1

목 차

2

1. 규제 준수 환경의 변화

3. 레그테크 활성화를 위한 금융회사의 선과제

4. 금융감독원의 레그테크 도입 방향

5. 맺음말

§ 금융거래 데이터가 기하급수적으로 증가

데이터 분석 많은 자원 투입

디지털 데이터의 폭발과 한정된 컴플라이언스 전문가 공급은 금융회사 컴플라이언스 업무의

비용 효율성을 가장 저해하는 요소이다.

- Steve Culp, Senior Manager Director of Accenture’s Finance & Risk practice

디지털 데이터의 폭발과 한정된 컴플라이언스 전문가 공급은 금융회사 컴플라이언스 업무의

비용 효율성을 가장 저해하는 요소이다.

- Steve Culp, Senior Manager Director of Accenture’s Finance & Risk practice

§ 금융서비스가 지능화 및 자동화

초단타매매(HFT) AI 투자서비스 P2P대출 등 신규 대출서비스 3

금융회사는 당기순이익의 5% 이

상을 컴플라이언스 비용으로 지

출하고 있으며, 매년 40%씩 증가

하고 있는 추세임

* 2017년 4월 10일 보도자료 참조

(출처) Thomson Reuters, Cost of Compliance 2017

금융회사는 당기순이익의 5% 이

상을 컴플라이언스 비용으로 지

출하고 있으며, 매년 40%씩 증가

하고 있는 추세임

* 2017년 4월 10일 보도자료 참조

4

• Bribery Act 2010, United Kingdom• Alternative Investment Fund Managers Directive, Europe• General Data Protection Regulation, Europe, to beimplemented in 2018• Fourth Money Laundering Directive, Europe• Markets in Financial Instruments Directive II, Europe, to be implemented beginning January 2018• European Market Infrastructure Regulation, Europe• Packaged Retail and Insurance-Based Investment ProductsRegulation, Europe• Undertakings for Collective Investment in TransferableSecurities V Directive, Europe• Affordable Care Act, United States• Dodd-Frank Act, United States, under review• Bank Secrecy Act, United States• Community Reinvestment Act, United States• Foreign Account Tax Compliance Act, United States• Foreign Corrupt Practices Act, United States• False Claims Act, United States• Sarbanes-Oxley Act, United States

§ Thomson Reuters

§가장 크게 고려해

야 할 사항으로 답변

• Bribery Act 2010, United Kingdom• Alternative Investment Fund Managers Directive, Europe• General Data Protection Regulation, Europe, to beimplemented in 2018• Fourth Money Laundering Directive, Europe• Markets in Financial Instruments Directive II, Europe, to be implemented beginning January 2018• European Market Infrastructure Regulation, Europe• Packaged Retail and Insurance-Based Investment ProductsRegulation, Europe• Undertakings for Collective Investment in TransferableSecurities V Directive, Europe• Affordable Care Act, United States• Dodd-Frank Act, United States, under review• Bank Secrecy Act, United States• Community Reinvestment Act, United States• Foreign Account Tax Compliance Act, United States• Foreign Corrupt Practices Act, United States• False Claims Act, United States• Sarbanes-Oxley Act, United States

5

§가장 크게 고려해

야 할 사항으로 답변

목 차

6

1. 규제 준수 환경의 변화

3. 레그테크 활성화를 위한 금융기관의 선과제

4. 금융감독원의 레그테크 도입 방향

5. 맺음말

7

(출처) Bloomberg, How RegTech closes the gap between technology and financial services

§ 리스크 데이터 수집 능력 제고 각종 분석 보고의 효율성 및 효과성

(출처) IIF, REGTECH IN FINANCIAL SERVICES: TECHNOLOGY SOLUTIONS FOR COMPLIANCE AND REPORTING8

9

2025년에는 글로벌 금융기관의 30%가 인공지능 기반의 준

법감시시스템을 도입할 것으로 예상

§ 바젤 위원회 ‘효과적인 리스크 데이터 수집과 리스크 보고 원칙’ 리스크 데이터 수집능력 제고 IT 등 인프라 구축

10

2025년에는 글로벌 금융기관의 30%가 인공지능 기반의 준

법감시시스템을 도입할 것으로 예상

목 차

11

1. 규제 준수 환경의 변화

3. 레그테크 활성화를 위한 금융회사의 선과제

4. 금융감독원의 레그테크 도입 방향

5. 맺음말

• 컴플라이언스 자체 DW(Data Warehouse)를

구축하지 않은 금융회사의 경우 IT부서의 승인

하에 데이터의 접근이 가능하나, 매우 제한된

범위 내에서만 접근이 허용

• 컴플라이언스 부서는 IT인프라에 영향을 미치지

않는 별도 DW 등을 마련할 필요

- 실제 고객의 거래내역이 저장된 기간계 및

정보계 데이터를 수시로 내려받아 규제준수

목적으로 활용

• 컴플라이언스 자체 DW(Data Warehouse)를

구축하지 않은 금융회사의 경우 IT부서의 승인

하에 데이터의 접근이 가능하나, 매우 제한된

범위 내에서만 접근이 허용

- IT부서는 시스템 중단 또는 데이터 변경·삭제 등

의 리스크를 우려하고 있으며,

- 컴플라이언스 부서의 데이터베이스 직접 접근

보다는 필요한 범위 내에서 파일 형태로

데이터를 제공하고 있음

• 컴플라이언스 부서는 IT인프라에 영향을 미치지

않는 별도 DW 등을 마련할 필요

- 실제 고객의 거래내역이 저장된 기간계 및

정보계 데이터를 수시로 내려받아 규제준수

목적으로 활용

<자금세탁방지시스템 DW예시>

12

• 비용효율성 측면에서 영업 부서 위주로

차세대시스템을 구축하고 있음• 컴플라이언스 업무를 위한 필요 데이터 정의

및 수집·분석 로직 등을 사전에 고려하여

차세대시스템 구축 범위에 포함

• 컴플라이언스 업무를 위한 필요 데이터 정의

및 수집·분석 로직 등을 사전에 고려하여

차세대시스템 구축 범위에 포함<예시 : A은행 차세대 시스템 구축 범위>

AI, 빅데이터 분석 기술 등을 활용하여 분석

능력도 제고할 필요

13

• 금융IT 환경의 변화로 보안규제가 빠르게 진화

하는 추세

• 일부 대형은행을 제외하고는 IT 컴플라이언스를

전담하는 IT인력은 전무

• 컴플라이언스 부서 담당자가 IT인력에게

데이터보안과 프라이버시 관련 규제를 일일이

전달하고 시스템 반영 등을 요청함에 따라

규제 변경시 적시 대응에 한계

• 컴플라이언스 DW관리, 빅데이터 분석 등을

통해 규제 준수여부를 실시간 모니터링하기 위

한 IT전문인력 확보

• 금융IT 환경의 변화로 보안규제가 빠르게 진화

하는 추세

• 일부 대형은행을 제외하고는 IT 컴플라이언스를

전담하는 IT인력은 전무

• 컴플라이언스 부서 담당자가 IT인력에게

데이터보안과 프라이버시 관련 규제를 일일이

전달하고 시스템 반영 등을 요청함에 따라

규제 변경시 적시 대응에 한계

• 컴플라이언스 DW관리, 빅데이터 분석 등을

통해 규제 준수여부를 실시간 모니터링하기 위

한 IT전문인력 확보

Accenture에 따르면 컴플라이언스 담당자들은 데이터보

안과 프라이버시 관련 규제(*) 준수 대응을 가장 큰 과제

라고 생각하고 있음

* GDPR, GLBA, PCI-DSS, SOX 등

• 향후 규제 신설 또는 변경시 레그테크 시스템

에 적시 반영하고 관련 규제에 동적으로 대응

14

목 차

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1. 규제 준수 환경의 변화

3. 레그테크 활성화를 위한 금융기관의 선과제

4. 금융감독원의 레그테크 도입 방향

5. 맺음말

①금융회사원장과 금융당국빅데이터플랫폼 직접연결

③ 소비자 보호 강화를위한 인공지능 등의 도입

②보고서제출관리를위한레그테크포털구축

새로운 규제의확인 및 규제준수여

부 점검새로운 규제 배포

및 종합 관리

④보안분야관련레그테크인프라구축16

금융감독당국 빅데이터 플랫폼과 금융회사 원장간 직접 연결을 통하여

동적(실시간) 상시감시를 가능토록 추진

금융감독 역량 강화를 위한 빅데이터 분석 체계 구축1

17

정형데이터(업무보고서, CPC

제출자료 등)

E-mail, 전자문서교환시스템 등으로

자료 제출 원장간 직접 연결

금융회사 담당자에게 보고서 제출시한을 안내해주고, 정기적으로 제출 상태를

체크해주는 레그테크 서비스 제공

보고서 제출 및 관리를 위한 레그테크 서비스 제공2

18

인공지능(AI), 빅데이터 분석을 활용한 소비자 보호 강화3

금융회사 녹취 파일

분석결과 확인

분석결과

우리원 직원

금융회사 음성데이터 자동 분석 시스템 도입1

19

금융회사 녹취 파일

민원 내용

민원 담당자(A)

챗봇 시스템의 도입2

민원 담당자(B)

복잡민원

복잡민원

인공지능(AI), 빅데이터 분석을 활용한 소비자 보호 강화3

분석결과를상시감시에 활용

SNS 메시지 자동 분석 시스템 도입3

20

SNS 텍스트 메세지분석결과

우리원 직원

금융당국과 금융회사간 소통과 연계를 견인하는 정책 허브(Hub) 역할 수행(공공재 성격)

금융보안 레그테크 인프라 구축4

21

규제 준수여부점검·관리

금융회사 등의규제준수 모니터링

새로운 규제의확인 및 적용

새로운 규제 배포및 적용 지원

금융보안 레그테크 인프라 구축4

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목 차

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1. 규제 준수 환경의 변화

3. 레그테크 활성화를 위한 금융기관의 선과제

4. 금융감독원의 레그테크 도입 방향

5. 맺음말

감독당국레그테크 도입 장려 및 공공재성격의 레그테크 지원- 단기적으로는 보고서 제출관리, 금융보안 레그테크 추진

영국 금융행위감독청(FCA) 등 해외 감독당국의 레그테크 지원 정책 등을 참고하고국내 금융회사, IT회사, 학계 전문가 등과 지속적인 협의를 통하여국내 실정에 맞는 레그테크 생태계를 조성할 계획

레그테크

IT회사

금융회사,

핀테크회사

새로운 기술을적극 도입

기술 혁신을위한 노력

지속 협의

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감사합니다감사합니다..감사합니다감사합니다..

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