12.11.2018

1

Akademia Młodego Ekonomisty

Banki głównym graczem rynku finansowego

Błażej Socha

Wydział Zarządzania Uniwersytet Łódzki

6 listopada 2018 r.

Przepływ środków finansowych

Podmioty gospodarcze nadwyżkowe

Pośrednicy finansowiPodmioty gospodarcze

deficytowe

Kapitałodawcy

• gospodarstwa domowe

• przedsiębiorstwa• sektor publiczny

Kapitałobiorcy

• gospodarstwa domowe

• przedsiębiorstwa• sektor publiczny

Instytucje finansowe

• banki• parabanki• instytucje

pozabankowe

Źródło: Flejterski, Świecka (2007)

12.11.2018

2

System bankowy

•Bank banków

•Bank Państwa

•Bank emisyjny

12.11.2018

3

• Funkcja licencyjna

• Funkcja regulacyjna

• Funkcja kontrolna

• Funkcja dyscyplinująca

•gwarantuje depozyty zgromadzone w bankach

•odpowiada za przeprowadzanie przymusowej restrukturyzacji instytucji finansowych zagrożonych bankructwem

•kwota depozytów nieprzekraczająca równowartości w złotych 100 000 euro jest gwarantowana w całości

• rozrachunki bankowe

•wspomaganie płatności elektronicznych

•inne usługi dla banków

12.11.2018

4

• zbieranie oraz ujawnianie informacji związanych z przebiegiem spłaty zadłużenia

• jest głównym źródłem informacji kredytowej i gospodarczej w Polsce

• reprezentowanie i ochrona wspólnych interesów banków

•wydawanie opinii i ekspertyz

•promocja sektora bankowego i jego usług

Banki komercyjne w Polsce

• Ile jest banków komercyjnych w Polsce?• 35

• Ile aktywów posiadają największe banki w Polsce?

zł298 667 000 000,00

zł183 503 000 000,00 zł168 517 212 000,00

zł61 100 000 000,00

zł1 060 000 000,00 zł-

zł50 000 000 000

zł100 000 000 000

zł150 000 000 000

zł200 000 000 000

zł250 000 000 000

zł300 000 000 000

PKO BP S.A. Pekao S.A. Santander BankPolska

Wydatki naoświatę

Wydatki naoświatę w Łodzi

Aktywa banków na koniec 1H 2018 a wydatki na oświatę w Polsce i Łodzi

12.11.2018

5

Jakie usługi oferują nam banki komercyjne?

• Konto jest nazwą potoczną, zgodnie z przepisami w banku zakładamy rachunek

• Rachunek osobisty (oszczędnościowo-rozliczeniowy)

• Rachunek oszczędnościowy

• Rachunek walutowy

12.11.2018

6

• Ile procent osób w Polsce dysponuje rachunkiem bankowym?• 83%

• Na co zwrócić uwagę przy wyborze rachunku bankowego?• Opłaty i prowizje

• Oferowane usługi dodane

• Kanały dostępu

• Wygoda obsługi

• Bezpieczeństwo

Jakie znacie rodzaje kredytów bankowych?

• Kredyt gotówkowy

• Kredyt w rachunku osobistym

• Kredyt samochodowy

• Kredyt mieszkaniowy

12.11.2018

7

Na co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu?

• Opłaty i prowizje

• Oprocentowanie

• Usługi dodatkowe

• RRSO

Jakie znasz rodzaje kart płatniczych oferowanych przez banki?

• Kredytowe

• Debetowe

• Przedpłacone

12.11.2018

8

Różnice miedzy poszczególnymi rodzajami kart płatniczych

Środki pieniężne

pobierane z udzielonego przez bank

limitu kredytowego

Środki pieniężne

pobierane z rachunku

osobistego

Środki pieniężne

pobierane z zasilonego rachunku

technicznego

W jakiej formie możesz ulokować w banku swoje oszczędności?

• Rachunek oszczędnościowy

• Lokata bankowa

• Produkty strukturyzowane

12.11.2018

9

Skąd banki biorą pieniądze na kredyty?

Depozyt: 1.000zł

Kredyt: 900zł

Rezerwa: 100zł

Depozyt: 900zł

Kredyt: 810zł

Rezerwa: 90zł

Depozyt: 810zł

Kredyt: 729zł

Rezerwa: 81zł

Bank A

Bank B

Bank C

2439zł

Co banki robią z nadwyżką pieniędzy?

Bank A

Bank B

Stopy procentowe NPB

WIBID/WIBOR

12.11.2018

10

Na czym zarabiają banki?

Bank AKowalski NowakLokata 3% Kredyt 6%

Bank AKowalski

- rachunek bankowy- lokata

Nowak- kredyt

opłaty i prowizje

opłaty i prowizje

Ile oferują banki za depozyt na 3 miesiące i skąd wynikają różnice?

12.11.2018

11

Ile oferują banki za depozyt na 3 miesiące i skąd wynikają różnice?

Ile oferują banki za depozyt na 3 miesiące i skąd wynikają różnice?

12.11.2018

12

Warsztaty