中国银行股份有限公司2011年年度业绩

2012年3月30日

百年中行 全球服务

1

前瞻性陈述免责声明

本演示稿及后续讨论可能包含涉及风险和不确定因素的前瞻性声明。这些声明通常使用 “相信”、“预计”、“预期”、“估计”、“计划”、“预测”、“目标”、“可能”、“将”等前瞻性术语来表述或者可能表述为可能或预计将于未来发生的行动的结果。阁下不应过分依赖此等仅适用于本报告发表日的前瞻性声明。这些前瞻性声明的依据是我们自己的信息和来自我们认为可靠的其它来源的信息。该等前瞻性声明与日后事件或本行日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不明确因素的影响。

2

演讲团队

王永利先生，中国银行 副行长

李礼辉先生，中国银行 行长

岳 毅先生，中国银行 副行长

中国银行成立履行中央银行职能

百年中行，全球服务

1912

1929

1949

成立伦敦经理处开启海外布局

成为国家外汇外贸专业银行

1985发行中国第一张银行卡

2012

开启百年历程新篇章

2011入选全球系统重要性银行

2008

1994/1995成为香港、澳门发钞行

2006在香港联交所和上海证交所上市

1994转制为国有独资商业银行全面提供各类金融服务

北京奥运会唯一银行合作伙伴

中国唯一一家连续经营百年的银行

唯一一家连续23年入选世界500强的中国企业

9次获得《欧洲货币》“中国最佳银行”

9次获得《环球金融》“中国最佳外汇交易银行”

6次获得《财资》“中国最佳贸易融资银行”

3

百年中行，全球服务

4

温家宝总理发来贺信：中国银行长期作为国家对外开放的重要窗口和

对外筹资的主渠道，服务大众，诚信至上，为支持经济建设和促进对外经贸发展做出了重要贡献。近十年来，中国银行顺利完成股份制改革并上市，竞争力明显增强，国际形象和影响力大幅提升。

随着经济发展方式转变和结构调整，我国经济社会发展对金融业提出了新的更高要求。希望中国银行继续深入贯彻落实科学发展观，着力转变发展方式，牢牢把握发展机遇，进一步完善公司治理，努力提高经营管理水平，不断改进金融服务，百尺竿头更进一步，为推动我国经济社会平稳较快发展做出新的更大贡献！

李克强副总理作重要讲话：中国银行是我国持续经营历史最悠久的银行,参与并见证了中华民族从苦难中复苏、振兴和崛起的历

史进程。新中国成立后，中行作为国家对外开放和与世界交融的窗口，始终站在国际经贸金融往来的前沿，在对外开放中发挥了独特作用。中行作为金融界的老字号，顺应时代潮流，坚持开拓创新，在我国银行史上创造了多个第一，是我国最早进入世界500强的企业。中行作为民族银行业的优秀代表，奉行为社会谋福利、为国家求富强的宗旨，以民族自强为己任，在各个历史时期都做出了重要贡献。目前，中国银行已成为全球具有重要影响力的金融机构。

中国银行已经站在新百年的起点上。希望中行秉承追求卓越的传统，发挥好国际化、多元化的经营的特色，抓住历史机遇，深化自身改革，增强全球经营能力，努力建设国际一流的大型跨国银行集团。

2012年2月3日，庆祝中国银行成立100周年大会在北京人民大会堂隆重举行

5

议程

1 2011年经营业绩与重点工作

2 2011年业务与财务表现及2012年展望

议 程

税后利润平稳增长

资本保持充足

可持续发展能力增强

6

资产质量持续改善

11.44%

10.67%10.81%

9.07%

10.09% 10.07%

13.59% 13.34% 13.43%

11.14%

12.58% 12.97%

2006 2007 2008 2009 2010 2011

核心资本充足率 资本充足率

4.04%3.12% 2.65%

1.52% 1.10% 1.00%

96.00%108.18%

121.72%151.17%

196.67%220.75%

2006 2007 2008 2009 2010 2011不良贷款率 不良贷款拨备覆盖率

盈利能力稳步提升

480.6620.2

655.7853.5

1,096.91,303.2

2006 2007 2008 2009 2010 2011

亿元人民币

复合增长率 = 22.1%

0.95% 1.09% 1.01% 1.09% 1.14%1.17%

13.42% 13.85% 14.37%16.48%

18.87%18.27%

2006 2007 2008 2009 2010 2011

平均总资产回报率 净资产收益率

客户存款占比上升人民币资产占比提高

7

资产负债结构优化

贷存比下降活期存款占比上升

71.72%

68.77%

2010 2011

集团贷存比

降2.95个百分点

75.85%76.13%

2010 2011集团人民币资产占比

升0.28个百分点

79.04%79.63%

2010 2011

客户存款余额占负债

升0.59个百分点

44.85%

46.09%

2010 2011境内活期存款平均余额占比

升1.25个百分点

8

境内业务效益提升

境内非利息收入境内利息收入

境内人民币存贷款境内税前利润

61,504

41,274

70,073

46,349

境内人民币存款 境内人民币贷款

亿元人民币

2010 2011

增12.3%

增13.9%

1,138.7

1,334.2

2010 2011

亿元人民币

增17.2%

510

693

2010 2011

亿元人民币

增35.9%

1,712

2,010

2010 2011

亿元人民币

增17.4%

纽约、法兰克福、东京、新加坡、悉尼分行均为当地清算系统一级清算成员银行完善全球客户经理制，加强海内外联动，为中国“走出去”企业、全球500强企业和海外当地企业提供全方位服务成立新加坡福费廷中心和大宗商品融资中心初步搭建海外银行卡业务平台，在英国、泰国等地区成功发卡8家海外机构推出海外理财产品

海外业务发展加快

多种形式完善机构网络

提升全球产品与服务体系

海外贡献度领先同业

9

新设海外机构12家，目前已覆盖港澳台及32个国家

阿曼、秘鲁、加纳、阿联酋、智利等地设立中国业务柜台

香港、澳门建立海外私人银行服务机构，为高端客户提供全球定制化产品及服务

初步构建亚太和欧洲地区财富管理业务平台

海外商业银行存贷款较快增长

1,725

1,348

2,175

1,784

海外客户存款 海外客户贷款

亿美元

2010 2011

增26.1%增32.4%

87.41% 81.46%

12.59%18.54%

19.89%21.23%

2010 2011

亿美元

海外地区税前利润

港澳台地区 其它海外地区贡献度

57.1

42.7增33.6%

76.47% 67.38%

23.53%32.62%

21.46% 22.39%

2010 2011

亿美元

海外地区资产

港澳台地区 其它海外地区贡献度

4,4023,516

增25.2%

跨境及海外人民币业务领跑市场

10

全球清算网络初具规模跨境结算同业领先，市场份额超过30%

债券承销与投资快速发展

海外人民币业务快速发展

开立跨境人民币清算账户630个

开户行遍布亚洲、欧洲、美洲、大洋洲和非洲

担任香港、澳门唯一人民币清算行

中银香港以清算行身份办理业务超过1.77万亿元

承销香港市场人民币债券18笔，金额265亿元，市场份额约26%

香港、澳门分行积极参与境内人民币债券投资

年末海外机构人民币存贷款余额分别达到约2,600

亿元和1,400亿元，比上年末增77%和5.3倍

人民币现钞业务延伸至亚太及其它海外地区，现钞批发业务量比上年翻倍

俄罗斯中行成为当地最大的人民币做市商

积极推进海外人民币信用卡及理财产品

1,656

7,7841,955

5,506

233

4,263

2010 2011

亿元人民币

境内机构 中银香港 其它海外机构

3,844

17,553

增356.6%

多元化提升竞争能力

11

♦ 财险居香港市场主导地位♦ 人寿业务居香港市场第二

实现毛保费129亿港币，增长49%

♦ 人民币保险业务居香港市场领导地位

♦ 税后利润达36亿港币♦ 发起设立浙商产业投

资基金首期募集资金42亿元

♦ 管理规模达545 亿元，增长37%，跑赢大市

♦ 发行4只公募基金、2只“一对多”专户理财和2只“一对一”专户理财产品

♦ 获得“中国十大金牛基金公司”奖项

股权投资 基金业务 航空租赁

♦ 税后利润12.1亿元♦ 完成首次香港人民币IPO

♦ 税后利润达2.01亿美元，增长20%

♦ 世界第五大飞机租赁公司

♦ 机队规模扩大至183架，在全球29个国家的47家航空公司运营

保险业务投资银行

2011年，我行大力推进综合经营，促进商业银行和多元化平台的业务联动和交叉销售。商业银行向多元化平台推荐上市及再融资、发债、并购、股权直投、资产支持结构化融资等项目逾300个

中银保险和中银基金通过中行渠道销售占比分别达到72%和52%

2011年非商业银行业务利润占比6.4%，高于国内同业

♦ 内地市场股票及债券承销金额第四名

♦ 在中国内地实现保费收入29亿元，增长14%

♦ 探索发展境外业务，承保赤道几内亚巴塔港、毛里塔尼亚友谊港工程项目

稳健的风险管理

12

市场风险信用风险 新资本协议实施流动性风险

继续推进风险管理的一体化、专业化、精细化，加强重点领域风险管理

确保发展质量，实现风险、资本与收益的综合平衡

调整优化行业结构，制订年度行业信贷投向指引，完善组合管理方案并逐月监控加强地方政府融资平台和房地产行业信贷管理开展房地产贷款压力测试和风险排查，防范周期性风险探索中型企业差异化信贷审批模式；推广完善中小企业“信贷工厂”模式加强个人客户统一授信管理，防范多头授信和过度授信

加强集团债券投资统一管理

适时调整债券投资策略，全部减持高风险欧洲五国债券，降低组合风险，体现了风险管理的前瞻性与专业水平

基本建成第一支柱三大风险计量管理体系拓展新资本协议成果应用广度和深度，促进资产结构优化和资本节约深入研究巴塞尔III及全球系统重要性金融机构监管改革影响加快新资本协议高级法实施

在市场流动性趋紧的情况下，流动性管理主动高效，加强流动性储备管理，建立预警体系

加强外币资金集中管控，拓宽海外资金来源渠道

全覆盖82.6%

基本覆盖12.2%

半覆盖1.6%

无覆盖3.6%

总量适度，可比口径余额及占比下降

地方政府融资平台贷款风险可控

省市级以上占比超过92%

13

95%现金流全覆盖或基本覆盖

期限结构分布合理

4,193 3,949

7.41%

6.23%

2010 2011

亿元人民币

余额 占总贷款

62.8%

29.7%

7.5%

省级 市级 县级

2年以内22.4%

3-4年18.0%

5年（含）以

上59.6%

16.6 0.0

0.78%0.00%

开发贷款 土地储备贷款

亿元人民币

不良贷款余额 不良贷款率

总量及占比均低于可比同业

房地产贷款质量良好

资产质量良好

总分行级重点公司客户占比为68%，比上年末提高6个百分点房地产开发贷款平均合同贷款期限3年，实际还款期更短个人住房按揭贷款不良贷款率仅为0.39%，比上年末下降0.05个百分点贷款押品比率（LTV）50%以下，抵押充足

14

1.17%境内贷款平均不良贷款率

2,132

388

3.36%

0.61%

开发贷款 土地储备贷款

亿元人民币

余额 占总贷款

小企业贷款安全稳健

15

全流程的风险管理

不良贷款比率下降

客户选择：量化调研地方特色行业及产业集群，批量发展目标客户

授信审批：综合考虑客户财务和非财务因素，采用专业审批人机制，提高审批效率

贷后管理：设定业务预警线，加强贷后管理的针对性，实时监控资产质量

考核机制：制定专门的中小企业问责及绩效考核办法

小企业贷款占比提升

资产组合管理：动态监控资产组合，分散组合风险、改善资产质量、提高收益水平

2.80%

1.80%

2010 2011

下降1个百分点

1,7722,394

3,886

5.56%6.76%

10.18%

2009 2010 2011

余额 占境内公司贷款比重

增35.1%

增62.3%

亿元人民币

英国、德国、荷兰、法国、

瑞士95.97%

欧洲其它国家4.03%

有效控制外币债券投资风险

结构好，风险低

16

欧洲债券余额少，占比小

及时减持全部欧洲五国高风险债券，体现了我行风险管理的前瞻性与专业性

持有美国高风险债券进一步下降

157129

1.00%0.69%

2010 2011

亿美元

欧洲债券投资 占集团总资产比例29.73

15.63

17.75

0.63

2010 2011

亿美元

美国两房发行及担保债券

美国次级、Alt-A及Non-Agency住房抵押债券

16.26

47.48

加大物理渠道建设

17

加大电子渠道建设

渠道建设提升服务水平

优化网点布局：拥有内地营业网点10,225家，建成大中型全功能网点1,500余家

拓展中高端服务渠道：内地共设立3,699家理财中心、166家财富管理中心和19家私人银行

加大自助设备投入：内地ATM设备达3万台，自助终端1.6万台，自助银行9,400余家，分别比上年末增加0.6万台，0.2万台和1,800家

完善各类电子渠道，提升在线服务水平：电子银行客户数突破1.3亿户，增长72%；电子渠道业务替代率达68%，同比提升14个百分点

丰富网上银行产品：包括贷款查询、信用卡还款、公司金融理财产品销售、个人投资理财等

提升手机银行、家居银行、电子商务服务：手机银行客户达1,700万户，比上年末增27倍

完善海外电子银行渠道：在海外29个国家和地区提供网上银行服务

网均效能领先同业

网上银行迅猛发展

2,514

42

5,572

108

个人网银客户数 企业网银客户数

万户

2010 2011

增122%

增159%

6.59亿元

2,224万元

7.38亿元

2,683万元

境内网均存款 境内网均营业收入

人民币

2010 2011

增21%

增12%

科技引领智能化银行建设

18

从客户体验、数据挖掘、流程再造三个方面，对现有系统进一步拓展、提升、优化根据全行总体战略要求，提供全球化、多元化业务支持，大力推进蓝图成果向海外延伸坚持业务和科技的良性互动与深度融合，全面提升服务能力和竞争能力

全行客户信息集中管理集中清算、财务数据集中管理高效的产品创新能力全方位、多维度的内控管理支持提升风险管理科技化水平全面推动业务流程再造

IT蓝图的成功上线，实现了从“以账户为中心”到“以客户为中心”的根本性转变

客户服务质量与效率显著提升，科技引领智能化银行建设

助力打造智能化银行

全面提升客户服务水平

新核心银行系统荣获中国人民银行“2011年度银行科技发展奖” 特等奖

投产个人综合开户项目：实现23种个人银行产品一次性全面开户，同时开通网上银行、电话银行等签约功能，业务办理时间减少70%

前台操作后台化：个人国际汇入汇款节省前台处理时间4分钟/笔，国际汇出汇款节省前台处理时间15分钟/笔

19

2012年宏观经济与政策展望及我行工作重点

宏观经济政策走势

世界经济存在下行风险，欧债危机仍未解除中国经济增长放缓，物价水平从高位回落中国政府确定了“稳中求进”的政策总基调继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，适时适度预调微调，增强调控的针对性、灵活性和前瞻性，保持经济平稳较快增长

2012年工作重点

深化渠道建设，提升网点效能强化科技引领，提高核心竞争力构建全球服务体系，实现海内外一体化发展改进集团管理，促进业务发展

20

议程

1 2011年经营业绩与重点工作

2 2011年业务与财务表现及2012年展望

议 程

(百万元人民币) 2011年12月31日 2010年12月31日 2009年12月31日 2011 VS 2010 2010 VS 2009

资产总计 11,830,066 10,459,865 8,751,943 13.1% 19.5%

客户贷款净额 6,203,138 5,537,765 4,797,408 12.0% 15.4%

证券投资 2,000,759 2,055,324 1,816,679 -2.7% 13.1%

负债合计 11,074,172 9,783,715 8,206,549 13.2% 19.2%

客户存款1 8,817,961 7,733,537 6,716,823 14.0% 15.1%

本行股东应享权益合计 723,162 644,165 514,992 12.3% 25.1%

主要财务比率（%） 2011年12月31日 2010年12月31日 2009年12月31日 2011 VS 2010 2010 VS 2009

核心资本充足率 10.07 10.09 9.07 -0.02 1.02

资本充足率 12.97 12.58 11.14 0.39 1.44

不良贷款率 1.00 1.10 1.52 -0.10 -0.42

不良贷款拨备覆盖率 220.75 196.67 151.17 24.08 45.50

境内机构贷款拨备率 2.56 2.45 2.58 0.11 -0.13

贷存比2 68.77 71.72 72.04 -2.95 -0.32

21

资产负债表摘要

注 1、客户存款统计口径调整，包含结构性存款等，并进行追溯调整2、贷存比=贷款余额÷存款余额；按照人民银行相关规定, 存款余额包括客户存款以及保险公司和金融控股公司等同业存款

(百万元人民币) 2011 2010 2009 2011 VS 2010 2010 VS 2009净利息收入 228,064 193,962 158,881 17.6% 22.1%非利息收入 100,234 82,556 73,689 21.4% 12.0%　其中：手续费及佣金收支净额 64,662 54,483 46,013 18.7% 18.4%营业收入 328,298 276,518 232,570 18.7% 18.9%营业费用 (140,815) (122,409) (107,307) 15.0% 14.1%资产减值损失 (19,355) (12,993) (14,987) 49.0% -13.3%营业利润 168,128 141,116 110,276 19.1% 28.0%税前利润 168,644 142,145 111,097 18.6% 27.9%所得税 (38,325) (32,454) (25,748) 18.1% 26.0%税后利润 130,319 109,691 85,349 18.8% 28.5%本行股东应享税后利润 124,182 104,418 80,819 18.9% 29.2%基本每股收益（元） 0.44 0.39 0.31 0.05 0.08每股股息（税前，元） 0.155 0.146 0.140 0.009 0.006主要财务比率（%）平均总资产回报率 1.17 1.14 1.09 0.03 0.05净资产收益率 18.27 18.87 16.48 -0.60 2.39非利息收入占比 30.53 29.86 31.68 0.67 -1.82手续费及佣金收支净额占比 19.70 19.70 19.78 0.00 -0.08成本收入比(中国内地监管口径) 33.07 34.16 34.92 -1.09 -0.76净息差 2.12 2.07 2.04 0.05 0.03信贷成本 0.32 0.29 0.38 0.03 -0.09

22

损益表摘要

23

公司金融业务积极转型

集团公司存款

集团公司贷款

国结业务全球领先：全年集团完成国际结算业务量2.43万亿美元，同比增23%保理业务引领市场：全年内地机构国际保理业务量296亿美元，同比增48%，出口双保理业务连续46个月稳居全球首位保函业务优势突出：年末内地机构人民币保函余额3,838亿元，较上年末增23%贸易融资业务保持国内领先：内地机构人民币贸易融资余额2,300亿元，较上年末大幅增长43%；外币贸易融资继续保持市场领先

境内公司存款市场份额提升

国际结算业务及贸易融资市场领先

9.35%

17.95%

9.51%

26.84%

境内人民币 境内外币2010 2011

升0.16个百分点

升8.89个百分点

67.3% 68.6% 68.7%

17.4%14.8%

12.1%15.3%16.6%

19.2%

2009 2010 2011

亿元人民币

境内人民币 境内外币 境外

37,62942,444增12.8% 47,253增11.3%

84.3% 83.1% 81.9%

5.0%4.4%

4.1%10.7%

12.5%14.0%

2009 2010 2011

亿元人民币

境内人民币 境内外币 境外

34,58040,635

增 17.5% 46,943增15.5%

2011年12月末 较上年末增

个人有效客户 1.53亿户 17%

中高端客户 735万户 85%

私人银行客户 2.6万户 68%

24

集团个人贷款

银行卡业务快速增长

个人金融业务创新拓展内地客户基础持续扩大

集团个人存款

信用卡有效发卡量

借记卡累计发卡量

银行卡消费额

人民币卡收单

2011年12月末 较上年末

42%

30%

56%

57%

3,086万张

1.94亿张

17,287亿元

13,022亿元2011 同比

2009 2010 2011

亿元人民币

按揭贷款 其它

79.1%

20.9%23.1%

76.9%

14,16211,475

16,175

75.0%

25.0%增23.4%

增14.2%

75.6% 77.8% 80.4%

6.4%5.5%

4.7%18.0%

16.7%14.9%

2009 2010 2011

亿元人民币

境内人民币 境内外币 境外

31,94335,689

增11.7% 39,351增10.3%

25

金融市场业务竞争力增强

债券投资结构优化

结售汇业务保持市场领先，远期结售汇业务市场份额33%

在上海黄金交易所的黄金业务量排名升至市场首位

在国内银行间市场推出多种非美元货币兑人民币公开报价

年内发行理财产品千余款，满足客户多元化投资需求

公开发行债务融资工具发行规模市场第三

在中资同业中首推“一站式”全球托管产品，年末集团托管资产规模近3万亿元，业内领先

巩固传统优势，拓展新兴业务

71.2%73.9% 74.8%

28.8%26.1% 25.2%

2.73% 2.73%

2.95%

2009 2010 2011

亿元人民币

人民币投资 外币投资 收益率

20,215 19,62217,961

26

净息差进一步改善

2011年逐季息差走势集团净息差同比提升5个基点

2.11% 2.10% 2.08%

2.20%

2.35% 2.35% 2.26%2.38%

1.47% 1.70% 1.71%

1.88%

1.16%1.07%

1.18% 1.20%

1Q 2011 2Q 2011 3Q2011 4Q2011

集团 境内人民币 境内外币 境外机构

注：因素1：人民币债券收益率上升因素2：扩大人民币同业存拆出占比并提升定价；压缩同业存拆入占比因素3：缴存法定存款准备金，人民币高收益资产占比下降因素4：境内外币业务利差拓宽因素5：境外业务利差收窄

2.07

2.12

0.05

0.05 0.06 0.04 0.03

2010 因素1 因素2 因素3 因素4 因素5 2011

27

非利息收入平稳增长

手续费及佣金收支净额 集团非利息收入主要驱动因素

91

49 40

124

69 70

结算与清算手续费 境内代理业务手续费 贵金属业务收入亿元人民币

2010 2011

增35.5%

增40.0%增72.5%

17.2% 19.0%

15.4%17.7%

18.6%17.3%

16.2%

15.3%13.7%

12.2%18.9%

18.5%

2010 2011

亿元人民币

信用承诺手续费及佣金 结算与清算手续费代理业务手续费 银行卡手续费外汇买卖价差收入 其他

592

700增18.2%

47 54

手续费及佣金支出

1.81%

1.43%

2.52%

1.19%1.02%

0.44%

1.75%

1.20%

2.36%

0.66%

1.48%

0.39%

制造业 商业及服务业 运输业及物流业 房地产开发及土储

电力、燃气及水的生产和供应业

住房抵押

境内主要行业不良贷款率

2010 2011

不良贷款比率下降 拨备覆盖率进一步提高

资产质量保持稳定

信贷成本保持稳定 主要行业资产质量改善

注：贷款余额超过3千亿元的前六大行业

1.17%境内贷款平均不良贷款率

28

1,130 1,2291,397

151.17%196.67%

220.75%

2009 2010 2011

亿元人民币

贷款准备金余额 不良贷款拨备覆盖率

154 156193

0.38%0.29% 0.32%

2009 2010 2011

亿元人民币

贷款减值损失 信贷成本

747 625 633

1.52%1.10%

1.00%

2009 2010 2011

亿元

人民

币

不良贷款余额 不良贷款率

29

成本控制效果明显

营业费用细分 成本收入比持续下降

34.92%

34.16%

33.07%

2009 2010 2011

成本收入比(中国内地监管口径)

降 0.76个百分点

降 1.09个百分点

43.6% 43.2%

25.2%25.2%

8.4%8.7%11.8%

13.2%7.3%

5.4%3.7%

4.3%

2010 2011

亿元人民币

员工费用 业务费用折旧和摊销 营业税和其他税费保险索偿支出 其他

1,224

1,408增15.0%

市场美誉度提升

中国最佳外汇交易银行

中国最佳贸易融资银行

亚洲最具影响力银行最佳中资私人银行最佳企业公民奖

中国银行业最佳产品创新奖

30

最具价值中国品牌50强

最佳董事会奖

中国区贸易金融奖亚太区最佳网点建设奖亚太地区人民币业务清算奖

中国最佳银行中国最佳私人银行中国最佳银团贷款安排行

2011年度信息披露奖

评级上调至A/A-1

31

2012年主要财务指标展望

努力提高净息差

信贷成本控制在合理范围内

加强风险管理的主动性和前瞻性加强地方融资平台和房地产行业贷款管理，严格限制产能过剩行业贷款信贷成本保持在0.65%的范围内

推动非利息收入稳步增长

加大跨境和海外人民币业务推介力度，促进清算结算手续费快速增长推动第三方存管、代销基金、保险、理财等中间业务快速发展加大综合经营力度，推动非商业银行收入较快增长

努力降低成本收入比

加大市场拓展类费用投入

严格控制一般行政性费用支出

提高配置效率，努力降低成本收入比

主要财务指标展望

优化资产结构，提升收益水平。加大中小企业客户拓展力度争取核心存款，降低资金成本。努力吸收低成本、稳定性强的行政事业单位存款。发挥贸易融资、结算对存款的带动作用，增加资金沉淀规模拓宽海外人民币资金的运用渠道，改善海外业务息差

31

32

问 答