รายงานประจำาปี 2555 · และกำไรสุทธิป 2555 จะเพิ่มขึ้นร อยละ 10.9 จากป ก อน สินเช

รายงานประจำาป 2555

รายงานประจำาป 2555 ธนาคารไทยพาณ

ชย จำากด (มหาชน)

ธนาคารไทยพาณชย จ�ากด (มหาชน)ทะเบยนบรษทเลขท 0107536000102เลขท 9 ถนนรชดาภเษก แขวงจตจกร

เขตจตจกร กรงเทพฯ 10900

โทร +66-2544-1111 / แฟกซ +66-2544-2658SCB CALL CENTER +66-2777-7777

www.scb.co.thwww.facebook.com/scbthailandwww.twitter.com/scb_thailand

A-W Cover Annual_Report_SCB_2012_Thai.indd 1 3/18/13 4:58 PMUntitled-5 1 3/18/13 5:02 PM


สารบญ7

สารจากคณะกรรมการธนาคาร

11ประวตคณะกรรมการ

25ภาวะเศรษฐกจไทยและภาวะอตสาหกรรม

29 การด�าเนนงานและแผนงาน

47การบรหารความเสยง

และปจจยความเสยงของธนาคาร

57 รายงานการปฏบตตามหลกการก�ากบดแลกจการ

87 รายงานดานทรพยากรบคคล

97กจกรรมเพอสงคมและสงแวดลอม

103 ค�าอธบายและวเคราะหงบการเงน

129 งบการเงนและหมายเหตประกอบงบการเงน

249 ขอมลธนาคาร

278 GRI CONTENT INDEX

87017_001-128_M2.indd 1 3/14/13 8:52 PM

ประสบการณทเกดขนกบทกคนในทกๆวน

ครงแรก

แคมเปญเสรมสรางภาพลกษณองคกรของธนาคารไทยพาณชยสอสะทอนประสบการณทสรางบคลกและความหมายใหแตละชวต

ครงแรก จารกไวในเวลา ล�าคาในความทรงจ�าครงแรก เกดขนกบทกคน ทกท ทกเวลา ไมวาเราจะเปนใคร ผานประสบการณใดมาบางทกครงแรก ลวนมความพเศษ ก�าหนดตวเราใหเปนเรา สรางความภมใจและความมนใจ

ครงแรกในวนวานเปนรากฐานในวนน ครงแรกในวนนเปนพนฐานของอนาคตครงแรกยงคงเกดขนอยตลอดเวลา สานทอคณคาของทกชวต

ชวตเดนทางเตบโตผานครงแรกไมมทส นสด

ครงแรกไมมขอบเขต

ธนาคารไทยพาณชยธนาคารไทยแหงแรก

87017_001-128_M2.indd 2 3/14/13 8:52 PM

วสยทศน

เราจะเปนธนาคารทลกคาผถอหน พนกงานและสงคมเลอก

พนธกจ

ธนาคารทใหบรการครบวงจรทดทสดของประเทศ

87017_001-128_M2.indd 3 3/14/13 8:52 PM

ขอมลสำ�คญท�งก�รเงน

ป 2555

87017_001-128_M2.indd 4 3/14/13 8:52 PM

5 รายงานประจำาป 2555

กำไรสทธ

(งบการเงนรวม, พนลานบาท)

2551

21.4

2552

20.8

2553

24.2

2554

31.2*

2555

40.2

+28.9% yoy*

10

20

30

40

ความสามารถในการทำกำไร

กำไรสทธป 2555 เพมขนจากรายไดดอกเบยสทธทสงขนจาก

การขยายตวอยางมากของสนเช�อ และการเตบโตอยาง

แขงแกรงของรายไดทมใชดอกเบย

* ไมรวมกำไรพเศษครงเดยวของเงนลงทนจากการซอ SCB Life

ถารวมกำไรพเศษดงกลาว กำไรสทธในป 2554 จะเทากบ 36.3 พนลานบาท

และกำไรสทธป 2555 จะเพมขนรอยละ 10.9 จากปกอน

สนเช�อ

(งบการเงนรวม, พนลานบาท)

700

1,000

1,300

1,600

2551

917

2552

940

2553

1,059

2554

1,293

2555

1,547

+19.7% yoy

การขยายตวของสนเช�อ

สนเช�อเตบโตอยางแขงแกรงในกลมลกคาเปาหมายหลก

(ธรกจ SME สนเช�อเคหะและสนเช�อเชาซอรถยนต)

สงผลใหสวนแบงตลาดเพมขน

สนเช�อดอยคณภาพ

(%) (แกนขวา)

สำรองคาเผ�อหน

สงสยจะสญตอสนเช�อ

ดอยคณภาพ (%)

(แกนซาย)

60%

90%

120%

150%

-3%

0%

3%

6%

2551

83.3%

2552

95.4%

2553

107.5%

2554

127.1%

2555

2.13%2.61%

3.25%

4.41%

5.14%

144.8%

คณภาพสนทรพย

สนเช�อดอยคณภาพลดลงตำสดนบตงแตวกฤตเศรษฐกจป 2540

ขณะทอตราสวนสำรองคาเผ�อหนสงสยจะสญตอ

สนเช�อดอยคณภาพเพมขนอยางตอเน�อง

มลคาตลาดรวม

(พนลานบาท)

100

350

600

2551

164

2552

295

2553

352

2554

396

2555

617

มลคาตลาดรวม

มลคาตลาดรวม (Market Capitalization) สงเปนประวตการณ

และสงทสดในสถาบนการเงนของไทย

87017_001-128_M2.indd 5 3/14/13 8:52 PM

ธนาคารไทย แหงแรก

COIN COUNTINGDEVICE1910

87017_001-128_M2.indd 6 3/14/13 8:52 PM


เรยนทานผถอหนเศรษฐกจไทยป 2555 เรมตนปดวยความทาทายจากผลกระทบของเหตการณอทกภยครงใหญในชวงปลายป 2554 ทท�าใหเศรษฐกจในไตรมาสท 4 หดตวลงถงรอยละ 9 จากระยะเดยวกนของปกอน นอกจากน วกฤตหนสาธารณะทตอเนองและยาวนานของกล มประเทศทใชเงนสกลยโร (ยโรโซน) ทท�าใหเศรษฐกจยโรปประสบปญหา รวมถงแนวโนมทไมแจมใสของประเทศเศรษฐกจหลกส�าคญอนๆ ยงเปนปจจยทสงผลกระทบตอเศรษฐกจป 2555

ทามกลางปจจยทไมเอออ�านวยเหลาน ภาพรวมของเศรษฐกจไทยในปนแสดงใหเหนถงการปรบตวและการกอรางสรางตวใหม พรอมกบภาวะการเมองทมเสถยรภาพ การลงทนภาคเอกชนเตบโตในอตราสง อนเปนผลจากการกอสรางและการฟนฟการผลตหลงเหตการณน�าทวม ขณะเดยวกน การอปโภคบรโภคภาคครวเรอนมการขยายตวตอเนองตลอดทงป โดยมมาตรการกระตนเศรษฐกจของภาครฐเปนปจจยสนบสนนการเตบโตของการลงทนและการบรโภคภาคเอกชนดงกลาว สงผลใหการขยายตวของเศรษฐกจไทยในปนสงถงรอยละ 6.4 ซงแสดงใหเหนวาเศรษฐกจไทยในปจจบนมความแขงแกรงและมความสามารถในการปรบตวไดเปนอยางด

ในทางตรงกนขามกบสภาพเศรษฐกจในประเทศ ประเทศในกลม ยโรโซนยงคงประสบวกฤตหนสาธารณะซงกอใหเกดเปนปญหา

เศรษฐกจ ของชาตทงประเทศในและนอกยโรโซน โดยเฉพาะการวางงานทสงขน และการเตบโตทางเศรษฐกจทตกต�าลงของประเทศในยโรโซน ขณะเดยวกนเศรษฐกจสหรฐอเมรกาตองเผชญกบความ ขดแยงทางการเมองในการเสนอมาตรการแกปญหาการขาดดลการคลง แมวาแรงกดดนทางการเมองนจะผอนคลายลงบางในชวงตนป 2556 แตการแกปญหาความขดแยงใหลลวงไปอยางจรงจงยงไมมความชดเจน ปญหาเศรษฐกจโลกดงกลาว ไดสงผลกระทบตอการผลตเพอสงออกของไทยดวย อยางไรกด การทตลาดสงออกของไทยกระจายมายงกลมประเทศอาเซยนมากขน ท�าใหปญหาการสงออกไมรนแรงนก ทงน ในชวงปลายป 2555 ไดมสญญานในเบองตน ทชวาปญหาทรนแรงทสดไดผานพนไปแลว โดยความกงวลเรองการลมสลายของประเทศทเปนเศรษฐกจหลกไดลดลงพรอมกบการมมาตรการทจะชวยใหเศรษฐกจสหรฐฯ และจนฟนตวได

สภาวะเศรษฐกจโลกทมความเสยงขณะทอตราเงนเฟออยในระดบทไมนากงวล ท�าใหนโยบายการเงนของไทยในป 2555 มงทจะรกษาการเตบโตทางเศรษฐกจ โดยมการลดอตราดอกเบยนโยบายครงละรอยละ 0.25 รวม 2 ครง เพอกระตนเศรษฐกจ ทงน อตราเงนเฟอป 2555 ไดลดต�าลงกวาปทผานมาเปนรอยละ 3.3 ซงเปนผลจากราคาน�ามนทอยในระดบคอนขางต�าตลอดทงป

สารจากคณะกรรมการธนาคาร

87017_001-128_M2.indd 7 3/14/13 8:52 PM

8รายงานประจำาป 2555

ผลประกอบการป 2555คณะกรรมการธนาคารมความยนดทจะรายงานวาธนาคารมผลประกอบการทเปนประวตการณตอเนองเปนปท 3 ในดานรายได ก�าไร และการเตบโตของสนทรพย นอกจากนธนาคารยงรกษาความเปนผน�าของสถาบนการเงนไทย โดยมมลคาตลาดรวม หรอ Market Capitalization จ�านวน 617 พนลานบาท เพมขนรอยละ 55.8 จากสนป 2554

ในป 2555 ธนาคารมก�าไรสทธสงสดเปนประวตการณจ�านวน 40.2 พนลานบาท เพมขนรอยละ 28.9 จากปกอน (ไมรวมก�าไรพเศษครงเดยวจากการปรบมลคาของเงนลงทนจากการซอบรษท ไทยพาณชยประกนชวต จ�ากด (มหาชน) ทบนทกในไตรมาส 1/2554) ผลจากก�าไรสทธทเพมขน สงผลใหก�าไรสทธตอหน (EPS) เพมขนรอยละ 28.9 เปน 11.83 บาทตอหนในป 2555 จาก 9.18 บาทตอหนในป 2554 อตราผลตอบแทนตอผถอหนเฉลย (ROAE) และอตราผลตอบแทนตอสนทรพยเฉลย (ROAA) เพมขนเปนรอยละ 19.9 และรอยละ 2.0 ในป 2555 จากรอยละ 18.4 และรอยละ 1.9 ในป 2554 ตามล�าดบ (ทงหมดไมรวมก�าไรพเศษครงเดยวจากการปรบมลคาของเงนลงทน)

รายไดดอกเบยสทธเพมขนรอยละ 22.9 จากปกอน เปนผลมาจากการเตบโตอยางแขงแกรงของสนเชอในอตรารอยละ 19.7 จากปกอน และสดสวนทสงขนของสนเชอทใหผลตอบแทนสง การเตบโตในอตราสงของสนเชอมาจากการเตบโตในทกกลมธรกจ โดยเฉพาะการขยายสวนแบงตลาดในธรกจทเปนเปาหมายไดแกธรกจขนาดกลางและขนาดยอม (เพมขนรอยละ 25.5) สนเชอเชาซอรถยนต (เพมขนรอยละ 45.9) และสนเชอเคหะ (เพมขนรอยละ 21.3)

รายไดทมใชดอกเบย (ไมรวมก�าไรพเศษครงเดยวจากการปรบมลคาของเงนลงทนจากการซอบรษท ไทยพาณชยประกนชวต จ�ากด (มหาชน) ในป 2554) เพมขนรอยละ 15.3 จากปกอน เปนผลมาจากการเตบโตอยางแขงแกรงของรายไดคาธรรมเนยมสทธและรายไดสทธจากการรบประกนภย รวมทงก�าไรจากธรกรรมเพอคาและการปรวรรตเงนตราตางประเทศทเพมขน ในป 2555 รายไดทมใชดอกเบยมสดสวนเทากบรอยละ 40 ของรายไดรวม ลดลงเลกนอยจากรอยละ 41 ในป 2554 (ไมรวมก�าไรพเศษครงเดยวจากการปรบมลคาของเงนลงทน)

ในแตละป ธนาคารมการลงทนจ�านวนมากเพอขยายเครอขายสาขา ระบบเทคโนโลยสารสนเทศ และการพฒนาทรพยากรบคคล อยางไรกด ธนาคารยงคงสามารถรกษาวนยในการควบคมคาใชจาย พจารณาไดจากอตราสวนคาใชจายตอรายได โดยในป 2555 อตราสวนคาใชจายตอรายไดเทากบรอยละ 41.2 ลดลงเลกนอยจากรอยละ 42.9 ในป 2554 (ไมรวมก�าไรพเศษครงเดยวจากการปรบมลคาของเงนลงทนทบนทกในป 2554)

ในป 2555 ธนาคารใชหลกความระมดระวงและไดตงส�ารองคาเผอหนสงสยจะสญ จ�านวนรวม 9.4 พนลานบาท เพมขนถงรอยละ 41.7 จากปกอน ทงนโดยการตงส�ารองคาเผอหนสงสยจะสญเพมเตมเพอรองรบความไมแนนอนทอาจมผลตอคณภาพสนทรพยในอนาคต ในขณะเดยวกน คณภาพสนเชอของธนาคารมแนวโนมดขน โดยสนเชอดอยคณภาพหรอ NPL ลดลงจากรอยละ 2.61 ในป 2554 เปนรอยละ 2.13 ณ สนป 2555 ซงเปนระดบต�าสดนบจากวกฤตเศรษฐกจ

ป 2540 การตงส�ารองเพมเตมและ NPL ทลดลงท�าใหสดสวน คาเผอหนสงสยจะสญตอสนเชอดอยคณภาพเพมขนอยางมากจาก รอยละ 127.1 ณ สนป 2554 เปนรอยละ 144.8 ณ สนป 2555

เงนกองทนตามกฎหมาย (ชนท 1 และชนท 2) ตามงบการเงนเฉพาะธนาคาร ณ 31 ธนวาคม 2555 อยทรอยละ 16.5 ของสนทรพยเสยง ประกอบดวยเงนกองทนชนท 1 รอยละ 10.9 และเงนกองทนชนท 2 รอยละ 5.6 (อตราสวนดงกลาวยงไมไดรวมก�าไรสทธของครงหลงของป 2555 ถาหากรวมก�าไรสทธของครงหลงของป 2555 เงนกองทนรวมและเงนกองทนชนท 1 จะเทากบรอยละ 17.6 และรอยละ 12.0 ตามล�าดบ) ฐานะเงนกองทนทแขงแกรงจะท�าใหธนาคารสามารถรองรบผลกระทบจากเหตการณทไมไดคาดคดทอาจเกดขน และจะชวยใหธนาคารสามารถเตบโตไดอยางตอเนอง

การด�าเนนการดานกจกรรมเพอสงคมจากการทธนาคารเปนองคกรขนาดใหญ คณะกรรมการธนาคารตระหนกดถงความรบผดชอบตอสงคมในการทจะเปนองคกรธรกจท เป นแบบอยางทด และม งทจะด�าเนนนโยบายและกจกรรมทเปนประโยชนตอสงคมรวมถงคณภาพชวตและความเปนอยของชมชน

ในป 2555 กจกรรมเพอสงคมของธนาคารยงมงเรอง การพฒนาเยาวชนและสงเสรมการเรยนร กจกรรมหลกของแนวทางดงกลาวคอ โครงการกลาใหม...ใฝร ซงเปนการสงเสรมใหเยาวชนทกระดบชน ทงระดบประถมศกษา มธยมศกษา และอดมศกษา ไดแสดงความร ความสามารถ ความคดรเรมสรางสรรค และการท�างานเปนทม ผานกจกรรมการแขงขน โดยในแตละปมเยาวชนทเขารวมโครงการกวา 8,000 คน นอกเหนอจากการแขงขน ธนาคารไดจดใหเยาวชนทเขารวมโครงการ มชองทางการสอสารระหวางกนเปนเครอขายสงคม online เพอรวมกนท�ากจกรรมเพอสงคมอนๆ ทงนธนาคารไดเชญชวนใหองคกรอนๆ ทมความสนใจเขารวมเครอขายพฒนาเยาวชน รวมถงกระตนใหพนกงานของธนาคารทวประเทศไดเขามสวนรวมในกจกรรมทเปนประโยชนตอสงคม

มลนธสยามกมมาจลนบเปนหนวยงานส�าคญของธนาคารในการด�าเนนกจกรรมเพอสงคม รวมถงเปนผขบเคลอนและสรางเครอขายนกพฒนาเยาวชน โครงการทส�าคญในป 2555 คอ โครงการพฒนาเยาวชนผานการเรยนร ปรชญาเศรษฐกจพอเพยงตามแนวพระราชด�ารของพระบาทสมเดจพระเจาอยหว โครงการดงกลาวมงสรางใหเยาวชนมความรและคณธรรมในการด�าเนนชวต ภายใตโครงการดงกลาว ธนาคารไดสนบสนนใหมการจดตงศนยการเรยนรตามหลกปรชญาเศรษฐกจพอเพยงดานการศกษาเพอขบเคลอนปรชญาเศรษฐกจพอเพยง ซง ณ สนป 2555 ไดจดตงแลว 27 แหง และจะขยายผลใหครบ 84 แหงในป 2556

ตลอดหลายปทผานมา ธนาคารใหการสนบสนนสภากาชาดไทยในการรบบรจาคโลหตจากประชาชนมาอยางตอเนอง ในป 2555 ธนาคารไดสนบสนนการจดสรางรถบรจาคโลหตขนาดใหญพรอมอปกรณประจ�ารถจ�านวน 2 คนใหกบศนยบรการโลหตแหงชาต สภากาชาดไทย เพ อ เฉลมพระเกยรต 80 พรรษาสมเดจ พระนางเจาสรกตพระบรมราชนนาถ พรอมทงรณรงคใหประชาชนทวประเทศรวมบรจาคโลหต ท�าใหจดหาโลหตไดถง 32 ลานซซ

87017_001-128_M2.indd 8 3/18/13 9:59 AM


ดร.วชต สรพงษชยประธานกรรมการบรหาร

นางกรรณกา ชลตอาภรณกรรมการผจดการใหญ

นายอานนท ปนยารชนนายกกรรมการ

นอกจากน เพอเปนการแสดงใหเหนถงความตงใจของธนาคารทมงใหมมาตรฐานเทยบเทาระดบสากล ในป 2555 ธนาคารไดจดท�ารายงานประจ�าปในสวนทไมใชงบการเงนทองตามกรอบของ The Global Reporting Initiative (GRI) เพอรายงานการด�าเนนงานของธนาคารทแสดงถงความรบผดชอบตอสงคม ตลอดจนการปฏบตตอผ มสวนไดสวนเสยในภาคสวนตางๆ ซงจะน�าไปส การเตบโตอยางยงยนในระยะยาว

พฒนาการดานการก�ากบดแลกจการในป 2555 ธนาคารไดจดใหทปรกษาภายนอกมาด�าเนนการทบทวนกระบวนการและประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคาร นายกกรรมการ และกรรมการรายบคคล เพอเพมคณภาพและประสทธภาพของกระบวนการดงกลาว ผลของการทบทวนกระบวนการจะกอใหเกดการเปลยนแปลงของแนวปฏบตในปจจบนและคาดวา การประเมนผลนจะท�าใหการด�าเนนงานของคณะกรรมการธนาคารมประสทธผลสงยงขน

นอกจากน ธนาคารยงไดทบทวนกฎบตรคณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาลเพอใหสอดคลองกบแนวปฏบตทด ทงน หนาททส�าคญประการหนงของคณะกรรมชดดงกลาวคอการสรรหาและเสนอชอผมคณสมบตเหมาะสม มความร ความสามารถ และประสบการณทเปนประโยชนเพอท�าหนาทกรรมการธนาคาร

การเปลยนแปลงกรรมการธนาคาร

ในเดอนกรกฎาคม 2555 คณะกรรมการธนาคารได แต งตง ศาสตราจารยทศพร ศรสมพนธ เปนกรรมการธนาคาร โดยเปนกรรมการผแทนกระทรวงการคลง แทนต�าแหนงทวางลงจาการลาออกของนายเทวญ วชตะกล

การด�าเนนงานในป 2556ธนาคารคาดวาเศรษฐกจไทยจะเตบโตในอตรารอยละ 4.9 ในป 2556 โดยมการบรโภคภาคครวเรอนและการลงทนภาครฐเปนปจจยขบเคลอน การบรโภคภาคครวเรอนจะขยายตวไดอยางตอเนองจากมาตรการสงเสรมของภาครฐและอตราดอกเบยทอย ในระดบต�า ขณะเดยวกน เศรษฐกจไทยยงจะไดรบประโยชนจากการลงทนมลคาสงในป 2556 ของรฐบาลตามแผนทรฐบาลก�าหนดไว นอกจากนแลว เศรษฐกจโลกทเรมดขนจะสงผลดตอการสงออกของไทย

ความเสยงทส�าคญของเศรษฐกจไทยในป 2556 คอ เงนทนไหลเขาระยะสนจ�านวนมากจากตางประเทศ ความไมแนนอนของการเจรจาเรองเพดานหนของสหรฐฯ และความเปราะบางของเศรษฐกจประเทศในยโรโซน

จากสภาพแวดลอมทคอนขางเอออ�านวย ธนาคารจะยงคงมงขยายการสรางรายไดทงในเชงกวางและเชงลกส�าหรบธรกจทเปนเปาหมาย ทงนโดยใชยทธศาสตร ‘ลกคาคอหวใจ’ เพอน�าเสนอผลตภณฑและบรการทมนวตกรรมและตรงกบความตองการของลกคา ในขณะเดยวกน ธนาคารจะปรบปรงระบบปฏบตการหลก และ ระบบเทคโนโลยทส�าคญเพอเพมศกยภาพและประสทธภาพ และประการส�าคญ ธนาคารจะยงคงพฒนาความสามารถของพนกงานอยางตอเนองเพอใหสอดคลองกบทศทางการด�าเนนธรกจของธนาคาร

สดทายน คณะกรรมการขอขอบคณทานผ ถอห นและลกคาทให การสนบสนนธนาคารอยางดตลอดมา และขอขอบคณผบรหารและพนกงานธนาคารทกท านท ได ท ม เทท� าให ธนาคารสามารถแสดงผลประกอบการด านรายได และการเตบโตสงสดเป นประวตการณเปนปท 3 คณะกรรมการธนาคารยงคงมงมนทจะสรางใหธนาคารไทยพาณชยเปนธนาคารทใหบรการครบวงจรชนน�าของประเทศ

87017_001-128_M2.indd 9 3/14/13 8:52 PM


สมดเชคพ.ศ. 2447

87017_001-128_M2.indd 10 3/14/13 8:52 PM


นายอานนท ปนยารชน นายกกรรมการ กรรมการอสระ และกรรมการกจกรรมเพอสงคม

ดร. วชต สรพงษชย กรรมการ ประธานกรรมการบรหาร และกรรมการกจกรรมเพอสงคม

คณอานนท จบการศกษาปรญญาตร (เกยรตนยม) ดานกฎหมาย จาก Trinity College, University of Cambridge ประเทศองกฤษ เมอป พ.ศ. 2498 และเรมตนชวตการงานทกระทรวงการตางประเทศ โดยด�ารงต�าแหนงทส�าคญ ไดแก เอกอครราชทตไทยประจ�าประเทศสหรฐอเมรกา ผ แทนถาวรแหงประเทศไทยประจ�าสหประชาชาต ณ นครนวยอรก และ ปลดกระทรวงการตางประเทศ หลงจากลาออกจากกระทรวงการตางประเทศแลว คณอานนท ไดมบทบาทในแวดวงธรกจและประชาคมระหวางประเทศ รวมถงไดรบการแตงตงจากเลขาธการองคการสหประชาชาตใหด�ารงต�าแหนงประธานคณะผทรงคณวฒระดบสงดานภยคกคาม ความทาทาย และการเปลยนแปลง ทจดตงขนเพอทบทวนบทบาทของสหประชาชาต ในสภาวะทโลกการเมองมการเปลยนแปลงอยางรวดเรว ในระหวางป พ.ศ. 2546-2547

คณอานนท เปนบคคลทมสวนรวมในพฒนาการดานการเมองของประเทศ โดยไดรบโปรดเกลาฯ แตงตงใหด�ารงต�าแหนงนายกรฐมนตร 2 สมย ตลอดจนมบทบาทในการเปนประธานคณะกรรมาธการยกรางรฐธรรมนญของสภารางรฐธรรมนญในป พ.ศ. 2540 จากบทบาทหนาทอนโดดเดนในดานตางๆ คณอานนท ไดรบปรญญาดษฎบณฑตกตตมศกด จากมหาวทยาลยทงในและนอกประเทศจ�านวน 25 ฉบบ และยงไดรบรางวลรามอนแมกไซไซอนทรงเกยรต

ปจจบน คณอานนท ด�ารงต�าแหนงทตขององคการยนเซฟประจ�าประเทศไทย ประธานคณะกรรมการมลนธเคมบรดจ (ไทย) ประธานกรรมการสถาบนลกโลกสเขยว กรรมการทปรกษาองคการเพอความโปรงใสนานาชาต เปนตน

คณอานนท ด�ารงต�าแหนงกรรมการอสระของธนาคารนบตงแตป พ.ศ. 2527 จนถงปจจบน และไดรบแตงตงเปนนายกกรรมการในป พ.ศ. 2550 คณอานนท ไดใหขอคดเหนและแสดงทศนะจากประสบการณทกวางขวางทเปนประโยชนอยางยงตอธนาคาร รวมทงมบทบาทส�าคญในการสงเสรมการก�ากบดแลกจการทดและการด�าเนนกจกรรมเพอสงคมของธนาคาร

ดร.วชต ส�าเรจการศกษาระดบปรญญาตรสาขาวศวกรรมศาสตรจากจฬาลงกรณมหาวทยาลย ปรญญาโทสาขาวศวกรรมศาสตรจาก University of California, Berkeley ปรญญาโทและปรญญาเอก สาขาบรหารธรกจ จาก University of California, Los Angeles ประเทศสหรฐอเมรกา

ดร.วชต มประวตการท�างานทยาวนานในภาคการเงนการธนาคาร โดยเรมตนการท�างานดานการธนาคารทธนาคารกรงเทพ จ�ากด (มหาชน) และไดลาออกในขณะทไดด�ารงต�าแหนงกรรมการผจดการใหญ ตอมาไดรบโปรดเกลาฯ ใหด�ารงต�าแหนงรฐมนตรวาการกระทรวงคมนาคมในระหวางป พ.ศ. 2537-2538 และไดกลบเขาสธรกจการธนาคารอกครงในต�าแหนงประธานกรรมการธนาคารรตนสน จ�ากด (มหาชน) ในป พ.ศ. 2541 และในป พ.ศ. 2542 ดร. วชต ไดเขารวมงานกบธนาคารไทยพาณชย จ�ากด (มหาชน) ในต�าแหนงประธานกรรมการบรหาร และกรรมการธนาคาร นอกจากนยงเปนกรรมการของ Kempinski AG แหงสวตเซอรแลนด และด�ารงต�าแหนงทปรกษาของส�านกงานทรพยสนสวนพระมหากษตรย

ดวยวสยทศนและการวางยทธศาสตรภายใตการน�าและขบเคลอนของ ดร.วชต ไดเกดการเปลยนแปลงในโครงสรางการท�าธรกจในกลมธนาคารไทยพาณชยเปนอยางมาก การยดถอรปแบบธรกจใหการบรการอยางครบวงจร (Universal Banking) สงผลท�าใหธนาคารมการเตบโตทโดดเดนกาวขนเปนธนาคารชนน�าของประเทศ มศกยภาพสงในการแขงขนและ สามารถสรางผลก�าไรในระดบสงไดอยางตอเนอง ผลกดนใหหนธนาคารไทยพาณชย จ�ากด (มหาชน) มมลคาทางตลาด (Market Capitalization) สงสดของสถาบนการเงนไทย นอกจากนยงไดรบรางวลตางๆ มากมายทงในตางประเทศและในประเทศ ดร.วชต ใหความส�าคญในการวางรากฐานและไดถายทอดหลกการบรหารการเปลยนแปลงแกทมผบรหารของธนาคารเพอใหธนาคารสามารถเจรญเตบโตอยางมคณภาพในอนาคต

ดร.วชต มบทบาทในการพฒนาการศกษาของประเทศ โดยทผานมาเคยด�ารงต�าแหนงกรรมการสภามหาวทยาลยมหดล กรรมการผทรงคณวฒคณะกรรมการการศกษาแหงชาต กรรมการสถาบนผทรงคณวฒสถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร (NIDA) รวมถงการด�ารงต�าแหนง กรรมการของสถาบนเทคโนโลยแหงเอเชย (AIT)

ประวตคณะกรรมการ

87017_001-128_M2.indd 11 3/14/13 8:52 PM


นายมารษ สมารมภกรรมการอสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ

คณมารษ จบการศกษาทางดานการบญช จาก University of the East ประเทศฟลปปนส และไดรบประกาศนยบตรดานการพฒนาผบรหารจาก Harvard University ประเทศสหรฐอเมรกา คณมารษ เรมตนการท�างานดานการตรวจสอบบญชในป พ.ศ. 2504 และไดเปนผสอบบญชรบอนญาตของกลมเอสจวทประเทศฟลปปนส คณมารษ ไดยายมาประจ�าทกรงเทพในป พ.ศ. 2510 เปนผบกเบกและกอตงสาขาส�านกงานตรวจสอบบญชเอสจว ณ ถลาง ตอมาไดรบแตงตงใหเปนกรรมการและกรรมการผจดการกลมบรษทส�านกงานเอสจว ณ ถลาง ในป พ.ศ. 2517 และ 2521 ตามล�าดบและในป พ.ศ. 2535 คณมารษ ไดด�ารงต�าแหนงประธานคณะกรรมการของกลมบรษทเอสจว ณ ถลาง ซงเปนต�าแหนงสดทายกอนการเกษยณอายจากการท�างานในกลมบรษทเอสจว ณ ถลาง ในป พ.ศ. 2544

ปจจบนนอกเหนอจากการท�าหนาทเปนทปรกษาอสระแลว คณมารษ ยงด�ารงต�าแหนงเปนกรรมการอสระและกรรมการตรวจสอบของบรษท อนโดรามา เวนเจอรส จ�ากด (มหาชน) และบรษท ทาทา สตล (ประเทศไทย) จ�ากด (มหาชน) อกทงยงไดรบแตงตงใหเปนกรรมการบรหาร สมาคมนกเรยนเกาฮารวารดแหงประเทศไทย

ดวยประสบการณ 40 ป จากบรษทตรวจสอบบญชชนน�าในภมภาค คณมารษ ไดมบทบาทส�าคญในการเพมประสทธภาพงานดานตรวจสอบของธนาคารทงในดานนโยบาย การปฏบตและกระบวนการ ในฐานะประธานกรรมการตรวจสอบของธนาคาร

ศาสตราจารย นายแพทยวจารณ พานชกรรมการอสระ และประธานกรรมการกจกรรมเพอสงคม

ศาสตราจารย นายแพทยวจารณ จบการศกษาแพทยศาสตรบณฑตจากคณะแพทยศาสตรศรราชพยาบาล และปรญญาโททางดานมนษยพนธศาสตร จาก University of Michigan ประเทศสหรฐอเมรกา เคยด�ารงต�าแหนงเปนคณบดคณะแพทยศาสตรและรองอธการบด มหาวทยาลยสงขลานครนทร จากนนไดด�ารงต�าแหนงผอ�านวยการคนแรกของส�านกงานกองทนสนบสนนการวจย (สกว.) อย 2 สมยเปนเวลา 8 ป ไดบกเบกระบบการจดการงานวจยใหแกประเทศ และตอมาไดเปนทปรกษาพเศษของส�านกงานกองทนสนบสนนการวจยจนถงป พ.ศ. 2551 โดยด�ารงต�าแหนง ผอ�านวยการสถาบนสงเสรมการจดการความรเพอสงคม บกเบกงานจดการความรของประเทศ อกทงยงเคยด�ารงต�าแหนงประธานคณะกรรมการการอดมศกษา

งานประจ�าในปจจบนของศาสตราจารย นายแพทยวจารณ คอประธานกรรมการมลนธสถาบนสงเสรมการจดการความรเพอสงคม (สคส.) ซงเปนงานบกเบกในระดบประเทศอกชนหนง อกทงไดรบโปรดเกลาฯ แตงตงเปนนายกสภามหาวทยาลยมหดล อปนายกสภาสถาบนอาศรมศลป และเปนกรรมการสภามหาวทยาลยสงขลานครนทร

นอกจากน ศาสตราจารย นายแพทยวจารณ ยงด�ารงต�าแหนงกรรมการของหนวยงานและมลนธหลายแหง อาท ประธานกรรมการมลนธเพอการพฒนานโยบายสขภาพระหวางประเทศ กรรมการมลนธเพอการประเมนเทคโนโลยและนโยบายสขภาพ กรรมการแผนกแพทยศาสตร มลนธอานนทมหดล กรรมการมลนธรางวลสมเดจเจาฟามหดล ในพระบรมราชปถมภ เปนตน

ศาสตราจารย นายแพทยวจารณ ไดน�าความรและประสบการณอยางกวางขวางในการท�างานทางดานการศกษาและสงคมมาใชในการใหแนวทางและขอคดเหนตางๆ ทเปนประโยชนตองานกจกรรมเพอสงคมของธนาคาร

87017_001-128_M2.indd 12 3/14/13 8:52 PM


นายชมพล ณ ล�าเลยงกรรมการอสระ และประธานกรรมการสรรหา คาตอบแทน และ บรรษทภบาล

นายสเมธ ตนธวนตยกรรมการอสระ และกรรมการตรวจสอบ

คณชมพล จบการศกษาปรญญาตรดานวศวกรรมศาสตร สาขาเครองกล จาก University of Washington ประเทศสหรฐอเมรกา ปรญญาโทดานบรหารธรกจ จาก Harvard Business School ประเทศสหรฐอเมรกา คณชมพล เปนผทรงคณวฒ มความรความสามารถและเปนผบรหารทมประสบการณดานธรกจและการเงนอยางกวางขวางทงในระดบประเทศและระดบสากล โดยระหวางป พ.ศ. 2536-2548 ไดด�ารงต�าแหนงกรรมการผ จดการใหญ บรษท ปนซเมนตไทย จ�ากด (มหาชน) และไดด�ารงต�าแหนงประธานกรรมการ บรษท สงคโปรเทเลคอมมนเคชน จ�ากด ประเทศสงคโปร ระหวางป พ.ศ. 2547-2551

ปจจบนคณชมพล ด�ารงต�าแหนงกรรมการและกรรมการพจารณาผลตอบแทน บรษทปนซเมนตไทย จ�ากด (มหาชน) กรรมการ บรษท โดล (ไทยแลนด) จ�ากด บรษท สยามสนธร จ�ากด บรษท ทนลดาวลย จ�ากด บรษท เคมปน สยาม จ�ากด และ Kempinski Hotel S.A.

ในต�าแหนงกรรมการอสระ และประธานกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาลของธนาคาร คณชมพล ไดใหแงคดและมมมองทเปนประโยชนตอธนาคารในฐานะผมประสบการณในดานการบรหารจดการองคกร และการก�ากบดแลกจการ

คณสเมธ จบการศกษาปรญญาตรดานวศวกรรมศาสตร สาขาไฟฟา (เกยรตนยม) จากจฬาลงกรณมหาวทยาลย และปรญญาโทดานวศวกรรมบรหาร จากสถาบนเทคโนโลยแหงเอเชย (AIT) คณสเมธ เปนผทมประสบการณและความเชยวชาญทางดานธรกจการเดนเรอและการขนสงสนคาทางทะเลเปนอยางมาก โดยไดกอตงบรษท อาร ซ แอล จ�ากด ขนในป พ.ศ. 2523 เพอใหบรการธรกจการเดนเรอระหวางประเทศไทยและประเทศสงคโปร และไดน�าบรษทเขาจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยเมอป พ.ศ. 2531 ปจจบน คณสเมธ ด�ารงต�าแหนงกรรมการผจดการ บรษทในกลมโงวฮก ไดแก บรษท อาร ซ แอล จ�ากด (มหาชน) บรษท ไทยพรอสเพอรตเทอรมนล จ�ากด และบรษท สนธนโชต จ�ากด ซงท�าธรกจทาเทยบเรอ สถานขนสงสนคา คลงสนคาและอนๆ นอกจากน ระหวางป พ.ศ. 2549-2551 คณสเมธ ไดรบโปรดเกลาฯ ใหด�ารงต�าแหนงสมาชกสภานตบญญตแหงชาต

นอกจากน คณสเมธ ไดรบการยกยองในแวดวงวชาการ จงไดรบพระราชทานปรญญาปรชญาดษฎบณฑตกตตมศกด สาขาวชาบรหารธรกจจากมหาวทยาลยแมฟาหลวง และปรญญาวทยาศาสตรดษฎบณฑตกตตมศกด สาขาการจดการดานโลจสตกส จากจฬาลงกรณมหาวทยาลย

ในฐานะผเชยวชาญทางดานการขนสงสนคาทางเรอ และนกธรกจทมชอเสยง คณสเมธ ไดน�าความร ทางดานการคาและการพฒนาธรกจมาเปนประโยชนต อการด�าเนนงานของคณะกรรมการโดยเฉพาะการก�ากบดแลนโยบายการท�าธรกจดานตางประเทศของธนาคาร

87017_001-128_M2.indd 13 3/14/13 8:52 PM


นายเอกกมล ครวฒนกรรมการอสระ และกรรมการตรวจสอบ

คณเอกกมล จบการศกษาระดบปรญญาตร ดานเศรษฐศาสตร (เกยรตนยม) จาก Dartmouth College ประเทศสหรฐอเมรกา และปรญญาโท ดานบรหารธรกจ (การเงน) จาก Harvard Graduate School of Business Administration ประเทศสหรฐอเมรกา

คณเอกกมล เปนผทมความรความเชยวชาญดานตลาดเงนและตลาดทน เคยด�ารงต�าแหนงส�าคญทธนาคารแหงประเทศไทยในชวงป พ.ศ. 2533-2538 ไดแก ผอ�านวยการฝายก�ากบและตรวจสอบธนาคารพาณชย ผ อ�านวยการฝายการตางประเทศ ผ ชวยผ วาการธนาคารแหงประเทศไทย และรองผวาการธนาคารแหงประเทศไทย และในป พ.ศ. 2535-2538 ไดด�ารงต�าแหนง เลขาธการ ส�านกงานคณะกรรมการก�ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย ในชวงทไดมการจดตงขนเปนครงแรก ในป พ.ศ. 2544-2547 คณเอกกมล ไดด�ารงต�าแหนงทางการเมองโดยเปนสมาชกสภาผแทนราษฎร และในป พ.ศ. 2547 จนถงปจจบนไดด�ารงต�าแหนง ประธานกรรมการบรษท เค.ซ. พรอพเพอรต จ�ากด (มหาชน)

ดวยประสบการณและความรความสามารถในการก�ากบดแลตลาดเงนและตลาดทน ตลอดจนความเชยวชาญทางดานการเงน คณเอกกมล ไดมบทบาทในการพฒนางานดานการบรหารจดการการเงนของธนาคาร และมสวนรวมอยางส�าคญในงานของคณะกรรมการตรวจสอบของธนาคาร

รองศาสตราจารย ดร. กลภทรา สโรดม กรรมการอสระ และกรรมการตรวจสอบ

รองศาสตราจารย ดร. กลภทรา จบการศกษาระดบปรญญาตรดวยทนภมพล จากคณะพาณชยศาสตรและการบญช สาขาการเงน (เกยรตนยมอนดบหนง) จากมหาวทยาลยธรรมศาสตร ระดบปรญญาโทดานบรหารธรกจ (การเงน) จาก West Virginia University ประเทศสหรฐอเมรกา และระดบปรญญาเอกดานการเงน จาก University of Pittsburgh ประเทศสหรฐอเมรกา

ปจจบน รองศาสตราจารย ดร. กลภทรา ด�ารงต�าแหนง คณบด คณะพาณชยศาสตรและการบญช มหาวทยาลยธรรมศาสตร และยงด�ารงต�าแหนงกรรมการในองคกรและบรษทเอกชนหลายแหง อาท กรรมการอสระและประธานกรรมการตรวจสอบ บรษท ไทยเพรซเดนทฟดส จ�ากด (มหาชน) กรรมการอสระและกรรมการตรวจสอบ บรษท เพรซเดนทเบเกอร จ�ากด (มหาชน) กรรมการอสระ บรษท ไทยวาโก จ�ากด (มหาชน) ทปรกษา สภาวชาชพบญช และไดรบแตงตงเปนกรรมการของ Global Foundation for Management Education

รองศาสตราจารย ดร. กลภทรา ไดน�าความรความช�านาญดานการเงนมาใชเพอกอใหเกดประโยชนตอการท�าหนาทในต�าแหนงกรรมการอสระและกรรมการตรวจสอบของธนาคาร

87017_001-128_M2.indd 14 3/14/13 8:52 PM


หมอมราชวงศดศนดดา จบการศกษาปรญญาตร ดานบรหารธรกจ จาก Indiana University (Bloomington) ประเทศสหรฐอเมรกา ไดรบราชการทส�านกงานคณะกรรมการพฒนาการเศรษฐกจและสงคมแหงชาต กอนจะทรงพระกรณาโปรดเกลาฯ ในป พ.ศ. 2510 ใหด�ารงต�าแหนงราชเลขานการในพระองคสมเดจพระศรนครนทราบรมราชชนนมาตลอดพระชนมชพ

ตงแตป พ.ศ. 2515 จนถงปจจบน หมอมราชวงศดศนดดา ด�ารงต�าแหนงกรรมการและเลขาธการมลนธแมฟาหลวงในพระบรมราชปถมภ ด�าเนนโครงการตามพระราชด�ารของสมเดจพระศรนครนทราบรมราชชนน และตงแตป พ.ศ. 2531 ไดเปนประธานคณะกรรมการสนองพระราชด�ารในเขตพนททรงงาน โครงการพฒนาดอยตง และผอ�านวยการส�านกงานประสานงาน โครงการพฒนาดอยตง (พนททรงงาน) อนเนองมาจากพระราชด�าร จงหวดเชยงราย จากความส�าเรจของโครงการพฒนาดอยตง หมอมราชวงศดศนดดา ไดรบความไววางใจจากรฐบาลไทยใหเปนผก�ากบดแลโครงการขยายผลสประเทศเมยนมาร อฟกานสถาน และจงหวดอาเจห อนโดนเซย

นอกจากนน หมอมราชวงศดศนดดา ยงด�ารงต�าแหนงส�าคญอกหลายต�าแหนง เชน เลขาธการและกรรมการมลนธปดทองหลงพระ สบสานแนวพระราชด�าร ประธานกรรมการมลนธรากแกว กรรมการมลนธแพทยอาสาสมเดจพระศรนครนทราบรมราชชนน กรรมการ Japan-America Institute of Management Science และทปรกษาประจ�าส�านกงานทรพยสนสวนพระมหากษตรย

ในฐานะกรรมการและกรรมการกจกรรมเพอสงคมของธนาคาร หมอมราชวงศดศนดดา ไดน�าความรและประสบการณดานการพฒนาอยางยงยนมาเปนประโยชนตอการด�าเนนงานของธนาคาร

หมอมราชวงศดศนดดา ดศกลกรรมการ และกรรมการกจกรรมเพอสงคม

ดร. จราย อศรางกร ณ อยธยากรรมการ และกรรมการกจกรรมเพอสงคม

ดร. จราย จบการศกษาปรญญาตร ทางดานเศรษฐศาสตร (เกยรตนยม) จาก London School of Economics ประเทศองกฤษ และปรญญาเอกสาขาเดยวกน จาก Australian National University ประเทศออสเตรเลย ดร. จราย เรมตนท�างานครงแรกในฐานะเศรษฐกรทกรมวเทศสหการ และตอมาด�ารงต�าแหนงคณบดคณะพฒนาการเศรษฐกจของสถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร ในชวงป พ.ศ. 2524-2529 ไดรบโปรดเกลาฯ แตงตงเปนรฐมนตรชวยวาการกระทรวงอตสาหกรรม รฐมนตรวาการกระทรวงอตสาหกรรม และรฐมนตรประจ�าส�านกนายกรฐมนตร ตามล�าดบ ตงแตป พ.ศ. 2530 เปนตนมา ดร. จราย ไดรบต�าแหนงผอ�านวยการ ส�านกงานทรพยสนสวนพระมหากษตรย ท�าหนาทดแลและจดการการลงทนของส�านกงานฯ และในขณะเดยวกนกไดรบการโปรดเกลาฯ ใหด�ารงต�าแหนงรองเลขาธการ ส�านกพระราชวง

นอกจากน ดร. จราย ยงไดด�ารงต�าแหนงตางๆ ในหลายองคกรทส�าคญในประเทศไทย ไดแก กรรมการของมลนธชยพฒนา มลนธพระดาบส ศรราชมลนธ เลขาธการในมลนธสายใจไทยและมลนธโครงการหลวง เหรญญกของมลนธสงเสรมศลปาชพในสมเดจพระนางเจาสรกตพระบรมราชนนาถ นายกสภาสถาบนผทรงคณวฒของสถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร เปนตน และไดรบแตงตงใหด�ารงต�าแหนงประธานกรรมการ บรษทปนซเมนตไทย จ�ากด (มหาชน) และบรษท เทเวศประกนภย จ�ากด (มหาชน)

ดร. จราย เปนผสนบสนนในการผลกดนใหธนาคารมกจกรรมเพอสงคมทยงยน

87017_001-128_M2.indd 15 3/14/13 8:52 PM


นางสาวสภา ปยะจตตกรรมการ และกรรมการสรรหา คาตอบแทน และ บรรษทภบาล

คณสภา จบการศกษาระดบปรญญาตรดานบญชบณฑต และนตศาสตรบณฑต จากมหาวทยาลยธรรมศาสตร และระดบปรญญาโท ดานรฐประศาสนศาสตรมหาบณฑต จากสถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร

คณสภา มประสบการณการท�างานทกระทรวงการคลงกวา 20 ป โดยเคยด�ารงต�าแหนงส�าคญๆ ของกระทรวงการคลงและองคกรอนหลายต�าแหนง ไดแก ผอ�านวยการส�านกงานคณะกรรมการนโยบายรฐวสาหกจ รองอธบดกรมบญชกลาง กระทรวงการคลง รองประธานกรรมการจดการกองทนเพอการฟ นฟและพฒนาระบบสถาบนการเงน กรรมการ คณะกรรมการก�ากบ การซอขายสนคาเกษตรลวงหนา (ก.ส.ล.) และกรรมการ บรษท บางจากปโตรเลยม จ�ากด (มหาชน) ปจจบน คณสภา ด�ารงต�าแหนงรองปลดกระทรวงการคลง หวหนากลมภารกจดานรายจายและหนสน ประธานกรรมการ บรษท ขอมลเครดตแหงชาต จ�ากด และกรรมการ บรษท โรงแรมเอราวณ จ�ากด (มหาชน)

คณสภา ไดน�าประสบการณและความรความช�านาญดานการเงนการคลง การบญช รวมทงดานกฎหมาย กอใหเกดประโยชนตอการท�างานของคณะกรรมการธนาคารเปนอยางด

คณหญงชฎา วฒนศรธรรมกรรมการอสระ กรรมการกจกรรมเพอสงคม และกรรมการสรรหา คาตอบแทน และ บรรษทภบาล

คณหญงชฎา จบการศกษาปรญญาตรและปรญญาโท ดาน Natural Sciences & Economics จาก University of Cambridge ประเทศองกฤษ และปรญญาโท ดาน Economic Development จาก Williams College ประเทศสหรฐอเมรกา ไดเรมตนชวตการท�างานดานการธนาคารครงแรกทธนาคารแหงประเทศไทย กอนทจะเขารวมงานกบธนาคารไทยพาณชย ในป พ.ศ. 2518 ตอมาไดรบการแตงตงใหด�ารงต�าแหนงกรรมการผจดการใหญของธนาคารไทยพาณชยในชวงป พ.ศ. 2542-2550 นบเปนสตรคนแรกทด�ารงต�าแหนงกรรมการผจดการใหญของธนาคาร

ในป พ.ศ. 2543 คณหญงชฎา ไดรบพระราชทานเครองราชอสรยาภรณชนจลจอมเกลา ตอมาในป พ.ศ. 2549 คณหญงชฎา ด�ารงต�าแหนงประธานสมาคมธนาคารไทย และไดรบโปรดเกลาฯ แตงตงเปนสมาชกสภานตบญญตแหงชาตระหวางป พ.ศ. 2549-2551 นอกจากน ยงไดรบรางวล Best CEO of the Year ประจ�าป พ.ศ. 2549 จากตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

ปจจบน คณหญงชฎา ด�ารงต�าแหนงกรรมการในหลายองคกร อาท กรรมการอสระและกรรมการตรวจสอบของบรษท ไมเนอร คอรปอเรชน จ�ากด (มหาชน) ประธานกรรมการสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ประธานกรรมการ บรษท สยามพารากอน ดเวลลอปเมนท จ�ากด กรรมการผทรงคณวฒ ประธานอนกรรมการตรวจสอบ และอนกรรมการประเมนผลงานและพจารณาคาตอบแทน ในคณะกรรมการกองทนบ�าเหนจบ�านาญขาราชการ และกรรมการสภาสถาบนผทรงคณวฒ สถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร เปนตน

คณหญงชฎา ไดน�าความรความสามารถและประสบการณในการเปนนกการธนาคารมออาชพและการเปนผสนบสนนทส�าคญขององคกรทไมแสวงหาผลก�าไรจ�านวนมากมาใชในการใหขอคดเหนทเปนประโยชนอยางยงตอธนาคารในต�าแหนงกรรมการอสระ กรรมการกจกรรมเพอสงคม และกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล

87017_001-128_M2.indd 16 3/14/13 8:52 PM


Mr. Parks จบการศกษาระดบปรญญาตรจาก Rice University ประเทศสหรฐอเมรกา และระดบปรญญาโท ดานบรหารธรกจ จาก Columbia University Graduate School of Business ประเทศสหรฐอเมรกา

Mr. Parks มประสบการณดานวาณชธนกจมากวา 35 ป และเคยด�ารงต�าแหนงผบรหารระดบสงของบรษทตางๆ ทงในเอเชยแปซฟก ยโรป และสหรฐอเมรกา โดยเรมตนอาชพดานวาณชธนกจกบเมอรรล ลนช (Merrill Lynch) ในป พ.ศ. 2513 และไดรบหนาทดแลงานในภมภาคเอเชยเปนเวลาหลายป ตอมาไดเขารวมเปนหนสวนของโกลดแมน แซคส แอนด โค (Goldman Sachs & Co.) โดยมบทบาทในการกอตงและบรหารงานดานปฏบตการบรการวาณชธนกจของบรษทในแถบภาคพนยโรป กอนทจะเปนหนสวนของกลมบคอน (Beacon Group) ในเวลาถดมา ในชวงตนป พ.ศ. 2544 Mr. Parks ด�ารงต�าแหนงประธานและประธานเจาหนาทบรหารประจ�าภมภาคเอเชยของเจพมอรแกน (JPMorgan) และเกษยณอายการท�างานจากเจพมอรแกนในป พ.ศ. 2549

ตอมาระหวางป พ.ศ. 2550-2555 Mr. Parks ด�ารงต�าแหนงประธานกรรมการบรษท โอคทร แคปปตอล (ฮองกง) จ�ากด ซงครอบคลมการด�าเนนกจการในภมภาคเอเชยแปซฟก ปจจบน Mr. Parks ด�ารงต�าแหนงกรรมการ Banyan Capital Mongolia Fund GP Ltd. กรรมการ Pear Tree Point School และกรรมการของ Rice University

จากประสบการณดานการเงนและการเปนผบรหารระดบสงขององคกรในระดบนานาชาต Mr. Parks ไดใหความคดเหนและค�าแนะน�าเพอพฒนาการบรหารงานและการก�ากบดแลกจการของธนาคารอยางตอเนอง

ศาสตราจารยพเศษ ดร. ทศพร จบการศกษาระดบปรญญาตรดานรฐศาสตร (เกยรตนยม) สาขารฐประศาสนศาสตร จากจฬาลงกรณมหาวทยาลย ระดบปรญญาโทดานบรหารการพฒนา และระดบปรญญาเอกดานการวเคราะหนโยบาย การบรหารรฐกจ และการเมองเปรยบเทยบ จาก Northern Illinois University ประเทศสหรฐอเมรกา

ศาสตราจารยพเศษ ดร. ทศพร มประสบการณในการท�างานในสถาบนชนน�า โดยเคยด�ารงต�าแหนงผชวยอธการบดจฬาลงกรณมหาวทยาลย และรองเลขาธการสถาบนพระปกเกลา ปจจบนด�ารงต�าแหนง เลขาธการคณะกรรมการพฒนาระบบราชการ (ก.พ.ร.) และเปนกรรมการของสถาบนในภาครฐและภาคเอกชนอนๆ อก เชน กรรมการผทรงคณวฒ คณะกรรมการขอมลขาวสารของราชการ กรรมการนโยบายบคลากร สภาจฬาลงกรณมหาวทยาลย กรรมการตดตามและประเมนผล สถาบนพระปกเกลา และกรรมการอสระ บรษท ไทยออยล จ�ากด (มหาชน)

ประสบการณและความเชยวชาญดานบรหารทมมาอยางตอเนองของศาสตราจารยพเศษ ดร. ทศพร เปนประโยชนและมสวนส�าคญตอการท�างานในต�าแหนงกรรมการและกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาลของธนาคาร

นายโรเบรต ราลฟ พารคสกรรมการอสระ และกรรมการสรรหา คาตอบแทน และ บรรษทภบาล

ศาสตราจารยพเศษ ดร. ทศพร ศรสมพนธกรรมการ และกรรมการสรรหา คาตอบแทน และ บรรษทภบาล

87017_001-128_M2.indd 17 3/14/13 8:52 PM


นายบดนทร อศวาณชยกรรมการ กรรมการบรหาร และรองผจดการใหญ กลมงานกฎหมาย

คณบดนทร จบการศกษาปรญญาตรนตศาสตรจากมหาวทยาลยธรรมศาสตร ปรญญาโททางดาน Comparative Jurisprudence และปรญญาโททางกฎหมาย (ทวไป) จาก New York University ประเทศสหรฐอเมรกา และเปนเนตบณฑตไทย ส�านกอบรมกฎหมายแหงเนตบณฑตยสภา ตอมาไดเขาอบรม Executive Program ท Stanford University ประเทศสหรฐอเมรกา

คณบดนทร มประสบการณทางดานกฎหมายยาวนานกวา 30 ป เรมจากการฝกงานในส�านกงานทนายความในนวยอรก ประเทศสหรฐอเมรกา ในป พ.ศ. 2519 เมอเดนทางกลบมายงประเทศไทย ไดเปนหนสวนผจดการ ส�านกงานทนายความ B&N จากนนไดด�ารงต�าแหนง ผอ�านวยการฝายกฎหมายการปโตรเลยมแหงประเทศไทย กอนจะรวมงานในต�าแหนงผอ�านวยการส�านกงานกฎหมาย นตกรใหญบรษทปนซเมนตไทย จ�ากด (มหาชน) และกรรมการผจดการ บรษทกฎหมายซเมนตไทย จ�ากด ตามล�าดบ ในระหวางป พ.ศ. 2549-2551 คณบดนทร ไดรบโปรดเกลาฯ แตงตงเปนสมาชกสภานตบญญตแหงชาต

ปจจบน คณบดนทร ด�ารงต�าแหนงกรรมการ บรษทกฎหมายเอสซจ จ�ากด กรรมการและกรรมการสรรหาและบรรษทภบาล บรษท ชนคอรปอเรชน จ�ากด (มหาชน) รองประธานอาวโส สภาอตสาหกรรมแหงประเทศไทย กรรมการอ�านวยการ สถาบนเทคโนโลยนานาชาตสรนธร และกรรมการในคณะกรรมการดานกฎหมายคณะตางๆ ของสวนราชการและองคกรเอกชน

คณบดนทร ด�ารงต�าแหนงกรรมการและกรรมการบรหารของธนาคารตงแตป พ.ศ. 2545 และในป พ.ศ. 2551 คณบดนทร ไดรบแตงตงเปนรองผ จดการใหญ กล มงานกฎหมาย อกต�าแหนงหนง ท�าหนาทก�ากบดแลงานทางดานกฎหมายและการปฏบตตามกฎเกณฑตางๆ การปฏบตงานของคณบดนทร เปนประโยชนอยางยงตอการด�าเนนงานของธนาคาร

นางกรรณกา ชลตอาภรณกรรมการผจดการใหญ กรรมการบรหาร และกรรมการกจกรรมเพอสงคม

คณกรรณกา จบการศกษาปรญญาตร ดานบรหารธรกจ จาก University of Colorado ประเทศสหรฐอเมรกา และจบการศกษาหลกสตรพเศษ Advanced Management Program จาก Harvard University ประเทศสหรฐอเมรกา โดยกอนทจะเขารวมงานกบธนาคาร คณกรรณกา ไดท�างานทบรษทยนลเวอรไทย เปนเวลา 32 ป และไดมบทบาทส�าคญในการเพมสวนแบงการตลาด และความสามารถในการท�าก�าไรของบรษทยนลเวอรไทย ดวยการน�าแนวคดดานการตลาดสมยใหมมาใช

คณกรรณกา ไดรบการแตงตงเปนกรรมการธนาคารเมอป พ.ศ. 2545 และรวมเปนผบรหารระดบสงของธนาคารในป พ.ศ. 2546 โดยรบผดชอบงานดานกลมลกคาบคคล คณกรรณกา เปนผทไดน�าแนวคดใหมๆ และการใหความส�าคญกบลกคามาใชในงานลกคาบคคลของธนาคารและเปนผมสวนส�าคญในความส�าเรจของการปรบปรงธนาคาร

คณกรรณกา ไดรบการแตงตงใหด�ารงต�าแหนงกรรมการผจดการใหญของธนาคารตงแตป พ.ศ. 2550 และในปเดยวกน คณกรรณกา ไดรบรางวลนกการเงนแหงป จากวารสารการเงนธนาคาร และรางวลสดยอดผน�าหญงดเดนแหงภมภาคเอเชยแปซฟก จากนตยสาร The Asian Banker นอกจากนยงไดรบรางวลสดยอดนกธรกจหญงดเดนแหงอาเซยน ประจ�าป พ.ศ. 2551 จากสภาอตสาหกรรมและการคาของเวยดนาม รางวลผบรหารสงสดยอดเยยม ประจ�าป พ.ศ. 2552 (Best CEO Award - SET 2009) จากตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย รางวล CEO ขวญใจนกวเคราะห ประจ�าป 2552 และรางวล CEO ยอดเยยมส�าหรบธรกจในกลมการเงน ประจ�าป 2554 จากสมาคมนกวเคราะหหลกทรพย

ภายใตการบรหารงานของคณกรรณกา ณ สนป พ.ศ. 2555 ธนาคารไทยพาณชย จ�ากด (มหาชน) ไดกาวขนเปนธนาคารพาณชยอนดบ 2 ของประเทศ (วดจากขนาดสนทรพยและเงนใหสนเชอ) และมมลคาทางตลาด (Market Capitalization) สงสดของสถาบนการเงนไทย

87017_001-128_M2.indd 18 3/14/13 8:52 PM


นายดแพก ซาหรบรองผจดการใหญ กลมการเงนและโครงการปรบปรงธนาคาร

ดร. วชต สรพงษชย ประธานกรรมการบรหาร รายละเอยดโปรดดหนา 11

นางกรรณกา ชลตอาภรณ กรรมการผจดการใหญ รายละเอยดโปรดดหนา 18

นายบดนทร อศวาณชย รองผจดการใหญ กลมงานกฎหมาย

รายละเอยดโปรดดหนา 18

คณดแพก ด�ารงต�าแหนงรองผจดการใหญ กลมการเงนและโครงการปรบปรงธนาคาร ดแลรบผดชอบการบรหารงานกลมการเงนของธนาคาร และโครงการปรบปรงธนาคาร (Change Program) กอนรบต�าแหนงรองผจดการใหญ กลมการเงนในป 2551 คณดแพกด�ารงต�าแหนงเปนรองผจดการใหญ กลมเทคโนโลยสารสนเทศ เปนเวลาประมาณ 5 ป โดยเปนผน�าในการผลกดนการเปลยนแปลงระบบงานพนฐานดานเทคโนโลยสารสนเทศของธนาคารและกระบวนการตางๆ ทเกยวของใหประสบความส�าเรจ สงผลใหธนาคารมการเตบโตอยางมากทงในดานธรกจและสวนแบงตลาด กอนรวมงานกบธนาคารไทยพาณชยในเดอนมกราคม 2545 คณดแพกเปน Managing Director ประจ�าภมภาคเอเชยแปซฟกของบรษทขามชาตแหงหนงทตดอนดบ Fortune 500 โดยรบผดชอบการบรหารงานของบรษทใน 10 ประเทศทวภมภาค ทงดานการขาย การบรการ และการด�าเนนโครงการขนาดใหญ คณดแพกเรมงานครงแรกในป 2519 กบ Touche Ross & Co. ส�านกงานลอนดอน (หรอ Deloitte & Touche ในปจจบน) คณดแพกเปนสมาชกของสมาคมผสอบบญชรบอนญาตแหงประเทศองกฤษ (Institute of Chartered Accountants in England and Wales) ผตรวจสอบระบบสารสนเทศรบอนญาต (Certified Information Systems Auditor) และสมาชกของ Wharton School, University of Pennsylvania ระหวางป 2534-2536 คณดแพกเปน international president ของ The Information Systems Audit and Control Association Inc. และเปนสมาชกคณะกรรมการเทคโนโลยสารสนเทศของสมาพนธนกบญชนานาชาต (IT committee of the International Federation of Accountants) ในชวงป 2538-2544

ผบรหารระดบสง

87017_001-128_M2.indd 19 3/14/13 8:52 PM


นายศรชย สมบตศร รองผจดการใหญ กลมลกคาธรกจ

คณศรชยส�าเรจการศกษาระดบปรญญาตร (เกยรตนยม) ดานบญชจากมหาวทยาลยธรรมศาสตร และ MBA (Finance) จาก University of Southern California สหรฐอเมรกา และจบการศกษาหลกสตรพเศษ Advanced Management Program จาก Harvard Business School ในป 2551 คณศรชยไดเขารวมงานกบธนาคารตงแตป 2520 โดยเปนผบรหารงานดานสาขาตางประเทศและบรหารการเงน ตอจากนนไดรวมงานกบบรษทเงนทนหลกทรพยไทยซมมทในต�าแหนงกรรมการผจดการในชวงป 2537-2541 และกรรมการจดการธนาคารรตนสน จ�ากด (มหาชน) ในป 2541-2542 คณศรชยกลบมารวมงานกบธนาคารอกครงหนงในป 2543 โดยรบต�าแหนงผชวยผจดการใหญสายงานตลาดเงนและตลาดทน และตอมาไดรบมอบหมายใหรบผดชอบงานกลมลกคาธรกจขนาดใหญในป 2546 ในป 2549 คณศรชยไดรบมอบหมายใหเปนผบรหารสงสดของกลมลกคาธรกจซงเปนกลมธรกจทจดตงขนใหมเพอบรหารงานดานลกคาธรกจขนาดกลางและขนาดยอม คณศรชยไดรบการแตงตงใหกลบมาดแลกลมธรกจขนาดใหญในชวงตนป 2551 เพอใหการด�าเนนงานของกลมธรกจขนาดใหญเปนไปตามกลยทธและเปาหมายของธนาคาร และในเดอนกนยายน 2552 คณศรชยไดรบมอบหมายใหกลบมาดแลกลมลกคาธรกจอกครง เพอผลกดนการเตบโตของธรกจขนาดกลางและขนาดยอมซงเปนหนงในปจจยขบเคลอนการเตบโตของธนาคาร

นายหยกพร ตนตเศวตรตน รองผจดการใหญ กลมบรหารความเสยง

คณหยกพรเขารวมงานกบธนาคารไทยพาณชยตงแตป 2520 หลงจากจบการศกษาระดบปรญญาตรดานเศรษฐศาสตรจากจฬาลงกรณมหาวทยาลย และตอมาจบปรญญาโทสาขาเดยวกนจากมหาวทยาลยธรรมศาสตร โดยมประสบการณในงานดานวจยเศรษฐกจ ดานสนเชอ และธรกจตลาดทน คณหยกพรไดรบต�าแหนงรองผ จดการใหญ กล มบรหารความเสยงในป 2549 รบผดชอบการพฒนางานดานการบรหารความเสยงซงธนาคารมงหวงทจะใหเปนความสามารถหลก (Core Competency) ขององคกร ในป 2550 คณหยกพรไดรบแตงตงใหด�ารงต�าแหนงรองผจดการใหญ กลมการเงน และในเดอนเมษายน 2551 คณหยกพรไดรบแตงตงใหกลบมาด�ารงต�าแหนงรองผจดการใหญ กลมบรหารความเสยง

87017_001-128_M2.indd 20 3/14/13 8:52 PM


นายญนน โภคทรพยรองผจดการใหญ กลมลกคาบคคล

คณญนนส�าเรจการศกษาจากคณะวศวกรรมศาสตร (เกยรตนยม) ทางดานวทยาการคอมพวเตอรและวศวกรรมซอฟตแวร จากวทยาลยอมพเรยล มหาวทยาลยลอนดอน กอนมารวมงานกบธนาคารในต�าแหนงรองผ จดการใหญ กล มลกคาบคคล ในเดอนมถนายน 2550 คณญนนมประสบการณอยางกวางขวางดานธรกจสนคาอปโภคบรโภค โดยรวมงานทยนลเวอร ประเทศไทย ระหวางป 2532-2549 มต�าแหนงสดทายเปนกรรมการผจดการ ยนลเวอร ฟดส และกรรมการบรษทยนลเวอร ประเทศไทย และตอมาไดรวมงานกบกล มดชมลลในต�าแหนงผ อ�านวยการใหญสายปฏบตการ

นายอาทตย นนทวทยารองผจดการใหญ กลมธรกจขนาดใหญ

คณอาทตยจบการศกษาระดบปรญญาตรดานเศรษฐศาสตรจากจฬาลงกรณมหาวทยาลย และปรญญาโททางดาน MBA (Finance) จากสถาบนบณฑตบรหารธรกจศศนทร จฬาลงกรณมหาวทยาลย และมประสบการณการท�างานทางดานการเงนและการธนาคารมายาวนานกวา 15 ป โดยเฉพาะความเชยวชาญทางดานผลตภณฑตราสารหน และการบรหารการเงน คณอาทตยไดเรมท�างานกบธนาคารไทยพาณชยเปนแหงแรกตงแตป 2537 ตอจากนนในป 2541 ไดรวมงานกบบรษท Cargill Financial Service ในต�าแหนง Hedge Fund Manager หลงจากนนไดรวมงานกบธนาคารสแตนดารดชารเตอรด โดยด�ารงต�าแหนง Managing Director, Regional Head Capital Markets South East Asia และไดสรางผลงานอนโดดเดนทางธรกจตราสารหนใหกบองคกรอยางตอเนองในระยะเวลารวม 9 ป คณอาทตยตดสนใจกลบมารวมงานกบธนาคารไทยพาณชยอกครง ในต�าแหนงรองผจดการใหญ กลมธรกจขนาดใหญ 2 ในป 2551 และควบรกษาการกลม GMTS ตงแตเดอนกนยายน 2552 ในเดอนมกราคม 2554 ธนาคารไดมการปรบเปลยนโครงสรางกลมธรกจขนาดใหญ ผลตภณฑทเกยวของ และกลมปฏบตการใหอยภายใตกลมเดยวกน เพอตอบสนองความตองการของลกคาธรกจขนาดใหญ ตลอดจนเพมศกยภาพส�าหรบการแขงขนทเขมขนขน โดยไดมอบหมายใหคณอาทตยเปนผดแลกลมธรกจขนาดใหญดงกลาว

87017_001-128_M2.indd 21 3/14/13 8:52 PM


นายศรณยทร ชตมารองผจดการใหญ กลมธรกจพเศษ

คณศรณยทรมประสบการณในดานสนเชอลกคาธรกจมาเปนเวลา 28 ป โดยไดเขารวมงานกบธนาคารหลงจากจบการศกษาระดบปรญญาตรดานบญชจากจฬาลงกรณมหาวทยาลย และ MBA จาก Ohio University สหรฐอเมรกา คณศรณยทรด�ารงต�าแหนงผจดการฝายธรกจ 4 ดแลลกคากล มพลงงานและปโตรเคมกอนทจะไดรบการแตงตงใหเปนผ แทนธนาคารในบรษท ไอทว จ�ากดในป 2539 ในต�าแหนงกรรมการผจดการ เมอภารกจในการลดสดสวนการลงทนของธนาคารในบรษท ไอทว เสรจสนลง คณศรณยทรไดกลบมาด�ารงต�าแหนงผจดการฝายธรกจ ดแลลกคาสนเชอรายใหญของธนาคาร และไดรบแตงตงเปนผชวยผจดการใหญ สายการตลาดธรกจขนาดใหญ 1 ในป 2546 ตอมาคณศรณยทรไดรบการแตงตงเปนผชวยผจดการใหญอาวโส กลมธรกจพเศษ ในป 2552 เพอดแลและใหค�าปรกษาเกยวกบการบรหารจดการปรบปรงโครงสรางหนและพฒนาระบบปองกนไมใหเกดหนมปญหาส�าหรบลกคารายทอาจไดรบผลกระทบจากการเปลยนแปลงของสภาวะเศรษฐกจ รวมถงบรหารจดการสนเชอดอยคณภาพ (NPLs) และสนทรพยรอการขาย (NPAs) ของธนาคาร คณศรณยทรไดรบการแตงตงใหเปนรองผจดการใหญ กลมธรกจพเศษ ตงแตเดอนธนวาคม 2553

ผบรหารระดบผชวยผจดการใหญ* ผชวยผจดการใหญอาวโส

ผชวยผจดการใหญ

นาง สธารทพย พสฐบณฑรย

นาง กรรณการ งามโสภ

นาง องคอร อาภากร ณ อยธยา

นางสาว พรรณพร คงยงยง

นาย กฤษณ อรรถกฤษณ

นาย รงเรอง สขเกดกจพบลย

นาย ณรงค ศรจกรนทร

นาย สารชต รตนาภรณ

นาย ธนว เหรยญสวรรณ

นาย กตตพนธ อนตรโสตถ

นางสาว อารยา ภพานช

นาง อภพนธ เจรญอนสรณ

นาง บษกร พทธนนทน

นาย เกรยง วงศหนองเตย

ดร. เอเลน นอราห ไรอน

นาย วรวจน สวคนธ

นาย สมชาย สญญลกษณศร

ดร. อมฤต เหลารกพงษ

นาง ประราล รตนประสาทพร

นางสาว ศรเพญ โอฬารกจเจรญ

นาย พงษสทธ ชยฉตรพรสข

นาง วรมน นยมไทย

นาย ชาตร โสตางกร

นาย ไตรรงค บตรากาศ

นาย พเศษ เสตเสถยร

นาย โสภณ อศวานชต

นาย สทธพฒน เสรรตน

ดร. สทธาภา อมรววฒน

ม.ล. จรเดช จกรพนธ

นาย สมทธ พนมยงค

นาย ชาญมน สมาวงศ

นางสาว ลลล งามตระกลพานช

นาง พกล ศรมหนต

นางสาว จามร เกษตระกล

นาย กรดศ อารมยด

นาย วศน ไสยวรรณ

นาง ภมลภา สนตโชค

นาย ศโรตม วชยาภย

ดร. อารกษ สธวงศ

นางสาว วรดา ตงสบกล

นางสาว ผกาฉตร เตชาบรพานนท

นาย มาณพ เสงยมบตร

นาย ธวชชย ชวานนท

นาย ซ ทยอง ล

นางสาว กลวยไม เทพหสดน ณ อยธยา

นาย นพดล มงกรชย

นางสาว ศรณยา เวชากล

นางสาว ศรมน องคตานวฒน

นาย รงส วงษกจบญชา

นาง ศรบรรจง อทโยภาศ

เลขานการบรษท

* ขอมล ณ 31 ธนวาคม 2555

87017_001-128_M2.indd 22 3/14/13 8:52 PM


การก�ากบดแล

คณะผบรหารโครงสรางการบรหารงานณ 1 มกราคม 2556

ตรวจสอบและก�ากบโครงการปรบปรงธนาคาร

กลมธ

นาคา

รไทย

พาณ

ชย

คณะกรรมการชดยอย

คณะกรรมการบรหาร (ประธาน: ดร. วชต สรพงษชย)

คณะกรรมการตรวจสอบ (ประธาน: มารษ สมารมภ)

คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล

(ประธาน: ชมพล ณ ล�าเลยง)

คณะกรรมการกจกรรมเพอสงคม (ประธาน: ศาสตราจารย นายแพทยวจารณ พานช)

คณะกรรมการฝายจดการ

คณะกรรมการจดการ(ประธาน: กรรณกา ชลตอาภรณ)

คณะกรรมการ People Development(ประธาน: ดร. วชต สรพงษชย)

คณะกรรมการปรบปรงธนาคาร(ประธาน: กรรณกา ชลตอาภรณ)

คณะกรรมการบรหารความเสยง(ประธาน: กรรณกา ชลตอาภรณ)

คณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน(ประธาน: ดร. วชต สรพงษชย)

คณะกรรมการบรหารการลงทนตราสารทน(ประธาน: กรรณกา ชลตอาภรณ)

โครงสรางการจดการกล

มงาน

สนบส

นนกล

มธรก

จ

ลกคาธรกจ ลกคาบคคล ธรกจพเศษ

บรหารความเสยง

การเงน

งานกฎหมาย

ทรพยากรบคคล

เทคโนโลยสารสนเทศ

บรหารงานสอสารองคกร

ธรกจขนาดใหญ

คณะกรรมการธนาคาร

87017_001-128_M2.indd 23 3/14/13 8:52 PM

ธรกจ แรก

87017_001-128_M2.indd 24 3/14/13 8:52 PM


เศรษฐกจไทยป 2555 และแนวโนมป 2556

เศรษฐกจไทยป 2555 เตบโตไดดจ�กปจจยภ�ยในประเทศในภ�วะท

เศรษฐกจโลกชะลอตว โดยเศรษฐกจไทยมอตราการขยายตวทสงถงรอยละ

6.4 ในป 2555 เปนผลจากการเตบโตของความตองการภายในประเทศ

การลงทนภาคเอกชนของไทยเตบโตดขนตอเนองภายหลงเหตการณ

นำาทวมใหญในชวงปลายป 2554 จากการฟนฟการผลตและทดแทนเครองจกร

ทชำารดเสยหาย ขณะทการบรโภคภาคครวเรอนเพมขนโดยมแรงสนบสนน

จากการขยายตวของสนเชอและมาตรการกระตนเศรษฐกจจากภาครฐโดย

เฉพาะอยางยงนโยบายคนภาษสรรพสามตแกผซอรถยนตคนแรก ปจจย

เกอหนนภายในประเทศดงกลาวสามารถชดเชยการชะลอตวของการสง

ออกอนเนองมาจากความตองการสนคาและวตถดบทลดลงในตลาดโลก

ภ�คก�รผลตกลบเข�สภ�วะปกตในไตรม�สท 2 หลงเหตก�รณนำ�ทวม

โดยมการเพมอตราการผลตควบคไปกบการลงทนในเครองจกรใหมเพอ

ทดแทนสวนทเสยหาย อตสาหกรรมทเตบโตโดดเดนไดแก อตสาหกรรม

ยานยนตซงสามารถฟนตวไดอยางรวดเรวหลงจากไดรบผลกระทบอยาง

รนแรงจากเหตการณนำาทวมในไตรมาส 4 ของป 2554 ปรมาณการผลต

รถยนตในป 2555 สงเปนประวตการณเพอตอบสนองตอความตองการ

ในประเทศ อยางไรกตาม อตสาหกรรมอปกรณอเลกทรอนกสและแผง

วงจรไฟฟา ซงมสดสวนการสงออกสงยงไมสามารถฟนฟการผลตให

กลบมาเทากบชวงกอนนำาทวม เนองจากคำาสงซอจากตางประเทศลดลง

วกฤตเศรษฐกจในยโรปสงผลกระทบตอก�รสงออกของไทย การสง

ออกของไทยไปยงกลมประเทศในสหภาพยโรปในป 2555 ลดลงจากป

กอน สบเนองจากปญหาหนสาธารณะซงกอตวเปนวกฤตเศรษฐกจ และ

สงผลกระทบตอทงการใหสนเชอของสถาบนการเงนและการจางงาน

เปนวงกวาง ปญหาเศรษฐกจยโรปไดสงผลกระทบตอภาคการผลตของ

ประเทศผสงออกทวโลกรวมถงไทยอยางไมสามารถหลกเลยงได อยางไร

กดในชวงปลายป 2555 ประเทศทเปนเศรษฐกจหลกอนของโลกเรมม

สญญาณการปรบตวทดขน โดยอตราการวางงานของสหรฐฯ คอยๆ ลด

ลง และธนาคารกลางสหรฐฯ ยงคงดำาเนนมาตรการผอนคลายทางการ

เงนอยางตอเนอง ขณะทจนมการเตบโตดขนในไตรมาส 4 ของป 2555

จ�กประม�ณก�รล�สด ธน�ค�รค�ดว�เศรษฐกจไทยจะเตบโตไดดใน

อตร�รอยละ 4.9 ในป 2556 โดยปจจยหลกในก�รขบเคลอนเศรษฐกจ

ไดแกก�รบรโภคภ�คครวเรอนและก�รลงทนภ�ครฐ การบรโภคภายใน

ประเทศจะยงเตบโตไดดเชนเดยวกบปกอน สบเนองจากอตราดอกเบยท

อยในระดบตำา นโยบายคนภาษสรรพสามตแกผซอรถยนตคนแรกทยงสง

ผลตอเนอง และการปรบขนคาจางขนตำาทวประเทศ ซงปจจยเหลานจะสง

ผลใหกำาลงซอของครวเรอนเพมขน ขณะเดยวกน คาดวาการลงทนภาค

รฐจะเพมขนถงรอยละ 18 ในป 2556 จากการลงทนในดานการบรหาร

จดการนำาและการลงทนในโครงสรางพนฐานตามแผนทวางไว นอกจาก

น คาดวาการสงออกของไทยจะเตบโตในอตรารอยละ 7.5 ตามการฟน

ตวของเศรษฐกจโลก ปจจยดงกลาว รวมถงการลงทนโดยตรงจากตาง

ประเทศซงมแนวโนมเพมสงขนจะสงผลใหการลงทนภาคเอกชนขยาย

ตวไดรอยละ 8 ในป 2556

ปจจยเสยงทอ�จสงผลตอเศรษฐกจไทยในป 2556 ไดแก ผลกระทบ

ของเงนทนไหลเข�จ�กต�งประเทศจำ�นวนม�ก คว�มไมแนนอน

อนเนองม�จ�กก�รเจรจ�เรองเพด�นหนของสหรฐฯ และเศรษฐกจ

ยโรปทยงคงเปร�ะบ�ง ปรมาณเงนทเพมขนมากจากมาตรการผอน

คลายทางการเงนในหลายประเทศมแนวโนมไหลเขามาในเอเชยเพอ

แสวงหาผลตอบแทนทสง ทำาใหสกลเงนของประเทศในเอเชยรวมถง

เงนบาทมแนวโนมแขงคาขน โดยหากเงนบาทแขงคามากกวาเงนสกล

อนอาจทำาใหภาคการสงออกของไทยไดรบผลกระทบ ในขณะเดยวกน

ยงมความไมแนนอนในการแกปญหาเพดานหนของสหรฐฯ ในไตรมาส

1 ป 2556 ซงอาจสงผลลบตอเศรษฐกจสหรฐฯ และเศรษฐกจโลกหาก

การเจรจาไมเปนผลสำาเรจ นอกจากนอปสงคในยโรโซนทยงออนแอและ

การลดความเสยงในภาคธนาคารจะยงคงเปนปจจยเสยงตอการฟนตว

ของเศรษฐกจโลกตอไป

โดยรวมแลวหากไมเกดเหตการณรายแรงทไมอาจคาดการณไดลวงหนา

ธนาคารคาดวาเศรษฐกจไทยป 2556 จะเตบโตไดในระดบปานกลางใน

อตราทตำากวาป 2555 เลกนอย

ธนาคารไทยพาณชย เตรยมความพรอมทางดานกลยทธธรกจใหแกธรกจไทยทงในภาคอตสาหกรรมและภาคบรการเพอรองรบการเขาเปนประชาคมเศรษฐกจอาเซยนของไทย

ดวยการจดสมมนาทางวชาการ โดยไดรบเกยรตจากนกธรกจจากองคกรชนนำาทมประสบการณทางดานการลงทนและดำาเนนธรกจในภมภาคอาเซยน รวมแลกเปลยนความคดเหน

87017_001-128_M2.indd 25 3/14/13 8:52 PM


ภ�วะอตส�หกรรมและก�รแขงขน

ป 2555 นบเปนปทดของระบบธนาคารพาณชยไทยซงเปนการสะทอนใหเหนความแขงแกรงของเศรษฐกจไทย ผลประกอบการโดยรวมของทง

ระบบมการเตบโตในทกๆ ดาน ทงดานสนทรพย สนเชอ เงนฝาก กำาไรจากการดำาเนนงาน และกำาไรสทธ ณ สนป 2555 ธนาคารพาณชยใน

ประเทศไทยมจำานวนทงสน 16 แหง ประกอบดวย ธนาคารพาณชย 14 แหง ธนาคารพาณชยเพอรายยอย 1 แหง และธนาคารพาณชยทเปน

บรษทลกของธนาคารตางประเทศ 1 แหง

ขอมลเปรยบเทยบของธน�ค�รไทยพ�ณชยกบระบบธน�ค�รพ�ณชย*

ขอมล ณ 31 ธนว�คม 2555


งบก�รเงนรวม ระบบธน�ค�รพ�ณชย*

เปลยนแปลง

รอยละตอป

ธน�ค�รไทยพ�ณชย

ป 2555

สวนแบงตล�ด

ธน�ค�รไทยพ�ณชย

รอยละป 2555 ป 2554

สนทรพย 12,676 10,865 16.7 2,270 17.9

สนเชอ 8,684 7,646 13.6 1,547 17.8

เงนฝาก 8,976 6,979 28.6 1,614 18.0

สวนของผถอหน 1,151 974 18.2 218 17.1

รายไดดอกเบยสทธ 342 306 11.8 62 18.2

รายไดทมใชดอกเบย 192 168 13.9 41 21.3

คาใชจายทมใชดอกเบย 249 227 9.8 42 17.0

กำาไรจากการดำาเนนงาน 285 247 15.0 61 21.3

สำารองคาเผอหนสงสยจะสญ 68 61 12.5 9 13.7

ภาษเงนไดนตบคคล 46 50 -8.4 11 23.4

กำาไรสทธ 163 131 25.0 40 24.7

หมายเหต: * ระบบธนาคารพาณชยประกอบดวยธนาคารพาณชย 11 แหงทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

กำาไรสทธโดยรวมของระบบธนาคารพาณชยไทยในป 2555 มจำานวน

163.1 พนลานบาท เพมขนรอยละ 25.0 จากจำานวน 130.5 พนลานบาท

ในป 2554 โดยทกำาไรสทธของธนาคารสวนใหญปรบตวดขน ยกเวน

ธนาคารขนาดกลางแหงหนงทรายงานกำาไรสทธลดลง ซงสวนใหญ

เปนผลมาจากการตงสำารองจำานวนมาก กำาไรสทธทปรบตวดขนสวน

ใหญเปนผลมาจากการเตบโตอยางแขงแกรงของทงรายไดดอกเบย

สทธ (เพมขนรอยละ 11.8) และรายไดทมใชดอกเบย (เพมขนรอยละ

13.9) ในป 2555 ธนาคารบางแหงไดมการตงสำารองเพมเตมเพอรองรบ

ความไมแนนอนในอนาคต

รายไดดอกเบยสทธยงคงเปนรายไดหลกของระบบธนาคารพาณชย

โดยสดสวนของรายไดดอกเบยสทธทรงตวทระดบรอยละ 64 ของราย

ไดรวมในป 2555 โดยมจำานวน 342.0 พนลานบาท เพมขนรอยละ 11.8

จากจำานวน 305.9 พนลานบาทในป 2554 สวนใหญเปนผลมาจากราย

ไดดอกเบยทเพมขนจากการใหสนเชอ ซงเตบโตถงรอยละ 13.6 จากป

กอน และอกสวนหนงจากอตราดอกเบยเงนกเฉลยทเพมขนในป 2555

โดยในป 2555 ธนาคารสวนใหญไดแสดงสวนตางอตราดอกเบยสทธ

ลดลงเปนผลมาจากตนทนทางการเงนทเพมขน สวนหนงจากการเกบ

คาธรรมเนยมของกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงน

(FIDF) สำาหรบเงนกยมบางประเภทของธนาคารแหงประเทศไทย และ

อตราคาธรรมเนยมสำาหรบการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงน

และสถาบนคมครองเงนฝากทเพมขนเปนรอยละ 0.47 ของเงนฝาก

และเงนกยมบางประเภท เมอเทยบกบรอยละ 0.40 ในปกอน

รายไดทมใชดอกเบยของระบบธนาคารพาณชยไทยเพมขนรอยละ 13.9

เปนจำานวน 191.8 พนลานบาทในป 2555 จากจำานวน 168.3 พนลานบาท

ในป 2554 สวนใหญเปนผลมาจาก (1) การเตบโตอยางแขงแกรงของ

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ (2) รายไดสทธจากการรบประกน

ภยทเพมขน และ (3) กำาไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตรา

ตางประเทศทเพมขน โดยสดสวนของรายไดทมใชดอกเบยตอรายได

รวมในป 2555 ทรงตวทรอยละ 36

ณ 31 ธนวาคม 2555 สนทรพยรวมของธนาคารพาณชยไทยทงระบบ

มจำานวน 12,676 พนลานบาท คดเปนรอยละ 111.6 ของผลตภณฑ

มวลรวมประชาชาต (GDP) ป 2555 ทงนขนาดของสนทรพยซงเปน

ดชนสำาคญในการชวดการเตบโตของธรกจธนาคารพาณชย เพมขน

จำานวน 1,811 พนลานบาท หรอรอยละ 16.7 จากปกอน เปนผลจาก

การเตบโตอยางมากของสนเชอ

87017_001-128_M2.indd 26 3/14/13 8:52 PM


สนเชอของระบบธนาคารพาณชยไทยเพมขนอยางมากถงรอยละ 13.6

เปนจำานวน 8,684 พนลานบาท เปนผลมาจากความตองการสนเชอท

เพมขน ตามการฟนตวของสภาพเศรษฐกจจากเหตการณนำาทวม สภาพ

แวดลอมทางการเมองทมเสถยรภาพมากขน และนโยบายจงใจทาง

ดานภาษของทางภาครฐ สำาหรบสนเชอตามประเภทธรกจของธนาคาร

พาณชยทจดทะเบยนในประเทศไทยและสาขาของธนาคารตางประเทศ

ตามเวปไซตธนาคารแหงประเทศไทย สนเชอเพอการบรโภคซงสวน

ใหญประกอบดวยสนเชออปโภค/บรโภคสวนบคคล (รอยละ 25.8 ของ

สนเชอรวม) เพมขนอยางมากในอตรารอยละ 21.6 จากปกอน สวน

ใหญเปนผลจากการเตบโตของสนเชอเชาซอรถยนต ซงเตบโตรอยละ

33.9 ตามการเตบโตของยอดขายรถยนต สวนหนงเปนผลจากนโยบาย

การคนภาษสรรพสามตของภาครฐสำาหรบผซอรถยนตใหมคนแรก

และสนเชอเพอทอยอาศยทเพมขนรอยละ 12.4 ตามการเตบโตอยาง

ตอเนองของตลาดทอยอาศย ในสวนของสนเชอเพอการพาณชย สน

เชอภาคการผลต (รอยละ 17.8 ของสนเชอรวม) เพมขนรอยละ 4.2

ขณะทสนเชอเพอการขายปลกและขายสงเพมขนรอยละ 15.8 ทงนใน

ป 2555 ธนาคารแหงประเทศไทยไดปรบลดอตราดอกเบยนโยบายลง

รอยละ 0.50 จากรอยละ 3.25 ณ สนป 2554 เปนรอยละ 2.75 ณ สน

ป 2555 ขณะทธนาคารพาณชยไทยกไดปรบลดอตราดอกเบยเงนใหสน

เชอลกคาชนด (Minimum Lending Rate) จากรอยละ 7.25 – 8.95

ณ สนป 2554 เปนรอยละ 7.00 – 8.72 ณ สนป 2555

เงนฝากของระบบธนาคารพาณชยไทยเพมขนอยางมากในอตรารอย

ละ 28.6 โดย ณ สนป 2555 มจำานวนรวม 8,976 พนลานบาท การ

แขงขนดานเงนฝากในป 2555 อยในระดบสงจากการทธนาคาร

พาณชยตองการเงนฝากเพอรองรบกบการเตบโตอยางมากของสน

เชอ นอกจากนกฎเกณฑใหมของทางการทมผลตงแตเดอนมกราคม

2555 ทกำาหนดใหธนาคารตองจายคาธรรมเนยมกองทนเพอการฟนฟ

และพฒนาระบบสถาบนการเงนสำาหรบตวแลกเงน ทำาใหมการปรบ

เปลยนตวแลกเงนทครบกำาหนดมาเปนผลตภณฑเงนฝาก ทงนในป

2555 อตราดอกเบยเงนฝากประจำาประเภท 3 เดอนของระบบธนาคาร

พาณชยไทยไดลดลงจากรอยละ 1.75 – 3.40 ในชวงตนป 2555 เปน

รอยละ 1.60 – 3.15 ณ สนป ในขณะทสดสวนเงนใหสนเชอตอเงนฝาก

ของระบบธนาคารพาณชยไทยลดลงเปนรอยละ 96.7 ณ สนป 2555

จากรอยละ 109.5 ณ สนป 2554 เนองจากเงนฝากมการเตบโตเรว

กวาเงนใหสนเชออยางมาก โดยสวนหนงเปนผลมาจากการยายของ

ตวแลกเงนมาเปนเงนฝาก สำาหรบสดสวนเงนใหสนเชอตอเงนฝาก

และตวแลกเงนของระบบธนาคารพาณชยไทยเพมขนจากรอยละ 93.7

ณ สนป 2554 เปนรอยละ 94.8 ณ สนป 2555 ตามการเตบโตทสง

กวาของเงนใหสนเชอ

ณ 31 ธนวาคม 2555 สนเชอดอยคณภาพกอนหกเงนสำารองคาเผอหน

สงสยจะสญ (gross NPLs) ตามงบการเงนรวม ซงหมายถง สนเชอ

จดชนตำากวามาตรฐาน สงสย สงสยจะสญ และสญของระบบธนาคาร

พาณชย มจำานวน 262.9 พนลานบาท คดเปนรอยละ 2.7 ของสนเชอ

รวม ลดลงจากจำานวน 286.7 พนลานบาท หรอรอยละ 3.4 ของสนเชอ

รวม ณ สนป 2554 เนองจากคณภาพของสนทรพยปรบตวดขนตาม

สภาพเศรษฐกจทฟนตว โดยการปรบตวดขนของสนเชอดอยคณภาพ

สวนใหญเกดจากการปรบโครงสรางหน การตดหนสญ และการขาย

สนเชอดอยคณภาพ

พนฐานของเศรษฐกจไทยทแขงแกรงนบเปนปจจยสำาคญทสงผลตอผล

การดำาเนนงานของระบบธนาคารพาณชยไทย โดยรวมแลวผลประกอบ

การทดขนของระบบธนาคารพาณชยในป 2555 เปนผลจาก (1) การ

เตบโตของทงรายไดดอกเบยและรายไดทมใชดอกเบย (2) เงนกองทน

ทแขงแกรง และ (3) คณภาพสนทรพยทดขน

ระบบธนาคารพาณชยไทยจะยงคงเสรมความแขงแกรงของเงนกองทน

อยางตอเนอง ทงนเพอรองรบหลกเกณฑทางการทเปลยนแปลงใน

อนาคตซงเกดจากการใชมาตรฐานการบญชใหม (IFRS และ IAS)

และการดำารงเงนกองทนตามหลกเกณฑ Basel III รวมถงยงตอง

สรางความพรอมเพอรองรบประชาคมเศรษฐกจอาเซยน (ASEAN

Economic Community)

สำาหรบป 2556 และปตอๆ ไป ระบบธนาคารพาณชยไทยจะยงคงเสรม

สรางความสามารถในการเพมรายไดทงรายไดคาธรรมเนยมและรายได

ดอกเบย นอกจากน ระบบธนาคารพาณชยไทยอาจตองเผชญกบการ

แขงขนดานเงนฝากอยางรนแรง อนเปนผลมาจากความตองการสนเชอ

อยางตอเนองจากโครงการสาธารณปโภคขนาดใหญของรฐบาล สำาหรบ

ธนาคารไทยพาณชย ธนาคารมความพรอมสำาหรบโอกาสทางธรกจทจะ

เกดขนตามการเปลยนแปลงของสภาวะเศรษฐกจ

ธนาคารไทยพาณชยไดรางวล “ธนาคารยอดเยยมแหงประเทศไทย ประจำาป 2555”

จาก Global Finance นตยสารการเงนระดบสากล (สหรฐอเมรกา) เปนปท 7 ตดตอกน

โดยพจารณารางวลจากผลการดำาเนนงานทยอดเยยมของธนาคาร ผลตภณฑทาง

การเงนทออกใหม การใหบรการทครอบคลมกลมลกคา และเทคโนโลยตางๆ ทางการเงน

87017_001-128_M2.indd 27 3/14/13 8:53 PM

เวท แรก

87017_001-128_M2.indd 28 3/14/13 8:53 PM


ก�รดำ�เนนง�นและแผนง�น

ธนาคารไทยพาณชย จำากด (มหาชน) เปนธนาคารทใหบรการทางการ

เงนทครบวงจรชนนำาของประเทศ นำาเสนอผลตภณฑและบรการทหลาก

หลายเพอตอบสนองความตองการของลกคาทกกลม ธนาคารมเครอ

ขายการใหบรการทางการเงนในประเทศทกวางขวางและครอบคลมการ

ใหบรการทางการเงนสำาหรบลกคาและผลตภณฑทกประเภท

นอกเหนอจากการใหบรการหลก ซงไดแก การรบเงนฝากและการให

สนเชอ ธนาคารมบรการทหลากหลายเพอตอบสนองความตองการของ

ลกคาแตละกลม โดยสำาหรบกลมลกคาบคคล ธนาคารได ใหบรการสน

เชอทอยอาศย สนเชอบคคล สนเชอเชาซอรถยนต บตรเครดต บรการ

เอทเอม บตรเดบต บรการแลกเปลยนเงนตราตางประเทศและเงนโอน

ตางประเทศ รวมถงผลตภณฑเพอการลงทนและการประกน สำาหรบ

ลกคาธรกจ ธนาคารได ใหบรการทเกยวของกบการใหบรการบรหาร

เงนเพอธรกจ การคาตางประเทศ ผลตภณฑบรหารเงน ผลตภณฑทาง

ตลาดตราสารหนและตลาดทน ทปรกษาทางการเงน วาณชธนกจ รวม

ถงบรการทางการเงนอนๆ ทใหบรการโดยบรษทในเครอของธนาคารแก

ลกคาบคคลและลกคาธรกจ อาท การซอขายหลกทรพย การบรหาร

จดการลงทน และประกนชวตประกนวนาศภย และอนๆ

ธนาคารดำาเนนงานผานกลมธรกจของธนาคาร 4 กลม ไดแก กลม

ธรกจขนาดใหญ กลมลกคาธรกจ (รบผดชอบลกคาธรกจขนาดกลาง

และธรกจขนาดยอม) กลมลกคาบคคล (รบผดชอบลกคาบคคลและ

ธรกจขนาดเลก) และกลมธรกจพเศษ (จดการสนเชอดอยคณภาพ)

รวมถงบรษทในกลมทใหบรการทางการเงนทสำาคญ 4 บรษท ไดแก

ภ�พรวมก�รประกอบธรกจของธน�ค�ร

แคมเปญภาพลกษณองคกรของธนาคารไทยพาณชยภายใตแนวคด “ครงแรกไมมขอบเขต” สะทอนถงวสยทศนของธนาคารทจะสรางสรรคสงใหมๆ ทตรงใจ

และเปนประโยชนกบลกคาอยางตอเนอง และเปนแรงบนดาลใจในการพฒนาธรกจเพอนำาเสนอสงทดเพอลกคาอยางไมหยดยง

โครงสร�งร�ยไดจำ�แนกต�มกลมธรกจ

(งบการเงนรวม) (รอยละ) 2555 2554 2553

ลกคาธรกจขนาดใหญ 21 25 25

ลกคาธรกจ 15 11 11

ลกคาบคคล 56 55 58

อนๆ* 8 9 7

* รวมรายไดจากบรษทยอยและบรษทรวมทไมรวมกำาไรพเศษครงเดยวจากเงนลงทน

87017_001-128_M2.indd 29 3/14/13 8:53 PM


บรษทหลกทรพยไทยพาณชย จำากด บรษทหลกทรพยจดการกองทน

ไทยพาณชย จำากด บรษท ไทยพาณชยสามคคประกนภย จำากด

(มหาชน) และ บรษท ไทยพาณชยประกนชวต จำากด (มหาชน) ซง

แตละบรษทใหบรการทางการเงนทหลากหลายเพอตอบสนองความ

ตองการของลกคา

หนวยงานภายในธนาคารททำาหนาทสนบสนนและบรหารงานองคกร

ประกอบดวย 7 กลมงานหลก ไดแก กลมบรหารความเสยง กลมการเงน

กลมทรพยากรบคคล กลมเทคโนโลยสารสนเทศ กลมงานกฎหมาย

สายบรหารงานสอสารองคกร และกลมตรวจสอบและกำากบ นอกจาก

นธนาคารไดจดตงสำานกงานบรหารโครงการปรบปรงธนาคารเพอทำา

หนาทผลกดนและตดตามการดำาเนนโครงการทสำาคญ

ภาพรวมการดำาเนนธรกจป 2555

ป 2555 นบเปนปแหงความสำาเรจอกปหนงของธนาคารไทยพาณชย

โดยเปนปท 3 ตดตอกนทธนาคารมกำาไรสทธสงสดเปนประวตการณ

และผลการดำาเนนงานเกนกวาเปาหมายทกำาหนดไวตอนตนปทามกลาง

สภาพเศรษฐกจโลกทไมเอออำานวย และสงผลใหการคาระหวาง

ประเทศของไทยเตบโตนอยลงโดยเฉพาะดานการสงออก ผลการ

ดำาเนนงานทแขงแกรงของธนาคารสะทอนใหเหนถงความสามารถใน

การปรบตวไดอยางรวดเรวและความเหมาะสมของยทธศาสตรการ

ดำาเนนธรกจ

ในป 2555 ธนาคารสามารถสรางผลตอบแทนตอผถอหนทรอยละ 19.9

โดยมกำาไรสทธสงสดเปนประวตการณจำานวน 40.2 พนลานบาท เพมขน

9 พนลานบาท หรอรอยละ 28.9 จากกำาไรสทธจำานวน 31.2 พนลาน

บาทในป 2554 (ไมรวมกำาไรพเศษครงเดยวจากการปรบมลคาของ

เงนลงทนจากการซอบรษท ไทยพาณชยประกนชวต จำากด (มหาชน)

(SCB Life) ทบนทกในไตรมาส 1/2554) โดยกำาไรทสงขนนนสะทอน

ถงกลยทธในการดำาเนนธรกจทมประสทธผล รวมทงความสามารถใน

การดำาเนนงานตามกลยทธทวางไว

ธนาคารมรายไดรวม 103 พนลานบาทในป 2555 เพมขนรอยละ 19.8

จากป 2554 (ไมรวมกำาไรพเศษครงเดยวจากการปรบมลคาของเงน

ลงทนจากการซอ SCB Life ทบนทกในไตรมาส 1/2554) ซงเปนผลมา

จากการขยายตวอยางแขงแกรงของสนเชอ และรายไดทมใชดอกเบย

โดยเฉพาะการเพมขนของรายไดจากการรบประกนภย และกำาไรจาก

ธรกรรมเพอคาและการปรวรรตเงนตราตางประเทศ

เพอรกษาความสามารถในการทำากำาไร ธนาคารไดมงเนนการควบคมคา

ใชจายและปรบปรงประสทธภาพในการทำางาน สงผลใหอตราสวนคา

ใชจายตอรายไดลดลงเปนรอยละ 41.2 จากรอยละ 42.9 ในป 2554

(ไมรวมกำาไรพเศษครงเดยวจากการปรบมลคาของเงนลงทนจากการ

ซอ SCB Life ทบนทกในไตรมาส 1/2554)

ธนาคารมสนทรพยรวมจำานวน 2.27 ลานลานบาท เพมขน 422 พนลาน

บาท (หรอรอยละ 22.8) จากสนป 2554 ซงนบเปนครงแรกทธนาคาร

มขนาดสนทรพยเกนกวา 2 ลานลานบาท

ในดานสนเชอมอตราการขยายตวรอยละ 19.7 จากปกอน พรอมทง

คณภาพของสนทรพยดขน โดยสดสวนสนเชอดอยคณภาพตอสนเชอ

รวมลดลงเปนรอยละ 2.13 เปนผลจากกลยทธในการจดการสนเชอดอย

คณภาพทมประสทธผล เชน การชำาระหน การประมลและยดทรพย การ

ขายสนเชอดอยคณภาพ การปรบโครงสรางหน รวมทงการปองกนสน

เชอดอยคณภาพเกดใหมอยางตอเนอง

ธนาคารรกษาความเปนผนำาดานผลตภณฑและบรการตางๆ สำาหรบ

ลกคาบคคลรวมถงเปนผนำาดานจำานวนสาขาและเครอขายเอทเอม

ของประเทศ สวนหนงเปนผลของการขยายสาขาอยางตอเนอง ณ สน

ป 2555 ธนาคารมจำานวนสาขา 1,142 แหง เอทเอม 8,700 เครอง

และศนยแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ 108 แหง นบเปนเครอขาย

การใหบรการทางการเงนทใหญทสดในประเทศไทย

จากการทธนาคารเปนธรกจการใหบรการ ธนาคารใหความสำาคญอยาง

มากกบการรกษาความผกพนของพนกงานควบคไปกบการสรางความ

ผกพนของลกคาของธนาคารใหอยในระดบสง โดยทความผกพน

ในระดบสงจากทงลกคาและพนกงานทำาใหธนาคารไดเปรยบในการ

แขงขน และทำาใหมนใจไดวาธนาคารจะมความสามารถในการทำากำาไร

ไดอยางยงยน

จดเดนของป 2555

ธนาคารไทยพาณชยมผลการดำาเนนงานทแขงแกรงในกลมสถาบน

การเงนขนาดใหญ

• กำาไรสงสดเปนประวตการณใหมของธนาคารไทยพาณชย ดวย

กำาไรสทธ 40.2 พนลานบาท

• ผลตอบแทนตอผถอหนในระดบสงทรอยละ 19.9 และผล

ตอบแทนตอสนทรพยทรอยละ 2.0 นบเปนธนาคารทใหผล

ตอบแทนสงในระดบตนๆ ของกลมสถาบนการเงนขนาดใหญ

• มลคาตลาดรวมสงเปนอนดบท 1 ในกลมสถาบนการเงนใน

ประเทศ (มลคา 617 พนลานบาท ณ 28 ธนวาคม 2555)

• จำานวนสาขา 1,142 แหง และเอทเอม 8,700 เครอง นบเปน

เครอขายการใหบรการทใหญทสด

ธนาคารไทยพาณชยเปดสาขาท 1,111 ณ ศนยการคาเกตเวย เอกมย เพอใหบรการ

ทำาธรกรรมทางการเงนอยางครบวงจรแกลกคาทวไปและลกคาชาวญปน และนบเปน

ธนาคารทมเครอขายสาขามากทสดในประเทศ

87017_001-128_M2.indd 30 3/16/13 10:04 AM


แผนธรกจป 2556

• ขบเคลอนกลยทธทมงตอบสนองความตองการของลกคาแตละ

กลมอยางตอเนอง โดยการออกผลตภณฑใหมทมนวตกรรม

พรอมทงใหความสำาคญกบกลมธรกจและกลมลกคาทมการ

เตบโตสง

• พฒนาขดความสามารถในการดำาเนนธรกจในประเทศเปาหมาย

ในภมภาคเพอสนบสนนกระแสการลงทนและการคาทงภายใน

และภายนอกประเทศ

• ปรบปรงระบบปฎบตงานหลกของกลมธนาคารเพอใหการปฏบต

งานมความกระชบ พรอมกบมขนาดของระบบงานทเหมาะสมกบ

ปรมาณธรกจและสรางกระบวนการทมคณภาพตลอดทกขนตอน

• เรมนำาแนวทาง “iSCB” มาใชเพอปลกฝงคานยมองคกรใหแก

พนกงานและจดทำาโครงการพฒนาเสรมสรางทกษะเพอเพมพน

ศกยภาพและยกระดบความสามารถของพนกงาน

แผนการดำาเนนธรกจของธนาคารตามทกลาวขางตนจะทำาใหธนาคาร

จะสามารถสรางผลกำาไร ผลตอบแทนตอผถอหน และผลตอบแทน

ตอสนทรพยทสงกวาคาเฉลย รวมทงสามารถรกษาการเตบโตอยาง

แขงแกรงบนพนฐานของการเตบโตอยางตอเนองของเศรษฐกจไทย

ธนาคารจะยงใหความสำาคญกบการรกษาความผกพนของพนกงานและ

รกษาการเปนสถานททนาทำางานของธนาคาร รวมทงรกษาระดบความ

ผกพนของลกคาใหอยในระดบโลกเพอตอยอดใหเกดคณคาสงสดใหแก

ผถอหนและรกษาความสามารถในการแขงขนของธนาคาร

ธนาคารจะยงคงยดมนหลกบรรษทภบาลในการดำาเนนงาน รวมทง

สนบสนนใหพนกงานไดเขารวมในกจกรรมเพอสงคม โดยเฉพาะ

โครงการทเกยวของตอการพฒนาเดกและชมชนอยางยงยน

ธนาคารไทยพาณชยเปดสำานกงานผแทนธนาคารอยางเปนทางการ ณ กรงยางกง

สาธารณรฐแหงสหภาพเมยนมาร เพอรองรบโอกาสทางการคาการลงทนระหวาง

ไทยและประเทศเพอนบาน เปนการเสรมศกยภาพเครอขายธรกจลมแมนำาโขง

เป�หม�ยหลกในก�รดำ�เนนง�นป 2556

• ผลตอบแทนของผถอหน (ROE) รอยละ 19-22 (เทยบกบรอยละ

19.9 ในป 2555)

• ผลตอบแทนตอสนทรพย (ROA) รอยละ 1.9-2.2 (เทยบกบรอยละ

2.0 ในป 2555)

• เงนใหสนเชอสทธเพมขนระหวางรอยละ 12-15 (เทยบกบรอยละ

19.7 ในป 2555)

• อตราสวนคาใชจายตอรายไดอยทระดบรอยละ 40-42 (เทยบ

กบรอยละ 41.2 ในป 2555)

• สนเชอดอยคณภาพตอสนเชอรวมตำากวารอยละ 2.0 (เทยบกบ

รอยละ 2.13 ในป 2555)

87017_001-128_M2.indd 31 3/14/13 8:53 PM


กลมธรกจขน�ดใหญ

(พนล�นบ�ท) 2554 2555 % เปลยนแปลง

เงนใหสนเชอ 541.7 594.9 9.8%

รายไดคาธรรมเนยมสทธและ

รายไดสทธจากการรบประกนภย* 5.6 4.8 -15.5%

สนเชอดอยคณภาพ (%) 2.4% 2.0%

หมายเหต: จำาแนกตามกลมลกคา

* คาธรรมเนยมจากธรกจขนาดใหญลดลงเนองจากในป 2555 ไมมดลขนาดใหญ

สงผลใหคาธรรมเนยมจากบรการการเงนเพอธรกจ (Corporate finance) ลดลง

หลงจากทกลมธรกจขนาดใหญ (Wholesale Banking Group) ประสบ

ความสำาเรจอยางมากในการเตบโตธรกจในชวงป 2552-2554 ในป

2555 กลมธรกจขนาดใหญไดวางเปาหมายทจะสรางการเตบโตอยาง

ยงยนโดยเนนการเพมรายไดคาธรรมเนยม และการสรางรากฐานแหง

ความสำาเรจของธรกจโดยเสรมสรางศกยภาพของบคลากร สรางองค

ความร พฒนากระบวนการและระบบการทำางานในการใหบรการลกคา

ในป 2555 ทงสายธรกจขนาดใหญ (Corporate Banking Division)

และสายลกคาขนาดใหญ (Commercial Banking Division) ของกลม

ธรกจขนาดใหญ สามารถพฒนาความสมพนธและเสรมสรางศกยภาพ

ในการดำาเนนธรกจกบลกคา โดยสายธรกจขนาดใหญสามารถสราง

คณคาการใหบรการจากความสมพนธทดกบลกคาและไดธรกจทเปน

ดลสำาคญๆ (Landmark deals) ควบคไปกบการรกษาการเตบโตทาง

ธรกจและการรกษาวนยในการบรหารความเสยงในสภาวะทเศรษฐกจ

มความผนผวน ในขณะเดยวกน สายลกคาขนาดใหญนบเปนกำาลง

สำาคญของกลมในการขยายฐานลกคาสำาหรบบรการธรกรรมทางการเงน

(Transactional banking) ซงเปนฐานรายไดคาธรรมเนยมทสมำาเสมอ

ทสำาคญของธนาคาร

แมภาวะเศรษฐกจโลกจะคอนขางผนผวน แตกลมธรกจขนาดใหญ

ยงคงความเปนผนำาตลาดและสรางการเตบโตไดอยางตอเนองในป

2555 จากยทธศาสตรการดำาเนนธรกจทมงเนนลกคาเปนศนยกลาง

(Customer-centric approach) และการพฒนาผลตภณฑและบรการ

ทเปนเลศ นอกจากนกลมธรกจขนาดใหญไดวางแนวทางทจะทำาให

กลมมการเตบโตทยงยนตอไปในอนาคต ผานการสรางความรความ

ชำานาญใหกบบคลากร การสรางและบรหารองคความรอยางเตมรป

แบบ และการพฒนากระบวนการบรการผานการดำาเนนงานทเปนเลศ

(Operational excellence)

ธนาคารไทยพาณชย-ปตท. ฉลองความสำาเรจการทำาธรกรรม Bank Payment

Obligation (BPO) นวตกรรมทางการเงนทอำานวยความสะดวกดานการชำาระเงน

ระหวางประเทศสำาหรบผสงออกและผนำาเขา ถอเปนการนำาบรการนมาใชเปน

ครงแรกในประเทศไทยและภมภาคอาเซยน

ผลก�รดำ�เนนง�นป 2555

• ขยายธรกจอยางตอเนองเปนปท 3 โดยรายไดเตบโตเฉลยรอยละ

16 ตอป และรายไดคาธรรมเนยมเตบโตเฉลยรอยละ 30 ตอป

ในชวงป 2552-2555

• เนนการใช Balance Sheet อยางมประสทธภาพ โดยมสดสวน

รายไดทไมใชดอกเบยมากกวารอยละ 40 ของรายไดรวม

• รายไดคาธรรมเนยมแบบสมำาเสมอ (Recurring fee) เตบโต

อยางตอเนองในอตรารอยละ 15 จากปกอน โดยรายไดจาก

ธรกจปรวรรตและตลาดเงนของสาย Financial Market เพม

ขนมากกวารอยละ 30 ในป 2555

• รายไดคาธรรมเนยมดานวาณชธนกจและตลาดทนจากสาย

Investment Banking และสาย Capital Markets สงมากกวา

1,000 ลานบาท เปนเวลา 2 ปตดตอกน

• เงนใหสนเชอเพมขน 53,148 ลานบาทหรอรอยละ 10 จากปกอน

ซงเปนอตราเดยวกบตลาดสนเชอธรกจขนาดใหญโดยรวม และ

มอตราสนเชอดอยคณภาพนอยกวารอยละ 2

ธนาคารไทยพาณชยฉลองความสำาเรจการจดจำาหนายตราสารหนเงนสกลเหรยญ

สหรฐฯ มลคา 600 ลานเหรยญสหรฐ อาย 5.5 ป ออกโดยธนาคารไทยพาณชย

สาขาฮองกง

87017_001-128_M2.indd 32 3/14/13 8:53 PM


กองทนบำาเนจบำานาญขาราชการ (กบข.) วางใจใหธนาคารไทยพาณชย เปน

ผเกบรกษาทรพยสนกวา 4.7 แสนลานบาทตอไปอก 3 ป โดยธนาคารผานเกณฑ

คดเลอกตามมาตรฐานสากล ดวยมความพรอมดานเทคโนโลยททนสมยและ

มประสทธภาพ พรอมบรการรบสงขอมลขาวสารทางอเลกทรอนกสผาน Smart

Phone และ Tablet

ธนาคารไทยพาณชย ลงนามสนบสนนทางการเงนจำานวน 1,730 ลานบาท

เพอพฒนาโครงการ นคมอตสาหกรรม สวนอตสาหกรรมโรจนะ ระยอง 2 ทมงรองรบ

ลกคากลมอตสาหกรรมยานยนต อเลกทรอนกส และกลมอตสาหกรรมอนๆ


• เสรมสรางความเปนผนำาตลาดอยางตอเนอง โดยใหบรการท

ปรกษาและสนบสนนทางการเงนในดลขนาดใหญ ซงรวมถงการ

เสนอขายกองทนรวมอสงหารมทรพย ธรกรรมการเขาซอกจการ

โดยผบรหาร (Management buyout : MBO) ธรกรรมการเขา

ซอและควบรวมกจการระหวางประเทศ และการใหบรการชำาระ

เงนทางการคารปแบบใหม Bank Payment Obligation (BPO)

เปนครงแรกในอาเซยน

• ขยายฐานกลมลกคาขนาดใหญเพมขน โดยสดสวนรายไดจาก

ลกคาใหมเพมขนเปนรอยละ 10 ของรายไดรวม

• ไดรบรางวลยอดเยยมทางการเงนในผลตภณฑและบรการหลก

ของกลมธรกจขนาดใหญ ไดแก

รางวล “Best Domestic Investment Bank” และ “Best

Domestic Bond House” จากนตยสาร The Asset

รางวล “Best Foreign Exchange Bank in Thailand” จาก

นตยสาร FinanceAsia

รางวล “Best Overall Domestic/Cross-Border Cash

Management Service in Thailand” จากนตยสาร Asia-

money

• เปดสำานกงานตวแทนธนาคารในสาธารณรฐแหงสหภาพ

เมยนมาร เพอขยายการเตบโตในระดบภมภาคและเตรยมพรอม

รองรบการเปดประชาคมเศรษฐกจอาเซยนในป 2558

• เรมการใชแนวทางการสรางฐานการเตบโตทยงยนซงมงเนนการ

ใหบรการทเปนเลศ และสรางกลมธรกจขนาดใหญใหเปนองคกร

ทขบเคลอนดวยองคความรอยางไรขดจำากด


• มงเนนการใช Balance Sheet ใหมประสทธภาพ โดยการบรหาร

ภาพรวมเงนใหสนเชออยางเหมาะสมพรอมทงเพมรายไดคา

ธรรมเนยม

• สรางความแตกตางจากคแขงดวยการเพมขดความสามารถของ

ผลตภณฑและบรการ โดยเนนการใหบรการวาณชธนกจและ

ธรกจปรวรรตและตลาดเงนเพอชวยลกคาสรางโอกาสทางธรกจ

และบรหารความเสยงในภาวะเศรษฐกจผนผวน

• มงเนนใหบรการ Transactional banking เพอสรางฐานเงน

ฝากตนทนตำาและขยายฐานรายไดคาธรรมเนยมแบบสมำาเสมอ

• ขยายการเตบโตในตางประเทศ โดยสรางฐานธรกจในระดบ

ภมภาคและสรางพนธมตรธรกจในประเทศกลมเปาหมาย

• สรางรากฐานการเตบโตอยางมนคงและมคณภาพ ทงดาน

บคลากร องคความร กระบวนการและระบบการทำางาน

87017_001-128_M2.indd 33 3/16/13 10:05 AM


กลมลกค�ธรกจ

กลมลกคาธรกจมงมนในการเปนสถาบนการเงนชนนำาทใหการสนบสนน

ผประกอบการวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอมซงเปนจกรกลสำาคญ

ในการขบเคลอนการเตบโตทางเศรษฐกจของประเทศไทย ดวยการนำา

เสนอผลตภณฑทมนวตกรรมและบรการทดเยยมในตลาดธรกจขนาด

กลางและขนาดยอม เพอใหธนาคารไทยพาณชยเปนธนาคารทธรกจ

ขนาดกลางและขนาดยอมเลอก (สำาหรบธรกจรายยอย (SSME) ได

รบการบรหารจดการโดยกลมลกคาบคคล)

ในป 2555 กลมลกคาธรกจประสบความสำาเรจในการเพมสวนแบง

ตลาด โดยมอตราการเตบโตของสนเชอกวารอยละ 26 และรายได

รวมเพมขนรอยละ 58 โดยเฉพาะจากรายไดคาธรรมเนยม ดวยความ

สำาเรจทโดดเดนนทำาใหกลมลกคาธรกจไดรบรางวลยอดเยยมดาน SME

ระดบนานาชาตถง 2 รางวล ไดแก Best SME Bank 2012 จาก

นตยสาร Alpha Southeast Asia ของฮองกง และ SME Bank of the

Year 2012 จากนตยสาร Asian Banking & Finance ของสงคโปร

ดวยความมงมนในการเปนธนาคารทเขาใจและตอบสนองตอความ

ตองการของลกคาอยางแทจรง (Customer Centric) กลมลกคาธรกจ

ใหความสำาคญกบการศกษาและวเคราะหความตองการของลกคาเชง

ลกตามประเภทอตสาหกรรมและตามสถานะของลกคาในอตสาหกรรม

นนๆ ทำาใหธนาคารสามารถพฒนาผลตภณฑทางการเงนทมนวตกรรม

และกำาหนดกระบวนการดานสนเชอ ทสามารถตอบสนองตอความ

ตองการของลกคาของธนาคารไดอยางมประสทธภาพ


• รกษ�คว�มเปนผนำ�ในตล�ดธรกจผประกอบก�รขน�ดกล�ง

และขน�ดยอม หลงจากทประสบความสำาเรจอยางมากในป

2554 ทสนเชอขยายตวถงรอยละ 35 ในป 2555 ธนาคารยง

คงสามารถเพมขนาดสนเชอไดอยางตอเนองในอตรารอยละ 26

นอกจากนรายไดรวมเพมขนถงรอยละ 58 จากการเตบโตทงราย

ไดดอกเบยและรายไดทมใชดอกเบย อกทงยงสามารถควบคม

และบรหารคณภาพสนทรพยไดอยางมประสทธภาพ โดยยอด

สนเชอดอยคณภาพลดลงจากรอยละ 5.7 ในป 2554 เปนรอย

ละ 4.2 ในป 2555

• เตบโตอย�งแขงแกรงทงในกลมธรกจขน�ดกล�งและธรกจ

ขน�ดยอม โดยในป 2555 การใหสนเชอแกกลมธรกจขนาด

กลางเพมขนรอยละ 19 ขณะทรายไดเพมขนรอยละ 25 สำาหรบ

การใหสนเชอแกกลมธรกจขนาดยอมมอตราเตบโตสงถงรอยละ

36 โดยมรายไดเพมขนรอยละ 55 อนเปนผลจากรายไดจากคา

ธรรมเนยมทเพมขนถงรอยละ 39


เงนใหสนเชอ 238.4 299.2 25.5%


รายไดสทธจากการรบประกนภย 2.3 3.4 45.4%



ธนาคารไทยพาณชย นำาเสนอสองผลตภณฑใหมทางการเงนคอ “SCB SME

สนเชอวงเงน 3 เทา โตตามคณ“ และ “SCB SME TRADE สนเชอตางประเทศโตไว”

เพอสนบสนนการเตบโตธรกจของลกคา

• เปนผนำ�ตล�ดด�นก�รพฒน�ผลตภณฑ กลมลกคาธรกจตอบ

สนองตอความตองการทหลากหลายรวมถงภาวะการแขงขน

ทางธรกจทรนแรงในตลาดธรกจขนาดกลางและขนาดยอม โดย

การพฒนาและนำาเสนอผลตภณฑเพอตอบโจทยความตองการ

ทางการเงนแกลกคาธรกจอยางครบวงจรซงครอบคลมทงการ

ใหสนเชอและบรการทางการเงน (Transactional Banking)

ดวยนวตกรรมตางๆ อาท 1) ผลตภณฑสนเชอทใหวงเงนแก

ผประกอบการรานทอง สนเชอระยะยาววงเงนสงเมอเทยบกบ

หลกประกน 2) ผลตภณฑสนเชอการคาระหวางประเทศทอำานวย

ความสะดวกในการดำาเนนธรกจการคา และ 3) ผลตภณฑการ

จดการทางการเงน (Lite & Value Package)

• ปรบปรงกระบวนก�รพจ�รณ�สนเชอ เนองจากความรวดเรว

ในการอนมตสนเชอเปนหนงในปจจยหลกทลกคาธรกจขนาด

กลางและขนาดยอมเลอกใชบรการ กลมลกคาธรกจไดทำาการ

วเคราะหกระบวนการพจารณาสนเชอของธรกจขนาดยอมเพอ

ลดระยะเวลาในการพจารณาสนเชอพรอมทงเพมประสทธภาพ

การทำางาน โดยยงคงรกษามาตรฐานการอำานวยสนเชอทรดกม

ปจจบนกลมลกคาธรกจสามารถพจารณาสนเชอโดยใชเวลาเพยง

2 วนทำาการ ลดลงจากเฉลย 4 วนทำาการในป 2554 ซงนบเปน

ปจจยสำาคญในการเพมความพงพอใจของลกคาตอบรการของ

ธนาคาร

• เตบโตเคยงคไปกบผประกอบก�ร SME ไทย นอกเหนอจาก

การนำาเสนอบรการทางการเงนแกผประกอบการ SME กลม

ลกคาธรกจยงใหการสนบสนน สงเสรม พฒนาและชวยเหลอ ผ

ประกอบการ SME เพอการเตบโตอยางยงยนทงในชวงทธรกจ

ประสบปญหา และในชวงทธรกจเตบโต ตวอยางการดำาเนนการ

ในป 2555 มดงตอไปน

1) โครงการความรวมมอระหวางธนาคารไทยพาณชยและ

สำานกงานนวตกรรมแหงชาต (สนช.) เพอสนบสนนสน

เชอพเศษแกผ ประกอบการในการสรางเสรมและพฒนา

นวตกรรมในระดบประเทศ

87017_001-128_M2.indd 34 3/14/13 8:53 PM


5 ธรกจเอสเอมอไทย สรางความแตกตางในธรกจ ครองรางวล “Bai Po Business

Awards by Sasin” ครงท 7 จดโดยธนาคารไทยพาณชย รวมกบ สถาบนบณฑต

บรหารธรกจ ศศนทร จฬาลงกรณมหาวทยาลย

ธนาคารไทยพาณชย ไดพฒนาเวบไซต www.scbsme.com สำาหรบผประกอบการ

เอสเอมอ ภายใตแนวคด “We Share” เพอเปนเครอขายสงคมแหงการแบงปน

ความสำาเรจ แลกเปลยนประสบการณและความร รวมถงสรางแรงบนดาลโดย

ผประกอบการเอสเอมอเพอผประกอบการเอสเอมอดวยกน

2) โครงการสนเชอเพอชวยเหลอผประกอบการ SME ทไดรบ

ผลกระทบจากอทกภยในปลายป 2554 ดวยสนเชออตรา

ดอกเบยพเศษสำาหรบการฟนฟและการกอสรางใหม รวมถง

การผอนปรนเงอนไขในการผอนชำาระ

3) พฒนาและตอยอดความรแกผ ประกอบการ SME โดย

กลมลกคาธรกจไดจดโครงการ SCB SME Intelligent

Entrepreneur Program (SCB SME-IEP) เพอสงเสรม

ศกยภาพผประกอบการทงในเชงกลยทธธรกจ การจดการ

ทางธรกจ รวมถงการเตรยมความพรอมเขาสประชาคม

เศรษฐกจอาเซยน (AEC) ในป 2558

4) สงเสรมศกยภาพเชงกลยทธธรกจและยกระดบความสามารถ

ในการบรหารจดการทางธรกจแกทายาทผประกอบการรน

ใหม โดยจดโครงการ SCB Young Entrepreneur Program

(SCB SME-YEP) เพอใหการสงตอของธรกจครอบครวจาก

รนสรนเปนไปอยางมประสทธภาพมนคงและตอเนอง


• ยอดสนเชอเตบโตอย�งโดดเดน กลมลกคาธรกจประสบความ

สำาเรจอยางมากในการเตบโตของสนเชอ และเพมสวนแบง

ตลาด เมอเทยบกบธนาคารอนๆ

• ร�ยไดจ�กค�ธรรมเนยมเตบโตในอตร�สง โดยในป 2555

รายไดจากคาธรรมเนยมเตบโตสงถงรอยละ 45 สวนใหญจาก

ผลตภณฑการคาระหวางประเทศและการปรวรรตเงนตราตาง

ประเทศ ผลตภณฑการจดการทางการเงน และผลตภณฑ

ประกนภย

• สร�งคว�มแขงแกรงของแบรนด SCB SME จากการท

กลมลกคาธรกจไดดำาเนนการพฒนาแบรนดผานทางการนำา

เสนอผลตภณฑใหมรวมถงการสอสารทางการตลาดและการ

ดำาเนนกจกรรมทางการตลาดแกลกคาธรกจอยางตอเนองและม

ประสทธภาพ สงผลใหจากผลสำารวจโดยบรษทวจยทางการตลาด

ชนนำาในประเทศไทย ซงดำาเนนการสำารวจกบผประกอบการ

SME ทวประเทศ พบวาการรบร ในแบรนด (Brand Awareness)

ของ SCB SME ไดปรบขนเปนอนดบท 2 จากอนดบท 3 ในป

2554


• นำาเสนอบรการทางการเงนทจดทำาขนอยางเขาใจความตองการ

ของลกคา โดยการวเคราะหเชงลกถงความตองการทางการเงน

แยกตามกลมลกคา (Customer segmentation)

• ขบเคลอนส การเปนธนาคารหลกทลกคาใช ในการดำาเนน

ธรกจผานผลตภณฑทมนวตกรรมและกระบวนการสนเชอทม

ประสทธภาพ

• ปรบกระบวนการสนเชอเพอใหมความรวดเรวยงขนสำาหรบการ

พจารณาอนมตและการเบกถอนสนเชอ

• จดการการบรหารความเสยงในเชงรกอยางมประสทธภาพให

สอดรบกบแตละกลมลกคา

• พฒนาบคลากรในทกระดบโดยเฉพาะการสรางผนำาและจดใหม

กระบวนการวดผลงานทมประสทธผล

87017_001-128_M2.indd 35 3/14/13 8:53 PM


กลมลกค�บคคล

กลมลกคาบคคลของธนาคารประสบความสำาเรจในการคงความเปน

ผนำาอนดบ 1 ในผลตภณฑลกคาบคคลหลก ไดแก สนเชอเพอทอย

อาศย และผลตภณฑเพอการประกน และรกษาความเปนผนำาในธรกจ

ลกคาบคคลโดยรวม ดวยการมจำานวนเครอขายการดำาเนนธรกจทกวาง

ขวางทสดทงเครอขายสาขาและเครองเอทเอม

กลมลกคาบคคลมงนำาเสนอผลตภณฑและบรการทางการเงนทครบ

วงจรใหแกลกคาบคคลและลกคาธรกจรายยอยทกกลม โดยการทำางาน

รวมกนอยางใกลชดกบบรษทยอยของธนาคาร อาท บรษทหลกทรพย

จดการกองทนไทยพาณชย จำากด บรษทไทยพาณชยสามคคประกนภย

จำากด (มหาชน) และบรษทไทยพาณชยประกนชวต จำากด (มหาชน)

รวมถงกลมงานตางๆ ของธนาคาร ทำาใหกลมลกคาบคคลสามารถให

บรการทตอบสนองตอความตองการและรปแบบการดำาเนนชวตทหลาก

หลายของลกคาไดอยางทวถง พรอมกบมเครอขายสาขาเปนดานหนาท

สำาคญในการใหบรการการทำารายการทางการเงนตางๆ แกลกคาทก

กลมธรกจของธนาคาร


• เสรมสร�งคว�มเปนผนำ�อนดบ 1 ในด�นเครอข�ยและชอง

ท�งก�รใหบรก�รอย�งตอเนอง โดยการเปดสาขาและเพม

จำานวนเครองเอทเอม ปจจบนธนาคารมสาขาจำานวน 1,142

แหง เอทเอม 8,700 เครอง และศนยแลกเปลยนเงนตราตาง

ประเทศ 108 แหง

• ขย�ยผลของระบบก�รข�ยแบบใหมทเรยกว�ระบบ “Smart

Sales” ซงไดเรมใชงานมาแลว 18 เดอนใหสามารถนำาเสนอ

บรการทตรงกบความตองการของลกคาไดอยางมประสทธภาพ

เพอใหสอดคลองกบนโยบายของธนาคารในการทจะเปนคคด

ทเชยวชาญรจรงของลกคา พนกงานทสาขาของธนาคารไดรบ

การฝกฝนใหทำาการขายในลกษณะทเปนการใหคำาปรกษาโดยม

การใชระบบงานนเปนเครองมอชวยใหบรรลความตองการของ

ลกคา

• นำ�กระบวนก�รใหบรก�รทรวดเรวม�ใช โดยลกคาไมจำาเปน

ตองกรอกแบบฟอรมตางๆ ในการทำารายการทางการเงน

กระบวนการใหมนชวยลดเวลาในการใหบรการไดถงรอยละ 25

และสรางความพงพอใจในระดบสงใหกบลกคา

• ปรบโฉมส�ข�ใหส�ม�รถรองรบก�รใหบรก�รลกค�ทมฐ�นะ

มงคง (Affluent) โดยจดหาและฝกอบรมผจดการวางแผนการ

เงนลกคาบคคล ณ วนท 30 ธนวาคม 2555 กลมลกคาบคคล

มผจดการวางแผนการเงนลกคาบคคลดงกลาวจำานวนมากประจำา

75 สาขาทมลกคากลม Affluent นอกจากน กลมลกคาบคคลได

เปดใหบรการสาขา “SCB FIRST” ซงเนนการใหบรการแกลกคา

กลม Affluent เปนแหงแรกทหางสรรพสนคาสยามพารากอน

ซงประกอบไปดวยหองรบรองพเศษและบรการใหคำาแนะนำาแก

ลกคาโดยผจดการวางแผนการเงนลกคาบคคล (สาขารปแบบ

ใหมนจะขยายเพมเตมในป 2556)

• เรงพฒน�ชองท�งก�รข�ยและก�รใหบรก�รอนๆ อ�ท ชอง

ท�งข�ยตรง (Direct Sales) ชองท�งข�ยท�งโทรศพท

(Telesales) และชองทางบรการทางอเลกทรอนกส การดำาเนน

งานทสำาคญในป 2555 รวมถงการนำารปแบบการบรหารคคาราย

สำาคญ (Key Account Management) มาใช ในธรกจสนเชอ

เพอทอยอาศย การขยายทมงานขายประเภท Commission-


เงนใหสนเชอ 512.6 653.4 27.5%


รายไดสทธจากการรบประกนภย 18.0 21.5 19.5%



ธนาคารไทยพาณชยมอบความสะดวกแกลกคาดวยบรการ “Formless”

ครงแรกของการทำาธรกรรมการเงนทสาขาโดยไมตองกรอกแบบฟอรม

ธนาคารไทยพาณชยรกตลาดลกคาระดบบน ดวย “SCB FIRST Privilege

Banking” เพอใหคำาปรกษาและบรหารจดการเงนลงทนของลกคากลมผบรหาร

นกธรกจ และเจาของกจการ

87017_001-128_M2.indd 36 3/14/13 8:53 PM


based เพอขยายฐานลกคาของผลตภณฑสนเชอทมหลก

ประกนและไมมหลกประกน และการสงเสรมชองทางบรการทาง

อเลกทรอนกส โดยเฉพาะอยางยง SCB Easy (แอพพลเคชน

ของธนาคารบนมอถอ) บรการสงขอความสนผานทางโทรศพท

เคลอนท ดวยการนำาเสนอบรการ “SMS สบายใจ”

• เพมศกยภ�พระบบและกระบวนก�รบรห�รคว�มสมพนธ

ลกค� ธนาคารไดเรมโปรแกรม “SCB FIRST Privilege

Banking” เพอปรบปรงการใหบรการและขยายฐานลกคากลม

Affluent และกลมธนบดธนกจ นอกจากน กลมลกคาบคคลยง

พฒนาประสทธภาพและประสทธผลของกระบวนการภายใน

อยางตอเนองเพอใหสามารถรองรบกบเปาหมายการเตบโต

อยางมากของสนเชอและการเปดบญชลกคาใหม

• รกษ�คว�มสมพนธทดกบพนธมตรกลมผประกอบก�รธรกจ

อสงห�รมทรพยร�ยหลกเพอขย�ยธรกจสนเชอทอยอ�ศย

นอกจากนกลมลกคาบคคลยงกำาหนดกลยทธในการขยายฐาน

ลกคาทธนาคารเหนวามศกยภาพทจะเพมรายได ใหแกธนาคาร

โดยการนำาเสนอผลตภณฑทตรงกบความตองการของลกคา

ไดแก สนเชอเอนกประสงค (My Home My Cash - สนเชอ

สำาหรบผ ทนำาบานปลอดภาระมาคำาประกน) สนเชอทอย

อาศยสวสดการ และสนเชอสำาหรบบานมอสอง การขยาย

สนเชอประเภทตางๆ ใหมสดสวนทเหมาะสมไมเพยงแตจะ

ทำาใหธนาคารมรายไดเพมเทานนแตยงเปนการเพมอตราผล

ตอบแทนทดใหแกธนาคาร พรอมทงยกระดบความผกพนของ

ลกคาทมตอธนาคารดวย

• รกษ�คว�มเปนผนำ�อนดบ 1 ด�นผลตภณฑประกน ดวยการ

เสนอขายผลตภณฑและบรการรวม (Cross-selling) ในกลม

ลกคาบคคล พรอมทงการสรางทมงานขายตรง (Direct Sales)

และทมงานขายทางโทรศพท (Telesales) เพอสรางโอกาสใน

การเขาถงกลมลกคาใหมๆ

• ขย�ยสนเชอเช�ซอรถยนตเพมขนจ�กป 2554 ไดถง 55

พนล�นบ�ท โดยมงเนนก�รสร�งคว�มสมพนธกบตวแทน

จำ�หน�ยรถยนตเพอเพมยอดสนเชอรถยนตใหม ขณะเดยวกน

ธนาคารไดประสบความสำาเรจในการเพมสดสวนของสนเชอ

รถยนตใชแลวซงเปนสนเชอทใหผลตอบแทนสง ทงนเหตการณ

อทกภยในป 2554 ไดสงผลเพยงเลกนอยตอคณภาพสนเชอ

รถยนตโดยสนเชอดอยคณภาพอยในระดบตำาเพยงรอยละ 1

ณ สนป 2555

• เพมยอดสนเชอบคคลไดอย�งม�ก โดยนำาเสนอผลตภณฑ

สนเชอทคดอตราดอกเบยตามระดบความเสยง พรอมทงใช

ประโยชนจากเครอขายสาขาทกวางขวางและชองทางทหลาก

หลายในการเขาถงลกคาและสรางโอกาสทางธรกจอยางตอเนอง

• บตรเครดตไทยพ�ณชยเปนผนำ�ในด�นยอดใชจ�ย กลมลกคา

บคคลไดมการใหสทธประโยชนตางๆ ของบตรเครดตอยางตอ

เนองเพอกระตนการใชจายผานบตร เชน การสรางประสบการณ

อนนาประทบใจผานแคมเปญ “กนขาวกบไทยพาณชย” ซง

เปนการสงเสรมการขายทให โอกาสลกคาไดรบประทานอาหาร

รวมกบดาราชอดง ณ สถานทในฝนทงในและตางประเทศ ซง

เปนแคมเปญตอเนองจากแคมเปญ “กนขาวกบโดม” ในป 2554

ทงนธนาคารครองความเปนผนำาในดานยอดการใชจายผานบตร

ในประเภทรบประทานอาหาร นอกจากนบตรเครดตไทยพาณชย

ยงทำาการสงเสรมการตลาดในรปแบบอนๆ ทจดใหเหมาะกบรป

แบบการใชชวตของลกคาแตละกลม


• รกษาความเปนผนำาดานเครอขายการใหบรการทมากทสดใน

ประเทศไทย (1,142 สาขา และ 8,700 เอทเอม)

• เปนผนำาอนดบ 1 ในผลตภณฑหลก (สนเชอเพอทอยอาศย และ

ผลตภณฑเพอการประกน)

• สนเชอเชาซอรถยนตเตบโตในอตราทสงกวาการเตบโตของ

ตลาดมาก

ธนาคารไทยพาณชย เปดบรการ “SCB FIRST Lounge” ณ สยามพารากอน

ตงเปาครองใจลกคากลม Affluent และธนาคารเตรยมขยายฐานลกคากลมน

เพมขนเปนสองเทา

“บญชเงนฝาก 555” แคมเปญทไดรบการตอบรบเปนอยางดในชวงตนป ดวยเปน

ทางเลอกใหกบลกคาทตองการผลตอบแทนสงกวาเงนฝากประจำาทวไป ฝากเพยง

555 วน อตราดอกเบย 3.65% ตอป

87017_001-128_M2.indd 37 3/14/13 8:53 PM



• สร�งคว�มแขงแกรงด�นเครอข�ยก�รใหบรก�รอย�งตอ

เนอง ดวยการปรบปรงคณภาพการใหบรการ และการแบงกลม

ลกคาอยางชดเจน ทำาการขยายสาขา “SCB FIRST” สำาหรบ

ลกคากลม Affluent ทงในกรงเทพและจงหวดทสำาคญ พรอมทง

คดเลอก อบรมและเพมความสามารถและจำานวนของผจดการ

วางแผนการเงนลกคาบคคล

• เชอมโยงชองท�งบรก�รต�งๆ ผ�นระบบ “Smart Sales”

เพอยกระดบประสบการณโดยรวมทดใหกบลกคาอยางตอเนอง

• ปรบปรงกระบวนก�รบรก�รเพอเพมความสะดวกใหแกลกคา

เชน การเปดบญชใหม การฝากเชค เปนตน

• เพมคณภ�พและทกษะของพนกง�น โดยมงเนนการทำาความ

เขาใจกบความตองการลกคาใหสามารถนำาเสนอผลตภณฑทตรง

กบความตองการของลกคาไดดยงขน

• ยกระดบก�รใหบรก�ร และรกษาความเปนผนำาในธรกจดวย

บรการระดบโลก

• พฒน�ชองท�ง SCB Easy Net ใหสะดวกและง�ยยงขน

ธนาคารมแผนทจะออกแอพพลเคชนสำาหรบโทรศพทมอถอ

เวอรชนใหมเพอใหครอบคลมฟงกชนตางๆ มากขนรวมทงการ

เขาถงบรการจากบรษทในเครอธนาคารไทยพาณชยดวยการเขา

ระบบเพยงครงเดยว

• เสรมสร�งคว�มสมพนธกบพนธมตรผประกอบก�รธรกจ

อสงห�รมทรพยทสำ�คญเพอรกษาความสำาเรจของธรกจสนเชอ

ทอยอาศยเหมอนเชนในปทผานมา

• ใชสอสงคมออนไลน (Social Media) เปนชองทางใหลกคา

เขาถงบรการบางประเภทของธนาคาร

• สร�งคว�มสมพนธกบลกค�ธน�ค�รใหย�วน�น โดยเสนอ

บรการทเหมาะสมกบอาย และชวงอายของลกคา

• ทวงคว�มเปนผนำ�ในธรกจก�รจดก�รกองทน โดยเพมความ

หลากหลายและทางเลอกของผลตภณฑใหแกลกคาในแตละ

กลมตามระดบความเสยงทยอมรบได รวมทงมการกระจาย

พอรตการลงทนอยางเหมาะสม

“SCB Easy Application” ธนาคารออนไลนบนมอถอรปแบบใหม สะดวก ปลอดภย

ใชไดตลอด 24 ชวโมง ดวย Graphic User Interface ทเขาใจงายและบรการ

เสรมในการคนหาทตงสาขาหรอตเอทเอมของธนาคาร เปดตวพรอมฟรดาวนโหลด

สตกเกอร “ลงอซคง” ใน Chat application ยอดนยมอยาง “LINE”

• ขย�ยสนเชอรถยนตใหมอย�งตอเนองตามการเตบโตของ

ตลาดเพอเพมยอดสนเชอโดยรวมของธนาคาร ในขณะทยง

คงขยายสนเชอรถยนตใชแลวและสนเชอประเภทอนทใหผล

ตอบแทนสงเพอเพมใหสดสวนสนเชอโดยรวมมความเหมาะสม

โดยนวตกรรมดานผลตภณฑและบรการตางๆ จะเปนปจจยหลก

ในการเตบโต

• ขย�ยสนเชอบคคลอย�งตอเนอง ดวยมาตรฐานการอำานวย

สนเชอทอยบนพนฐานของความระมดระวง พรอมทงเพมการ

เสนอขายผลตภณฑและบรการรวมในกลมลกคาบคคล

• เพมระดบคว�มสมพนธกบลกค�ผานบรการบตรเครดตท

เชอมโยงกบผลตภณฑอนๆ ของธนาคาร โดยทำาความเขาใจ

อยางดกบความตองการของลกคาแตละกลมและมงเนนการ

สรางความแตกตาง รวมทงการสรางผลตภณฑใหเหมาะสม

กบความตองการของลกคาแตละกลมในดานการเลอกใชบรการ

คณคาบรการตอลกคา และรปแบบการใชชวต

87017_001-128_M2.indd 38 3/14/13 8:53 PM


กลมธรกจพเศษ

กลมธรกจพเศษ (Special Business Group) ทำาหนาทบรหารจดการ

สนเชอดอยคณภาพ (NPLs) และทรพยสนรอการขาย (NPA) ของ

ธนาคาร ตงแตปลายป 2551 กลมธรกจพเศษไดขยายขอบเขต

ความรบผดชอบใหครอบคลมการปองกนการเกดสนเชอดอยคณภาพ

รายใหม โดยทำาหนาทคดกรองลกหนทมแนวโนมจะมปญหาในการ

ชำาระหนทงจากปจจยภายในและภายนอก และเสนอแนวทางการปรบ

โครงสรางหนใหกบลกคาเพอปองกนไมใหเปนหนมปญหา ทงนโดย

เขาไปใหความชวยเหลอเมอลกคาเผชญความยากลำาบากในการชำาระ

หนอยางทนทวงท


• ก�รลดสนเชอดอยคณภ�พ: กลมธรกจพเศษมบทบาทสำาคญ

ในการลดหนดอยคณภาพของธนาคาร ทำาใหสดสวนสนเชอดอย

คณภาพ (Gross NPLs) ตอสนเชอรวมตามงบการเงนรวมลดลง

จากรอยละ 2.6 ณ สนป 2554 เปนรอยละ 2.1 ณ สนป 2555

และสนเชอดอยคณภาพสทธ (Net NPLs) ตอสนเชอรวมเทากบ

รอยละ 1.0 ความสำาเรจดงกลาวเปนผลมาจากการทกลมธรกจ

พเศษไดเลอกใชวธการทหลากหลายในการแกไขปญหา อาท

การปรบโครงสรางหน ซงรวมถงการตโอนทรพยเพอชำาระหน

การปรบเงอนไขชำาระคนเงนก หรอใชหลายวธรวมกน นอกจาก

นยงใชวธการขายสนเชอดอยคณภาพและการขายทอดตลาด

• ก�รข�ยสนทรพยรอก�รข�ย: กลมธรกจพเศษประสบความ

สำาเรจในการจำาหนายทรพย NPA ได 1,848 รายการ มมลคา

รวมประมาณ 4.7 พนลานบาทในป 2555

• ก�รปองกนไมใหเกดสนเชอดอยคณภ�พ: กลมธรกจพเศษ

ไดรเรมนำาระบบเตอนภยหนกอนทจะมปญหา (Early Warning

Sign) มาใชตงแตป 2551 เพอตรวจหาหนทมแนวโนมจะเปน

สนเชอดอยคณภาพ โดยใชตวชนำา (Trigger) เพอคดกรองกลม

ลกหนและประเภทธรกจทตองจบตาดเปนพเศษ เพอใหสามารถ

เขาแกไขปญหาใหกบลกหนไดทนทวงท

ในป 2555 กลมธรกจพเศษไดพฒนาระบบเตอนภยดงกลาว

มาเปนการเฝาระวงเปนพเศษ (Special Attention) โดยเพม

การจดระดบความเสยงหนทจะมปญหาเพอกำาหนดความเขม

ขนของมาตรการในการเขาไปดแลใหเหมาะสม และกลมธรกจ

พเศษไดขยายขอบเขตการดแลลกหนใหครอบคลมถงกลมทม

ความเสยงปานกลางดวย

• ก�รปรบกระบวนก�รทำ�ง�นและระบบง�น: กลมธรกจพเศษได

เรมนำาระบบการตดตามหนใหมมาใชเพอชวยเพมประสทธภาพ

ในการปองกนการเกดสนเชอดอยคณภาพใหม และปรบปรง

คณภาพการตดตามหนสำาหรบสนเชอดอยคณภาพเดม


• สนเชอดอยคณภาพลดลงจากรอยละ 2.6 ในป 2554 เหลอรอย

ละ 2.1 ซงตำาทสดนบตงแตวกฤตเศรษฐกจในป 2540

• ขายสนทรพยรอการขายไดถง 4.7 พนลานบาท


• ก�รปองกนก�รเกดสนเชอดอยคณภ�พ: กลมธรกจพเศษจะ

ยงคงใหความสำาคญกบการปองกนการเกดสนเชอดอยคณภาพ

อยางตอเนองดวยการพฒนาตวชนำา (Trigger) เพมเตมสำาหรบ

ประเภทธรกจทอาจจะเผชญกบความยากลำาบากในการดำาเนน

ธรกจ รวมทงจดใหมทมงานเฉพาะทดแลภาพรวมสำาหรบ

ประเภทธรกจดงกลาว

• เร งก�รลดหนมป ญห�คงค�ง: กล มธรกจพเศษจะปรบ

โครงสรางองคกรเพอใหมประสทธภาพสงยงขน พรอมกบปรบ

เปลยนกระบวนการทำางานใหเหมาะสมกบปรมาณงาน และ

วางแผนในการขายสนเชอดอยคณภาพ (NPLs Portfolio) ให

กบนกลงทนทสนใจอยางตอเนอง นอกจากน ไดนำาแนวทางใน

การบรหารจดการหนทมปญหาใหมๆ มาใชเพอลดระยะเวลาใน

การทำางาน ดแลใหหนทแกไขไดแลวกลบมาเปนหนเสยนอยทสด

รวมทงรวมมอกบหนวยงานธรกจในการปองกนและควบคมเพอ

ปรบปรงคณภาพของหนสนโดยรวมของธนาคาร

• ก�รข�ยสนทรพยรอก�รข�ย: กลมธรกจพเศษมแผนทจะเรงรด

การจำาหนายทรพยสนรอการขาย (NPA) ผานชองทางตางๆ ทง

เครอขายสาขาของธนาคาร การขายผานนายหนา (Brokers)

การจดมหกรรมสงเสรมการขาย รวมทงการขายผานระบบ

เวบไซต (BuyatSiam.com) เพอใหเขาถงลกคาทมความสนใจ

• ก�รปรบกระบวนก�รทำ�ง�นและระบบง�น: เพอเพมขดความ

สามารถในการลดปรมาณสนเชอดอยคณภาพ และปองกน

การเกดสนเชอดอยคณภาพใหม กลมธรกจพเศษจะนำาวธการ

เฝาระวงเปนพเศษไปใชกบหนวยงานธรกจตางๆ รวมถงจะใช

ประโยชนจากการบรหารจดการพอรตสนเชอใหมประสทธภาพ

สงสด นอกจากน กลมยงมแผนทจะเรมใชระบบการตดตามหน

ระยะท 2 เพอเพมประสทธภาพในการตดตามและบรหารจดการ

หน


สนเชอดอยคณภาพ (Gross) 36.2 35.9 -0.9%

สนทรพยรอการขาย 11.8 9.5 -19.6%

สนเชอดอยคณภาพตอสนเชอ

รวม (%) 2.61% 2.13%

คาเผอหนสงสยจะสญตอสนเชอ

ดอยคณภาพ (%) 127.1% 144.8%

87017_001-128_M2.indd 39 3/14/13 8:53 PM


บรษทหลกทรพย ไทยพ�ณชย จำ�กด

บรษทหลกทรพย ไทยพาณชย จำากด กอตงขนเมอป 2538 โดยธนาคาร

ไทยพาณชยถอหนทง 100% เพอเปนบรษทหลกในการใหบรการธรกจ

หลกทรพยของธนาคาร บรษทใหบรการซอขายหลกทรพย และนำาเสนอ

ผลตภณฑและบรการดานตราสารทนแกนกลงทนทงนกลงทนรายยอย

และลกคาสถาบน

ดวยการใหบรการผานสาขา 7 สาขา ไดแก สำานกงานใหญ (SCB Park

Plaza) สาขาสนธร สาขาเฉลมนคร สาขารชโยธน สาขาเชยงใหม สาขา

ทาแพ และสาขาหาดใหญ และชองทางอเลกทรอนกสทางเวบไซต

www.scbsonline.com ปจจบน บรษทหลกทรพยไทยพาณชยไดรบ

ความเชอถอจากนกลงทนและจดเปนบรษทหลกทรพยชนนำาแหงหนง

ของประเทศ


• ในป 2555 ธรกจหลกทรพยโดยรวมไดรบผลกระทบจากการเปด

เสร (Liberalization) คาธรรมเนยมซอขายหลกทรพยอยางเตม

รปแบบ สภาวะตลาดโดยรวมประกอบกบปจจยภายนอกหลาย

ประการทไมเอออำานวยตอการดำาเนนธรกจ สงผลใหสวนแบง

ตลาดของบรษทในป 2555 อยทรอยละ 2.78 ลดลงรอยละ 0.21

จากระดบรอยละ 2.99 ในป 2554 อยางไรกตาม บรษทบรรลเปา

หมายในการขยายฐานนกลงทนรายยอย โดยในป 2555 บรษท

มสวนแบงตลาดในกลมนรอยละ 2.5 เพมขนรอยละ 31 จากป

กอน

• จากการคาดการณถงผลกระทบจากการเปดเสร บรษทไดมการ

กระจายรายได โดยการออกผลตภณฑและบรการใหมเพอเพม

รายไดจากธรกจอนๆ ทไมใชธรกจนายหนาซอขายหลกทรพย

พรอมทงไดปรบปรงโครงสรางคาใชจาย ทำาใหบรษทมรายไดรวม

826 ลานบาทในป 2555 ลดลงเพยงรอยละ 1 จากปกอน และ

กำาไรสทธหลงภาษท 209 ลานบาท ลดลงรอยละ 12 จากปกอน


• บรษทไดรบการปรบอนดบเครดตระยะยาวจากบรษท ฟทช

เรทตงส จาก A+ (tha) เปน AA – (tha) และแนวโนมอนดบ

เครดตมเสถยรภาพ

• บรษทไดรบรางวลนกวเคราะหยอดเยยมประจำาปทผานมา จาก

สมาคมนกวเคราะหหลกทรพย ใน 4 สาขา คอ 1) รางวล

นกกลยทธยอดเยยม 2) รางวลนกวเคราะหยอดเยยมกลม

อสงหารมทรพยและกอสรางสำาหรบผลงทนรายยอย 3) รางวล

นกวเคราะหยอดเยยมกลมธนาคารพาณชยสำาหรบผลงทนราย

ยอย และ 4) รางวลนกวเคราะหยอดเยยมกลมสอสารสำาหรบ

ผลงทนรายยอย

• บรษทมการจำาหนายผลตภณฑหนกอนพนธมลคามากกวา 1,700

ลานบาท ภายในปแรกทมการออกผลตภณฑ

• บรษทไดนำาเสนอนวตกรรมการเปดบญชซอขายหลกทรพยรป

แบบใหมในชอ “เปดบญชหนทนใจทไทยพาณชย” ทอำานวย

ความสะดวกใหกบลกคา โดยสามารถเปดบญชไดภายในเวลา

เพยง 30 นาท ทสาขาของธนาคารไทยพาณชยมากกวา 144

สาขา

• บรษทไดจดทำาเครองมอวเคราะหหลกทรพย “Technical Chart”

ทเปนแอพพลเคชนทใชบน iPad และ iPhone เปนรายแรก

• บรษทไดเปดสาขาใหมคอสาขารชโยธน เพอใหบรการกบลกคา

กลม High Net Worth ของธนาคาร


• มงขยายฐานลกคารายยอยโดยใชประโยชนจากเครอขายของ

ธนาคารไทยพาณชยอยางตอเนอง ทงทเปนเครอขายสาขาและ

ชองทางอเลกทรอนกส

• เพมผลตภณฑและบรการอนๆ ทไมใชธรกจนายหนาซอขายหลก

ทรพย อาทเชน ตราสารอนพนธ ใบสำาคญแสดงสทธอนพนธ

(DW) และกองทนรวมสวนบคคล เพอเพมความสามารถในการ

ทำากำาไร

• ขยายงานวเคราะหหลกทรพยใหครอบคลมหนขนาดกลางและ

ขนาดเลกมากขน โดยการวเคราะหปจจยพนฐานเชงลกและ

การวเคราะหเชงปรมาณ สำาหรบนกลงทนรายยอยและนกลงทน

สถาบน

• พฒนาระบบเทคโนโลยสารสนเทศ เพอเพมประสทธภาพในการ

บรหารจดการ รวมถงเพอเพมความสามารถในการใหบรการกบ

ลกคา


มลคาการซอขายหลกทรพย 373.7 383.0 2.5%

สวนแบงตลาด (%) 2.99% 2.78%

บรษท หลกทรพยไทยพาณชย จำากด อำานวยความสะดวกใหผลงทนสามารถ

เปดบญชซอขายหลกทรพยผานสาขาธนาคารไทยพาณชย และอนมตโดยหลกทรพย

ไทยพาณชยรวดเรวทสดในวงการเปนแหงแรก

87017_001-128_M2.indd 40 3/14/13 8:53 PM


บรษทหลกทรพยจดก�รกองทนไทยพ�ณชย จำ�กด

ธนาคารไทยพาณชยและพนธมตรทางธรกจไดจดตงบรษทหลกทรพย

จดการกองทนไทยพาณชย จำากด ขนในป 2535 เพอใหบรการธรกจ

จดการลงทนทครอบคลมทงกองทนรวม กองทนสำารองเลยงชพ และ

กองทนสวนบคคล ในปจจบนธนาคารถอหนทงหมดในบรษท บรษท

หลกทรพยจดการกองทนไทยพาณชยมการเตบโตอยางรวดเรวนบ

ตงแตเรมจดตง อนเนองมาจากผลงานการบรหารจดการลงทนทอยใน

เกณฑด ประกอบกบการใชประโยชนจากเครอขายสาขาของธนาคาร

ไทยพาณชยทมจำานวนมากกวา 1,100 สาขาทวประเทศ และฐานลกคา

ขนาดใหญของธนาคารไทยพาณชย


• ณ. สนป 2555 ทรพยสนสทธภายใตการจดการของบรษท ทง

ประเภทกองทนรวม (รวมกองทนรวมเพอแกไขปญหาในระบบ

สถาบนการเงน และกองทนรวมสำาหรบผลงทนในตางประเทศ)

กองทนสำารองเลยงชพ และกองทนสวนบคคล มมลคารวมทงสน

666 พนลานบาท เพมขนรอยละ 14.3 จากปกอน และมจำานวน

ลกคามากกวา 686,100 ราย

• บรษทมสวนแบงตลาดรอยละ 21.3 ในธรกจกองทนรวม โดยม

มลคาทรพยสนสทธ 556 พนลานบาท

• มลคาทรพยสนสทธของกองทนสำารองเลยงชพภายใตการจดการ

ของบรษทมจำานวน 72 พนลานบาท คดเปนสวนแบงตลาดรอยละ

10.3 เทยบกบจำานวน 66 พนลานบาท และสวนแบงตลาดรอยละ

10.7 ในปกอน

• มลคาทรพยสนสทธของกองทนสวนบคคลภายใตการจดการของ

บรษทมจำานวน 39 พนลานบาท คดเปนสวนแบงตลาดรอยละ

12.0 เทยบกบจำานวน 34 พนลานบาท และสวนแบงตลาดรอยละ

10.8 ในป 2554


• บรษทไดรบรางวล “Best Asset Management Company

in Thailand 2012” จาก The Asset Triple A Investment

Awards 2012 โดยนตยสาร The Asset

• บรษทไดรบรางวล “แบรนดทเชอมนไดหมวดกองทนเพอการ

ลงทน” (Trusted Brands in Investment Fund) โดยนตยสาร

Reader’s Digest

• บรษท ฟทช เรทตงส (ประเทศไทย) คงอนดบบรษทจดการ

กองทนภายในประเทศทระดบ ‘M2+(tha)’ สะทอนถงการท

บรษทมสถานะทางการตลาดทแขงแกรงในธรกจการบรหาร

จดการกองทนในประเทศไทย


แผนธรกจของบรษทหลกทรพยจดการกองทนไทยพาณชยในป 2556

มดงตอไปน

• ใหคำาปรกษาดานการลงทนอยางรอบดาน ทงการลงทนพนฐาน

และการลงทนทางเลอก

• นำาเสนอผลตภณฑทางการลงทนใหมๆ สตลาดอยางตอเนอง

เพอสรางความพงพอใจสงสดใหกบลกคา

• ขยายฐานลกคา ดวยการเสนอขายผลตภณฑและบรการรวม

(Cross sell)

• มงเนนการยกระดบการใหบรการลกคาปจจบนทมศกยภาพ

(Up sell)

• ฝกอบรมเจาหนาทการตลาดใหมความรความชำานาญ และ

สามารถตอบสนองความตองการของลกคาไดเปนอยางด

• ปรบปรงกระบวนการปฏบตงานใหสามารถบรการลกคาไดอยาง

รวดเรวและมประสทธภาพมากขน


มลคาทรพยสนสทธภายใต

การจดการ

582.9 666.2 14.3%

สวนแบงตลาด (%) 19.3% 18.3%

บรษท หลกทรพยจดการกองทนไทยพาณชย จำากด ไดรบรางวล Best Asset

Management Company in Thailand ประจำาป 2555 จาก The Asset นตยสาร

การเงนแหงภมภาค ซงถอเปนบรษทหลกทรพยจดการกองทนแหงเดยว

ในประเทศไทยทไดรบรางวลน

87017_001-128_M2.indd 41 3/14/13 8:53 PM


บรษท ไทยพาณชยประกนชวต จำากด (มหาชน) เปนบรษทประกนชวต

ทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย โดยมธนาคารไทย

พาณชยเปนผถอหนใหญรอยละ 94.66 และสวนทเหลอรอยละ 5.34

ถอหนโดยผถอหนทวไป

บรษทมงดำาเนนธรกจการขายประกนชวตและประกนสขภาพผานชอง

ทางตางๆ ไดแก สาขาของธนาคารไทยพาณชย สำานกงานตวแทนของ

บรษท และชองทางอนๆ


• ป 2555 เปนปทบรษทประสบความสำาเรจอยางสงอกปหนง โดย

เบยประกนรบปแรกเพมขนถงรอยละ 13 รายไดรวมเพมขน

รอยละ 37 และกำาไรสทธเพมขนรอยละ 37 จากปกอน แมวา

บรษทจะตองเผชญกบสภาพการลงทนทไมเอออำานวยจากการ

ทอตราผลตอบแทนจากพนธบตรลดตำาลงเปนประวตการณ

ผลการดำาเนนงานในป 2555 ทสำาคญมดงตอไปน

• ธรกจใหม ยอดขายรวมทงบรษท มจำานวนทงสน 19,237 ลานบาท

เพมขนรอยละ 54 โดยการขายผานธนาคารมจำานวน 17,433

ลานบาท เพมขนรอยละ 69 และการขายประกนชวตผานธรกจ

เฉพาะมจำานวน 890 ลานบาท ลดลงรอยละ 20 ขณะทการขาย

ผานตวแทนมจำานวน 914 ลานบาท ลดลงรอยละ 10

• จำ�นวนเบยประกนรบรวม บรษทมจำานวนเบยประกนภยรบรวม

เพมขนรอยละ 38 ในป 2555 ซงสงกวาอตราการเตบโตทรอยละ

19 ของธรกจประกนชวตโดยรวม บรษทจดอยในอนดบ 4 ของ

บรษทประกนชวตทงสน 24 บรษท โดยมสวนแบงตลาดทรอย

ละ 10.7 ของเบยประกนรบรวม (ในป 2554 บรษทจดอยใน

อนดบ 5 ของบรษทประกนชวตทงสน 24 บรษท โดยมสวน

แบงตลาดทรอยละ 9.2)


• กำาไรสทธเพมขนรอยละ 37 เปนจำานวน 3,430 ลานบาท

• จำานวนเบยประกนรบรวมเพมขนรอยละ 38 จากปกอนเปน

จำานวน 41,909 ลานบาทในป 2555

• บรษทจดอยในอนดบ 4 ของบรษทประกนชวตในประเทศไทย

เมอวดจากเบยประกนรบรวม

บรษท ไทยพ�ณชยประกนชวต จำ�กด (มห�ชน)


บรษทจะยงคงเสนอแบบประกนชวตและประกนสขภาพในรปแบบ

ใหมๆ ผานชองทางการจำาหนายทหลากหลาย โดยจะเนนการเตบโตใน

ชองทางอนๆ ทไมใชชองทางการขายผานธนาคารมากขน

• ก�รเพมสดสวนก�รข�ยในชองท�งทไมใชก�รข�ยผ�น

ธน�ค�ร การขายผานตวแทนเปนชองทางการขายหลกของ

บรษทประกนชวตโดยสวนใหญ ดงนน บรษทจะยงคงมงเนนการ

ขายประกนผานตวแทนอยางตอเนองทงในดานการเพมยอดขาย

คณภาพ ผลกำาไร และเครอขาย

• ก�รเพมอตร�คว�มยงยนของกรมธรรมประกนชวต บรษทได

จดตงโครงการเพมอตราความยงยนของกรมธรรมประกนชวต

โดยไดพฒนาเทคโนโลยในสวนของศนยบรการทางโทรศพท

และโครงการอนๆ เพอสงเสรมอตราการคงอยของลกคา

• เทคโนโลยส�รสนเทศ บรษทจะใชประโยชนจากระบบจดการ

ขอมลกรมธรรมลกคาทมอย เพอสรางกระบวนการทำางาน

อตโนมต อนจะสงผลใหการใหบรการรวดเรวขนและลดคาใช

จายในการดำาเนนงาน

• สร�งคว�มเปนผนำ�ท�งด�นก�รข�ยผ�นธน�ค�ร บรษทจะ

ทำางานรวมกบธนาคารไทยพาณชยอยางใกลชด เพอคงความ

เปนผนำาในชองทางการขายผานธนาคาร โดยพฒนาผลตภณฑ

ใหมๆ เพมขดความสามารถในการใหบรการลกคา และใช

เทคโนโลยอยางมประสทธผล


เบยประกนภยรบรวม 30.3 41.9 38.3%

สวนแบงตลาด (%) 9.2% 10.7%

บรษท ไทยพาณชยประกนชวต จำากด สนบสนนนโยบายภาครฐ ใหคนไทย

เตรยมความพรอมรบมอ และวางแผนสำาหรบการใชชวตในชวงหลงเกษยณอาย

ดวยกรมธรรมบำานาญพเศษ และประกนออมทรพยระยะยาว

87017_001-128_M2.indd 42 3/14/13 8:53 PM


บรษท ไทยพาณชยสามคคประกนภย จำากด (มหาชน) กอตงเมอป

2490 โดยเปนบรษทในเครอธนาคารไทยพาณชยทดำาเนนธรกจรบ

ประกนวนาศภยดวยความมนคงมากวา 65 ป บรษทดำาเนนธรกจการ

ใหบรการรบประกนวนาศภยทกประเภท ไดแก ประกนอคคภย ประกน

ภยรถยนต ประกนอบตเหตและสขภาพ ประกนภยทางทะเลและขนสง

และประกนภยเบดเตลดอนๆ เชน ประกนสรรพภย (Industrial All

Risks) ประกนภยทางวศวกรรม (Engineering Insurance) ประกนภย

สนเชอทางการคา (Trade Credit Insurance) ประกนภยความ

รบผดของกรรมการและเจาหนาทบรษท (Directors and Officers

Insurance) และประกนความรบผดตามกฎหมายตอความเสยหาย

ทเกดขนจากสนคาทไมปลอดภย (Products Liability Insurance)

เปนตน บรษทมเครอขายในการรบประกนภยครอบคลมในทกพนท

ทวประเทศ ผานสาขาของบรษท บรษทนายหนา ตวแทน สถาบนการเงน

และมสาขาของธนาคารไทยพาณชยทมอยทวประเทศเปนชองทาง

สำาคญชองทางหนง


• บรษทส�ม�รถจ�ยสนไหมนำ�ทวมจำ�นวนม�กครอบคลมลกค�

ททำ�ประกนทอยอ�ศยถง 17,735 ร�ย ทงนเปนผลสบเนองจาก

วกฤตการณนำาทวมในป 2554

• สร�งคว�มแขงแกรงของเงนกองทนหลงไดรบผลกระทบ

จ�กวกฤตก�รณนำ�ทวม โดยบรษทไดเพมทนจดทะเบยน 660

ลานบาท เปนจำานวนทนจดทะเบยน 1,114 ลานบาท และม

อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนตามระดบความเสยง

(Capital Adequacy Ratio) รอยละ 481 (ยงไมไดตรวจสอบ)

เกนกวาระดบทกฎหมายกำาหนดใหมอตราสวนขนตำารอยละ 125

• ประสบคว�มสำ�เรจจ�กก�รเตบโตของเบยประกนภย และ

รกษ�คว�มเปนหนงในบรษทประกนภยทประสบคว�มสำ�เรจ

สงสดในก�รใหบรก�รสำ�หรบกลมลกค�ร�ยยอยผ�นชองท�ง

ข�ยผ�นธน�ค�ร (Bancassurance) บรษทมเบยประกนภย

รบตรงเปนอนดบท 11 จากบรษทประกนวนาศภยทงหมด 65

บรษท (ณ ธนวาคม 2555 ตามขอมลสถตของสำานกงานคณะ

กรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย) โดยม

เบยประกนภยรบรวมในป 2555 จำานวน 4,276 ลานบาท เพม

ขนรอยละ 26 จาก 3,404 ลานบาทในป 2554 โดยมการเตบโต

อยางตอเนองในผลตภณฑประกนภยลกคาบคคล โดยเฉพาะ

การรบประกนภยรถยนต และการรบประกนภยอบตเหตสวน

บคคล ทงน บรษทยงคงรกษาความเปนผนำา 1 ใน 5 อนดบ

แรกของบรษทประกนภยอบตเหตสวนบคคล

บรษท ไทยพ�ณชยส�มคคประกนภย จำ�กด (มห�ชน)

• ปรบโครงสร�งองคกรใหมคว�มชำ�น�ญเฉพ�ะด�นม�กขน

ดวยก�รจดห�บคล�กรในตำ�แหนงสำ�คญในระดบบรห�รท

มคว�มรคว�มส�ม�รถ รวมทงปรบปรงกระบวนก�รภ�ยใน

เพอรองรบก�รเตบโตท�งธรกจ ตลอดทงป 2555 บรษท

ไดดำาเนนการเพอพฒนาประสทธภาพการบรหารจดการและ

กระบวนการภายในหลายประการ โดยเฉพาะการพฒนาและ

ออกแบบผลตภณฑ การพจารณารบประกนภย และการจดการ

สนไหมทดแทน อกทงไดพฒนาทกษะและความรความสามารถ

ของพนกงานอยางตอเนองในดานคณตศาสตรประกนภย และ

การบรหารความเสยง

• กลบม�มกำ�ไรสทธ หลงจ�กไดรบผลกระทบจ�กสถ�นก�รณ

นำ�ทวมในป 2554 บรษทมผลการดำาเนนงานซงสะทอนการพลก

ฟนสถานะทรวดเรว โดยมกำาไรจากการรบประกนภย 262 ลานบาท

และมกำาไรสทธ 297 ลานบาทในป 2555

• พฒน�ระบบก�รบรห�รคว�มเสยงทวทงองคกร บรษทประสบ

ความสำาเรจในการนำากรอบการบรหารความเสยงแบบรวม

กลมของกลมธรกจทางการเงนธนาคารไทยพาณชยมาใช ซง

ครอบคลมถงแนวนโยบายบรหารความเสยงดานเครดต ดาน

สภาพคลอง ดานการดำาเนนงาน และดานชอเสยงองคกร


• อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนตามระดบความเสยง

(Capital Adequacy Ratio) ทแขงแกรงถงรอยละ 481

• สรางความแขงแกรงการบรหารความเสยงทวทงองคกร ตาม

นโยบายและกรอบการบรหารความเสยงแบบรวมกลมของกลม

ธรกจทางการเงนธนาคารไทยพาณชย


• ขยายธรกจการรบประกนภยสำาหรบลกคาบคคลอยางตอเนอง

โดยรวมมอกบธนาคารไทยพาณชย ในการสรางมลคาเพม

ทางการตลาด และพฒนาผลตภณฑประกนภยทเหมาะสม

สำาหรบลกคาแตละกลม พรอมกบเสรมสรางความรวมมอกบค

คารายสำาคญ เพอเพมการเตบโตทางธรกจผานชองทางขายท

มใชธนาคาร

• มงเนนการเพมประสทธภาพการทำางาน ดวยการพฒนาบคลากร

ใหมความชำานาญเฉพาะทาง รวมทงปรบปรงกระบวนการภายใน

โดยเฉพาะกระบวนการพจารณารบประกนภยและการจดการ

สนไหมทดแทน โดยมจดมงหมายเพอยกระดบการบรการใหม

มาตรฐานสงขน พรอมทงสอดแทรกกระบวนการปองกนความ

เสยงไว ในหนวยงานหลก

• เพมประสทธภาพระบบจดการสารสนเทศสำาหรบการตดสนใจ

ของผบรหาร เพอรองรบการเปดเสรของธรกจประกนภยใน

อนาคต

• รกษาความแขงแกรงของเงนกองทน เพอรองรบการดำาเนน

ธรกจ และนำาหลกการจดสรรเงนกองทนตามระดบความเสยง

มาใชเปนแนวทางตรวจสอบผลการดำาเนนการในแตละสาย

ผลตภณฑประกนภย


เบยประกนภยรบรวม 3.4 4.3 25.6%

สวนแบงตลาด (%) 2.42% 2.38%

87017_001-128_M2.indd 43 3/14/13 8:53 PM


โครงก�รปรบปรงธน�ค�ร

ในป 2544 ธนาคารไดรเรมโครงการปรบปรงธนาคารซงกอใหเกดการ

ปรบปรงและเปลยนแปลงธนาคารอยางรอบดานโดยมวตถประสงคเพอ

ปรบเพมขดความสามารถในการแขงขน และสรางผลกำาไรใหกบธนาคาร

ภายใตโครงการปรบปรงธนาคาร ธนาคารไดประสบความสำาเรจในการ

จดทำาโครงการททำาใหเกดการเปลยนแปลงทสำาคญทงในดานการพฒนา

รปแบบธรกจและการดำาเนนธรกจใหม การปรบปรงกระบวนการทำางาน

ใหมประสทธภาพสง และการพฒนาระบบขอมลตางๆ ของธนาคาร การ

ทโครงการเหลานสำาเรจลลวงอยางทนการณเปนปจจยสำาคญยงของการ

เตบโตและผลกำาไรของธนาคารในชวงทผานมาและทจะดำาเนนตอไป

โครงการปรบปรงธนาคารแตละโครงการอยภายใตการกำากบดแล

ของคณะกรรมการโครงการปรบปรงธนาคาร โดยมสำานกงานบรหาร

โครงการปรบปรงธนาคารเปนคณะเลขานการทำาหนาทใหการสนบสนน

และใหคำาแนะนำาในการดำาเนนโครงการ ตดตามผลและรายงานความคบ

หนาของแตละโครงการ และสอความเกยวกบโครงการปรบปรงธนาคาร

ใหแกพนกงานในกลมธนาคารไทยพาณชย

ทงน คณะกรรมการธนาคารทำาหนาทกำากบดแลโครงการปรบปรง

ธนาคารโดยตดตามแนวทางการดำาเนนงานและประสทธภาพของ

โครงการตางๆในการเพมประสทธภาพการดำาเนนงานและการเตบโต

ของธนาคารอยางสมำาเสมอ


• ปรบปรงการดำาเนนงานของกลมลกคาบคคลใหดยงขนโดยมงเนน

การเขาถงความตองการของลกคา และพฒนาผลตภณฑและ

บรการทหลากหลายเพอตอบสนองความตองการทแตกตางกน

ของลกคาในแตละกลม รวมถงสรางความพงพอใจใหกบลกคา

• การยายระบบเทคโนโลยสารสนเทศไปยงศนยขอมล (Data

Center) แหงใหม ทงนศนยขอมลของธนาคารเปนศนยขอมล

แหงแรกในประเทศไทยทสรางตามมาตรฐาน Tier 4 ซงถอเปน

มาตรฐานสงสดในระดบนานาชาต และยงเปนศนยขอมลททน

สมยทสดแหงหนงในภมภาคเอเชย

• ใชประโยชนจาก Enterprise Data Warehouse ของธนาคาร

ใหสามารถเกบขอมลรายรบและรายจายไดอยางละเอยด ทำาให

ระบบสามารถสนบสนนการจดทำารายงานเพอการบรหารและการ

วเคราะหขอมลในเชงลกไดอยางมประสทธภาพ

• ตดตงระบบงาน SmartSales ทสาขาของธนาคารทวประเทศ

รวมถง Call Center ทำาใหทงสองชองทางสามารถใหบรการ

ลกคาภายใตระบบงานและขอมลเดยวกน ระบบ SmartSales

เปนโปรแกรมทบรหารจดการขอมลลกคาโดยอาศยเทคโนโลย

Cloud Computing ทชวยปรบแนวทางการนำาเสนอผลตภณฑ

และบรการตางๆ ของกลมลกคาบคคลเปนการใหคำาปรกษาแก

ลกคา ซงจะทำาใหยอดขายเพมสงขน เพราะสามารถตอบสนอง

ความตองการของลกคาไดอยางแทจรง

• ตดตงระบบเรยกเกบเชคดวยภาพ (Image-Based Cheque

System) ทสาขาทงหมดทอยในเขตกรงเทพและปรมณฑล

รวมถงจงหวดสพรรณบรซงเปนสาขานำารองระดบภมภาคตาม

แผนงานของธนาคารแหงประเทศไทย โดยระบบดงกลาวจะ

ชวยลดระยะเวลาในการเรยกเกบเชค ลดพนทจดเกบเชค และ

คาใชจายในการจดสงเชค

• ตดตงระบบงานใหมสำาหรบการบรหารเงนเพอเพมประสทธภาพ

ในการทำาธรกรรมดานตราสารอนพนธทางดานดอกเบย (Interest

Rate Derivatives) และตราสารหน (Fixed Income) เพอรองรบ

การพฒนาผลตภณฑใหมๆ และการขยายตวของธรกจตราสาร

อนพนธ

• ตดตงระบบตดตามหน (Debt Collection Management

System) กบหนวยงานทเกยวของทวประเทศ โดยเรมจากลกคา

สนเชอเคหะ ซงนบเปนกาวแรกของการพฒนาระบบตดตามหน

ทในอนาคตจะครอบคลมผลตภณฑสนเชอทงหมดของธนาคาร

อนจะเปนการเพมประสทธภาพในตดตามหนของธนาคารใหอย

ภายใตระบบงานเดยวกน


• นบเปนปท 11 แหงความสำาเรจของโครงการปรบปรงธนาคาร

• เรงสรางความสามารถใหมๆ ใหกบธนาคารเพอรกษาความได

เปรยบในการแขงขนทางธรกจ


• ปรบเปลยนระบบ Core ATM เพอรองรบการขยายตวของการ

ทำาธรกรรมในอนาคตใหมประสทธภาพมากยงขน

• ตดตงระบบบรหารหลกทรพยจดการกองทน (Portfolio Asset

Management System) โดยมวตถประสงคเพอเพมขดความ

สามารถในการบรหารจดการกองทนและสนบสนนผลตภณฑและ

บรการทางการเงนใหมๆ ในธรกจการจดการกองทน

• ยกระดบแบบจำาลองความเสยง (Credit Risk Models) เพอเพม

ขดความสามารถในการประมาณการหนสญใหมความแมนยำามาก

ยงขน

• ตดตงระบบการประเมนความเสยงลกคาบคคลใหม (Customer

Centric Risk Scoring Model) เพอรองรบการพจารณาสนเชอ

ทสอดคลองกบแนวคดการใหความสำาคญกบลกคาของกลมลกคา

บคคล

• ตดตงระบบอนมตสนเชอสวนบคคล (Retail Loan Origination

System) ซงจะรองรบผลตภณฑดานสนเชอทงหมดของกลม

ลกคาบคคลใหมความสะดวกรวดเรวยงขนเพอสรางความพง

พอใจใหกบลกคาของธนาคาร

• ตดตงระบบ Loyalty Management System สำาหรบใหบรการ

ลกคาบตรเครดต เพอปรบปรงการใหบรการบตรเครตดในสวน

ของการแลกคะแนนสะสมใหลกคามความสะดวกยงขน

• มการนำา LEAN Methodology มาใช ในการปรบปรงกลม

งานเทคโนโลยสารสนเทศ เพอสรางขดความสามารถเพม

ประสทธภาพและลดระยะเวลาในการพฒนาระบบใหดยงขน

• ปรบปรงกระบวนการทำางานและการปฏบตการของกลมลกคา

บคคลใหมประสทธภาพมากยงขน

• ดำาเนนการโครงการดานเทคโนโลยขนาดใหญอยางตอเนอง

ไดแก การปรบปรงระบบ Core Banking System เพอรองรบ

การเตบโตของธนาคารในอนาคต และยกระดบความสามารถ

ทางดานผลตภณฑ การนำาระบบการรวมศนยการจดการและ

ควบคมความเสยงมาใชเพอยกระดบการบรหารความเสยงจาก

การดำาเนนงาน และกระบวนการตรวจสอบและกำากบ การปรบ

เปลยนระบบ Core Insurance System เพอรองรบธรกจใหม

ของธรกจประกนชวต การใชระบบชำาระเงน (Payment System)

และระบบการคาระหวางประเทศ (Trade System) ใหมสำาหรบ

ผลตภณฑลกคาขนาดใหญ และการใชระบบซอขายหลกทรพย

ของธรกจหลกทรพย

87017_001-128_M2.indd 44 3/14/13 8:53 PM


รางวลดานธนาคารยอดเยยม จาก 6 สถาบน• Euromoney (UK) ปท 2 ตดตอกน• Global Finance (US) ปท 7 ตดตอกน• The Banker (UK)• The Asset (HK) ปท 5 ตดตอกน• FinanceAsia (HK) ปท 2• วารสารการเงนธนาคาร

รวมทงไดรบการจดอนดบเปนท 1 ในกล มธนาคารพาณชยไทยในผลการจดอนดบ “Forbes Global 2000” โดยนตยสาร Forbes (US) และ ไดรบการจดอนดบใหเปน “ธนาคารทแขงแกรงทสดแหงประเทศไทย” จาก The Asian Banker (SG)

รางวลดานการเงนและการบรหารงาน• Asia’s Best CEO และ Asia’s Best CFO จาก Corporate

Governance Asia (HK)• Best CEO และ Best CFO กลมธรกจการเงน

จาก สมาคมนกวเคราะหหลกทรพย• Corporate Governance Asia Recognition Award

(ปท 6 ตดตอกน) จาก Corporate Governance Asia (HK)

รางวลดานธรกจ กลมลกคาขนาดใหญจาก The Asset (HK)• Best Domestic Investment Bank• Best Domestic Bond House • Top Bank in the Secondary Market

for Government Bonds • Top Bank Arranger – Quality & Number

of Primary Corporate Bond Deals • Best Transaction Bank (ปท 6 ตดตอกน)• Best Domestic Custodian (ปท 6 ตดตอกน)

จาก FinanceAsia (HK)• Best Local Currency Bond• Best Thailand Deal • Best Foreign Exchange Bank

จาก Asiamoney (HK)• Best Local Cash Management Bank (ปท 7 ตดตอกน)

จาก Global Finance (US)• Best Foreign Exchange Provider (ปท 5 ตดตอกน)

จาก IFR Asia (HK)• Thailand Bond House of the Year และ Thailand Capital

Market Deals

จาก Thomson Reuters (HK)• Best Exchange Rate Contributor (ปท 2)

จาก สมาคมตลาดตราสารหนไทย • Top Underwriter (ปท 3 ตดตอกน) • Deal of the Year (ปท 5 ตดตอกน) • Dealer of the Year• Most Creative Issue

กลมลกคาธรกจ• Best SME Bank จาก Asian Banking & Finance และ Alpha SEA

กลมลกคาบคคล• Best Private Wealth Management Bank (ปท 3 ตดตอกน) จาก Alpha SEA• Best Private Bank จาก The Asset

รางวลดานอนๆ • รางวลบรษทจดทะเบยนดเดนดานความรบผดชอบตอสงคม จาก SET• Thailand’s Top Corporate Brand Values

จาก จฬาลงกรณมหาวทยาลย• Corporate Improvement Excellence

จาก สมาคมการจดการธรกจแหงประเทศไทย• Most Admired Brand หมวดธนาคาร และบตรเครดต

จากนตยสาร BrandAge• Trusted Brand หมวดธนาคาร (ปท 7 ตดตอกน)

จาก Reader’s Digest และอก 27 รางวลยอดเยยมจากสถาบนชนน�าทงในและตางประเทศ

65 รางวลแหงความภมใจ

FinanceAsia, การเงนธนาคาร, The Banker, Global Finance, Euromoney, The Asset

ธนาคารไทยแหงแรก กบ 6 รางวล ธนาคารยอดเยยมแหงประเทศไทย ป 2555

87017_001-128_M2.indd 45 3/14/13 8:53 PM

ลาน แรก

87017_001-128_M2.indd 46 3/14/13 8:53 PM


ก�รบรห�รคว�มเสยง และปจจยคว�มเสยงของธน�ค�ร

ก�รบรห�รคว�มเสยง

การทธนาคารไทยพาณชยมผลการดำาเนนงานขยายตวตอเนองในชวง

หลายปทผานมา โดยมขนาดสนทรพย การดำาเนนธรกจและจำานวน

พนกงานเพมขนอยางมากรวมทงมความซบซอนมากขนทำาใหธนาคาร

ตองใหความสำาคญกบการเตบโตทยงยน ความสำาเรจของธนาคารใน

ชวงทผานมาไดสรางความคาดหวงทสงขนใหกบลกคา ผถอหน และ

ผเกยวของ แตขณะเดยวกนอาจทำาใหเกดความนงนอนใจขนในองคกร

ดวยปจจยเหลาน ธนาคารเชอวาความสามารถในการบรหารความเสยง

อยางมประสทธภาพ ยงคงเปนปจจยสำาคญอยางยงสำาหรบการเตบโต

อยางยงยน และความสามารถในการทำากำาไรของธนาคารทงในภาวะท

เศรษฐกจรงเรองและตกตำา

ธนาคารไทยพาณชย จงมงพฒนาและสรางเสรมความแขงแกรง

ใหกบระบบการบรหารความเสยง โดยมงใหการบรหารความเสยง

เปนความสามารถหลก (Core Competency) ขององคกร ดวยการ

กำาหนดกรอบนโยบาย และแนวทางการบรหารความเสยง (Risk

Management Framework) รวมถงกลไกกำากบดแลการบรหารความ

เสยง (Governance Structure) เพอใหเกดความมนใจวา ธนาคาร

สามารถบรหารความเสยงอยางมประสทธภาพและประสทธผล เพอ

รองรบการเจรญเตบโตทางธรกจใหเตบโตอยางยงยน ภายใตการ

บรหารงานทโปรงใสและยดหลกธรรมาภบาลทด

ระบบก�รบรห�รคว�มเสยง

ระบบการบรหารความเสยงประกอบดวยกระบวนการสำาคญ 4 ดาน

ไดแก

1. ก�รระบคว�มเสยง (Risk Identification) ธรกจของธนาคาร

โดยรวม ประกอบดวยการทำาธรกรรม และการดำาเนนกจกรรมตางๆ

กบลกคาและคคา ความเสยงทสำาคญของธนาคารจำาแนกออกได 7

ประเภทคอ ความเสยงดานกลยทธ (Strategic Risk) ความเสยง

ดานสนเชอ (Credit Risk) ความเสยงดานตลาด (Market Risk)

ความเสยงดานสภาพคลอง (Liquidity Risk) ความเสยงดานการ

ดำาเนนงาน (Operational Risk) ความเสยงดานอตราดอกเบยใน

บญชเพอการธนาคาร (Interest Rate Risk in Banking Book)

และความเสยงดานชอเสยง (Reputation Risk) ซงอธบายภาย

ใตหวขอปจจยเสยงสำาคญในการประกอบธรกจของธนาคาร

2. ก�รวดคว�มเสยง (Risk Measurement) ธนาคารใชวธการ

แตกตางกนในการวดความเสยงแตละประเภท โดยใชวธการ

วดทงในเชงปรมาณและเชงคณภาพ ในการวดความเสยงจะใช

Internal rating based approach หรอ Internal Model อนทม

ความเหมาะสมมาใชเพอใหสามารถวดระดบความเสยงทแทจรง

ตวอยางเครองมอทธนาคารใชวดความเสยงตางๆ เชน

• การวดความเสยงด�นเครดตใชการจดลำาดบความเสยง

(Borrower Risk Rating) เพอวดโอกาสทลกหนจะผดนด

ชำาระหน ใช Credit Scoring เชน Application Score และ

Behavioral Score เพอวดความเสยงลกหนรายยอย

• สำาหรบการวดความเสยงด�นตล�ดมทงใชเครองมอทางสถต

คอ Value at Risk (VAR) และเครองมอทไมใชทางสถต

อาทเชน การวเคราะหความออนไหวตอปจจยเสยงดานตลาด

(Sensitivity Analysis) การวดฐานะการถอครองของ Trading

Book

• การวดความเสยงด�นอตร�ดอกเบยในบญชเพอการธนาคาร

ธนาคารวดความเสยงจากการเปลยนแปลงของดอกเบยโดย

วดผลกระทบตอรายไดดอกเบยสทธ (Net Interest Income)

และผลกระทบตอมลคาทางเศรษฐกจ (Economic Value of

Equity) ภายใตสมมตฐานการเปลยนแปลงของดอกเบยภาย

ใตภาวะปกต และภาวะวกฤต รวมถงการเพมขนของดอกเบย

รอยละ 1 ตามขอกำาหนดของธนาคารแหงประเทศไทย

• สำาหรบการวดความเสยงด�นสภ�พคลองธนาคารจดทำา

รายงานประมาณการกระแสเงนสดของสนทรพยและหนสน

และ Gap Analysis รวมถงมการปรบพฤตกรรมของกระแส

เงนสดและการวเคราะหอตราสวนสภาพคลองตางๆ

• สำาหรบการวดความเสยงด�นก�รดำ�เนนง�น ธนาคารมการ

วเคราะหขอมลเหตการณความเสยหาย (Incident and loss

data) และการประเมนและควบคมความเสยงดวยตนเอง

(Risk and Control Self Assessment) เพอประเมนความ

เสยงจากการดำาเนนงานในแตละหนวยงานธรกจ นอกจากน

ในสวนของแผนการดำาเนนธรกจอยางตอเนอง ธนาคารยง

ไดจดทำาการประเมนผลกระทบทางธรกจ (Business Impact

Analysis; BIA) ทกป เพอใหกระบวนการดำาเนนงานดานธรกจ

(Business process) และการกอบกธรกจจากผลกระทบจาก

การหยดชะงกของระบบ (IT disaster recovery) มความ

สอดคลองกน

• ในสวนความเสยงด�นกลยทธและความเสยงด�นชอเสยง

ธนาคารประเมนความเสยงการกำาหนดปจจยความเสยงและ

ตวชวดในแตละปจจยความเสยง

นอกจากน เพอเพมประสทธภาพในการวดความเสยงในอนาคต

ธนาคารไดดำาเนนการจดทำาการทดสอบภาวะวกฤต (Stress Test)

เพอใชในการวดความเสยงดานตลาด ความเสยงดานเครดต และ

ความเสยงดานสภาพคลองเพมเตม

3. ก�รตดต�มและควบคมคว�มเสยง (Risk Monitoring and

Control) ธนาคารควบคมความเสยง โดยการกำาหนดระดบ Key

Risk Indicator และเพดานความเสยง (Risk Limit) ทงในระดบ

ธนาคารโดยรวม ระดบลกคา ระดบผลตภณฑ ระดบธรกรรม และ

ระดบอนๆ ตามความเหมาะสม และมกระบวนการควบคมภายใน

เพอใหการจดการความเสยงเปนไปตามนโยบาย และกระบวนการ

ทธนาคารกำาหนด

4. ก�รร�ยง�นคว�มเสยง (Risk Reporting) ความเสยงประเภท

ตางๆ จะถกรายงานไปยงผเกยวของ และผบรหารอยางสมำาเสมอ

เพอใหสามารถบรหารจดการความเสยงไดอยางทนการณ ทงน

รายงานเกยวกบความเสยง มทงในระดบผลตภณฑ ระดบหนวยงาน

ตลอดจนความเสยงของธนาคารโดยรวม

87017_001-128_M2.indd 47 3/14/13 8:53 PM


โครงสร�งก�รกำ�กบดแลคว�มเสยง

(Governance Structure)

โครงสรางการกำากบดแลความเสยง จำาแนกออกไดดงน

1. นโยบ�ย คณะกรรมการธนาคาร เปนผมอำานาจอนมตนโยบาย

การบรหารความเสยงทสำาคญของธนาคาร อาทเชน นโยบายสน

เชอ (Credit Policy Guide) นโยบายการบรหารความเสยงดาน

ตลาด (Market Risk Policy) นโยบายการบรหารฐานะในบญชเพอ

การคา (Trading Book Policy) นโยบายการบรหารความเสยง

ดานอตราดอกเบยในบญชเพอการธนาคาร (Interest Rate Risk

in Banking Book Policy) นโยบายการบรหารความเสยงดาน

การดำาเนนงาน (Operational Risk Policy) นโยบายการบรหาร

ความตอเนองทางธรกจ (Business Continuity Management

Policy) นโยบายความเสยงดานกลยทธ (Strategic Risk Policy)

และนโยบายความเสยงดานสภาพคลอง (Liquidity Risk Policy)

รวมถงนโยบายการบรหารความเสยงของกลมธรกจทางการเงน

(Risk Management Policy of SCB Financial Group) และ

นโยบายการทำาธรกรรมระหวางกนของกลมธรกจทางการเงน (Intra

Transaction Policy of SCB Financial Group)

2. อำ�น�จกระทำ�ก�ร คณะกรรมการธนาคารเปนผมอำานาจอนมต

อำานาจกระทำาการของผบรหาร และคณะกรรมการชดตางๆ อำานาจ

กระทำาการครอบคลมทงอำานาจอนมตสนเชอ ตลอดจนอำานาจการ

รบความเสยงประเภทตางๆ โดยยดหลกการในการกระจายอำานาจ

ใหมความเหมาะสม เปนไปตามระดบความเสยง (Risk Based

Authority) และภายใตกรอบอำานาจอนมตขางตน ธนาคารยงม

การพจารณาอำานาจอนมตเปนรายบคคลลดหลนไปตามความร

ประสบการณ โดยกำาหนดใหอยในดลยพนจของกรรมการผจดการ

ใหญอกดวย

3. คณะกรรมก�รทเกยวของกบก�รบรห�รคว�มเสยง

3.1 ในระดบคณะกรรมการธนาคาร (Board of Director) คณะ

กรรมการชดยอย 3 คณะทมบทบาทหนาทเกยวของกบการ

บรหารความเสยง ไดแก

3.1.1 คณะกรรมก�รบรห�ร (Executive Committee)

มหนาทเสนอแนะและใหความเหนเกยวกบนโยบาย

การบรหารความเสยง เพอใหคณะกรรมการธนาคาร

พจารณา นอกจากนน คณะกรรมการบรหารยงม

อำานาจอนมตสนเชอ อำานาจอนมตการลงทน และ

การบรหารดานอนๆ ตามทคณะกรรมการธนาคาร

กำาหนด

3.1.2 คณะกรรมก�รตรวจสอบ (Audit Committee)

ประกอบดวยกรรมการอสระทงคณะ มหนาทสอบ

ทานความเพยงพอของการกำากบดแลนโยบายและ

หนาททเกยวของกบการบรหารความเสยง พรอม

ทงสอบทานประสทธภาพของระบบการบรหารความ

เสยงของธนาคารและกลมธรกจทางการเงนธนาคาร

ไทยพาณชย

3.1.3 คณะกรรมก�รบรห�รคว�มเสยง (Risk Management

Committee) มหนาทเสนอแนะ และใหความ

เหนเกยวกบนโยบายการบรหารความเสยงเพอให

คณะกรรมการบรหารและคณะกรรมการธนาคาร

พจารณา รวมถงกำาหนดกลยทธในการบรหารความ

เสยงใหสอดคลองกบทคณะกรรมการธนาคาร

กำาหนด ตลอดจนกำากบดแลการบรหารความเสยง

โดยรวมของทงธนาคาร

3.2 ในการบรหารความเสยงแตละประเภท ธนาคารยงไดจดตง

คณะกรรมการเพอทำาหนาทบรหารความเสยงเฉพาะดาน

ไดแก

3.2.1 คณะกรรมก�รบรห�รสนทรพย และหนสน

(Assets & Liabilities Management Committee:

ALCO) เพอบรหารความเสยงดานราคาตลาด ความ

เสยงดานอตราดอกเบย และความเสยงดานสภาพ

คลอง

3.2.2 คณะกรรมก�รบรห�รก�รลงทนตร�ส�รทน

(Equity Investment Management Committee)

เพอบรหารความเสยงจากการลงทนตราสารทนของ

ธนาคาร

3.2.3 คณะกรรมก�รสนเชอ (Credit Committee: CC)

คณะกรรมก�รสนเชอร�ยยอย (Retail Credit

Committee: RC) และคณะกรรมก�รแก ไข

สนทรพยทมปญห� (Special Assets Committee:

SC) เพอทำาหนาทอนมตสนเชอแตละประเภทตาม

อำานาจกระทำาการทกำาหนด สนเชอทเกนกวาอำานาจ

ทกำาหนดจะเปนอำานาจอนมตของคณะกรรมการ

บรหาร ยกเวนกรณสนเชอทใหแกกจการทมผล

ประโยชนเกยวของกบธนาคาร หรอผถอหนใหญ

และผทเกยวของ จะเปนอำานาจอนมตของคณะ

กรรมการธนาคาร

3.2.4 คณะกรรมก�รพจ�รณ�ก�รจดจำ�หน�ยหลกทรพย

(Underwriting Risk Committee) เพอพจารณา

ทบทวน และอนมต วงเงนการจดจำาหนายหลกทรพย

ในสวนความเสยงดานตลาด รวมถงเสนอความเหน

เพอประกอบการพจารณาของคณะกรรมการบรหาร

หรอคณะกรรมการธนาคาร ในกรณทเกนอำานาจท

กำาหนดหรอเมอพจารณาแลวเหนวามความเสยงสง

4. ก�รกำ�กบดแลคว�มเสยงด�นสนเชอ ธนาคารใหความสำาคญกบ

การจดโครงสรางองคกรดานสนเชอใหมการถวงดล (Check and

Balance) โดยแยกหนวยงานธรกจกบหนวยงานอนมตสนเชอ

ออกจากกนอยางชดเจน การกำาหนดอำานาจอนมตสนเชอในแตละ

ระดบ จะถกกำาหนดใหเปนไปตามระดบความเสยง หรอระดบความ

สญเสยทคาดวาจะเกดขนซงขนอยกบวงเงน การจดลำาดบความ

เสยง (Borrower Risk Rating) และการจดลำาดบความเสยหาย

(Severity Class) สำาหรบสนเชอเพอธรกจ (Wholesale Credit)

ธนาคารกำาหนดอำานาจอนมตสนเชอทงในรปคณะกรรมการ และ

อำานาจอนมตรายบคคล สวนสนเชอรายยอย (Retail Credit)

ธนาคารควบคมดแลการใหสนเชอแกลกคารายยอย ผานแนว

นโยบายสนเชอ อำานาจอนมตสนเชอ โดยมแนวทางในการ

คดเลอกคณสมบตลกคาเปาหมาย ตามเกณฑในการพจารณา

ความเสยงสนเชอ (Underwriting Criteria) ภายใตกรอบของ

87017_001-128_M2.indd 48 3/14/13 8:53 PM


Product Program/Risk Program ตางๆ ทไดรบอนมตจากคณะ

กรรมการบรหาร หรอคณะกรรมการสนเชอรายยอย ตลอดจนยง

มการวเคราะหพอรตสนเชอรายยอยโดยรวม (Retail Portfolio

Management) รวมถงวดผลและประเมนผลความเสยงดานสน

เชอทงตามผลตภณฑ และตามกลมลกคา (Segmentation) ดวย

5. ก�รกำ�กบดแลคว�มเสยงด�นตล�ด ธนาคารกำาหนดเพดานการ

รบความเสยงประเภทตางๆ เพอควบคมความเสยงสำาหรบธรกรรม

ในบญชเพอการคา (Trading Book) และความเสยงดานอตรา

ดอกเบยในบญชเพอการธนาคาร (Interest Rate Risk in Banking

Book) ซงไดรบความเหนชอบจากคณะกรรมการบรหาร และ

อนมตโดยคณะกรรมการธนาคาร สำาหรบความเสยงดานตลาดของ

ธนาคารทสำาคญ คอ ความเสยงดานอตราดอกเบย และความเสยง

ดานอตราแลกเปลยน โดยการกำาหนดเพดานความเสยงพจารณา

จากขอมลจากการตดตาม และประเมนความเสยงโดยวธการทาง

สถต Value at Risk (VaR) คาความออนไหวตอปจจยเสยงดาน

ตลาด (Sensitivity Analysis) และขนาดของฐานะการถอครอง

สงสด (Position Size) นอกจากนธนาคารยงควบคมความเสยง

โดยการกำาหนดระดบผลการขาดทน (Loss Triggers) และผลการ

ขาดทนภายใตภาวะวกฤต (Stress Loss Trigger)

6. ก�รกำ�กบดแลคว�มเสยงด�นอตร�ดอกเบยในบญชเพอก�ร

ธน�ค�ร (Banking Book) ธนาคารมการกำาหนดเพดานความ

เสยงสำาหรบความเสยงดานอตราดอกเบยในบญชเพอการธนาคาร

โดยวดความเสยงตอผลกระทบตอรายไดดอกเบยสทธ (Net

Interest Income) และมลคาทางเศรษฐกจจากการเปลยนแปลง

อตราดอกเบย (Economic Value of Equity) ซงแบงการวดความ

เสยงภายใตภาวะปกต และภาวะวกฤต นอกจากนธนาคารตดตาม

ความเสยงดานอตราดอกเบยในบญชเพอการธนาคารโดยจดทำา

รายงาน Repricing Gap Report ในการวเคราะหและประเมน

ความเสยง และรายงานกลยทธในการบรหารความเสยงตอคณะ

กรรมการบรหารสนทรพยและหนสน

7. ก�รกำ�กบดแลคว�มเสยงด�นสภ�พคลอง ธนาคารมการควบคม

และบรหารสภาพคลอง เพอใหมนใจวาธนาคารมกระแสเงนสด

เพยงพอตอการดำาเนนกจกรรมภายใตภาวะปกต และภาวะวกฤต

โดยใชการจดทำารายงานการประมาณการกระแสเงนสดเขาและ

ออก (Cash flow report or Liquidity gap report) ซงรายงาน

เหลานจะใชในการตดตามและควบคมความเสยงดานสภาพคลอง

โดยธนาคารมการกำาหนดนโยบายในการรกษาอตราสวนสภาพ

คลอง (Liquidity ratio) ในระดบสง (สนทรพยสภาพคลองตอเงน

ฝากและตวแลกเงน) พรอมทงไดมการดแลและควบคมปรมาณ

กระแสเงนสดออกสทธระยะเวลาตอ 1 เดอน เพอใหมนใจไดวา

ธนาคารสามารถทจะบรหารสภาพคลองไดทนเวลา

8. ก�รกำ�กบดแลคว�มเสยงด�นก�รดำ�เนนง�น ธนาคารมการ

กำาหนดกรอบการกำากบดแล (Governance Framework) การ

บรหารความเสยงดานการดำาเนนงาน ซงนำาหลก “แนวการปองกน

3 ชน” มาใชกำากบดแล เพอใหเกดความมนใจวาธนาคารมการ

บรหารความเสยงดานการดำาเนนงานทมประสทธภาพ ดงน

แนวปองกนชนท 1 ไดแก หนวยงานธรกจและหนวยงานสนบสนน

ซงเปนผทมความรความเขาใจในกจกรรมและความเสยงของ

ตนเองดทสด โดยหนวยงานตองมหนาทรบผดชอบในการบรหาร

ความเสยงของหนวยงานตนเอง โดยมหนาทในการระบ ประเมน

ควบคม และรายงานความเสยงดานดำาเนนงานตอผบรหารหนวย

งาน

แนวปองกนชนท 2 ไดแก หนวยงานสวนกลางดานการบรหาร

ความเสยงและการควบคมตางๆ เชน หนวยงานดานบรหารความ

เสยงดานการดำาเนนงาน หนวยงานดานการกำากบและควบคม

และกลมผชำานาญเฉพาะทาง (เชน หนวยงานดานความปลอดภย

เทคโนโลยสารสนเทศ และหนวยงานบรหารปองกนการทจรต

เปนตน) มหนาทสนบสนนแนวปองกนชนท 1 ในการบรหารความ

เสยงดานการดำาเนนงาน ดวยการพฒนาเทคนคและวธการเพอ

ปรบปรงการบรหารความเสยงดานการดำาเนนงาน รวมทงทบทวน

รายงานใหหนวยงานธรกจและหนวยงานสนบสนน

แนวปองกนชนท 3 ไดแก หนวยงานดานบรหารงานตรวจสอบ ซง

ทำาหนาททดสอบกระบวนการและขนตอนทางธรกจอยางอสระ เพอ

ใหคณะกรรมการตรวจสอบและคณะกรรมการธนาคาร มความเชอ

มนในประสทธภาพของระบบการควบคมของธนาคาร

9. ก�รกำ�กบดแลคว�มเสยงของกจก�รในกลมธรกจท�งก�รเงน

ธนาคารกำาหนดใหกจการในกลมธรกจทางการเงนตองมระบบ

การบรหารความเสยงในระดบทไดมาตรฐานของธนาคารและ

สอดคลองกบหลกเกณฑการกำากบแบบรวมกลม (Consolidated

Supervision) ของธนาคารแหงประเทศไทย โดยคณะกรรมการ

ธนาคารไดอนมต “นโยบายการบรหารความเสยงของกลมธรกจ

ทางการเงน ธนาคารไทยพาณชย จำากด (มหาชน)” ซงกำาหนด

ใหกจการในกลมตองมนโยบายการบรหารความเสยง โครงสราง

องคกร เพดานการรบความเสยง วธการบรหารความเสยง ตลอด

จนการรายงานความเสยงประเภทตางๆ ตามกรอบการบรหาร

ความเสยงทธนาคารกำาหนด ขนอยกบความเสยงเฉพาะของกจการ

แตละประเภท นอกจากนน ธนาคารยงไดกำาหนดใหการทำาธรกรรม

กบผทเกยวของ (Related Parties) กบกลม Solo Consolidation

อาท ผถอหนรายใหญและกจการทมผลประโยชนเกยวของตลอด

จนใหสนเชอ เงนลงทน กอภาระผกพนหรอการทำาธรกรรมทม

ลกษณะคลายการใหสนเชอแกลกหนรายใหญของกลมฯ จะตอง

ขอความยนยอม และรายงานใหธนาคารทราบ สำาหรบการทำา

ธรกรรมระหวางบรษทในกลมธรกจทางการเงน ธนาคารยดหลก

ธรรมาภบาลทด โดยการทำาธรกรรมระหวางกนตองไมมเงอนไข

หรอขอกำาหนดพเศษใดๆ ตางจากปกตของการคาทวไป สำาหรบ

บรษททธนาคารถอหนเพยงผเดยว ซงพจารณาเสมอนเปนหนวย

งานหนงของธนาคารสามารถใชระบบงานหรอการบรการตางๆ รวม

กบธนาคาร (Share Services/Resources) โดยการกำาหนดราคา

หรออตราคาบรการ หรอเงอนไขใดๆ ตองเปนราคาหรอเงอนไขท

สมเหตสมผล

10. หนวยง�นบรห�รคว�มเสยง ธนาคารจดตงกลมบรหารความเสยง

(Risk Management Group) ซงรายงานตรงตอกรรมการผจดการ

ใหญ เพอทำาหนาทกำาหนดกรอบการบรหารความเสยง เสนอแนะ

แนวนโยบายการบรหารความเสยง ตลอดจนตดตามและรายงาน

ความเสยงประเภทตางๆ กลมบรหารความเสยงมความรบผดชอบ

โดยตรง ในการผลกดนใหการบรหารความเสยงของธนาคารม

คณภาพตามมาตรฐานสากล และมกรอบการปฏบตสอดคลองกน

ทวทงองคกร

87017_001-128_M2.indd 49 3/14/13 8:53 PM


ปจจยเสยงสำ�คญในก�รประกอบธรกจของธน�ค�ร

1. คว�มเสยงจ�กคว�มไมแนนอนของสภ�วะเศรษฐกจ

เศรษฐกจไทยในป 2555 เตบโตไดดจากการซอมสรางระบบการ

ผลตทชำารดเสยหายจากเหตการณนำาทวมใหญปลายป 2554 และ

การบรโภคภาคครวเรอนทเพมขนโดยไดรบแรงหนนจากนโยบาย

คนภาษสรรพสามตแกผซอรถยนตคนแรก ซงนโยบายเดยวกนนได

สงผลใหอตสาหกรรมยานยนตมยอดการผลตสงเปนประวตการณ

อยางไรกด การสงออกของไทยไดรบผลกระทบตลอดป 2555 จาก

วกฤตหนสาธารณะและภาวะสนเชอหดตวในยโรโซน โดยการสง

ออกอปกรณอเลกทรอนกส แผงวงจรไฟฟา และยางพารา หดตว

จากความตองการในตลาดโลกทลดลง

ธนาคารคาดวาในป 2556 เศรษฐกจไทยจะเตบโตไดรอยละ 4.9

โดยปจจยหลกคอการบรโภคทขยายตวจากกำาลงซอทเพมขน

ของครวเรอน และการลงทนจากภาครฐทจะเพมขนมากจากการ

ลงทนในดานบรหารจดการนำาและแผนการลงทนในโครงสราง

พนฐาน ทงน ผลบวกจากปจจยดงกลาวขนอยกบประสทธภาพใน

การเบกจายของภาครฐ การสงออกของไทยมแนวโนมดขนจาก

ภาวะเศรษฐกจโลกโดยรวมทเรมคลคลาย แตยงมความเสยงดาน

อตราแลกเปลยนจากคาเงนบาททแขงคาขนเนองจากการไหลเขา

ของเงนทนจากตางประเทศ ความเสยงจากปจจยภายนอกไดแก

การแกปญหาเพดานหนและการเจรจาตดลดงบประมาณของ

สหรฐอเมรกาทมแนวโนมยดเยอ ซงอาจทำาใหสหรฐฯ ถกปรบลด

อนดบความนาเชอถอ หรอในกรณทเลวรายทสดอาจทำาใหรฐบาล

สหรฐฯตองผดนดชำาระหน นอกจากน เศรษฐกจยโรปทคาดวาจะ

ยงคงหดตวในป 2556 จะยงคงเปนปจจยเสยงตอการฟนตวของ

เศรษฐกจโลก

ในการบรหารความเสยงอนเกดจากสภาวะความไมแนนอนทาง

เศรษฐกจ ธนาคารมการดำาเนนการสอบทานคณภาพสนเชอราย

ลกหนอยางสมำาเสมอ เพอใหมนใจวามเงนสำารองคาเผอหนสงสย

จะสญเพยงพอ และมกระบวนการควบคมตดตามพอรตในเชงของ

การกระจกตวของเงนใหสนเชอ เพอใหธนาคารสามารถดำาเนน

กจการไดหากมปญหาภาวะเศรษฐกจเกดขน ธนาคารไดสราง

กระบวนทดสอบภาวะวกฤต (Stress Test) เพอประเมนความ

เพยงพอของเงนกองทน ซงกระบวนการดงกลาวถอเปนสวนหนง

ของ ICAAP ซงธนาคารแหงประเทศไทยไดกำาหนดใหธนาคาร

พาณชยจะตองมกระบวนการดงกลาว

2. คว�มเสยงจ�กก�รกระจกตวของเงนใหสนเชอ

การกระจกตว (Concentration) ของสนเชอ ทำาใหเกดความเสยง

ในลกษณะทเมอเกดเหตการณทกระทบตอภาคธรกจใดภาคธรกจ

หนง หรอลกหนรายใดรายหนง หากธนาคารมสนเชอในภาคธรกจ

นนๆ หรอลกหนรายนนในปรมาณสง กจะทำาใหเกดหนมปญหาสง

กวาปกต เนองจากมสนเชอกระจกตวในภาคธรกจหรอลกหนราย

ใดรายหนงมากเกนไป

ธนาคารไดมการบรหารความเสยงอนเกดจากการกระจกตวของ

เงนใหสนเชอโดยกำาหนดอตราสวนการใหสนเชอแกลกหนแตละ

กลมโดยพจารณาจากความเสยหายทอาจจะเกดขนได ซงสดสวน

ทใช ในการตดตามและควบคม ไดแก

• สดสวนเงนใหสนเชอ เงนลงทน และภาระผกพนแกลกหน

กลมใดกลมหนง หรอโครงการใดโครงการหนงไมเกนรอยละ

25 ของเงนกองทนกลมธรกจทางการเงน ธนาคารไทยพาณชย

จำากด (มหาชน)

• สดสวนเงนใหสนเชอ เงนลงทน และภาระผกพนของกลมลก

หนทมยอดภาระเกนกวารอยละ 10 ของเงนกองทนธนาคาร

รวมกนตองไมเกนกวา 3 เทาของเงนกองทนธนาคาร

สำาหรบการใหสนเชอตามประเภทกลมอตสาหกรรมจะตองไมม

การกระจกตวในกลมอตสาหกรรมใด อตสาหกรรมหนงมากจน

เกนไป โดยจะพจารณาจากแนวโนมของอตสาหกรรม อตราสวน

ทางการตลาดเทยบกบระบบธนาคาร โอกาสของการสญเสย และ

โอกาสของการผดนดชำาระหนเพอพจารณามลคาเงนกองทนทใช

ภายใตแตละอตสาหกรรม นอกจากน ไดจดทำาคาดชน Herfindahl-

Hirschman Index (HHI) เพอใชวดการกระจกตวของอตสาหกรรม

3. คว�มเสยงจ�กก�รไมปฏบตต�มขอตกลงทกำ�หนดไวของค

สญญ�

ความเสยงดานเครดตของคสญญา (Counterparty Credit Risk)

เปนความเสยงทจะเกดความเสยหายอนเนองมาจากคสญญา

ไมปฏบตตามขอตกลงทกำาหนดไว ในสญญาโดยเฉพาะธรกรรม

อนพนธทางการเงน โดยทวไปธนาคารทำาธรกรรมอนพนธทางการ

เงนกบลกคาเพอจดประสงคในการปองกนและลดความเสยงของ

ลกคา ยกตวอยางเชน สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบย สญญา

อตราแลกเปลยน สญญาตราสารทน และสญญาอตราดอกเบย

ลวงหนา เปนตน และเพอลดความเสยงดานตลาดของธนาคาร

ใหอยภายใตเพดานความเสยงทกำาหนด ธนาคารจะดำาเนนการ

ลดความเสยงบางสวนหรอทงหมด (back-to-back) โดยการ

ทำาสญญาในฐานะทตรงกนขามกบสถาบนการเงนอน โดยเฉพาะ

ธนาคารตางชาตในตลาดอนพนธทางการเงนระหวางสถาบน (OTC

Derivatives)

ธนาคารกำาหนดเพดานความเสยงสำาหรบค สญญาแตละราย

(Policy Limit) โดยมขนตอนการพจารณาเหมอนกบการพจารณา

เครดตของลกคา ในการกำาหนดเพดานความเสยงสำาหรบคสญญา

แตละรายนน ธนาคารพจารณาผลการจดอนดบความนาเชอถอ

(Credit Rating) และเงนกองทนชนท 1 ของคสญญา นอกจากน

ไดมการกำาหนดเพดานความเสยงของรฐบาล (Sovereign Limit)

สำาหรบแตละประเทศดวย ในการตดตามความเสยง ธนาคาร

ตดตามสถานการณดานเครดตของคสญญา จากมลคาของฐานะ

ความเสยงทงหมด (Aggregate Exposure) การเปลยนแปลง

ของ Credit Default Swap (CDS) spread การเปลยนแปลง

ของอนดบความนาเชอถอดานเครดต (Credit Rating) และการ

เปลยนแปลงของราคาตราสารทนในตลาดของคสญญา (Equity

Price) เปนตน โดยรายงานใหผบรหารระดบสงทราบเปนรายวน

เพอใช ในการพจารณาตดสนใจหรอการปรบลดระดบความเสยง

ใหอยในระดบทธนาคารยอมรบได ทงในภาวะปกตและภาวะวกฤต

ในการลดความเสยงดานเครดตของคสญญา ธนาคารไดตกลง

ทำาสญญา Credit Support Annex (CSA) สำาหรบคสญญาหลก

ของธนาคาร โดยการวางหลกประกนเปนเงนสดหรอหลกทรพยท

มสภาพคลองสง เมอมลคายตธรรมของสญญามการเปลยนแปลง

ไปเกนกวามลคาทกำาหนดไว (Threshold)

87017_001-128_M2.indd 50 3/14/13 8:53 PM


4. คว�มเสยงของประเทศคสญญ� (Country Risk)

ธนาคารตดตามความเสยงของประเทศคสญญาทงทางตรงและ

ทางออม เพอประเมนโอกาสความสญเสยทอาจเกดขนตามชวง

เวลาทเหมาะสม หากเกดสถานการณทสงผลเสยตอประเทศหรอ

ธรกจในประเทศนนๆ ธนาคารมการบรหารความเสยงของประเทศ

คสญญา (Country Risk) โดยการกำาหนดเพดานความเสยงสงสด

(Policy Limit) และกำาหนดวงเงนการใหสนเชอ การลงทน กอภาระ

ผกพนแกประเทศคสญญาแตละประเทศ (Country Limit) โดย

พจารณาจากการจดอนดบความเสยงของรฐบาล (Sovereign

Scorecard) ควบคกบการใชการจดอนดบความนาเชอถอจาก

สถาบนจดอนดบความนาเชอภายนอก

5. คว�มเสยงจ�กหนดอยคณภ�พ (งบก�รเงนเฉพ�ะธน�ค�ร)

หนดอยคณภาพเปนความเสยงสำาคญของธนาคาร เนองจากหาก

ลกหนไมสามารถชำาระหนไดตามกำาหนดยอมทำาใหธนาคารขาดราย

ไดจากดอกเบย รวมถงอาจสญเสยเงนตนบางสวนหรอทงหมด จง

กระทบตอความสามารถในการทำากำาไร ตลอดจนความพอเพยงของ

เงนกองทนของธนาคาร

ณ สนป 2555 ธนาคารมหนดอยคณภาพ (Non Performing

Loans) ตามงบการเงนเฉพาะธนาคาร ทงสน 33,590 ลานบาท

เพมขนจาก 31,544 ลานบาทในป 2554 แตเมอเทยบเปนรอยละ

เทากบรอยละ 2.0 ของสนเชอรวมในป 2555 ซงลดลงจากรอยละ

2.3 ของสนเชอรวมในป 2554 หนดอยคณภาพเหลานจำาแนก

ออกไดเปน 4 กลม คอ กลมทปรบโครงสรางหนแลวเสรจและอย

ระหวางผอนชำาระตามเงอนไขรอยละ 41.8 กลมทอยระหวางการ

เจรจารอยละ 20.1 กลมทอยระหวางการดำาเนนคดรอยละ 20.2

และกลมทอยระหวางบงคบคดรอยละ 17.9

ธนาคารบรหารความเสยงอนเกดจากหนดอยคณภาพ โดยการตง

สำารองคาเผอหนสงสยจะสญใหพอเพยงกบความเสยหายทคาดวา

จะเกดขน ณ สนป 2555 ธนาคารมเงนสำารองคาเผอหนสงสยจะ

สญทงสน 50,186 ลานบาทหรอรอยละ 149.4 ของหนดอยคณภาพ

6. คว�มเสยงจ�กภ�ระผกพนนอกงบดล

ภาระผกพนทธนาคารมกบลกคาและคคา จดเปนรายการนอกงบดล

ตามมาตรฐานการบญช ซงมความเสยงดานตลาดและความเสยง

ดานเครดตของคสญญา (Counterparty Credit Risk) ทอาจเกด

ขนจากการไมปฏบตตามขอตกลงทกำาหนดไว ในสญญา ความเสย

หายจากความเสยงประเภทนมโอกาสเกดขนกบคสญญาทงสอง

ฝาย ซงแตกตางจากความเสยงดานเครดตโดยทวไป ทความเสย

หายจะมโอกาสเกดขนกบคสญญาฝายเดยว

ณ สนป 2555 ธนาคารมภาระผกพนในการอาวลและการคำาประกน

การกยมเงน ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบกำาหนด

และภาระผกพนตามเลตเตอรออฟเครดต รวมทงสน 28,980

ลานบาท (ลดลงรอยละ 15.3 จากสนปกอน)

ธนาคารปองกนความเสยงจากภาระผกพนนอกงบดล โดยการ

กำาหนดใหลกคาหรอคสญญาตามภาระผกพนนอกงบดลทกลาว

ขางตน เปนการใหสนเชอประเภทหนง ซงจะตองผานกระบวนการ

อนมตสนเชอตามปกต ธนาคารมการควบคมความเสยงโดยกำาหนด

เพดานการรบความเสยงสำาหรบลกคาและคสญญาแตละราย และ

กำาหนดเพดานการรบความเสยงของประเทศคสญญา (Country

Risk) รวมทงมการตดตามความเสยง โดยการตดตามสถานการณ

และการรายงานขอมลทเกยวของอยางสมำาเสมอ นอกจากน การ

คำานวณมลคาเทยบเทาสนทรพยในงบดลสำาหรบสญญาอนพนธ

ทางการเงนนอกตลาด มการประเมนมลคาตามวธ Current

Exposure ซงเปนวธทสามารถสะทอนใหเหนถงมลคายตธรรมใน

ปจจบน (Mark to Market) และมลคาความเสยงทคาดวาจะเกด

ขนในอนาคต (Add-ons)

นอกจากนน ธนาคารยงปองกนความเสยงของธรกรรมอนพนธ

(Derivatives) จากความผนผวนของราคาตลาด โดยการกำาหนด

เพดานการรบความเสยงประเภทตางๆ เชน Value at Risk (VAR),

คาความออนไหวตอปจจยเสยง (Sensitivities limits) ซงรวมถง

ปจจยความเสยงของ Option ระดบผลขาดทน (Loss Triggers)

และการทดสอบภาวะวกฤต (Stress Test)

7. คว�มเสยงจ�กก�รเสอมค�ของมลค�หลกประกนประเภท

อสงห�รมทรพย

เนองจากหลกประกนของสนเชอสวนใหญเปนอสงหารมทรพย

หากตลาดอสงหารมทรพยซบเซา และราคาอสงหารมทรพยลด

ตำาลง กยอมจะมผลกระทบตอมลคาหลกประกนของธนาคาร ซง

อาจทำาใหธนาคารมสวนสญเสยเมอเกดปญหาหนดอยคณภาพ

สงขน ธนาคารจงกำาหนดนโยบายการประเมนมลคาหลกประกน

และอสงหารมทรพยรอการขายทไดมาจากการชำาระหน หรอซอ

จากการขายทอดตลาดขน เพอเปนสวนหนงของแนวทางในการ

บรหารความเสยงดานเครดต โดยมงหวงใหมลคาหลกประกนและ

NPA สะทอนมลคาทแทจรงตามสภาวะทเปนปจจบน สำาหรบการนำา

มลคามาใช ในการคำานวณปรมาณเงนสำารอง ใหเพยงพอรองรบ

ความเสยหาย การพจารณาปรบปรงโครงสรางหน และการดำารง

เงนกองทนของธนาคาร

ธนาคารบรหารความเสยงจากการเสอมคาของมลคาหลกประกน

ดวยการกำาหนดนโยบายเกยวกบการประเมนราคาหลกประกน

ขางตน โดยกำาหนดใหสนเชอทมวงเงนตงแต 20 ลานบาทขนไป

จะตองทบทวนราคาประเมนหลกประกนใหมทก 5 ป และสำาหรบ

ลกหนดอยคณภาพ (NPL) รวมทงทรพยสนทไดมาจากการตโอน

ชำาระหนหรอซอจากการขายทอดตลาด (NPA) ธนาคารกำาหนด

นโยบายใหมการประเมนราคาหลกประกนของลกหนดอยคณภาพ

(NPL) ทก 3 ป แตหากตองมการตดสนใจทเกยวของกบมลคาหลก

ประกน เชน ปรบโครงสรางหน จะตองมการประเมนเพอสะทอน

มลคาทแทจรง ตามสภาวะทเปนปจจบนมาแลวไมเกน 1 ป สวน

NPA กำาหนดใหมการประเมนมลคาทกป ในดานผประเมนมลคา

หลกประกน ธนาคารไดรบอนญาตจากธนาคารแหงประเทศไทย

ให ใชผประเมนราคาภายในสำาหรบทกระดบวงเงน

8. คว�มเสยงจ�กคว�มผนผวนของอตร�แลกเปลยน

ความผนผวนของอตราแลกเปลยน ยอมสงผลกระทบตอมลคา

ของสนทรพยและหนสนทเปนเงนตราตางประเทศของธนาคาร

ธรกรรมของธนาคารทอาจจะเกดความเสยงจากการเปลยนแปลง

คาของเงนตราตางประเทศ มทงธรกรรมการคาเงนตราตาง

ประเทศ (Proprietary Trading) และธรกรรมซงธนาคารทำากบ

ลกคาเกยวกบการโอนเงน การชำาระเงนทเกยวของกบการคาและ

87017_001-128_M2.indd 51 3/14/13 8:53 PM


การลงทนตางประเทศ ทำาใหธนาคารอาจจะมฐานะเงนตราตาง

ประเทศเปนเจาหนสทธ หรอลกหนสทธ ณ เวลาใดเวลาหนง

ซงหากคาเงนบาทแขงคาขนเมอเทยบกบเงนตราตางประเทศท

ธนาคารมฐานะเปนเจาหนสทธ กจะทำาใหเกดผลขาดทนจากอตรา

แลกเปลยน แตในทางตรงกนขาม หากคาเงนบาทออนคาลง ก

จะทำาใหเกดผลกำาไรจากอตราแลกเปลยน และในกรณทธนาคาร

มฐานะเปนลกหนสทธ หากคาเงนบาทแขงคาขน กจะทำาใหเกดผล

กำาไรจากอตราแลกเปลยน และจะเกดขาดทนจากอตราแลกเปลยน

หากคาเงนบาทออนคาลง

ธนาคารปองกนความเสยงจากอตราแลกเปลยน ดวยการกำาหนด

เพดานการรบความเสยงสงสดจากอตราแลกเปลยน โดยเพดาน

ความเสยงมทงประเภททเปนคาการคำานวณทางสถต ไดแก Value

at Risk และประเภททเปนจำานวนเงน เชน Intra-day Position,

Overnight Position และระดบผลขาดทน (Loss Triggers)

เปนตน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 ธนาคารมฐานะเงนตราตางประเทศ

เปนเจาหนสทธเปนจำานวนเงนเทยบเทาเงนดอลลารสหรฐฯ ทงสน

286 ลานดอลลาร และมคา VaR เปนจำานวนเงน 35 ลานบาท

9. คว�มเสยงจ�กคว�มผนผวนของอตร�ดอกเบย

ความผนผวนของอตราดอกเบยมผลกระทบตอรายไดและคาใช

จายทเปนดอกเบยของธนาคาร โดยธนาคารมความเสยงจากอตรา

ดอกเบยในบญชเพอการธนาคาร จำาแนกเปน 4 ประเภท คอ

• Repricing Risk เปนความเสยงทเกดจากระยะเวลาครบ

กำาหนดในการปรบอตราดอกเบยระหวางสนทรพยและหน

สนไมสอดคลองกน ซงมกเปนความเสยงจากอตราดอกเบย

ประเภททสำาคญและมผลกระทบมากทสด อาท หากธนาคาร

มสนทรพยทสามารถปรบอตราดอกเบยไดเรวกวาหนสน

(Positive Gap) หากอตราดอกเบยสงขน กจะทำาใหสวน

ตางของอตราดอกเบยสงขน หรอในทางตรงกนขาม หาก

ธนาคารมสนทรพยทสามารถปรบอตราดอกเบยไดชากวา

หนสน (Negative Gap) หากอตราดอกเบยสงขน กจะทำาให

สวนตางของอตราดอกเบยลดลง เปนตน

• Yield Curve Risk เปนความเสยงทเกดจากการทอตรา

ดอกเบยตามระยะเวลาครบกำาหนดทแตกตางกน เปลยนแปลง

แตกตางกน

• Basis Risk เปนความเสยงทเกดจากการทอตราดอกเบย

ของสนทรพยและหนสน อยบนอตราดอกเบยอางองทแตก

ตางกน เชน อตราดอกเบยเงนฝากประจำา อตราดอกเบยการ

กยมระหวางธนาคาร อตราดอกเบย THBFIX เปนตน เมอ

อตราดอกเบยอางองเปลยนแปลงแตกตางกน กจะทำาใหอตรา

ดอกเบยของสนทรพยและหนสนทองอยบนอตราดอกเบย

อางองเหลานนเปลยนแปลงแตกตางกนดวย

• Options Risk เปนความเสยงทเกดจากการทม Option แฝง

อยในรายการสนทรพย หนสน และรายการนอกงบดล การ

ใชสทธตาม Option อาจจะกระทบตอการบรหารรายไดและ

ตนทนของอตราดอกเบยของธนาคาร เชน เงนฝากมอตรา

ดอกเบยคงทตามระยะเวลา 3 เดอน 6 เดอน หากอตรา

ดอกเบยในทองตลาดเปลยนแปลงอยางมากและรวดเรว ผ

ฝากกอาจจะถอนเงนฝากกอนระยะเวลาครบกำาหนด ซงทำาให

ธนาคารมตนทนสงขนเรวกวาทคาด เปนตน

ธนาคารปองกนความเสยงของอตราดอกเบย ดวยการกำาหนด

เพดานการรบความเสยงประเภทตางๆ โดยกจกรรมในบญชเพอ

การคา (Trading Book) มเพดานการรบความเสยงประเภท Value

at Risk (VAR), Basis Point Value และความออนไหวตอ Yield

Curve สวนบญชเพอการธนาคาร (Banking Book) มการกำาหนด

เพดานความเสยงของผลกระทบจากอตราดอกเบย โดยวดเปน

รอยละของรายไดและเงนกองทน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 ความเสยงดานอตราดอกเบยในบญช

เพอการคา (Trading Book) มคา VaR เปนจำานวนเงน 175 ลานบาท

สำาหรบ Banking Book ความเสยงเมออตราดอกเบยเพมขนรอยละ

1 ตอปเทากนทกระยะเวลาครบกำาหนด มผลกระทบตอรายได

ดอกเบยสทธเพมขนเปนจำานวนเงน 1,101 ลานบาทภายในระยะ

เวลา 1 ป และมผลกระทบตอมลคาทางเศรษฐกจลดลงเปนจำานวน

เงน 1,464 ลานบาท

10. คว�มเสยงด�นสภ�พคลอง

ความเสยงดานสภาพคลองเปนความเสยงทสำาคญทสดประเภท

หนงของธรกจธนาคารพาณชยไทย เนองจากธนาคารพาณชย

อาศยเงนทนระยะสนจากการระดมเงนฝาก ซงสวนใหญเปน

เงนฝากระยะสน เชน 3 เดอน 6 เดอน เปนตน และเงนฝาก

ทสามารถถอนได โดยไมมกำาหนดเวลา เชน เงนฝากออมทรพย

และเงนฝากเดนสะพด โดยธนาคารใชเงนทนทกลาวมานในการ

ปลอยสนเชอ ซงมกจะมระยะเวลาครบกำาหนดยาวกวาเงนฝาก

และหรอไมสามารถเรยกคนไดกอนระยะเวลาครบกำาหนด จงทำาให

ธรกจธนาคารพาณชยมความเสยงดานสภาพคลอง จากการทไม

สามารถเปลยนแปลงสนทรพยใหเปนเงนสดไดทนกบระยะเวลา

ครบกำาหนดของหนสน

ในการบรหารความเสยงดานสภาพคลอง ธนาคารมการศกษา

กระแสเงนสดทเกดจากการเปลยนแปลงของรายงานงบดล

ธนาคาร เชน การฝากเงน การถอนเงน การเบกจายเงนก การ

ชำาระคนหน เพอใหทราบถงปรมาณเงนทจำาเปนตองใช ในแตละ

วน และดำารงสนทรพยสภาพคลองรายวน รวมถงจดเตรยมแหลง

สภาพคลองใหพอเพยงกบความตองการใชเงนสำาหรบการปลอย

สนเชอ รวมถงมตนทนทยอมรบได

นอกจากน ธนาคารกำาหนดนโยบายในการรกษาอตราสวนสภาพ

คลองรายวนใหอยในระดบไมตำากวารอยละ 20 (คำานวณจาก

สนทรพยสภาพคลองรวมตอเงนฝากและตวแลกเงนรวม) โดย

ณ สนเดอนธนวาคม 2555 ธนาคารมสนทรพยสภาพคลองทงสน

รอยละ 26.48 ของเงนฝากรวมและตวแลกเงน ทำาใหมนใจไดวา

ธนาคารมสภาพคลองอยในระดบเพยงพอตอสถานการณปกตและ

สถานะการณฉกเฉน

87017_001-128_M2.indd 52 3/14/13 8:53 PM


11. คว�มเสยงด�นกลยทธ

ความเสยงดานกลยทธ หมายถง ความเสยงทมผลกระทบตอ

ผลประกอบการ และเสถยรภาพของธนาคาร ทงในปจจบนและ

อนาคต อาทเชน รายได กำาไร และเงนทน อนเปนผลมาจากการ

เปลยนแปลงของสภาพแวดลอมในการดำาเนนธรกจ การตดสนใจ

ดานกลยทธทผดพลาด การนำาไปปฎบตอยางไมเหมาะสม หรอ

การทธนาคารไมสามารถตอบสนองตอการเปลยนแปลงของ

อตสาหกรรม เศรษฐกจ หรอเทคโนโลย ไดอยางทนทวงท

เพอเปนแนวทางแกธนาคารในการบรหารความเสยงดานกลยทธ

คณะกรรมการธนาคารไดนำากรอบการบรหารความเสยงดาน

กลยทธมาใช ในการบรหารความเสยง โดยธนาคารไดดำาเนนการ

การบรหารความเสยงดานกลยทธ ผานทางกระบวนการจดทำา

แผนกลยทธ ซงประกอบดวย 1) การวางแผนกลยทธ 2) การ

ปรบเปลยนและแกไข 3) การดำาเนนการและตดตามผล 4) การ

ประเมนผลและขอเสนอแนะ และกระบวนการประเมนและตดตาม

ความเสยงทางดานกลยทธ ทงนกระบวนการจดทำาแผนกลยทธม

วตถประสงคเพอใหธนาคารสามารถนำาขอมลทเกยวของไปใช ใน

การจดทำาแผนกลยทธไดอยางเหมาะสม ในขณะทกระบวนการ

ประเมนและตดตามความเสยงทางดานกลยทธ เปนไปเพอตดตาม

การเปลยนแปลงของปจจยภายนอก และภายในทอาจสงผลกระทบ

ตอการดำาเนนการของธนาคาร

ปจจบนหนวยงานยทธศาสตรองคกรมหนาทรบผดชอบใน

กระบวนการการบรหารความเสยงดานกลยทธ รวมถงการสนบสนน

และนำาเสนอรายงานตอคณะกรรมการธนาคารและผบรหารระดบ

สง

12. คว�มเสยงด�นก�รดำ�เนนง�น

ธนาคารได ใหคำาจำากดความของความเสยงดานการดำาเนนงาน

หรอความเสยงดานปฏบตการ โดยอางองจากคำาจำากดความของ

Basel Committee of the Bank of International Settlements

(Basel II) วาหมายถงความเสยงทจะเกดความเสยหายอนเนอง

มาจากความไมเพยงพอ หรอความลมเหลวของกระบวนการ

ภายใน บคลากร ระบบงาน หรอจากเหตการณภายนอก โดยรวม

ถงความเสยงดานกฎหมาย และผลกระทบตอชอเสยงอนเกดจาก

ความเสยงดานการดำาเนนงาน แตไมรวมถงความเสยงดานกลยทธ

ซงปจจยในการเกดความเสยงอาจจะมาจากปจจยทงภายในและ

ภายนอก เชน การเปลยนแปลงในดานบคลากร โครงสรางองคกร

กระบวนการ ระบบงาน ผลตภณฑ ภยธรรมชาต จลาจล เปนตน

ธนาคารตระหนกวาความเสยงดานการดำาเนนงานเปนปจจยเสยง

หนงทเกดขนจากการดำาเนนธรกจ และใหความสำาคญอยางมาก

ในการบรหารความเสยงดานการดำาเนนงานและมการพฒนาการ

บรหารความเสยงอยางตอเนองเสมอมา

หนวยงานตางๆ ของธนาคารมหนาทในการบรหารความเสยงดาน

การดำาเนนงานของตน โดยใชวธการบรหารความเสยงทธนาคาร

มการพฒนาอยางตอเนอง โดยจะตองระบความเสยงทสำาคญ

ประเมนประสทธภาพของการควบคม และกำาหนดแผนในการลด

หรอปองกนความเสยงเพอใหความเสยงอยในระดบทยอมรบได

เหมาะสมกบธรกจ (Risk and Control Self Assessment) โดย

ในปทผานมา ธนาคารไดมการทบทวนความเสยงททำามาในรอบท

แลว พรอมทงมการสรปความเสยงระดบธนาคารตอผบรหารระดบ

สงเพอกำาหนดมาตรการปองกนและลดความเสยงนนๆ ใหอยใน

ระดบทยอมรบได สำาหรบความเสยงทสำาคญ หนวยงานจะระบ

ดชนชวดความเสยง (Key Risk Indicator) เพอตดตามใหแนใจ

วาความเสยงอยในระดบทยอมรบไดหรอใหเกดการจดการแกไข

อยางทนทวงท กรณทเกดเหตการณความเสยหายขน นอกจากจะม

กระบวนการแกไขอยางเปนระบบแลว ธนาคารยงทำาการเกบขอมล

ไวเปนกรณศกษาเพอปองกนหรอลดความเสยงนนๆ

ธนาคารไดตระหนกถงความสำาคญของการบรหารแผนรองรบการ

ดำาเนนธรกจอยางตอเนอง (Business Continuity Management :

BCM) ทมประสทธภาพและเปนไปตามมาตรฐานสากล อาท

เชน ธนาคารไดพฒนาแผนบรหารจดการวกฤตการณ (Crisis

Management Plan : CMP) แผนรองรบการดำาเนนธรกจอยางตอ

เนอง (Business Continuity Plan : BCP) และการประเมนผล

กระทบทางธรกจ (Business Impact Analysis : BIA) ทงน เพอ

ใหธนาคารสามารถใหบรการธรกจสำาคญภายใตสถานการณฉกเฉน

ไดอยางตอเนอง และไมสงผลกระทบตอลกคาของธนาคาร ซง

เหตการณวกฤตอทกภยครงใหญในป 2554 ถอเปนบทพสจน

ความสำาเรจในการใหบรการธรกจสำาคญแกลกคาธนาคารอยางตอ

เนอง อยางไรกด ธนาคารไมหยดนงทจะนำาประสบการณ และบท

เรยนจากเหตการณวกฤตทเกดขนทงในและตางประเทศมาพฒนา

แผนทมอยใหมความยดหยน สอดคลองกบสถานการณไมคาดคด

ตางๆทอาจเกดขน

นอกจากน ธนาคารยงมการกำาหนดแนวทางในการปองกนและลด

ความเสยงอนๆ ทเปนมาตรฐานสากลและมการพฒนาอยางตอ

เนองเพอใหแตละหนวยงานสามารถบรหารความเสยงดานการ

ดำาเนนงานไดอยางมประสทธภาพ เชน กระบวนการออกผลตภณฑ

ใหม (New Product Process หรอ NPP) การจดการดานประกนภย

(Insurance Management) การดแลตดตามความเสยงจากผ ให

บรการภายนอก (Outsourcing) การรบใหบรการแกธรกจทางการ

เงนหรอทางการ (Insourcing) เพอใหแตละหนวยงานมการบรหาร

ความเสยงทมประสทธภาพ เปนตน

ความเสยงดานการดำาเนนงานถกวเคราะห สรป และรายงานตอ

คณะกรรมการบรหารความเสยงเปนประจำาทกเดอนเพอประโยชน

ในการบรหารความเสยงและเปนขอมลสนบสนนการตดสนใจทาง

ธรกจ

13. คว�มเสยงทเกยวกบนโยบ�ย กฎหม�ย ระเบยบขอบงคบของ

ท�งก�ร

ธนาคารมหนาทตองปฏบตใหสอดคลองกบกฎหมาย และระเบยบ

ขอบงคบของทางการหลายหนวยงาน อาท ธนาคารแหงประเทศไทย

สำานกงานคณะกรรมการกำากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย

ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และหนวยงานอนๆ

ธนาคารมหนวยงานกำากบ (Compliance) ภายใตกลมงานกำากบ

และตรวจสอบ ซงรายงานตรงตอคณะกรรมการตรวจสอบ เปนผ

ทำาหนาทใหคำาปรกษา เสนอแนะ ตลอดจนใหความเหนในประเดน

ตางๆ ทเกยวของกบกฎหมายและระเบยบขอบงคบของทางการ

เพอใหมนใจวาการปฏบตงานของธนาคารไมเปนการฝาฝนและ

สอดคลองกบกฎเกณฑของทางการ

87017_001-128_M2.indd 53 3/14/13 8:53 PM


14. คว�มเสยงด�นชอเสยง

ความเสยงดานชอเสยง เกยวของกบการรบร (Perception) ของ

สาธารณชน ซงยากแกการระบหรอประเมนไดอยางชดเจน เพราะ

อาจจะไดรบอทธพลหรอเกยวพนกบประเดนทงทางการเมอง

เศรษฐกจ และสงคมในขณะหนงขณะใด รวมถงเกยวของกบความ

คาดหวงทมตอธนาคารเปนการเฉพาะดวย

ในการบรหารความเสยงดานชอเสยง ธนาคารจงยดหลกการมสวน

รวมของคณะกรรมการและผบรหารระดบสงเปนสำาคญ เพอใหได

รบขอมลจากหลายแงมมและหลากหลายประสบการณ ซงจะเปน

ประโยชนตอการประเมนความเสยงดานชอเสยงทอาจจะเกดขนได

คณะกรรมการธนาคาร กำาหนดแนวทางการพจารณาสนบสนน

ธรกจทอาจเปนประเดนทางสงคม โดยจำาแนกเปน 2 ขนตอน คอ

ขนตอนแรก ในกรณทธนาคารและบรษทในเครออาจจะเขาไป

มสวนรวมในการทำาธรกจทอาจเปนประเดนทางสงคม ผบรหาร

ของหนวยงานทเกยวของจะตองขอความเหนชอบในเบองตน

จากประธานกรรมการบรหารหรอกรรมการผจดการใหญกอนทจะ

เรมตดตอเพอทำาธรกรรมนน เพอพจารณาความเหมาะสมในการ

ทำาธรกจ และรายงานใหนายกกรรมการ ประธานกรรมการตรวจ

สอบ และประธานกรรมการสรรหา คาตอบแทนและบรรษทภบาล

ทราบ และขนตอนทสอง เมอจะมการอนมตการทำาธรกรรม คณะ

กรรมการบรหารจะเปนผมอำานาจอนมตธรกรรมทอาจกอใหเกด

ความเสยงดานชอเสยง ทงนตองไดรบความเหนชอบจากนายก

กรรมการ ประธานกรรมการตรวจสอบ และประธานกรรมการ

สรรหา คาตอบแทนและบรรษทภบาล

ทงน สายบรหารงานสอสารองคกรของธนาคารมหนาทดแลและ

รบผดชอบในการเปนศนยกลางในการตดตามและประสานงาน

กบกลมงานตางๆ ทมหนาทประเมนและตดตามปจจยเสยงดาน

ชอเสยงของธนาคาร เชน

1. ธรกรรมทอาจสงผลกระทบดานชอเสยง

2. การดำาเนนการทไมเปนไปตามกฎระเบยบขององคกรกำากบ

ดแล

3. การถกรองทกขจากลกคา หรอบคคลทเกยวของในเรองทเกยว

กบคณภาพและบรการของธนาคาร

4. การมเหตการณทเปนการเสอมเสยอนเกดจากพนกงาน

5. ขาวสารในเชงลบของธนาคารทปรากฎในสอตางๆ

6. สถานะความแขงแกรงทางการเงนและความนาเชอถอของ

ธนาคาร

โดยรวบรวมผลการประเมนความเสยงดานชอเสยงในภาพรวม

และรายงานการประเมนความเสยงดานชอเสยงของธนาคารตอ

คณะกรรมการบรหารความเสยงของธนาคารและคณะกรรมการ

บรหารของธนาคาร

15 คว�มเสยงจ�กคว�มพอเพยงของเงนกองทน

หลงเกดวกฤตเศรษฐกจโลกในป 2551 คณะกรรมการบาเซลดาน

กำากบดแลสถาบนการเงน ไดประกาศใชแนวทางการกำากบการดแล

เกณฑใหมเพอเสรมสรางความยดหยนในภาคธรกจธนาคาร หรอ

ทเรยกวา “Basel III” เมอเดอนธนวาคม 2553 โดยมวตถประสงค

เพอเพมความแขงแกรงของฐานะเงนกองทนและกำาหนดกรอบใน

การบรหารความเสยงดานสภาพคลอง ธนาคารแหงประเทศไทย

แสดงความตงใจในการทนำากรอบดงกลาวมาใชกบธนาคารพาณชย

ของไทยเพอใหมมาตรฐานเปรยบเทยบไดกบสถาบนการเงนในตาง

ประเทศ ตงแตวนท 1 มกราคม 2556 ซงเปนกรอบเวลาเดยวกบ

การเรมใช Basel III ธนาคารพาณชยไทยเรมดำารงเงนกองทนตาม

เกณฑใหม โดยถกกำาหนดใหดำารงอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพย

เสยงไมตำากวาอตรารอยละ 8.5 แบงเปนเงนกองทนชนทหนงทเปน

สวนของเจาของไมตำากวารอยละ 4.5 และเงนกองทนชนทหนงไม

ตำากวารอยละ 6 นอกจากน ธปท. ยงมแนวทางทจะกำาหนดใหม

การดำารงเงนกองทนสวนเพม (Capital buffer) อก 2 สวน สวน

แรกทประกาศใชคออตราสวนเงนกองทนสวนเพมเพอรองรบผล

ขาดทนในภาวะวกฤต (Conservation buffer) ซงกำาหนดใหดำารง

เพมจากเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของอกในอตรารอยละ

2.5 ของสนทรพยเสยงทงสน โดยกำาหนดใหทยอยดำารงเงน

กองทนสวนเพมรอยละ 0.625 ตอป เรมตงแต 1 มกราคม 2559

จนครบกำาหนดในวนท 1 มกราคม 2562 หากธนาคารพาณชยใด

ไมสามารถดำารงอตราสวนเงนกองทนสวนเพมตามทกำาหนด อาจม

ขอจำากดในเรองวธการจดสรรกำาไรสทธของธนาคารพาณชย อาท

เชน การจายเงนปนผล การจายโบนสพนกงานทขนอยกบผลการ

ดำาเนนงาน และการซอหนคน เปนตน เงนกองทนสวนเพมตอมาคอ

อตราสวนเงนกองทนสวนเพมเพอรองรบความเสยงเชงระบบทอาจ

เกดขนในชวงเศรษฐกจขาลง (Countercyclical buffer) ซงธปท.

อาจกำาหนดใหธนาคารพาณชยดำารงเงนกองทนชนท1 ทเปนสวน

ของเจาของเพมเตมอกรอยละ 0 ถง 2.5 ของสนทรพยเสยงทงสน

ตงแต 1 มกราคม 2556 เปนตนไป ธนาคารเรมใชเกณฑการดำารง

เงนกองทนแบบใหมของ Basel III ทงในระดบธนาคาร และเรมการ

ใชกอนกำาหนดสำาหรบระดบกลมธรกจทางการเงน โดยทธนาคาร

ยงคงใชวธมาตรฐาน (Standardized Approach) ในการวดความ

เพยงพอของเงนกองทนสำาหรบความเสยงดานเครดต ความเสยง

ดานตลาดสำาหรบธรกรรมฐานะในบญชเพอการคา และความเสยง

ดานการดำาเนนงาน ทงน ธนาคารยงคงบรหาร ตดตามผล และ

รายงานฐานะของเงนกองทนผานกระบวนการประเมนความเพยง

พอของเงนกองทน (ICAAP) รวมถงการจดทำาประมาณการเงน

กองทน และการทดสอบภาวะวกฤต ธนาคารยงไดมการกำาหนด

เปาหมายอตราสวนเงนกองทนในรายงาน ICAAP เพอสะทอนเปา

หมายของเงนกองทนตอระดบความเสยงทตองการ และมการจด

สงรายงานแกธปท.เปนประจำาทกปในชวงเดอนมนาคม

ณ สนเดอนธนวาคม 2555 ภายใตเกณฑ Basel II ธนาคารรายงาน

ฐานะเงนกองทนรวม จำานวน 250.6 พนลานบาท ประกอบดวย

เงนกองทนชนท 1 จำานวน 165 พนลานบาท (รอยละ10.9 ของ

สนทรพยเสยง) และเงนกองทนชนท 2 จำานวน 85.5 พนลานบาท

(รอยละ 5.6 ของสนทรพยเสยง) สำาหรบกลมธรกจทางการเงน

มยอดเงนกองทนรวม จำานวน 235.6 พนลานบาท โดยนบเปน

เงนกองทนชนท 1 จำานวน 159.2 พนลานบาท (รอยละ10.6 ของ

สนทรพยเสยง) และเงนกองทนชนท 2 จำานวน 76.4 พนลานบาท

(รอยละ 5.0 ของสนทรพยเสยง)

87017_001-128_M2.indd 54 3/14/13 8:53 PM


อนง หากธนาคารใชหลกเกณฑใหมตาม Basel III ในการคำานวณ

ความเพยงพอของเงนกองทน ธนาคารคาดวาจะมเงนกองทน

ทงสน 245.7 ลานบาท โดยเปนเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของ

เจาของ จำานวน 176.1 พนลานบาท (รอยละ 11.5 ของสนทรพย

เสยง) และเงนกองทนชนท 2 จำานวน 69.6 พนลานบาท (รอยละ

4.6 ของสนทรพยเสยง) สำาหรบกลมธรกจทางการเงน จะรายงาน

เงนกองทนรวม จำานวน 249.7 พนลานบาท แบงเปนเงนกองทน

ชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ จำานวน 180.2 พนลานบาท (รอยละ

11.7 ของสนทรพยเสยง) และเงนกองทนชนท 2 จำานวน 69.6

พนลานบาท (รอยละ 4.5 ของสนทรพยเสยง)

จากขอมลขางตน ธนาคารเชอมนวาสถานะเงนกองทนทมอยใน

ปจจบนมเพยงพอทจะสนบสนนการเตบโตทางธรกจใหเปนไปตาม

เปาหมายทตงไว รวมถงสามารถรองรบผลกระทบใดๆ ทอาจเกดขน

จากความไมแนนอนทางเศรษฐกจ

87017_001-128_M2.indd 55 3/14/13 8:53 PM


ธนาคารยอดเยยมแหงประเทศไทย ป 2555

87017_001-128_M2.indd 56 3/14/13 8:53 PM


ร�ยง�นก�รปฏบตต�มหลกก�รกำ�กบดแลกจก�ร ประจำ�ป 2555

คณะกรรมการธนาคารไทยพาณชย จำากด (มหาชน) ไดตระหนก

ถงความสำาคญของการกำากบดแลกจการทดทจะทำาใหธนาคาร

เตบโตไดอยางยงยน รวมทงจะเสรมสรางความเชอมนแกผมสวนไดเสย

ทกฝาย ซงรวมถงผถอหน ลกคา พนกงาน และสงคม และเชอวา

การกำากบดแลกจการทดจะชวยเพมมลคาแกผถอหน ดงนน คณะ

กรรมการธนาคารจงดำาเนนการใหการกำากบดแลกจการของธนาคาร

เปนไปตามหลกการการกำากบดแลกจการทดอยางตอเนอง อนเปนผล

ใหธนาคารไดรบรางวลดานการกำากบดแลกจการหลายรางวล ไดแก

รางวลยอดเยยมดานการรายงานบรรษทภบาล ประจำาป 2555 ทไดรบ

ตอเนองเปนปท 3 จากตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย (SET Awards

2012) รางวลยอดเยยมดานธรรมาภบาล ประจำาป 2555 (Corporate

Governance Asia Recognition Award) เปนปท 6 ตดตอกนจาก

Corporate Governance Asia ซงเปนวารสารชนนำาดานธรรมาภบาล

แหงเอเชย และยงไดรบผลการประเมนการกำากบดแลกจการบรษท

จดทะเบยนประจำาป 2555 จากสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

วาธนาคารมการกำากบดแลกจการอยในระดบดเลศ และมการพฒนา

อยางตอเนองมาเปนเวลา 8 ป ตงแตป 2548-2555 รวมถงไดรบ

การประเมน 100 คะแนนเตมเปนปท 3 ตดตอกน ในการจดประชม

สามญผถอหนประจำาป 2553-2555 จากสมาคมสงเสรมผลงทนไทย

นโยบ�ยก�รกำ�กบดแลกจก�ร

คณะกรรมการธนาคารได มอบหมายให คณะกรรมการสรรหา

คาตอบแทน และบรรษทภบาล จดทำานโยบายการกำากบดแลกจการ

ของธนาคาร และดำาเนนการตดตามเพอใหมการปฏบตตามนโยบาย

การกำากบดแลกจการ รวมทงทบทวนและปรบปรงนโยบายดงกลาวให

มความเหมาะสม และใหสอดคลองกบแนวทางของหนวยงานทางการท

กำากบดแลธนาคารในฐานะธนาคารพาณชยและบรษทจดทะเบยน โดยม

เปาหมายทจะมงไปสมาตรฐานการกำากบดแลกจการในระดบสากล เพอ

กอใหเกดประโยชนและสรางความเชอมนใหแกผมสวนไดเสยทกฝาย

ธนาคารไดนำานโยบายการกำากบดแลกจการฉบบปจจบนมาใช ในชวง

ตนป 2555 ซงไดมการปรบปรงจากนโยบายฉบบเดมใหมมาตรฐานท

สงขน รวมถงมเนอหาทกวางขวางและครอบคลมมากกวาเดม โดยม

การกำาหนดหลกการตางๆ ไว ไดแก

1) วสยทศน พนธกจ และจรรยาบรรณของทงธนาคาร คณะกรรมการ

ธนาคาร และพนกงาน โดยทคณะกรรมการธนาคารเปนผอนมต

วสยทศนการเปน “ธนาคารทลกคา ผถอหน พนกงาน และสงคม

เลอก” และพนธกจ มงพฒนาสการเปนธนาคารครบวงจรชนนำา

ของประเทศ (The Premier Universal Bank) ทมงเนนการให

บรการในตลาดการเงนและกลมลกคาหลกดวยการใชประโยชน

อยางสงสดจากการทำางานรวมกนของกลมธนาคาร และมความ

มงมนอยางสงทจะเปนตวอยางของบรษททดในการใสใจและ

รบผดชอบตอสงคม

2) โครงสรางการกำากบดแลกจการ ซงรวมถงบทบาทหนาทและความ

รบผดชอบ องคประกอบ และวาระการดำารงตำาแหนงของคณะ

กรรมการธนาคารและคณะกรรมการชดยอย การประชมของ

คณะกรรมการธนาคาร การสรรหาและเลอกตงกรรมการ การ

ปฏบตตอกรรมการใหม การดำารงตำาแหนงของกรรมการในบรษท

อน การแยกตำาแหนงระหวางนายกกรรมการ ประธานกรรมการ

บรหาร และกรรมการผจดการใหญ คาตอบแทนของกรรมการและ

ผมอำานาจในการจดการ การประเมนผลการปฏบตงานของคณะ

กรรมการธนาคารและผมอำานาจในการจดการ การวางแผนพฒนา

เพอทดแทนตำาแหนงงาน และบทบาทหนาทของเลขานการบรษท

การประชมผถอหนประจำาป 2555

87017_001-128_M2.indd 57 3/14/13 8:53 PM


3) สทธและการปฏบตตอผมสวนไดเสย ทงผถอหน และผมสวน

ไดเสยอนๆ ในเรองการประชมผ ถอห น การจายเงนปนผล

การเปดเผยขอมลและความโปรงใส

4) การควบคมภายใน ทงในเรองการปองกนการใชขอมลภายในของ

กรรมการและพนกงาน รายการทเกยวโยงกน การปองกนความ

ขดแยงทางผลประโยชน และรายงานการมสวนไดเสย

ทงน นโยบายการกำากบดแลกจการของธนาคารดงกลาวไดแสดง

ใหสาธารณชนรบทราบผานเวบไซต www.scb.co.th ภายใตหวขอ

“เกยวกบ SCB” “การกำากบดแลกจการ” และ “นโยบายการกำากบ

ดแลกจการ”

ก�รกำ�กบดแลกจก�รป 2555

ในป 2555 ธนาคารไดปฏบตตามหลกการกำากบดแลกจการ ดงน

1. สทธของผถอหน

ธนาคารไดปฏบตตามนโยบายการกำากบดแลกจการของธนาคารทมง

เนนใหผถอหนไดรบสทธและสามารถใชสทธดงกลาวไดอยางเทาเทยม

กน ไดแก การซอขายหรอโอนหน การรบเงนปนผล การไดรบขอมล

ขาวสารของธนาคารอยางรวดเรว ครบถวน และเพยงพอผานชองทาง

ทเขาถงไดงาย นอกจากน ผถอหนยงไดรบสทธในการเขารวมประชม

เพอรวมตดสนใจเรองสำาคญของธนาคาร อาท การจายเงนปนผล

การแตงตงหรอถอดถอนกรรมการ การกำาหนดคาตอบแทนกรรมการ

การแตงตงผสอบบญช การกำาหนดจำานวนเงนคาสอบบญช การแกไข

ขอบงคบธนาคารและหนงสอบรคณหสนธ การอนมตรายการพเศษ

(หากม) (ไดแก การเพมทน การลดทน การไดมาหรอจำาหนายสนทรพย

การเขาทำารายการเกยวโยงกน เปนตน) โดยผถอหนสามารถใชสทธ

ออกเสยงลงคะแนนในเรองดงกลาวตามรายะเอยดทระบไว ในหนงสอ

บอกกลาวเรยกประชมผถอหน ทงน หลกการทธนาคารใชในการปฏบต

เกยวกบสทธของผ ถอห นมรายละเอยดตามทปรากฏในเวบไซต

www.scb.co.th ภายใตหวขอ “เกยวกบ SCB” “การกำากบดแล

กจการ” และ “นโยบายการกำากบดแลกจการ” และ “สทธและ

การปฏบตตอผมสวนไดเสย”

1.1 ก�รประชมผถอหน

ในป 2555 ธนาคารไดจดประชมสามญผถอหน ครงท 189 ในวนท

5 เมษายน 2555 โดยธนาคารไดดำาเนนการเพอใหผถอหนไดรบสทธ

เกยวกบการประชมผถอหนตามกฎหมายและมาตรฐานการกำากบดแล

กจการทดดงน

1) ธนาคารมนโยบายใหผถอหนไดรบขอมลทชดเจน เพยงพอ และ

มระยะเวลาเพยงพอในการพจารณาระเบยบวาระการประชม

รวมถงสามารถเขาถงหนงสอบอกกลาวเรยกประชมผถอหนและ

เอกสารประกอบวาระการประชมได โดยงาย โดยธนาคารได

เผยแพรหนงสอบอกกลาวเรยกประชมผถอหน และหนงสอมอบ

ฉนทะทงฉบบภาษาไทยและภาษาองกฤษ ผานเวบไซตของธนาคาร

กอนวนประชมสามญผถอหนเปนระยะเวลา 31 วน และไดจด

สงหนงสอบอกกลาวดงกลาวทงฉบบภาษาไทยและภาษาองกฤษ

พรอมทงรายงานประจำาป 2554 (ในรปแบบ CD ROM) ใหกบ

ผถอหนลวงหนาเปนระยะเวลา 14 วน โดยหนงสอบอกกลาว

เรยกประชมผถอหน ประกอบดวยวน เวลา และสถานทประชม

รายละเอยดวาระการประชมพรอมดวยขอเทจจรง เหตผล ความ

เหนของคณะกรรมการในแตละวาระและเอกสารประกอบวาระ

การประชม อาท รายงานการประชมครงกอนหนา คาตอบแทน

กรรมการ ประวตบคคลทเสนอใหผถอหนเลอกตงเปนกรรมการ

คาสอบบญช เปนตน รวมถงเอกสารประกอบอนๆ ตลอดจน

รายละเอยดขนตอนการประชม การออกเสยงลงคะแนน การ

มอบฉนทะของผถอหน นอกจากน ธนาคารไดตดประกาศหนงสอ

บอกกลาวเรยกประชมสามญผถอหนทสำานกงานใหญ และสาขาทกแหง

ของธนาคาร รวมถงไดลงประกาศทางหนงสอพมพเปนระยะเวลา

3 วนตดตอกนลวงหนากอนวนประชมไมนอยกวา 3 วน ในกรณท

ผถอหนมความประสงคจะรบรายงานประจำาป 2554 ทเปนรปเลม

กอนการประชม ผถอหนสามารถตดตอขอรบไดทเลขานการบรษท

2) ธนาคารมนโยบายสงเสรมใหผถอหนทกราย (ทงผถอหนทเปน

บคคลธรรมดา นตบคคล และนกลงทนสถาบน) เขารวมประชม

ผถอหนเพอใหผถอหนสามารถใชสทธในทประชมผถอหนอยาง

เทาเทยมกน โดยธนาคารสงหนงสอบอกกลาวเรยกประชม

ผถอหนเพอเชญผถอหนเขารวมประชม พรอมหนงสอมอบฉนทะ

แบบ ข. เพอใหผถอหนทไมสามารถเขารวมประชมไดมอบฉนทะ

ใหผอนเขารวมประชมแทน นอกจากน ธนาคารไดตดตอนกลงทน

สถาบนทเปนกองทนหรอ Custodian เพอเชญใหสงตวแทน

เขารวมประชม และอำานวยความสะดวกในการชวยตรวจสอบ

เอกสารการเขารวมประชมกอนลวงหนา

3) ธนาคารไดจดใหมการอำานวยความสะดวกแกผถอหนและผรบมอบ

ฉนทะทเขารวมประชมทกรายอยางเทาเทยมกน โดยธนาคารม

นโยบายกำาหนดวน และเวลาประชมในวนทำาการ และกำาหนดสถาน

ทจดประชมทสำานกงานใหญของธนาคาร และในวนประชม ธนาคาร

เปดใหผถอหนลงทะเบยนเขาประชมลวงหนา 2 ชวโมง ดวยการ

จดเจาหนาทตรวจสอบเอกสารการเขารวมประชม และจดจด

ลงทะเบยนแยกตามประเภทของผทมาเขารวมประชม คอ ผถอหน

บคคลธรรมดา ผถอหนนตบคคล และผถอหนทเปนกองทนหรอ

Custodian โดยจดใหมการลงทะเบยนดวยระบบบารโคด พรอม

ทงจดทำาและสงมอบบตรลงคะแนนเสยงในแตละวาระการประชม

ทมบารโคดเดยวกนกบบารโคดของผถอหนทใช ในการลงทะเบยน

เขารวมประชมใหแกผถอหนเพอใชลงคะแนนเสยงในหองประชม

สงผลใหการลงทะเบยนเปนไปดวยความสะดวกรวดเรว นอกจากน

ไดจดใหผถอหนสามารถลงทะเบยนเขารวมประชมไดตลอดเวลา

การประชม เพอใชสทธออกเสยงในวาระทยงไมมการลงมต

4) ระหวางการประชม นายกกรรมการทำาหนาทเปนประธานทประชม

ผถอหน โดยมกรรมการธนาคารเขารวมประชมครบทกคน เปน

จำานวน 16 คน พรอมกบคณะผบรหารระดบสงของธนาคาร และ

ผสอบบญช เพอรวมกนตอบขอซกถามของผถอหน โดยกอนเรม

เขาสกระบวนการประชมตามระเบยบวาระการประชม เลขานการ

บรษทไดแจงใหทประชมทราบถงวธปฏบตในการออกเสยงลง

คะแนนในแตละวาระ โดยผถอหนทถอหนสามญ ผถอหนบรมสทธ

และผรบมอบฉนทะ ทเขารวมประชมมสทธออกเสยง 1 เสยง ตอ 1

หน และเพอใหกระบวนการนบคะแนนเปนไปอยางมประสทธภาพ

และรวดเรว ธนาคารไดเกบบตรลงคะแนนเสยงเฉพาะสำาหรบ

บตรของผถอหนทลงคะแนนเสยงไมเหนดวยและงดออกเสยง

เทานน การลงคะแนนเสยงและการนบคะแนนเสยงในแตละวาระ

ไดกระทำาอยางเปดเผยดวยวธประมวลผลคะแนนโดยใชระบบ

บารโคดประกอบกบเครอง PDA โดยธนาคารไดมอบหมายให

บรษทกฎหมายเอสซจ จำากด ทำาหนาทตรวจสอบความถกตองของ

87017_001-128_M2.indd 58 3/14/13 8:53 PM


การมอบฉนทะ การนบองคประชม และการลงคะแนนเสยง สงผล

ใหธนาคารสามารถรายงานผลคะแนนเสยงใหทประชมรบทราบ

เปนรายวาระไดอยางรวดเรว ถกตอง และโปรงใส

5) ในการประชมผถอหน ธนาคารจดเตรยมเอกสารประกอบการ

ประชม พรอมการนำาเสนอขอมลในระบบสอหลายประเภทรวม

กนซงมทงขอความ ภาพ และเสยงประกอบ (Multimedia) เพอ

ใหผถอหนสามารถเขาใจงายและไดรบความสะดวกมากขน ทงน

ประธานในทประชมไดเปดโอกาสใหผถอหนสอบถามและแสดง

ความคดเหนและขอเสนอแนะตางๆ อยางเทาเทยมกน และ/หรอ

ไดตอบคำาถาม รวมทงใหขอมลตางๆ ตามทผถอหนสอบถามอยาง

ครบถวน โดยกรรมการและผบรหารไดชแจงและตอบคำาถามของ

ผถอหนในประเดนทเกยวของ และเลขานการบรษททำาหนาทจด

บนทกรายงานการประชมและการออกเสยงลงคะแนนในแตละ

วาระ นอกจากน ธนาคารไมมการสลบวาระ การเพมวาระการ

ประชม หรอการเปลยนแปลงขอมลการประชม

6) ภายหลงการประชมผถอห น ธนาคารไดเผยแพรมตทประชม

ผ ถอห น (ทงภาษาไทยและภาษาองกฤษ) ผานเวบไซตของ

ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และเวบไซตธนาคาร ภายใน

วนทำาการถดจากวนประชม โดยเปดเผยมตทประชมกอนเวลา

ซอขายหลกทรพยในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยอยางนอย

1 ชวโมง นอกจากน ธนาคารไดจดสงรายงานการประชมใหแก

ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย พรอมทงเผยแพรรายงาน

การประชมทงฉบบภาษาไทยและภาษาองกฤษไว ในเวบไซตของ

ธนาคารภายใน 14 วนนบจากวนประชมเพอใหผถอหนไดรบทราบ

ขอมลอยางรวดเรวและทวถง และผอนเพอทจะไดมโอกาสรบทราบ

และศกษาขอมลเกยวกบการจดประชมสามญผถอหนของธนาคาร

รวมถง ไดจดเกบรายงานการประชมอยางเปนระบบเพอการตรวจ

สอบและอางอง ทงน รายงานการประชมดงกลาวไดบนทกรายชอ

กรรมการและผบรหารทเขารวมประชม วธการออกเสยงลงคะแนน

สาระสำาคญของแตละเรองทเสนอตอทประชม รวมทงขอซกถาม

ของผถอหน และคำาชแจงของคณะกรรมการธนาคาร และผบรหาร

รวมทงมตทประชมพรอมคะแนนเสยงของผถอหนทออกเสยง

เหนดวย ไมเหนดวย และงดออกเสยง

1.2 ก�รจ�ยเงนปนผล

ธนาคารมนโยบายจายเงนปนผลในอตรารอยละ 30-50 ของกำาไรสทธ

ตามงบการเงนรวมโดยพจารณาถงผลตอบแทนแกผถอหนในระยะยาว

ทงน เงนปนผลจะจายในปใดกตามทธนาคารมกำาไรหลงจากการกน

สำารองตามกฎหมายและการกนสำารองอนทจำาเปนไดครบถวนแลว

รวมทงไมมผลขาดทนสะสมและสามารถดำารงเงนกองทนไดอยางเพยงพอ

ตามทกฎหมายกำาหนด โดยธนาคารจะจายเงนปนผลระหวางกาล

และเงนปนผลประจำาปภายใน 30 วน นบจากวนทคณะกรรมการ

ธนาคารหรอทประชมผถอหนมมตอนมตการจายเงนปนผล

ในการประชมสามญผถอหนครงท 189 ซงประชมเมอวนท 5 เมษายน

2555 ทประชมผถอหนมมตอนมตการจายเงนปนผลจากผลการดำาเนน

งานป 2554 ใหกบผถอหนบรมสทธและผถอหนสามญของธนาคารใน

อตราหนละ 3.50 บาท เปนจำานวนเงนรวมทงสน 11,897 ลานบาท

หรอประมาณรอยละ 38.3 ของกำาไรสทธประจำาป 2554 ตามงบการ

เงนรวมทไมรวมกำาไรพเศษ โดยมรายละเอยดการจายเงนปนผลดงน

1) ธนาคารไดจายเงนปนผลระหวางกาล ตามมตทประชมคณะ

กรรมการธนาคารครงท 12/2554 เมอวนท 23 สงหาคม 2554

โดยทประชมมมตอนมตใหจายเงนปนผลระหวางกาล ใหแกผถอหน

บรมสทธและผถอหนสามญในอตราหนละ 1.00 บาท โดยธนาคารได

จายเงนปนผลระหวางกาลใหแกผถอหนบรมสทธและผถอหนสามญ

ของธนาคารเมอวนท 16 กนยายน 2554 (24 วนนบจากวนทคณะ

กรรมการธนาคารมมตอนมตการจายเงนปนผลระหวางกาล) และ

2) ธนาคารไดจายเงนปนผลสวนทเหลอจากการจายเงนปนผลระหวาง

กาล ใหแกผถอหนบรมสทธและผถอหนสามญในอตราหนละ 2.50

บาท โดยธนาคารไดจายเงนปนผลในสวนทเหลอนใหแกผถอหน

บรมสทธและผถอหนสามญของธนาคารเมอวนท 4 พฤษภาคม

2555 (30 วนนบจากวนททประชมผถอหนมมตอนมตการจาย

เงนปนผล)

1.3 ก�รสอส�รกนระหว�งผถอหนของธน�ค�ร

ธนาคารไมมนโยบายปดกนการสอสารกนระหวางผถอหน ทงน ผถอหน

สามารถเขาถงขอมลระหวางกนไดอยางอสระโดยสามารถขอคดสำาเนา

บญชรายชอผถอหนของธนาคารไดทกระทรวงพาณชย

2. ก�รปฏบตตอผถอหนอย�งเท�เทยมกน

ธนาคารมนโยบายในการสนบสนนใหผถอหนทกรายไดแก ผถอหน

รายใหญ ผถอหนรายยอย ผถอหนสถาบน รวมถงผถอหนตางชาต

ไดรบสทธและการปฏบตอยางเทาเทยมกนและเปนธรรม ซงเปนหนง

ในนโยบายการกำากบดแลกจการของธนาคาร ทงน หลกการทธนาคาร

ใช ในการปฏบตเกยวกบการปฏบตตอผถอหนอยางเทาเทยมกนม

รายละเอยดตามทปรากฏในเวบไซต www.scb.co.th ภายใตหวขอ

“เกยวกบ SCB” “การกำากบดแลกจการ” “นโยบายการกำากบดแล

กจการ” และ “สทธและการปฏบตตอผมสวนไดเสย”

2.1 ก�รใหสทธผถอหนเสนอว�ระ ร�ยชอกรรมก�รและคำ�ถ�มตอ

ทประชมส�มญผถอหนลวงหน�

ธนาคารไดเปดโอกาสใหผถอหนมสทธในการเสนอเรองทเหนวาสำาคญ

และเปนประโยชนเพอพจารณาบรรจเปนวาระการประชมสามญผถอ

หนและเสนอชอบคคลทมคณสมบตเหมาะสมเพอเขารบการพจารณา

เลอกตงเปนกรรมการธนาคาร รวมทงเปดโอกาสใหผถอหนสงคำาถาม

ลวงหนากอนวนประชมโดยไดกำาหนดหลกเกณฑในการเสนอผาน

เวบไซตของธนาคาร ซงผถอหนสามารถเสนอคำาถาม วาระ รายชอ

กรรมการลวงหนาผานชองทางตางๆ ไดแก จดหมายถงเลขานการ

บรษท และอเมลท [email protected] ทงน คณะ

กรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาลจะเปนผพจารณา

กลนกรองขอเสนอของผถอหน เพอนำาเสนอคณะกรรมการธนาคาร

พจารณา และจะมการแจงผลการพจารณากลบไปยงผถอหนทเสนอ

เรองดงกลาวเพอรบทราบดวย โดยในกรณทคณะกรรมการธนาคาร

เหนชอบกบเรองทผถอหนเสนอ จะมการบรรจเปนวาระการประชม

สามญผถอหนครงตอไป

ในการประชมสามญผถอหนประจำาป 2555 ธนาคารเปดโอกาสใหผถอ

หนเสนอวาระ รายชอกรรมการและสงคำาถามลวงหนาเปนระยะเวลา 3

เดอนกอนสนงวดบญชของธนาคาร คอระหวางวนท 1 ตลาคม – 31

ธนวาคม 2554 ทงน ไมมผถอหนรายใดเสนอวาระ รายชอกรรมการ

หรอคำาถามแตอยางใด

87017_001-128_M2.indd 59 3/14/13 8:53 PM


2.2 ก�รมอบฉนทะในก�รเข�ประชมผถอหน

ในการประชมผถอหนทกครง ธนาคารมนโยบายในการจดเตรยมการ

มอบฉนทะในกรณทผ ถอหนไมสะดวกเขาประชมดวยตนเอง เพอ

เปนการรกษาสทธประโยชนของผถอหน โดยธนาคารไดจดทำาหนงสอ

มอบฉนทะเพอเตรยมไว ใหกบผถอหนเลอกใช 3 แบบ ซงเปนแบบ

ทกำาหนดโดยกรมพฒนาธรกจการคา กระทรวงพาณชย คอหนงสอ

มอบฉนทะ แบบ ก. แบบ ข. และแบบ ค.

ในการประชมสามญผถอหนประจำาป 2555 ธนาคารไดจดสงหนงสอ

มอบฉนทะแบบ ข. ทมการกำาหนดรายการตางๆ ทจะมอบฉนทะท

ละเอยดชดเจนตายตวไปพรอมกบหนงสอบอกกลาวเรยกประชมผถอ

หน และไดมการเสนอทางเลอกใหแกผถอหนในการแตงตงผรบมอบ

ฉนทะเพอเขารวมประชมผถอหนแทน โดยเสนอรายชอกรรมการอสระ

ของธนาคาร จำานวน 2 ทาน ซงเปนบคคลทไมมความขดแยงทาง

ผลประโยชนเกยวกบวาระการประชมสามญผถอห นประจำาป ซง

ธนาคารไดใหขอมลของกรรมการอสระอยางครบถวน อาท ประวต ทอย

การศกษา การดำารงตำาแหนงในกจการทแขงขน/กจการทเกยวเนองกบ

ธรกจของธนาคาร ลกษณะความสมพนธของกรรมการอสระกบธนาคาร

บรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม หรอนตบคคลทอาจมความขดแยง

ของธนาคาร การมสวนไดเสยในวาระทพจารณา เปนตน ทงน ผถอหน

สามารถทจะพจารณาเลอกมอบฉนทะใหแกกรรมการอสระของธนาคาร

ดงกลาวหรอบคคลอนตามทผ ถอหนจะเหนสมควรกได นอกจากน

หากผถอหนประสงคจะใชหนงสอมอบฉนทะแบบ ก. และแบบ ค.

ผถอหนกยงสามารถ download แบบฟอรมหนงสอมอบฉนทะแบบ

ดงกลาวไดจากเวบไซตของธนาคาร

2.3 ก�รใชบตรลงคะแนนเสยงในก�รประชมผถอหน

ในการประชมสามญผถอหนประจำาป 2555 ธนาคารได ใชบตรลง

คะแนนเสยงในการประชมผถอหนทกวาระและเกบบตรลงคะแนน

เสยงสำาหรบผถอหนทไมเหนดวยและงดออกเสยง และประมวลผล

คะแนนดวยบารโคดและเครอง PDA เพอใหกระบวนการนบคะแนน

เปนไปอยางมประสทธภาพ ถกตอง รวดเรว และตรวจสอบได โดย

เลขานการบรษทไดชแจงวธการใชบตรลงคะแนนเสยงและการบนทก

คะแนนกอนเรมเขาสการพจารณาวาระการประชม และไดจดเกบบตร

ลงคะแนนดงกลาวไวเพอทจะสามาถทำาการตรวจสอบได ในภายหลง

2.4 ก�รเลอกตงกรรมก�รเปนร�ยบคคล

ในการประชมสามญผถอหนประจำาปทกป จะมกรรมการของธนาคาร

ทครบกำาหนดออกตามวาระจำานวน 1 ใน 3 ของจำานวนกรรมการ

ทงหมด โดยในการประชมสามญผถอหนประจำาป 2555 มกรรมการ

ทครบกำาหนดออกตามวาระจำานวน 5 คน ซงธนาคารไดจดใหผถอหน

พจารณาเลอกตงกรรมการทดแทนกรรมการทครบกำาหนดออกตาม

วาระดงกลาวเปนรายบคคล โดยใหผถอหนลงคะแนนเสยงในบตรลง

คะแนนเสยงและเกบบตรลงคะแนนเสยงสำาหรบผถอหนทไมเหนดวย

และงดออกเสยง เพอตรวจนบคะแนนเชนเดยวกนกบวาระอน และ

จดรายงานการประชมโดยแสดงมตของทประชมผถอหนในการเลอก

ตงกรรมการแยกเปนรายบคคลดวย

2.5 ก�รกำ�หนดค�ตอบแทนกรรมก�ร

ตามขอบงคบของธนาคาร กรรมการธนาคารมสทธไดรบคาตอบแทน

ในรปของเงนรางวล เบยประชม บำาเหนจ โบนส หรอผลประโยชน

ตอบแทนอนตามททประชมผถอหนจะพจารณา ทงน คณะกรรมการ

ธนาคารไดมอบหมายใหคณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษท

ภบาล เปนผพจารณาคาตอบแทนกรรมการและใหคำาแนะนำาตอคณะ

กรรมการธนาคารเพอใหคณะกรรมการธนาคารเสนอทประชมผถอหน

พจารณาอนมตคาตอบแทนกรรมการในการประชมสามญผถอหนทกป

โดยคณะกรรมการธนาคารไดกำาหนดนโยบายคาตอบแทนกรรมการ

ธนาคารใหอยในระดบทเหมาะสม และสอดคลองกบภาระหนาทและ

ความรบผดชอบของกรรมการ

2.6 ก�รควบคมภ�ยใน

คณะกรรมการธนาคารได ใหความสำาคญในการปองกนไมใหกรรมการ

และผบรหารใชขอมลภายในเพอหาผลประโยชนในทางมชอบ โดย

คณะกรรมการธนาคารไดปรบปรงนโยบายการกำากบดแลกจการเรอง

การควบคมภายในใหมมาตรฐานทสงขน เพอปองกนการใชขอมลของ

กรรมการและพนกงาน และกำาหนดแนวทางในการเขาทำารายการท

เกยวโยงกน การปองกนความขดแยงทางผลประโยชน รวมถงการ

รายงานการมสวนไดเสยใหเปนไปตามกฎหมายทเกยวของ และ

นโยบายการกำากบดแลกจการของธนาคารโดยมรายละเอยดตามท

ปรากฏในเวบไซต www.scb.co.th ภายใตหวขอ “เกยวกบ SCB”

“การกำากบดแลกจการ” “นโยบายการกำากบดแลกจการ” และ

“การควบคมภายใน” ดงน

1) การปองกนการใชขอมลภายในของกรรมการและพนกงาน

คณะกรรมการธนาคารกำาหนดใหมการดำาเนนการตางๆ เพอเปด

เผยและปองกนการทำารายการทอาจกอใหเกดความขดแยงทาง

ผลประโยชน รวมถงการใชขอมลภายในโดยมชอบโดยมวธการท

สำาคญดงตอไปน

• จดทำาจรรยาบรรณของกรรมการธนาคาร และจรรยาบรรณ

ของพนกงานทครอบคลมเรองการใชขอมลภายใน การเกบ

รกษาความลบลกคา โดยมการสอสารเผยแพรแกกรรมการ

ธนาคาร และพนกงานเพอใหมการถอปฏบตโดยทวไป

• จดทำาหลกเกณฑเรองการซอขายหลกทรพยของกรรมการ

และระเบยบการซอขายหลกทรพยของพนกงาน ไมใหมการ

ใชประโยชนหรอเปดเผยขอมลภายในเพอประโยชนสวนตน

หรอผอน

• กำาหนดระยะเวลาหามการซอขายหลกทรพยและหลกทรพย

อางองหนสามญของธนาคาร (Non-trading Period) ของ

กรรมการ ผบรหาร และพนกงานทเกยวของกบการจดทำา

งบการเงน โดยกำาหนดระยะเวลาหามการซอขายหลกทรพย

ของธนาคาร 14 วนกอนการประกาศงบการเงนรายไตรมาส

งบการเงนงวดครงป และงบการเงนประจำาป รวมถงกำาหนด

หามกรรมการและผบรหารลงทนในหลกทรพยอางองหนสามญ

ของธนาคาร

• เปดเผยการถอครองหลกทรพยของกรรมการและผมอำานาจใน

การจดการ (ตามทไดนยามไว ในพระราชบญญตธรกจสถาบน

การเงน พ.ศ. 2551) โดยกรรมการและผมอำานาจในการจดการ

มหน าทจดทำาและรายงานการซอขายหลกทรพย และ

หลกทรพยอางองหนสามญของธนาคารภายใน 3 วนทำาการ

หลงจากทมการเปลยนแปลงมายงธนาคารและสำานกงานคณะ

87017_001-128_M2.indd 60 3/14/13 8:53 PM


กรรมการกำากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย โดยเลขานการ

บรษทจะทำาหนาทรวบรวมรายงานการเปลยนแปลงการถอ

หลกทรพยดงกลาว เพอบรรจเปนวาระเพอทราบในการประชม

กรรมการธนาคารเปนประจำาทกครง

2) รายการท เกยวโยงกนและการป องกนความขดแย งทาง

ผลประโยชน

การดำาเนนการของธนาคารในการกำาหนดนโยบาย และขนตอนการ

อนมต และดำาเนนการรายการทเกยวโยงกนและรายการทอาจม

ความขดแยงทางผลประโยชน มดงน

• ปฏบตตามระเบยบขอบงคบของตลาดหลกทรพยแหง

ประเทศไทย ประกาศคณะกรรมการกำากบหลกทรพยและ

ตลาดหลกทรพย และประกาศคณะกรรมการกำากบตลาดทน

ทเกยวของกบรายการทเกยวโยงกน และรายการทอาจ

กอใหเกดความขดแยงทางผลประโยชนอยางเครงครด

โดยกรรมการหรอผบรหารทมความเกยวของกบรายการทอาจ

กอใหเกดความขดแยงทางผลประโยชนไมมสวนรวมในการ

ตดสนใจพจารณารายการดงกลาว พรอมกนนเลขานการบรษท

เปนผจดรายงานการประชมและความเกยวของของกรรมการ

หรอผบรหารเปนลายลกษณอกษรไว ในรายงานการประชม

• กำาหนดนโยบายการกำาหนดราคา และเงอนไขตางๆ ของการ

ทำารายการระหวางธนาคารกบบคคลทเกยวของโดยราคาและ

เงอนไขตางๆ จะตองเปนเชนเดยวกนกบการทำารายการกบ

บคคลภายนอก

• กำาหนดใหคณะกรรมการธนาคาร (โดยไมรวมกรรมการทมสวน

ไดเสย) เปนผมอำานาจอนมตสนเชอและการลงทนในกจการทม

ผลประโยชนเกยวของกบธนาคาร กรรมการ และผมอำานาจใน

การจดการ (ตามทไดนยามไวใน พระราชบญญตธรกจสถาบน

การเงน พ.ศ. 2551)

• กำาหนดระเบยบการซอขายหลกทรพยของพนกงาน ดวยการ

กำาหนดหลกเกณฑ วธปฏบตอยางเหมาะสมในการซอขาย

หลกทรพยของพนกงานในระดบบรหารชนสงขนไป และพนกงาน

ทกคนทสงกดหนวยงานทสามารถใชประโยชนจากขอมล

ภายในเพอแสวงหาผลประโยชนใหแกตนเองหรอผอน ทงน

ในระเบยบดงกลาวไดรวมถงบคคลทเกยวของกบพนกงานดวย

ทงน ผถอหนสามารถพจารณารายละเอยดการทำารายการระหวาง

ธนาคารและบคคลทเกยวของในหนา 76 ของรายงานประจำาป

ฉบบน

3) รายงานการมสวนไดเสย

ธนาคารกำาหนดใหกรรมการและผมอำานาจในการจดการ (ตามท

ไดนยามไว ในพระราชบญญตธรกจสถาบนการเงน พ.ศ. 2551)

จดทำารายงานการมสวนไดเสยของตนเองและบคคลทมความ

เกยวของสงใหเลขานการบรษททกสนไตรมาสและเมอมการ

เปลยนแปลงขอมล ซงเลขานการบรษทมหนาทจดเกบและจดทำา

รายงานความเปลยนแปลงทเกดขนแจงไปยงนายกกรรมการและ

ประธานกรรมการตรวจสอบ เพอใหเปนไปตามพระราชบญญต

หลกทรพยและตลาดหลกทรพย พ.ศ. 2535 และธนาคารไดนำา

ขอมลดงกลาวไปใช ในการควบคมดแลการทำาธรกรรมระหวาง

ธนาคารกบกรรมการ ผมอำานาจในการจดการ และ/หรอ ผเกยวของ

ของบคคลดงกลาวเพอใหเปนไปตามหลกเกณฑทางกฎหมายตอไป

นอกจากน ธนาคารมนโยบายใหมทปรกษาอสระเพอทำาหนาทใหความ

เหนการเขาทำารายการทเกยวโยงกน รายการไดมาจำาหนายไปซง

ทรพยสนทสำาคญของธนาคารและบรษทยอย รายการควบรวมกจการ

หรอรายการใดๆ ตามทกฎหมายกำาหนด โดยคณะกรรมการธนาคาร

ไดมอบหมายใหคณะกรรมการตรวจสอบทำาหนาทสอบทานขนตอนการ

ปฏบตงานและการกำากบดแลเพอใหการเขาทำารายการดงกลาวเปนไป

ตามกฎหมาย และ/หรอระเบยบทเกยวของ

3. บทบ�ทของผมสวนไดเสย

3.1 หลกก�รและก�รปฏบตตอผมสวนไดเสย

ธนาคารตระหนกถงสทธของผมสวนไดเสยในกลมตางๆ ดงปรากฏตาม

วสยทศนในการดำาเนนงานของธนาคารทมงสการเปนธนาคารทลกคา

ผถอหน พนกงาน และสงคมเลอก รวมทงยดถอในจรรยาบรรณของ

ธนาคารทมตอกลมผมสวนไดเสยตางๆ ซงมรายละเอยดแสดงไว ใน

เวบไซต www.scb.co.th ภายใตหวขอ “เกยวกบ SCB” “การกำากบ

ดแลกจการ” และ “จรรยาบรรณ” โดยสามารถสรปหลกการและการ

ปฏบตของธนาคารตอผมสวนไดเสยกลมตางๆ ไดดงน

ลกค� ธนาคารมงใหลกคาไดรบประโยชนและความพงพอใจอยาง

เหมาะสม โดยการนำาเสนอผลตภณฑและบรการทดอยางมคณภาพ

ใหบรการดวยความเปนธรรม รวมทงดแลรกษาขอมลตางๆ ของลกคา

ไวเปนความลบ

การปฏบตของธนาคารตามหลกการดงกลาวดวยความรบผดชอบ

ตอลกคาผ ใชผลตภณฑและบรการไดแสดงไว ในรายงานเรองการ

ดำาเนนงานและแผนงานในหนา 29 ของรายงานประจำาปฉบบน

ผถอหน ธนาคารมงใหผถอหนไดรบผลตอบแทนอยางเหมาะสม โดย

ดำาเนนการใหมผลประกอบการทดเลศ อยางสมำาเสมอ พรอมทงม

ระบบการควบคมและตรวจสอบภายใน รวมทงระบบบรหารความเสยง

ทมประสทธภาพ

การดำาเนนการตามหลกการดงกลาว พรอมทงการดำาเนนการตาม

นโยบายการกำากบดแลกจการของธนาคาร ซงคำานงถงสทธของผถอ

หน ตลอดจนการเปดเผยขอมลอยางโปรงใส สงผลใหมลคาตลาดรวม

ของธนาคาร (Market Capitalization) ทคำานวณจากจำานวนหนทงหมด

(หนสามญรวมหนบรมสทธ) ณ สนป 2555 เทากบ 616.9 พนลานบาท

ซงสงทสดในกลมสถาบนการเงนไทย

พนกง�น ธนาคารมงสรรหาและรกษาพนกงานทมความรความสามารถ

ในการปฏบตงาน รวมทงมงพฒนาพนกงานอยางตอเนองและสงเสรม

ใหพนกงานมโอกาสในความกาวหนาและความมนคงในอาชพ

การปฏบตตอพนกงานตามหลกการดงกลาว การเคารพในสทธมนษยชน

การปฏบตตอพนกงานอยางเปนธรรม พรอมทงการดแลใหพนกงาน

ไดรบสวสดการและการพฒนาทเหมาะสม ไดแสดงไว ในรายงาน

ดานทรพยากรบคคล ในหนา 87 ของรายงานประจำาปฉบบน

87017_001-128_M2.indd 61 3/14/13 8:53 PM


พนธมตรและคแขงท�งก�รค� ธนาคารปฏบตตอพนธมตร และค

แขงทางการคาอยางเปนธรรม และรกษาความลบภายใตหลกเกณฑ

และกฎหมายทเกยวของ รวมทงไมแสวงหาขอมลของพนธมตรและค

แขงทางการคาอยางไมสจรตและไมเปนธรรม

เจ�หนและคค� ธนาคารยดมนในความซอสตยตอการปฏบตตาม

เงอนไขทใหไวตอเจาหนและคคาทกประเภท โดยอยภายใตเงอนไข

รวมทงหลกเกณฑและกฎหมายทกำาหนด

สงคม ธนาคารยดมนในการดำาเนนธรกจอยางมความรบผดชอบตอ

สงคม และระมดระวงในการพจารณาดำาเนนการใดๆ ในเรองทกระทบ

ตอความรสกของสาธารณชน (Public Interest) นอกจากนธนาคารจะ

มงดำาเนนการ และใหการสนบสนนกจกรรมตางๆ ทเปนประโยชนตอ

ชมชนและสงคมโดยรวมอยางสมำาเสมอ

นอกจากงานดานธรกจทคำานงถงสงคมและชมชน และมการดำาเนน

การและสนบสนนกจกรรมทเปนประโยชนตอสงคมและชมชนในดาน

สำาคญอนๆ อยางสมำาเสมอแลว ธนาคารยงใหความสำาคญในการสราง

ใหพนกงานธนาคารมจตอาสาเขารวมทำากจกรรมตางๆ ทเปนประโยชน

ตอสงคมและชมชนทมสาขาของธนาคารตงอย โดยมรายละเอยดตาม

รายงานกจกรรมเพอสงคมและสงแวดลอมหนา 97 ของรายงาน

ประจำาปฉบบน

สงแวดลอม ธนาคารมงปฏบตตามกฎหมายและขอบงคบเกยวกบสง

แวดลอม ดแลดานความปลอดภยและสงแวดลอมของธนาคารอยาง

มประสทธภาพ เพอไมใหมผลกระทบใดๆ กบชมชนใกลเคยง และ

สงเสรมพนกงานใหมจตสำานก และความรบผดชอบตอสงแวดลอม

การปฏบตของธนาคารตามหลกการในการจดการเรองสงแวดลอม

ดงกลาว ไดแสดงไว ในรายงานกจกรรมเพอสงคมและสงแวดลอม

ในหนา 97 ของรายงานประจำาปฉบบน

นอกจากนน เพอเปนการแสดงออกถงความตงใจของธนาคารในการ

ปองกนและตอตานการทจรต ธนาคารไดรวมลงนามใน “คำาประกาศ

เจตนารมณแนวรวมปฏบตของภาคเอกชนไทยในการตอตานการทจรต”

เพอรวมมอกบทกภาคสวนในการสรางมาตรฐานการประกอบธรกจทใส

สะอาด และมาตรฐานดานจรยธรรมทางธรกจทสงขน

3.2 ชองท�งก�รตดตอของผมสวนไดเสย

ธนาคารไดเปดโอกาสใหผมสวนไดเสยแตละกลมสามารถตดตอกบ

หนวยงานทเกยวของของธนาคารไดโดยตรง ผานชองทางตางๆ ดงน

- ลกคา สามารถตดตอผานสาขาหรอเจาหนาท/ผจดการธรกจสมพนธ

ทดแล

- พนกงาน ธนาคารไดเปดชองทางในการรบเรองรองเรยนและการ

รายงานการกระทำาทไมถกตองจากพนกงานในหลายชองทาง โดย

พนกงานสามารถเสนอความคดเหน รายงาน หรอรองเรยนเรองท

เหนวาไมเปนธรรม ทจรต หรอปฏบตไมถกตองผานผบงคบบญชา

โดยตรง หรอผานชองทางอนๆ โดยไมแสดงตนไดดงตอไปน

• สายดวนจรรยาบรรณ โทร 0-2544-2500 เปนชองทางการรบ

เรองรองเรยนหรอการตอบขอสงสยในการปฏบตหรอไมปฏบต

ตามจรรยาบรรณ

• Purple People Talk ([email protected]) เปนชอง

ทางในการเสนอความคดเหน รองเรยน หรอชชองทางการ

ทจรตผาน email โดยพนกงานสามารถแสดงความประสงค

ไมแสดงตนได และเรองทเสนอจะถกเกบเปนความลบ

• HR Call Center โทร 4444 เปนชองทางสำาหรบการสอบถาม

เสนอความคดเหน และรองเรยนเรองตางๆ

ทงน ธนาคารมนโยบายในการรกษาความลบของพนกงานผแจง

หรอผรองเรยนโดยมคณะทำางานผทไดรบมอบหมายเปนผรบ

ความคดเหน รบรองเรยนในการชชองทางการทจรตจากพนกงาน

และดำาเนนการตรวจสอบขอเทจจรงในทางลบ ซงหากพบวามมล

ความผดจรง จะสงเรองดงกลาวเขาสกระบวนการดำาเนนการทาง

วนยโดยไมเปดเผยวาผรองเรยนเปนใคร เพอปองกนการไดรบผล

กระทบจากการรองเรยน ซงขนตอนในการดำาเนนการมดงตอไปน

• พนกงานเสนอความคดเหน รายงาน หรอรองเรยนชชอง

ทางการทจรตชองทางตางๆ โดยพนกงานสามารถแสดงความ

ประสงคไมแสดงตนได และเรองทเสนอจะถกเกบเปนความลบ

• คณะทำางานรบขอรองเรยนตรวจสอบขอเทจจรงในเบองตน

หรอจากผเกยวของในทางลบ และตอบความคบหนาใหกบ

พนกงานผแจงทราบ ในกรณทสามารถระบผ ใหขอมลได

• คณะทำางานรบขอรองเรยนสงตอเรองทมมลความผดจรง

ใหหนวยงานทเกยวของตงกรรมการสอบสวนตามระเบยบ

ธนาคาร หรอสงเรองใหสายบรหารการปองกนการทจรตดำาเนน

การ

• ธนาคารดำาเนนแนวทางตางๆ โดยพจารณาเปนรายกรณ ซง

ธนาคารจะไมเปดเผยแหลงขอมล หากมขอสงสยวาจะสงผล

กระทบกบผ ใหขอมล ทงนเพอรกษาความลบและคมครองผ

ใหขอมลอยางเครงครด

นอกจากน ธนาคารยงมชองทางสอสารอนๆ สำาหรบเปดรบแจงขอ

รองเรยน คำาแนะนำา ขอเสนอแนะ และความคดเหนจากผมสวนได

เสยทกกลม ซงเปนชองทางกลางทสามารถตดตอถงคณะกรรมการ

ธนาคารและฝายบรหาร ไดแก

• ศนยบรการลกคา โทรศพทหมายเลข 0-2777-7777

• สำานกงานบรหารงานกรรมการและผถอหน

เลขานการบรษทสำานกงานบรหารงานกรรมการและผถอหน

ธนาคารไทยพาณชย จำากด (มหาชน)

9 ถนนรชดาภเษก แขวงจตจกร เขตจตจกร

กรงเทพมหานคร 10900

โทรศพท : 0-2544-4221

โทรสาร : 0-2937-7931

จดหมายอเลกทรอนกส : [email protected]

โดยธนาคารมการจดทำาแนวนโยบาย และวธปฏบตงานตอขอรองเรยน

ของลกคา พนกงาน และผมสวนไดเสยอนๆ ทชดเจน ในขณะท

ขอมลดงกลาวจะไดรบการคมครองและเกบไวเปนความลบ และจะม

การดำาเนนการตรวจสอบ หาแนวทางแกไข (หากม) ซงจะไดนำาไป

รายงานตอคณะกรรมการตรวจสอบและคณะกรรมการธนาคารตอไป

87017_001-128_M2.indd 62 3/14/13 8:53 PM


4. ก�รเปดเผยขอมลและคว�มโปรงใส

4.1 นโยบ�ยและก�รปฏบตเกยวกบก�รเปดเผยขอมล

ธนาคารไดกำาหนดนโยบายและแนวทางปฏบตเกยวกบการเปดเผย

ขอมลตอนกลงทนของธนาคารไวในนโยบายการกำากบดแลกจการของ

ธนาคาร โดยกำาหนดหลกการสำาคญในการเปดเผยขอมลขาวสาร ดงน

1) ขอมลขาวสารทเปดเผยจะตองมความถกตอง ครบถวน ชดเจน

และทนการณ

2) การปฏบตตามกฎขอบงคบทเกยวกบการเปดเผยขอมลขาวสารจะ

กระทำาอยางถกตองและครบถวน

3) ผมสวนไดเสย ซงรวมถงผถอหน นกลงทน นกวเคราะหหลกทรพย

และผทมความสนใจอนๆ มสทธทเทาเทยมกนในการรบทราบขอมล

ขาวสารทเผยแพรของธนาคาร

4) ขอมลขาวสารใดทจะมผลตอราคาซอขายหลกทรพยของธนาคาร

หรอถอไดวาสำาคญตอผลงทนในการตดสนใจลงทน หรอจะมผล

กระทบตอสทธของผถอหน ธนาคารจะดำาเนนการเปดเผยตอ

สาธารณะโดยทนท ผานทางตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

ธนาคารไดกำาหนดตวบคคล และหนวยงานทมหนาทรบผดชอบเกยวกบ

การเปดเผยขอมล รวมถงกำาหนดเวลาของการเปดเผยผลประกอบการ

ของธนาคาร ตามทระบในนโยบายการกำากบดแลกจการของธนาคาร

ทงน ธนาคารเปดเผยงบการเงนประจำาปทไดรบการตรวจสอบโดย

ผสอบบญชภายใน 60 วน นบจากวนสนรอบปบญชของธนาคารและ

ในการเปดเผยงบการเงนแตละไตรมาส ธนาคารไดจดทำาคำาอธบายและ

วเคราะหของฝายจดการ (Management Discussion and Analysis:

MD&A) เพอใหนกลงทนไดรบทราบขอมลและเขาใจผลประกอบการ

ไดดยงขน

นอกจากน นโยบายการกำากบดแลกจการของธนาคารกำาหนดใหมการ

เปดเผยขอมลการถอครองหลกทรพยของธนาคารโดยกรรมการและ

ผบรหาร โดยขอมลสรปการเปลยนแปลงในการถอครองหลกทรพยของ

ธนาคารโดยกรรมการและผบรหารในป 2555 นนแสดงในหนา 276

ของรายงานประจำาปฉบบน

ในป 2555 กจกรรมนกลงทนสมพนธเพอเปดเผยขอมลของธนาคารให

แกนกลงทน สรปไดดงน

รปแบบของกจกรรม จำ�นวนครง

การเขาพบโดยนกลงทนและนกวเคราะห/

Conference Call

160

การประชมนกวเคราะหหลกทรพย 4

การเขารวมประชมนกลงทน

(Investor Conference)

9

การเดนทางพบนกลงทนตางประเทศ

(Global Road Show)

4

นอกจากน ธนาคารไดจดกจกรรมแถลงขาวตอสอมวลชน (Press

Conference) และเชญสอมวลชนเพอเขารวมกจกรรมของธนาคาร

เพอนำาเสนอเหตการณตางๆ ทสำาคญของธนาคารอยางสมำาเสมอ

รวมถงไดเผยแพรขาวประชาสมพนธผานสอมวลชนดวย

ผสนใจสามารถตดตอหนวยงานนกลงทนสมพนธไดท

หนวยงานนกลงทนสมพนธ ชน 19B


9 ถนนรชดาภเษก แขวงจตจกร เขตจตจกร กรงเทพมหานคร 10900

โทรศพท : 0-2544-4358

โทรสาร : 0-2544-2658

จดหมายอเลกทรอนกส : [email protected]

เวบไซต : www.scb.co.th

4.2 ผสอบบญช

ธนาคารโดยคณะกรรมการตรวจสอบไดพจารณาคณสมบตของผสอบ

บญชโดยคำานงถงความเปนอสระ ความเหมาะสม การปฏบตหนาท

ดวยความรบผดชอบ และการไมมความสมพนธหรอมสวนไดเสยหรอ

รายการทอาจกอใหเกดมความขดแยงทางผลประโยชนกบธนาคาร

บรษทยอย ผบรหาร ผถอหนรายใหญ หรอผทเกยวของกบบคคล

ดงกลาว นอกจากน คณะกรรมการตรวจสอบยงไดพจารณากำาหนด

จำานวนเงนคาสอบบญชในแตละปใหมความเหมาะสมกบขอบเขตของ

การสอบบญช โดยคณะกรรมการตรวจสอบจะนำาเสนอผสอบบญช

ทมคณสมบตเหมาะสม พรอมทงจำานวนเงนคาสอบบญช ใหคณะ

กรรมการธนาคารพจารณานำาเสนอทประชมผถอหนพจารณาแตงตง

ตงผสอบบญชและกำาหนดจำานวนเงนคาสอบบญชในการประชมสามญ

ผถอหนประจำาป

ทงน รายละเอยดเกยวกบจำานวนเงนคาสอบบญช และคาบรการ

อนทธนาคารชำาระใหแกผสอบบญช รวมทงรายงานของผสอบบญช

สำาหรบป 2555 ไดแสดงไว ในหวขอ “คาตอบแทนจากการสอบบญช”

และ “รายงานของผสอบบญชรบอนญาต” ของรายงานประจำาปฉบบ

นตามลำาดบ

5. คว�มรบผดชอบของคณะกรรมก�ร

5.1 โครงสร�งคณะกรรมก�รธน�ค�ร

ณ สนป 2555 ธนาคารมกรรมการจำานวน 16 คน ซงธนาคารเหนวา

เปนจำานวนทเหมาะสมกบธรกจและขนาดของธนาคาร ทงนธนาคารม

นโยบายในการจดโครงสรางของคณะกรรมการธนาคารใหเปนไป

ตามหลกเกณฑของหนวยงานกำากบดแล ตลอดจนมองคประกอบท

หลากหลาย ทงในดานความร ความสามารถ และเพศของกรรมการ

87017_001-128_M2.indd 63 3/14/13 8:53 PM


ต�ร�งท 1 กรรมก�รธน�ค�ร

ชอ ตำ�แหนง จำ�นวนปทดำ�รงตำ�แหนงกรรมก�ร4)

1. นายอานนท ปนยารชน นายกกรรมการ กรรมการอสระ และกรรมการกจกรรมเพอสงคม ครงท 1: 7 ป (ป 2527-2534)

ครงท 2: 20 ป 2 เดอน (ป 2535 – ปจจบน)

2. ดร. วชต สรพงษชย กรรมการ ประธานกรรมการบรหาร และกรรมการกจกรรมเพอสงคม 13 ป

3. นายมารษ สมารมภ กรรมการอสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ 9 ป 10 เดอน

4. ศาสตราจารย นายแพทยวจารณ พานช กรรมการอสระ และประธานกรรมการกจกรรมเพอสงคม 6 ป 3 เดอน

5. นายชมพล ณ ลำาเลยง3)

กรรมการอสระ และประธานกรรมการสรรหา

คาตอบแทน และบรรษทภบาล

ครงท 1: 1 ป 8 เดอน (ป 2541-2542)


6. นายสเมธ ตนธวนตย กรรมการอสระ และกรรมการตรวจสอบ 9 ป 9 เดอน

7. รองศาสตราจารย

ดร. กลภทรา สโรดม

กรรมการอสระ และกรรมการตรวจสอบ 3 ป 6 เดอน

8. นายเอกกมล ครวฒน กรรมการอสระ และกรรมการตรวจสอบ 1 ป 9 เดอน

9. ดร. จราย อศรางกร ณ อยธยา1)

กรรมการ และกรรมการกจกรรมเพอสงคม 25 ป 3 เดอน

10. ม.ร.ว. ดศนดดา ดศกล1)

กรรมการ และกรรมการกจกรรมเพอสงคม ครงท 1: 3 ป 2 เดอน (ป 2539-2542)


11. คณหญงชฎา วฒนศรธรรม3)

กรรมการอสระ กรรมการกจกรรมเพอสงคม และ

กรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล

13 ป 11 เดอน

12. นางสาวสภา ปยะจตต1) กรรมการ และกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล 3 ป 8 เดอน

13. นายโรเบรต ราลฟ พารคส กรรมการอสระ และกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล 2 ป 9 เดอน

14. ศาสตราจารยพเศษ ดร. ทศพร

ศรสมพนธ1) และ 2)

กรรมการ และกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล 6 เดอน

15. นางกรรณกา ชลตอาภรณ กรรมการผจดการใหญ กรรมการบรหาร

และกรรมการกจกรรมเพอสงคม


16. นายบดนทร อศวาณชย กรรมการ กรรมการบรหาร และรองผจดการใหญ

กลมงานกฎหมาย


หมายเหต 1) ดร. จราย อศรางกร ณ อยธยา ม.ร.ว. ดศนดดา ดศกล นางสาวสภา ปยะจตต และ ศาสตราจารยพเศษ ดร. ทศพร ศรสมพนธ เปนกรรมการตวแทน

ผถอหนรายใหญของธนาคาร

2) ศาสตราจารยพเศษ ดร. ทศพร ศรสมพนธ ไดรบการแตงตงจากคณะกรรมการธนาคารใหดำารงตำาแหนงกรรมการธนาคาร เมอวนท 6 กรกฎาคม 2555

3) นายชมพล ณ ลำาเลยง และคณหญงชฎา วฒนศรธรรม เปนกรรมการอสระตงแตป 2552

4) ขอมล ณ วนท 31 ธนวาคม 2555

* “กรรมการอสระ” หมายถง กรรมการอสระของธนาคารทมคณสมบตเปนไปตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทยท สนส.13/2552 เรอง ธรรมาภบาลของสถาบน

การเงน และประกาศคณะกรรมการกำากบตลาดทน ท ทจ.28/2551 เรองการขออนญาตและการอนญาตใหเสนอขายหนทออกใหม และ/หรอประกาศฉบบแกไข

เพมเตม (หากม) และกรรมการอสระจะตองถอหนไมเกนรอยละ 0.5 ของจำานวนหนทมสทธออกเสยงทงหมดของธนาคาร บรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม ผถอหน

รายใหญ หรอผมอำานาจควบคมของธนาคาร โดยใหนบรวมการถอหนของผทเกยวของของกรรมการอสระรายนนๆ ดวย ซงขอหามกรรมการอสระไมใหถอหนเกนกวา

รอยละ 0.5 น ถอเปนเกณฑทสงกวาขอหามตามประกาศคณะกรรมการกำากบตลาดทน ซงกำาหนดไววากรรมการอสระตองถอหนไมเกนรอยละ 1 ของจำานวนหนทม

สทธออกเสยงทงหมดของบรษททตนเปนกรรมการ

คณะกรรมการธนาคาร 16 คนดงกลาว ประกอบดวยกรรมการ

ผหญงจำานวน 4 คน และผชายจำานวน 12 คน ซงเปนผทรงคณวฒ

ทมความรทหลากหลายทงดานการเงน การธนาคาร บรหารธรกจ

การตลาด กฎหมาย การบญชและตรวจสอบ บรรษทภบาล การรบ

ผดชอบตอสงคมและชมชน และประสบการณดานอนๆ ทลวนเปน

ประโยชนในการกำากบดแลกจการของธนาคาร ทงน ธนาคารมกรรมการ

อสระ* จำานวน 9 คน (คดเปนสดสวนรอยละ 56) ไดแก นายอานนท

ปนยารชน นายมารษ สมารมภ นายชมพล ณ ลำาเลยง ศาสตราจารย

นายแพทยวจารณ พานช นายสเมธ ตนธวนตย รองศาสตราจารย

ดร. กลภทรา สโรดม นายเอกกมล ครวฒน คณหญงชฎา วฒนศรธรรม

และนายโรเบรต ราลฟ พารคส และมกรรมการทมสวนรวมในการบรหาร

งาน จำานวน 3 คน (คดเปนสดสวนประมาณรอยละ 19 ของจำานวน

กรรมการทงหมด) ไดแก ดร. วชต สรพงษชย นางกรรณกา ชลตอาภรณ

และนายบดนทร อศวาณชย โดยกรรมการผมอำานาจลงลายมอชอ

ผกพนธนาคาร ตามทกำาหนดไวในขอบงคบของธนาคาร ไดแก ดร. วชต

สรพงษชย ประธานกรรมการบรหาร หรอ นางกรรณกา ชลตอาภรณ

กรรมการผจดการใหญ คนใดคนหนง

รายนามกรรมการธนาคารและจำานวนปทดำารงตำาแหนงมรายละเอยด

ตามตารางท 1

87017_001-128_M2.indd 64 3/14/13 8:53 PM


5.2 ว�ระก�รดำ�รงตำ�แหนงกรรมก�รธน�ค�ร

กรรมการจำานวนหนงในสามของคณะกรรมการธนาคารจะตองออก

จากตำาแหนงในทกครงของการประชมสามญผถอหนประจำาป โดยให

กรรมการซงอยในตำาแหนงนานทสดเปนผออกจากตำาแหนง ในกรณท

กรรมการทจะพนจากตำาแหนงดงกลาวไมอาจแบงไดพอดหนงในสาม ก

ให ใชจำานวนทใกลทสดกบหนงในสาม อยางไรกตาม กรรมการซงออก

จากตำาแหนงอาจไดรบการเลอกตงใหดำารงตำาแหนงใหมได

นอกจากน เพอความโปรงใสและเปนไปตามหลกบรรษทภบาล ธนาคาร

ไดกำาหนดหลกการในเรองวาระการดำารงตำาแหนงของกรรมการอสระใน

กรณปกตโดยทวไปวาไมควรเกนกวา 3 วาระตดตอกน

5.3 ก�รแยกตำ�แหนง

ธนาคารไดมการแบงแยกตำาแหนงและอำานาจหนาทของนายกกรรมการ

ประธานกรรมการบรหาร และกรรมการผจดการใหญไวอยางชดเจน

เพอประโยชนในการปฏบตหนาท การกำากบดแล และความโปรงใส

ของการดำาเนนงานภายใน ดงมรายละเอยดตอไปน

น�ยกกรรมก�ร – นายกกรรมการของธนาคารเปนกรรมการอสระและ

ไมเปนบคคลเดยวกบประธานกรรมการบรหารและกรรมการผจดการ

ใหญ รวมถงไมมสวนรวมในการบรหารงานประจำาของธนาคาร ซงเปน

ไปตามหลกการแบงแยกหนาทระหวางการกำาหนดนโยบายการกำากบ

ดแลกจการ และการบรหารงาน นายกกรรมการมหนาทสำาคญในการ

กำากบดแลการประชมคณะกรรมการใหเปนไปอยางมประสทธภาพ โดย

ดแลใหมวาระการประชมทสำาคญและจำาเปนตอการดำาเนนธรกจของ

ธนาคาร โดยเฉพาะเรองยทธศาสตรองคกร จดสรรเวลาใหฝายบรหาร

มการนำาเสนอขอมลทชดเจน สนบสนนและเปดโอกาสใหกรรมการทเขา

รวมประชมไดแสดงความคดเหนและสอบถามไดอยางทวถง ตลอดจน

ดแลใหมตทประชมมความชดเจนและการบนทกรายงานการประชม

เปนไปอยางถกตอง และนายกกรรมการยงทำาหนาทประธานในการ

ประชมผถอหนดวย นอกจากน นายกกรรมการยงมหนาทสำาคญในการ

ดแลใหการกำากบดแลกจการของธนาคารเปนไปตามนโยบายทวางไว

อาท เรององคประกอบของคณะกรรมการ การทำาหนาทของกรรมการ

และแผนสบทอดตำาแหนงของผบรหารระดบสงสด เปนตน

ประธ�นกรรมก�รบรห�ร – คณะกรรมการธนาคารไดแตงตงกรรมการ

คนหนงเปนประธานกรรมการบรหาร โดยใหมอำานาจหนาทควบคมดแล

ธนาคารตามทคณะกรรมการธนาคารมอบหมาย ทงน ประธานกรรมการ

บรหารไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคารใหทำาหนาทรบผด

ชอบในการพฒนาและทบทวนกลยทธและนโยบายทสำาคญทเกยวเนอง

กบธรกจของธนาคาร และมบทบาทหนาทเกยวของกบคณะกรรมการ

ชดยอยอนๆ ทไดรบการแตงตงจากคณะกรรมการธนาคาร รวมทงดแล

การทำางานของคณะกรรมการบรหารใหเปนไปตามกฎบตรของคณะ

กรรมการบรหาร และมอำานาจลงลายมอชอผกพนธนาคาร ทงน กฎบตร

ของคณะกรรมการบรหารไดแสดงไว ในเวบไซต www.scb.co.th

ภายใตหวขอ “เกยวกบ SCB” “การกำากบดแลกจการ” และ “กฎบตร”

กรรมก�รผ จดก�รใหญ - ตามขอบงคบของธนาคารกำาหนดให

กรรมการผจดการใหญเปนกรรมการบรหารโดยตำาแหนงและมอำานาจ

หนาทตามทคณะกรรมการธนาคารเหนสมควร รวมถงมอำานาจในการ

ลงลายมอชอผกพนธนาคาร ทงน อำานาจหนาทของกรรมการผจดการ

ใหญโดยทวไปใหเปนไปตามทระบไว ในนโยบายการกำากบดแลกจการ

ของธนาคาร

5.4 ก�รดำ�รงตำ�แหนงกรรมก�รในบรษทอน

ธนาคารมนโยบายเรองการดำารงตำาแหนงในบรษทอนของคณะ

กรรมการธนาคารอยางชดเจน ซงสอดคลองกบแนวปฏบตทดของ

หนวยงานกำากบกบดแลตางๆ อาท ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

ทแนะนำาใหกรรมการบรษทจดทะเบยนควรดำารงตำาแหนงกรรมการ

ในบรษทจดทะเบยนอนรวมกนไมเกน 5 บรษท และธนาคารแหง

ประเทศไทย ทกำาหนดใหกรรมการธนาคารพาณชยสามารถเปน

ประธานกรรมการ กรรมการทเปนผบรหาร หรอกรรมการผมอำานาจ

ลงนามอยางใดอยางหนงหรอหลายอยางในบรษทอนไดไมเกน 3 กลม

ธรกจ

นอกจากนธนาคารยงไดกำาหนดแนวทางปฏบตภายในในการดำารง

ตำาแหนงในบรษทอนโดยใหกรรมการธนาคารแจงลวงหนากอนการรบ

ตำาแหนงอนใดในบรษทและองคกรตางๆ มายงคณะกรรมการสรรหา

คาตอบแทน และบรรษทภบาล ซงจะเปนผพจารณาความเหมาะสม

และความสอดคลองกบกฎเกณฑทางการ และเลขานการบรษททำา

หนาทแจงการเปลยนแปลงการดำารงตำาแหนงของกรรมการแตละคน

เพอใหคณะกรรมการทราบ ทงน ขอมลการดำารงตำาแหนงในบรษท

อนของกรรมการทธนาคารไดแสดงใหผถอหนทราบในหนา 254 ของ

รายงานประจำาปฉบบนแสดงวาไมมกรรมการคนใดทดำารงตำาแหนง

ในบรษทจดทะเบยนอนรวมกนเกน 5 บรษท และไมมกรรมการทเปน

ผ บรหารดำารงตำาแหนงกรรมการในบรษทจดทะเบยนอนนอกกลม

ธนาคารเกน 2 บรษท

5.5 บทบ�ทหน�ทและคว�มรบผดชอบของคณะกรรมก�รธน�ค�ร

คณะกรรมการธนาคารมงทจะปฏบตหนาทโดยใชมาตรฐานจรยธรรมท

สงทสด และเปนไปตามขอกำาหนดของกฎหมาย โดยคณะกรรมการม

ภารกจและความรบผดชอบตามทกำาหนดไวในกฎหมาย รวมทงหนงสอ

บรคณหสนธ ขอบงคบ และมตทประชมผถอหน นอกจากน คณะ

กรรมการธนาคารยงมหนาทและความรบผดชอบ รวมทงอำานาจตามท

กำาหนดไว ในกฎบตรคณะกรรมการธนาคาร อาท การกำาหนดนโยบาย

กลยทธ และเปาหมายทางการเงนสำาหรบธนาคาร รวมทงพจารณา

อนมตนโยบายและทศทางการดำาเนนงานทฝายบรหารเสนอ และกำากบ

ควบคมดแลใหฝายบรหารดำาเนนการใหเปนไปตามนโยบาย กลยทธ

และเปาหมายทางการเงนดงกลาว โดยมวตถประสงคเพอเพมมลคา

ทางเศรษฐกจและความมงคงสงสดใหแกผถอหน โดยคำานงถงผมสวน

ไดเสยทกฝายทเกยวของ การวางโครงสรางและกำาหนดกระบวนการ

เพอใหมระบบการบรหารความเสยง การกำากบและตรวจสอบ และการ

ควบคมภายในทเหมาะสม ซงรวมถงการพจารณาทบทวนโครงสราง

และกระบวนการดงกลาวอยางสมำาเสมอ (รายละเอยดเกยวกบหนาท

และความรบผดชอบ รวมทงอำานาจของคณะกรรมการธนาคารไดแสดง

ไว ในเวบไซต www.scb.co.th ภายใตหวขอ “เกยวกบ SCB” “การ

กำากบดแลกจการ” “กฎบตร” และ “กฎบตรคณะกรรมการธนาคาร”)

นอกเหนอจากการปฏบตตามกฎหมายและกฎเกณฑทเกยวของดงกลาว

ขางตนแลว คณะกรรมการธนาคารมงทจะปฏบตตามจรรยาบรรณ

กรรมการธนาคาร ซงกำาหนดมาตรฐานดานจรยธรรมภายใตหลกการ

ในดานตางๆ ไดแก ก) ความซอสตย ยตธรรมและคณธรรม ข) การ

ดำาเนนธรกรรมสวนตว ค) การรกษาความลบ ง) การเปดเผยเรอง

ผลประโยชน จ) การยดถอปฏบตตามกฎหมาย และ ฉ) การรบเงน

ของขวญ สนทนาการ นอกจากน คณะกรรมการธนาคาร รวมทง

ผบรหาร และพนกงาน ยงมงมนทจะดำาเนนการและยดถอในหลกการ

ในดานตางๆ ตามทกำาหนดไวจรรยาบรรณธนาคารอกดวย (รายละเอยด

87017_001-128_M2.indd 65 3/14/13 8:53 PM


เกยวกบจรรยาบรรณธนาคาร และจรรยาบรรณกรรมการธนาคาร

ไดแสดงไวในเวบไซต www.scb.co.th ภายใตหวขอ “เกยวกบ SCB”

“การกำากบดแลกจการ” และ “จรรยาบรรณ”)

5.6 คณะกรรมก�รชดยอย

คณะกรรมการธนาคารไดจดใหมคณะกรรมการชดยอยเพอชวยศกษา

และกลนกรองงานเฉพาะดานตางๆ ดงน

5.6.1 คณะกรรมการชดยอย(BoardCommittees)

ปจจบนธนาคารมคณะกรรมการชดยอยของคณะกรรมการธนาคาร

หรอคณะกรรมการชดยอย (Board Committees) 4 ชด ประกอบ

ดวย คณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการ

สรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล และคณะกรรมการกจกรรม

เพอสงคม ซงมหนาทความรบผดชอบตามทกำาหนดไว ในกฎบตรของ

คณะกรรมการชดยอยแตละคณะ และมการดำาเนนงานในป 2555 ดงน

• คณะกรรมก�รบรห�ร

คณะกรรมการบรหารไดรบการแตงตงจากคณะกรรมการธนาคาร

ประกอบดวย กรรมการธนาคารจำานวนหนงและผบรหารระดบรอง

ผจดการใหญ โดยกรรมการบรหารทเปนกรรมการธนาคารมวาระ

การดำารงตำาแหนงเทากบระยะเวลาการดำารงตำาแหนงกรรมการ

ธนาคาร ปจจบนคณะกรรมการบรหารมจำานวน 9 คน ประกอบ

ดวยกรรมการธนาคารจำานวน 3 คน ไดแก ดร. วชต สรพงษชย

(ประธานกรรมการบรหาร) นางกรรณกา ชลตอาภรณ และนาย

บดนทร อศวาณชย และผบรหารระดบรองผจดการใหญอก 6 คน

คณะกรรมการบรหารมหนาทและบทบาททสำาคญในการบรหารงาน

ใหเปนไปตามกลยทธและนโยบายของธนาคาร และควบคมดแล

กจการของธนาคารตามทคณะกรรมการธนาคารมอบหมาย โดย

มความรบผดชอบหลกในการพจารณากลนกรองเรองตางๆ เพอ

เสนอใหคณะกรรมการธนาคารพจารณา และพจารณาอนมตเรอง

อนๆ ตามขอบอำานาจทกำาหนดไวโดยคณะกรรมการธนาคาร และ

ในกฎบตรคณะกรรมการบรหาร ทงน ในป 2555 คณะกรรมการ

บรหารมการประชมทงสน 41 ครง

• คณะกรรมก�รตรวจสอบ

คณะกรรมการธนาคารไดกำาหนดใหมคณะกรรมการตรวจสอบ

ตงแตป 2541 มหนาทและความรบผดชอบในการสอบทานให

ธนาคารมการรายงานทางการเงนอยางถกตองและเพยงพอ

มระบบการควบคมภายในและการตรวจสอบภายในทเหมาะสมและ

มประสทธผล รวมทงสอบทานใหธนาคารปฏบตตามขอกำาหนดของ

ทางการและกฎหมายทเกยวของ รวมทงเรองอนๆ ตามทกำาหนด

ไว ในกฎบตรคณะกรรมการตรวจสอบ นอกจากน คณะกรรมการ

ตรวจสอบยงมหนาทสำาคญในการพจารณาเสนอรายชอผสอบบญช

พรอมทงคาตอบแทนผสอบบญชแกคณะกรรมการธนาคารเพอ

ขอรบการแตงตงจากทประชมใหญผถอหนรวมถงมหนาทประเมน

ผลการปฏบตงานของผสอบบญชเปนประจำาทกป

ปจจบนคณะกรรมการตรวจสอบประกอบดวยกรรมการอสระ

จำานวน 4 คน ซงมวาระการดำารงตำาแหนงเทากบระยะเวลา

การดำารงตำาแหนงกรรมการธนาคาร ไดแก นายมารษ สมารมภ

(ประธานกรรมการตรวจสอบ) นายส เมธ ตนธ วนตย

รองศาสตราจารย ดร. กลภทรา สโรดม และนายเอกกมล

ครวฒน โดยกรรมการตรวจสอบทมความรและประสบการณใน

การสอบทานงบการเงนของธนาคาร คอ นายมารษ สมารมภ

รองศาสตราจารย ดร. กลภทรา สโรดม และนายเอกกมล ครวฒน

ทงน ในป 2555 คณะกรรมการตรวจสอบมการประชมทงสน

13 ครง การดำาเนนงานในป 2555 ของคณะกรรมการตรวจสอบ

เปนไปตามรายงานหนา 84 ของรายงานประจำาป

• คณะกรรมก�รสรรห� ค�ตอบแทน และบรรษทภบ�ล

กรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล มหนาทรบผดชอบ

หลกในการสรรหากรรมการและผมอำานาจจดการ เสนอแนะ

คาตอบแทนทเหมาะสมของคณะกรรมการธนาคาร และคณะ

กรรมการชดยอยตอคณะกรรมการธนาคารเพอใหความเหนชอบ

กอนเสนอทประชมผถอหนเพอพจารณาอนมต ดแลใหผมอำานาจ

ในการจดการไดรบผลตอบแทนทเหมาะสมกบหนาทและความ

รบผดชอบ และกำาหนดนโยบายดานบรรษทภบาลของธนาคาร

เพอเสนอตอคณะกรรมการธนาคารพจารณาใหความเหนชอบ

โดยมรายละเอยดตามทกำาหนดไวในกฎบตรคณะกรรมการสรรหา

คาตอบแทน และบรรษทภบาล

ปจจบน คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล

มจำานวน 5 คน ประกอบดวยกรรมการอสระจำานวน 3 คน (ประธาน

คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล เปน

กรรมการอสระ) และกรรมการทไมใชผบรหารจำานวน 2 คน ไดแก

นายชมพล ณ ลำาเลยง (ประธานกรรมการสรรหา คาตอบแทน และ

บรรษทภบาล) คณหญงชฎา วฒนศรธรรม นางสาวสภา ปยะจตต

นายโรเบรต ราลฟ พารคส และศาสตราจารยพเศษ ดร.ทศพร

ศรสมพนธ กรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาลแตละ

คนจะมวาระการดำารงตำาแหนงเทากบระยะเวลาการดำารงตำาแหนง

กรรมการธนาคารในแตละวาระ ในป 2555 คณะกรรมการสรรหา

คาตอบแทน และบรรษทภบาล มการประชม 8 ครง การดำาเนน

งานในป 2555 ของคณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษท

ภบาล เปนไปตามรายงานหนา 74 ของรายงานประจำาป

• คณะกรรมก�รกจกรรมเพอสงคม

คณะกรรมการกจกรรมเพอสงคมมหนาทและความรบผดชอบใน

การกำาหนดทศทาง กำากบดแล และประเมนผลการดำาเนนธรกจ

ทจะสนบสนนโครงการกจกรรมทเปนประโยชนตอประเทศชาต

ในดานเศรษฐกจ สงคม และสงแวดลอม โดยมงเนนการวางรากฐาน

สานตอ กอเครอขาย และขยายผลใน 3 แนวทางหลก ไดแก 1) การ

พฒนาคน โดยเฉพาะเยาวชนซงเปนอนาคตของชาต 2) การสราง

เครอขายจตอาสา โดยจะสงเสรมคานยมแหงการชวยเหลอเกอกล

และเปนพลงขบเคลอนความดงามในสงคมอยางมประสทธภาพ

3) การพฒนาคณภาพชวตและสงแวดลอม ซงถอเปนเงอนไข

สำาคญของการพฒนาอยางยงยน

กรรมการกจกรรมเพอสงคมทกคนเปนกรรมการธนาคารและมวาระ

การดำารงตำาแหนงเทากบระยะเวลาการดำารงตำาแหนงกรรมการ

ธนาคารในแตละวาระ ปจจบน คณะกรรมการกจกรรมเพอสงคม

มจำานวน 7 คน ไดแก ศาสตราจารย นายแพทยวจารณ พานช

(ประธานกรรมการกจกรรมเพอสงคม) นายอานนท ปนยารชน

ดร. จราย อศรางกร ณ อยธยา ดร. วชต สรพงษชย คณหญงชฎา

87017_001-128_M2.indd 66 3/14/13 8:53 PM


วฒนศรธรรม ม.ร.ว. ดศนดดา ดศกล และนางกรรณกา ชลตอาภรณ

ทงน ในป 2555 คณะกรรมการกจกรรมเพอสงคมมการประชม

8 ครง ซงทำาใหการดำาเนนโครงการกจกรรมเพอสงคมของธนาคาร

ประสบความสำาเรจตามกรอบและนโยบายทคณะกรรมการธนาคาร

กำาหนดไว เปนไปตามรายงานกจกรรมเพอสงคมและสงแวดลอม

หนา 97 ของรายงานประจำาปฉบบน

5.6.2 คณะกรรมการชดยอยดานการจดการ (Committees

RelatedtoManagement)

คณะกรรมการชดยอยดานการจดการม 6 ชด ประกอบดวย คณะ

กรรมการจดการ คณะกรรมการพฒนาบคลากร คณะกรรมการ

โครงการปรบปรงธนาคาร คณะกรรมการบรหารความเสยง คณะ

กรรมการบรหารสนทรพยและหนสน และคณะกรรมการบรหารการ

ลงทนตราสารทน ทงน องคประกอบ รวมถงบทบาทและภาระหนาท

ของคณะกรรมการชดยอยดานการจดการแตละชดจะเปนไปตามท

ระบในนโยบายการกำากบดแลกจการของธนาคาร ซงมรายละเอยด

เพมเตมดงน

• คณะกรรมก�รจดก�ร

ตงแตตนป 2554 ธนาคารไดปรบปรงโครงสรางและเปลยนชอ

คณะกรรมการกลยทธและตดตามผลเปนคณะกรรมการจดการ

โดยในป 2555 คณะกรรมการจดการไดมการประชมตามบทบาท

หนาทและหารอแลกเปลยนความคดเหนในประเดนเกยวกบการ

ดำาเนนธรกจของธนาคาร และพจารณาอนมตการออกผลตภณฑ

ใหม หรอบรการใหม หรอกระบวนการปฏบตงานใหม รวมทงสน

19 ครง

• คณะกรรมก�รพฒน�บคล�กร

คณะกรรมการพฒนาบคลากรไดจดตงขนตงแตป 2553 เพอทำา

หนาทกำาหนดนโยบายและกลยทธในการบรหารทรพยากรบคคล

ของธนาคาร รวมทงกำากบ ตดตาม และทบทวนนโยบายและ

กลยทธดงกลาว ทงน ในป 2555 คณะกรรมการพฒนาบคลากร

มการประชมรวมทงสน 11 ครง

• คณะกรรมก�รโครงก�รปรบปรงธน�ค�ร

คณะกรรมการโครงการปรบปรงธนาคารซงมหนาทในการพฒนา

และวางโครงสรางหรอโครงการในการปรบปรงธนาคาร รวมถง

ตดตามความคบหนาของแตละโครงการ โดยในป 2555 มการ

ประชมรวมทงสน 14 ครง

• คณะกรรมก�รบรห�รคว�มเสยง

คณะกรรมการธนาคารกำาหนดใหมคณะกรรมการบรหารความ

เสยงตงแตป 2545 เพอทำาหนาทกำาหนดนโยบายและแนวทางการ

บรหารความเสยงของกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร รวมทง

ควบคม ตดตาม ตรวจสอบ ประเมนผลการบรหารความเสยง และ

ดแลใหกลมธรกจทางการเงนของธนาคารดำาเนนการตามนโยบาย

และหลกเกณฑการบรหารความเสยงทธนาคารและธนาคารแหง

ประเทศไทยกำาหนด สำาหรบป 2555 คณะกรรมการบรหารความ

เสยงมการประชมรวมทงสน 11 ครง

• คณะกรรมก�รบรห�รสนทรพยและหนสน

คณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน เปนสวนหนงของระบบ

กำากบดแลความเสยงดานราคาตลาด (Market Risk) ของธนาคาร

คณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสนมการประชมในป 2555

รวมทงสน 14 ครง เพอกำาหนดกลยทธในการบรหารความเสยง

ทางดานสภาพคลอง ดานอตราดอกเบย และดานอตราแลกเปลยน

• คณะกรรมก�รบรห�รก�รลงทนตร�ส�รทน

คณะกรรมการบรหารการลงทนตราสารทน มหนาทรบผดชอบใน

การกำาหนดแผนงานการลงทนในตราสารทนเพอนำาเสนอใหคณะ

กรรมการธนาคารพจารณาอนมต รวมทงกำากบดแลใหมการปฏบต

ตามนโยบายทไดรบการอนมตดงกลาว โดยในป 2555 มการประชม

รวมทงสน 4 ครง

5.7 ก�รประชมคณะกรรมก�ร

ธนาคารไดจดใหมการประชมคณะกรรมการธนาคาร และคณะ

กรรมการชดยอยตางๆ ตามหลกเกณฑและวธปฏบตตางๆ ทกำาหนด

ในกฎบตรคณะกรรมการธนาคาร กฏบตรคณะกรรมการชดยอยท

เกยวของ รวมถงนโยบายการกำากบดแลกจการ โดยมการกำาหนดวน

ประชมแตละคณะไวลวงหนาตลอดทงป นอกจากนน คณะกรรมการ

ธนาคารยงกำาหนดเปนนโยบายใหมการประชมกรรมการทไมใช

กรรมการทมสวนรวมในการบรหารงานอยางสมำาเสมอทกครงป ทงน ใน

การประชมคณะกรรมการธนาคารแตละครง กรรมการจะไดรบเอกสาร

การประชมลวงหนา 7 วนกอนวนประชม

ในป 2555 มการประชมคณะกรรมการธนาคารทงสน 12 ครง (รวมการ

ประชมนดพเศษ หรอ Board Retreat 2 ครง) และการประชมกรรมการ

ทไมใชกรรมการทมสวนรวมในการบรหารงาน 2 ครง ทงน รายละเอยด

การเขาประชมของกรรมการแตละคณะในป 2555 แสดงในตารางท 2

87017_001-128_M2.indd 67 3/14/13 8:53 PM


ต�ร�งท 2 ก�รเข�ประชมของกรรมก�รแตละคณะในป 2555

หนวย : ครง

ร�ยชอ คณะ

กรรมก�ร

ธน�ค�ร

คณะ


บรห�ร

คณะ


ตรวจสอบ

คณะ


กจกรรมเพอ

สงคม

คณะกรรมก�ร

สรรห�

ค�ตอบแทน

และบรรษทภบ�ล

ก�รประชม

ส�มญ

ผถอหน

ครงท 189

1. นายอานนท ปนยารชน 12/12 8/8 1/1

2. ดร. วชต สรพงษชย 12/12 37/41 7/8 1/1

3. นายมารษ สมารมภ 12/12 13/13 1/1

4. ศาสตราจารย นายแพทยวจารณ พานช 10/12 7/8 1/1

5. นายชมพล ณ ลำาเลยง 12/12 8/8 1/1

6. นายสเมธ ตนธวนตย 12/12 13/13 1/1

7. รองศาสตราจารย ดร. กลภทรา สโรดม 12/12 12/13 1/1

8. นายเอกกมล ครวฒน1)

12/12 10/12 1/1 1/1

9. ดร. จราย อศรางกร ณ อยธยา 12/12 8/8 1/1

10. ม.ร.ว. ดศนดดา ดศกล 12/12 6/8 1/1


12/12 6/8 7/7 1/1

12. นางสาวสภา ปยะจตต

12/12 8/8 1/1

13. นายโรเบรต ราลฟ พารคส 9/12 5/8 1/1

14. ศาสตราจารยพเศษ ดร. ทศพร ศรสมพนธ3)

5/5 3/3 -

15. นางกรรณกา ชลตอาภรณ 11/12 39/41 7/8 1/1

16. นายบดนทร อศวาณชย 12/12 31/41 1/1

17. นายเทวญ วชตะกล4)

6/6 4/4 1/1

หมายเหต: 1) นายเอกกมล ครวฒน ไดรบแตงตงใหดำารงตำาแหนงกรรมการตรวจสอบ แทนตำาแหนงกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล เมอวนท 20

มกราคม 2555

2) คณหญงชฎา วฒนศรธรรม ไดรบแตงตงใหดำารงตำาแหนงกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล อกตำาแหนงหนง เมอวนท 20 มกราคม 2555

3) ศาสตราจารยพเศษ ดร. ทศพร ศรสมพนธ ไดรบแตงตงใหดำารงตำาแหนงกรรมการธนาคาร เมอวนท 6 กรกฎาคม 2555 และไดรบแตงตงใหดำารง

ตำาแหนงกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล เมอวนท 20 กรกฎาคม 2555

4) นายเทวญ วชตะกล ลาออกจากตำาแหนงกรรมการธนาคาร มผลตงแตวนท 1 มถนายน 2555

5.8 ก�รประเมนผลก�รปฏบตง�นของคณะกรรมก�รและผบรห�ร

ระดบสง

5.8.1 การประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการ

การประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคาร แบงออกเปน

3 สวน คอ 1) การประเมนผลการปฏบตงานของกรรมการรายบคคล

2) การประเมนผลการปฏบตงานของนายกกรรมการ และ 3) การ

ประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคารทงคณะ

การประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการจะจดใหมขนทกป

สำาหรบขอเสนอแนะตางๆ ทไดรบจากการประเมนผลการปฏบตงานของ

คณะกรรมการธนาคาร ธนาคารไดนำามาใชในการปรบปรงประสทธผล

ของการทำางานของคณะกรรมการธนาคารเพอใหเกดประโยชนสงสด

ในการกำากบดแลกจการของธนาคาร อกทงใชการประเมนผลการ

ปฏบตงานเปนขอมลประกอบความเหนของคณะกรรมการธนาคาร

ในการนำาเสนอผถอหนในการพจารณาวาระการเลอกตงกรรมการซง

ออกตามวาระ

ในป 2555 ธนาคารไดเปลยนแปลงกระบวนการประเมนผลการปฏบต

งานของคณะกรรมการธนาคารประจำาป 2555 จากเดมทดำาเนนการ

เปนการภายใน มาเปนการจางทปรกษาภายนอกทมความเชยวชาญ

และมประสบการณในงานดานนมาดำาเนนการประเมนผล เพอเพม

ประสทธภาพและคณภาพของการประเมนใหดยงขน โดยบรษทท

ปรกษาไดดำาเนนการปรบปรงแบบฟอรมการประเมนผลของกรรมการ

ธนาคารทง 3 สวนดงทกลาวขางตน จากนนจดสงแบบฟอรมให

กรรมการแตละทานทำาการประเมน นอกจากนบรษททปรกษาไดทำาการ

สมภาษณกรรมการเปนรายบคคล เพอใหไดความคดเหนในระดบท

ลกซง ตลอดจนประมวลผลทไดรบจากการดำาเนนงานดงกลาวและ

นำาเสนอคณะกรรมการธนาคารพจารณา โดยหวขอการประเมนการ

ปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคารทงคณะ ไดแก โครงสรางของ

คณะกรรมการ ยทธศาสตรและการวางแผน การตดตามและกำากบ

ดแล ความมประสทธภาพของคณะกรรมการชดยอย การกำากบดแล

กจการ การพฒนากรรมการและผบรหาร และแผนการสบทอดตำาแหนง

กรรมการผจดการใหญ นอกจากนยงมการประเมนนายกกรรมการใน

ดานตางๆ เชน การปฏบตหนาทระหวางการประชมคณะกรรมการ และ

การประชมผถอหน เปนตน

87017_001-128_M2.indd 68 3/14/13 8:53 PM


5.8.2 การประเมนผลการปฏบตงานของผบรหารระดบสง

การประเมนผลการปฏบตงานของผบรหารระดบสงในตำาแหนงประธาน

กรรมการบรหาร และกรรมการผจดการใหญ รวมทงผบรหารระดบ

ผชวยผจดการใหญขนไป อยภายใตความรบผดชอบของคณะกรรมการ

สรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล ซงจดใหมขนเปนประจำาทกป

โดยมรายละเอยดแสดงไว ในรายงานดานทรพยากรบคคลในหนา 87

ของรายงานประจำาปฉบบน

5.9 ก�รสรรห�กรรมก�รและผบรห�ร

คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล มหนาทในการ

สรรหากรรมการทมคณสมบตทเหมาะสมมาดำารงตำาแหนงกรรมการ

และกรรมการชดยอยตางๆ โดยพจารณาจากความร ความสามารถ

และประสบการณการทำางานในอดตทสามารถตอบสนองความตองการ

ของตำาแหนงทวางลงได โดยคณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และ

บรรษทภบาลจะพจารณารายชอผทมความเหมาะสมจากการเสนอชอ

โดยผถอหนและกรรมการแตละคนทไดผานการกลนกรองคณสมบต

ใหเปนไปตามกฎหมายและหลกเกณฑตางๆ ทเกยวของ และนำาเสนอ

ตอคณะกรรมการธนาคาร ภายหลงคณะกรรมการธนาคารใหความ

เหนชอบรายชอกรรมการทเสนอดงกลาว ธนาคารจะดำาเนนการหารอ

และขอความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทย กอนเสนอคณะ

กรรมการธนาคารหรอผถอหนเพอพจารณาแตงตงตอไป

นอกจากน คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล ยง

มหนาทในการทบทวนและกลนกรองการแตงตงผบรหารระดบสงของ

ธนาคาร อนไดแก ประธานกรรมการบรหาร กรรมการผจดการใหญ

รองผจดการใหญ ผชวยผจดการใหญอาวโส และผชวยผจดการใหญ

เพอนำาเสนอใหคณะกรรมการธนาคารพจารณาใหความเหนชอบ กอน

นำาเสนอตอธนาคารแหงประเทศไทยเปนผพจารณาใหความเหนชอบ

การแตงตงเปนผบรหารระดบสงของธนาคารในลำาดบตอไป

สำาหรบการแตงตงผบรหารระดบตำากวาผชวยผจดการใหญ ผบรหาร

สงสดของกลมงานและกลมทรพยากรบคคลมหนาทพจารณาคดเลอก

และนำาเสนอใหกรรมการผจดการใหญเปนผพจารณาใหความเหนชอบ

และอนมตแตงตงเปนผบรหารของธนาคาร

ในการสรรหา คดเลอก และแตงตงกรรมการและผบรหารดงกลาว

ขางตน คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน

และบรษทภบาล และผบรหารของธนาคารทเกยวของไดดำาเนนการ

โดยปราศจากการเลอกปฏบตจากความแตกตางดานเชอชาต ศาสนา

เพศ สถานภาพการสมรส หรอความบกพรองในสมรรถภาพทางรางกาย

5.10 แผนพฒน�เพอทดแทนตำ�แหนงง�น

คณะกรรมการธนาคารมอบหมายใหคณะกรรมการการสรรหา

คาตอบแทน และบรรษทภบาลเปนผรบผดชอบเรองความตอเนอง

ในการบรหารทเหมาะสมและการพจารณาแผนพฒนาเพอทดแทน

ตำาแหนงงาน (Succession Plan) เพอสรางความมนใจวา ธนาคาร

มการสรรหา คดเลอก และเตรยมความพรอมของบคลากรในการ

ดำารงตำาแหนงงานทมความสำาคญตอการดำาเนนธรกจของธนาคาร ซง

รายละเอยดเกยวกบแผนพฒนาเพอทดแทนตำาแหนงงานแสดงไว ใน

รายงานดานทรพยากรบคคลในหนา 87 ของรายงานประจำาปฉบบน

5.11 ค�ตอบแทนของกรรมก�รและผบรห�ร

คณะกรรมการธนาคารมนโยบายใหคาตอบแทนของกรรมการอยใน

ระดบทเหมาะสมและสอดคลองกบภาระหนาทของกรรมการทตอง

ปฏบตเพอใหเปนไปตามความคาดหวงของผมสวนไดเสยกลมตางๆ

และเปนไปตามกฎหมายและระเบยบทเกยวของ ซงทำาใหธนาคาร

ตองสรรหากรรมการทมประสบการณและผมคณสมบตเหมาะสม

รวมทงไดพจารณากำาหนดคาตอบแทนทสะทอนภาระหนาทและความ

รบผดชอบของกรรมการแตละคน โดยคณะกรรมการสรรหา

คาตอบแทน และบรรษทภบาล ทำาหนาทเสนอแนะคาตอบแทนของ

กรรมการและกรรมการชดยอยทเหมาะสมตอคณะกรรมการธนาคาร

เพอเสนอใหผถอหนพจารณาอนมตเปนประจำาทกป

5.11.1คาตอบแทนของกรรมการ

ทประชมสามญผถอหนประจำาป 2555 ไดมมตใหนายกกรรมการ

ไดรบคาตอบแทนจำานวน 1.8 ลานบาทตอป และกรรมการ จำานวน 1.2

ลานบาทตอปตอคน ซงเปนอตราทใชมาตงแตป 2543 โดยในป 2555

คาตอบแทนรายปในตำาแหนงกรรมการธนาคาร รวม 17 คนมจำานวน

ทงสน 19.69 ลานบาท

นอกจากน ทประชมผถอหนอนมตการจดสรรเงนรางวลกรรมการใน

อตราไมเกนรอยละ 0.5 ของเงนปนผล และใหกรรมการนำามาจดสรร

กนเอง ซงผถอหนไดอนมตการจายเงนปนผลสำาหรบผลการดำาเนน

งานป 2554 ในอตรา 3.50 บาทตอหน หรอเปนจำานวนเงนปนผลรวม

11,897 ลานบาท และเงนรางวลกรรมการสำาหรบผลการดำาเนนงานป

2554 มจำานวนรวมทงสน 59.48 ลานบาท

87017_001-128_M2.indd 69 3/14/13 8:53 PM


สำาหรบคาตอบแทนกรรมการชดยอยปจจบนเปนไปตามมตทประชมสามญผถอหนประจำาป 2555 โดยมรายละเอยดดงน

คณะกรรมก�ร ค�ตอบแทนร�ยเดอน (บ�ท) เบยประชม (บ�ท/ครง)

คณะกรรมการบรหาร

ประธาน

กรรมการ

-

-

-

-

คณะกรรมการตรวจสอบ

ประธาน


75,000

50,000

15,000

10,000

คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล

ประธาน


45,000

30,000

15,000

10,000

คณะกรรมการกจกรรมเพอสงคม

ประธาน


45,000

30,000

15,000

10,000

หมายเหต: ประธานกรรมการบรหาร กรรมการผจดการใหญ กรรมการและรองผจดการใหญ กลมงานกฎหมาย ไมไดรบคาตอบแทนสำาหรบการดำารงตำาแหนงกรรมการ

ในคณะกรรมการชดยอย

ในป 2555 คาตอบแทนรายปของตำาแหนงคณะกรรมการชดยอย ไดแก

คณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหา

คาตอบแทน และบรรษทภบาล และคณะกรรมการกจกรรมเพอสงคม

รวม 14 คน เปนจำานวนเงน 7.95 ลานบาท

ทงน คาตอบแทนกรรมการรายบคคล แสดงไว ในตารางท 3

87017_001-128_M2.indd 70 3/14/13 8:53 PM


ต�ร�งท 3 ค�ตอบแทนทเปนตวเงนของกรรมก�รร�ยบคคลป 2555

หนวย : ลานบาท

ร�ยชอ คณะ


ธน�ค�ร

คณะ


บรห�ร

คณะ


ตรวจสอบ

คณะ


กจกรรมเพอ

สงคม

คณะกรรมก�ร

สรรห�

ค�ตอบแทน

และบรรษทภบ�ล

เงนร�งวลกรรมก�ร

สำ�หรบผลก�ร

ดำ�เนนง�นป 2554

1. นายอานนท ปนยารชน 1.80 0.44 5.43

2. ดร. วชต สรพงษชย 1.20 3.62

3. นายมารษ สมารมภ 1.20 1.11 3.62

4. ศาสตราจารย นายแพทยวจารณ พานช 1.20 0.59 3.62

5. นายชมพล ณ ลำาเลยง 1.20 0.66 3.62

6. นายสเมธ ตนธวนตย 1.20 0.74 3.62

7. รองศาสตราจารย ดร. กลภทรา สโรดม 1.20 0.73 3.62

8. นายเอกกมล ครวฒน1)

1.20 0.67 0.03 2.72

9. ดร. จราย อศรางกร ณ อยธยา 1.20 0.50 3.62

10. ม.ร.ว. ดศนดดา ดศกล 1.20 0.42 3.62


1.20 0.42 0.41 3.62


1.20 0.44 3.62

13. นายโรเบรต ราลฟ พารคส 1.20 0.41 3.62

14. ศาสตราจารยพเศษ ดร. ทศพร ศรสมพนธ 3)

0.59 0.19

15. นางกรรณกา ชลตอาภรณ 1.20 3.62

16. นายบดนทร อศวาณชย 1.20 3.62

17. นายเทวญ วชตะกล4)

0.50 0.19 3.32

18. นายจอหน วลเลยม แฮนคอค5)

0.91

รวม19.69 3.25 2.37 2.33 59.48

หมายเหต: 1) นายเอกกมล ครวฒน ไดรบแตงตงใหดำารงตำาแหนงกรรมการตรวจสอบ แทนตำาแหนงกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล เมอวนท 20

มกราคม 2555

2) คณหญงชฎา วฒนศรธรรม ไดรบแตงตงใหดำารงตำาแหนงกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล อกตำาแหนงหนง เมอวนท 20 มกราคม 2555

3) ศาสตราจารยพเศษ ดร. ทศพร ศรสมพนธ ไดรบแตงตงใหดำารงตำาแหนงกรรมการธนาคาร เมอวนท 6 กรกฎาคม 2555 และไดรบแตงตงใหดำารง

ตำาแหนงกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล เมอวนท 20 กรกฎาคม 2555

4) นายเทวญ วชตะกล ลาออกจากตำาแหนงกรรมการธนาคาร มผลตงแตวนท 1 มถนายน 2555

5) นายจอหน วลเลยม แฮนคอค หมดวาระการดำารงตำาแหนงกรรมการธนาคาร มผลตงแตวนท 5 เมษายน 2554

87017_001-128_M2.indd 71 3/14/13 8:53 PM


5.11.2 คาตอบแทนของผบรหารระดบสง

คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล รบผดชอบใน

การนำาเสนอคาตอบแทนของผบรหารระดบสง เพอใหคณะกรรมการ

ธนาคารพจารณาใหความเหนชอบและกำาหนดคาตอบแทนทเหมาะ

สมตามนโยบายของธนาคาร ซงเชอมโยงกบผลการดำาเนนงานของ

ธนาคารและผลการปฏบตงานรายบคคล ภายใตหลกเกณฑทโปรงใส

และตามขอบเขตความรบผดชอบของตำาแหนงงาน ตลอดจนความ

สามารถในการแขงขนของธนาคาร เมอเปรยบเทยบกบสถาบนการเงน

และบรษทชนนำาในประเทศไทย

“ผบรหาร” ตามนยามของสำานกงานคณะกรรมการกำากบหลกทรพย

และตลาดหลกทรพย ไดแก ผบรหารระดบรองผจดการใหญขนไปและ

ผบรหารในสายงานบญชหรอการเงน โดยในป 2555 คาตอบแทนของ

ผบรหารตามนยามดงกลาว จำานวน 11 คน รวมเปนเงนทงสน 337.87

ลานบาท และ “ผบรหาร” ตามนยามของธนาคารแหงประเทศไทย

ไดแก ผ บรหารระดบผ ช วยผ จดการใหญขนไป ซงในป 2555

คาตอบแทนของผบรหารตามนยามดงกลาว จำานวน 74 คน รวมเปน

เงนทงสน 966.58 ลานบาท

5.11.3 ผลประโยชนอนๆของกรรมการและผบรหาร

กรรมการและผบรหารไดรบสวสดการอนๆ ตามระเบยบของธนาคาร

ในป 2555 กรรมการทเปนผบรหารของธนาคารจำานวน 3 คน ไดรบ

ผลประโยชนในรปสวสดการ เปนจำานวนเงนรวม 1.51ลานบาท สวน

ผบรหารระดบสงของธนาคารไดรบผลประโยชนและสวสดการตางๆ

เชนเดยวกบพนกงาน เชน สทธประโยชนเกยวกบการรกษาพยาบาล

การตรวจสขภาพ ประกนชวตและอบตเหต สวสดการเงนกประเภท

ตางๆ รวมทงกองทนสำารองเลยงชพ ซงในป 2555 เงนสมทบกองทน

สำารองเลยงชพของธนาคารสำาหรบผบรหารตามนยามของสำานกงาน

คณะกรรมการกำากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย ไดแก ผบรหาร

ระดบรองผจดการใหญขนไปและผบรหารในสายงานบญชหรอการเงน

จำานวน 8 คน เปนจำานวนเงน 8.06 ลานบาท และผบรหารตามนยาม

ของธนาคารแหงประเทศไทย ไดแก ผบรหารระดบผชวยผจดการใหญ

ขนไป จำานวน 69 คน เปนจำานวนเงน 29.98 ลานบาท

5.12 ก�รปฐมนเทศกรรมก�รใหม

เมอมกรรมการใหม ธนาคารไดจดใหมการปฐมนเทศสำาหรบกรรมการ

ทไดรบแตงตงใหมโดยจดใหมการบรรยายสรปวสยทศน กลยทธ และ

เปาหมายการดำาเนนธรกจและการดำาเนนการทสำาคญโดยประธาน

กรรมการบรหาร กรรมการผจดการใหญ และผบรหารระดบสง พรอม

ทงจดใหมเอกสารสำาหรบกรรมการทไดรบการแตงตงใหมเพอประกอบ

การทำาหนาท ไดแก คมอกรรมการธนาคารไทยพาณชย หนงสอ

บรคณหสนธและขอบงคบของธนาคาร รายงานประจำาปเลมลาสด

ของธนาคาร และจรรยาบรรณกรรมการธนาคาร ซงเอกสารเหลาน

ประกอบดวยขอมลทสำาคญคอ บทบาทและหนาทความรบผดชอบ

ของคณะกรรมการ นโยบายการกำากบดแลธนาคาร อำานาจอนมต และ

ขอหามการกระทำาของกรรมการธนาคารตามกฎหมายทเกยวของ

รวมทงบทบาทหนาทของคณะกรรมการชดยอยตางๆ

5.13 ก�รพฒน�กรรมก�รและผบรห�ร

ธนาคารได ใหความสำาคญในเรองการพฒนากรรมการอยางสมำาเสมอ

โดยมนโยบายในการสงเสรมใหกรรมการธนาคารเขารบการ อบรม

หรอเขารวมกจกรรมเพอเปนการเพมพนความรดานตางๆ ทเกยวของ

กบบทบาทหนาททไดรบมอบหมายทงในฐานะกรรมการและกรรมการ

ชดยอยชดตางๆ เปนประจำา ทงทจดโดยสมาคมสงเสรมสถาบน

กรรมการบรษทไทย ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย สำานกงาน

คณะกรรมการกำากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย รวมถงการอบรม

สมมนาในตางประเทศ ธนาคารมการแจงหลกสตรการอบรมตางๆ

ใหกรรมการทราบเพอพจารณาการเขาอบรมอยางสมำาเสมอ

สำาหรบผบรหารและพนกงาน ธนาคารใหความสำาคญในการพฒนา

ทรพยากรบคคลใหมคณภาพอยางตอเนองในทกๆ ระดบ เพอรองรบ

การเจรญเตบโตทางธรกจของธนาคาร และสนบสนนใหผบรหารและ

พนกงานได ใชความรความสามารถของตนเองอยางเตมท รวมถงการ

ไดรบโอกาสกาวหนาในหนาทการงานและเตบโตไปพรอมๆ กบความ

สำาเรจของธนาคาร ทงน รายละเอยดเกยวกบการพฒนาผบรหาร

ไดแสดงไว ในรายงานดานทรพยากรบคคลในหนา 87 ของรายงาน

ประจำาป

5.14 หนวยง�นสนบสนนก�รทำ�หน�ทของคณะกรรมก�รธน�ค�ร

ธนาคารใหการสนบสนนและใหความสำาคญแกหนวยงานและบคลากร

ททำาหนาทดแลใหธนาคารปฏบตตามกฎระเบยบไดถกตองครบถวน

เพอสนบสนนงานของคณะกรรมการธนาคารในดานทเกยวของกบกฎ

ระเบยบ และการกำากบดแลกจการทด โดยมหนวยงานและบคลากร

ทเกยวของดงน

5.14.1 หวหนางานผตรวจสอบภายในและหวหนาผก�ากบดแลการ

ปฏบตงาน

ธนาคารไดจดตงกล มตรวจสอบและกำากบขนโดยมวตถประสงค

เพอทำาหนาทเปนหนวยงานกำากบดแลการปฏบตตามกฎเกณฑของ

ธนาคารและกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร เพอใหมนใจวาการ

ดำาเนนธรกจและการปฏบตงานของธนาคารเปนไปตามกฎหมายหรอ

กฎเกณฑทางการ ระเบยบปฏบตทกำาหนดโดยหนวยงานทางการ รวมถง

นโยบายการปฏบตตามกฎเกณฑ รวมทงทำาหนาทเปนหนวยงานทเปน

อสระและเปนกลางในการตรวจสอบและใหคำาปรกษาอยางเปนระบบ

รวมทงปรบปรงระบบการควบคมภายใน ระบบการบรหารความเสยง

ตลอดจนการกำากบดแลกจการทด โดยมนางกรรณการ งามโสภ

ผชวยผจดการใหญอาวโส เปนผบรหารสงสดของกลม มหนาทและ

ความรบผดชอบในการกำากบดแลการดำาเนนงานของกลมใหเปนไปตาม

วตถประสงคทกลาวขางตน โดยจะรายงานตรงตอกรรมการผจดการ

ใหญตามหนาทสายการบงคบบญชา และรายงานตอคณะกรรมการ

ตรวจสอบตามหนาทรบผดชอบอยางเปนอสระ ทงน คณะกรรมการ

ตรวจสอบมหนาทพจารณาและใหความเหนชอบในการแตงตง

ถอดถอน โยกยาย หรอเลกจาง และพจารณาความดความชอบของ

ผบรหารสงสดของกลมตรวจสอบและกำากบ

87017_001-128_M2.indd 72 3/14/13 8:53 PM


5.14.2 เลขานการบรษท

คณะกรรมการธนาคารแตงตงนางศรบรรจง อทโยภาศ ดำารงตำาแหนง

เลขานการบรษท เพอทำาหนาทเลขานการบรษทตามทกฎหมายกำาหนด

ไว สนบสนนงานของคณะกรรมการในดานทเกยวของกบกฎระเบยบ

และการกำากบดแลกจการทด รวมถงมบทบาทหนาทตามทระบไว ใน

นโยบายการกำากบดแลกจการ เลขานการบรษทรายงานโดยหนาท

ตอนายกกรรมการ และรายงานการปฏบตงานตอรองผจดการใหญ

กลมงานกฎหมาย ทงน บทบาทหนาทของเลขานการบรษทแสดงไว ใน

เวบไซต www.scb.co.th ภายใตหวขอ “เกยวกบ SCB” “การกำากบ

ดแลกจการ” และ “บทบาทหนาทเลขานการบรษท”

ทงน ขอมลประวตการศกษา ประสบการณทำางาน และประวตการ

เขารบการฝกอบรมทเกยวของของผทำาหนาทสนบสนนการทำาหนาท

ของคณะกรรมการธนาคารดงกลาวไดแสดงไว ในหนา 266 ของ

รายงานประจำาปฉบบน

87017_001-128_M2.indd 73 3/14/13 8:53 PM


ร�ยง�นคณะกรรมก�รสรรห� ค�ตอบแทน และบรรษทภบ�ล

คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล ของธนาคารประกอบดวย กรรมการธนาคาร จำานวน 5 คน เปนกรรมการอสระ 3 คน และ

กรรมการทไมใชผบรหาร 2 คน โดยมประธานเปนกรรมการอสระ คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล มความรบผดชอบหลก

ตามทกำาหนดไว ในกฎบตรคณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล และนโยบายการกำากบดแลกจการ

ในป 2555 คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล มการประชมทงหมด 8 ครง ซงมการดำาเนนงานทสำาคญดงน

1. ทบทวน แกไขกฎบตรคณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล เพอใหมมาตรฐานทสงขน และสอดคลองกบการดำาเนนงานของ

ธนาคารมากยงขน โดยหวขอหลกทไดรบการแกไขในกฎบตรคณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล ไดแก องคประกอบและ

คณสมบต การประชม ภารกจและความรบผดชอบ และนยามของกรรมการอสระ

2. ปรบปรงกระบวนการประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคารทงคณะ นายกกรรมการ และกรรมการรายบคคล จากเดมทดำาเนน

การเปนการภายใน มาเปนการจางทปรกษาภายนอกทมความเชยวชาญ และมประสบการณในงานดานนมาดำาเนนการประเมนผล เพอเพม

ประสทธภาพและคณภาพของการประเมนใหมากยงขน

3. คดเลอกและเสนอชอบคคลมาดำารงตำาแหนงกรรมการโดยพจารณาจากรายชอทไดรบการเสนอชอโดย ผถอหนและกรรมการธนาคาร โดย

คำานงถงคณสมบต ความร ความสามารถ และประสบการณ อกทงยงใหความสำาคญกบขนตอนการตรวจสอบคณสมบตของบคคลผไดรบ

การเสนอชอกอนทจะขอความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทย และเสนอตอคณะกรรมการธนาคารและผถอหนเพอพจารณาอนมตให

มการแตงตงตอไป

4. พจารณาคาตอบแทนของนายกกรรมการ กรรมการธนาคาร และคณะกรรมการชดยอย กอนเสนอตอคณะกรรมการธนาคารและผถอหน

เพอพจารณาอนมต โดยคำานงถงความเหมาะสมกบภาระหนาท ความรบผดชอบทไดรบมอบหมาย ผลประกอบการของธนาคาร รวมถง

สภาวะเศรษฐกจโดยรวม โดยในป 2555 ทผานมาไดมการกำาหนดอตราสวนขนสงของการจายเงนรางวลกรรมการไววาไมเกนรอยละ 0.5

ของเงนปนผลทจายใหผถอหน

5. เสนอแตงตงผบรหารระดบสงของธนาคาร เพอขอความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทยและคณะกรรมการธนาคารตอไป

6. จดใหมการประเมนผลการปฏบตงานของประธานกรรมการบรหาร กรรมการผจดการใหญ และผบรหารระดบสง เพอเปรยบเทยบกบ

เปาหมายและหลกเกณฑการปฏบตงานทตงไว รวมทงพจารณาคาตอบแทนและผลประโยชนทเหมาะสมตอคณะกรรมการธนาคารเพอ

พจารณาอนมต โดยคณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล ไดพจารณาแลวมความเหนวาคาตอบแทนและผลประโยชน

ดงกลาวมความเหมาะสมกบภาระหนาทและความรบผดชอบทไดรบมอบหมาย ผลการปฏบตงาน ตลอดจนภาวะเศรษฐกจโดยรวม และอย

ในระดบใกลเคยงกบอตสาหกรรม

7. เสนอใหคณะกรรมการธนาคารและฝายบรหารพจารณาเรองแผนการสบทอดตำาแหนงและความตอเนองในการบรหารทเหมาะสมสำาหรบ

ตำาแหนงประธานกรรมการบรหาร กรรมการผจดการใหญ และผบรหารระดบสง รวมทงพจารณาแผนพฒนาบคลากรเพอเตรยมความ

พรอมของผบรหารระดบตางๆ ตามโครงการ Talent Development Program ซงประกอบไปดวยโครงการหลก 2 โครงการคอ Executive

Development Program (EDP) สำาหรบผบรหารระดบผชวยผจดการใหญ (Executive Vice President) ขนไป และโครงการ Leadership

Development Program (LDP) สำาหรบผบรหารระดบผจดการ (Assistant Vice President - First Senior Vice President)

น�ยชมพล ณ ลำ�เลยง

ประธานกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล

87017_001-128_M2.indd 74 3/14/13 8:53 PM


ค�ตอบแทนจ�กก�รสอบบญช (AuDIT FEES)

ค�ตอบแทนจ�กก�รสอบบญช (Audit Fees)

ธนาคารและบรษทยอยของธนาคารมคาใชจายจากการสอบบญชจำานวนเงน 25.9 ลานบาทใหแกผสอบบญชในรอบปบญช 2555

ค�บรก�รอน (Non-audit Fees)

ธนาคารและบรษทยอยของธนาคารมคาตอบแทนของงานบรการอนนอกเหนอจากการสอบบญช ดงน

1. การตรวจสอบรายงานพเศษตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทย

2. การตรวจสอบศนยแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ

3. การตรวจสอบการใชระบบโอนเงนทางอเลกทรอนกส

4. การตรวจสอบการออกจำาหนายตราสารหน

5. การตรวจสอบรายงานพเศษตามประกาศของสำานกงานคณะกรรมการกำากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย

6. การตรวจสอบการดำารงเงนกองทนตามระดบความเสยง

7. การตรวจสอบรายงานทางการของสาขาตามขอกำาหนดของทางการ

8. บรการดานภาษ

คาบรการอนจำานวน 12.5 ลานบาท ไดจายไปในรอบปบญช 2555 เปนจำานวน 5.5 ลานบาท สวนทเหลอจำานวน 7 ลานบาทจะตองจายในอนาคต

87017_001-128_M2.indd 75 3/14/13 8:53 PM


ร�ยก�รระหว�งกน

การทำารายการระหวางกนของธนาคารไดดำาเนนการโดยใชราคาทเปนธรรมและเปนประโยชนสงสดตอธนาคารและผถอหนโดยรวมเสมอนรายการ

ททำากบบคคลอนเพอปองกนมใหเกดความขดแยงทางผลประโยชน นอกจากน ธนาคารยงไดมหลกเกณฑควบคมรายการระหวางกนเพอใหแนใจ

วาไดปฏบตตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทยและหนวยงานทางการตางๆ ทกำากบดแลธนาคาร รวมถงสำานกงานคณะกรรมการกำากบ

หลกทรพยและตลาดหลกทรพย (กลต.) และตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

ร�ยก�รกบธน�ค�รหรอบคคลทเกยวของกนในป 2555 มดงน

เงนใหสนเชอ เงนรบฝ�ก เงนกยมและภ�ระผกพนทใหแกบคคลหรอกจก�รทเกยวของกนมยอดคงค�ง ณ วนท 31 ธนว�คม 2555 และ

2554 ดงน

ลานบาท

งบก�รเงนรวม

กรรมก�ร / ผบรห�ร

2555 2554

สนเชอ*

เงนรบ

ฝ�ก เงนกยม

ภ�ระ

ผกพน สนเชอ*

เงนรบ


ภ�ระ

ผกพน

บรษทรวม

ธรกจการเงน

บมจ.เอสซบ ลสซง** - - - - - 16 - -

VinaSiam Bank (ประเทศเวยดนาม) - 5 - - - 7 - - นาย หยกพร ตนตเศวตรตน


รวมบรษทรวม - 5 - - - 23 - -

บรษททเกยวของกน (ถอหนจ�กก�รปรบ

โครงสร�งหน)

บจ.ฟนกซ แลนด ดเวลลอปเมนท - 71 - 32 - 64 - 32 นาย ศรชย สมบตศร


นาย เสร วฒนวรางศกร

นาย เสกสม อนทรลาวณย

นาย ทรงชย บรสทธ

รวมบรษททเกยวของกน (ถอหนจ�กก�รปรบ

โครงสร�งหน) - 71 - 32 - 64 - 32


โครงสร�งหนของบรษทอน)

บจ.สยาม มเดย แอนด คอมมวนเคชน

และบรษทในเครอ*** - - - 1 - - - 1


โครงสร�งหนของบรษทอน) - - - 1 - - - 1

ผถอหนร�ยใหญ (เกนรอยละ 10)

สำานกงานทรพยสนสวนพระมหากษตรย - 4,612 500 - - 1,523 900 -

รวมผถอหนร�ยใหญ (เกนรอยละ 10) - 4,612 500 - - 1,523 900 -

กจก�รทผบรห�รหรอกรรมก�รหรอผทเกยวของ

ของบคคลเหล�นมอำ�น�จควบคม - 593 70 2 13 166 270 2

กรรมก�รและผบรห�รสำ�คญของธน�ค�ร 114 620 27 - 133 476 155 -

รวม 114 5,901 597 35 146 2,252 1,325 35

* สทธจากคาเผอหนสงสยจะสญ (รอยละ 1)

** ขายไปในป 2555

*** อยระหวางปดกจการหรอชำาระบญช

87017_001-128_M2.indd 76 3/14/13 8:53 PM


ลานบาท

งบก�รเงนเฉพ�ะธน�ค�ร


2555 2554

สนเชอ*

เงนรบ


ภ�ระ


เงนรบ


ภ�ระ

ผกพน

บรษทยอย

ธรกจการเงนและการประกน

บบส.รชโยธน - 77 - - - 202 - - นาย ศรณยทร ชตมา


นาง วรสนา บญญาสย

Cambodian Commercial Bank Ltd. (ประเทศ

กมพชา) - 93 - - - 116 - -

นาย อภศกด เกยวการคา

นาย ณฐวฒ ฉกะนนท

บล.ไทยพาณชย - 59 1,215 242 - 100 1,158 166 นาย อาทตย นนทวทยา

นาย หยกพร ตนตเศวตรตน


นาย โสภณ อศวานชต


บมจ.ไทยพาณชยสามคคประกนภย - 271 150 48 - 96 150 48 นางสาว พรรณพร คงยงยง

นาย รงเรอง สขเกดกจพบลย

นาย จรวฒ บญศร

บลจ.ไทยพาณชย - 307 - - - 284 - - นาย ญนน โภคทรพย

นาย ธนว เหรยญสวรรณ


นาย สมทธ พนมยงค

นางสาว Ellen Nora Ryan


นางสาว ศรณยา เวชากล

บมจ.ไทยพาณชยลสซง - 707 - - - 2,145 310 - นางสาว อารยา ภพานช




บมจ.ไทยพาณชยประกนชวต - 2,766 384 1,229 - 1,906 - 416 นาย ญนน โภคทรพย

นาย อาทตย นนทวทยา


นางสาว พรรณพร คงยงยง

นาย ดแพก ซาหรบ

นาย วระชย ตนตกล

ธรกจบรการ

บจ.ธ.ท.พ. ศนยฝกอบรม - 7 - - - 3 - - นาย วรวจน สวคนธ


นาย พนธศกด ขาวประเสรฐ

นางสาว ณชาภทร

โชตพทกษกล

นาย ศศภณ ชวงษ

นาย บญเกยรต วสทธกาศ

87017_001-128_M2.indd 77 3/14/13 8:53 PM


ลานบาท



2555 2554

สนเชอ*

เงนรบ


ภ�ระ


เงนรบ


ภ�ระ

ผกพน

บจ.สยามพธวฒน - 73 - - - 69 - - นาย ศรณยทร ชตมา

นาย ไพบลย ตงกนกไพโรจน

นาย สมภพ อมรรตนศกด

นาย เสกสม ศรรงเรองเดชา


นาง พกล ศรมหนต

นาย ไมตร ชยมงคลานนท

บจ.สำานกงานกฎหมายสยามนต** - - - - - 7 - -

บจ.ไทยพาณชยพลส - 37 - - - 67 - - นาย เกรยง วงศหนองเตย

นางสาว อารยา ภพานช


ธรกจอสงหารมทรพย

บจ.มหศร*** - 100 - - - 150 - - นาย เกรยง วงศหนองเตย

นาย พนธศกด ขาวประเสรฐ

นาย อธชาต มกดาประกร

นาย บญเกยรต วสทธกาศ

ธรกจอนๆ

บมจ.ส.อ.ก**** - 3,170 - - - 33 - 1 นาย เกรยง วงศหนองเตย



รวมบรษทยอย - 7,667 1,749 1,519 - 5,178 1,618 631



บมจ.เอสซบ ลสซง***** - - - - - 16 - -

VinaSiam Bank (ประเทศเวยดนาม) - 5 - - - 7 - - นาย หยกพร ตนตเศวตรตน


รวมบรษทรวม - 5 - - - 23 - -



บจ.ฟนกซ แลนด ดเวลลอปเมนท - 71 - 32 - 64 - 32 นาย ศรชย สมบตศร



นาย เสกสม อนทรลาวณย

นาย ทรงชย บรสทธ



- 71 - 32 - 64 - 32


โครงสร�งหนของบรษทอน)


และบรษทในเครอ******

- - - 1 - - - 1

87017_001-128_M2.indd 78 3/14/13 8:53 PM


ลานบาท



2555 2554

สนเชอ*

เงนรบ


ภ�ระ


เงนรบ


ภ�ระ

ผกพน

รวมบรษททเกยวของกน (ถอหนจ�กก�ร

ปรบโครงสร�งหนของบรษทอน)

- - - 1 - - - 1

ผถอหนร�ยใหญ (เกนรอยละ 10)


รวมผถอหนร�ยใหญ (เกนรอยละ 10) - 4,612 500 - - 1,523 900 -

กจก�รทผบรห�รหรอกรรมก�รหรอ

ผทเกยวของของบคคลเหล�นม

อำ�น�จควบคม

- 593 70 2 13 166 270 2

กรรมก�รและผบรห�รสำ�คญของธน�ค�ร 114 620 27 - 133 476 155 -

รวม 114 13,568 2,346 1,554 146 7,430 2,943 666


** ชำาระบญชเสรจสนแลวในป 2555

*** เปลยนแปลงโครงสรางการถอหนในกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร

**** กจการทงหมดไดโอนไปทธนาคารในวนท 1 ตลาคม 2555 และจดทะเบยนเลกบรษทเมอวนท 27 พฤศจกายน 2555 (เดมชอ บรษทเงนทน สนอตสาหกรรม จำากด

(มหาชน))

***** ขายไปในป 2555

****** อยระหวางปดกจการหรอชำาระบญช

ร�ยไดและค�ใชจ�ย

รายไดและคาใชจายทเกดขนระหวางธนาคารกบบรษทยอย บรษทรวมและบรษททเกยวของกน สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555 และ

2554 มดงน

ลานบาท


2555 2554

ร�ยได ค�ใชจ�ย ร�ยได ค�ใชจ�ย

ดอกเบย อนๆ ดอกเบย อนๆ ดอกเบย อนๆ ดอกเบย อนๆ

บรษทรวม - 16 - - 2 607 1 127

ผถอหนรายใหญ - - 65 18 - - 31 16

ลานบาท


2555 2554

ร�ยได ค�ใชจ�ย ร�ยได ค�ใชจ�ย


บรษทยอย 30 14,099 144 1,601 70 11,669 105 1,047

บรษทรวม - 16 - - - 606 1 122

ผถอหนรายใหญ - - 65 18 - - 31 16

87017_001-128_M2.indd 79 3/14/13 8:53 PM


เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 ธนาคารและบรษทยอยมเงนลงทนในบรษทรวมสทธจากคาเผอการดอยคาดงน

ประเภทธรกจ

ประเภท

หลกทรพย

ทลงทน


สดสวนก�รถอหน

ท�งตรง

และท�งออม (%)

มลค�เงนลงทน

วธร�ค�ทน วธสวนไดเสย

2555 2554 2555 2554 2555 2554


ธรกจก�รเงนและก�รประกน

VinaSiam Bank (ประเทศเวยดนาม) ธนาคารพาณชย หนสามญ 33.0 33.0 697 697 647 687

บรษท เอสซบ ลสซง จำากด (มหาชน)*

ธรกจลสซง เชา

ซอและแฟกตอรง

หนสามญ - 44.9 - 3 - 13

รวมเงนลงทนในบรษทรวมสทธ 697 700 647 700

* ขายไปในป 2555

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 ธนาคารมเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธจากคาเผอการดอยคาดงน


ประเภท


ทลงทน



ท�งตรง



วธร�ค�ทน

2555 2554 2555 2554



Cambodian Commercial Bank Ltd. (ประเทศกมพชา) ธนาคารพาณชย หนสามญ 100.0 100.0 634 634

บรษท บรหารสนทรพย รชโยธน จำากด บรหารสนทรพย หนสามญ 100.0 100.0 25 25

บรษทหลกทรพย ไทยพาณชย จำากด ธรกจหลกทรพย หนสามญ 100.0 100.0 2,107 2,107

บรษทหลกทรพยจดการกองทน ไทยพาณชย จำากด จดการกองทน หนสามญ 100.0 100.0 222 222

บรษท ไทยพาณชยสามคคประกนภย จำากด (มหาชน) ประกนภย หนสามญ 60.9 58.9 967 547

บรษท ไทยพาณชยลสซง จำากด (มหาชน) ธรกจลสซง เชาซอ

และแฟกตอรง

หนสามญ 99.1 99.1 10,719 10,719

บรษท ไทยพาณชยประกนชวต จำากด (มหาชน) ประกนชวต หนสามญ 94.7 94.7 9,033 9,033

ธรกจบรก�ร

บรษท ธ.ท.พ. ศนยฝกอบรม จำากด ศนยฝกอบรม หนสามญ 100.0 100.0 390 390

บรษท สยามพธวฒน จำากด ศนยจำานองและ

ประเมนราคา

ทรพยสน

หนสามญ 100.0 100.0 10 10

บรษท สำานกงานกฎหมายสยามนต จำากด* ทปรกษาทาง

กฎหมาย

หนสามญ - 100.0 - 15

บรษท ไทยพาณชย พลส จำากด บรการเรยก

เกบหน

หนสามญ 100.0 100.0 1 1

ธรกจพฒน�อสงห�รมทรพย

บรษท มหศร จำากด**

บรหาร

อสงหารมทรพย

หนสามญ - 100.0 - 1,138

87017_001-128_M2.indd 80 3/14/13 8:53 PM



ประเภท


ทลงทน



ท�งตรง



วธร�ค�ทน

2555 2554 2555 2554


บรษทเงนทน ส.อ.ก. จำากด (มหาชน)***

การพาณชย หนสามญ 99.7 99.7 3,765 3,764



VinaSiam Bank (ประเทศเวยดนาม) ธนาคารพาณชย หนสามญ 33.0 33.0 697 697

บรษท เอสซบ ลสซง จำากด (มหาชน)****

ธรกจลสซง เชาซอ

และแฟกตอรง

หนสามญ - 37.6 - 3

รวม 28,570 29,305

หก คาเผอการดอยคา (667) (1,172)

รวมเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธ 27,903 28,133

* ชำาระบญชเสรจสนแลวในป 2555

** เปลยนแปลงโครงสรางการถอหนในกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร

*** กจการทงหมดไดโอนไปทธนาคารในวนท 1 ตลาคม 2555 และจดทะเบยนเลกบรษทเมอวนท 27 พฤศจกายน 2555 (เดมชอ บรษทเงนทน สนอตสาหกรรม จำากด

(มหาชน))

**** ขายไปในป 2555

ม�ตรก�รหรอขนตอนก�รอนมตก�รทำ�ร�ยก�รระหว�งกน

ธนาคารมการกำาหนดนโยบาย ระเบยบปฏบตและขนตอนการอนมต

รายการระหวางกนตามขอกำาหนดของธนาคารแหงประเทศไทย

ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และสำานกงานคณะกรรมการกำากบ

หลกทรพยและตลาดหลกทรพย โดยมจดประสงคหลกเพอใหการ

ทำารายการระหวางกนของธนาคารกบบรษทยอย บรษทรวม บรษทท

เกยวของ และ/หรอบคคลทอาจมความขดแยง เปนไปตามหลกเกณฑ

กระบวนการทสมเหตสมผลโดยมราคาหรอเงอนไขของรายการทเปน

ธรรม เปนประโยชนสงสดตอธนาคารและผถอหนโดยรวมเสมอน

รายการททำากบบคคลทวไป เพอปองกนมใหเกดความขดแยงทางผล

ประโยชน ทงนรายการระหวางกนทสำาคญในป 2555 และ 2554 ได

แสดงรายละเอยดไวในหมายเหตประกอบงบการเงนตางๆ ทเกยวของ

การพจารณาสนเชอ การลงทน การกอภาระผกพน หรอทำาธรกรรมท

มลกษณะคลายการใหสนเชอแกผถอหนรายใหญของธนาคาร หรอแก

กจการทธนาคาร กรรมการ ผบรหารระดบตงแตผชวยผจดการใหญ

ขนไปของธนาคาร หรอผทเกยวของของบคคลเหลานมผลประโยชน

เกยวของ ตองไมเกนอตราสวนทธนาคารแหงประเทศไทยกำาหนด

และตองไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคารดวยมตเอกฉนท ทงน

กรรมการ หรอผบรหารระดบตงแตผชวยผจดการใหญขนไปทมผล

ประโยชนเกยวของดงกลาวตองไมมสวนรวมในการพจารณาอนมต

การพจารณาเขาทำารายการทเกยวโยงกนของธนาคาร หากพบวา

เปนการทำารายการกบบคคลทเกยวโยงกนของธนาคาร (ผมอำานาจ

ควบคมธนาคาร ผถอหนรายใหญ กรรมการธนาคาร รองผจดการใหญ

และผบรหารระดบตงแตผจดการสายขนไปทมหนาทรบผดชอบดาน

งบการเงนของธนาคารและผทเกยวของ) ตามเกณฑการทำารายการท

เกยวโยงกนใหพจารณาประเภทการทำารายการ ขนาดรายการ เงอนไข

ทางการคา โดยผอนมตจะตองอนมตภายใตหลกการทสมเหตสมผล ม

ราคาหรอเงอนไขของรายการทเปนธรรมและเปนประโยชนสงสดตอ

ธนาคาร ซงตองไดอนมตในรปของมตคณะกรรมการ โดยผอนมตจะ

ตองไมเปนผมสวนไดเสยกบการทำารายการ และกรรมการทมสวนได

เสยตองไมเขารวมประชม (หรอไมเขารวมประชมในวาระนนๆ) และ

ออกเสยง สำาหรบการดำาเนนการอนมตรายการการทำารายการทเกยว

โยงกนทไมมเงอนไขการคาเปนการทวไปและเปนรายการขนาดเลกและ

ขนาดกลางตองนำาเสนอคณะกรรมการธนาคารเพอขอมตเหนชอบ สวน

รายการขนาดใหญตองนำาเสนอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณา

กอนนำาเสนอทประชมผถอหน ทงนเพอความโปรงใสในการทำารายการ

สำาหรบรายการทตองนำาเสนอขออนมตตอทประชมผถอหน ธนาคารจะ

นำาเสนอขอความเหนคณะกรรมการตรวจสอบและขอความเหนจากท

ปรกษาทางการเงนอสระเพมเตมเพอเปนขอมลประกอบการพจารณา

ธนาคารมการกำาหนดนโยบายการทำาธรกรรมภายในกลมธรกจทางการ

เงนธนาคารไทยพาณชย จำากด (มหาชน) เพอใชเปนกรอบและแนวทาง

ในการกำากบดแลการดำาเนนการของบรษทในกลมธรกจทางการเงนของ

ธนาคารใหเปนไปตามกฎเกณฑทางการทเกยวของ และปองกนมให

เกดความขดแยงทางผลประโยชนในการทำาธรกรรมประเภทการใหสน

เชอ การลงทน ธรกรรมทมลกษณะคลายการใหสนเชอ และธรกรรม

อนๆ ทสนบสนนธรกจ รวมถงการซอ/ขาย/เชา/ใหเชาทรพยสน หรอ

กอภาระผกพน

ทงน นอกจากการกำาหนดนโยบายและระเบยบปฏบตในการทำารายการ

ระหวางกนแลว ธนาคารไดจดใหมกระบวนการดำาเนนงานเพอใหมนใจ

ไดวามการปฏบตทเปนไปตามหลกเกณฑการควบคมภายในและกฎ

เกณฑทางการทกำาหนดไว โดยวธการทเปนทงการปองกนการฝาฝนกฎ

เกณฑและการตดตามการดำาเนนงาน เชน ระบบงานตรวจสอบรายชอ

บคคลทเกยวของกบธนาคารเพอใหมการตรวจสอบบคคลทตดตอดวย

กอนทำาธรกรรม และจดใหมการตดตามสอบทานการทำาธรกรรมระหวาง

กนวาไดมการปฏบตอยางถกตอง

87017_001-128_M2.indd 81 3/14/13 8:53 PM


การเปดเผยขอมลการทำารายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน

หรอรายการทเกยวโยงกน หรอรายการระหวางกนตามหลกเกณฑของ

ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย สำานกงานคณะกรรมการกำากบหลก

ทรพยและตลาดหลกทรพย และธนาคารแหงประเทศไทย ธนาคารได

มการเปดเผยในรายงานประจำาปของธนาคารตามขอกำาหนดเรองหลก

เกณฑ เงอนไข และวธการเกยวกบการรายงานการเปดเผยขอมล โดย

หนวยงานทจดทำางบการเงนของธนาคารเปนผรวบรวมขอมลจากหนวย

งานตางๆ และเปดเผยขอมลในรายงานประจำาปของธนาคาร

การเปดเผยนโยบายการทำาธรกรรมภายในกลมธรกจทางการเงนและ

นโยบายการบรหารความเสยงทเกดจากการทำาธรกรรมภายในกลม

ธรกจทางการเงน

ก�รกำ�กบดแลคว�มเสยงก�รทำ�ธรกรรมภ�ยในกลม

เพอใหเกดความโปรงใสในการทำาธรกรรมระหวางกนของบรษทภายใน

กลมธรกจทางการเงนของธนาคาร และไมกอใหเกดความขดแยงทาง

ผลประโยชนสำาหรบกจการทธนาคารถอหนรวมกบผถอหนรายอนๆ

ธนาคารไดจดทำานโยบายการทำาธรกรรมภายในกลมธรกจทางการเงน

ซงไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร และทบทวนเปนประจำาทก

ป โดยนโยบายครอบคลมการบรหารความเสยงสำาหรบการทำาธรกรรม

ภายในกลม ซงมการควบคมการทำาธรกรรมประเภทตางๆ ทสำาคญ อก

ทงยงควบคมอตราสวนการทำาธรกรรมประเภทใหสนเชอ ลงทน กอ

ภาระผกพน และธรกรรมทมลกษณะคลายการใหสนเชอ ใหสอดคลอง

กบเกณฑการกำากบดแลเชงปรมาณตามทธนาคารแหงประเทศไทย

กำาหนด

นอกจากน นโยบายดงกลาวยงกำาหนดใหการทำาธรกรรมใดๆ ระหวาง

กนภายในกลม ตองไมมเงอนไขหรอขอกำาหนดใดๆ ทเปนสาระสำาคญ

ทตางจากการคาปกตทวไปทมความเสยงระดบเดยวกน และตองมการ

จดทำาสญญาทมผลบงคบตามกฎหมาย หรอมการจดเกบเอกสารหลก

ฐานตามธรรมเนยมปฏบต และการกำาหนดอำานาจอนมตใหสอดคลอง

กบระดบความเสยงในแตละธรกรรม

นโยบ�ยหรอแนวโนมก�รทำ�ร�ยก�รระหว�งกนในอน�คต

ธนาคารใหความสำาคญภายใตกรอบการกำากบดแลกจการทด โดยม

นโยบายในการทำารายการระหวางกนใหเปนไปและสอดคลองกบขอ

กำาหนดของกฏหมายและประกาศของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

สำานกงานคณะกรรมการกำากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย ในเรอง

รายการทเกยวโยงกนรวมทงการไดมาหรอจำาหนายไปซงสนทรพย

ของบรษทจดทะเบยนและเปนไปตามกฏเกณฑของธนาคารแหง

ประเทศไทยดวย

การทำารายการระหวางกนในอนาคตของธนาคาร อาจเกดขนตามการ

ดำาเนนธรกจทวๆ ไป ซงธนาคารมการกำาหนดมาตรการและขนตอน

การอนมตทชดเจน

ร�ยก�รเกยวโยงกน

ในระหวางป 2555 ธนาคารไมไดมการทำารายการกบบคคลทเกยว

โยงกนอนมสาระสำาคญตามเกณฑการพจารณาภายในของธนาคารท

มมลคาของสนทรพยทมตวตนสทธ (Net tangible assets) มากกวา

รอยละ 0.03

87017_001-128_M2.indd 82 3/14/13 8:53 PM


ร�ยง�นคว�มรบผดชอบของคณะกรรมก�ร

ตอร�ยง�นท�งก�รเงน

คณะกรรมการธนาคารเปนผรบผดชอบตองบการเงนเฉพาะธนาคารและงบการเงนรวมของธนาคารและบรษทยอยทปรากฏในรายงานประจำาป

ฉบบน งบการเงนดงกลาวไดจดทำาขนตามมาตรฐานการบญชทรบรองทวไปในประเทศไทย โดยเลอกใชนโยบายบญชทเหมาะสมและถอปฏบต

อยางสมำาเสมอ รวมถงไดมการพจารณาอยางระมดระวงและใชดลพนจและประมาณการทสมเหตสมผลในการจดทำางบการเงนน ขอมลสำาคญ

เกยวกบนโยบายการบญชและงบการเงน ตลอดจนเกณฑการจดทำางบการเงนมการเปดเผยอยางเพยงพอในหมายเหตประกอบงบการเงนเพอให

งายตอความเขาใจและการใช ทงน งบการเงนดงกลาวไดผานการตรวจสอบจากผสอบบญชรบอนญาตทเปนอสระซงแสดงความเหนดงปรากฏ

ในรายงานของผสอบบญชรบอนญาต

คณะกรรมการธนาคารไดมอบหมายใหฝายบรหารจดใหมและดำารงรกษาไวซงระบบการควบคมภายในรวมถงนโยบายและกระบวนการบรหาร

ความเสยงทมประสทธภาพ เพอใหมนใจไดอยางมเหตผลวาขอมลทางการบญชมความถกตองและนาเชอถอ สามารถดำารงรกษาไวซงสนทรพย

และปองกนไมใหเกดการทจรตหรอความผดพลาดในการดำาเนนงานของธนาคาร

คณะกรรมการตรวจสอบซงประกอบดวยกรรมการอสระมความรบผดชอบในการกำากบดแลคณภาพของรายงานทางการเงนและระบบควบคม

ภายใน ทงนความเหนของคณะกรรมการตรวจสอบเกยวกบเรองดงกลาวปรากฏในรายงานคณะกรรมการตรวจสอบในรายงานประจำาปฉบบน

คณะกรรมการมความเหนวาระบบการควบคมภายในของธนาคารโดยรวมมความเพยงพอเมอพจารณาจากลกษณะการประกอบธรกจและขนาด

ของธรกจของธนาคาร และเหนวางบการเงนและงบการเงนรวมของธนาคารและบรษทยอย ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 สะทอนใหเหนสถานะ

ของธนาคารและบรษทยอย ณ วนทดงกลาวตลอดจนผลประกอบการของธนาคารและบรษทยอยสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555

(น�งกรรณก� ชลตอ�ภรณ)

กรรมก�รผจดก�รใหญ

(น�ยอ�นนท ปนย�รชน)

น�ยกกรรมก�ร

87017_001-128_M2.indd 83 3/14/13 8:53 PM


ร�ยง�นคณะกรรมก�รตรวจสอบ

คณะกรรมการตรวจสอบธนาคารไทยพาณชย จำากด (มหาชน) ประกอบดวยกรรมการอสระผทรงคณวฒจำานวน 4 ทาน รวมนายเอกกมล ครวฒน

ทคณะกรรมการธนาคารมมตแตงตงใหดำารงตำาแหนงกรรมการตรวจสอบ เมอวนท 19 มกราคม 2555 ปจจบนคณะกรรมการตรวจสอบประกอบดวย

นายมารษ สมารมภ ประธานกรรมการตรวจสอบ

นายสเมธ ตนธวนตย กรรมการตรวจสอบ

ดร. กลภทรา สโรดม กรรมการตรวจสอบ

นายเอกกมล ครวฒน กรรมการตรวจสอบ

โดยมนางกรรณการ งามโสภ ผชวยผจดการใหญอาวโส กลมตรวจสอบและกำากบ ทำาหนาทเปนเลขานการคณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการตรวจสอบปฏบตหนาทตามขอบเขต ความรบผดชอบทระบไว ในกฎบตรของคณะกรรมการตรวจสอบ ทไดรบมอบหมายจากคณะ

กรรมการธนาคาร ทงนในระหวางป 2555 มการจดประชมคณะกรรมการตรวจสอบ รวมทงสน 13 ครง เปนการประชมรวมกบฝายจดการ

ผบรหารระดบสงจากกลมงานทเกยวของ ผตรวจสอบภายใน ตลอดจนมการประชมรวมกบผสอบบญชภายนอกโดยไมมผบรหารของธนาคารเขา

รวมประชมดวยอยางนอยปละ 1 ครง และรายงานผลการประชมและใหขอเสนอแนะตอคณะกรรมการธนาคารทกครง เพอใหมการดำาเนนการ

ในเรองทเหนสมควร

สรปสาระสำาคญดงน

• ร�ยง�นท�งก�รเงน

สอบทานงบการเงนประจำาไตรมาส ประจำางวดครงป และประจำาปของธนาคาร และงบการเงนรวมของธนาคารและบรษทยอย ทมการจดทำา

ตามมาตรฐานการรายงานทางการเงนทรบรองทวไป เพอพจารณาความถกตองครบถวนของขอมล ความเพยงพอของการเปดเผยขอมล

ตลอดจนพจารณาผลการตรวจสอบ ความเสยงทสำาคญ และแผนในการบรหารความเสยงของธนาคาร โดยประชมรวมกบผสอบบญช

และผบรหารกลมการเงนอยางสมำาเสมอ

• ระบบก�รควบคมภ�ยในและก�รตรวจสอบภ�ยใน

พจารณาผลการประเมนระบบการควบคมภายในของสายบรหารงานตรวจสอบ ผสอบบญชภายนอก ธนาคารแหงประเทศไทย และหนวยงาน

ภายนอกทกำากบดแลธนาคารและบรษทยอย เพอตดตามผลการปรบปรงแกไขอยางตอเนองสำาหรบประเดนทมความเสยงสงเปนประจำา

ทกเดอน เพอใหมนใจวาระบบการควบคมภายในมความเหมาะสมและเพยงพอตอการดำาเนนธรกจของธนาคาร รวมถงสอบทานความเปน

อสระในการปฏบตงานตรวจสอบภายใน และใหความเหนชอบแผนการตรวจสอบประจำาป (Audit Plan) ของสายบรหารงานตรวจสอบ โดย

ในป 2555 มการวางแผนการตรวจสอบใหครอบคลมการควบคมระบบการปฏบตงานทง Manual Controls และ Automated Controls

หรอทเรยกวา Integrated Audit และมการตรวจสอบอยางตอเนอง (Continuous Auditing) ซงทำาใหการปฏบตงานตรวจสอบภายในมความ

ครอบคลมความเสยง และมประสทธภาพเพมขน

• ก�รปฏบตต�มกฎเกณฑ

สอบทานใหสายกำากบและควบคมมการตดตามดแลหนวยงานของธนาคารและบรษทยอยใหมการปฏบตตามกฎเกณฑตางๆ รวมถงตดตาม

ผลการปฏบตงานของสายกำากบและควบคมเปนประจำาทกเดอน เพอใหมนใจวาประเดนตางๆ มการปรบปรงแกไข ตดตามอยางใกลชด และ

มการรายงานใหคณะกรรมการธนาคารทราบถงประเดนทสำาคญและการเปลยนแปลงของกฎเกณฑตางๆ ทมผลกระทบตอการดำาเนนงาน

ของธนาคาร และใหความเหนชอบรายงานการปฏบตตามกฎเกณฑประจำาป 2555 (Annual Compliance Report) ทนำาสงธนาคารแหง

ประเทศไทย และสำานกงานคณะกรรมการกำากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย

ในป 2556 มการทบทวนนโยบายดานการกำากบดแลการปฏบตงาน แผนการสอบทานการปฏบตงาน และเรองตางๆทมนยสำาคญตอการดำาเนน

ธรกจของธนาคารและบรษทยอย ตลอดจนมการจดหาระบบเขามาชวยในการปฏบตงาน เพอใหมนใจวาธนาคารสามารถดำาเนนธรกจไดอยาง

ตอเนองโดยไมฝาฝนกฎหมายหรอกฎเกณฑทางการ

87017_001-128_M2.indd 84 3/14/13 8:53 PM


• ก�รบรห�รคว�มเสยง

พจารณานโยบายการบรหารความเสยงของธนาคารและกลมธรกจทางการเงน รวมทงมการประชมรวมกบผบรหารของกลมบรหารความเสยง

กลมธรกจทดแลลกคา เพอรบทราบและตดตามประเดนทอาจเปนความเสยงตอธนาคารไดเปนประจำาทกเดอน โดยในปทผานมา มประเดน

สำาคญทตดตาม เชน การใหสนเชอลกหนรายใหญ การใหสนเชอตางประเทศ และความเสยงจากปญหาภาวะเศรษฐกจโลก ซงอาจจะสง

ผลกระทบตอการดำาเนนงานของธนาคาร โดยจะมงเนนในเรองมาตรการการปองกนความเสยง ตลอดจนความเพยงพอของเงนสำารองและ

เงนกองทน เพอใหมนใจวาจะสามารถรองรบความเสยงทเกดขนได

• ผสอบบญชภ�ยนอก

เสนอแตงตงผสอบบญชของธนาคารและบรษทยอย โดยพจารณาจากคณสมบตผสอบบญช ความเปนอสระ และคณภาพงานตรวจสอบใน

รอบปบญชทผานมา รวมถงพจารณาคาสอบบญชทเหมาะสมเพอใหคณะกรรมการธนาคารพจารณานำาเสนอตอทประชมผถอหนพจารณา

แตงตงผสอบบญชและอนมตคาสอบบญชประจำาป 2555

สำาหรบป 2556 คณะกรรมการตรวจสอบรวมกบกลมการเงนพจารณาคดเลอกและแตงตงผสอบบญชธนาคาร โดยพจารณาแลวเหนควรนำา

เสนอตอคณะกรรมการธนาคารเพอนำาเสนอทประชมผถอหนเพอพจารณาแตงตง บรษท เคพเอมจ ภมไชย สอบบญช จำากด เปนผสอบบญช

ธนาคารอกวาระหนง เพราะมความเปนอสระและเหมาะสม อกทงปฏบตหนาทดวยความรบผดชอบดวยด

• ร�ยก�รทเกยวโยงกนหรอร�ยก�รทอ�จมคว�มขดแยงท�งผลประโยชน

พจารณารายการทเกยวโยงกนหรอรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน ทไดรบรายงานจากหนวยงานตางๆ และสายกำากบและ

ควบคม กอนนำาเสนอคณะกรรมการธนาคาร เพอใหเปนไปตามกฎหมายและขอกำาหนดของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และเพอให

มนใจวามความโปรงใส สมเหตสมผลและปกปองผลประโยชนของธนาคารและผถอหน อยางไรกตามในป 2555 ไมมรายการเกยวโยงกน

หรอรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน

คณะกรรมการตรวจสอบไดปฏบตหนาทตามทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร ดวยความซอสตย สจรต ระมดระวงรอบคอบ โปรงใส

มความเปนอสระ และถอประโยชนสงสดของธนาคาร

คณะกรรมการตรวจสอบเหนวารายงานทางการเงนของธนาคารและบรษทยอยมการจดทำาอยางถกตองตามมาตรฐานการบญชและมการเปด

เผยขอมลเหมาะสมและเพยงพอ ผสอบบญชภายนอกททำาหนาทตรวจสอบรายงานทางการเงนของธนาคารมความเปนอสระและปฏบตหนาท

เยยงผประกอบวชาชพ ธนาคารมการบรหารความเสยงและระบบการควบคมภายในทเพยงพอและเหมาะสมกบการดำาเนนธรกจ มการปฏบต

ตามกฎหมาย ระเบยบ และขอบงคบทเกยวของกบการดำาเนนธรกจ สงผลใหธนาคารไดรบความไววางใจและเปนทเชอถอของลกคา ผถอหน

พนกงาน และสงคม ดวยดตลอดมา

(น�ยม�รษ สม�รมภ)

ประธ�นกรรมก�รตรวจสอบ

87017_001-128_M2.indd 85 3/14/13 8:53 PM

ลก คนแรก

87017_001-128_M2.indd 86 3/14/13 8:53 PM


ความสามารถและความทมเทของพนกงานธนาคารไทยพาณชย เปน

ปจจยสำาคญตอความสำาเรจของธนาคารในชวงทผานมา และยงเปน

ปจจยสำาคญยงทจะทำาใหธนาคารสามารถเตบโตไดอยางยงยนตอไป

พลงความมงมนของพนกงานทำาใหธนาคารสามารถตอบสนองได

ทนทวงทตอความเปลยนแปลงทางธรกจ และความคาดหวงของลกคา

ทเพมสงขนเปนลำาดบ ซงสงนยอมนำาไปสความยงยนในการดำาเนน

ธรกจของธนาคาร

ดวยเหตผลดงกลาว ธนาคารจงใหความสำาคญอยางยงตอการพฒนา

และปรบปรงการบรหารทรพยากรบคคลในทกๆ ดาน เพอใหพนกงาน

ทกคนมโอกาสพฒนาความร ความสามารถ และศกยภาพใหเพม

ขน และสามารถปรบตวทนตอการเปลยนแปลงทางธรกจทมความ

ผนผวนและการแขงขนทสงขน รวมทงไดรบคาตอบแทนและผล

ประโยชนตางๆ ทเหมาะสมตามหนาทความรบผดชอบจากธนาคาร

ทงน ธนาคารยงเปดโอกาสใหพนกงานสามารถปฏบตงานในตำาแหนง

ตางๆ ในธนาคารไดอยางเทาเทยมกนและเปนธรรม โดยไมมการเลอก

ปฏบต ไมวาจะเปนเรองเพศ อาย ศาสนา หรอการทพพลภาพ รวมทง

สงเสรมการใชสทธของลกจางตามกฎหมายวาดวยสหภาพแรงงานและ

แรงงานสมพนธ ตลอดจนการปฏบตตอพนกงานดวยความเคารพใน

เกยรต ศกดศร และสทธสวนบคคล

สำาหรบการบรหารทรพยากรบคคลของธนาคารในป 2555 ธนาคาร

ยงคงเนนการเชอมโยงกลยทธดานการบรหารทรพยากรบคคลเขากบ

กลยทธและทศทางการดำาเนนธรกจของธนาคาร ควบคไปกบการพฒนา

พนกงานและการสรางบรรยากาศในการทำางานททาทาย ตลอดจนการ

สงเสรมความผกพนของพนกงาน โดยธนาคารมโครงการสำาคญๆ ท

เกดขนดงตอไปน

1. ก�รจดตงคณะกรรมก�รพฒน�องคกร (Organization

Development Committee หรอ ODC)

เพอใหการดำาเนนการดานการบรหารทรพยากรบคคลของธนาคาร

และกลมธรกจตางๆ ภายในธนาคารเปนไปตามนโยบายและ

หลกการทกำาหนดโดยคณะกรรมการ People Development

Committee (PDC) อยางมประสทธภาพ ในป 2555 ธนาคารจงได

จดตงคณะกรรมการพฒนาองคกร (Organization Development

Committee หรอ ODC) ขนโดยมหนาทหลก 2 ประการคอ

• นำานโยบายจากคณะกรรมการ People Development

Committee (PDC) มากำาหนดนโยบาย กลยทธ และแผนการ

พฒนาบคลากรในทางปฏบต เพอสงเสรมใหพนกงานเกดคา

นยมองคกรรวมกน และมทกษะ ความร และความสามารถท

สนบสนนตอการดำาเนนงานของธนาคาร รวมทงใหเกดความ

สอดคลองกนในการพฒนาบคลากรของทกกลมธรกจภายใน

ธนาคาร

• กำากบ ตดตาม และทบทวนการนำานโยบาย กลยทธ และแผน

พฒนาบคลากรไปสการนำาไปปฏบตจรงใหเกดประโยชนอยาง

เตมท

ร�ยง�นด�นทรพย�กรบคคล

ความสำาเรจของคณะกรรมการพฒนาองคกรทสำาคญในป 2555

ไดแก

• การพจารณาแนวทางการสอสารคานยมองคกร (Core Values)

เพอใหเกดความเขาใจทตรงกนในองคกร

• การพจารณาคดเลอกสถาบนการศกษาและเนอหาหลกสตร

รวมถงแนวทางปฏบตในการจดทำาโครงการ Leadership

Development Program (LDP)

• การพจารณาแนวทางปฏบตและรายชอสถาบนการศกษาชน

นำาสำาหรบโครงการใหทนการศกษาตอระดบปรญญาโทในตาง

ประเทศแกพนกงาน

2. ก�รพฒน�ค�นยมองคกร (Core Values)

ในป 2555 ธนาคารไดกำาหนดคานยมองคกร (Core Values) ขน

ใหม และสอสารตอพนกงานเพอสรางความเขาใจรวมกนเกยว

กบแนวคดและทศทางการดำาเนนธรกจของธนาคาร โดยคานยม

องคกรคอสงทพนกงานเชอมนและใหความสำาคญวาเปนสงททำาให

พนกงานทกคนกาวไปสความสำาเรจทยงยนรวมกน ทงความสำาเรจ

ของตนเองและของธนาคาร และเนองจากความสำาเรจนเกดขน

จากการรบรและตระหนกในคานยมองคกร ธนาคารจงเหนวาเปน

สงจำาเปนทจะตองทำาใหคานยมดงกลาวเกดขนอยางชดเจน และ

ประกาศใหเปนทรบร โดยทวกน

คานยมองคกร (Core Values) ของธนาคารไทยพาณชย คอ

“iSCB” โดย

i คอ innovation หรอ นวตกรรม นำาหนา - “เราเปดรบนวตกรรม

เพอกาวนำาในวงการ”

S คอ Social Responsibility หรอ สรางคณคา สสงคม - “เรา

รวมสรางคณภาพทดใหสงคมและสงแวดลอม”

C คอ Customer Focus หรอ ลกคา ตองมากอน - “เรามงมน

สรางสรรคบรการเหนอความคาดหมายของลกคา”

B คอ Building Our People หรอ สรางองคกร คอสรางคน - “เรา

เหนคณคาและใสใจดแลพนกงานผสรางอนาคตของเรา”

87017_001-128_M2.indd 87 3/14/13 8:53 PM


3. ก�รสร�งคว�มผกพนของพนกง�น

ธนาคารใหความสำาคญเปนอยางยงกบการสรางความผกพนของ

พนกงานเรมตงแตวนแรกทพนกงานกาวเขามาเปนสมาชกของ

ครอบครวไทยพาณชย โดยผานกจกรรมการดแลพนกงานเขาใหม

(On-boarding Program) และการเสรมสรางบรรยากาศในการ

สรางความผกพนระหวางหวหนา ลกนอง และเพอนรวมงาน ตลอด

จนครอบครวพนกงานผานกจกรรมตางๆ ในหลากหลายรปแบบ

เชน กจกรรมสรางทมงาน (Team Building) กจกรรมสงเสรมสข

ภาพ กจกรรมเรยนรรวมกนผกพนประสานใจ กจกรรมการพฒนา

ภาษาองกฤษสำาหรบบตรพนกงาน กจกรรมวนครอบครวและวนป

ใหม เปนตน รวมถงกจกรรมของสมาคมสโมสรตางๆ ของธนาคาร

ทเนนการมสวนรวมของพนกงานในชมรมตางๆ ตลอดจนการสราง

สนามฟตบอลหญาเทยมเพอเปนสถานทใหพนกงานและครอบครว

ไดออกกำาลงกายและใชเวลาวางใหเปนประโยชน เพราะธนาคาร

เชอวาเมอพนกงานมความสขในการทำางาน พนกงานจะสามารถ

ทำางานไดอยางมประสทธภาพ เกดความผกพนกบธนาคาร และ

รวมใจทมเทใหธนาคารกาวหนาและประสบความสำาเรจอยางตอ

เนอง

ทงนธนาคารไดจดใหมการสำารวจความผกพนของพนกงานอยางตอ

เนองเปนประจำาทกป ปละ 2 ครงในเดอนกมภาพนธและสงหาคม

โดยการสำารวจครงลาสดในเดอนสงหาคม 2555 มพนกงานเขารวม

การสำารวจถง 97% และธนาคารไดผลคะแนนความผกพนโดยรวม

ทระดบ 4.70 ซงอยในระดบเปอรเซนไทลท 91 และเปนผลคะแนน

ในระดบ World Class

นอกจากน ธนาคารยงใหความสำาคญกบการรบฟงความคดเหน

ของพนกงานทมตอธนาคารในดานตางๆ ผานการสำารวจดงกลาว

และการจดสนทนากลมยอย (Focus Group) เพอเกบรวมรวบ

ขอมลและประเดนหลกในการหาแนวทางและแผนปฏบตงานใน

การ ปรบปรง พฒนา และยกระดบความผกพนของพนกงานทม

ตอธนาคารใหดยงขน

จากความมงมนและจรงจงในการสรางความผกพนของพนกงานกบ

ธนาคาร สงผลใหธนาคารไดรบรางวล Gallup Great Workplace

ประจำาป 2555 โดยนบเปนองคกรไทยทไดรบรางวลทสงสดถง 4

ปดวยกน

“SCB Family Happiness on Earth” มหกรรมสรางสรรคเสรมสรางความสข

ตอนรบปใหม สำาหรบครอบครวพนกงานธนาคารไทยพาณชย ภายใตแนวคด “SCB

LOVE EARTH” ณ อาคารสำานกงานใหญ

การแขงขนฟตบอลกระชบมตรระหวางผบรหารของธนาคาร เพอสนบสนนการ

ทำางานระหวางกลมงานตางๆ มความคลองตว และประสานงานกนไดอยาง

มประสทธภาพ

87017_001-128_M2.indd 88 3/14/13 8:53 PM


ขอมลพนกง�น

จำ�นวนพนกง�น (คน) 2553 2554 2555

จำ�นวนพนกง�นทงหมด (เฉพ�ะธน�ค�ร) 18,097 19,566 20,994

จำ�แนกต�มระดบ

กลมพนกงานบรหารระดบสง (AVP - President) 1,555 1,772 2,012

กลมพนกงานบรหาร (Associate - Officer 4) 7,174 7,666 8,119

กลมพนกงานทวไป (Staff 1-4) 9,219 9,985 10,732

กลมพนกงานบรการ (Driver, Maid, Messenger) 137 130 118

อนๆ (Consultant, Advisor etc.) 12 13 13

จำ�แนกต�มเพศ

เพศชาย 6,917 7,151 7,208

เพศหญง 11,180 12,415 13,786

จำ�แนกต�มพนท

กรงเทพ 10,312 11,444 11,875

ตางจงหวด 7,785 8,122 9,119

จำ�แนกต�มอ�ย

< 25 ป 1,334 1,678 2,172

25 - 30 ป 6,712 6,808 6,884

31 - 40 ป 5,475 5,995 6,376

41 - 50 ป 3,577 3,955 4,294

51 - 55 ป 693 783 872

> 55 ป 306 347 396

จำ�แนกต�มอ�ยง�น

< 4 เดอน 784 1,024 1,070

4 เดอน - <1 ป 1,378 2,076 2,519

1 - <3 ป 1,101 2,587 3,682

3 - <5 ป 5,054 3,168 2,568

5 - <10 ป 3,305 4,378 4,780

10 - <15 ป 570 341 464

15 - <20 ป 3,004 2,770 2,258

>= 20 2,901 3,222 3,653

จำ�แนกต�มระดบก�รศกษ�

ปรญญาเอก (Ph.D) 15 17 23

ปรญญาโท (Master) 3,070 3,365 3,698

ปรญญาตร (Bachelor) 14,331 15,522 16,632

ตำากวาปรญญาตร (Below Bachelor) 681 662 641

หมายเหต

- ขอมลพนกงาน ณ 31 ธนวาคมของแตละป

- จำานวนพนกงานครอบคลมกลมพนกงานประจำา (Full-time) และพนกงานตามสญญาจาง (Contractors)

87017_001-128_M2.indd 89 3/14/13 8:53 PM


อตร�ก�รล�ออก (Turnover rate)

อตร�ก�รล�ออก 2553 2554 2555

จำ�นวนพนกง�นล�ออกทงหมด (คน) 1,510 2,151 2,974

อตร�ก�รล�ออก (%) 8.6% 11.4% 14.6%

จำ�แนกต�มเพศ

เพศชาย 491 677 745

เพศหญง 1,019 1,474 2,229

จำ�แนกต�มอ�ย

< 25 ป 675 539 834

25 - 30 ป 532 1,050 1,403

31 - 40 ป 213 428 565

41 - 50 ป 84 117 157

51 - 55 ป 4 14 13

> 55 ป 2 3 2


- Turnover rate คำานวณจากจำานวนพนกงานทลาออกหารดวยจำานวนพนกงานเฉลยในปนนๆ

- พนกงานทลาออก ไมนบรวมพนกงานทพนสภาพเนองจากปลดออก ไลออก เกษยณอาย หรอเสยชวต

สทธมนษยชนและก�รปฏบตตอแรงง�นอย�งเปนธรรม

ธนาคารใหความสำาคญกบการปฏบตตามหลกสทธมนษยชนและการ

ปฏบตตอแรงงานอยางเปนธรรม โดยคณะกรรมการ ผบรหาร และ

พนกงานทกคน ตองเคารพกฎหมาย ขนบธรรมเนยม ประเพณ

วฒนธรรมทแตกตางกนในแตละพนท เคารพหลกสทธมนษยชนสากล

อยางเครงครดตามหลกปฏญญาสากลวาดวยสทธมนษยชนเปนสวน

หนงในการปฏบตงาน รวมทงไมสนบสนนกจการทละเมดหลกสทธ

มนษยชนสากล และยดแนวปฏบตทดตามจรรยาบรรณพนกงาน (Code

of Conduct) ของธนาคาร

ธนาคารมเจตนารมณในการสนบสนนและสงเสรมสทธมนษยชนขน

พนฐาน รวมทงสนบสนนนโยบายของรฐหรอการดำาเนนธรกจทตอง

ไมกระทบสทธขนพนฐานของชมชนและบคคลภายนอก อาท สทธใน

ทรพยสน สทธในการอยอาศยและการโยกยายถนฐาน สทธในการ

แสดงออก ขนบธรรมเนยมประเพณและความเชอของชนพนเมอง

เดม เปนตน

นอกจากน ธนาคารยงสนบสนนใหผรวมลงทน คคา และคสญญาเคารพ

ในสทธมนษยชนเชนเดยวกน โดยธนาคารจะพจารณาเขาทำาสญญาหรอ

รวมลงทนกบผทเคารพและปฏบตตามหลกสทธมนษยชนและกฎหมาย

แรงงานของประเทศไทยเปนหลก

คว�มเท�เทยมภ�ยในองคกร

(Diversity and Equal Opportunity)

ธนาคารมการวเคราะหและตดตามขอมลพนกงาน รวมถงประเดน

ทเกยวของกบสทธความเสมอภาคของพนกงาน เพอใหมนใจวาเปน

องคกรแหงความเทาเทยมอยางแทจรง

สดสวนจำ�นวนพนกง�นช�ยและพนกง�นหญง พบวา จำานวน

พนกงานชายและพนกงานหญงยงมสดสวนทตางกนอยมากโดยเฉพาะ

ในกลมพนกงานทวไป (Staff 1-4) เนองจากลกษณะการดำาเนนธรกจ

อยางไรกด ธนาคารใหสทธความเทาเทยมกนในการทำางานโดยคำานง

ถงศกยภาพและลกษณะงานทเหมาะสมตามหลกการบรหารสายอาชพ

สดสวนจำ�นวนพนกง�นช�ยตอพนกง�นหญง 2553 2554 2555

กลมพนกงานบรหารระดบสง (AVP - President) 1.65 1.54 1.49

กลมพนกงานบรหาร (Associate - Officer 4) 0.97 0.88 0.79

กลมพนกงานทวไป (Staff 1-4) 0.33 0.31 0.28

87017_001-128_M2.indd 90 3/14/13 8:53 PM


สดสวนค�จ�งโดยเฉลยของพนกง�นช�ยตอพนกง�นหญง พบวามคาใกลเคยงกน

สดสวนค�จ�งโดยเฉลยของพนกง�นช�ยตอพนกง�นหญง 2553 2554 2555

กลมพนกงานบรหารระดบสง (AVP - President) 0.96 0.95 0.97

กลมพนกงานบรหาร (Associate - Officer 4) 1.18 1.18 1.20

กลมพนกงานทวไป (Staff 1-4) 1.09 1.08 1.11

ก�รประเมนผลก�รปฏบตง�นของผบรห�รระดบสง

และพนกง�น

1. ก�รประเมนผลก�รปฏบตง�นของผบรห�รระดบสง

การประเมนผลการปฏบตงานของผบรหารระดบสงในตำาแหนง

ประธานกรรมการบรหาร และกรรมการผจดการใหญ รวมทงผ

บรหารระดบผชวยผจดการใหญขนไป อยภายใตความรบผดชอบ

ของคณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล ซงจด

ใหมขนเปนประจำาทกป โดยมรายละเอยดตอไปน

ก�รประเมนผลก�รปฏบตง�นของประธ�นกรรมก�รบรห�รและ

กรรมก�รผจดก�รใหญ

คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล มหนาท

พจารณาทบทวนเปาหมาย หลกเกณฑการปฏบตงาน ตดตามผล

การปฏบตงาน และประเมนผลการปฏบตงานตามแผนกลยทธ

ธรกจของธนาคารและดชนชวดความสำาเรจ (Key Performance

Indicator) ในแตละปตามทได ใหคำามนตอคณะกรรมการธนาคาร

เพอใหบรรลวสยทศนและพนธกจของธนาคาร รวมทงยงเปรยบ

เทยบความสำาเรจดงกลาวกบผลการปฏบตงานของธนาคารใน

อดต เพอประเมนความสำาเรจอยางยงยนของธนาคารในระยะ

ยาว แลวจงนำาเสนอใหคณะกรรมการธนาคารพจารณาใหความ

เหนชอบและอนมต

ก�รประเมนผลก�รปฏบตง�นของผบรห�รระดบสงของธน�ค�ร

ในระดบผชวยผจดก�รใหญขนไป

ผบรหารระดบสงของธนาคารไดนำาเสนอแผนกลยทธธรกจของกลม

ธรกจตางๆ ทสอดคลองกบแผนกลยทธของธนาคารใหกรรมการ

ผจดการใหญ คณะกรรมการบรหาร และคณะกรรมการธนาคาร

พจารณาเหนชอบ และคณะกรรมการบรหารมหนาทตดตามผลการ

ปฏบตงานและประเมนความสำาเรจตามดชนชวดความสำาเรจ (Key

Performance Indicator) ตามแผนกลยทธธรกจและเปาหมายใน

แตละป โดยมคณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล

ทำาหนาทพจารณากลนกรองและเหนชอบผลการประเมนตามท

คณะกรรมการบรหารนำาเสนอ เพอนำาเสนอตอใหคณะกรรมการ

ธนาคารพจารณาอนมต และกำาหนดคาตอบแทนและผลประโยชน

อนๆ ทเหมาะสมตอไป

2. ก�รประเมนผลก�รปฏบตง�นของพนกง�น

การประเมนผลการปฏบตงานของพนกงานอยภายใตระบบการ

ประเมนผลการปฏบตงานประจำาปทฝายบรหารกำาหนดขน ซง

ครอบคลมตงแตการวางแผนการปฏบตงานรวมกนระหวางผ

บงคบบญชาและพนกงาน โดยการกำาหนดเปาหมายและดชนช

วดความสำาเรจ (Key Performance Indicator) และแผนพฒนา

รายบคคล (Individual Development Plan) การตดตามผลการ

ปฏบตงาน การใหคำาปรกษาแนะนำาในการปฏบตงานหรอปรบปรง

ผลการปฏบตงาน รวมทงการประเมนผลการปฎบตงานประจำาป

ตลอดจนการเชอมโยงผลการปฏบตงานกบคาตอบแทนและผล

ประโยชนอนๆ ทเหมาะสมกบพนกงาน ซงหลกสำาคญทธนาคาร

ใช ในการประเมนผลการปฏบตงานพนกงานคอ การเปนคนเกง

มความสามารถในการปฏบตงาน และพฒนาศกยภาพของตนเอง

และ/หรอทมงานได และการเปนคนดโดยแสดงออกซงพฤตกรรม

ในการทำางานอยางมออาชพและมคณธรรม อนจะนำาพาใหธนาคาร

เตบโตไดอยางมนคงและยงยนตอไป

แผนพฒน�เพอทดแทนตำ�แหนงง�น

คณะกรรมการธนาคารมอบหมายใหคณะกรรมการการสรรหา

คาตอบแทน และบรรษทภบาลเปนผรบผดชอบเรองความตอเนอง

ในการบรหารงานทเหมาะสม และการพจารณาแผนพฒนาเพอ

ทดแทนตำาแหนงงาน (Succession Plan) เพอสรางความมนใจ

วา ธนาคารมการสรรหา คดเลอก และเตรยมความพรอมของ

บคลากรในการดำารงตำาแหนงงานทมความสำาคญตอการดำาเนน

ธรกจของธนาคาร

1. แผนพฒน�เพอทดแทนตำ�แหนงง�นของประธ�นกรรมก�ร

บรห�รและกรรมก�รผจดก�รใหญ

คณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน

และบรรษทภบาล จะเปนผพจารณาแผนพฒนาเพอทดแทน

ตำาแหนงงานสำาหรบตำาแหนงประธานกรรมการบรหารและ

กรรมการผ จดการใหญ โดยการหารอในการประชมคณะ

กรรมการธนาคาร และการประชมอนๆ เพอสรรหาผนำาทม

คณสมบตทเหมาะสมในการบรหารงานธนาคารใหมนคงและ

กาวหนาอยางตอเนอง

87017_001-128_M2.indd 91 3/14/13 8:53 PM


2. แผนพฒน�เพอทดแทนตำ�แหนงง�นของผบรห�รระดบสง

และตำ�แหนงง�นหลกทสำ�คญ

คณะกรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาลพจารณา

เหนชอบวธการสรรหาและแผนพฒนาเพอทดแทนตำาแหนง

งาน สำาหรบผบรหารระดบสงและตำาแหนงงานหลกทสำาคญ

ตามการนำาเสนอของฝายบรหาร โดยมวตถประสงคเพอเตรยม

ความพรอมดานกำาลงคนทงในเชงคณภาพและปรมาณ เพอ

สรางความตอเนองในการบรหารงานทเหมาะสมในการดำารง

ตำาแหนงงานหลก (Key positions) ทมความสำาคญตอการ

ดำาเนนธรกจของธนาคาร

ทงน ฝายบรหารของธนาคารไดกำาหนดขนตอนการจดทำาแผน

พฒนาเพอทดแทนตำาแหนงงานสำาหรบตำาแหนงผบรหารระดบ

สงและตำาแหนงงานหลกทสำาคญดงตอไปน

• กำ าหนดตำาแหน งงานหลกเพ อจดทำาแผนทดแทน

ตำาแหนงงาน

• กำาหนดหลกเกณฑในการพจารณาคดเลอก โดยระบความร

ความสามารถ ทกษะทจำาเปน และคณลกษณะของบคคล

ทจะดำารงตำาแหนงในแตละตำาแหนงงานหลก

• คดเลอกและประเมนความพรอมของผบรหารทไดรบการ

พจารณาเพอทดแทนตำาแหนงงาน และคดเลอกผทอย

ในเกณฑทกำาหนดเพอพจารณาเปนกลมผควรไดรบการ

พฒนาเพอทดแทนตำาแหนงงาน โดยประเมนระดบความ

พรอม รวมทงระบจดเดน และสงทควรพฒนา

• วางแผนพฒนารายบคคล (Individual Development

Plan) เพอกำาหนดแนวทางการพฒนาความสามารถของ

ผบรหารทไดรบการพจารณา โดยจดทำาแผนพฒนาราย

บคคล เพอเตรยมความพรอมในการรบผดชอบงานใน

ตำาแหนงงานทสงขน

• ตดตามผลการพฒนาอยางตอเนอง และประเมนความ

พรอมหลงการพฒนา รวมทงสนบสนน ตดตาม และ

ประเมนผลสำาเรจจากการพฒนาเตรยมความพรอม

ผบรหารเพอดำารงตำาแหนงงานทสงขนตามแผนพฒนา

รายบคคลทกำาหนด

สวสดก�รพนกง�น

เพราะพนกงานเปนกลไกสำาคญในการขบเคลอนธรกจ ดงนนเพอให

พนกงานมคณภาพชวตทด และเพอชวยแบงเบาภาระคาใชจายท

จำาเปนของพนกงาน ธนาคารไดจดสวสดการตางๆ ใหแกพนกงาน ไดแก

สวสดการการรกษาพยาบาล โดยครอบคลมโรงพยาบาลชนนำาทงของ

รฐบาลและเอกชนทงนเพอมนใจวาเมอยามเจบปวยพนกงานจะไดรบ

การดแลและรกษาอยางดทสด รวมถงสวสดการดานทนตกรรม และ

เพอสรางหลกประกนทมนคงใหกบครอบครวของพนกงาน ธนาคารได

จดใหมการประกนชวตและอบตเหตใหกบพนกงาน และจดใหมกองทน

สำารองเลยงชพพนกงานเพอเปนหลกประกนความมนคงของพนกงาน

ในอนาคตเมอเกษยณอาย โดยธนาคารไดจายเงนสมทบเขากองทน

สำารองเลยงชพใหพนกงานทงหมดในป 2554 เปนจำานวนเงนทงสน

1,058 ลานบาท และในป 2555 จำานวน 1,170 ลานบาท

ธนาคารไดจดใหมสถานพยาบาลในพนทเพอดแลพนกงาน โดยมแพทย

ประจำาทกวน และมแพทยเฉพาะทางมาใหคำาปรกษาแกพนกงาน ตลอด

จนจดใหมการตรวจสขภาพประจำาป โดยการเชญบคลากรทางการ

แพทยจากโรงพยาบาลมาใหบรการทธนาคาร สำาหรบพนกงานสาขา

ตางจงหวด ธนาคารไดจดใหมกจกรรมตรวจสขภาพสญจรโดยรวมมอ

กบโรงพยาบาลชนนำาในจงหวดนนๆ จดกจกรรมการตรวจสขภาพให

พนกงานครอบคลมพนกงานทกเขตทวประเทศ หรอพนกงานสามารถ

เลอกเขารบการตรวจ ณ โรงพยาบาลทพนกงานตองการไดตามชวง

เวลาทพนกงานพรอมและสะดวก

เพอใหพนกงานสามารถซอทรพยสน สนคาและบรการทจำาเปนเพอ

ความมนคงของครอบครวและเพอความสะดวกสบายในชวตประจำาวน

ธนาคารไดจดสวสดการสนเชอพนกงานซงคดอตราดอกเบยทตำากวา

อตราดอกเบยกยมทธนาคารใหกบลกคาทวไป ไดแก สนเชอเพอทอย

อาศย สนเชอเชาซอรถยนตและรถจกรยานยนต สนเชอฉกเฉนกรณ

ประสบภย เปนตน

นอกจากนแลวจากสถานการณอทกภยทเกดขนในชวงปลายป 2554

ธนาคารมมาตรการเพอชวยเหลอบรรเทาความเดอดรอนเพอสรางขวญ

กำาลงใจใหแกพนกงานทประสบอทกภย โดยใหชวยเหลอดานทพกและ

การซอมแซมทอยอาศย และทรพยสนตางๆ ทไดรบความเสยหาย โดย

ธนาคารได ใหความชวยเหลอพนกงานทประสบภยดงกลาวรวมทงสน

กวา 7,700 คน รวมความชวยเหลอกวา 300 ลานบาท

คว�มปลอดภยในก�รปฏบตง�นและสงแวดลอม

ในก�รทำ�ง�น

ธนาคารตระหนกและใหความสำาคญกบความปลอดภยของพนกงานใน

การปฏบตงานและสงแวดลอมในการทำางานเสมอมา โดยธนาคารได

จดตงคณะกรรมการความปลอดภย อาชวอนามย และสงแวดลอม ตาม

สถานทปฏบตงานสำาคญของธนาคาร ไดแก รชโยธน ชดลม แจงวฒนะ

เชยงใหม และลำาปาง เพอทำาหนาทในการพจารณานโยบาย แนวทาง

และแผนปฏบตงานดานความปลอดภยในการปฏบตงานและนอกเวลา

ปฏบตงาน รวมทงเสนอแนะแนวทางหรอมาตรการตางๆ ในเรองความ

ปลอดภยและอาชวอนามยใหกบธนาคาร

นอกจากนธนาคารยงไดจดตงคณะกรรมการสวสดการ ในพนทตางๆ

ขนดวย โดยมหนาทใหคำาปรกษาในการจดสวสดการและเสนอแนะแนว

ทางการจดสวสดการทเหมาะสมกบพนกงานใหฝายบรหารพจารณา

ซงธนาคารจดใหมการประชมรวมกบตวแทนจากคณะกรรมการความ

ปลอดภย อาชวอนามย และสงแวดลอม และ คณะกรรมการสวสดการ

ทกไตรมาส เพอรายงานผลการดำาเนนการตางๆ ใหฝายบรหารทราบ

และพจารณา และจดทำารายงานการประชมสงใหกบตวแทนพนกงาน

เพอสอสารใหพนกงานทราบตอไป

ดานสขภาพและอาชวอนามย กลมทรพยากรบคคลของธนาคารจะเปน

ผจดหาและดแลดานสขภาพของพนกงาน ธนาคารมการจดมาตรฐาน

ดานการรกษาพยาบาลใหเปนไปตามทกฎหมายกำาหนดโดยจดหอง

พยาบาลและบคลากรดานการแพทย รวมทงเวชภณฑตางๆ ใหเพยง

พอตอจำานวนพนกงาน รวมไปถงธนาคารยงจดสงชดปฐมพยาบาล

ตางๆ ใหกบสาขาทวประเทศ นอกจากนธนาคารยงมการจดกจกรรม

เกยวกบการดแลสขภาพและสวสดการดานสขภาพเพอรองรบปญหา

ดานสขภาพของพนกงานไวเพอเปนการชวยเหลอพนกงานอกทางหนง

ดานความปลอดภย ธนาคารไดตระหนกถงความปลอดภยของพนกงาน

ทงดานชวตและทรพยสน จงไดจดทำามาตรฐานดานความปลอดภย

ตางๆ เชน ปายเตอนบรเวณตางๆ การรกษาความปลอดภย และประต

access ตางๆ โดยหนวยงานดานบรหารงานอำานวยการกลางจะเปนผ

ดแลรกษาความปลอดภย

87017_001-128_M2.indd 92 3/14/13 8:53 PM


ขอมลดานสขภาพและความปลอดภย

จ�านวนวนลาหยดงานโดยเฉลยของพนกงาน (%) 2553 2554 2555

ลาปวย 23.2% 23.4% 23.1%

ลาหยดจากการบาดเจบและเจบปวยจากการทำางาน 0% 0% 0%

อนๆ 76.8% 76.6% 76.9%

จ�านวนวนลาปวยเฉลยตอพนกงาน (วน/คน) 3.0 2.8 2.6

จ�านวนผเสยชวตจากอบตเหตทเกยวของกบการท�างาน (ราย) 0 1* 1*

* หมายเหต อบตเหตทางรถยนตขณะเดนทางไปปฏบตหนาท

ในการตอบสนองตอสถานการณทเกยวของกบการระบาดของโรค

ธนาคารจดใหมคณะกรรมการ IRT (Incident Response Team)

เพอตดตามสถานการณฉกเฉนตางๆ โดยรวมกบกลมทรพยากร

บคคลในการกำาหนดแผนดำาเนนการและประเมนสถานการณอยาง

ใกลชด โดยมขนตอน คอ เมอมสญญาณแสดงถงโรคระบาดตางๆ

ธนาคารจะสอสารใหพนกงานทราบถงลกษณะอาการ สาเหต วธ

การปองกนตนเอง และตดตามจำานวนผเจบปวยอยางใกลชด เมอ

มการเจบปวยอยางไมปกตจะดำาเนนการปดชนททำางาน วดอณหภม

และฉดวคซนใหกบพนกงาน

การพฒนาผบรหารและพนกงาน

เพอใหองคกรเตบโตอยางยงยน ธนาคารใหความสำาคญในการ

พฒนาทรพยากรบคคลใหมคณภาพอยางตอเนองในทกๆ ระดบ

เพอรองรบการเจรญเตบโตทางธรกจของธนาคาร และสนบสนนให

ผบรหารและพนกงานได ใชความรความสามารถของตนเองอยาง

เตมท รวมถงการไดรบโอกาสกาวหนาในหนาทการงานและเตบโต

ไปพรอมๆ กบความสำาเรจของธนาคาร โดยในป 2555 ธนาคารได

ดำาเนนโครงการพฒนาผบรหารและพนกงานทสำาคญดงตอไปน

1 การสรางองคกรแหงการเรยนร โดยม งเนนการเรยนร

แบบผสมผสาน (Blended Learning & Development

Approach)

ธนาคารเนนความสำาคญในการสงเสรมใหพนกงานมการเรยน

รอยางตอเนอง ซงเปนรากฐานสำาคญทสนบสนนใหธนาคาร

ประสบความสำาเรจอยางยงยน นอกเหนอจากการฝกอบรมใน

หองเรยน (Class room training) แลว ผบรหารและพนกงาน

ยงไดรบการสงเสรมใหเกดการเรยนรทหลากหลายวธดงตอไปน

• การถายทอดประสบการณจากพส นองในรปแบบของ

Mentoring Program เพอใหเกดการพฒนาแบบมสวน

รวมในการแบงปนความร ประสบการณ ขอมลตางๆ และ

มมมองสวนบคคล เพอสงเสรมใหพนกงานมความพรอม

ในการทำางาน และเจรญเตบโตในหนาทงาน

• การเรยนผานสออเลกทรอนกส (e-Learning) ทผเรยน

สามารถเรยนรได โดยไมมขอจำากดดานสถานท ซงในป

2555 ธนาคารมหลกสตรทอยในระบบอเลกทรอนกสถง

20 หลกสตร

• การดำาเนนโครงการเรยนรจากการปฏบตจรง (Action

Learning Project) ซงเปนโครงการเรยนรทพนกงานจะ

นำาประเดนหรอปญหาในทเกดขนจรงในธนาคารมารวม

กนหาวธการแกปญหา โดยมผบรหารระดบสงจากกลม

งานตางๆ เปนทปรกษาใหคำาแนะนำา ซงการเรยนร ในรป

แบบนทำาใหเกดการเรยนรรวมกนของสมาชกในทมทมา

จากหลากหลายกลมงาน และเกดความรอบร ในการดำาเนน

ธรกจของธนาคาร และเกดการเรยนรวธการทำางานรวมกน

• การทำาหนาทเปนวทยากรภายในของผบรหารและพนกงาน

ซงเปนการสงเสรมใหพนกงานแตละกลมงานไดพฒนา

ทกษะของตนเองใหมความเชยวชาญมากขน และสามารถ

แปลงความรทอยในตวบคคล (Tacit Knowledge) ให

เปนความรทสามารถจดเกบได (Explicit Knowledge)

ในรปแบบสอการสอนและ/หรอการทำาเอกสารประกอบ

การบรรยาย ยงผลใหเกดองคกรแหงการเรยนร โดยใน

ป 2555 ธนาคารมวทยากรภายในจำานวนทงสน 430 คน

2 การพฒนาศกยภาพของพนกงานในทกระดบ

ธนาคารมงเนนการเสรมสรางศกยภาพของพนกงานในทก

ระดบ ตงแตแรกเขาจนเกษยณอายการทำางาน โดยการกำาหนด

กลยทธการพฒนาพนกงานใหเปนคนเกงและคนด โดยการ

พฒนาใหเปนคนเกงทมความร ทกษะ และความสามารถ

ในการดำาเนนธรกจการเงนการธนาคาร และเปนคนดของ

องคกรและสงคมดวยการเสรมสรางทศนคต และพฤตกรรม

ทสอดคลองกบคานยมของธนาคาร

ในป 2555 ธนาคารไดจดใหมหลกสตรการฝกอบรมจำานวน

ทงสน 472 หลกสตร โดยเปนหลกสตรการฝกอบรมภายใน

ธนาคารจำานวน 267 หลกสตร และหลกสตรการฝกอบรม

ภายนอกทงภายในประเทศและตางประเทศจำานวน 205

หลกสตร ซงโดยเฉลยบคลากรของธนาคารไดรบการฝกอบรม

ประมาณ 7 วนตอคนตอป นอกจากน ธนาคารสนบสนนให

พนกงานไดมโอกาสศกษาอยางตอเนอง เพอเพมศกยภาพ

ของตนเอง โดยไดมการสนบสนนทนการศกษาใหกบพนกงาน

ทงในและตางประเทศ

ในการตดตามและประเมนผลการพฒนาบคลากร ธนาคารได

จดทำาระบบการตดตามและประเมนผลการพฒนาฝกอบรม

ทมประสทธผลในระดบการเปลยนพฤตกรรมและผลกระ

ทบตอธรกจ โดยในป 2555 ธนาคารไดเรมประเมนผลการ

87017_001-128_M2.indd 93 3/16/13 10:08 AM


พฒนาฝกอบรมในหลกสตรการพฒนาภาวะผนำา ซงมงเนน

การปรบเปลยนพฤตกรรม และหลกสตรทมงเนนลกคา เพอ

ประเมนความสำาเรจในเชงธรกจวา หลงจากไดรบการพฒนา

ฝกอบรมแลว พนกงานสามารถนำาความรและ/หรอทกษะไป

ใช ในการพฒนาผลตภณฑหรอการใหบรการทสรางรายได ให

กบธนาคารได

นอกจากน เพอใหพนกงานสามารถเขาถงขอมลการพฒนา

และฝกอบรมไดงายขน ธนาคารยงมระบบ Employee Self-

Service ซงเปนระบบ Intranet Online ทพนกงานสามารถ

ศกษา Learning Path ลงทะเบยนการฝกอบรม และตรวจ

สอบประวตการฝกอบรมดวยตนเองได

ขอมลด�นก�รพฒน�ผบรห�รและพนกง�น

ก�รฝกอบรมและพฒน�พนกง�น 2553 2554 2555

ก�รลงทนด�นก�รฝกอบรม (ล�นบ�ท) 159 158 248

สถตก�รฝกอบรม

Classroom (คน) 53,766 58,359 60,451

Online (คน) 5,366 5,240 5,178

Classroom (ชวโมง) 117,969 110,872 122,578

Online (ชวโมง) 15,256 14,190 16,526

จำ�นวนชวโมงก�รฝกอบรมโดยเฉลยตอคน

กลมพนกงานบรหารระดบสง (AVP - President) 34 31 36

กลมพนกงานบรหาร (Associate - Officer 4) 66 59 62

กลมพนกงานทวไป (Staff 1-4) 86 70 73

จำ�นวนวนก�รฝกอบรมโดยเฉลยตอคนตอป 7.8 6.7 7.1

87017_001-128_M2.indd 94 3/14/13 8:53 PM


3 การสรางความพรอมของผบรหารและพนกงานเพอเปนผ

บรหารระดบตางๆ

ในการเสรมสรางศกยภาพของผบรหารเพอเตรยมความพรอม

สการเปนผบรหารในระดบตางๆ ธนาคารไดมการดำาเนน

โครงการพฒนาบคลากรอยางตอเนองผานโครงการหลก 2

โครงการดงน

• โครงการ Executive Development Program (EDP)

เปนโครงการพฒนาผบรหารระดบสงตงแตระดบผชวย

ผจดการใหญ (Executive Vice President) ขนไป ใหม

โอกาสในการศกษาและสมมนาเพมเตม เพอเสรมทกษะ

ความเปนผนำา การคดเชงกลยทธ และสรางสมพนธภาพ

หรอเครอขายการทำางานกบองคกรอนๆ ทงในและตาง

ประเทศ เพอใหกาวทนการแขงขนของธรกจโลก โดยการ

เขารวมหลกสตร Advanced Management Program

หรอเทยบเทาของสถาบนทมชอเสยงระดบโลกในตาง

ประเทศ เชน หลกสตรผบรหารของ Harvard University,

USA หลกสตรผบรหารของ Wharton , University of

Pennsylvania, USA หลกสตรผบรหารของ Stanford

University, USA เปนตน หรอสถาบนในประเทศ เชน

วทยาลยปองกนราชอาณาจกร สถาบนวทยาการตลาดทน

เปนตน ซงในป 2555 มผบรหารระดบสงเขารวมโครงการ

ใน 13 หลกสตร รวมทงสน 19 คน

• โครงการ Leadership Development Program (LDP)

เปนโครงการพฒนาศกยภาพของผบรหารระดบผจดการ

(Assistant Vice President - First Senior Vice

President) ผานหลกสตร Senior Executive Program

(SEP) และหลกสตร Management Development

Program (MDP) โดยธนาคารไดรวมกบสถาบนการศกษา

ทมชอเสยงระดบโลก ไดแก Wharton, University of

Pennsylvania, USA และ Duke Corporate Education

(Duke CE), Duke University, USA ในการจดทำาหลกสตร

ทม งเนนการพฒนาความรและทกษะในการบรหารเชง

กลยทธ และการสรางความเขาใจระหวางกลมธรกจ เพอ

พฒนาศกยภาพผ บรหารซงทจะเปนกำาลงสำาคญของ

ธนาคารตอไปในอนาคต โดยในป 2555 มผบรหารเขารวม

หลกสตรจำานวน 3 รน รวมทงสน 121 คน

การสอสารกบพนกงาน

ธนาคารจดใหมการสอสารกบพนกงานทกคนเกยวกบการเปลยนแปลง

ดานการปฏบตงานทสำาคญของธนาคารผานหลายชองทาง อาท

Intranet, email, SMS, คำาสง, ประกาศ, จดหมายเวยน, การประชม

Townhall เพอใหมนใจวาพนกงานทกคนไดรบทราบขาวสารทสำาคญ

ของธนาคารอยางครบถวน โดยผบรหารในระดบตางๆ ยงทำาหนาท

ในการสอความและถายทอดขอมลลงสพนกงานในทกระดบอยาง

สมำาเสมอ

สหภาพแรงงาน

สหภาพแรงงานตงขนโดยมวตถประสงคเพอสงเสรมใหเกดความ

สมพนธทดภายในธนาคารระหวางพนกงานกบผบรหาร ดแลสวสดการ

และสภาพการทำางานของพนกงาน รวมทงชวยเปนสอกลางในการ

ชแจงนโยบายตางๆ ของธนาคาร เพอใหพนกงานทราบขอเทจจรง

เกยวกบสวสดการและสทธประโยชน การรบขอรองเรยนปญหาตางๆ

ทเกดจากการทำางานและจดการผานกระบวนการแบบทวภาคทมงเนน

ทำาใหเกดความเขาใจอนดระหวางธนาคารกบพนกงาน โดยธนาคาร

ยอมรบในบทบาทของสหภาพแรงงาน รวมทงมการจดสำานกงานและ

อปกรณอำานวยความสะดวกตางๆ และสนบสนนกจกรรมของสหภาพ

และสมาชก

ทงนกล มทรพยากรบคคลและเครอขายสาขาจะทำาหนาทในการ

สอสารนโยบายและรบขอเสนอแนะของสหภาพแรงงาน โดยธนาคาร

จดใหมการประชมรวมระหวางผ แทนธนาคารกบคณะกรรมการ

สหภาพแรงงานเพอรบฟงขอเสนอแนะและปญหาตางๆ อนจะชวยให

เกดแรงงานสมพนธทดในธนาคาร โดยจดใหมการประชมทกๆ เดอน

ปจจบนธนาคารมสหภาพแรงงาน 2 ชด ไดแก

1. สหภาพแรงงานธนาคารไทยพาณชย

คณะกรรมการชดปจจบนม จำานวน 11 คน โดยมสมาชกเปน

พนกงานระดบปฏบตการ

2. สหภาพแรงงานผบงคบบญชาธนาคารไทยพาณชย

คณะกรรมการชดปจจบนม จำานวน 22 คน โดยมสมาชกเปน

พนกงานระดบหวหนางาน

87017_001-128_M2.indd 95 3/16/13 10:09 AM

โลหต หยดแรกโลหตหยด แรกเพอชวตอกมากมาย

87017_001-128_M2.indd 96 3/14/13 8:53 PM


กจกรรมเพอสงคมและสงแวดลอม

ตางๆ ในลกษณะ “ตอยอด” ขยายผล รวมทงยงมงทจะใหบคลากร

ของธนาคารไดเขาไปมสวนรวมคด รวมวางแผนงาน และรวมทำา ถอ

เปนการสรางวฒนธรรมในองคกรใหพนกงานของธนาคารทวประเทศ

ม “จตอาสา” ทำางานเพอสงคม

1. ด�นพฒน�เย�วชนและสงเสรมก�รเรยนร

ธนาคารมงใหความสำาคญดานการพฒนาเยาวชนเปนเปาหมายหลก

ดวยตระหนกวาเยาวชนเปนทรพยากรทมคาและเปนรากฐานทสำาคญ

ทนำาไปสการพฒนาคณภาพชวตและการพฒนาประเทศ สงเสรมใหม

การพฒนาเยาวชนโดยมงเนน การสรางคณลกษณะทดของเยาวชน

(Character Building) อนไดแก สำานกในการทำาประโยชนตอสงคม (Social

Awareness) คำานงถงประโยชนสวนรวมมากกวาสวนตน มจตอาสาทจะ

ทำาประโยชนแกผอน เตรยมพรอมเพอใหมความสามารถปรบตวตอการ

เปลยนแปลงอยางสรางสรรค มความร เปน “คนเกง” ควบคไปกบการ

เปน “คนด” ของสงคม นำาความรความสามารถควบคกบการมคณธรรม

มาชวยพฒนาสงคม ชมชน และประเทศชาตใหเจรญรงเรองในระยะยาว

ในป 2555 ธนาคารใหการสนบสนนโครงการดานการพฒนาเยาวชน

และสงเสรมการเรยนรผานโครงการตางๆ มากมาย ซงผลของแตละ

โครงการนำาไปสการสรางความเขมแขงใหกบสถานศกษา ใหเปนแหลง

เรยนรและขยายผลตามหลกปรชญาของเศรษฐกจพอเพยง สราง

ธนาคารตระหนกถงการเปนสวนหนงของสงคม จงยดมนตอการดำาเนน

ธรกจดวยความรบผดชอบตอสงคมอยางตอเนอง โดยม คณะกรรมก�ร

กจกรรมเพอสงคม ซงเปนคณะกรรมการระดบกรรมการธนาคาร ทำา

หนาทกำาหนดทศทาง กำากบดแลและประเมนผลการดำาเนนงานดาน

กจกรรมเพอสงคม อนเปนการแสดงถงความตงใจและการใหความ

สำาคญของธนาคาร นอกเหนอจากการใหความสนบสนน และการให

ความชวยเหลอกจกรรมอนเปนสาธารณประโยชน สำาหรบในการดำาเนน

กจกรรมเพอสงคมนน คณะกรรมการกจกรรมเพอสงคม ไดกำาหนด

กรอบในการดำาเนนการไว ใน 3 ประเดนกลาวคอ

1. ดานพฒนาเยาวชนและสงเสรมการเรยนร

2. ดานการสรางเครอขายจตอาสา

3. ดานคณภาพชวตและสงแวดลอม

อกทงยงม “มลนธสย�มกมม�จล” ทำาหนาทขบเคลอนงานพฒนา

เยาวชนและการเรยนรอยางตอเนอง รวมถงการประสานงานและ

รวมมอกบองคกรพฒนาเยาวชนอนๆ หรอหนวยงานภาครฐททำาเรอง

เกยวกบเดกและเยาวชน (รายละเอยดโครงการตดตามไดท www.

scbfoundation.com)

กจกรรมอนเปนประโยชนตอสงคมโดยรวมทธน�ค�รเข�ไปมสวนรวม

ในก�รดำ�เนนกจกรรมนน ธนาคารมนโยบายในการใชทรพยากรและ

ศกยภาพของธนาคารในการสนบสนนการดำาเนนงานของหนวยงาน

กจกรรม “คายกลาใหม..ใฝร สรางสรรคชมชนป 2555” จดขนเพอสรางความสามคค เพมทกษะและกลยทธในการทำางานรวมกบชมชนรวมถงการบรหารจดการโครงการ

ณ ศนยฝกอบรม ธนาคารไทยพาณชย หาดตะวนรอน จ.ชลบร

87017_001-128_M2.indd 97 3/14/13 8:53 PM


โครงการกลาใหม ใฝร - นกเรยนทเขารวมการแขงขนวาดภาพระบายสระดบ

ประถมศกษา

เยาวชนใหมความคดรเรมสรางสรรค การทำางานเปนทม การรจกทำา

คณประโยชนใหกบชมชน และสงคมโดยรวม เพอเปนการปลกฝง

จตสำานกใหกบเยาวชนทจะเปนกำาลงสำาคญในอนาคต นอกไปจากนน

ยงไดสงเสรมและประกาศยกยองคณครผเปนตนแบบและผถายทอด

องคความร ใหกบเยาวชน เพอเปนขวญและกำาลงใจใหกบคณคร

ผทำาประโยชนใหกบสงคมในทองถนหางไกล ดงจะเหนไดจากโครงการ

ตางๆ ดงน

1. โครงก�รพฒน�เย�วชนโดยก�รเรยนรปรชญ�เศรษฐกจพอเพยง

ตงแตป 2548 ธนาคารรวมกบสำานกงานทรพยสนสวนพระมหากษตรย

สนบสนนกระทรวงศกษาธการ เพอขบเคลอนหลกปรชญาของเศรษฐกจ

พอเพยงส 40,000 โรงเรยน โดยสนบสนนโรงเรยนทมความพรอมท

จะพฒนาไปเปน ศนยก�รเรยนรต�มหลกปรชญ�ของเศรษฐกจพอ

เพยงด�นก�รศกษ� เพอทำาหนาทเปน “แมขาย” ขยายเครอขายให

กบโรงเรยนทวประเทศ กำาหนดเปาหมายทจะพฒนาใหได 84 ศนย

การเรยนร ในป 2556 ขณะเดยวกน สนบสนนให โรงเรยนสราง

องคความร ในการนำาเศรษฐกจพอเพยงมาจดการศกษา เพอเผยแพร

เปนตวอยาง โครงการแบงเปน 3 ชวงกลาวคอ ชวงแรก: ชวงการเรยนร

คนหาทนและสรางเครอขาย มโรงเรยนสมครเขารวมโครงการ 68

โรงเรยนจากทวประเทศ มการจดเวทแลกเปลยนเรยนร ตลาดนดความร

ใหกบครและผบรหาร กระบวนการเพอกระตนใหครและผบรหารม

ความเขาใจในเศรษฐกจพอเพยงมากขน สามารถนำาไปใช ในชวตและ

งาน ชวงทสอง: สรางความเขมแขงใหโรงเรยน คดเลอกโรงเรยนทม

ความพรอมในแตละภมภาค มการจดกระบวนการเสรมศกยภาพอยาง

เขมขน และรวมกนวางแผนเพอพฒนาตนเองเปน “ศนยการเรยนร”

และขบเคลอนเครอขายดำาเนนการตามหลกปรชญาของเศรษฐกจ

พอเพยงดานการศกษา” สนป 2555 มจำานวน 27 ศนยฯ ทเปนสถานทด

งานและเปนแกนนำาเครอขายขบเคลอนในภมภาค รวมกบมหาวทยาลย

ทองถนทเขาไปสนบสนนงานวชาการของเครอขายเพอยกระดบการ

ทำางาน กาวส ชวงท 3: ขยายผลการขบเคลอนเศรษฐกจพอเพยงเพอ

ใหได 84 ศนยการเรยนรฯ

2. โครงก�รกล�ใหม…ใฝร (SCB Challenge) โครงการดานการ

พฒนาเยาวชนทธนาคารดำาเนนการอยางตอเนองเปนปท 7 เปน

โครงการทสนบสนนการพฒนาศกยภาพของเยาวชนไทยในทกระดบชน

โดยเปดโอกาสใหเยาวชนทวประเทศแสดงความรความสามารถ ความ

คดรเรมสรางสรรค และการทำางานเปนทม มเยาวชนเขารวมเฉลยปละ

กวา 8,000 คน จาก 800 กวาโรงเรยนทวประเทศ และมการประกวด

โครงงานในระดบอดมศกษา มโครงงานสงเขาประกวด 729 โครงงาน

จาก 131 สถาบน รวมทงจดกจกรรมคายเสรมความรแกเยาวชน และ

สานตอ “เครอขายเยาวชนกลาใหม...ใฝร” เพอรวมสรางสรรคผลงาน

ในกจกรรมจตอาสาตางๆ สำาหรบการแขงขน 3 ประเภทในป พ.ศ.

2555 ปรากฏผลดงน

• ก�รแขงขนว�ดภ�พระบ�ยส ระดบประถมศกษ� รางวลชนะเลศ

ไดแก โรงเรยนสตหบ เขตกองเรอยทธก�ร ชลบร

• ก�รแขงขนตอบปญห� ระดบมธยมศกษ� รางวลชนะเลศไดแก

โรงเรยนเซนตค�เบรยล กรงเทพฯ

• ก�รแขงขนโครงง�นกล�ใหม…สร�งสรรคชมชน ระดบอดมศกษา

รางวลชนะเลศไดแก มห�วทย�ลยร�ชภฎเชยงร�ย ทำาโครงงาน

เกยวกบการนำาหนอนไหมพนธ ราชภฎเชยงราย 1 มาปรบ

กระบวนการถอดบทเรยนการทำางานของครทใชหลกปรชญาของเศรษฐกจพอเพยง

ในการจดการเรยนรเพอสรางอปนสยพอเพยงใหกบนกเรยน

โครงการกลาใหม ใฝร - นกเรยนจาก โรงเรยนเซนตคาเบรยล กรงเทพฯ ผไดรบ

รางวลชนะเลศ การแขงขนตอบคำาถาม ระดบมธยมศกษา

โครงการกลาใหม ใฝร - โครงงานกระดาษใยไหม มหาวทยาลยราชภฎเชยงราย

ซงนำาหนอนไหมพนธราชภฎเชยงราย 1 มาปรบกระบวนการเลยง ทำาใหเกดการ

พนเสนใยในแนวราบ เพอทำาเปน “กระดาษจากใยไหม”

87017_001-128_M2.indd 98 3/14/13 8:53 PM


กระบวนการเลยงหนอนไหม เพอใหเกดการพนเสนใยในแนวราบ

กระทงไดเปน “กระด�ษจ�กใยไหม” ซงจะเปนทางเลอกใหมให

กบเกษตรกร แทนการนำาเสนใยไปสาวและทอผาเพยงอยางเดยว

(รายละเอยดของโครงการตดตามไดท www.scbchallenge.com)

3. โครงก�รพฒน�เย�วชนในชมชนทองถน 4 ภ�ค มเปาหมายเพอ

สรางกลไกรบผดชอบการพฒนาเยาวชนในทองถน และสนบสนนให

เกดเครอขายการเรยนรรวมกน โดยมลนธสยามกมมาจลมบทบาทใน

การสนบสนนใหเกดเวทแลกเปลยนเรยนร “เชงประเดน” ถอดบท

เรยน และสงเคราะหความร แบงปนความรจากการทำางานรวมกน เพอ

ยกระดบการทำางานดานการพฒนาเดกและเยาวชนทงในระดบชมชน

และระดบประเทศ ผลการดำาเนนงานเกดเครอขายชมชนในระดบพนท

อบต. 64 แหงและเทศบาลตำาบล 5 แหงมแนวทางการพฒนาเยาวชน

ของตนเอง มตวอยางทดทมครภมปญญา มเดกและเยาวชนเขารวม

โครงการกวา 1,500 คน มแกนนำาเยาวชนในพนทกวา 350 คน ได

นวตกรรมการจดการ โดยเครอขายพฒนาเยาวชนใน 13 พนทรวมกน

พฒนาเยาวชน เกดเปนเครอขาย “โรงเรยน-ครอบครว-ชมชน” เปน

แกนขบเคลอนการทำางานในพนทจากฐานของความยงยน 3 ฐานความร

ไดแก รจกชมชนตนเอง รจกอาชพหลกของชมชน และรจกหนาทใน

ครอบครวและชมชน

4. โครงก�รมอบทนก�รศกษ�และสอก�รเรยนร กวา 30 ป ทธนาคาร

มอบทนการศกษาแกเยาวชนไทยอยางตอเนอง ปจจบนมผ รบทน

การศกษาในทกระดบชนกวา 350 ทน จากโรงเรยนตำารวจตระเวน

ชายแดนทวประเทศ มหาวทยาลยกวา 30 แหง โดยสนบสนนทนจนถง

การศกษาขนสงสดตามความตงใจของผรบทน นอกจากนธนาคารยง

ใหการสนบสนนสอการเรยนรแกโรงเรยนในเครอขาย 150 โรงเรยน

เปนประจำาทกป ธนาคารจดซอหนงสอและสอการเรยนรทมคณคาและ

มประโยชนจดสงเพมเตมใหกบโรงเรยนเปนประจำา

5. โครงก�รร�งวล “ครเจ�ฟ�กรมหลวงนร�ธว�สร�ชนครนทร”

นอกเหนอจากการพฒนาเยาวชน ธนาคารใหความสำาคญกบคร

ผเปนตนแบบควบคไปกบการพฒนาเยาวชน เพอเปนแบบอยางของ

การพฒนาเยาวชนใหเปนคนเกงและคนด จงไดใหการสนบสนนในการ

คนหาและประกาศยกยองคณงามความดแกครใหเปนทประจกษแก

สาธารณชน โดยรวมมอกบโครงการพระเมตตาสมเดจยา มอบรางวล

“ครเจ�ฟ�กรมหลวงนร�ธว�สร�ชนครนทร” ตอเนองมาตงแตป

2552 ปละ 9 รางวล ใหกบ ครตำารวจตระเวนชายแดน (ตชด.) สงกด

สำานกงานตำารวจแหงชาต ครอาสาสมคร ศนยการเรยนชมชนชาว

ไทยภเขา (ศศช.) สงกดสำานกบรหารงานการศกษานอกระบบและการ

ศกษาตามอธยาศย (กศน.) และครประถมศกษา สงกดสำานกงานคณะ

กรรมการการศกษาขนพนฐาน (สพฐ.) เพอเชดชเกยรตและเปนกำาลง

ใจแกครทปฏบตหนาทดวยความเสยสละ รวมทงมการจดกระบวนการ

สงเสรมการเรยนรรวมกนของครผไดรบรางวล เพอถอดบทเรยนความ

สำาเรจและจดสมมนาแลกเปลยนเรยนร

2. ด�นก�รสร�งเครอข�ยจตอ�ส�

เพอสงเสรมคานยมแหงการใชคณคาของตนเองใหเปนประโยชนแก

ผอน สงเสรมคานยมแหงการชวยเหลอเกอกล และเปนพลงขบเคลอน

ความดงามในสงคมอยางมประสทธภาพ ธนาคารจดกจกรรมกระตน

ใหเกดการสรางเครอขายพนกงานจตอาสาทมความเขมแขง อกทงได

รวบรวมเยาวชนคนรนใหมเปนสมาชกในกจกรรมจตอาสาทำาความดเพอ

สงคม มการพฒนาตอยอดทไดขยายผลไปสการทำางานรวมกนระหวาง

ภาคเครอขายภาครฐและภาคเอกชน รวมถงเครอขายความรวมมอของ

องคกรภาคธรกจทรวมตวกนทำากจกรรมเพอสงคม อาทเชน CSR Club

สมาคมบรษทจดทะเบยนไทย, องคกรธรกจเพอการพฒนาอยางยงยน

Thailand Business Council Sustainable Development (TBCSD)

และชมรม CSR สมาคมธนาคารไทย และการทำากจกรรมรวมกบ

เครอขายจตอาสาผานชองการสอสารทางเวบไซตและเครอขายสงคม

ออนไลน (social networks) โดยโครงการและกจกรรมหลกทโดดเดนคอ

1. โครงก�ร SCB ชวนกนทำ�ด เปนโครงการหลกดานการสรางเครอขาย

ทปลกกระแสใหพนกงานเกดความสมครใจทจะทำาประโยชนใหสงคม

และชมชนดวยการอทศเวลาสวนตว ทำางานจตอาสาบนพนฐาน

ความตองการของชมชน อยางตอเนอง โดยในป 2555 มพนกงาน

กวา 5,700 คน ซงกระจายอยทกภมภาคทมารวมกนทำากจกรรมแบง

ปน แบงแรง และแบงใจใหสงคมผานกจกรรมและโครงการรวม 58

โครงการจากพนกงาน 18 เขตพนท และหนวยงานสำานกงานใหญ

อาทเชน รวมพลงปนความรสนอง ฟนฟโรงเรยนหลงนำาทวม พานอง

พการและทพพลภาพเทยวทะเล Beach Cleaning จดทำาแนวกนไฟ

โปงดนเทยม งานพระราชทานเพลงศพครใหญ ฯลฯ (รายละเอยดของ

โครงการตดตามไดท www.scb.co.th) ดวยความรวมมอจากพนกงาน

จตอาสา ไดกอใหเกดการเกอกล พฒนาคน พฒนาชมชนและสงคม

โดยรอบอยางตอเนอง

2. โครงก�รแบงปน 1 วนใน 1 ป ทชวนคนรนใหมทเปยมลนดวย

พลง ความสามารถและความคดสรางสรรค ใหออกมารวมแบงปน

ทำาสงดดใหกบผอน โดยการ แบงแรง แบงไอเดย แบงสงทม อาท

เชน แบงแรงแปลงสวนปาเฉลมพระเกยรต แบงตาพานองเทยว แบง

แรงเพาะกลาปาใหญ กลมบบอยหวใจแบงปน แบงเลอดแบงใจ ฯลฯ

(รายละเอยดของโครงการตดตามไดท www.1day1year.com) ซง

โครงการนไดรบความรวมมออนดจากอาสาสมครทเปนคนรนใหม และ

ประชาชนทวไปกวา 8,600 คน ธนาคารยงใชกจกรรมในการสราง

เครอขายจตอาสาเพมเตมในรปแบบกจกรรม online เพอใหผทไม

สะดวกมารวมกจกรรมนอกสถานทสามารถทำาความดรวมกนไดผาน

สงคม online เชน กจกรรมแปลงเลมเปนไฟล ซงเปนกจกรรมท

รวมกนพมพไฟลแบบเรยนและวรรณกรรมเยาวชน เพอแปลงเปน

อกษรเบรลลใหกบผพการทางสายตา การทำากจกรรมตางๆ นกอใหเกด

การรบรและเขาถงเครอขายจตอาสาทกกลม

“แบงแรงเพาะกลาปาใหญ” ครงแรกทอาสา “โครงการแบงปน 1 วน ใน 1 ป”

รวมกบพนกงานจตอาสา ไทยพาณชยและมลนธสบนาคะเสถยร ชวยชวตตนไมท

ศนยกสกรรมธรรมชาตบานทงนางครวญ อทยานแหงชาต ลำาคลองง จ.กาญจนบร

87017_001-128_M2.indd 99 3/14/13 8:53 PM


ส�ม�รถจดห�โลหตไดจำ�นวน 32 ล�นซซ ดวยการใชเครอขาย

จตอาสาและการสรางสมพนธภาพกบภาครฐและภาคเอกชน เพอให

การดำาเนนงานดานการจดหาโลหตมความคลองตวมากขน ทผานมาได

สงมอบโลหตใหกบศนยบรการโลหตแหงชาต สภากาชาดไทย รวมแลว

มากกวา 90 ลานซซ โดยธนาคารไดรบการจดอนดบใหเปนสถาบน

การเงนทสามารถจดหาโลหตบรจาคได ในปรมาณสงสด

2. โครงก�รไทยพ�ณชยเพอผประสบภยและผดอยโอก�ส กวา

ทศวรรษทธนาคารได ใชศกยภาพของเครอขายสาขาและ ATM ของ

ธนาคารทมอย และไดรบความไววางใจจากผมจตกศลจำานวนมาก

บรจ�คสมทบกองทน “มลนธสย�มกมม�จล-ไทยพ�ณชยเพอ

ผประสบภย” เลขทบญช 111-3-90911-5 ส�ข�รชโยธน เพอนำา

เงนไปชวยเหลอผประสบภย และในป 2555 ธนาคารยงใชขอมลทผาน

มาประเมนสถานการณเชงตงรบ เตรยมความพรอมกอนทจะมภยพบต

เพอชวยเหลอไดในวาระตางๆ และทนตอเหตการณ เปนการชวยเหลอ

ในกรณเรงดวน อกทงยงคงรวมกบภาคเครอขาย เชน กองทพอากาศ

และหนวยงานราชการอนๆ โดยมเครอขายสาขาของธนาคารเปนกลไก

ในการขบเคลอนโครงการ ธนาคารยงใหความสนบสนนและมสวนรวม

ในกจกรรมสาธารณประโยชนอนๆ ทเปนโครงการสรางสรรคสงคมของ

มลนธและหนวยงานตางๆ ทงภาครฐและเอกชน ไดอาศยเครอขาย

สาขาในการรบบรจาคหรอระดมพลงความรวมมอในการทำากจกรรม

ดๆ เพอสงคมสวนรวม และยงเปดโอกาสให ใชสถานทของธนาคาร

หอประชมมหศรจดงานหารายไดใหกบมลนธหรอองคกรสาธารณกศล

ตางๆ อาทเชน มลนธแพทยอาสาสมเดจพระศรนครนทราบรมราชชนน

มลนธรามาธบด มลนธกองทนไทย มลนธส งเสรมผ สงอาย

แหงประเทศไทย สภาสงคมสงเคราะหแหงประเทศไทย ฯลฯ

3.2) ด�นสงแวดลอม

การจดการดานสงแวดลอมถอเปนหลกประกนความมนคงกาวหนาของ

สงคมในอนาคต เรมตนจากการชวยลดการใชทรพยากรธรรมชาตและ

ลดปรมาณขยะเพอคณภาพชวตและสงแวดลอมทดกวา รวมถงใน

กระบวนการดำาเนนธรกจของธนาคารเองไดมการคำานงถงสงแวดลอม

ในองคประกอบหลก 3 ดานไดแก

1. ก�รดำ�เนนง�นภ�ยในองคกร

ธนาคารใหความสำาคญเรองการอนรกษพลงงาน สงแวดลอมและ

คณภาพชวตของพนกงานโดยใชอปกรณตางๆ ภายในอาคารทม

ประสทธภาพสง มการบำารงรกษาใหอยในสภาพพรอมใชงานอยเสมอ

และดำาเนนงานเพอการอนรกษพลงงานโดย

3. ด�นพฒน�คณภ�พชวตและสงแวดลอม

การพฒนาคณภาพชวตและรกษาสงแวดลอม คอหลกประกนความ

มนคงกาวหนาของสงคม โครงการตางๆ ทธนาคารดำาเนนการน

เปนการสรางความตระหนกใหเกดขนในสงคม ทงในเรองของการเสย

สละ ลด ละ เลก การใชทรพยากรธรรมชาตอยางสนเปลอง หรอการ

มสวนรวมรณรงคอนรกษปลกฝงใหเกดการรกษาสงแวดลอม ทำาใหอย

รวมกนไดอยางไมเบยดเบยนซงกนและกน ในการพฒนาคณภาพชวต

และสงแวดลอม ธนาคารมงเนนการมสวนรวมของพนกงานจตอาสา

และขยายผลไปยงเครอขาย พนธมตร ลกคาและบรษทในเครอ ให

รวมกนทำากจกรรมตางๆ ผานโครงการหลกททำาอยางตอเนองมาโดย

ตลอดไดแก

3.1) ด�นคณภ�พชวต

1. โครงก�รบรจ�คโลหต เปนความรวมมอระหวางธนาคาร และศนย

บรการโลหตแหงชาต สภากาชาดไทย จดกจกรรมรณรงคใหพนกงาน

ธนาคารและประชาชนทวประเทศรวมบรจาคโลหตเปนระยะเวลา

ตอเนองมามากกวา 17 ป และในป 2555 นได จดกจกรรมบรจ�ค

โลหตถว�ยเปนพระร�ชกศลแดสมเดจพระน�งเจ�สรกตพระบรม

ร�ชนน�ถ เนองในโอก�สเฉลมพระชนมพรรษ� 80 พรรษ� โดย

ใหก�รสนบสนนจดสร�งรถรบบรจ�คโลหตเคลอนท จำ�นวน 2 คน

คนละ 8 เตยง พรอมอปกรณประจำ�รถ ตอเนองเปนปท 2 โดยธน�ค�ร

กจกรรม “คนรอยยมใหนองหลงนำาลด” ของพนกงานกลมลกคาธรกจ ธนาคาร

ไทยพาณชย จดขนเพอสรางขวญและกำาลงใจหลงนำาทวมใหกบนกเรยนโรงเรยน

วดผาสการาม จ.นครปฐม

โครงการ SCB ชวนกนทำาด รวมรกษาสงแวดลอม นำาพนกงานจตอาสาทำาแนวกนไฟ

โปงดนเทยม เขตรกษาพนธสตวปา สลกพระ จ.กาญจนบร

ธนาคารไทยพาณชยนอมเกลาฯ ถวายรถรบบรจาคโลหตเคลอนท จำานวน 2 คน

ในโอกาสพระราชพธมหามงคลเฉลมพระชนมพรรษา 80 พรรษา 12 สงหาคม 2555

ในโครงการ “เฉลมพระเกยรต 80 พรรษา มหาราชน รวมใจใหโลหต”

87017_001-128_M2.indd 100 3/14/13 8:53 PM


- โครงการชมชนวถชวตเปนมตรกบผนปาตะวนตก รวมกบมลนธสบ

นาคะเสถยร เพอดำาเนนกจกรรมรวมกบชมชนในโครงการจดการผน

ปาตะวนตกเชงระบบนเวศ ระยะท 2 ระหวางมลนธสบนาคะเสถยร

และกรมอทยานแหงชาตสตวปาและพนธพชในการทำางานแบบม

สวนรวมในการจดการทรพยากรและความขดแยงรวมกบชมชน

และเจาหนาทพนทคมครองในการบรหารจดการทรพยากรรวมกน

ทสามารถนำารองการใชชวตทไมเบยดเบยนทรพยากรในผนปาและ

มชวตอยางพอเพยง รวมถงการหนนเสรมเยาวชนทมความสนใจ

อนรกษและพฒนาอยางยงยนใหมโอกาสเรยนรผานกจกรรมตางๆ

ธนาคารไทยพาณชยเปนองคกรธรกจทมความสำานกรบผดชอบตอ

สงคมและยดมนในการปฏบตตนเปน “พลเมองด” ของสงคมและ

มหนาทตองดแลสงคมดวย ธนาคารไดรบรางวลบรษทจดทะเบยนดาน

ความรบผดชอบตอสงคมดเดน (Outstanding Corporate Social

Responsibility Awards) ตดตอกน 2 ป ซงเปนหนงในรางวล SET

Awards ของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย อกทงธนาคารและ

บรษทในกลมธนาคารไทยพาณชย อาทเชน บรษท ไทยพาณชยประกน

ชวต จำากด (มหาชน) ไดทำากจกรรมสรางความร เสรมอาชพ และคณคา

วฒนธรรมใหเยาวชนอยางยงยน ภายใต โครงการโรงเรยนอปถมภ

บรษทไทยพาณชยสามคคประกนภย จำากด ดแลชมชนรอบบรษทภาย

ใตโครงการหนงวนปนสข บรษทหลกทรพยจดการกองทนไทยพาณชย

จำากด เชญชวนพนกงานทำาโครงการ อาสาปนนำาใจ..ใหนอง บรษทหลก

ทรพยไทยพาณชย จำากด สนบสนนเครองมอแพทยและกองทนปนนำาใจ

ใหเดกปวย โรงพยาบาลจฬาลงกรณ

ธนาคารและบรษทในกล มธนาคารไทยพาณชยยงคงม งมนทจะ

สนบสนนและสงเสรมกจกรรมทเปนประโยชนและเปนความตองการ

ของสงคมและชมชนภายใตกรอบและแนวทางเดยวกน เพอกอใหเกด

ความตอเนองและสรางความยงยนใหเกดขนในสงคม บนเสนทางการ

สรางสรรคสงคมคณภาพ

- มระบบแสงสวางทมความสวางตามมาตรฐาน เปลยนหลอดไฟฟา

เปนหลอดประหยดพลงงานชนด T5 ขนาด 28 วตต ทำาใหลดการใช

พลงงานลงรอยละ 30 จากปรมาณการใชเดม มระบบดแลอาคาร

BAS ควบคมภายในอาคารและยงมการชวยประหยดพลงงาน

ไฟฟาจากสวนกลางในชวงใชไฟฟาสงสด

- ตดตงระบบ BAS ทสามารถควบคมการเปด-ปด ระบบแสงสวาง,

ระบบไฟฟาและระบบปรบอากาศภายในสำานกงานใหเกดความ

เหมาะสมในแตละชวงเวลา พรอมกบตดตงระบบควบคมปรมาณ

ลมของระบบปรบอากาศแบบอตโนมต เพอควบคมอณหภมภายใน

พนทสำานกงานใหเหมาะสม สามารถควบคมอณหภมแยกเปนพนท

ใชงานได ลดอตราการใชพลงงานไฟฟาในระบบปรบอากาศได

- ใชระบบ ice storage ในการทำาความเยนในอาคารสำานกงานใหญ

แทนเครองทำาความเยนหลกของธนาคาร ทำาใหลดการใชพลงงาน

ในชวงเวลาทมการใชไฟฟาสง (On-Peak)

- จดรถรบ-สงพนกงานจากสำานกงานใหญไปยงสถานรถไฟฟา และ

สถานททมระบบขนสงมวลชนรองรบ เปนการลดการใชพลงงาน

ในการเดนทาง

- ออกแบบและตดตงระบบสาธารณปโภคโดยคำานงถงคณภาพ

ชวอนามยของพนกงาน จดใหมการตดตงระบบปรบอากาศแบบทม

กรอง 2 ชน เพอใหอากาศภายในสำานกงานมความบรสทธ สะอาด

ปราศจากมลพษและฝนละออง

- มระบบบำาบดนำาเสยทมคณภาพสง และยงนำานำาทไดจากการบำาบด

กลบมาใชประโยชนในการรดนำาตนไม ในพนทสเขยวรอบอาคาร

สำานกงานใหญ ตดตงระบบเซนเซอรในหองนำา สามารถลดการใช

นำาจากเดมลงไดรอยละ 30

2. ก�รดำ�เนนง�นทคำ�นงถงลกค� ธนาคารเปนธนาคารแรกใน

ประเทศไทยทเสนอใหลกคาเลอกวาจะไมรบใบบนทกรายการจาก

เครอง ATM จากรายละเอยดเลกๆ ทชวยลดการใชทรพยากรธรรมชาต

และลดปรมาณขยะสโครงการและกจกรรมใหมๆ ในเชงรกอยาง

ตอเนอง ป 2555 ธนาคารรณรงคใหลกคาทมาใชบรก�รทส�ข�

ไมตองกรอกแบบฟอรม และการออกผลตภณฑทเปนนวตกรรมใหมๆ

ทใหบรการผานชองทางอเลกทรอนกสแทนการใชกระดาษเพอชวยลด

การใชทรพยากรธรรมชาตทมอยอยางจำากด และคำานงถงความสะดวก

รวดเรวในการใหบรการของลกคาดวย

3. ก�รดำ�เนนง�นรวมกบองคกรอน พรอมกนนยงไดรวมกบภาค

เครอขายองคกรภาครฐและภาคเอกชน ในการรวมมอกนทำากจกรรม

และโครงการตางๆ ทเกยวของกบการอนรกษสงแวดลอมในเชงรก

มาอยางตอเนอง ซงสอดคลองกบเจตนารมณของธนาคารทใหความ

สำาคญตอการดแลรกษาสงแวดลอม ดงเชน

- โครงการ Shred2Share ทธนาคาร รวมกบบรษทอนโฟเซฟ จำากด

ในธรกจกระดาษ เครอซเมนตไทย (SCG Paper) เปนปท 5 ทสง

เอกสารเพอยอยทำาลายและนำากลบมา Recycle ไดเปนจำานวน

1,500 ตน ทำาใหสามารถ ลดการเกดกาซคารบอนไดออกไซดใน

การผลต 390 ตน ลดการใชถานหน 165 ตน ลดการใชนำา 75,650

ลบ.ม. และทสำาคญกระดาษ 1,500 ตนน ไดรบเงน 3,026,660

บาท นำาไปจดหาอปกรณการเรยนการสอนมอบใหโรงเรยนตำารวจ

ตระเวนชายแดน

ธนาคารไทยพาณชยเปนสวนหนงของการชวยรกษาสงแวดลอม ดวยการรณรงค

ใหรานคาใชบรรจภณฑจากธรรมชาต ในงานสปดาหอาหารอรอย ซงจดขนทอาคาร

สำานกงานใหญ

87017_001-128_M2.indd 101 3/14/13 8:53 PM

ธนาคารไทยแหงแรก ทไดรบรางวล Forbes Global 2000 ในป 2012


87017_001-128_M2.indd 102 3/14/13 8:54 PM


คำ�อธบ�ยและวเคร�ะหงบก�รเงน

ธนาคารไทยพาณชยรายงานผลประกอบการป 2555 หลงตรวจสอบโดยผสอบบญชอสระมกำาไรสทธตามงบการเงนรวมเปนจำานวน 40,220

ลานบาท เพมขน 9,007 ลานบาทหรอรอยละ 28.9 จากกำาไรสทธป 2554 (ไมรวมกำาไรพเศษครงเดยวจากการปรบมลคาของเงนลงทนจากการ

ซอบรษท ไทยพาณชยประกนชวต จำากด (มหาชน) (SCB Life) ทบนทกในไตรมาส 1/2554) การเพมขนของกำาไรสทธสวนใหญเกดจากรายได

ดอกเบยสทธเพมขนอยางมากจากการเตบโตทแขงแกรงของสนเชอรวมถงสดสวนของสนเชอทใหผลตอบแทนสง การเตบโตอยางมากของราย

ไดสทธจากการรบประกนภย กำาไรจากธรกรรมเพอคาและการปรวรรตเงนตราตางประเทศทเพมขน และรายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธท

เพมขน การเพมขนดงกลาวสวนหนงสทธกบสำารองทเพมขนบนพนฐานความระมดระวง ถงแมวาคณภาพของสนเชอดขนอยางตอเนอง ธนาคาร

ไดตงสำารองเพมขนบนพนฐานความระมดระวงเพอรองรบความไมแนนอนในอนาคต

กำ�ไรจ�กก�รดำ�เนนง�น (ไมรวมหนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา ภาษเงนไดนตบคคล และสวนไดเสยทไมมอำานาจควบคม)

เพมขนรอยละ 23.4 จากปกอน เปนจำานวน 60,583 ลานบาท จากจำานวน 49,092 ลานบาท (ไมรวมกำาไรพเศษครงเดยวจากการปรบมลคาของ

เงนลงทน) ในป 2554 เปนผลมาจากการเพมขนอยางมากของรายไดดอกเบยสทธ และรายไดทมใชดอกเบยตามทไดกลาวไวขางตน

กำ�ไรเบดเสรจรวม เพมขนรอยละ 4.4 เปนจำานวน 43,612 ลานบาทจากจำานวน 41,758 ลานบาทในป 2554 สวนใหญเปนผลจากกำาไรจากการ

ดำาเนนงานทเพมขน

ผลจากกำาไรสทธทเพมขน สงผลใหกำาไรสทธตอหน (EPS) เพมขนรอยละ 28.9 เปน 11.83 บาทตอหนในป 2555 จาก 9.18 บาทตอหนในป 2554

(ไมรวมกำาไรพเศษครงเดยวจากการปรบมลคาของเงนลงทน) อตราผลตอบแทนตอผถอหนเฉลย (ROAE) และอตราผลตอบแทนตอสนทรพย

เฉลย (ROAA) เพมขนจากรอยละ 18.4 และรอยละ 1.9 ในป 2554 (ไมรวมกำาไรพเศษครงเดยวจากการปรบมลคาของเงนลงทน) เปนรอยละ

19.9 และรอยละ 2.0 ในป 2555 ตามลำาดบ

ขอสงวนสทธ

“ขอมลทงหลายทปรากฏอยในเอกสารนถกจดเตรยมขนจากหลายแหลงขอมล ทซงธนาคารไทยพาณชย จ�ากด (มหาชน) (“ธนาคาร”)

ไมสามารถยนยนความถกตอง และครบถวนสมบรณของขอมลดงกลาวไดไมวากรณใดๆ โดยเฉพาะขอมลทมแหลงทมาจากภายนอก

ธนาคาร นอกจากน การกลาวถงขอมลใดๆ ในอนาคตอาจมการเปลยนแปลงไดขนอยกบสภาพการด�าเนนธรกจ และผลลพธอาจไมเปน

ไปตามทระบไว ในเอกสารนได ทงนธนาคารมได ใหค�ารบรองหรอรบประกนใดๆ วาขอมลตางๆ ทระบในเอกสารนเปนขอมลทถกตอง ครบ

ถวน และสมบรณไมวาในลกษณะใดๆ กตาม”

สำ�หรบปสนสดวนท 31 ธนว�คม 2555 (หลงตรวจสอบ)

87017_001-128_M2.indd 103 3/14/13 8:54 PM


กำ�ไรสทธและกำ�ไรเบดเสรจ

(ลานบาท)

งบการเงนรวม 2555 2554


(% yoy)

รายไดดอกเบย 62,104 50,526 22.9%

รายไดทมใชดอกเบย 40,880 40,509 0.9%

คาใชจายทมใชดอกเบย 42,402 36,883 15.0%

กำ�ไรจ�กก�รดำ�เนนง�น 60,583 54,152 11.9%

กำ�ไรจ�กก�รดำ�เนนง�นทไมรวมกำ�ไรจ�กก�รปรบมลค�ของเงนลงทน* 60,583 49,092 23.4%

หนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา 9,396 6,630 41.7%

ภาษเงนไดนตบคคล 10,682 11,213 -4.7%

สวนไดเสยทไมมอำานาจควบคม 285 36 689.9%

กำ�ไรสทธ (สวนทเปนของธนาคาร) 40,220 36,273 10.9%

กำ�ไรสทธทไมรวมกำ�ไรจ�กก�รปรบมลค�ของเงนลงทน* 40,220 31,213 28.9%

กำาไรเบดเสรจอน 3,393 5,485 -38.1%

กำ�ไรเบดเสรจรวม 43,612 41,758 4.4%

กำ�ไรสทธตอหน (EPS) (บ�ท)

(ไมรวมกำาไรจากการปรบมลคาของเงนลงทน)* 11.83 9.18 28.9%

อตราผลตอบแทนตอสวนของผถอหน (ROE)

(ไมรวมกำาไรจากการปรบมลคาของเงนลงทน)* 19.9% 18.4%

อตราผลตอบแทนตอสนทรพยรวม (ROA)

(ไมรวมกำาไรจากการปรบมลคาของเงนลงทน)* 2.0% 1.9%

* ไมรวมกำาไรพเศษครงเดยวจากการปรบมลคาของเงนลงทนจากการซอบรษท ไทยพาณชยประกนชวต จำากด (มหาชน) จำานวน 5.1 พนลานบาทในไตรมาส 1/2554

ก. งบกำ�ไรข�ดทนเบดเสรจต�มงบก�รเงนรวม สำ�หรบป 2555

1. ร�ยไดดอกเบยสทธ

รายไดดอกเบยสทธเพมขนรอยละ 22.9 จากปกอน เปนจำานวน 62,104 ลานบาทในป 2555 จากจำานวน 50,526 ลานบาทในป 2554 การเพมขน

ของรายไดดอกเบยเปนผลมาจากการเตบโตอยางแขงแกรงของสนเชอรอยละ 19.7 จากปกอน ผลจากอตราดอกเบยทสงกวาปกอน สดสวนของ

สนเชอทใหผลตอบแทนสงมปรมาณเพมขน และขนาดเงนลงทนทใหญขน สำาหรบคาใชจายดอกเบยเพมขนสวนใหญจากปรมาณเงนฝากทเพม

ขน (รอยละ 36.3 จากปกอน) อตราดอกเบยเงนฝากทสงกวาปกอน การออกหนกดอยสทธ (จำานวน 20,000 ลานบาทในไตรมาส 1/2555 และ

อก 20,000 ลานบาทในไตรมาส 3/2555) การออกหนกตางประเทศ (จำานวน 600 ลานเหรยญสหรฐในไตรมาส 1/2555 และ 500 ลานเหรยญ

สหรฐในไตรมาส 3/2555) และคาธรรมเนยมทเพมขนของกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงน (FIDF) และเงนสมทบสถาบน

คมครองเงนฝาก การเพมขนของคาใชจายดอกเบยสวนหนงสทธกบปรมาณตวแลกเงน และคาใชจายทเกยวของกบตวแลกเงนทลดลงอยางมาก

87017_001-128_M2.indd 104 3/14/13 8:54 PM





(% yoy)

รายไดดอกเบย 103,399 77,947 32.7%

- เงนใหสนเชอ 78,966 60,174 31.2%

- รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 4,789 5,418 -11.6%

- การใหเชาซอและสญญาเชาการเงน 8,170 5,464 49.5%

- เงนลงทน 11,469 6,891 66.4%

- อนๆ 6 - NM

คาใชจายดอกเบย 41,295 27,421 50.6%

- เงนฝาก 26,567 14,840 79.0%

- รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 1,617 1,546 4.6%

- เงนกยม 6,449 6,633 -2.8%

- คาธรรมเนยมกองทนฟนฟ/เงนสมทบสถาบนคมครองเงนฝาก 6,657 4,402 51.2%

- อนๆ 5 - NM

ร�ยไดดอกเบยสทธ 62,104 50,526 22.9%

สวนต�งอตร�ดอกเบยสทธ 3.18% 3.27% -0.09%

อตราผลตอบแทนจากสนทรพยทกอใหเกดรายได 5.29% 5.04% 0.25%

อตราผลตอบแทนจากการใหสนเชอ 6.14% 5.58% 0.56%

อตราผลตอบแทนของรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 3.33% 3.95% -0.62%

อตราผลตอบแทนจากการลงทน 2.94% 2.96% -0.02%

ตนทนทางการเงน* 2.47% 2.03% 0.44%

ตนทนเงนฝาก** 2.37% 1.69% 0.68%

สวนตางอตราผลตอบแทนจากสนทรพยทกอใหเกดรายไดกบตนทน

ทางการเงน (Spread) 2.82% 3.01% -0.19%

หมายเหต อตราสวนความสามารถในการทำากำาไร คำานวณโดยใชอตราเฉลยของตนงวดและปลายงวดของตวหาร

* ตนทนทางการเงน = คาใชจายดอกเบย (รวมคาธรรมเนยมกองทนฟนฟ/เงนสมทบสถาบนคมครองเงนฝาก) / หนสนทมภาระดอกเบยจาย

** ตนทนเงนฝาก รวมเงนสมทบสถาบนคมครองเงนฝาก และคาธรรมเนยมของกองทนฟนฟ

ร�ยไดดอกเบยรวมป 2555 มจำานวน 103,399 ลานบาท เพมขนรอยละ 32.7 หรอจำานวน 25,452 ลานบาท จากจำานวน 77,947 ลานบาทใน

ป 2554 โดยมรายการหลกดงน

- ร�ยไดดอกเบยรบจ�กเงนใหสนเชอเพมขนรอยละ 31.2 จากปกอน เปนจำานวน 78,966 ลานบาท สวนใหญเปนผลมาจากการเตบโตของ

เงนใหสนเชอรอยละ 19.7 จากปกอน อตราดอกเบยทเพมขนในป 2555 เมอเทยบกบปกอน และสดสวนของสนเชอทใหผลตอบแทนสง

มปรมาณเพมขน

- ร�ยไดดอกเบยระหว�งธน�ค�รและตล�ดเงนลดลงรอยละ 11.6 จากปกอนเปนจำานวน 4,789 ลานบาท สวนใหญเปนผลมาจากดอกเบย

เฉลยรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนลดลงในป 2555 เมอเทยบกบปกอน

- ดอกเบยจ�กก�รใหเช�ซอและสญญ�เช�ก�รเงนเพมขนรอยละ 49.5 จากปกอนเปนจำานวน 8,170 ลานบาท สวนใหญเปนผลมาจาก

การเตบโตของสนเชอเชาซอทรอยละ 45.9 จากปกอน ซงเปนผลจากกลยทธของธนาคารในการเพมสวนแบงตลาด และการเตบโตอยาง

มากของยอดขายรถยนตใหมในปน จากนโยบายการคนภาษของภาครฐสำาหรบผซอรถใหมคนแรก

- ร�ยไดดอกเบยจ�กเงนลงทนเพมขนรอยละ 66.4 จากปกอน เปนจำานวน 11,469 ลานบาท สวนใหญมาจากขนาดเงนลงทนทเพมขน ซง

เตบโตถงรอยละ 42.4 จากปกอน เปนผลจากแนวโนมอตราดอกเบย และการเพมขนของเงนลงทนของธนาคาร

87017_001-128_M2.indd 105 3/14/13 8:54 PM


ในขณะเดยวกนดอกเบยจ�ยเพมขนรอยละ 50.6 จากปกอนเปนจำานวน 41,295 ลานบาทในป 2555 สวนใหญเกดจากอตราดอกเบยทสง การ

เตบโตของฐานเงนฝากรอยละ 36.3 จากปกอน (รวมการยายมาของตวแลกเงนบางสวนทครบกำาหนด) และการออกแคมเปญเงนฝากอตรา

ดอกเบยสง สำาหรบดอกเบยจายเงนกยมลดลงรอยละ 2.8 สวนใหญเปนผลมาจากการลดลงของปรมาณตวแลกเงน ซงสวนหนงสทธกบการออก

หนกดอยสทธ และหนกตางประเทศ ดอกเบยจายสำาหรบรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนเพมขนรอยละ 4.6 จากปกอน จากปรมาณของ

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนทเพมขน คาธรรมเนยมกองทนฟนฟ/เงนสมทบสถาบนคมครองเงนฝากเพมขนรอยละ 51.2 จากปกอน ตาม

การขยายฐานเงนฝากของธนาคาร รวมทงการเกบคาธรรมเนยมของกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงน (FIDF) สำาหรบเงนกยม

บางประเภท เชน ตวแลกเงน ตงแตเดอนมกราคม 2555 และอตราคาธรรมเนยมทเพมขนเปนรอยละ 0.47 เมอเทยบกบรอยละ 0.40 ในปกอน

อตราดอกเบย

ธนาคารไทยพาณชย11 ม.ค. 54 22 เม.ย. 54 8 ม.ย. 54 19 ก.ค. 54 31 ส.ค. 54 22 ก.พ. 55 9 ก.ค. 55 22 ต.ค. 55 2 พ.ย. 55

อตร�ดอกเบยเงนก (%)

MLR 6.625 6.75 6.875 7.13 7.25 7.125 7.125 7.00 7.00

อตร�ดอกเบยเงนฝ�ก (%)*

ออมทรพย 0.75 0.75 0.75 0.87 0.87 0.75 0.75 0.75 0.75

ฝากประจำา 3 เดอน 1.25-1.50 1.50-1.70 1.60-2.20 1.75-2.20 1.90-2.20 1.85-3.00 1.85-3.00 1.75-2.10 1.65-2.05

ฝากประจำา 6 เดอน 1.60-1.80 1.80-2.00 1.95-2.15 2.10-2.30 2.35-2.50 2.30-2.50 2.30-3.35 2.15-2.35 2.00-2.25

ฝากประจำา 12 เดอน 1.85-2.00 2.00-2.20 2.20-2.40 2.50-2.75 2.75-3.00 2.75-3.30 2.75-3.30 2.50-2.75 2.35-2.50

12 ม.ค. 54 9 ม.ค. 54 20 เม.ย. 541 ม.ย. 54 13 ก.ค. 54 24 ส.ค. 54 30 พ.ย. 54 25 ม.ค. 55 17 ต.ค. 55

อตราดอกเบยนโยบาย

ของธปท.(%) 2.25 2.50 2.75 3.00 3.25 3.50 3.25 3.00 2.75

* ไมรวมแคมเปญพเศษ ซงโดยทวไปใหอตราดอกเบยสง แตมระยะเวลาและเงอนไขทแตกตางจากเงนฝากประจำา 3 เดอน 6 เดอน และ 12 เดอน

อตราผลตอบแทนจากสนทรพยทมรายได

สวนตางอตราดอกเบยสทธ และตนทนทางการเงน (%)

อตราผลตอบแทนจาก

สนทรพยทมรายได

4.13%

3.11%

1.14%

5.04%

3.27%

2.03%

5.29%

สวนตางอตรา

ดอกเบยสทธ

ตนทนทางการเงน

3.18%

2.47%

2552 2553 2554

อตราผลตอบแทนจากการใหสนเชอ 4.76% 5.58% 6.14%

อตราผลตอบแทนจากรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 1.22% 3.95% 3.33%

อตราผลตอบแทนจากการลงทน 2.36% 2.96% 2.94%

ตนทนเงนฝาก 1.02% 1.69% 2.37%

87017_001-128_M2.indd 106 3/14/13 8:54 PM


สวนตางอตราดอกเบยสทธ (Net Interest Margin) ป 2555 เทากบรอยละ 3.18 ลดลงรอยละ 0.09 จากรอยละ 3.27 ในป 2554 เปนผลมาจาก

ตนทนทางการเงนทเพมขน สวนหนงเปนผลจากการเกบคาธรรมเนยมของกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงน (FIDF) สำาหรบ

เงนกยมบางประเภท และอตราคาธรรมเนยมทเพมขนเปนรอยละ 0.47 เมอเทยบกบรอยละ 0.40 ในปกอน ซงเปนไปตามเปาหมายทปรบใหม

ของธนาคารทรอยละ 3.1-3.2 สำาหรบป 2555

2. ร�ยไดทมใชดอกเบย

รายไดทมใชดอกเบย (ไมรวมกำาไรพเศษครงเดยวจากการปรบมลคาของเงนลงทนจากการซอบรษท ไทยพาณชยประกนชวต จำากด (มหาชน)

(SCB Life) ในป 2554) เพมขนรอยละ 15.3 จากปกอน เปนจำานวน 40,880 ลานบาทในป 2555 เปนผลมาจากการเตบโตอยางแขงแกรงของ

รายไดคาธรรมเนยมสทธและรายไดสทธจากการรบประกนภย รวมทงกำาไรจากธรกรรมเพอคาและการปรวรรตเงนตราตางประเทศเพมขน (หาก

รวมกำาไรพเศษครงเดยวจากการปรบมลคาของเงนลงทน รายไดทมใชดอกเบยทรงตวจากปกอน) รายละเอยดเพมเตมมดงตอไปน

- ร�ยไดค�ธรรมเนยมสทธและร�ยไดสทธจ�กก�รรบประกนภย (สทธจากคาใชจายในการรบประกนภย) เพมขนรอยละ 14.2 จากปกอน

มาจากรายไดสทธจากการรบประกนภย (เพมขนรอยละ 48.9) รวมทงรายไดคาธรรมเนยมเพมขนจากธรกจบตร และคาธรรมเนยมทเกยว

กบการใหสนเชอ

- กำ�ไรจ�กธรกรรมเพอค�และก�รปรวรรตเงนตร�ต�งประเทศเพมขนรอยละ 19.5 จากปกอน สวนหนงเปนผลมาจากปรมาณธรกรรม

ปรวรรตเงนตราตางประเทศและตราสารอนพนธขนาดใหญหลายรายการในตลาดเงนตามความตองการของลกคา

- สวนแบงกำ�ไรจ�กบรษทรวมลดลงจาก 402 ลานบาทในป 2554 เปนจำานวน 1 ลานบาทในป 2555 สวนใหญเปนผลมาจากการเปลยน

สถานะของบรษทเงนทน สนอตสาหกรรม (SICCO) จากบรษทรวมปนบรษทยอย

- ร�ยไดเงนปนผลรบลดลงรอยละ 6.5 จากปกอน สวนใหญเปนผลจากเงนปนผลรบลดลงจากกองทนรวมวายภกษ (374 ลานบาทในป

2555 เทยบกบ 641 ลานบาทในป 2554)

- ร�ยไดอนลดลงรอยละ 4.3 จากปกอน สวนหนงเปนผลจากการซอ SICCO ในป 2554 โดยรบรคาความนยมตดลบซงถกบนทกเปนราย

ไดอน

- กำ�ไรจ�กเงนลงทนเพมขนรอยละ 379.5 จากการขายพนธบตรรฐบาล (ไมรวมกำาไรพเศษครงเดยวจากการปรบมลคาของเงนลงทนจาก

การซอบรษท ไทยพาณชยประกนชวต จำากด (มหาชน) (SCB Life) จำานวน 5.1 พนลานบาททบนทกในไตรมาส 1/2554)


(งบการเงนรวม) 2555 2554


(% yoy)

คาธรรมเนยมและบรการ 24,826 23,663 4.9%

หก คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ 4,370 3,857 13.3%

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 20,456 19,806 3.3%

รายไดจากการรบประกนภย 44,472 28,696 55.0%

หก คาใชจายในการรบประกนภย 35,153 22,438 56.7%

รายไดสทธจากการรบประกนภย 9,319 6,258 48.9%

ร�ยไดค�ธรรมเนยมสทธและร�ยไดสทธจ�กก�รรบประกนภย 29,775 26,064 14.2%

กำาไรจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ 7,511 6,287 19.5%

สวนแบงกำาไรจากบรษทรวม 1 402 -99.6%

รายไดเงนปนผลรบ 962 1,028 -6.5%

รายไดอน 1,338 1,398 -4.3%

รวมร�ยไดจ�กธรกจหลกไมรวมกำ�ไรจ�กเงนลงทน 39,588 35,180 12.5%

กำาไรจากเงนลงทน 1,293 270* 379.5%*

รวมร�ยไดทมใชดอกเบย 40,880 35,449* 15.3.%*

* ไมรวมกำาไรจากเงนลงทนจากการปรบมลคาของเงนลงทนจากการซอบรษท ไทยพาณชยประกนชวต จำากด (มหาชน) จำานวน 5.1 พนลานบาทในไตรมาส 1/2554

87017_001-128_M2.indd 107 3/14/13 8:54 PM


1/ ไมรวมกำาไรพเศษครงเดยวจากการปรบมลคาของเงนลงทนจากการซอบรษท ไทยพาณชยประกนชวต จำากด (มหาชน) จำานวน 5.1 พนลานบาท (หากรวมกำาไรพเศษ

ครงเดยวของเงนลงทน รายไดทมใชดอกเบยในป 2554 เทากบ 40.5 พนลานบาท)

2/ รายไดอน รวมสวนแบงกำาไรจากบรษทรวม รายไดเงนปนผลรบ และรายไดอนๆ

ในป 2555 ร�ยไดทมใชดอกเบยมสดสวนเทากบรอยละ 40 ของรายไดรวม (รอยละ 41 ในป 2554 ไมรวมกำาไรพเศษครงเดยวจากการปรบ

มลคาของเงนลงทน หรอรอยละ 44 ถารวมกำาไรจากการปรบมลคาของเงนลงทน) ในขณะทรายไดคาธรรมเนยมสทธและรายไดสทธจากการรบ

ประกนภยคดเปนรอยละ 29 ของรายไดรวม (เทยบกบรอยละ 30 ในป 2554 ไมรวมกำาไรพเศษครงเดยวจากการปรบมลคาของเงนลงทน หรอ

รอยละ 29 ถารวมกำาไรจากการปรบมลคาของเงนลงทน) สดสวนของรายไดคาธรรมเนยมสทธและรายไดสทธจากการรบประกนภยของธนาคาร

สวนใหญมาจากกลมลกคาบคคล ซงมสดสวนเทากบรอยละ 72 ในป 2555 ธนาคารคาดหวงวาสดสวนรายไดคาธรรมเนยมทมาจากธรกจขนาด

ใหญ และธรกจขนาดกลางและยอมจะเพมขน โดยจะใหความสำาคญกบการเตบโตอยางแขงแกรงของธรกรรมทกอใหเกดคาธรรมเนยมในธรกจ

เหลาน ซงจะสงผลใหรายไดคาธรรมเนยมของธนาคารมสดสวนสงขนในระยะปานกลาง

รายไดทมใชดอกเบย


กำไรจากเงนลงทน

20.6 26.1 29.8

2553 2554 2555

42% 41%1/

40%

30% 30%1/

29%

29.4

35.41/

40.9

+15.3% yoy1/

รายไดอ�น2/

กำไรจากธรกรรมเพ�อคาและ

การปรวรรตเงนตราตางประเทศ


รายไดสทธจากการรบประกนภย

สดสวนรายไดทมใชดอกเบยตอรายไดรวม

สดสวนรายไดคาธรรมเนยมสทธ

และรายไดสทธจากการรบประกนภย

ตอรายไดรวม

87017_001-128_M2.indd 108 3/14/13 8:54 PM


ร�ยไดค�ธรรมเนยมสทธและร�ยไดสทธจ�กก�รรบประกนภยต�มประเภทธรกจ

(พนลานบาท) 2554 2555 %yoy

ธรกจขนาดใหญ 5.6 4.8 -15.5%

ธรกจขนาดกลางและขนาดยอม 2.3 3.4 45.4%

ลกคาบคคล 18.0 21.5 19.5%

1/ Global Markets and Transaction Services (GMTS) รวมบรการบรหารเงน (Cash management) การคาตางประเทศ (Trade finance) บรการการเงนเพอธรกจ

(Corporate finance) และบรการดานหลกทรพย (Corporate trust)

2/ อนๆ รวมคาธรรมเนยมการซอขายหลกทรพย คาธรรมเนยมการโอนเงน และ remittance

3. ค�ใชจ�ยทมใชดอกเบย

คาใชจายทมใชดอกเบยเพมขนรอยละ 15.0 จากปกอนเปนจำานวน 42,402 ลานบาทในป 2555 จากจำานวน 36,883 ลานบาทในป 2554 การ

เพมขนมสาเหตดงตอไปน

- ค�ใชจ�ยเกยวกบพนกง�นเพมขนรอยละ 7.0 จากปกอน สวนใหญเปนผลมาจากการปรบเพมเงนเดอนประจำาป การเพมขนของจำานวน

พนกงาน และผลจากการรวม SICCO ในงบการเงนรวม

- ค�ใชจ�ยเกยวกบอ�ค�ร สถ�นท และอปกรณเพมขนรอยละ 5.8 จากปกอน เปนผลมาจากการขยายเครอขายบรการ และการพฒนา

ระบบงานตางๆ อยางตอเนอง

- ค�ภ�ษอ�กรเพมขนรอยละ 32.7 จากปกอน เปนผลมาจากรายไดดอกเบยรบจากเงนใหสนเชอทเพมขนสงผลใหภาษธรกจเฉพาะเพมขน

- ค�ใชจ�ยอนเพมขนรอยละ 36.6 จากปกอน สวนใหญเปนผลมาจากคาใชจายสงเสรมทางการตลาดทเพมขนอยางมาก และแคมเปญบตร

เครดตและสนเชอรถยนต

รายไดคาธรรมเนยมสทธและรายไดสทธจากการรบประกนภยตามชนดของผลตภณฑ

(รอยละ)

23.7

17.9

23.9

12.2

25.631.3

9.9 9.4

10.7

12.2

12.7

10.4

2554 2555

รายไดอ�น1/

คาธรรมเนยมทเกยวกบการใหสนเช�อ

คาธรรมเนยมจากการบรหารจดการกองทน

รายไดสทธจากการรบประกนภย

GMTS2/

ธรกจบตร

87017_001-128_M2.indd 109 3/14/13 8:54 PM





(% yoy)

คาใชจายเกยวกบพนกงาน 18,736 17,509 7.0%

คาใชจายเกยวกบอาคาร สถานทและอปกรณ 9,148 8,645 5.8%

คาภาษอากร 3,682 2,776 32.7%

คาตอบแทนกรรมการ 105 97 8.3%

คาใชจายอน 10,730 7,857 36.6%

รวมคาใชจายทมใชดอกเบย 42,402 36,883 15.0%

อตร�สวนค�ใชจ�ยตอร�ยได 41.2% 42.9%*

* ไมรวมกำาไรพเศษครงเดยวจากการปรบมลคาของเงนลงทนจากการซอบรษท ไทยพาณชยประกนชวต จำากด (มหาชน) จำานวน 5.1 พนลานบาท

ในป 2555 อตราสวนคาใชจายตอรายไดเทากบรอยละ 41.2 ลดลงรอยละ 1.7 จากรอยละ 42.9 (ไมรวมกำาไรพเศษครงเดยวจากการปรบมลคา

ของเงนลงทนทบนทกในปกอน) ซงดกวาเปาหมายทงป 2555 ของธนาคารทประกาศในป 2555

ธนาคารยงคงดำาเนนการดานการลงทนอยางตอเนอง และมประสทธภาพ เพอการขยายเครอขายสาขา และการวางแผนพฒนาระบบงานตางๆ

อยางตอเนอง สำาหรบรองรบการแขงขนทเปลยนแปลงอยางรวดเรว ซงการใชจายเพอการลงทนดงกลาวไมมผลกระทบตออตราสวนคาใชจาย

ตอรายได ในอนาคตอนใกล ในป 2556 ธนาคารไดประกาศเปาหมายอตราสวนคาใชจายตอรายไดเทากบรอยละ 40-42

4. ค�เผอหนสงสยจะสญ

ในป 2555 ธนาคารมนโยบายการตงสำารองคาเผอหนสงสยจะสญ

จำานวน 1,500 ลานบาทตอไตรมาสในงบการเงนเฉพาะธนาคาร เพม

ขนจากจำานวน 900 ลานบาทตอไตรมาสในป 2554 อยางไรกตาม ใน

ป 2555 ธนาคารไดตงสำารองเพมขน 4,000 ลานบาทบนพนฐานความ

ระมดระวง เพอรองรบความไมแนนอนในอนาคต จากสภาวะเศรษฐกจ

โลกทมแนวโนมไมแนนอน และอาจสงผลกระทบตอเศรษฐกจไทย สง

ผลใหสำารองคาเผอหนสงสยจะสญในงบก�รเงนเฉพ�ะธน�ค�รม

จำานวน 9,995 ลานบาท

สำาหรบคาเผอหนสงสยจะสญตามงบก�รเงนรวมมจำานวน 9,396

ลานบาทในป 2555 ซงนอยกวาคาเผอหนสงสยจะสญในงบการเงน

เฉพาะธนาคาร สวนใหญเปนผลจากสำารองทไดคนของบรษทเงนทน

สนอตสาหกรรม จำากด (มหาชน) ธนาคารมคาเผอหนสงสยจะสญทง

สน 51,956 ลานบาท ณ สนเดอนธนวาคม 2555 เพมขนจาก 45,995

ลานบาท ณ สนเดอนธนวาคม 2554 ในขณะทสนเชอดอยคณภาพหรอ

NPL ของธนาคารลดลงจากจำานวน 36,200 ลานบาท ณ สนป 2554

เปนจำานวน 35,874 ลานบาท ณ สนป 2555 และอตราสวนสนเชอ

ดอยคณภาพตอสนเชอรวม ลดลงจากรอยละ 2.61 ในป 2554 เปน

รอยละ 2.13 ณ สนป 2555 ในขณะเดยวกนสดสวนคาเผอหนสงสย

จะสญตอสนเชอดอยคณภาพเพมขนจากรอยละ 127.1 ณ สนป 2554

เปนรอยละ 144.8 ณ สนป 2555

อตราสวนคาใชจายตอรายได

(รอยละ)

44.2

42.91/

41.2

2553 2554 2555

1/ ไมรวมกำาไรพเศษครงเดยวจากการซอบรษท ไทยพาณชยประกนชวต จำากด

(มหาชน) ในป 2554 ถาหากรวมกำาไรพเศษครงเดยวจากการปรบมลคาของเงน

ลงทน อตราสวนคาใชจายตอรายไดเทากบรอยละ 40.5

87017_001-128_M2.indd 110 3/14/13 8:54 PM


ข. งบแสดงฐ�นะก�รเงนต�มงบก�รเงนรวม ณ วนท 31 ธนว�คม 2555

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 ธนาคารมสนทรพยรวมจำานวน 2,270 พนลานบาท เพมขน 422 พนลานบาท (รอยละ 22.8) จากจำานวน 1,848

พนลานบาท ณ สนเดอนธนวาคม 2554 สวนใหญเปนผลมาจากการเตบโตอยางมากของธรกจ โดยมรายละเอยดตามงบการเงนรวมดงน

1 สนเชอ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 ยอดสนเชอของธนาคารมจำานวน 1,547 พนลานบาท เพมขน 255 พนลานบาท (รอยละ 19.7) จากจำานวน 1,293

พนลานบาท ณ สนเดอนธนวาคม 2554 การเตบโตอยางแขงแกรงของสนเชอมาจากการเตบโตในทกกลมธรกจ สวนใหญเปนผลโดยตรงจาก

การผลกดนกลยทธของธนาคารในการมงขยายสวนแบงการตลาดเฉพาะกลม (ธรกจขนาดกลางและขนาดยอม สนเชอเชาซอ และสนเชอเคหะ)

ซงนำามาใชตงแตป 2553 นอกจากนยงเปนผลจากการฟนตวอยางรวดเรวของเศรษฐกจไทยจากวกฤตนำาทวมในไตรมาส 4/2554 และนโยบาย

การกระตนของภาครฐสำาหรบผซอรถใหมคนแรก ในป 2555 ธนาคารมกลยทธหลกในการมงขยายสวนแบงการตลาดในธรกจขนาดกลางและ

ขนาดยอม การรกษาความเปนผนำาในสนเชอเคหะ และการสรางสวนแบงการตลาดในกลมสนเชอเชาซอรถยนต

กลยทธของธนาคารไดสงผลตอการเตบโตอยางแขงแกรงของธนาคาร เหนไดจากการเตบโตอยางแขงแกรงของสนเชอโดยรวมทเตบโตถงรอยละ

19.7 ในป 2555 ซงเปนไปตามเปาหมายทปรบใหมทงปของธนาคารทรอยละ 17-19 ในป 2555 ในป 2556 ธนาคารไดประกาศเปาหมายใน

การเตบโตของสนเชอทรอยละ 12-15 โดยยงคงมงเนนการเตบโตอยางแขงแกรง 3 กลมหลกเชนเดยวกบในป 2555 (ธรกจขนาดกลางและ

ขนาดยอม สนเชอเชาซอ และสนเชอเคหะ)

1.1 สนเชอต�มกลมลกค�


เงนใหสนเชอตามกลมลกคา 31 ธ.ค. 55 31 ธ.ค. 54


(% yoy)

ธรกจขนาดใหญ 594,889 541,741 9.8%

ธรกจขนาดกลางและขนาดยอม 299,166 238,365 25.5%

สนเชอบคคล 653,431 512,577 27.5%

- สนเชอเคหะ* 407,582 336,122 21.3%

- สนเชอเชาซอ 172,735 118,391 45.9%

- สนเชออนๆ 73,113 58,065 25.9%

รวมเงนใหสนเชอ 1,547,486 1,292,683 19.7%

* รวมสนเชอเคหะทงหมด ซงบางสวนอาจอยในกลมลกคาอนนอกเหนอจากสนเชอบคคล

87017_001-128_M2.indd 111 3/14/13 8:54 PM


รายละเอยดเพมเตมของสนเชอตามกลมลกคามดงน

- สนเชอธรกจขน�ดใหญขยายตวรอยละ 9.8 จากปกอน ซงเปนไปตามกลยทธของธนาคารในการสรางความสมพนธกบลกคาขนาดใหญ

และลกคาธรกจขนาดใหญ

- สนเชอธรกจขน�ดกล�งและขน�ดยอม (SME) ขยายตวรอยละ 25.5 จากปกอน การเพมขนอยางมากของสวนแบงตลาดมาจากความ

สำาเรจของกลยทธในการเจาะตลาดลกคาธรกจขนาดกลางและขนาดยอม โดยเฉพาะลกคาขนาดยอม รวมทงการแนะนำาผลตภณฑใหม

และการขยายเครอขายเพอใหเขาถงกลมลกคาขนาดกลาง และขนาดยอม และเพมสถานะทางการตลาด

- สนเชอบคคลเพมขนรอยละ 27.5 จากปกอน

- สนเชอเคหะเพมขนรอยละ 21.3 จากปกอน เปนผลจาก 3 ปจจยหลก: ธนาคารมแบรนดทแขงแกรงในตลาดสนเชอเคหะ ประสทธภาพ

ของกลยทธในการจดกลมลกคา (segmentation) และความสำาเรจของการออกแคมเปญสนเชอ “My home my cash” (เปนสนเชอ

ประเภทหนงทใหกบลกคาสนเชอเคหะ)

- สนเชอเช�ซอเพมขนรอยละ 45.9 จากปกอน เปนผลจากกลยทธของธนาคารทมงเนนไปทธรกจเชาซอรถยนต และการขยายตวของ

ยอดขายรถยนตตลอดปน สวนหนงเปนผลจากนโยบายการกระตนของภาครฐสำาหรบผซอรถใหมคนแรก

- สนเชออนๆ (สวนใหญเปนสนเชอบคคลและบตรเครดต) เพมขนรอยละ 25.9 จากปกอน ซงเปนไปตามอปสงคของลกคาทเพมขน

และการมเครอขายลกคาบคคลทแขงแกรงของธนาคาร

จากการเตบโตของสนเชอบคคล และสนเชอธรกจขนาดกลางและขนาดยอม สงผลใหมสดสวนรวมรอยละ 61 ของสนเชอรวม ณ สนป 2555

เมอเทยบกบรอยละ 58 ณ สนป 2554 และผลจากการเปลยนพอรตเปนผลตภณฑทใหอตราผลตอบแทนสงและสนเชอทใหผลตอบแทนสงม

สดสวนเพมขน เชน สนเชอเงนสดทนำาบานมาเปนหลกประกน และสนเชอสำาหรบรถใชแลว (Used car) สงผลใหอตราผลตอบแทนโดยรวม

ปรบตวดขนในป 2555

เงนใหสนเช�อตามกลมลกคา

(%)

41.2%

2553 2554 2555

43% 42%

18%

40%

1,293

39%

19%

42%

1,547

+19.7% yoy

17%

40%

1,059

สนเช�อบคคล

สนเช�อธรกจ

ขนาดกลาง

และขนาดยอม

สนเช�อ


5.71%

5.25%

3.82%

6.25%

4.80%

6.53%

6.82%

5.13%

7.22%

2553 2554 2555

สนเช�อบคคล

สนเช�อธรกจ

ขนาดกลาง

และขนาดยอม

สนเช�อ


อตราผลตอบแทนจากการใหสนเช�อตามประเภทธรกจ

(%)

อตร�ผลตอบแทนของผลตภณฑลกค�บคคล (รอยละ)

สนเชอเคหะ 4.5 5.3 6.0

สนเชอเชาซอ 5.6 5.4 5.7

87017_001-128_M2.indd 112 3/14/13 8:54 PM


1.2 สนเชอต�มประเภทธรกจ/ผลตภณฑ


(งบการเงนรวม) 31 ธ.ค. 55 31 ธ.ค. 54


(% yoy)

การเกษตรและเหมองแร 12,889 14,592 -11.7%

อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย 519,896 469,598 10.7%

ธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง 115,502 94,838 21.8%

การสาธารณปโภคและบรการ 200,982 172,507 16.5%

เงนใหกยมเพอทอยอาศย* 371,254 321,784 15.4%

อนๆ 326,963 219,364 49.1%

รวมเงนใหสนเชอ 1,547,486 1,292,683 19.7%

* จดประเภทตามชนดของผลตภณฑ (ไมรวมสนเชอเพอการอปโภคบรโภคทมบานเปนหลกประกน ซงสนเชอนถกจดอยในสนเชออนๆ ตามการจดประเภทสนเชอของ

ทางการ)

สำาหรบสนเชอตามประเภทธรกจ/ผลตภณฑ สนเชออตสาหกรรมการผลตและการพาณชยคดเปนสดสวนทใหญทสดของสนเชอรวม ตามดวยสน

เชอเงนใหกยมเพอทอยอาศย สนเชออนๆ ซงประกอบไปดวยสนเชอธรกจเชาซอ สนเชอบคคล บตรเครดต และสนเชอเพอการอปโภคบรโภค

มอตราการขยายตวสงทสดโดยเพมขนรอยละ 49.1 จากปกอน ตามดวยสนเชอธรกจอสงหารมทรพยและการกอสรางเพมขนรอยละ 21.8 จาก

ปกอน สนเชอเชาซอซงเปนรายการใหญทสดของสนเชออนๆ มจำานวน 173 พนลานบาท ณ 31 ธนวาคม 2555 จำานวน 118 พนลานบาท ณ

31 ธนวาคม 2554

2. เงนฝ�ก


เงนฝาก (งบการเงนรวม) 31 ธ.ค. 55 31 ธ.ค. 54


(% yoy)

จายคนเมอทวงถาม 51,730 47,046 10.0%

ออมทรพย 789,048 621,733 26.9%

จายคนเมอสนระยะเวลา 773,282 515,534 50.0%

- ไมถง 6 เดอน 170,408 172,550 -1.2%

- 6 เดอนไมถง 1 ป 319,638 137,439 132.6%

- 1 ปขนไป 283,236 205,545 37.8%

บตรเงนฝาก - 75 NM

รวมเงนฝาก 1,614,059 1,184,388 36.3%

ตวแลกเงน 25,765 216,668 -88.1%

เงนฝาก + ตวแลกเงน 1,639,824 1,401,056 17.0%

สดสวนเงนใหสนเชอตอเงนฝาก 95.9% 109.1%

สดสวนเงนใหสนเชอตอเงนฝากและตวแลกเงน 94.4% 92.3%

เงนฝ�ก ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 มจำานวน 1,614 พนลานบาท เพมขนรอยละ 36.3 จากจำานวน 1,184 พนลานบาท ณ สนเดอนธนวาคม

2554 การเพมขนอยางมากของฐานเงนฝากเปนผลมาจากการออกแคมเปญในการระดมเงนฝาก และการยายตวแลกเงนมาเปนผลตภณฑเงน

ฝากในป 2555 ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 เงนฝากและตวแลกเงนเพมขนรอยละ 17.0 จากปกอน เปนจำานวน 1,640 พนลานบาท

87017_001-128_M2.indd 113 3/14/13 8:54 PM


ตวแลกเงน ซงเปรยบเสมอนเงนฝากทไมไดรบการคำาประกนไดถกใชเพอดงดดทงจากลกคาขนาดใหญและลกคาทมฐานะในป 2554 ตามกฎ

เกณฑใหมของทางการทมผลตงแตเดอนมกราคม 2555 กำาหนดใหธนาคารตองจายคาธรรมเนยมกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบน

การเงนสำาหรบตวแลกเงน โดยคาธรรมเนยมใหมนไดสงผลใหความนาสนใจของตวแลกเงนลดลง ธนาคารจงไดชะลอการออกตวแลกเงน สงผล

ใหตวแลกเงนลดลงรอยละ 88.1 จากปกอน ทงนสวนใหญของตวแลกเงนไดถกยายมาเปนผลตภณฑเงนฝาก

เงนฝากประเภทจายคนเมอสนระยะเวลา เงนฝากออมทรพย และจายคนเมอทวงถาม เพมขนรอยละ 50.0 รอยละ 26.9 และรอยละ 10.0 ตาม

ลำาดบจากปกอน โดยการเตบโตของเงนฝากประจำาเพมขนจากการยายของตวแลกเงน สงผลใหสดสวนเงนฝากออมทรพยและจายคนเมอทวงถาม

เมอเทยบกบฐานเงนฝากทงหมดเทากบรอยละ 52.1 ในป 2555 เทยบกบรอยละ 56.5 ณ สนป 2554

ในป 2555 ธนาคารประสบความสำาเรจในการหาแหลงเงนทนผาน

แคมเปญเงนฝากผานเครอขายสาขาทแขงแกรง สงผลให สดสวน

เงนใหสนเชอตอเงนฝ�ก ตามงบการเงนรวมเทากบรอยละ 95.9

ณ 31 ธนวาคม 2555 ลดลงจากรอยละ 109.1 ณ สนป 2554 อยางไร

กตาม สดสวนเงนใหสนเชอตอเงนฝากและตวแลกเงนเพมขนเปน

รอยละ 94.4 จากรอยละ 92.3 ณ สนป 2554 สวนใหญเปนผลมาจาก

การลดลงของตวแลกเงน จากการแขงขนดานเงนฝากทเขมขน สดสวน

เงนใหสนเชอตอเงนฝาก (รวมตวแลกเงน) ในระดบทเหมาะสมของ

ธนาคารจะอยทประมาณรอยละ 94-96

ธนาคารมนโยบายเรองการบรหารสภาพคลองโดยการจดเตรยมแหลง

เงนทนใหพรอมในตนทนทยอมรบได ซงธนาคารไดจดตงคณะกรรมการ

บรหารสนทรพยและหนสนเปนผกำาหนดนโยบายการบรหารสภาพคลอง

ของธนาคาร ทงนหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทยกำาหนดวา

ธนาคารพาณชยตองมสนทรพยสภาพคลองอยางนอยรอยละ 6 ของ

เงนฝากรวม

ธนาคารมนโยบายในการรกษาอตราสวนสภาพคลองรายวนใหไมนอย

กวารอยละ 20 (คำานวณจากสนทรพยสภาพคลองรวมตอเงนฝากและ

ตวแลกเงน) และหากอตราสวนสภาพคลองลดลงตำากวารอยละ 20

ธนาคารไดมแนวทางในการบรหารสภาพคลองทเหมาะสม โดย ณ 31

ธนวาคม 2555 อตราสวนสภาพคลองของธนาคารอยทรอยละ 26.5

ดงนน ธนาคารมความมนใจในสภาพคลองของธนาคารสำาหรบเผชญ

หนากบเหตการณทคาดไมถง โดยธนาคารมสนทรพยสภาพคลองท

ไมใชเงนสด ซงเกอบทงหมดประกอบดวยพนธบตรรฐบาล

สดสวนเงนฝ�กกระแสร�ยวนและเงนฝ�กออมทรพย

(รอยละ)

61 56 52

เงนฝาก


2553 2554 2555

427516

622

47

1,184

773

789

52

1,614

+36.3% yoy

619

1,092

46

กระแสรายวน

ออมทรพย

ประจำ

87017_001-128_M2.indd 114 3/14/13 8:54 PM


3. เงนลงทนในหลกทรพย

เงนลงทนในหลกทรพยเพมขนรอยละ 42.4 จากปกอน เปนจำานวน 459 พนลานบาท ณ สนเดอนธนวาคม 2555 จากจำานวน 322 พนลานบาท

ณ สนเดอนธนวาคม 2554 สวนใหญเปนผลมาจากการลงทนเพมขนในพนธบตรรฐบาล ซงเปนผลจากการโยกเงนลงทนจากตลาดระหวาง

ธนาคารและตลาดเงน อนเปนผลมาจากมมมองของธนาคารเกยวกบอตราดอกเบย และการบรหารจดการความเสยงทางดานอตราดอกเบยใน

บญชเพอการธนาคาร


งบการเงนรวม 31 ธ.ค. 55 31 ธ.ค. 54


(% yoy)

เงนลงทนสทธ* 458,297 321,672 42.5%

- เงนลงทนเพอคา 20,243 8,343 142.6%

- เงนลงทนเผอขาย 327,750 215,235 52.3%

- ตราสารหนทจะถอจนครบกำาหนด 109,550 97,858 11.9%

- เงนลงทนทวไป 754 236 219.5%

เงนลงทนในบรษทรวม 647 700 -7.6%

รวมเงนลงทนในหลกทรพยสทธ 458,943 322,371 42.4%

* จำานวนเงนลงทนสทธไดมการปรบปรงใหมสำาหรบป 2554 ตามการเปลยนนโยบายบญชจากการบนทกทวนททำาการซอขาย (Trade-date accounting) เปนวนทชำาระ

เงน (Settlement-date accounting) ในป 2555

4. ตร�ส�รหนทออกและเงนกยม

ตราสารหนทออกและเงนกยมลดลงรอยละ 48.2 จากปกอน เปนจำานวน 133 พนลานบาท ณ สนเดอนธนวาคม 2555 สวนใหญเปนผลจากการ

การลดลงอยางมากของตวแลกเงนของธนาคาร (ลดลงรอยละ 88.1 จากปกอน) ถงแมวาตวแลกเงนเหลานไมไดมการตออาย แตผถอตวแลก

เงนสวนใหญไดถกแนะนำาใหเปลยนมาเปนผลตภณฑเงนฝากของธนาคาร

ธนาคารไดออกหนกดอยสทธจำานวน 20 พนลานบาทในไตรมาส 1/2555 และอก 20 พนลานบาทในไตรมาส 3/2555 เพอเพมเงนกองทนชน

ท 2 กอนการนำาหลกเกณฑ Basel III มาใชสำาหรบการออกหนกดอยสทธซงมผลตงแตเดอนมกราคม 2556 นอกจากน ธนาคารออกหนกตาง

ประเทศจำานวน 600 ลานเหรยญสหรฐในไตรมาส 1/2555 และ 500 ลานเหรยญสหรฐในไตรมาส 3/2555 เพอตอบสนองความตองการสนเชอ

สกลเงนตางประเทศ


งบการเงนรวม 31 ธ.ค. 55 31 ธ.ค. 54


(% yoy)

ตราสารหนทออกและเงนกยมระยะสน 20,752 197,417 -89.5%

ตราสารหนทออกและเงนกยมระยะยาว 111,825 58,426 91.4%

รวมตราสารหนทออกและเงนกยม 132,577 255,843 -48.2%

5. ค�คว�มนยมและสนทรพยไมมตวตนอนสทธ

คาความนยมและสนทรพยไมมตวตนอนสทธทรงตวจากปกอนทจำานวน 11 พนลานบาท ณ สนเดอนธนวาคม 2555 และเมอเทยบกบสนเดอน

ธนวาคม 2554

87017_001-128_M2.indd 115 3/14/13 8:54 PM


6. สวนของผถอหน

สวนของผถอหนของธนาคาร ณ 31 ธนวาคม 2555 มจำานวน 218 พนลานบาท เพมขนรอยละ 17.1 หรอ 32 พนลานบาท จากจำานวน 186

พนลานบาท ณ สนเดอนธนวาคม 2554 สวนใหญเปนผลมาจากกำาไรระหวางป ซงถกลดทอนลงจากการจายเงนปนผลจำานวน 8.5 พนลานบาท

(2.50 บาทตอหน) ตามมตทประชมผถอหนในเดอนเมษายน 2555 และเงนปนผลระหวางกาลจำานวน 3.4 พนลานบาท (1.00 บาทตอหน) ตาม

มตทประชมคณะกรรมการธนาคารในเดอนสงหาคม 2555

มลคาตามบญชของธนาคาร ณ 31 ธนวาคม 2555 คดเปน 64.02 บาทตอหน (จำานวนหนสามญและหนบรมสทธ ณ สนเดอนธนวาคม 2555

รวม 3,399 ลานหน) เพมขนจาก 54.68 บาทตอหน ณ สนป 2554

ค. ร�ยก�รนอกงบดล: หนสนทอ�จเกดขนในภ�ยหน�

ณ 31 ธนวาคม 2555 ธนาคารและบรษทยอยมหนสนทอาจเกดขนในภายหนาทงสน 318 พนลานบาท เพมขน 14 พนลานบาท (รอยละ 4.6)

จากจำานวน 304 พนลานบาท ณ สนเดอนธนวาคม 2554 การเพมขนของหนสนทอาจเกดขนในภายหนาสวนใหญเปนผลจากการเพมขนของ

การคำาประกนอน วงเงนเบกเกนบญชทลกคายงไมไดถอน ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาทยงไมครบกำาหนด และการรบอาวลตวเงน ตามทได

แสดงในตารางดานลาง




(% yoy)

การรบอาวลตวเงน 3,487 1,532 127.6%

การคำาประกนการกยมเงน 578 548 5.4%

ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาทยงไมครบกำาหนด 8,413 6,370 32.1%

เลตเตอรออฟเครดต 16,502 25,770 -36.0%

ภาระผกพนอน

ลกหน/เจาหนจากการซอขายเงนลงทน* 6,482 50,514 -87.2%

การคำาประกนอน 159,907 113,884 40.4%

วงเงนเบกเกนบญชทลกคายงไมไดถอน 122,089 104,514 16.8%

อนๆ 95 505 -81.2%

หนสนทอาจเกดขนในภายหนา 317,553 303,637 4.6%

* จำานวนลกหน/เจาหนจากการซอขายเงนลงทนไดมการปรบปรงใหมสำาหรบป 2554 ตามการเปลยนนโยบายบญชจากการบนทกทวนททำาการ (Trade-date accounting)

เปนวนทชำาระเงน (Settlement-date accounting) ในป 2555

ง. เงนกองทนของธน�ค�รต�มกฎหม�ย (งบก�รเงนเฉพ�ะธน�ค�ร)

เงนกองทนตามกฎหมาย (ชนท 1 และชนท 2) ตามงบการเงนเฉพาะธนาคาร ณ 31 ธนวาคม 2555 อยทรอยละ 16.47 ของสนทรพยเสยง

ซงเปนสวนของเงนกองทนชนท 1 รอยละ 10.85 และเงนกองทนชนท 2 รอยละ 5.62 ซงอตราสวนดงกลาวยงไมไดรวมกำาไรสทธของครงหลง

ของป 2555 ถาหากรวมกำาไรสทธของครงหลงของป 2555 เงนกองทนรวมและเงนกองทนชนท 1 จะเทากบรอยละ 17.65 และรอยละ 12.03

ตามลำาดบ เงนกองทนชนท 1 ของธนาคารประกอบไปดวยเงนกองทนทมตวตน (Tangible equity) เปนสวนใหญ

เงนกองทนตามกฎหมาย (ชนท 1 และชนท 2) ตามงบการเงนรวม อยทรอยละ 15.64 ของสนทรพยเสยง ซงเปนสวนของเงนกองทนชนท 1

รอยละ 10.57 และเงนกองทนชนท 2 รอยละ 5.07

87017_001-128_M2.indd 116 3/14/13 8:54 PM


ธนาคารจะนำาหลกเกณฑ Basel III มาใชตามงบการเงนรวมตงแตเดอนมกราคม 2556 โดยผลกระทบจากการใช Basel III เปนผลดตอธนาคาร

สำาหรบเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ (Common equity tier 1) เนองจากวาธนาคารไดรบการยกเวนจากการหกเงนลงทนทเปน

investment outside scope of consolidation ทมากกวารอยละ 10 ของเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของภายใตหลกเกณฑ Basel

III (ใน Basel II ไมมการยกเวนดงกลาว) นอกจากน บางสวนของกำาไรเบดเสรจรวม เชน กำาไรจากการปรบมลคาของเงนลงทนบางอยาง และ

ทรพยสนบางชนดจะถกนบเปนเงนกองทนเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ จากเดมนบเปนเงนกองทนชนท 2 และใหนบเปนเงนกองทน

ตามหลกเกณฑ Basel III ธนาคารคาดวาเงนกองทนเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของจะเทากบรอยละ 11.7 ตามงบการเงนรวม ซงสง

กวาตามหลกเกณฑ Basel II รอยละ 1.1 (ปจจบนเงนกองทนขนตำาตามหลกเกณฑ Basel III ประกอบไปดวยเงนกองทนทเปนสวนของเจาของ

ไมนอยกวารอยละ 4.5 เงนกองทนชนท 1 ไมนอยกวารอยละ 6 และเงนกองทนรวมไมนอยกวารอยละ 8.5)

ธนาคารเชอวาเงนกองทนทแขงแกรง รวมทงการมระดบสำารองหนสญทสง จะเพยงพอทจะรองรบผลกระทบจากเหตการณทไมไดคาดคดทอาจ

เกดขนได ฐานะเงนกองทนทแขงแกรงจะชวยทำาใหธนาคารสามารถดำาเนนธรกจไดอยางยดหยนเพอการเตบโตอยางทนทวงทเมอโอกาสทาง

ธรกจเพมขนในไตรมาสตอไป ธนาคารเชอวาเงนกองทนทแขงแกรงจะทำาใหธนาคารอยในฐานะทไดเปรยบเมอเทยบกบธนาคารทมเงนกองทน

ทตำากวาเมอพจารณาถงแนวโนมการเขมงวดมากขนของมาตรการทางการในอนาคตขางหนา ธนาคารคาดวาจะรกษาระดบของเงนกองทนเกน

กวาขนตำาทกฎหมายกำาหนดตลอดป 2556

เงนกองทนต�มกฎหม�ย

(งบการเงนเฉพาะกจการ)

31 ธ.ค. 55

(Basel II)

31 ธ.ค. 54

(Basel II)

เงนกองทนชนท 1 ลานบาท 165,038 140,159

สดสวนตอสนทรพยเสยง 10.85% 11.15%

เงนกองทนชนท 2 ลานบาท 85,515 42,637


รวมเงนกองทน ลานบาท 250,553 182,796


สนทรพยเสยงถวงนำาหนก ลานบาท 1,521,035 1,257,473

อตราสวนเงนกองทน (งบการเงนรวม)1/

เงนกองทนชนท 2

11.5% 10.9% 10.6%

3.6%

2.8%

5.0%

2553 2554 2555 2555E

15.1%

13.7%

15.6%16.2%



ทเปนสวนของเจาของ

11.7%

4.5%

Basel ll Basel lll


เงนกองทนรวม 15.5% 14.5% 16.5%

เงนกองทนชนท 1 11.6% 11.2% 10.9%

1/ กอนหนานรายงานขอมลรายไตรมาสตามงบการเงน

เฉพาะธนาคาร แตตงแตเดอนมกราคม 2556 ธนาคาร

ไดนำาหลกเกณฑ Basel III มาใชเปนปกตตามงบการเงน

รวม ดงนนการเปรยบเทยบตอไปจะเปลยนเปนแบบงบ

การเงนรวม

87017_001-128_M2.indd 117 3/14/13 8:54 PM


จ. สนทรพยดอยคณภ�พ

ธนาคารมสนเชอดอยคณภาพกอนหกเงนสำารองคาเผอหนสงสยจะสญ (gross NPLs) ตามงบการเงนรวม ลดลงเปนจำานวน 35.9 พนลานบาท

(รอยละ 2.13 ของสนเชอรวม) ณ สนป 2555 จากจำานวน 36.2 พนลานบาท (รอยละ 2.61) ณ สนป 2554 สำาหรบสนเชอดอยคณภาพสทธจาก

คาเผอหนสงสยจะสญ (net NPLs) เพมขนเปนจำานวน 17.0 พนลานบาท (รอยละ 1.02) ณ สนป 2555 จากจำานวน 14.4 พนลานบาท (รอยละ

1.05) ณ สนป 2554 คณภาพของสนทรพยของธนาคารปรบตวดขนในป 2555 สวนหนงเปนผลมาจากการทธนาคารมกลยทธในการปองกน

การเกดสนเชอดอยคณภาพใหม มการปรบกระบวนการตดตามหนและแกไขหนดอยคณภาพอยางมประสทธภาพ การขายสนเชอดอยคณภาพ

และสวนหนงจากสภาพเศรษฐกจทดตลอดป 2555


สนเชอดอยคณภาพกอนหกเงนสำารอง (gross NPLs) ลานบาท 35,874 36,200

สดสวนตอสนเชอรวม 2.13% 2.61%

คาเผอหนสงสยจะสญของธนาคาร* ลานบาท 51,510 45,406

คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหนของธนาคาร ลานบาท 446 590

คาเผอหนสงสยจะสญคาและเผอการปรบมลคาจากการปรบ

โครงสรางหนของธนาคาร ลานบาท 51,956 45,995

สดสวนตอสนเชอดอยคณภาพ 144.8% 127.1%

* ไมรวมรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน

107.5%

127.1%

144.8%

2553 2554 2555

อตราสวนคาเผ�อหนสงสยจะสญ

ตอสนเช�อดอยคณภาพ (%)

สนเช�อดอยคณภาพ (%)

สนเช�อดอยคณภาพ และอตราสวนคาเผ�อหนสงสยจะสญตอ

สนเช�อดอยคณภาพ (%)

3.25%

2.61%

2.13%

NPL ต�มประเภทธรกจ (%)

ธรกจขนาดใหญ 2.9% 2.4% 2.0%

ธรกจขนาด

กลางและ

ขนาดยอม 8.5% 5.7% 4.2%

ลกคาบคคล 2.5% 1.9% 1.8%

สนเชอเคหะ 2.8% 2.0% 1.8%

สนเชอเชาซอ 2.1% 2.5% 2.1%

* รวมสำารองทตงเพม 3.3 พนลานบาทในป 2554 และ 4.0 พนลานบาทในป 2555

สดสวนสำารอง

หนสญตอ

สนเชอ

47 56 66

สำรองหนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา


2553 2554 2555

6.6*

9.4*

+41.7% yoy

4.7

คาเผอหนสงสยจะสญตามงบการเงนรวม ณ 31 ธนวาคม 2555 มจำานวน 52 พนลานบาทเพมขน 6 พนลานบาทจากจำานวน 46 พนลานบาท

ณ สนป 2554 สดสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอสนเชอดอยคณภาพเพมขนเปนรอยละ 144.8 ณ สนเดอนธนวาคม 2555 จากรอยละ 127.1

ณ สนป 2554

87017_001-128_M2.indd 118 3/14/13 8:54 PM


ตามงบการเงนเฉพาะธนาคาร สนเชอดอยคณภาพกอนหกเงนสำารองคาเผอหนสงสยจะสญ (gross NPLs) เพมขนเปนจำานวน 33.6 พนลานบาท

(รอยละ 2.01) ณ สนป 2555 จากจำานวน 31.5 พนลานบาท (รอยละ 2.32) ณ สนป 2554 สำาหรบสนเชอดอยคณภาพสทธจากคาเผอหนสงสย

จะสญ (net NPLs) เพมขนเปนจำานวน 16.4 พนลานบาท (รอยละ 0.99) ณ สนป 2555 จากจำานวน 12.7 พนลานบาท (รอยละ 0.94) ณ สนป

2554 การเพมขนของสนเชอดอยคณภาพสวนใหญเปนผลมาจากการจดชนเชงคณภาพของลกคาธรกจ 2-3 ราย และการโอนยายสนเชอดอย

คณภาพของบรษท SICCO มาทธนาคารจากการปดกจการของบรษท SICCO ในไตรมาส 4/2555

สนเชอกลาวถงเปนพเศษมจำานวน 25 พนลานบาท ณ สนป 2555 เพมขน 8 พนลานบาทจากสนป 2554 สนเชอกลาวถงเปนพเศษเพมขนจาก

ปกอน เนองจากการทธนาคารใชพนฐานความระมดระวงในการจดชนลกหนลกคาธรกจหนงรายในไตรมาส 3/2555 ลกคาทไดรบผลกระทบจาก

นำาทวมจากการครบระยะเวลาผอนผน และการลดชนของลกคาสนเชอรถยนตใชแลว


31 ธนว�คม 2555 31 ธนว�คม 2554

เงนใหสนเชอ

และดอกเบย

ค�งรบ

ค�เผอหน

สงสยจะสญ



ค�งรบ

ค�เผอหน

สงสยจะสญ(งบการเงนรวม)

สนเชอจดชนและคาเผอหนสงสยจะสญ

ปกต 1,489,739 14,284 1,242,234 11,938

กลาวถงเปนพเศษ 25,278 1,211 17,168 144

ตำากวามาตรฐาน 9,878 4,099 6,748 3,033

สงสย 4,463 1,541 6,223 4,819

สงสยจะสญ 21,591 13,359 23,310 11,323

รวม 1,550,949 34,494 1,295,683 31,257

เงนสำารองสวนเกน 17,016 14,149

รวม 51,510 45,406

ตามทปรากฏในกราฟดานลาง ณ สนป 2555 สนเชอดอยคณภาพทปรบโครงสรางหนเสรจและอยระหวางผอนชำาระคดเปนสดสวนทสงสด ตาม

ดวยสนเชอดอยคณภาพทอยระหวางดำาเนนคด ในป 2555 สนเชอดอยคณภาพสวนใหญลดลงจากการชำาระหน การประมลและยดทรพย การปรบ

โครงสรางหน การตดหนสญ และการขาย NPL การเพมขนของสนเชอดอยคณภาพเกดใหมในป 2555 สวนใหญมาจากการจดชนเชงคณภาพ

ของลกคาสนเชอเคหะ และสนเชอเชาซอรถยนตจากการครบระยะเวลาผอนผน 6 เดอนจากผลกระทบนำาทวม

NPL แบงตามประเภทของสถานะ (งบการเงนเฉพาะธนาคาร)

32.7%

24.7%

26.1%

16.4%

2554

41.8%

20.1%

20.2%

17.9%

2555

อยระหวางบงคบคด

อยระหวางดำเนนคด

อยระหวางเจรจา

ปรบปรงโครงสรางหน

ปรบโครงสรางหนเสรจ

และอยระหวางผอนชำระ

การลด NPL ตามประเภทของวธ

33.6%

21.9%

24.5%

20.0%

2554

24.4%

6.2%

26.5%

42.9%

2555

การชำระหน, การประมล

และยดทรพย

การปรบโครงสรางหน

การขาย NPL

การตดหนสญ

87017_001-128_M2.indd 119 3/14/13 8:54 PM


ก�รปรบโครงสร�งหนทมปญห�

ธนาคารไดดำาเนนการปรบโครงสรางหนดวยวธตางๆ กน ซงรวมถงการรบโอนสนทรพย และหนทน การเปลยนแปลงเงอนไขการชำาระหน และ

การผสมผสานหลายวธเขาดวยกน

ณ 31 ธนวาคม 2555 ธนาคารและบรษทยอยทเปนสถาบนการเงนมเงนใหสนเชอแกลกหนทไดปรบโครงสรางหนในงบการเงนรวมและงบการ

เงนเฉพาะกจการจำานวน 33 พนลานบาท ลดลงจากจำานวน 31 พนลานบาท ณ สนป 2554 โดยสนเชอบางสวนเปนสนเชอดอยคณภาพ และ

ไดรวมอยในสนเชอดอยคณภาพทไดกลาวในตารางดานลาง


เงนใหสนเชอแกลกหนทไดปรบโครงสรางหน ลานบาท 32,734 30,795

- สนเชอทปรบโครงสรางหนทจดชนเปนสนเชอดอยคณภาพ ลานบาท 7,846 8,349

- สนเชอทปรบโครงสรางหนทไมไดจดชนเปนสนเชอดอยคณภาพ ลานบาท 24,888 22,446

ยอดหนทปรบโครงสรางหนระหวางป ลานบาท 10,125 6,759

ดอกเบยรบจากลกหนทปรบโครงสรางหนระหวางป ลานบาท 1,795 1,795

ทรพยสนรอการขายสทธของธนาคาร ณ สนเดอนธนวาคม 2555 มจำานวน 9.5 พนลานบาท ลดลง 2.3 พนลานบาท (รอยละ 19.6 จากปกอน)

จากจำานวน 11.8 พนลานบาท ณ สนป 2554

ฉ. แหลงทม�และใชไปของเงนทน

ณ 31 ธนวาคม 2555 แหลงเงนทนทสำาคญของธนาคารคอเงนฝาก คดเปนรอยละ 71.1 ของแหลงเงนทน หากรวมตวแลกเงนซงเปรยบเสมอน

เงนฝากทไมไดรบการคำาประกน เงนฝากและตวแลกเงนคดเปนสดสวนรอยละ 72.2 ของแหลงเงนทน แหลงเงนทนอนๆ ทสำาคญไดแก แหลง

เงนทนจากผถอหนคดเปนรอยละ 9.7 จากการกยมโดยการออกตราสารหน (ไมรวมตวแลกเงน) คดเปนรอยละ 4.7 และการกยมระหวางธนาคาร

คดเปนรอยละ 4.7

สำาหรบการใชไปของเงนทน ณ 31 ธนวาคม 2555 มรายละเอยดดงน รอยละ 68.2 เปนเงนใหสนเชอ รอยละ 20.2 เปนเงนลงทนในหลกทรพย

สทธ และรอยละ 7.2 เปนการใหกยมระหวางธนาคารและตลาดเงน

สนเช�อดอยคณภาพเกดใหม

0.1%

0.2%

0.3%

0.4%

0.5%

0.6%

1Q10 2Q10 3Q10 4Q10 1Q11 2Q11 3Q11 4Q11 1Q12 2Q12 3Q12 4Q12

2.8NPLs เกดใหม


NPLs เกดใหม (% ของสนเช�อรวม)

5.6 2.1 2.0 2.0 1.8 5.7 3.3 2.1 2.8 5.3 6.6

0.26%

0.56%

0.19%

0.17%0.16%

0.13%

0.41%1/

0.31%2/

0.39%3/

0.24%

0.14%

0.18%

1/ การเพมขนสวนใหญมาจากการผดนดชำาระหนของลกคาธรกจขนาดใหญหนงรายซงกอนหนานถกจดอยในชนกลาวถงเปนพเศษ และไดมการ

ตงสำารองไวเพยงพอแลว

2/ การเพมขนสวนใหญเปนผลมาจากการจดชนเชงคณภาพของลกคาธรกจ 2-3 ราย

3/ การเพมขนสวนใหญเปนผลมาจากการจดชนเชงคณภาพของลกคาในสนเชอเคหะและสนเชอเชาซอรถยนตทไดรบผลกระทบจากนำาทวม

87017_001-128_M2.indd 120 3/14/13 8:54 PM


อนดบคว�มน�เชอถอ

ณ 31 ธนวาคม 2555 อนดบความนาเชอถอของธนาคาร ซงจดโดยสถาบนจดอนดบความนาเชอถออนไดแก Moody’s Investors Service,

Standard & Poor’s และ Fitch Ratings มรายละเอยดดงน

อนดบคว�มน�เชอถอของธน�ค�รไทยพ�ณชย จำ�กด (มห�ชน) 31 ธ.ค. 2555

Moody’s Investors Service

แนวโนม มเสถยรภาพ

อนดบความนาเชอถอเงนฝาก – สกลเงนตางประเทศ (ระยะยาว/ระยะสน) Baa1/P-2

อนดบความนาเชอถอเงนฝาก – สกลเงนในประเทศ (ระยะยาว/ระยะสน) A3/P-1

ความแขงแกรงทางการเงน C-


หนกไมมหลกประกน MTN (P) A3

หนกดอยสทธไมมหลกประกน MTN (P) Baa1

Other Short Term (P) P-2

Standard & Poor’s

เงนฝาก (Certificate of Deposit) BBB+/A-2

Counterparty Credit Rating BBB+/A-2

ASEAN Regional Scale Rating axA+/axA-1


หนกไมมหลกประกน BBB+

Fitch Ratings

สกลเงนต�งประเทศ

ตราสารหนระยะยาว (Long Term Issuer Default Rating) BBB+

ตราสารหนระยะสน (Short Term Issuer Default Rating) F2


หนกไมมหลกประกน BBB+

อนดบเครดตความแขงแกรงทางการเงน (Viability) bbb+

อนดบเครดตสนบสนน (Support) 2

อนดบเครดตสนบสนนขนตำา BBB-

อนดบคว�มน�เชอถอภ�ยในประเทศ

ตราสารหนระยะยาว AA (tha)

ตราสารหนระยะสน F1+ (tha)


หนกดอยสทธไมมหลกประกน AA-(tha)

87017_001-128_M2.indd 121 3/14/13 8:54 PM


ก�รเปดเผยขอมลก�รดำ�รงเงนกองทน

ต�ม PILLAR III มถน�ยน 2555

บทนำ�

ธนาคารไทยพาณชยไดนำาหลกการบรหารเงนกองทนรปแบบใหม ตาม

เกณฑ Basel II มาใช ในการบรหารเงนกองทนของธนาคารตงแต

สนป 2551 เปนตนมา โดยแนวทางดงกลาวสอดคลองกบหลกเกณฑ

ทธนาคารแหงประเทศไทยกำาหนดไว

Basel II ประกอบดวยหลกการทงหมด 3 หลกการทแตกตางกน โดย

แตละหลกการลวนมบทบาทสำาคญตอการเสรมสรางเสถยรภาพของ

ระบบสถาบนการเงน ดงน

• หลกก�รท 1 กำาหนดหลกเกณฑในการคำานวณเงนกองทนขน

ตำาเพอรองรบความเสยงดานเครดต ความเสยงดานตลาด และ

ความเสยงดานปฏบตการ

• หลกก�รท 2 เสนอหลกการกำากบดแลโดยทางการและแนวทาง

การบรหารความเสยงทเกยวของ

• หลกก�รท 3 เสรมสรางประสทธภาพของ 2 หลกการแรก โดย

กำาหนดใหมการเปดเผยขอมลตามมาตรฐานทกำาหนดทงในเรอง

ความเพยงพอของเงนกองทนและกระบวนการประเมนความ

เสยงดานตางๆทเกยวของ เพอใหกลไกตลาดชวยในการกำากบ

ดแลอกทางหนง

ธนาคารไดใชวธมาตรฐาน (Standardized Approach) ในการวดความ

เสยงดานเครดต ความเสยงดานตลาด และความเสยงดานปฏบตการ

เพอการดำารงเงนกองทนขนตำาสำาหรบรองรบความเสยงในแตละดาน

สำาหรบการเปดเผยขอมลการดำารงเงนกองทนตามหลกการ Pillar III

จะมการเปดเผยขอมลทงในระดบธนาคารไทยพาณชยและระดบกลม

ธรกจทางการเงนเครอธนาคารไทยพาณชย1/ เพอใหสอดคลองกบหลก

เกณฑทกำาหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทย

ธนาคารแหงประเทศไทยกำาหนดใหมการนำาสงการเปดเผยตาม Pillar III

ทกงวด 6 เดอน คอ 30 มถนายน และ 31 ธนวาคม และ จะถกนำามา

เผยแพรใหผทสนใจไดรบทราบภายใน 4 เดอนนบจากวนทในงบการ

เงน โดยผานชองทางเวบไซดของธนาคารภายใตสวนของนกลงทน

สมพนธ http://www.scb.co.th/en/about-scb/invester-relation/

financial-information/pillar

สำาหรบรายงานฉบบนเปนการเปดเผยขอมลในชวงครงปแรก ซงนำา

เสนอขอมลเชงปรมาณของโครงสรางและความเพยงพอของเงน

กองทน รวมถงองคประกอบของสนทรพยเสยง ในสวนของรายงาน

การเปดเผยขอมลประจำาปจะมการเปดเผยขอมลเพมมากขนทงในเชง

ปรมาณและเชงคณภาพ

อนง การเปดเผยขอมลในรายงานฉบบนไมไดถกกำาหนดใหตองไดรบ

การตรวจสอบโดยผสอบบญชภายนอก อยางไรกตามขอมลทเปดเผย

นนมความสอดคลองกบขอมลทใชภายในธนาคารและเปนขอมลชด

เดยวกบทรายงานตอธนาคารแหงประเทศไทย

ก�รบรห�รเงนกองทน

วตถประสงคหลกของธนาคารในดานนโยบายการบรหารเงนกองทน

คอการเสรมสรางความเชอมนวาเงนกองทนของธนาคาร

• จะสามารถรองรบความสญเสยทไมไดคาดไว (Unexpected

losses) อนเกดจากความเสยงในการดำาเนนธรกจ โดยมระดบ

การดำารงเงนกองทนทสงกวาเกณฑขนตำาตามทกฎหมายกำาหนด

ไวตลอดเวลา และ

• มความเพยงพอทจะรองรบความเสยงจากการดำาเนนงานและ

การเตบโตของธนาคารทเกดจากกลยทธทางธรกจตางๆ รวมทง

สามารถตานทานตอความเสยหายในชวงภาวะเศรษฐกจตกตำาได

ทงน ผบรหารระดบสงของธนาคารไดรวมกนพจารณาและสอบทาน

ความเพยงพอของเงนกองทนอยางสมำาเสมอ โดยคำานงถงความ

ตองการในการดำาเนนธรกจของธนาคาร การเปลยนแปลงในหลกเกณฑ

ของทางการทอาจจะเกดขน มมมองของผเกยวของในระบบการเงน

และสภาพแวดลอมของเศรษฐกจเกดใหม

คว�มเพยงพอของเงนกองทน

ตามทไดกลาวมาแลววา เงนกองทนนนมความสำาคญในการรองรบ

ความเสยงจากการดำาเนนธรกจของธนาคาร ดวยเหตนการดำารงเงน

กองทนในระดบทเพยงพอและเหมาะสมจงมความสำาคญยงตอธนาคาร

และกลมธรกจทางการเงนฯ

ธนาคารแหงประเทศไทยไดกำาหนดใหธนาคารพาณชยตองดำารงเงน

กองทนขนตำาเปนอตราสวนไมตำากวา 8.5% ของสนทรพยเสยงทงใน

ระดบธนาคารและระดบกลมธรกจทางการเงนฯ เพอครอบคลมความ

เสยงดานเครดต ความเสยงดานตลาด และความเสยงดานปฏบตการ

ทงนธนาคารพาณชยยงตองดำารงอตราสวนเงนกองทนชนท 1 ขนตำาท

4.25 % ของสนทรพยเสยงทงหมดและดำารงเงนกองทนชนท 2 ไมเกน

อตราสวนของการดำารงเงนกองทนชนท 1

แผนภาพและตารางดานลาง แสดงรายละเอยดองคประกอบเงน

กองทน สนทรพยเสยง อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทน และ

เงนกองทนขนตำาตามประเภทความเสยง

1/ โครงสรางของกลมธรกจทางการเงนสามารถแบงไดเปน 2 ระดบ คอ 1) Full Consolidation (ในทนเรยกวา ‘Consolidated’) ซงรวมถงบรษทแม บรษทในเครอทอย

ภายใตเกณฑ Solo และ Non-Solo consolidation 2) Solo Consolidation ซงหมายถงธนาคารและกลมบรษทในเครอทอยภายใต Solo Consolidation

- บรษทในกลม Solo Consolidation หมายถง บรษทในเครอของธนาคารทประกอบธรกจเกยวของกบการใหสนเชอ โดยธนาคารเขาถอหนไมตำากวา 75% ของทนจด

ทะเบยนทชำาระแลวทงหมด

- บรษทในกลม Non-Solo Consolidation หมายถงบรษทในเครอของธนาคารทประกอบธรกจสนบสนนทางการเงน และถอหนโดยธนาคารไมตำากวา 50% ของทน

จดทะเบยนทชำาระแลว และมผบรหารธนาคารเปนผควบคมดแลธรกจ นอกจากน ยงรวมถงกรณทธนาคารมอำานาจควบคมกจการ โดยทธนาคารถอหนในบรษทใน

เครอนนไมตำากวา 20%

87017_001-128_M2.indd 122 3/14/13 8:54 PM


คณภาพขององคประกอบเงนกองทน

• ประมาณ 70% ของเงนกองทนทงหมดของธนาคาร (หรอ

72% ของเงนกองทนของกลมธรกจทางการเงนฯ) จดเปนเงน

กองทนชนท 1 ซงเปนเงนกองทนทมคณภาพทสด ชใหเหน

ถงความสามารถของเงนกองทนของธนาคารในการรองรบ

ผลกระทบและความเสยหายในชวงเศรษฐกจตกตำา ซงเงน

กองทนชนท 1 สวนใหญมาจากการเตบโตอยางแขงแกรง

ของหนสามญและกำาไรสะสม

ขยายระดบเงนกองทนรองรบการเตบโตของสนทรพย

• การดำารงเงนกองทนไว ในระดบสงเปนไปเพอรองรบกลยทธ

ทางธรกจของธนาคาร โดยมการขยายพอรตสนเชอภายใต

หลกการของผลตอบแทนและความเสยง ซงธนาคารถอ

ปฏบตดวยความระมดระวง

แผนภ�พท 3: เงนกองทนขนตำ�ทตองดำ�รงสำ�หรบคว�ม

เสยงด�นเครดต คว�มเสยงด�นตล�ด และคว�มเสยงด�น

ปฏบตก�ร

สดสวนเงนกองทนขนตำ�ทตองดำ�รง ณ วนท 30 มถน�ยน 2555

เงนกองทนขนตำ�ทตองดำ�รง ณ วนท 31 ธนว�คม 2554

• ธนาคารไทยพาณชย : 106,885 ลานบาท

• กลมธรกจทางการเงนฯ : 106,483 ลานบาท

ระดบของเงนกองทนขนต�าทตองด�ารง

• ในชวงครงปแรก ธนาคารและกลมธรกจทางการเงนฯ มเงน

กองทนขนตำาคดเปนจำานวนทงสน 118,146 ลานบาท และ

117,294 ลานบาท ตามลำาดบ สงกวาเงนกองทนขนตำาในงวด

สนปของป 2554 อย 10.54% และ 10.15% ตามลำาดบ ซง

เปนผลมาจากการเตบโตอยางตอเนองของสนเชอในชวงครง

ปแรกของป 2555

• ความเสยงดานเครดตยงคงเปนความเสยงหลกของธนาคาร

ซงคดเปน 88.15% ของเงนกองทนขนตำาทตองดำารงทงสน

ของระดบธนาคารไทยพาณชย และ 87.67% สำาหรบระดบ

กลมธรกจทางการเงนในเครอฯ

ณ วนท 30 มถนายน 2555 อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทน

ทงหมดของธนาคารไทยพาณชยและกลมธรกจการเงนในเครอธนาคาร

ไทยพาณชยอยท 15.23% และ 14.44% ตามลำาดบ โดยมสดสวนสง

ขนจาก ณ วนท 31 ธนวาคม 2554 เทากบ 0.69% และ 0.71% ตาม

ลำาดบ ในสวนของอตราสวนเงนกองทนชนท 1 ของธนาคารฯและกลม

ธรกจทางการเงนฯ นนอยทระดบ 10.61% และ 10.35% ตามลำาดบ ซง

แมวาจะลดลงจากสนป 2554 เทากบ 0.54% และ 0.57% ตามลำาดบ

แตกยงอยในระดบทสงกวาเกณฑมาตรฐานขนตำาททางธนาคารแหง

ประเทศไทยกำาหนดไวมาก

แผนภ�พท 1 : อตร�สวนคว�มเพยงพอของเงนกองทนและ

อตร�สวนเงนกองทนชนท 1 (Standardized Approach)

อตร�สวนคว�มเพยงพอของเงนกองทน

อตราสวนทวดระดบของเงนกองทนเทยบกบสนทรพยเสยงทงหมด

เพอแสดงความสามารถของเงนกองทนในการรองรบความเสยงจาก

การดำาเนนธรกจของธนาคาร

ฐานะเงนกองทนของธนาคารอยในระดบทสงกวาเกณฑท

ธนาคารแหงประเทศไทยก�าหนด

• อตราส วนความเพยงพอของเงนกองทนทงหมดและ

อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ของธนาคารและกลมธรกจทาง

การเงนฯ ยงคงแขงแกรงและสงกวาเกณฑมาตรฐานขนตำาท

กำาหนด

แผนภ�พท 2 : โครงสร�งเงนกองทน

ธนาคารไทยพาณชย กลมธรกจทางการเงน

เครอธนาคารไทยพาณชย

8.5%

เงนกองทนขนตำ

4.25%

เงนกองทน

ชนท 1

ขนตำ

ม.ย. 55

4.62%

15.23%

10.61%

3.39%

11.15%

14.54%

ธ.ค. 54

4.09%

10.35%

14.44%

ม.ย. 55 ธ.ค. 54

2.81%

13.73%

10.92%

เงนกองทนชนท 2เงนกองทนชนท 1

โครงสรางเงนกองทน ณ วนท 30 มถนายน 2555

ธนาคาร


กลมธรกจ

ทางการเงน

เครอธนาคาร


142,866 (72%)

147,506 (70%)

56,441 (28%)รวม 199,306

100%

รวม 211,667

100%64,161 (30%)

เงนกองทนชนท 1 เงนกองทนชนท 2

หน�วย : ลานบาท

ธนาคารไทยพาณชย กลมธรกจทางการเงน

เครอธนาคารไทยพาณชย

64,161 (30%)88.15%

8.94%

2.91%

9.40%

87.67%

2.93%

ความเสยงดานเครดต ความเสยงดานตลาด ความเสยงดานปฏบตการ

118,146

ลานบาท

117,294

ลานบาท

87017_001-128_M2.indd 123 3/14/13 8:54 PM


ต�ร�งท 1 : โครงสร�งเงนกองทนและคว�มเพยงพอของเงนกองทน

ธน�ค�รไทยพ�ณชย กลมธรกจท�งก�รเงนฯ

หนวย : ลานบาท 30 ม.ย. 55 31 ธ.ค. 54 30 ม.ย. 55 31 ธ.ค. 54


ทนชำาระแลว 33,992 33,992 33,992 33,992

หนบรมสทธทชำาระแลว - - - -

สวนเกนมลคาหนสามญ 11,124 11,124 11,124 11,124

ทนสำารองตามกฎหมาย 7,000 7,000 7,000 7,000

กำาไรสะสมทจดสรรแลว 95,404 88,056 99,399 92,586

สวนของผถอหนสวนนอย - - 84 365

ร�ยก�รหกออกจ�กเงนกองทนชนท 1

ขาดทนสทธ - - - -

คาความนยม - - (804) (804)

รายการหกออกจากเงนกองทนชนละ 50% * - - (7,729) (7,392)

สนทรพยประเภทภาษเงนไดรอการตดบญช (14) (14) (201) (132)

รวม เงนกองทนชนท 1 ทงหมด 147,506 140,159 142,866 136,739


สวนเกนมลคาจากการตราคาทดน อาคาร 8,024 8,085 8,024 8,085

สวนเกนมลคาจากการตราคาหลกทรพยประเภทเผอขาย 1,375 1,240 1,384 1,245

เงนสำารองสำาหรบสนทรพยจดชนปกต 14,761 13,312 14,761 13,312

หนกดอยสทธ 40,000 20,000 40,000 20,000

ร�ยก�รหกออกจ�กเงนกองทนชนท 2

รายการหกออกจากเงนกองทนชนละ 50% * - - (7,729) (7,392)

รวม เงนกองทนชนท 2 ทงหมด 64,161 42,637 56,441 35,250

รวม เงนกองทนทงสน 211,667 182,796 199,306 171,989

สนทรพยเสยงต�มประเภทคว�มเสยง

ความเสยงดานเครดต 1,225,278 1,116,510 1,209,802 1,105,493

ความเสยงดานตลาด 40,390 27,520 40,451 28,344

ความเสยงดานปฏบตการ 124,282 113,443 129,675 118,902

รวม สนทรพยเสยงทงสน 1,389,950 1,257,473 1,379,928 1,252,739

อตร�สวนคว�มเพยงพอของเงนกองทนทงสน (%) ** 15.23% 14.54% 14.44% 13.73%

อตร�สวนคว�มเพยงพอของเงนกองทนชนท 1 (%) ** 10.61% 11.15% 10.35% 10.92%

อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนขนตำา (%) 8.50% 8.50% 8.50% 8.50%

อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนชนท1 ขนตำา (%) 4.25% 4.25% 4.25% 4.25%

* รายการหกออกจากเงนกองทนชนท 1 และเงนกองทนชนท 2 อยางละ 50% ซงกำาหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทย ตวอยางเชน เงนลงทนในธรกจประกนภย

** กำาไรทไดรบจดสรรภายหลงการจายเงนปนผลระหวางงวดในครงปแรกของป 2555 ไมไดถกนำามารวมคำานวณองคประกอบเงนกองทน (หากรวมเอากำาไรจดสรรนเขา

เปนเงนกองทน อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนทงหมดและเงนกองทนชนท 1 ของธนาคารจะเพมขนเปน 16.50% และ 11.88% ตามลำาดบ และกลมธรกจ

ทางการเงนฯ จะเพมขนเปน 15.72% และ 11.63% ตามลำาดบ)

87017_001-128_M2.indd 124 3/14/13 8:54 PM


ต�ร�งท 2 : เงนกองทนขนตำ�ต�มประเภทคว�มเสยง

ธน�ค�รไทยพ�ณชย กลมธรกจท�งก�รเงนฯ

หนวย : ลานบาท 30 ม.ย. 55 31 ธ.ค. 54 30 ม.ย. 55 31 ธ.ค. 54

คว�มเสยงด�นเครดต - Standardized Approach

ลกหนปกต

ลกหนรฐบาล, ธนาคารกลาง, ธนาคารเพอการพฒนาระหวาง

ประเทศ(MDBs)1 และ PSEs

2 ทใชนำาหนกความเสยงเหมอน

กบลกหนภาครฐบาล 85 74 335 260

ลกหนสถาบนการเงนและ PSEs2 ทใชนำาหนกความเสยงเหมอน

กบลกหนสถาบนการเงน 1,270 1,590 1,285 1,596

ลกหนเอกชน3 และ PSEs

2 ทใชนำาหนกความเสยงเหมอนกบ

ลกหนเอกชน 61,896 56,708 61,894 56,780

ลกหนรายยอย 21,051 17,151 21,633 18,059

ลกหนสนเชอเพอทอยอาศย 10,451 9,648 10,451 9,648

สนทรพยอน 8,079 8,261 5,828 6,049

ลกหนดอยคณภาพ 1,316 1,471 1,407 1,574

First-to-Default credit derivatives and securitization - - - -

เงนกองทนขนตำ�ทตองดำ�รงเพอรองรบคว�มเสยงด�นเครดต 104,149 94,903 102,833 93,967

คว�มเสยงด�นตล�ด – Standardized Approach

ความเสยงดานอตราดอกเบย 2,900 1,819 2,900 1,819

ความเสยงดานราคาตราสารทน 79 78 83 148

ความเสยงดานอตราแลกเปลยน 455 442 455 442

ความเสยงดานราคาสนคาโภคภณฑ - - - -

เงนกองทนขนตำ�ทตองดำ�รงเพอรองรบคว�มเสยงด�นตล�ด 3,433 2,339 3,438 2,409

คว�มเสยงด�นปฏบตก�ร – Standardized Approach

เงนกองทนขนตำ�ทตองดำ�รงเพอรองรบคว�มเสยงด�นปฏบตก�ร 10,564 9,643 11,022 10,107

รวมเงนกองทนขนตำ�ทตองดำ�รงทงสน 118,146 106,885 117,294 106,483

1 Multilateral development banks (ธนาคารเพอการพฒนาระหวางประเทศ)

2 Non-central government public sector entities (องคกรปกครองสวนทองถน องคกรของรฐ และรฐวสาหกจ)

3 รวมลกหนรายยอยแตละรายและผทเกยวของตามพระราชบญญตธรกจสถาบนการเงน พ.ศ. 2551 ทไมเขาตามเกณฑของลกหนรายยอย

87017_001-128_M2.indd 125 3/14/13 8:54 PM


เปรยบเทยบขอมลท�งก�รเงนทสำ�คญ

ฐ�นะก�รเงน (งบก�รเงนรวม)

ณ 31 ธนวาคม

หนวย: พนลานบาท

2555 2554 2553 2552 25511/

สนทรพยรวม 2,269.9 1,848.4 1,443.3 1,294.0 1,275.1

- เงนใหสนเชอ 1,547.5 1,292.7 1,058.6 940.2 916.9

- หก คาเผอหนสงสยจะสญ -52.0 -46.0 -41.6 -42.9 -41.7

- เงนใหสนเชอสทธ 1,495.5 1,246.7 1,017.0 897.3 875.2

- เงนลงทนสทธ 458.9 322.4 149.9 165.4 155.2

- ทรพยสนรอการขาย 9.5 11.8 12.7 13.0 12.0

หนสนรวม 2,050.7 1,661.2 1,288.2 1,153.1 1,147.2

- เงนฝาก 1,614.1 1,184.4 1,092.1 955.9 911.5

- เงนกยม 132.6 255.8 62.6 57.2 82.4

สวนของผถอหนรวม 219.2 187.2 155.1 140.9 127.9

ผลประกอบก�ร (งบก�รเงนรวม)

สำาหรบป สนสด 31 ธนวาคม

หนวย: พนลานบาท

2555 2554 2553 2552 25511/

รายไดดอกเบย 103.4 77.9 52.7 53.9 63.3

หก คาใชจายดอกเบย 41.3 27.4 12.9 16.4 19.0

รายไดดอกเบยสทธ 62.1 50.5 39.8 37.5 44.3

รายไดทมใชดอกเบย 40.9 40.5 29.4 23.9 25.1

รวมร�ยได 103.0 91.0 69.1 61.4 69.5

หก คาใชจายทมใชดอกเบย 42.4 36.9 30.5 28.0 34.3

กำ�ไร (ข�ดทน) กอนหกหนสญ หนสงสยจะสญและข�ดทน

จ�กก�รดอยค�60.6 54.2 38.6 33.4 35.1

หก หนสญ หนสงสยจะสญและขาดทนจากการดอยคา 9.4 6.6 4.7 5.5 5.0

หก ภาษเงนได และสวนไดเสยทไมมอำานาจวบคม 11.0 11.2 9.7 7.2 8.8

กำ�ไร (ข�ดทน) สทธ (สวนทเปนของธน�ค�ร) 40.2 36.3 24.2 20.8 21.4

87017_001-128_M2.indd 126 3/14/13 8:54 PM


อตร�สวนสำ�คญท�งก�รเงน (งบก�รเงนรวม)

หนวย: รอยละ

2555 2554 2553 2552 25511/

คว�มส�ม�รถในก�รทำ�กำ�ไร

ผลตอบแทนสนทรพย (ROA) 2.0 2.2 1.8 1.6 1.8

ผลตอบแทนผถอหน (ROE) 19.9 21.3 16.4 15.5 18.0

สวนตางอตราดอกเบยสทธ (NIM) 3.2 3.3 3.1 3.2 3.9

สดสวนรายไดทมใชดอกเบยตอรายไดรวม 39.7 41.22/ 42.5 38.9 36.2

ประสทธภ�พในก�รดำ�เนนง�น

คาใชจายตอรายได 41.2 40.5 44.2 45.6 49.4

คาใชจายตอสนทรพย 2.1 2.2 2.2 2.2 2.8

สถ�นะท�งก�รเงน

สวนของผถอหนตอสนทรพย 9.6 10.1 10.7 10.8 10.0

เงนใหสนเชอตอเงนฝาก 95.9 109.1 96.9 98.4 100.6

ก�รดำ�รงเงนกองทน

เงนกองทนตอสนทรพยเสยง3/

16.54 14.54 15.52 16.47 15.2

เงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยง3/

10.9 11.2 11.6 12.3 11.0

เงนกองทนชนท 2 ตอสนทรพยเสยง3/

5.65 3.39 3.89 4.2 4.2

คณภ�พสนทรพย

สนเชอดอยคณภาพตอสนเชอรวม 2.1 2.6 3.3 4.4 5.1

คาเผอหนสงสยจะสญตอสนเชอดอยคณภาพ 144.8 127.1 107.5 95.4 83.3

คาเผอหนสงสยจะสญตอสนเชอรวม 3.4 3.6 3.9 4.6 4.5

ดอกเบยคางรบตอสนเชอรวม 0.2 0.2 0.2 0.2 0.2

ขอมลหลกทรพย4/

2555 2554 2553 2552 25511/

กำาไรสทธตอหน -EPS (บาท) 11.83 10.67 7.12 6.11 6.30

มลคาตามบญชตอหน - BVPS (บาท) 64.02 54.68 45.40 41.23 37.42

เงนปนผลตอหน5/ (บาท) 4.50 3.50 3.00 2.50 2.00

มลคาตลาดรวม (พนลานบาท) 616.9 396.0 351.8 294.9 164.0

จำานวนหน (ลานหน) 3,399 3,399 3,399 3,399 3,399

1/ ตามรปแบบงบการเงนเกา

2/ ไมรวมกำาไรพเศษครงเดยวจากการปรบมลคาของเงนลงทนจากการซอบรษท ไทยพาณชยประกนชวต จำากด (มหาชน) ในไตรมาส 1/2554

3/ งบการเงนเฉพาะธนาคาร

4/ หลกทรพย หมายถง หนสามญและหนบรมสทธ

5/ เงนปนผลตอหนในป 2555 เปนไปตามขอเสนอในวาระการประชมสามญผถอหนในเดอนเมษายน 2556 (เงนปนผลระหวางกาล 1 บาทตอหน)

87017_001-128_M2.indd 127 3/14/13 8:54 PM


ร�ยง�นของผสอบบญชรบอนญ�ต

(สพจน สงหเสนห)

ผสอบบญชรบอนญาต

เลขทะเบยน 2826

บรษท เคพเอมจ ภมไชย สอบบญช จำากด

กรงเทพมหานคร

26 กมภาพนธ 2556

เสนอ ผถอหนธน�ค�รไทยพ�ณชย จำ�กด (มห�ชน)

ขาพเจาไดตรวจสอบงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารของธนาคารไทยพาณชย จำากด (มหาชน) และบรษทยอยและของเฉพาะ

ธนาคารไทยพาณชย จำากด (มหาชน) ตามลำาดบ ซงประกอบดวยงบแสดงฐานะการเงนรวมและงบแสดงฐานะการเงนเฉพาะธนาคาร ณ วนท

31 ธนวาคม 2555 งบกำาไรขาดทนเบดเสรจรวมและงบกำาไรขาดทนเบดเสรจเฉพาะธนาคาร งบแสดงการเปลยนแปลงสวนของเจาของรวม

และงบแสดงการเปลยนแปลงสวนของเจาของเฉพาะธนาคาร และงบกระแสเงนสดรวมและงบกระแสเงนสดเฉพาะธนาคาร สำาหรบปสนสด

วนเดยวกน รวมถงหมายเหตสรปนโยบายการบญชทสำาคญและหมายเหตเรองอนๆ

ความรบผดชอบของผบรหารตองบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร

ผบรหารเปนผรบผดชอบในการจดทำาและการนำาเสนองบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารเหลานโดยถกตองตามทควรตามมาตรฐาน

การรายงานทางการเงน และรบผดชอบเกยวกบการควบคมภายในทผบรหารพจารณาวาจำาเปนเพอใหสามารถจดทำางบการเงนรวมและงบการเงน

เฉพาะธนาคารทปราศจากการแสดงขอมลทขดตอขอเทจจรงอนเปนสาระสำาคญไมวาจะเกดจากการทจรตหรอขอผดพลาด

ความรบผดชอบของผสอบบญช

ขาพเจาเปนผรบผดชอบในการแสดงความเหนตองบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารดงกลาวจากผลการตรวจสอบของขาพเจา ขาพเจา

ไดปฏบตงานตรวจสอบตามมาตรฐานการสอบบญช ซงกำาหนดใหขาพเจาปฏบตตามขอกำาหนดดานจรรยาบรรณ รวมถงวางแผนและปฏบตงาน

ตรวจสอบเพอใหไดความเชอมนอยางสมเหตสมผลวางบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารปราศจากการแสดงขอมลทขดตอขอเทจจรง

อนเปนสาระสำาคญหรอไม

การตรวจสอบรวมถงการใชวธการตรวจสอบเพอใหไดมาซงหลกฐานการสอบบญชเกยวกบจำานวนเงนและการเปดเผยขอมลในงบการเงน วธการ

ตรวจสอบทเลอกใชขนอยกบดลยพนจของผสอบบญช ซงรวมถงการประเมนความเสยงจากการแสดงขอมลทขดตอขอเทจจรงอนเปนสาระสำาคญ

ของงบการเงนไมวาจะเกดจากการทจรตหรอขอผดพลาด ในการประเมนความเสยงดงกลาว ผสอบบญชพจารณาการควบคมภายในทเกยวของ

กบการจดทำาและการนำาเสนองบการเงนโดยถกตองตามทควรของกจการ เพอออกแบบวธการตรวจสอบทเหมาะสมกบสถานการณ แตไมใชเพอ

วตถประสงคในการแสดงความเหนตอประสทธผลของการควบคมภายในของกจการ การตรวจสอบรวมถงการประเมนความเหมาะสมของนโยบาย

การบญชทผบรหารใชและความสมเหตสมผลของประมาณการทางบญชทจดทำาขนโดยผบรหาร รวมทงการประเมนการนำาเสนองบการเงนโดยรวม

ขาพเจาเชอวาหลกฐานการสอบบญชทขาพเจาไดรบเพยงพอและเหมาะสมเพอใชเปนเกณฑในการแสดงความเหนของขาพเจา

ความเหน

ขาพเจาเหนวา งบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารขางตนนแสดงฐานะการเงนรวมและฐานะการเงนเฉพาะธนาคารของธนาคาร

ไทยพาณชย จำากด (มหาชน) และบรษทยอย และของเฉพาะธนาคารไทยพาณชย จำากด (มหาชน) ตามลำาดบ ณ วนท 31 ธนวาคม 2555

ผลการดำาเนนงานรวมและผลการดำาเนนงานเฉพาะธนาคาร และกระแสเงนสดรวมและกระแสเงนสดเฉพาะธนาคาร สำาหรบปสนสดวนเดยวกน

โดยถกตองตามทควรในสาระสำาคญตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน

ขอมลและเหตการณทเนน

โดยมไดแสดงความเหนอยางมเงอนไข ขาพเจาขอใหสงเกตหมายเหตประกอบงบการเงนขอ 3 และ 48 ซงไดอธบายถงผลกระทบจาก

การเปลยนแปลงนโยบายการบญช ตวเลขเปรยบเทยบทนำามาแสดงนนำามาจากงบการเงนทตรวจสอบแลว ณ วนทและสำาหรบปสนสดวนท

31 ธนวาคม 2554 และหลงจากการปรบปรงรายการตามทไดอธบายไว ในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ 3 และ 48

87017_001-128_M2.indd 128 3/14/13 8:54 PM

งบการเงนและหมายเหตประกอบงบการเงน

87017_129-286_M2.indd 129 3/14/13 9:24 PM


งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร

31 ธนวาคม 31 ธนวาคม

สนทรพย หมายเหต 2555 2554 2555 2554

(ปรบปรงใหม)* (ปรบปรงใหม)*

(พนบาท)

เงนสด 31,322,453 33,701,257 31,218,439 33,468,934

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 9 162,754,864 125,003,304 149,540,753 114,794,032

สนทรพยตราสารอนพนธ 10 28,759,539 28,198,279 28,781,792 28,198,279

เงนลงทนสทธ 11, 48 458,296,782 321,671,755 346,600,314 240,521,620

เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธ 12 646,652 699,561 27,902,519 28,132,697

เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 13

เงนใหสนเชอแกลกหน 1,568,784,504 1,306,393,160 1,561,795,974 1,282,584,826

ดอกเบยคางรบ 3,463,427 2,999,976 3,308,810 2,833,752

รวมเงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบ 1,572,247,931 1,309,393,136 1,565,104,784 1,285,418,578

หก รายไดรอตดบญช (21,298,794) (13,710,151) (21,153,819) (12,210,373)

หก คาเผอหนสงสยจะสญ 13.4, 17 (51,510,103) (45,405,542) (49,739,941) (41,333,964)

หก คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน 18 (445,628) (589,811) (445,628) (561,772)

รวมเงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 1,498,993,406 1,249,687,632 1,493,765,396 1,231,312,469

ภาระของลกคาจากการรบรอง 192,219 110,194 192,219 110,194

ทรพยสนรอการขายสทธ 19 9,455,896 11,765,050 9,437,572 11,573,083

ทดน อาคารและอปกรณสทธ 20 35,392,512 34,772,020 33,955,214 33,240,646

คาความนยมและสนทรพยไมมตวตนอนสทธ 21 11,420,142 11,256,139 1,479,453 1,272,059

ลกหนและสนทรพยจากการประกนภยตอ 3,770,019 10,998,360 - -

สนทรพยอนระหวางรอการโอนบญช 22, 48 12,660,556 6,273,675 12,660,556 6,273,641

สนทรพยอนสทธ 23, 48 16,218,515 14,240,939 9,781,286 10,490,324

รวมสนทรพย 2,269,883,555 1,848,378,165 2,145,315,513 1,739,387,978

งบแสดงฐานะการเงน

หมายเหตประกอบงบการเงนเปนสวนหนงของงบการเงนน

* อางถงหมายเหตประกอบงบการเงนขอ 3

ธนาคารไทยพาณชย จ�ากด (มหาชน) และบรษทยอย

87017_129-286_M2.indd 130 3/14/13 9:24 PM




หนสนและสวนของเจาของ หมายเหต 2555 2554 2555 2554


(พนบาท)

หนสน

เงนรบฝาก 25 1,614,059,199 1,184,387,802 1,614,588,618 1,179,458,199

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 26 107,063,207 53,431,298 111,907,302 55,005,273

หนสนจายคนเมอทวงถาม 9,602,881 6,905,019 9,562,679 6,897,938

หนสนตราสารอนพนธ 10 24,972,679 28,818,615 24,979,741 28,818,615

ตราสารหนทออกและเงนกยม 27 132,576,966 255,842,963 132,487,594 256,302,963

ภาระของธนาคารจากการรบรอง 192,219 110,194 192,219 110,194

ประมาณการหนสน 28 6,154,980 5,139,207 5,844,837 4,759,166

หนสนจากสญญาประกนภย 107,302,084 89,040,860 - -

หนสนอนระหวางรอการโอนบญช 29 13,442,623 8,914,689 13,722,933 8,644,997

หนสนอน 30, 48 35,361,331 28,604,607 26,377,283 22,873,143

รวมหนสน 2,050,728,169 1,661,195,254 1,939,663,206 1,562,870,488





87017_129-286_M2.indd 131 3/14/13 9:24 PM




หนสนและสวนของเจาของ หมายเหต 2555 2554 2555 2554


(พนบาท)

สวนของเจาของ

ทนเรอนหน

ทนจดทะเบยน

หนบรมสทธ 3,584,968,018 หน มลคาหนละ 10 บาท 35,849,680 35,855,882 35,849,680 35,855,882

หนสามญ 3,415,031,982 หน มลคาหนละ 10 บาท 34,150,320 34,144,118 34,150,320 34,144,118

ทนทออกและชำาระแลว

หนบรมสทธ 5,455,769 หน มลคาหนละ 10 บาท 54,558 60,296 54,558 60,296

หนสามญ 3,393,736,429 หน มลคาหนละ 10 บาท 33,937,364 33,931,626 33,937,364 33,931,626

สวนเกนมลคาหน

สวนเกนมลคาหนบรมสทธ 21,335 23,578 21,335 23,578

สวนเกนมลคาหนสามญ 11,102,856 11,100,613 11,102,856 11,100,613

องคประกอบอนของสวนของเจาของ 24,554,427 20,921,165 22,847,407 20,499,582

กำาไรสะสม

จดสรรแลว

ทนสำารองตามกฎหมาย 31 7,000,000 7,000,000 7,000,000 7,000,000

ยงไมไดจดสรร 140,930,675 112,833,679 130,688,787 103,901,795

รวมสวนของบรษทใหญ 217,601,215 185,870,957 205,652,307 176,517,490

สวนไดเสยทไมมอำานาจควบคม 1,554,171 1,311,954 - -

รวมสวนของเจาของ 219,155,386 187,182,911 205,652,307 176,517,490

รวมหนสนและสวนของเจาของ 2,269,883,555 1,848,378,165 2,145,315,513 1,739,387,978

(นางกรรณกา ชลตอาภรณ)

กรรมการผจดการใหญ

(ดร.วชต สรพงษชย)

ประธานกรรมการบรหาร





87017_129-286_M2.indd 132 3/14/13 9:24 PM



สำาหรบปสนสด

วนท 31 ธนวาคม



หมายเหต 2555 2554 2555 2554

(พนบาท)

รายไดดอกเบย 39 103,399,392 77,946,828 98,330,926 73,909,322

คาใชจายดอกเบย 40 41,294,910 27,420,781 41,309,210 27,417,325

รายไดดอกเบยสทธ 62,104,482 50,526,047 57,021,716 46,491,997

รายไดคาธรรมเนยมและบรการ 41 24,826,040 23,662,965 29,946,610 26,342,506

คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ 41 4,369,820 3,856,868 4,060,174 3,452,967

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 41 20,456,220 19,806,097 25,886,436 22,889,539

รายไดจากธรกรรมเพอคาสทธ 42 7,511,370 6,286,726 7,496,359 6,289,908

กำาไรสทธจากเงนลงทน 43 1,292,525 5,329,579 195,090 512,190

สวนแบงกำาไรจากบรษทรวม 1,457 401,980 - -

รายไดเงนปนผลรบ 962,094 1,028,474 5,142,049 5,627,866

รายไดจากการรบประกนภย 44,471,860 28,695,761 - -

รายไดจากการดำาเนนงานอนๆ 1,338,117 1,398,352 764,188 624,706

รวมรายไดจากการดำาเนนงาน 138,138,125 113,473,016 96,505,838 82,436,206

คาใชจายจากการรบประกนภย 35,153,266 22,437,521 - -

รวมรายไดจากการดำาเนนงานสทธ 102,984,859 91,035,495 96,505,838 82,436,206

คาใชจายจากการดำาเนนงานอนๆ

คาใชจายเกยวกบพนกงาน 18,735,657 17,508,629 16,174,157 15,325,116

คาตอบแทนกรรมการ 105,145 97,110 94,847 87,295

คาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและอปกรณ 9,148,354 8,645,280 8,292,076 7,798,839

คาภาษอากร 3,681,998 2,775,503 3,551,557 2,676,269

อนๆ 10,730,417 7,856,962 11,144,867 8,127,288

รวมคาใชจายจากการดำาเนนงานอนๆ 42,401,571 36,883,484 39,257,504 34,014,807

หนสญ หนสงสยจะสญและขาดทนจากการดอยคา 44 9,396,164 6,630,491 9,995,013 6,856,064

กำาไรจากการดำาเนนงานกอนภาษเงนได 51,187,124 47,521,520 47,253,321 41,565,335

ภาษเงนได 10,682,204 11,212,786 8,373,985 9,693,565

กำาไรสทธ 40,504,920 36,308,734 38,879,336 31,871,770


งบก�าไรขาดทนเบดเสรจ


87017_129-286_M2.indd 133 3/14/13 9:24 PM







หมายเหต 2555 2554 2555 2554

(พนบาท)

กำาไรขาดทนเบดเสรจอน

การเปลยนแปลงในสวนเกนทนจากการตราคาสนทรพย (3,865) 5,568,365 (3,865) 5,533,439

กำาไร (ขาดทน) จากการวดมลคาเงนลงทนเผอขาย 4,099,793 (132,889) 2,630,573 (65,902)

กำาไร (ขาดทน) จากการแปลงคางบการเงนจากการ

ดำาเนนงานในตางประเทศ (58,157) 82,651 - -

ขาดทนจากการประมาณการตามหลกคณตศาสตร

ประกนภย (507,938) - (474,054) -

สวนแบงกำาไรขาดทนเบดเสรจอนในบรษทรวม (40,940) (19,514) - -

รวมกำาไรขาดทนเบดเสรจอน 3,488,893 5,498,613 2,152,654 5,467,537

กำาไรขาดทนเบดเสรจรวม 43,993,813 41,807,347 41,031,990 37,339,307

การแบงปนกำาไรสทธ

สวนทเปนของบรษทใหญ 40,219,900 36,272,651 38,879,336 31,871,770

สวนทเปนของสวนไดเสยทไมมอำานาจควบคม 285,020 36,083 - -

การแบงปนกำาไรเบดเสรจรวม

สวนทเปนของบรษทใหญ 43,612,455 41,757,579 41,031,990 37,339,307

สวนทเปนของสวนไดเสยทไมมอำานาจควบคม 381,358 49,768 - -

กำาไรตอหนของผถอหนบรษทใหญ

กำาไรตอหนขนพนฐาน (บาท) 45 11.83 10.67 11.44 9.38

งบก�าไรขาดทนเบดเสรจ

(นางกรรณกา ชลตอาภรณ)

กรรมการผจดการใหญ

(ดร.วชต สรพงษชย)

ประธานกรรมการบรหาร



87017_129-286_M2.indd 134 3/14/13 9:24 PM


งบการเงนรวม

องคประกอบอนของสวนของเจาของ

กำาไร

กำาไร (ข

าดทน)

การเปลยนแปลง

(ขาดทน)

จากการแปลงคา

สวนแบง

รวม

ในสวนเกนทน

จากการวด

งบการเงนจาก

กำาไรขาดทน

องคประกอบ


สวนไดเสยท



จากการตราคา

มลคาเงนลงทน

การดำาเนนงาน

เบดเสรจอนใน

อนของสวน

ทนสำารอง

รวมสวนของ

ไมมอำานาจ

หมายเหตหนบรมสทธ

หนสามญ

หนบรมสทธ

หนสามญ

สนทรพย

เผอขาย

ในตางประเทศ


ของเจาของ

ตามกฎหมาย

ยงไมไดจดสรร

บรษทใหญ

ควบคม

รวม

ส�าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2554

(พนบาท)

ยอดคงเหลอ ณ

วนท 1 มกราคม 2554

65,719

33,926,203

25,699

11,098,492

11,038,160

5,068,928

(413,129)

60,454

15,754,413

7,000,000

86,445,116

154,315,642

789,429

155,105,071

เงนปนผลจาย

32

--

--

--

--

--

(10,197,576)

(10,197,576)

(162,435)

(10,360,011)

การแปลงสภาพหนบรมสทธเปนหนสามญ

(5,423)

5,423

(2,121)

2,121

--

--

--

--

--

กำาไรสำาหรบป

--

--

--

--

--

36,272,651

36,272,651

36,083

36,308,734


--

--

5,557,049

(135,258)

82,651

(19,514)

5,484,928

--

5,484,928

13,685

5,498,613

รวมก�าไรขาดทนเบดเสรจส�าหรบป

--

--

5,557,049

(135,258)

82,651

(19,514)

5,484,928

-36,272,651

41,757,579

49,768

41,807,347

โอนไปกำาไรสะสม

--

--

(318,176)

--

-(3

18,176)

-313,488

(4,688)

3,629

(1,059)

การไดมาซงสวนไดเสยทไมมอำานาจควบคม

ซงอำานาจควบคมเปลยนแปลง

--

--

--

--

--

--

631,563

631,563


วนท 31 ธนวาคม 2554

60,296

33,931,626

23,578

11,100,613

16,277,033

4,933,670

(330,478)

40,940

20,921,165

7,000,000

112,833,679

185,870,957

1,311,954

187,182,911

ธนาคารไทยพาณ

ชย จ�ากด (ม

หาชน) และบรษทยอย

งบแสดงการเปลยนแปลงสวนของเจาของ


87017_129-286_M2.indd 135 3/14/13 9:24 PM




ขาดทน

สวนเกนทนจาก


กำาไร

จากการแปลงคา

สวนแบง


รวม



งบการเงนจาก

กำาไรขาดทน

สดสวน



สวนไดเสยท





การดำาเนนงาน

เบดเสรจอนใน

การถอหนใน



รวมสวนของ

ไมมอำานาจ

หมายเหตหนบรมสทธ

หนสามญ


หนสามญ

สนทรพย

เผอขาย

ในตางประเทศ






บรษทใหญ

ควบคม

รวม


(พนบาท)

ยอดคงเห

ลอ ณ


60,296

33,931,626

23,578

11,100,613

16,277,033

4,933,670

(330,478)

40,940

-20,921,165

7,000,000

112,833,679

185,870,957

1,311,954

187,182,911


32

--

--

--

--

--

-(1

1,897,173)

(11,897,173)

(115,026)

(12,012,199)

การแปลงสภาพหนบรมสทธเปน

หนสามญ

(5,738)

5,738

(2,243)

2,243

--

--

--

--

--

-

การไดมาซงสวนไดเสยทไมมอำานาจ

ควบคมโดยอำานาจควบคม

ไมเปลยนแปลง

--

--

1,105

--

-10,565

11,670

--

11,670

259,620

271,290

การขายสวนไดเสยทไมมอำานาจ

ควบคมซงอำานาจควบคม


--

--

--

--

--

--

-(2

84,358)

(284,358)


--

--

--

--

--

-40,219,900

40,219,900

285,020

40,504,920


--

--

(3,865)

4,001,873

(58,157)

(40,940)

-3,898,911

-(5

06,356)

3,392,555

96,338

3,488,893


--

--

(3,865)

4,001,873

(58,157)

(40,940)

-3,898,911

-39,713,544

43,612,455

381,358

43,993,813


--

--

(277,319)

--

--

(277,319)

-280,625

3,306

623

3,929



2555

54,558

33,937,364

21,335

11,102,856

15,996,954

8,935,543

(388,635)

-10,565

24,554,427

7,000,000

140,930,675

217,601,215

1,554,171

219,155,386






87017_129-286_M2.indd 136 3/14/13 9:24 PM



งบการเงนเฉพาะธนาคาร


กำาไร


(ขาดทน)

รวม













หนสามญ


หนสามญ

สนทรพย

เผอขาย




รวม


(พนบาท)



65,719

33,926,203

25,699

11,098,492

10,648,329

4,695,995

15,344,324

7,000,000

81,915,322

149,375,759


32

--

--

--

--

(10,197,576)

(10,197,576)


(5,423)

5,423

(2,121)

2,121

--

--

--


--

--

--

--

31,871,770

31,871,770


--

--

5,533,439

(65,902)

5,467,537

--

5,467,537


--

--

5,533,439

(65,902)

5,467,537

-31,871,770

37,339,307


--

--

(312,279)

-(3

12,279)

-312,279

-



60,296

33,931,626

23,578

11,100,613

15,869,489

4,630,093

20,499,582

7,000,000

103,901,795

176,517,490





87017_129-286_M2.indd 137 3/14/13 9:24 PM






กำาไร

รวม













หนสามญ


หนสามญ

สนทรพย

เผอขาย




รวม

ส� าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555

(พนบาท)



60,296

33,931,626

23,578

11,100,613

15,869,489

4,630,093

20,499,582

7,000,000

103,901,795

176,517,490


32

--

--

--

--

(11,897,173)

(11,897,173)


(5,738)

5,738

(2,243)

2,243

--

--

--


--

--

--

--

38,879,336

38,879,336


--

--

(3,865)

2,630,573

2,626,708

-(4

74,054)

2,152,654


--

--

(3,865)

2,630,573

2,626,708

-38,405,282

41,031,990


--

--

(278,883)

-(2

78,883)

-278,883

-



54,558

33,937,364

21,335

11,102,856

15,586,741

7,260,666

22,847,407

7,000,000

130,688,787

205,652,307





87017_129-286_M2.indd 138 3/14/13 9:24 PM







2555 2554 2555 2554


(พนบาท)

กระแสเงนสดจากกจกรรมด�าเนนงาน

กำาไรจากการดำาเนนงานกอนภาษเงนได 51,187,124 47,521,520 47,253,321 41,565,335

รายการปรบปรง

คาเสอมราคาและรายจายตดบญช 2,771,764 2,803,391 2,544,303 2,504,045

หนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา 11,629,690 7,466,649 10,852,758 7,581,685

กลบรายการจากการดอยคาของสนทรพย (27,387) (222,674) (27,387) (222,674)

(กลบรายการ) ขาดทนจากการดอยคาของทรพยสนรอการขาย (39,510) 8,284 (38,305) 8,284

กำาไรสทธจากเงนลงทน (1,292,525) (5,329,579) (195,090) (512,190)

(กำาไร) ขาดทนจากการจำาหนายทดน อาคารและอปกรณ (2,099) (10,239) 21,088 (3,948)

รายไดจากธรกรรมเพอคาสทธ (7,511,370) (6,286,726) (7,496,359) (6,289,908)

คาความนยมตดลบ - (259,233) - -

สวนแบงกำาไรจากบรษทรวม (1,457) (401,980) - -

56,714,230 45,289,413 52,914,329 44,630,629

รายไดดอกเบยสทธ (62,104,482) (50,526,047) (57,021,716) (46,491,997)

รายไดเงนปนผล (962,094) (1,028,474) (5,142,049) (5,627,866)

เงนสดรบดอกเบย 104,074,385 78,163,029 99,043,870 74,556,636

เงนสดจายดอกเบย (38,098,442) (22,373,266) (38,067,240) (22,413,470)

เงนสดรบเงนปนผล 973,759 1,014,407 5,142,049 5,629,123

เงนสดจายภาษเงนได (10,867,670) (12,105,801) (8,929,662) (10,582,637)

กำาไรจากการดำาเนนงานกอนการเปลยนแปลงในสนทรพย

และหนสนดำาเนนงาน 49,729,686 38,433,261 47,939,581 39,700,418

สนทรพยด�าเนนงาน (เพมขน) ลดลง

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (38,762,970) 31,834,014 (35,074,226) 31,637,974

สนทรพยตราสารอนพนธ 6,052,310 3,390,926 6,050,288 3,390,926

เงนลงทนในหลกทรพยเพอคา (11,586,707) (7,321,568) (11,751,785) (6,758,177)

เงนใหสนเชอแกลกหน (264,400,118) (230,315,525) (277,197,408) (235,588,456)

ทรพยสนรอการขาย 7,353,673 4,440,230 6,898,579 3,933,759

ลกหนและสนทรพยจากการประกนภยตอ 7,228,341 (10,429,740) - -

สนทรพยอน (8,720,505) 23,178,822 (5,677,475) 21,993,329




งบกระแสเงนสด

87017_129-286_M2.indd 139 3/14/13 9:24 PM







2555 2554 2555 2554


(พนบาท)


หนสนด�าเนนงานเพมขน (ลดลง)

เงนรบฝาก 429,671,397 82,058,940 435,130,419 88,962,940

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 53,631,909 5,226,426 56,902,029 5,093,691

หนสนจายคนเมอทวงถาม 2,697,862 21,797 2,664,741 31,787

หนสนตราสารอนพนธ (3,845,936) (316,617) (3,838,874) (316,617)

ตราสารหนทออกและเงนกยมระยะสน (196,679,131) 185,064,737 (197,228,504) 186,724,737

หนสนอน 27,307,429 5,988,844 6,847,205 (21,367,927)

เงนสดสทธไดมาจากกจกรรมด�าเนนงาน 59,677,240 131,254,547 31,664,570 117,438,384

กระแสเงนสดจากกจกรรมลงทน

เงนสดจายในการซอหลกทรพยเผอขาย (414,779,318) (260,500,988) (376,440,680) (227,952,920)

เงนสดรบจากการจำาหนายหลกทรพยเผอขาย 305,940,454 147,000,256 276,391,614 119,766,072

เงนสดจายในการซอตราสารหนทจะถอจนครบกำาหนด (12,109,116) (11,424,701) (1,048,364) (1,053,295)

เงนสดรบจากการไถถอนตราสารหนทจะถอจนครบกำาหนด 41,111 10,153,743 9,122,904 8,242,663

เงนสดจายในการซอเงนลงทนทวไป (108,341) (15,477) (45,180) (583)

เงนสดรบจากการจำาหนายเงนลงทนทวไป 53,985 8,477 20,375 6,332

เงนสดจายในการซอเงนลงทนในบรษทยอยและ/หรอบรษทรวม - (10,836,744) (420,596) (10,914,107)

เงนสดรบจากการจำาหนายเงนลงทนในบรษทยอยและ/หรอบรษทรวม 767,907 99,567 135,735 1,104,825

เงนสดจายในการซอทดน อาคารและอปกรณ (3,150,709) (2,885,838) (2,915,024) (2,436,816)

เงนสดรบจากการจำาหนายทดน อาคารและอปกรณ 322,516 500,068 133,590 270,733

เงนสดจายซอสนทรพยไมมตวตน (657,177) (556,686) (645,266) (505,945)

เงนสดสทธใชไปในกจกรรมลงทน (123,678,688) (128,458,323) (95,710,892) (113,473,041)

กระแสเงนสดจากกจกรรมจดหาเงน

เงนสดรบจากตราสารหนทออกและเงนกยมระยะยาว 73,693,000 7,909,383 73,693,000 6,529,383

จายเงนปนผลใหผถอหนของธนาคาร (11,897,173) (10,197,576) (11,897,173) (10,197,576)

จายเงนปนผลใหกบสวนไดเสยทไมมอำานาจควบคม (115,026) (162,435) - -

เงนสดสทธไดมาจาก (ใชไปใน) กจกรรมจดหาเงน 61,680,801 (2,450,628) 61,795,827 (3,668,193)

(ขาดทน) กำาไรจากการแปลงคางบการเงนจากการดำาเนนงาน

ในตางประเทศ (58,157) 82,651 - -

เงนสด (ลดลง) เพมขนสทธ (2,378,804) 428,247 (2,250,495) 297,150

เงนสด ณ วนท 1 มกราคม 33,701,257 33,273,010 33,468,934 33,171,784

เงนสด ณ วนท 31 ธนวาคม 31,322,453 33,701,257 31,218,439 33,468,934





87017_129-286_M2.indd 140 3/14/13 9:24 PM



งบการเงนนไดรบอนมตใหออกงบการเงนจากกรรมการเมอวนท 26 กมภาพนธ 2556

1 ขอมลทวไป

ธนาคารไทยพาณชย จำากด (มหาชน) “ธนาคาร” เปนนตบคคลทจดตงขนในประเทศไทยและมทอยจดทะเบยนตงอยเลขท 9 ถนน

รชดาภเษก จตจกร กรงเทพมหานคร

ธนาคารไดรบพระบรมราชานญาตใหกอตงเมอวนท 30 มกราคม 2449 และจดทะเบยนกบตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยเมอ

วนท 6 กมภาพนธ 2519

ธนาคารดำาเนนธรกจหลกเกยวกบการจดหาผลตภณฑและใหบรการทางการเงนผานเครอขายสาขาทงในประเทศไทยและตางประเทศ

รวมถงบรษทยอยในประเทศกมพชาและบรษทรวมในประเทศเวยดนาม นอกจากนธนาคารยงมเงนลงทนในบรษทยอยทเปนบรษท

ประกนขนาดใหญอกสองแหง รายละเอยดของบรษทยอยและกจการทควบคมรวมกน ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 ได

เปดเผยไว ในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ 12 และ 35

การรบโอนกจการทงหมดของบรษทเงนทน สนอตสาหกรรม จ�ากด (มหาชน)

จากการทธนาคารไดเขาถอหนในบรษทเงนทน สนอตสาหกรรม จำากด (มหาชน) จนเปนบรษทยอยในเดอนกนยายน 2554 และได

จดทำางบการเงนรวมนบตงแตนนเปนตนมา ตอมาในวนท 16 สงหาคม 2555 ธนาคารไทยพาณชย จำากด (มหาชน) ไดเขาทำาสญญา

รบโอนกจการทงหมดของบรษทเงนทน สนอตสาหกรรม จำากด (มหาชน) โดยใหมผลสมบรณตามกฎหมายในวนท 1 ตลาคม 2555

โดยเปนการโอนสนทรพย หนสนและรวมถงภาระผกพนทงหมดของบรษทเงนทน สนอตสาหกรรม จำากด (มหาชน) ทมอย ณ วนท 1

ตลาคม 2555 และ/หรอหนสนทอาจมขนในอนาคตมายงธนาคารไทยพาณชย จำากด (มหาชน) โดยสนทรพยสทธทรบโอนเปนจำานวน

เงน 4,542 ลานบาท และหลงจากนนบรษทเงนทน สนอตสาหกรรม จำากด (มหาชน) ไดหยดดำาเนนธรกจทงหมด และไดคนใบอนญาต

ใหประกอบการธนาคารพาณชยและใบอนญาตใหประกอบธรกจเปนธนาคารรบอนญาตแกกระทรวงการคลง

2 เกณฑการจดท�างบการเงน

(ก) เกณฑการถอปฏบต

งบการเงนนจดทำาขนตามมาตรฐานการรายงานทางการเงนและแนวปฏบตทางการบญชทประกาศใช โดยสภาวชาชพบญชฯ (“สภา

วชาชพบญช”) กฎระเบยบและประกาศคณะกรรมการกำากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพยทเกยวของและไดแสดงรายการตามขอ

กำาหนดในประกาศธนาคารแหงประเทศไทยท สนส. 11/2553 ลงวนท 3 ธนวาคม 2553 เรอง การจดทำาและการประกาศงบการเงน

ของธนาคารพาณชยและบรษทโฮลดงทเปนบรษทแมของกลมธรกจทางการเงน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 สภาวชาชพบญชไดออกและปรบปรงมาตรฐานการรายงานทางการเงนฉบบอนๆ ซงมผลบงคบสำาหรบ

งบการเงนทเรมในหรอหลงวนท 1 มกราคม 2556 เปนตนไป และไมไดมการนำามาใชสำาหรบการจดทำางบการเงนน มาตรฐานการ

รายงานทางการเงนทออกและปรบปรงใหมดงกลาวไดเปดเผยในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ 47


หมายเหตประกอบงบการเงน

87017_129-286_M2.indd 141 3/14/13 9:24 PM


(ข) เกณฑการวดมลคา

งบการเงนนจดทำาขนโดยถอหลกเกณฑการบนทกตามราคาทนเดม ยกเวนรายการทสำาคญทแสดงในงบแสดงฐานะการเงนดงตอไปน

- ตราสารอนพนธวดมลคาดวยราคายตธรรม

- สนทรพยทางการเงนเพอคาและเผอขายวดมลคาดวยราคายตธรรม

(ค) สกลเงนทน�าเสนองบการเงน

งบการเงนนจดทำาและแสดงหนวยเงนตราเปนเงนบาท ขอมลทางการเงนทงหมดมการปดเศษในหมายเหตประกอบงบการเงนเพอให

แสดงเปนหลกลานบาท ยกเวนทระบไวเปนอยางอน

(ง) การประมาณการและใชวจารณญาณ

ในการจดทำางบการเงนใหเปนไปตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน ผบรหารตองใชวจารณญาณ การประมาณและขอสมมตฐาน

หลายประการ ซงมผลกระทบตอการกำาหนดนโยบายการบญชและการรายงานจำานวนเงนทเกยวกบ สนทรพย หนสน รายได และ

คาใชจาย ผลทเกดขนจรงอาจแตกตางจากทประมาณไว

ประมาณการและขอสมมตฐานทใช ในการจดทำางบการเงนจะไดรบการทบทวนอยางตอเนอง การปรบประมาณการทางบญชจะบนทก

ในงวดบญชทประมาณการดงกลาวไดรบการทบทวนและในงวดอนาคตทไดรบผลกระทบ

ขอมลเกยวกบการประมาณความไมแนนอนและขอสมมตฐานทสำาคญในการกำาหนดนโยบายการบญช มผลกระทบสำาคญตอการรบร

จำานวนเงนในงบการเงนซงประกอบดวยหมายเหตประกอบงบการเงนตอไปน

หมายเหตประกอบงบการเงนขอ 4.25 เงนสำารองประกนชวต

หมายเหตประกอบงบการเงนขอ 6 มลคายตธรรมของตราสารการเงน

หมายเหตประกอบงบการเงนขอ 10 ตราสารอนพนธ

หมายเหตประกอบงบการเงนขอ 11 เงนลงทนสทธ

หมายเหตประกอบงบการเงนขอ 12 เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธ

หมายเหตประกอบงบการเงนขอ 17 คาเผอหนสงสยจะสญ

87017_129-286_M2.indd 142 3/14/13 9:24 PM


3 การเปลยนแปลงนโยบายการบญช

ณ วนท 1 กรกฎาคม 2555 ธนาคารไดเปลยนแปลงนโยบายการบญชเกยวกบการรบรการซอและขายเงนลงทนจากวนททำาสญญาเปน

วนทชำาระราคา เพอใหงบการเงนสอดคลองกบรายงานผบรหาร ซงวธนไดรบความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทย

ตามมาตรฐานการบญช ฉบบท 8 เรอง นโยบายการบญช การเปลยนแปลงประมาณการทางบญชและขอผดพลาด การเปลยนแปลง

นโยบายการบญชนใชวธปรบปรงยอนหลงสำาหรบงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารทกงวดบญชทมผลกระทบในป 2554 ดงน


31 ธนวาคม 1 มกราคม 31 ธนวาคม 1 มกราคม

2554 2554 2554 2554



เงนลงทนสทธลดลง (8,402) (3,851) (7,543) (3,851)

สนทรพยอนสทธลดลง (21,056) (29,580) (21,056) (29,580)

หนสนอนสทธลดลง (29,458) (33,431) (28,599) (33,431)

ธนาคารมการเปลยนแปลงนโยบายการบญชในป 2555 ดงกลาวขางตน แตไมไดแสดงงบแสดงฐานะการเงนตนงวดของงวดทนำามา

เปรยบเทยบลาสด ทงนการลดลงของสนทรพยและหนสนในงบแสดงฐานะการเงนรวมและงบแสดงฐานะการเงนเฉพาะธนาคาร ณ

วนท 1 มกราคม 2554 คดเปนรอยละ 2 ของยอดรวมสนทรพย ทางผบรหารพจารณาแลววาไมมสาระสำาคญ

4 นโยบายการบญชทส�าคญ

นโยบายการบญชทนำาเสนอดงตอไปนไดถอปฏบตโดยสมำาเสมอสำาหรบงบการเงนทกรอบระยะเวลาทรายงาน ยกเวนทไดกลาวไว ใน

หมายเหตประกอบงบการเงนขอ 3 เรอง การเปลยนแปลงนโยบายการบญช

4.1 เกณฑในการจดทำางบการเงนรวม

งบการเงนรวมประกอบดวยงบการเงนของบรษท และบรษทยอย (รวมกนเรยกวา “ธนาคารและบรษทยอย”) และสวนได

เสยในบรษทรวม

การรวมธรกจ

ธนาคารบนทกบญชสำาหรบการรวมธรกจตามวธซอ ยกเวนในกรณทเปนการรวมธรกจภายใตการควบคมเดยวกน

การควบคม หมายถง อำานาจในการกำาหนดนโยบายทางการเงนและการดำาเนนงานของกจการเพอใหไดมาซงประโยชนจาก

กจกรรมของกจการนน ในการพจารณาอำานาจในการควบคม ธนาคารตองนำาสทธในการออกเสยงทเกดขนมารวมในการ

พจารณา วนทซอกจการคอวนทอำานาจในการควบคมนนไดถกโอนไปยงผซอ การกำาหนดวนทซอกจการและการระบเกยวกบ

การโอนอำานาจควบคมจากฝายหนงไปยงอกฝายหนงตองใชดลยพนจเขามาเกยวของ

คาความนยมถกวดมลคา ณ วนทซอ โดยวดจากมลคายตธรรมของสงตอบแทนทโอนใหซงรวมถงการรบรจำานวนสวนได

เสยทไมมอำานาจควบคมในผถกซอหกดวยมลคาสทธ (มลคายตธรรม) ของสนทรพยทระบไดทไดมาและหนสนทรบมา ซง

วดมลคา ณ วนทซอ

87017_129-286_M2.indd 143 3/14/13 9:24 PM


สงตอบแทนทโอนใหตองวดดวยมลคายตธรรมของสนทรพยทโอนไป หนสนทธนาคารกอขนเพอจายชำาระใหแกเจาของ

เดม และสวนไดเสยในสวนของเจาของทออกโดยธนาคาร ทงนสงตอบแทนทโอนใหยงรวมถงมลคายตธรรมของหนสนท

อาจเกดขน

หนสนทอาจเกดขนของบรษททถกซอทรบมาจากการรวมธรกจ รบรเปนหนสนหากมภาระผกพนในปจจบนซงเกดขนจาก

เหตการณในอดต และสามารถวดมลคายตธรรมไดอยางนาเชอถอ

ธนาคารวดมลคาสวนไดเสยทไมมอำานาจควบคมตามอตราสวนไดเสยในสนทรพยสทธทไดมาจากผถกซอ

ตนทนทเกยวของกบการซอของธนาคารทเกดขนซงเปนผลมาจากการรวมธรกจ เชน คาทปรกษากฎหมาย คาธรรมเนยม

วชาชพและคาทปรกษาอนๆ ถอเปนคาใชจายเมอเกดขน


บรษทยอยเปนกจการทอยภายใตการควบคมของธนาคาร งบการเงนของบรษทยอยไดรวมอยในงบการเงนรวม นบแตวนท

มการควบคมจนถงวนทการควบคมสนสดลง

นโยบายการบญชของบรษทยอยไดถกเปลยนตามความจำาเปนเพอใหเปนนโยบายเดยวกนกบของธนาคาร ผลขาดทนใน

บรษทยอยจะตองถกปนสวนไปยงสวนไดเสยทไมมอำานาจควบคมแมวาการปนสวนดงกลาวจะทำาใหสวนไดเสยทไมมอำานาจ

ควบคมมยอดคงเหลอตดลบกตาม

การสญเสยอ�านาจควบคม

เมอมการสญเสยอำานาจควบคม ธนาคารตดรายการสนทรพยและหนสนในบรษทยอย สวนไดเสยทไมมอำานาจควบคมและ

สวนประกอบอนในสวนของเจาของทเกยวของกบบรษทยอยนน กำาไรหรอขาดทนทเกดขนจากการสญเสยอำานาจควบคมใน

บรษทยอยรบร ในกำาไรหรอขาดทน สวนไดเสยในบรษทยอยเดมทยงคงเหลออยใหวดมลคาดวยมลคายตธรรม ณ วนทสญ

เสยอำานาจควบคม และจดประเภทเงนลงทนเปนเงนลงทนตามวธสวนไดเสยหรอเปนสนทรพยทางการเงนเผอขาย ขนอย

กบระดบของอทธพลทคงเหลออย


บรษทรวมเปนกจการทธนาคารมอทธพลอยางมนยสำาคญโดยมอำานาจเขาไปมสวนรวมในการตดสนใจเกยวกบนโยบายทางการ

เงนและการดำาเนนงานแตไมถงระดบทจะควบคมนโยบายดงกลาว การมอทธพลอยางมนยสำาคญถกสนนษฐานวามอยเมอ

ธนาคารมอำานาจในการออกเสยงในกจการอนในอตราตงแตรอยละ 20 ถง รอยละ 50

เงนลงทนในบรษทรวมบนทกในงบการเงนรวมโดยใชวธสวนไดเสย (เงนลงทนตามวธสวนไดเสยของบรษททถกลงทน) โดย

รบรรายการเรมแรกดวยราคาทน รวมถงตนทนทเกยวของกบการซอทเกดจากการทำารายการดงกลาว

งบการเงนรวมไดรวมสวนแบงกำาไรหรอขาดทน และกำาไรขาดทนเบดเสรจอนของธนาคารภายหลงจากการปรบปรงนโยบาย

การบญชใหเปนนโยบายเดยวกนกบของธนาคารนบจากวนทมอทธพลอยางมนยสำาคญ จนถงวนทการมอทธพลอยางมนย

สำาคญนนสนสดลง เมอผลขาดทนทธนาคารไดรบปนสวนจากบรษทรวมมจำานวนเกนกวาสวนไดเสยในบรษทรวม มลคาตาม

บญชของเงนลงทนในบรษทรวมตามวธสวนไดเสย รวมถงสวนไดเสยระยะยาวใดๆ จะถกทอนลงจนเปนศนยและหยดรบร

สวนผลขาดทน เวนแตกรณทธนาคารมภาระผกพนตามกฎหมายหรอตองจายเงนเพอชำาระภาระผกพนแทนในนามบรษทรวม

87017_129-286_M2.indd 144 3/14/13 9:24 PM


การตดรายการในงบการเงนรวม

ยอดคงเหลอและรายการบญชระหวางกจการในกลม รวมถงรายได หรอคาใชจายทยงไมเกดขนจรงซงเปนผลมาจากรายการ

ระหวางกจการในกลม ถกตดรายการในการจดทำางบการเงนรวม กำาไรทยงไมเกดขนจรงซงเปนผลมาจากรายการกบบรษท

รวมถกตดรายการกบเงนลงทนเทาทธนาคารและบรษทยอยมสวนไดเสยในกจการทถกลงทนนน ขาดทนทยงไมเกดขนจรง

ถกตดรายการในลกษณะเดยวกบกำาไรทยงไมเกดขนจรง แตเทาทเมอไมมหลกฐานการดอยคาเกดขน

งบการเงนรวมไดรวมรายการบญชของสำานกงานใหญ สาขาทงในและตางประเทศและบรษทยอยทธนาคารถอหนอยเกน

รอยละ 50 โดยไดตดรายการคาและยอดคงเหลอระหวางกนออกแลว

งบการเงนรวมสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 ไมรวมบรษททอยระหวางการชำาระบญชและไมไดรวม

งบการเงนทธนาคารและ/หรอบรษทยอยถอหนจากการปรบโครงสรางหนมากกวารอยละ 50 ของทนทเรยกชำาระแลว

เนองจากธนาคารและ/หรอบรษทยอยมความตงใจถอเงนลงทนดงกลาวเปนการชวคราว เงนลงทนในบรษทดงกลาวถกจด

ประเภทเปนเงนลงทนทวไป ไดแก

รอยละของทนทชำาระแลว

2555 2554

บรษททถอหนจากการปรบโครงสรางหน

บรษท ฟนกซ แลนด ดเวลลอปเมนท จำากด 97.6 97.6

บรษทดงกลาวมสนทรพย หนสน สวนของเจาของ รายได คาใชจายและผลกำาไรเปนจำานวนเลกนอยซงไมเปนนยสำาคญตอ


4.2 เงนสด

เงนสด หมายถง เงนสดในมอและรายการเงนสดระหวางเรยกเกบ

4.3 เงนลงทน

ธนาคารไดจดประเภทเงนลงทนเปนเงนลงทนในหลกทรพยเพอคา หลกทรพยเผอขาย หลกทรพยทจะถอจนครบกำาหนด

เงนลงทนทวไปและเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม โดยธนาคารแยกแสดงรายการในงบแสดงฐานะการเงนเปน

เงนลงทน และเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม

หลกทรพยเพอคาเปนหลกทรพยทซอมาโดยมความตงใจทจะถอไวเปนระยะเวลาสนเพอหากำาไรจากการเปลยนแปลงของ

ราคาหลกทรพย หลกทรพยเพอคาแสดงตามมลคายตธรรม การเปลยนแปลงของมลคายตธรรมบนทกเปนรายไดจากธรกรรม

เพอคาสทธในกำาไรหรอขาดทน รายไดดอกเบยรบของหลกทรพยเพอคาบนทกตามเกณฑคงคาง

ตราสารหนและตราสารทนในความตองการของตลาดทไมจดเปนหลกทรพยเพอคา หลกทรพยทจะถอจนครบกำาหนด และ

เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม จะถกจดประเภทเปนหลกทรพยเผอขาย ซงแสดงตามมลคายตธรรมโดยกำาไรหรอ

ขาดทนทยงไมเกดขนแสดงเปนสวนหนงของสวนของเจาของจนกวาหลกทรพยนนมการเปลยนแปลงหรอขายไป ตราสาร

หนทธนาคารมความตงใจและมความสามารถทจะถอจนครบกำาหนดถกจดประเภทเปนหลกทรพยทจะถอจนครบกำาหนด ซง

แสดงตามราคาทนตดจำาหนายสทธจากคาเผอการดอยคา (ถาม) สวนผลขาดทนจากการดอยคาและผลตางจากการแลก

เปลยนเงนตราตางประเทศรบร ในกำาไรหรอขาดทน เมอมการตดจำาหนายเงนลงทน จะรบรผลกำาไรหรอขาดทนสะสมทเคย

บนทกในสวนของเจาของโดยตรงเขากำาไรหรอขาดทน ในกรณทเปนเงนลงทนประเภททมดอกเบย จะตองบนทกดอกเบย

ในกำาไรหรอขาดทนโดยวธอตราดอกเบยทแทจรง

87017_129-286_M2.indd 145 3/14/13 9:24 PM


ตวสญญาใชเงนและสทธทจะไดรบ ตวสญญาใชเงนทโอนเปลยนมอไมไดทไดรบจากการทำาสญญาโอนสนทรพยดอยคณภาพ

ของธนาคารและบรษทยอยใหแกบรรษทบรหารสนทรพยไทย (“บสท.”) ถกจดประเภทเปนเงนลงทนในหลกทรพยทจะถอ

จนครบกำาหนด

ตราสารทนทไมใชหลกทรพยในความตองการของตลาดและทไมใชบรษทยอยและบรษทรวม ถกจดประเภทเปนเงนลงทน

ทวไปซงแสดงตามราคาทนสทธจากคาเผอการดอยคา (ถาม)

เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมในงบการเงนเฉพาะธนาคารบนทกบญชโดยใชวธราคาทนสทธจากคาเผอการดอย

คา (ถาม)

เงนลงทนในบรษทรวมในงบการเงนรวมบนทกบญชโดยใชวธสวนไดเสย

เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมทไดมาจากการปรบโครงสรางหน และไดรบอนญาตจากธนาคารแหงประเทศไทยให

ถอหนเกนอตราทกฎหมายกำาหนดแสดงไว ในเงนลงทนทวไปและหลกทรพยเผอขายโดยมไดบนทกเงนลงทนตามวธสวน

ไดเสยและมไดจดทำางบการเงนรวม

มลคายตธรรมของหลกทรพยทถอโดยธนาคารคำานวณโดยใชวธดงตอไปน

มลคายตธรรมของตราสารหนภาครฐใชราคาเสนอซอถวเฉลยครงลาสดของสมาคมตราสารหนไทย ในกรณทไมมราคาเสนอ

ซอถวเฉลยครงลาสดจะใชราคาซอขายครงลาสด ในกรณทไมมทงราคาเสนอซอถวเฉลยครงลาสดและราคาซอขายครงลาสด

จะคำานวณโดยใชเสนอตราผลตอบแทนตราสารหนภาครฐบวกคาความเสยง (Risk Premium)

สำาหรบตราสารหนภาคเอกชนและตราสารทนทเปนหลกทรพยจดทะเบยน ราคาตลาดใชราคาเสนอซอครงสดทายใน

ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย สวนตราสารหนภาคเอกชนทมใชหลกทรพยจดทะเบยนจะใชเสนอตราผลตอบแทนปรบ

ดวยคาความเสยงทเหมาะสมตามหลกเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยกำาหนด

สำาหรบเงนลงทนในหนวยลงทน แสดงมลคายตธรรมดวยมลคาสนทรพยสทธ ณ วนทรายงาน

สำาหรบตราสารหนและตราสารทนทเปนหลกทรพยจดทะเบยนในตางประเทศ ราคาตลาดใชราคาเสนอซอของ

ตลาดหลกทรพยตางประเทศนนๆ เมอสนวนทำาการสดทายของป สวนตราสารหนและตราสารทนทมใชหลกทรพยจดทะเบยน

ในตางประเทศใชราคาประเมนของสถาบนการเงนในตางประเทศทเชอถอได

ในกรณทหลกทรพยเกดการดอยคา ผลขาดทนจากการดอยคาจะรบรเปนกำาไรสทธจากเงนลงทนในกำาไรหรอขาดทน

การจ�าหนายเงนลงทน

เมอมการจำาหนายเงนลงทน ผลตางระหวางจำานวนเงนสทธทไดรบและมลคาตามบญชและรวมถงกำาไรหรอขาดทนสะสม

จากการตราคาหลกทรพยทเกยวของทเคยบนทกในสวนของเจาของ จะถกบนทกในกำาไรหรอขาดทน

ในกรณทธนาคารและบรษทยอยจำาหนายบางสวนของเงนลงทนทถออย การคำานวณตนทนสำาหรบเงนลงทนทจำาหนายไปและ

เงนลงทนทยงถออยใชวธถวเฉลยถวงนำาหนกปรบใชกบมลคาตามบญชของเงนลงทนทเหลออยทงหมด

87017_129-286_M2.indd 146 3/14/13 9:24 PM


4.4 เงนใหสนเชอ

เงนเบกเกนบญชแสดงยอดเงนตนรวมดอกเบย สวนเงนเบกเกนบญชในรายทไดมหนงสอบอกกลาวแจงไปและเงนให

สนเชอประเภทอนแสดงเฉพาะยอดเงนตน สวนลดรบลวงหนาของเงนใหสนเชอทยงไมรบรเปนรายได แสดงเปนรายการ

หกจากเงนใหสนเชอ

ลกหนตามสญญาเชาซอและสญญาเชาการเงน แสดงมลคาตามสญญาเชาซอและสญญาเชาการเงนคงคางสทธจากยอด

คงเหลอของรายไดทางการเงนทยงไมถอเปนรายได ซงแสดงสทธจากคานายหนาและคาใชจายทางตรงทเกดขนเมอเรม

แรกจากการใหเชาซอรอตดบญช

4.5 คาเผอหนสงสยจะสญ

คาเผอหนสงสยจะสญเปนประมาณการสวนสญเสยทคาดวาจะเกดจากสนเชอและรายการทเกยวของ ณ วนทรายงาน คา

เผอหนสงสยจะสญขนตำาไดตงตามเกณฑของประกาศธนาคารแหงประเทศไทย เกณฑดงกลาวกำาหนดใหธนาคารจดชนเงน

ใหสนเชอทงหมดโดยแบงออกเปน 6 ประเภท และมการตงคาเผอหนสงสยจะสญสำาหรบสนเชอแตละชนในอตราทกำาหนด

ไวโดยธนาคารแหงประเทศไทย โดยมการกำาหนดหลกเกณฑสำาหรบราคาสงสดของหลกประกนทจะนำามาใชในการตงคาเผอ

หนสงสยจะสญ เกณฑดงกลาวยงกำาหนดใหตงคาเผอหนสงสยจะสญเพมเตมสำาหรบลกหนจดชนสงสยจะสญทยงไมมการ

ฟองรองดำาเนนคดหรอปรบโครงสรางหน

นอกจากนนธนาคารแหงประเทศไทยยงไดกำาหนดใหธนาคารและสถาบนการเงนตองมการสอบทานคณภาพของเงนให

สนเชออยางตอเนอง ทงนธนาคารและบรษทยอยทเปนสถาบนการเงนจะตองรายงานผลของการปฏบตตามแนวทาง

ดงกลาวตอธนาคารแหงประเทศไทยเปนประจำา

สำาหรบลกหนเงนใหสนเชอแตละประเภท คอ เงนใหสนเชอรายใหญ (Corporate loans) ธนาคารไดพจารณาจากความ

สามารถในการจายชำาระหนของลกหนแตละรายจากประวตการชำาระหนทผานมา และพจารณามลคาของหลกประกนใน

กรณทคาดวาแหลงทมาของการจายชำาระหนจะเกดจากการขายหลกประกน สำาหรบเงนใหสนเชอลกหนขนาดกลาง ขนาด

ยอมและเงนใหสนเชอรายยอย ธนาคารไดใชขอมลทางสถตของสนเชอในการวเคราะหทางสถตของการเลอนชนของเงนให

สนเชอ (Migration Analysis) เพอประมาณการการเสอมคาของลกหนและคำานวณคาเผอหนสงสยจะสญสำาหรบหนจดชน

สงสย สำาหรบลกหนตามสญญาเชาซอ ตงแตวนท 1 กนยายน 2555 ธนาคารกนเงนสำารองเปนกลมลกหน โดยพจารณา

จากผลขาดทนจากประสบการณในอดตของสนเชอแตละชน

ลกหนทไดมการปรบโครงสรางหนแลวจะมการจดชนหนดงกลาวใหม โดยสำาหรบลกหนทเคยจดชนสงสยและชนสงสยจะ

สญจะปรบเปนชนหนตำากวามาตรฐาน และสำาหรบชนตำากวามาตรฐานหรอทกลาวถงเปนพเศษจะคงจดชนเดม จนกวาจะ

ไดรบชำาระครบ 3 งวด หรอ 3 เดอนแลวแตอยางใดจะนานกวา จงจะมการปรบเปนชนหนปกต

คาเผอหนสงสยจะสญทสำารองประจำาปรบรเปนคาใชจายหนสญและหนสงสยจะสญในกำาไรหรอขาดทน หนสญทไดรบคน

นำาไปเปนรายไดโดยแสดงยอดสทธกบคาใชจายหนสญและหนสงสยจะสญในกำาไรหรอขาดทน

การตดจายลกหนเปนหนสญนำาไปลดคาเผอหนสงสยจะสญ ธนาคารพจารณาตดหนสญออกจากบญช สำาหรบลกหนทธนาคาร

ไดตดตามทวงถามจนถงทสดแลวแตไมไดรบการชำาระหน ซงสอดคลองกบหลกเกณฑตามประกาศและหนงสอซกซอมความ

เขาใจของธนาคารแหงประเทศไทยเกยวกบหลกเกณฑการตดลกหนออกจากบญช

87017_129-286_M2.indd 147 3/14/13 9:24 PM


4.6 การปรบโครงสรางหนทมปญหา

แนวทางการปรบโครงสรางหนทมปญหามหลายวธ คอ การเปลยนแปลงเงอนไขการชำาระหน การลดยอดหน การขายทรพย

ชำาระหน การโอนทรพยชำาระหน หรอการแปลงหนเปนทน

การเปลยนแปลงเงอนไขการชำาระหน ธนาคารปฏบตตามหลกเกณฑทกำาหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทย ซงกำาหนดให

ธนาคารพจารณาเลอกใชวธหลกประกนเพอคำานวณสวนสญเสยและ/หรอใชมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบ

ในอนาคต โดยใชอตราดอกเบยตลาดในการคดลด ณ วนทปรบโครงสรางหนเพอคำานวณมลคายตธรรมและบนทกรายการ

ขาดทนจากการปรบโครงสรางหนไว ในกำาไรหรอขาดทน ณ วนทปรบโครงสรางหน

การลดยอดหน การขายทรพยชำาระหน การโอนทรพยชำาระหน หรอการแปลงหนเปนทน อาจทำาใหเกดผลขาดทนจากการ

ลดเงนตนและดอกเบยคางรบ ธนาคารบนทกบญชรบรเปนคาใชจายในกำาไรหรอขาดทนทงจำานวน

สำาหรบการโอนทรพยชำาระหน หรอ การแปลงหนเปนทนเพอชำาระหนตามสญญาปรบโครงสรางหนนน ธนาคารบนทก

บญชสนทรพยหรอสวนไดเสยทไดรบโอนมาดวยมลคายตธรรมหกดวยประมาณการคาใชจายในการขาย แตตองไมสงกวา

เงนลงทนในลกหนบวกดอกเบยทเจาหนมสทธไดรบตามกฎหมายทยงไมไดบนทกบญช กำาไรหรอขาดทนรบร ณ วนโอน ทงน

เปนไปตามมาตรฐานการบญชฉบบท 104 เรอง การบญชส�าหรบการปรบโครงสรางหนทมปญหา

ภายหลงการปรบโครงสรางหนทมปญหา ธนาคารคำานวณมลคายตธรรมของหนใหมโดยใชอตราดอกเบยคดลดดงกลาว ณ

วนทในงบการเงนทกงวดสามเดอน และปรบปรงบญชคาเผอการปรบมลคา เมอมลคายตธรรมของหนเปลยนแปลงไป การ

คำานวณมลคายตธรรมของหนใหม ณ วนทในงบการเงนทกงวดสามเดอนจะคำานวณตามหลกเกณฑทกำาหนดโดยธนาคาร

แหงประเทศไทยตามทกลาวไวขางตน โดยการปรบปรงบญชคาเผอการปรบมลคาตองไมทำาใหราคาตามบญชของลกหน

สงกวาเงนใหสนเชอ

4.7 ทรพยสนรอการขาย

ทรพยสนรอการขายประกอบดวยอสงหารมทรพยและสงหารมทรพย ซงแสดงในราคาทนทไดมาหรอราคาตลาดทตำากวา

ณ วนทรายงาน ในกรณทมลคาตามบญชของทรพยสนรอการขายมการดอยคาจะรบรคาเผอการดอยคาตามมาตรฐานการ

บญช ฉบบท 36 (ปรบปรง 2552) เรอง การดอยคาของสนทรพย

กำาไรหรอขาดทนจากการจำาหนายทรพยสนรอการขายรบรเปนรายไดหรอคาใชจาย ณ วนทจำาหนาย

4.8 ทดน อาคารและอปกรณ

การรบรและการวดมลคา

สนทรพยทเปนกรรมสทธของกจการ

ธนาคารแสดงทดนในราคาทประเมนใหมตามวธราคาตลาด และแสดงอาคารในราคาทประเมนใหมตามวธราคาเปลยนแทน

ณ วนทมการประเมนหกดวยคาเสอมราคาสะสมและคาเผอการดอยคา (ถาม)

อปกรณและสวนปรบปรงอาคารแสดงดวยราคาทนหกคาเสอมราคาสะสม

ราคาทนรวมถงตนทนทางตรงทเกยวของกบการไดมาของสนทรพย

กำาไรหรอขาดทนจากการจำาหนายทดน อาคาร และอปกรณ คอผลตางระหวางสงตอบแทนสทธทไดรบจากการจำาหนายกบ

มลคาตามบญชของทดน อาคาร และอปกรณ โดยรบรสทธเปนรายไดอนในกำาไรหรอขาดทน เมอมการขายสนทรพยทต

ราคาใหม จำานวนเงนทบนทกอยในสวนเกนทนจากการตราคาของสนทรพยจะถกโอนไปยงกำาไรสะสม

87017_129-286_M2.indd 148 3/14/13 9:24 PM


สนทรพยทตราคาใหม

การตราคาใหมดำาเนนการโดยผเชยวชาญในการประเมนราคาทมความเปนอสระอยางสมำาเสมอ ตามขอกำาหนดในประกาศ

ธนาคารแหงประเทศไทย เพอใหมนใจวาราคาตามบญชของสนทรพยทไดรบการประเมนไมแตกตางอยางเปนสาระสำาคญ

จากมลคายตธรรม ณ วนทรายงานมลคาของสนทรพยสวนทตเพมขนจะบนทกไปยงกำาไรขาดทนเบดเสรจอนและแสดงเปน

“สวนเกนทนจากการตราคาสนทรพย” ในองคประกอบอนของสวนของเจาของ ยกเวนกรณทเคยประเมนมลคาของสนทรพย

ลดลงและรบรขาดทนในกำาไรหรอขาดทนของสนทรพยชนเดยวกนนนแลว ในกรณทมลคาของสนทรพยลดลงจากการตราคา

ใหมจะบนทกในกำาไรหรอขาดทนสำาหรบมลคาทลดลงเฉพาะจำานวนทลดลงมากกวาสวนเกนทนจากการตราคาสนทรพยท

เคยบนทกไวครงกอนในกำาไรขาดทนเบดเสรจอนของสนทรพยชนเดยวกนนน สวนเกนจากการตราคาทรพยสนจะถกตด

บญช เทากบผลตางระหวางคาเสอมราคาของสนทรพยทตราคาใหมกบคาเสอมราคาของสนทรพยในราคาทนเดมและโอน

โดยตรงไปกำาไรสะสม ในกรณทมการจำาหนายสนทรพยทตราคาใหม สวนเกนทนจากการตราคาของสนทรพยทจำาหนายจะ

โอนโดยตรงไปยงกำาไรสะสมและไมรวมในการคำานวณกำาไรหรอขาดทนจากการจำาหนายสนทรพย

ตนทนทเกดขนในภายหลง

ตนทนในการเปลยนแทนสวนประกอบจะรบรเปนสวนหนงของมลคาตามบญชของรายการทดน อาคารและอปกรณ ถาม

ความเปนไปไดคอนขางแนทธนาคารและบรษทยอยจะไดรบประโยชนเชงเศรษฐกจในอนาคตจากรายการนน และสามารถ

วดมลคาตนทนของรายการนนไดอยางนาเชอถอ ชนสวนทถกเปลยนแทนจะถกตดจำาหนายตามมลคาตามบญช ตนทนทเกด

ขนในการซอมบำารงทดน อาคารและอปกรณทเกดขนเปนประจำาจะรบร ในกำาไรหรอขาดทนเมอเกดขน

คาเสอมราคา

คาเสอมราคาคำานวณจากมลคาเสอมสภาพของรายการอาคาร และอปกรณ ซงประกอบดวยราคาทนของสนทรพยหรอ

ตนทนในการเปลยนแทนอน หกดวยมลคาคงเหลอของสนทรพย

คาเสอมราคาบนทกเปนคาใชจายในกำาไรหรอขาดทน คำานวณโดยวธเสนตรงตามเกณฑอายการใชงานโดยประมาณของสวน

ประกอบของสนทรพยแตละรายการ ประมาณการอายการใชงานของสนทรพยแสดงไดดงน

อาคารและสงปลกสรางอน 15-50 ป

สวนปรบปรงอาคาร 10 ป

เครองตกแตง ตดตง เครองใชสำานกงาน อปกรณและยานพาหนะ 5 ป

วธการคดคาเสอมราคา อายการใหประโยชนของสนทรพย และมลคาคงเหลอ ถกทบทวนอยางนอยทสดทกสนรอบปบญช

และปรบปรงตามความเหมาะสม

4.9 คาความนยมและสนทรพยไมมตวตนอน

คาความนยม

คาความนยมทเกดจากการซอกจการของบรษทยอยรบร ในสนทรพยไมมตวตน การรบรมลคาเรมแรกของคาความนยม ได

อธบายในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ 4.1 ภายหลงจากการรบรเรมแรก คาความนยมจะถกวดมลคาดวยวธราคาทน

หกขาดทนจากการดอยคา คาความนยมไดถกทดสอบการดอยคาตามทอธบายในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ 4.10 คา

ความนยมตดลบรบรทนทในกำาไรหรอขาดทน

สนทรพยไมมตวตนอน

สนทรพยไมมตวตนอนๆ ไดแก คาลขสทธซอฟทแวร ทธนาคารและบรษทยอยซอมาและมอายการใชงานจำากด แสดงใน

ราคาทนหกคาตดจำาหนายสะสมและผลขาดทนจากการดอยคาสะสม สทธการเชาแสดงเปนคาใชจายลวงหนา

87017_129-286_M2.indd 149 3/14/13 9:24 PM


รายจายภายหลงการรบรรายการ

รายจายภายหลงการรบรรายการจะรบรเปนสนทรพยเมอกอใหเกดประโยชนเชงเศรษฐกจในอนาคตโดยรวมเปนสนทรพย

ทสามารถระบไดทเกยวของนน คาใชจายอนรวมถงคาความนยมและตราผลตภณฑทเกดขนภายในรบร ในกำาไรหรอขาดทน

เมอเกดขน

คาตดจ�าหนาย

คาตดจำาหนายคำานวณจากราคาทนของสนทรพยหรอจำานวนอนทใชแทนราคาทนหกดวยมลคาคงเหลอ

คาตดจำาหนายรบร ในกำาไรหรอขาดทนโดยวธเสนตรงซงโดยสวนใหญจะสะทอนรปแบบทคาดวาจะไดรบประโยชนในอนาคต

จากสนทรพยนนตามระยะเวลาทคาดวาจะไดรบประโยชนจากสนทรพยไมมตวตนซงไมรวมคาความนยม โดยเรมตดจำาหนาย

สนทรพยไมมตวตนเมอสนทรพยนนพรอมทจะใหประโยชนระยะเวลาทคาดวาจะไดรบประโยชนสำาหรบปปจจบนและปเปรยบ

เทยบแสดงไดดงน

คาลขสทธซอฟทแวร 5-10 ป

สทธการเชา 1-30 ป

วธการตดจำาหนาย ระยะเวลาทคาดวาจะไดรบประโยชน และมลคาคงเหลอจะไดรบการทบทวนทกสนรอบปบญชและ

ปรบปรงตามความเหมาะสม

4.10 การดอยคา

ยอดสนทรพยตามบญชของธนาคารและบรษทยอยไดรบการทบทวน ณ ทกวนทรายงานวามขอบงชเรองการดอยคาหรอไม

ในกรณทมขอบงชจะทำาการประมาณมลคาสนทรพยทคาดวาจะไดรบคน สำาหรบคาความนยมจะประมาณมลคาทคาดวาจะ

ไดรบคนทกปในชวงเวลาเดยวกน

ขาดทนจากการดอยคารบรเมอมลคาตามบญชของสนทรพยหรอมลคาตามบญชของหนวยสนทรพยทกอใหเกดเงนสดสง

กวามลคาทจะไดรบคน ขาดทนจากการดอยคาบนทกในกำาไรหรอขาดทน เวนแตเมอมการกลบรายการการประเมนมลคา

ของสนทรพยเพมของสนทรพยชนเดยวกนทเคยรบร ในสวนของเจาของและมการดอยคาในเวลาตอมา ในกรณนจะรบร

ในสวนของเจาของ

เมอมการลดลงในมลคายตธรรมของสนทรพยทางการเงนเผอขาย ซงไดบนทกในสวนของเจาของ และมความชดเจนวา

สนทรพยดงกลาวมการดอยคา ยอดขาดทนซงเคยบนทกในสวนของเจาของจะถกบนทกในกำาไรหรอขาดทนโดยไมตองปรบ

กบยอดสนทรพยทางการเงนดงกลาว ยอดขาดทนทบนทกในกำาไรหรอขาดทนเปนผลตางระหวางราคาทนทซอกบมลคา

ยตธรรมในปจจบนของสนทรพย หกขาดทนจากการดอยคาของสนทรพยทางการเงนนนๆ ซงเคยรบรแลวในกำาไรหรอขาดทน

การค�านวณมลคาทคาดวาจะไดรบคน

มลคาทคาดวาจะไดรบคนของหลกทรพยทถอไวจนกวาจะครบกำาหนดและลกหนทบนทกโดยวธราคาทนตดจำาหนาย คำานวณ

โดยการหามลคาปจจบนของประมาณการกระแสเงนสดทจะไดรบในอนาคตคดลดดวยอตราดอกเบยทแทจรง สำาหรบลกหน

ระยะสนไมมการคดลด

มลคาทคาดวาจะไดรบคนของสนทรพยทางการเงนสำาหรบหลกทรพยเผอขาย คำานวณโดยอางองถงมลคายตธรรม

มลคาทคาดวาจะไดรบคนของสนทรพยทไมใชสนทรพยทางการเงน หมายถง มลคาจากการใชของสนทรพยหรอมลคา

ยตธรรมของสนทรพยหกตนทนในการขายแลวแตมลคาใดจะสงกวา ในการประเมนมลคาจากการใชของสนทรพย ประมาณ

การกระแสเงนสดทจะไดรบในอนาคตจะคดลดเปนมลคาปจจบนโดยใชอตราคดลดกอนภาษเงนไดเพอใหสะทอนมลคาทอาจ

ประเมนไดในตลาดปจจบน ซงแปรไปตามเวลาและความเสยงทมตอสนทรพย สำาหรบสนทรพยทไมกอใหเกดกระแสเงนสด

87017_129-286_M2.indd 150 3/14/13 9:24 PM


รบโดยอสระจากสนทรพยอนจะพจารณามลคาทคาดวาจะไดรบคนรวมกบหนวยสนทรพยทกอใหเกดเงนสดทสนทรพยนน

เกยวของดวย

การกลบรายการดอยคา

ขาดทนจากการดอยคาของสนทรพยทางการเงนจะถกกลบรายการเมอมลคาทคาดวาจะไดรบคนเพมขนในภายหลง และ

การเพมขนนนสมพนธโดยตรงกบขาดทนจากการดอยคาทเคยรบร ในกำาไรหรอขาดทน สำาหรบสนทรพยทางการเงนทบนทก

โดยวธราคาทนตดจำาหนายและตราสารหนทจดประเภทเปนหลกทรพยเผอขาย การกลบรายการจะถกบนทกในกำาไรหรอ

ขาดทน สวนสนทรพยทางการเงนทเปนตราสารทนทจดประเภทเปนหลกทรพยเผอขาย การกลบรายการจะถกรบร โดยตรง

ในกำาไรขาดทนเบดเสรจอน

ขาดทนจากการดอยคาของคาความนยมจะไมมการกลบรายการ ขาดทนจากการดอยคาของสนทรพยทไมใชสนทรพยทางการ

เงนอนๆ ทเคยรบร ในงวดกอนจะถกประเมน ณ ทกวนททออกรายงานวามขอบงชเรองการดอยคาหรอไม ขาดทนจากการ

ดอยคาจะถกกลบรายการ หากมการเปลยนแปลงประมาณการทใช ในการคำานวณมลคาทคาดวาจะไดรบคน ขาดทนจาก

การดอยคาจะถกกลบรายการเพยงเทาทมลคาตามบญชของสนทรพยไมเกนกวามลคาตามบญชภายหลงหกคาเสอมราคา

หรอคาตดจำาหนาย เสมอนหนงไมเคยมการบนทกขาดทนจากการดอยคามากอน

4.11 การยมและใหยมหลกทรพย

ธนาคารและบรษทยอยรบรภาระทตองสงคนหลกทรพยทยมมาเปน “เจาหนธรกจหลกทรพย” ในงบแสดงฐานะการเงน และ

บนทกการเปลยนแปลงมลคาของการขายชอรตในกำาไรหรอขาดทน เงนสดทนำาไปวางเปนหลกประกนแกคสญญาจะบนทก

ในบญช “ลกหนทรพยสนวางประกน” และบนทกคาธรรมเนยมการยมและการใหยมหลกทรพยตามเกณฑคงคาง

4.12 ผลประโยชนพนกงาน

ธนาคารไดจดโครงการผลประโยชนพนกงานหลายโครงการดงตอไปน

ผลประโยชนระยะสนของพนกงาน

ภาระผกพนผลประโยชนระยะสนของพนกงานวดมลคาโดยมไดคดลดกระแสเงนสดและรบรเปนคาใชจายเมอพนกงาน

ทำางานให

หนสนรบรดวยมลคาทคาดวาจะจายชำาระสำาหรบการจายโบนสเปนเงนสดระยะสนหรอการปนสวนกำาไร หากธนาคารและ

บรษทยอยมภาระผกพนตามกฎหมายหรอภาระผกพนโดยอนมานทจะตองจายอนเปนผลมาจากการทพนกงานไดทำางานให

ในอดตและภาระผกพนนสามารถประมาณไดอยางสมเหตสมผล

ผลประโยชนพนกงานเกษยณอายและผลประโยชนภายหลงเกษยณ

ธนาคารมโครงการผลประโยชนพนกงานเกษยณอายและผลประโยชนภายหลงเกษยณใหกบพนกงานทเขาเงอนไขโดยแบง

เปนโครงการตางๆ ดงน

87017_129-286_M2.indd 151 3/14/13 9:24 PM


โครงการสมทบเงน

โครงการสมทบเงนเปนโครงการผลประโยชนพนกงานหลงออกจากงาน ซงธนาคารจายสมทบเปนจำานวนเงนทแนนอนไปอก

กจการหนงแยกตางหากและจะไมมภาระผกพนตามกฎหมายหรอภาระผกพนโดยอนมานทจะตองจายสมทบเพมเตม ภาระ

ผกพนในการสมทบเขาโครงการสมทบเงนจะถกรบรเปนคาใชจายพนกงานในกำาไรหรอขาดทนในรอบระยะเวลาทพนกงาน

ไดทำางานใหกบธนาคาร

ธนาคารและบรษทยอยไดจดตงกองทนสำารองเลยงชพสำาหรบพนกงานของธนาคารและบรษทยอยบนพนฐานความสมคร

ใจของพนกงานในการเปนสมาชกของกองทน โดยพนกงานจายเงนสะสมในอตรา รอยละ 2 ถงอตรารอยละ 10 ของ

เงนเดอนทกเดอน และธนาคารและบรษทยอยจายสมทบในอตรารอยละ 2 ถงอตรารอยละ 10 ของเงนเดอนของพนกงาน

ทกเดอน กองทนสำารองเลยงชพนไดจดทะเบยนเปนกองทนสำารองเลยงชพตามขอกำาหนดของกระทรวงการคลงและจดการ

กองทนโดยผจดการกองทนทไดรบอนญาต

โครงการผลประโยชนทก�าหนดไว

โครงการผลประโยชนทกำาหนดไวเปนโครงการผลประโยชนหลงออกจากงานนอกเหนอจากโครงการสมทบเงน ภาระผกพน

สทธของธนาคารจากโครงการผลประโยชนทกำาหนดไวถกคำานวณแยกตางหากเปนรายโครงการจากการประมาณผลประโยชน

ในอนาคตทเกดจากการทำางานของพนกงานในปจจบนและในงวดกอนๆ ผลประโยชนดงกลาวไดมการคดลดกระแสเงนลด

เพอใหเปนมลคาปจจบน ทงนไดสทธจากตนทนบรการในอดตทยงไมรบร อตราคดลดเปนอตรา ณ วนทรายงานจากพนธบตร

รฐบาล ซงมระยะเวลาครบกำาหนดใกลเคยงกบระยะเวลาครบกำาหนดชำาระภาระผกพนของธนาคาร และมสกลเงนเดยวกบ

สกลเงนของผลประโยชนทคาดวาจะจาย

การคำานวณนนจดทำาโดยนกคณตศาสตรประกนภยทไดรบอนญาต โดยวธคดลดแตละหนวยทประมาณการไว ธนาคาร

และบรษทยอยรบรกำาไรขาดทนจากการประมาณการตามหลกการคณตศาสตรประกนภยทงหมดทเกดขนจากโครงการผล

ประโยชนเปนรายการหนงในกำาไรขาดทนเบดเสรจอน และคาใชจายทเกยวของกบโครงการผลประโยชนเปนคาใชจายใน

กำาไรหรอขาดทน

ผลประโยชนระยะยาวอนของพนกงาน

ภาระผกพนสทธของธนาคารและบรษทยอยทเปนผลประโยชนระยะยาวของพนกงานนอกเหนอจากโครงการบำานาญ เปน

ผลประโยชนในอนาคตทเกดจากการทำางานของพนกงานในปจจบนและงวดกอนซงผลประโยชนนไดคดลดกระแสเงนสด

เพอใหเปนมลคาปจจบน

ภาระผกพนในงบแสดงฐานะการเงนแสดงมลคาปจจบนของผลประโยชนระยะยาวอนของพนกงาน ซงภาระผกพนดงกลาว

คำานวณโดยใชวธเดยวกนกบโครงการผลประโยชนทกำาหนดไว

4.13 ประมาณการหนสน

ประมาณการหนสนจะรบรกตอเมอธนาคารและบรษทยอยมภาระหนสนตามกฎหมายทเกดขนในปจจบนหรอทกอตวขนอน

เปนผลมาจากเหตการณในอดต และมความเปนไปไดคอนขางแนนอนวาประโยชนเชงเศรษฐกจจะตองถกจายไปเพอชำาระ

ภาระหนสนดงกลาว ประมาณการหนสนพจารณาจากการคดลดกระแสเงนสดทจะจายในอนาคตโดยใชอตราคดลดในตลาด

ปจจบนกอนคำานงถงภาษเงนได เพอใหสะทอนจำานวนทอาจประเมนไดในตลาดปจจบนซงแปรไปตามเวลาและความเสยงท

มตอหนสน ประมาณการหนสนสวนทเพมขนเนองจากเวลาทผานไปรบรเปนตนทนทางการเงน

87017_129-286_M2.indd 152 3/14/13 9:24 PM


4.14 การรบรเมอเรมแรก

ธนาคารและบรษทยอยรบรการซอและการขายเงนลงทนในวนทชำาระราคา สนทรพยทางการเงนและหนสนทางการเงน

อนๆ รวมทงเงนใหสนเชอแกลกหน เงนรบฝากและตราสารหนทออกและเงนกยมจะถกรบร ในวนทเกดรายการ ซงเปน

วนทธนาคารและบรษทยอยเปนคสญญาภายใตขอกำาหนดของตราสารการเงนนน

หนสามญ

หนสามญจดประเภทเปนทน ตนทนสวนเพมทเกยวของโดยตรงกบการออกหนสามญและสทธซอหน (สทธจากผลกระทบ

ทางภาษ) รบรเปนรายการหกจากสวนของทน


หนบรมสทธถกจดประเภทเปนทนหากไมมการระบการบงคบไถถอนหรอใหสทธเฉพาะกจการในการไถถอน ทงนการจาย

เงนปนผลเปนไปตามดลยพนจของผถอหน เงนปนผลของหนประเภทนรบรเปนการจดสรรภายในสวนของทนเมอไดรบการ

อนมตจากผถอหนของธนาคาร

4.15 รายไดและคาใชจายดอกเบย

ธนาคารใชเกณฑคงคางในการรบรรายไดดอกเบยและสวนลดจากเงนใหสนเชอ ยกเวนดอกเบยจากเงนใหสนเชอทคาง

ชำาระนานเกนกวา 3 เดอน ณ วนทในงบแสดงฐานะการเงน และดอกเบยจากเงนใหสนเชอตามสญญาปรบโครงสรางหน

ทมความไมแนนอนของความสามารถของลกหนในการจายชำาระจะถอเปนรายได เมอไดรบชำาระและจะบนทกบญชยกเลก

รายไดดอกเบยคางรบทรบรเปนรายไดไวแลวตามเกณฑคงคางออกทงหมด ดอกเบยจากรายการระหวางธนาคารและตลาด

เงนและจากเงนลงทนรบรตามเกณฑคงคาง

ธนาคารรบรคาใชจายดอกเบยในกำาไรหรอขาดทนโดยใชเกณฑคงคาง

ธนาคารและบรษทยอยรบรรายไดสำาหรบลกหนภายหลงการปรบโครงสรางหนใหมตามเกณฑคงคางเชนเดยวกบเงนให

สนเชอทกลาวขางตน ยกเวนหนตามสญญาปรบโครงสรางหนทอยระหวางการตดตามผลการปฏบตตามเงอนไขการปรบ

โครงสรางหนใหมซงจะรบรรายไดตามเกณฑเงนสดจนกวาลกหนจะปฏบตตามเงอนไขการปรบโครงสรางหนตดตอกน

ไมนอยกวา 3 เดอนหรอ 3 งวดการชำาระเงนแลวแตระยะเวลาใดจะนานกวา

ในกรณทดอกเบยหรอสวนลดไดคดรวมอยในตวเงนหรอเงนใหสนเชอแลว ดอกเบยหรอสวนลดดงกลาวจะตงพกไวและตด

จำาหนายเปนรายไดเฉลยเทาๆ กน ตลอดอายของตวเงนหรอระยะเวลาของเงนใหสนเชอนน

4.16 รายไดจากสญญาเชาซอ

ธนาคารรบรรายไดจากสญญาเชาซอ โดยใชวธอตราดอกเบยทแทจรง (Effective Interest Method)

รายไดจากลกหนเชาซอทคางชำาระนานเกนกวาสามเดอนนบตงแตวนทครบกำาหนดชำาระจะถกกลบรายการเพอใหเปนไปตาม

หลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย

4.17 รายไดเงนปนผล

ธนาคารรบรรายไดเงนปนผลในกำาไรหรอขาดทนตามเกณฑคงคาง ณ วนทมสทธไดรบเงนปนผล

4.18 รายไดจากธรกรรมเพอคาสทธ

รายไดจากธรกรรมเพอคาสทธในกำาไรหรอขาดทนรบรตามเกณฑคงคาง

87017_129-286_M2.indd 153 3/14/13 9:24 PM


4.19 เงนสมทบกองทนสถาบนคมครองเงนฝาก

จำานวนเงนนำาสงเขากองทนสถาบนคมครองเงนฝากบนทกเปนคาใชจายตามเกณฑคงคาง

4.20 ภาษเงนได

ภาษเงนไดจากกำาไรสำาหรบปประกอบดวยภาษเงนไดปจจบน ซงไดแกภาษทคาดวาจะจายชำาระโดยคำานวณจากกำาไรประจำา

ปทตองเสยภาษ โดยใชอตราภาษทประกาศใช ณ วนทรายงาน ตลอดจนการปรบปรงทางภาษทเกยวกบรายการในปกอนๆ

ในการกำาหนดมลคาของภาษเงนไดของงวดปจจบน ธนาคารและบรษทยอยตองคำานงถงผลกระทบของสถานการณทางภาษ

ทไมแนนอนและอาจทำาใหจำานวนภาษทตองจายเพมขน และมดอกเบยทตองชำาระ ธนาคารและบรษทยอยเชอวาไดตงภาษ

เงนไดคางจายเพยงพอสำาหรบภาษเงนไดทจะจายในอนาคต ซงเกดจากการประเมนผลกระทบจากหลายปจจย รวมถงการ

ตความทางกฏหมายภาษ และจากประสบการณในอดต การประเมนนอยบนพนฐานการประมาณการและขอสมมตฐาน

และอาจจะเกยวของกบการตดสนใจเกยวกบเหตการณในอนาคต ขอมลใหมๆ อาจจะทำาใหธนาคารและบรษทยอยเปลยน

การตดสนใจโดยขนอยกบความเพยงพอของภาษเงนไดคางจายทมอย การเปลยนแปลงในภาษเงนไดคางจายจะกระทบตอ

คาใชจายภาษเงนได ในงวดทเกดการเปลยนแปลง

4.21 กำาไรตอหน

ธนาคารและบรษทยอยแสดงกำาไรตอหนขนพนฐานสำาหรบหนสามญ กำาไรตอหนขนพนฐานคำานวณโดยการหารกำาไรของผถอ

หนสามญของธนาคารดวยจำานวนหนสามญถวเฉลยถวงนำาหนกทออกจำาหนายระหวางปปรบปรงดวยจำานวนหนสามญทซอคน

ตงแตวนท 10 พฤษภาคม 2552 บรมสทธของหนบรมสทธไดสนสดลง หนบรมสทธจงมสทธเทยบเทาหนสามญทกประการ

กำาไรตอหนขนพนฐานคำานวณจากกำาไรสทธสวนทเปนของบรษทใหญหารดวยผลรวมของหนสามญและหนบรมสทธ

4.22 รายการสนทรพยและหนสนทเปนเงนตราตางประเทศ

รายการสนทรพยและหนสนทเปนเงนตราตางประเทศบนทกเปนเงนบาท โดยใชอตราแลกเปลยน ณ วนทเกดรายการ

สนทรพยและหนสนทเปนตวเงนและเปนเงนตราตางประเทศ ณ วนทรายงาน แปลงคาเปนเงนบาทโดยใชอตราแลกเปลยน

ตามธนาคารแหงประเทศไทย ณ วนนน กำาไรหรอขาดทนจากการแปลงคาบนทกในกำาไรหรอขาดทน

สนทรพยและหนสนทไมเปนตวเงนซงเกดจากรายการบญชทเปนเงนตราตางประเทศซงบนทกตามเกณฑราคาทนเดม แปลง

คาเปนเงนบาทโดยใชอตราแลกเปลยน ณ วนทเกดรายการ

กจการในตางประเทศ

สนทรพยและหนสนของกจการในตางประเทศแปลงคาเปนเงนบาทโดยใชอตราแลกเปลยน ณ วนทรายงาน

รายไดและคาใชจายของกจการในตางประเทศ แปลงคาเปนเงนบาทโดยใชอตราแลกเปลยนทใกลเคยงกบอตรา ณ วนท

เกดรายการ

ผลตางจากอตราแลกเปลยนทเกดจากการแปลงคาบนทกในกำาไรขาดทนเบดเสรจอน และแสดงเปนรายการผลตางจากอตรา

แลกเปลยนในสวนของเจาของ จนกวามการจำาหนายเงนลงทนนนออกไป

เมอมการชำาระหนรายการทเปนตวเงนทเปนลกหนหรอเจาหนกบหนวยงานในตางประเทศ ซงรายการดงกลาวมไดคาดหมาย

วาจะมแผนการชำาระหนหรอไมมความเปนไปไดวาจะชำาระเงนในอนาคตอนใกล กำาไรและขาดทนจากอตราแลกเปลยนจาก

รายการทางการเงนดงกลาวจะถกพจารณาเปนสวนหนงของเงนลงทนสทธในหนวยงานตางประเทศ และรบร ในกำาไรขาดทน

เบดเสรจอน และแสดงเปนรายการผลตางจากอตราแลกเปลยนในสวนของเจาของ จนกวามการจำาหนายเงนลงทนนนออกไป

87017_129-286_M2.indd 154 3/14/13 9:24 PM


4.23 รายการตราสารอนพนธทางการเงน

รายการตราสารอนพนธทางการเงน มวธการรบรรายการ ดงน

1 เครองมอทางการเงนทเปนตราสารอนพนธเพอคาจะถกบนทกบญชในขนแรกดวยมลคายตธรรม คาใชจายทเกดจากการ

ทำารายการดงกลาวบนทกในกำาไรหรอขาดทนเมอเกดขน การวดมลคาใหมภายหลงการบนทกครงแรกใชมลคายตธรรม

กำาไรหรอขาดทนจากการวดมลคาใหมใหเปนมลคายตธรรมบนทกในกำาไรหรอขาดทนทนท

2 กลมอนพนธทางการเงนเพอปองกนความเสยงของรายการทรบรตามเกณฑคงคางบนทกเปนรายการนอกงบแสดงฐานะ

การเงนและรบรรายไดและคาใชจายตามเกณฑคงคางในลกษณะเดยวกบรายการทมการปองกนความเสยง

4.24 การขายลกหนตวเงน

รายการขายลดตวเงนประเภทผซอมสทธไลเบยซงไมมธนาคารพาณชยหรอบรษทเงนทนรบรองหรอรบอาวลเปนหนสนภาย

ใตบญช “ภาระจากการขายลกหนตวเงน” บรษทจะโอนบญชเงนใหสนเชอตามตวเงนไปหกออกจากบญช “ภาระจากการขาย

ลกหนตวเงน” เมอตวเงนนนถงกำาหนดชำาระและผจายเงนไดจายเงนตามตวเงนแลว

4.25 นโยบายการบญชทสำาคญของบรษทยอยทเปนบรษทประกนชวต

4.25.1 การรบรรายได

เบยประกนชวตบนทกเปนรายไดเมอไดรบชำาระเบยและกรมธรรมมผลบงคบใชสำาหรบเบยประกนรบปแรก สำาหรบ

เบยประกนรบปตอมาจากการตออายบนทกเปนรายไดเมอไดรบชำาระเงน โดยทเบยประกนคางรบบนทกเพมเตม

เปนรายได ในกรณทกรมธรรมนนยงมผลคมครองตอไปและอยในระหวางการเรยกเกบ

4.25.2 เงนสำารองประกนชวต

สำารองประกนชวตเปนยอดเงนสำารองสะสมสำาหรบกรมธรรมประกนชวตทมผลคมครองอย ณ วนทรายงาน ซง

ถกจดสรรไวสำาหรบภาระผกพนทมตอผเอาประกนภยในอนาคต เงนสำารองประกนชวตคำานวณตามหลกการและ

วธการทางคณตศาสตรประกนภยทยอมรบโดยทวไป

ขอสมมตฐานทใช ในการคำานวณรวมไปถงอตรามรณกรรม อตราดอกเบยทคดลดและอนๆ ทถกกำาหนดขน ณ

วนททำาสญญา

ส�ารองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายได

สำารองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายไดสำาหรบการประกนภยกลม และสญญาเพมเตมระยะสน คำานวณตาม

สดสวนของเบยประกนภยตามระยะเวลาความคมครองทเหลอของแตละกรมธรรม

4.25.3 เงนจายตามกรมธรรมประกนชวตคางจาย

เงนจายตามกรมธรรมประกนชวตคางจายบนทกตามมลคาประมาณการคาสนไหมทดแทนทไดรบรายงานแตยง

ไมไดชำาระ ณ วนทรายงาน โดยการอางองขอมลทมอยในขณะนน นอกจากนบรษทยงไดพจารณาประมาณการ

คาสนไหมทดแทนคางจายสำาหรบความเสยหายทเกดขนแลวแตยงไมไดรบแจงจากผเอาประกนภย ณ วนทรายงาน

ดวย โดยอาศยประสบการณและขอมลในอดตของบรษทยอย ผลตางระหวางมลคาประมาณการคาสนไหมทดแทน

ณ วนทรายงานกบคาสนไหมทดแทนทจายจรงจะบนทกรวมอยในกำาไรหรอขาดทนของปถดไป

87017_129-286_M2.indd 155 3/14/13 9:24 PM


4.26 นโยบายการบญชทสำาคญของบรษทยอยทเปนบรษทประกนภย

4.26.1 การรบรรายไดเบยประกนภยและเบยประกนภยตอ

รายไดเบยประกนภยรบรเปนรายไดตามวนทมผลบงคบใช ในกรมธรรมประกนภยหลงหกเบยประกนภยตอและ

ยกเลก และปรบปรงดวยเงนสำารองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายได

บรษทยอยบนทกรายไดจากการรบประกนภยสำาหรบกรมธรรมสวนของความคมครองทเกนกวา 1 ปเปนเบยประกน

ภยรบทยงไมรบรเปนรายได รวมทงบนทกรายไดรบลวงหนาและคาใชจายทเกยวของจายลวงหนา บรษทยอยรบ

รรายการรบหรอจายลวงหนาโดยทยอยรบรเปนรายไดตามอายการใหความคมครอง

เบยประกนภยตอรบรเปนรายไดเมอบรษทยอยไดรบแจงเปนลายลกษณอกษรจากบรษทผเอาประกนตอ

4.26.2 เงนสำารองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายได

บรษทยอยทเปนบรษทประกนไดสำารองเงนสวนหนงของเบยประกนรบเปนเงนสำารองเบยประกนภยทยงไมถอ

เปนรายได ดงตอไปน

ประกนอคคภย ตวเรอ รถยนตและภยเบดเตลด - วธเฉลยเปนรายเดอนจากเบยประกนภยรบสทธ

(วธเศษหนงสวนยสบส)

ประกนภยขนสงทางทะเล (เฉพาะเทยว) - เตมจำานวนเบยประกนภยรบสทธในรอบเกาสบวน

ยอนหลง

ประกนการเดนทาง - เตมจำานวนเบยประกนภยรบสทธในรอบสามสบวน

ยอนหลง

4.26.3 สำารองคาสนไหมทดแทนและคาสนไหมทดแทนคางจาย

บรษทยอยบนทกบญชสำารองคาสนไหมทดแทนเมอไดรบแจงการเรยกชดเชยจากผเอาประกนอยางเปนทางการ

โดยบนทกตามมลคาประมาณการคาสนไหมทดแทนทประเมนโดยผประเมนอสระหรอผประเมนของบรษทยอยแลว

แตกรณ บรษทยอยไดตงสำารองสำาหรบคาสนไหมทดแทนทอาจเกดขนแตยงมไดรายงานใหบรษททราบ (Incurred

but not yet reported) ซงถกประเมนโดยนกคณตศาสตรประกนภยทไดรบอนญาต

4.27 นโยบายการบญชทสำาคญของบรษทยอยทเปนบรษทลสซง

4.27.1 รายไดจากสญญาเชาระยะยาว

สนทรพยทใหเชาภายใตสญญาเชาระยะยาว มลคาปจจบนของจำานวนตามสญญาเชาบนทกเปนลกหน ผลตาง

ระหวางลกหนเบองตนและมลคาปจจบนของจำานวนตามสญญาเชาบนทกเปนรายไดทางการเงนทยงไมเกดขน

และรบรรายได ในลกษณะของดอกเบยตลอดอายของสญญาตามวธอตราดอกเบยทแทจรง (Effective Interest

Method)

4.27.2 รายไดจากสนเชอโอนสทธเรยกรอง

รายไดจากการใหสนเชอโอนสทธเรยกรองบนทกโดยใชวธอตราดอกเบยทแทจรง (Effective Interest Method)

ตลอดอายสญญาและไมบนทกรายไดดอกเบยสำาหรบลกหนทมยอดคางชำาระเกน 90 วน

87017_129-286_M2.indd 156 3/14/13 9:24 PM


4.27.3 คาเผอหนสงสยจะสญ

บรษทยอยไดมการพจารณาคาเผอหนสงสยจะสญของลกหนตามสญญาเชาซอ ลกหนตามสญญาเชาระยะยาว และ

ลกหนเชาซอซงมการบอกเลกสญญา โดยพจารณาตามวธกนเงนสำารองเปนกลมลกหน (Collective Approach)

ซงเปนวธการพจารณาสำารองคาเผอหนสงสยจะสญตามประสบการณผลขาดทนในอดต สำาหรบลกหนแตละกลม

(Historical Loss Experience)

บรษทยอยไดบนทกบญชยกเลกการรบรรายไดจากสญญาเชาซอและรายไดจากสญญาเชาการเงน สำาหรบลกหน

และดอกผลเชาซอรอตดบญชทคางชำาระนานเกนกวา 3 เดอน นบตงแตวนครบกำาหนดชำาระ เพอใหสอดคลอง

กบหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย

บรษทยอยตงคาเผอหนสงสยจะสญขนตำาตามเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย สำาหรบลกหนโอนสทธเรยก

รอง ลกหนตวเงนรบ และลกหนตามสญญาประนประนอมยอมความ ซงเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย

กำาหนดใหบรษทยอยตงคาเผอหนสงสยจะสญตามอตราทกำาหนดตามระยะเวลาคางชำาระหนในแตละชน โดย

ไมมการหกหลกประกน ดงน

การตงคาเผอหนสงสยจะสญ

(รอยละ)

ชนปกต (คางชำาระไมเกน 30 วน) 1

ชนกลาวถงเปนพเศษ (คางชำาระ 31 วนถง 90 วน) 2

ชนตำากวามาตรฐาน (คางชำาระ 91 วน ถง 180 วน) 100

ชนสงสย (คางชำาระ 181 วน ถง 360 วน) 100

ชนสงสยจะสญ (คางชำาระมากกวา 360 วนขนไป) 100

5 การบรหารความเสยงของธนาคาร

กรอบการบรหารจดการความเสยง

คณะกรรมการธนาคารเปนผรบผดชอบเกยวกบการจดตงและการควบคมดแลกรอบการบรหารจดการความเสยงของธนาคารและ

บรษทยอย คณะกรรมการธนาคารไดจดตงคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน ซงมหนาทรบผดชอบเกยวกบการพฒนา การนำา

ไปปฏบตและการควบคมดแลนโยบายการบรหารความเสยงของธนาคารและบรษทยอยในดานทเฉพาะเจาะจง โดยจะรายงานกจกรรม

การดำาเนนงานทไดจดทำาตอคณะกรรมการธนาคารอยางสมำาเสมอ

นโยบายการบรหารความเสยงของธนาคารและบรษทยอยไดถกจดทำาขนเพอระบและวเคราะหความเสยงทเกยวกบธนาคารและบรษท

ยอย เพอจดการและควบคมดแลความเสยงใหอยในขอบเขตทยอมรบได นโยบายการบรหารความเสยงไดมการทบทวนอยางสมำาเสมอ

เพอสะทอนถงการเปลยนแปลงของสภาพตลาด สนคา และบรการทใหแกลกคา ธนาคารและบรษทยอยมงทจะพฒนาระเบยบ

ขอบงคบและการควบคมโดยผานการนำาไปปฏบตและการควบคมดแลนโยบายทเหมาะสม รวมถงขนตอนการดำาเนนงานและการ

วดผลเพอเพมประสทธภาพและประสทธผลของสภาพแวดลอมการควบคมภายใน เพอทจะใหพนกงานมความเขาใจเกยวกบบทบาท

และหนาทความรบผดชอบของตน

คณะกรรมการตรวจสอบของธนาคารมหนาทรบผดชอบเกยวกบการควบคมดแลการดำาเนนงานของธนาคารและบรษทยอยใหเปนไป

ตามนโยบายและระเบยบทถกตอง และรบผดชอบเกยวกบการตรวจสอบกรอบการบรหารความเสยงวาเหมาะสมหรอไม โดยคำานง

ถงความเสยงทเกยวของกบธนาคาร นอกจากนหนวยงานตรวจสอบภายในไดชวยคณะกรรมการตรวจสอบของธนาคาร ตรวจสอบการ

ควบคมและวธการควบคมอยางสมำาเสมอ ซงผลการตรวจสอบจะถกรายงานแกคณะกรรมการตรวจสอบของธนาคาร

87017_129-286_M2.indd 157 3/14/13 9:24 PM


5.1 ความเสยงดานเครดต

ความเสยงดานเครดต คอ ความเสยงจากการทลกหนไมสามารถชำาระเงนตนหรอดอกเบยไดตามสญญา หรอกรณทคสญญา

ไมปฏบตตามเงอนไข หรอขอตกลงในสญญา ทงน ความเสยงดานสนเชอครอบคลมไปถงผลตภณฑทางการเงนทกประเภท

ทงธรกรรมทอยบนงบแสดงฐานะการเงน เชน เงนใหกยม เงนเบกเกนบญช ตวเงน ตลอดจนลกหนตามสญญาประเภทอนๆ

และธรกรรมนอกงบแสดงฐานะการเงน เชน การซอขายอนพนธ หนงสอคำาประกนประเภทตางๆ เปนตน

ธนาคารจดโครงสรางองคกรดานสนเชอใหมการถวงดล (Check and Balance) โดยแยกหนวยงานธรกจกบหนวยงาน

อนมตสนเชอออกจากกนอยางชดเจน และกำาหนดอำานาจอนมตสนเชอในแตละระดบ ตามระดบความเสยง หรอระดบ

ความสญเสยทคาดวาจะเกดขน ตลอดจนจดใหมนโยบายการบรหารความเสยงดานเครดตทสำาคญตางๆ โดยไดรบอนมต

จากคณะกรรมการธนาคาร อาทเชน

• แนวนโยบายสนเชอ

• นโยบายการประเมนมลคาหลกประกนและอสงหารมทรพยรอการขายทไดมาจากการชำาระหน หรอซอจากการ

ขายทอดตลาด

• นโยบายจดชนสนทรพย การกนเงนสำารอง และการตดจำาหนายสนทรพยทเสยหายออกจากบญช

• นโยบายธรรมาภบาลแบบจำาลองความเสยงดานเครดต

• นโยบายการให Rating สำาหรบลกหนสนเชอทไมใชลกหนรายยอย

• นโยบายการบรหารความเสยงคสญญา

• นโยบายการบรหารความเสยงของประเทศคสญญา

ความเสยงดานเครดตมความแตกตางกนไปตามประเภทของสนเชอ จงมการใชวธการวดระดบความเสยงทแตกตางกน ทง

การใชเครองมอทางสถตอยางงาย ตลอดจนการใชเครองมอทางสถตทมความซบซอนมากขน เพอใหสามารถสะทอนความ

เสยงในสนเชอแตละประเภทไดอยางเหมาะสม

ธนาคารกำาหนดใหมการรายงานความเสยงดานเครดตอยางสมำาเสมอ ขอมลการรายงานความเสยงดานเครดตของธนาคาร

และกลมธรกจทางการเงน จะถกนำาเสนอตอคณะกรรมการบรหารความเสยงเปนประจำาทกเดอน ทงในเรองของการขยาย

ตวสนเชอ คณภาพหน การกระจกตวดานเครดตและการกระจายการลงทน เปนตน

5.2 ความเสยงดานอตราดอกเบย

ความเสยงของอตราดอกเบย เกดจากการเปลยนแปลงของอตราดอกเบย อนจะมผลใหเกดความผนผวนตอรายไดดอกเบย

สทธในปปจจบนและในอนาคต ความเสยงของอตราดอกเบยเกดจากโครงสรางและลกษณะของสนทรพย หนสนและสวน


ธนาคารไดทำาธรกรรมอนพนธทางการเงนเปนสวนหนงในการบรหารและจดการความเสยงอนเกดจากสนทรพยและหนสน

ของธนาคารและเพอปองกนความเสยงทอาจจะเกดขนจากอตราดอกเบย การจดการความเสยงโดยใชตราสารทางการเงน

นตองเปนไปตามนโยบายและแนวทางทคณะกรรมการธนาคารใหความเหนชอบแลว รวมถงมการสอบทานและการควบคม

ขนตอนการปฏบตงานโดยคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสนของธนาคาร

87017_129-286_M2.indd 158 3/14/13 9:24 PM


ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 สนทรพยและหนสนทางการเงนทสำาคญมระยะเวลาของการเปลยนอตราดอกเบยดงน


2555

เปลยนอตรา เปลยนอตราดอกเบยภายใน เปลยนอตรา

ดอกเบย 1 - 3 3 - 12 1 - 5 ดอกเบย สนเชอ ไมม

ไดทนท เดอน เดอน ป เกน 5 ป ดอยคณภาพ ดอกเบย รวม


สนทรพยทางการเงน

เงนสด - - - - - - 31,322 31,322

รายการระหวางธนาคาร

และตลาดเงน* 3,523 129,657 2,482 3,204 5,074 - 20,029 163,969

เงนลงทนสทธ 11,305 58,299 207,621 67,864 90,841 - 22,367 458,297

เงนใหสนเชอแกลกหน 859,483 289,341 141,617 216,800 4,065 35,873 307 1,547,486

ดอกเบยคางรบ - - - - - - 3,463 3,463

รวมสนทรพยทางการเงน 874,311 477,297 351,720 287,868 99,980 35,873 77,488 2,204,537

หนสนทางการเงน

เงนรบฝาก 712,849 380,803 406,093 62,694 - - 51,620 1,614,059


และตลาดเงน 11,079 41,018 4,262 42,177 - - 8,527 107,063

ตราสารหนทออกและ

เงนกยม - 2,094 18,658 51,794 60,031 - - 132,577

หนสนอน - - - - - - 8,673 8,673

รวมหนสนทางการเงน 723,928 423,915 429,013 156,665 60,031 - 68,820 1,862,372

ผลตาง 150,383 53,382 (77,293) 131,203 39,949 35,873 8,668 342,165

* กอนหกคาเผอหนสงสยจะสญจำานวน 1,214 ลานบาท

87017_129-286_M2.indd 159 3/14/13 9:24 PM



2554






เงนสด - - - - - - 33,701 33,701


และตลาดเงน* 3,936 99,016 5,056 569 2,251 - 15,027 125,855

เงนลงทนสทธ 271 33,540 112,038 74,049 77,452 - 24,322 321,672

เงนใหสนเชอแกลกหน 728,912 277,204 132,673 112,754 4,640 36,200 300 1,292,683

ดอกเบยคางรบ - - - - - - 3,000 3,000



เงนรบฝาก 629,870 177,422 310,730 19,468 - - 46,898 1,184,388


และตลาดเงน 20,328 15,763 1,926 9,874 - - 5,540 53,431


เงนกยม - 121,810 75,650 38,196 20,187 - - 255,843

หนสนอน - - - - - - 7,222 7,222


ผลตาง 82,921 94,765 (138,539) 119,834 64,156 36,200 16,690 276,027

* กอนหกคาเผอหนสงสยจะสญจำานวน 852 ลานบาท

87017_129-286_M2.indd 160 3/14/13 9:24 PM



2555






เงนสด - - - - - - 31,218 31,218


และตลาดเงน* 3,224 129,173 - 4 - - 18,354 150,755

เงนลงทนสทธ - 46,617 206,944 58,519 13,181 - 21,339 346,600

เงนใหสนเชอแกลกหน 856,878 289,194 141,173 215,742 4,065 33,590 - 1,540,642

ดอกเบยคางรบ - - - - - - 3,309 3,309



เงนรบฝาก 713,103 380,636 406,241 62,694 - - 51,915 1,614,589


และตลาดเงน 15,790 41,018 4,262 42,177 - - 8,660 111,907


เงนกยม - 2,005 18,658 51,794 60,031 - - 132,488

หนสนอน - - - - - - 8,673 8,673


ผลตาง 131,209 41,325 (81,044) 117,600 (42,785) 33,590 4,972 204,867


87017_129-286_M2.indd 161 3/14/13 9:24 PM



2554






เงนสด - - - - - - 33,469 33,469


และตลาดเงน* 3,635 97,261 - 5 - - 14,745 115,646

เงนลงทนสทธ - 29,904 110,791 66,805 12,981 - 20,041 240,522

เงนใหสนเชอแกลกหน 726,724 276,369 130,093 101,655 3,989 31,544 - 1,270,374

ดอกเบยคางรบ - - - - - - 2,834 2,834



เงนรบฝาก 632,388 173,144 308,029 19,467 - - 46,430 1,179,458


และตลาดเงน 21,874 15,722 1,916 9,874 - - 5,619 55,005


เงนกยม - 122,120 75,650 38,346 20,187 - - 256,303

หนสนอน - - - - - - 7,177 7,177


ผลตาง 76,097 92,548 (144,711) 100,778 (3,217) 31,544 11,863 164,902


87017_129-286_M2.indd 162 3/14/13 9:24 PM


ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 ดอกเบยรบและดอกเบยจายจากตราสารการเงน มดงน


2555 2554

ยอดถวเฉลย ดอกเบย


ถวเฉลย ยอดถวเฉลย ดอกเบย


ถวเฉลย

(ลานบาท) (รอยละ) (ลานบาท) (รอยละ)

รายการระหวางธนาคารและ

ตลาดเงนสทธ (สนทรพย) 143,879 4,789 3.3 137,011 5,415 4.0

เงนลงทนสทธ 389,984 11,469 2.9 233,158 6,891 3.0

เงนใหสนเชอแกลกหน* 1,420,084 87,135 6.1 1,175,628 65,638 5.6

เงนรบฝาก 1,399,224 33,130 2.4 1,138,248 19,242 1.7


ตลาดเงน (หนสน) 80,247 1,617 2.0 50,735 1,536 3.0

ตราสารหนทออกและเงนกยม 194,210 6,543 3.4 159,226 6,633 4.2


2555 2554

ยอดถวเฉลย ดอกเบย


ถวเฉลย ยอดถวเฉลย ดอกเบย


ถวเฉลย

(ลานบาท) (รอยละ) (ลานบาท) (รอยละ)


ตลาดเงนสทธ (สนทรพย) 132,167 4,351 3.3 130,593 5,146 3.9

เงนลงทนสทธ 293,561 7,734 2.6 191,048 4,242 2.2

เงนใหสนเชอแกลกหน* 1,405,508 86,240 6.1 1,156,660 64,518 5.6

เงนรบฝาก 1,397,023 33,112 2.4 1,134,977 19,180 1.7


ตลาดเงน (หนสน) 83,456 1,655 2.0 52,458 1,603 3.1

ตราสารหนทออกและเงนกยม 194,395 6,537 3.4 159,546 6,625 4.2

* เงนใหสนเชอสทธจากรายไดรอตดบญช

87017_129-286_M2.indd 163 3/14/13 9:24 PM


5.3 ความเสยงดานอตราแลกเปลยน

ความเสยงดานอตราแลกเปลยน คอ ความเสยงทเกดจากการเปลยนแปลงของอตราแลกเปลยนอนอาจมผลใหมลคาของ

ตราสารอนพนธเปลยนแปลงไปหรอทำาใหเกดความผนผวนตอรายไดหรอมลคาของสนทรพยหรอหนสนทางการเงน

ธนาคารมนโยบายจดการดานความเสยงของเงนตราตางประเทศโดยกำาหนดวงเงนของฐานะอตราแลกเปลยน โดยวงเงน

เหลานไดแก Net Open Position Limits, Open Position by Currency, Management Action Triggers และ Value

at Risk โดยมการกำากบดแลทกวน และเปนไปตามขอบงคบของธนาคารแหงประเทศไทยเกยวกบอตราแลกเปลยน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 ธนาคารมสนทรพยและหนสนทางการเงนในสกลเงนตราตางๆ ดงน


2555

บาท

ดอลลาร

สหรฐฯ ยโร เยนญปน อนๆ รวม



เงนสด 30,208 472 235 83 324 31,322

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน* 152,778 8,222 411 1,135 1,423 163,969

เงนลงทนสทธ 456,048 1,899 3 - 347 458,297

เงนใหสนเชอแกลกหน 1,437,887 104,329 2,243 450 2,577 1,547,486

ดอกเบยคางรบ 3,165 289 5 - 4 3,463

รวมสนทรพยทางการเงน 2,080,086 115,211 2,897 1,668 4,675 2,204,537


เงนรบฝาก 1,571,090 37,054 839 4,603 473 1,614,059

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 96,132 10,784 141 6 - 107,063

ตราสารหนทออกและเงนกยม 86,288 46,289 - - - 132,577

หนสนอน 8,262 410 - - 1 8,673

รวมหนสนทางการเงน 1,761,772 94,537 980 4,609 474 1,862,372

รายการในงบแสดงฐานะการเงนสทธ 318,314 20,674 1,917 (2,941) 4,201 342,165

รายการนอกงบแสดงฐานะการเงน -

ภาระผกพน (สญญาอตราแลกเปลยน) - (20,178) (1,568) 3,088 (2,530) (21,188)


87017_129-286_M2.indd 164 3/14/13 9:24 PM



2554

บาท

ดอลลาร




เงนสด 32,649 499 216 82 255 33,701

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน* 109,761 13,101 885 522 1,586 125,855

เงนลงทนสทธ 319,271 2,152 3 - 246 321,672


ดอกเบยคางรบ 2,751 235 9 - 5 3,000



เงนรบฝาก 1,156,586 26,048 1,112 176 466 1,184,388

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 43,000 10,356 75 - - 53,431


หนสนอน 7,138 83 - - 1 7,222

รวมหนสนทางการเงน 1,449,917 49,137 1,187 176 467 1,500,884

รายการในงบแสดงฐานะการเงนสทธ 205,461 60,861 5,628 988 3,089 276,027


ภาระผกพน (สญญาอตราแลกเปลยน) - (58,928) (4,783) (947) (3,124) (67,782)


87017_129-286_M2.indd 165 3/14/13 9:24 PM



2555

บาท

ดอลลาร




เงนสด 30,170 407 235 83 323 31,218

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน* 142,948 4,842 411 1,135 1,419 150,755

เงนลงทนสทธ 345,903 348 3 - 346 346,600


ดอกเบยคางรบ 3,014 286 5 - 4 3,309



เงนรบฝาก 1,575,114 33,564 839 4,603 469 1,614,589

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 100,886 10,874 141 6 - 111,907


หนสนอน 8,262 410 - - 1 8,673

รวมหนสนทางการเงน 1,770,461 91,137 980 4,609 470 1,867,657

รายการในงบแสดงฐานะการเงนสทธ 183,543 18,153 1,917 (2,941) 4,195 204,867


ภาระผกพน (สญญาอตราแลกเปลยน) - (20,436) (1,568) 3,088 (2,530) (21,446)


87017_129-286_M2.indd 166 3/14/13 9:24 PM



2554

บาท

ดอลลาร




เงนสด 32,586 336 216 82 249 33,469

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน* 101,907 10,751 885 522 1,581 115,646

เงนลงทนสทธ 238,121 2,152 3 - 246 240,522


ดอกเบยคางรบ 2,588 232 9 - 5 2,834



เงนรบฝาก 1,154,287 23,427 1,112 176 456 1,179,458

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 44,458 10,472 75 - - 55,005


หนสนอน 7,094 82 - - 1 7,177

รวมหนสนทางการเงน 1,449,492 46,631 1,187 176 457 1,497,943

รายการในงบแสดงฐานะการเงนสทธ 95,338 59,862 5,628 988 3,086 164,902


ภาระผกพน (สญญาอตราแลกเปลยน) - (58,513) (4,783) (947) (3,124) (67,367)


87017_129-286_M2.indd 167 3/14/13 9:24 PM


5.4 ความเสยงดานราคาตราสารทน

ความเสยงดานราคาตราสารทน คอ ความเสยงทเกดจากการเปลยนแปลงราคาหลกทรพยประเภทตราสารทน หรอ หนทน

ทำาใหเกดความผนผวนตอรายได หรอมลคาของสนทรพยทางการเงน ธนาคารและบรษทยอยมนโยบายปองกนความเสยงโดย

เนนนโยบายการลงทนในหลกทรพยระยะยาว และลงทนในหลกทรพยทมศกยภาพในการเจรญเตบโต หลกทรพยทสนบสนน

การดำาเนนธรกจ โดยกำาหนดนโยบายใหบรษทในกลมธรกจทางการเงนเฉพาะบรษททมหนวยงานกำากบดแลเปนการเฉพาะ

และไดรบอนญาตใหประกอบธรกจลงทนในลกษณะการบรหารพอรตการลงทน (Portfolio Management) เทานน ทสามารถ

ทำารายการลงทนได โดยปฏบตตามขอกำาหนดและระเบยบตางๆ ของทางการทเกยวของ ทงน ธนาคารมการบรหารและ

ตดตามสภาพตลาดอยางใกลชด เพอนำาเสนอขอมลแกผบรหารเพอจดการทเหมาะสมและเกดประโยชนสงสดแกธนาคาร

5.5 ความเสยงดานสภาพคลอง

ความเสยงดานสภาพคลอง หมายถง ความเสยงทธนาคารไมสามารถปฏบตตามภาระผกพนตางๆ เมอครบกำาหนดได

เนองจากไมสามารถแปลงสภาพสนทรพยหรอจดหาเงนไดเพยงพอตามความตองการและมตนทนทเหมาะสม ซงอาจทำาให

เกดความเสยหายได

ธนาคารบรหารความเสยงดานสภาพคลอง โดยกำาหนดใหกจการในกลมธรกจทางการเงนตองมระบบการบรหารความเสยง

ในระดบทไดมาตรฐานของธนาคารและสอดคลองกบหลกเกณฑการกำากบแบบรวมกลม (Consolidated Supervision) ของ

ธนาคารแหงประเทศไทย โดยคณะกรรมการธนาคารไดอนมต “นโยบายการบรหารความเสยงของกลมธรกจทางการเงน

ธนาคารไทยพาณชย จำากด (มหาชน)” ซงกำาหนดใหกจการในกลม ตองมนโยบายการบรหารความเสยง โครงสรางองคกร

เพดานการรบความเสยง วธการบรหารความเสยง ตลอดจนการรายงานความเสยงดานสภาพคลองตามกรอบการบรหาร

ความเสยงทธนาคารกำาหนด

นอกจากน ธนาคารไดมระบบงานเพอรองรบการบรหารสภาพคลองรายวน ทงสกลเงนบาทและสกลเงนตราตางประเทศ โดย

ใชเครองมอตางๆ ในการบรหารความเสยง ไดแก รายงานฐานะสภาพคลองสทธรายวน รายงานฐานะเงนตราตางประเทศ

รายสกล ทงแบบรายงานทเปนตามระยะเวลาคงเหลอกอนครบกำาหนด และรายงานแบบปรบพฤตกรรม เปนตน นอกจาก

นธนาคารไดกำาหนดระดบเพดานความเสยงตางๆ (Risk Limit) ตางๆ ทเกยวของ เพอใช ในการวด ตดตาม และควบคม

ความเสยงดานสภาพคลองใหอยภายใตระดบความเสยงทธนาคารยอมรบได จากนนรายงานตอผบรหารของธนาคารให

ทราบเปนรายวน

87017_129-286_M2.indd 168 3/14/13 9:24 PM


ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 สนทรพยและหนสนทางการเงนไดถกจดประเภทตามระยะเวลาทครบกำาหนดในสญญา ดงน


2555

ครบกำาหนดภายใน ครบ ไมม

เมอ

ทวงถาม

1 - 3

เดอน

3 - 12

เดอน

1 - 5

ป

กำาหนด

เกน 5 ป

กำาหนด

ระยะเวลา รวม



เงนสด - - - - - 31,322 31,322

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน* 22,647 129,765 2,501 3,200 5,856 - 163,969

เงนลงทนสทธ 11,305 58,299 207,621 67,864 90,841 22,367 458,297

เงนใหสนเชอแกลกหน** 149,663 270,797 175,073 527,383 424,346 224 1,547,486

ดอกเบยคางรบ - 3,463 - - - - 3,463

รวมสนทรพยทางการเงน 183,615 462,324 385,195 598,447 521,043 53,913 2,204,537


เงนรบฝาก 757,251 379,339 407,998 69,471 - - 1,614,059

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 19,606 41,017 4,262 42,178 - - 107,063

ตราสารหนทออกและเงนกยม - 2,094 18,658 51,794 60,031 - 132,577

หนสนอน - 2,008 6,183 482 - - 8,673

รวมหนสนทางการเงน 776,857 424,458 437,101 163,925 60,031 - 1,862,372

ผลตางสภาพคลองสทธ (593,242) 37,866 (51,906) 434,522 461,012 53,913 342,165


** รวมสนเชอดอยคณภาพ

87017_129-286_M2.indd 169 3/14/13 9:24 PM



2554


เมอ

ทวงถาม

1 - 3

เดอน

3 - 12

เดอน

1 - 5

ป

กำาหนด

เกน 5 ป

กำาหนด




เงนสด - - - - - 33,701 33,701

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน* 19,071 99,229 4,907 715 1,933 - 125,855

เงนลงทนสทธ 3,293 33,540 113,623 74,049 77,527 19,640 321,672

เงนใหสนเชอแกลกหน** 120,292 247,315 138,183 429,527 355,071 2,295 1,292,683

ดอกเบยคางรบ - 3,000 - - - - 3,000



เงนรบฝาก 668,779 176,370 314,015 23,488 1,736 - 1,184,388



หนสนอน - 1,789 5,206 220 7 - 7,222





87017_129-286_M2.indd 170 3/14/13 9:24 PM



2555


เมอ

ทวงถาม

1 - 3

เดอน

3 - 12

เดอน

1 - 5

ป

กำาหนด

เกน 5 ป

กำาหนด




เงนสด - - - - - 31,218 31,218

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน* 21,478 129,277 - - - - 150,755

เงนลงทนสทธ - 46,617 206,944 58,519 13,181 21,339 346,600

เงนใหสนเชอแกลกหน** 146,543 270,226 174,426 525,102 424,345 - 1,540,642

ดอกเบยคางรบ - 3,309 - - - - 3,309



เงนรบฝาก 757,800 379,172 408,146 69,471 - - 1,614,589



หนสนอน - 2,008 6,183 482 - - 8,673





87017_129-286_M2.indd 171 3/14/13 9:24 PM



2554


เมอ

ทวงถาม

1 - 3

เดอน

3 - 12

เดอน

1 - 5

ป

กำาหนด

เกน 5 ป

กำาหนด




เงนสด - - - - - 33,469 33,469

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน* 18,314 97,332 - - - - 115,646

เงนลงทนสทธ - 29,904 112,375 66,805 12,981 18,457 240,522

เงนใหสนเชอแกลกหน** 117,590 245,926 134,273 418,169 354,416 - 1,270,374

ดอกเบยคางรบ - 2,834 - - - - 2,834



เงนรบฝาก 670,830 172,091 311,314 23,487 1,736 - 1,179,458



หนสนอน - 1,744 5,206 220 7 - 7,177





สดสวนเงนใหสนเชอตอเงนรบฝาก

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 สดสวนเงนใหสนเชอตอเงนรบฝากในงบการเงนรวมประกอบดวย

2555 2554

(%)

สดสวนเงนใหสนเชอตอเงนรบฝาก (งบการเงนรวม) 95.9 109.1

สดสวนเงนใหสนเชอตอเงนรบฝากและตวแลกเงน (งบการเงนรวม) 94.4 92.3

ตวบอหรอตวแลกเงนเปนตราสารการกยมประเภทหนงทเคยเปนทนยมสำาหรบธรกจขนาดใหญ ธรกจขนาดกลางและขนาดยอม และ

ลกคาเงนฝากรายใหญ เนองจากไมถกรวมเปนฐานในการคำานวณเงนนำาสงเพอคมครองเงนฝาก ทำาใหธนาคารสามารถเสนออตรา

ดอกเบยทสงกวาเงนฝากประจำา อยางไรกตามตงแตเดอนมกราคม 2555 ไดมการเปลยนหลกเกณฑสำาหรบเงนนำาสงเพอคมครอง

เงนฝาก ทำาใหตวบอตองเสยเงนนำาสงเพอคมครองเงนฝาก เปนผลใหตงแตป 2555 ตวแลกเงนไมมความนาสนใจอกตอไปและความ

ดงดดในการใชไดลดลงอยางมสาระสำาคญทวทงกลมธนาคารพาณชย

87017_129-286_M2.indd 172 3/14/13 9:24 PM


6 มลคายตธรรมของตราสารการเงน

โดยปกตแลวมลคายตธรรมของตราสารการเงนจะใชราคาตลาดทตราสารนนมการซอขายกน แตในหลายกรณอาจไมสามารถหาราคา

ตลาดของตราสารได จงไดมการประมาณมลคายตธรรมจากวธการตราคาตางๆ เชน มลคาปจจบนของกระแสเงนสดหรอวธการตราคาอน

วธการประมาณมลคายตธรรมดงกลาวมผลกระทบเปนอยางมากจากขอสมมตฐานทใชรวมทงอตราคดลด และการประมาณการ

กระแสเงนสด การใชวธการตราคาทตางกนอาจมผลอยางมากตอมลคายตธรรมทประมาณได

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 สรปมลคาตามบญชกบประมาณการมลคายตธรรมของตราสารการเงนมดงตอไปน


2555 2554

มลคาตามบญช มลคายตธรรม มลคาตามบญช มลคายตธรรม



เงนสด 31,322 31,322 33,701 33,701

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 162,755 162,755 125,003 125,003

สนทรพยตราสารอนพนธ 28,760 28,760 28,198 28,198

เงนลงทนสทธ 458,297 464,329 321,672 329,219

เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 1,498,993 1,499,572 1,249,688 1,251,381

รวมสนทรพยทางการเงน 2,180,127 2,186,738 1,758,262 1,767,502


เงนรบฝาก 1,614,059 1,614,435 1,184,388 1,183,965

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 107,063 106,971 53,431 53,428

หนสนจายคนเมอทวงถาม 9,603 9,603 6,905 6,905

หนสนตราสารอนพนธ 24,973 24,973 28,819 28,819

ตราสารหนทออกและเงนกยม 132,577 132,577 255,843 255,843

รวมหนสนทางการเงน 1,888,275 1,888,559 1,529,386 1,528,960

87017_129-286_M2.indd 173 3/14/13 9:24 PM



2555 2554

มลคาตามบญช มลคายตธรรม มลคาตามบญช มลคายตธรรม



เงนสด 31,218 31,218 33,469 33,469

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 149,541 149,541 114,794 114,794

สนทรพยตราสารอนพนธ 28,782 28,782 28,198 28,198

เงนลงทนสทธ 346,600 348,320 240,522 242,450

เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 1,493,765 1,494,338 1,231,312 1,232,653

รวมสนทรพยทางการเงน 2,049,906 2,052,199 1,648,295 1,651,564


เงนรบฝาก 1,614,589 1,614,965 1,179,458 1,179,035


หนสนจายคนเมอทวงถาม 9,563 9,563 6,898 6,898

หนสนตราสารอนพนธ 24,980 24,980 28,819 28,819

ตราสารหนทออกและเงนกยม 132,488 132,488 256,303 256,303

รวมหนสนทางการเงน 1,893,527 1,893,811 1,526,483 1,526,057

มลคายตธรรมของตราสารการเงนไดมการประมาณขนโดยใชวธการและขอสมมตฐานดงตอไปน

เงนสด จำานวนเงนทแสดงในงบแสดงฐานะการเงนมมลคาโดยประมาณเทากบมลคา

ยตธรรม

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน

(สนทรพย)

มลคายตธรรมคำานวณจากมลคาปจจบนของประมาณการกระแสเงนสดทใช

อตราคดลดจากอตราดอกเบยปจจบนในตลาดเงน

ตราสารอนพนธ มลคายตธรรมของตราสารอนพนธวดจากราคาทเสนอซอขายในตลาดซอขาย

คลอง สวนตราสารอนพนธทไมมตลาดซอขายคลองรองรบ มลคายตธรรมได

มาจากราคาเฉลยจากแหลงทนาเชอถอตางๆ วธการประเมนมลคา และการ

เปรยบเทยบราคาของเครองมอตางๆ ซงมลกษณะคลายคลงกนแลวแตวธใด

จะเหมาะสม

เงนลงทน มลคายตธรรมวดจากราคาตลาดของหลกทรพยตามวธทระบในหมายเหต

ประกอบงบการเงนขอ 4.3

87017_129-286_M2.indd 174 3/14/13 9:24 PM


เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบ - เงนใหสนเชอทมการปรบอตราดอกเบยตามภาวะตลาดบอยครงและไมม

ความเสยงดานสนเชอทมสาระสำาคญ จำานวนเงนทแสดงในงบแสดงฐานะ

การเงนเปนมลคายตธรรม

- เงนใหสนเชออนคำานวณมลคายตธรรมจากมลคาปจจบนของประมาณการ

กระแสเงนสดทใชอตราคดลดจากอตราตลาดหรอมลคายตธรรมของ

หลกประกน

- ดอกเบยคางรบทแสดงในงบแสดงฐานะการเงนมมลคาโดยประมาณเทากบมลคา

ยตธรรม

เงนรบฝากและรายการระหวางธนาคารและ

ตลาดเงน (หนสน)

- จำานวนเงนทแสดงในงบแสดงฐานะการเงนของเงนรบฝากทตองจายคนเมอ

ทวงถามมมลคาโดยประมาณเทากบมลคายตธรรม

- มลคายตธรรมของเงนรบฝากประจำาคำานวณจากมลคาปจจบนของประมาณ

การกระแสเงนสดทใชอตราคดลดจากอตราดอกเบยปจจบนของเงนรบฝาก

ประเภทเดยวกน

- รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนทแสดงในงบแสดงฐานะการเงนมมลคา

โดยประมาณเทากบมลคายตธรรม

หนสนจายคนเมอทวงถาม จำานวนเงนทแสดงในงบแสดงฐานะการเงนมมลคาโดยประมาณเทากบมลคา

ยตธรรม

ตราสารหนทออกและเงนกยม - จำานวนเงนทแสดงในงบแสดงฐานะการเงนของเงนกยมระยะสนทมอาย

คงเหลอนอยกวา 90 วนมมลคาโดยประมาณเทากบมลคายตธรรม

- มลคายตธรรมของเงนกยมอนๆ คำานวณจากมลคาปจจบนของประมาณการ

กระแสเงนสดทใชอตราคดลดจากอตราดอกเบยของเงนกยมประเภทเดยวกน

ในปจจบน

87017_129-286_M2.indd 175 3/14/13 9:24 PM


7 การด�ารงเงนกองทน

ตามทธนาคารและบรษทยอยทเปนสถาบนการเงนตองปฏบตตามขอกำาหนดตางๆ ของธนาคารแหงประเทศไทยเกยวกบการดำารง

เงนกองทน ซงตามแนวทางปฏบตเหลานและแนวทางของทางการในการแกไขสถานการณไดอยางทนทวงท ธนาคารและบรษทยอย

จะตองใชมาตรการในการวดมลคาสนทรพย หนสนและรายการนอกงบแสดงฐานะการเงนบางรายการ โดยการคำานวณตามวธทางการ

บญชทกฎหมายกำาหนด นอกจากนนจำานวนเงนและประเภทของเงนกองทนของธนาคารและบรษทยอยขนอยกบความเหนของธนาคาร

แหงประเทศไทยเกยวกบสวนประกอบนำาหนกของความเสยงและปจจยอนๆ ดวย อยางไรกตาม ขอกำาหนดเกยวกบเงนกองทนและ

ขอกำาหนดอนๆ ของทางราชการอาจจะมการเปลยนแปลงตามทธนาคารแหงประเทศไทยเหนสมควร

ธนาคารดำารงเงนกองทนตามพระราชบญญตธรกจสถาบนการเงน พ.ศ. 2551 โดยดำารงเงนกองทนทงสนเปนอตราสวนกบสนทรพย

เสยงตามหลกเกณฑวธการและเงอนไขทธนาคารแหงประเทศไทยกำาหนด ตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทย ซงมผลบงคบใช

ตงแตวนท 31 ธนวาคม 2551 เปนตนไป เงนกองทนของธนาคารคำานวณขนตามหลกเกณฑการกำากบดแลเงนกองทนตามวธ Basel II

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 จำาแนกไดดงน


2555 2554



ทนทออกและชำาระแลว 33,992 33,992

สวนเกนมลคาหน 11,124 11,124

สำารองตามกฎหมาย 7,000 7,000

กำาไรหลงจดสรร 112,930 88,056

รายการหกเงนกองทน (8) (13)

รวมเงนกองทนชนท 1 165,038 140,159


สวนเกนทนจากการตราคาทดนและอาคาร 7,918 8,085

สวนเกนทนจากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทนในหนทน 2,029 1,240

หนกดอยสทธ 60,000 20,000

สำารองจดชนสนทรพยปกตและสำารองทตงเปนการเฉพาะและทวไป 15,568 13,312

รวมเงนกองทนชนท 2 85,515 42,637

รวมเงนกองทนตามกฎหมาย 250,553 182,796

รวมสนทรพยเสยง 1,521,035 1,257,473

อตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง (ขนตำารอยละ 8.50) รอยละ 16.5% 14.5%

อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยง (ขนตำารอยละ 4.25) รอยละ 10.9% 11.1%

อตราสวนเงนกองทนชนท 2 ตอสนทรพยเสยง รอยละ 5.6% 3.4%

87017_129-286_M2.indd 176 3/14/13 9:24 PM


การเปดเผยขอมลเกยวกบการดำารงเงนกองทน ตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทยท สนส. 25/2552 ลงวนท 14 ธนวาคม

2552 เรองการเปดเผยขอมลเกยวกบการดำารงเงนกองทนสำาหรบธนาคารพาณชยและตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทยท

สนส. 6/2553 ลงวนท 18 มถนายน 2553 เรองหลกเกณฑการกำากบแบบรวมกลม ดงน

ชองทางทเปดเผยขอมล เวบไซตธนาคารภายใตสวนของนกลงทนสมพนธท

http://www.scb.co.th/th/about-scb/investor-relations/financial-information/pillar

วนทเปดเผยขอมล ภายใน 4 เดอนหลงจากวนสนปตามขอกำาหนดในประกาศ

ขอมล ณ วนท 31 ธนวาคม 2555

การบรหารจดการทน

นโยบายของธนาคารและบรษทยอย คอการรกษาระดบเงนทนใหมนคงเพอจดเตรยมสงทชวยบรรเทาความไมแนนอนในอนาคต สราง

ความเชอมนของตลาดในการสรางความแขงแกรงของธนาคารและสนบสนนการเตบโตของธรกจ นอกจากนคณะกรรมการไดมการ

กำากบดแลผลตอบแทนจากการลงทน ซงกลมบรษทพจารณาจากสดสวนของผลตอบแทนจากกจกรรมดำาเนนงานตอสวนของเจาของ

รวม ซงไมรวมสวนไดเสยทไมมอำานาจควบคม อกทงยงกำากบดแลระดบการจายเงนปนผลใหแกผถอหนสามญ

ธนาคารและบรษทยอยไดปฏบตตามขอกำาหนดของธนาคารแหงประเทศไทยในระหวางปตามตารางขางตน ระดบเงนทนเกนกวาเกณฑ

ขนตำาทกำาหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทย

8 ขอมลเพมเตมเกยวกบกระแสเงนสด

รายการทไมเกยวของกบเงนสดทสำาคญสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 มดงน


2555 2554 2555 2554


การเปลยนแปลงในสวนเกนทนจากการตราคาสนทรพย (4) 5,557 (4) 5,533

กำาไร (ขาดทน) จากการวดมลคาเงนลงทนเผอขาย 4,002 (135) 2,631 (66)

กำาไร (ขาดทน) จากการแปลงคางบการเงนจากการดำาเนนงาน

ในตางประเทศ (58) 83 - -

สวนแบงกำาไรขาดทนเบดเสรจอนในบรษทรวม (41) (20) - -

ทรพยสนรอการขายจากการรบชำาระหน 5,005 3,408 4,725 2,963

87017_129-286_M2.indd 177 3/14/13 9:24 PM


9 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (สนทรพย)

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 ธนาคารมรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (สนทรพย) ประกอบดวย


2555 2554

เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม


ในประเทศ:

ธนาคารแหงประเทศไทยและกองทน

เพอการฟนฟฯ 12,582 103,300 115,882 10,527 75,500 86,027

ธนาคารพาณชย 1,627 15,300 16,927 965 9,285 10,250

สถาบนการเงนเฉพาะกจ* - 1,910 1,910 - 35 35

สถาบนการเงนอน** 1,109 9,558 10,667 6 6,931 6,937

รวม 15,318 130,068 145,386 11,498 91,751 103,249

บวก ดอกเบยคางรบ - 109 109 - 73 73

หก คาเผอหนสงสยจะสญ - (1,198) (1,198) - (845) (845)

รวมในประเทศ 15,318 128,979 144,297 11,498 90,979 102,477

ตางประเทศ:

เงนดอลลารสหรฐ 3,070 5,150 8,220 4,104 8,997 13,101

เงนเยนญปน 1,135 - 1,135 522 - 522

เงนยโร 411 - 411 885 - 885

เงนสกลอน 2,713 5,209 7,922 2,062 5,214 7,276

รวม 7,329 10,359 17,688 7,573 14,211 21,784


หก คาเผอหนสงสยจะสญ - (16) (16) - (7) (7)

รวมตางประเทศ 7,329 11,129 18,458 7,573 14,953 22,526

รวมในประเทศและตางประเทศ 22,647 140,108 162,755 19,071 105,932 125,003

* สถาบนการเงนเฉพาะกจ หมายถง สถาบนการเงนทมกฏหมายเฉพาะจดตงขน เชน ธ.พฒนาวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอมแหง

ประเทศไทย ธ. เพอการเกษตรและสหกรณการเกษตร ธ.เพอการสงออกและนำาเขาแหงประเทศไทย ธ.ออมสน ธ.อาคารสงเคราะห

ธ.อสลามแหงประเทศไทย และบรรษทตลาดรองสนเชอทอยอาศย ทงนไมรวมถงบรรษทประกนสนเชออตสาหกรรมขนาดยอม

** สถาบนการเงนอน หมายถง สถาบนการเงนทอยภายใต พรบ.ดอกเบยเงนใหกยมของสถาบนการเงน นอกเหนอจากรายการทปรากฏขาง

ตน เชน บรษทเงนทน บรษทหลกทรพย บรษทเครดตฟองซเอร บรษทประกนชวต สหกรณออมทรพย ชมชนสหกรณออมทรพยแหง

ประเทศไทย และสหกรณเครดตยเนยน

87017_129-286_M2.indd 178 3/14/13 9:24 PM



2555 2554




ธนาคารแหงประเทศไทยและ กองทน

เพอการฟนฟฯ 12,582 103,300 115,882 10,527 75,500 86,027

ธนาคารพาณชย 1,388 12,100 13,488 838 7,760 8,598

สถาบนการเงนเฉพาะกจ* - 1,900 1,900 - - -

สถาบนการเงนอน** 1,110 8,968 10,078 7 6,451 6,458

รวม 15,080 126,268 141,348 11,372 89,711 101,083


หก คาเผอหนสงสยจะสญ - (1,198) (1,198) - (845) (845)

รวมในประเทศ 15,080 125,168 140,248 11,372 88,930 100,302


เงนดอลลารสหรฐ 2,143 2,698 4,841 3,478 7,273 10,751

เงนเยนญปน 1,135 - 1,135 522 - 522

เงนยโร 411 - 411 885 - 885

เงนสกลอน 2,709 211 2,920 2,057 283 2,340

รวม 6,398 2,909 9,307 6,942 7,556 14,498


หก คาเผอหนสงสยจะสญ - (16) (16) - (7) (7)

รวมตางประเทศ 6,398 2,895 9,293 6,942 7,550 14,492








87017_129-286_M2.indd 179 3/14/13 9:24 PM


10 ตราสารอนพนธ

ตราสารอนพนธเปนเครองมอทางการเงนซงมมลคาเปลยนแปลงไปตามการเปลยนแปลงของมลคายตธรรมของสนทรพยทเกยวของ

เชน อตราดอกเบย อตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศหรอดชนราคา ตราสารอนพนธของธนาคารมดงน

1 สญญาแลกเปลยนเงนตราตางประเทศลวงหนา (Forward exchange contracts) สญญาดงกลาวเปนขอตกลงในการซอ

หรอขายเงนตราตางประเทศตามอตราแลกเปลยนทตกลงกน ณ วนทในอนาคตทระบไว

2 สญญาแลกเปลยนเงนตราตางประเทศและอตราดอกเบย (Currency and interest rate swaps) เปนขอตกลงในการ

แลกเปลยนเงนตนในสกลเงนทแตกตางกน และแลกเปลยนคนเมอสญญาครบกำาหนด โดยมการแลกเปลยนการจายชำาระ

ดอกเบยทเกยวของดวย

3 สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบย (Interest rate swaps) เปนขอตกลงในการแลกเปลยน การจายชำาระดอกเบยสำาหรบ

ระยะเวลาทตกลงกน โดยไมมการแลกเปลยนเงนตน

4 ธรกรรมอนพนธทางการเงนดานตราสารทน (Equity derivatives) หมายถง ขอตกลงหรอสญญาทมลคาขนอยกบระดบราคา

ของตราสารทน หรอราคาของกลมตราสารทน หรอดชนราคาตราสารทน (Equity Index) ทใชอางองในการทำาธรกรรมนน

5 ธรกรรมอนพนธดานเครดต (Credit derivatives) หมายถง การซอขายขอตกลงทรบประกนความเสยงดานเครดตทเกยวของ

กบความสามารถในการชำาระคนของสนทรพยอางองทกำาหนด

6 ธรกรรมอนพนธดานโภคภณฑ (Commodity derivatives) หมายถง ธรกรรมการซอหรอขายสนคาอางอง หรอ การแลก

เปลยนกระแสเงนสด ซงคำานวณจากปรมาณสนคาอางองคณดวยราคาสนคาทตกลงกนภายในระยะเวลาและเงอนไขตาม

ทตกลงกนไว ในสญญา

ธนาคารไดนำานโยบายในการบรหารความเสยงจากอตราแลกเปลยน และความเสยงจากอตราดอกเบยซงเกดจากความผนผวนของ

อตราแลกเปลยนและอตราดอกเบยไปปฏบต โดยการใชตราสารอนพนธในการบรหารความเสยง เพอตอบสนองความตองการของ

ลกคาและเพอการบรหารสนทรพยและหนสนของธนาคาร อยางไรกตาม ธนาคารไดมการควบคมความเสยงในการทำาธรกรรมกบค

สญญา (Counterparty risks) โดยการกำาหนดและควบคมวงเงนการทำาธรกรรมเชนเดยวกบนโยบายการใหสนเชอปกตและควบคม

ความเสยงดานตลาดโดยควบคมวงเงนประเภท Management Action Triggers, Net Open Position, Basis Point Value, Value

at Risk, และ Management Stress Triggers.

จำานวนเงนตามสญญาของตราสารอนพนธ (Notional amounts) ณ วนสนป ไมไดแสดงถงระดบความเสยงทเกดขนแลวจากรายการ

ตราสารอนพนธ ความเสยงทจะเกดขนตามสญญาของตราสารอนพนธจะขนอยกบการเปลยนแปลงทางดานราคาของตราสารอนพนธ

แตละประเภทกอนถงวนครบกำาหนดตามสญญา

87017_129-286_M2.indd 180 3/14/13 9:24 PM


ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 มลคาตามสญญาและมลคายตธรรมของตราสารอนพนธมดงตอไปน


2555

จำานวนเงนตามสญญา

ไมเกน 1 ป 1 - 5 ป มากกวา 5 ป รวม


สญญาซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนา 950,329 19,623 25,696 995,648

สญญาแลกเปลยนเงนตรา 37,196 190,181 64,703 292,080

สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบย 470,931 1,021,544 163,137 1,655,612

อนพนธทางการเงนดานตราสารทน 506 613 470 1,589

อนพนธดานโภคภณฑ 4,627 - - 4,627


2554




สญญาซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนา 999,843 18,090 31,767 1,049,700


สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบย 403,316 633,877 129,942 1,167,135

อนพนธทางการเงนดานตราสารทน 470 - - 470

อนพนธดานเครดต 105 - - 105

อนพนธดานโภคภณฑ 5,685 3,545 - 9,230

87017_129-286_M2.indd 181 3/14/13 9:24 PM



2555




สญญาซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนา 950,329 19,623 25,696 995,648


สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบย 470,931 1,021,544 163,137 1,655,612

อนพนธทางการเงนดานตราสารทน 484 613 470 1,567

อนพนธดานโภคภณฑ 4,627 - - 4,627


2554




สญญาซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนา 999,843 18,090 31,767 1,049,700


สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบย 403,316 633,877 129,942 1,167,135

อนพนธทางการเงนดานตราสารทน 470 - - 470

อนพนธดานเครดต 105 - - 105

อนพนธดานโภคภณฑ 5,685 3,545 - 9,230

87017_129-286_M2.indd 182 3/14/13 9:24 PM


ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 มลคาตามสญญาและมลคายตธรรมของตราสารอนพนธเพอคา (Trading Book) และการ

ปรบบญชตามเกณฑคงคางของตราสารอนพนธเพอการบรหารความเสยงของธนาคาร (Banking Book) แบงตามประเภทความเสยง

ไดดงตอไปน


2555 2554

มลคายตธรรม /

การปรบบญชตามเกณฑ

คงคาง ณ วนสนป จำานวนเงน

ตามสญญา




ตามสญญาประเภทความเสยง สนทรพย หนสน สนทรพย หนสน


อตราแลกเปลยน 16,760 12,636 1,287,728 17,493 17,468 1,231,867

อตราดอกเบย 11,346 11,678 1,655,612 10,456 11,109 1,167,135

อนพนธทางการเงนดานตราสารทน 79 88 1,589 52 53 470

อนพนธดานเครดต - - - 1 - 105

อนพนธดานโภคภณฑ 575 571 4,627 196 189 9,230

รวม 28,760 24,973 2,949,556 28,198 28,819 2,408,807


2555 2554




ตามสญญา




ตามสญญาประเภทความเสยง สนทรพย หนสน สนทรพย หนสน


อตราแลกเปลยน 16,773 12,643 1,288,675 17,493 17,468 1,232,187

อตราดอกเบย 11,346 11,678 1,655,612 10,456 11,109 1,167,135

อนพนธทางการเงนดานตราสารทน 88 88 1,567 52 53 470

อนพนธดานเครดต - - - 1 - 105

อนพนธดานโภคภณฑ 575 571 4,627 196 189 9,230

รวม 28,782 24,980 2,950,481 28,198 28,819 2,409,127

87017_129-286_M2.indd 183 3/14/13 9:24 PM


ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 สดสวนการทำาธรกรรมตราสารอนพนธแบงตามประเภทคสญญาโดยพจารณาจากมลคาตาม

สญญาของตราสารอนพนธมดงตอไปน


2555 2554 2555 2554

(รอยละ)

คสญญา

สถาบนการเงน 77.71 74.71 77.67 74.70

บรษทในกลม - - 0.05 0.02

บคคลภายนอก 22.29 25.29 22.28 25.28

11 เงนลงทนสทธ

11.1 การจดประเภทเงนลงทนในหลกทรพย

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 เงนลงทนในหลกทรพยของธนาคารและบรษทยอยจดประเภทดงน


2555 2554 2555 2554

มลคายตธรรม มลคายตธรรม มลคายตธรรม มลคายตธรรม


เงนลงทนเพอคา

หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 19,330 7,027 19,330 7,026

ตราสารหนภาคเอกชน 886 941 886 941

ตราสารหนตางประเทศ - 218 - 219

ตราสารทนในความตองการของตลาดในประเทศ 27 4 - -

อนๆ - 153 - -

รวม 20,243 8,343 20,216 8,186

87017_129-286_M2.indd 184 3/14/13 9:24 PM



2555 2554 2555 2554

มลคายตธรรม มลคายตธรรม มลคายตธรรม มลคายตธรรม


เงนลงทนเผอขาย


ตราสารหนภาคเอกชน 6,273 4,849 - 1,001

ตราสารหนตางประเทศ 234 241 234 240

ตราสารทนในความตองการของตลาดในประเทศ 25,037 17,634 16,841 14,872

ตราสารทนในความตองการของตลาดตางประเทศ 1,601 1,110 1,601 1,110

อนๆ 2,380 1,496 85 180

รวม 327,750 215,235 303,472 201,758


2555 2554 2555 2554

ราคาทน /

ราคาทน

ตดจำาหนาย


ราคาทน



ราคาทน



ราคาทน



เงนลงทนทจะถอจนครบก�าหนด


ตราสารหนภาคเอกชน 9,775 6,133 778 921

ตราสารหนตางประเทศ 1,163 2,325 429 1,908

ตราสารหนอนๆ 2,401 1,400 - -

รวม 110,474 98,792 22,927 31,070

หก คาเผอการดอยคา (924) (934) (757) (757)

รวม 109,550 97,858 22,170 30,313

87017_129-286_M2.indd 185 3/14/13 9:24 PM



2555 2554 2555 2554

ราคาทน ราคาทน ราคาทน ราคาทน


เงนลงทนทวไป

ตราสารทนทไมอยในความตองการของตลาดในประเทศ 948 890 910 883

ตราสารทนทไมอยในความตองการของตลาดตางประเทศ 17 15 17 15

รวม 965 905 927 898

หก คาเผอการดอยคา (211) (669) (185) (633)

รวม 754 236 742 265

รวมเงนลงทนสทธ 458,297 321,672 346,600 240,522

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 ธนาคารและบรษทยอยจดประเภทตวสญญาใชเงนทไดรบจากการโอนสนทรพยดอยคณภาพ

ใหกบบรรษทบรหารสนทรพยไทย (“บสท.”) ตามสญญาโอนสนทรพยเปนเงนลงทนในตราสารหนทจะถอจนครบกำาหนด

ประเภทหลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจในงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารจำานวน 2,095 ลานบาท (2554:

2,186 ลานบาท) (ดหมายเหตขอ 13.8)

11.2 กำาไร (ขาดทน) ทยงไมเกดขนจากการเปลยนแปลงมลคาของเงนลงทนในหลกทรพยเผอขายและหลกทรพยทจะถอจนครบ

กำาหนด

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 กำาไร (ขาดทน) ทยงไมเกดขนจากการเปลยนแปลงมลคาของเงนลงทนใน

หลกทรพยเผอขายและหลกทรพยทจะถอจนครบกำาหนด มดงน


2555 2554

ประเภทของหลกทรพย

ราคาทน


กำาไรทยง

ไมเกดขน

ขาดทนทยง


มลคา

ยตธรรม

ราคาทน






มลคา

ยตธรรม


หลกทรพยเผอขาย 318,940* 8,973 (163) 327,750 210,838* 4,762 (365) 215,235

หลกทรพยทจะถอจน

ครบกำาหนด 110,474 5,423 (315) 115,582 98,792 6,775 (162) 105,405

รวม 429,414 14,396 (478) 443,332 309,630 11,537 (527) 320,640

* สทธจากคาเผอการดอยคา

87017_129-286_M2.indd 186 3/14/13 9:24 PM



2555 2554

ประเภทของหลกทรพย

ราคาทน






มลคา

ยตธรรม

ราคาทน






มลคา

ยตธรรม


หลกทรพยเผอขาย 296,461* 7,082 (71) 303,472 197,457* 4,565 (264) 201,758

หลกทรพยทจะถอจน

ครบกำาหนด 22,927 964 (1) 23,890 31,070 1,232 (61) 32,241

รวม 319,388 8,046 (72) 327,362 228,527 5,797 (325) 233,999

* สทธจากคาเผอการดอยคา

11.3 เงนลงทนในหลกทรพยทธนาคารถอหนไวตงแตรอยละ 10 ขนไป

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 เงนลงทนในหลกทรพยทธนาคารและบรษทยอยถอหนไวตงแตรอยละ 10 ขนไป

ของหนวยลงทนหรอหนทจำาหนายแลวของกองทนรวมและนตบคคลนน แตไมเขาขายเปนเงนลงทนในบรษทยอยและบรษท

รวมจำาแนกตามอตสาหกรรมไดดงน


จำานวนราย 2555 2554 2555 2554


กองทนรวมและกลมธรกจการเงน 3 - 4 11,455 11,088 11,453 11,087

อนๆ 10 - 12 76 76 74 74

11,531 11,164 11,527 11,161

87017_129-286_M2.indd 187 3/14/13 9:24 PM


11.4 เงนลงทนในหลกทรพยทมปญหาเกยวกบฐานะการเงน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 ธนาคารและบรษทยอยมเงนลงทนในหลกทรพยซงออกโดยบรษททมปญหาเกยวกบ

ฐานะการเงนและผลการดำาเนนงานและไดกนสำารองคาเผอการลดราคาหลกทรพยในสวนทราคาตลาดตำากวาราคาทนไวดงน


2555 2554

จำานวนราย ราคาทน

ราคา

ตลาด

คาเผอ

การลดราคา จำานวนราย ราคาทน

ราคา

ตลาด

คาเผอ

การลดราคา

(ลานบาท) (ลานบาท)

สถาบนการเงนทถกสง

ปดกจการ

หนสามญ 1 1 - - 1 1 - 1

หนก 2 - - - 2 - - -

บรษทจดทะเบยนทเขาขาย

ถกเพกถอนจากการเปน

หลกทรพยจดทะเบยน

ในตลาดหลกทรพย

แหงประเทศไทย

หนสามญ 3 21 - 21 3 21 3 21

หนก 3 33 - 33 3 30 - 30

บรษทอนทมใชบรษท

จดทะเบยนใน

ตลาดหลกทรพยแต

มผลการด�าเนนงานเชน

เดยวกบ “บรษท

จดทะเบยนทเขาขายถก

เพกถอน” และบรษท

ทมรายงานของผสอบบญช

ระบวามปญหาเกยวกบ

การด�าเนนงานตอเนอง

หนสามญ/หนบรมสทธ 13 47 25 47 12 50 2 48

หนก - - - - 1 208 - 208

87017_129-286_M2.indd 188 3/14/13 9:24 PM



2555 2554

จำานวนราย ราคาทน

ราคา

ตลาด

คาเผอ

การลดราคา จำานวนราย ราคาทน

ราคา

ตลาด

คาเผอ

การลดราคา


บรษทจดทะเบยนทเขาขาย

ถกเพกถอนจากการเปน

หลกทรพยจดทะเบยน

ในตลาดหลกทรพย

แหงประเทศไทย

หนสามญ 3 21 - 21 3 21 3 21

หนก 2 29 - 29 2 30 - 30

บรษทอนทมใชบรษท

จดทะเบยนใน

ตลาดหลกทรพยแต

มผลการด�าเนนงานเชน

เดยวกบ “บรษท

จดทะเบยนทเขาขายถก

เพกถอน” และบรษท

ทมรายงานของผสอบบญช

ระบวามปญหาเกยวกบ

การด�าเนนงานตอเนอง

หนสามญ/หนบรมสทธ 12 47 25 47 11 50 2 47

12 เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 ธนาคารและบรษทยอยมเงนลงทนในบรษทรวมสทธจากคาเผอการดอยคาดงน


สดสวนการถอหน

ประเภท ทางตรง มลคาเงนลงทน

หลกทรพย และทางออม วธราคาทน วธสวนไดเสย

ประเภทธรกจ ทลงทน 2555 2554 2555 2554 2555 2554

(รอยละ) (ลานบาท)



VinaSiam Bank

(ประเทศเวยดนาม) ธนาคารพาณชย หนสามญ 33.0 33.0 697 697 647 687

บรษท เอสซบ ลสซง จำากด

(มหาชน)*

ธรกจลสซง เชาซอ

และแฟกตอรง หนสามญ - 44.9 - 3 - 13

รวมเงนลงทนในบรษทรวมสทธ 697 700 647 700

* ขายไปในป 2555

87017_129-286_M2.indd 189 3/14/13 9:24 PM


ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 ธนาคารมเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธจากคาเผอการดอยคาดงน


ประเภท สดสวนการถอหน มลคาเงนลงทน

หลกทรพย ทางตรง วธราคาทน

ประเภทธรกจ ทลงทน 2555 2554 2555 2554




Cambodian Commercial Bank Ltd.

(ประเทศกมพชา) ธนาคารพาณชย หนสามญ 100.0 100.0 634 634

บรษท บรหารสนทรพย รชโยธน จำากด บรหารสนทรพย หนสามญ 100.0 100.0 25 25

บรษทหลกทรพย ไทยพาณชย จำากด ธรกจหลกทรพย หนสามญ 100.0 100.0 2,107 2,107

บรษทหลกทรพยจดการกองทน ไทยพาณชย

จำากด จดการกองทน หนสามญ 100.0 100.0 222 222

บรษท ไทยพาณชยสามคคประกนภย จำากด

(มหาชน) ประกนภย หนสามญ 60.9 58.9 967 547

บรษท ไทยพาณชยลสซง จำากด (มหาชน) ธรกจลสซง เชาซอ

และใหบรการเกบหน หนสามญ 99.1 99.1 10,719 10,719

บรษท ไทยพาณชยประกนชวต จำากด

(มหาชน)

ประกนชวต หนสามญ 94.7 94.7 9,033 9,033


บรษท ธ.ท.พ. ศนยฝกอบรม จำากด ศนยฝกอบรม หนสามญ 100.0 100.0 390 390

บรษท สยามพธวฒน จำากด ศนยจำานองและประเมน

ราคาทรพยสน หนสามญ 100.0 100.0 10 10

บรษท สำานกงานกฎหมายสยามนต จำากด* ทปรกษาทางกฎหมาย หนสามญ - 100.0 - 15

บรษท ไทยพาณชยพลส จำากด บรการเรยกเกบหน หนสามญ 100.0 100.0 1 1

ธรกจพฒนาอสงหารมทรพย

บรษท มหศร จำากด** บรหารอสงหารมทรพย หนสามญ - 100.0 - 1,138


บรษทเงนทน ส.อ.ก. จำากด (มหาชน)*** การพาณชย หนสามญ 99.7 99.7 3,765 3,764



VinaSiam Bank (ประเทศเวยดนาม) ธนาคารพาณชย หนสามญ 33.0 33.0 697 697

บรษท เอสซบ ลสซง จำากด (มหาชน)**** ธรกจลสซง เชาซอ และ

แฟกตอรง หนสามญ - 37.6 - 3

รวม 28,570 29,305

หก คาเผอการดอยคา (667) (1,172)

รวมเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธ 27,903 28,133

* ชำาระบญชเสรจสนแลวในป 2555

** เปลยนแปลงโครงสรางการถอหนในกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร

*** กจการทงหมดไดโอนไปทธนาคารในวนท 1 ตลาคม 2555 และจดทะเบยนเลกบรษทเมอวนท 27 พฤศจกายน 2555

(เดมชอ บรษทเงนทน สนอตสาหกรรม จำากด (มหาชน))

**** ขายไปในป 2555

บรษทยอยทงหมดจดทะเบยนและประกอบกจการในประเทศไทย ยกเวน Cambodian Commercial Bank Ltd. ซงจดทะเบยนและ

ประกอบกจการในประเทศกมพชา

87017_129-286_M2.indd 190 3/14/13 9:24 PM


ขอมลทางการเงนโดยสรปของบรษทรวม มดงน

2555 2554

(ไมไดตรวจสอบ) (ตรวจสอบแลว)

สนทรพย

รวม

หนสน

รวม

สวนของ

เจาของ

สนทรพย

รวม

หนสน

รวม

สวนของ

เจาของ


ธรกจการเงน 5,726 3,766 1,960 6,928 4,818 2,110

5,726 3,766 1,960 6,928 4,818 2,110

สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม

2555 2554


รายได คาใชจาย กำาไรสทธ รายได คาใชจาย กำาไรสทธ


ธรกจการเงน 223 222 1 314 242 72

223 222 1 314 242 72

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 ธนาคารและบรษทยอยมเงนลงทนในหลกทรพยทไดรบโอนจากการปรบโครงสรางหนและ

ถอไวเกนกวารอยละ 20 ของทนทเรยกชำาระแลวของนตบคคลนน แตไมไดบนทกเงนลงทนดงกลาวเปนเงนลงทนในบรษทยอยและ

บรษทรวม เนองจากธนาคารและบรษทยอยมความตงใจจะถอหลกทรพยดงกลาวเปนการชวคราว ดงน

2555

(ไมไดตรวจสอบ)

สดสวน

การลงทน สนทรพยรวม หนสนรวม

สวนของ

เจาของ


เงนลงทนในหลกทรพยทวไป

บรษท ฟนกซ แลนด ดเวลลอปเมนท จำากด 97.6 141 149 (8)

บรษท สยาม มเดย แอนด คอมมวนเคชน จำากด และ

บรษทในเครอ* 33.3 - - -

บรษท ดบบลวทเอ (ประเทศไทย) จำากด 25.0 - - -

* อยระหวางปดกจการหรอชำาระบญช

87017_129-286_M2.indd 191 3/14/13 9:24 PM


2554

(ตรวจสอบแลว)

สดสวน สวนของ

การลงทน สนทรพยรวม หนสนรวม เจาของ



บรษท ฟนกซ แลนด ดเวลลอปเมนท จำากด 97.6 167 169 (2)

บรษท สยาม มเดย แอนด คอมมวนเคชน จำากด และ

บรษทในเครอ* 33.3 - - -

บรษท ดบบลวทเอ (ประเทศไทย) จำากด 25.0 - - -


สำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม

2555 2554


รายได คาใชจาย ขาดทนสทธ รายได คาใชจาย ขาดทนสทธ



บรษท ฟนกซ แลนด ดเวลลอปเมนท

จำากด 5 11 (6) 9 2 7

87017_129-286_M2.indd 192 3/14/13 9:24 PM


13 เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ

13.1 จำาแนกตามประเภทสนเชอ ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554


2555 2554 2555 2554


เงนเบกเกนบญช 88,956 73,153 88,650 72,852

เงนใหกยม 970,645 827,201 966,998 822,550

ตวเงน 275,491 240,620 275,491 240,620

ลกหนตามสญญาเชาซอ 192,803 130,696 191,709 114,468

ลกหนตามสญญาเชาการเงน 59 152 - -

อนๆ 40,831 34,571 38,948 32,094

หก รายไดรอตดบญช (21,299) (13,710) (21,154) (12,210)

รวมเงนใหสนเชอสทธจากรายไดรอตดบญช 1,547,486 1,292,683 1,540,642 1,270,374

บวก ดอกเบยคางรบ 3,463 3,000 3,309 2,834

รวมเงนใหสนเชอสทธจากรายไดรอตดบญช

และดอกเบยคางรบ 1,550,949 1,295,683 1,543,951 1,273,208

หก คาเผอหนสงสยจะสญ

- เงนสำารองขนตำาตามเกณฑ ธปท.

- รายสนเชอ (30,709) (30,676) (29,488) (27,536)

- รายกลม (3,785) (581) (3,277) -

- เงนสำารองสวนทตงมากกวาเกณฑ ธปท. (17,016) (14,148) (16,975) (13,798)

หก คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน (446) (590) (446) (562)

รวม 1,498,993 1,249,688 1,493,765 1,231,312

สำาหรบลกหนตามสญญาเชาซอ ตงแตวนท 1 กนยายน 2555 ธนาคารกนเงนสำารองเปนกลมลกหน

87017_129-286_M2.indd 193 3/14/13 9:24 PM


13.2 จำาแนกตามสกลเงนและถนทอยของลกหน ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554


2555 2554

ในประเทศ ตางประเทศ รวม ในประเทศ ตางประเทศ รวม


เงนบาท 1,437,885 2 1,437,887 1,190,946 - 1,190,946

เงนดอลลารสหรฐ 76,327 28,002 104,329 56,752 37,259 94,011

เงนสกลอนๆ 5,266 4 5,270 7,724 2 7,726

รวม 1,547,486 1,292,683


2555 2554



เงนบาท 1,431,969 - 1,431,969 1,169,628 - 1,169,628

เงนดอลลารสหรฐ 76,327 27,080 103,407 56,752 36,270 93,022

เงนสกลอนๆ 5,266 - 5,266 7,724 - 7,724

รวม 1,540,642 1,270,374

87017_129-286_M2.indd 194 3/14/13 9:24 PM


13.3 จำาแนกตามประเภทธรกจและการจดชน ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554


2555 2554

ปกต

กลาวถง

เปนพเศษ

ตำากวา

มาตรฐาน สงสย

สงสย

จะสญ รวม* ปกต

กลาวถง


ตำากวา


สงสย

จะสญ รวม*


การเกษตรและเหมองแร 12,443 113 35 270 28 12,889 14,455 98 4 1 34 14,592

อตสาหกรรมการผลต

และการพาณชย 499,056 4,532 2,307 913 13,088 519,896 446,279 3,638 1,027 4,284 14,370 469,598


และการกอสราง 109,405 3,317 212 40 2,528 115,502 90,107 979 873 84 2,795 94,838

การสาธารณปโภค

และบรการ 195,459 1,935 2,243 392 953 200,982 168,385 2,084 1,034 54 950 172,507

สนเชอเพอทอยอาศย 356,819 7,137 2,551 1,894 2,853 371,254 310,182 5,281 2,183 1,361 2,777 321,784

อนๆ 313,291 8,106 2,502 954 2,110 326,963 210,017 4,978 1,611 439 2,319 219,364

รวม* 1,486,473 25,140 9,850 4,463 21,560 1,547,486 1,239,425 17,058 6,732 6,223 23,245 1,292,683


2555 2554

ปกต

กลาวถง


ตำากวา


สงสย

จะสญ รวม* ปกต

กลาวถง


ตำากวา


สงสย

จะสญ รวม*


การเกษตรและเหมองแร 12,394 113 35 270 28 12,840 14,455 98 4 1 34 14,592

อตสาหกรรมการผลต

และการพาณชย 498,466 4,532 2,306 914 13,066 519,284 445,491 3,638 1,025 4,020 13,973 468,147


และการกอสราง 109,402 3,316 212 40 1,452 114,422 90,100 976 873 19 1,419 93,387

การสาธารณปโภค

และบรการ 195,178 1,936 2,242 392 953 200,701 168,104 2,084 1,033 54 950 172,225

สนเชอเพอทอยอาศย 356,814 7,137 2,551 1,894 2,853 371,249 310,174 5,278 2,183 1,360 2,752 321,747

อนๆ 309,744 8,020 2,488 943 951 322,146 195,215 3,217 1,043 336 465 200,276

รวม* 1,481,998 25,054 9,834 4,453 19,303 1,540,642 1,223,539 15,291 6,161 5,790 19,593 1,270,374

* เงนใหสนเชอสทธจากรายไดรอตดบญช

87017_129-286_M2.indd 195 3/14/13 9:24 PM


13.4

จำาแนกตามประเภทการจดชน ณ

วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 (ร

วมดอกเบยคางรบ)


2555

แบบรายสนเชอ

แบบรายกลม

(สนเชอทงหมดยกเวนสนเชอตามสญ

ญาเชาซอ)

(สนเชอตามสญ




คางรบ

ยอดสทธทใชใน

การตงคาเผอ

หนสงสยจะสญ

อตราทใชใน



คาเผอหนสงสย

จะสญ

***






หนสงสย

จะสญ

****


จะสญ

***

รวม


(รอยละ)


(รอยละ)


เงนสำารองขนตำาตามเกณ

ฑ ธปท.

- จดชนปกต

1,489,739

1,279,928*

112,774

163,499

0.02 - 71.19

1,510

14,284

- จดชนกลาวถงเปนพเศษ

25,278

18,968*

2379

5,766

0.09 - 71.19

832

1,211

- จดชนตำากวามาตรฐาน

9,878

3,684**

100

3,684

1,145

35.47 - 71.19

415

4,099

- จดชนสงสย

4,463

1,304**

100

1,304

648

35.47 - 71.19

237

1,541

- จดชนสงสยจะสญ

21,591

12,568**

100

12,568

1,528

35.47 - 71.19

791

13,359

รวม

1,550,949

1,316,452

30,709

172,586

3,785

34,494

เงนสำารองทตงมากกวาเกณ

ฑ ธปท.

17,016

รวม

51,510

*

สทธจากมลคาหลกประกนทเปนเงนสดและรายการใกลเคยงเงนสด

**

สทธจากมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากลกหนหรอจากการจำาหนายหลกประกน

*** ไมรวมคาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน

**** อตราทใชแตกตางกนไปตามประเภทของรถยนตและโอกาสในการผดนดชำาระหน

87017_129-286_M2.indd 196 3/14/13 9:24 PM



2554









คางรบ








จะสญ

***






หนสงสย

จะสญ

****


จะสญ

***

รวม


(รอยละ)


(รอยละ)



ฑ ธปท.


1,242,234

1,196,076*

111,934

5,558

0.00 - 71.18

411,938


17,168

6,993*

2140

541

0.00 - 71.18

4144


6,748

3,022**

100

3,022

77

4.37 - 71.18

11

3,033


6,223

4,807**

100

4,807

51

41.03 - 71.18

12

4,819


23,310

10,773**

100

10,773

784

70.34 - 71.18

550

11,323

รวม

1,295,683

1,221,671

30,676

7,011

581

31,257


ฑ ธปท.

14,148

รวม

45,405

*


**




87017_129-286_M2.indd 197 3/14/13 9:24 PM



2555









คางรบ








จะสญ

***






หนสงสย

จะสญ

****


จะสญ

***

รวม


(รอยละ)


(รอยละ)



ฑ ธปท.


1,485,140

1,276,420*

112,764

162,531

0.20 - 21.00

1,510

14,274


25,192

18,968*

2380

5,681

8.37 - 36.00

831

1,211


9,863

3,684**

100

3,684

1,129

35.47 - 60.00

404

4,088


4,453

1,304**

100

1,304

638

35.47 - 60.00

229

1,533


19,303

11,356**

100

11,356

832

35.47 - 60.00

303

11,659

รวม

1,543,951

1,311,732

29,488

170,811

3,277

32,765


ฑ ธปท.

16,975

รวม

49,740

*


**




87017_129-286_M2.indd 198 3/14/13 9:24 PM



2554



คางรบ

ยอดสทธทใช ใน



อตราทใช ใน





จะสญ***


(ลานบาท) (รอยละ) (ลานบาท)

เงนสำารองขนตำาตามเกณฑ ธปท.

- จดชนปกต 1,226,247 1,185,694* 1 11,857

- จดชนกลาวถงเปนพเศษ 15,401 5,767* 2 115

- จดชนตำากวามาตรฐาน 6,177 2,528** 100 2,528

- จดชนสงสย 5,790 4,435** 100 4,435

- จดชนสงสยจะสญ 19,593 8,601** 100 8,601

รวม 1,273,208 1,207,025 27,536

เงนสำารองสวนทตงมากกวาเกณฑ ธปท. 13,798

รวม 41,334

* สทธจากมลคาหลกประกนทเปนเงนสดและรายการใกลเคยงเงนสด

** สทธจากมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากลกหนหรอจากการจำาหนายหลกประกน


จากการประมาณการของฝายบรหารเกยวกบความสามารถในการจายชำาระหนของลกหนเงนใหสนเชอธนาคารและบรษทยอยเชอวา

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 ไดตงคาเผอหนสงสยจะสญอยางเพยงพอตามเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย คาเผอ

หนสงสยจะสญในงบการเงนรวมไดตงตามเกณฑทงเชงปรมาณและเชงคณภาพจากวจารณญาณของผบรหาร

87017_129-286_M2.indd 199 3/14/13 9:24 PM


13.5 เงนใหกยมแกบรษททเขาขายถกเพกถอนจากการเปนหลกทรพยจดทะเบยน


2555 2554

จำานวน

ราย



คางรบ*

หลก

ประกน

คาเผอหน


จำานวน

ราย



คางรบ*

หลก

ประกน




บรษทจดทะเบยนท

เขาขายถกเพกถอน

จากการเปนหลก

ทรพยจดทะเบยนใน

ตลาดหลกทรพย 5 3,326 686 3,334 5 3,327 688 3,189


2555 2554

จำานวน

ราย



คางรบ*

หลก

ประกน



จำานวน

ราย



คางรบ*

หลก

ประกน




บรษทจดทะเบยนท

เขาขายถกเพกถอน

จากการเปนหลก

ทรพยจดทะเบยนใน

ตลาดหลกทรพย 5 3,326 686 3,334 3 3,104 685 2,968

* รวมเงนใหสนเชอแกสถาบนการเงนแตไมรวมคาใชจายอนๆ

87017_129-286_M2.indd 200 3/14/13 9:24 PM


13.6 สนเชอดอยคณภาพ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 ธนาคารใชหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทยลงวนท 3 สงหาคม 2551 เปน

เกณฑในการพจารณาเงนใหสนเชอดอยคณภาพ ซงประกอบดวยเงนใหสนเชอจดชนตำากวามาตรฐาน สงสย สงสยจะสญ

และสญตามหลกเกณฑการจดชนตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทยไดดงน


2555 2554 2555 2554


เงนใหสนเชอดอยคณภาพ (สทธจากคาเผอหน

สงสยจะสญ) 17,006 14,352 16,433 12,674

รอยละของเงนใหสนเชอดอยคณภาพตอเงนให

สนเชอรวม (สทธ) 1.0 1.1 1.0 0.9

เงนใหสนเชอดอยคณภาพ (กอนหกคาเผอหน

สงสยจะสญ) 35,873 36,200 33,590 31,544

รอยละของเงนใหสนเชอดอยคณภาพตอเงนให

สนเชอรวม 2.1 2.6 2.0 2.3

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 บรษท บรหารสนทรพย รชโยธน จำากด ซงเปนบรษทยอยของธนาคารมเงนใหสนเชอดอย

คณภาพจำานวน 489 ลานบาท (2554: 520 ลานบาท) ทงน หากใชยอดเงนตนตามสญญาสำาหรบสนเชอทรบโอนจากกลม

ธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 จะมเงนใหสนเชอดอยคณภาพจำานวน 1,088 ลานบาท (2554: 1,142 ลานบาท)

13.7 เงนใหสนเชอทระงบรบรรายไดตามเกณฑคงคาง

เงนใหสนเชอทระงบรบรรายไดตามเกณฑคงคาง (รวมเงนใหสนเชอแกสถาบนการเงน) ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ

2554 มดงน


2555 2554 2555 2554


เงนใหสนเชอทระงบการรบรรายได 57,842 58,646 56,169 53,990

รอยละของเงนใหสนเชอทระงบการรบรรายได 3.4 4.2 3.4 4.0

87017_129-286_M2.indd 201 3/14/13 9:24 PM


13.8 การขายลกหนเงนใหสนเชอใหบรรษทบรหารสนทรพยไทย (“บสท.”)

ขอมลการโอนสนทรพยดอยคณภาพบางสวนของธนาคารและบรษทยอยแหงหนงใหกบ บสท. ตามสญญาโอนสนทรพย

ตงแตชวงป 2544 สามารถสรปไดดงน


2555** 2554** 2555* 2554*


มลคาสทธสะสมของสนทรพยดอยคณภาพทโอนให

กบ บสท. ทงหมดตงแต ป 2544 10,033 9,899 9,825 9,691

ตวสญญาใชเงนทไดรบแลวทงสน 10,033 9,899 9,825 9,691

* สทธจากการปรบราคาขายหนใหกบ บสท. จำานวน 738 ลานบาท

** สทธจากการปรบราคาขายหนใหกบ บสท. จำานวน 869 ลานบาท

เมอวนท 12 ตลาคม 2544 ธนาคารและบรษทยอยไดลงนามในสญญาโอนสนทรพยกบบรรษทบรหารสนทรพยไทย (“บสท.”)

ตามสญญาดงกลาว ธนาคารจะทำาการโอนสนทรพยดอยคณภาพรวมถงสทธอนใดเหนอทรพยสนทเปนหลกประกนการชำาระ

หนใหกบ บสท. ตามเงอนไขและระยะเวลาทกำาหนดในราคาเทากบมลคาทรพยสนทเปนหลกประกนแตไมเกนมลคาทาง

บญชสทธของสนทรพยนน ทงนธนาคารและ บสท. มสทธทจะขอใหมการประเมนราคาใหมตามเงอนไขทกำาหนดกได เมอ

บสท. และธนาคารไดตกลงยนยนในราคาสนทรพยทจะโอนแลว ธนาคารจะไดรบตวสญญาใชเงนประเภทเปลยนมอไมได

ครบกำาหนดชำาระเมอสนระยะเวลา 10 ป นบแตวนออกตวสญญาใชเงนโดยคดดอกเบยในอตราดอกเบยเงนฝากเฉลย ตว

สญญาใชเงนดงกลาวมกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงนเปนผอาวล (ดหมายเหตขอ 11.1)

ธนาคารและ บสท. ตกลงกนวาใหมการรบรผลกำาไรหรอขาดทนจากการบรหารสนทรพยดอยคณภาพของ บสท. เมอสนป

ท 5 และสนปท 10 นบตงแตวนท 1 กรกฎาคม 2544 โดยคำานวณจากมลคาของสนทรพยทเรยกเกบไดสะสมตามเกณฑ

เงนสดจนถงวนทคำานวณผลกำาไรขาดทนหกดวยตนทนในการรบโอนและคาใชจายทงสนในการดำาเนนงานของ บสท. รวม

ทงคาใชจายดอกเบยทงหมดท บสท. ตองจายใหกบธนาคารดวย นอกจากนนตามพระราชกำาหนดบรรษทบรหารสนทรพย

พ.ศ. 2544 ในกรณทมผลกำาไรใหจดสรรผลกำาไรสวนแรกจำานวนไมเกนรอยละยสบของราคาสนทรพยดอยคณภาพท บสท.

รบโอนมาโดยแบงคนละครงระหวาง บสท. กบธนาคาร สวนผลกำาไรสวนทสองธนาคารจะรบไปทงหมด แตเมอรวมกบผล

กำาไรสวนทหนงแลวตองไมเกนสวนตางระหวางราคามลคาสนทรพยดอยคณภาพตามบญชและราคาของสนทรพยดอย

คณภาพท บสท. รบโอนมา สำาหรบกำาไรสวนทเหลอจากสวนทสองให บสท. รบไปทงหมด ในกรณทมผลขาดทนให บสท.

และธนาคารรวมกนรบผดชอบ โดยใหธนาคารรบผลขาดทนในสวนแรกจำานวนไมเกนรอยละยสบของราคาสนทรพยดอย

คณภาพท บสท. รบโอนมา สวนผลขาดทนในสวนทสองทเหลอจากสวนทหนงจำานวนไมเกนรอยละยสบของราคาสนทรพย

ดอยคณภาพท บสท. รบโอนมาให บสท. และธนาคารแบงกนคนละครงและผลขาดทนสวนทเหลอจากสวนทสองให บสท.

รบไปทงหมด ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 ธนาคารไดตงประมาณการหนสนสำาหรบผลขาดทนในงบการเงนรวมและงบ

การเงนเฉพาะธนาคารเปนจำานวนเงน 986 ลานบาท และ 945 ลานบาท ตามลำาดบ (2554: 945 ลานบาท และ 904 ลานบาท

ตามล�าดบ) ซงแสดงเปนสวนหนงของประมาณการหนสนในงบแสดงฐานะการเงน (ดหมายเหตขอ 28)

บสท. จดตงขนตามกฎหมายตามระยะเวลาทกำาหนด ปจจบน บสท. อยระหวางการชำาระบญชตามทกำาหนดไว ตวสญญา

ใชเงนของธนาคารจะถกชำาระเสรจสนโดยผชำาระบญช และธนาคารคาดวาประมาณการหนสนทตงไวมจำานวนเพยงพอทจะ

รองรบขาดทนใดๆ ทเกดขน

87017_129-286_M2.indd 202 3/14/13 9:24 PM


14 การเปดเผยงบกระแสเงนสดของบรษทบรหารสนทรพย

ตามหนงสอของธนาคารแหงประเทศไทยท สนส.(01)ว. 3258/2543 ลงวนท 27 พฤศจกายน 2543 เรองขอกำาหนดเกยวกบวธปฏบต

สำาหรบบรษทบรหารสนทรพย ไดกำาหนดใหธนาคารตองเปดเผยงบกระแสเงนสดของบรษทบรหารสนทรพยของธนาคารในหมายเหต

ประกอบงบการเงนของธนาคารดวย ซงงบกระแสเงนสดของ บรษท บรหารสนทรพย รชโยธน จำากด มดงน

บรษท บรหารสนทรพย รชโยธน จ�ากด


สำาหรบปสนสดวนท

31 ธนวาคม

2555 2554




กำาไร (ขาดทน) จากการดำาเนนงานกอนภาษเงนได (94) 22

รายการปรบปรง

ขาดทนจากการดอยคาของทรพยสนรอการขาย - 1

(กำาไร) ขาดทนจากการขายทรพยสนรอการขาย (2) 2

(96) 25

คาใชจายดอกเบยสทธ 19 26

เงนสดรบดอกเบย 11 9

เงนสดจายภาษเงนได (23) (12)

กำาไร (ขาดทน) จากการดำาเนนงานกอนการเปลยนแปลงในสนทรพยและหนสน

ดำาเนนงาน (89) 48

สนทรพยด�าเนนงาน (เพมขน) ลดลง

รายการระหวางบรษทและตลาดเงน 125 (112)

เงนลงทน 129 304

ทรพยสนรอการขาย 11 45

ลกหนจากการขายเงนลงทน - 106

สนทรพยอน (1) (1)

หนสนด�าเนนงานเพมขน (ลดลง)

ตราสารหนทออกระยะสน (172) (380)

คาใชจายคางจาย (3) 2

หนสนอน - (12)

เงนสดสทธจากกจกรรมดำาเนนงาน - -

เงนสดเพมขน - -

เงนสด ณ วนท 1 มกราคม - -

เงนสด ณ วนท 31 ธนวาคม - -

87017_129-286_M2.indd 203 3/14/13 9:24 PM


15 การปรบโครงสรางหนทมปญหา

งบการเงนสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 ไดรวมผลของการปรบโครงสรางหนดวยวธตางกนหลายวธ ซงรวมทง

การรบโอนสนทรพย ประเภทของสนทรพยและหนทน การเปลยนเงอนไขการชำาระหน ดงน


จำานวนหนตามบญช สนทรพยทรบโอน

รปแบบการปรบ

โครงสรางหน จำานวนราย

กอนปรบ

โครงสรางหน

หลงปรบ


ชนดของ

สนทรพย มลคายตธรรม

2555 2554 2555 2554 2555 2554 2555 2554


การโอนสนทรพย 20 8 314 23 299 20 อสงหารมทรพย 278 19

การปรบโครงสรางหนโดยใช

หลายรปแบบ 550 289 3,992 2,199 3,992 1,898 อสงหารมทรพย 1 770

การเปลยนแปลงเงอนไข

การชำาระหน 3,441 2,399 5,819 4,537 5,783 4,461

รวม 4,011 2,696 10,125 6,759 10,074 6,379


จำานวนหนตามบญช สนทรพยทรบโอน

รปแบบการปรบ

โครงสรางหน จำานวนราย

กอนปรบ


หลงปรบ


ชนดของ

สนทรพย มลคายตธรรม

2555 2554 2555 2554 2555 2554 2555 2554


การโอนสนทรพย 20 8 314 23 299 20 อสงหารมทรพย 278 19

การปรบโครงสรางหนโดยใช

หลายรปแบบ 550 289 3,992 2,199 3,992 1,898 อสงหารมทรพย 1 770

การเปลยนแปลงเงอนไข

การชำาระหน 3,428 2,399 5,817 4,537 5,781 4,461

รวม 3,998 2,696 10,123 6,759 10,072 6,379

87017_129-286_M2.indd 204 3/14/13 9:24 PM


ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 ลกหนทมการปรบโครงสรางหนเปรยบเทยบกบเงนใหสนเชอทงสนรวมเงนใหสนเชอสถาบน

การเงน มดงน


2555 2554

จำานวนราย มลหน จำานวนราย มลหน


หนทมการปรบโครงสรางในระหวางป 4,011 10,125 2,696 6,759

เงนใหสนเชอทงสนรวมเงนใหสนเชอสถาบนการเงน 848,124 1,686,452 609,396 1,393,635


2555 2554

จำานวนราย มลหน จำานวนราย มลหน


หนทมการปรบโครงสรางในระหวางป 3,998 10,123 2,696 6,759

เงนใหสนเชอทงสนรวมเงนใหสนเชอสถาบนการเงน 787,903 1,674,456 499,028 1,364,482

อายถวเฉลยของหนทมการปรบโครงสรางหน ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 มจำานวน 11.7 ป (2554: 11.4 ป)

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 ธนาคารและบรษทยอยมยอดคงเหลอของเงนใหสนเชอแกลกหนทไดปรบโครงสรางหน ดงน


2555 2554 2555 2554


สนเชอทปรบโครงสรางหนทจดชนเปนสนเชอดอยคณภาพ 7,846 8,349 7,845 8,020

สนเชอทปรบโครงสรางหนทไมไดจดชนเปนสนเชอ

ดอยคณภาพ 24,888 22,446 24,888 22,446

รวม 32,734 30,795 32,733 30,466

87017_129-286_M2.indd 205 3/14/13 9:24 PM


ขอมลเพมเตมสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 ทเกยวของกบลกหนทปรบโครงสรางหนมดงน


2555 2554 2555 2554


ดอกเบยรบทรบร ในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจ 1,795 1,795 1,795 1,795

ขาดทนจากการปรบโครงสรางหนซงรบร ในงบกำาไรขาดทน

เบดเสรจ 28 433 28 433

เงนสดทรบชำาระจากลกหน 13,852 14,654 13,851 14,654

16 ลกหนตามสญญาเชาการเงน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 ธนาคารและบรษทยอยมลกหนตามสญญาเชาการเงน ดงน


2555 2554

จำานวนเงนทถงกำาหนดชำาระ

จายตามสญญา



ไมเกน

1 ป 1-5 ป

มากกวา

5 ป รวม

ไมเกน

1 ป 1-5 ป

มากกวา

5 ป รวม


ผลรวมของเงนลงทนขนตนตามสญญาเชา 53,009 135,644 4,209 192,862 36,376 90,234 4,238 130,848

หก รายไดทางการเงนรอการรบร (20,933) (13,378)

มลคาปจจบนของจำานวนเงนขนตำาท

ลกหนตองจายตามสญญาเชา 171,929 117,470

คาเผอหนสงสยจะสญ (3,757) (4,842)

ลกหนตามสญญาเชาสทธ 168,172 112,628

87017_129-286_M2.indd 206 3/14/13 9:24 PM



2555 2554





ไมเกน

1 ป 1-5 ป

มากกวา

5 ป รวม

ไมเกน

1 ป 1-5 ป

มากกวา

5 ป รวม


ผลรวมของเงนลงทนขนตนตามสญญาเชา 51,934 135,566 4,209 191,709 30,694 81,436 2,338 114,468

หก รายไดทางการเงนรอการรบร (20,898) (12,003)

มลคาปจจบนของจำานวนเงนขนตำาท

ลกหนตองจายตามสญญาเชา 170,811 102,465

คาเผอหนสงสยจะสญ (3,683) (3,585)

ลกหนตามสญญาเชาสทธ 167,128 98,880

17 คาเผอหนสงสยจะสญ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 การเปลยนแปลงของคาเผอหนสงสยจะสญมดงน


2555

ปกต

กลาวถง


ตำากวา


สงสย

จะสญ

สำารอง

สวนทตง

มากกวา

เกณฑ

ธปท. รวม


ยอดตนป 11,938 144 3,033 4,819 11,323 14,148 45,405

หนสญและหนสงสยจะสญ* 2,369 1,076 1,349 (3,394) 6,196 2,446 10,042

หนสญตดบญช - - - - (4,145) - (4,145)

อนๆ (23) (9) (283) 116 (15) 422 208

ยอดปลายป 14,284 1,211 4,099 1,541 13,359 17,016 51,510

* กอนหกหนสญไดรบคนจำานวน 1,022 ลานบาท

87017_129-286_M2.indd 207 3/14/13 9:24 PM



2554

ปกต

กลาวถง


ตำากวา


สงสย

จะสญ

สำารอง

สวนทตง

มากกวา

เกณฑ



ยอดตนป 9,479 567 4,233 2,335 11,239 13,147 41,000

ไดมาจากการรวมธรกจ 166 133 37 321 1,031 670 2,358

หนสญและหนสงสยจะสญ* 2,393 (447) (1,694) 2,113 5,047 143 7,555

หนสญตดบญช - - - - (6,076) - (6,076)

อนๆ (100) (109) 457 50 82 188 568

ยอดปลายป 11,938 144 3,033 4,819 11,323 14,148 45,405

* กอนหกหนสญไดรบคนจำานวน 836 ลานบาท


2555

ปกต

กลาวถง


ตำากวา


สงสย

จะสญ

สำารอง

สวนทตง

มากกวา

เกณฑ



ยอดตนป 11,857 115 2,528 4,435 8,601 13,798 41,334

ไดมาจากการรวมธรกจ 43 16 211 488 973 72 1,803

หนสญและหนสงสยจะสญ* 2,374 1,080 1,349 (3,390) 6,092 2,961 10,466

หนสญตดบญช - - - - (4,007) - (4,007)

อนๆ - - - - - 144 144

ยอดปลายป 14,274 1,211 4,088 1,533 11,659 16,975 49,740


87017_129-286_M2.indd 208 3/14/13 9:24 PM



2554

ปกต

กลาวถง


ตำากวา


สงสย

จะสญ

สำารอง

สวนทตง

มากกวา

เกณฑ



ยอดตนป 9,523 554 4,198 2,100 9,417 13,076 38,868

หนสญและหนสงสยจะสญ* 2,334 (439) (1,670) 2,335 4,873 210 7,643

หนสญตดบญช - - - - (5,689) - (5,689)

อนๆ - - - - - 512 512

ยอดปลายป 11,857 115 2,528 4,435 8,601 13,798 41,334


18 คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 การเปลยนแปลงของคาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน มดงน


2555 2554 2555 2554


ยอดตนป 590 595 562 595

ไดมาจากการรวมธรกจ - 28 28 -

ลดลงระหวางป (144) (33) (144) (33)

ยอดปลายป 446 590 446 562

87017_129-286_M2.indd 209 3/14/13 9:24 PM


19 ทรพยสนรอการขายสทธ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 การเปลยนแปลงของทรพยสนรอการขายสทธ มดงน


2555

ยอดตนป เพมขน จำาหนาย ยอดปลายป


ทรพยสนทไดจากการชำาระหน

อสงหารมทรพย 12,721 1,743 (4,467) 9,997

สงหารมทรพย 168 2,743 (2,556) 355

รวม 12,889 4,486 (7,023) 10,352

อนๆ 65 170 (103) 132

รวมทรพยสนรอการขาย 12,954 4,656 (7,126) 10,484

หก คาเผอการดอยคา (1,189) (62) 223 (1,028)

รวมทรพยสนรอการขายสทธ 11,765 4,594 (6,903) 9,456


2554

ยอดตนป

ไดมาจาก

การรวมธรกจ เพมขน จำาหนาย ยอดปลายป



อสงหารมทรพย 13,808 119 2,936 (4,142) 12,721

สงหารมทรพย 67 22 773 (694) 168

รวม 13,875 141 3,709 (4,836) 12,889

อนๆ 193 - 549 (677) 65

รวมทรพยสนรอการขาย 14,068 141 4,258 (5,513) 12,954

หก คาเผอการดอยคา (1,384) (14) (24) 233 (1,189)

รวมทรพยสนรอการขายสทธ 12,684 127 4,234 (5,280) 11,765

87017_129-286_M2.indd 210 3/14/13 9:24 PM



2555

ยอดตนป


การรวมธรกจ เพมขน จำาหนาย ยอดปลายป



อสงหารมทรพย 12,540 79 1,742 (4,381) 9,980

สงหารมทรพย 123 39 2,463 (2,282) 343

รวม 12,663 118 4,205 (6,663) 10,323

อนๆ 66 - 170 (103) 133

รวมทรพยสนรอการขาย 12,729 118 4,375 (6,766) 10,456

หก คาเผอการดอยคา (1,156) (18) (53) 209 (1,018)

รวมทรพยสนรอการขายสทธ 11,573 100 4,322 (6,557) 9,438


2554

ยอดตนป เพมขน จำาหนาย ยอดปลายป



อสงหารมทรพย 13,698 2,936 (4,094) 12,540

สงหารมทรพย 18 365 (260) 123

รวม 13,716 3,301 (4,354) 12,663

อนๆ 193 550 (677) 66

รวมทรพยสนรอการขาย 13,909 3,851 (5,031) 12,729

หก คาเผอการดอยคา (1,357) (8) 209 (1,156)

รวมทรพยสนรอการขายสทธ 12,552 3,843 (4,822) 11,573

ธนาคารมกำาไรจากการขายทรพยสนรอการขายทรวมอยในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจรวมสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555 และ

2554 เปนกำาไรจำานวน 131 ลานบาทและ 289 ลานบาท ตามลำาดบ และรวมอยในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจเฉพาะธนาคารเปนกำาไร

จำานวน 153 ลานบาทและ 339 ลานบาทตามลำาดบ

87017_129-286_M2.indd 211 3/14/13 9:24 PM


ทรพยสนรอการขายประเภทอสงหารมทรพยทแยกประเมนราคาโดยผประเมนภายนอกและภายใน ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ

2554 มรายละเอยดดงน


2555 2554 2555 2554




ประเมนราคาโดยผประเมนภายนอก 8 162 - -

ประเมนราคาโดยผประเมนภายใน 9,989 12,559 9,980 12,540

รวม 9,997 12,721 9,980 12,540

87017_129-286_M2.indd 212 3/14/13 9:24 PM


20

ทดน อาคารและอปกรณ

สทธ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 การเปลยนแปลงของทดน อาคารและอปกรณ

สทธ มดงน


2555

ราคาทน

คาเสอมราคาสะสม

คาเสอม

คาเผอ

ยอดตนป

เพมขน

จำาหนาย

อนๆ

ยอดปลายป

ยอดตนป

ราคา


อนๆ


การดอยคา

ยอดสทธ


ทดน

ราคาทนเดม

6,246

4(9

)(2

)6,239

--

--

-(3

52)

5,887

สวนทตราคาเพม*

7,859

-(3

)-

7,856

--

--

--

7,856

อาคาร


15,034

292

(524)

(3)

14,799

(7,004)

(408)

497

7(6

,908)

(154)

7,737


8,848

-(1

)-

8,847

(367)

(288)

--

(655)

-8,192

อปกรณ

18,583

2,846

(907)

(16)

20,506

(14,340)

(1,538)

747

12

(15,119)

-5,387

อนๆ

447

1,982

(2,095)

-334

--

--

--

334

รวม

57,017

5,124

(3,539)

(21)

58,581

(21,711)

(2,234)

1,244

19

(22,682)

(506)

35,393

* ธนาคารตราคาเพมในป 2553 และบรษทยอยตราคาเพมในป 2551

คาเสอมราคาของอาคารและอปกรณ

ทรวมอยในกำาไรหรอขาดทนรวมสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 จำานวน 2,234 ลานบาท และ 2,173 ลานบาท ตามลำาดบ

87017_129-286_M2.indd 213 3/14/13 9:24 PM



2554

ราคาทน


ยอดตนป



ธรกจ

เพมขน


อนๆ


ยอดตนป



ธรกจ

คาเสอม

ราคา


อนๆ


คาเผอ


ยอดสทธ


ทดน


6,005

10

230

(1)

26,246

--

--

--

(352)

5,894


6,113

21,744

--

7,859

--

--

--

-7,859

อาคาร


14,541

131

398

(258)

222

15,034

(6,566)

(93)

(354)

17

(8)

(7,004)

(155)

7,875


5,795

33,050

--

8,848

(830)

-(3

16)

-779

(367)

-8,481

อปกรณ

16,224

857

2,069

(683)

116

18,583

(12,562)

(603)

(1,503)

425

(97)

(14,340)

(27)

4,216

อนๆ

543

-802

(464)

(434)

447

--

--

--

-447

รวม

49,221

1,003

8,293

(1,406)

(94)

57,017

(19,958)

(696)

(2,173)

442

674

(21,711)

(534)

34,772

* ธนาคารตราคาเพมในป 2553 และบรษทยอยตราคาเพมในป 2551

มลคาตนทนของอาคารและอปกรณ

ของธนาคารและบรษทยอยซงตดคาเสอมราคาเตมจำานวนแลว แตธนาคารและบรษทยอยยงสามารถใชประโยชนในอาคารและอปกรณ

เหลานนได ณ


2555 มจำานวนเงนรวม 14,074 ลานบาท (2

554: 12,564 ลานบาท)

87017_129-286_M2.indd 214 3/14/13 9:24 PM



2555

ราคาทน


ยอดตนป

เพมขน


อนๆ


ยอดตนป

คาเสอม

ราคา


อนๆ


คาเผอ


ยอดสทธ


ทดน


5,675

4(9

)3

5,673

--

--

-(3

51)

5,322


7,507

-(3

)-

7,504

--

--

--

7,504

อาคาร


14,271

291

(452)

50

14,160

(6,366)

(393)

446

(35)

(6,348)

(137)

7,675


8,715

-(1

)-

8,714

(353)

(279)

--

(632)

-8,082

อปกรณ

16,954

2,710

(670)

82

19,076

(13,093)

(1,398)

535

(82)

(14,038)

-5,038

อนๆ

447

1,982

(2,095)

-334

--

--

--

334

รวม

53,569

4,987

(3,230)

135

55,461

(19,812)

(2,070)

981

(117)

(21,018)

(488)

33,955

*

ธนาคารตราคาเพมในป 2553

คาเสอมราคาของอาคารและอปกรณ

ทรวมอยในกำาไรหรอขาดทนเฉพาะธนาคารสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 จำานวน 2,070 ลานบาท และ 2,010 ลานบาท ตามลำาดบ

87017_129-286_M2.indd 215 3/14/13 9:24 PM



2554

ราคาทน


ยอดตนป

เพมขน


อนๆ


ยอดตนป

คาเสอม

ราคา


อนๆ


คาเผอ


ยอดสทธ


ทดน


5,675

--

-5,675

--

--

-(3

51)

5,324


5,771

1,736

--

7,507

--

--

--

7,507

อาคาร


13,679

395

(19)

216

14,271

(6,047)

(330)

12

(1)

(6,366)

(137)

7,768


5,697

3,018

--

8,715

(820)

(312)

-779

(353)

-8,362

อปกรณ

15,396

1,822

(394)

130

16,954

(11,859)

(1,368)

135

(1)

(13,093)

(28)

3,833

อนๆ

543

802

(464)

(434)

447

--

--

--

447

รวม

46,761

7,773

(877)

(88)

53,569

(18,726)

(2,010)

147

777

(19,812)

(516)

33,241

* ธนาคารตราคาเพมในป 2553

มลคาตนทนของอาคารและอปกรณ

ของธนาคารซงตดคาเสอมราคาเตมจำานวนแลว แ

ตธนาคารยงสามารถใชประโยชนในอาคารและอปกรณ

เหลานนได ณ

วนท 3

1 ธ

นวาคม 2

555 ม

จำานวนเงนรวม 1

3,051

ลานบาท (2

554: 11,507 ลานบาท)

87017_129-286_M2.indd 216 3/14/13 9:24 PM


21

คาความนยมและสนทรพยไมมตวตนอนสทธ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 การเปลยนแปลงของคาความนยมและสนทรพยไมมตวตนอนสทธ มดงน


2555

ราคาทน

คาตดจำาหนายสะสม

ยอดตนป



ธรกจ

เพมขน


อนๆ


ยอดตนป



ธรกจ

คาตด



อนๆ


ยอดสทธ



9,669

--

--

9,669

--

--

--

9,669

คาลขสทธซอฟทแวร

4,312

-1,047

(423)

(1)

4,935

(2,777)

-(4

91)

57

(4)

(3,215)

1,720

อนๆ

52

-7

(3)

(22)

34

--

(3)

--

(3)

31

รวม

14,033

-1,054

(426)

(23)

14,638

(2,777)

-(4

94)

57

(4)

(3,218)

11,420

คาตดจำาหนายสนทรพยไมมตวตนทรวมอย ในกำาไรหรอขาดทนรวมสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 เปนจำานวน 494 ลานบาท และ 512 ลานบาท ตามลำาดบ

87017_129-286_M2.indd 217 3/14/13 9:24 PM



2554

ราคาทน


ยอดตนป



ธรกจ

เพมขน


อนๆ


ยอดตนป



ธรกจ

คาตด



อนๆ


ยอดสทธ



804

8,865

--

-9,669

--

--

--

9,669

คาลขสทธซอฟทแวร

3,476

411

396

(3)

32

4,312

(2,113)

(150)

(512)

1(3

)(2

,777)

1,535

อนๆ

533

15

-(1

)52

--

--

--

52

รวม

4,285

9,309

411

(3)

31

14,033

(2,113)

(150)

(512)

1(3

)(2

,777)

11,256

มลคาตนทนของสนทรพยไมมตวตนของธนาคารและบรษทยอยซงตดจำาหนายเตมจำานวนแลว แตธนาคารและบรษทยอยยงสามารถใชประโยชนในสนทรพยไมมตวตนเหลานนไดในงบการเงนรวม ณ

วนท

31 ธนวาคม 2555 เปนจำานวน 1,580 ลานบาท (2

554: 1,542 ลานบาท)

87017_129-286_M2.indd 218 3/14/13 9:24 PM



2555

ราคาทน


ยอดตนป

เพมขน


อนๆ


ยอดตนป

คาตด



ยอดสทธ


คาลขสทธชอฟทแวร

3,729

1,008

(372)

94,374

(2,457)

(438)

(2,895)

1,479

รวม

3,729

1,008

(372)

94,374

(2,457)

(438)

(2,895)

1,479

คาตดจำาหนายสนทรพยไมมตวตนทรวมอยในกำาไรหรอขาดทนเฉพาะธนาคารสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 เปนจำานวน 438 ลานบาท และ 435 ลานบาท ตามลำาดบ


2554

ราคาทน


ยอดตนป

เพมขน


ยอดตนป

คาตด



ยอดสทธ


คาลขสทธชอฟทแวร

3,340

389

3,729

(2,022)

(435)

(2,457)

1,272

รวม

3,340

389

3,729

(2,022)

(435)

(2,457)

1,272

มลคาตนทนของสนทรพยไมมตวตนของธนาคารซงตดจำาหนายเตมจำานวนแลว แตธนาคารยงสามารถใชประโยชนในสนทรพยไมมตวตนเหลานนไดในงบการเงนเฉพาะธนาคาร ณ


เปนจำานวน 1,488 ลานบาท (2

554: 1,435 ลานบาท)

87017_129-286_M2.indd 219 3/14/13 9:24 PM


22 สนทรพยอนระหวางรอการโอนบญช

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 สนทรพยอนระหวางรอการโอนบญชประกอบดวย


2555 2554 2555 2554


ลกหนอน 10,362 5,301 10,362 5,301

บญชพกเพอรอการโอนผานระบบอเลคทรอนกส 1,678 773 1,678 773

รายการ Option Premium จายลวงหนา 495 86 495 86

อนๆ 126 114 126 114

รวม 12,661 6,274 12,661 6,274

23 สนทรพยอนสทธ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 สนทรพยอนสทธประกอบดวย


2555 2554 2555 2554


ลกหนธรกจหลกทรพยและลกหนสำานกหกบญช 3,430 1,272 - -

ดอกเบยคางรบจากเงนลงทนและ

ตราสารอนพนธดานอตราดอกเบย 2,163 2,168 1,194 1,304

ยอดดลสทธบญชระหวางกน 1,558 1,429 1,528 1,429

หลกประกนตามสญญา Credit Support Annex 989 2,058 989 2,058

รายไดคาบรการคางรบ 936 384 1,613 945

เงนคางรบจากการบงคบคดขายทอดตลาดทรพยสนรอการขาย 798 954 798 954

สวนเกนทเกดจากการทำาสญญาขายเงนตรา

ตางประเทศลวงหนา 266 610 266 610

อนๆ 6,079 5,366 3,393 3,190

รวม 16,219 14,241 9,781 10,490

87017_129-286_M2.indd 220 3/14/13 9:24 PM


24 สนทรพยจดชน

ธนาคารและบรษทยอยมสนทรพยจดชน ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 ดงน


2555

เงนใหสนเชอและ

ดอกเบยคางรบ*


สถาบนการเงนและ

ดอกเบยคางรบ เงนลงทน

ทรพยสน

รอการขาย สนทรพยอน รวม


จดชนปกต 1,489,739 136,285 - - 33 1,626,057

จดชนกลาวถงเปนพเศษ 25,278 - - - 2 25,280

จดชนตำากวามาตรฐาน 9,878 - - - 1 9,879

จดชนสงสย 4,463 - - - 1 4,464

จดชนสงสยจะสญ 21,591 - 1,479 775 793 24,638

1,550,949 136,285 1,479 775 830 1,690,318


2554






ทรพยสน



จดชนปกต 1,242,234 97,953 - - 15 1,340,202


จดชนตำากวามาตรฐาน 6,748 - - - - 6,748

จดชนสงสย 6,223 - - - 1 6,224

จดชนสงสยจะสญ 23,310 - 2,455 686 622 27,073

1,295,683 97,953 2,455 686 639 1,397,416

* ไมรวมรายไดรอตดบญช

87017_129-286_M2.indd 221 3/14/13 9:24 PM



2555






ทรพยสน



จดชนปกต 1,485,140 130,505 - - 33 1,615,678


จดชนตำากวามาตรฐาน 9,863 - - - 1 9,864

จดชนสงสย 4,453 - - - 1 4,454

จดชนสงสยจะสญ 19,303 - 1,817 767 600 22,487

1,543,951 130,505 1,817 767 637 1,677,677


2554






ทรพยสน



จดชนปกต 1,226,247 91,274 - - 15 1,317,536


จดชนตำากวามาตรฐาน 6,177 - - - - 6,177

จดชนสงสย 5,790 - - - 1 5,791

จดชนสงสยจะสญ 19,593 - 3,013 537 622 23,765

1,273,208 91,274 3,013 537 639 1,368,671

* ไมรวมรายไดรอตดบญช

87017_129-286_M2.indd 222 3/14/13 9:24 PM


25 เงนรบฝาก

25.1 จำาแนกตามประเภทเงนรบฝาก ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554


2555 2554 2555 2554


จายคนเมอทวงถาม 51,730 47,046 52,024 46,649

ออมทรพย 789,048 621,733 789,303 624,181

จายคนเมอสนระยะเวลา

- ไมถง 6 เดอน 170,408 172,550 170,241 165,896

- 6 เดอนไมถง 1 ป 319,637 137,439 319,635 137,188

- 1 ปขนไป 283,236 205,545 283,386 205,544

บตรเงนฝาก - 75 - -

รวม 1,614,059 1,184,388 1,614,589 1,179,458

25.2 จำาแนกตามสกลเงนและถนทอยของผฝากเงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554


2555 2554



เงนบาท 1,570,624 466 1,571,090 1,156,215 371 1,156,586

เงนดอลลารสหรฐ 24,071 12,983 37,054 20,478 5,570 26,048

เงนสกลอน 5,357 558 5,915 1,125 629 1,754

รวม 1,600,052 14,007 1,614,059 1,177,818 6,570 1,184,388


2555 2554



เงนบาท 1,574,662 452 1,575,114 1,153,928 359 1,154,287

เงนดอลลารสหรฐ 24,071 9,493 33,564 20,478 2,949 23,427

เงนสกลอน 5,357 554 5,911 1,125 619 1,744

รวม 1,604,090 10,499 1,614,589 1,175,531 3,927 1,179,458

87017_129-286_M2.indd 223 3/14/13 9:24 PM


26 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน)

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) ประกอบดวย


2555 2554





เพอการฟนฟฯ- 30,904 30,904 - - -

ธนาคารพาณชย869 39,695 40,564 864 13,930 14,794

สถาบนการเงนเฉพาะกจ*170 2,270 2,440 108 - 108

สถาบนการเงนอน**14,922 5,399 20,321 23,485 3,493 26,978

รวมในประเทศ15,961 78,268 94,229 24,457 17,423 41,880


เงนดอลลารสหรฐ 1,595 9,189 10,784 215 10,141 10,356

เงนเยน 6 - 6 - - -

เงนยโร 141 - 141 75 - 75

เงนสกลอน 1,903 - 1,903 1,120 - 1,120

รวมตางประเทศ 3,645 9,189 12,834 1,410 10,141 11,551








87017_129-286_M2.indd 224 3/14/13 9:24 PM



2555 2554





เพอการฟนฟฯ - 30,904 30,904 - - -

ธนาคารพาณชย 869 39,695 40,564 2,155 13,930 16,085

สถาบนการเงนเฉพาะกจ* 170 2,269 2,439 108 - 108

สถาบนการเงนอน** 19,674 5,399 25,073 23,704 3,441 27,145

รวมในประเทศ 20,713 78,267 98,980 25,967 17,371 43,338


เงนดอลลารสหรฐ 1,685 9,189 10,874 331 10,141 10,472

เงนเยน 6 - 6 - - -

เงนยโร 141 - 141 75 - 75

เงนสกลอน 1,906 - 1,906 1,120 - 1,120

รวมตางประเทศ 3,738 9,189 12,927 1,526 10,141 11,667








87017_129-286_M2.indd 225 3/14/13 9:24 PM


27 ตราสารหนทออกและเงนกยม

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 ตราสารหนทออกและเงนกยมประกอบดวย


2555 2554

อตราดอกเบย ครบกำาหนด ในประเทศ ตางประเทศ รวม ในประเทศ ตางประเทศ รวม


หนก

- เงนดอลลารสหรฐ 3.38 - 3.90 2559 - 2560 - 46,289 46,289 - 12,650 12,650

- เงนบาท 3.10 - 3.60 2555 - - - 3,495 - 3,495

หนกดอยสทธ

- เงนบาท 4.50 - 6.25 2561 - 2567 60,000 - 60,000 20,000 - 20,000

เงนกยมทมอนพนธ

การเงนแฝง

- เงนบาท อางองกบ

ตวแปร* 2556 239 - 239 - - -

เงนกยมตามธรกรรม

ซอคนภาคเอกชน

- เงนบาท 3.20 - 3.35 2555 - - - 3,140 - 3,140

ตวแลกเงน

- เงนบาท 0.75 - 4.83 2555 - 2557 25,765 - 25,765 216,208 - 216,208

อนๆ 284 - 284 350 - 350

รวม 86,288 46,289 132,577 243,193 12,650 255,843

* ผลตอบแทนอางองกบตวแปรคออตราดอกเบยอางองและราคาเฉลยของกลมหนทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพย

87017_129-286_M2.indd 226 3/14/13 9:24 PM



2555 2554

อตราดอกเบย ครบกำาหนด ในประเทศ ตางประเทศ รวม ในประเทศ ตางประเทศ รวม


หนก

- เงนดอลลารสหรฐ 3.38 - 3.90 2559 - 2560 - 46,289 46,289 - 12,650 12,650

- เงนบาท 3.10 - 3.60 2555 - - - 3,495 - 3,495

หนกดอยสทธ

- เงนบาท 4.50 - 6.25 2561 - 2567 60,000 - 60,000 20,000 - 20,000

เงนกยมตามธรกรรม

ซอคนภาคเอกชน

- เงนบาท 3.20 - 3.35 2555 - - - 3,140 - 3,140

ตวแลกเงน

- เงนบาท 0.75 - 4.83 2555 - 2557 25,915 - 25,915 216,668 - 216,668

อนๆ 284 - 284 350 - 350

รวม 86,199 46,289 132,488 243,653 12,650 256,303

28 ประมาณการหนสน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 ประมาณการหนสนประกอบดวย


หมายเหต 2555 2554 2555 2554


สำารองบำาเหนจและบำานาญ 2,971 2,352 2,714 2,112

ประมาณการหนสนจากสทธเรยกรอง 1,664 1,339 1,664 1,339

หนสนทอาจจะเกดขนตามสญญาโอนสนทรพย

ดอยคณภาพให บสท. 13.8 986 945 945 904

ประมาณการหนสนจากคดฟองรอง 358 326 346 289

ประมาณการหนสนสำาหรบภาระผกพนนอก

งบแสดงฐานะการเงน 115 115 115 115

อนๆ 61 62 61 -

รวม 6,155 5,139 5,845 4,759

87017_129-286_M2.indd 227 3/14/13 9:24 PM


ผลประโยชนพนกงานเกษยณอายและผลประโยชนภายหลงเกษยณ

ธนาคารมโครงการผลประโยชนพนกงานเกษยณอายและผลประโยชนภายหลงเกษยณ รวมทงโครงการสมทบเงนและโครงการ

ผลประโยชนทกำาหนดไว ซงโครงการผลประโยชนทกำาหนดไวไมไดจดใหมกองทน

มลคาปจจบนของภาระผกพนทไมไดจดใหมกองทน ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554


2555 2554 2555 2554


การจายผลตอบแทนเกษยณอาย 2,340 1,975 2,119 1,764

ผลประโยชนอน 631 377 595 348

รวมมลคาปจจบนของภาระผกพนทไมไดจดใหมกองทน 2,971 2,352 2,714 2,112

คาใชจายพนกงานภายหลงเกษยณอายทแสดงรวมอยในงบกำาไรขาดทนเบดเสรจสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554

มดงน


2555 2554 2555 2554


รบรในก�าไรหรอขาดทน

โครงการสมทบเงน 774 686 674 609

โครงการผลประโยชนทกำาหนดไว 336 353 263 326

รวมคาใชจายพนกงานภายหลงเกษยณอาย 1,110 1,039 937 935

รบรในก�าไรขาดทนเบดเสรจอน

ขาดทนจากการประมาณการตามหลกการคณตศาสตร

ประกนภยทรบร ในระหวางป 508 - 474 -

87017_129-286_M2.indd 228 3/14/13 9:24 PM


การเปลยนแปลงในมลคาปจจบนของโครงการผลประโยชน


2555 2554

เกษยณอาย อนๆ เกษยณอาย อนๆ


ภาระผกพนของโครงการผลประโยชน ณ วนท 1 มกราคม 1,975 377 1,720 340

ไดมาจากการรวมธรกจ - - 106 11

ตนทนบรการปจจบน 173 25 154 24

ดอกเบย 73 14 66 13

ผลประโยชนจายโดยโครงการ (167) (7) (71) (11)


ประกนภยทรบร ในกำาไรขาดทนเบดเสรจอน 286 222 - -

ภาระผกพนของโครงการผลประโยชน ณ วนท 31 ธนวาคม 2,340 631 1,975 377


2555 2554

เกษยณอาย อนๆ เกษยณอาย อนๆ


ภาระผกพนของโครงการผลประโยชน ณ วนท 1 มกราคม 1,764 348 1,619 325

ตนทนบรการปจจบน 149 22 134 20

ดอกเบย 66 13 61 12

ผลประโยชนจายโดยโครงการ (116) (6) (50) (9)


ประกนภยทรบร ในกำาไรขาดทนเบดเสรจอน 256 218 - -

ภาระผกพนของโครงการผลประโยชน ณ วนท 31 ธนวาคม 2,119 595 1,764 348

87017_129-286_M2.indd 229 3/14/13 9:24 PM


ขาดทนจากการประมาณการตามหลกการคณตศาสตรประกนภยทรบร ในกำาไรขาดทนเบดเสรจอน


2555 2554 2555 2554


รวมในกำาไรสะสม

ณ 1 มกราคม - - - -

รบรระหวางป 508 - 474 -

ณ 31 ธนวาคม 508 - 474 -

ขอสมมตหลกในการประมาณการตามหลกการคณตศาสตรประกนภย ณ วนทรายงาน

งบการเงนรวมและ


2555 2554

(รอยละ)

ขอสมมตฐานทางการเงน

อตราคดลด 4.1 - 4.2 3.6 - 4.2

อตราเงนเฟอ 3.5 3.5

อตราการเพมของคารกษาพยาบาล 4 - 4.8 4 - 4.8

การเพมขนของเงนเดอนในอนาคต 5.5 - 10 6 - 12

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 รอยละ 1 ทเปลยนแปลงไปของอตราคดลดมผลกระทบดงตอไปน


1% เพมขน 1% ลดลง 1% เพมขน 1% ลดลง


ผลกระทบตอภาระผกพนตามโครงการผลประโยชน (350) 433 (323) 399

87017_129-286_M2.indd 230 3/14/13 9:24 PM


ผลประโยชนพนกงานทคาดวาจะจายภายหลงเกษยณใน 3 ปถดไปเปนดงน


2556 2557 2558


ประมาณการผลประโยชนทคาดวาจะจาย

การจายผลตอบแทนเกษยณอาย 120 98 146

ผลประโยชนอน 20 19 16

จำานวนทรบร ในกำาไรหรอขาดทน 140 117 162


2556 2557 2558


ประมาณการผลประโยชนทคาดวาจะจาย

การจายผลตอบแทนเกษยณอาย 111 90 140

ผลประโยชนอน 18 15 14

จำานวนทรบร ในกำาไรหรอขาดทน 129 105 154

29 หนสนอนระหวางรอการโอนบญช

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 หนสนอนระหวางรอการโอนบญชประกอบดวย


2555 2554 2555 2554


บญชพกเพอรอการโอนผานระบบอเลกทรอนกส 9,187 5,001 9,187 5,001

เจาหนอน 3,183 2,228 3,590 2,228

อนๆ 1,073 1,686 946 1,416

รวม 13,443 8,915 13,723 8,645

87017_129-286_M2.indd 231 3/14/13 9:24 PM


30 หนสนอน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 หนสนอนประกอบดวย


2555 2554 2555 2554


คาใชจายคางจาย 16,826 14,148 13,101 12,331

ดอกเบยคางจาย 8,729 7,366 8,707 7,321

เจาหนธรกจหลกทรพยและเจาหนสำานกหกบญช 3,325 1,291 - -

หลกประกนเจาหนตามสญญา Credit Support Annex 2,769 2,190 2,769 2,190

ภาษหก ณ ทจายคางจาย 758 459 660 312

เงนมดจำา 396 387 299 387

อนๆ 2,558 2,764 841 332

รวม 35,361 28,605 26,377 22,873

31 ส�ารอง

ส�ารองตามกฎหมาย

ตามพระราชบญญตบรษทมหาชนจำากด ธนาคารและบรษทยอยซงเปนบรษทมหาชนจะตองจดสรรกำาไรสทธประจำาปสวนหนงไวเปน

ทนสำารองไมนอยกวารอยละหาของกำาไรสทธประจำาปหกดวยยอดขาดทนสะสมยกมา (ถาม) จนกวาทนสำารองนจะมจำานวนไมนอยกวา

รอยละสบของทนจดทะเบยน เงนสำารองนจะไปจายเงนปนผลไมได

ตามประมวลกฎหมายแพงและพาณชย บรษทยอยทเปนบรษทจำากดตองจดสรรเงนไวเปนทนสำารองอยางนอยรอยละหาของจำานวน

ผลกำาไร ซงไดรบจากกจการของบรษททกคราวทจายเงนปนผลจนกวาทนสำารองนนจะมจำานวนถงรอยละสบของจำานวนทนของบรษท

เงนสำารองนจะไปจายเงนปนผลไมได


ผลตางจากการแปลงคางบการเงน

ผลตางจากการแปลงคางบการเงนแสดงในสวนของเจาของประกอบดวยผลตางการแปลงคาทงหมดจากงบการเงนของหนวยงานใน

ตางประเทศ

ผลตางจากการเปลยนแปลงในมลคายตธรรม

ผลตางจากการเปลยนแปลงในมลคายตธรรมแสดงในสวนของเจาของประกอบดวยผลรวมการเปลยนแปลงในมลคายตธรรมของ

สนทรพยทางการเงนเผอขายจนกระทงมการตดรายการหรอเกดการดอยคา

87017_129-286_M2.indd 232 3/14/13 9:24 PM


ผลตางจากการเปลยนแปลงในการตราคาสนทรพยใหม

ผลตางจากการเปลยนแปลงในการตราคาสนทรพยใหมแสดงในสวนของเจาของประกอบดวยผลรวมของการเปลยนแปลงสทธของ

การตราคาทดน อาคารและอปกรณทแสดงในงบการเงนดวยการตราคาใหมจนกระทงมการขายหรอจำาหนาย

การเคลอนไหวในทนส�ารอง

การเคลอนไหวในทนสำารองแสดงรายการในงบแสดงการเปลยนแปลงสวนของเจาของ

32 เงนปนผล

ในการประชมคณะกรรมการธนาคาร เมอวนท 28 สงหาคม 2555 ไดมมตใหจายเงนปนผลระหวางกาลสำาหรบงวดครงปแรกของป

2555 แกผถอหน ทงผถอหนบรมสทธและผถอหนสามญในอตรา 1 บาทตอหน รวมเปนเงนทงสน 3,399 ลานบาท โดยไดมการจาย

เงนปนผลไปแลวเมอวนท 21 กนยายน 2555

ในการประชมสามญประจำาปของผถอหนเมอวนท 5 เมษายน 2555 ไดมมตใหจายเงนปนผลแกผถอหน ทงผถอหนบรมสทธและผถอ

หนสามญในอตรา 2.50 บาทตอหน รวมเปนเงนทงสน 8,498 ลานบาท โดยไดมการจายเงนปนผลไปแลวเมอวนท 4 พฤษภาคม 2555

ในการประชมคณะกรรมการธนาคาร เมอวนท 23 สงหาคม 2554 ไดมมตใหจายเงนปนผลระหวางกาลสำาหรบงวดครงปแรกของป

2554 แกผถอหน ทงผถอหนบรมสทธและผถอหนสามญในอตรา 1 บาทตอหน รวมเปนเงนทงสน 3,399 ลานบาท โดยไดมการจาย

เงนปนผลไปแลวเมอวนท 16 กนยายน 2554

ในการประชมสามญประจำาปของผถอหนเมอวนท 5 เมษายน 2554 ไดมมตใหจายเงนปนผลแกผถอหน ทงผถอหนบรมสทธและผถอ

หนสามญในอตรา 2.00 บาทตอหน รวมเปนเงนทงสน 6,798 ลานบาท โดยไดมการจายเงนปนผลไปแลวเมอวนท 4 พฤษภาคม 2554

33 สนทรพยทมภาระผกพนและขอจ�ากด

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 สนทรพยทมภาระผกพนและขอจำากดประกอบดวย


2555 2554 2555 2554


เงนฝาก 1 1 - -

เงนลงทน

หลกทรพยหรอตราสารแสดงสทธในหนทไดรบ เปนหลก

ประกนมาจากธรกรรมซอ (ขายคน) 37,427 23,946 37,427 23,946

อนๆ 19,647 14,803 119 49

รวม 57,075 38,750 37,546 23,995

87017_129-286_M2.indd 233 3/14/13 9:24 PM


34 หนสนทอาจเกดขนในภายหนา

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 หนสนทอาจเกดขนในภายหนาประกอบดวย


2555 2554 2555 2554


การรบอาวลตวเงน 3,487 1,532 3,487 1,532

การคำาประกนการกยมเงน 578 548 543 349

ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบกำาหนด 8,413 6,370 8,413 6,370

เลตเตอรออฟเครดต 16,502 25,770 16,447 25,707

ภาระผกพนอน

- วงเงนเบกเกนบญชทลกคายงไมไดถอน 122,089 104,514 121,730 104,113

- การคำาประกนอน 159,907 113,884 159,378 113,865

- ลกหน / เจาหนจากการซอขายเงนลงทน 6,482 50,514 6,384 49,655

- อนๆ 95 505 - -

รวม 317,553 303,637 316,382 301,591

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 ธนาคารมภาระผกพนทใหแกสถาบนการเงนซงถกสงปดกจการตามคำาสงของกระทรวงการคลง เมอวนท

8 ธนวาคม 2540 เปนจำานวน 3 ลานบาท (2554: 3 ลานบาท)

35 บคคลหรอกจการทเกยวของกน

เพอวตถประสงคในการจดทำางบการเงน บคคลหรอกจการเปนบคคลหรอกจการทเกยวของกนกบธนาคารและบรษทยอย หากธนาคาร

และบรษทยอยมอำานาจควบคมหรอควบคมรวมกนทงทางตรงและทางออมหรอมอทธพลอยางมสาระสำาคญตอบคคลหรอกจการในการ

ตดสนใจทางการเงนและการบรหารหรอในทางกลบกน หรอธนาคารและบรษทยอยอยภายใตการควบคมเดยวกนหรออยภายใตอทธพล

อยางมสาระสำาคญเดยวกนกบบคคลหรอกจการนน การเกยวของกนนอาจเปนรายบคคลหรอเปนกจการ

ธนาคารมรายการกบบคคลหรอกจการทเกยวของกน โดยการกำาหนดอตราดอกเบยสำาหรบเงนใหกยมแกพนกงานตามจำานวนและ

เงอนไขทกำาหนดไว ในโครงการสวสดการเปนไปตามราคาทกำาหนดไว ในขอบงคบธนาคาร สวนการกำาหนดอตราดอกเบยและการคด

ราคาสำาหรบรายการกบบคคลทเกยวของกนทนอกเหนอจากนเปนไปตามการคาปกตและมเงอนไขเชนเดยวกบลกคาทวไป รายการ

กบบคคลหรอกจการทเกยวของกนมดงน

87017_129-286_M2.indd 234 3/14/13 9:24 PM


35.1 เงนใหสนเชอ เงนรบฝาก เงนกยมและภาระผกพน

เงนใหสนเชอ เงนรบฝาก เงนกยมและภาระผกพนทใหแกบคคลหรอกจการทเกยวของกนมยอดคงคาง ณ วนท 31 ธนวาคม

2555 และ 2554 ดงน


2555 2554

สนเชอ*

เงนรบ

ฝาก เงนกยม

ภาระ


เงนรบ


ภาระ

ผกพน




บมจ.เอสซบ ลสซง** - - - - - 16 - -

VinaSiam Bank (ประเทศเวยดนาม) - 5 - - - 7 - -

รวมบรษทรวม - 5 - - - 23 - -

บรษททเกยวของกน (ถอหนจากการ

ปรบโครงสรางหน)

บจ.ฟนกซ แลนด ดเวลลอปเมนท - 71 - 32 - 64 - 32

รวมบรษททเกยวของกน (ถอหนจากการ

ปรบโครงสรางหน) - 71 - 32 - 64 - 32


ปรบโครงสรางหนของบรษทอน)


และบรษทในเครอ*** - - - 1 - - - 1


ปรบโครงสรางหนของบรษทอน) - - - 1 - - - 1

ผถอหนรายใหญ (เกนรอยละ 10)


รวมผถอหนรายใหญ (เกนรอยละ 10) - 4,612 500 - - 1,523 900 -

กจการทผบรหารหรอกรรมการหรอผท

เกยวของของบคคลเหลานมอทธพล

อยางมสาระส�าคญ - 593 70 2 13 166 270 2

กรรมการและผบรหารส�าคญของธนาคาร 114 620 27 - 133 476 155 -

รวม 114 5,901 597 35 146 2,252 1,325 35


** ขายไปในป 2555

*** อยระหวางปดกจการหรอชำาระบญช

87017_129-286_M2.indd 235 3/14/13 9:24 PM



2555 2554

สนเชอ*

เงนรบ


ภาระ


เงนรบ


ภาระ

ผกพน




บบส.รชโยธน - 77 - - - 202 - -

Cambodian Commercial Bank Ltd.

(ประเทศกมพชา) - 93 - - - 116 - -

บล.ไทยพาณชย - 59 1,215 242 - 100 1,158 166

บมจ.ไทยพาณชยสามคคประกนภย - 271 150 48 - 96 150 48

บลจ.ไทยพาณชย - 307 - - - 284 - -

บมจ.ไทยพาณชยลสซง - 707 - - - 2,145 310 -

บมจ.ไทยพาณชยประกนชวต - 2,766 384 1,229 - 1,906 - 416


บจ.ธ.ท.พ. ศนยฝกอบรม - 7 - - - 3 - -

บจ.สยามพธวฒน - 73 - - - 69 - -

บจ.สำานกงานกฎหมายสยามนต** - - - - - 7 - -

บจ.ไทยพาณชยพลส - 37 - - - 67 - -


บจ.มหศร*** - 100 - - - 150 - -


บมจ.ส.อ.ก**** - 3,170 - - - 33 - 1

รวมบรษทยอย - 7,667 1,749 1,519 - 5,178 1,618 631



บมจ.เอสซบ ลสซง***** - - - - - 16 - -

VinaSiam Bank (ประเทศเวยดนาม) - 5 - - - 7 - -

รวมบรษทรวม - 5 - - - 23 - -


ปรบโครงสรางหน)

บจ.ฟนกซ แลนด ดเวลลอปเมนท - 71 - 32 - 64 - 32


ปรบโครงสรางหน) - 71 - 32 - 64 - 32


** ชำาระบญชเสรจสนแลวในป 2555

*** เปลยนแปลงโครงสรางการถอหนในกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร

**** กจการทงหมดไดโอนไปทธนาคารในวนท 1 ตลาคม 2555 และจดทะเบยนเลกบรษทเมอวนท 27 พฤศจกายน 2555

(เดมชอ บรษทเงนทน สนอตสาหกรรม จำากด (มหาชน))

***** ขายไปในป 2555

87017_129-286_M2.indd 236 3/14/13 9:24 PM



2555 2554

สนเชอ*

เงนรบ


ภาระ


เงนรบ


ภาระ

ผกพน



ปรบโครงสรางหนของบรษทอน)

บจ.สยาม มเดย แอนด คอมมวนเคชนและ

บรษทในเครอ** - - - 1 - - - 1


ปรบโครงสรางหนของบรษทอน) - - - 1 - - - 1

ผถอหนรายใหญ (เกนรอยละ 10)


รวมผถอหนรายใหญ (เกนรอยละ 10) - 4,612 500 - - 1,523 900 -

กจการทผบรหารหรอกรรมการหรอผท

เกยวของของบคคลเหลานมอทธพลอยางม

สาระส�าคญ - 593 70 2 13 166 270 2

กรรมการและผบรหารส�าคญของธนาคาร 114 620 27 - 133 476 155 -

รวม 114 13,568 2,346 1,554 146 7,430 2,943 666


** อยระหวางปดกจการหรอชำาระบญช

87017_129-286_M2.indd 237 3/14/13 9:24 PM


35.2 เงนลงทน

เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมของธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 ไดแสดงไวในหมายเหตประกอบ

งบการเงนขอ 12

เงนลงทนในบรษททเกยวของกนซงมลกษณะความสมพนธโดยธนาคารและบรษทยอยเปนผถอหนและ/หรอผบรหารเปน

กรรมการ ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 มดงน

2555


งบการเงน

เฉพาะธนาคาร

ชอบรษท

ประเภท

กจการ

ทนชำาระ

แลว

สดสวน

เงนลงทน ราคาทน

สดสวน


(ลานบาท) (รอยละ) (ลานบาท) (รอยละ) (ลานบาท)

ถอหนจากการปรบโครงสรางหน

บจ.ฟนกซ แลนด ดเวลลอปเมนท ธรกจ

ดานลงทน 500 97.6 - 97.6 -

ถอหนจากการปรบโครงสรางหนของ

บรษทอน


และบรษทในเครอ*

ธรกจ

ดานลงทน 700 33.3 - 33.3 -

บจ.ดบบลวทเอ (ประเทศไทย) อนๆ - 25.0 - 25.0 -

2554


งบการเงน

เฉพาะธนาคาร

ชอบรษท

ประเภท

กจการ

ทนชำาระ

แลว

สดสวน


สดสวน


(ลานบาท) (รอยละ) (ลานบาท) (รอยละ) (ลานบาท)

ถอหนจากการปรบโครงสรางหน

บจ.ฟนกซ แลนด ดเวลลอปเมนท ธรกจ

ดานลงทน 500 97.6 - 97.6 -

ถอหนจากการปรบโครงสรางหนของ

บรษทอน


และบรษทในเครอ*

ธรกจ

ดานลงทน 700 33.3 - 33.3 -

บจ.ดบบลวทเอ (ประเทศไทย) อนๆ - 25.0 - 25.0 -


87017_129-286_M2.indd 238 3/14/13 9:24 PM


35.3 รายไดและคาใชจาย

รายไดและคาใชจายทเกดขนระหวางธนาคารกบบรษทยอย บรษทรวมและบรษททเกยวของกน สำาหรบปสนสดวนท 31

ธนวาคม 2555 และ 2554 มดงน


2555 2554

รายได คาใชจาย รายได คาใชจาย



บรษทรวม - 16 - - 2 607 1 127

ผถอหนรายใหญ - - 65 18 - - 31 16


2555 2554

รายได คาใชจาย รายได คาใชจาย



บรษทยอย 30 14,099 144 1,601 70 11,669 105 1,047

บรษทรวม - 16 - - - 606 1 122

ผถอหนรายใหญ - - 65 18 - - 31 16

87017_129-286_M2.indd 239 3/14/13 9:24 PM


36 ผลประโยชนอนทจายแกกรรมการและผมอ�านาจในการจดการ

ผบรหารสำาคญ หมายถง บคคลผซงมอำานาจและความรบผดชอบในการวางแผนการกำากบและควบคมกจกรรมการดำาเนนงานตางๆ

ของธนาคารตงแตผชวยผจดการใหญขนไป

ธนาคารไมมการจายผลประโยชนอนแกกรรมการและผบรหารของธนาคาร นอกเหนอจากผลประโยชนทพงจายตามปกตซงไดแก คา

เบยประชม เงนรางวล เงนเดอน โบนส เงนชวยเหลอคาครองชพ คาพาหนะและสวสดการตางๆ ตามระเบยบของธนาคาร


ส�าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555 2554 2555 2554


ผลประโยชนระยะสนของพนกงาน 1,414 1,257 1,095 940

ผลประโยชนหลงออกจากงาน 20 21 14 16

ผลประโยชนระยะยาวอนๆ - 2 - -

ผลประโยชนเมอถกเลกจาง 13 - - -

รวม 1,447 1,280 1,109 956

37 สญญาเชาและสญญาบรการระยะยาว

ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 ภาระทจะตองจายคาเชาและคาบรการในอนาคตสำาหรบสญญาเชาและสญญาบรการระยะ

ยาว มดงน


ประเภท ระยะเวลา 2555 2554 2555 2554


ทดนและ/หรออาคาร ภายใน 1 ป 1,505 1,087 1,329 902

1 - 5 ป 1,077 1,210 977 1,035

5 ป ขนไป 73 105 61 87

อปกรณสำานกงาน ภายใน 1 ป 2 97 - 97

1 - 5 ป 2 - - -

รถยนต ภายใน 1 ป 234 199 229 199

1 - 5 ป 541 493 527 493

87017_129-286_M2.indd 240 3/14/13 9:24 PM


38 ฐานะการเงนและผลการด�าเนนงานทส�าคญจ�าแนกตามธรกรรมในประเทศและตางประเทศ

ฐานะการเงนและผลการดำาเนนงานทสำาคญจำาแนกตามธรกรรมในประเทศและตางประเทศมดงน

38.1 ณ วนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 ฐานะการเงนจำาแนกตามประเภทธรกรรมในประเทศและตางประเทศมดงน


2555 2554

ธรกรรม

ในประเทศ

ธรกรรม

ตางประเทศ รวม

ธรกรรม


ธรกรรม



สนทรพยรวม 2,198,304 71,580 2,269,884 1,815,023 33,355 1,848,378

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (สนทรพย) 156,100 6,655 162,755 116,927 8,076 125,003

เงนลงทนสทธ* 458,628 315 458,943 320,570 1,801 322,371

เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 1,473,139 25,854 1,498,993 1,215,880 33,808 1,249,688

เงนรบฝาก 1,602,443 11,616 1,614,059 1,179,521 4,867 1,184,388

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) 97,874 9,189 107,063 43,924 9,507 53,431

ตราสารหนทออกและเงนกยม 86,288 46,289 132,577 243,193 12,650 255,843


2555 2554

ธรกรรม


ธรกรรม


ธรกรรม


ธรกรรม



สนทรพยรวม 2,078,254 67,062 2,145,316 1,709,670 29,718 1,739,388

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (สนทรพย) 146,270 3,271 149,541 106,767 8,027 114,794

เงนลงทนสทธ* 374,187 316 374,503 266,853 1,801 268,654

เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 1,468,828 24,937 1,493,765 1,197,489 33,823 1,231,312

เงนรบฝาก 1,606,481 8,108 1,614,589 1,174,591 4,867 1,179,458

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) 102,718 9,189 111,907 45,498 9,507 55,005

ตราสารหนทออกและเงนกยม 86,199 46,289 132,488 243,653 12,650 256,303

* รวมเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธ

87017_129-286_M2.indd 241 3/14/13 9:24 PM


38.2 ผลการดำาเนนงานจำาแนกตามธรกรรมในประเทศและตางประเทศสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 มดงน


2555 2554

ธรกรรม


ธรกรรม


รายการ

ตดบญช รวม

ธรกรรม


ธรกรรม


รายการ



รายไดดอกเบย 102,803 2,698 (2,102) 103,399 77,340 1,617 (1,010) 77,947

คาใชจายดอกเบย (41,328) (2,069) 2,102 (41,295) (27,444) (987) 1,010 (27,421)

รายไดดอกเบยสทธ 61,475 629 - 62,104 49,896 630 - 50,526

รายไดคาธรรมเนยมและ

บรการสทธ 20,344 112 - 20,456 19,725 81 - 19,806

รายไดจากการดำาเนนงานอนๆ 20,418 7 - 20,425 20,653 50 - 20,703

คาใชจายจากการดำาเนนงาน

อนๆ (51,725) (73) - (51,798) (43,412) (101) - (43,513)

กำาไรจากการดำาเนนงานกอน

ภาษเงนได 50,512 675 - 51,187 46,862 660 - 47,522


2555 2554

ธรกรรม


ธรกรรม


รายการ


ธรกรรม


ธรกรรม


รายการ



รายไดดอกเบย 97,791 2,642 (2,102) 98,331 73,359 1,560 (1,010) 73,909

คาใชจายดอกเบย (41,346) (2,065) 2,102 (41,309) (27,444) (983) 1,010 (27,417)

รายไดดอกเบยสทธ 56,445 577 - 57,022 45,915 577 - 46,492

รายไดคาธรรมเนยมและ

บรการสทธ 25,818 68 - 25,886 22,849 40 - 22,889

รายไดจากการดำาเนนงานอนๆ 13,596 2 - 13,598 13,011 44 - 13,055

คาใชจายจากการดำาเนนงาน

อนๆ (49,236) (17) - (49,253) (40,824) (47) - (40,871)

กำาไรจากการดำาเนนงานกอน

ภาษเงนได 46,623 630 - 47,253 40,951 614 - 41,565

87017_129-286_M2.indd 242 3/14/13 9:24 PM


39 รายไดดอกเบย

รายไดดอกเบยทรวมอยในกำาไรหรอขาดทนสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 มดงน


2555 2554 2555 2554



เงนลงทนและธรกรรมเพอคา 391 222 391 222

เงนลงทนในตราสารหน 11,078 6,669 7,343 4,020

เงนใหสนเชอ 78,965 60,174 78,742 60,043

การใหเชาซอและสญญาเชาการเงน 8,170 5,464 7,498 4,475

อนๆ 6 3 6 3

รวม 103,399 77,947 98,331 73,909

40 คาใชจายดอกเบย

คาใชจายดอกเบยทรวมอยในกำาไรหรอขาดทนสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 มดงน


2555 2554 2555 2554


เงนรบฝาก 26,567 14,840 26,560 14,785


เงนนำาสงสถาบนคมครองเงนฝาก 6,657 4,402 6,646 4,395

ตราสารหนทออก

- หนกดอยสทธ 2,022 980 2,022 980

- อนๆ 4,404 5,622 4,415 5,625

เงนกยม 23 31 6 19

อนๆ 5 10 5 10

รวม 41,295 27,421 41,309 27,417

87017_129-286_M2.indd 243 3/14/13 9:24 PM


41 รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธทรวมอยในกำาไรหรอขาดทนสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 มดงน


2555 2554 2555 2554


รายไดคาธรรมเนยมและบรการ

- การรบรอง รบอาวล และการคำาประกน 1,193 976 1,186 972

- บรการบตรเอทเอม บตรเดบต และบรการธนาคาร

อเลกทรอนกสตางๆ 4,885 4,175 4,906 4,175

- อนๆ 18,748 18,512 23,855 21,196

รวมรายไดคาธรรมเนยมและบรการ 24,826 23,663 29,947 26,343

คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ 4,370 3,857 4,061 3,453

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 20,456 19,806 25,886 22,890

42 รายไดจากธรกรรมเพอคาสทธ

รายไดจากธรกรรมเพอคาสทธทรวมอยในกำาไรหรอขาดทนสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 มดงน


2555 2554 2555 2554


กำาไร (ขาดทน) จากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตาง

ประเทศ

- เงนตราตางประเทศและตราสารอนพนธดานอตรา

แลกเปลยน 7,537 6,515 7,557 6,511

- ตราสารอนพนธดานอตราดอกเบย (378) (275) (378) (275)

- ตราสารหน 311 44 311 44

- ตราสารทน 36 (7) 1 -

- อนๆ 5 10 5 10

รวม 7,511 6,287 7,496 6,290

87017_129-286_M2.indd 244 3/14/13 9:24 PM


43 ก�าไรสทธจากเงนลงทน

กำาไรสทธจากเงนลงทนทรวมอยในกำาไรหรอขาดทนสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 มดงน


2555 2554 2555 2554


กำาไร (ขาดทน) จากการขาย

- เงนลงทนเผอขาย 639 90 165 46

- เงนลงทนทจะถอจนครบกำาหนด (144) (120) - -

- เงนลงทนทวไป 8 (509) 4 (512)

- เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม 254 4,999 (1,026) (790)

รวม 757 4,460 (857) (1,256)

กำาไร (ขาดทน) จากการดอยคา

- เงนลงทนเผอขาย 86 86 86 86

- เงนลงทนทวไป 456 525 461 515

- เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม (6) 259 505 1,167

รวม 536 870 1,052 1,768

ก�าไรสทธจากเงนลงทน 1,293 5,330 195 512

87017_129-286_M2.indd 245 3/14/13 9:24 PM


44 หนสญ หนสงสยจะสญและขาดทนจากการดอยคา

หนสญและหนสงสยจะสญทรวมอยในกำาไรหรอขาดทนรวมสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 มจำานวน 9,020 ลาน

บาท และ 6,719 ลานบาท (สทธจากหนสญรบคน 1,022 ลานบาท และ 836 ลานบาท) ตามลำาดบ และรวมอยในกำาไรหรอขาดทน

เฉพาะธนาคารมจำานวน 9,609 ลานบาทและ 6,917 ลานบาท (สทธจากหนสญรบคน 857 ลานบาท และ 726 ลานบาท) ตามลำาดบ

ขาดทนจากการปรบโครงสรางหนทรวมอยในกำาไรหรอขาดทนรวมและกำาไรหรอขาดทนเฉพาะธนาคารสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม

2555 และ 2554 มจำานวน 28 ลานบาท และ 433 ลานบาทตามลำาดบ

หนสญ หนสงสยจะสญและขาดทนจากการดอยคา รวมทงขาดทนจากการปรบโครงสรางหนทรวมอยในกำาไรหรอขาดทนสำาหรบป

สนสดวนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 ประกอบดวยรายการตอไปน


2555 2554 2555 2554


รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 362 (500) 362 (500)

เงนลงทนเผอขาย (4) (22) (4) 6

ตราสารหนทจะถอจนครบกำาหนด (10) - - -

เงนใหสนเชอแกลกหน 9,020 6,719 9,609 6,917

ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน 28 433 28 433

รวม 9,396 6,630 9,995 6,856

45 ก�าไรตอหนขนพนฐาน

กำาไรตอหนขนพนฐานในงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารสำาหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2555 และ 2554 คำานวณไดดงน


2555 2554 2555 2554

(ลานบาท / ลานหน)

กำาไรสวนทเปนของผถอหนของธนาคาร (ขนพนฐาน) 40,220 36,273 38,879 31,872

จำานวนหนสามญและหนบรมสทธระหวางป 3,399 3,399 3,399 3,399

ก�าไรตอหน (ขนพนฐาน) (บาท) 11.83 10.67 11.44 9.38

บรมสทธของหนบรมสทธไดสนสดลงในป 2552 จงมสทธเทยบเทาหนสามญทกประการ กำาไรตอหนขนพนฐานสำาหรบปสนสดวนท 31

ธนวาคม 2555 และ 2554 คำานวณจากกำาไรสทธสวนทเปนของผถอหนธนาคารหารดวยผลรวมของจำานวนหนสามญและหนบรมสทธ

ทออกจำาหนายแลวระหวางป

87017_129-286_M2.indd 246 3/14/13 9:24 PM


46 เหตการณภายหลงรอบระยะเวลารายงาน

ผถอหนบรมสทธจำานวน 71,768 หน ได ใชสทธแปลงสภาพเปนหนสามญของธนาคารจำานวน 71,768 หน ซงธนาคารไดดำาเนนการ

จดทะเบยนการแปลงสภาพหนบรมสทธดงกลาวตอกระทรวงพาณชยเมอวนท 8 มกราคม 2556

47 มาตรฐานการรายงานทางการเงนทยงไมไดใช

ธนาคารและบรษทยอยยงไมไดใชมาตรฐานการรายงานทางการเงนทออกและปรบปรงใหมดงตอไปน ณ วนทรายงาน เนองจากยงไมม

การบงคบใชมาตรฐานการรายงานทางการเงนทออกและปรบปรงใหม กำาหนดใหถอปฏบตกบงบการเงนสำาหรบรอบระยะเวลาบญชท

เรมในหรอหลงวนท 1 มกราคม ในปดงตอไปน

มาตรฐานการรายงานทางการเงน เรอง ปทมผลบงคบใช

มาตรฐานการบญช ฉบบท 12 ภาษเงนได 2556

มาตรฐานการบญช ฉบบท 20 การบญชสำาหรบเงนอดหนนจากรฐบาล และการ

เปดเผยขอมลเกยวกบความชวยเหลอจากรฐบาล 2556

มาตรฐานการบญช ฉบบท 21 (ปรบปรง 2552) ผลกระทบจากการเปลยนแปลงของอตราแลกเปลยน

เงนตราตางประเทศ 2556

มาตรฐานการรายงานทางการเงน ฉบบท 8 สวนงานดำาเนนงาน 2556

ผบรหารคาดวาจะนำามาตรฐานการรายงานทางการเงนใหมตามประกาศสภาวชาชพบญชมาใชและถอปฏบต โดยผบรหารพจารณาถง

ผลกระทบทอาจเกดขนจากการใชมาตรฐานการบญชและมาตรฐานการรายงานทางการเงนทออกและปรบปรงใหมดงกลาวตองบการเงน

รวมหรองบการเงนเฉพาะธนาคาร ซงมผลกระทบทมสาระสำาคญตองบการเงนในงวดทถอปฏบต มาตรฐานการบญชดงกลาวมดงตอไปน

มาตรฐานการบญชฉบบท 12 - ภาษเงนได

การเปลยนแปลงหลกการของมาตรฐานการบญชฉบบท 12 ระบใหกจการตองบนทกสนทรพยภาษเงนไดรอการตดบญช และหนสน

ภาษเงนไดรอการตดบญชในงบการเงน สนทรพยและหนสนภาษเงนไดรอการตดบญชคอ จำานวนภาษเงนไดทกจการตองจายหรอ

ไดรบตามลำาดบในอนาคต ซงเกดจากผลแตกตางชวคราวระหวางมลคาทางบญชของสนทรพยและหนสนทแสดงในงบแสดงฐานะ

การเงนกบฐานภาษของสนทรพยและหนสนนน และขาดทนทางภาษทยงไมได ใช ปจจบนธนาคารและบรษทยอยไมไดบนทกภาษเงน

ไดรอการตดบญชในงบการเงน

ธนาคารและบรษทยอยจะถอปฏบตมาตรฐานการบญชฉบบท 12 สำาหรบรอบระยะเวลาบญชทเรมตงแตวนท1 มกราคม 2556 เปนตน

ไป ผลกระทบของการเปลยนแปลงจะปรบปรงยอนหลงในงบการเงน และปรากฏในงบแสดงฐานะการเงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2555

และ 2554 ผบรหารประเมนวาผลกระทบตองบแสดงฐานะการเงน นอยกวารอยละ 2 ของสนทรพยสทธ

มาตรฐานการบญชฉบบท 20 - เรอง การบญชส�าหรบเงนอดหนนจากรฐบาลและการเปดเผยขอมลเกยวกบความ

ชวยเหลอจากรฐบาล

ผบรหารเชอวาการนำามาตรฐานการบญชฉบบท 20 มาถอปฏบตสำาหรบรอบระยะเวลาบญชทเรมตงแตวนท 1 มกราคม 2556 จะไมม

ผลกระทบทมสาระสำาคญตองบการเงนของธนาคาร

87017_129-286_M2.indd 247 3/14/13 9:24 PM


มาตรฐานการบญช ฉบบท 21 (ปรบปรง 2552) - ผลกระทบจากการเปลยนแปลงของอตราแลกเปลยนเงนตรา


การเปลยนแปลงหลกการของมาตรฐานการบญชฉบบท 21 เพอเสนอแนวคดของสกลเงนตางๆทใช ในการรายงาน ซงเปนสกลเงนท

พจารณาวาเปนสกลเงนในสภาวะแวดลอมทางเศรษฐกจทกจการนนประกอบกจการ มาตรฐานการบญชฉบบท 21 กำาหนดใหกจการ

ระบสกลเงนทใชรายงานและแปลงคารายการทเปนสกลตางประเทศใหเปนสกลเงนทใช ในการดำาเนนงาน และรายงานผลกระทบจาก

การแปลงคาดงกลาวตามมาตรฐานการบญชฉบบท 21 ซงมาตรฐานการบญช ฉบบท 21 ได ใหคำานยามสำาหรบเงนตราตางประเทศ

คอ เงนตราสกลอนนอกเหนอจากสกลเงนทใช ในการดำาเนนงานของกจการ

ผบรหารกำาหนดสกลเงนทใช ในการดำาเนนงานของธนาคารเปนสกลเงนบาท ดงนนการถอปฏบตตามมาตรฐานการบญชฉบบท 21

สำาหรบรอบระยะเวลาบญชทเรมตงแตวนท 1 มกราคม 2556 จะไมไดรบผลกระทบทมสาระสำาคญตอสนทรพย หนสน และกำาไร

สะสมของธนาคาร

มาตรฐานการรายงานทางการเงน ฉบบท 8 - สวนงานด�าเนนงาน

มาตรฐานการรายงานทางการเงน ฉบบท 8 นำาเสนอหลกการทเปลยนไปจากเดม โดยมหลกการเปดเผยสวนงานดำาเนนงานจากขอมล

ภายในทนำาเสนอใหผมอำานาจตดสนใจสงสดดานการดำาเนนงาน การเปลยนนโยบายการบญชดงกลาวกระทบเพยงการเปดเผยขอมล

เทานนไมมผลกระทบทมสาระสำาคญตองบการเงนของธนาคาร

48 การจดประเภทรายการใหม

รายการบางรายการในงบการเงนป 2554 ไดมการจดประเภทรายการใหมเพอใหสอดคลองกบการนำาเสนอในงบการเงนป 2555 การ

จดประเภทรายการเหลานเปนไปตามการเปลยนแปลงนโยบายการบญชดงทกลาวไว ในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ 3 การจด

ประเภทรายการทมสาระสำาคญเปนดงน

2554


กอนจด

ประเภทใหม

จด


หลงจด


กอนจด


จด


หลงจด




เงนลงทนสทธ 330,074 (8,402) 321,672 248,065 (7,543) 240,522

ลกหนจากการขายเงนลงทน 21,126 (21,126) - 21,116 (21,116) -

สนทรพยอนระหวางรอ

การโอนบญช 7,255 (981) 6,274 7,253 (979) 6,274

สนทรพยอนสทธ 13,190 1,051 14,241 9,451 1,039 10,490

เจาหนจากการซอเงนลงทน 29,459 (29,459) - 28,600 (28,600) -

หนสนอนสทธ 28,604 1 28,605 22,872 1 22,873

- -

87017_129-286_M2.indd 248 3/14/13 9:24 PM

ขอมลธนาคาร

87017_129-286_M2.indd 249 3/14/13 9:24 PM


ธนาคารไทยพาณชย จ�ากด (มหาชน) ณ วนท 28 ธนวาคม 2555

โครงสรางผถอหนรายใหญ

ล�าดบท ชอ-สกล หนสามญ หนบรมสทธ ยอดรวม คดเปนรอยละ

1 สำานกงานทรพยสนสวนพระมหากษตรย

และกลม 805,309,758 - 805,309,758 23.69

2 กองทนรวม วายภกษ หนง 785,798,200 - 785,798,200 23.12

3 บรษท ไทยเอนวดอาร จำากด 197,280,423 3,900 197,284,323 5.80

4 CHASE NOMINEES LIMITED 42 172,627,600 - 172,627,600 5.08

5 LITTLEDOWN NOMINEES LIMITED 169,445,900 - 169,445,900 4.98

6 STATE STREET BANK AND TRUST COMPANY 101,936,091 - 101,936,091 3.00

7 HSBC (SINGAPORE) NOMINEES PTE LTD 72,431,505 - 72,431,505 2.13

8 STATE STREET BANK EUROPE LIMITED 63,233,740 - 63,233,740 1.86

9 BNP PARIBAS SECURITIES SERVICES

LUXEMBOURG 50,472,300 - 50,472,300 1.48

10 GOVERNMENT OF SINGAPORE INVESTMENT

CORPORATION C 48,154,700 - 48,154,700 1.42

11 ผถอหนอนๆ 927,046,212 5,451,869 932,498,081 27.43

ยอดรวมทนช�าระแลว 3,393,736,429 5,455,769 3,399,192,198 100.00

ผถอหนสญชาตไทย 2,093,517,337 5,005,203 2,098,522,540 61.74

ผถอหนสญชาตตางดาว 1,300,219,092 450,566 1,300,669,658 38.26

หมายเหต: กระทรวงการคลง ถอหนสามญ 3,051,786 หน คดเปนรอยละ 0.09

87017_129-286_M2.indd 250 3/14/13 9:24 PM


การลงทนของธนาคารไทยพาณชย จ�ากด (มหาชน) ในบรษทอน

ณ 31 ธนวาคม 2555 บรษททธนาคารถอหนทางตรงและทางออม ตงแตรอยละ 10 ขนไป ของจำานวนหนทออกจำาหนายแลว มดงตอไปน

ล�าดบท ชอธรกจ/สถานทตง ประเภทธรกจ ประเภทหนทนจดทะเบยนทเรยก

ช�าระแลว (บาท)

จ�านวนหนท

ออกจ�าหนายจ�านวนหนทถอ

สดสวน

การถอหน*

มลคาเงนลงทน*

(บาท)

1 ธนาคารกมพชาพาณชย จำากด

26 Monivong Rd., Sangkat Phsar Thmei 2,

Khan Daun Penh, Phnom Penh, Kingdom of

Cambodia

โทร. 001-855 (23) 426-145, 213-601-2

โทรสาร 001-855 (23) 426-116

ธนาคารพาณชย สามญ US$25,000,000 250,000 250,000 100.000% 634,316,885

2 บรษท ไทยพาณชยพลส จำากด

1060 อาคาร 3 ชน 9, 10 ธนาคารไทยพาณชย

ถนนเพชรบรตดใหม แขวงมกกะสน เขตราชเทว

กรงเทพฯ 10400

โทร. 0-2792-3800 โทรสาร 0-2255-1565

ใหบรการเรยกเกบหน สามญ 1,000,000 100,000 100,000 100.000% 1,000,000

3 บรษท ธ.ท.พ. ศนยฝกอบรม จำากด

อาคารธนาคารไทยพาณชย (สำานกงานใหญ)

เลขท 9 ถนนรชดาภเษก แขวงจตจกร เขตจตจกร


โทร. 0-2544-1702,1704,1707 โทรสาร 0-2544-

1701

ศนยฝกอบรม สามญ 549,000,000 5,490,000 5,490,000 100.000% 389,504,400

4 บรษท บรหารสนทรพย รชโยธน จำากด

อาคารไทยพาณชย ปารค พลาซา เวสท เอ ชน 12



โทร. 0-2544-2477

บรหารสนทรพย สามญ 25,000,000 2,500,000 2,500,000 100.000% 25,000,000

5 บรษท มหศร จำากด

อาคารไทยพาณชย ปารค พลาซา อสต ชน 6

เลขท 18 - 19 ถนนรชดาภเษก แขวงจตจกร


โทร. 0-2937-5400 โทรสาร 0-2937-5438

บรหารอาคาร สามญ 66,949,000 669,490 669,490 100.000% 88,168,273

6 บรษท สยามพธวฒน จำากด

222/1 - 7 ซอยสยามสแควร 1 ถนนพระราม 1

แขวงปทมวน เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330

โทร. 0-2530- 7500 โทรสาร 0-2530-7515-6

ศนยจำานองและ

ประเมนราคา

ทรพยสน

สามญ 10,000,000 1,000,000 1,000,000 100.000% 10,000,000

7 บรษทหลกทรพยจดการกองทน ไทยพาณชย จำากด

อาคารไทยพาณชย ปารค พลาซา ทาวเวอร 3 อสต

ชน 21 - 22 เลขท 19 ถนนรชดาภเษก

แขวงจตจกร เขตจตจกร กรงเทพฯ 10900

โทร. 0-2949-1500 โทรสาร 0-2949-1501

จดการกองทน สามญ 100,000,000 20,000,000 20,000,000 100.000% 221,573,983

8 บรษทหลกทรพย ไทยพาณชย จำากด

อาคารไทยพาณชย ปารค พลาซา อาคาร 3 อสต



โทร. 0-2949-1000 โทรสาร 0-2949-1001

ธรกจหลกทรพย สามญ 2,000,000,000 200,000,000 200,000,000 100.000% 2,107,396,410

9 บรษท สยามพาณชย เอสพว 1 จำากด(1), (4)

อาคารไทยพาณชย ปารค พลาซา ทาวเวอร 2 เวสท

ชน 22 เลขท 18 ถนนรชดาภเษก แขวงจตจกร


โทร. 0-2544-2592 โทรสาร 0-2937-7721

นตบคคลเฉพาะกจ

ภายใตกฎหมายการ

แปลงสนทรพยเปน


สามญ

และบรมสทธ

40,000 400 400 100.000% 40,000

10 บรษท ส.อ.ก จำากด (มหาชน)(1)

อาคารสนธร ทาวเวอร 2 ชน 4

เลขท 130 - 132 ถนนวทย แขวงลมพน

เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330

โทร. 0-2263-2100, 0-6250-9990

โทรสาร 0-2263-2044 , 0-2263-2046

การพาณชย สามญ 2,987,115,310 597,423,062 595,883,972 99.742% 3,764,752,015

87017_129-286_M2.indd 251 3/14/13 9:24 PM






สดสวน



(บาท)

11 บรษท ไทยพาณชยลสซง จำากด (มหาชน)




โทร. 0-2949-1800 โทรสาร 0-2949-1900

ใหบรการเรยกเกบหน สามญ 5,677,975,020 567,797,502 562,798,744 99.120% 10,718,643,742

12 บรษท ฟนกซ แลนด ดเวลลอปเมนท จำากด(2)

555 อาคารรสา ทาวเวอร ชน 14 ถนนพหลโยธน


โทร. 0-2937-0826-7#12 โทรสาร 0-2937-0826

ธรกจดานลงทน สามญ 500,000,000 500,000 488,000 97.600% 1

13 บรษท ไทยพาณชยประกนชวต จำากด (มหาชน)

อาคารไทยพาณชย (ชดลม) อาคาร 1 ชน 4 - 10

เลขท 1060 ถนนเพชรบรตดใหม แขวงมกกะสน

เขตราชเทว กรงเทพฯ 10400

โทร. 0-2655-4000 โทรสาร 0-2256-1666

ประกนชวต สามญ 665,000,000 66,500,000 62,950,033 94.662% 9,033,188,057

14 บรษท ฟนกกอลฟ คนทรคลบ พทยา จำากด(2), (4)

555 อาคารรสา ทาวเวอร ชน 14 ถนนพหลโยธน


โทร. 0-2937-0826-7#12 โทรสาร 0-2937-0826

บรหารสนามกอลฟ สามญ 119,250,000 23,850 22,078 92.568% 147,665,000

15 บรษท สยามแซทเนคเวอรค จำากด(1), (4)




บรการสอสารผาน

ดาวเทยม

สามญ 112,500,000 11,249,708 9,182,012 81.620% 91,820,120

16 บรษท สยาม เทคโนโลย เซอรวส จำากด(1), (3)




ทปรกษาและวาง

ระบบสารสนเทศ

สามญ 30,000,000 2,999,991 2,249,993 75.000% 1

17 บรษท ไทยพาณชยสามคคประกนภย จำากด (มหาชน)

อาคารไทยพาณชยสามคคประกนภย ชน 12

โครงการนอรธปารค 2/4 ถนนวภาวดรงสต

แขวงทงสองหอง เขตหลกส กรงเทพฯ 10210

โทร. 0-2555-9094 โทรสาร 0-2955-0155

ประกนภย สามญ 1,114,452,155 222,890,431 135,660,824 60.864% 967,076,318

18 บรษท สยาม มเดย แอนด คอมมวนเคชน จำากด(1)




ธรกจดานลงทน สามญ 700,000,000 7,000,000 2,333,800 33.340% 1

19 ธนาคารวนาสยาม

2 Pho Duc Chinh Street, District 1, Ho Chi

Minh City, Vietnam

โทร. 001-84 (83) 821-0557, 821-0360,

821-5353, 821-5353-5

โทรสาร 001-84 (83) 821-0585

ธนาคารพาณชย สามญ US$61,000,000 610,000 201,300 33.000% 697,125,576

20 บรษท ดบบลว ท เอ (ประเทศไทย) จำากด

เลขท 313 อาคารซ.พ.ทาวเวอร ถนนสลม

แขวงสลม เขตบางรก กรงเทพฯ 10500

โทร. 0-2699-1609 โทรสาร 0-2643-1881

ธรกจดานลงทน สามญ 25,000 1,000 250 25.000% 1

21 บรษท เอส จ สตาร พรอพเพอรต จำากด(1), (2)

เลขท 408/70 อาคารพหลโยธนเพลส ชน 16

ถนนพหลโยธน แขวงสามเสนใน เขตพญาไท


พฒนา


สามญ 611,641,180 61,164,118 12,384,277 20.248% 4,838,385

22 บรษท นปปอน โคอะ อนชวรนส โบรกเกอร

(ประเทศไทย) จำากด(4)

90/53 อาคารสาธรธาน 1 ชน 18 ถนนสาทรเหนอ

แขวงสลม เขตบางรก กรงเทพฯ 10500

โทร. 0-2636-7288 โทรสาร 0-2636-8277

นายหนาประกนภย สามญ 6,000,000 60,000 11,999 19.998% 1,199,900

23 บรษท เนชนแนลไอทเอมเอกซ จำากด

เลขท 93/1 อาคารจพเอฟ วทย ชน 17 อาคารเอ

ถนนวทย แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330

โทร. 0-2650-6800 โทรสาร 0-2650-6808

ใหบรการระบบการ

ชำาระเงน

สามญ 50,000,000 500,000 97,350 19.470% 11,184,710

87017_129-286_M2.indd 252 3/14/13 9:24 PM






สดสวน



(บาท)

24 Siam Cement Myanmar Trading Ltd.

No.5 Kabar Aye Pagoda Road, Yankin

Township, Yangon, Myanmar

โทร. (95-9) 862-3069 / (95-1) 548-058

โทรสาร (95-1) 548-058

การพาณชย สามญ KYAT1,320,000 220 22 10.000% 559,281

25 บรษท ไทย ย.เอส.เลเธอร จำากด(1)

เลขท 39/98 หม 2 ถนนพระราม 2 ต.บางกระเจา

อ.เมองสมทรสาคร จ.สมทรสาคร 74000

โทร. (034) 490-082

อตสาหกรรมฟอกหนง สามญ 193,750,000 25,000,000 2,500,000 10.000% 19,375,000

26 บรษท นวต จำากด

เลขท 920/4 หม 7 ต.แมฟาหลวง อ.แมฟาหลวง

จ.เชยงราย 57110

โทร. (053) 767-015 โทรสาร (053) 767-077

ธรกจการเกษตร สามญ 60,000,000 600,000 60,000 10.000% 6,000,000

27 บรษท นนทวน จำากด

เลขท 161 อาคารนนทวน ชน 11

ซอยมหาดเลกหลวง 3 ถนนราชดำาร แขวงลมพน


โทร. 0-2252-5200 โทรสาร 0-2252-5381

รบเหมากอสราง สามญ 10,000,000 20,000 2,000 10.000% 61,753,160

28 บรษท นานาชาต เทรดเดอรส คอนซอลเดชน จำากด(4)

34/3 อาคารรวมทนไทยหลงสวน ชน 3

ซอยหลงสวน ถนนเพลนจต แขวงลมพน


โทร. 0-2652-2020-4 โทรสาร 0-2255-9947

ธรกจการเกษตร สามญ 20,000,000 20,000 2,000 10.000% 2,000,000

29 บรษท พรมส(ประเทศไทย) จำากด

90 อาคารไซเบอร เวลด ทาวเวอร ชน 27

ทาวเวอร เอ ถนนรชดาภเษก แขวงหวยขวาง

เขตหวยขวาง กรงเทพฯ 10310

โทร. 0-2168-3101 โทรสาร 0-2168-3106

รบจางบรหารอาคาร สามญ 12,500,000 250,000 25,000 10.000% 1,250,000


* ในกรณทมการลงทนทางออมโดยรษททธนาคารถอหนเกนกวารอยละ 30 ขนไป การลงทนจะแสดงสดสวนการถอหนและมลคาเงนลงทนทธนาคาร และบรษททธนาคารถอหนเกนกวารอยละ 30 ลงทน

รวมกน (ภายใตมาตรา 258 ของ พ.ร.บ. หลกทรพยและตลาดหลกทรพย)

(1) บรษทหยดดำาเนนการ, จดทะเบยนเลกบรษท หรออยระหวางชำาระบญช

(2) บรษททธนาคารลงทนจากการปรบปรงโครงสรางหน

(3) บรษททเปนการลงทนโดยบรษททธนาคารถอหนเกนกวารอยละ 30 ขนไป และมการลงทนทางตรงโดยธนาคาร

(4) บรษททเปนการลงทนโดยบรษททธนาคารถอหนเกนกวารอยละ 30 ขนไป และไมมการลงทนทางตรงโดยธนาคาร

87017_129-286_M2.indd 253 3/14/13 9:24 PM


ณ วนท 31 ธนวาคม 2555

รายละเอยดประวตโดยยอของกรรมการและผบรหารของธนาคาร

ชอ-นามสกล-ต�าแหนง

อาย

(ป)

ประวตการศกษา

คณ

วฒ

/สาขา/การอบรม

สดสวน

การถอหน

ประสบการณ

ท�างานในระยะ 5 ปยอนหลง

ชวงเวลา

ต�าแหนงและชอหนวยงานหรอชอบรษท

1.

นายอานนท ปนยารชน

- นายกกรรมการ (ก

รรมการอสระ)

- กรรมการกจกรรมเพอสงคม

80

- B.A

. (H

onors

) in Law, Trinity College, Univers

ity of Cam

bridge ประเทศองกฤษ

0.01%

ต�าแหนงอนในอดต

2544-2551

- กรรมการทปรกษา บรษท โตโยตา มอเตอร คอรปอเรชน จำากด

2540-2552

- ประธานสภามหาวทยาลย มหาวทยาลยวทยาศาสตรและเทคโนโลยแหงเอเชย

2536-2554

- M

em

ber of Advisory

Board

บรษท อเมรกน อนเตอรแนชเชอนล กรป จำากด (เอ ไอ จ)

2538-2554

- ประธานกรรมการบรหาร ศนยกฎหมายภมภาคแมนำาโขง

2533-2555

- ประธานกรรมการ บรษท เชยงใหมไนทบาซาร จำากด

ต�าแหนงอนในปจจบน

2533-ปจจบน

- ประธานกรรมการ บรษท อสเทอรน สตาร เรยล เอสเตท จำากด (ม

หาชน)


- ประธานคณ

ะกรรมการ มลนธเคมบรดจ (ไทย)


- ทต องคการยนเซฟประจำาประเทศไทย


- ประธานกรรมการทปรกษา มลนธคารลอส พ รอมโล


- กรรมการทปรกษากตตมศกด ดลลชคอลเลจ กรงลอนดอน ประเทศองกฤษ


- กรรมการทปรกษา องคการเพอความโปรงใสนานาชาต


- กรรมการ สถาบนอ ถน


- เฟลโลว โรงเรยนดลลช กรงลอนดอน ประเทศองกฤษ


- Consultant บรษท เชฟรอน เอเชย เซาท จำากด


- กรรมการ มลนธสยามกมมาจล

ทงน ไมไดเปนประธานกรรมการ กรรมการทเปนผบรหารหรอกรรมการผมอ�านาจลงนามอยางใดอยางหนงหรอหลายอยางในบรษทอนเกน 3 กลมธรกจ


- ประธานกรรมการ สถาบนลกโลกสเขยว

87017_129-286_M2.indd 254 3/14/13 9:24 PM



อาย

(ป)


คณ

วฒ


สดสวน






2.

นายวชต สรพงษชย

- กรรมการ

- ประธานกรรมการบรหาร


67

- วศวกรรมศาสตรบณ

ฑต จฬาลงกรณ

มหาวทยาลย

- M

aste

r of Engineering, Univers

ity of Califo

rnia, Berk

eley ประเทศสหรฐอเมรกา

- M

.B.A

. (M

anagem

ent), Gra

duate

School of M

anagem

ent, UCLA

ประเทศสหรฐอเมรกา

- Ph.D

., Gra

duate

School of M

anagem

ent, UCLA ประเทศสหรฐอเมรกา

- Role of th

e Chairm

an Pro

gra

m จากสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

-ต�าแหนงอนในอดต

2550-2552

- กรรมการอสระ บรษท การบนไทย จำากด (ม

หาชน)

2546-2554

- ทปรกษากตตมศกด บรษท พนธวณ

ช จำากด

2547-2554

- กรรมการ สถาบนพฒ

นานโยบายสาธารณ

ะ

2552-2554

- ประธานกรรมการ บรษท สายการบนนกแอร จำากด

2552-2554

- กรรมการขาราชการศาลยตธรรมผทรงคณ

วฒ

ดานการบรหารและจดการ คณ

ะกรรมการขาราชการศาล

ยตธรรม

2549-2555

- กรรมการผทรงคณ

วฒ

สภามหาวทยาลยมหดล



- ทปรกษา สำานกงานทรพยสนสวนพระมหากษตรย


- กรรมการ กลมโรงแรมเคมปนสก


- กรรมการบรหาร สมาคมแตจว


- รองประธานกรรมการ คณ

ะกรรมการบรหารสถานศกษาขนพนฐาน โรงเรยนเผยอง


- กรรมการ บรษท ทนลดาวลย จำากด


- กรรมการกตตมศกด สนามกอลฟอมตะสปรงคนทรคลบ





- ประธานกรรมการ บรษท เอก-เซลล ไบโอเทค จำากด

3.

นายมารษ สมารมภ

- กรรมการอสระ

- ประธานกรรมการตรวจสอบ

70

- B.S

.B.A

. in Accounting, Univers

ity of th

e East ประเทศฟลปปนส

- Pro

gra

m fo

r M

anagem

ent Developm

ent, Harv

ard

Business School ประเทศ

สหรฐอเมรกา

- Directo

r Certification Pro

gra


- Audit Com

mitte

e Pro

gra


- M

onitoring th

e Syste

m of In

tern

al Control and Risk M

anagem

ent จากสมาคมสง

เสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

- M

onitoring th

e In

tern

al Audit Function จากสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

- M

onitoring th

e Quality

of Financial Reporting จากสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการ

บรษทไทย

- DCP Refresher Cours

e จากสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย


2547-2553

- กรรมการและกรรมการตรวจสอบ บรษท ทรพยศรไทยคลงสนคา จำากด (ม

หาชน)

2551-2554

- กรรมการและกรรมการตรวจสอบ บรษท อนโดรามา โพลเมอรส จำากด

2549-2555

- ประธานกรรมการตรวจสอบและกรรมการบรหาร สถาบนเทคโนโลยแหงเอเชย



- กรรมการบรหาร สมาคมนกเรยนเกาฮารวารดแหงประเทศไทย


- กรรมการอสระ และกรรมการตรวจสอบ บรษท ทาทา สตล (ป

ระเทศไทย) จำากด (ม

หาชน)


- กรรมการ บรษท มารช พบ จำากด


- กรรมการ บรษท พเอซ (ส

ยาม) จำากด


- กรรมการอสระ และกรรมการตรวจสอบ บรษท อนโดรามา เวนเจอรส จำากด (ม

หาชน)


87017_129-286_M2.indd 255 3/14/13 9:24 PM



อาย

(ป)


คณ

วฒ


สดสวน






4.

ศาสตราจารยวจารณ

พานช


- ประธานกรรมการกจกรรมเพอสงคม

70

- แพทยศาสตรบณ

ฑต คณ

ะแพทยศาสตรศรราชพยาบาล

- ปรญ

ญาโท ดานมนษยพนธศาสตร, Univers

ity of M

ichigan ประเทศสหรฐอเมรกา

- Directo

r Accre

ditation Pro

gra


- Unders

tanding th

e Fundam

enta

l of Financial Sta

tem

ents

จากสมาคมสงเสรมสถาบน

กรรมการบรษทไทย

- Financial Sta

tem

ent fo

r Directo

r จากสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

- Directo

r Certification Pro

gra


- Role of th

e Chairm

an Pro

gra


- Leaders

hip

in th

e Board

room

Pro

gra



2537-2553

- กรรมการ สภามหาวทยาลยวลยลกษณ

2551-2554


ะกรรมการการอดมศกษา

2549-2555

- ประธานกรรมการ มลนธมหาวทยาลยมหดล

2551-2555


2552-2555

- กรรมการ สภามหาวทยาลยเชยงใหม

ต� าแหนงอนในปจจบน


- กรรมการ แผนกแพทยศาสตร มลนธอานนทมหดล


- กรรมการ มลนธสดศร-สฤษดวงศ


- ทปรกษา มลนธบณ

ฑตยสภาวทยาศาสตรและเทคโนโลยแหงประเทศไทย


- กรรมการ มลนธสาธารณ

สขแหงชาต


- กรรมการ มลนธวถทรรศน


- กรรมการ มลนธรางวลสมเดจเจาฟามหดล ในพระบรมราชปถมถ


- กรรมการ มลนธสงเสรมวทยาศาสตรและเทคโนโลยแหงประเทศไทยในพระบรมราชปถมถ


- ประธานกรรมการ มลนธพนพลง


- กรรมการ สภามหาวทยาลยสงขลานครนทร


- นายกสภา สภามหาวทยาลยมหดล


- กรรมการสถาบนคลงสมองของชาต


- ประธานกรรมการ มลนธสถาบนสงเสรมการจดการความรเพอสงคม


- อปนายกสภา สภาบนอาศรมศลป



ะกรรมการบรหาร สำานกงานรบรองคณ

ภาพสถานพยาบาล


- ประธานกรรมการ มลนธเพอการพฒ

นานโยบายสขภาพระหวางประเทศ


- ประธานกรรมการ มลนธเพอการประเมนเทคโนโลยและนโยบายสขภาพ



- ประธานกรรมการ มลนธสยามกมมาจล

87017_129-286_M2.indd 256 3/14/13 9:24 PM



อาย

(ป)


คณ

วฒ


สดสวน






5.

นายชมพล ณ

ลำาเลยง


- ประธานกรรมการสรรหา คาตอบแทน และ

บรรษทภบาล

65

- B.S

c. (M

echanical Engineering), th

e Univers

ity of W

ashingto

n ประเทศสหรฐอเมรกา

- M

.B.A

, Harv

ard

Business School ประเทศสหรฐอเมรกา

- Role of th

e Chairm

an Pro

gra


-ต� าแหนงอนในอดต

2533-2552

- กรรมการ บรษท การเดนรเวอร จำากด

2548-2552

- กรรมการ บรษท บรตช แอรเวย จำากด (ม

หาชน)

2547-2554

- ประธานกรรมการ บรษท สงคโปรเทเลคอมมนเคชน จำากด



- กรรมการ บรษท นวต จำากด


- กรรมการ บรษท สภาพฤกษ จำากด


- กรรมการ และกรรมการพจารณ

าผลตอบแทน บรษทปนซเมนตไทย จำากด (ม

หาชน)


- กรรมการบรษท โดล (ไทยแลนด) จำากด


- กรรมการ บรษท ลำาลกกากอลฟแอนดคนทรคลบ จำากด


- กรรมการ บรษท สยามสนธร จำากด


- กรรมการ บรษท ทนลดาวลย จำากด


- กรรมการ บรษท เคมปน สยาม จำากด



- กรรมการ Kem

pinski Hote

ls S.A

.

87017_129-286_M2.indd 257 3/14/13 9:24 PM



อาย

(ป)


คณ

วฒ


สดสวน






6.

นายสเมธ ตนธวนตย


- กรรมการตรวจสอบ

66

- ปรญ

ญาตร วศวกรรมศาสตร สาขาไฟฟา (เกยรตนยมอนดบ 2) จฬาลงกรณ


- ปรญ

ญาโท วศวกรรมบรหาร สถาบนเอไอท

- Directo

r Certification Pro

gra


- M

onitoring th

e In

tern


- M

onitoring th

e Quality

of Financial Report จากสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการ


- M

onitoring th

e Syste

m of In

tern

al Control and Risk M

anagem

ent จากสมาคมสง

เสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย



- Financial Sta

tem

ent fo

r Directo


0.00%


2549-2551

- สมาชกสภานตบญ

ญตแหงชาต

- กรรมการ ธนาคารรตนสน จำากด (ม

หาชน)

- กรรมการ บรษท พระนครธนบรประกนภย จำากด



- กรรมการผจดการ บรษท อาร ซ แอล จำากด (ม

หาชน)


- กรรมการ บรษท ปญ

จภม จำากด


- กรรมการ บรษท โงวฮก จำากด


- กรรมการ บรษท โหงวฮกเอเยนซ จำากด


- กรรมการ บรษท บางกอกเทอรมนอล เซอรวสเซส จำากด


- กรรมการผจดการ บรษท สนธนโชต จำากด


- กรรมการผจดการ บรษท ไทยพรอสเพอรต เทอมนล จำากด


- กรรมการ บรษท ท ไอ พ เอส จำากด


- ประธานกรรมการบรหาร บรษท เอน เอช พรอสเพอรต จำากด


- กรรมการ บรษท ปญ

จมตรโฮลดง จำากด


- กรรมการ บรษท 127 จำากด


- กรรมการ บรษท อาร ซ แอล โลจสตคส จำากด

- กรรมการ บรษท ไทยอนเดยคอรปอเรชน จำากด

- กรรมการ บรษท เอน.วาย.เค. สงขลา จำากด

- กรรมการ บรษท ฮาแพค-ลอยด (ป

ระเทศไทย) จำากด

- กรรมการ บรษท เอน แคปปตอล จำากด

- กรรมการ บรษท เอเชยน บลค ชปปง จำากด

- กรรมการ บรษท ไอ.ซ

.ด.ส

รนาร จำากด

- กรรมการ บรษท บรพา โลจสตคส เซอรวส จำากด

- กรรมการ บรษท อสเทรน คอนทรานส จำากด

- กรรมการ บรษท เอนเอช โลจสตคส จำากด

- กรรมการ บรษท ภเกตโหงวฮก จำากด

- กรรมการ บรษท สงขลาโหงวฮก จำากด

- กรรมการ บรษท สงขลาคอนเทนเนอร จำากด

- กรรมการ บรษท สงขลา ชปปง เอเยนซ จำากด

- กรรมการ บรษท แลนด เวนเจอร จำากด

- กรรมการ บรษท เอสเอมพแอล ซนดเคท จำากด

- กรรมการ บรษท เอน เอม แลนด จำากด

- กรรมการ บรษท มหาชย โลจสตคส เซนเตอร จำากด

- กรรมการ บรษท พระประแดง โฮลดง จำากด

- กรรมการ บรษท เบนไมเยอรแอนดโก (ป


- กรรมการ บรษท สยามออฟชอร จำากด


- รองประธานกรรมการ มลนธจตตน ตนธวนตย

87017_129-286_M2.indd 258 3/14/13 9:24 PM



อาย

(ป)


คณ

วฒ


สดสวน






7.

รองศาสตราจารยกลภทรา สโรดม



56

- พาณ

ชยศาสตรบณ

ฑต (ก

ารเงน) (เกยรตนยมอนดบ 1) มหาวทยาลยธรรมศาสตร

- M

.B.A

. (F

inance), W

est Virginia Univers

ity ประเทศสหรฐอเมรกา

- Ph.D

. (F

inance), Univers

ity of Pitts

burg

h ประเทศสหรฐอเมรกา

- Directo

r Certification Pro

gra


- Audit Com

mitte

e Pro

gra



2547-2552

- กรรมการ ตลาดสนคาเกษตรลวงหนาแหงประเทศไทย

2549-2552

- ทปรกษาคณ

ะกรรมการบรหารความเสยง ธนาคารอาคารสงเคราะห

2549-2552

- ทปรกษาฝายวาณ

ชธนกจ บรษทหลกทรพยธนชาต จำากด (ม

หาชน)

2552-2553

- หวหนาภาคการเงน คณ

ะพาณ

ชยศาสตรและการบญ

ช มหาวทยาลยธรรมศาสตร

2549-2554

- อนกรรมการบญ

ชบรหาร สภาวชาชพบญ

ช

2554-2555

- กรรมการ Asia-Pacific Advisory

Council



- กรรมการอสระและประธานกรรมการตรวจสอบ บรษท ไทยเพรซเดนทฟดส จำากด (ม

หาชน)


- กรรมการอสระและกรรมการตรวจสอบ บรษท เพรซเดนทเบเกอร จำากด (ม

หาชน)


- กรรมการ มลนธหมอมเจาหญ

งพจตรจราภา เทวกล


- กรรมการดำาเนนงาน มลนธศาสตราจารยสงเวยน อนทรวชย


- คณ

บด คณ

ะพาณ

ชยศาสตรและการบญ

ช มหาวทยาลยธรรมศาสตร


- กรรมการอสระ บรษท ไทยวาโก จำากด (ม

หาชน)


- ทปรกษา สภาวชาชพบญ

ช



- กรรมการ Global Foundation fo

r M

anagem

ent Education

8.

นายเอกกมล ครวฒ

น



67

- ปรญ

ญาตร A.B

., M

agna Cum

Laude (E

conom

ics) จาก Dartm

outh

College ประเทศ


- ปรญ

ญาโท Finance จาก Harv

ard

Gra

duate

School of Business Adm

inistration

ประเทศสหรฐอเมรกา

- Directo

r Certification Pro

gra


-


2551-2554

- ประธานกรรมการ บรษทหลกทรพย ซมโก จำากด (ม

หาชน).



- ประธานกรรมการ บรษท เค.ซ

. พรอพเพอรต จำากด (ม

หาชน)


87017_129-286_M2.indd 259 3/14/13 9:24 PM



อาย

(ป)


คณ

วฒ


สดสวน






9.

นายจราย อศรางกร ณ

อยธยา

-


-

กรรมการกจกรรมเพอสงคม

70

- B. Sc. (E

conom

ics) เกยรตนยม, London School of Econom

ics, Univers

ity of

London ประเทศองกฤษ

- Ph.D

. (E

conom

ics), Australian National Univers

ity ประเทศออสเตรเลย

- Role of th

e Chairm

an จากสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย


2547-2551

- ประธานกรรมการ บรษท สายการบนนกแอร จำากด

2551-2555

- ประธานกรรมการมลนธสยามกมมาจล



- รองเลขาธการ สำานกพระราชวง


- ผอำานวยการ สำานกงานทรพยสนสวนพระมหากษตรย


- ประธานกรรมการ บรษท เทเวศประกนภย จำากด (ม

หาชน)


- เหรญ

ญก มลนธสงเสรมศลปาชพในสมเดจพระนางเจาสรกตตพระบรมราชนนาถ


- กรรมการ มลนธพระดาบส


- เลขาธการ มลนธสวนสมเดจพระนางเจาสรกตต


- เลขาธการ มลนธโครงการหลวง


- เลขาธการ มลนธสายใจไทย ในพระบรมราชปถมภ


- กรรมการ มลนธชยพฒ

นา


- ประธานกรรมการ บรษท บานบงเวชกจ จำากด


- กรรมการ ศรราชมลนธ


- ประธานกรรมการ มลนธอศรางกร


- ประธานกรรมการ บรษท ทนลดาวลย จำากด


- ประธานกรรมการ มลนธสำานกงานทรพยสนสวนพระมหากษตรย




- ประธานกรรมการ บรษทปนซเมนตไทย จำากด (ม

หาชน)





- นายกสภาสถาบนผทรงคณ

วฒ

สถาบนบณ

ฑตพฒ

นบรหารศาสตร

10.

หมอมราชวงศดศนดดา ดศกล



73

- B.S

c. (B

usiness Adm

inistration), In

diana Univers

ity (B

loom

ingto

n) ประเทศ


- Role of th

e Chairm

an Pro

gra


-ต�าแหนงอนในปจจบน


- กรรมการ มลนธแพทยอาสาสมเดจพระศรนครนทราบรมราชชนน




- กรรมการ มลนธขาเทยมในสมเดจพระศรนครนทราบรมราชชนน


- กรรมการ และเลขาธการ มลนธแมฟาหลวงในพระบรมราชปถมภ


- กรรมการ มลนธถนยรกษในพระบรมราชปถมภ สมเดจพระศรนครนทราบรมราชชนน


- ประธานกรรมการ มลนธเพอการพฒ

นาภมภาคเอเชยตะวนออก


- ประธานกรรมการ มลนธสมเดจกรมพระยาดำารงราชานภาพและหมอมเจาจงจตรถนอม ดศกล พระธดา


- กรรมการ มลนธคนชางสธรรมชาต




- กรรมการ Japan-Am

erican In

stitu

te of M

anagem

ent Science (H

awaii, USA)


- ประธานกรรมการ สถาบนสงเสรมและพฒ

นากจกรรมปดทองหลงพระสบสานแนวพระราชดำาร


- กรรมการและเลขาธการ มลนธปดทองหลงพระ


- ประธานกรรมการ มลนธรากแกว



- ทปรกษา สำานกงานทรพยสนสวนพระมหากษตรย

87017_129-286_M2.indd 260 3/14/13 9:24 PM



อาย

(ป)


คณ

วฒ


สดสวน






11.

คณ

หญ

งชฎา วฒ

นศรธรรม



- กรรมการสรรหา คาตอบแทน และบรรษทภบาล

67

- B.A

. (N

atu

ral Sciences and Econom

ics), Univers

ity of Cam


- M

.A. (N

atu

ral Sciences and Econom

ics), Univers

ity of Cam


- M

.A. (E

conom

ic Developm

ent), W

illiam

s College ประเทศสหรฐอเมรกา

- Role of th

e Chairm

an Pro

gra


- Directo

r Certification Pro

gra


- Audit Com

mitte

e Pro

gra


- M

onitoring th

e Quality

of Financial Report จากสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการ


- M

onitoring th

e In

tern



2549-2551



2550-2551

- ประธานกรรมการ บรษท เซทเทรด ดอท คอม จำากด

2549-2553

- กรรมการและประธานกรรมการตรวจสอบ ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

2549-2553

- กรรมการ มลนธตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

2550-2553

- กรรมการอสระและประธานกรรมการตรวจสอบ บรษท ปตท. จำากด (ม

หาชน)

2546-2554

- ประธานกรรมการ สมาคมแนวรวมภาคธรกจไทยดานภยเอดส

2552-2554

- ประธานกรรมการและประธานอนกรรมการพจารณ

าคาตอบแทน บรรษทบรหารสนทรพยไทย

2549-2555

- Board

of Tru

ste

e กรรมการบรหาร และกรรมการตรวจสอบ สถาบนเทคโนโลยแหงเอเชย

2551-2555

- กรรมการ Ton Poh Fund



- กรรมการและเหรญ

ญก มลนธทานผหญ

งดษฎมาลา


- กรรมการ บรษท สยามพวรรธน จำากด


- ประธานกรรมการ มลนธหนงสอเพอไทย


- กรรมการและประธาน Finance Com

mitte

e สถาบนคนนแหงเอเชย


- กรรมการ บรษท สยามพวรรธน โฮลดง จำากด


- รองประธานกรรมการ มลนธรามาธบด



วฒ

และประธานคณ

ะกรรมการกำาหนดนโยบายการลงทน สภามหาวทยาลย

ศรนครนทรวโรฒ


- ประธานกรรมการ บรษท ไทยพาณ

ชยประกนชวต จำากด (ม

หาชน)


- กรรมการ มลนธราชประชาสมาสย ในพระบรมราชปถมภ


- กรรมการ สภาทปรกษาสถาบนบณ

ฑตบรหารธรกจศศนทร แหงจฬาลงกรณ



- กรรมการอสระและกรรมการตรวจสอบ บรษท ไมเนอรอนเตอรเนชนแนล จำากด (ม

หาชน)


- กรรมการ ราชนมลนธ




- ประธานกรรมการ บรษท ไทยพาณ

ชยสามคคประกนภย จำากด (ม

หาชน)


- รองประธานกรรมการ มลนธสมเดจพระมหตลาธเบศรอดลยเดชวกรม พระบรมชนก


- กรรมการ มลนธปทมวนารกษ


- ประธานกรรมการในคณ

ะกรรมการวนยกรรมการและผบรหารของบรษททออกหลกทรพย

สำานกงานคณ

ะกรรมการกำากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย


- ประธานอนกรรมการ คณ

ะอนกรรมการวนจฉยการเขาถอครองหลกทรพยเพอครอบงำากจการ

สำานกงานคณ

ะกรรมการกำากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย


- ประธานกรรมการ บรษท สยามพารากอน ดเวลลอปเมนท จำากด


- ประธานกรรมการ สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย


- กรรมการ มลนธหอจดหมายเหตพทธทาสอนทปญ

โญ



วฒ

คณ

ะกรรมการกองทนบำาเหนจบำานาญ

ขาราชการ


- ประธานอนกรรมการตรวจสอบ และอนกรรมการประเมนผลงานและพจารณ

าคาตอบแทนคณ

ะกรรมการ

กองทนบำาเหนจบำานาญ

ขาราชการ


- กรรมการสภาสถาบนผทรงคณ

วฒ

สถาบนบณ

ฑตพฒ



- กรรมการ มลนธพระบรมราชานสรณ

พระบาทสมเดจพระมงกฎเกลาเจาอยหว ในพระบรมราชปถมภ

87017_129-286_M2.indd 261 3/14/13 9:24 PM



อาย

(ป)


คณ

วฒ


สดสวน






12.

นางสาวสภา ปยะจตต



58

- บญ

ชบณ

ฑต มหาวทยาลยธรรมศาสตร

- นตศาสตรบณ


- รฐประศาสนศาสตรมหาบณ

ฑต สถาบนบณ

ฑตพฒ


- M

ini M

BA รนท 20 กระทรวงการคลง มหาวทยาลยธรรมศาสตร

- Directo

r Certification Pro

gra




- หลกสตรการปองกนราชอาณ

าจกร จากวทยาลยปองกนราชอาณ

าจกร

- ผบรหารกระบวนการยตธรรมระดบสง จากวทยาลยการยตธรรม สถาบนพฒ

นาขาราชการ

ฝายตลาการศาลยตธรรม สำานกงานศาลยตธรรม


2549-2552

- รองปลดประทรวงการคลง

2549-2552

- รองประธานกรรมการ กองทนเพอการฟนฟและพฒ

นาระบบสถาบนการเงน

2549-2552

- กรรมการ คณ

ะกรรมการกำากบการซอขายสนคาเกษตรลวงหนา

2552-2553

- ผอำานวยการสำานกงานคณ

ะกรรมการนโยบายรฐวสาหกจ กระทรวงการคลง

2553-2555

- กรรมการ บรษท บางจากปโตรเลยม จำากด (ม

หาชน)



- ประธานกรรมการ บรษทขอมลเครดตแหงชาต จำากด


- รองปลดประทรวงการคลง หวหนากลมภารกจดานรายจายและหนสน



ะกรรมการควบคมบรษท บรษท ฟนนซาประกนชวต จำากด



- กรรมการ บรษท โรงแรมเอราวณ

จำากด (ม

หาชน)

13.

นายโรเบรต ราลฟ พารคส



68

- B.A

., Rice Univers


- M

.B.A

, Colum

bia Univers

ity Gra

duate

School of Business ประเทศสหรฐอเมรกา

-


2551-2554

- กรรมการ LT Technology Hold

ing Ltd

.

2550-2555

- ประธานกรรมการ Oaktree Capital (H

ong Kong) Ltd

.

2550-2555

- กรรมการ Northshore

Power Syste

ms

2552-2555

- ประธานกรรมการและกรรมการ Sinnom

edical Lim

ited



- กรรมการ Pear Tre

e Point School


- ทปรกษา Am

bow Education Hold

ing Ltd

.


- Board

of Tru

ste

e, Rice Univers

ity



- กรรมการ Banyan Capital M

ongolia Fund GP Ltd

.

14.

ศาสตราจารยพเศษทศพร ศรสมพนธ



52

- รฐศาสตรบณ

ฑต สาขารฐประศาสนศาสตร (เกยรตนยม) จากจฬาลงกรณ


- M

.A.P

.A. สาขาบรหารการพฒ

นา Pi Alp

ha Alp

ha (N

ational Honor Society

fo

r Public

Affairs and Adm

inistration) จาก Northern

Illinois Univers


- Ph.D

. สาขาการวเคราะหนโยบายการบรหารรฐกจ และการเมองเปรยบเทยบ

จาก Northern

Illinois Univers


- Directo

r Certification Pro

gra


- Financial Sta

tem

ent fo

r Directo


- ผบรหารกระบวนการยตธรรมระดบสง จากวทยาลยการยตธรรม สถาบนพฒ

นาขาราชการ

ฝายตลาการศาลยตธรรม สำานกงานศาลยตธรรม

- หลกสตรผบรหารระดบสง สถาบนวทยาการตลาดทน


2549-2551



2548-2552


วฒ

ขาราชการพลเรอนในสถาบนอดมศกษา (ก

.พ.อ

.)

2549-2552

- กรรมการธรรมาภบาล บรษท การบนไทย จำากด (ม

หาชน)



- เลขาธการคณ

ะกรรมการพฒ

นาระบบราชการ (ก

.พ.ร.)


- กรรมการสภามหาวทยาลยผทรงคณ

วฒ

มหาวทยาลยรงสต



วฒ

มหาวทยาลยเทคโนโลยมหานคร



วฒ

วทยาลยเซาธอสทบางกอก


- กรรมการอำานวยการ สมาคมจดการธรกจแหงประเทศไทย


- กรรมการบรหาร สำานกงานรฐบาลอเลกทรอนกส (อ

งคการมหาชน)



- กรรมการอสระ บรษท ไทยออยล จำากด (ม

หาชน)

87017_129-286_M2.indd 262 3/14/13 9:24 PM



อาย

(ป)


คณ

วฒ


สดสวน






15.

นางกรรณ

กา ชลตอาภรณ

- กรรมการผจดการใหญ

- กรรมการบรหาร


65

- Bachelor Degre

e (B

usiness), Univers

ity of Colora

do ประเทศสหรฐอเมรกา

- Advanced M

anagem

ent Pro

gra

m (A

MP) มหาวทยาลยฮารวารด ประเทศสหรฐอเมรกา

- Role of th

e Chairm

an Pro

gra


0.00%


2550-2554

- กรรมการสภาทปรกษา สถาบนบณ

ฑตบรหารธรกจศศนทร (จ

ฬาลงกรณ

มหาวทยาลย)

2546-2555

- กรรมการทปรกษา M

aste

rCard

In

tern

ational (A

sia Pacific Region)




ะกรรมการจดหาและสงเสรมผใหโลหต สภากาชาดไทย





- กรรมการ มลนธพระราชนเวศนมฤคทายวน

16.

นายบดนทร อศวาณ

ชย


- กรรมการบรหาร

- รองผจดการใหญ

กลมงานกฎหมาย

68



- เนตบณ

ฑตไทย สำานกอบรมกฎหมายแหงเนตบณ

ฑตสภา

- M

aste

r of Com

para

tive Jurispru

dence, New York

Univers


- M

aste

r of Law, New York

Univers


- Sta

nfo

rd Executive Pro

gra

m, Sta

ndfo

rd Univers


0.00%


2549-2551



2552-2555

- กรรมการอำานวยการ สถาบนเทคโนโลยนานาชาตสรนธร



- กรรมการ บรษท กฎหมายเอสซจ จำากด


- ทปรกษาฝายกฎหมาย มลนธคนชางสธรรมชาต


- รองประธานกรรมการ มลนธพฒ

นาอตสาหกรรม


- รองประธานอาวโส สภาอตสาหกรรมแหงประเทศไทย


- กรรมการและกรรมการสรรหาและกำากบดแลกจการ บรษท ชนคอรปอเรชน จำากด (ม

หาชน)


- ทปรกษากรรมการผจดการใหญ

บรษทปนซเมนตไทย จำากด (ม

หาชน)


- กรรมการ มลนธโครงการตำาราสงคมศาสตรและมนษยศาสตร



ะกรรมการเฉพาะเรองดานกฎหมายเอกชนและธรกจในคณ

ะกรรมการปฏรปกฎหมาย



- อนกรรมการ คณ

ะอนกรรมการปฏรปกฎหมายดานการขนสงในคณ

ะกรรมการปฏรปกฎหมาย

17.

นายดแพก ซาหรบ


กลมการเงนและโครงการ

ปรบปรงธนาคาร

57

- BA (C

om

merc

e) (H

ons.) Delhi Univers

ity

- Dip

lom

a in Accounting (w

ith distinction), Univers

ity of W

estm

inste

r ประเทศองกฤษ

- Fellow, In

stitu

te of Chartere

d Accounta

nts

in England of W

ales (F

CA)

- Fellow, The W

harton School, Univers

ity of Pennsylvania ประเทศสหรฐอเมรกา

- Certified In

form

ation Syste

ms Auditors

(C

ISA)


2546-2551


โครงการปรบปรงธนาคาร และกลมเทคโนโลยสารสนเทศ ธนาคารไทยพาณ

ชย จำากด

(มหาชน)



- กรรมการ บรษท ไทยพาณ


หาชน)

ทงน ไมไดเปนประธานกรรมการ กรรมการทเปนผบรหารหรอกรรมการผมอ� านาจลงนามอยางใดอยางหนงหรอหลายอยางในบรษทอนเกน 3 กลมธรกจ

87017_129-286_M2.indd 263 3/14/13 9:24 PM



อาย

(ป)


คณ

วฒ


สดสวน






18.

นายศรชย สมบตศร


กลมลกคาธรกจ

59

- บญ

ชบณ

ฑต (เกยรตนยม) มหาวทยาลยธรรมศาสตร

- M

BA (F

inance), Univers

ity of South

ern

Califo

rnia ประเทศสหรฐอเมรกา

- Advanced M

anagem

ent Pro

gra

m (A

MP) Harv

ard

Univers


- Directo

r Accre

ditation Pro

gra

m (D

AP) จากสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

- National Defe

nse Cours

e, National Defe

nse College of Thailand (ป

รอ.)(2

002)

- ผบรหารระดบสงสถาบนวทยาการตลาดทน Capital M

ark

et Academ

y (ว

ตท.)


2547-2549


กลมธรกจขนาดใหญ


ชย จำากด (ม

หาชน)

2549-2551


กลมลกคาธรกจ ธนาคารไทยพาณ


หาชน)

2551-2551





หาชน)

2551-2552



1 ธนาคารไทยพาณ


หาชน)



- ประธานกรรมการ บรษท ฟนกซแลนด ดเวลลอปเมนท จำากด


- ประธานกรรมการ บรษท ฟนกซกอลฟ แอนดคนทรคลบ พทยา จำากด


- กรรมการ Asean Finance Corp

ora

tion Lim

ited



- กรรมการอสระ บรษท โอเอชทแอล จำากด (ม

หาชน)

19.

นายหยกพร ตนตเศวตรตน


กลมบรหารความเสยง

57

- เศรษฐศาสตรบญ



- เศรษฐศาสตรมหาบญ


- Directo

r Accre

ditation Pro

gra

m (D

AP) จากสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

- Advanced Bank M

anagem

ent Pro

gra

m, W

harton Univers

ity

- Advanced M

anagem

ent Pro

gra

m (A

MP) Harv

ard

Univers


- National Defe

nse Cours

e, National Defe

nse College of Thailand (ป

รอ.)(2

004)

- M

BA in Ente

rprise Risk M

anagem

ent, Terrapinn Financial Tra

ining (2

010)

0.00%


2546-2549

- ผชวยผจดการใหญ

กลมบรหารความเสยง ธนาคารไทยพาณ


หาชน)

2549-2550


กลมบรหารความเสยง ธนาคารไทยพาณ


หาชน)

2550-2550


กลมการเงน ธนาคารไทยพาณ


หาชน)



- กรรมการ บรษท หลกทรพยไทยพาณ



- กรรมการ ธนาคารวนาสยาม


20.

นายญ

นน โภคทรพย


กลมลกคาบคคล

51

- วศวกรรมศาสตรบณ

ฑต (เกยรตนยม) วทยาการคอมพวเตอรและวศวกรรมซอฟตแวร

จาก Im

perial Collage, Univers

ity of London

- ผบรหารระดบสงสถาบนวทยาการตลาดทน Capital M

ark

et Academ

y (ว

ตท.)

0.00%


2545-2549

- กรรมการผจดการ ยนลเวอร ฟด

2549-2550

- ผอำานวยการใหญ

สายปฏบตการและกรรมการของกลมดชมลล



- ประธานกรรมการ บรษท หลกทรพยจดการกองทนรวมไทยพาณ



- กรรมการ บรษท ไทยพาณ


หาชน)



- ทปรกษา คณ

ะกรรมการสงเสรมการลงทน (ป

ระกาศสำานกนายกรฐมนตร)

87017_129-286_M2.indd 264 3/14/13 9:24 PM



อาย

(ป)


คณ

วฒ


สดสวน






21.

นายอาทตย นนทวทยา



45

- เศรษฐศาสตรบณ



- บรหารธรกจมหาบณ

ฑต (ก

ารเงน) สถาบนบณ

ฑตบรหารธรกจศศนทร

- ผบรหารระดบสงสถาบนวทยาการตลาดทน, Capital M

ark

et Academ

y (ว

ตท.)

- นกบรหารงานยตธรรมระดบสง, Office of th

e Attorn

ey Genera

l


2544-2549

- M

anaging Directo

r, Capital M

ark

et Thailand, Sta

ndard

Charter Bank

2549-2551

- M

anaging Directo

r, Regional Head of Capital M

ark

ets

, South

East Asia, Sta

ndard

Charter

Bank

2551-2552





หาชน)

2552-2553



2 และกลม GM

TS ธนาคารไทยพาณ


หาชน)



- ประธานกรรมการ บรษท หลกทรพยไทยพาณ



- กรรมการ / ประธานคณ

ะกรรมการการลงทน บรษท ไทยพาณ


หาชน)



- รองประธานกรรมการและกรรมการ ธนาคารวนาสยาม

22. นายศรณ

ยทร ชตมา

-รองผจดการใหญ

กลมธรกจพเศษ

54

- บญ

ชบณ




ฑต Ohio Univers


- National Defe

nse Cours

e, National Defe

nse College of Thailand (2

007)

- In

tern

ational M

anagem

ent Pro

gra

m, M

IT Sloan M

anagem

ent

0.00%

ต� าแหนงอนในอดต

2546-2551

-ผชวยผจดการใหญ

สายการตลาดธรกจขนาดใหญ



หาชน)

2551-2552


อาวโส สาย Strate

gic Clients



หาชน)

2552-2553


อาวโส กลมธรกจพเศษ ธนาคารไทยพาณ


หาชน)



- กรรมการ บรษท ดอนเมอง อนเตอรเนชนแนล แอรพอรต โฮเตล จำากด


- กรรมการ บรษท นนทวน แมเนจเมนท จำากด


- กรรมการ บรษท นนทวน จำากด


- กรรมการ บรษท รตนาคอรท จำากด


- ประธานกรรมการและกรรมการผจดการ บจ. บรหารสนทรพย รชโยธน


- กรรมการ บรษท คำาเทยงพฒ

นา จำากด


- กรรมการ บรษท สารภกสกรรม จำากด


- ประธานกรรมการ บรษท สยามพธวฒ

น จำากด



- กรรมการ บรษท พรมส (ป


87017_129-286_M2.indd 265 3/14/13 9:24 PM


ขอมลประวตการศกษา ประสบการณ

ท�างาน และประวตการเขารบการฝกอบรมทเกยวของของผท�าหนาทสนบสนนการท�าหนาทของคณ

ะกรรมการธนาคาร



คณ

วฒ






1.


การ งามโสภ

- บญ

ชบณ

ฑต (เกยรตนยมอนดบ 2) มหาวทยาลยธรรมศาสตร

ต�ำแหนงอนในอดต


อาวโส กลมตรวจสอบและกำากบ



2550-2553


กลมตรวจสอบและกำากบ ธนาคารไทยพาณ


หาชน)

- บญ

ชมหาบณ


ต�ำแหนงอนในปจจบน

- M

aste

r of M

anagem

ent, Sasin Gra

duate

In

stitu

te of Business Adm

inistration


- กรรมการและประธานกรรมการตรวจสอบ ธนาคารวนาสยาม

- Leaders

hip

Pro

gra

m, Capital M

ark

et Academ

y

2545-2555

- กรรมการอสระและกรรมการตรวจสอบ บรษท ฟนนซา จำากด

- National Defe

nse Cours

e, National Defe

nse College of Thailand (2

009)


- กรรมการ สภาวชาชพบญ

ช

- Advanced Strate

gic M

anagem

ent IM

D-ASM

, Switzerland (2

012)

2.

นางศรบรรจง อทโยภาศ

- เศรษฐศาสตรบณ

ฑต (เกยรตนยม) มหาวทยาลยธรรมศาสตร

ต�ำแหนงอนในอดต

- เลขานการบรษท


ฑต สถาบนบณ

ฑตบรหารธรกจศศนทร แหงจฬาลงกรณ


2547-2555

- ผจดการสำานกงานบรหารงานกรรมการและผถอหน ธนาคารไทยพาณ


หาชน)

- Directo

r Certification Pro

gra


- Com

pany Secre

tary

Pro

gra


- Financial In

stitu

tions Govern

ance Pro

gra

m จากสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการ


87017_129-286_M2.indd 266 3/18/13 1:29 PM


ของผบรหารของธนาคาร ณ 31 ธนวาคม 2555

รายละเอยดการเปนกรรมการในบรษทตางๆ

ล�าดบ ชอกรรมการ ต�าแหนง ชอบรษท

1 นางสธารทพย พสฐบณฑรย

ผชวยผจดการใหญอาวโส รองผจดการกลมลกคาธรกจ

กรรมการ บจ. แมกซวน บลเดอรส

2 นางกรรณการ งามโสภ

ผชวยผจดการใหญอาวโส กลมตรวจสอบและกำากบ

กรรมการและประธานกรรมการตรวจสอบ VINA SIAM BANK

กรรมการและกรรมการตรวจสอบ บมจ. ฟนนซา

3 นางองคอร อาภากร ณ อยธยา

ผชวยผจดการใหญอาวโส สายบรหารงานสอสารองคกร

กรรมการ บมจ. อมพเรยล เทคโนโลย แมเนจเมนท เซอรวส

กรรมการ บจ. ดอนเมอง อนเตอรเนชนแนล แอรพอรต โฮเตล

4 นางสาวพรรณพร คงยงยง

ผชวยผจดการใหญอาวโส สายเครอขายสาขา

กรรมการ บมจ. ไทยพาณชยสามคคประกนภย

กรรมการ บมจ. ไทยพาณชยประกนชวต

5 นายกฤษณ อรรถกฤษณ

ผชวยผจดการใหญอาวโส สายลกคาขนาดใหญ 3

กรรมการและกรรมการตรวจสอบ บมจ. ยไนเตด แสตนดารด เทอรมนล

6 นายรงเรอง สขเกดกจพบลย

ผชวยผจดการใหญอาวโส Customer Segment

กรรมการ บมจ. ไทยพาณชยสามคคประกนภย

กรรมการ บจ. เนชนแนล ไอทเอมเอกซ

7 นายณรงค ศรจกรนทร

ผชวยผจดการใหญอาวโส สายธรกจสนเชอรถยนต

กรรมการ บมจ. ไทยพาณชยลสซง

กรรมการ บมจ. ไทยพาณชยประกนชวต

8 นายธนว เหรยญสวรรณ

ผชวยผจดการใหญอาวโส สายยทธศาสตรองคกร

กรรมการ บลจ. ไทยพาณชย

9 นายกตตพนธ อนตรโสตถ

ผชวยผจดการใหญอาวโส สายธรกจขนาดใหญ

กรรมการ Cambodian Commercial Bank Ltd.

10 นางสาวอารยา ภพานช

ผชวยผจดการใหญอาวโส สายธรกจบตรเครดตและสนเชอบคคล


กรรมการ บจ. ไทยพาณชยพลส

11 นางอภพนธ เจรญอนสรณ

ผชวยผจดการใหญอาวโส สายบรหารงานบรการและปฏบตการ

กรรมการและกรรมการตรวจสอบ บลจ. ไทยพาณชย


กรรมการผจดการ บจ. ไทยพาณชยพลส

12 นายเกรยง วงศหนองเตย

ผชวยผจดการใหญอาวโส สายจดการและควบคมบญช

ประธานกรรมการ บจ. มหศร

กรรมการและกรรมการตรวจสอบ บล. ไทยพาณชย

กรรมการ บจ. บรหารสนทรพย รชโยธน

กรรมการ บจ. ธ.ท.พ. ศนยฝกอบรม

กรรมการ บจ. ไทยพาณชยพลส

ประธานกรรมการ สหกรณออมทรพยพนกงานธนาคารไทยพารณชย

13 นางสาว Ellen Nora Ryan

ผชวยผจดการใหญอาวโส บรหารความเสยงดานตลาดและการดำาเนนงาน


Director Cashel Risk Management (S) Pte Ltd

14 นายวรวจน สวคนธ

ผชวยผจดการใหญอาวโส กลมทรพยากรบคคล

ประธานกรรมการ บจ. ธ.ท.พ. ศนยฝกอบรม

87017_129-286_M2.indd 267 3/14/13 9:24 PM


ล�าดบ ชอกรรมการ ต�าแหนง ชอบรษท

15 นายพเศษ เสตเสถยร

ผชวยผจดการใหญ สายธรกรรมสนเชอ 1 และธรกรรมตลาดทน


กรรมการ บมจ. ทอารซคอนสตรคชน

กรรมการ บจ. พนธศร เทคโนโลย

กรรมการ บมจ. ไทยแลนดไอออนเวอรก

กรรมการ บมจ. อเทอเนล เอนเนอย

16 นายโสภณ อศวานชต

ผชวยผจดการใหญ สายวาณชธนกจ

กรรมการและกรรมการตรวจสอบ บล. ไทยพาณชย

กรรมการ บจ. คอนฟเดนท แคปปตอล

17 นายสมทธ พนมยงค

ผชวยผจดการใหญ สายเงนฝากและการลงทน


กรรมการ บมจ. เมเจอร ดเวลลอปเมนท

กรรมการ บจ. เอสซเอส พรอพเพอรต แมเนจเมนท

18 นายชาญมน สมาวงศ

ผชวยผจดการใหญ สายธรกรรมสนเชอ 2 และปฏบตการคด


19 นางสาวพกล ศรมหนต

ผชวยผจดการใหญ สายสนเชอเพอทอยอาศย

กรรมการ บจ. สยามพธวฒน

20 นายกรดศ อารมยด

ผชวยผจดการใหญ บรหารความเสยงสนเชอ

กรรมการ บจ. สายเมฆ

21 นางสาวศรณยา เวชากล

ผชวยผจดการใหญ ขอมลเพอการบรหารและ Client Services

กรรมการและกรรมการตรวจสอบ บลจ. ไทยพาณชย

22 นายรงส วงษกจบญชา

ผชวยผจดการใหญ สายธรกจขนาดใหญ 4 และ 5

กรรมการ บจ. ย ด ดรกสโตร (2001)

หมายเหต ผบรหารของธนาคารตามตารางขางตนไมไดเปนประธานกรรมการ กรรมการทเปนผบรหาร หรอกรรมการผมอำานาจลงนามอยางใดอยางหนงหรอหลายอยางในบรษทอนเกน 3 กลมธรกจ

87017_129-286_M2.indd 268 3/14/13 9:24 PM


การด�ารงต�าแหนงของผบรหารของธนาคารในบรษทยอย บรษทรวม และบรษททเกยวของ



รายชอกรรมการ

ธนาคารกมพชาพาณชย จ�ากด

บรษท ไทยพาณชยพลส จ�ากด

บรษท ธ.ท.พ. ศนยฝกอบรม จ�ากด


บรษท มหศร จ�ากด

บรษท สยามพธวฒน จ�ากด

บรษท หลกทรพยจดการกองทน

ไทยพาณชย จ�ากด

บรษท หลกทรพยไทยพาณชย จ�ากด

บรษท ไทยพาณชยลสซง จ�ากด

(มหาชน)

บรษท ไทยพาณชยประกนชวต จ�ากด

(มหาชน)

บรษท ไทยพาณชยสามคคประกนภย

จ�ากด (มหาชน)

บรษท ส.อ.ก จ�ากด (มหาชน)

ธนาคารวนาสยาม จ�ากด

1นายอานนท ปนยารชน

2ดร. วชต สรพงษชย

3นายมารษ สมารมภ

4ศ. นพ. วจารณ

พานช

5นายชมพล ณ


6นายสเมธ ตนธวนตย

7รศ. ดร. กลภทรา สโรดม

8นายเอกกมล ครวฒ

น

9ดร. จราย อศรางกร ณ

อยธยา

10


11

คณ

หญ

งชฎา วฒ


xx

12


13


14

ศ. พเศษ ดร. ทศพร ศรสมพนธ

15



16


ชย

17


//

18


19


////

20

นายญ


x//

21


x//

22

นายศรณ


xx

23

นายเกรยง วงศหนองเตย

////

//x

///

หมายเหต : x = ประธานกรรมการ // = กรรมการ / = ผชำาระบญ

ช

87017_129-286_M2.indd 269 3/14/13 9:24 PM


บรษททเกยวของซงธนาคารถอหนทางตรงและทางออมรวมกนตงแตรอยละ 10 ขนไป

รายชอกรรมการ

บรษท สยามพาณชย เอสพว 1 จ�ากด

บรษท ฟนกซ แลนด

ดเวลลอปเมนท จ�ากด

บรษท ฟนกกอลฟ คนทรคลบ

พทยา จ�ากด

บรษท สยามแซทเนคเวอรค จ�ากด

บรษท สยาม เทคโนโลย เซอรวส จ�ากด

บรษท สยาม มเดย แอนด

คอมมวนเคชน จ�ากด

บรษท ดบบลวทเอ(ประเทศไทย) จ�ากด

บรษท เอส จ สตาร พรอพเพอรต

จ�ากด

บรษท นปปอน โคอะ อนชวรนส

โบรกเกอร(ประเทศไทย) จ�ากด

บรษท เนชนแนลไอทเอมเอกซ จ�ากด

Siam Cement Myanmar Trading

Ltd.

บรษท ไทย ย.เอส.เลเธอร จ�ากด

บรษท นวต จ�ากด

บรษท นนทวน จ�ากด

บรษท นานาชาต เทรดเดอรส

คอนซอลเดชน จ�ากด

บรษท พรมส(ประเทศไทย) จ�ากด

1นายอานนท ปนยารชน

2ดร. วชต สรพงษชย

3นายมารษ สมารมภ

4ศ. นพ. วจารณ

พานช

5นายชมพล ณ


//

6นายสเมธ ตนธวนตย

7รศ. ดร. กลภทรา สโรดม

8นายเอกกมล ครวฒ

น

9ดร. จราย อศรางกร ณ

อยธยา

//

10


//

11

คณ

หญ

งชฎา วฒ


12


13


14

ศ. พเศษ ดร. ทศพร ศรสมพนธ

15



16


ชย

17


18


19


20

นายญ


21


22

นายศรณ


////

23

นายเกรยง วงศหนองเตย

////

หมายเหต : x = ประธานกรรมการ // = กรรมการ / = ผชำาระบญ

ช

87017_129-286_M2.indd 270 3/14/13 9:24 PM


ธนาคารไทยพาณชย จ�ากด (มหาชน) ณ 31 ธนวาคม 2555

รายชอกรรมการของบรษทยอย

รายชอบรษทยอย

รายชอกรรมการ ธนาคารกมพชาพาณ

ชย จ�ากด

บรษท ไทยพาณ

ชยพลส จ�ากด

บรษท ธ.ท

.พ. ศนยฝกอบรม จ�ากด



บรษท สยามพธวฒ

น จ� ากด

บรษท หลกทรพยจดการกองทนไทยพาณ


บรษท หลกทรพยไทยพาณ



ชยลสซง จ�ากด (ม

หาชน)


ชยประกนชวต จ�ากด (ม

หาชน)


ชยสามคคประกนภย จ�ากด

(มหาชน)

บรษท ส.อ

.ก จ� ากด (ม

หาชน)

1 นายนะเพงพาแสง กฤษณามระ x

2 นายณฐวฒ ฉกะนนท //

3 รศ. ดร. พกตรผจง วฒนสนธ //

4 นายมาณพ เสงยมบตร //

5 นายโยธน พบลยเกษตรกจ //

6 นายอภศกด เกยวการคา //

7 นายเกรยง วงศหนองเตย // // // x // /

8 นางอภพนธ เจรญอนสรณ // // // /

9 นางสาวอารยา ภพานช // //

10 นายบญเกยรต วสทธกาศ // //

11 นายพนธศกด ขาวประเสรฐ // //

12 นายอธชาต มกดาประกร //

13 นายวรวจน สวคนธ x

14 นางสาวณชาภทร โชตพทกษกล //

15 นายศศภณ ชวงษ //

16 นายศรณยทร ชตมา x x

17 นางวรสนา บญญาสย //

18 นางพกล ศรมหนต //

19 นายไพบลย ตงกนกไพโรจน //

20 นายไมตร ชยมงคลานนท //

21 นายสมภพ อมรรตนศกด //

22 นายเสกสม ศรรงเรองเดชา //

23 นายเสร วฒนวรางศกร //

24 นายญนน โภคทรพย x //

25 นายชาญมน สมาวงศ // /

26 นางโชตกา สวนานนท //

27 นายธนว เหรยญสวรรณ //

28 นางสาวศรณยา เวชากล //

87017_129-286_M2.indd 271 3/14/13 9:24 PM


รายชอบรษทยอย

รายชอกรรมการ ธนาคารกมพชาพาณ



ชยพลส จ� ากด

บรษท ธ.ท

.พ. ศนยฝกอบรม จ�ากด



บรษท สยามพธวฒ

น จ� ากด

บรษท หลกทรพยจดการกองทนไทยพาณ


บรษท หลกทรพยไทยพาณ



ชยลสซง จ�ากด (ม

หาชน)


ชยประกนชวต จ� ากด (ม

หาชน)


ชยสามคคประกนภย จ�ากด

(มหาชน)

บรษท ส.อ

.ก จ� ากด (ม

หาชน)

29 นางสาวเอเลน นอราห ไรอน //

30 นายสมทธ พนมยงค //

31 นายอาทตย นนทวทยา x //

32 มล. ทองมกฏ ทองใหญ //

33 นายโสภณ อศวานชต //

34 นายหยกพร ตนตเศวตรตน //

35 นายพเศษ เสตเสถยร // //

36 นายยทธ วรฉตรธาร x

37 นายวรต รตนาภรณ // //

38 นายณรงค ศรจกรนทร // //

39 คณหญงชฎา วฒนศรธรรม x x

40 นายดแพก ซาหรบ //

41 นางสาวพรรณพร คงยงยง // //

42 นายวพล วรเสาหฤท //

43 นายวระชย ตนตกล //

44 นายวระวงศ จตตมตรภาพ //

45 นางสาวอมรทพย จนทรศรชวาลา //

46 นายอทศ ธรรมวาทน //

47 นายจรวฒ บญศร //

48 นายชนนทร รนสำาราญ //

49 นายเดชาภวฒน ณ สงขลา //

50 นายรงเรอง สขเกดกจพบลย //

51 ผศ.ดร. อรนช สงสวาง //

หมายเหต : x = ประธานกรรมการ // = กรรมการ / = ผชำาระบญช

87017_129-286_M2.indd 272 3/14/13 9:24 PM


ณ 31 ธนวาคม 2555

เครอขายในการด�าเนนธรกจ

ส�านกงานเขตพนท* 31 แหง

ส�านกงานสาขาทวประเทศ* 1,142 แหง

กรงเทพและปรมณฑล 530 แหง

ตางจงหวด 612 แหง

ส�านกงานสาขาตางประเทศ 4 แหง

ธนาคารในเครอ 4 แหง

ธนาคารรวมทน 11 แหง

ส�านกงานตวแทน 1 แหง

ส�านกงานธรกจ: ธรกจขนาดกลาง* 38 แหง

ส�านกงานธรกจ: ธรกจขนาดยอม* 37 แหง

กลมธรกจพเศษ 29 แหง

ศนยธรกจตางประเทศ* 47 แหง

ศนยแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ* 108 แหง

กรงเทพมหานคร 25 แหง

แหลงทองเทยวในตางจงหวด 83 แหง

เครองเอทเอม* 8,700 เครอง

กรงเทพ 2,804 เครอง

ตางจงหวด 5,896 เครอง

* สำาหรบรายละเอยดของสถานทตงกรณาคนหาไดทเวบไซตของธนาคาร www.scb.co.th

สำาหรบรายละเอยดสาขากรณาไปท: www.scb.co.th/th/branch

สำาหรบรายละเอยดสำานกงานเขตพนทกรณาไปท: www.scb.co.th/th/area-offices

สำาหรบรายละเอยดสำานกงานธรกจกรณาไปท: www.scb.co.th/th/business-relationship-center

สำาหรบรายละเอยดศนยธรกจตางประเทศกรณาไปท: www.scb.co.th/th/international-trade-services

สำาหรบรายละเอยดศนยแลกเปลยนเงนตราตางประเทศกรณาไปท: www.scb.co.th/th/foreign-exchange-service

สำาหรบรายละเอยดเอทเอมกรณาไปท: www.scb.co.th/th/atm

87017_129-286_M2.indd 273 3/14/13 9:24 PM


ขอมลอางอง

นายทะเบยน

หนสามญและหนบรมสทธ บรษทศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จำากด

เลขท 62 อาคารตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

ถนนรชดาภเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย

กรงเทพมหานคร 10110

โทรศพท 0-2229-2800 และ 0-2654-5599

โทรสาร 0-2359-1259

หนกดอยสทธ ธนาคารไทยพาณชย จ�ากด (มหาชน)

ครงท 1/2555 ครบก�าหนดไถถอนป พ.ศ. 2565

หนกดอยสทธ ธนาคารไทยพาณชย จ�ากด (มหาชน)

ครงท 2/2555 ครบก�าหนดไถถอนป พ.ศ. 2567


เลขท 9 ถนนรชดาภเษก แขวงจตจกร


โทรศพท 0-2544-1111

Senior Unsecured Notes

USD 400 million 3.9% due November 2016

Deutsche Bank Luxembourg SA

2 Boulewarde Konrad Adenaver

L-1115 Luxembourg

Luxembourg


USD 1,100 million 3.375% due September 2017

Deutsche Bank Luxembourg SA

2 Boulewarde Konrad Adenaver

L-1115 Luxembourg

Luxembourg

Deutsche Bank Trust Company Americas

60 Wall Street, 27th Floor

New York, New York 10005

United States

FiSCaL ageNT


USD 400 million 3.9% due November 2016


USD 1,100 million 3.375% due September 2017

Deutsche Bank AG, Hong Kong Branch

Leverl 52, International Commerce Centre

1 Austin Road West, Kowloon

Hong Kong

ผสอบบญช

นายสพจน สงหเสนห ผสอบบญชรบอนญาตเลขทะเบยน 2826

หรอ นายเจรญ ผสมฤทธเลศ ผสอบบญชรบอนญาตเลขทะเบยน 4068

หรอ นางสาวพรรณทพย กลสนตธำารงค ผสอบบญชรบอนญาตเลขทะเบยน 4208

บรษท เคพเอมจ ภมไชย สอบบญช จ�ากด

195 เอมไพร ทาวเวอร ชน 50-51 ถนนสาทรใต

แขวงยานนาวา เขตสาทร กรงเทพมหานคร 10120

โทรศพท 0-2677-2000

โทรสาร 0-2677-2222

87017_129-286_M2.indd 274 3/14/13 9:24 PM


ส�าหรบผถอหน

หลกทรพยทจดทะเบยนซอขายในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

1. หนสามญ มการซอขายทงบนกระดานหลก (SCB) และกระดานตางประเทศ (SCB-F)

2. หนบรมสทธ มการซอขายทงบนกระดานหลก (SCB-P) และกระดานตางประเทศ (SCB-Q)


อตราการใชสทธ หนบรมสทธ 1 หน มสทธแปลงเปนหนสามญ 1 หน

ราคาใชสทธ ไมม

อายของบรมสทธ บรมสทธของหนบรมสทธมกำาหนดระยะเวลา 10 ป นบแตวนท 10 พฤษภาคม 2542 และไดสนสดในวนท 10

พฤษภาคม 2552 แลว อยางไรกตามผถอหนบรมสทธยงสามารถยนคำาขอแปลงสภาพหนบรมสทธเปนหนสามญ

ตามระยะเวลาทธนาคารกำาหนดเชนเดมไดตอไป

กำาหนดการใชสทธ ทกไตรมาส

ปฏทนหนธนาคารไทยพาณชย ป 2556

15-28 ม.ค. : วนยนแสดงความจำานงขอใชสทธแปลงสภาพหนบรมสทธเปนหนสามญ

29 ม.ค. : วนกำาหนดใชสทธแปลงสภาพหนบรมสทธเปนหนสามญ

14-27 ม.ย. : วนยนแสดงความจำานงขอใชสทธแปลงสภาพหนบรมสทธเปนหนสามญ

28 ม.ย. : วนกำาหนดใชสทธแปลงสภาพหนบรมสทธเปนหนสามญ

13-29 ก.ย. : วนยนแสดงความจำานงขอใชสทธแปลงสภาพหนบรมสทธเปนหนสามญ

30 ก.ย. : วนกำาหนดใชสทธแปลงสภาพหนบรมสทธเปนหนสามญ

16-29 ธ.ค. : วนยนแสดงความจำานงขอใชสทธแปลงสภาพหนบรมสทธเปนหนสามญ

30 ธ.ค. : วนกำาหนดใชสทธแปลงสภาพหนบรมสทธเปนหนสามญ

ตดตอหนวยงานนกลงทนสมพนธ

สายนกลงทนสมพนธ กลมการเงน

ธนาคารไทยพาณชย สำานกงานใหญ ชน 19B

9 ถนนรชดาภเษก เขตจตจกร กรงเทพมหานคร 10900

โทรศพท 0-2544-4358

โทรสาร 0-2544-2658

E-mail: [email protected]

Website: www.scb.co.th

87017_129-286_M2.indd 275 3/14/13 9:24 PM


รายงานการถอครองหนสามญของกรรมการและผบรหาร

ชอ

ณ 31 ธนวาคม 2554 ณ 31 ธนวาคม 2555 เปลยนแปลง

เพม / (ลดลง)จ�านวนหนทถอ

โดยกรรมการ/

ผบรหาร

จ�านวนหนทถอโดย

ผเกยวของ*

รวม จ�านวนหนทถอ


ผบรหาร



รวม

1. นายอานนท ปนยารชน

นายกกรรมการ กรรมการอสระ

และกรรมการกจกรรมเพอสงคม 58,127 402,966 461,093 58,127 402,966 461,093 -

2. ดร. วชต สรพงษชย

กรรมการ ประธานกรรมการ

บรหาร และกรรมการกจกรรม

เพอสงคม - - - - - - -

3. นายมารษ สมารมภ

กรรมการอสระ และประธาน

กรรมการตรวจสอบ - - - - - - -

4. ศาสตราจารย

นายแพทยวจารณ พานช


กรรมการกจกรรมเพอสงคม - - - - - - -

5. นายชมพล ณ ลำาเลยง


กรรมการสรรหา คาตอบแทน

และบรรษทภบาล - - - - - - -

6. นายสเมธ ตนธวนตย

กรรมการอสระ และกรรมการ

ตรวจสอบ - 51,953 51,953 - 18,053 18,053 (33,900)

7. รองศาสตราจารย

ดร. กลภทรา สโรดม


ตรวจสอบ - - - - - - -

8. นายเอกกมล ครวฒน


ตรวจสอบ - - - - - - -

9. ดร. จราย อศรางกร ณ อยธยา

กรรมการ และกรรมการกจกรรม

เพอสงคม - - - - - - -

10. ม.ร.ว. ดศนดดา ดศกล

กรรมการ และกรรมการกจกรรม

เพอสงคม - - - - - - -

11. คณหญงชฎา วฒนศรธรรม

กรรมการอสระ กรรมการกจกรรม

เพอสงคม และกรรมการสรรหา

คาตอบแทน และบรรษทภบาล - - - - - - -


กรรมการ และกรรมการสรรหา


13. นายโรเบรต ราลฟ พารคส


สรรหา คาตอบแทน

และบรรษทภบาล - - - - - - -

87017_129-286_M2.indd 276 3/14/13 9:24 PM


ชอ

ณ 31 ธนวาคม 2554 ณ 31 ธนวาคม 2555 เปลยนแปลง

เพม / (ลดลง)จ�านวนหนทถอ


ผบรหาร



รวม จ�านวนหนทถอ


ผบรหาร



รวม

14. ศาสตราจารยพเศษ

ดร. ทศพร ศรสมพนธ

กรรมการ และกรรมการสรรหา


15. นางกรรณกา ชลตอาภรณ

กรรมการผจดการใหญ กรรมการ

บรหาร และกรรมการกจกรรม

เพอสงคม 43,000 - 43,000 43,000 - 43,000 -

16. นายบดนทร อศวาณชย

กรรมการ กรรมการบรหาร

และรองผจดการใหญ

กลมงานกฎหมาย 15,000 580 15,580 15,000 580 15,580 -

17. นายดแพก ซาหรบ

รองผจดการใหญ กลมการเงน

และโครงการปรบปรงธนาคาร - - - - - - -

18. นายศรชย สมบตศร

รองผจดการใหญ

กลมลกคาธรกจ - - - - - - -

19. นายหยกพร ตนตเศวตรตน


กลมบรหารความเสยง - 9,434 9,434 - 9,434 9,434 -

20. นายญนน โภคทรพย


กลมลกคาบคคล 10 - 10 10 - 10 -

21. นายอาทตย นนทวทยา


กลมธรกจขนาดใหญ - - - - - - -

22. นายศรณยทร ชตมา


กลมธรกจพเศษ 1,040 4,310 5,350 1,040 4,310 5,350 -

23. นางกรรณการ งามโสภ

ผชวยผจดการใหญอาวโส

กลมตรวจสอบและกำากบ - - - - - - -

24. นางศรบรรจง อทโยภาศ

เลขานการบรษท - 370 370 - 370 370 -

หมายเหต * ผเกยวของของกรรมการหรอผบรหาร หมายถง

(1) คสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะของกรรมการหรอผบรหาร

(2) นตบคคลทกรรมการหรอผบรหาร และ (1) ถอหนรวมกนเกนรอยละสามสบของจำานวนสทธออกเสยงทงหมดของนตบคคล

(3) นตบคคลทกรรมการหรอผบรหาร และบคคลตามขอ (1) และ (2) ถอหนรวมกนเกนรอยละสามสบของจำานวนสทธออกเสยงทงหมดของนตบคคล

(4) นตบคคลทมบคคลตาม (3) เปนผถอหนตอไปเปนทอดๆ เรมจากผถอหนในนตบคคลตาม (3) และแตละทอดเกนรอยละสามสบของจำานวนสทธออก

เสยงทงหมดของนตบคคลทถกถอหนดงกลาว

87017_277-282_m2.indd 277 3/16/13 1:32 PM


ในป 2555 ธนาคารไดนำากรอบการจดทำารายงานการพฒนาอยางยงยนตามแนวทาง The Global Reporting Initiative (GRI) มาทำาการศกษา

เพอรายงานผลการดำาเนนงานของธนาคารทผานมา โดยมงเนนประเดนหลกไดแก

1. บรการทางการเงนเพอสรางความยงยน

ธนาคารทำาธรกจโดยคำานงถงผเกยวของตางๆ ไดแก ลกคา ผถอหน ชมชน โดยอาศยจดแขงทางดานการใหบรการทางการเงนของธนาคาร

นำาไปสการสรางวนยทางการเงนใหลกคาเพอความยงยนในระยะยาว

2. การก�ากบดแลกจการและการบรหารความเสยง

ธนาคารดำาเนนการโดยใชหลกการกำากบดแลกจการทดและการบรหารความเสยงทมประสทธผลภายใตกรอบทคณะกรรมการธนาคารเหนวา

เหมาะสม ซงอาจมมาตรฐานสงกวาทกฎหมายกำาหนด

3. ทรพยากรบคคล

ธนาคารคำานงถงการใหความรและการพฒนาพนกงาน สรางความรวมมอและการทำางานเปนทม การสรางจรรยาบรรณและธรรมาภบาลทจะ

กอใหเกดคานยมทดทามกลางหมพนกงานและทสำาคญคำานงถงความผกพนของพนกงาน อนจะนำาไปสการบรหารทรพยากรบคคลอยางยงยน

4. กจกรรมเพอสงคมและสงแวดลอม

ธนาคารตระหนกถงการเปนสวนหนงของสงคม การแสดงความรบผดชอบตอสงคมอยางตอเนองและการดำาเนนการในธนาคารทสงผลให

เกดผลกระทบตอสงแวดลอมทเปนรากฐานตอการดำาเนนธรกจอยางยงยน

Indicator Description Page number/reference

1. Strategy and Analysis

1.1 Statement from the most senior decision maker of the organization about strategy and key topics for the short and medium term with regard to sustainability.

7-9

1.2 Description of key impacts, risks, and opportunities. 8, 87

2. Organizational Profile

2.1 Name of the organization. cover page

2.2 Primary brands, products, and/or services. 29-30

2.3 Operational structure of the organization, including main divisions, operating companies, subsidiaries, and joint ventures.

29-30

2.4 Location of organization’s headquarters. cover page

2.5 Number of countries where the organization operates, and names of countries with either major operations or that are specifically relevant to the sustainability issues covered in the report.

273

2.6 Nature of ownership and legal form. cover page

2.7 Markets served (including geographic breakdown, sectors served, and types of customers/beneficiaries). 29

2.8 Scale of the reporting organization. 89

2.9 Significant changes during the reporting period regarding size, structure, or ownership. not significant changes

2.10 Awards received in the reporting period. 33, 40-41, 45, 57, 88, 101

3. Report Parameters

3.1 Reporting period (e.g. fiscal/calendar year) for information provided. 8

3.2 Date of most recent previous report (if any). NAThis is our first year to

publish sustainability related data

3.3 Reporting cycle (annual, biennial, etc.) annual

3.4 Contact point for questions regarding the report or its contents. 275

3.5 Process for defining report content. 278

3.6 Boundary of the report . 278

3.7 State any specific limitations on the scope or boundary of the report. 278

GRI content Index

NR = Not Relevance NA = Not Available

87017_277-282_m2.indd 278 3/16/13 1:32 PM



3.8 Basis for reporting on joint ventures, subsidiaries, leased facilities, outsourced operations, and other entities that can significantly affect comparability from period to period and/or between organizations.

278

3.9 Data measurement techniques and the bases of calculations, including assumptions and techniques underlying estimations applied to the compilation of the Indicators and other information in the report. Explain any decisions not to apply, or to substantially diverge from, the GRI Indicator Protocols.

278Data calculations basis are

explained in the report whenever necessary to

support data

3.10 Explanation of the effect of any re-statements of information provided previously. NAThis is our first year to


3.11 Significant changes from previous reporting periods in the scope, boundary, or measurement methods applied in the report.

NAThis is our first year to


3.12 Table identifying the location of the Standard Disclosures in the report. 278

3.13 Policy and current practice with regard to seeking external assurance for the report. 274

4. Governance, Commitments, and Engagement

4.1 Governance structure of the organization, including committees under the highest governance body responsible for specific tasks, such as setting strategy or organizational oversight.

48-49, 66-67, 84, 97

4.2 Indicate whether the Chair of the highest governance body is also an executive officer. 65

4.3 For organizations that have a unitary board structure, state the number and gender of members of the highest governance body that are independent and/or non-executive members.

64

4.4 Mechanisms for shareholders and employees to provide recommendations or direction to the highest governance body. 62-63, 68

4.5 Linkage between compensation for members of the highest governance body, senior managers, and executives (including departure arrangements), and the organization’s performance (including social and environmental performance).

72

4.6 Processes in place for the highest governance body to ensure conflicts of interest are avoided. 63-64, 82, 85

4.7 Process for determining the composition, qualifications, and expertise of the members of the highest governance body and its committees, including any consideration of gender and other indicators of diversity.

69

4.8 Internally developed statements of mission or values, codes of conduct, and principles relevant to economic, environmental, and social performance and the status of their implementation.

57

4.9 Procedures of the highest governance body ‘for overseeing the organization’s identification and management of economic, environmental, and social performance, including relevant risks and opportunities, and adherence or compliance with internationally agreed standards, codes of conduct, and principles.

48-49, 57, 66-67, 74

4.10 Processes for evaluating the highest governance body’s own performance, particularly with respect to economic, environmental, and social performance.

68-69, 84

4.11 Explanation of whether and how the precautionary approach or principle is addressed by the organization. 47-55

4.12 Externally developed economic, environmental, and social charters, principles, or other initiatives to which the organization subscribes or endorses.

NA

4.13 Memberships in associations (such as industry associations) and/or national/international advocacy organizations in which the organization.

NA

4.14 List of stakeholder groups engaged by the organization. 61-62

4.15 Basis for identification and selection of stakeholders with whom to engage. 61-63

4.16 Approaches to stakeholder engagement, including frequency of engagement by type and by stakeholder group. 61-63

4.17 Key topics and concerns that have been raised through stakeholder engagement, and how the organization has responded to those key topics and concerns, including through its reporting.

61-63

Finacial Services Sector Supplement

Disclosure on Management Approach 8

FS 1 Policies with specific environmental and social components applied to business lines. 36

FS 2 Procedures for assessing and screening environmental and social risks in business lines. 36-38

FS 3 Processes for monitoring clients implementation of and compliance with environmental and social requirements included in agreements and transactions

36-38


87017_277-282_m2.indd 279 3/16/13 1:32 PM



FS 4 Processes for improving employee competency to implement the environmental and social policies and procedures as applied to business lines.

93

FS 5 Interactions with clients/investess/business partners regarding environmental and social risks and opporturities. www.scb.co.th

FS 6 Percentage of the portfolio for business lines by specfic region, size and by sector. 113

FS 7 Monetary Value of products and services designed to deliver a specfic social benefit for each business line broken down by purpose.

31, 33-44, 97-101

FS 8 Monetary Value of products and services designed to deliver a specfic environmental benefit for each business line broken down by purpose.

44

FS 9 Coverage and frequency of audits to assess implementation of environmental and social polices and risk assessment procedures.

NA

FS 10 Client interactions on environmental or social issues. NA

FS 11 Percentage of assets subject to positive and negative environmental or social screening. NA

FS 12 Voting policies applied to environemental or social issues for shares over which the reporting organisation holds the right to vote shares or advises on voting.

NA

FS 13 Access points in low-populated or economically disadvantaged areas by type. 30, 36, 99

FS 14 Intiatives to improve access to financial services for disadvantaged people. 37

FS 15 Policies for the fair design and sale of financial products and services. 29

FS 16 Intiatives to enhance financial literacy by type of beneficiary. 35

Economic


EC 1 Direct economic value generated and distributed, including revenues, operating costs, employee compensation, donations and other community investments, retained earnings, and payments to capital providers and governments.

26-27, 104-110,

EC 2 Financial implications and other risks and opportunities for the organization’s activities due to climate change. 44

EC 3 Coverage of the organization’s defined benefit plan obligations. 88

EC 4 Significant financial assistance received from government. www.scb.co.th

EC 5 Range of ratios of standard entry level wage by gender compared to local minimum wage at significant locations of operation.

Based on leading industry standard and higher than

local minimum wage

EC 6 Policy, practices, and proportion of spending on locally-based suppliers at significant locations of operation. NA

EC 7 Procedures for local hiring and proportion of senior management and workforce hired from the local community at significant locations of operation.

89-91

EC 8 Development and impact of infrastructure investments and services provided primarily for public benefit through commercial, in-kind, or pro bono engagement.

99

EC 9 Understanding and describing significant indirect economic impacts, including the extent of impacts 26, 50

Environmental

Disclosure on Management Approach NA

EN 1 Materials used by weight or volume. NA

EN 2 Percentage of materials used that are recycled input materials. NA

EN 3 Direct energy consumption by primary energy source. NA

EN 4 Indirect energy consumption by primary source. 44

EN 5 Energy saved due to conservation and efficiency improvements. 101

EN 6 Initiatives to provide energy-efficient or renewable energy based products and services, and reductions in energy requirements as a result of these initiatives.

101

EN 7 Initiatives to reduce indirect energy consumption and reductions achieved. 101

EN 8 Total water withdrawal by source. NA

EN 9 Water sources significantly affected by withdrawal of water. NA

EN10 Percentage and total volume of water recycled and reused. 101

EN 11 Location and size of land owned, leased, managed in, or adjacent to, protected areas and areas of high biodiversity value outside protected areas.

NA

EN 12 Description of significant impacts of activities, products, and services on biodiversity in protected areas and areas of high biodiversity value outside protected areas.

NA

EN 13 Habitats protected or restored. NA

EN 14 Strategies, current actions, and future plans for managing impacts on biodiversity. 101

EN 15 Number of IUCN Red List species and national conservation list species with habitats in areas affected by operations, by level of extinction risk.

NR

EN 16 Total direct and indirect greenhouse gas emissions by weight. 101


87017_277-282_m2.indd 280 3/16/13 1:32 PM



EN 17 Other relevant indirect greenhouse gas emissions by weight. NA

EN 18 Initiatives to reduce greenhouse gas emissions and reductions achieved. 101

EN 19 Emissions of ozone-depleting substances by weight. NA

EN 20 NOx, SOx, and other significant air emissions by type and weight. NA

EN 21 Total water discharge by quality and destination. NA

EN 22 Total weight of waste by type and disposal method. NA

EN 23 Total number and volume of significant spills. NA

EN 24 Weight of transported, imported, exported, or treated waste deemed hazardous under the terms of the Basel Convention Annex I, II, III, and VIII, and percentage of transported waste shipped internationally.

NA

EN 25 Identity, size, protected status, and biodiversity value of water bodies and related habitats significantly affected by the reporting organization’s discharges of water and runoff.

NA

EN 26 Initiatives to mitigate environmental impacts of products and services, and extent ‘of impact mitigation. 44

EN 27 Percentage of products sold and their packaging materials that are reclaimed by category. NA

EN 28 Monetary value of significant fines and total number of non-monetary sanctions for noncompliance with environmental laws and regulations.

NA

EN 29 Significant enviornmental impacts of transporting products and other goods and materials used for the organization’s operations, and transporting members of the workforce.

101

EN 30 Total environmental protection expenditures and investments by type. 99

Labour Practices and Decent Work


LA 1 Total workforce by employment type, employment contract, and region, broken down by gender. 89

LA 2 Total number and rate of new employee hires and employee turnover by age group, gender, and region. 90

LA 3 Benefits provided to full-time employees that are not provided to temporary or part-time employees, by major operations.

92

LA 4 Percentage of employees covered by collective bargaining agreements. NR

LA 5 Minimum notice period(s) regarding operational changes, including whether it is specified in collective agreements. Comply with Thai law

LA 6 Percentage of total workforce represented in formal joint management-worker health and safety committees that help monitor and advise on occupational health and safety programs.

Comply with Thai law

LA 7 Rates of injury, occupational diseases, lost days, and absenteeism, and number of work-related fatalities by region and by gender.

93

LA 8 Education, training, counseling, prevention, and risk-control programs in place to assist workforce members, their families, or community members regarding serious diseases.

92-93

LA 9 Health and safety topics covered in formal agreements with trade unions. NR

LA 10 Average hours of training per year per employee by gender, and by employee category. 93

LA 11 Programs for skills management and lifelong learning that support the continued employability of employees and assist them in managing career endings.

93-95

LA 12 Percentage of employees receiving regular performance and career development reviews, by gender. 93

LA 13 Composition of governance bodies and breakdown of employees per employee category according to gender, age group, minority group membership, and other indicators of diversity.

89-90

LA 14 Ratio of basic salary and remuneration of women to men by employee category, by significant locations of operation. 91

LA 15 Return to work and retention rates after parental leave, by gender. NA

Human Rights


HR 1 Percentage and total number of significant investment agreements and contracts that include clauses incorporating human rights concerns, or that have undergone human rights screening.

SCB Code of Conductwww.scb.co.th

HR 2 Percentage of significant suppliers, contractors and other business partners that have undergone human rights screening, and actions taken.


HR 3 Total hours of employee training on policies and procedures concerning aspects of human rights that are relevant to operations, including the percentage of employees trained.

90

HR 4 Total number of incidents of discrimination and corrective actions taken. no incident

HR 5 Operations and significant suppliers identified in which the right to exercise freedom of association and collective bargaining may be violated or at significant risk, and actions taken to support these rights.


HR 6 Operations and significant suppliers identified as having significant risk for incidents of child labor, and measures taken to contribute to the effective abolition of child labor.


HR 7 Operations and significant suppliers identified as having significant risk for incidents of forced or compulsory labor, and measures to contribute to the elimination of all forms of forced or compulsory labor.



87017_277-282_m2.indd 281 3/16/13 1:32 PM



HR 8 Percentage of security personnel trained in the organization’s policies or procedures concerning aspects of human rights that are relevant to operations.


HR 9 Total number of incidents of violations involving rights of indigenous people and actions taken. no incident

HR 10 Percentage and total number of operations that have been subject to human rights reviews and/or impact assessments.

NA

HR 11 Number of grievances related to human a rights filed, addressed and resolved through formal grievance mechanisms. NA

Society


SO 1 Percentage of operations with implemented local community engagement, impact assessments, and development programs.

97

SO 2 Percentage and total number of business units analyzed for risks related to corruption. NA

SO 3 Percentage of employees trained in organization’s anti-corruption policies and procedures. 84

SO 4 Actions taken in response to incidents of corruption. NA

SO 5 Public policy positions and participation in public policy development and lobbying. NA

SO 6 Total value of financial and in-kind a contributions to political parties, politicians, and related institutions by country. NR

SO 7 Total number of legal actions for anti-competitive behavior, anti-trust, and monopoly practices and their outcomes. NR

SO 8 Monetary value of significant fines and total number of non-monetary sanctions for non-compliance with laws and regulations

no significant fines

SO 9 Operations with significant potential or actual negative impacts on local communities. no incident

SO 10 Prevention and mitigation measures implemented in operations with significant potential or actual negative impacts on local communities.

no incident

Product Responsibility

Disclosure on Management Approach 29-31www.scb.co.th

PR 1 Life cycle stages in which health and safety impacts of products and services are assessed for improvement, and percentage of significant products and services categories subject to such procedures.

31

PR 2 Total number of incidents of non-compliance with regulations and voluntary codes concerning health and safety impacts of products and services during their life cycle, by type of outcomes.

no incident

PR 3 Type of product and service information required by procedures, and percentage of significant products and services subject to such information requirements.

www.scb.co.th

PR 4 Total number of incidents of non-compliance with regulations and voluntary code concerning product and service information and labelling, by type of outcomes.

no incident

PR 5 Practices related to customer satisfaction, including results of surveys measuring customer satisfaction. 34, 37-38, 44

PR 6 Programs for adherence to laws, standards, and voluntary codes related to marketing communications, including advertising, promotion, and sponsorship.


PR 7 Total number of incidents of non-compliance with regulations and voluntary codes concerning marketing communications, including advertising, promotion, and sponsorship by type of outcomes.

no incident

PR 8 Total number of substantiated complaints regarding breaches of customer privacy and losses of customer data. no significant incidents

PR 9 Monetary value of significant fines for non-compliance with laws and regulations concerning the provision and use of products and services.

no significant fines


87017_277-282_m2.indd 282 3/16/13 1:32 PM


รายงานประจำาป 2555

รายงานประจำาป 2555 ธนาคารไทยพาณ

ชย จำากด (มหาชน)

ธนาคารไทยพาณชย จ�ากด (มหาชน)ทะเบยนบรษทเลขท 0107536000102เลขท 9 ถนนรชดาภเษก แขวงจตจกร


โทร +66-2544-1111 / แฟกซ +66-2544-2658SCB CALL CENTER +66-2777-7777

www.scb.co.thwww.facebook.com/scbthailandwww.twitter.com/scb_thailand


Documents

รายงานประจำาปี 2555 · และกำไรสุทธิป 2555 จะเพิ่มขึ้นร อยละ 10.9 จากป ก อน สินเช