرف ألن يضمن لم ما يربح لم كذلك والمصرف

L صبحأف السلعة اشتري من يتلBBف فمBBا الهالك، تبعBBة يتحمBBل مالكا

المصرف. على يتلف فإنه للمشتري تسليمها قبل السلعة هذه

وعBBده على يبقي أن في بالشBBراء مBBرآال الBBتزام مBBدى أمBBا

الوفBBاء لBBزوم مBBدى وهBBو الصBBفقة هذه منه يشتري بأن للمصرف

هBBو األصBBل نإبBBه. و القضBBائية المطالبBBة إمكانيBBة ومBBدى بالوعد

في المسBBتفيد أدخBBل إذا إال به يقضى ال ولكن ديانة الوفاء وجوب

هBBذه في بBBه ضBBيقي حيث الوعBBد، هBBذا على بناء التزام، أو ورطة

L الحالة بBه، يقضBى فال ذلBك عBدا فيمBا أمBا المBترتب، للضرر دفعا

الغرماء. مع بوعده يضارب ال الموعود أن على العلم أهل إلجماع

في تطبBBق أن يقBBترح كما والعملية العامة المالمح هي تلك

L لتكBBون اإلسBBالمية المصBBارف L بBBديال األعمBBال من لكثBBير شBBرعيا

الربوية.

المرابحBBBة لتنفيBBBذ العمليBBBة الخطBBBوات أهم ومن هBBBذا

المصرفية:

نBBوع فيBBه يوضBBح للبنBBك كتBBابي بطلب العميBBل يتقBBدم-1

الالزمBBة ومواصBBفاتها وأسBBعارها وكميتهBBا المطلوبBBة البضBBاعة

)


L الطلب ويكBBون عليهBBا، للحصBBول المطلBBوب والميعBBاد مشBBفوعا

توضBBيح من يلBBزم مBBا وكل المبدئية والفواتير الالزمة بالمستندات

فاتورة تكون أن على هاؤشرا البنك من المطلوب بالسلعة يتعلق

الفBBاتورة تكBBون أن ويفضBBل العميBBل لصBBالحو البنك باسم الشراء

األحسBBن الختيBBار عديBBدة جهBBات ومن ؛واحBBدة من أكBBثر المبدئيBBة

L. واألنسب جودة سعرا

دقيقBBة دراسBBة الطلب بدراسة المختص الموظف يقوم-2

: في تتمثل التى المخاطر بعض لتفادي النواحي جميع من متأنية

حالBBة في المرابحBBة موضBBوع السBBلعة تسBBويق صBBعوبةأ(

في البنBBك أمBBوال تجميBBد إلي يؤدى مما ،وعده عن العميل نكول

للتلف. تتعرض قد أو وجيز، وقت في تسويقها يصعب قد سلع

تسBBويق لجBBدوى الدقيقBBة الدراسBBة عBBدمب(

مما المخاطر (العميل( لبعض بالشراء اآلمر يعرض ربما البضاعة

ربمBBا أو ،ميعBBاده في البنك استحقاق سداد عن عجزه في يتسبب

االستحقاق. هذا سداد عن التام العجز

االستعانة ( يمكن2( البند إليه يرمي ما لتحقيق: * تنبيه

.المرابحة هذه جدوى بدراسة

L إليهBBا المشBBار الدراسBBة إعBBداد بعBBد-3 قسBBم يقBBوم آنفBBا

قيمتها ودفع البضاعة على للحصول الالزمة باإلجراءات االستثمار

للمكBBان البضBBاعة وصBBول حBBتى األخBBرى المصBBروفات كافة ودفع

دفBBع المختص الموظBBف على الBBبيع، عمليBBة إلتمBBام عليBBه المتفق

مBBع ويوقBBع البضBBاعة مالBBك باسم بشيك السلعة أو البضاعة قيمة


42

وال للبنBBك السBBلعة ملكيBBة تنتقBBل بموجبBBه بيBBع عقد البضاعة مالك

إذنه. دون فيها التصرف طرف ألي يحق

:-(72(* تنبيه

في مصادرها من بأمر البضاعة قيمة المبلغ إضافة يمكن-

ملBBف في التوريد إيصال من صورة إثبات مع البنك طرف حسابه

المرابحة.

اآلمBBر إلي حBBال البضBBاعة( بأيBBة (قيمBBة المبلBBغ يBBدفع وال-

مباشرة. البائع مع البنك يتعامل (العميل( بل بالشراء

ويحثBBه ،البضBBاعة على حصل قد بأنه عميله البنك يخطر-4

أخري. إجراءات من يستلزم وما البيع عملية إلتمام الحضور على

والتسBلم التسليم عملية وإتمام المرابحة بيع عقد توقيع-5

إجراءات. من يستلزمه وما

أول قسBBط العميل يدفع المرابحة عقد على التوقيع بعد-6

مBع المركBزي البنBك يحBدده مBا وفBق للسBلعة الكليBة القيمة من

ذات واألنشBBBطة القطاعBBBات في المطلوبBBBة المدونBBBة مراعBBBاة

البيانBBBات أهم أن إلي نخلص الخطBBBوات هBBBذه ومن األولويBBBة،

لآلمBBر المرابحBBة ملBBف عليBBه يشBBتمل أن يجب الBBتى والمستندات

:(73(بالشراء

سدادها. وتاريخ هائبد تاريخ العملية، رقم(1

الفرع. طرف الجاري حسابه ورقم العميل اسم(2

الممول. القطاع نوع(3

الفBBرع طBBرف الجBBاري حسBBابه ورقم العميBBل طلب(4

)


– تجاريBة (رخصBة الالزمBة المسBتندات وكافBة المبدئيBة بالفواتير

الخ(. … تجاري سجل

السلعة. ومالك البنك بين بيع عقد(5

المرابحة. عقد(6

الحسBBابات قسBBم إلي مرابحBBة حسBBاب فتح مBBذكرة(7

والتحاويل.

الشيك استالم إشعار(8

البنك. باسم (النهائية( محررة البيعية الفاتورة(9

العميل. من عليه Lموقعا بضاعة باستالم إشعار(10

الالزمة. ومستنداته الضمان نوع(11

للعملية. الختامي الحساب(12

تمنح مرابحBBة كل في العميل أداء عن موجز تقرير(13

له.

المرابحBBة موضوع البضاعة أو للسلع كاف بيان من البد-1

ذلBBك ويتم ،والغBBرر الBBنزاع إلي المفضBBية الجهالBBة ينفي نحو على

بين الBBبيع عقBBد على التوقيBBع مBBع – ومقدارها ووصفها نوعها ببيان

التصBBرف يتم وأال حقBBه للبنBBك يحفBBظ البضاعة هذه ومصدر البنك

البنك. إذن بدون السلعة هذه في

أنBBه بيBBان مBBع ،للعميBBل البنBBك من الBBبيع ثمن-2

العملة. ونوع بالحروف وكتابة عددا بذكره وذلك ،الربح يشمل

مصدرها من السلعة شراء ثمن بيان من البد-3

العملة. ونوع بالحروف وكتابة عددا وذلك البنك بواسطة


44

يBBدفع : هBBل للثمن العميBBل سBBداد كيفية ذكر-4

األقسBBاط عBBدد وكم مؤجBBل؟ والبBBاقي الحBBال في منBBه جBBزء

في أو بBBالثمن هBBل للسBBداد، المحBBدد األجBBل ومقدار ومقاديرها؟

الخBBاص الBBدفتر في الشBBيكات الخ. وتقييBBد … معينة؟ مدة خالل

سدادها. لمتابعة بذلك

تخزين أو ؟ عقاري رهن ؟ نوعه الضمان: ما-5

يتحمBBل أن على عليهBBا، التBBأمين مراعBBاة ضBBرورة مBBع ؟البضBBاعة

اعتماد حالة شخصية. وفي ضمانة .. أو التأمين مصاريف العميل

التخزين: ضمان

تخBBزين في العمليBBة الفنيBBة الجBBوانب مراعBBاة من البBBدأ(

المعاملة. موضوع السلعة

ويتحمBBل البضBBاعة على التأمين من البدب(

الشخصية: الضمانة حالة وفي التأمين نفقات العميل

Lكفء يكون أن-1 ا

بقيمBBة شBBيك بتحريBBر ويقوم البنك، عمالء من يكون أن-2

البنك. ألمر ضمنه الذي المبلغ

مBBدير صالحية حدود للعميل الممنوح التمويل يتجاوز أال-3

الفرع.

أن من التأكBBد من البBBد عقBBاري بBBرهن الضBBمان حالBBة وفي

تكون وأن أوال، رهنا يكون وأن المسجلة، الموانع من خالي العقار

والحذر الحيطة ظل في – تغطي المرهونة للعين السوقية القيمة

الممنوح. التمويل –

)


في الBBربح احتسBBاب بكيفيBBة يتعلBBق فيمBBا :(74(* تنبيBBه

المصرفية: المرابحة

المصBBرفي للجهBBاز العليBBا الشBBرعية الرقابBBة هيئBBة وجهت

إجمBBالي على ربحهBBا تحسBBب أن المصارف المالية، والمؤسسات

ضBBرورة مBBع أول قسط من العميل دفع ماع النظر بغض التمويل

ذات واألنشطة القطاعات في والمناسبة الالزمة المدونة مراعاة

والتمويليBBة االسBBتثمارية السياسBBة بتوجيهBBات وااللBBتزام األولويBBة

(االئتمانية(.

:-(75(وتتمات مالحظات

المصBBرفية المرابحBBة بBBبيع الالزمBBة اإلجراءات إتمام بعد-1

الBBواجب المبلغ والعميل( يكون (البنك الطرفين من العقد بتوقيع

سBBداد عن تعBBثر إذا ذلBBك على وبنBBاءا العميل ذمة في دينا السداد

اثنتين:- إحدى عن حالته تخرج ال ميعاده في المبلغ هذا

فيهBBا، لBBه يBBد ال قBBاهرة أسBBباب نتيجة تعثره يكون أن أماأ(

L( القطن (بBBذرة التمويBBل موضBBع البضBBاعة في حريق كنشوب مثال

بمنهجBBه الكريم القرآن وجه وقد عسرة ذو يعتبر الحالة هذه ففي

تنصBBلح ميسBBرة إلي العميل هذا ينظر بأن الدين سداد في القويم

يجBBوز وال البنBBك باستحقاق العميل بعدها يوفي المالية، حالته فيها

ذلBBك فعBBل إن هألنBB ؛المبلBBغ بهBBذا الوفاء تاريخ يطالب أن حال بأي

وإمBBا تقضي أن "إما الربوية العبارة بمعنى هو أي أربي، قد يكون

تربي". أن

عنBد للبنBك ثبت فBإذا مماطال العميل يكون وقد ب(

من يتهBBرب أي مماطBBل عميلBBه أن باالستحقاق الوفاء أجل حلول


46

إمBBا الحالBBة هذه ففي الدفع، على مقدرته مع البنك استحقاق دفع

الBBواجب (المبلBBغ االسBBتحقاق بأخذ مباشرة الضمان على ينفذ أن

العميل بفشل إفادته أو البنك طرف الضامن حساب السداد( من

الالزم. باجراء ليقوم ضمنه الذي

كافBBة اسBBتنفاذ بعBBد السBBداد الBBواجب المبلBBغ رد تعBBذر وإذا

القBانوني، المستشBار إلى األمBر يرفBع الحالBة هBذه ففي السBبل

يفي مBBا بBBبيع المظلوم ينصف الذي القضاء إلي األمر يرفع والذي

العميBBل ألن عليBBه جBBبرا األخBBري العميBBل أمBBوال من البنك بديون

ظلم" وقوله الغنى "مطل الشريف الحديث بنص ظالم المماطل

ويجب عرضBBه يحBBل ظلم الواحBBد : "لى وسBBلم عليBBه اللBBه صBBلى

عقوبته".

بBBأي( استثمار قسم بكل يكون أن واألفضل األحوط من-2

مهمBBة إليهم أو إليBBه يوكBBل أكثر أو موظف(البنوك فروع من فرع

الناحيBBة من الالزمBBة الكافيBBة المعلومBBات وجمBBع ومتابعBBة تنفيBBذ

درايBBة اذ البنBBك منBBدوب يكBBون أن يحتم وهBBذا ،والفنيBBة العمليBBة

مهام. من إليه يوكل لما ومعرفة

إلي تحBBول وال ،البتBBة السBBلعة قيمBBة العميBBل يعطى ال-3

أو البBBائع مBBع البنك يتعامل بل ؛مالية ورقة أي عبر أو L،نقدا حسابه

بBBالمبلغ الخاصBBة الشBBيكات وتحفBBظ ،مباشBBرة كليهمBBا أو الصBBانع

بالخزينة. الهامة المستندات وكافة السداد الواجب

الخطوات وفق تطبق لم أي( صورية المرابحة كانت إذا-4

L إليها أشرنا التى األساسية يBBدفع الحالBBة هBBذه في البنك فإن(آنفا

)


Lنقود للعميل في الفائBBدة سBBعر حقيقته في وهو بمقابل أجل إلي ا

L جر قرضا حقيقتها في العملية تكون ثم ومن ،الربوي النظام نفعا

شك. أدني بال ربا وهو

الثاني المطلب

المستندية: واالعتمادات الخارجية التجارة في المرابحة تطبيق

االسالمي االقتصاد في التجارية البيوع أنواع كأحد المرابحة

وموجBBود، حاضBBر والمBBبيع ومشBBتر بائع بين بسيطة بصورة تتم قد

L المرابحة تتم كما المرابحBBة أو المصBBرفية المرابحة بأسلوب أيضا

بالشراء. لآلمر

L من صBBاحبه وما الخارجية التجارة في الهائل للتطور ونظرا

الكفيلBBة الضمانات وتوفير المدفوعات تسوية في كبيرة صعوبات

فقد األخرى، واألطراف والمشتري البائع من كل مصلحة بتحقيق

التجBBارة في دورهBBا صBBبحأو المسBBتندية االعتمBBادات نظBBام ظهBBر

L دفع كوسيلة أهمية أكثر الخارجية ويصBBاحبها بهBBا يقترن قد أساسا

االعتمBBادات نظBBام في اآلن الغBBالب االسBBتعمال "ائتمBBان" وهBBو


48

المستندية.

L: البنوك النظيفة: المستندية االعتمادات ومعضلة اإلسالمية أوال

بBBدور المسBBتندية االعتمBBادات في المصBBارف قيام كان لما

يمثBBل االعتماد طالب من المقدم السداد إطار في بالدفع المتعهد

L ضئيلة نسبة L تعتمBBد الBBتي الخارجية التجارة في جدا L جميعBBا تقريبBBا

هBBذا في اإلسBBالمية البنوك دخول فإن ربوية، بفائدة التمويل على

L يشكل المضمار L تحديا التعامBBل عBBدم على القBBائم لنظامها خطيرا

ذلك؟ يتم كيف ولكن بالفائدة

قلب ضBBرورة في يتمثBBل لBBذلك السBBليم العملي التطBBبيق

L البنBBك فيصBBبح والبنBBك ليBBالعم بين العالقة L للسBلعة مالكBBا أو كليBBا

L L الطالب أو األمر معه والمتعامل جزئيا L أو شريكا L. أو وكيال أجيرا

البنBBوك عمBBل نظBBام يفرضBBه الBBذي الجديBBد الBBدور وهBBذا

L يضيف ةاإلسالمي L ضمانا ،الدولية التجارة نظام في مفتقدين وأمانا

من عشBBر السBBابعة المBBادة نص عنBBه أسBBفر ما ذلك على والدليل

هBBذا يتعBBرض إذ ،المسBBتندية الدوليBBة والعBBادات القواعد مجموعة

تزويBBر أو صBBحة عBBدم حالة في البنوك عن المسئولية لنفي النص

الBدولي، المسBتوي على بحBBدة قائمBة مشBكلة وهي ،المستندات

L اللوردات مجلس حكم فقد عن يمتنBBع أن له ليس البنك بأن حديثا

تزويBر واقعBة يجهBل المسBتفيد هBذا كان إذا المستفيد إلي الوفاء

.(76(المستندات

عمليBBة تعتBBبر الBBتى المسBBتندات تزويBBر حوادث أشهر ومن

)


:(77(البنوك على نصب

مBBزورة مسBBتندات أو موجBBودة غBBير بنوك أسماء استعمال

L. موجودة لبنوك فعال

معينBة سBفينة على البضBاعة شBحن تفيBد مستندات تقديم

رحالت في السBBفينة وتشBBاهد بضBBاعة توجد ال أنه بعد فيما ويتضح

جديد. اسم تحت جديدة

L: المرابحة الرئيسBBية الحلBBول أحد الخارجية التجارة في بالشراء لآلمر ثانيا

اإلسالمية: البنوك في النظيفة المستندية لالعتمادات والعملية

Lنوع بالشراء لآلمر المرابحة بيع عملية أن نري كنا وإن من ا

على معلقBة عقديBة عالقBة فهي بتعهBد اتفاق أو عقديةال اتعالقال

كBBل يشBBترطه الBBذي الشBBرط بتحقق مرتبط فيها وااللزام ،شرط

.(78(اآلخر على طرف

وبBBائع لهBا ومالBك للسBلعة مشBتر فالبنBBك كBذلك كBان وإذا

البنك في تجتمع الحالة هذه وفي بالشراء اآلمر لطالبها بالمرابحة

التجBBارة في المسBBتندية االعتمBBادات نظام خالل من صفات ثالث

وهBBذه بالشBBراء لآلمBBر بالمرابحBBة الBBبيع بأسلوب والتعامل الدولية

هي: الصفات

المستندي. االعتماد فاتح-1

لها. والمالك للبضاعة يالمشتر-2

.مرابحBBة الشراء طالب أو بالشراء لآلمر للبضاعة البائع-3

العBBادات القواعBBد تطبBBق الثالثBBة الصBBفات هBBذه أسBBاس وعلى


50

اآلتي: التفضيل على المستندية لالعتمادات الموحدة

منها: االسالمي الفقه وموقف المستندية االعتمادات في التسليم شروط

أو فيBBه طBBرف كBBل التزامات تحدد العقد شروط أن شك ال

هنBBا وتقتصBBر ،العقBBد محل لبضاعةا تسليم شروط ومنها ؛طرافهأ

عمليBBات في التسليم شروط أهم تحدد التى االلتزامات أهم على

مكBBان بBBاختالف تختلBBف التسBBليم وشBBروط الخارجيBBة التجBBارة

التسليم.

على أطرافBBه بين عليBBه االتفBBاق تم ما أن ذكره يجدر ومما

L يصير يالتراض أساس L التزاما لم ما أن كما التنفيذ، واجب تعاقديا

فالعادة حكما صار والتعامل العرف جري وعليه عليه ،االتفاق يتم

االسBBالمي الشBBرع يخBBالف لم مBBا لألحكام مصدر والعرف محكمة

والعBادات القواعBد مجموعBة تكBون المنطلBق هBذا ومن ،الحنيف

بشBBرط اعتبBBار محBBل المسBBتندية لالعتمادات دةجالمو واألعراف

غرفBBة نشرة نصوص كذلك ،اإلسالمي الشرع أحكام مخالفة عدم

م.1980 لسنة350 رقم الدولية التجارة

نشرة تتضمنها التى األحكام بعض به تتعلق التسليم ومكان

تكBBون ثم ومن م1980 ( لسBBنة350( رقم الدوليBBة التجارة غرفة

:-(79(التالي النحو على وذلك بها يلتزم لمن واجبة

هBBذا (إنتاجهBBا( وعلى هائمنشBB مكان في البضاعة تسليم-1

نصBBت والBBتى والمشBBتري البBBائع من كBBل التزامات تحدد األساس

م،1980 ( لسBBنة350( رقم الدوليBBة التجBBارة غرفBBة نشرة عليها

)


L للBBنزاع قطعBBا والتفصيل الدقة وجه وعلى قBBد خالف ألي وحسBBما

يثور.

:- البائع التزامات أهم ومن

الموعBBد في المشBBتري تصBBرف تحت البضBBاعة وضBBع-

بBذلك المشBتري وإخطBار ،العقد بشروط المحددين والمكان

أهم من يكBBBون االلBBBتزام هBBBذا ومقابBBBل مناسBBBب، وقت في

المشتري: التزامات

منBذ والمخBاطر والمسئوليات المصاريف كافة تحمل-

تصرفه. تحت البضاعة وضع

البائع: ميناء رصيف على التسليم-2

Free along side (C.A.F.)ذا وعلىBBاس هBBدد األسBBتح

والمشتري. البائع من كل التزامات

البائع: التزامات أهم ومن

في وتسBBليمها ،العقBBد لشBBروط مطابقBBة البضBBاعة توريد-

الشBBحن بمينBBاء التحميBBل رصيف على المحددين والزمان المكان

بذلك. إبطاء بدون المشتري وإخطار

المشتري: التزامات أهم ومن

تBBاريخ من والمصBBاريف واألخطBBار المسئوليات كافة تحمل

الباخرة. بجوار تصرفه تحت البضاعة وضع

.Free On Board الباخرة ظهر على التسليم-3

Coast المشBBBتري مينBBBاء في التسBBBليم-4 and Freigt


52

(C.I.F)تري البائع من كل التزامات تتحد الشرط هذا وتحتBBوالمش

.L أيضا

السادس المبحث

المصرفية للمرابحة التطبيقية االنحرافات

L شBBهد قBBد المعاملBBة لهBBذه التطBBبيقي الواقBBع من كثBBيرا

العقد. هذا ترتيب يف التجاوزات

يقBBدم بBBأن يكتفي وإنما ،(80(بالشراء نفسهب يقوم ال فالبنك

قBد العميBل ويكBون مرابحة، بيعها المراد السلع فاتورة العميل له

باسBBمه الفواتBBير ووقعت قبBBل، من باسمه السلع هذه بشراء قام

الBBربح مقابل الفاتورة قيمة تسديد على البنك دور فيقتصر كذلك،

L ممBBوال فيكBBون عليBBه، المتفق في وبBBائع مشBBتر صBBورة في فعليBBا

من بالمصBBرف العميBBل ارتبBBاط أن علمنBBا إذا سBBيما ال الظBBاهر،

منBBه أقBBرب العقد إلى فهو فكاكا منه يملك ال ملزم ارتباط البداية

الوعد. إلي

المخالفBBات من كثBBير على يحتBBوى الترتيب هذا أن شك وال

من المعاملBBة هBBذه شBBرعية تنسBBف أن يمكن الBBتى الخطBBيرة

المحرمة. الربوية العقود دائرة إلي وتنقلها األساس

فيصBBل ببنك الشرعية الرقابة هيئة محضر يراجع الذي وأن

الجهBBاز على الشBBرعية الرقابBBة وهيئBBة(81(السBBوداني اإلسBBالمي

)


هBBBذه يلمح السBBBودان، في الماليBBBة والمؤسسBBBات المصBBBرفي

اتباع بضرورة وأوصت الرقابة، عليها نبهت طالما التى المخالفات

ولكن ،المعاملBBة هBBذه لتصBBحيح الالزمBBة الشBBرعية الخطBBوات

المخالفات. هذه باستمرار يوحي وتكراره التنبيه استمرار

تتحBBول أن الشBBراء بعملية بنفسه البنك يقوم أال معنى وأن

L المعاملBBة أن إلي األمBBر يئBBول حيث ى،أخBBر دائBBرة إلي قطعBBا

L العميل من السلعة يشتري الذي المصرف مؤجلBBة يبيعهBBا ثم نقدا

القBBول ذهب الBBتى العينBBة صBBورة هي وهذه به، اشتراها مما بأكثر

عميلBBه يقرض المصرف أن أو العلماء، من الغفير الجمع بحرمتها

بزيBBادة المسBBتقبل في يتقاضBBاها أن على الحاضBBرة السلعة قيمة

ذلBBك إلي أضBBفت مBBا فBBإذا حرمتBBه، على المجمBBع الربBBا عين وهو

شBBكلي إجBBراء مجBBرد يكBBون أن يعBBدو ال الBBذي الBBبيع هBBذا صBBورية

أن من االقتصBBاديون لBه يBBروج مBBا مBBع سBBيما ال( الوضBع، لتصحيح

أن يجب الBBتى المصBBارف تناسBBب ال المباشBBر االسBBتثمار عمليBBة

الصBBورة أن فنجBBد(التبBBادل في الوساطة دور على دورها يقتصر

L ازدادت مجال!!. وأي مجال فيها والريب للظنون وأصبحت ظالما

التعجBل أهBو المخالفBات؟ هBذه وراء السر هو ما أدري وال

تنفيBذ خالل من اإلسBالمي المصرف نجاحإ في والرغبة واالندفاع،

االستثمارية. العمليات من قدر أكبر

زمانBBا الربوية المعامالت ألفت التى الربوية العقلية هي أم

L تمهيBBد بBBدون الشBBرعية، األساليب بتنفيذ ةأفج إليها عهد ثم طويال

تنظBBر فBBراحت المسBBارين بين الفBBارق عمBBق تدرك فلم إعداد وال


54

التعقيBد من نBوع أنهBا على الالزمBة الشرعية الخطوات بعض إلي

والجهود.

وشBBدة الربويBBة، البنBBوك جBBانب من المنافسBBة ضBBغوط أم

اإلسBالمية المصBارف في العBاملين ببعض أدت الBتى هي وطأتهBا

في رغبBBة الخطBBوات بعض عن والتجاوز الترخيص، من شيء إلي

L اإلسالمي، للمصرف التنافسي المركز تقوية الهدف نبل أن وظنا

الوسيلة. ألخطاء يشفع

L فإن ذلك، أم السبب هذا كان وسواء يBBبرر ال ذلBBك من شيئا

للمصBBرف الحقيقي فالنجBBاح الله. حدود وتعدى الحرمات اقتحام

L اإلسالم بأحكام انضباطه بمدى يكون إنما اإلسالمي كل وقبل أوال

بBBه أنيط التى األمانة هي وتلك المقدسة، رسالته هي فهذه شيء

وتتضBBائل األهBBداف جميBBع تتصاغر األكبر الهدف هذا وأمام حملها،

ممBا ذلBك وغBBير والعوائBBد األربBاح ذلBك بعد تأتي ثم الغايات سائر

Lمقياس الناس يعتبره للنجاح. ا

المصBBارف في األمBBر على القBBائمين بعض تBBرخيص أمBBا

معاملBBة لتصBBحيح الالزمة الشرعية الخطوات بعض في اإلسالمية

األحكBBام قداسBBة مBBع تتناسب التى المواجهة يواجه أن فينبغي ما،

L أن وكيف الشرعية، L لفظا األمBBر يقلب ربمBBا يتبBBدل أو يتغير واحدا

L عقب. على رأسا

L الرجل يدفع أن وعال جل الله حرم لقد L ماال آخBBر إلي ربويBBا

والتحBBريم محالة، ال ربالفا وإال يتقايضا أن إال البيع وجه على مثلهب

دفعBBه جBBوز ولكن يBBة،نز وثالثين سBBت من اللBBه عند أشد هو الذي

)


إنساء. بدون قرض ال أنه ومعلوم القرض، وجه على بمثله

في يBBترجم أن يمكن الBBذي – القBBرض هBBذا أن كيف فانظر

إلي والفواحش المحرمات دائرة من األمر نقل قد – واحدة كلمة

والنوافل. القربات دائرة

الكلمBBة من واحBBدا حرفBBا إسBBرائيل بنBBو يبBBدل ألم ال؟ ولم

L عليهم فانزل بها الله أمرهم التى السماء. من رجزا

القري��ة ه��ذه اس��كنوا لهم قي��ل وإذا : تعBBالي قBBال

الب��اب دخل��وااو حط��ة وقول��وا ش��ئتم حيث منه��ا وكل��وا

: فب��دل المحس��نين س��نزيد خطيئ��اتكم لكم نغف��ر س��جدا

فأرس�لنا لهم قي��ل ال�ذي غ�ير ق�وال منهم ظلموا الذين

: عليهم (األعBBراف:.يظلم��ون ك��انوا بم��ا السماء من رجزا

61.)

أي حطBBة يقوال وأن سجدا الباب يدخلوا أن الله أمرهم فقد

مBBا فكBBان خطة وقالوا همئإستا قبل من فدخلوا خطايانا، عنا حط

األليم. والعذاب الرجز من القرآن في الله ذكره

فBBإن الربBBويين، ومنازلBBة والمنافسBBة النجاح في الرغبة أما

من كثBBير على يسBBيطر المعBBنى هذا ألن بليغ، قول إلي يحتاج هذا

على الهBدف هBذا سBيطرة زحمBة وفي ،المجال هذا في العاملين

قامت أجلها من التى األولي الرسالة يتناسون أو ينسون تفكيرهم

الكسBBب إلي باألمBBة العودة وهي البداية، من اإلسالمية المصارف

الحالل.

الشBBرعية األحكBBام دائBBرة في المنافسBBة كBBانت وإذا هBBذا


56

المصBBBارف على القBBBائمون يبBBBذل أن يجب فهنBBBا وضBBBوابطها،

دراسBBات من النجBBاح عوامBBل كBBل حشBBد في جهBBدهم اإلسBBالمية

عمالء، أو مBBوظفين كBBانوا سBBواء ،واألكفاء األمناء واختيار مكثفة،

تتطلب الBBتى الجهBBاد مواقBBع أحBBد في أنهم الجميBBع يحس بحيث

وعرق. جهد من يبذلونه ما فيحسبون ومرابطة، مصابرة

أو الشBBرعية األحكBBام دائBBرة عن المنافسBBة خBBرجت إذا أما

المصرف موقف يكون أن يجب فهنا الله، حرم ما إلي Lتحيال تكان

L اإلسالمي L كالشمس، واضحا ولBBو الشBBرعية التجاوزات كل رافضا

اإلسالمي. المصرف إغالق إلي هذا أدي

الوضBBوح بهBBذا ينطلBBق عنBBدما اإلسBBالمي المصBBرف وأن

L يصBBبح إنمBBا ورسBBوله باللBBه إيمانBBه عليه يوجبه الذي والتجديد أهال

ذلBBك وليفعBBل وتوفيقBBه، رزقBBه من والمزيBBد وجل، عز الله لفضل

واألرض. واتBBBBBالسم من عليBBBBه تتBBBBنزل تابركBBBB ولينتظBBBBر

لفتحن��ا واتق��وا آمن��وا الق��ري أه��ل أن ولو تعBBالي: قال

.(96 :األعراف( واألرض السماء من بركات عليهم

واإلنجي��ل الت��وراة أق��اموا أنهم ولو : تعBBالي وقال

تحت ومن ف��وقهم من ألكلوا ربهم من إليهم أنزلنا وما

.(66 :المائدة( أرجلهم

)


المصرفية المرابحة لعقد نماذج

الخرطوم بنك

بالمرابحةطلب شراء

.......................الموافق: .......................التاريخ:

بالمواصBBفات أدنBBاه الموضBBحة البضBBائع شBBراء منكم اطلب/ نطلب

المذكورة. التسليم وشروط

بتاريخ: بواسطتنا الموقع شراء موضوع البضائع هذه

هB................ سنة............... شهر............... يوم

م................ سنة............... شهر............... الموافق: يوم

البضBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBاعة: ومواصBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBفات بيBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBان

...............................................................................................................................................................

...

…………………………………………………………………………………………………………………….

…………………………………………………………………………………………………………………….

للبضاعة: الكلية التكلفة

…………………………………………………………………………………………………………………….

…………………………………………………………………………………………………………………….

…………………………………………………………………………………………………………………….

.…………………………………………..………………………………………………………البنك: ربح

......................................................البنBBBBك: بواسBBBBطة البضBBBBاعة بيBBBBع سBBBBعر

…………………................................................


58

..................................................................................................المقدمBBBBة: المسBBBBتندات

…………………………...................... .........

ومكBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBان شBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBروط

........................................................................................................... ..............التسBBBBBBBBBBليم:

……………………..

والعنBBBBBBBBBBBBBBوان الشBBBBBBBBBBBBBBراء طBBBBBBBBBBBBBBالب اسBBBBBBBBBBBBBBم

..……………..................................................................................................بالكامل:

مكBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBان

........................................................................................................... ...............................العمBBBل:

……………………………..

........................................................................................................... .................................التاريخ:

.....…………………………………..

طBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBالب توقيBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBع

.............................................................................................................................الشBBBBBBBBBBراء:

…………………………..

بيع عقد

من: كل بين هذا البيع عقد ابرام تم

:L العقBBد هBBذا ألغBBراض بعBBد فيمBBا اليBBه ويشBBار............................................... اوال

(بائع( األول بالطرف

L: بنك ألغBراض بعBد فيمBا اليه ويشار............ .…………….... فرع الخرطوم ثانيا

(مشتري( الثاني بالطرف العقد هذا

األول الطBBرف وقبBBل يبيعBBه ان األول الطرف من الثاني الطرف طلب

الطلب. هذا

)


التالي:- بالشروط هذا البيع عقد على الطرفان اتفق

مقابBBل في الثBBاني للطرف............................................... األول الطرف / باع1

مبلBBBBBBBBBBBBBغ (فقBBBBBBBBBBBBBط.... …………..........................................مبلBBBBBBBBBBBBBغ

..................................................... ...............................................)

التوقيع بعد ملكيته الى وتنتقل الثاني للطرف كاملة البضاعة / تسلم2

مباشرة. العقد هذا على

للطBBرف ( اعاله1( البنBBد في المBBذكور المبلBBغ الثBBاني الطرف / يدفع3

L األول الطBرف توقيBع ويعتBبر العقBد هذا على التوقيع عند األول ايصBاال

باإلستالم. منه

.............................................. رقم مصBBرفي شBBيك بمBBوجب المبلBBغ / سBBلم4

............................. بتاريخ

الموافBBBق........................................................... اليBBBوم هBBBذا في عليBBBه وقBBBع

..............................................

الثاني( (الطرف

......................................................

(البائع( األول الطرف

الخرط��وم ع/ بن��ك

............................................

الشهود:

................................................/ األسم:2

...................................................... التوقيع:

1/

........................................................ األسم:

……………………………… التوقيع:


60

الرحيم الرحمن الله بسم

الخرطوم بنك

بالمرابحة بيع عقد

…………………....... سBنة....………….. شBهر………………...... يBوم في االتفBاق هذا تم

.Bه

م.………………………….. سنة………………....... شهر………….... الموافق: يوم

بين:- فيما

األول( بالطرف اليه (ويشار الخرطوم بنك

اليBBBBBه (ويشBBBBBار..................................................................................................... : وبين

الثاني(. بالطرف

...........شBBBBراء: األول الطBBBBرف من طلب الثBBBBاني الطBBBBرف ان بمBBBBا

………………………..........................................................

الموقBBع الشBBراء طلب بالبضBBاعة( بمBBوجب بعBBد فيمBBا اليهBBا (يشBBار

اآلتي: على الطرفان اتفق فقد له بيعها بتاريخ بواسطته

مبلBBغ مقابBBل الثاني للطرف البضاعة بيع على األول الطرف ( وافق1(

........…………….................................

L البضBBاعة شBBراء قيمBBة يمثBBل والBBذي وقBBدرها المصBBروفات زائBBدا

..................................................………………………

L ................................. والبBBBBBBBBBBBالغ األول الطBBBBBBBBBBBرف ربح زائBBBBBBBBBBBدا

……………………………………….................................................................

للطBBرف حBBددها الBBتي البضBBاعة شBBراء على الثBBاني الطرف ( وافق2(

األول.

)


عليه. المتفق النحو على البضاعة ثمن بدفع الثاني الطرف ( يتعهد3(

كBل من خاليBة وانهBا البضBاعة عBاين قBد بانBه الثBاني الطرف ( يقر4(

العيوب.

L العقد هذا ( يكون5( فBBور البضBBاعة وتصبح عليه التوقيع تاريخ من نافذا

L التوقيع L مرهونBBة ومستنداتها البضاعة وتعتبر الثاني، للطرف ملكا رهنBBا

L عليBBه المتفBBق الثمن لكامل استيفائه حتى األول الطرف لصالح تأمينيا

البائع. امتياز حق وله

قيمتهBBا كBBل سBBداد لضBBمان األول الطBBرف لBBدى البضBBاعة ( تخBBزن6(

بموافقBBة اال منهBBا جBBزء أي عن االفراج يتم وال الثاني الطرف بواسطة

الكليBة القيمBة من النسBبية قيمتهBا سBداد وبعBد الكتابية األول الطرف

األول. الطرف حددها التي الفترة في الثاني الطرف عليها وافق التي

L البضاعة ( تؤمن7( L تأمينا الطBBرف بواسBBطة األخطBBار كBBل ضBBد شBBامال

لصالحه. األول للطرف مقبولة تأمين شركة لدى الثاني

ضمان او عقاري (رهن مصرفي ضمان تقديم الثاني الطرف ( على8(

كBBل بسداد الثاني الطرف قيام يضمن األول مقبول( للطرف شخصي

لBBرهن باإلضBBافة المحBBدودة مواعيBBدها في عليBBه المسBBتحقة المبBBالغ

ألول. الطرفا لدى وتخزينها البضاعة

جBBزء أي او البضBBاعة اسBBتالم عن الثاني الطرف امتنع او فشل ( اذا9(

يحصBBل الBBذي بالسBBعر بيعهBBا األول للطBBرف يحBBق المستندات، او منها

العقBBد هBBذا بمBBوجب حقوقه إلستيفاء مناسبة يراها التي والصورة عليه

في لBBه بقي مBBا الثBBاني الطBBرف الى يرجBBع وان اخرى مصروفات واي

ذمته.


62

الثاني الطرف

......................................................

األول الطرف

......................................................

الخرطوم ع/ بنك

بحضور:

...................................................... ...................................................... ...................../ األسم:1

...................................................... ...................................................... ..............................التوقيع:

2/

...................................................... ...................................................... ............................األسم:

...................................................... ...................................................... .............التوقيBBBBBBBBBBع:

…................

المراجBBعو الهوامش

محمBBد الدين محي الراء فصل الحاء باب المحيط القاموس-1

(.1938( الرابعة الطبعة الشيرازي الفيروزآبادي

الدين جمال الفضل أبو 2/442 منظور البن العرب لسان -2

بيروت. صادر هB( دار711( المصري األفريقي منضور بن

على الخرشBBي . شBBرح5/171 خليBBل علي الخرشBBي -3

هB(1101 عبدالله بن محمد عبدالله (أبو خليل مختصر

الفكر. دار – العينى محمد6/486 الهداية شرح في البناية-4

)


بن مسعود بن بكر أبو.7/3163 للكاساني، الصنائع بدائع -5

هB(.587( الحنفي الكاساني الدين عالء أحمد

قدامBBه بن محمد بن عبدالله الدين موفق.4/259 يالمغن-6

الثالثة. الطبعة هB(،620( المقدسي

( النBBووي يحي زكريا أبي3/526 للنووي الطالبين روضة -7

للطباعة. اإلسالمي هB( المكتب676

.2/77 الصاوي ألحمد المسالك ألقرب السالك بلغة -8

.1 : اآلية المائدة -9

اللخمي إبBBراهيم إسBBحاق و أب2/21BB للشاطبي الموافقات -10

وأوالده. صبيح علي محمد هB( طبعة790( الغرناطي

.199 األعراف: اآلية -11

.275 : اآلية البقرة -12

الرجBBل : عمBBل قال أطيب الكسب أي الله رسول يا قيل -13

والحاكم البزار رواه ،2/61 الدين علوم حياءإ مبرور، بيع وكل بيده

اإلسناد. صحيح:وقال

الشربينى أحمد بن محمد.2/77 للخطيب المحتاج مغنى -14

هB(.977( الخطيب

.2/3192 الصنائع بدائع -15

طبعة أنس بن مالك لإلمام4/227 مالك لإلمام ونةدالم -16

بيروت. صادر دار

الصاوي (المصارف في االستثمار مشكلة -17 ص اإلسالمية(

م.1990 األولي الطبعة الصاوي، محمد صالح د. محمد.202

.4/102 قدامة البن يالمغن -18

درهمان. ربحها عشرة كل معناه فارسي تعبير -19


64

اإلسBBالمية المصBBارف في الشBBرعية والرقابBBة االسBBتثمار -20

.134 ص مقارنة( للبعلي (دراسة

499 ص29ج الغنBBاوى تيميBBة ابن اإلسBBالم شيخ – نظرا -21

. وتBBبين7/3204 الصنائع وبدائع12/111 للسرخسي والمبسوط

البن الفقهية . والقوانين4/78 للزيلعي الدقائق كنز شرح الحقائق

.174 ص ئجز

النBBووي شرف بن يحي زكريا أبو.3/527 الطالبين روضة -22

)676.)Bه

. المهBذب2/148 المجتهBد بداية4/29 عابدين ابن حاشية -23

.3/139 اإلقناع متن على القناع كشاف1/266

.9 ص3ج اإلسالمية المصارف أسلمة تعميق-24

المدونBBةالسBBوداني. اإلسBBالمي التضBBامن بنBBك أخBBذ بهBBذا-25

بيروت. سحنون، رواية مالك لإلمام الكبري

.7/3193 الصنائع بدائع-26

.5/172 خليل علي الخرشي-27

.4/240 المدونة-28

.3/531 الطالبين روضة-29

.2/80 المحتاج يمغن -30

.3/536 الطالبين – روضة2/80 الصنائع بدائع -31

2/79 المحتBBاج ومغBBنى7/3200 الصBBنائع بBBدائع راجBBع -32

.4/107 قدامة بن الفرج ألبي الكبير – الشرح4/277 ونةدوالم

.4/277 ونةدالم-33


.4/228 ونةد – الم4/107 الكبير الشرح-35

)



بن أحمBBد بن محمBBد2/193 رشBBدى البن المجتهBBد بدايBBة -37

الحلبي. مصطفي هB( طبعة595( القرطبي رشد

ونBBةد الم2/2202 الصBBنائع بBBدائع2/79 المحتBBاج يمغن -38

.6/503 الهداية شرح في البناية4/229 الكبير الشرح4/104

.2/79 المحتاج يمغن -39

.4/264 قدامة البن يالمغن -40

.2/79 المحتاج يالمغن راجع -41

بن محمBBد الBBدين شBBمس13/88 للسرخسBBي المبسBBوط-42

السرخسBBBBBBBBBBBBBBBBBBي بكBBBBBBBBBBBBBBBBBBر أبي أحمBBBBBBBBBBBBBBBBBBد

الثانية. الطبعة بيروت المعارف هB( دار490(

( قدامBBة بن الفرج وأب الدين شمس4/104 الكبير الشرح-43

بيروت. – العربي الكتاب هB( - دار682

.4/104 الكبير الشرح-44

.4/240 ونةدالم-45

.11 ص3ج المصارف أسلمة تعميق سلسلة-46

.4/263 قدامة البن ي والمغن7/3206 الصنائع بدائع-47


.4/265 قدامة البن يالمغن-49

.4/265 قدامة البن يالمغن-50

.5/179 خليل علي-51

.2/79 المحتاج يمغن-52

.4/265 يالمغن -53

.7/3206 الصنائع بدائع -54


66

.13/86 للسرخسي المبسوط -55

قدامة. ابن1/105 الكبير الشرح -56

قدامة. ابن1/105 الكبير الشرح -57

. الكاساني.7/3207 الصنائع بدائع -58

الكاساني.1/105 الكبير الشرح -59

.283 ،282 البقرة: اآليات -60

.283 - 282 : اآليات البقرة -61

.283 : اآلية البقرة -62

عنBBد تمليكBBه للمBBرتهن يجBBوز ال الرهن" أي يغلق "ال ومعنى-63

الراهن. ملك على يظل وإنما السداد عن العجز

بن محمBBد3/52 السالم الدارقطنى/ سبلو الحاكم أخرجه-64

الصBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBنعاني اسBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBBماعيل

بيروت. العربي التراث هB( إحياء1182(

يزال. الضرر وكذلك ضرار، وال ضرر ال باب من وذلك-65

141 ص اإلسBBالمية البنوك في الشرعية والرقابة االستثمار-66

الطبعBBة العربيBBة النهضBBة دار عليبال محمود د. عبدالحميد142–

م.1988 األولي

ص د. البعلي اإلسBالمية المصBارف في والرقابBة االسBتثمار-67

143.

.29 ص اإلسBBالمية للبنBBوك والعلميBBة العمليBBة الموسBBوعة-68

االولي. الطبعة اإلسالمية، للبنوك الدولي االتحاد

.12 ص2ج المصرفي النظام أسلمة تعميق سلسلة -69

.13 ص السابق المرجع -70

د. سBBراج.15 ص2ج اإلسالمية المصارف أسلمة سلسلة -71

)


م.1999 للكتب السودانية الدار محمد، الدين

.15 ص2ج اإلسالمية المصارف أسلمة سلسلة-72

لالعتمBBBادات الموحBBBدة والعBBBادات القواعBBBد على أضBBBواء-73

اسماعيل. الدين د. محى39 ص ،المستندية

.39 ص السابق المرجع-74

دار – بعدها وما89 ص ليعالب د. عبدالحميد المرابحة فقه -75

م.1977 األولي الطبعة العربية النهضة

اشترط إذا أنه على الحيران مرشد ( من446( المادة تنص -76

تسBBليمه لزمBBه معين محBBل في المبيع تسليم البائع على العقد في

المذكور. المحل في

كمال : يوسف المصارف : جزء اإلسالمية والمصارف النقد-77

.147 ص

فيصBBل بنBBك – الشBBرعية الرقابBBة هيئBBة اجتمBBاع محاضBBر -78

.41 ،40 ،39 ،38 ،37 رقم السوداني اإلسالمي

Documents

118798852 عقود-المرابحة