BANKALARIN KURULUŞU, ORGANİZASYON VE PAZARLAMA

2 İÇERİK

Bankaların kuruluş koşullarını,

Bankaların merkez ve şubelerinin organizasyon yapısını,

Bankacılıkta pazarlama faaliyetlerini,

Bankacılıkta müşteri ilişkilerini öğreneceğiz.

1

2

3

4

3 BANKALARIN KURULUŞU

Türkiye’de bir bankanın kurulmasına veya yurt dışında kurulmuş bir bankanın ilk şubesinin açılmasına, Bankacılık Kanunu’nda öngörülen şartların yerine getirilmesi kaydıyla, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulunun en az beş üyesinin aynı yönde kullandıkları oylar neticesinde alınacak kararla izin verilir.

4 BANKALARIN KURULUŞU

Türkiye’de kurulmuş bir bankanın Türkiye sınırları içinde şube açması, kıyı bankaları da dahil olmak üzere yurt dışında şube veya temsilcilik açmaları, ortaklık kurmaları,

Yabancı bankaların Türkiye’de şube veya temsilcilik açmaları BDDK’nın iznine tabidir.

5 KURULUŞ ŞARTLARI

5411 sayılı Bankacılık Kanunu’nun 7.maddesine göre Türkiye'de kurulacak bir bankanın:a) Anonim şirket şeklinde kurulması,b) Hisse senetlerinin nakit karşılığı çıkarılması ve tamamının nama yazılı olması,c) Kurucularının bu Kanunda belirtilen şartları haiz olması,d) Yönetim kurulu üyelerinin bu Kanunun kurumsal yönetim hükümlerinde belirtilen nitelikleri ve plânlananfaaliyetleri gerçekleştirebilecek meslekî tecrübeyi haiz olması,e) Öngörülen faaliyet konularının plânlanan malî, yönetim ve organizasyon yapısı ile uyumlu olması,f) Nakden ve her türlü muvazaadan âri olarak ödenmiş sermayesinin en az otuz milyon Yeni Türk Lirası olması,

6 KURULUŞ ŞARTLARI

g) Ana sözleşmesinin bu Kanun hükümlerine uygun olması,h) Kurumun etkin denetimini engellemeyecek şeffaf ve açık bir ortaklık yapısı ve organizasyon şemasına sahip olması,i) Konsolide denetimini engelleyici nitelikte herhangi bir hususun bulunmaması,j) Öngörülen faaliyet konularına ait iş plânlarını, kuruluşun malî yapısı ile ilgili projeksiyonlarını sermaye yeterliliğini de içerecek şekilde, ilk üç yıl için bütçe plânını ve yapısal örgütlenmesini gösteren bir faaliyet programını iç kontrol, risk yönetimi ve iç denetim sistemi de dahil olmak üzere ibraz etmesi,

gerekmektedir.

7 FAALİYET İZNİ ALMAK

Bankacılık Kanunu’nun 6. maddesine uygun olarak kurulmuş veya Türkiye'de şube açma izni alan bankaların, BDDK’dan ayrıca faaliyet izni alması da gerekmektedir. Bir beyanname ile yapılacak başvuru üzerine verilecek faaliyet izni Resmî Gazetede yayımlanır. Kararın, ilk izin başvurusunun yapıldığı tarihten itibaren en geç üç ay içinde verilmesi gerekir.

8 GENEL KURUL

Anonim şirketlerin ve dolayısıyla bankaların en yüksek karar organı olan Genel kurul, pay sahiplerinden oluşur ve normal koşullarda yılda bir kez toplanır. Genel kurul; bankanın organlarının atanması, mali tabloların onaylanması, olağanüstü yedeklerin ayrılması, ana sözleşmede değişikliklerin yapılması ve kâr dağıtımı gibi kararları alır.

9 YÖNETİM KURULU

Diğer kuruluşlarda olduğu gibi, bankaların yönetim kademesinde, genel kuruldan sonra en yetkili organ yönetim kuruludur. Bankaların Yönetim Kurulu ile ilgili düzenlemeler Bankacılık Kanunu’nun 23. maddesinde yer almaktadır. Buna göre, bankaların yönetim kurulları beş kişiden az olamaz. Genel Müdür (bulunmadığı hallerde vekili) yönetim kurulunun doğal üyesidir. Türkiye’de şube açmak suretiyle faaliyette bulunan yurt dışında kurulu bankaların Türkiye’deki yönetim merkezlerinde ise, yönetim kurulu yetki ve sorumluluklarını taşıyan, merkez müdürünün de dahil olduğu üç kişilik bir müdürler kurulu kurulur.

10 YÖNETİM KURULU

11 KREDİ KOMİTESİ

Yönetim kurulu, kredi açma yetkisini, BDDK tarafından belirlenecek usûl ve esaslar çerçevesinde kredi komitesine veya Genel Müdürlüğe devredebilir. Genel Müdürlük; kendisine devredilen kredi açma yetkisini, diğer birimleri, bölge müdürlükleri veya şubeleri aracılığıyla da kullanabilir. Yönetim kurulu, kredi komitesinin faaliyetlerini denetlemekle yükümlüdür. Yönetim kurulu üyelerinden her biri, kredi komitesinden, komitenin faaliyetleri hakkında her türlü bilgiyi istemeye ve gerekli göreceği her türlü kontrolü yapmaya yetkilidir.

12 DENETİM KOMİTESİ

Bankaların denetim komitesi ile ilgili düzenlemeler Bankacılık Kanunu’nun 24. maddesinde yer almaktadır. Buna göre, yönetim kurulunun denetim ve gözetim faaliyetlerinin yerine getirilmesine yardımcı olmak üzere denetim komitesi, icraî (yürütme) görevi bulunmayan yönetim kurulu üyeleri arasından seçilen en az iki kişiden oluşur. Görev, yetki ve sorumlulukları ile çalışma usûl ve esasları yönetim kurulu tarafından düzenlenen denetim komitesi, fiilî olarak denetim yapan bir organ değildir. Denetim komitelerinin ana işlevleri; mali raporların anlaşılır, şeffaf ve güvenilir olmasının sağlanması, risk yönetim sürecinin izlenmesi, iç kontrollerin değerlendirilmesi, iç denetimin etkili kullanımı, bağımsız denetimin gözetimi ve bağımsız denetim kuruluşunun seçimi için görüş vermek olarak özetlenebilir.

13 TEFTİŞ KURULU

Teftiş kurulu, banka faaliyetlerinin bankacılık ilkelerine ve mevzuata uygunluğunun denetlenmesi, banka hedefleri ile uygulamaları arasındaki farklılıkların, sapmaların ve bunların sebeplerinin belirlenmesi amacıyla oluşturulan bir birimdir. Bu kurul, bir başkanın yönetimi ve denetimi altında, bankanın faaliyet hacmine uygun ve yeterli sayıda başkan yardımcısı, müfettiş, müfettiş yardımcısı ve idarî personelden meydana gelir.

14 TEFTİŞ KURULU

Bankanın şubelerinde, Genel Müdürlük birimlerinde ve bağlı kuruluşlarında, yönetim kurulu ve genel müdür adına teftiş, inceleme ve gerektiğinde soruşturma yapma görev ve yetkisine sahip olan teftiş kurullarının; kuruluş, amaç, yetkileri, sorumlulukları ve çalışmalarıyla ilgili hususlar, genellikle banka içi yönetmelik, tüzük veya talimatnameler ile belirlenir.

15 TEFTİŞ KURULU

İç sistemler olarak bilinen diğer organlar olan iç kontrol birimi, risk yönetimi birimi ve iç denetim biriminin (teftiş kurulunun) banka organizasyon şeması içinde doğrudan yönetim kuruluna bağlı olarak oluşturulması öngörülmüştür. Fakat yönetim kurulu, iç sistemler kapsamındaki yetkisini denetim komitesine devredebilir.

16 GENEL MÜDÜRLÜK

Genel müdürlük, bankaların en büyük icra organıdır. Genel müdürlüğün görevleri dört grupta toplanabilir:• Bankayı temsil etmek, genel prensipleri belirlemek, emir ve kararları vermek,• Şubelerin açılması, organizasyonu ve personel politikasını yönetmek,• Bankanın kredi politikasının sevk ve yönetimini sağlamak,• Yasalar ve ana sözleşme veya yönetmeliklerle kendilerine verilen yetkileri kârlılık ve verimlilik ilkelerine uygun olarak kullanmak.

17 GENEL MÜDÜRLÜKGenel MüdürlükGenel Müdürlük bir bankanın temel hedef ve stratejilerinin belirlendiği en önemli icra organıdır. Bir genel müdür ve yeterli sayıda genel müdür yardımcısına bağlı birimler ve bu birimlerde çalışan personelden oluşur. Farklı isimlerle anılmakla beraber ticari bankalardaki başlıca genel müdürlük birimleri şunlardır.

• Hazine Başkanlığı• Uluslararası ve Yatırımcı İlişkileri Başkanlığı• İnsan Kaynakları Başkanlığı• Ticari / Kurumsal / Bireysel Krediler Başkanlıkları• Genel Muhasebe ve Mali İşler Başkanlığı• İstihbarat Başkanlığı • Ödeme Sistemleri Başkanlığı• Dış Operasyonlar Başkanlığı• Nakit Yönetimi İşlemleri Başkanlığı• Bilgi Sistemleri ve Teknoloji Başkanlıkları• Kredi İzleme ve Takip Başkanlığı• Hukuk İşleri Başkanlığı• Destek Hizmetleri Başkanlığı• Dağıtım Kanalları Başkanlığı

Küçük ve büyük ölçekli ticaret bankalarındaki bu birimlerin bazıları, yatırım bankaları ve diğer banka türlerinde bulunmaz. Böyle bankalarda söz konusu faaliyetler için farklı birimler bulunmaktadır.

18 GENEL MÜDÜRLÜK

19 GENEL MÜDÜRLÜK

Bankaların Genel Müdürlük Organizasyonlarında Yer Alan Bölümlerin Görevleri1. Hazine Başkanlığı:Ulusal ve uluslararası ekonomik ortam ve gelişmelere uygun olarak,  Banka likiditesini en verimli şekilde ve tek bir merkezde belirlenecek politikalar çerçevesinde değerlendirmek, Banka bilanço ve gelir hedefleri ile hazine politikaları doğrultusunda aktif ve pasif kalemler arasındaki vade ve faiz uyumunu sağlamaya yönelik tedbirler almak, stratejik kaynak ve varlık politikalarına temel oluşturacak önerilerde bulunmak, ulusal ve uluslararası piyasalarda Hazine işlemi kapsamına giren tüm işlemleri Banka hedef ve menfaatleriyle piyasa koşulları çerçevesinde gerçekleştirmek, mevduatın tabana yayılması ve maliyet yönetimi başta olmak üzere kaynak yönetimi alanında  politika üretmek, Yönetim Kurulu tarafından belirlenmiş limitler dahilinde, Bankanın tüm menkul kıymet, para ve sermaye piyasası araçları, türev araçlar, kıymetli madenler ve emtia portföyünün yönetimini gerçekleştirmek, kaynak temini amacıyla ihraç edeceği borçlanma araçlarının miktar, tür, vade, faiz oranları vb. belirlemek, ihraç ve halka arz işlemlerinin tamamlanmasına ilişkin tüm işlemleri gerçekleştirmek, Bankanın sermaye artırımları, temettü ödemeleri işlemlerini yapmak üzere kurulmuş birimdir.

20 GENEL MÜDÜRLÜK

2. Uluslararası ve Yatırımcı İlişkileri Başkanlığı :Muhabir bankalar ve diğer yabancı bankalarla ilişkileri yürütmek, yurt içi müşterilerin yurt dışı piyasalarda ve yurt dışı müşterilerin yerel piyasalardaki hizmet ihtiyaçlarını en iyi şekilde karşılamak, muhabir bankalar aracılığıyla müşterilerimizin dış ticaret finansmanı ihtiyaçlarını karşılamak, Bankamızın uluslararası piyasalardan orta ve uzun vadeli borçlanmalarının yürütülmesini yönetmek, Bankamızın sermaye sahipleri ve yatırımcılarına yönelik olarak her türlü iletişimini ilgili mevzuat ve kanunlar dâhilinde yerine getirmek, yurt dışı birim (şube, temsilcilik, banka) açılması/ edinilmesi/ kapatılması konularında gerekli araştırmaları yapmak ve önerilerde bulunmak, yurt dışı birimlerin (şube, temsilcilik, banka) kuruluş, çalışma, yerel sorumluluk ve ihtiyaçlarına ilişkin esaslarını belirlemek ve bu esaslar çerçevesinde faaliyet göstermelerini sağlamak ve Genel Müdürlük birimleri ile olan finansal, idari ve operasyonel işlemlerini koordine etmek üzere faaliyet gösteren Genel Müdürlüğe bağlı bir birimdir.

21 GENEL MÜDÜRLÜK3. İnsan Kaynakları Başkanlığı:Banka personeliyle ilgili olarak tüm insan kaynakları politikalarının oluşturulması, işe alma, tayin, terfi, özlük, performans yönetimi, kariyer planlama, emeklilik, istifa, işten çıkarma gibi tüm insan kaynakları süreçlerinin bu politikalar dâhilinde uygulanması, Genel Müdürlük organizasyon yapısı ile ilgili değişiklik önerilerinin Yönetimin onayına sunulması, ilgili birimlerle koordineli çalışılarak birimlerin görev alanlarını belirlemek üzere Görev Yönetmeliklerinin oluşturulması, güncel tutulması ve teşkilata duyurulması, Banka Şube ağının ve gelişiminin planlanması, yürütülmesi ve organizasyonunun sağlanması, norm kadro çalışmalarının ilgili birimler ve şubeler ile yürütülmesi, belirlenen kriterlerdeki Banka hedeflerini birim ve şubelerin performansını arttırıcı şekilde birim ve şube bazında dağıtılması, söz konusu hedeflerin gerçekleştirilme oranlarını performans sisteminde takip edilmesi, Toplu Sözleşme şartlarının hazırlanması, sözleşmenin yapılması ve uygulanması, Bankada genel olarak eğitim ihtiyaçlarının tespiti, eğitim konusunda araştırma yaparak eğitim kaynaklarının tespit edilmesi, bu konuda değerlendirmeler yaparak eğitim dokümanlarının hazırlanması, güncellenmesi, eğitim programlarının uygulanmasına yönelik olarak gerekli alt yapının hazırlanması, çalışanların motivasyonuna yönelik etkinlik ve çalışmalarda bulunulması amacıyla kurulmuş, Genel Müdürlüğe bağlı bir birimdir.

22 GENEL MÜDÜRLÜK

4. Ticari / Kurumsal / Bireysel Krediler Başkanlıkları:Yetkisi dahilindeki ticari, kurumsal, proje ve bireysel nitelikli krediler ve ticari nitelikli müşteriler ile aynı risk grubunda yer alan gerçek kişi firma ortaklarına yönelik bireysel nitelikli kredilere ilişkin talepleri değerlendirmek ve onaylamak, uygun gördüğü fakat yetkisini aşan talepleri ise ilgili onay mercilerine sunmak, Bankanın genel plasman politikası doğrultusunda görev alanına giren krediler ile ilgili olarak diğer birimlerle koordineli ve işbirliği içerisinde çalışılmasını sağlamak, öngörülen sistem değişikliklerinin düzenlenmesi ile uygulanmasını sağlamak ve Bölge Müdürlükleri, Bölge Krediler Müdürlükleri ve Şubelerin onay yetkilerini ilgili birimlerle koordineli olarak çalışarak belirlemek, onaylanan proje kredilerinin öngörüldüğü şekilde kullandırılmasının takibini yapmak üzere kurulmuş Genel Müdürlüğe bağlı bir birimlerdir

23 GENEL MÜDÜRLÜK

5. Genel Muhasebe ve Mali İşler Başkanlığı:Bankanın kar/zarar tablosu, bilançosu ve ilgili dâhili/harici raporlarının hazırlanması, Banka birimlerince hazırlanan, Kamuya açıklanacak ve resmi kurumlara gönderilecek harici raporların nihai halinin ilgili birimlerden temin edilmesi, yasal süre ve prosedürler içinde Banka adına ilgili kurum ve kuruluşlara (TCMB, BDDK, SPK, TBB, TMSF vb.) iletilmesi, Banka dışı tüm denetim birimlerince ve diğer kurumlarca denetim kapsamında talep edilen form, rapor, tablo vb bilgilerin ilgili Banka birimleri ile koordinasyon içinde hazırlanması ve gönderilmesi, yasal yükümlülüklere ve prosedürlere uyacak biçimde genel muhasebe işlemlerinin yapılması, yasal karşılıkların ayrılması, mali kanunlar ve diğer mevzuat yükümlülüklerinin yerine getirilmesi, tüm vergi uygulamaları ve mali prosedürlere ilişkin değişikliklerin teşkilata duyurulması, Banka ve vergi otoriteleri arasındaki uyuşmazlıkların ve anlaşmazlıkların çözülmesi ile Toplu İş Sözleşmesi ve Yönetim Kurulu Kararları doğrultusunda personelin tüm mali haklarının ödenmesi işlerini yapmak üzere kurulmuş Genel Müdürlüğe bağlı bir birimdir.

24 GENEL MÜDÜRLÜK

6. İstihbarat Başkanlığı:Kendisine bağlı birimler arasında genel koordinasyonu sağlamak, görev dağılımı düzenlemelerini yapmak, ilgili birimler ile bu birimlerde çalışan personelin performanslarını detaylı ve kısa sürelerle takip etmek, performans arttırıcı tedbirler almak, hizmet standartlarının belirlenmesine katkıda bulunmak, istihbarat süreçlerini genel mevzuat, Banka politikaları ve piyasa koşullarına göre düzenlemek ve teknik altyapının oluşturulmasına katkıda bulunmak, kredi değerliliğinin tespitine ilişkin derecelendirme ve skorlama gibi model ve tekniklerin geliştirilmesi, uygulanması ve ihtiyaçlara uygun şekilde uyarlanması konusunda risk yönetimi ve kredi tahsis birimleriyle iş birliği içerisinde çalışmak amacıyla faaliyet gösteren Genel Müdürlüğe bağlı bir birimdir.

25 GENEL MÜDÜRLÜK

7. Ödeme Sistemleri Başkanlığı:Bankanın genel amaç, hedef ve politikasına, piyasa koşullarına, müşteri talep ve ihtiyaçlarına uygun olarak; kartlı ödeme sistemi ürünlerinin geliştirilmesini, etkin olarak satış ve pazarlamasının yapılmasını sağlayan, Bankanın kartlı ve kart benzeri tüm yeni nesil ödeme araçlarından geçecek ödemelerden (kredi kartı, banka kartı, ön ödemeli kartlar, mobil ödemeler vb.)  aldığı pazar payını ve  buna bağlı  gelirlerini artırmak için gerekli sistemsel  düzenlemeleri ve iyileştirmeleri  takip eden, ürün geliştirme ve kampanya  yönetimi  gereklerini yerine getiren, kredi kartı/banka kartı, kart yerine geçecek benzeri yeni nesil ödeme araçlarının kabulü ile ödeme sistemlerine dâhil olmak isteyen işyerlerinin sözleşmelerini yapmak suretiyle ilgili müşterilere üye işyeri hizmeti sağlayan ve işyeri ağımızın büyütülmesi için gerekli pazarlama faaliyetlerini yürüten Genel Müdürlüğe bağlı bir birimdir.

26 GENEL MÜDÜR

Bankalarda en üst düzeydeki icra organın yöneticisi olarak görev yapan, faaliyetlerinden dolayı yönetim kuruluna karşı doğrudan sorumlu olan kişiye “genel müdür” denilmektedir.

Bankada genel müdür olabilmek için hukuk, iktisat, maliye, bankacılık, işletme, kamu yönetimi ve dengi dallarda en az lisans düzeyinde öğrenim görmüş olmaları, mühendislik alanında lisans düzeyinde öğrenim görmüş olanların ise belirtilen alanlarda lisansüstü öğrenim görmüş olmaları ve bankacılık veya işletmecilik alanında en az on yıllık meslekî deneyime sahip olmaları şarttır.

27 GENEL MÜDÜR YARDIMCISI

Doğrudan genel müdüre bağlı olarak çalışan ve belli departmanların faaliyetlerinden sorumlu olan genel müdür yardımcılarının en az yedi yıllık meslekî deneyime sahip ve asgarî üçte ikisinin yukarıda belirtilen alanlarda en az lisans düzeyinde öğrenim görmüş olması şarttır. Başka unvanlarla istihdam edilseler dahi, yetki ve görevleri itibarıyla genel müdür yardımcısına denk veya daha üst konumlarda icraî nitelikte görev yapan diğer yöneticiler de Bankacılık Kanunu’nun genel müdür yardımcılarına ilişkin hükümlerine tâbidir.

28 GENEL MÜDÜR YARDIMCISI

Genel müdürlüğe ve yardımcılıklarına atanacakların, yukarıda aranan şartları taşıdıklarını gösteren belgelerle birlikte BDDK’ya bildirilmesi şarttır. Bildirimden itibaren yedi iş günü içinde BDDK tarafından olumsuz görüş bildirilmemesi durumunda ilgili kişilerin atamaları yapılabilir.

Herhangi bir nedenle görevden ayrılan genel müdür ve yardımcılarının görevden ayrılma nedenleri, ilgili banka ve görevden ayrılan tarafından yedi iş günü içinde BDDK’ya bildirilir.

Genel müdür ve genel müdür yardımcıları, konsolide (birleşik) denetime tâbi ortaklıklar hariç, başka bir ticari kuruluşta tam veya yarı zamanlı olarak görev alamaz.

29 BÖLGE MÜDÜRLÜKLERİ

30 BÖLGE MÜDÜRLÜKLERİ

31 BÖLGE MÜDÜRLÜKLERİBölge MüdürlükleriBölge Müdürlükleri; kendisine bağlı şubelerin performansını ve operasyonel verimliliklerini takip ederek gerekli önlemlerin alınmasını sağlamak, Banka politikaları, ürün ve hizmetlerle ilgili şubeleri bilgilendirmek, bölgesi kapsamındaki şubelerden yetkisi dahilinde gelen farklı fiyat, ürün kullandırımıyla ilgili fiyat taleplerini, KOBİ’lere ve ticari müşterilere ilişkin kredi tekliflerini değerlendirmek, incelemek ve onaylamak, kendi bölgesi kapsamındaki şubelerden merkeze iletilen istihbarat ve kredi tahsis/onay taleplerinde genel ve olağanüstü durumları takip ederek, eksiklikleri hızla şubelere bildirmek, bu süreçte takılan dosyaların hızlanması için çalışmak üzere faaliyet gösteren Genel Müdürlük birimleridir.

32 ŞUBELER

33 ŞUBE ORGANİZASYONU

34 ŞUBE ORGANİZASYONUŞubeler

Şube, bir Müdürün yönetim, yetki ve sorumluluğu altında, iş bölümünün gerektirdiği ve Genel Müdürlükçe belirlenen norm kadro çalışması doğrultusunda belirlenen sayıda personelden oluşur.  Şubelerde, “pazarlama” ve “satış” fonksiyonlarının birarada yürütülmesi noktasından hareketle, işlemlerin daha etkin bir şekilde sonuçlandırılması amacıyla, pazarlama ve satış işlemlerini yerine getiren portföy yöneticileri ve satış sorumluları ile operasyonel işlemleri yerine getiren operasyon görevlileri istihdam edilir.

35 BANKACILIKTA PAZARLAMA

36 BANKACILIKTA PAZARLAMA

37 MÜŞTERİ ODAKLI BANKACILIK

38 MÜŞTERİ ODAKLI BANKACILIK

39 MÜŞTERİ ODAKLI BANKACILIK

40 BİREYSEL BANKACILIK

41 BİREYSEL BANKACILIK

42 TİCARİ/KURUMSAL BANKACILIK

43 TİCARİ/KURUMSAL BANKACILIK

44 BANKACILIKTA MÜŞTERİ İLİŞKİSİ