磐石集團組織架構與業務發展策略

磐石保代總經理 李維倫

磐石的願景與市場定位

成為金融保險通路的領導品牌 最專業的業務人員 最能符合客戶需求的商品 最佳的服務品質 最好的工作環境

豎立第三方獨立理財顧問的經營模式 以全方位的商品與服務，服務客戶關於風險管理、保險保障以及金融理財之需求

磐石金融服務集團公司

磐石保經（壽險）

磐石保代（產險）

磐石百利（投顧）

磐石財富管理（財務規劃）

個人財務風險控管

資產風險 人身風險 責任風險

財產風險 財務風險

•天災事故•人為事故

•資產增長•資產保全•資產移轉

疾病風險 意外風險

侵權責任 契約責任

•體傷賠償•財損賠償•人格損害

•履約責任•其他（債）

個人財務風險控管

資產風險 人身風險 責任風險

財產風險 財務風險

•天災事故•人為事故

•資產增長•資產保全•資產移轉

疾病風險 意外風險

侵權責任 契約責任

•體傷賠償•財損賠償•人格損害

•履約責任•其他（債）

磐石百利投顧

個人財務風險控管

資產風險 人身風險 責任風險

財產風險 財務風險

•天災事故•人為事故

•資產增長•資產保全•資產移轉

疾病風險 意外風險

侵權責任 契約責任

•體傷賠償•財損賠償•人格損害

•履約責任•其他（債）

壽險保經

個人財務風險控管

資產風險 人身風險 責任風險

財產風險 財務風險

•天災事故•人為事故

•資產增長•資產保全•資產移轉

疾病風險 意外風險

侵權責任 契約責任

•體傷賠償•財損賠償•人格損害

•履約責任•其他（債）

產險保代

個人財務風險控管

資產風險 人身風險 責任風險

財產風險 財務風險

•天災事故•人為事故

•資產增長•資產保全•資產移轉

疾病風險 意外風險

侵權責任 契約責任

•體傷賠償•財損賠償•人格損害

•履約責任•其他（債）

財富管理廣義財富管理

個人淨資產帳戶的發展（情境一）

-2000

-1000

0

1000

2000

3000

25-30 31-35 36-40 41-45 46-50 51-55 56-60 61-65

年齡層

淨資

產（

萬元

）

正常財富累積至 65 歲退休，淨資產達 3000 萬元

個人淨資產帳戶的發展（情境二）

-1000

-500

0

500

1000

25-30 31-35 36-40 41-45 46-50 51-55 56-60 61-65

年齡層

淨資

產（

萬元

）

46 歲因過失發生車禍，需賠償受害人 1600 萬元，淨資產變為負值，重新累積至 65 歲僅達 500 萬元

大四生車禍受害成為植物人 判賠 1794 萬

「法律賠償責任」判賠如下： 勞動能力損害金額： 390 萬多元 醫療費： 221 萬多元 看護費用： 676 萬元

（雇請外傭每月 2萬元，以男性平均餘命 72.87 歲計算）

尿布灌食營養費： 337 萬元 准精神慰撫金： 170 萬元

個人財務風險控管

資產風險 人身風險 責任風險

財產風險 財務風險

•天災事故•人為事故

•資產增長•資產保全•資產移轉

疾病風險 意外風險

侵權責任 契約責任

•體傷賠償•財損賠償•人格損害

•履約責任•其他（債）

最大可能損失極高、發生機率高

個人淨資產帳戶的發展（情境三）

46 歲發生意外事故，重度殘廢無法工作，需人照料起居，形成淨資產持續遞減，如沒有其他財務挹注，將無以為繼

-2000

-1500

-1000

-500

0

500

1000

25-30 31-35 36-40 41-45 46-50 51-55 56-60 61-65

年齡層

淨資

產（

萬元

）

人身傷害實例～邵曉鈴車禍事件

左臂截肢 脾臟切除、腦部重傷昏迷 葉克膜急救器材及使用費用 加護病房及一般病房 出院療養與看護費用 工作能力喪失導致收入中斷

個人財務風險控管

資產風險 人身風險 責任風險

財產風險 財務風險

•天災事故•人為事故

•資產增長•資產保全•資產移轉

疾病風險 意外風險

侵權責任 契約責任

•體傷賠償•財損賠償•人格損害

•履約責任•其他（債）

最大可能損失高、發生機率高

損失影響幅度等級

損失幅度等級 損失的負擔極度嚴重 超過十五至三十年所得嚴重 超過五至十年所得一般 超過一年所得輕微 超過三個月所得

幾乎無影響 低於一個月所得

國人平均人身保險保額低於 100 萬

重度殘障、植物人

身故或殘廢之家屬養

育

殘障導致收入減少

身故喪

葬重傷

療養

意外醫療

人身傷害風險成本（損失幅度）

（一般）

（嚴重）

（極度嚴重）

個人財務風險控管

資產風險 人身風險 責任風險

財產風險 財務風險

•天災事故•人為事故

•資產增長•資產保全•資產移轉

疾病風險 意外風險

侵權責任 契約責任

•體傷賠償•財損賠償•人格損害

•履約責任•其他（債）

「資產增長」的漏洞

資產的保全理財資金的保本其他財產價值的維持法律賠償責任的保障持續的穩定收入

持續工作的能力與職場競爭力避免家庭份子形成額外負擔

火災、地震、颱風、洪水汽車事故、竊盜

交通事故、火災、其他意外致他人體傷、財損，需負賠償責任

意外傷害、疾病殘障、痼疾纏身

家人：失去工作能力、需要長期療養、債務纏身

產險承保風險與對應商品

火災、閃電雷擊、爆炸、地震、颱風、洪水、竊盜

火災、其他意外事故：致他人體傷、財損，需負賠償責任

意外傷害：身故／殘障、意外醫療

汽車意外：汽車毀損、汽車被竊

交通事故：第三人體傷、財損

住宅火災保險與附加險公共意外責任保險個人傷害（意外）保險車體損失保險、汽車竊盜險汽車第三人責任保險（強制／任意）

產險的商機商品（按照需求的優先順位）

險種 最大可能損失 保費預算（元）汽車第三人責任保險（強制／任意） 300-2000 萬 3,000 - 5,000

傷害（意外）保險 300-1000 萬 3,000 - 10,000

公共意外責任保險 100-2000 萬 2,000 - 5,000

住宅火災保險與附加險 100-200 萬 2,000 - 5,000

汽車竊盜險 50-100 萬 3,000 - 5,000

車體損失保險 50-100 萬 5,000 - 20,000

風險管理 (Risk Management)

定義：

係透過對風險的辨識、評估、控制與財務融通，而以最經濟的成本，使風險加諸於本身財務的不良影響降至最低的管理方法。

磐石金融服務集團公司組織架構與功能執掌

總管理處 HQ 業務通路系統

集團 CEO經營會議董事會秘書室

事業群 (SBU)

磐石保經（壽險）

磐石保代（產險）

磐石百利（投顧）

磐石財富管理（財務規劃）

磐石保經（壽

險）

商品與行銷

業務輔導

教育訓練

磐石保代（產

險）

商品與行銷

業務輔導

教育訓練

磐石百利（投

顧）

商品企畫

銷售管理

教育訓練

磐石財富管理顧問

磐石保經區部＋據點

磐石百利據點

總管理處 HQ 業務通路系統

集團 CEO經營會議董事會秘書室

事業群 (SBU)

財務會計

經營企畫

行政作業

IT系統

資訊處理

人事總務

法務室：法令遵循主管法律咨詢服務理賠服務中心

海外事業處：海外事業開發海外事業管理

總管理處 HQ

財務會計

經營企畫

行政作業

李維倫

IT系統

資訊處理江韶文

人事總務

法務室：法令遵循主管法律咨詢服務理賠服務中心

海外事業處：海外事業開發海外事業管理

洪樹人

董事會秘書室

磐石保經（壽

險）

商品與行銷

業務輔導

教育訓練

磐石保代（產

險）

商品與行銷

業務輔導

教育訓練

磐石百利（投

顧）

商品企畫

銷售管理

教育訓練

磐石財富管理顧問

總管理處 HQ 業務通路系統

集團 CEO經營會議董事會秘書室

事業群 (SBU)

總經理陳照

總經理李維倫

總經理林志煌

總經理吳狄

總管理處 HQ 業務通路系統

集團 CEO經營會議董事會秘書室

事業群 (SBU)

磐石保經區部＋據點

磐石百利據點

各區部副總•北一區：莊秀鳳•北六區：吳榮旋•北縣區：梁騰仁•中一區：李恩守•中二區：林月昭•南一區：吳 狄

執行副總：莊慧芬

磐石的願景與市場定位

成為金融保險通路的領導品牌 最專業的業務人員 最能符合客戶需求的商品 最佳的服務品質 最好的工作環境

豎立第三方獨立理財顧問的經營模式 以全方位的商品與服務，服務客戶關於風險管理、保險保障以及金融理財之需求

個人財務風險（ Risk ）控管

資產風險 人身風險 責任風險

財產風險 財務風險

•天災事故•人為事故

•資產增長•資產保全•資產移轉

疾病風險 意外風險

侵權責任 契約責任

•體傷賠償•財損賠償•人格損害

•履約責任•其他（債）

Risk Management