电子票据业务介绍

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人行电子票据系统（ ECDS）及招商银行电子票据业务简介

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票据市场已具较大规模2007 年数据：

签发票据： 667 万笔，同比增长 13.43% ； 6.06 万亿元，同比增长 9.98%.

交易量： 10.12 万亿元纵向比：是 2000 年的 15.82 倍，复合年均增长 48.36 ％；横向比：相当于

– 2007 年沪、深股市交易量（ 46.1 万亿）的 21.95 ％；– 银行间市场债券回购、同业拆借交易量（ 55.5 万亿）的 18.23

％；– 银行间债券市场现券交易量（ 15.6 万亿元）的 64.87% 。

2009 年上半年数据：票据融资增加 1.7 万亿元 , 占新增贷款的 23%; 票据交易量高达 12.8 万亿元 ,

相当于股票市场交易量的 57.7% ；相当于银行间同业拆借市场交易量的 162% 。

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解决以下几个问题1 、什么是人行电子票据（ ECDS ）？2 、 ECDS 对市场的影响？3 、招行 ECDS 系统优势？4 、招行 ECDS 系统操作？5 、招行 ECDS 运作情况？

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一、什么是人行 ECDS ？（一）电子商业汇票系统（ Electronic Commercial

Draft System ，简称 ECDS ）：定义：指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，

接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。

功能模块：包括电子商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票

登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块

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一、什么是人行 ECDS ？电子商业汇票业务处理

功能模块纸质商业汇票登记查询

功能模块商业汇票公开报价功

能模块

电子商业汇票（含银票与商票）

•出票•背书转让•保证•贴现•转贴现•再贴现•质押•提示付款•追索……

纸质商业汇票（含银票与商票）

•信息登记与查询平台•纸质商业汇票信息登记•纸质商业汇票信息查询•银票强制登记，商票鼓励登记•商业银行负责登记

电子、纸质商业汇票（含银票与商票）•转贴现报价渠道与信息查询平台•定向与非定向报价•只允许商业银行（含财务公司）参与

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一、什么是人行 ECDS ？

电票模块报价模块

代客业务服务模块

ECDS业务处理模块

会计处理模块

放款处理模块

企业（我行开户的客户）

企业客户（工行客户）

被代理行及财务公司（工行客户）

网银系统

信贷系统

被代理行及财务公司（我行开户的客户）

I CBC-ECDS（工总行）

工行票据系统

ECDS国家处理中心（NPC）

深圳处理中心北京处理中心

纸票模块

(深圳CCPC) (北京CCPC)

央行设在招行的前置MBFE机

央行设在工行的前MBFE置机

CMB-ECDS

票据资产管理系统

被代理行及财务公司的企业2（不在我行开户，期再议）

工行网银系统

电子商业汇票系统业务处理示意图

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一、什么是人行 ECDS ？一张电子票据从“开出”到“解付”过程（银票）

1 、企业通过网银向人行申请票据号码； 2 、企业用已申请下来的票据向银行申请承兑（经人行）； 3 、银行同意承兑（经人行）； 4 、收票人在企业网银签收（经人行）； 5 、票据持有人（收票人）通过网银转让背书给下手企业（经人行）；

被背书人向银行贴现，银行提示付款（经人行）； 6 、被背书人向银行质押，到期，贴现，银行提示付款（经人行）；

被背书人持有到期提示付款（经人行）； 7 、承兑人付款（经人行）

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（二）与传统纸质票据的不同点与相同点与传统纸质票据的不同点

1 、载体不同纸质到电子

2 、签章不同加盖财务章，私章到电子签名

3 、期限不同最长期限半年到最长期限一年

与传统纸质票据的相同点 1 、票据参与各方的权、责关系未变 2 、短期内仍然要求真实的贸易背景，人行远期目标：推出融资票


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（三）与现有电子票据的不同点与相同点与现有电子票据的不同点

1 、推动主体不同各自为战到人行牵头

2 、流通范围不同系统内流通到同业流通

3 、期限不同最长期限半年到最长期限一年

与现有电子票据的相同点 1 、载体相同 2 、企业通过网银客户端进行相关操作 3 、同时提供相应的纸质的贸易背景资料


我行现有电子票据能否移植到人行电子票

据系统中？

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二、 ECDS 对市场的影响？2.1 、狭义的影响（单纯就票据而言）大大降低乃至消除票据业务的操作风险

书写、签章不规范 , 各方理解不一而最终导致票据不能如期兑付的风险。

遗失、损坏和遭偷窃的风险。票据被伪造、变造和克隆的风险。

降低票据交易成本 , 提高交易效率 , 促进全国统一票据市场的形成。电子商业汇票的出票、承兑、背书、贴现、质押、保证等全部票据行为

均通过 ECDS 系统完成 , 系统支持在线交割票款。免除目前纸质票据交易要多次审验审核、查询照票、长途奔袭交付、另

行付款等环节，大大节省了人力、物力、财力 , 交易时间由几天缩短至几小时、几分钟甚至几秒。

标准化的电子票据，透明的交易信息，将推动全国统一票据市场的形成

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二、 ECDS 对市场的影响？2.1 、狭义的影响（单纯就票据而言）促进商业承兑汇票的发展

我国商业汇票业务虽然发展较快 ,但主要是银行承兑汇票发展快 , 商业承兑汇票的发展远远落后于银行承兑汇票的发展 ,究其原因 , 主要是企业信用不足 , 要靠银行信用来保证。

电子商业汇票系统 ,全面记录企业参与商业汇票的行为 ,形成企业的支付信用记录 , 并据一定规则提供相关客户查询。合规使用票据 ,按时兑付票据的企业 ,将形成良好的信用记录 ,其签发、承兑的票据 ,就会被更多的客户接受。企业就可以凭自身的信用承兑汇票 ,促进商业承兑汇票的发展 ,扩大企业融资渠道。

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二、 ECDS 对市场的影响？

2.2 、广义的影响对货币政策的影响对短期利率市场化的影响对企业融资成本的影响对银行业收入的影响

“ 人行、银行以及企业”三个系

统参与者谁是受益者？

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2.2.1 、对货币政策的影响三大货币政策工具

公开市场操作（常用）再贴现（几乎不用）调整存款准备金（世界范围内比较频繁的国家之列）

再贴现的优点可以调控市场上的资金面可以调控市场上的信贷面灵活（比较调整存款准备金），作用全面（比较公开市场操作）

时机成熟，人行将强势介入，商业票据将成为人民银行执行货币政策的一个重要工具

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2.2.2 、对短期利率市场化得影响

人行利率市场化进程：先放开货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存、贷款利率的市场化。存、贷款利率市场化按照“先外币后本币，先贷款后存款，先农村后城市，先浮动后放开 ”的顺序进行。

目前票据市场利率已经完全市场化。电子商业汇票将付款期由纸质票据最长 6 个月延长为最长 1 年 ,将对市

场利率的形成产生重大影响。其交易运作将大大丰富票据市场 3 个月至1 年期限的交易品种 , 有利于 1 年内各档期完全市场化利率的生成。

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2.2.3 、对企业融资成本的影响

电子票据期限延长为一年，企业会主动选择票据融资取代短期流贷，突破了人行的贷款利率限制，大大降低企业短期融资成本。今年我行 1-9月份直贴加权年利率为 1.73% ，法定贷款利率为 6 个月之内 4.86%， 6 个月到 1 年为 5.31% 。

长期来看，人行要推出融资性票据，又将大大降低企业的融资成本。

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2.2.4 、对银行业收入的影响

企业短期流动贷款向电子票据的转移，必然会导致降低银行的息差空间，降低银行收入。

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三、我行 ECDS 系统优势？

招商银行是国内最早提供网上企业银行服务的银行，被公认为国内网上企业银行的领跑者，网上公司金融服务的集大成者。

2003年 6 月，“一网通”作为中国电子商务和网上银行的代表，登上了被誉为国际信息技术应用领域奥斯卡的 CHP大奖的领奖台，这是中国企业首次获此殊荣。目前，招商银行网上企业银行支付金额占对公支付金额的 39% ，支付笔数占银行对公支付的 24% 。

招商银行早在 2005 年就开始了票据电子化的尝试，并已成功在汽车、医药、钢铁等行业得到了广泛的应用，年交易量近千亿元。

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三、我行 ECDS 系统优势？总行 ECDS项目工作小组由李浩副行长担任组长，计划财务部、会

计部、信贷管理部、现金管理部、信息技术部、同业银行部的负责人担任副组长，统一协调组织。

投入 100多开发、测试人员，历时 10个月，技术同业领先，多次受到人行各种形式的表扬。

派驻技术、业务骨干人员进驻人行系统开发小组。领会人行开发思路，与人行开发思路保持高度一致。

10月 28 号，我行 ECDS 系统和人民银行 ECDS 系统同时上线，成为首批 20家上线金融机构之一。

上线首日我行独揽“银票、商票、贴现”三项全国第一。

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四、招行 ECDS 系统操作？客户在我行开立结算户，开通网上银行，并开通 ECDS 服务功能。网银端操作包含出票登记、批量出票、保证申请、提示承兑、提示收

票、未用退回、背书转让、质押、解除质押、贴现、提示付款、逾期提示付款、追索、同意清偿、通用回复以及通用撤销等票据业务环节的处理。

每个业务环节都历经提示、签收：企业参与使用 ECDS 系统，对每一笔业务的发起，均需对对方做“提示”；对每一类、每一笔业务的接受或拒绝，均需做“签收回复”。

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客户协议管理客户在使用 ECDS 电票业务前，须在网银客户端维护“客户协议管理”，将ECDS 业务和账号关联，同时可以选择维护“到期通知提前天数”和“贴现回购通知提前天数”。

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客户协议维护查询

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出票业务处理出票及承兑业务处理包括出票信息登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票、未用退回处理六个业务子流程。

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出票业务处理

成功的出票及承兑业务处理须包括出票信息登记、出票人提示承兑、出票人提示收票三个业务子流程。其他的出票业务子流程由票据当事人视情况选择使用

出票定制类型包括：“无定制”和“出票、承兑、收票三合一”。“无定制”是指出票人按照上述业务流程逐一操作；“出票、承兑、收

票三合一”是指出票人出票登记后，系统自动代替出票人发送出票登记后的提示承兑报文请求、提示收票报文请求，无需出票人逐一操作。

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出票提示承兑处理

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出票提示收票处理

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修改业务参考号客户可以通过“修改业务参考号”功能将系统预设的参考编号修改为符合自己习惯的参考编号，可以对修改后的参考号利用“综合查询”进行查询

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客户可以选择填写“批次号”，在票据贴现业务中，我行可以在核心业务系统里面通过批次号进行票据信息查询

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批量出票处理

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批量出票处理

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批量出票处理

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撤票处理出票人在电子商业汇票出票信息登记成功后，收款人对提示收票申请进行回复前，可以对票据状态处于“出票已登记”、“提示承兑已签收”的电子商业汇票作未用退回处理

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通用撤销处理原票据行为发起人可对自己发起的且未被行为接收方回复的票据行为进行撤销。电子商业汇票系统为行为接收方的不得撤销。

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通用撤销处理可以发起撤销的票据行为包括：提示承兑、提示收票、转让背书、贴

现、回购式贴现赎回、转贴现、回购式转贴现赎回、再贴现、回购式再贴现赎回、央行卖出商业汇票、质押、质押解除、保证、提示付款、逾期提示付款、追索通知、同意清偿。

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通用回复处理

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通用回复处理

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支付信用信息查询某一票据行为处于待签收的状态下，行为接收方可以向电子商业汇票系统查询行为发起方的支付信用信息以及票据承兑人的支付信用信息。

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支付信用信息查询ECDS 向查询人回复查复信息每一主体的支付信用信息包含以下内容：1 ）名称、组织机构代码；2 ）承兑总笔数、承兑总金额；3 ）已结清总笔数、已结清总金额；4 ）未结清总笔数、未结清总金额；5 ）拒付总笔数、拒付总金额；6 ）今年以来拒付总笔数、今年以来拒付总金额；7 ）去年以来拒付总笔数、去年以来拒付总金额。

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转让背书处理转让背书应遵守以下规则：1 、背书人和被背书人必须是企业；2 、票据在提示付款期后，不得进行转让背书；3 、票据未记载“不得转让”事项。背书人在电子商业汇票处于以下状态时，可向被背书人发出转让背书申请：1 、提示收票已签收；2 、背书已签收；3 、质押解除已签收；4 、回购式贴现赎回已签收。

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转让背书处理

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质押业务处理

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质押业务处理质押业务应遵守以下规则：1 、各类业务主体均可作为出质人或质权人；2 、主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定

解除质押。主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行的，质权人可行使票据权利，但不得继续背书。

票据到期日先于主债务到期日的，质权人可在票据到期后行使票据权利，并与出质人协议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权或是继续作为债权的担保；

3 、票据上未记载“不得转让”事项。

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质押解除处理票据质押背书后，自出质日至到期日前一天，质权人可向出质人发起质押解除业务申请。

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票据贴现处理

贴现应遵守以下规则：1 、贴现按照交易方式，分为买断式和回购式。2 、贴出人必须为企业，贴入人必须为接入行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司；

3 、贴现必须在票据到期日之前完成；4 、票据未记载“不得转让”事项。5 、电子商业汇票当事人在办理回购式贴现应明确赎回开放日、赎回截止日。6 、在赎回开放日前，原贴出人、原贴入人不得作出除追索外的其他票据行为。7 、电子商业汇票贴现可选择票款对付方式或其他方式清算资金。所称票款对付，是指票据交付和资金交割同时完成并互为条件的一种交易方式。招行客户

向招行申请贴现，采用的即是线下付款的清算方式。

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票据贴现处理

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票据贴现处理协商加天数：到期日如果是节假日，系统会自动顺延。如果客户与贴现银行协商，不顺延则加 -N天，将贴现止息日回调到到期日。如果双方约定，认为需要再加天数的，可加 +N天。

非卖方付息百分比：约定由哪一方来负担贴现利息。为零是持票人负担。当企业持有的票据为以下状态时，可向银行申请贴现。1 、提示收票已签收；2 、背书已签收；3 、质押解除已签收；4 、回购式贴现赎回已签收。

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保证业务处理保证业务须遵守以下规则：1 、除中国人民银行不能作为保证人外，保证人和被保证人可为各类业务主体；2 、保证业务包括电子商业汇票出票阶段出票人发起的保证申请、承兑人发起的保证申请和流转阶段背书人发起的保证申请，不同阶段的保证业务流程一致；

3 、同一被保证人可有多个保证人，但被保证人不能通过 ECDS 同时向多个保证人发起保证申请。同一被保证人只有在收到保证申请回复或撤销保证申请后，才能向其他保证人发起保证申请；

4 、保证人必须在被保证人作出其他票据行为之前完成保证业务处理。

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保证业务处理

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提示付款处理提示付款应遵循以下规则：1 、提示付款期自票据到期日起 10日，最后一日遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延；

2 、持票人可在票据到期日前或提示付款期内发起提示付款；3 、超过提示付款期提示付款的，按照逾期提示付款进行处理，可在票据到期日后 2 年内发起逾期提示付款；

4 、提示付款可以选择线上清算方式或线下清算方式，若选择线上清算方式，则承兑人签收时大额支付系统必须为日间处理状态；

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提示付款处理

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逾期提示付款处理

电子商业汇票已逾提示付款期的，持票人在做出说明后仍可向承兑人提示付款。

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追索业务处理

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追索业务处理拒付追索是指电子商业汇票到期后被拒绝付款，持票人请求前手付款

的行为。非拒付追索是指存在下列情形之一，持票人请求前手付款的行为：（一）承兑人被依法宣告破产的；（二）承兑人因违法被责令终止业务活动的。

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追索业务处理除追索清偿和非拒付追索的拒付证明需要线下处理外，其余流程全部

通过线上处理。追索包括追索通知和同意清偿两个业务子流程。追索流程完成后，清偿人可以发起再追索，再追索业务流程同追索业

务流程。追索业务应遵循以下规则：1 、为同一票据债务人担保的多个保证人之间不得追索；2 、质权人不能被追索。

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同意清偿业务处理

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票据信息查询

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票据信息查询可以查询出持票人所有的票据的信息，票据交易综合查询是查询如出票、托收、贴现等交易信息

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票据交易综合查询

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票据交易综合查询

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一、系统运行稳定我行 ECDS 系统上线运行至 2010年 1 月 22 日，共办

理电子商业汇票业务总金额 75.78 亿元，处理报文 54类542864 笔，系统稳定、运行正常，无差错。

伍、招行 ECDS 运作情况？

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二、系统内各家分支机构“全面开花” 招商银行国内 33 家分行中，有 32 家已经成功的为我行

企业开出了人行电子票据，仅剩南宁一家分行。


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三、大批客户上线截止 1 月 22 日月底，已经开通招商银行 ECDS 功能的企业超过 2000

家，其中 684 家企业通过我行 ECDS 系统成功的办理了人行电子票据业务。

典型案例一：以比亚迪为核心的 150 余家上下游企业已经成功通过招商银行电子票据系

统接入人行 ECDS 系统。比亚迪已经使用招行行内电子票据近 4 年，累计票据出票量超过 60 亿，安全、

高效、快捷的电子票据结算方式为比亚迪提高了财务结算效率，降低了财务成本。

比亚迪表示，将在今年上半年，完成 ECDS 系统对原招行内部电子票据系统替换。

为协助比亚迪 ECDS 上线，招行专门成立了“比亚迪服务小组”，为比亚迪定制个性化的上线方案。

2010年 3 月 5 日，比亚迪在深圳分行成功试开第一笔人行电子票据。


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典型案例二：佛山美的集团

佛山美的集团是一家以票据为主要结算方式的企业，经过多次筛选，最终选择招商银行佛山分行作为其电子票据的主接入银行。

到目前为止，美的 80多家上下游企业（主要为其经销商）已经通过招商银行电子票据系统接入人行 ECDS 系统，完成出票量了几 8 亿元。

为了满足美的集团的个性化需求，招行 ECDS 开发小组为其开发了电子票据（ ECDS ）银企直连业务，将电子票据的操作嵌入到了美的内部 ERP 系统。


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对华为“代理贴现”相关问题的答复现状：华为每月面临 1000多家上游企业，需要在我行开立银承后，根

据代理贴现协议，统一在 1 ～ 2 天内代收款人向招行提出买方付息贴现申请，达到贴现天数、华为支付利息、款项支付到位与华为每月财务计划高度一致，不受 1000多家上游企业是否安排人员办理手续的制约。

初步解决方案：电票解决了跨时空操作的问题，代理贴现解决异地企业收票并提示贴现的意义不再，人行不许再有代理贴现。以下方法可达到同样效果：收款人在网银上与招行订立协议，委托招行代其签收指定出票人（例如华为）通过招行开立的银行承兑汇票或商业承兑汇票，并且在签收成功后，代为向指定的招行网点提出贴现申请。该功能参照三合一出票经典流程，立项开发。该协议的订立与终止，为收款人自助式业务，在网银服务协议维护模块中完成。

业务板块权限分设：上线时已经实现了，电票和其他业务的权限是分开的，企业可自行配置给不同人员。


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谢谢！

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Interest rate liberalization Reform of exchange rate regime Disintermediation Banking sector open to foreign competition

Corporate governance Products and services Technology Managerial capabilities Risk management Corporate culture

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