云南省农业保险发展情况

中国保险监督管理委员会云南监管局China Insurance Regulatory Commission Yunnan Bureau

云南省农业保险发展情况云南省农业保险发展情况

云南保监局刘维旭二 O 一三年七月


◆近年来云南省农业保险基本情况

◆云南省农业保险发展特点

◆农业保险监管工作

◆尚待解决的问题

一

目录


一、云南省农业保险基本情况

（一）云南省农业经济发展情况

（二）云南省农业保险经营模式历程

（三）近年云南省农业保险简要经营数据

（四）财政补贴的农业保险发展迅速

（五）基层服务体系基本建成


（一）云南省农业经济发展情况随着改革开放的不断深入和城镇化、工业化的稳步推进，云南省经济发展迅速， 2012年，全省累计实现生产总值首次突破万亿达 1.03万亿元，同比增长13.01% ，其中，农业总产值 2680.1亿元，同比增长 7.0%。全年对农、林、牧、渔业的投资额达 143.13亿元，同比增长 46.1%。 2012年，云南省城镇居民和农村居民人均可支配收入分别达 21075元和 5417元，分别同比增长 10.2%和12.1%。

产品名称产量比上年增长 %

粮食 1749.1 4.5 油料 62.84 3.4 甘蔗 2043.78 7.6 烤烟 111.05 9.1 蔬菜 1472.66 9.9 花卉（亿枝） 72.50 11.5 园林水果 510.72 26.0 茶叶 27.17 14.0 橡胶 38.98 7.3 核桃 41.48 33.8咖啡 9.18 41.0 水产品 68.01 23.9

2012 年云南省主要农产品产量及其增长速度单位：万吨

经济社会的快速发展，为包括农险在内的保险业提供了强大的增长动力， 2012年，全省共实现保费收入 271.13亿元，保费增速 13.39%，保险深度从 2006年的 2.41%增长至 2012年的 2.63%，保险密度从 2006年的 213元快速增长至 2012年的 582元，增长率分别为 10.13%和173.95%。


（二）云南省农业保险经营模式历程

2007 年以前农业保险主要是烟叶保险、农房保险、

养殖业保险，由各公司自主经营

2007-2010 年具有财政补贴的农业保险项目正式启动，采取全省统保模式由人保承保，承保面接近 100% ；商业性农业保险由各公司自主经营

2010-2011 年具有财政补贴的种养两业农业保险由人保财险承保；森林火灾保险由共保体联合承保

2012 年至今

具有财政补贴的种养两业农业保险、森林火灾保险由保险公司组成共保体联合承保；烟叶保险由烟草公司招标确定共

保体联合承保


（三） 2011年 -2013年 6 月云南省农业保险简要经营数据

农业保险 2011年 2012年 2013年 1-6月风险保障额 1174.31 1303.17 807.89

保费收入 6.06 7.13 7.26

- 种植业 3.67 4.80 5.43

- 养殖业 2.39 2.33 1.83

赔款支出 2.85 4.10 1.33

2011-2013年云南省农业保险简要数据单位：亿元

●2011 年 -2013 年 6 月，全省农业保险累计实现保费收入 20.45亿元，年均增速远超同期我省 GDP增长速度。●2011 年 -2013 年 6 月，累计提供了 3285.37亿元风险保障。●2011 年 -2013 年 6 月，累计赔款支出 8.28亿元， 95.73万余农户直接受益，较为有力的保障了我省农业经济的持续健康发展。


（三）近年云南省农业保险简要经营数据

随着“强农、惠农”措施的不断落实，“三农”经济发展迅速，农业保险在保费规模和赔款支出快速增长的同时，广大农民群众对保险的风险保障需求也日益增加：

农风险保障金额

2009 年57.01 亿

2012 年1303.17

亿22.86 倍


（四）具有财政补贴的农业保险发展迅速2007年，具有财政补贴的农业保险在云南省开展以来，发展迅速，服务领域不断扩宽、服务深度不断提升：

●产品数量稳步增加。由保险产品由最初的能繁母猪和奶牛发展到 2013年 6 月底的函括咖啡保险等在内的 14个产品，产品数量在西部地区名列前茅；

●保费规模实现翻番。 2012年，全省具有财政补贴的农业保险保费规模、投保户次较 2009年均实现翻番，保费增速高于全省产险保费增速：2012年全省具有财政补贴的农业保险实现保费收入 5.95亿元，较 2009年 2.14亿元增长 2.78倍，同时，投保农户达 460余万户次，是 2009年的 3.43倍。

项目项目 20092009年年 20102010年年 20112011年年 20122012年年

具有财政补贴的农险保费增速 77.13% 14.55% 105.19% 18.30%

云南省产险保费增速 21.63% 36.32% 15.69% 13.39%


（四）财政补贴的农业保险发展迅速●财政补贴逐年递增。 2009 年 -2012年，全省共投入各级财政补贴13.71亿元作为农业保险保费补贴经费，在财政补贴的杠杆效用下，农业保险发展迅速。

各级财政补贴金额

2009 年1.69 亿

2012 年4.88 亿

2.89倍


（五）基层服务体系初步建成- 自农业保险业务开办以来，云南省保险业积极推进乡镇营销服务部和农村网点的建设，目前已建成乡镇级保险服务网点近 1500个，网点覆盖率近 60%。

- 农村保险服务网络积极开展保险宣传，及时开展查勘理赔，为农民提供面对面的保险服务。

- 保险业在全省开展了“农村保险示范县”和“保险先进村、乡( 镇 )”创建活动。

- 各公司加大人员配备、理赔资源等方面的投入，积极支持农业保险发展，同时，密切与气象、农机、畜牧等外部单位的沟通协调。

目前，云南省农业保险基层服务体系已初步建成。


二、云南省农业保险发展特点

（一）业务规模稳步增长

（二）服务能力不断提高

（三）风险意识明显增强

（四）特色产品和模式不断涌现


（一）业务规模稳步增长2013年 1-6月，全省农业保险共实现保费收入 7.26亿元，同比增长 84.26%，在西部 12个省区中，保费规模名列前茅。近年来，在政府部门的强力推动和保险业的积极参与下，农业保险取得了快速的发展， 2009年以来年均增速超过 30%。农业保险业务占全省财产险业务的比例从 2009年 4.33%上升至2012年的 5.49%。目前，农业保险已成为云南省仅次于车险、企财险的第三大财产险种。


（二）服务能力不断提高•覆盖面逐步提高： 2012年，云南省甘蔗保险覆盖面达 81%，藏系羊保险覆盖面达 94.9%，牦牛保险覆盖面达 94%，森林火灾保险在全省 16个州（市） 129个县（区）全面开展，承保森林火灾险 3.66亿亩 , 投保面积位列全国第一。

•保险产品稳步增长： 2007年：能繁母猪保险； 2009年：奶牛保险； 2010年藏系羊、牦牛、水稻、玉米、油菜、青稞、森林火灾保险； 2012年橡胶、甘蔗和育肥猪保险； 2013年咖啡开始试点、烟叶保险全面推进。截止 2013年 6 月，在全省开办的农险产品达到 14个。

•责任范围有所扩大： 2012年，云南省农业保险种植业保险责任在原有责任基础上均扩展了干旱责任，其中水稻和橡胶保险还扩展了病虫害责任。

•赔款支出逐年递增： 2012年农业保险赔付支出 4.1亿元，同比增长 44.13%，受益农户达 43.13万户次，农业保险在安宁“ 3.18”森林火灾、宣威“ 6.26”暴雨等事故中积极履行了森林火灾保险、能繁母猪保险等保险赔偿责任。农业保险已成为农民灾后恢复生产和灾区重建的重要资金来源。


（三）风险意识显著增强

随着农业保险功能作用的逐步发挥，越来越多的农户认同并积极参保，风险意识明显增强：

•2005年 -2011年间，我省的农险保险深度从 0.07%上升至 0.31%

•2005年 -2011年间，我省农险保障金额占农业总产值的比例从 0.83%上升至14.69%

•涉农商业保险发展较快： 2012年涉农商业保险实现保费收入 1.41亿元，同比增长 12.8%，为全省涉农单位和个人提供了 670.73亿元的风险保障，其中农房保险实现费收入 4506万元，同比增长 41.29%，农机保险实现保费收入1071万元，同比增长 24.20%。

• 现已在红河、临沧、德宏、版纳、怒江、迪庆、保山等州市实现了农房统保。在昆明、玉溪、曲靖、昭通、文山、普洱、大理、楚雄、丽江等州市也均实现了部分区县农房统保，为农村居民灾后恢复生产生活、重建家园提供了有效保障。


（四）特色产品和模式不断涌现云南保险业为服务云南高原特色农业发展，积极服务“三农”金融，因地制宜、开拓创新，探索出独具云南特色且在全国有示范意义的特色产品和模式：

●为配合国家林权制度改革和“森林云南”建设，云南省建立了森林保险全省统保，除承担火灾责任外，还是全国唯一设立扑火人员以外死亡安置抚恤服务的试点省；

●西双版纳州在全国率先开展的“野生动物公众责任保险”目前已经覆盖了包括版纳、迪庆、普洱、保山、临沧等 4 个州市的 22个县（区），共提供了 9100万元的风险保障；

●咖啡试点稳步推进。 2013年 6 月，普洱、保山和德宏三个州市在财政补贴的支持下，开展试点咖啡保险，预计承保数量将 31万亩，保费规模 697.50万元。


（四）特色产品和模式不断涌现云南保险业为服务云南高原特色农业发展，积极服务“三农”金融，因地制宜、开拓创新，探索出独具云南特色且在全国有示范意义的特色产品和模式：

●临沧市通过调动政府、保险公司、龙头企业、农户等各方面的积极性，摸索出了政企合作、联合开办的“甘蔗保险临沧模式”；

●红河州在 2012年底开展育肥猪保险试点以来，已承保育肥猪 17904头，实现保费收入 53.71万元，运行情况良好；

●全面助力烟叶产业， 2013年，云南省开始在各大烟区试点“政府引导、烟农投保、烟草补贴、全面覆盖”的烟叶生产自然灾害商业保险模式，通过“烟农出一点、烟草公司补一点、政府帮一点”的方式筹集资金，公开招投标为烟农烟叶生产自然灾害投保，保险范围包括因各类病虫害、冰雹、大风、冰霜等自然灾害所造成的损失。目前烟叶生产自然灾害商业保险的投保面积已达７６７ . ３万亩，基本实现了种烟面积全覆盖。


三、农业保险监管工作

（一）宣导法规政策，进行风险提示

（二）加强基层调研，切实解决问题

（三）理顺工作关系，形成政策合力

（四）开展现场检查，保护农户权益


（一）宣导法规政策，进行风险提示●法律：《农业保险条例》已于 2013年 3 月 1 日正式施行；

●规范性文件：中国保监会从 2007 年先后发下了《关于建立生猪保险体系促进生猪生产发展的紧急通知》、《关于进一步加强能繁母猪保险工作有关要求的紧急通知》、《关于加强政策性农业保险各项政策措施落实工作的通知》、《中国保监会关于加强农业保险业务经营资格管理的通知》、《中国保监会关于加强农业保险条款和费率管理的通知》等 10余份文件，对农业保险资格准入、经营管理提出了具体要求。

●关键监管要求：

- 经营资格需审核 - 产品条款需备案 - 财务核算要独立 - 理赔服务要跟上 -“五公开、三到户”须执行


（一）宣导法规政策，进行风险提示《农业保险条例》颁布后，云南保监局及时通过电台广播等媒体进行了长时间、广覆盖的宣传，同时，通过不同途径宣导了《农业保险条例》的相关规定和监管要求：

●在培训、会议、调研、现场检查等场合反复宣导监管部门在开办主体、产品审批备案、财务核算、理赔服务等方面的监管要求；

●在农险业务开办前召集各公司进行风险提示，同时，设立了农业保险监管专岗，负责跟踪分析农业保险发展情况及存在问题，把防范风险的关口前移，确保农险业务的合规有序开展。


（二）加强基层调研，切实解决问题●近年来，针对农险业务发展过程中出现的新情况、新问题，云南保监局多次组织专业骨干深入藏区、经济欠发达地区等农险一线进行综合或专项调研，对出现的问题进行深入剖析、认真研判，着力解决了保险承保、“见费出单”、理赔等环节存在的突出问题和困难，制定了一系列的促进发展和规范发展的规章制度，提高了监管的针对性和有效性。

●为推进我省农业保险的进一步发展，针对调研中发现的保险产品单一、覆盖面较低的问题，云南保监局不断加大与各保险总公司、基层政府及省政府的沟通与协调，多层次、全方位的宣传了保险在风险防范、经济补偿和社会管理中的重要作用。推动了保险产品的多样化。


（三）理顺工作关系，形成政策合力在推动我省农业保险工作中，云南保监局积极加强与财政、农业、林业等部门的沟通协调，理顺了工作关系，提高了工作合力。

●近三年来，云南保监局办理回复了省内人大、政协委员涉及农业保险类工作提案（建议） 10余件，与省政府金融办、财政厅、农业厅、林业厅等部门多次开展调研、座谈，为农业保险的开展营造了较好的外部政策环境。

●通过与其他部门共同努力，争取政策支持及时启动了地方政策性甘蔗保险试点并最终纳入中央财政补贴目录，与省财政、农业等部门向中央财政申报了粮食作物、橡胶树保险试点项目，推动了橡胶保险在 2012年纳入中央财政补贴目录。


（四）开展现场检查，保护农户权益

为保护参保农户合法权益，维护市场秩序，云南保监局组织开展了多次全面检查和专项检查，严厉处罚各种违法违规行为。

2012年，云南保监局根据保监会的统一安排部署对开办农险的部分保险机构进行了专项检查，就查实的套取费用代缴农民应缴保费、赔款未直接到户等问题，对其分支机构及相关人员进行了责令改正、警告和罚款的行政处罚。

通过现场检查和行政处罚，较好的起到了警示和规范农险市场的作用。


四、尚待解决的问题

（一）进一步宣传、普及农业保险

（二）部分已有险种覆盖面不足，地方性险种有待开发

（三）财政补贴农业保险地市县财政补贴压力较大

（四）农业保险巨灾风险分散机制尚未建立


（一）进一步宣传、普及农业保险

◆农业保险是相对特殊的险种，具有专业性、复杂性和政策性等特点，但仍存在未能正确认识农业保险经营管理规律，责权利边界不明晰，履责越位与缺位等现象。

◆云南属于山地丘陵较多的高原地区，经济发展较为落后，加之农户居住分散，对保险的基本原理、风险保障、经济补偿等基本知识和保障功能缺乏足够认识，导致农户投保积极性不高、保费收缴困难，需要进一步加大宣传，在更广、更深的层面普及农业保险。


（二）地市县财政补贴压力较大◆2012年，我省农险保障程度提高，费率水平相应提升，在不增加农民负担的前提下，中央财政补贴比例为 40.56%，与全国平均水平基本持平，而地市县财政补贴比例则高达 15.93%，高于同期全国平均水平 1.93个百分点。由于云南省各地州市经济发展不均衡，部分贫困地市县财政压力较大，对政策性农业保险的补贴很难及时到位，一方面导致农业保险覆盖率难以提高，另一方面影响了基层政府部门发展农业保险的积极性。

◆党中央国务院 2013年 1 月 31日以一号文件发布了《关于加快发展现代农业进一步增强农村发展活力的若干意见》（中发 [2013]1号），文件提出，“健全政策性农业保险制度，完完善农业保险保费补贴政策，加大对中西部地区、生产大县农业保险保费补贴力度，适当提高部分险种的保费补贴比例”；财政部 2013年 2月 19日下发了《关于 2013年度农业保险保费补贴工作有关事项的通知》（财金[2013]7号），文件提出“将适度提高中西部地区政策性农业保险中央财政补贴比例”。


（三）已有险种覆盖面不足，特色险种有待开发

云南高原农业的特点形成较为丰富多样的农业产品，但也面临着农户分散居住、土地零散经营的问题，由此造成农业保险：

◆覆盖率低，现已开展的农险品种中除林木、烤烟、甘蔗、能繁母猪、藏系羊、牦牛等险种覆盖率较高外，其他政策性险种覆盖面都较低。在种植业险种中，水稻、玉米、油菜承保覆盖面均在 30%左右，橡胶的覆盖面更是仅有 6.85%，而邻近的四川省已经基本实现了主要农作物和经济作物的全覆盖。

◆特色保险产品较少，潜在保险需求得不到满足，云南省农业资源丰富，烟叶、花卉、咖啡和核桃的种植面积和产量均处全国第一位；茶叶、天然橡胶和甘蔗的产量则位居全国第二，然而这些农产品中花卉、核桃和茶叶尚未纳入农业保险范畴。


（四）农业保险巨灾风险分散体制尚未建立

新颁布的《农业保险条例》规定，“国家鼓励地方人民政府建立地方财政支持的农业保险大灾风险分散机制”。

目前，云南省农业保险规模不大，各经营公司主要以分保和再保的方式分散风险，从农险经营成熟的国外地区来看，建立长期稳定的农业保险巨灾风险分散机制是农业保险健康持续发展的制度保障，也是维护投保人和被保险人的必要支撑。我省可以《农业保险条例》的实施为契机，探索建立符合云南省情的包括财政支持、再保、巨灾基金、巨灾风险证券化在内的多样化巨灾风险分散机制。


谢谢！

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云南省农业保险发展情况