№2 (23), червень 2009 · НОВИНИ – СТИСЛО 4 ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №2 (23), червень 2009 19.03.09 Банк "Хрещатик"

№2 (23), червень 2009

Аргументи за фактор 13

Фінанси – філософія життя 21

За культуру мови! 29

ТЕМА НОМЕРА

«Вісник банку «Хрещатик» – корпоративне видання ВАТ КБ «Хрещатик», № 2 (23) червень 2009Редакційна колегія: голова – Дмитро Гриджук, члени – Наталія Василенко, Тетяна Зарембо. Над номером працювали Олег Лісовський, Леся Цибко, Тетяна Ярошенко.

© ВАТ КБ «Хрещатик», 2009. © Дизайн Антон Драженко, 2009.Тираж 1000 прим. Не для продажу

Шість наших почуттів, включаючи інтуїцію, багато вчому залежать від сьомого – почуття гумору. Звичайно,наука не розглядає його так само серйозно, як зір, слух,нюх, але саме цей дар часто виявляється знаковим убагатьох життєвих ситуаціях. Ми вирішили дізнатися, надким та як жартують у різних країнах, а над чим не вартосміятися, мандруючи світом.

ПеруНад чим жартують? На соціальні теми, наприклад, над"відсутністю" расизму у країні. А також над зірками,політиками, собою, стосунками між чоловіком і жінкою.Як жартують? Сміливо! А що ж ви чекали, адже перуанці –нащадки великих інків, темпераментні представникисучасної латиноамериканської культури. На відміну відбританців, часто сміються над власними жартами.Як сміються? Гучно і відкрито, навіть демонстративно.Над чим не варто жартувати у присутності перуанців? Надрелігійністю і на теми смертної кари.

ЯпоніяНад чим жартують? Практичні комічні ситуації – хтось нетуди потрапив, злякався, дивно відреагував. Цінують груслів.Як жартують? Безпосередньо. Якщо вже й вирішилижартувати усно, то роблять це тривало й докладно: вяпонців немає коротких анекдотів, а це – просто жартівливібалади. На всяк випадок після жарту кажуть: "Жарт!". Іспробуйте не відреагувати – виявитеся неввічливим.Як сміються? Не показуючи зубів, прикривши долонеюрот і трясучи плечима.

Над чим не варто жартувати у присутності японців? Неварто нікого грубо ображати своїм жартом.

ФранціяНад чим жартують? Над собою, невірністю чоловіків ідружин, над швейцарцями. Для них у жарті важливаблискуча форма, гостре слівце, а не драматургія.Як жартують? Тонко. Багато недомовок і каламбурів.Як сміються? Привабливо і відкрито.Над чим не варто жартувати у присутності французів? Надсиром і вином.

СШАНад чим жартують? Над тупістю, політиками,прихильністю до низьких вчинків. І над британцями.Як жартують? Головне – не жартувати при американцяхабстрактно. У класичних американських жартах немаєпотаємного змісту, повно іронічної прямоти.Як сміються? Гучно і смачно.Над чим не варто жартувати у присутності американців?Расизм не в моді, особливо при Обамі.

ВеликобританіяНад чим жартують? Майже не існує табу, тому жартуютьна всім і всіма.Як жартують? Саркастично! Часто це чорний гумор,каламбури. Між іншим, мало кому зрозумілий –англійський гумор все ж таки.Як сміються? Навіть мовчки. Завжди з серйознимвиразом обличчя.Над чим не варто жартувати у присутності британців? Незафіксовано.

СЬОМЕ ПОЧУТТЯ

ЖАРТОМА

При підготовці номера використаноматеріали видань "Бизнес","Наталі", "Банковскийменеджмент", "Cosmopolitan".

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №2 (23), червень 2009 1

ВІД РЕДКОЛЕГІЇ

Весна завжди починається несподівано, а надто нині,за умов безкінечних "бути чи не бути?" стосовно будь�якої теми – кризи, кредиту МВФ, відпустки, випускногобалу, політикуму. А вона нахабно прийшла – заквамариновим небосхилом, ранковим туманом (ну,справжній тобі Лондон!), відблисками сонця надзеркальних фасадах новобудов, свіжепофарбованимитерасами літніх кав'ярень, ароматним повітрям післятравневої зливи, омріяно�зеленим листям, яке ніжношепоче: скоро свято, скоро літо, скоро�скоро�скоро...Звичайно, можна не побачити це все через глухий ритммегаполісу або усамітнення з власними проблемами.Але... ось вікна в будинку навпроти засяялинадзвичайною весняною чистотою, ось з туманувипливла ріка, а дзеркальна поверхня калюжіподарувала сонячний зайчик. Головне – прагнути цебачити!

Природа дала нам безмежну розмаїтість кольорів івідтінків, якими ми малюємо своє життя. І зрештою їй

абсолютно байдуже, які з них ми використовуємо. Томувибір настрою і стану душі – за нами! Роздивітьсянавколо і зрозумієте – всюди сповна див, які роблятьнашу буденність яскравішою, життєрадіснішою,позитивнішою: ви щойно подумали про дочку, а вона вамуже телефонує; ви навіть не гадали, що вам дадутьдорогу у щільній автопробці, а виявляється, і за кермом єчемні люди; ви поспішаєте на роботу, бо маєте силу�силенну справ, а, виявляється, це щастя – бутизатребуваним; вдома на вас чекають приготуваннявечері, прасування сорочок, прогулянки з собакою і т. ін.,а це щастя – мати коханих і близьких людей. Сприймайтежиття зі здоровим гумором і насолоджуйтесьсьогоденням! Воно прекрасне за будь�якої погоди...

З передчуттями обов'язкового позитиву

Ваша редколегія

ЦИФРИ НОМЕРА

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №2 (23), червень 20092

У цьому номері "Вісника..." ми вирішили зібрати лишепозитивну статистику – економічну, соціальну,розважальну. Адже травневі свята – це не тількинагадування про міжнародну солідарність трудящихусього світу, а й дні, протягом яких можна зарядитисяпозитивом на найближчий квартал

46,08 млн осібстільки населення України налічується сьогодні, за

даними Держкомстату.

1400 м дорівнює довжина рушника, вишитого у Луцьку

спеціально до Дня матері.

3,2% усього працездатного населеннятакий офіційний рівень безробіття в Україні. Цифра є

однією з найменших в Європі.

753�річчя з дня заснування відсвяткувало місто старого Лева –

давній привабливий Львів.

8 грн коштувала консервна банка натурального львівського

повітря під час травневих свят.

$100 млрд щорічно потребує людство для боротьби з глобальним

потеплінням, за даними компанії McKinsey ClimateInitiative Global.

1 день на тиждень жителі бельгійського міста Гент планують відмовлятися

від м'ясної продукції з метою боротьби з глобальнимпотеплінням. Зменшення поголів'я великої рогатої худобидасть змогу скоротити викиди парникових газів.

43 хвилини вистачило австралійському бізнесменові, щоб

програти $1,5 млн в одному з казино Мельбурна.

27 годин продовжувався найтриваліший сольний концерт у

світі, який відіграв канадський музикант Джексон Бек.Його досягнення занесено у Книгу рекордів Гіннесса.

90% населення Землі вважає, що наступні п'ять років їхнього життя будуть

не гіршими ніж зараз, а можливо кращими. Такі данісоціологічного дослідження, проведеного компанієюGallup у США.


ФОТО НОМЕРА

Міцніє талантами земля українська, а з нею – і нашародина хрещатицька. Цю аксіому ще раз довелипереможці Чернівецького міського конкурсу "Кращамолода сім'я�2009" подружжя Ковальчуків. Самеінтепретація образів Констанції та Д'Артаньяна нашою

Оксаною, економістом Чернівецької філії банку"Хрещатик", та її чоловіком Олександром, студентомЧернівецького торговельно�економічного інституту,принесли їм перемогу у номінації "Родинний талант".

НОВИНИ – СТИСЛО


19.03.09 Банк "Хрещатик" став одним з двох надійніших

українських банків з вітчизняним капіталом.

Крім того, за даними рейтингу щоденної газети "Дело",банк "Хрещатик" увійшов до ТОП�20 найнадійніших банківУкраїни. За словами голови Правління банку ДмитраГриджука, таких результатів вдалося досягти завдякививаженій політиці: "Ми як універсальний комерційнийбанк ведемо наш бізнес за класичною схемою, з чіткоюдиверсифікацією і хеджуванням ризиків. У нас існують всінапрями банківської діяльності, тому ми завжди ретельностежимо за правильним співвідношенням активів і пасивів,джерелами фондування, відповідально підходимо дооцінки фінансового стану позичальників. Наш клієнт не міготримати кредит протягом одного дня, ми не прагнулизайняти велику частку на ринку іпотеки або споживчогокредитування будь�якою ціною. До того ж ми не видаваликредитів у швейцарських франках або євро без відповідноїбази фондування в цих валютах. Тому і не зіткнулися зпогіршенням якості активів і великими гепами".

20.03.09Банк "Хрещатик" став одним з 13 банків, обраних

Пенсійним фондом України для виплати пенсій і

соціальної допомоги.

Комісія розширила список регіонів, в яких кредитніустанови можуть виплачувати пенсії у цьому році.

30.03.09 Збільшено статутний капітал банку до майже

618 млн грн.

Акціонери банку, які провели Загальні збори 27березня, одноголосно ухвалили рішення про подальшукапіталізацію банку на 77,76 млн грн – майже до 618 млнгрн – за рахунок реінвестиції дивідендів шляхомзбільшення номінальної вартості акцій. Тепер одна акція"Хрещатика" коштуватиме 1,144 тис. грн порівняно з 1 тис. грн.

Збільшення капіталу банку як одного з найважливішихпоказників його діяльності, свідчення надійності тастабільності фінансової установи планується спрямуватина розвиток корпоративного і роздрібного бізнесу,стабільну прибуткову діяльність, задоволення потреб івимог кожного клієнта у сучасних банківських послугах іфінансових інструментах, які ґрунтуються на кращихзразках міжнародної практики банківського бізнесу.

Акціонери затвердили звіти всіх органів управліннябанком – Спостережної ради, Правління, Ревізійноїкомісії та фінансовий результат діяльності банку за 2008рік у розмірі понад 72,3 млн грн. Особливо підкресленоздатність банку стабільно та ефективно працювати закризових умов, зважено та економічно доцільнооптимізовувати свою мережу та організаційну структуру,відкрито і прозоро працювати на вітчизняному і

світовому фінансових ринках, що засвідчують показникидіяльності банку за минулий рік та внутрішній і незалежніаудити, висновки яких були презентовані на зборах.

Крім того, затверджено розподіл чистого прибутку,майже половина якого спрямовано на дивідендиакціонерам банку, виплата яких здійснюватиметьсяшляхом реінвестиції до статутного капіталу. Прийняторішення щодо спрямування решти одержаного за 2008рік прибутку на необхідні для забезпечення здійсненняосновної діяльності банку капітальні вкладення.

07.04.09 Банк "Хрещатик" цінує довіру своїх клієнтів і

пропонує для своїх постійних клієнтів програму "12

кроків довіри".

Кожний клієнт, котрий переоформив депозити"Оберіг" або "Скарбничка", термін яких закінчився,отримає додаткові відсотки до базової процентноїставки на рівні 20% річних у гривні. За умовами програми"12 кроків довіри" клієнт може сам обирати, на якийтермін розмістити свої заощадження – від 1 до 12місяців.

Крім того, кожний клієнт банку мав змогу отриматидодаткові бонуси при розміщенні вкладу на значну сумуабо повторному розміщенні, а також при одержанніпенсії, соціальної допомоги або заробітної плати нарахунок, який відкрито у банку "Хрещатик".

08.04.09 Вкладники трьох банків, що ліквідуються, можуть

звертатися до банку "Хрещатик".

Він виступить агентом із здійснення виплатвкладникам банків, що ліквідуються, а саме: банку"Гарант", Інтерконтинентбанк, Київський універсальнийбанк.

Усього Фонд гарантування вкладів визначив вісімбанків – агентів з виплати протягом цього рокугарантованих сум вкладникам банків, що ліквідуються.

09.04.09 Банк "Хрещатик" збільшив депозитний портфель

юридичних осіб.

У березні депозитний портфель юридичних осіб зрісмайже на 15 млн грн – з 921,6 млн грн до 936 млн грн.Досягнення цього показника стало можливим завдякиактивній політиці впровадження та просування новихбанківських продуктів, які відзначаються гнучкими тапривабливими умовами з певними преференціями дляклієнтів, які довіряють банку свої заощадження неперший рік і впевнені в його стабільній і прозорій роботі.


17.04.09Банк "Хрещатик" став одним з 15 банків з

найвищою надійністю депозитів.

Входження банку "Хрещатик" до групи надійнішихфінансових установ для розміщення вільних коштівзгідно із рейтингом, складеним національнимрейтинговим агентством "Кредит�рейтинг" серед 74українських банків, за нинішніх непростих умов учерговий раз доводить надзвичайну стабільність інадійність "Хрещатика".

13.05.09Банк "Хрещатик" – серед 15 найбезпечніших

банків.

12 травня незалежне рейтингове агентство "Кредит�Рейтинг" оголосило про результати перегляду 30 квітнярейтингів надійності банківських вкладів (депозитів), якібули присвоєні раніше 74 українським банкам. Банк"Хрещатик" знову увійшов до списку 15 найбезпечнішихфінансових установ.

21.05.09До 16-річчя банку стартувала нова депозитна

акція "Все по 16!".

У рамках акції діють оновлені вклади "Оберіг" та"Скарбничка", які відзначаються привабливимивідсотковими ставками – 25% річних у гривні. Головнасвяткова особливість весняної програми "Все по 16!" –можливість отримати ще вигідніші умови розміщеннявільних коштів за умови їх вкладення на 16 місяців. Востанньому місяці дії депозиту клієнт гарантованоотримує додатковий дохід – відсоткова ставка подепозиту підвищується на 16 процентних пунктів(річних).

Крім того, клієнт отримує додатковий сервіс:безкоштовне відкриття карткового рахунку зоформленням міжнародної платіжної карти VISA Electronабо Maestro у валюті для перерахунку нарахованих повкладу відсотків і суми депозиту, а також безкоштовнеоформлення довіреності на розпорядження внескомі/або заповіту.

25.05.09У банку розпочалася акція для суб'єктів

господарювання, присвячена 16-річчю банку.

19 травня у банку "Хрещатик" до 16�річчя стартувалаакція для суб'єктів господарювання, у рамках якоїкорпоративному бізнесу, підприємцям – фізичнимособам пропонується депозит "Інтервальний" з базовоюставкою 20,5% річних у гривні і 9,9% річних у доларахСША, а також можливістю повного або частковоговилучення вкладу на 30�й і 60�й дні з моменту йогорозміщення. Особливістю цього вкладу є щомісячнавиплата бонусної ставки у розмірі 16% до базової, якщо

вкладник не скористається своїм правом на достроковеотримання вкладу.

Крім того, протягом усього терміну проведення акціїсуб'єкти підприємницької діяльності отримують знижку урозмірі 16% на такі послуги банку: відкриття поточногорахунку, інсталяція системи "Клієнт�Банк" та абонплатаза її обслуговування, відкриття карткового рахунку звидачею корпоративних платіжних карток MasterСardBusiness і Visa Gold.

Також корпоративним клієнтам, які мають поточнірахунки, при оформленні депозиту під час проведенняакції (окрім вкладу "Інтервальний") додатковонараховуються 0,5% річних у гривні і 0,3% річних у валютіна весь термін розміщення вкладу.

28.05.09Банк "Хрещатик" зайняв 18 місце в рейтингу

стійкості банків.

За результатами першого кварталу банк "Хрещатик"зайняв 18 позицію в рейтингу стійкості банків, за версієющотижневика "Контракти". Серед найприбутковішихбанків – "Хрещатик" на 14 місці.

При складанні рейтингів "Контракти" проаналізувалирезультати роботи 62�х банків I, II і III груп за розміромактивів відповідно до класифікації НБУ.

01.06.09ВНПФ "Хрещатик" зайняв 2-е місце в рейтингу

надійності недержавних пенсійних фондів.

Рейтинг складено Всеукраїнським адміністраторомпенсійних фондів (ВАПФ) за даними, які йому надали 14відкритих недержавних пенсійних фондів (ВНПФ). Прискладанні рейтингу до уваги бралися такі показникидіяльності ВНПФ: кількість учасників фонду, загальніактиви та розмір активів на одного учасника, кількістьінвестиційних кошиків та груп інструментів, сума виплат,а також чиста вартість одиниці пенсійного внеску.

02.06.09Голова Правління банку "Хрещатик" Дмитро

Гриджук – у десятці кращих топ-менеджерів.

Голова Правління банку "Хрещатик" Дмитро Гриджукпосів 6�е місце у галузевому рейтингу "ТОП�100. Кращітоп�менеджери України" і 65�е місце в рейтингу 100кращих керівників країни. Як презентує пана Гриджукааналітична група популярного в Україні проекта медіа�холдингу "Экономика", він має свою особливу фінансовуфілософію, яка допомагає йому формувати ефективнийбізнес�план та команду, здатну діяти у кризових умовахта утримувати стабільні позиції на ринку.

АВТОРИТЕТ�А�ТЕТ


АН

ТИК

РИ

ЗО

ВИ

Й Р

ЕЖ

ИС

ЕР


У нашого голови Правління Дмитра ГРИДЖУКА свояфінансова філософія: випробовування на міцність,східний дуалізм безпеки і можливості, глобальнесприйняття процесу, робота з персоналом та вміннясформувати ефективний бізнес�план є ключовимимоментами життєвої і професіональної стратегіїфінансиста. Про те, яким чином за нинішніх умовутримувати стабільні позиції на ринку і формуватикоманду, здатну діяти у кризових умовах, – наша бесіда зним

— Дмитре Миколайовичу, наскільки актуальним

для українського банківського сектора є питання

дефіциту ефективних бізнес-стратегій?

— За нинішніх умов я б говорив про дефіцит сценаріївбізнес�прориву, оскільки саме вони під час кризидопомагають досягти необхідних результатів. Щодостратегії, то назву три взаємопов'язаних моменти, якінезалежно від виду бізнесу сприяють реалізаціїнамічених цілей: перший – вміння думати глобально;другий – здатність діяти зухвало (тобто сміливовикористовувати неординарні рішення); третій – цецілеспрямованість, свідомо впроваджувана всерединікомпанії. Останній момент дуже важливий, адже навітьнайгеніальніша бізнес�стратегія без прагнення її втілитиу життя може так і лишитися на папері.

— ЗМІ характеризують Вас як цілеспрямо-

ваного, орієнтованого на безумовні успіхи банкіра.

А ще керівника, в офісі якого царує атмосфера

творчого диктату. Ви згодні з такою

характеристикою?

— У молоді роки мене часто звинувачували узавищених вимогах до себе й оточуючих. Середосновних принципів на першому місці в мене завждибули професіоналізм, цивілізована конкуренція і відчуття"дружнього ліктя". Я не вбачаю нічого поганого в цьому,адже кожна розумна людина прагне бути успішною усвоїй справі, отримувати задоволення від роботи івигравати у конкурентній боротьбі. А без певноїтвердості цього досягти досить складно.

Щодо диктату, то я насамперед несу повнувідповідальність за те, чим займаюся. Намагаюсячастково делегувати функції, ніколи не забороняютворчої ініціативи і полюбляю, коли команда в єдиномуімпульсі здійснює мозкову атаку. Проте остаточнерішення приймаю самостійно, бо відповідаю і за бізнес, іза тисячі людей, життя яких залежить від результатівцього бізнесу. Іноді мені здається, що потрібноповодитися ще твердіше. Однак не завжди чистийпрагматизм переважає особистісні характеристики.Наприклад, мені й досі важко звільняти співробітників.

— Чи значить це, що за умов кризи управління

персоналом – це одне з найскладніших завдань?

— Безперечно, люди – головний актив будь�якогобізнесу і до добору кадрів намагаюся підходитираціонально, хоча відразу скажу: люблю талановитих,вмотивованих зсередині людей, які викладаються.

— Тобто талант, мотивація, драйв?

— І без сумнівів досвід.

— А криза вносить свої коригування?

— Звичайно. Сьогодні я звертаю увагу у колег нашвидке розуміння загальних завдань, оперативністьреагування, можливість вирішувати питання вабсолютно незнайомому середовищі. Уявіть, що виопинилися у рятувальній шлюпці. За такої ситуації людидуже швидко знаходять спільну мову, хоча перед тимабсолютно не знали один одного. Чому? Просто вонизмушені були надоперативно створити з нуля аварійнусистему комунікацій. Це саме те, що сьогодніпершочергово необхідно для того бізнес�прориву, проякий ми вже говорили.

— Отже, досить лише мати швидку реакцію?

— Це спрощене розуміння, хоча не можна не визнатитаку загальносвітову проблему, як наявність у верхніхешелонах людей з низьким рівнем мислення. Сьогодні убізнесі можна виокремити три основних рівні мислення.Перший – це реактивне мислення, проста реакція набізнес�процеси, яка вимагає професійних рефлексів інавичок. Другий рівень – це проактивне мислення,здатність моделювати і створювати ситуації. І найвищий –третій рівень. Це і є мислення прориву, глобальнемислення. Проте сучасні технології і прискореннякар'єрного просування, яке спостерігається по всьомусвіту, порушили взаємозв'язок "клерк – менеджерсередньої ланки – топ�менеджер", коли наявність певнихздібностей і талантів дозволяє зробити цей зв'язокпослідовним. І сьогодні не тільки на мідл�рівень, а й насамісіньку гору добираються люди, які так і залишилисяна нижньому, реактивному, рівні. Це загальна бідасвітового бізнесу.

— І державного управління?

— Швидше за все, там існують ті самі проблеми, томуі відчуваєш себе як на мінному полі. Часто не знаєш,звідки чекати вибуху. Візьміть хоча б історію з"випадковою" помилкою високопосадовця стосовнонашого банку. Ціна такої обмовки, на жаль, не маленька,але ми зуміли впоратися із ситуацією, в якій наспідтримали і банківська спільнота, і насамперед нашіклієнти. Втрат не зазнали, але придбаний досвідантикризового реагування безцінний.


АВТОРИТЕТ�А�ТЕТ

— Навіть за таких неприємних обставин Ви зуміли

віднайти позитив...

— Так, адже навіть найкритичніша ситуація несе у собіпозитив, хоча б тим, що попереджає нас від грубішихпомилок або неправильних дій. Тому завжди і в усьомуважливо бачити позитивний початок і пам'ятати: добретам, де нас немає. Можна відправитися у вільнеплавання і шукати краще місце під сонцем, а можназалишатися на місці і вдосконалюватися у своїй справі.Безумовно, друге складніше.

— Створюється враження, що робота банкіра

приречує топ-менеджерів на "служіння" інтересам

влади, клієнтів, партнерів, але тільки не себе... Ви

почуваєтеся вільним?

— На перший погляд може видатися, що я дійсноневільний: купа зобов'язань, необхідність бути ібізнесменом, і дипломатом, виявляючи одночаснопринциповість і наполегливість. Проте свобода длямене – це самовідчуття у просторі і часі, це можливістьприймати рішення і визначати, як далі йтиме моє життя.Свобода – це право вибору і право самостійнорозплачуватися за свої помилки.

— Чим Ви живете поза роботою?

— Моя головна пристрасть і головна опора – це мояродина, мої діти, мій дім. Захоплення ж традиційні: дужелюблю читати, особливо історичну літературу, цінуюживопис і класику в музиці, до якої однаково відношу іРахманінова, і Beatles. Люблю спускатися із засніженоїверхівки у рідних Карпатах та інколи позмагатися здрузями на тенісному корті.

— Живете за містом?

— Ні, у Києві, який дуже люблю та який можнапізнавати все життя – так багато таємниць і загадокзберігає це місто! Цікаво, що подібне може стосуватисявсіх аспектів життя: дещо змінюємо ракурс, і звичневидається незвіданим.

— І людей?

— На жаль, так.

— Чому "на жаль"?

— Простий приклад. Нещодавно телефонує знайомийфінансист, і починає "чихвостити" і владу, і свогоколишнього роботодавця, хоча ще рік тому бувзадоволений життям, країною. До речі, саме таким чиномщезає субкультура, що ґрунтується на ситості,невгамовному прагненні жити красиво і багато, нехайнавіть і не відповідно до своїх статків. Тобто коли вседобре – сплачується гарна зарплата при невисокійефективності праці, її зростання суттєво перевищуєзростання продуктивності, у багатьох все прекрасно:

можна ні про що не думати, не помічати жодних проблемі вважати себе "ура�патріотами". Якщо ж говорити проістинний патріотизм, то якщо я дійсно люблю і поважаюсвою країну, я повинен бачити її проблеми і зробитимаксимум для того, аби вирішити їх. Криза в цьому сенсімає протверезний вплив, без сумнівів, болючий, алежиттєво необхідний.

— Вам не здається, що на цій хвилі повинна

відбутися переоцінка суспільно-політичних

цінностей?

— Скоріше за все, але потрібний тривалий періодчасу. Наразі ми спостерігаємо явний тренд до того, щобповернутися до базових людських цінностей. І славаБогу, бо здоровіше суспільство, яке, можливо, виявитьсяменш ситим, особливо, верхній прошарок, – цебезумовний позитив для всіх, особливо майбутніхпоколінь.

— Тому Ви й акцентували увагу у своїх публікаціях

на моральній стороні боротьби з кризою?

— Питання моралі у взаємовідносинах банків ірегулятора, банків і громадськості, банків і банківнастільки багатогранний, що це – тема окремої розмови.Хочу лише підкреслити деякі моменти.

У період кризи необхідно переоцінювати тактику іфілософію ведення бізнесу, очищуючи його від плевел івідроджуючи ключові моральні принципи. Важливо вмітирозраховувати власні сили і покладатися на своїресурси, мати сміливість приймати підчас непопулярнірішення. Мені дуже хочеться вірити: все, що відбуваєтьсянавколо – в Україні, світі – стане гарним уроком длявітчизняної економіки, і в майбутньому ми будемо чіткоусвідомлю�вати всю міру відповідальності за свої слова ідії.

А населенню безумовно потрібно допомагати. Прицьому увагу слід приділяти не тільки проблемампозичальника, а й кредитора – нинішня криза маєнавчити бізнес і кожного з нас жити відповідно до своїхдостатків.

Щирі віншування на честь 50�річчя – нашому головіПравління пану Дмитру Гриджуку, яскравомуфінансисту, людині з державним мисленням таінноваційними організаторськими здібностями, якийприсвячує всього себе обраній справі і рідній Україні!Міцного Вам здоров'я, Дмитро Миколайовичу!Творчості – злету, мудрості – терпіння, родині – міцногоукраїнського коріння!

Ваші вірні "хрещатинці"


ТЕХНОЛОГІЇ УПРАВЛІННЯ

Будь�який управлінець зустрічається з необхідністюприйняття рішення з урахуванням можливого розвиткуситуації. Емпіричним шляхом кожен виводить свій спосібпрогнозування. Між тим, учені стверджують, щопередбачення майбутнього – це математично вивіренийпроцес, який можна формалізувати для доситьбуденних ситуацій. Зрештою, Пол Саффо, відомийфутуролог, засновник і директор Інституту майбутнього вПало Альто (США), стверджує, що існує шість доситьпростих правил прогнозування. Хочеться вірити йому. Увсякому разі, журнал "Harvard Business Review" назвавСаффо "глобальним лідером завтрашнього дня"

Правило 1. "Комахи" окремо, "котлети" окремо Насамперед необхідно зібрати максимум інформації.

Разом з тим важливо тверезо оцінити свої сили.Наприклад, цілком ймовірно, що у 2012 р. в Україніпроходитиме Чемпіонат Європи з футболу. Тож, можнавкладати в це гроші. А якщо Україна не виконає своїхобіцянок?

Правило 2. Додержуйтеся траєкторії майбутньогоПоступовий розвиток перед кульмінацією – важливий

етап, оскільки потрібні значні ресурси, аби ініціюватизміни. Завжди слід пам'ятати, що він і тривалий у часі –варто все гарно прорахувати і ще раз подумати.

Правило 3. Не дуже дивуйтесяПочаток траєкторії майбутнього – у сьогоденні.

Потрібно тільки розгледіти його. Для цього необхідноцікавитися зовнішнім середовищем і не відкидати навітьдивні пропозиції.

Правило 4. Не кладіть яйця в один кошикДовіряючи одному джерелу, ви обкрадаєте себе.

Окрема думка ще не складає єдину правильну, навітьякщо здається глобальною.

Правило 5. Не забувайте минулого Відомий американський режисер Стівен Спілберг

сказав: "Історія повторюється тричі: як комедія, яктрагедія, як кіно". Тож, щоб уникнути передусім трагедії,яка обов'язково призводить до краху, необхідноозиратися у пошуку історичних прикладів. При цьомуперіод, на який орієнтуєтесь, має бути вдвічі довшим, ніжперіод, який плануєте.

Правило 6. Не прогнозуйте дурницьЗазвичай під час різких змін основа залишається

недоторканою. Закони ринку ще ніхто ніколи незмінював, і люди, котрі стверджують, що придумали новуй ефективнішу модель, наприклад, накопичення грошей,або просто брешуть, або помиляються. Згадайте МММ.

ВНУТРІШНІЙГОЛОС

ОФІЦІЙНО

Сьогодні ми презентуємо нових топ�менеджерівнашого банку, які вже не перший рік і не першиймісяць працюють у "Хрещатику", а наразі набулинового статусу, а з ним – нових обов'язків ізобов'язань. Побажаємо їм фактора успіху в усіхпочинаннях і продуктивної роботи на благо банку"Хрещатик" і фінансового сектора держави

Андрій Володимирович Семенов, перший заступник голови Правління

Людмила Олексіївна Карпенко,

фінансовий директор – член Правління


КОРПОРАТИВНІ ЦІННОСТІ

АКТУАЛЬНО!


Проблеми корпоративногоуправління сьогодні нібитовідійшли на другий план і чекаютьсвого часу, аби взяти участь вантикризових заходах. Проте цедещо тривіальне сприйняття дужеважливої складової банківськоїдіяльності, адже і для акціонерів, ідля менеджменту банку необхідно,аби банк планомірно виконувавпоставлені стратегічні завдання.При цьому система управлінняповинна бути збалансованою і

будуватися на принципах противагів і взаємообмежень,втілюваних у життя Спостережною радою, Правлінням,менеджерами, службами аудиту та управлінняризиками. Такі умови є основними міжнароднимистандартами належного корпоративного управління,додержання якого – гарантія стабільної та ефективноїроботи банку з урахуванням інтересів його власників.Про те, для чого потрібно корпоративне управління та якімоменти можуть свідчити про його ефективність,розповідає Ольга РАТУШНЮК, заступник головиПравління

Основні підходи до впровадження кращих світовихпрактик корпоративного управління закладено уПринципах корпоративного управління, розробленихОрганізацією економічного співробітництва і розвитку(ОЕСР) ще у 2004 р., а також у ряді документівБазельського комітету. Відповідно до цих документівосновними елементами належного корпоративногоуправління є:• сформовані принципи корпоративної культури,

зафіксовані у Кодексі корпоративної поведінки ідотримання цих принципів на практиці;

• наявність стратегії розвитку, відповідно до якоїоцінюються результати роботи всього банку таокремих осіб;

• чіткий розподіл прав (у т. ч. у сфері прийняття рішень)і зобов'язань;

• ефективний механізм взаємодії і співробітництва міжСпостережною радою, топ�менеджментом тааудиторами;

• надійна система внутрішнього контролю (включаючиоцінку ефективності цієї системи, яку проводятьслужба внутрішнього аудиту і зовнішні аудитори),наявність незалежної служби управління ризиками;

• постійний моніторинг ризиків при здійсненні операцій,що характеризуються високою вірогідністювиникнення конфліктів інтересів (взаємодія банку зпов'язаними контрагентами і клієнтами, які здійснюютьвеликі за обсягами операції);

• сукупність фінансових і кар'єрних стимулів, що

створюють умови для належної роботи працівників;• система інформаційних потоків, котра забезпечує

внутрішні потреби банку і необхідний для зовнішніхконтрагентів рівень прозорості.Окрім згаданих документів, принципи корпоративного

управління у банківському секторі України регулюютьсяМетодичними рекомендаціями з поліпшеннякорпоративного управління у банках, затвердженимипостановою НБУ №98 від 28.03.07, одним з ключовихмоментів котрих є забезпечення прозорості банківськогобізнесу. Це насамперед необхідно будь�якому вкладникуабо потенційному інвестору, яких приваблюють високадохідність і мінімальний ризик, для прийняття виваженогорішення. При цьому ефективність роботи і надійністьбанку безпосередньо пов'язана з рівнем йогокорпоративного управління. Тому якість останнього тапланомірне її підвищення дуже важливі при аналізідіяльності фінансової установи.

Ми ж зупинимось на ключових моментах, якізасвідчують досконалість механізму корпоративногоуправління. Постійний моніторинг пропонованих аспектівдасть змогу уникнути і попередити розвиток небажаноїситуації або загрозливих тенденцій при веденнібанківського бізнесу.

Наявність чіткої стратегії розвитку і контролю за

виконанням поставлених завдань. Якщо довгостроко�вий план розвитку своєчасно розроблено або поточнірішення, що приймаються, не суперечать завданнямбізнес�плану, діяльність банку не набуде стихійногохарактеру, а інструменти прогнозування та управлінняпоказниками фінансової діяльності використовувати�муться повною мірою. У противному разі може статисяпідвищення банківських ризиків, що за несприятливихумов призведе до зниження фінансової стабільності банку.

Досконалість механізму прийняття управлінських

рішень. Це є першоосновою для прийняття виваженихуправлінських рішень. У разі ж відсутності чіткого розподілу

Приведення системи корпоративного управління

до міжнародних стандартів дає банку змогу:

• підвищити ефективність і мінімізувати ризики;• прискорити темпи зростання;• поліпшити якість обслуговування клієнтів;• зміцнити репутацію і підвищити рівень довіри клієнтів

та інвесторів;• отримати легший доступ до ринку капіталів і знизити

вартість залучених коштів;• залучити стратегічних інвесторів;• підвищити вартість банку;• захистити права міноритарних акціонерів;• уникнути небажаного поглинання.


функцій між різними органами управління інеобхідної кількості колегіальних органів,наділених повноваженнями для прийняттярішення, нераціональної структурипідпорядкованості, можуть проявитися такінегативні моменти, як повільна реакція на ринковізміни, зниження конкурентоспроможності, аотже, підвищення ризиків.

Повна інформаційна прозорість. Наявністьповної інформації про власників банку іпов'язаних структур, чіткий і зрозумілий викладумов надання послуг продукує довіру до банку збоку клієнтів, банків�партнерів і потенційнихінвесторів.

Високий рівень системи ризик�менеджменту,як правило, зумовлений високою кваліфікацієюфахівців у відповідних підрозділах, їх достатньоюукомплектованістю. Саме за таких умовметодологія оцінки ризиків, яка повинна матипостійно поновлювальну інноваційну складову,буде досконалою. Про належний рівень ризик�менеджменту говорить і незалежність підрозділівуправління ризиками, і наявність важелів, які вониможуть застосовувати під час прийняттярішення. Погана ж організація системи ризик�менеджменту робить банк беззахисним і ставитьпід загрозу його надійність.

Повна стандартизація банківських процедурдає змогу знизити операційні ризики і підвищитиконкурентоспроможність банку з поглядуоперативності виконання операцій.

Досконала система контролю за

операційними процесами – це наявністьчіткого розподілу обов'язків і процедур контролюза всіма банківськими операціями, добререгламентований раціональний механізмуправління точками продажів, продуманістьуправлінської звітності, високий рівень службивнутрішнього аудиту, наявність практикирегулярного проведення перевірок міжнарод�ними аудиторськими компаніями. Якщо неприділяти цьому належної уваги, банк можезазнати серйозних втрат через помилки припроведенні операцій.

Основними ознаками досконалості системиуправління персоналом є низка тікучість кадрів інезначна кількість порушень, які фіксуються увиробничій діяльності.

Достатній рівень автоматизації охоплюєвсі банківські процеси, підвищує йогостабільність і конкурентоспроможність.

Лідер у розвитку сучасної теорії управління – Сполучені ШтатиАмерики. Після Другої світової війни відповідно до плану Маршаллатисячі керуючих з розірваної на шматки Європи були відправлені наперепідготовку у галузі організації управління до Америки. Це булонеобхідно насамперед задля уніфікації європейських бізнес�правилз бізнес�правилами основної країни�інвестора – США. Результатвиявився подвійним: крім уніфікації правил, така масштабнаперепідготовка дала змогу Європі у досить стислі терміни вийти нарівень конкурентоспроможного виробництва.

Що ж сьогодні розуміти під стандартизацією управління у

розвинутих країнах? Хто нею займається?

У США – передусім Американське товариство з управліннявиробництвом і запасами (APICS), засноване у 1957 р. Рекомендаціїцього товариства, які ще називаються стандартами, охоплюють усісфери сучасного виробництва: від дистрибуції, фінансів, власневиробництва, управління персоналом до сучасних концепцій"компаній, керованих замовленнями клієнтів" та "управлінняланцюгом поставок". Наразі товариство володіє найбільшоюкількістю навчальних програм з підготовки виробничих менджерів,має значні можливості з поширення досвіду управліннявиробництвом.

З кінця 70�х – початку 80�х років минулого століття почалирозроблятися (насамперед у США) автоматизовані системиуправління виробництвом. Першими у цій низці стали системи"разузловки" специфікацій і формування замовлень на закупки.Потім вони трансформувалися у цілісну концепцію "Системаформування потреб підприємства у матеріалах", яка сталавживатися наукою як MRP (Material Requirements Planning).

Наприкінці 80�х років на Заході розвитку набула концепція"Система управління ресурсами виробництва" (MRP�2 –Manufacturing Resource Planning). Вона вже пов'язувала в єдинийкомплекс завдання виробничого планування, планування потреб уматеріалах та управління виробничими потужностями.

З початку 90�х років особлива увага почала приділятисяуправлінню персоналом, яке наразі залишається пріоритетним (заумов успішного вирішення інших питань). Ця концепція відома підназвою ERP – Enterprise Resource Planning. Згодом більшоїпопулярності набула система ERP�2, що охоплює не лише внутрішнізавдання підприємства, а також його взаємодію із замовниками.

Усі ці метаморфози відбувалися за безпосередньої участіАмериканського товариства з управління виробництвом і запасами.Дискусії фахівців стосовно змісту і раціональної побудовиперелічених концепцій управління виробництвом з часом набуваливид рекомендацій, які для створення відповідних системвикористовували фірми з розробки програмного забезпеченняуправління виробництвами. Системи надходили на підприємствадля промислової апробації, у процесі якої виявлялась абоефективність системи, або її недоліки, що стимулювало дослідниківдо подальших наукових пошуків. Про результативністьрекомендацій APICS свідчить хоча б той факт, коли компанія Форда,модернізувавши свою систему управління на початку 90�х років, у 7 (!) разів зменшила час виконання замовлень клієнтів.

РАДА�ПОРАДА

АКТУАЛЬНО!


Факторинг в Україні й досіможна вважати своєрідною екзо�тикою серед фінансових інстру�ментів. Проте інтерес до ньогопостійно зростає. "Ця послуга єальтернативою кредитування ідопомагає ефективно управлятиобіговим капіталом підприєм�ства", – запевняє читачів"Вісника..." Ірина ЗЮЗІНА,начальник управління моніторин�гу кредитного портфеля

В основі всіх фінансових операцій лежить принцип:гроші сьогодні вартують дорожче, ніж гроші завтра.Факторинг як банківська операція краще за всевідображає цей принцип.

Що це таке?За визначенням факторинг – беззаставне фінансу�

вання під забезпечення прав вимог коштів. По суті – цеаванс від банку підприємству під майбутні поставки. Наперший погляд, факторинг дуже схожий на кредитуванняпід заставу дебіторської заборгованості. Але відсутністьзастави і комплексність (інформаційне обслуговування,

АРГУМЕНТИ ЗА ФАКТОР

СЕМІНАР НА ШПАЛЬТАХ


СЕМІНАР НА ШПАЛЬТАХ

юридичне супроводження та управління дебіторськоюзаборгованістю) суттєво відрізняють факторинг відкредитування.

При цьому факторинг як банківський продукт цілкомсамостійний, тобто абсолютно не заважає розвиткукредитних продуктів. Досить часто клієнти користуютьсяпаралельно і кредитами, і факторингом. Наприклад, унашому банку договір факторингу ні до чого незобов'язує клієнта: він вважається додатковимфінансовим інструментом, який клієнт може затребуватиу разі необхідності одержати оперативне фінансуванняпри відвантаженні продукції конкретному покупцеві звідстрочкою платежу, тобто тоді, коли у клієнта виникнепотреба скористатися факторингом.

У чому сенс факторингу?Перехід торговельних компаній на умови роботи з

відстрочкою платежу стимулює динамічний розвитокфакторингових операцій. Найбільш активними ізаінтересованими користувачами цих послуг єкомпанії, що працюють у сфері торгівлі, де обсяги обігупродукції значні і часто потрібна певна відстрочкаплатежу. Наразі компанії малого і середнього бізнесупочали активно цікавитися ще й іншою особливістюфакторингу – як механізмом залучення додатковогообігового капіталу за умов зниження ліквідностіпідприємств.

Залучаючи факторинг, постачальник по суті одержуєможливість надати своїм клієнтам відстрочку платежу,але при цьому не має проблем із забезпеченнямнеобхідного рівня обігових коштів та отримує гроші затовар, не очікуючи його фактичного продажу. Вирішенняцієї проблеми бере на себе банк, якому постачальник запевну плату переуступає право вимоги платежу.

Відстрочка платежу, яку погоджується фінансуватибанк, залежить від виду факторингу і галузі, в якійпрацює постачальник. У середньому ці терміниваріюються у межах 7�90 днів, але іноді досягають і 150днів. Зазвичай існують і певні мінімальні суми, нижчеяких факторинг застосовувати нелогічно.

Процедура надання факторингу така. Компаніяукладає договір на цю послугу з банком. Відвантажившитовар і надавши накладну та акт прийому�передачіфактору (фірми/банку, що надають послуги факторингу),компанія може одержати до 80% суми поставки.Натомість фактор одержує право вимагати з дебіторавсю суму. Решту, з вирахуванням комісії після погашеннязаборгованості з боку дебітора, фактор перерахуєпостачальнику по мірі фактичної оплати товарупокупцем.

Крім того, факторинг дає змогу проводити щоденниймоніторинг платежів, які надходять від дебіторів, їхінкасацію, регулярно надавати відповідні звіти клієнту, щодозволяє йому мати оперативну інформацію про платежі,

У банку "Хрещатик" факторингові послуги надаються всімсуб'єктам господарювання на умовах бланковості або зоформленням забезпечення. Проте особливо радимопридивитися до цього фінансового інструменту томубізнесу, який працює на ринку таких цільових груп товарів,як продукти харчування, фармацевтика, парфумерія,косметика, товари гігієни, автозапчастини, побутоватехніка, канцелярське приладдя, комп'ютерна техніка,будівельні матеріали. Аби зробити виважений вибір,пропонуємо вам проаналізувати переваги, які відфакторингу мають обидві сторони факторингової угоди.

Основні переваги для постачальників:

• зростання кількості потенційних покупців за рахунокнадання їм відстрочки платежів (товарного кредиту);

• збільшення обсягів поставок за рахунок зростаннякількості покупців;

• можливість трансформації дебіторськоїзаборгованості у кошти і досягнення таким чиномбалансу грошових потоків, підвищення за рахунокцього ліквідності і рентабельності поставок;

• можливість здійснення ґуртових закупівель значнихпартій товарів і відповідно підтримки широкогоасортименту за рахунок наявності обігових коштів длямиттєвого задоволення потреб покупців;

• поліпшення ділового іміджу і платоспроможностізавдяки можливості проведення своєчаснихрозрахунків з кредиторами;

• зміцнення ринкових позицій.Перевагами для покупців є:

• можливість проведення розрахунків з постачаль�никами з відстрочкою платежу після реалізації товару(робіт, послуг) кінцевому споживачеві;

• можливість користування товарним кредитом, отже –відсутність необхідності у банківському кредиті;

• можливість збільшення обсягів закупівель звідстрочкою платежу.


В Україні факторинг з'явився у 2001�2002 рр. Самевідтоді спостерігається стійка тенденція зростаннякількості звернень за цією банківською послугою.Тільки за два останні роки ринок факторингу зріс у 2�3рази. (Звичайно в поточному році через фінансовукризу і зниження ділової активності підприємствтемпи збільшення обсягів факторингових послугдещо скоротилися.) Між тим банку "Хрещатик" затаких умов вдалося не тільки не втратити існуючихклієнтів, а й залучити нових.


Нормативна база, що регламентує проведення

факторингу в Україні

• Цивільний кодекс України• Господарський кодекс України• Закон України "Про фінансові послуги і державне

регулювання ринків фінансових послуг"• Закон України "Про банки і банківську діяльність"• Закон України "Про податок на додану вартість"• Закон України "Про оподаткування прибутку

підприємств"• Закон України "При приєдання України до Конвенції

ЮНІДРУА про міжнародний факторинг"• Декрет Кабінету Міністрів України "Про систему

валютного регулювання і валютного контролю"• Положення (стандарт) бухгалтерського обліку 10

"Дебіторська заборгованість" • Положення (стандарт) бухгалтерського обліку 13

"Фінансові інструменти"

які надійшли від дебіторів, і стану заборгованості йогопокупців, аналітичну і консультаційну підтримку.

Види факторингуЗа географією діяльності факторинг може бути

внутрішнім (йдеться про поставки товару всерединікраїни) і міжнародним (при експортно�імпортнихопераціях). І хоча основна частка факторинговихоперацій не тільки в Україні, а й у світі припадає навнутрішній факторинг, за нинішніх умов популярностінабувають послуги саме імпортного та експортногофакторингу. Ці послуги надають можливості підтвердитиі гарантувати фактором платоспроможність українських іміжнародних партнерів, що наразі є дуже актуальним наринку. На жаль, в Україні ще небагато банків, які надаютьпослуги з міжнародного факторингу, хоча вартовідзначити: ті фінансові установи, які забезпечуютьфакторингові послуги, роблять це професіонально.

Споживачами послуг внутрішнього та експортногофакторингу виступають переважно великі торговіпідприємства, рідше – безпосередньо виробники таґуртово�роздрібні продавці. Імпортним факторингомкористуються в основному виробники. При цьомупрактично не має значення, в якій галузі працюєпідприємство.

Відповідно до особливості прийняття ризику

розрізняють факторинг з регресом і без регресу. Упершому випадку при несплаті грошей покупцем факторзалишає за собою право стягнути їх з постачальника.При факторингу без регреса ризик неуплати з бокудебіторів повністю переходить до фактора. При цьомудеякі факторингові компанії вимагають або застрахуватиризик невиконання зобов'язань з боку клієнта та йогодебітора, або оформити забезпечення у вигляді застави,поручительств. Це зводить нанівець положенняфакторингу як послуги, оскільки він за визначенням –беззаставне фінансування.

Через значні ризики (у середньому 8�10% платежів зафакторинговими схемами здійснюються несвоєчасно)тільки деякі фактори в Україні дозволяють собіпрацювати за програмами безрегресного факторингу –98% угод припадає на факторинг з регресом. Основні

ризики, які бере на себе банк, такі: кредитні – несплатапокупцем поставок; ліквідні – несвоєчасна оплатапоставок; відсоткові – різка зміна ринкової вартостіресурсів; валютні – зміна обмінного курсу у періодвідстрочки платежу за поставкою. Причини ж несплатирізноманітні – від лихого наміру покупців до банальноїнедбалості.

Ціна питанняБанківський факторинг, як правило, дорожчий за

кредитування або овердрафт у середньому на 5�15 п.п.На ринку його вартість коливається від 30 до 60% річних.

Багато хто вважає, що якщо послуга дорога, вонанадприбуткова. Але це не так, особливо щодофакторингу. Високою є його собівартість, що пов'язано звисокою технологічністю продукта.

Різні фактори застосовують різні методи тарифікації. Укласичному варіанті – за кожною поставкою клієнта банкстягує окремо плату за надане фінансування та окремо –комісійні за супутні послуги. Основні види комісії: зафінансування; за супроводження та управлінняпоставками і дебіторською заборгованістю; за обробкудокументів, плата за ризик (найвища – для факторингубез регреса). Як вони стягуються – одноразово чи приздійсненні кожної угоди, або поєднуються з платою зафінансування – залежить від політики банку.

Але ціновий фактор при всій його вагомості – непершопричина при виборі між факторингом і кредитом.Чому? Передусім факторинг – це комплекс послуг, томупорівняно з кредитом він надає ширший спектр переваг.По�перше, це простіший механізм одержання коштів, по�друге, відсутність обмеження розміру фінансування,обсяги якого можуть збільшуватися пропорційнозростанню обсягів продажу. Крім того, факторивстановлюють ліміти фінансування не на клієнтів, а наїхніх боржників – дебіторів. Наприклад, банк фінансуєпоставки клієнта на адреси десяти дебіторів загальноюсумою 10 млн грн, але завтра клієнт має право знайтинового покупця і знову одержати фінансування, оскількифакторинг не залежить від того, які у компанії обороти нарахунку, яке майно. Оцінюється насамперед дебітор.Натомість клієнт дістає можливість заробити на обороті.Тож, додатковий дохід покриє всі витрати, пов'язані зфакторингом, і принесе прибуток.

ЦІКАВО


З ІСТОРІЇ ФАКТОРИНГУ

Початок операціям факторингу було покладеностворенням в Англії ще у XVII ст. Дому факторів (House ofFactors). На той час великі європейські торговельні домамали у колоніях�факторіях свої представництва,очолювані факторами (торговими посередниками зізбуту товарів на незнайомих іноземним виробникамринках). Перед фактором, котрий знався на товарномуринку, платоспроможності покупців, законах і торговихзвичаях тієї чи іншої країни, ставилися завдання пошукунадійних покупців, зберігання і збуту товару, а такожподальшої інкасації торговельної виручки.

Проте про бурхливий розвиток факторинговоїдіяльності можна говорити лише стосовно ПівнічноїАмерики другої половини XIX ст. При цьому початковоамериканські фактори лише приймали у виробниківтовар для реалізації, тобто мала місце угода, аналогічнадоговору комісії у континентальній системі права.Особливо яскраво цей аспект спостерігався у сферіторгівлі текстилем.

Але пізніше, з впровадженням в Європі високих мит натекстиль, виробники почали створювати власні системизбуту своєї продукції на європейському ринку, які містилий елементи виробництва. Внаслідок американськіфактори змушені були змінити форму своєї діяльності,перетворившись з посередників при продажу товарів

(agent factoring) на інститути, що фінансують виробниківтоварів (credit factoring). Вони розробили також своєноу�хау щодо способу фінансування клієнтів, якепередбачало дисконт і виконання отриманих від клієнтівгрошових вимог, а також прийняття на себе фінансовихризиків. У сферу діяльності фактори включали такожведення бухгалтерії виробників, внесення грошовихавансів за рахунок майбутніх надходжень від контрагентіві надання кредитів для закупівлі сировини і фінансуваннявиробництва. Таким чином, американські факторипочали здійснювати діяльність, типову для банківськихустанов.

На початку 60�х років минулого сторіччя розпочаласяекспансія американських товаровиробників у ЗахіднуЄвропу, що призвело до активізації діяльностієвропейських факторингових компаній.

Щорічне збільшення обсягів факторингових послуг упровідних країнах світу протягом останніх семи роківстановить близько 18%, обороти по факторингу українах Західної Європи дорівнюють 5% ВВП, уВеликобританії та Італії – 10%, Східній Європі – 1,5�2%ВВП.


ДРУЗІ ПІЗНАЮТЬСЯ У...ПРОБЛЕМІ

Зниження обсягів виробни�цтва і скорочення робочих місцьпризвели до того, що чималопозичальників почали відчуватитимчасові складнощі з обслуго�вуванням своїх кредитів, а черезце – певний психологічний диско�мфорт внаслідок усвідомленнясвоєї неплатоспроможності. Ми,розуміючи всю складність ситуа�ції, готові йти назустріч клієнтам.Про те, як можна домовитися збанком, розповідає заступник

голови Правління Ірина СКИРЧУК

Банкіри такі самі люди, і прекрасно розуміють, що убудь�кого можуть трапитися тимчасові складнощі і

проблеми з грошима. Тому, якщо у клієнта знижуютьсядоходи, необхідно відразу ж повідомити банк протимчасові складнощі з сімейним бюджетом. У жодномуразі не рекомендуємо уникати банківських працівників!Клієнт, який недобросовісно обслуговує кредит іховається від банку, змушує фінустанову звернутися досуду, а це тільки поглиблює проблему.

Якщо ж клієнт звернувся до банку з проханнямпереглянути графік погашення кредиту, то банк завждиздатний запропонувати клієнтові Програму лояльності.Вона дасть змогу знизити щомісячні платежі абовідсоткову ставку по кредиту.

Програма лояльності існує і в банку "Хрещатик". Мирозробили її спеціально для своїх клієнтів, які тимчасововтратили дохід або навпаки – почали заробляти більше.Проект містить три основних напрями. Перший – змінаграфіка обслуговування кредита, пропозиція часткової

ФІНАНСОВА ЕКСПЕРТИЗА

відстрочки з оплатою відсотків через погіршенняфінансового стану клієнта. Другий – зміна валютикредиту. Третій напрям розроблено для клієнтів, якіпогашають "тіло" кредиту швидше, ніж передбаченографіком. Для останніх позичальників банк знижуєвідсоткову ставку по кредиту.

Зупинимось детальніше на пропозиціях Програмилояльності.

Зміна графіка обслуговування кредитуКоли до банку звертається клієнт з документами, які

підтверджують, що фінансовий стан його родинипогіршився з момента оформлення кредиту (народиласядитина, зменшилася зарплата, потрапили під скороченнятощо), банк розробляє різні комплексні програми длязменшення фінансового навантаження по кредиту. Миможемо запропонувати зміну розміру "тіла" кредиту зпереглядом графіка погашення. Можливе навітьтимчасове зниження відсоткової ставки по кредиту.Стандартних умов немає. Кожна схема розробляєтьсясуто індивідуально під певного клієнта, і банк можеспрогнозувати приблизний час відновлення йогоплатоспроможності на найближчі півроку. При цьомуклієнт має усвідомлювати, що кредит не щезає, а просто"розтягується" у часі. Відповідно при відновленніплатоспроможності позичальника навантаження покредиту в якийсь період може бути вищим, ніж було доперегляду умов кредитування. Проте це не впливає накінцеву суму вартості кредиту – вона залишається такоюсамою. Клієнт не сплачує жодних додаткових коштів –зміна кредитної справи виконується абсолютнобезкоштовно, відсоткова ставка не підвищується, комісійнемає.

Зміна валюти кредитуПісля різкого стрибка долара та євро наприкінці

минулого року чимало позичальників, які одержали

кредит в іноземній валюті, почали відчувати проблеми зйого обслуговуванням. Тому, щоб не ускладнюватифінансовий стан наших клієнтів, банк розробив другийнапрям Програми лояльності, який дає змогу змінювативалюту кредиту за бажанням клієнта і за наявності у банкуресурсів. Єдина обов'язкова умова для зміни валютикредиту – відсутність у клієнта простроченоїзаборгованості. Наразі ми можемо запропонуватиклієнтам, які переходять з валютного кредиту нагривневий, ставку по гривні на рівні тих ставок, які діють убанку на цей момент.

Дострокове погашення кредиту Незважаючи на кризу, є категорія людей, у яких

фінансовий стан поліпшився – клієнт отримав спадщину,додатковий дохід та ін. Чимало таких позичальниківсплачують свої кредити наперед. Тому банк вирішивзаохотити лояльне ставлення клієнта до банку шляхомнадання позичальнику значної знижки по відсотковійставці. Так, якщо позичальник сплачує 20% від суми "тіла"кредиту, що залишилися, його відсоткова ставказменшується на 20%, якщо 30% – на 30%, якщо 50% –відсоткова ставка зменшується на 50%. При цьому,встановлюючи відсоткову ставку, зазвичай береться доуваги вартість ресурсів на дату операції. Це доситьпривабливі умови. Тому поміркуйте над нашоюпропозицією і зекономте свої кошти, які можете згодомпримножити у банку "Хрещатик", беручи участь у цікавих івигідних депозитних програмах.


Ми любимо своїх клієнтів і завжди раді запропонувати

їм щось особливе, зокрема до 16-річчя банку:

• у рамках існуючих депозитів "Оберіг" і "Скарбничка"кожен вкладник може отримати додатковий бонус довідсоткової ставки;

• кожному пенсіонерові додатково гарантований бонусдо базової ставки, а ще – безкоштовне обслуговуванняплатіжної картки міжнародного класу;

• кожен клієнт, який довіряє нам свої кошти не першийтермін, отримує додатковий бонус до відсотковоїставки;

• головна святкова особливість весняної програми "Всепо 16!" – можливість отримати ще вигідніші умовирозміщення вільних коштів за умови їх вкладення на 16місяців. В останньому місяці дії депозиту клієнтгарантовано отримує додатковий дохід – відсотковаставка по депозиту підвищується на 16 процентнихпунктів (річних). Акція триває до 01 липня ц.р.


Вклад у банку "Хрещатик" – це гарантія

надійності, оскільки "Хрещатик" –

• один з двох надійніших вітчизняних банків зукраїнським капіталом;

• один з 15 найбезпечніших банків країни, за даниминаціональної рейтингової агенції "Кредит�Рейтинг";

• один з 20 найбільш надійних банків України, заверсією газети "Дело";

• посідає 14 місце серед найприбутковіших банків і18 місце у рейтингу стабільності банків*.

* У рейтингах щотижневика "Контракти" брали участь 62 банки I, II і III груп за розміром активів відповідно докласифікації НБУ.

ФІНАНСОВА ЕКСПЕРТИЗА


Чим менше люди довіряють валюті, тим більше цінуютьзолото. Інвестиції у цей метал за умов кризи не тількиубезпечують заощадження від знецінення, а й роблять їхприбутковими. Але лише в довгостроковій перспективі,стверджує Ірина ПАВЛЕНКО, начальник управління пороботі з дорогоцінними металами

Під час економічної нестабільності золото традиційнорозглядається як "тиха гавань". Попит на нього минулогороку в Україні порівняно з 2007 р. зріс на 64%, світовийпопит з початку цього року – у 3 рази. Щоправда, в нашійкраїні продаж золота з січня 2009 р. упав на 20%.Здебільшого це пов'язано із загальною економічноюнестабільністю та підвищенням рівня безробіття – своїзаощадження населення витрачає на нагальні потреби.

Нині найбільш вагомим аргументом на користь золотазалишаються не стільки можливість заробити на операціяхз ним, а насамперед можливість убезпечити заощадженнявід інфляції. Існує кілька способів здійснити благородніінвестиції.

Купи "кирпич"Більшість українських банків декларують продаж та

купівлю золотих зливків. Однак реально такі операціїздійснюють одиниці. Сьогодні банків, які оперують на ринкупристойними обсягами, залишилось не більше п'яти –банк "Хрещатик", Правекс�Банк, VAB Банк,Брокбізнесбанк, Укргазбанк.

Додаткова вартість металу в зливках може досягати20% від курсу НБУ, оскільки в неї закладаються витрати навиготовлення зливків, їх транспортування, страхування,відрахування до Пенсійного фонду.

Чим менше зливок, тим дорожче грам золота в ньому. Вдеяких банках "знижка за ґурт" досягає 40 грн. Не вартозабувати і про суттєву різницю між купівлею та продажемзливків, яка досягає іноді 15%. Тому заробляти наспекулятивних капіталовкладеннях у золото нереально.Крім того, протягом короткого часу ціна золота можезначно коливатися.

Золотий вКЛАДКупівлі фізичного золота українці здебільшого віддають

перевагу "металевим" рахункам. У такому разі сума нарахунку прив'язана до вартості зливка, але "помацати"його не вийде – банк просто резервує за вамидорогоцінний метал. Широкої популярності такі рахункинабули з 2003 р., після того, коли регулятор заборонивюрособам тримати на балансі фізичне золото.

За відкриття "металевого" рахунку банки зазвичайвстановлюють символічну плату – приблизно 30 грн, акомісія за зарахування на рахунок не перевищує 2%. Якправило, мінімальний "металевий" депозит становить 50 г,а річні ставки – від 1 до 6% залежно від обсягу та строкувкладу. Максимальну дохідність – від 3 до 7% – пропонуєсьогодні банк "Хрещатик". Як для золота – це дуже багато,оскільки основна ставка робиться на можливості заробитина зростанні цін (в Україні лише за останні три рокивласники золотих депозитів мали змогу заробити від 20 до40% річних).

Ще на золоті можна заробити, якщо відкрити поточний"металевий" рахунок, на якому акумулюється золото.Інвестор може брати участь у торгах на організованихринках дорогоцінних металів. Купівля/продажздійснюється за світовими цінами, а не за банківськимкурсом. Однак у такому разі інвестор повинен володітиситуацією на ринку, оскільки розміщення коштів у металі накороткий час – це значний ризик.

ПерспективиОсновний ризик вкладень у золото – різке уповільнення

темпів зростання або і зовсім падіння ринкової ціни. Алевартість металу ніколи не коливається так, як вартістьвалют. У цьому його надійність і стабільність. Тому в умовахгострого дефіциту якісних активів для інвестування золотоможе стати гарним інструментом не лише для збереження,а й для примноження капіталу.

У цілому більшість світових експертів прогнозуєподальше подорожчання дорогоцінного металу. Цепояснюється тим, що чим гірше ситуація у світовійекономіці, тим більше золота скуповують інвестори, тимсамим роздуваючи на нього ціни.

І якщо ситуація у світовій економіці залишитьсяневизначеною, золото має всі шанси протестирувати новірекордні позначки (1000$/унція) вже у найближчі місяці. Аособливо оптимістичні експерти прогнозують, щонаприкінці 2009 р. ціни на золото можуть зрости ледь невдвічі – до $2000 за тройську унцію.

ДО ВАШИХ АКТИВІВ

НАЙНАДІЙНІШИЙМЕТАЛ


ЧИСТО ЗОЛОТО14�17 травня у найбільшому виставковому центрі

України "КиївЕкспоПлаза" відбулася 17�а спеціалізованавиставка "ЮвелірЕкспоУкраїна". Підтверджуючи репутаціюодного з провідних операторів ринку банківських металів, уній вже тринадцятий раз поспіль взяв участь і банк"Хрещатик"

Цей провідний ювелірний форум України двічі на рікзбирає учасників з багатьох країн світу. Саме тут компанії�виробники, банки і торговельні підприємства, авторськісалони можуть продемонструвати свої можливості таобговорити перспективи взаємодії. Тут концентруютьсякращі ідеї, зароджуються творчі плани, відкриваютьсяталанти, адже сфера виготовлення прикрас з дорогоціннихметалів перебуває у постійному пошуку й розвитку. Участьу виставці надає можливість компаніям заявити про свійстатус на ринку шляхом безпосереднього спілкування зпрофесійною аудиторією, дізнатися про потребиспоживачів, обмінятися досвідом.

Банк "Хрещатик" у рамках виставки прагне не тількиналагоджувати і підтримувати відносини з вітчизняними

ювелірами, а й надавати широкому колу клієнтівінформацію про банківські послуги, нові і модернізованіфінансові продукти та інструменти. Так, увазі відвідувачіввиставки була презентована програма, що концентрува�лася на основних перевагах операцій із золотом: коштизахищені від інфляції, анонімність при придбаннібанківських металів, найвища 999,9 проба, відсутнійподаток на додану вартість, можливість отримати прибутокпри зростанні ціни на світовому ринку.

У 2008 р. банк "Хрещатик" продав понад 5 т золота, що у3,5 раза більше ніж у 2007 р. Основними причинамизбільшення продажу сертифікованих золотих зливківшвейцарського та німецького виробництва є їхінвестиційна привабливість як ліквідного фінансовогоактиву, зазначають банківські фахівці. І радять не зволікатиз покупкою.


МИ В УКРАЇНІ



Шановні колеги, партнери, клієнти і працівники банку "Хрещатик"! Вітаю вас з професійнимсвятом – Днем банківського працівника, який підтверджує важливу роль банківської системиі вагомий внесок фінансистів у розвиток економіки країни, забезпечення її фінансовоїнезалежності і стабільності.

Бажаю вам процвітання, плідної роботи і професіональних успіхів, надійних партнерів тавиважених політиків. Нехай кожен день приносить вам радість творчості, нові ідеї і мудрірішення!

З найщирішими побажаннями

ваш Дмитро ГРИДЖУК

ФІНАНСИ – ФІЛОСОФІЯ ЖИТТЯ



Колись на запитання "Ким ви хочете бути?" радянські діти майже хоромвідповідали: "космонавтом". Наразі хоча б один учасник такого опитуваняобов'язково скаже: "банкіром"

Звичайно, дитячі уявлення "банк = багатство" дуже далекі від справжньоїдійсності. Навіть у дорослих, для яких банк – це установа, в якої "грошейзабагато", підпадають під вплив стереотипу щодо цієї професії: навкологроші�гроші�гроші, робити нічого не потрібно, така собі елітна каста "білихкомірців". Реалії зазвичай зовсім інші. За даними соціологів, фінансисти, якправило, належать до класичних трудоголіків, які надовго затримуються нароботі, досить часто працюють у вихідні, відпочивають лише 10 днів на рік(ну, може двічі по 10), щодня перебувають у стані стресу, оскількипсихологічно достатньо складно працювати з чужими грошима і нести за нихвідповідальність.

Ідеального шляху у професію "фінансист" не існує. Безумовно, профільнаосвіта дає змогу розпочати кар'єру у цій галузі, але вона зовсім не надаєгарантій успіху у довгостроковій перспективі (втім, как і у будь�якій іншійпрофесії). Так, на Заході досить поширені приклади, коли успішними

Чим творча професія відрізняєтьсявід будь�якої іншої? Тим, що у творчійпрофесії прояви творчості –обов'язкова норма? Або тим, що в ній єщось духовне, а отже, потрібно вкластине тільки свої знання і вміння, а йчасточку душі? Тоді хто сказав, щофінансист – професія не творча?Співробітники банку "Хрещатик"упевнені, що це зовсім не так. Головнеповірити, що фінанси – це цікаво,незвично і високодуховно

Людмила Карпенко, фінансовий директорОдна з найбільш творчих іпостасей

професії фінансиста – фінансовийаналіз. І хоча основний продуктдіяльності фінансових аналітиків яснийза визначенням – аналіз ситуації на тихабо інших фінансових ринках і прогноз"на завтра", цю роботу можна вважатисправжньою творчістю. При цьомувона має особливе значення, оскількичасто саме від діяльності аналітиківзалежить ухвалення стратегічнихрішень банку.

Валентина Юр, головний бухгалтерБезумовно, професія банкіра є

творчою. Творчий підхід у роботіспівробітників бухгалтерської службибанку я підтримую і він дійсноприсутній, однак бухгалтер повиненкоригувати свої дії в межахінструктивно�нормативних документів.Бухгалтер, на мій погляд, має знативідповіді на такі запитання: що? –тобто, визначити економічний змістбанківської операції; як? – тобторозібратися в бухгалтерському облікуцієї операції; навіщо? – визначити, дояких наслідків призведе конкретнаоперація та на які показники матиме

Запам'ятайте і передайте у спадщину народженим і ненародженим

1. Про неминучість кризи у капіталістичній, а тим паче у трансформаційнійекономіці, попереджали ще К.Маркс і Ф.Енгельс у безсмертному "Капіталі".

2. Здорові фінанси, як і здорова економіка, починаються з краплі поту, тобто знапруженої праці.

3. Всі економічні процеси, включаючи й управління фінансами, повинніплануватися. Так вважають відомі банкіри та економісти.

4. Формула здорової економіки: гроші – праця – товар – праця – гроші.5. Формула хворої економіки: гроші – гроші – гроші.


БЛІЦ


вплив її відображення в балансі. Гадаю,саме так повинні ставитися до своєїроботи справжні професіонали.

Валерій Доага, начальник управління дилінгуказначействаЯ вважаю свою професію дуже

цікавою і творчою: у фінансовій сферізавжди відбувається щось нове, тут єдуже великі можливості для того, щобреалізувати себе. Робота з цифраминіколи мене не лякала, щоправда,визнаю: вибір професії я зробив дещовипадково, але жодного разу непожалкував. Можливо, в світлі останніхподій у банківській сфері рейтинг професіїфінансиста трохи знизився, але це явищенесерйозне і тимчасове. Я впевнений:незабаром все повернеться на свої місця,і наша професія знову буде однією знайзатребуваніших на ринку праці.

Ілона Севрюгіна, начальник відділу розвитку емісії тапартнерських програм управлінняорганізації карткових програм Багато хто вважає, що робота у банку –

це одноманітна, нецікава робота зпаперами або цифрами. Мушу констату�вати: це не так, це насампередспілкування з людьми. Адже клієнти длябанку – найголовніший скарб. Спілкую�чись з людьми, мимоволі відчуваєш себе ів ролі психолога, оскільки всі люди різні:за віком, статтю, характером і достатком.Тому кожен наш клієнт потребуєіндивідуального підходу, який мипрагнемо надати повною мірою.

Крім того, велика команда будь�якогобанку повинна весь час йти в ногу зчасом – банкіри повинні не тільки вмітианалізувати ринок, а й розробляти новіпродукти та вчасно пропонувати їхклієнтам. Тому я впевнена, що у роботібудь�якого підрозділу банку обов'язковоприсутній елемент творчості. Головне – цеяк до своєї роботи ставитися.

банкірами стають люди з технічною або природньо�науковою освітою. Целогічно: фінансист – професія досить структурована і тут потрібні навичкианалізу, алгоритмізація мислення. І головне: розуміння і прийняття певноїкультури організації справи і корпоративних відносин.

Банк – це не той бізнес, де можна, образно кажучи, куховарити лише навласній корпоративній кухні. Вміння одержувати прибуток – це важливийаспект, але не ключовий, бо істинний фінансист отримує цей прибутокнасамперед для розвитку, тобто інвестує майбутнє. І як свідчатьвисловлювання багатьох відомих фінансистів, зокрема Девіда Рокфеллера,саме це робить людину банкіром. Адже справжній банк, на думку всесвітньовідомого фінансиста, не створюють, аби принести прибуток сьогодні абозавтра, або навіть протягом 40 років. Банк – це те, що створюється настоліття. Гадаємо, саме тут і лежить межа між банкіром і будь�яким іншимбізнесменом, який може собі дозволити діяти за принципом "тут і зараз".Справжній банкір так мислити не може.

Що характерно для професії фінансиста? Бути впевненим, що цяпрофесія вам потрібна, та уявляти, чим доведеться жертвувати для успішноїсамореалізації і бути готовим до цього. Знати, що за успіх доведетьсяплатити. Сьогодні авантюризму 90�х вже не має місце на ринку, і грамотнийбанкір повинен максимально лояльно поєднувати інтереси клієнтів банку тайого власників, бути не тільки ентузіастом своєї справи, а й системномислити. І головне – не втрачати моральних цінностей та людських якостей,особливо зараз, за кризових умов.

Пройде певний час, і статистики ретельно підсумують наслідки цієї кризи.Цифри багато про що скажуть, але, на жаль, не дадуть змоги передати тойморальний фон і психологічний тиск, в яких доводиться працювати наразіфінансистам, які так само, як і клієнти банку, переживають за гроші, котрі їмдовірили.

Проте... годі перейматися! Краще ще раз впевнимося, як багато друзівнавколо, якою цікавою і творчою є наша професія – фінансист, що визначаєспосіб життя наш і наших рідних, врахуємо помилки минулого і зробимо крокназустріч власному розвитку і вдосконаленню.

ХОЧУ БУТИ БАНКІРОМ?

ХОЧУ БУТИ БАНКІРОМ!



Якщо звернутися до біографій провіднихпредставників фінансового світу дореволюційногоКиєва, відкриється ціла галерея непересічнихособистостей. Це були не лише фахівці своєї справи,які успішно керували грошовими потоками одного знайбільш населених регіонів царської імперії. Укожного з них була своя "родзинка", багато хто маввидатні здібності й в інших сферах діяльності. Та всівони виявляли щирий інтерес до громадських справ,вміли витрачати час і гроші на користь інших

Микола БунгеРодина київських німців Бунге пов'язана з історією

Києва дуже міцно. Ще у другій половині XVIII століття уподільському будинку Георга Фрідріха Бунге діяла першаприватна аптека (тепер вона перетворена на музей). Аось онук аптекаря – Микола Христианович Бунге – ставодним з відомих вітчизняних економістів.

Успішно закінчивши Першу київську гімназію іКиївський університет Св. Володимира, Бунге був

ДИРИГЕНТИ ГРОШОВИХ ПОТОКІВ


призначений професором політичної економії, кількароків обіймав посаду ректора університету. Його праці,починаючи з дисертації "Теорія кредиту", цінувалися упрофесійних колах, за ними навчалися студенти. Деякийчас Микола Христианович навіть викладав економічніпремудрощі членам царської родини.

Проте Микола Бунге увійшов в історію економіки нетільки як теоретик. Йому довіряли управління своїмифінансами на найвищому рівні. У 1860�1870 рр. віночолював Київську контору Державного банку. За цей час

у пореформенному Києві було зроблено серйозні крокивперед у розвитку кредитування і підприємництва.

За ініціативою Бунге у Києві з'явилися новікорпоративні та акціонерні банки, була створена першабіржа. Згодом Миколу Христиановича запросили доМоскви, де він спочатку очолив міністерство фінансів, азгодом комітет міністрів.

Сучасники відзначали, що Микола Бунге зумівоздоровити податкову систему, почав переносити тягарподатків з найбіднішого населення на заможні класи. Вінже продумано користувався інструментом мит, інколиперекриваючи державний кордон для ввезення�вивезення товарів, оскільки вже тоді прагнув піднятивнутрішній ринок. За радянських часів його ім'янамагалися забути в економічній науці, оскільки він бувпротивником деяких положень марксистської теорї івисував на перший план ринкові закони конкуренції,попиту�пропозиції.

Тривалий час банкір захоплювався збиранням книг.Свою багату бібліотеку літератури з питань економіки,історії, філософії Бунге заповідав родному університету.Тепер чимало книг, що належали Бунге, зберігаються уНаціональній бібліотеці ім. В.І.Вернадського.

Олександр ВиноградськийУ фінансових колах Києва Олександр Миколайович

Виноградський був відомий як досвідчений фахівець,директор акціонерного Земельного банку. Проте на більшзначні відстані поширювалася його слава у музичномусвіті.

Довгі роки Виноградський керував Київським

• Найстаріший банк у світі – Banca Monte dei Paschi diSiena – був створений 1472 р. для видачі позики біднимза рахунок благодійницьких внесків.

• Один з найбільших банків у світі знаходиться в Японії. Це – Japan Post Bank, створений внаслідок приватизаціїпоштової мережі. Фінансова структура складається зтрьох компаній, її капітал оцінюється у 187 трлн ієн(приблизно 1,6 трлн дол. США).

• Перші банки у Росії були створені указом імператриціЄлизавети Петрівни у 1745 р. Проте лише у 1770 р. їмбуло дозволено приймати гроші від "партикулярнихосіб" (населення). До середині ХІХ ст. обсяг вкладів уросійських банках перевищив 1 млрд руб.

• У Великобританії відсоткова ставка по вкладу становить5%. Щоб одержати назад свої гроші, потрібнопопередити банк не менше ніж за 30 днів. Депозитивкладників захищені на 3/4 внесеної суми. Максима�льний розмір компенсації дорівнює 20 тис. фунтівстерлінгів.

• У банках Швейцарії зберігається 1/3 світовогоприватного капіталу.

ЦІКАВИНКИ


відділенням Імператорського Руського музичноготовариства. Сам він був композитором, визнанимдиригентом, учасником багатьох концертів і сценічнихпостановок.

Манера диригувати оркестром у банкіра була унікальною.Як згадував київський журналіст того часу Влас Дорошевич:"Перед вами була людина, яка дійсно переживала те, щогралося. Мелодія та акорд викликали у ньому радість і жах.На обличчі його – щасливу посмішку або гримасу страху.Примушували відступати, або благословляти оркестр на тучудову мелодію, яку він грав".

Горацій і Володимир ГінцбургиСімейство Гінцбургів жило колись у Білорусі, але

надбавши багатства, переїхало до Парижу. У 1859 р. вонизаснували банкірський дім, де засновник Евзель Гінцбургта його син Горацій консультували з фінансових питанькоролів, дипломатів, вищу знать. За плідну фінансовудіяльність вони навіть були удостоєні титулу баронів.Отримавши посаду консула у Петербурзі, Гораційпродовжував справу батька. Бізнесові інтереси родинноїфірми простягнулися аж до берегів Дніпра, і у 1868 р.Гінцбурги відкрили Київський приватний комерційнийбанк.

Проте за "допомогою" держави у банкірського домаГінцбургів виникли деякі проблеми, і він припинивоперації. У подальшому династія Гінцбургів вкладалакошти у ті сфери, де успіх менше залежав відприхильності урядовців. У 1898 р. молодший представникдинастії Володимир – син Горація – одружився на доньцікиївського цукрозаводчика, мультимільйонера ЛазаряБродського. Так Клара стала баронесою, а родинаГінцбургів приєдналася до клану цукрових королів.

Володимир Гінцбург завжди підтримував місцевізаклади культури. Він щедро субсидіював Громадськубібліотеку – одну з найбільших у Києві. А для Публічної(Парламентської) бібліотеки приготував особливийподарунок. Багато відвідувачів Київського музеюруського мистецтва звертають увагу на скульптуру царяОлександра ІІ на повний зріст, яка знаходиться умузейному дворику. Саме ця робота відомого скульптораМарка Антокольського була замовлена барономГінцбургом у 1910 р. для нового приміщення бібліотеки.

Георгій ШлейферБільшість киян знають Шлейфера як відомого

архітектора, автора численних прекрасних київськихбудинків кінця ХІХ – початку ХХ ст., одного із засновників"київського Парижу" у районі вулиць Заньковецькой,Архітектора Городецького та Ольгинської. Але ГеоргійПавлович ще й проявив себе як банкір, від імені якогоневіддільна успішна діяльність лідера місцевої іпотеки –Київської кредитної спілки. На первому ж засіданніправління зодчего обрали одним з директорів, а вже у

1897 р. він очолив товариство. Під його керівництвомспілка щорічно видавала не менше 90�100 позикзагальною семизначною сумою. А це означає, щобудувалося практично стільки ж будинків!

Маючи чималі кошти, Георгій Шлейфер інвестував їх унерухомість, володіючи кількома забудованими ділянкамиу різних куточках Києва. Але, крім цього, він пристраснозбирав картини. Його колекція вітчизняного живописувийшла на рівень справжнього музею – тут були твориТропініна, Айвазовського, Шишкіна і Куїнджі, Ге іПолєнова, Шевченка і Свєтославського. Зберіглася навітьфотографія, на якій колекціонер знаходиться у своїйгалереї, а у Музеї Києва зараз експонується портретсамого Шлейфера, створений відомим київськимхудожником Олександром Мурашком.

Георгій АфанасьєвНайулюбленішою темою спеціаліста з європейської

історії, приват�доцента Новоросійського університету вОдесі Георгія Омеляновича Афанасьєва була ВеликаФранцузька революція. Проте за царського режиму цесерйозно вплинуло на подальшу кар'єру науковця. І тодіАфанасьєв круто змінив хід своєї долі.

У 1896 р. його запрошено до Києва на посадукеруючого місцевою конторою Державного банку.Міністр фінансів Російської імперії Сергій Вітте, якийрекомендував історика, був задоволений – подальші двадесятиліття кадрову проблему для Києва було вирішено.

Діяльність головного київського банкіра припала наперіод значного збільшення масштабів вітчизняноїекономіки. Контора Держбанку, створеного у 1860 р.,відігравала у цьому процесі досить помітну роль.Відповідно до статуту банку від 1894 р., його функціямибули "полегшення грошових оборотів, сприяння шляхомкороткострокового кредитування вітчизняній торгівлі,промисловості і сільському господарству, а такожзміцнення грошової кредитної системи".

Після грошової реформи 1897 р. Держбанк ставцентральним емісійним центром: акумулював золото,випускав кредитні білети і карбував золоті монети.Незважаючи на посилення ролі акціонерних і приватнихбанків, Державному банку безсумнівно належало першемісце у кредитній системі країни, в якій на його часткуприпадало 16% усіх активів. Гідним пам'ятником службіГеоргія Афанасьєва на відповідальній посаді стало ібудівництво нової споруди київської контори Держбанку(тут зараз знаходиться НБУ).

Хочеться відзначити, що, керуючи багатомільйоннимигрошовими потоками, Георгій Афанасьєв залишавсядосить скромною людиною, навіть мешкав у службовійквартирі у спеціальному флігелі при конторі банку. Протевесь свій вільний час присвячував діяльності благодійнихтовариств, особисто очолював такі громадські організа�ції,як Київське товариство боротьби з дитячою смертністю.




Навколо вас тільки гарні речі?

А. Так, всюди.Б. По�різному, залежно від ситуації

і можливостей.В. Ні, гадаю, головне – відчувати

комфорт.

Ви завжди витрачаєте гроші із

задоволенням і щиро радієте

покупкам?

А. Так, гроші, здається, для цього іпотрібні.

Б. Коли як.В. Ні, моїм витратам я радію зрідка.

У вас є амулет для залучення

багатства і грошей?

А. Так, він завжди зі мною: у гаманці,на робочому столі, вдома.

Б. Іноді в мене з'являються подібніречі, але я не надаю їм значення.

В. Ні, я не вірю в амулети та іншінісенітниці.

Ви прагнете зробити кар'єру і

стати багатими?

А. Так.Б. Це – не головне.В. Ні, багатство не вимірюється

грошима і посадами.

Чи відкладаєте ви певну суму про

запас за будь-якої можливості?

А. Так, дивуюсь тому, хто не моженакопичити гроші. Адже це таклегко!

Б. Так, але мій запас зростає недуже швидко, бо я беру звідтигроші.

В. Практично ніколи не відкладаю.

На вашу думку, склянка води...?

А. Наполовину наповнена.Б. Просто наповнена до половини.В. Напівпорожня.

У вашому гаманці завжди

порядок, а гроші акуратно

розкладено по купюрах?

А. Практично завжди.Б. Іноді.В. Дуже рідко або ніколи.

Ви згодні, що життя чудове?

А. Так!Б. Іноді.В. Ні.

Чи занотовуєте ви свої витрати у

спеціальний блокнот?

А. Так.Б. Іноді.В. Ні.

На вашу думку, безвихідних

ситуацій не буває?

А. Так.Б. У більшості випадків.В. Все залежить від конкретної

ситуації.

ТЕРИТОРІЯ КОХАННЯ

Гроші прийшли до нас з давніх�давен, і схоже, вже встигли "олюднютися" настільки, що самі обирають, до когоприхилятися, а кого оминати стороною. Бажаєте дізнатися, як ставляться гроші саме до вас? Надайте відповіді назапитання тесту


ПІДРАХУЙТЕ КІЛЬКІСТЬ БАЛІВ

Відповіді А – 3 бали, Б – 2 бали, В – 1 бал.

25-30 балів.

Ви – улюбленець грошейВітаємо! Гроші відчувають, що бажані, і злітаються до

вас, як метелики на світло. Ви – експерт по готівці. У коговзяти в борг, кому доручити придбати продукти длявечірки, знайти подарунок, зробити замовлення наобмежену суму? Звичайно, вам. Перераховуючи здачуабо розкладаючи купюри по стопках, ви відчуваєтесправжню насолоду, а підчас навіть сприймаєте гроші якживу істоту, якій потрібні турбота і ласка.

Єдине "але" – не прагніть досягти успіхів будь�якоюціною. Усіх грошей не заробиш...

19-24 бали.

Ви для грошей – добрий приятельГроші вас люблять час від часу. У вас просто дружні

стосунки: начебто й знайомі, але не настільки, абиходити один до одного у гості. З одного боку, ідеярозумного управління фінансами вам близька, з іншого –тільки�но потрібно докласти додаткових зусиль(розрахувати бюджет, впорядкувати рахунки,проаналізувати витрати), ви тут же знаходите тисячуобмовок. Вам ліньки за грошима "доглядати",накопичувати їх, хоча це ви зробили б з легкістю.Тимпаче, що гроші у вас в принципі є. Тільки ось дуже швидко"розлітаються".

Ви розлучаєтеся з грошима так само легко, як іприймаєте їх, живете сьогоднішнім днем, не думаючипро те, що буде завтра. Фінансовий талант "улюбленців"вас інколи вражає, хоча ви й вважаєте їх Гобсеками. Осьгроші у відповідь і відвідують вас нерегулярно

Спробуйте передивитися свої погляди на життя,навчитися управляти матеріальними можливостями.Адже у вас є все для того, аби приручити гроші і надати їмпостійну реєстрацію у вашому гаманці.

14-18 балів.

Ви для грошей – "просто перехожий"Гроші до вас, як і ви до них, абсолютно байдужі. Вони

для вас лише засіб задоволення нагальних потреб.Фінансові терміни викликають у вас легкероздратування, а фраза "робити гроші" – здивування.Адже ви переважно їх витрачаєте. Наявність коштівприносить вам упевненість у власних силах, але гроші увас не затримуються. Щоправда, ставитеся ви до цьогоспокійно: нічого, ще з'являться.

А, може, ваше гасло "Є речі цікавіші за гроші"?Безумовно, є, але чи не надто нарочита ваша позиція?

10-13 балів.

Ви для грошей – "чужинець"Ваш життєвий шлях і фінансові джерела практично не

перетинаються. Гроші не викликають у вас жодноїпозитивної емоції. Ваш світ розподілено на дві частини:духовну (о�о�о!) і матеріальну (фі�і�і...). Ви вважаєте, щолюбити гроші – це просто дурість. Книги, мистецтво –ось предмети, гідні захоплення. А турбота про хлібнасущний лише віднімає дорогоцінний час, який можнаприсвятити високим матеріям. Щоправда, і брати в борггроші не любите.

Можливо, ви відчуваєте себе "чужинцем" на цьомусвяті життя і зневажаєте тих, хто шукає у матеріальнихблагах джерело насолоди? Даремно...


Рідко кому вдається оминути в житті таке поняття, як"кредит", "позика": не беруть у борг тільки дужепринципові люди або ті, в кого немає де взяти. А ось якправильно поводитися з кредитом і кредиторами,розповідає Марина НЕСТЕРОВСЬКА, начальникуправління з обслуговування фізичних осіб

Вислів славної Скарлетт "Я подумаю про це завтра" зовсімне годиться для ситуації, коли вам потрібно повертатигроші до банку або знайомим. У такому разі яким чиномвсе розрахувати і не сісти на безгрошову "мілину"?

Крок 1. Не ховайтеся. Ніяких обмовок на кшталт"мобільний поза зоною", "поїхав у відрядження". Кращепопередьте людей або банк про непередбачуваніобставини. І вам спокійніше, і вони матимуть певнувизначеність.

Крок 2. Реструктуризуйте свій борг. Тобто спробуйтедомовитися віддавати невеликими частинами. Якщо вонине перевищуватимуть 20% вашого місячного доходу, виособливого дискомфорту і не відчуєте. Якщо ви маєте банківський кредит, завітайте докредитного відділу. У нашому банку, наприклад, існуєспеціальна програма лояльності позичальників, які маютьтимчасові фінансові труднощі. Ми завжди допоможемовам і розглянемо всі можливі шляхи виходу із ситуації.Приходьте.

Крок 3. Відкладайте гроші. Ви не можете психологічноробити це? Тоді краще відкрийте у банку депозит зпоповненням і на певний термін. І гроші зберете, і відсоткиматимете змогу сплачувати вчасно, залишивши банку дляцього спеціальне розпорядження.



ВАШ ОРГАНАЙЗЕР

ЗА КУЛЬТУРУ МОВИ!Ні для кого не секрет, що добре

знання мови, вміння користува�тися всіма засобами діловоїукраїнської мови є запорукоюуспішності людини у будь�якійсфері діяльності. Ділова людинамає прагнути до самовдоскона�лення в опануванні мовноюкультурою, усвідомлювати необ�хідність її підвищення, адже все,що говорить і пише людина, стає їїсоюзником або ворогом уформуванні іміджу і кар'єрному

просуванні. Тому ми й вирішили відкрити у нашому"Віснику..." рубрику "За культуру мови!", в якій не тількипропонуватимемо матеріали про ті чи інші особливостіділового мовлення, а й відповідатимемо на ваші запитаннястосовно вживання слів, стилістики речення та ін.

З чого ж починається культура мовлення, як правильноі чітко висловити свої думки, розповідає Наталія

ВАСИЛЕНКО, завідуючий секретаріатом

Культура мовлення починається з вміння слухати,бажання спілкуватися, при цьому вона щільно пов'язана зкультурою мислення: якщо людина ясно і логічно мислить,то й правильно і точно висловлює свої думки.

У процесі усного і писемного спілкування в державно�політичному та економічному житті, законодавстві,адміністративно�господарській діяльності застосовуєтьсяофіційно�діловий стиль мовлення, який має своїхарактерні риси та особливості. Чистота діловогомовлення передбачає відсутність позалітературнихтермінів (русизмів, просторічних і суржикових слів,жаргонізмів тощо), які засмічують ділову українську мову.

Основною рисою офіційно�ділового стилю є точність,неприпустимість двозначності тлумачень. У свою чергу,точність висловлення думок пов'язана з правильнимвибором слова або синтаксичної конструкції. Під часнаписання документів повинні використовуватися лише тіслова, які за своїм значенням можуть бути пов'язані зділовою ситуацією.

До типових помилок у слововживанні належитьнерозрізнення паронімів – слів, близьких за звучанням,


але різних за значенням. Їх звукова близькість спричиняєтруднощі у засвоєнні, призводить до помилок, що ведедо перекручення або незрозумілостей. Пароніми захарактером смислових зв'язків поділяють на групи:синонімічні (важкий – тяжкий, рідкий – рідкісний),антонімічні (еміграція – імміграція, адресат – адресант),тематичні (абонент – абонемент, компанія – кампанія),такі, що мають семантичну близькість (витрати –затрати, вирізнятися – відрізнятися). Наприклад, словагривня і гривна мають різні значення: гривня – грошоваодиниця України, гривна – металева прикраса на шию увигляді обруча. Слова запитання і питання маютьспільне значення (словесне звернення до кого�небудь;тема для відповіді). Реалізуючи це значення, обидваслова можуть сполучатися з такими словами: розумне,останнє, численні, формулювати, уточнювати,відповідати, ставити. Але! Слово питання ще й маєзначення "положення, проблема, справа, вивчення,дослідження та ін.". У такому значенні воно утворюєсловосполучення: актуальне – злободенне – науковепитання; розробка – вивчення – дослідження – аналіз –виклад – розгляд питання; досліджувати – висвітлювати –аналізувати – розробляти – ставити на голосування –розв'язувати питання. Така сполучуваність не властиваслову запитання.

Серед близькозвучних слів багато запозичених, якітеж потрібно розрізняти. Наприклад:• адрес – це урочисте привітання, звернене до особи

або установи, адреса – місце проживання людиниабо розташування установи. Усталені звороти:проживати – звертатися за адресою, але відправитиповідомлення – заяви присилайте на адресу;

• кампанія – сукупність заходів для здійсненняважливих громадсько�політичних, господарських абокультурних завдань: виборча, посівна, рекламнакампанія, розпочати кампанію; компанія – група осіб,об'єднана певними інтересами, товариство,торговельне або промислове об'єднання, спілка:акціонерна, страхова компанія;

• відпуск – видача, продаж чогось; відпустка –звільнення на певний час навчання, роботи;

• виплата – плата за що�небудь (авансу, відсотків,гонорару); сплата – внесення плати за що�небудь, навідшкодування чогось, сплата за встановлений збір(векселя, заборгованості, податків, членськихвнесків); оплата – виплачувані за що�небудь гроші,внесення плати, платіж (гарантована оплата праці,розмір оплати).Однокореневі слова теж інколи мають різне значення:

• завдання – наперед визначений, запланований обсягробіт, доручення: домашнє завдання, завданнядирекції; задача – це питання (переважноматематичного характеру), яке розв'язується шляхом

обчислень за визначеною умовою: логічна,математична задача;

• книжка – переплетені в одне ціле друковані аборукописні аркуші з певним текстом, окремо виданийтвір, номер товстого журналу, одна з частин великоготвору. Зустрічаємо його і в термінологічних висловахдля офіційних позначок: трудова, ощадна, залікова,телефонна, записна книжка; книга – звучить з певнимвідтінком урочистості. В офіційно�діловому мовленнікнигою називають зшиті в одну оправу аркуші паперівз відповідними записами: бухгалтерська, касовакнига, книга обліку товарів, книга скарг і пропозицій,книга відгуків.

Паронімічна пара може відрізнятися суфіксами.Наприклад:• адресат – той, кому адресується кореспонденція,

одержувач; адресант – той, хто надсилає,відправник;

• комунікабельний – належить до характеристиклюдини, з якою легко спілкуватися, мати діловістосунки, яка легко встановлює контакти і зв'язки:комунікабельна людина; комунікаційний – те, щостосується комунікацій: шляхів, сполучення,транспорту, ліній зв'язку тощо; комунікативний – щостосується комунікацій як засобу спілкування таінформації: комунікативні медіа�технології,комунікативна функція мовлення;

• економний – бережливий, ощадливий, сприяєекономії: економне витрачання коштів, економнийопис, бути економним; економічний – вживаєтьсястосовно понять, пов'язаних з економікою, суспільно�виробничими відносинами, господарською тафінансовою діяльністю: економічні системи,економічна стратегія, економічний потенціал, район,економічне життя;

• банківський і банковий збігаються у значенні "якийналежить банку, має причетність до нього", алерізниться у сполучуваності: банківська (банкова)справа, банківська (банкова) таємниця, банківська(банкова) політика, банківські (банкові) операції;банківський (банковий) документ, банківський(банковий) переказ, але тільки: банківська система,банківський контроль, банківський працівник;

• особистий – індивідуальний, такий, що стосуєтьсяокремої особи, є її власністю: особиста власність;особисте житя, особиста думка, особиста охорона,

Перевірити значення паронімів можна за тлумачнимсловником, спеціальним словником паронімів, атакож за довідником з культури української мови.



Під час написання документів вам допоможе наш невеличкий словничок,який ілюструє найдоцільніше вживання слів і словосполучень дляпередачі потрібного змісту:• виносити – на розсуд, на огляд, вирок;• вносити (внести) – ідею, зміни, доповнення, коригування, до

протоколу, порядку денного, розлад, діловитість, коректність,спустошення;

• виборний – орган, посада, особа;• виборчий – округ, дільниця, комісія, бюлетень, голос, кампанія;• виключно – означає лише, тільки: для членів компанії, учасників

семінару;• виключний – власність, місце, право, становище, обставини;• винятково – означає надзвичайно: значення, важкі умови праці;• винятковий – випадок, результат, гостинність, особистість, закон,

причина, можливість, роль, обставини, здібності, права, вимогливість,винахідливість;

• військовий – комісаріат, патруль, частина, госпіталь, квиток, звання;• воєнний – стан, кампанія, тактика, стратегія, період, роки, маневр;• гарантійний – лист, паспорт, талон, ремонт, кредит, договір,

зобов'язання;• гарантований – заробіток, оплата, право, свобода, доходи;• громадський – активіст, діяч, орган, діяльність, думка, робота,

доручення;• громадянський – позиція, суспільство;• дільниця– виборча, лікарська, виробнича, будівельна, народного суду,

начальник, приміщення дільниці;• ділянка – вулиці, землі, поля, присадибна;• додержувати – слова, обіцянки, порядку;• додержуватися – курсу, переконань, певних поглядів, думки;• інформативний – характер, лекція, функція, перевантаженість;• інформаційний – агентство, бюро, служба новин, канал, технології;• конструктивний – деталь, пропозиція, властивість;• конструкційний – матеріали, сталь;• консультативний – комітет, статус, нарада;• консультаційний – пункт, центр, година, допомога, поліклініка;• покажчик – дороги, температури, води, алфавітний;• показник – про роботу, зрілості, культури, економічний;• продуктивний– праця, робота, діяльність, форма діяльності, творчість;• продуктовий – шафа, склад, магазин, запаси, крамниця, частина;• робітничий – клас, клуб, честь;• робочий – одяг, час, день, стіл, план, гіпотеза;• свідоцтво – про народження, одруження;• свідчення – у суді;• тактовний – людина, допомога, керівництво, використання, співчуття;• тактичний – маневр, план, прорахунок, міркування, мислення,

принципи, варіанти, заняття, ідеї, заходи;• чисельний – склад, перевага, більшість;• численний – армія, група, виступи, факти, зразки, статті, праці,

фактори;• числовий – ряд, функція, величина, знак, послідовність, пряма, вісь.

РАДА�ПОРАДАособисті вподобання; особовий – той,що стосується особи взагалі, відкритийна окрему особу: особова назва,особове посвідчення, особова справа,особовий склад, особовий рахунок;

• професійний – що стосується професії:хвороба, травма, захворювання, спілка,обов'язок, рівень; професіональний –що стосується фахового рівня: боксер,театр. Але є випадки, коли вживання обохслів правомірне: професійна(професіональна) підготовка, професійні(професіональні) інтереси.

Слова можуть мати спільні корені, алевідрізнятися різними префіксами або їхнаявністю чи відсутністю. Найчастіше цедієслова або похідні від них:• ознайомити – надати відомості,

інформацію: зі станом справ, планом,проектом; познайомити – представити,рекомендувати: приятеля, співробітника;

• вирізнятися – виділятися серед інших,бути помітним: зростом, голосом,силою; відрізнятися – характеризува�тися особливостями, які не властивііншим: один від одного, від своїх колег;

• зумовлювати – бути причиною чогось,створювати передумови: перемогу,тенденції, якість; обумовлювати –визначати умови, обмежувати певноюумовою: пунктом договору.

Неправильне вживання слів�паронімівчасто приводить до непорозумінь, інодістворює комічні ситуації:• я вибачаюся – просити вибачення в

самого себе. Так говорити не можна.Правильним буде "вибачте мені";вибачатися – просити вибачення,усвідомлюючи свою провину; вибачити–виявляти поблажливість до когось,прощати провину;

• стан хворого задоволений (замістьзадовільний), абонементи телефонноїстанції (замість абоненти), здатна

(замість здібна) до вивчення іноземнихмов.

Отже нерозрізнення паронімів – доситьвелика небезпека. Уникнути її можна лишетоді, коли людина усвідомлює цю небезпекуі перевіряє себе за словником.



ДАЙТЕ СТРОК!

Кажуть, до гарних працівників на Новий рік приходитьДід Мороз, а до поганих – дедлайн. І якщо ви йогопостійно порушуєте, з цим потрібно якось боротися.Пропонуємо 10 способів. Може, допоможе?

1. Дедлайн – це закон.Привчіть себе до цієї думки. За недодержання строківвас чекає покарання – незадоволення керівництва,втрата замовника, а разом з цим – джерела доходу.

2. Уточніть дату.Якщо термін не визначено, у вас не буде стимулу іобов'язково знайдеться заняття приємніше.

3. Розставте крапки над "і".Відразу обумовте, що відповідаєте за терміни, тількиколи обсяг робіт і коло обов'язків залишаютьсянезмінними. Якщо вам дають наступне завдання,пам'ятайте про своє навантаження і попросіть перенестидедлайн.

4. Розраховуйте свої можливості.Не беріть на себе більше, ніж можете зробити. Навчітьсявідмовлятися навіть від прибуткової роботи, якщо невстигаєте.

5. Створюйте резерв.Розподіліть увесь обсяг на етапи і подумайте, скількичасу потрібно для кожного. "Накиньте" ще 10�15% для

кожної частини на випадок непередбачуваних обставин.Але намагайтеся працювати по "чистому" графіку, безвикористання резервів.

6. Будьте напоготові.Якщо завдань забагато, накресліть спеціальну таблицю івідмічайте в ній вид роботи, обсяг і термін виконання.

7. Розподіліть завдання.Якщо щось не клеїться, застосовуйте "методшвейцарського сиру": беріться за те, що можете зробититут і зараз. Ви нібито прогризаєте дірки у великомушматку і врешті�решт залишиться зробити трохи�трохи.

8. Попросіть відстрочку.Якщо ви зрозуміли, що не встигаєте, намагайтесьзаздалегідь домовитися про перенесення дедлайну.

9. Дві справи одночасно.У періоди дедлайнів доречною виявиться гарнітура blue�tooth до мобільного телефону. Ви зможете вільноговорити, не відволікаючись від справ.

10. Вчіться на своїх помилках.Якщо межа настала, а роботу не виконано, проаналізуйте,чому так вийшло, і намагайтеся надалі застрахуватися відподібних ситуацій.

9 КРАЩИХ САЙТІВ ПРО ТУРИЗМ


http://www.ruraltourism.com.ua

Сайт про зелений туризм –сільський відпочинок в Україні.Можна зробити заявку,ознайомитися з цінами.

http://www.turne.com.ua

Ресурс містить корисну інформаціюза категоріями: турфірми, путівки,готелі, бронювання.

http://www.pohod.org.ua

Сайт для любителів пригод:відомості про велосипедні тури,походи, рафтинг, дайвінг, альпінізм.

http://www.tourism.gov.ua

Офіційний сайт Державної службитуризму і курортів. Інформація прозахист прав туристів.

http://www.tour-catalog.com

Каталог туристичних ресурсів: базивідпочинку, тури у різні країни, дитячітабори, адреси турагенцій.

http://nashkray.kiev.ua

Сайт присвячено самодіяльномутуризму і має на меті полегшитипошук інформації мандрівникам.

http://crimean.info

Тут можна знайти необхідні відомостіпро відпочинок у Криму: адреси базвідпочинку і пансіонатів, ціни.

http://www.voyaje.biz.ua

Календар цікавих подій у різнихкраїнах, відгуки професіональнихтуристів, корисні статті.

http://www.karabin.ru

Реєстр для подорожуючихавтомобілістів. Обмін враженнями ікорисною інформацією.

Забронювати номер у готелі або авіаквиток,дізнатися розклад руху транспорту, з'ясувати, якіпам'ятки варто подивитися і швидко вибрати тур – увсьому допоможе всезнайка�інтернет

КОРИСНИЙ ІНТЕРНЕТ

Готуючись до подорожі або відрядження за кордон,запишіть телефони та адресу офіційного українськогопредставництва у цьому регіоні. Знайти таку інформаціюможна на сайті Міністерства закордонних справ України заадресою: http://www.mfa.gov.ua.


МАНДРИ


Є на нашій планеті місця, де збуваються мрії. Кожнапам'ятка має своє значення, тому головне для вас –визначитися з бажанням, а вже потім обирати щасливиймаршрут

ЗАГАДАЙ БАЖАННЯ!

Долина семи джерел – Греція, РодосНа острові Родос недалеко від Ліндосу є особливемісце – сім джерел. Там спочатку потрібно задуматибажання, а потім повторюючи його, пройти босимльодяною водою через 186�метровий тунель догірського озера. Грекам не відмовиш у мудрості:заповітна фраза, повторювана багато разів –могутніший самогіпноз. Тож, ви запрограмовані навиконання свого бажання!

Вбите каміння – Болгарія, 18 км від ВарниЦі камені ніколи не знали обробки – природний феномен. Хтотільки не приїздив сюди: вчені, біоенергетики. Всі зійшлисяна думці – це дійсно дуже енергетичне місце. А прості людитут же знайшли йому практичне застосування. Технологіятака: постояти збоку у спеціально підготовленому для роздумів колі. І, мріючи про заповітне, доторкну�тися до каменя.


Храм Богородиці – Словенія, БледПосеред Бледського озерарозташовано маленький острів, наякому стоїть храм УспінняБогородиці. Кожен бажаючий можетут покалатати у церковний колокол, іякщо це вийде зробити тричі –бажання збудеться. Для зручностімотузка колокола виситьбезпосередньо перед вівтарем. Алеприготуйтеся: сили знадоблятьсяколосальні.

Гігантський лінгам – Шрі Ланка, Полоннарува, храм ШивіУ храмі Шиві цей лінгам завжди турботливо обвивають квіти. Безпліднимжінкам він повертає здатність до запліднення, здоровим надає особливоїсексуальної привабливості. Потрібно лише обняти символ чоловічогоначала, і він розкриє потрібні чакри.


Міст із знаками Зодіаку –Ізраїль, Тель�Авів, ЯффоРозташований у стародавньомуЯффо. Потрібно знайти свій знак ізупинитися біля нього. З моставідкривається прекрасний морськийкраєвид. Милуйтеся ним, а вашзапит вже відправлено, кудипотрібно. І взагалі: споглядання водизупиняє внутрішній монолог і даєзмогу сконцентруватися на головнійметі.

Скульптура "Проня іГолохвастов" – Київ, Андріївський узвізКолись молодята у день весілля"відмічалися" біля Вічного вогню абопам'ятників вождям революції.Зараз у весільних процесій новиймаршрут – до скульптури ПроніПрокопівни і Свирида Петровича. Доних навідуються і незаміжні дами –потриматися за черевичок Проньки,щоб швидше вийти заміж.

Храм Будди, який лежить, –Таїланд, БангкокТут доведеться заплатити за своєбажання у прямому смислі.Прислужниця храму зважить ваммонети. Уздовж статуї Будди стоятьжбани приблизно на відстанілюдського кроку один від одного.Обирайте зі свого списку бажаньнайважливіше, опускаючи у кожнийжбан по монеті. Діставшисьостаннього, подумки озвучте його. Є прикмета: якщо монет вистачилоабо залишились, все збудеться.

Статуя хлопчика – Швеція, Стокгольм, Старе містоВ одному з двориків Стокгольма стоїтьстатуя хлопчика. Кажуть, якщо кинути білянього монетку і погладити хлопчика поголові, бажання збудеться. Досить цікавоює історія самої скульптури. Якось корольШвеції вирішив, що Стокгольму потрібнасимволічна фігура на кшталт Русалочки уКопенгагені. Він замовив скульптуруавтору Русалочки, але пожалів гарнозаплатити. Незабаром до королівськогопалацу принесли величезний ящик. Колийого відкрили, в ньому виявився другий,потім третій... Врешті перед королівськоюродиною з'явилася маленька статуеткахлопчика і записка: "Скільки заплатили, настільки наробили".

МАНДРИ

МРІЇ ЗБУВАЮТЬСЯ!Ми знову оголошуємо традиційний конкурс дитячої творчості, де пропонуємо всім

юним талантам – поетам, літераторам, художникам, скульпторам і навітькомпозиторам – поділитися з нами своїми мріями, розповісти про те, якою вонибачать у майбутньому нашу країну, рідний "Хрещатик", ким хочуть стати і чогодосягти.

Дерзайте і не кваптеся – хоча роботи на конкурс прийматимуться до 15 серпня,але ж на дворі літо, а у вас так багато справ!

Чекаємо на ваші твори в управлінні по зв'язках з громадськістю і засобами масовоїінформації, контактна особа Леся Цибко, телефон: (044) 536-97-01.

Твори можна надсилати поштою на адресу: 01001, Київ, вул. Хрещатик, 8а, за позначкою на конверті "На конкурс "Мрії збуваються!"

або електронною поштою: [email protected] або [email protected]

(для файлів, великих за обсягом).


КОНКУРС

СМАК ЖИТТЯ


БАДЬОРОГО РАНКУ! Ой, нелегкою є ця робота... прокидатися на роботу.

Особливо навесні, коли з переведенням годинника налітній час відриваєш від себе цілу годину солодкого сну.Але є способи скрасити перші хвилини після ночі

З вечора• Наведіть порядок у спальні – прокидатися у світлій,

теплій, прибраній кімнаті приємно, і спокуси пірнутипід ковдру менше.

• Перед сном повторіть про себе, в який час вампотрібно прокидатися. Цифри відкладуться упідсвідомості, і у потрібну годину ви прокинетесь.

• Заплануйте на ранок щось важливе – непоганийаргумент, аби швидко встати з ліжка.

• Поставьте у спальні квіти. Прокинувшись, ви побачитеїх і відразу відчуєте себе набагато щасливішими.

Вранці• Відмовтеся від звички переводити будильник "ще на 5

хвилин". Якість сна поліпшується, якщо виставлятисигнал точно на час підйому. Дуже гарно допомагаєпрокидатися будильник з функцією природногосонячного світла – є й такі.

• Розвіяти чари Морфея допоможе улюблена музикаабо телепередача.

• У ванну кімнату і далі, на кухню, пересувайтеся,пританцьовуючи, – це прекрасний засіб розправитихребет і розігнати кров.

• Випийте кави, перегляньте пресу на свіжому повітрі –на балконі чи терасі (звичайно, з огляду на погоду).

• Вмиваючись, переступайте з ноги на ногу. Розітрітьвуха, зону за ними і скроні. Вплив на акупунктурніточки допоможе швидко скинути залишки сну.

• Гарне сервірування сніданку – теж непогана запорукадля бадьорого ранку.


«ВИ ГАДАЄТЕ, ЦЕ ВАРТО НОСИТИ?»

Індустрія моди не раз переживала падіння і глобальнізміни – під час азіатської фінансової кризи, спадуамериканського фондового ринку, світової економічноїстагнації і війни в Іраку. Оскільки вона є своєріднимвіддзеркаленням суспільства, питання "що носити"порушувалося не тільки споживачами, а й дизайнерами.В результаті сформувався особливий стиль, методикаскладання ансамблів та особливий підхід до виборуодягу. Сьогодні ми пропонуємо вашій увазі сміливіпрогнози спеціалістів щодо антикризової модимайбутніх сезонів

Епоха рецесіїАналіз новітньої історії дає змогу стверджувати, що

соціальні катаклізми: війни, грошова інфляція, економічнікризи – впливають і на моду. Згадаймо Ремарка: "Умоменти складних душевних переживань сукні можутьбути або добрими друзями, або запеклими ворогами".Або ви приймаєте правила гри суспільства у даниймомент, і одяг вам допомагає, або ви забуваєтесь урозкоші минулого і страждаєте від того, що не можетеподолати внутрішню кризу.

Яскравий приклад відображення у моді криз – Великадепресія. Саме в 1929 р., під час падіння котирувань наНью�Йоркській фондовій біржі, коли світ усвідомив, щопопереду серйозні економічні випробовування, сукніпочали поступово ставати довшими. Довжина пеленидуже важлива: криза зумовлює бажання сховатися іодночасно це – домінанта яскраво вираженогофемінізму. Ніхто і не згадував, що напередодні були

шалені 20�ті – час експериментів, коли жінки обрізалисобі волосся і відмовлялися від каркасної нижньоїбілизни, а спідниці були набагато коротшими. Як писав в"Історії моди" відомий французький кутюр'є П'єр Карден:"Щоразу, коли економічна ситуація ускладнюється,душить ностальгія за минулим: жінку хочеться зробитибільш стриманішою, елегантною, ніжною". Тож, кризовамода завжди повертала чоловікам мужність, жінкам –жіночність.

За даними фахівців, кризова мода в європейцівасоціюється з класикою. З одного боку, вона –випробування, з іншого – простір для фантазії таекспериментів. Наприклад, можливість на основі однієїмоделі варіювати гардероб за допомогою декорування.Саме у 30�ті роки Ельза Скьяпареллі запропонуваласвою відому сукню з бантом і змінними комірцями.Журнали того часу були вщент заповнені порадами, як здвох нарядів сконструювати один, як подовжитиспідницю за рахунок оборок, як самостійно виготовити

Історик моди, викладач Національного університетутехнології і дизайну Галина Кокоріна стверджує, щомода завжди відображала економічний розвиток світу,і такі поняття, як довжина спідниці, місце талії ікольорова гама одягу дійсно залежали від фінансовоїі політичної стабільності/нестабільності. Наприклад,після Першої і Другої світових війн сукні ставаликоротшими, що робило можливим у подальшомувідкрити шлях міні у 60�х, а взагалі війни сприяли появіпростішого і більш молодіжного стилю в моді.

LOOK


аксесуари. Час фінансової нестабільності нібитопримусив людей зазирнути всередину себе і знайтитворчі імпульси для самостійного створення образу – мине можемо змінити ситуацію, тож, змінимося самі.

Але час трансформацій – це ще й час стрімких злетів.У повоєнний час відкрилися такі всесвітньо відомі наразідома мод – Скьяпареллі, Ніна Річчі, Баленсіага. Саме наних орієнтувалися ті, хто творив свій антикризовийобраз, хоча сукні від цих кутюр'є могли собі дозволитиодиниці. Так, діорівський new�look з'явився тоді, коли уФранції ще не відмінили продовольчі картки. Крістіанзапропонував жінкам такі сукні, які вже коштувалишалених грошей. Ідею француженки прийняли невагаючись: це був спосіб національної самоідентифікації,прийом, який давав змогу підняти престиж французькоїмоди і французького духу.

У другій половині 70�х років світ переживав великуенергетичну кризу, інфляцію, зростання безробіття ітероризм. Дизайнери почали сперечатися: носити мініабо максі – і зупинилися на стриманому міді, якедомінувало у всіх модних трендах. Тоді ж оформилосяпоняття "ретромода". Модельєри поступово – відпочатку ХХ століття, тобто від періоду модерну –переосмислювали модні тенденції минулого. Цехарактеризувало навіть початок 80�х років, коли кризапочала спадати, але впевненості у завтрашньому дні улюдей ще не було: бретельки на одне плече, широкі плечі(40�ві), акцент на талію (50�ті). А ось 90�ті роки вже стализмішуванням стилей, оскільки у той час людипереживали вже внутрішню кризу.

Програма передач на завтраНайбільш цікаве, що може відбутися у моді завтра – це

повернення до традицій, до джерел. У цьому ідизайнери, і споживачі ніби знаходять точку опори.Фахівці передбачають, що в тренді знову будебагатошаровість як бажання сховатися. У подальшомугаслом стануть практичність, комфорт, затишок істабільність. Але сутність моди – це гра, примірка новогообразу, тому навіть класичні стримані тенденції будутьпереосмилюватися: з'являться нові силуети, форми,лінії.

Цікаво, що, за прогнозами фахівців, повернетьсягарне ставлення до штучних матеріалів – адже вартоберегти природу, та й все натуральне досить дорогокоштує. Модельєри передбачають хвилю популярностіінтелектуальної моди, яка переважатиме над яскравими,примхливими модними тенденціями сьогодення. Світ

вивільниться від зайвої розкоші, яка стала нормоюостанні роки. Хутро, золото, діаманти перестануть бутипредметом першої необхідності, а мода стане меншбуржуазною і більш живою.

Останнє, з чим згодний розпрощатися дизайнернавіть у складні періоди – це якість, отже репутаціябренда. Тому виробнича сторона процесу за можливістюзалишиться недоторканою. Економити будуть намаркетингу, як це зробили вже відомі бренди Marni,Fendi, Valentino, які вирішили не виставляти свої колекціїна паризьких і міланських Тижнях моди, а МаркДжейкобс, наприклад, офіційно оголосив про відмінувечірки після своїх показів.

"Одяг допомагає людині більше, ніж будь�який друг,наставник і навіть коханий", – писав Ремарк. Мабуть,одяг є найкращим способом виразити індивідуальність іпродемонструвати статус; в одязі можна знайтизадоволення, яке дасть змогу пережити кризові явища.Звичайно кожний життєвий up&down тільки сприяєвнутрішній мобілізації, але без зовнішнього ефекту дужескладно дати відсіч навіть тимчасовим труднощам!

• Знову актуальні чорний і білий кольори. Комбінуютьсявони ідеально і виглядають дуже елегантно. Влітку умоді – все біле. Ця тенденція підтверджується досвідомбагатьох криз.

• Не бійтеся дозволити собі іронічніші, ніж раніше, образи,яскраві, позитивні кольори.

• Якщо прагнете виглядати ефектно і сучасно, не маючипри цьому значних фінансів, зупиніться на класичнихмоделях. Наразі гламур уступає дорогу природнійелегантності: суворість ліній, чіткість форм, багатапалітра кольорів. Це свобода сприйняття, коли модноте, що подобається і що підкреслює індивідуальність.

• Особливу увагу приділіть дизайну конкретних речей, ане моді взагалі. Позачасовість ваших нарядів будецінюватися ще більше в епоху економічних спадів.

• Створюйте образ з деталей різних марок, а невинятково люксових брендів. Сміливо поєднуйте одягрізних цінових категорій. Модно і дорого – це зовсім несиноніми.

• Не захоплюйтеся дешевими речами. Згадайте народнумудрість: ми не настільки багаті, щоб купуватизадешево. Якісні одяг та взуття прослугують вамнабагато довше.

• Скромні костюми прикрасьте яскравими стильнимиаксесуарами, навіть hand made або винтажними.Навчіться їх віртуозно використовувати.

• Якщо ваш образ вийде житєрадісним, ви і саміналаштуєтесь на оптимістичний лад.


Відомий український дизайнер Вікторія Гресь

впевнена, що мода завтрашнього дня будестриманішою, менш емоційною, її визначатимепрагнення не особливо виділятися.

LOOK

Documents

№2 (23), червень 2009 · НОВИНИ – СТИСЛО 4 ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» • №2 (23), червень 2009 19.03.09 Банк "Хрещатик"