№3 (31), грудень ‘2011...від Святого Миколая подарунок під подушку. Це у нас, в Україні, а у західних країнах

№3 (31), грудень ‘2011

ВІСНИК БАНКУ «ХРЕЩАТИК» №3 (31) ГРУДЕНЬ 2011

Ось і прийшов грудень – час замислитися про ще один, досить непростий, але наш з вамирік життя. Знаєте, дуже не хочеться говорити прописні істини і націлюватися на майбутніплани 2012-го як на панацею від складнощів сьогодення. Не хочеться й перевантажувати сто-рінки «Вісника» мемуарним коктейлем. Час розставить все по місцях без нашої допомоги, ісаме тоді ми дізнаємося, що, виявляється, є таким важливим у повсякденні – наша родина ідрузі, країна і демократія. І безперечно наш рідний «Хрещатик» – школа життя, робота, душа.

Давайте краще разом почекаємо на день, коли, на нашу думку, всі стають добрими імилосердними. Тож, і прагнемо перетнути цей рубіж лише з чистими думками і заповітнимимріями. А ще – завершити всі справи, хоча розуміємо, що це неможливо. Мабуть, тому іперебуваємо у святковій лихоманці, намагаючись виконати хоча б новорічні обов’язки: напи-сати кучугуру вітальних листівок, надіслати контейнер смс-ок, купити рідним і друзям найди-вовижніші подарунки, зекономити сімейний бюджет і скласти туристичний маршрут. І голов-не: встигнути провести старий рік і підняти келих шампанського за новий під єдиним гаслом:ми разом, ми живі, і все буде ОК!

У цю казкову ніч ми готові до найнесподіваніших поворотів долі, хоча не знаємо, що готуєдля нас рік прийдешній. Тож прагнемо не втратити старе щастя, зберегти близьких, не пото-нути у життєвому коловороті. І так – щороку! Це наче диво: святковий стіл, мерехтіння ялин-кової гірлянди і наші сподівання на прекрасну нову сторінку життя, яку відкриє день, коли мистаємо кращими.

Ваша редколегія, яка чекає вас на порозі’2012

ВІТАЄМО!2


Налаштуймося

на добро!

Усі ми з дитинства любимо казки. І найчарівніші з них – новорічні і різдвяні

свята, які ми зустрічаємо дружньою «хрещатицькою» родиною вже багато років

поспіль.

Щороку ми з гордістю відзначаємо улюблене свято з нашими клієнтами і пар-

тнерами, яких стає дедалі більше: ми не втратили довіри суспільства і громадськос-

ті за найскладніших часів, що багатьом може вважатися казкою.

Щороку намагаємось, як у казці, долаючи «вогонь, воду і мідні труби», забез-

печити добробут наших клієнтів, підвищуючи прибутковість і дохідність усіх бан-

ківських операцій, які виконуємо для них.

Щороку до нашого родинного банківського вогнища долучаються працівни-

ки, багато з яких – молоді спеціалісти, що перетворили на дійсність власну

казку: працювати у стабільній і надійній фінансовій установі.

А ще прагнемо всі разом зазирнути у майбутнє, бо так хочеться дізнатися,

що на країну чекає попереду. Бо наші, «хрещатицькі», плани вже спрогнозо-

вані, прораховані і готові до втілення у життя. Саме вони разом зі здобутками

минулого року надають нам упевненості у завтрашніх прибутках та успіхах.

Повірте, зроблено, досягнуто, реалізовано чимало, навіть якщо щось у нас

і не вийшло на всі 100. Тож, щиро дякуємо кожному, хто причетний до

банку «Хрещатик» і вважає його рідним, за довіру, співпрацю, натхнен-

ня до здійснення планів, задумів і мрій. І від усієї душі запрошуємо до

нашої великої сім’ї всіх, хто шукає професіональних помічників і

порадників, надійних і вірних друзів у бізнесі і житті.

Кажуть, 2012 рік буде непростим, але цікавим і плідним.

Зробити його кращим і добрішим – у наших з вами силах.

Знаєте, це так надихає на досягнення нових висот!

Сьогодні ми бажаємо всім: будьте щасливі!

Нехай добро, любов і вдача стануть вашими супут-

никами у новому році! Нехай у вашому житті зали-

шаються миттєвості для приємних сюрпризів і від-

криттів, а ваше родинне вогнище буде повною чашею

того тихого щастя, про яке мріє кожен. Миру вам і добра!

З найщирішими побажаннями

Спостережна рада і Правління банку

БУДЬМО ЗНАЙОМІ 3


За 2011 рік у «хрещатицькій» родині відбулися

певні зміни – наші ряди поповнилися новими дирек-

торами регіональних відділень. Передноворічний

«Вісник» став слушною нагодою, аби нетрадиційно

презентувати нашій громаді керівників, які завітали

сьогодні на наші сторінки, щоб привітати всіх з насту-

паючими святами. Зустрічайте!

Марина Лелет, Чернівецьке регіональне відділення

Прийміть мої найщиріші вітання з Новим роком і Різдвом Христовим!

Ці свята мають особливе значення, бо знаменують собою завершення року, в якому ми спільно процювали над вирі-

шенням найгостріших і найактуальніших питань, а також народження нового часу, нових подій та сподівань у житті кож-

ного з нас. Відходить в історію ще один рік, і я з вдячністю промовляю добрі слова подяки всім без винятку колегам. Адже

наші досягнення стали можливими завдяки спільній щоденній напруженій праці. Щиро зичу Вам, щоб 2012 рік став часом

здійснення найзаповітніших мрій, а з новорічними дзвонами увійшли до ваших осель Божа благодать, світла радість і

достаток.

Міцного Вам здоров’я і життєдайної енергії, родинного благополуччя, тепла та любові у ваших серцях! З Новим роком

і Різдвом Христовим! Щасливих вам, добрих і веселих свят!

Ігор Поворозник,

Івано-Франківське регіональне від-

ділення

Колегам та їх сім’ям зичимо в

новому році достатку, вагомих здо-

бутків, мінімум невдач та непорозу-

мінь, а колегам, шанувальникам фут-

болу – гучних перемог національної

збірної на Євро-2012. Хай щастить!

Віктор Мисник,

Донецьке регіональне відділення

Нехай новий рік наповнить Ваше

життя безліччю незабутніх зустрічей і

яскравих вражень! Нехай 2012-й буде

роком вдалих проектів, блискучих ідей

та мудрих рішень! Нехай удача супро-

воджує Вас у всіх починаннях, а бажан-

ня обов'язково здійснюються!

Ігор Грєбєнніков,

Харківське регіональне відділення

Прийміть найщиріші вітання з Новим роком та

Різдвом Христовим! Нехай ці свята – вісники оновлен-

ня, мрій і сподівань, принесуть Вам й Вашим рідним і

близьким добро, мир і достаток! Бажаю, щоб у новому

році ви зробили все те, про що так давно мріяли.

Бажаю, щоб у новому році Ви відчули ще більше тур-

боти з боку колег, тепло друзів та близьких. Щастя

Вам, міцного здоров’я, здійснення заповітних бажань!

Костянтин Качусов,

Житомирське регіональне відділення

Шановні колеги! Бажаю любові і радості в особисто-

му житті та нових звершень у професійному!

ДАТИ МІСЯЦЯ4


Цього разу традиційна рубрика на-шого журналу «Цифри номера» за-знала певних змін – дуже не хочетьсязавантажувати читачів статистикою,навіть якщо вона цікава, пізнавальна ікорисна. Адже святкові краплинкипросто самі просочуються крізьшпальти «Вісника» і співають: «Святонаближається! Свято наближається!».

4 грудня. Міжнародний день замовлень подарунківДіду Морозу

У цей день по всьому світу відкриваютьсяпоштамти, що надають послуги з листуванняіз зимовим чарівником. Як засвідчує статистика,Дід Мороз одержує близько 3 тис. паперовихлистів на рік, а його західний колега Санта-Клаус – понад 1 млн. Все просто – сучасні дітивіддають перевагу інноваціям: на електроннускриньку українського Діда Мороза щорокунадходить майже 300 тис. листів.

11 грудняДень благодійництва в Україні

Це свято, що відзначається з 2007 р. у другунеділю грудня, закликає: ми в силах допомогтитим, хто цього потребує. Давайте не залиша-тися байдужими до чужого горя!

11 грудняМіжнародний день гір

Більшість корінних народів світу живуть угірській місцевості. Чи потрібно пояснювати, на-скільки це складно? Тож, прийняттям у 2003 р.цього свята Генеральна Асамблея ООН закли-кала міжнародну спільноту до об’єднання зу-силь задля збереження самобутності і життєз-датності цих людей.

14 грудняМіжнародний день чаю

За легендою, чай відкрив китайський імпе-ратор у 2737 р. до н. е., коли в окріп випадковопотрапили листочки чайного деревця. А длянас з вами це свято – нагода поцікавитися істо-рією і культурою найвідомішого у світі напою.

19 грудняЗі святом Святого Миколая!

За традицією, у цей день християнський світ відзначає День Миколая Чудотворця, який єпокровителем мандрівників і мореплавців. У цей день зазвичай ми вітаємо наших діточок.При цьому традиційно малюки мають бути слухняними протягом усього року, аби одержативід Святого Миколая подарунок під подушку. Це у нас, в Україні, а у західних країнах діти вис-тавляють біля своїх ліжечок величезні шкарпетки або свої черевички і сподіваються зранкузнайти в них повнісінько подарунків.

25 грудняКатолицьке Різдво

Церковні і народні звичаї щільно переплелися у святкуванні Різдва у будь-якій країні. Так, уЗахідній Європі теж добре відома традиція колядування, коли ряджені одержують у подарунокза колядки смажені каштани, фрукти і солодощі.

До речі, кажуть: якщо ніч напередодні 25 грудня буде ясна, зима виявиться холодною, аліто спекотним; якщо ніч буде темною, то чекайте скоро на відлигу, а у червні-серпні наступногороку дощитиме.

НОВИНИ–СТИСЛО 5


Перемоги

Десятка найпрозоріших банків За результатами незалежного дослідження віт-

чизняного рейтингового агентства «Кредит-Рей-тинг» спільно з Агентством фінансових ініціатив запідтримки проекту USAID «Розвиток фінансовогосектора» (FINREP), банк «Хрещатик» посів шостемісце серед 30-ти найбільших банків у ренкінгуінформаційної прозорості банків України.

Висока якість валютних платежів Deutsche Bank AG нагородив «Хрещатик» за

досягнення високої якості валютних платежів у до-ларах США у 2010 році (2010 USD STP ExcellenceAward). Представники Deutsche Bank відзначили,що частка платежів з найвищою якістю офор-млення, що надійшли від банку «Хрещатик» про-тягом минулого року, перевищила 99,5%. Це –один з кращих результатів серед банків-кореспон-дентів Deutsche Bank в Україні.

Відзнаки Банку року’2011Нагородою у номінації «Кращий банківський

процесинговий центр» Всеукраїнського конкурсу«Банк року’2011» відзначено інноваційні техно-логії, котрі застосовуються при емісії та обслуго-вуванні платіжних карток банку і котрі відзнача-ються багатофункціональністю, підвищеноюбезпекою і комфортним банкоматно-терміналь-ним сервісом.

Кращим став банк і в номінації «Найкращийбанк для студентства», яку вже третій рік поспільприсуджують студенти Університету банківськоїсправи Національного банку України.

Премія Ukrainian Banker Awards’2011Конкурс, в якому «Хрещатик» переміг у номі-

нації «Найбільш соціально орієнтований банк»,проводився діловим тижневиком «Інвестгазета»видавництва «Економіка», а переможці в п'ятнад-цяти ключових номінаціях вибиралися безпосе-редньо банкірами, представниками бізнесу і клі-єнтами фінансових установ. Упродовж двохмісяців на сайтах investgazeta.ua і delo.ua прово-дилося голосування за кращі банки країни, опи-тувалися найбільші підприємці та анкетувалисяучасники шостого щорічного Українського банків-ського форуму Adam Smith Conferences.

Кращий Річний звіт’2010 За результатами Всеукраїнського конкурсу

«Краще Корпоративне Медіа України’2011», щовідбувся в рамках VI Міжнародного бізнесу-фо-руму «Інноваційні маркетингові комунікації», «Хре-щатик» посів друге місце в категорії «Корпоратив-ний річний звіт» (перше місце – у компанії«Київстар»). Крім того, видання «Хрещатика»ввійшло у десятку номінантів XIV Міжнародногоконкурсу річних звітів, організаторами якого вис-тупають Московська міжбанківська валютна біржата Фондова біржа РТС.

Спеціальним дипломом конкурсу «За естетичнудосконалість, гармонійний дизайн і високу якістьвиконання» було відзначено й інший корпоратив-ний проект «Хрещатика» – серію корпоративнихлистівок банку.

Тенденції

КапіталізуємосьЗагальні збори акціонерів банку

31 жовтня п. р. ухвалили рішенняпро збільшення статутного капіталубанку майже на 100 млн грн. Післязавершення процедури реєстраціїв НБУ статутний капітал банку ста-новитиме 828,83 млн грн. Черговудев’яту емісію акцій банку плану-ється провести з 29 грудня п. р.по 18 січня 2012 р. включно. Акціїбудуть розміщені серед існуючихакціонерів.

ФондуємосьМіністерство фінансів України

провело відбір первинних дилерів,за результатами якого «Хрещатик»став переможцем та отримав пра-во підписати з Мінфіном договірпро співпрацю на ринку держав-них цінних паперів.

ІнвестуємосьВишуканий новорічний пода-

рунок для бізнес-партнерів, колег,близьких у вигляді унікальних сріб-них монет новорічної тематики зсерії «До року Дракона» від євро-пейських монетних дворів про-понує «Хрещатик» своїм клієнтам.

Монети, викарбувані Монет-ним двором Німеччини, комплек-туються у набори з чотирьох сріб-них монет, які мають незвичнуформу віял «Чотири дракони», і зтрьох срібних монет «Подвійнещастя». Крім того, гарним пода-рунком є монети «Дракон, щоприносить процвітання», «Драконнайкращої удачі», «Дракон про-цвітання і довголіття», «Дракон наудачу»; від Монетного двору По-льщі – монета «Дракон грає пер-линою».

ТЕМА НОМЕРА6


Кінець року – традиційний час підбиватипідсумки, а також дивитися у майбутнє – пла-нувати і прогнозувати, що чекає на нас завтра.Навіть футурологія вже давно міцно втриму-ється на своєму місці у бізнесі, не кажучи вжепро те, що прогнозування – це наукова дис-ципліна, яка необхідна сучасній успішній ко-мерційній діяльності, аби визначитися з клю-човими трендами.

Але сьогодні у нас є слушна нагода пого-ворити насамперед про інноваційність нашогожиття – нещодавно «Хрещатик» став перемож-

цем Всеукраїнського конкурсу «Банк року» уномінації «Кращий процесинговий центр».Адже наш банк не просто відкритий до новітніхтехнологій, а вбирає найкраще, наче губка: мипершими перейшли на унікальний режим ро-боти наших установ, першими провели повнийтехнологічний цикл операцій з обслуговуванняоблігацій внутрішньої державної позики, у насу перших з’явився той банкоматний функціо-нал, яким зараз пишаються багато українськихбанків, а «хрещатицькі» автоматичні касирипершими почали видавати готівку одночасно

по картках з магнітною смугою і чипових та чи-мало іншого.

Тож, наразі пропонуємо вам бачення того,як змінять наше життя передові технології таінновації, від голови Правління банку ДмитраГриджука, а також про неминучість тотальногобанкінгу – від директора департаменту рес-труктуризації активів Олександра Тімченка. І ще багато цікавих відомостей про речі, якізмінять не тільки всесвіт, а й нас з вами. Якказав великий Конфуцій, «не змінюються тількинаймудріші і найдурніші».

Через інновації до зірок

ТЕМА НОМЕРА 7


Вивчаючи етапи розвитку світу, легко спрог-нозувати, що до середини ХХІ сторіччя він будезовсім інакшим, ніж той, в якому ми живемосьогодні. Це закономірно і визначено заздале-гідь життєвими циклами розвитку цивілізації. І означає насамперед зміни в економіці, що по-лягають у переході людства до активніших ін-новацій на подальшому шляху. Згадаймо: щеАдам Сміт у монографії «The Wealth of Nations»1776 року підкреслював роль нових технологійяк загальноекономічної закономірності та од-ночасно спонукального мотиву прогресу сус-пільства в цілому, а засновник теорії інноваційЙозеф Шумпетер назвав останні рушійною си-лою будь-яких динамічних змін цивілізації. Надумку лауреата Нобелівської премії СаймонаКузнеца, саме епохальні нововведення і ба-зисні інновації лежать в основі переходу нетільки економіки, а й всього суспільства в ці-лому з однієї сходинки розвитку на іншу. І тим,хто першими і найбільш успішно здійснив до-стиглу (вистраждану, зумовлену ринком, по-требами споживачів) інновацію, той і винаго-роджується надприбутком або соціально-політичним успіхом.

Гучно та активно про інновації знову заго-ворили на початку нинішньої кризи, обгово-рюючи проблему радикальних науково-тех-нологічних проривів у світовій економіці наміжнародних і внутрішніх самітах, науково-практичних конференціях, ділових і політичнихзустрічах різного рівня. Основним мотивом увсіх цих дебатах та обговореннях було питання:чому цей ефективний інструмент, який без-умовно підвищує результативність діяльностілюдини у всіх аспектах, і досі не затребуванийдля відновлення економік як розвинутих країн,так і тих, що розвиваються?

Відповідь – у появі інноваційної паузи, якаі є, на мій погляд, одним з джерел кризовихявищ. Наукові інновації поки що дрімають вочікуванні чергового еволюційного циклу, якийпередбачає наявність певного обсягу інвести-цій. Зростання економіки до кризи забезпечу-вали розвинуті країни, які «тимчасово» при-пинили створювати проривні технології, здатністати тригерами економічного зростання, ос-кільки конкурентні переваги їм гарантувало ви-робництво необхідних товарів з високою до-датковою вартістю, за які країни третього світурозраховувалися сировинними ресурсами ідешевою робочою силою.

Крім того, якщо раніше інвестори вклада-лися у компанії, що володіли перспективнимитехнологіями (залізниця, автомобілебуду-вання, напівпровідники, комп’ютери), то наразівони змінили точки докладання інвестицій накористь спекулятивних, не пов’язаних з інно-ваціями сфер діяльності. Таким чином, на фі-нансових ринках і ринках нерухомості виникланадлишкова пропозиція грошей, що призвелоспочатку до бурхливого зростання цін і ство-

МодернократіяРоздуми Дмитра Гриджука про те,чи можливий інноваційний проривв Україні і що для цього необхідно



рення відповідних «бульбашок» і «пірамід», а потім черезсуттєву різницю між очікуваною і фактичною дохідністю –до різкого скидання інвестицій і падіння цих ринків.

Нова економіка потребує, мушу повторитися, нових еко-номічних відносин і насамперед інноваційного погляду навсе, що відбувається у суспільстві, вбачаючи наріжним ка-менем науку як фундаментальну основу кардинальних пе-

ретворень. Саме вона, як стверджують політики, вчені, екс-перти світових ринків, зламає стереотипи, і не тількиекономічні, і дасть змогу всім суб’єктам суспільства перейтирубікон інноваційної паузи. Тому, гадаю, буде абсолютноправильним зосередитися на підходах інноваційного про-риву на науковій основі економіки, покликаної досягти гар-монії науково-технічного прогресу і духовного розвитку люд-ства, поєднати розрізнені факти у несуперечливе ціле.

Що ж необхідно для інноваційного прориву в Україні ічи можливий він, якщо врахувати наявний життєвий рівеньі рівень продуктивних сил у країні? На мій погляд, потрібнаєдність зусиль держави, бізнесу і банків для створення клас-терів, що стимулюють в економіці інновації і формують ви-сокотехнологічні комплекси, здатні стати тим локомотивом,який витягне країну з кризи.

Велику увагу слід приділити методам прогнозування рин-ків, більш точні результати яких нададуть можливість фор-мувати стратегії і розробляти тактичні завдання, спрямованіна радикальну зміни розумного співвідношення розвитку якматеріального, так і духовного. Сьогодні вже недостатньо

просто насичувати реальну економіку грошима. Потрібноініціювати і реалізовувати загальнодержавні і локальні про-екти модернізації основних галузей, пошук яких ведеться україні. Наприклад, восени у Києві відбувся Міжнародний ін-новаційний форум країн СНД’2011, оголошено Всеукраїн-ський конкурс «Інноваційний прорив’2011. Рік інформацій-них технологій», проекти-переможці якого будутьреалізовані у столиці як на експериментальному інновацій-ному майданчику. Сподіваюсь, це стане імпульсом для роз-витку науково-прикладних і технологічних програм і в мас-штабах всієї країни, і у межах конкретного регіону.

І якщо реально буде обрано і втілено стратегію іннова-ційного прориву, коли сили науки, бізнесу, освіти (що дужеважливо!) і держави концентруватимуться на засвоєнні і по-ширенні базисних інновацій нового століття, століття постін-дустріального суспільства, в України з’явиться шанс ради-кально модернізувати не тільки провідні галузі економіки, ай суспільство в цілому. Для цього у нас є багато, і передусім– чималий інтелектуальний потенціал. А ще – передумовидля побудови інтегральної моделі економічного розвитку,за якої ринкова конкурентна економіка буде поєднуватися зсолідарною відповідальністю і взаємодовірою.

До топ-10 значущих інновацій у банківській сфері за останнє десятиріччя, на мійпогляд, можна віднести:• популярні класичні кредитні інструменти для бізнесу, такі як факторинг, овер-

драфт, форфейтинг;• споживчі кредити з використанням карткових продуктів (кредитні лінії, овер-

драфти);• дистанційні форми обслуговування клієнтів – фізичних і юридичних осіб (теле-

банкінг, е-банкінг, мобільний та інтернет-банкінг);• нетрадиційні форми використання банківських металів для збереження і нако-

пичення коштів, а саме відкриття депозитів у металах з фізичною або без фізич-ної поставки.

Дорогі друзі!Щиро вітаю всіх з Новим

роком і Різдвом Христовим! Нехай прийдешній рік буде

для вас щедрим на цікаві планиі творчі успіхи,

принесе із собою смак нових перемог, упевненість у пра-

вильності обраної мети таенергію для її досягнення!

Завжди ваш Дмитро Гриджук

Пряма моваЕволюція банківської справи протягом уже ба-

гатьох десятиріч в основному визначається новіт-німи технологіями, інноваціями, що зумовлені по-требами ринку, необхідністю одержанняконкурентних переваг сьогодні і на перспективу,об’єктивними особливостями економічного і соці-ального середовища, в якому функціонує банк. Прицьому ключовою банківською інновацією потрібновважати насамперед новий банківський продуктабо послугу – комбіновану, підчас нетрадиційнуформу банківського обслуговування, що ґрунту-ється на запитах клієнтів.

Суттєвими для розвитку банківського бізнесу у най-ближчому майбутньому вважаю: • сінергетичне поєднання нових і традиційних тех-

нологій проведення банківських операцій на ос-нові методологічної і структурно-технологічноїперебудови роботи head-, front- і back-офісівбанку;

• мікс-використання нових інформаційно-комуні-кативних технологій для управління ефективнимивзаємовідносинами з різними категоріями клі-єнтів;

• нову філософію підготовки банківського персо-налу (продукт-менеджери, консультанти, аналі-тики, бренд-менеджери та ін.);

• lean managment – нову управлінську технологію,що допомагає у щоденній роботі позбутися не-продуктивних процесів, неефективного викорис-тання часу і простору, що особливо важливо дляорганізації роботи front-офісів.

Прийнято вважати, що порівняння прогнозів з реальними цифрами і подіями – справа невдячна. Прогнози збуваються далеко не завжди і частіше за все навіть найдосвідченішийексперт відшукає у будь-якому з них чималу кількість неточностей, помилок і недалекогляднихстверджень. І все ж таки слід зробити виняток для теми, яка була порушена на сторінкаходного з попередніх номерів «Вісника» – про користь кризи для глобальних технологічнихпроривів у банківській сфері. Йшлося про те, що світові економічні кризи, як і світові війни, не-сучи людству незліченні страждання і незагоєні рани, мають одну властивість, котру, якщобути об’єктивним, слід визнати позитивною за впливом на розвиток суспільства. Ця властивість– бути колосальним за своєю силою і всеосяжним за масштабами докладання зусиль каталі-затором науково-технічного прогресу та інноваційної діяльності.

Надзвичайна концентрація сил, коштів і волі людей у поєднанні з життєво важливими ці-лями, відібраними за критеріями, що консолідують переважну частину суспільства, створюютьсередовище, в якому розвиток виробництва, економіки і фінансів може швидко досягатимаксимальних темпів та яскравих результатів. Дещо схоже ми спостерігаємо наразі як у світі,так і в Україні. Зачепивши банківську систему, ця криза не тільки висвітила слабкі місця та ого-лила застарілі принципи і стратегії, а й створила для фінансово стабільних і міцних банківськихінститутів умови для повного переосмислення головних напрямів розвитку банківського бізнесуна основі революційних технологій ХХ століття.

Сьогодні сміливо можна стверджувати, що найближчими роками основні зусилля комер-ційних банків спрямовуватимуться на розвиток так званого тотального банкінгу, який і в про-дуктовому, і в технологічному плані буде орієнтуватися на створення максимально широкогоспектру масових банківських послуг, доступних майже всюди, де перебуває потенційнийклієнт. Активним і постійним споживачем цих послуг стане практично все населення, хіба щомаленькі діти поки що залишаться зацікавленими спостерігачами наймасовішої та захоплюючоїгри для дорослих – гри у банкінг. І це не фантазія – темпи розвитку банківських технологій,засобів мобільного зв’язку, комп’ютерної техніки, динаміка перетворень, що відбуваються убанківській сфері, значно випереджають прогнозні.

Чимало вітчизняних банків у минулому році вже приступили до практичного втілення новоїстратегії власного розвитку. І почали вони з реорганізації своїх відділень. Щоб зрозуміти мас-штаби перетворень, що розпочалися, та оцінити рівень технологічних удосконалень, достатньопрогулятися головною столичною вулицею. Трохи більше року знадобилося, аби Хрещатикстав одночасно і головною банківською вулицею (за кількістю відділень комерційних банків,які відкрилися тут), і вітриною сучасних банківських продуктів і технологій.

Наш банк не виняток. «Хрещатик», визначивши для себе стратегію переходу до продуктіві технологій масового обслуговування населення, вже створив центр електронного бізнесу,підтвердивши тим самим важливість цього напряму на найближчі роки. Головною техноло-гічною платформою банку для виведення на фінансовий ринок нових роздрібних продуктівзалишається технологія обслуговування клієнтів з використанням банківських платіжних карток.Карткова система і методологічно, і технологічно стала ефективним інтегратором для всьогобанківського рітейла.



Олександр Тімченко ще недавно опікувався процесинго-вим центром банку: спочатку на посаді заступника головиПравління, згодом – виконавчого директора процесингу. Зайого безпосередньої участі були розроблені і впровадженіновітні технології і функціонали, якими справедливо можепишатися «Хрещатик». Тому не дивно, що саме до цієї людиними звернулися з проханням розповісти, які технологічні таінноваційні новинки будуть визначальними у розвитку віт-чизняної банківської системи в цілому та яким він вбачає тех-нологічне майбутнє самого «Хрещатика».

ОлександрТімченкодиректор департаментуреструктуризаціїактивів

Так, «Хрещатик» у 2011 році продовживвпровадження нових продуктів, орієнтованихна застосування сучасних технічних засобів, роз-ширюючи і вдосконалюючи свою банкоматну ітермінальну мережі. Нами нарощувався випускчипових карток міжнародних платіжних системна базі програмного рішення SmartVista (БПЦ,Росія), тривала робота з оптимізації процесіврозподіленого управління картковим бізнесомбанку, вдосконалювалися технології SMS-ноти-фікації та активного GSM-банкінгу. Одержаноеквайрингові ліцензії міжнародних платіжнихсистем, що суттєво підвищило ефективність ро-боти у частині надання послуг торговельногоеквайрингу вже на базі власного процесинго-вого центру. Активно здійснювалося розши-рення участі банку у партнерських мережахдружніх банків.

Особливі надії ми покладаємо на наступний,2012 рік. У новому році планується завершитиу повному обсязі впровадження карткової сис-теми SmartVista, практично створивши на її базіповноцінний технологічний комплекс роздріб-ного бізнесу. Особливу увагу буде приділенорозширенню продуктового ряду роздрібногобізнесу за рахунок високотехнологічних картко-вих продуктів.

І надалі триватиме робота зі створення тех-нології поповнення строкових вкладів населенняза допомогою карткових вкладних продуктів,орієнтованих на масового клієнта. На стадії оп-рацювання і впровадження перебувають по-слуги термінових грошових переказів, інтегро-вані з технологіями управління картковимирахунками у режимі самообслуговування. Від-бувається засвоєння продуктів міжнароднихплатіжних систем, що підтримують послуги опе-ративних переказів. Опрацьовуються можли-вості виконання конвертації валют на власнихкарткових рахунках клієнтів, а також надання умережі банкоматів (спеціалізованих) послуг зготівкового обміну валют.

Особливого значення банк надає створеннюі впровадженню системи дистанційного банківсь-кого обслуговування (ДБО) на базі інтеграціїкарткової системи, сучасних технологій мобіль-ного зв’язку та інтернету. Вже у новому році банкпланує розробити і приступити до поетапноговпровадження елементів власної системи ДБО,яка поєднає можливості процесингового центру,технологій мобільного банкінгу (GSM-банкінгу,WAP-банкінгу) та інтернет-банкінгу.

Тож, не побоюсь стверджувати, що наступ-ний рік стане для банку «Хрещатик» насиченимновими цікавими технологічними рішеннями,які принесуть гідні результати і задоволення на-самперед клієнтам банку та які буде цікаво ви-рішувати нашому персоналу.

На порозі тотального банкінгу



8 годин. Популярність винаходу підтриму-вав постійний промоушн – банкомати рек-ламувалися як цілодобова філія.

Розвиток комп’ютерних технологійоб’єднав банкомати, банк і рахунки в єдинеціле. Спектр операцій, які виконував авто-матичний «касир», розширився: до видачіготівки додалися можливість отримати ви-писку з рахунку та переказати кошти.

Перші банкомати могли тільки видавати,а не приймати купюри. А коли у них з’яви-лася функція cash-in, то операції з внесенняготівки на рахунок через банкомат сталазвичайною, але довгою за часом прове-дення справою. Клієнт мав покласти грошіу конверт, набрати на клавіатурі обсяг го-тівки та опустити конверт в спеціальне місцев банкоматі. Гроші зараховувались на кар-тковий рахунок тільки тоді, коли інкасаторивручну перевіряли вміст конверта.

Еволюція банкоматаЩоб завоювати практично всі конти-

ненти і стати звичним атрибутом нашогожиття, банкоматам необхідно було майже40 років. Їх історія почалася у 60-х рокахминулого століття, коли світ став потрохузвикати до кредитних карток. Поштовхомдля створення автоматичного касира сталипостійні черги в банківських відділеннях танеможливість зняти готівку у вихідні дні. Цейфакт дратував багатьох банківських клієнтів.Серед таких розсерджених опинився і меш-канець Великобританії, співробітник ком-панії The De La Rue Company Limited ДжонШепперд-Беррон. Саме тоді у нього з’яви-лася думка про автоматичні міні-відділення,які б замінили стійку з касиром та працю-вали 24 години на добу 7 днів на тиждень.До речі, Джон Шепперд-Беррон у 2004 р.

отримав за свій винахід звання офіцера Бри-танської імперії.

Перший банкомат, який належав банкуBarclays і виконував лише одну функцію –видачу готівки в обмін на спеціальний вау-чер, з’явився у 1967 р. в Лондоні. Через те,що перевірити рахунки на той час було до-сить складно, банк обмежив зняття готівкисумою до 10 фунтів. Банкірам така новаціядо душі не припала – технічне нововведенняздавалося їм дуже дорогим, а збереженнякоштів – сумнівним. Для того, аби виправ-дати очікування фінансистів та переконатиїх у необхідності такого пристрою (а кошту-вав він на той час 18 тисяч доларів), вироб-ники банкоматів приділили значну увагу за-ходам безпеки. Задля збереження коштівбуло виготовлено спеціальний сталевийкорпус завтовшки 1,6 см. Щоб зламати та-кий сейф, потрібні були газовий пальник та

АТМ-новації Банкомат – один з найпопулярніших пристроїв самообслуговування у

всьому світі. Щоб ми робили сьогодні без цього автоматичного «касира»?Мабуть, бігали містом у пошуках банківського відділення, шукали б, де по-повнити мобільний рахунок або переказати гроші сину-студенту в іншукраїну. Навіть не можна уявити, яку кількість часу економить нам цей пристрій,а ще – додає комфорту у користуванні фінансовими послугами. Та чи завждибанкомати були такими, до котрих звикли ми з вами, якими новинками ди-вували нас розробники цих банківських точок самообслуговування у 2011 році та на що очікувати у 2012-му? Про це – добірка, яку підготували

співробітники управління з організації карткових програм банку.



За останнім словом техніки

Безпека – головний аспект функціону-вання автоматичних «касирів». Насампередце стосується сейфів, де зберігається готівка.Різні сейфи важать від 500 кг до 1,5 т і кріп-ляться до підлоги анкерними болтами – цей ускладнює їх транспортування. Банкоматизазвичай підключені до системи сигналізації,обладнані безліччю технічних «наворотів» –камерами відеонагляду, дзеркалами за-днього виду, спеціальними рідкокристаліч-ними екранами з обмеженим кутом огляду.

До захисту клієнтських грошей присталий новітні технології. Цілком можливо, щонезабаром у наших банкоматах можна будезнімати готівку, прикладаючи палець дозчитувального пристрою. Таку технологіювже розробили в Японії, Сингапурі й Китаї.Вона має назву Finger Vein (палець, вени) ірозпізнає підшкірний малюнок вен на паль-цях, який у кожної людини є унікальним танезмінним протягом усього життя, а такожвідрізняється на різних пальцях. Вірогідністьпомилки при використанні технології FingerVein становить 0.0001% – такого показникане досягала ще жодна система безпеки.Працює нова технологія таким чином: ска-нер світлодіода пропускає розсіяне світлокрізь пальці, а датчики-детектори реагуютьна зміни світла, записують їх та відправляютьв комп’ютер для ідентифікації.

Нову систему ідентифікації клієнтів розро-били спеціалісти польського банку Pekao SA..

Щоб отримати доступ до свого рахунку, необов’язково вводити PIN-код – достатньопокласти долоню на спеціальну пластину ібанкомат зчитує відбитки пальців. Вбудо-вана в автоматичний «касир» програма зві-ряє отриманий дактилоскопічний знімок зізразком, який зберігається в спеціальній базіданих.

Є ще банкомати, які вміють розпізнаватилюдину за рогівкою ока. Така технологія тес-тувалася ще у 1997 р. в США та Японії, од-нак не отримала поширення через те, що вмомент ідентифікації сканер мав дужеблизько знаходитися біля обличчя людини.Більшість клієнтів це лякало, та й сама про-цедура виявилась не з приємних. Однак тех-нології не стоять на місяці і зараз отриматифото рогівки ока можна на відстані 1,5 м.Зображення перевіряють на справжність,порівнюючи з базою даних, на все це ви-трачається не більше декількох секунд.

Конкурувати з міжнародними техноло-гіями намагаються російські розробники.Вони планують обладнати банкомати «де-текторами брехні». Нововведення буде при-

ймати заявку на видачу кредитної картки,машина – сканувати паспорт, брати у клі-єнтів відбитки пальців, а також робитиметривимірний знімок обличчя. Крім того, такібанкомати будуть обладнані програмою,що розпізнаватиме голос. Це дозволитьпристрою визначити, говорить людинаправду чи ні. Серед запитань, які поставлятьпотенційним клієнтам – «Чи працюєте ви за-раз?» і «Чи є у вас інші непогашені кре-дити?».

А для тих, кому кортить ще й поспілку-ватися зі співробітниками банку, провіднийвиробник автоматизованих касових машинNCR Corporation презентував нову техно-логію, яка дає змогу клієнтам провести дис-танційну відеоконференцію з банківськимиопераціоністами просто з банкомату. Такерішення розроблено для фінансових орга-нізацій, які прагнуть більшої ефективності

в наданні індивідуальних послуг. Технологіядозволяє банкам збільшити години роботивідділень через надання підтримки клієнтамза допомогою пристрою самообслугову-вання. Банкомати з інтерактивними «каси-рами» вже проходять випробування у ве-ликому американському банку, даючизмогу обслуговувати клієнтів цілодобово,навіть у районах, де немає жодного банків-ського відділення.

Побалувати банківськими технологіямивзялися й любителів мистецтва. На Венеціан-ському бієнале було продемонстровано бан-комат, обладнаний церковним органом –з кожним зняттям готівки звучать музичніакорди. Цю роботу під назвою «Алгоритм»створили американські художники Джені-фер Аллора та Гільєрмо Кальзаділла. Кон-струкція у вигляді башти являє собою тра-диційний дерев’яний орган, в якийвбудовано банкомат. Кожна фінансова опе-рація супроводжується унікальною мело-дією, що складається з випадкових нот таакордів, які виникають при проходженністисненого повітря крізь труби органа,зв’язаного з клавіатурою банкомату.

Золото замість купюрУ 2010 р. у Бока-Ратоне, штат Флорида, США, встановили банкомат, який видає зливки золота. Вінмістить 320 зливків і монет різної ваги й номіналів.Ціни на золото поновлюються кожні 10 хвилин. Поряд з банкоматом чергує озброєний охоронець.

Три найнезвичніших місця, де встановленобанкомати:1. Станція Мак-Мердо на Південному полюсі2. Танкер (банкомат Альфа-банку)3. Вантажівка All Huir, яка їздить дорогами

Об’єднаних Арабських Еміратів

У банкоматах банку «Хрещатик» ви маєтезмогу:• отримати виписку про п’яіть останніх операцій

за картковим рахунком; • отримати виписку про залишок коштів на кар-

тковому рахунку; • змінити ПІН-код картки; • поповнити рахунок мобільного телефону на

довільну суму (МТС і Life) від 1 грн; • просто і швидко переказати гроші зі свого ра-

хунку на інший. Для проведення операцій не-обхідно знати лише номер картки, на яку вихочете переказати гроші. Згадані картки ма-ють бути відкриті у банку «Хрещатик» в од-наковій валюті;

• переказати кошти на користь Благодійногофонду «Діти передусім!».Детальніше про власну банкоматну мережу

банку «Хрещатик», а також мережу банків-пар-тнерів на сайті за адресою: http://www.xcitybank.com.ua/bankomat/

До ваших активів

Комісії по-японськиБанкомат японського Ogaki Kyoritsu Bank дозво-ляє не тільки вносити чи знімати готівку, але йвипробувати долю. Якщо у вас випаде три сімки –банк звільнить вас від сплати комісії.



Дизайн майбутньогоІспанський банк BBVA прагне зробити

банкомат більш…. людяним. Банк створивконцептуально нову модель, більш схожуна мультімедійний пристрій з 48-сантимет-ровим сенсорним екраном і без звичних дляклієнтів кнопок. Єдиний слот приймає го-тівку, чеки і банківські картки, а також видаєквитанції і гроші. Автоматичний «касир» маєдуже зручний інтерфейс: система запам’ято-вує функції, які часто використовуються, івиводить їх на екран відразу після автори-зації. Кожна дія при цьому супроводжуєтьсяанімованим ефектом.

Не забули й про систему безпеки – банко-мат встановлено впритул до стіни, під кутом900, щоб ніхто не міг випадково побачити, якклієнт перевіряє рахунок чи знімає гроші.

Для наймолодшихУ 2007 р. світ здивував пристрій під на-

звою «дитячий банкомат». Він вчить малечузнімати готівку з банківських карток. Від«дорослих» родичів його відрізняє скром-ний розмір: міні-банкомат більш схожий наневеликий телевізор, працює від трьох ба-тарейок і його можна навіть повісити настінку. Все інше виглядає як повноціннийбанкомат з екраном, алфавітно-цифровоюклавіатурою, відеокамерою, слотом длякарток, купюр, монет. У комплекті з іграш-кою майбутнім споживачам фінансових по-слуг пропонується спеціальна картка з PIN-ко-дом, через яку можна поповнювати реальнимигрошима свій іграшковий рахунок, а також пе-ревіряти стан рахунку й знімати готівку.

Чи знаєте ви, що фантаст Ро-берт Хайнлайн, наприклад, перед-бачив сушарку для рук, а АртурКларк – планшетний комп’ютер?Факт залишається фактом: біль-шість речей, появу яких перед-бачили майстри наукової фанта-стики, футурологи, наразі сталиреальністю нашого світу. Гадаємо,якби вони патентували свої ідеї,їхні спадкоємці були б сьогоднінайбагатшими людьми планети.Проте головна місія таких провіс-ників майбутнього – вивчення но-вих технологій, потреб людства,тенденцій ринку і на підставі зібра-ної інформації складання прогно-зів розвитку людства на 10-50 роківнаперед. Але нам дуже хотілосяхоча б трошечки зазирнути у най-ближчі 10 років, аби дізнатися, якіінновації чекають на нас у недале-кому майбутньому.

Тех

нол

огії

че

рез

10 р

оків



Розширення реальності – гаджети почнуть до-повнювати розум людини

У 2008 р. з’явився термін «інтернет речей» – коли впершекількість приладів, підключених до всесвітньої мережі, пе-ревищила кількість людей, які працюють у ній. До 2020 р. накожну людину припадатиме понад шести таких приладів.Тож, звичну реальність буде розширено за допомогою при-строїв, імплантованих у людину. Так, поглянувши на будь-який предмет, ми одержимо відомості про його властивості,склад, масо-габаритні параметри, зможемо дізнатися йогоісторію, а також отримаємо онлайн-поради від експертів. За-раз така функція вже реалізована у деяких смартфонах.

Соціальні мережі – поєднають у собі все людствоФактично сьогодні кожен з нас може стати репортером і

поширювати інформацію про події, що відбуваються, у ре-жимі реального часу. Це стало можливим завдяки трьом тех-нологічним проривам: широкосмуговому безпровідному до-ступу, можливості виробництва контенту у будь-який час і убудь-якому місці та інтернет-телебаченню. Останнє, до речі,вже почало конкурувати з традиційними кабельними мере-жами.

Енергетика майбутнього – війни за газ і нафту за-лишаться у минулому

Футурологи впевнені: протягом найближчих п’яти роківщомісяця на планеті з’являтиметься місто-мільйонник. Тож,потреба в енергетиці невпинно зростатиме. Але вчені підра-хували: якщо побудувати 25 суперміст, що складаються зсонячних батарей площею близько 70 м2 кожне, вироблю-ваної ними енергії вистачило б для мешканців усієї планети.До речі, у червні 2011 р. в університеті штату Орегон (США)було презентовано новий метод для виробництва сонячнихбатарей – їх надрукували на тривимірному принтері, внас-лідок чого їх собівартість впала на третину.

Другий напрям – вітрова енергетика. Потрібно всього 12млн 5-мегаватних турбін, щоб задовольнити потреби нашоїпланети в енергетиці.

І третій напрям – нові методи видобування електрики.Наприклад, у березні п. р. був продемонстрований дисплей,який самостійно одержує енергію з навколишнього світу, непотребуючи ні проводів, ні батарей.

Медицина – телелікарі і цифрові картиЙдеться про появу віртуальних медиків – спеціальна

комп’ютерна програма, яка за допомогою вшитих в одяг лю-дини і вбудованих у предмети інтер’єра датчиків слідкува-тиме за станом здоров’я і вноситиме всі зміни до цифровогопаспорту людини. Прийом у лікаря відбуватиметься за до-помогою відеотелефонії.

Вчені сподіваються, що вже незабаром буде створено ін-терфейс, за допомогою якого люди з травмами хребта жи-тимуть практично реальним повноцінним життям – вонизможуть рухатися за допомогою кіберприладів, вбудованиху тіло.

3D-принтери у кожному домі – виготовленняпредметів побуту, їжі і людей

Ще 5-10 років тому ми однозначно купували книги,диски. Наразі ми все можемо завантажити з інтернету. Най-

ближчим часом це стосуватиметься і предметів побуту, ігра-шок, спортивного приладдя. Так само, як під час друку до-кументів, предмети можна буде створювати на принтерах зіспеціального матеріалу, який наноситься шар за шаром. Ці-каво, що у березні 2011 р. доктор Ентоні Атала з Інститутурегенеративної медицини у Wake Forest продемонструвавнадруковані нирки. Нові прилади навіть дозволять друкувати… їжу!

Суперкомп’ютери – підуть у «хмари»Наразі обсяги інформації, яку поглинає людство за рік,

оцінюються у 1,2 зетабайта (зетабайт міститься у стовпчикукниг заввишки 100 млрд км – у 20 разів більше, ніж відстаньвід Землі до Плутона). За 10 років цей обсяг збільшиться у100 разів! Обробляти такі інформаційні масиви будуть кван-тові комп’ютери, які створять протягом найближчих п’ятироків, а домашні комп’ютери скоріш за все працюватимутьбез жорсткого диска – всі дані розміщуватимуться на відда-лених серверах (ніби у «хмарах»).

Інтернет – прискориться у 3 млн разівЗа останні 20 років пропускна здатність наявної інтернет-

мережі зросла у 170 тисяч разів. Сьогодні ця смуга перевищує50 Мбіт/сек. Аби передавати стрімко зростаючий потік ін-формації, мережа майбутнього має бути на кілька порядківоперативнішою. І для цього є всі підстави: у лютому 2011 р.компанії Ericsson і Sant’Anna продемонстрували передачу448 Гбіт/сек по одному волокну (це приблизно 20 фільмівпри високому відтворенні на секунду). А вже у травні цьогороку було встановлено новий рекорд при передачі 26 Тбіт/с(26 млн Мбіт) за допомогою лазера.

Роботи-доглядальниці – стануть новими чле-нами родин

Кількість людей старші 65 років потроїться від 516 млн у2009 р. до 1,53 млрд у 2050 р., а тривалість життя збіль-шиться до 120 років. Тож, доведеться створювати віртуаль-них лікарів і роботів-доглядальниць. До 2020 р. вони пере-вершать людей за своїми фізичними можливостями.Передбачається, що вони житимуть у сім’ях, допомагатимутьінвалідам по господарству, а також займатимуться дітьми.

Американський футуролог Дейв Еванс вважає, що ми вжестали господарями власної долі. Кожен з нас – сукупність атомів,але ми поступово одержуємо контроль над ними, змінюючисьсамостійно. Фактично йдеться про людей нового покоління. Екс-перт навіть наводить кілька фактів, що підтверджують цю думку:• у липні 2009 р. іспанські дослідники відкрили матеріал для

фотографічної пам’яті;• у жовтні 2009 р. італійські і шведські вчені створили першу

штучну руку з тактильними властивостями;• у березні 2010 р. створено імпланти очей, що повертають слі-

пим пацієнтам зір;• у квітні 2010 р. співробітники Медичного центру університету

Rush (Чикаго, США) навчилися виліковувати рак шкіри;• у червні 2011 р. в Інституті серця (Техас, США) було створено

серце, яке не тільки обертається, а й не б’ється і не зупиня-ється.

Цікавинки



На думку журналістів, насамперед в епохуінтернету людство втратило можливість по-вноцінно насолоджуватися музикою, слу-хати диски та альбоми улюблених виконав-ців. «Світ інтернету – це царство фрагменту:одного відео з YouTube, однієї пісні, одногофрагмента з кінофільму. Почавши слухатиодного виконавця, ми відразу переключає-мося на іншого», – відзначає видання.

Друге місце посіла така властивість людсь-кого характеру, як пунктуальність. До появимобільних телефонів доводилося не запіз-нюватися. Сьогодні ж зустріч можна пере-нести, відкласти або взагалі відмінити в ос-танній момент.

Далі – паперові телефонні довідники,потреби в яких практично немає.

На думку The Daily Telegraph, ще однієюважливою втратою епохи став наручний го-динник. Наразі він є скоріше елементом пев-ного соціального статусу, виходячи з йоговартості.

Також останнім часом відпала необхід-ність писати і відправляти листи звичайною

поштою, а також тренувати свою пам’ять,через що вона почала працювати гірше, –усе можна знайти в Google.

Більшість активних користувачів пере-стали довіряти лікарям та іншим профі. Доцієї категорії потрапили також історики і вчені– їх замінила Вікіпедія. Знання географіїстрімко відмінили GPS та інтернет-карти, якіповністю звільнили нас від необхідності за-пам’ятовувати вулиці, дороги, маршрути.«Поки є електрика, загубитися складно», –підкреслює видання.

Останнім часом під серйозну загрозу по-трапила конфіденційність людини. Елек-тронна пошта регулярно читається, нехай на-віть роботом, котрий вирішує, яку кращерекламу надіслати на вашу адресу, і т. ін.

Ще складніше в епоху інтернету насо-лоджуватися самітністю. Спробуйте від-ключити телефон або інтернет і провестикілька днів з родиною. Ось так!

Людям дедалі складніше концентрува-тися на роботі, не відволікаючись на Face-book, Twitter, ЖЖ, ВКонтакте, Одноклас-

Британська газета The Daily Telegraph опублікувала список 50 речей,які щезли в епоху інтернету. Звичайно ми не можемо подати їх усі, аленайголовніші намагалися презентувати вам.

сники. Навіть обідають більшість інтернет-ко-ристувачів перед комп’ютером.

Дедалі рідше ми вечеряємо з коханими,друзями, вибираємося на прогулянки. За-раз необхідно доопрацювати це, а потім зро-бити оте – і втоми немає до 2-ї години ночі. Їївідчуваєш лише тоді, коли сідаєш працюватиз документами або книгами. Монітор і від-крита пошта створюють ілюзію другого ди-хання. Чому ілюзію? Спитайте себе зранку.

Значно скоротився час на здоровий і міц-ний сон, ми втратили навички працювати зкнигою, читати серйозну літературу.

Притупилося в нас і бажання допомагатитим, у кого в цьому є потреба – люди дедалічастіше вбачають за проханням про допомогубрехню або шахрайство.

Але головною втратою людства британськіжурналісти називають втрату спокою. Без-перечна перевага мобільного телефону по-лягає в тому, що завжди можна зателефону-вати близькій людині, дитині і впевнитися,що з ними все в порядку. Проте, якщо ви усотий раз набираєте номер, а вам відповіда-ють «Абонент тимчасово поза зоною досяж-ності», спокою не буде до появи смс-ки «Або-нент ххххх знову на зв’язку».

Речі, які «вбив» інтернет



1. Життя несправедливе. Звикни до цього.

2. Світ не цікавить, що ти думаєш про себе.Проте світ сподівається, що ти чогось досяг-неш, перш ніж відчуєш свою величність.

3. Ти не зароблятимеш 60 тисяч доларів і нестанеш віце-президентом компанії з усімапривілеями відразу після того, як отримаєшатестат зрілості. Все це треба заробити.

4. Якщо тобі здається, що вчителі дістаютьтебе, почекай із висновками до тієї миті, колив тебе з’явиться перший шеф.

5. Ти не повинен вважати, що розносити па-пери, прибирати сміття або працюватикур’єром нижче твоєї гідності. Твої батькиінакше ставилися до такої роботи. Вони на-зивали це можливістю для зростання.

6. Якщо тобі не щастить, це не провина твоїхбатьків. Не зациклюйся на своїх помилках,вчись на них.

7. Коли тебе ще не було на світі, твої батькивже навчались, працювали й вони не були

такими занудними, якими вони здаються тобітепер. Після твого народження вони дбалипро тебе і слухали твої роздуми на тему, якийти крутий. Перш ніж ти почнеш «охоронятиджунглі» від шкідників – покоління твоїхбатьків, намагайся спочатку «дезінфікувати»шафи у власній кімнаті.

8. Твоя школа робить усе, щоб у ній не булокращих і гірших. У деяких школах з цією ме-тою навіть вирішили взагалі не виставлятиоцінки учням. А ще є школи, де іспити три-вають так довго, поки з екзаменаційної залине вийде останній учень. Це не має нічогоспільного з реальним життям.

9. Життя не ділиться на семестри. У житті не-має раз і назавжди встановлених літніх кані-кул. Ніхто нікому не допомагає «знайтисебе». Мається на увазі, що кожен має знайтисебе сам й без сторонньої допомоги.

10. Телебачення не має нічого спільного зісправжнім життям. У реальному житті треба,врешті-решт, вийти з кафе і знайти роботу.

«Золоті»правила

життя

Спілкуючись зі старшокласниками, власник корпорації Microsoft Білл Гейтс озвучив 10 життєвих при-нципів, про які підліткам, на його думку, ніколи б не дізнатися зі шкільної програми. На думку Гейтса,навчання оптимізму і політкоректність формують покоління, далеке від реальності, а це неминуче призводитьдо невдач у дорослому житті. Ті, в кого всередині завжди живе дух студентства, має значно більше перспективдосягти своєї цілі.

Мабуть, кожен з нас хочаб один раз у житті під звукиноворічних курантів замов-ляв бажання на кшталт«Хочу бути мільйонером»або «Хочу заробляти багатогрошей». Для того, аби Вашімрії стали реальністю, а ба-жання мати необхідне дляВас матеріальне становищепідкріплювалось ще й досві-дом досвідчених людей,пропонуємо 10 «золотих»правил життя від БіллаГейтса – одного з найбагат-ших людей світу, котрий на-був навичок і вмінь на нивіIT-технологій. Сподіваємось,вони стануть вам у пригодіпри інноваційному вихо-ванні дітей та онуків.

МИ В УКРАЇНІ16


Юлія Дубенськаголовний економіст відділу корпоративного бізнесуПодільського відділення

З анкети Юлії на prostobankir.com.uaЩо у вашому розумінні означає «краса»?Для мене краса в щирій усмішці, очах, наповнених щастям. Гарналюдина повинна бути чесною й щирою, щоб можна було легко роз-гледіти її вроджену красу.

Краса – це «зовнішня оболонка» або внутрішні якості людини?Краса занадто багатогранне поняття. Краси не буває без гармонії. Іде-альний варіант – коли краса зовнішня поєднується з красою внутріш-ньою. Як казав Антон Чехов, «в людині все має бути прекрасним».

Чи вважаєте ви себе красивою людиною. Чому «так» чи «ні»? Вважаю себе красивою, як і ВСІХ людей! Просто у кожного своя«родзинка», цим ми і відрізняємося одне від одного.

Яких життєвих принципів дотримуєтеся? Ваш девіз? Це висловлювання Габріеля Гарсія Маркеса. Обрала його, оскількиця фраза дуже точно відображає моє ставлення до життя: «Чимбільше ми напружені, тим складніше позитивні емоції приходять внаше життя. Коли людина розслабляється і відкривається, вона на-багато простіше притягує любов, успіх і щасливі події».

Про себеЛюблю дощ – у ньому можна сховати сльози.Люблю своє життя – адже іншого такого у мене не буде.Люблю близьких мені людей, з усіма їхніми мінусами і плюсами –адже вони завжди поруч.Люблю ніч – вона вміє слухати і зберігати секрети.Люблю дивитися в очі – «дзеркало душі» не обдурить.Люблю бути такою, якою я є, тому що іншою бути не вмію.Люблю мовчати – іноді мовчання означає набагато більше.Люблю здаватися сильнішою, ніж є насправді.

Людмила Мількевичначальник відділу кредитування фізичних осіб по кар-ткових рахунках головного офісу

З анкети Міли на prostobankir.com.uaЩо у вашому розумінні означає «краса»?Це питання філософське. Скільки людей, стільки й думок. Моя суб'єк-тивна думка, краса – це гармонія зовнішнього вигляду та внутріш-нього стану. В жінці все має бути прекрасним і гармонійним.

Краса – це «зовнішня оболонка» або внутрішні якості людини?Зовнішня оболонка жінки має бути привабливою, доглянутою, аку-ратною, адже нам подобається вловлювати захоплені погляди чо-ловіків. А зовнішня краса має підтверджуватися вишуканим смаком.Мудрі люди говорять: по одежі стрічають, по уму випроводжають.Душевні якості, розум, вчинки будь-якої жінки повинні бути на висоті.

Чи підтримує колектив банку вашу участь у конкурсі? 100%. У мене чудовий колектив, завдяки якому я розвиваюсь і якособистість, і як професіонал.

Яких життєвих принципів дотримуєтеся? Ваш девіз? Від усмішки стане всім світліше.

Ваші найбільші досягнення в житті, роботі. Які ще перед собоюставите цілі? З 18 років поповнила ряди працівників банку «Хрещатик» і в 23 вжестала начальником відділу. Мої цілі – не зупинятися на досягнутомуу кар'єрі та розвиватися як особистість.

Про себеПрагну бути розумною, цілеспрямованою, впевненою і гарною.

Рік 2011-й приніс усім «хрещатинцям»приємний подарунок: у Всеукраїнському кон-курсі «Міс банківська співробітниця’2011», щовідбувся на відомому фінансовому порталіprostobankir.com.ua, наші дівчата потрапилиу 25-ку найкращих. Чарівні представницібанку «Хрещатик» склали серйозну конку-ренцію 166 учасницям з 30-ти банків України.Але, як казав Оноре де Бальзак, «ідеальнакраса, пречудова зовнішність нічого не варті,якщо ними ніхто не захоплюється». Тому миіз задоволенням закликаємо вас приєднатисядо фанатів наших чарівниць і насолодитисяїхньою неординарністю.

Красапо-«хрещатицькі»

ВІТАЄМО! 17


Народження дитини – не тільки родинне свято. Це – за-гальна велика радість, бо і нашого національного гуртудодалося, і «хрещатицька» сім’я зросла. Адже протягом2011 року родини наших співробітників з Києва, Полтави,Херсона, Запоріжжя, Чернівців, Миколаєва, Сум, Одеси,Дніпропетровська, Івано-Франківська і Хмельницькогоприросли маленькими хлопчиками й дівчатками. Асправжнім рекордсменом стало Вінницьке регіональневідділення – тут у 2011-му народилося 12 діточок! Ми ра-діємо разом з нашими колегами, вітаємо щасливих бать-

ків 58 немовлят з народженням нащадків! Бажаємо, не-хай дітки ростуть гарненькими, здоровенькими,щасливими та радують своїх батьків, бабусь, дідусів, се-стричок, братиків й всіх-всіх рідних і близьких!

Лелека запрацював

Саме таку назву має новий соціальнийпроект банку, який він реалізує спільно з міжнародною платіжною системою MasterCard. Саме про велику соціальнуроль футболу у вихованні підростаючогопокоління йшлося на прес-конференції,яка відбулася у дні, коли до всіх дітей світуприходить Святий Миколай.

Складові цього проекту – підтримка юних фут-болістів, опікування майбутнім українського фут-болу: хлопчаками нашого майданчика, вулиці,містечка. Тому й прийшли організатори з ініціа-тивою допомогти дітям зі спортивною формою,обладнанням до звичайної столичної дитячо-юнацької спортивної школи №14, де наполегливопрацює над власною майстерністю команда од-нодумців, очолювана тренером Романом Коби-лянським. «Хлопці знають, – підкреслює ЛіліяСкидан, директор школи, – футбол – це коман-

дна гра, тож, неодмінно ставляться один до одного як справ-жні друзі і колеги, а виснажливі тренування і гра в екстре-мальних умовах, іноді під страшенною зливою або взадушливу спеку, додає їхнім успіхам особливої щирості,наполегливості, навіть доленосності, бо саме у такій київськійкоманді розгледіли футбольну зірку нашої країни АндріяШевченка».

«Усі, хто любить футбол – це споріднені душі, – додавДмитро Гриджук, голова Правління банку «Хрещатик».– У футбол грають десятки тисяч людей, а подивитися цюгру у виконанні найславетніших майстрів приходять мі-льйони. Цей спорт розвивається на всіх рівнях – від дитячоїзабавки на стадіоні мегаполіса чи подвір’ї маленького селадо футбольних імперій з власними брендами. Наразі чем-піонат світу з футболу вже може позмагатися за звання най-очікуванішої спортивної події навіть з Олімпійськими іграми.Тож, ми й вирішили у рік, що проходить під зіркою Євро-2012, присвятити наш календар саме футболу».

«Родзинкою» цього корпоративного видання стали фо-тографії з матчів і тренувань юних футболістів 14-ї школи,які виконав Арсен Федосенко, відомий фотомайстер:«Ловити яскраві миттєвості гри, особливо якщо у кадрі діти,досить складно. А ще – відповідально, бо жодна нещирістьставлення до юних футболістів відразу буде відчутна на світ-лині. Сподіваюсь, разом з хлопцями ми створили атмосферунапруження змагання одночасно з невимушеністю емоціймайбутніх Марадони і Роналдо».

Отже, запрошуємо вас до творення історії спорту номеродин разом з юними футболістами, яким було врученоспортивні форми від MasterCard і календарі від банку «Хре-щатик», на сторінках якого збережено яскраві миттєвостіїхнього спортивного дитинства.

ЄВРО-201218


Один день з історії футболу

АКЦІЯ 19


Тож, переможцями, які найактивнішесприяли популяризації та продажу карток,за результатами конкурсу стали управлінняорганізації карткових програм, відділ клі-єнтської підтримки головного офісу, управ-ління обліку роздрібних операції, процесин-говий центр. По закінченні підбиттяпідсумків вони здобули право на отриманняспеціальних подарунків акції – сертифікатівна придбання товарів та/або послуг номі-нальною вартістю 2 тис. грн. А володаремГран-прі – багатофункціональним при-строєм HP LaserJet Pro CM1415fn – став ко-лектив Києво-Святошинського відділення устолиці. Крім того, у цьому ж колективі пра-цює й одна з переможниць конкурсу – ЮліяКомаренко. Її колега Інна Трещова, яка тежпосіла перше місце, трудиться у Переяслав-Хмельницькому відділенні (установи нале-жать Київському регіональному відді-

ленню). Обидві одержали відзнаки головиПравління банку.

Крім чарівних колег, Грамотами і Подя-ками голови Правління Дмитра Гриджукавідзначено Ірину Лемешко, Наталію Ковтун,Андрія Орєшникова, Ларису Дудченко (го-ловний офіс), Ірину Лемець, Юлія Левицьку(комерційний центр), Віталія Голуба (про-цесинговий центр), Володимира Янушев-ського, Надію Мазову, Тетяну Поворознюк(Вінницьке регіональне відділення), ОленуОпришко (Подільське відділення), Яну Ба-лагову (Харківське регіональне відділення),Ігоря Жалка (Волинське регіональне відді-лення), Яну Якобчук (Черкаське регіональневідділення), Тетяну Гарарук (Новопечерськевідділення), Андрія Чепурка (Київське ре-гіональне відділення).

Вітаємо всіх, хто вміє правильно і вчасноактивізуватися! Так тримати!

Саме таку філософіюнайпопулярнішого фі-нансового інструментубуло закладено в основуакції-конкурсу «Актив-ний менеджер» середспівробітників банку«Хрещатик», яка тривалапротягом трьох осінніхмісяців у рамках спіль-ного проекту банку зміжнародною платіж-ною системою Master-Card.

Цілі акції – підвищення фі-нансової грамотності клієнтівбанку при застосуванні різнихтипів платіжних карток, збіль-шення емісії чипових платіж-них карток MasterCard та ак-тивація торговельного обо-роту за ними – були цілкомсприйняті її учасниками, боповністю відповідали корпо-ративним стандартам. Тимпаче, що у банку існує ціланизка цікавих і вигідних кар-ткових продуктів, які моглибрати участь у проекті. Це –спеціальні картки «Крок у жит-тя», «Ліга успіху», пенсійна ідепозитна картки, корпора-тивна і зарплатна платіжнікартки та ін.

Працівники процесинго-вого центру та роздрібних під-розділів і front-офісів банку увсіх регіонах України охочевзялися доводити один од-ному свою першість, що за-свідчили підсумки акції: емі-товано майже 25 тис. картокMasterCard, на понад 19 тис.транзакцій зросла кількістьрозрахунків у торговельно-сервісній мережі, на 1,5 млнгрн збільшилися обсяги про-ведених операцій.

Переможці серед фахівціві підрозділів з карткового біз-несу визначалися шляхомрейтингування за такими кри-теріями: кількість випущенихкарток; процент виконанняплану з випуску чипових пла-тіжних карток MasterCard;процент виконання плану за-гальної емісії карток в ціломупо банку.

Кредитні картки – не відкладайте ваші бажання на потім

Дружній колектив Святошинки

Юлія Комаренконачальник від-ділу роздріб-ного бізнесуКиєво-Свято-шинського від-ділення

ЗОЛОТІЇ КЛЮЧІ20


Жити багато, в мирі та щасті, уберегтися навесь рік від усякого зла – на це сподіваємось і та-кого дарунку чекаємо від долі, відзначаючи однез найулюбленіших у народі і найвигадливішихза красою та розмаїтою обрядовістю свят –Різдво Христове.

У плині століть це свято поєдналося із стародавнім на-родним святом народження Сонця. Тож, Різдво настане длявсіх християн опівночі між 6 і 7 січня, а перед тим, на Свят-вечір, коли зійде на небі вечірня зоря, біля святкового столузбереться вся дружня родина. На столі за традицією маютьбути 12 різних страв – символ достатку і благополуччя.

Про настання Різдва першою сповістить дітвора: маленькі колядники привітаютьсусідів і знайомих, побажають щастя й добра, а ті віддячать їм гостинцями:

Сійся, родися, жито-пшениця,Всяка пашниця

На щастя, на здоров’я, на Новий рік,Щоб уродило краще, ніж торік.

Прислухаймося, якою вірою у добро, у те, що новий рік буде вдалим і при-несе тільки світле у кожен дім, насичені ця рядки. Але віру підтримує дія, тож,

зробимо все, щоб вона не загасала:Нова радість стала,

Яка не бувала,Над вертепом звізда ясна

Світлом засіяла…

Коли зійде вечірня зоря

ЗОЛОТІЇ КЛЮЧІ 21


Яскраві сонячні зайчики гралися у сніжки. Кожна біленька сніжинка сяяла веселками.Донизу мрійливо опускалися поодинокі сніжинки. Вони одразу ж танули на міському асфальті.Зимові красуні зникали під ногами перехожих, перетворюючись на брудні калюжі, і вже ніхтоне милувався їхньою красою. «А в селі зараз, мабуть, снігу намело з поля по самі вікна, хата жбо з краю», – старенька сивоока бабуся ловила очима свіжість зимового дня з висоти п’ятогоповерху. «Вийти б прогулятися, ох! Та так ноги болять! І ліфта зламали, а хто ж його сьогоднівідремонтує? Свято ж…»

На стіні ритмічно цокав старовинний годинник з блискучим маятником і зозулею. На ньогодавно вже чекає місце в музеї і жовто-зелені стіни йому геть не пасують. Під годинником – ка-лендар із червоною сімкою і написом «Різдво Христове».

«Свято ж… Так, Різдво… Радуйся, ой радуйся, Земле, Син Божий народився!»Хотілося співати, а натомість в очах стояли сльози. Як вона чекала цього дня! Думала:

може, сьогодні навідається котрась з дочок – онуків привезе. Немає…«Радуйся, ой радуйся, Земле…» Разом з колядкою в душу влітали спогади.Неня закутує її, маленьку дівчинку, та інших сестер хустками, батько лаштує сани. Не коні

білогриві їх несуть, а білі птахи, назустріч пухнасте пір’я заліплює очі і ніс. Вона не встигає за-мерзнути, а коні іржуть і зупиняються на широкому подвір’ї, де вже стоять інші сани. Такводиться на селі: у великі свята або коли помирають батьки вся родина збирається у найстаршихбрата чи сестри. Поміж 10 дітей славного роду Козюченків старшою була Катерина.

«У тітки Катерини цукерки смачні», – думала мала. Сама тітка стоїть біля порога, зустрічаєгостей. Кожна сім’я приїжджає із хлібом, вклоняються, цілуються, поздоровляють один од-ного.

У хаті під стінами столи, а посередині, на долівці, діти граються, чекають коника. Коника,себто гроші, дрібні гроші – дають дядьки. Меншим – по 5 чи 10 копійок, старшим – більше.Старші хитріші, то ж починають видурювати у малих. Вереск, галас, сміх.

А за столами дорослі їдять, п’ють і співають. Ох і пісні! Ох і голоси!Ой, якби знать, хто господиня,В неї у світлиці, як у веселиці,В неї челядь в золоті ходить,

В неї вози все кованії,У возах коні все воронії.

Гасові лампи, підвішені до стелі, гойдаються у такт співу. На столі – і шинка, і ковбаси, і пи-ріжки, і вареники.

— Ох і міцна ж, сестро, у тебе горілка! Щоб таким же міцним козаком у тебе син був!У цьому домі, як у вінку,

Пан-господар, як виноград,Господиня, як калина,

Їх сини, як соколи,Їх дочки, як квіточки,

Сад садили, сад поливали,Рости, саду, на всю красу,

Вищий мене, кращий мене…Вона згадувала свої літа, кожна прожита мить відгукувалася у серці тремтінням сивої струни,

і ховала своє звучання в м’яких зморшках.

Де ви тепер, дядьки й тітки, брати і сестри?Розкидала вас доля, «розкуркулила», випа-лила війною, виморила голодом. Занесламалу дівчинку у велике місто і перетворила їїна немічну бабусю.

Старенький годинник мелодійно пробивп’яту годину. Разом із ним різко затріщав елек-тричний дзвінок. Кімнатні тапці пошаркали додверей.

— Дозвольте колядувати! – два хлопчика зпакетами в руках стояли біля порогу.

— Колядуйте, діточки, – вогники радості за-сяяли в очах старенької.

Коляд, коляд, колядницяДобра з медом паляниця,

А без меду не така,Дайте, тітко, п’ятака,А п’ятак неважний,

Дайте руб бумажний.Як рубля у вас нема,То давайте долара.

— Оце й усе? Може, ще заколядуєте?Хлопці протарабанили ще раз цю саму ко-

лядку.— І більше не знаєте?— Не-а…— Ну й на тому спасибі, ось вам цукерочки,

діточки.Цукерки були дешеві, останньої пенсії ледь

вистачило, щоб заплатити за квартиру. Ми-нулого року давали подарунки як ветеранувійни, а цього…

Хлопчаки спускалися сходами.— Чого було пертися аж на п’ятий поверх за

якимись карамельками?— Ну, хоча б гроші дала!Надворі сутеніло. Там, де ще не розтанув

сніг, на білі латки падали тіні. Чорні вікна бу-динків спалахували яскравими вогниками.Одне з них на п’ятому поверсі залишалося тем-ним. Крізь нього сивоока бабуся ловила очимапоодинокі сніжинки.

Це оповідання, яке написала юна Оксана, зачепило найтонші струни нашої душі. Невже наше стрімке життя, вякому ми прагнемо досягнути, домріяти, дострибнути, дозволить нам забути корені наші? Невже ми не бачимо тих,хто поруч і потребує бодай теплих слів і гарних споминів? Невже гадаємо, що таке може статися з ким завгодно,тільки не з нами? Тож, і несемося, надувши вітрила уявними і реальними успіхами і сподіваючись на колеса фортуни,що винесуть нас нагору. Але бурхливе житейське море не всіх жаліє, от і залишаємося наодинці з усіма. А потрібнолише зняти слухавку і сказати батькам, рідним, друзям, добрим знайомим слова вітання і щирі побажання. Тоді ніхтобіля нас не залишиться у свято без свят.

Наодинці з усіма

СВЯТО22


Новорічні свята – дивовижний час весело-щів, подарунків і несподіваних знахідок. Цейчас начебто створений, аби вражати і раду-вати. При цьому він повертає нас до тради-ційних цінностей життя, прагне, аби замисли-лися над прожитим. Одночасно це – час змін.

Новий рік – це час подарунків: собі – здійс-нення давно омріяного, у тому числі ман-дрівка далекою країною; близьким і друзям– здійснення того, про що мріяли вони. Тро-шечки роздумів – і ефект дива гарантовано!Навіть у тому, як знайти час і кошти для при-ємних турбот.

До речі, не хвилюйтеся, ви не самітні: кожнийз нас хоча б крапельку, але вірить у дива, простоне визнає цього. А цифри – річ вперта. Тож, до-слідження напередодні 2012-го засвідчили:

• вісім з десяти осіб щиро вірять у прикмету:як Новий рік зустрінеш – так його й прове-деш;

• щороку на їжу, подарунки і розваги ми ви-трачаємо у середньому 1,5 зарплати, щовідповідає 13% річного доходу. Для по-рівняння: святковий розмах європейців об-межується 2%;

• 74% наших співвітчизників планують зус-тріти Новий рік удома, у колі рідних;

• 85% дорослого населення намагаються неспати до світанку;

• четверо з п’яти самітних людей, які святку-ють Новий рік поза домом, сподіваютьсяпознайомитися з кимось;

• 82% українців віддають перевагу корис-ним і смачним подарункам, приблизно50% з них дарують усілякі солодощі.

На порозі 2012-й – рік, яким нас жахалипротягом кількох десятиріч, згадуючи і календарацтеків, і Велику депресію, і африканські рево-люції. Редакція ж «Вісника» вважає, що ми –напередодні періоду, який стане переломнимдля людства: ми переживемо кризу, повернемосонячні усмішки на обличчя, радість життя івпевненість у тому, що все відбувається накраще.

Що ж, вперед, за своєю мрією і надіями! Ба-жаємо вам успіху на цьому шляху! А ще – у Но-вий рік без турбот! Пам’ятаєте прикмету? Отож.

А ми з радістю вітаємо всіх читачів «Вісника»з новорічними святами і бажаємо зробити кож-ний власний новий рік найкращим для себе.Добірка матеріалів, які ми пропонуємо, споді-ваємось, допоможе вам провести свята ко-рисно, цікаво і пізнавально.

Дива починаються

ДОМАШНІ ФІНАНСИ 23


Час – гроші, і у випадку з підготовкою до Нового року це правиловірне, як ніколи. Чим менше у вас часу, тим дорожче ви заплатите.Найрозумніший підхід до новорічних урочистостей – підготуватисядо нього заздалегідь, хоча б за квартал, а краще за рік. Адже щоб цесвято не вдарило по вашому гаманцю, варто щомісячно протягомроку відкладати суму – приблизно 10-20% щомісячних доходів. Цене складно і практично не позначається на звичному способі життявашої родини.

Продумайте сценарій новорічного вечора. Є три варіанти: за-лишитися вдома, піти у гості (ресторан) або відправитися у подорож.Коли ви визначитесь з варіантом, складіть бізнес-план проведеннясвята. Він має містити чотири пункти: подарунки, стіл, одяг, розваги.Коли ви зведете загальний баланс, стане очевидно, чи потягне вашсімейний бюджет такі витрати. Якщо сума виявилась надто великою,починаємо думати, де можна зекономити. Скажімо, не робити дорогіподарунки. Або переглянути витрати на розваги. До речі, ця частинавитрат може бути незначною: замість того, аби запрошувати ДідаМороза для дітей в event-агенції, запросіть на цю роль когось з близь-ких або приятелів. А для прикрас своєї оселі можна використативласноруч зроблені сніжинки.

Те саме стосується й святкового столу: не варто влаштовуватисправжній банкет, краще приготуйте кілька вишуканих страв, які вине вживаєте щодня.

Якщо ж ви планували провести новорічні канікули у подорожі, путівки

краще придбати за 3-4 місяці до свят – так вони коштуватимуть набагатодешевше.

Якщо вам потрібно привітати друзів або знайомих в іншомумісті чи країні, заздалегідь встановіть на домашній комп’ютер про-граму Skype. На цьому можна суттєво зекономити. Дзвінки черезпрограму на мобільні телефони у США та Західній Європі коштуютьвід 2 центів за хвилину.

Заздалегідь складіть список усіх, кого вам необхідно привітати.Обов’язково включіть до списку кілька «безособових» подарунків,які можуть підійти будь-кому. Якщо вам потрібно привітати цілу ро-дину, купуйте для всіх один загальний подарунок, наприклад, на-стільну гру, в яку батьки зможуть грати разом з дітьми.

Не нехтуйте спеціальними пропозиціями магазинів. Варіант «купітьдва набори ялинкових прикрас – одержите третій безкоштовно» цілкомпідійде, якщо ви не збираєтесь дарувати однакові подарунки людям,які знають один одного.

Ще один бюджетний варіант: купуйте набори, які потім можна поді-лити на кілька маленьких символічних подарунків.

Робіть подарунки власноруч. Часто такий подарунок hand-made виявляється приємнішим за даремний символ року, які у ве-личезних кількостях скупаються перед святами. Наприклад, печиво,яке ви випекли разом з донькою та поклали у гарну коробку, стане

Гадаємо, ніхто не заперечить, що Новий рік – задоволення не з дешевих. Часто буває так, що новорічні свята за-лишають після себе не тільки приємні згадки, а й величезну дірку у бюджеті. Що ж, спитаєте ви, економити на най-головнішому святі у році? Звичайно, ні. Адже новорічна атмосфера казки заряджає нас позитивом на цілий рік!«Вісник» спробував з’ясувати, чи можна дійсно по-святковому відзначити Новий рік, не нашкодивши при цьомусімейному бюджету? Виявляється, це цілком реально! Тож, наші рецепти бюджетних хитрощів.

Бюджетні хитрощі свят

СТИЛЬ ЖИТТЯ24


Кінець світу відміняється

Світ змінюється. Разом з ним змінюємося й ми. І сьогодні ми вжене такі, якими були 10 і навіть 5 років тому. Змінюються наші уподо-бання, наше ставлення до навколишнього світу і людей, що нас ото-чують. Тож, настав час говорити про нові цінності – ті, що природнота органічно стали частиною нашого життя. «Вісник» нарахував та-ких щонайменше 11 – просто нам сподобалося це число. Але мивпевнені – насправді їх набагато більше, і в кожного вони можутьбути особистими, притаманними лише нам.

Закладайте у новорічний кошторис суму на10-20% більше ніж та, яку одержано у графі«разом» – на непередбачувані витрати, які бу-дуть обов’язково.

Рада-порада

найкращим подарунком для бабусі. Ще один простий і безпрограшний варі-

ант. Покладіть у гарну банку сухофрукти, го-ріхи і залийте все рідким медом. Обв’яжітьбаночку святковою стрічкою і сміливо да-руйте. У холодний зимовий вечір ваш пода-рунок стане у пригоді.

Ви досі нічого не купували в інтернеті?Це упущення потрібно терміново виправити,оскільки ціни у мережі часто суттєво відріз-няються від магазинних. Якщо вам потрібновибрати відразу кілька подарунків, намагай-теся знайти їх на одному сайті – таким чиномви зекономите на доставці.

Навіть якщо ви не збираєтесь купувати вінтернет-магазинах, попередню підготовкукраще провести у мережі – порівняти ціни,дізнатися про наявність товарів, почитати від-гуки. Таким чином ви зекономите час і гроші,які б витратили на бензин і паркування. Ащоб убезпечити свої заощадження від різногороду шахрайства при розрахунках у мережі,скористайтеся спеціальною карткою E-Pay відбанку «Хрещатик».

Утримайтесь від імпульсивних покупок.Якщо під час шопінгу вам сподобалось щось,чого ви зовсім не збиралися купувати, зробітьпаузу. Зачекайте день-два, пошукайте схожіречі в інших магазинах та в інтернеті, почи-тайте відгуки про схожі товари. Якщо черездва дні ви не передумали, поверніться у ма-газин і купіть цю річ.

І найголовніше – гарний настрійобов’язковий! Рушаючи за подарунками, ду-майте про радість, яку ваші презенти прине-суть близьким. Крім того, доведено, що по-дарунки приносять більше позитивнихемоцій тому, хто їх дарує, тому намагайтесьподарити щось якомога більшій кількостізнайомих – ви тільки виграєте!

Продумуючи програму святкових захо-дів, намагайтесь чергувати пасивний відпо-чинок з активним. Скажімо, сьогодні ви наковзанці, завтра – цілий день удома, а піс-лязавтра – відвідуєте родичів. Останній деньноворічних канікул проведіть у розслабле-ному стані: вам потрібно набратися сил пе-ред робочим роком!

СТИЛЬ ЖИТТЯ 25


1. Ми не соромимося еконо-мити і навчилися складати фі-нансові плани

Ми наближаємося до справжнього розу-міння успіху: це не зовнішній блиск, а вмінняконтролювати своє життя, у тому числі й ви-трати. За останні 10 років ми навчилися стави-тися до грошей з повагою, частково завдякиекономічній кризі. До неї для українського сус-пільства характерними були такі пріоритети, яквлада, престиж і статус. Керуючись ними, ук-раїнці й сформували свою споживчу поведінку.З цим був пов’язаний попит на товари класу«люкс».

Криза підштовхнула нас до перегляду сис-теми цінностей. Відбувається переорієнтація налюдяніші пріоритети: витрачати не для того,аби показати свій авторитет або перевагу, а длятого, щоб самореалізуватися, підкреслити своюіндивідуальність. За даними Української асо-ціації споживачів, кількість спонтанних (інакшекажучи, безглуздих і руйнівних) покупок змен-шилася на третину або навіть на половину. Аось книги з особистого фінансового плануванняна полицях не затримуються. Це – вже початокзміни моделі споживчої поведінки.

2. Захист довкілля ввійшов у звичку

Ми зросли і припинили сприймати пла-нету як великий магазин іграшок. Швидше,це наш дім, і ми хочемо, щоб у ньому булочисто й комфортно.

Сьогодні ставитися з повагою до природине тільки модно, а й прибутково. На сайтібудь-якої великої західної компанії є розділ«Наша боротьба за чистоту навколишньогосередовища». Ті, хто цього не робить,швидко втрачає клієнтів.

І хоча Україна перебуває десь у передос-танньому ланцюжку цивілізації, останнім ча-сом і в нас помітні зрушення. Наприклад, сьо-годні полотняні сумки набагато популярнішіза пластикові, а у багатьох офісах з’явилисякартонні сміттєві кошики для паперових від-ходів. Нікого вже не дивує, що більшістьелектроламп, які продаються у супермарке-тах, – енергозберігаючі. Чому нам це так по-добається? Просто тому, що полотняна сумкаі люмінесцентна лампа – це недорого, а від-чуття внеску у гарну справу – на мільйон!

3. Бум другої вищої освітиМи відмовилися сприймати професію як

дещо раз і назавжди визначене і консервативне.Ми здатні витрачати час і гроші, аби займатисяулюбленою справою. Кількість бажаючих одер-жати другу вищу освіту зростає щорічно у се-редньому на 20-30%. Ми вчимося гідно ви-живати у світі, що постійно нуртує.

Приблизно 55% українців, які вирішилиодержати другу вищу освіту, рішуче зміню-ють спеціальність. Решта 45% удосконалю-ють, розширюють і відточують професіо-нальні навички. За парту не соромлятьсясідати успішні бізнесмени і боси великих під-приємств. У цьому сенсі ми вже не відріз-няємося від Західної Європи або Америки,де давно говорять про безперервну освітупротягом усього життя.

Увага! Іноді друга освіта може видатисямарною витратою часу, грошей і сил – якщолюдина неправильно визначила свою моти-вацію до оновлення.

4. Психологія індивідуалізмуІндивідуалізм, як і колективізм – у при-

роді людини. Настав час відновити давно по-рушений баланс. Ми прагнемо зрозумітисебе і здійснити власний життєвий план.

Книги під заголовками «Пізнай себе»,журнальні заклики «Будь собою» – це про-позиція, яка виникла у результаті попиту.Після багаторічного періоду, коли життєві рі-шення приймалися за стандартною схемою,ми раптом усвідомили, що маємо право оби-рати і звичайно ж нести відповідальність.

Ще один бік індивідуалізму – прагненнядо правильної самопрезентації. Затребува-ність стилістів та іміджмейкерів – яскраве томупідтвердження. Навіть час ми тепер усвідом-люємо як власність: вчимося тайм-менед-жменту, складаємо індивідуальні плани на мі-сяць, рік, життя. Ми хочемо бути господарямивласної долі, і в нас це непогано виходить.

5. Усвідомлене батьківствоОдна з найважливіших змін, що відбува-

ється у свідомості батьків останнім часом, – цеспроба формулювати якісно нову мету бать-ківства, яка полягає у гармонійних стосунках здітьми, що приносить радість і задоволення

У 90-ті роки у ставленні до дітей не тількив Україні, а й в усьому світі простежувавсятренд «розумна дитина»: основний упорбатьки робили на освіту та підвищення IQсвоїх дітей. Любов свою висловлювали у гро-шах, вкладених у гувернанток, методикахраннього розвитку і приватних школах. Нащастя, останнім часом намітився зустрічнийтренд: близькість і тепло у стосунках важли-віші, ніж успіхи нащадків у школі. Батьки ба-жають більше часу проводити зі своїмидітьми і краще їх розуміти.

6. Масовий відтік «білих комірців»– у фріланс і дауншифтінг

Ми почали більше цінувати незалежність.Час, проведений з близькими або за улюб-леним заняттям, дорожчий, ніж час, витра-

чений на обридлу справу у незручному офісі.За підрахунками популярної української біржіпраці Weblancer, за п’ять років кількість за-реєстрованих на ресурсі фрілансерів зрослау 30 разів. У США ще п’ять років тому ця ка-тегорія працівників становила лише 7,4%усієї робочої сили.

Великі компанії дедалі частіше віддають пе-ревагу так званим дистанційним працівникам.Те, що ми ще не всі працюємо здебільшоговдома, можна пояснити недостатнім розвит-ком інтернету: його в Україні мають лишеблизько 10% населення, тоді як у США – 90%.Більшість вільних працівників – молоді людівіком до 30 років.

7. Поїздки в езотеричні тури засенсом життя

Прогрес не вирішує духовних проблем:від складних екзистенціальних питань не вда-лося втекти ще нікому. Здається, суспільствоспоживання здатне задовольнити будь-які за-пити, але ось із сенсом життя якось підкачало.

Спілкування з природою живить енергієютіло, а спілкування з богом всередині себе –душу. Езотуризм – поєднання одного і дру-гого, придатне для тих, кому для виходу зкризи недостатньо просто прогулятися лісом.Популярність таких турів, за даними туропе-раторів, зростає щоденно на 20-30%. Най-затребуваніші напрями – Перу, Мексика, атакож російська Північ. В Україні улюбленіезомісця – Карпати і Крим.

8. Здоровий спосіб життяМи вважаємо за краще жити довго і щас-

ливо, а не померти молодим. «Героїновийшик» 90-х більше не цікавий, ми врешті-решт зрозуміли, що від згубних звичок про-блем більше, ніж задоволення. А ще – світстав надто насиченим і цікавим, і нам хо-четься витрачати на нього більше часу.

Про необхідність турбуватися про своєздоров’я стверджували і раніше (хоча по-няття «здоровий спосіб життя» з’явилосятільки у 70-ті роки минулого століття), алетільки на початку нового тисячоліття тенден-ція почалася закріплюватися законодавчимчином. Поки що перше місце посідає Фін-ляндія, де за продаж цигарок неповнолітнімможна відправитися за ґрати на термін до 6місяців. Гасло «Кидай палити, ставай налижі» для багатьох з нас цілком справедливе:ринок фітнесу останні роки активно зростає,особливо у великих містах, де успішністькар’єри безпосередньо залежить від зовніш-нього вигляду і самопочуття. Найактивнішівідвідувачі спортзалів – молоді люди вікомвід 20 до 29 років, проте люди старші 40 та-кож повільно, але впевнено займають місцяна тренажерах.

НАШ ГІСТЬ26


Відпочивати у святкові дні можна по-різному.Одні люблять повалятися у шезлонгу на березіморя. Інші – поїхати до якої-небудь країни з бага-тою історією і долучитися до її культури, відві-дуючи пам’ятні місця. Треті віддають перевагусвіту екстремальних задоволень. Сьогодні мипрезентуємо вам мандрівку Олени Примак,давнього друга і партнера нашого банку, спецко-ра газети «Україна молода». Її цікава розповідьпро дні, проведені у країні рисових плантацій ідинамічної економіки, яка наразі приваблюєдедалі більше інвесторів, може, стане імпульсомне тільки для здійснення ваших мрій про подо-рож навколо світу, а й виявиться каталізаторомнового бізнесового напряму.

Олена Примакспецкор газети«Україна молода»

Зроблено у В’єтнамі –

означає якість

Крім того, щорічно вдвічі збільшується об-сяг ринку дієтичних товарів. А все тому, щоінстинкт самозбереження нам ближчий і при-ємніший, ніж інстинкт саморуйнування.

9. Інтерес до психологіїМи почали ставитися до власного душев-

ного устрою усвідомлено і з оптимізмом – мивіримо в те, що змінити життя на краще мож-ливо, і це в наших руках. А ще ми більше несподіваємось у вирішенні проблем тільки насебе, якщо поруч є професіонали.

За опитуванням, проведеним п’ять роківтому, 18% французів проходять або пройшликурс психотерапії. У нас цей відсоток значноменший. Але ситуація поліпшується: за п’ятьроків кількість членів Української спілки пси-хотерапевтів збільшилася на 40%.

Проте до фахівців доходять не всі – 70%серед тих, хто звертається по допомогу, жінки.І не тому, що вони слабка стать, а тому, що до-бре розуміють: від душевної рівноваги залежитьнабагато більше, ніж звикли вважати чоловіки,хоча спеціалізована література є майже у кож-ного. Найпопулярніші книги, якщо вірити рей-тингам інтернет-магазинів, – це ті, які навчаютьособистій ефективності або навчають, як пра-вильно виховувати дитину і налагодити з неюпсихологічно правильні стосунки.

10. Мода на креатив і хендмейдМи почали більше цінувати радість твор-

чості. Народна любов до різних видів рукоділлядосягла небачених розмірів. Останнім часом уКиєві відкрилися магазини з товарами для твор-чості власноруч. В інтернеті можна знайти ін-формацію про те, як робити декоративні свічки,інтер’єрні іграшки, прикраси, листівки та ін. Єпопулярні сайти і форуми для аматорів, які ба-жають самостійно прикрашати і реставруватимеблі, плести, розписувати батік тощо. І ниніш-ній сплеск креативу – не через бідність. Ми про-сто прагнемо бути індивідуальними.

11. Нові градації вікуЯкщо раніше ми із заздрощами дивилися

на європейських або американських пенсіоне-рів, які танцюють танго, мандрують по світу іфліртують, тепер самі відчуваємо себе молод-шими за наших батьків у тому самому віці. Доречі, відповідно до нової класифікації Всесвітньоїорганізації здоров’я, 30-45 років – це пізня мо-лодість, 45-60 років – зрілість, 60-75 років –пізня зрілість, 75 – похилий вік. При цьому натривалість активного життя спадкоємність і фі-зіологія не впливають так сильно, як прийнятовважати. Найголовніша причина старіння –втрата сенсу і змісту життя. До речі, довго не ста-рішають люди, мозок яких зайнятий напруже-ною розумовою діяльністю, емоціями, но-вими враженнями та відчуттями.

НАШ ГІСТЬ 27


Площа В’єтнаму становить усьогопівУкраїни, а його економіка розвиваєтьсянастільки динамічно, що країна сталаодним із найбільших у світі експортеріврису, кави, каучуку, морепродуктів, чаю,екзотичних фруктів, нафти-сирцю. СьогодніВ’єтнам дедалі більше приваблює інвесто-рів, віддаючи при цьому перевагу сталим іпрозорим відносинам.

Ринкова економікасоціалістичної орієнтації

Хошімін, або по-старому Сайгон, – най-більш метушливе місто В’єтнаму. Тут живе 9млн мешканців і більше половини з нихїздить на мотобайках. Можна сміливо ствер-джувати, що саме мотобайк є народнимтранспортом в’єтнамців, бо автомобілі,переважно дорогих марок, становлять лише20% безперервного вуличного потоку. На«мотиках» везуть відразу двох дітей і дружи-ну, перевозять домашній скарб, пропонуютьзаднє сидіння туристам. Тільки тому, щошвидкість у місті обмежена 35 км, аварійтрапляється мало. Туристу, який не звик домільйонів мотонаїздників у шоломах і мас-ках, необхідні дві доби на адаптацію, щобнавчитися переходити вулицю і сприйматинавалу мотоциклістів як неминучість.

Хошімін стрімко розвивається. Вінвизнаний комерційний центр країни, бо з

споконвіку був містом базарів, світовимпортом. Життя тут вирує настільки бурхли-ве, приїжджих так багато, що керівництвоміста змушене відбирати площу у моря.Мерія співробітничає у цьому проектіразом із голандцями, витративши тількина вивчення самого питання 2 млн євро.Наразі до морських проблем суднобуду-вання долучилися й українці.

Сайгон справедливо вважають індустрі-альним центром. І для прикладу демон-струють спільну в’єтнамсько-сингапурськузону в одній з 24-х провінцій мегаполісу –Бінь Зионг. Цей індустріальний «парк» вра-жає суперсучасним містом під назвою VSIP.А починалося все з освоєння 500 га землі.Сьогодні тут виросли екологічно чисті кор-пуси заводів із виготовлення металевихтросів, комплектуючих для мобільників,упаковки для ліків та косметики, продуктівхарчування, заготовок для взуття. Цехи-під-приємства вишикувалися вздовж зеленихпроспектів, а недалеко від головного офісурозташовані помешкання спеціалістів,школа, супермаркет, жилі будинки дляробітників. Поруч працює огороджена мит-ниця, яка зразу ж оформлює товар на екс-порт. Вулицями їздить спецтранспорт.

Спільна в’єтнамсько-сингапурська зонастворювалася під патронатом прем’єр-міністрів обох країн, в якій пакет із 49%акцій належить в’єтнамській стороні і 51%– партнерам. Гарантія підтримки з бокууряду країни забезпечена. Сьогодні 464інвестори з Сингапура, Тайваня, Гонконгу,

В’єтнам може похвалитисяодним з семи див світу – бух-тою Халонг. У мальовничійзатоці розкидані тисячіострівців, на яких природаутворила химерні печери, ав них – застиглі у каменічудернацькі квіти з істота-ми. Бухта Халонг – це гор-дість країни, її візитівка.Нещодавно ЮНЕСКОвизнало Халонг пам’яткоюсвітового природного спад-ку. Потрапивши сюди, розу-мієш, що в’єтнамські пейза-жі, які колись бачив на кар-тинах, насправді тьмяніютьперед реальною красою. Подалі від туристських мар-шрутів, у тихих закуткахзатоки місцеві рибалкивирощують знамениті навесь світ халонські перли, яківезуть звідси на продаж доКитаю та Індії.

НАШ ГІСТЬ28


Японії, Південної Кореї та багатьох інших країнберуть участь у проекті. Відомі компанії,наприклад, Siemens, P&G, Toyota, Unilever,Omron, Pepsico, Kimberly-Clark успішно працю-ють тут 15 років.

Інвесторів приваблюють стабільність спо-кійного В’єтнаму, дешева робоча сила тадуже ємкий ринок споживання 86-мільйон-ного населення країни. До того ж державастворила пільгові умови: тут заохочується екс-порт, який не оподатковується. В’єтнам про-вадить так звану ринкову економіку соціаліс-тичної орієнтації, за якої роль державинадзвичайно відчутна.

Професія – запорукадобробуту

Усі землі навколо Сайгону та Ханоя роз-продані. Якщо за кілька років їх не використа-ють за призначенням, держава поверне їх усвою власність. Земля коштує дуже дорого, авідтак дороге і житло в’єтнамців. Будівництвоведеться приватними компаніями, і поряд ізтрадиційними вузькими дво- і триповерхо-вими будинками, схожими на комп’ютерніпроцесори, зростають сучасні багатоповер-хівки. Помешкання у всьому регіоні невисо-кі,бо ще з королівських часів житло підданогоне могло бути вищим за пагоду монарха. Якправило, у типовомубудинку в’єтнамця напершому поверсі роз-міщуються лавка, кафечи офіс, за якими тяг-неться службове приміщення, найчастіше –склад, а на другому – спальні хазяїв. Химернепоєднання урбаністичних елементів й атмос-фери східного міста справляють незабутнєвраження. Особливо, коли в’єтнамська сім’ясідає на своїх пластикових стільчиках за тра-пезу прямо на асфальті біля входу у будинок,

магазин чи готель. Проте супермодерні мікрорайони з хмаро-

чосів, з великими квартирами та електроннимначинням, з басейнами усередині помешкан-ня виглядають у мегаполісах органічно. УХаної є офісний центр висотою 75 поверхів,сучасний стадіон, де проходила азіатськаолімпіада 2002 р. Однак доступного житлапростому люду не вистачає. У переговорахполітиків дедалі частіше звучить зацікавленістьу співпраці з прогресивними українськимибудівельниками.

60% населення В’єтнаму – люди до 40 років,це наймолодша нація в Азії. За законом країнисім’я не має права мати більше двох дітей. Якщонароджується третій і далі, за них в’єтнамці пла-тять податок, розмір якого встановлює місцевесамоврядування. Державні службовці отриму-ють невисокі зарплати, їм заборонено демон-струвати статки у вигляді авто чи вілли, якщо ска-жімо, чоловік або дружина займається бізнесомі має пристойні доходи.

Середня зарплата в’єтнамця становитьблизько $200. Незрівнянно більше заробля-ють працівники нафтопереробної галузі, лікарі,юристи, льотчики, тобто кваліфіковані спеціа-лісти. Вищу освіту здобувають і у себе в країні,куди запрошують на роботу іноземних викла-дачів, і за кордоном. Освіта платна. За радян-ських часів в Україні дуже багато в’єтнамцівнавчалися у Київському інституті цивільної

авіації. Сьогодні всійого випускники зай-мають керівні посади вавіаційній галузі.

Тож, питання осві-ти, особливо професійної, стоїть на першомумісці. Один із пунктів державної програмиборотьби із бідністю, яка, до речі, визнананезалежними фахівцями кращою у світі, сто-сується видачі безпроцентної позики саме наосвіту. Тому далекоглядні перспективи дляВ’єтнаму мають домовленості урядів наших

держав про обмін студентами Ханойського таКиївського національного ім. Т.Шевченка уні-верситетів. Вони, на відміну від деяких зару-біжних країн, високо оцінюють потенціалукраїнських вишів.

Хто годує В’єтнамПівдень В’єтнаму вважається одним з двох

рисових кошиків країни. Це дельта рікиМеконг, що заповнена рисовими полями. Напівдні урожай білого злаку збирають тричі нарік, дякуючи родючому мулу річки. Тут жевиловлюють до 400 видів прісноводної риби,по берегах плодоносять мангові дерева – вониростуть у воді, і саме тутешні манго вважають-ся найсмачнішими. Щоб укріпити острови,розкидані десятками по Меконгу, на їхніхберегах в’єтнамці насадили пробкові дерева,коріння яких сягає довжини понад 1 км.Місцеві жителі працюють на полях, у фрукто-вих садах, храмах (Меконг ще називаютьрікою буддистів) і лагідно величають своюгодувальницю багатою рікою.

Дельта відома системою каналів, якимизручно пересуватися, – це спосіб життя в’єт-намських риболовецьких селищ. Саме тутможна побачити знамениті плавучі ринки, деторгівля починається з першими променямисонця прямо на невеличких джонгах, щометушливо снують повз береги. У кожноготакого човника, за стародавньою традицією,на носі намальовані очі, щоб відлякувати кро-кодилів. Рептилій давно вивели з Меконгу, атрадиція лишилася. Тепер на джонгах ставлятьжердину, на неї нанизують овочі та фрукти, аунизу – гори ананасів, кокосів, бананів, батату,капусти. За провізією з’їжджаються оптовики зусієї країни. Уже ніхто з в’єтнамців не пам’ятаєчасів, коли продукти видавалися по карточках.Країна забезпечує повністю свої їстівні потребиі при цьому експортує десятки найменувань чине півсвіту.

Цього листопада у В’єтнамі вперше відбув-ся Міжнародний фестиваль чаю у провінціїТхай Нгуен – на півночі країни. Саме у цьомумісці існують ідеальні умови для розведеннячайної культури, яка дуже любить сонце,вологе повітря і не терпить поруч із собоюіншої рослинності. В’єтнам – батьківщиназеленого чаю, і коли чай цвіте, його квіткиподібні за формою до яблуневих, мають жов-тий колір і ніжно пахнуть жасмином.

У спеціально побудованому до фестива-лю музеї демонструють історію і традиціївживання чаю. Маленький керамічний чай-ник наповнюють трьома (!) чималими совоч-ками заварки, заливають кропом і тут жейого зливають. Наповнюють кип’ятком вдру-ге. Зверху чайник також обдають гарячоюводою, нею ж зігрівають і крихітні, на одинковток, чашечки. Настояний 3-5 хвилин чай

Експерти прогнозують: у найближчі двадесятиліття В’єтнам увійде у 20 найсильні-ших економік світу.

АКТУАЛЬНО! 29


кольору соломи розливають жінки унаціональних строях, що зветься аозай. Убудь-якій офіційній установі аозай –незмінний наряд в’єтнамки. Він має без-ліч варіантів, та завжди вигідно підкрес-лює стрункість і красу витончених азіаток.Із чарівною усмішкою вони подають гор-нятко надзвичайно тонізуючого напою,який самі виробники вживають не біль-ше 100 г на добу.

В’єтнам експортує близько 50 тис. тзеленого чаю, посідаючи 9-те місце у світі.Проте не всі знають, що після БразиліїВ’єтнам – на другому місце на планеті з екс-порту кави. Каву сюди завезли французибільше 100 років тому. Рослина пречудовоприжилася, і тепер сорти «робусти» та«арабіки» у зернах, мелені та розчинні, від-правляються до споживачів 40 країн, навітьу такий кавовий край, як Марокко. Цетому, що в’єтнамський напій має незрів-нянний насичений шоколадний смак.

Привабливий туризмСьогодні провідні туроператори світу

активно налагоджують відносини з мініс-терством туризму В’єтнаму. Старовинизбереглося чимало по всьому В’єтнаму,встигай тільки запам’ятовувати. Старіквартали столиці з вузькими гамірливи-ми вулицями, розкішні численні озера,колоніальні вілли, буддійські пагодизахоплюють своєю екзотикою.

Про те, що це – країна, привабливадля туристів, свідчить кілька моментів.Це народ давньої цивілізації з чудовимипам’ятками історії. У Ханої, наприклад, з1070 р. зберігся Храм Літератури. Вінвважається першим університетом краї-ни, в якому отримували освіту спочаткуособи королівської крові, а пізнішеобдаровані вчені. Сьогодні ХрамЛітератури, двері якого завжди відчине-ні, і п’ять пагод у характерному яскраво-червоному із золотом кольорі заповненілюдьми. Сюди приходять помолитися івіддати шану розуму.

У туристичних маршрутах особливемісце займають божественні пляжі узбе-режжя Південно-Китайського моря.Сюди їдуть розбалувані відпочинкамиєвропейці, хоча самі в’єтнамці не зіпсо-вані увагою іноземних туристів і залиша-ються привітними та доброзичливими.Місцеві ціни дозволяють жити в при-стойному готелі, витрачаючи на гарнийобід у ресторані $15-20, дешево купу-вати сувеніри, традиційні національнівироби і просто товари,особливо ті, дена лейблі написано «Made in Viet Nam».

Нарешті, ви зібралися у подорож, вирішили всі про-блеми з вибором країни, зібрали необхідні документита склали список необхідних речей. Тепер залишила-ся головна деталь – скільки грошей взяти з собою,при цьому, чи можна обійтися без готівки. І крадіїв-шахраїв по дорозі можна зустріти, і митницю потріб-но проходити. Наразі для подорожі існує два найбез-печніших банківські продукти, що забезпечать збері-гання коштів – пластикові картки і дорожні чеки.Дізнаємось, як правильно користуватися цими фінан-совими інструментами, щоб відпустка запам’яталасялише приємними спогадами. Про всі нюанси кори-стування ними розповідає Оксана Павлюк, заступникначальника управління неторгових і комісійних про-грам.

Оксана Павлюкзаступник начальника управління неторгових і комісійнихпрограм

Відпочинок без втрат

АКТУАЛЬНО!30


Спосіб розрахунків у подорожі насамперед залежить від країни, якуви збираєтесь відвідати. Готівку приймають усюди, але далеко незавжди її можна вигідно обміняти на місцеву валюту. Банки за кор-доном рідко працюють після 16.00, а в обмінних пунктах у турис-тичних районах курс, як правило, не відповідає ринковому, інодіобмінники вдаються й до шахрайських операцій.

Коротко про картку, або вчимося на чужихпомилкахДедалі більше українців, вирушаючи за кордон, обирають для себеспосіб розрахунку – пластикову картку. Адже на даний момент знайтизручніший і безпечніший «гаманець» складно. Для закордонної подо-рожі відкривати краще картки з чипами – вони надійніші і безпечніші,також рекомендуємо мати картки рівнем не нижче VISA Classic іMasterСard Business. Отже, наші поради:• у подорожі бажано мати кілька платіжних карток як інструмент

доступу до одного і того ж карткового рахунку (емісія додатковихкарток – стандартна послуга, яку надають усі банки). Зберігати такіплатіжні картки потрібно в різних місцях. Також бажано «запасти-ся» платіжними картками кількох міжнародних платіжних систем;

• обов’язково проконсультуйтеся зі співробітниками банку про від-сутність певних обмежень на розрахунки платіжними картками втій країні, в яку ви їдете. Є низка країн, які можуть бути «закриті» длярозрахунків або зняття готівки, що пов'язано із заходами безпеки.Рекомендуємо перед відпусткою за кордон попередити банк просвою подорож;

• практично у всіх банках є служба цілодобового моніторингу платіж-них карт, фахівці якої перевіряють кожну операцію, здійснену закарткою банку. Якщо банк не буде повідомлено про вашу подорожза кордон, така операція може бути розцінена як шахрайська, ікарта буде заблокована. Вирішити цю проблему просто – необхід-но зателефонувати до банку, дізнатися, чому заблокована карта іпопросити зняти «блокування». Єдина проблема – вартість закор-донного дзвінка обійдеться недешево, тож, ще раз нагадуємо:краще попередити банк завчасно;

• стане у пригоді інформація від банку про перелік країн з високимрівнем ризику шахрайства, а також про правила розрахунку кар-ткою на їх території, стандарти карткових лімітів;

• нерідко у держателів платіжної картки виникають проблеми черезте, що термін дії картки закінчується під час подорожі. У такому разінеобхідно заздалегідь перевірити дату закінчення терміну дії карткиі, за необхідністю, замінити її;

• бажано відкрити картку в іноземній валюті, якщо ви не хочетевитрачатися на конвертацію (автоматичний обмін гривні з поточно-го рахунку на валюту країни, в якій ви оплачуєте покупки або зні-маєте готівку в банкоматі). Зручніше, щоб валюта карткового рахун-ку відповідала валюті розрахунків тієї країни, куди ви прямуєте;

• уважно вивчіть тарифи за вашим картковим рахунком, щоб спи-сання будь-якої комісії не стало неприємним і несподіваним сюр-призом. Так, якщо за розрахунки платіжною карткою в магазинах таготелях комісія, як правило, не стягується, то за зняття готівки –практично завжди. Інколи при знятті готівки комісія може бутиутримана і вашим банком, і банком-власником банкомату.

Поради держателям карток, про які не варто забувати навіть вУкраїні1. Підключіть послугу sms-інформування. Тоді ви відразу ж отримува-

тимете інформацію про списання коштів або поповнення рахунку. 2. Знімайте готівку, за можливістю, лише в банкоматах, розташованих

в офісах банків.3. Не зберігайте ПІН-код разом з банківською картою. Краще, звичай-

но, запам'ятати ці чотири цифри або на всяк випадок записати вмобільний телефон. Не повідомляйте ПІН-код іншим особам і невводіть його в інтернеті.

4. Запам'ятаєте номер телефону служби клієнтської підтримки (вінзазначений на картці, але в разі її втрати або крадіжки ви не зможе-те скористатися цією підказкою) і не забувайте своє «кодове» слово(його ви повинні були вказати при оформленні договору з банком),яке потрібно буде назвати при розмові з менеджером.

5. Уникайте пошкодження карти: не залишайте її поблизу електропри-ладів, не кладіть на металеві поверхні, не згинайте і не дряпайте.

6. При здійсненні покупки не втрачайте картку з виду. Заберіть її вкасира відразу після завершення транзакції і переконайтеся в тому,що це ваша карта.

АКТУАЛЬНО! 31


Дорожній чек – як це працює?Найвідоміші дорожні чеки – American Express іThomas Cook. Менш відомі, але теж популярні усвіті – це Visa. Перевага дорожнього чека – цепрактично повна гарантія повернення сумичека навіть у разі його втрати або крадіжки.Така гарантія забезпечується досить надійною ізахищеною схемою видачі чека і прийому йогодо оплати. Розпорядитися чеком може тількийого власник, ім'я якого зазначено на чеку.Звірити ім’я і по батькові власника можна зпаспортом або будь-яким іншим документом,що ідентифікує особу. Крім того, власник ста-вить на чеку свій підпис, що надалі слугуватимезразком для звірки з підписом пред'явника чекаі, знов-таки, з підписом у паспорті.Підпис – один з найважливіших моментів уроботі з дорожніми чеками. Підписуючи чек,потрібно завжди пам'ятати, що цей підписпотрібно відтворити як мінімум ще один раз натому самому чеку. Якщо підпис видасться пра-цівникам банку, куди ви пред'явите до оплатисвій чек, підозрілим, то вам дадуть ще дві спро-би, після яких чек буде прийнятий на інкасо, іжадані гроші ви зможете одержати тільки післязакінчення досить тривалого періоду, що будепотрібний для перевірки. Для того щоб купити дорожній чек, потрібніпаспорт та ідентифікаційний код. При купівлічеків банк зазвичай бере комісійні і вимагає,щоб покупець поставив свій підпис на кожномубланку. За кордоном для обміну чеків на готівкупотрібно звертатися до банку або агентствакомпаній, що випускають чеки. Обмін відбу-деться тільки після того, як буде проведеноідентифікацію підпису та перевірено паспорттуриста. При обміні чека на гроші з туриста тежвізьмуть комісійні відсотки, причому трохивищі, ніж при продажу чека. У деяких країнах

замість певного відсотка беруть фіксовану сумуз кожного чека незалежно від його номіналу,так що бажано заздалегідь з'ясувати, скількивам доведеться заплатити за переведення вготівку чекових грошей. Іменні чеки приймаютьінкасо, стягуючи 2%.Чеки обмінюють на місцеву валюту в 150 краї-нах світу, а в США дорожні чеки приймаютьсянарівні з готівкою. Для уточнення адрес і кра-щих умов з переведення чеків у готівку (в т. ч.можливості проведення такої операції без комі-сії) рекомендується звертатися в компанію, щовипускає ці чеки (вивчіть заздалегідь сайт ком-панії або зателефонуйте на «гарячу» лінію, вка-зану в договорі про купівлю чека). Враховуючи той факт, що чеки не можна обмі-няти на готівку по частинах, дуже часто клієнтикупують чеки невеликих номіналів, незважаю-чи на те, що чеки великих номіналів мінятивигідніше – комісії, що стягують фінансові уста-нови за переведення у готівку тим нижчі, чимбільший номінал чеків. Крім того, у маленькихнаселених пунктах з їх обміном можуть виник-нути проблеми. Тому за кордоном вигіднішерозраховуватися саме чеками, а не переводитиїх у готівку.

Отже, зауважте: подорож з платіжною карткоюабо дорожнім чеком залишить чудові спогади,якщо ви будете дотримуватися наших порад.Не соромтеся запитати у співробітника банку,про все, що вас цікавить, дізнайтеся про нюансикористування платіжною карткою або чеком україні, яку ви збираєтеся відвідати. Такимчином ви забезпечите собі максимальний ком-форт у подорожі. Гарних вам подорожей і при-ємних вражень!

Tax Free: навіщо платити більше?Tax Free у перекладі з англійської означає

«без зборів». Якщо стисло, то вам повер-тають суму податку за покупку – його спла-чують жителі країни, де ви купили товар.Ви як громадянин іншої країни не зо-бов’язані сплачувати такий податок, тожповертаєте свої кошти.

Щоб отримати Tax Free, потрібно:• одержати у магазині Tax Free Cheque чек,

в якому повинні бути зазначені товар ісума, яку вам мають повернути. Дляоформлення такого чека можуть попро-сити ваш закордонний паспорт;

• простежте, аби продавець написав вашіточну адресу, серію і номер паспорта.Будь-яка помилка може завадити повер-ненню грошей;

• куплений товар має бути невикориста-ним, з ярликами і в непошкодженій упа-ковці – можливо, вас попросять при ви-їзді з країни показати його як доказздійснення вашої покупки.

Як повернути гроші:• в аеропорту перед вилітом з країни знай-

діть Tax Free Cash Refund. Пред’явіть пра-цівникові заповнені чеки Tax Free, і вінпоставить печатки про перетин корону.Повернення грошей здійснюється у спе-ціальній касі;

• одержати гроші можна і в Україні. Дляцього потрібно звернутися до банку з па-кетом документів: громадянським і за-кордонним паспортами, чеком Tax Free зпечаткою і чеком з магазину. Готівкуодержують у представництвах службиGlobal Refund;

• якщо ви бажаєте одержати гроші безго-тівковим шляхом, киньте в аеропорту ужовту скриньку з написом Tax Free запе-чатаний конверт з чеками і митною пе-чаткою, а також вписаним номером бан-ківської картки, і гроші перерахують наваш картковий рахунок.

Що важливо пам’ятати:• робіть покупки у місцях, де є спеціальний

знак Tax Free. Сума повернення колива-ється від 7 до 20% – залежно від вели-чини ПДВ у країні;

• приїздіть в аеропорт заздалегідь, щобвстигнути владнати всі формальності зповерненням грошей. У більшості країнчек Tax Free діє близько трьох місяців,тому тягнути з його обготівковуваннямне варто;

• найлояльніше до шопоголіків ставлятьсяу Скандинавії, Данії, Італії, Німеччині таІспанії.

До ваших активів

Правила для власників дорожніх чеків

Перше та головне правило: збираючись у подорож із чеками, потрібно записати у свій щоденниктелефони технічної підтримки та адреси офісів, в яких можна одержати готівку або заявити провтрату чеків. Також потрібно врахувати деякі деталі: приміром, стосовно проблем з чеками Visaдоведеться спілкуватися з оператором служби технічної підтримки англійською мовою. У разівтрати чеків варто звернутися в офіс компанії-емітента протягом 24 годин. Для відшкодуваннязагублених чеків власника попросять пред'явити договір про купівлю чеків (або відповідні квитан-ції, корінці чеків) і посвідчення особи. Як правило, чеки відновлюють протягом доби. Безкоштовні номери телефонів, за якими можна зателефонувати в офіс компанії-емітентадорожніх чеків, наведені в договорі про купівлю, що оформляється та видається клієнтові при про-дажу. Відшкодування виплачується в обсязі зазначених у цьому договорі номіналів дорожніх чеків. Акцентуємо вашу увагу: договір є єдиним документом, що підтверджує приналежність загубленихдорожніх чеків, тому рекомендуємо зберігати його окремо від дорожніх чеків, причому бажано нез іншими документами, оскільки випадки втрати гаманця навіть у високорозвинутих країнах, де непроцвітає шахрайство, не така вже й рідкість. Якщо трапилося так, що важливий елемент чека залитий кольоровою рідиною, вимазаний незмив-ною фарбою або більше чверті чека деформовано, чек приймається на інкасо. В інших випадкахчек приймається до негайної оплати при одержанні коду авторизації, який касир банку запитує вемітента.

КАРНАВАЛ32


А що в нас під ялинкою?

Кому з нас не доводилося ламатиголову над подарунком до новоріч-них свят? Здавалося б, таке простезапитання – що подарувати? Але зроку в рік дарувати стає дедаліскладніше – може, оригінальністьнашої думки десь загубилася унетрях торговельних центрів, можевиникли складнощі з попаданням уціль. Адже ідеальний подарунок –той, який змушує згадувати пролюдину, яка його подарувала, навітьтоді, коли свято давно закінчилося.

Виходить, що у пошуках подарунка ми спо-чатку довго роздумуємо, потім проносимосяпо магазинах зі швидкістю смерчу, купуємо– повертаємо – знову купуємо… Витрачаємосвій час і нерви. А так було б добре, якби всіподарунки можна було знайти в одномумісці! Таким місцем для вас може стати банк«Хрещатик». Подарунки у вигляді банків-ських депозитів, золотих зливків, картковихрахунків – оригінально, правда? А відшукатисеред пропозицій нашого банку придатне длядружини, чоловіка, мами і навіть тещі/свек-рухи зовсім просто. Не вірите? Давайте пере-віримо.

Подарунок

для дружиниБагатьом чоловікам хотілося, аби дружинахоча б коли-небудь сказала: «Кращий мійподарунок – це ти, любий». До речі, чи впев-нені ви, що знаєте абсолютно всі бажаннясвоєї другої половинки, адже в кожній жінціживе загадка, яку розгадати зовсім не про-сто. Тим не менш за допомогою банку«Хрещатик» вгадати бажання вашої дружиниможна – вишуканим подарунком для неїможуть стати золоті чи срібні зливки найви-щої проби. При цьому банківські метали незнецінюються від інфляції, постійно зростаютьу ціні, не піддаються іржі і корозії. У нашомубанку, який самостійно завозить золото ісрібло, купуючи їх у провідних афінажнихкомпаніях Австрії, Німеччини, Швейцарії,завжди можете придбати зливки вагою від 1до 1000 г, відкрити рахунок у банківськихметалах, поповнити колекцію інвестиційнихмонет з цікавими сюжетами, покритимикольоровою емаллю, від відомих західнихмонетних дворів. А ще – і зливки, і монетиможуть стати ексклюзивною ювелірною при-красою, якщо зробити з них кулон на золо-тому чи срібному ланцюжку.

КАРНАВАЛ 33


Подарунок для чоловікаПрекрасним подарунком стане відкритий дружиною картковий раху-нок. Яку картку обрати – Visa або MasterCard, з магнітною смугою абочипову, залежить від вашого бажання і платоспроможності. А розмаїттякарток у «Хрещатику» просто нечуване: від звичайного Maestro таElectron до преміальних Visa Infinite і Priority Pass. Гроші, які знадобляться чоловікові, він завжди зможе зняти готівкою урозгалуженій банкоматній мережі «Хрещатика», яка має досить столич-ну назву «CashTan» та поєднує банкомати 11 банків-партнерів. Загальнаїх кількість становить майже 2,5 тис. автоматичних «касирів».Крім того, по-справжньому турботлива дружина запропонує чоловіковівідкрити додаткову картку на своє ім’я до рахунку чоловіка з метоюефективнішого управління сімейним бюджетом. А щоб чоловік контро-лював розрахунки на власному рахунку, прекрасним помічником тутстане послуга sms-інформування, за допомогою якої можна отримуватина мобільний телефон повідомлення про будь-який рух коштів нарахунку.

Подарунок для батьківЛітнім людям можна подарувати пенсійний рахунок у банку «Хрещатик».Для його відкриття не потрібно будь-яких додаткових витрат, а пенсіоне-ри зможуть одержувати пенсію на картковий рахунок і знімати готівкузнову ж таки у «хрещатицьких» банкоматах, переважна частина яких пра-цює цілодобово. До того ж з рахунку дуже зручно сплачувати комунальніпослуги без комісій і навіть не виходячи з дому – достатньо лише написатиу банку відповідну заяву. А на залишок коштів на пенсійному рахункунараховуються непогані відсотки – 12% річних.Крім того, вашим батькам ви можете подарувати гроші, що нарощуютьсящедрими доходами. Допоможуть вам у цьому вклади «Скарбничка»,«Оберіг» та «Ювілейний». Тож, ваші старенькі відпочивають, гроші пра-цюють, кошти накопичуються. І вам спокійно, і подарунок вдався!

Подарунок для дітейКожна дитина коли-небудь стає дорослою. Банально, скажете ви. Адопомогти їй підвестися на ноги? Так, турботливі і мудрі тато й мамазавжди опікуватимуться майбутнім своєї дитини. Особливо тоді, коливідкриють на її ім’я у банку депозит «Повноліття». Вигідні відсотки,прив’язані до облікової ставки Національного банку, можливість від-криття вкладу навіть з 1 грн і змога поповнювати його на будь-яку суму ів будь-який час робить цей депозит дійсно цінним подарунком длядитини аж до досягнення нею 18 років.

Подарунки для всіхБанк «Хрещатик» на новорічні свята пропонує новий вклад «ЩедреРіздво» – з щедрими відсотками, щомісячною їх виплатою, на короткітерміни 3, 4 і 5 місяців. Тобто більше довіряєш – більше доходу маєш!Відкрити його можна до 31 грудня поточного року включно. Цікавою знахідкою перед святами є й вклад «Авансовий», за якимвкладник може одержати відсотки відразу. Тож, і гроші у подарунокматиме, ще й іншим подарунки купити зможе. Зауважте: напередоднісвят. А ще – це найкращий сейф для грошей у разі вашої мандрівки наріздвяні канікули.

Вдалих вам подарунків, щасливого Нового року і Світлого Різдва!Установи банку «Хрещатик» традиційно чекають на вас у будь-якумить, бо працюють за подовженим графіком щодня, без вихідних тау свята (крім 1 і 7 січня!).

Традиційно пропонуємо увазі читачів«Вісника» результати соціологічного дослід-ження, проведеного за ініціативи компаніїDeloitte восени 2011-го. Цьогорічні цифри(опитували мешканців Києва, Харкова,Донецька, Одеси, Львова, Миколаєва і Сум)відкриють нам завісу, за якою ховаютьсябажання чоловіків і жінок нашої країни. Що жпрагнуть побачити під ялинкою наші співвіт-чизники?

Що бажають отримати на

Новий рік чоловіки, % опитаних

Гроші 45Ноутбуки та інші комп’ютери 41Смартфони 33Мандрівки і планшети 30Енерго- і водозберігаючі прилади і книги 25Ювелірні вироби, мобільні телефони і цифрові фотоапарати 23Спортивний інвентар/одяг 213D-телевізори 20Одяг і взуття 19Солодощі і букрідери 18

Що бажають отримати на

Новий рік жінки, % опитаних

Подорожі і гроші 54Ювелірні вироби, косметика і парфумерія 51Цукерки і шоколад 40Одяг і взуття 36Косметичні процедури, SPA і масаж 35Ноутбуки та інші комп’ютери 34Книги і кухонні електроприлади 31Квитки у театр чи кіно, на концерти або спортивні матчі 30Fashion-аксесуари 29Елітні брендові товари 26

Дослідження проводяться в Україні третій рік поспіль.

Святкова лихоманка

ГОРОСКОП34


ОвниЦі милі і симпатичні баранчики довговизначатимуть свої симпатії та антипатії. Втаких ваганнях пройде перша половинароку, а в другій – все нормалізується і стабілі-зується. До того ж, на 2012-й Овнам катего-рично заборонені депресії. Тому не вішайтеноса і не плачте друзям в жилетку – кращепосміхайтеся і їжте котлетки. А ще – накопич-те більше грошенят, і це обов’язково підви-щить вам настрій та дозволить переборотивсі фінансові ризики. Головне – забезпечи-ти собі надійний тил: стати клієнтом абопартнером банку «Хрещатик».

ТельціТельці в коханні молодці. Тому наступний рікпідсилить їх сексуальне бажання та подаруєгаряче кохання. Та цього замало для ідеаль-ної форми – тому Тельцям слід пам’ятати проактивні спортивні тренування. А щоб фінансине співали романси, Тельцям доведеться від-мовитися від щоденних витрат. Та воно тоговарте – адже вже в другій половині року увас з’явиться шанс примножити зекономленікошти – відкрити вклад «Скарбничка» або«Оберіг» від банку Хрещатик. А вже потімвідсотки ви можете витрачати скількизавгодно на улюблені речі та приємні дріб-нички!

БлизнюкиБлизнюки знову обиратимуть між коханням ісвободою. Та у 2012-му вони таки зроблятьвпевнений вибір на користь справжнього,світлого почуття. І тоді у стосунках запанує гар-монія та відкриються нові спокусливі перспек-тиви! А жару у вогонь пристрасті додадутьзапальні розваги та значні прибутки. І недарма– адже в наступному році Близнюки працюва-тимуть у поті чола :) Вони оцінять беззапе-речну перевагу банківського золота, срібла,паладію і монет від банку «Хрещатик»,оскільки це – не лише блискучі прикраси, аще й надійні захисники від інфляції і криз умайбутньому. Одним словом, зірки рекомен-дують експериментувати і перемагати!

РакНе кожному знаку в 2012-му пощастить так,як Раку :) І це не дивно – адже якщо вони вжевхоплять удачу за хвіст, то точно її не відпуска-тимуть. Та в особистих стосунках Ракам реко-мендують давати більше свободи своємупартнеру і перестати ревнувати своїх коханих.Адже від постійного стресу організм може вто-митися, а від позитиву – навпаки – наберетьсянових сил! До того ж у наступному році Ракамне можна залізати у борги. Тому поверніть всіпозики та кредити і наведіть з фінансами лад.А заодно – замовте платіжну картку у банку«Хрещатик» і скористайтеся послугою«Мобільний банкінг». Будете завжди в курсі,хто де і як, МОЖЛИВО, користується вашимигрошима на картці. Насолоджуйтеся успіхомта будьте обережні!

ЛевУ 2012-му Леви вирушать на полювання закоханням. Звісно, на цьому сафарі вониможуть наробити багато дурниць, а можуть ісамі потрапити в капкан. Тому контролюйтеситуацію і тримайте все під прицілом! На пле-нері Леви відпочиватимуть лише у VIP-зонах,і лише в найгарячіші клубні сезони :). А от нароботі їм світить стабільний прибуток, якийдасть змогу подумати про гідну старість. ТаЛеви, звісно ж, прагнуть більшого – тожрекомендуємо їм відкрити пенсійнийвклад «Майбуття» у банку «Хрещатик».Відкривайте – і накопичуйте для своєї пенсіїдодатково! :)

ДіваЯкщо Діви і надалі зависатимуть на роботі, є ризик, що кохані скажуть їм «Прощавай» унаступному році. Щоб цього не сталося, при-діліть більше уваги тим, кого любите – при-силайте пікантні смс-ки, даруйте приємнідрібнички. Здоров’я не підведе Дів, якщо вїхній душі пануватиме позитив :) А якщо вище й відкриєте власну справу і скористає-теся кредитом від банку «Хрещатик»,можете взагалі забути про фінансові турботиі присвятити весь час бізнесовим стратегіям,яскравим розвагам та відпочинку.

Зоряна шпаргалка на 2012 рік

ГОРОСКОП 35


ТерезиВесь рік Терези будуть вагатися і хитатися.Будьте обережними – крайнощі та перепадивашого настрою можуть розхитати навітьнайміцніші стосунки і стати причиною пога-ного самопочуття. Щоб цього не сталося –більше розважайтеся зі своєю половинкою,влаштовуйте сюрпризи і задовольняйте їїкапризи :) До того ж у наступному році аст-рологи радять Вам бути рішучими і початипрацювати з цінними паперами та з надій-ними партнерами. А це – ваш сімейнийбанк «Хрещатик». Тож, якщо вам вистачитьазарту – в новому році чекайте фарту :)

СкорпіонУ Скорпіонів у 2012 році виникне спокусазрадити перевіреного партнера. Та зірки нерадять робити кроків наліво, щоб не заплута-тися у власних помилках :). До того ж, щобваш організм і деякі його частини не почализависати, астрологи радять більше спати. Атакож харчуватися овочами, фруктами таіншими природними продуктами. А от з гро-шима у Скорпіонів можуть виникнути про-блеми. Уникнути їх можна, якщо не зволі-кати та прямо зараз вкласти гроші у банк«Хрещатик» на вклад «Ювілейний», оці-нити всі переваги якого ви зможете вженаступного року, отримуючи чималі від-сотки!

СтрілецьСтрільці наступного року стрілятимуть рідко,але чітко :). І обов’язково попадуть в якусьпригоду або заведуть любовну інтригу. Тасвоїх партнерів Стрільцям варто спокушатиобережно, щоб одразу не закохатися сліпо ібеззастережно. Для здоров’я ризиків немає,а от у справах фінансових вам будуть потріб-ні надійні гарантії. Відкривайте депозитнукартку «Ліга успіху» в банку «Хрещатик»та вільно накопичуйте, вільно витрачайте,вільно розраховуйтесь, причому грошідоступні вам цілодобово.

КозерігУ наступному році Козерогам ніхто не наста-вить роги :) Тому вдягайте свій епатажнийкамуфляж і влітку вирушайте на пляж.Програма максимум – серйозні стосунки,програма мінімум – хороша засмага. Доречі, своєму тілу Козерогам варто приділитиособливу увагу. Зарядіть його вітамінами танасолоджуйтесь позитивними змінами.Повне задоволення ви отримаєте і на роботі –навіть з’являться гроші на відпустку за кордо-ном. Щоб вона була незабутньою та без-печною для ваших грошей, скористайтесядорожніми чеками від вашого сімейногопорадника – банку «Хрещатик». А якщоокеанська хвиля поцупить ваш чек, то вашігроші будуть ОБОВ’ЯЗКОВО відшкодовані.

ВодолійДосить лити воду – пора нарешті зробитиконкретний вибір, визначитися зі своїмисимпатіями і поринути у море справжньоїнасолоди. Для здоров’я та відпочинку зіркирекомендують дотримуватися дієти, багатовідпочивати та весело проводити час. А ще –розумно використовувати свої прибутки, щоу 2012-му невпинно зростатимуть. І якщо випотрапили в кризове становище в будь-якому куточку України, скористайтесясистемою грошових переказів «Гринвіч»від банку «Хрещатик». І спокійно та впевне-но знову будуйте нові плани на майбутнє :)

РибиРиби, досить плавати на поверхні! Сміливопірнайте у глибину почуттів, будьте у новомуроці більш активними і позитивними, метай-те іскорки сонячних посмішок. А ще – експе-риментуйте з коханими та яскраво відпочи-вайте разом! Також подбайте про своє здо-ров’я – більше рухайтеся, виїжджайте замісто, на природу. Ще одна позитивна нови-на для Риб – у 2012-му ви станете багатими.Але щоб закріпити свій фінансовий успіхта зберегти заощадження, прямуйте добанку «Хрещатик», де на вас чекаютьЩОДНЯ, ЩОХВИЛИНИ, ЩОМИТІ, безвихідних та свят, до пізнього вечора.

БУДЬТЕ ЗДОРОВІ!


1 грудня. Складіть план захо-дів на грудень, потім викреслітьте, що може почекати. Розподі-літь обов’язки між усіма членамиродини.

2 грудня. Менше їздіть у метро– тоді менше зустрінетесь з віру-сами, сильним шумом, вібрацієюі натовпом.

3 грудня. Тільки-но відчули по-дразнення у горлі, відразу ж пря-муйте до аптеки за пігулками, щозупиняють розповсюдження ін-фекції. Але не забувайте і бабусинірецепти: у склянку теплого молокадодайте 1 чайну ложку меду іпийте маленькими ковточками запівгодини до сну.

4 грудня. Вас запросили у гості іви не хочете з’їсти зайве? Посні-дайте як годиться!

5 грудня. Відтепер частіше вста-вайте на ваги. Англійські вчені до-вели: 3/4 ваги, яку набирає лю-дина за рік, припадає на новорічніі різдвяні свята.

6 грудня. Уникайте неприємнихсюрпризів, що можуть зіпсуватисвято.

7 грудня. Навколо дедалі час-тіше хворіють на ГРВІ. Додайте кис-линку до раціону: кисломолочніпродукти, квашену капусту абомочені яблука. Не забудьте про ци-булю, солодкий перець і ківі.

8 грудня. Твердо вирішили від-мовитися від солодощів? Майте наувазі: низьковуглеводна дієта нетільки лишає сил, а й позначаєтьсяна настрої.

9 грудня. Під час шопінгу робітьперерви для ароматної кави з пе-чивом – вони знімуть втому.

10 грудня. За святковим столомїжте повільно, тоді позбавитесь пе-реїдання.

11 грудня. Турботи напередоднісвят можуть стати причиною пору-шення сну, тому на ніч послухайтеджаз, класичну або спокійну інстру-ментальну музику. А ще – походітьперед сном босоніж, помасируйтекінчики пальців на ногах. І не за-будьте відчинити кватирку.

12 грудня. Якщо на вулиці оже-ледиця, пересувайтесь обережно– не варто зустрічати Новий рік угіпсі.

13 грудня. Уникайте депресіївнаслідок перевитрат сімейногобюджету у гонитві за новорічнимиподарунками. Встановіть граничнімежі і не робіть зайвих покупок.

14 грудня.Захистити родину відГРВІ допоможуть цитрусові у нату-ральному вигляді або у вигляді со-ків-фреш.

15 грудня.Аперитив – гарна ідеядля святкового столу. Австралійськівчені довели: якщо випити трохисухого білого вина, бажання їсти со-лодке зникає. Але не переборщіть!

16 грудня. Поспішайте робитидобро. Проведіть ревізію речейсвоєї родини і відвезіть зайві доблагодійницької організації, дитя-чого будинку, монастиря.

17 грудня.Проведіть вечір у коліродини. Якщо ви втомилися відсвяткової метушні, накупіть горіш-ків і сухофруктів і подивіться разомулюблене новорічне кіно.

18 грудня. Перевірте, що є у до-машній аптечці. Напередодні епі-демій краще запастися необхід-ними ліками. До речі: вибирайтеті з них, що зроблені на рослиннійоснові.

19 грудня. Влаштуйте караоке-вечірку разом з дітьми. Запросіть угості родичів з малечею і від душіспівайте улюблені пісні. Лікарямидоведено: колективний спів зміц-нює імунітет.

20 грудня. Не пийте алкоголюнатщесерце! Гарно захищає відсп’яніння і загострення виразки ку-рячий бульйон, відварне м’ясо абожирна риба, бутерброд з бекономабо вершковим маслом.

21 грудня. Поповніть дефіцитсвітла – сьогодні найкоротшийдень і найдовша ніч. Якщо ви на-лежите до тих, хто конче потребуєсонячного світла, частіше бувайтена свіжому повітрі і приймайте ві-тамін D.

22 грудня. Забезпечте собі мак-симум комфорту в автівці: органі-зуйте максимально зручне поло-ження, використовуйте для шиїспеціальну подушечку.

23 грудня. Прокиньтеся від зи-мової сплячки. Взимку нам так хо-четься поніжитися, але активнежиття необхідне за будь-якої порироку – і не тільки в свята!

24 грудня.Лікувальна сила про-гулянки загальновідома: якщовтома і напруга досягли апогею,зробіть перерву і вийдіть на свіжеповітря хоча б на 30 хвилин.

25 грудня. Спробуйте провестиодин день без телевізора. Психо-логи довели: найщасливішими по-чуваються родини, які проводятьсвята традиційно. Тож, розважай-теся на атракціонах та у парку всіразом.

26 грудня. Довіряйте травам!Валеріана і меліса незамінні, якщопотрібно розслабитися після на-пруженого робочого дня. Листкиевкаліпту і шавлії знадобляться дляінгаляції, насіння льону, корінь ал-тею, листки подорожника вели-кого, квітки липи, бузини чорноїдопомагають при бронхіті.

27 грудня.Використовуйте аро-мати, що тонізують і бадьорять.Додайте до кави або чаю 1/4 чай-ної ложки кориці, включіть у менюмолочний десерт з листиком сві-жої м’яти. Крім того, ці добавкизміцнюють імунітет.

28 грудня. Купіть гумовий ес-пандер – він допоможе підтягнутим’язи і зменшити жирові відкла-дення. За 20 хвилин тренувань вивитрачаєте приблизно 100 ккал.

29 грудня. Намагайтеся по-менше дарувати просто сувенірів.Зупиніть свій вибір на квитках докіно чи театру, сертифікатах успортивний клуб або салон краси.Будьте креативними у подарунках.

30 грудня.Обережно! ГРВІ і грип– найпоширеніші інфекції, особ-ливо взимку. І це не просто не-жить. Майте на увазі: грип особ-ливо небезпечний у перші 3-4 дніпісля захворювання.

31 грудня. Не пожалкуйте нічасу, ні грошей, аби обрати длязустрічі Нового року якісне вино –воно корисне для серця та поліп-шує циркуляцію крові. А от гіркийшоколад активізує гормони ра-дості – тож, прекрасний святковийнастрій забезпечено!

З1 день,

Як витримати святковий марафон і вистоятиморально й фізично? Намагайтеся робити щоськорисне для здоров’я, навіть дрібничку, але щодня.

або щорічні корисні поради

«Вісник банку «Хрещатик» – корпоративне видання ПАТ КБ «Хрещатик», № 3 (31) грудень ‘2011Редакційна колегія: голова – Дмитро Гриджук, Тетяна Зарембо. Над номером працювали Тетяна Зарембо, Ольга Піневич, Тетяна Ярошенко.Фотографії номера – Антон Драженко, Олександр Задирака, Ольга Піневич,Олена Примак.

© ПАТ КБ «Хрещатик», 2011.© Дизайн «Студія графічного дизайну

Антона Драженка», 2011.Тираж 3500 прим. Не для продажу.

При підготовці номера використаноматеріали видань «Сегодня»,«Домашний очаг», «ЖЖ», порталаbankir.ru та ін.

Documents

№3 (31), грудень ‘2011...від Святого Миколая подарунок під подушку. Це у нас, в Україні, а у західних країнах