Upload
vitinhtu
View
107
Download
2
Embed Size (px)
Citation preview
Vi tat ca s chan thanh, xin to long biet n sau sac en
Thy TS. Nguyn Vn Nam, Thy truyn t kin thc, tn tnh hng dn
v cho em nhng li khuyn b ch trong sut qu trnh hc, thc hin v hon thnh
bi nghin cu khoa hc ny.
Tt c Thy C ging dy ti Khoa Qun Tr Kinh T Quc t, trng i
hc Lc Hng, Thy C trang b cho em nhng tri thc qu bu trong sut qu trnh
hc tp, l nn tng vng chc gip em thc hin bi nghin cu khoa hc ny.
Ban Gim c AGRIBANK Bin Ha, to iu kin cho em c thc tp
v lm ti tt nghip ti ngn hng.
Xin chn thnh cm n ton th cc anh ch nhn vin ca AGRIBANK Bin
Ha nhit tnh ch dn, gip em trong qu trnh thc tp.
Xin trn trng cm n nhng tnh cm, s quan tm gip , nhng gp hay ca bn
b gp phn hon thin bi nghin cu khoa hc ny.
Nc bin mnh mng nhng khng ng y tnh m
Con knh tng m!
Sinh vin thc hin
Phan ng Ngc Yn Vn
MC LC Ni dung Trang Li cm n
Mc lc
Danh sch cc bng, biu v hnh
Danh sch ch vit tt
LI M U...................................................................................... 1 1. Tnh cp thit ca ti ......................................................................................... 1
2. ngha thc tin v l lun....................................................................................2
3. Kt qu t c v nhng tn ti ..........................................................................2
4. D kin nghin cu tip tc....................................................................................3
CHNG 1: TNG QUAN V TI NGHIN CU .............. 4 1.1. Gii thiu tng quan v ti nghin cu ................................................................4
1.2. Quan im chn ti...............................................................................................5
1.3. Phng php nghin cu...........................................................................................5
1.4. Mc tiu nghin cu..................................................................................................5
1.5. i tng nghin cu................................................................................................6
1.6. Nhng t liu s dng...............................................................................................6
CHNG 2: C S L LUN TRONG THANH TON
QUC T ............................................................................................ 7 2.1. C s hnh thnh thanh ton quc t .........................................................................7
2.2. Khi nim thanh ton quc t....................................................................................7
2.3. Vai tr ca thanh ton quc t...................................................................................8
2.3.1. Thanh ton quc t to iu kin thu ht khch hng, m rng th phn kinh
doanh ca Ngn hng thng mi.........................................................................8
2.3.2. Thanh ton quc t gp phn tng thu nhp cho Ngn hng thng mi ...........9
2.3.3. Thanh ton quc t lm gim ri ro trong kinh doanh ........................................9
2.3.4. Thanh ton quc t lm tng tnh thanh khon ca Ngn hng thng mi .......9
2.3.5. Thanh ton quc t lm tng cng quan h i ngoi.......................................9
2.4. Nghip v thanh ton quc t....................................................................................9
2.4.1. Ngun lut iu chnh hot ng thanh ton quc t ..........................................9
2.4.1.1. Cc vn bn php l lm c s cho thanh ton quc t ...............................10
2.4.1.1.1. Ngun lut iu chnh quan h thanh ton Hi phiu............................10
2.4.1.1.2. Ngun lut iu chnh quan h thanh ton Sc......................................10
2.4.1.1.3. Tha c gia ngn hng ca cc nc.................................................10
2.4.1.1.4. Quy tc thc hnh p dng trong thanh ton quc t ............................10
2.4.1.2. Cc vn bn php l c lin quan n thanh ton quc t ...........................11
2.4.1.2.5. Hp ng thng mi quc t................................................................11
2.4.1.2.6. Incoterms 2000.......................................................................................12
2.4.2. Cc iu kin trong thanh ton quc t .............................................................14
2.4.2.1. iu kin tin t trong thanh ton quc t ...................................................14
2.4.2.2. iu kin v a im thanh ton quc t....................................................16
2.4.2.3. iu kin v thi gian thanh ton quc t ...................................................16
2.4.3. Cc phng tin thanh ton quc t ..................................................................17
2.4.3.1. Hi phiu (Bill of Exchange; Draft) ............................................................17
2.4.3.2. Lnh phiu (Promissory Note).....................................................................17
2.4.3.3. Chi phiu Sc (Cheque check)...............................................................18
2.4.3.4. Giy chuyn ngn (Transfer) .......................................................................18
2.4.3.5. Th tn dng (Credit card) ...........................................................................18
2.4.3.6. Th bo m Hay giy bo m ca ngn hng
(Letter of Guarantee (L/g) Bank of Guarantee (B/g)) ...........................18
2.4.4. Cc phng thc thanh ton quc t .................................................................19
2.4.4.1. Khi nim.....................................................................................................19
2.4.4.2. Cc phng thc thanh ton quc t ch yu ca NHTM ..........................19
2.4.4.3. Phng thc chuyn tin (Remittance) .......................................................19
2.4.4.4. Phng thc thanh ton y thc thu (Collection of payment).....................21
2.4.4.5. Phng thc giao chng t tr tin ngay
(Cash Against Document CAD) (Cash On Delivery COD) ...........23
2.4.4.6. Phng thc m ti khon (Open Account) (B tr)...............................25
2.4.4.7. Phng thc k gi (Consigment)...............................................................25
2.4.4.8. Phng thc ng tin trc (Cash In Advance)..........................................26
2.4.4.9. Phng thc thanh ton tn dng chng t
(Documentary Credits D/c) ...................................................................26
2.5. Cc nhn t ch yu nh hng n hot ng thanh ton quc t ca
Ngn hng thng mi ........................................................................................30
2.5.1. Nhm nhn t khch quan .................................................................................30
2.5.1.1. Chnh sch kinh t v m ca Nh nc ......................................................30
2.5.1.2. S pht trin ca hot ng ngoi thng ...................................................31
2.5.1.3. T gi hi oi .............................................................................................31
2.5.1.4. Mi trng php l ......................................................................................32
2.5.2. Nhm nhn t thuc v bn thn Ngn hng thng mi .................................32
2.5.2.1. Chin lc kinh doanh ca Ngn hng thng mi ....................................32
2.5.2.2. Kh nng ngun lc ca Ngn hng thng mi ........................................33
2.5.2.3. Chnh sch khch hng ................................................................................33
2.5.2.4. Uy tn ca Ngn hng thng mi trong thanh ton quc t .......................33
CHNG 3: TNH HNH HOT NG
THANH TON QUC T TI AGRIBANK BIN HA .......... 35 3.1. Gii thiu Ngn hng AGRIBANK.......................................................................35
3.1.1. Gii thiu Ngn hng AGRIBANK Vit Nam.................................................35
3.1.1.1. Qu trnh hnh thnh v pht trin AGRIBANK Vit Nam ........................35
3.1.1.2. Hot ng kinh doanh ca AGRIBANK Vit Nam ....................................38
3.1.2. Gii thiu Ngn hng AGRIBANK Chi nhnh Bin Ha................................40
3.1.2.1. Qu trnh hnh thnh v pht trin AGRIBANK Bin Ha.........................40
3.1.2.2. C cu t chc .............................................................................................42
3.1.2.3. Cc sn phm dch v ti AGRIBANK Bin Ha.......................................44
3.1.3. B phn Thanh ton quc t ti AGRIBANK Bin Ha..................................45
3.1.3.1. Gii thiu .....................................................................................................45
3.1.3.2. Chc nng, nhim v ...................................................................................45
3.2. Tnh hnh hot ng ................................................................................................46
3.2.1. Hot ng chung ti AGRIBANK Bin Ha ....................................................46
3.2.1.1. Tnh hnh kinh t x hi nh hng n hot ng ngn hng ...................46
3.2.1.2. Tnh hnh kinh doanh...................................................................................47
3.2.1.3. nh gi kt qu kinh doanh .......................................................................49
3.2.2. Hot ng thanh ton quc t ti AGRIBANK Bin Ha.................................51
3.2.2.1. Cc quy trnh nghip v thc hin thanh ton quc t ti
AGRIBANK Bin Ha ...............................................................................51
3.2.2.2. Phn tch tnh hnh hot ng thanh ton quc t ti
AGRIBANK Bin Ha ...............................................................................61
3.3. S cnh tranh trong h thng cc ngn hng...........................................................63
3.4. im mnh v im yu ca AGRIBANK Bin Ha.............................................64
3.5. Tn ti ca hot ng thanh ton quc t ti AGRIBANK Bin Ha ....................65
3.5.1. V nghip v chuyn mn .................................................................................65
3.5.2. V sn phm phc v.........................................................................................66
3.5.2.1. So snh vi Ngn hng Vit Nam................................................................67
3.5.2.2. So snh vi Ngn hng 100% vn u t nc ngoi c
chi nhnh ti Vit Nam ...............................................................................69
3.5.3. V cng ngh thit b.........................................................................................71
CHNG 4: MT S GII PHP PHT TRIN
HOT NG THANH TON QUC T TI
AGRIBANK BIN HA.................................................................. 73 4.1. C s ra gii php...............................................................................................73
4.1.1. S pht trin ca nn kinh t .............................................................................73
4.1.1.1. Xut nhp khu ca Vit Nam.....................................................................73
4.1.1.2. Xut nhp khu ca ng Nai.....................................................................75
4.1.2. Nhu cu dch v v thanh ton quc t..............................................................77
4.1.3. Phng hng, mc tiu pht trin ca AGRIBANK Bin Ha
trong thi gian ti ............................................................................................78
4.2. Mt s gii php pht trin hot ng thanh ton quc t ti
AGRIBANK Bin Ha........................................................................................79
4.2.1. Gii php v ngun nhn lc.............................................................................79
4.2.1.1. Pht trin ngun nhn lc theo tiu chun quc t ......................................79
4.2.1.2. Tuyn thm nhn s.....................................................................................81
4.2.2. Gii php tng cng cng ngh thng tin........................................................81
4.2.2.1. Trang thit b, my mc...............................................................................82
4.2.2.2. Phn mm cng ngh thng tin....................................................................82
4.2.3. Gii php tip th thng tin tuyn truyn...........................................................83
4.2.3.1. Tip th qung co........................................................................................83
4.2.3.2. Chm sc khch hng ..................................................................................84
4.2.4. Lp b phn chuyn trch nghin cu, tm hiu, nm bt
nhu cu khch hng ..........................................................................................85
4.2.4.1. B phn chuyn trch nghin cu................................................................85
4.2.4.2. B phn a dng ha cc hot ng kinh doanh i ngoi .........................85
4.2.4.3. B phn t vn nghip v thanh ton quc t..............................................86
4.2.5. H tr cc doanh nghip xut nhp khu ..........................................................86
4.2.5.1 Ti tr xut khu ...........................................................................................86
4.2.5.2 Ti tr nhp khu ..........................................................................................87
KT LUN........................................................................................ 88
KIN NGH....................................................................................... 89
DANH SCH CC CH VIT TT
BCT : B chng t
BP.TTQT : B phn thanh ton quc t
D/A : Nh thu chp nhn i chng t
(Documents against acceptance)
D/P : Nh thu tr tin i chng t
(Documents against payment)
CNTT : Cng ngh thng tin
ICC : Phng thng mi quc t
NH : Ngn hng
NHTM : Ngn hng thng mi
NHNo&PTNT : Ngn hng nng nghip v Pht trin nng thn
L/C : Tn dng chng t (Letter of Credit)
M/T : Tr bng th (Mail Transfer)
SPDV : Sn phm dch v
TMCP : Thng mi c phn
TTR : Chuyn tin bng in c bi hon
(Telegraphic Transfer Reimbursement)
TTQT : Thanh ton quc t
XHCN : X hi ch ngha
XNK : Xut nhp khu
WTO : T chc Thng mi th gii
(World Trade Organization)
DANH SCH CC BNG BIU HNH
CHNG 2:
BIU TRANG
Biu 2.1: Tm tt ni dung Incoterms 2000 ................................................... 13
Biu 2.2: Quy trnh thc hin chuyn tin...................................................... 20
Biu 2.3: Quy trnh thc hin thanh ton y thc thu.................................... 23
Biu 2.4: Quy trnh thc hin giao chng t tr tin ngay ............................ 24
Biu 2.5: Quy trnh thc hin thanh ton tn dng chng t ......................... 29
CHNG 3:
BNG TRANG
Bng 3.1: Bo co kt qu hot ng kinh doanh hp nht
qua 2 nm 2007 2008 ca AGRIBANK Vit Nam............................................ 38
Bng 3.2: Tnh hnh hot ng ca AGRIBANK Bin Ha nm 2007 2008 ... 47
Bng 3.3: Tng thu chi nm 2008 2009 ca AGRIBANK Bin Ha................ 49
Bng 3.4: Tnh hnh doanh s mua bn ngoi t, thanh ton hng XNK ca
AGRIBANK Bin Ha.......................................................................................... 61
Bng 3.5: Doanh s cc nghip v thanh ton ................................................... 62
BIU TRANG
Biu 3.1: C cu t chc AGRIBANK Bin Ha ........................................... 42
Biu 3.2: Ngun nhn lc AGRIBANK Bin Ha .......................................... 43
Biu 3.3: Quy trnh nghip v thanh ton chuyn tin vi nc ngoi ......... 51
Biu 3.4: Quy trnh nghip v thanh ton nh thu hng nhp....................... 52
Biu 3.5: Quy trnh nghip v thanh ton nh thu hng xut........................ 54
Biu 3.6: Quy trnh nghip v thanh ton th tn dng chng t (L/C) ........ 57
HNH TRANG
Hnh 3.1: L k nim 20 nm thnh lp Ngn hng Nng nghip v
Pht trin nng thn............................................................................................ 35
Hnh 3.2: Ban lnh o Ngn hng Nng nghip v
Pht trin nng thn............................................................................................ 36
CHNG 4:
BNG TRANG
Bng 4.1: Kim ngch Xut nhp khu Vit Nam t nm 1990-2009.................. 73
Bng 4.2: Kim ngch Xut nhp khu ng Nai t nm 2000-2009 ................. 75
Bng 4.3: Kim ngch Xut nhp khu ng Nai nm 2009 so vi c nc ...... 77
1
LI M U 1. Tnh cp thit ca ti
Trong xu hng quc t ho mnh m nn kinh t th gii, nn kinh t Vit
Nam ang dn tng bc hi nhp nn kinh t khu vc v th gii. Ngy 07/11/2006,
Vit Nam chnh thc tr thnh thnh vin th 150 ca T chc Thng mi Th gii
(WTO). y l mt s kin quan trng m ra cc c hi cng nh cc thch thc cho nn
kinh t Vit Nam ngy cng hi nhp su, rng hn vo nn kinh t th gii, tip tc
y mnh cng nghip ha, hin i ha t nc. Cc hot ng kinh t i ngoi ni
chung v hot ng thng mi, u t ni ring ca nc ta vi cc nc trn th gii
v ang ngy cng m rng v pht trin ht sc phong ph, khng nh ngy cng y
hn v tr v vai tr ca Vit Nam trong cng ng th gii.
Vic m ra cc quan h ngoi thng v u t quc t ngy cng rng ri i hi
phi pht trin khng ngng cc quan h thanh ton, tin t v cc dch v ngn hng
quc t. Cc ngn hng thng mi (NHTM) ng vai tr nh l cu ni cho cc quan h
kinh t ni trn. Thanh ton quc t l mt trong nhng nghip v quan trng ca cc
NHTM. Vic t chc tt hot ng thanh ton quc t ca cc NHTM gp phn thc y
hot ng kinh doanh ca cc doanh nghip Vit Nam ni ring v ca nn ngoi thng
Vit Nam ni chung. Hot ng thanh ton quc t mang li li ch to ln i vi NHTM,
ngoi ph dch v thu c, NHTM cn c th pht trin c cc mt nghip v khc
nh nghip v kinh doanh ngoi t, nghip v ti tr xut nhp khu, nghip v bo lnh
quc t...
Bn cnh , t ngy 01/04/2007, thc hin l trnh theo cam kt gia nhp WTO,
cc ngn hng nc ngoi c thnh lp ngn hng con 100% vn nc ngoi Vit
Nam. iu ny t cc NHTM Vit Nam ni chung c bit l cc NHTM nh nc
ni ring trc nguy c, thch thc ln v cnh tranh, c mt ngay ti Vit Nam.
Vi nhng l do trn, trong qu trnh hc tp v c thc tp ti Ngn hng
Nng nghip v Pht trin nng thn Chi nhnh Bin Ha, tc gi chn ti
MT S GII PHP PHT TRIN HOT NG THANH TON QUC T
TI NGN HNG NNG NGHIP V PHT TRIN NNG THN
(AGRIBANK) CHI NHNH BIN HA lm ti nghin cu khoa hc.
2
2. ngha thc tin v l lun: ngha thc tin:
Ngn hng AGRIBANK chi nhnh Bin Ha l mt trong nhng chi nhnh mi
c nng ln cp I, mc d hot ng ca chi nhnh ngy mt n nh v pht trin
theo chiu hng i ln, nhng trong tnh hnh kinh t m y cnh tranh nh hin nay
th ngn hng cng gp nhiu kh khn. Pht trin hot ng thanh ton mang mt vai
tr quan trng gp phn a chi nhnh vn ln v pht trin bn vng.
Vic nghin cu ti c ngha quan trng v mt thc tin. ti gip ngn
hng c ci nhn tng th v hot ng thanh ton quc trong nhng nm gn y v
xut mt s gii php nhm pht trin hot ng thanh ton quc t ca ngn hng.
Bn cnh, ti cn c th c s dng lm t liu cho cc cng trnh, ti nghin
cu khc v vai tr v pht trin hot ng thanh ton quc t trong giai on k tip.
ngha l lun: Vn dng kin thc thanh ton quc t, thng qua phn tch tnh hnh thc t
nn kinh t, t pha khch hng cng nh tnh hnh hin ti ca ngn hng tm ra
cc nguyn nhn dn ti hot ng thanh ton quc t hin ti ca ngn hng cha
thc s hiu qu, qua xut mt s gii php ngn hng c th xem xt p dng
nhm pht trin hot ng kinh doanh trong thi gian ti.
3. Kt qu t c v nhng tn ti: Kt qu t c:
ti nghin cu ny cung cp phn no ci nhn chung v thc trng thanh
ton quc t v tnh hnh hot ng kinh doanh ca ngn hng AGRIBANK chi nhnh
Bin Ha. Qua phn tch, nh gi kt qu kinh doanh, tnh hnh hot ng thanh ton
quc t, ti nu c nhng nguyn nhn dn ti hot ng thanh ton quc t
ca ngn hng t hiu qu cha cao.
ti ng gp mt s gii php pht trin hot ng thanh ton quc t ca
ngn hng, nhm gii quyt cc thc trng v gp phn nng cao kt qu hot ng
kinh doanh ca ngn hng AGRIBANK chi nhnh Bin Ha.
Nhng tn ti Do nhng hn ch nht nh v thi gian v s liu nn nhng gii php m
ti nu ra mi ch dng li nhng vn gii quyt thc tin ti phng thanh ton
quc t ca AGRIBANK Bin Ha.
3
ti c th nghin cu su rng thm trong qu trnh p dng mi c th pht
huy ht hiu qu. Qua mi thy c vai tr thc s ca hot ng thanh ton quc
t i vi hot ng kinh doanh ca ngn hng.
4. D kin nghin cu tip tc: H thng Ngn hng Vit Nam khng ngng ln mnh v c s lng v
cht lng. S pht trin ca ngnh Ngn hng nm trong bi cnh chung ca nn
kinh t trong, ngoi nc v nhng bin chuyn phc tp ca kinh t th gii. Nu c
iu kin, trong tng lai ti ny s tip tc nghin cu v s cnh tranh v cc dch
v ca ngn hng gia cc ngn hng trong v ngoi nc.
4
CHNG 1: TNG QUAN V TI NGHIN CU
1.7. Gii thiu tng quan v ti nghin cu
Nn kinh t nc ta ngy cng pht trin v ang hi nhp vi nn kinh t th
gii. Chnh sch m ca ca Vit Nam khi gia nhp WTO lm tng s giao thng
gia nc ta vi cc nc trn th gii lm cho hot ng XNK cng khng ngng
pht trin. ha nhp vo s pht trin , cc ngn hng thng mi cng c
nhiu thay i trong vic a dng ha cc sn phm dch v, trong thanh ton quc
t l mt hot ng ngy cng tr nn quan trng. Gp phn tng thm thu nhp dch
v, m rng th trng kinh doanh, nng cao nng lc cnh tranh T nhn nh trn,
trong qu trnh em tm hiu thc t v p dng vo ti MT S GII PHP
PHT TRIN HOT NG THANH TON QUC T TI NGN HNG
NNG NGHIP V PHT TRIN NNG THN (AGRIBANK) CHI
NHNH BIN HA. Bi nghin cu gm 4 chng vi cc ni dung sau:
Chng 1: Tng quan v thanh ton quc t
Gii thiu tng quan v lch s nghin cu, phng php nghin cu, mc tiu
nghin cu v kt qu t c.
Chng 2: C s l lun trong thanh ton quc t
Trong chng ny nghin cu cc l lun, c s hnh thnh thanh ton quc t,
quy trnh nghip v thanh ton quc t. Tm hiu vai tr, s cn thit v nhng nhn t
tc ng trong hot ng thanh ton quc t i vi cc ngn hng thng mi.
Chng 3: Tnh hnh hot ng thanh ton quc t ti AGRIBANK Bin Ha
Da trn nhng nhn nh, thc trng tnh hnh thanh ton quc t ti
AGRIBANK Bin Ha, cc im mnh, im yu, c hi v thch thc a ra cc
bin php thch hp nht.
Chng 4: Mt s gii php pht trin hot ng thanh ton quc t ti
AGRIBANK Bin Ha.
ra cc gii php, bin php thc hin c th pht trin hot ng thanh
ton quc t ti AGRIBANK Bin Ha.
5 1.8. Quan im chn ti
Trong iu kin ton cu ho, quc t ho nn kinh t th gii din ra ngy
cng mnh m, mi quc gia cn phi tch cc v ch ng tham gia t c v tr
thun li trong s phn cng lao ng quc t v trao i thng mi quc t. i
vi nc ta pht trin kinh t i ngoi l mt tt yu khch quan nhm phc v s
nghip pht trin kinh t, xy dng t nc theo nh hng XHCN. c bit,
trong giai on hin nay, chng ta vn ang trong qu trnh tin hnh s nghip
cng nghip ho - hin i ho t nc. Ch c thng qua hot ng kinh t i ngoi
chng ta mi to c ngun ngoi t cn thit phc v nhp khu k thut hin
i, cng ngh thit b, ng thi pht huy tim nng ca t nc.
Nh mt mt xch khng th thiu c trong hot ng kinh t i ngoi, hot
ng thanh ton quc t ca cc Ngn hng ngy cng c v tr v vai tr quan trng,
n c xem l cng c, l cu ni trong quan h kinh t i ngoi, quan h kinh t v
thng mi gia cc nc trn th gii.
Trn c s , em chn ti nghin cu l MT S GII PHP PHT
TRIN HOT NG THANH TON QUC T TI NGN HNG NNG
NGHIP V PHT TRIN NNG THN (AGRIBANK) CHI NHNH BIN
HA.
1.9. Phng php nghin cu
Phn tch, tng hp, so snh cc thng tin, s liu v a ra gii php thch hp. Thng k cc s liu c lin quan. Tm hiu, trao i thng tin vi cc nhn vin ngn hng.
1.10. Mc tiu nghin cu
Phn tch tnh hnh hot ng thanh ton quc t ti AGRIBANK Bin Ha. Tm hiu cc sn phm v hot ng thanh ton quc t ca cc ngn hng
nc ngoi cng cc ngn hng khc trong nc.
xut cc gii php thch hp nhm p dng vo hot ng thanh ton quc t ti AGRIBANK Bin Ha, gp phn pht trin hot ng thanh ton quc t
ti AGRIBANK Bin Ha.
6 1.11. i tng, phm vi nghin cu
i tng nghin cu: Hot ng thanh ton quc t ca AGRIBANK Bin Ha.
Cc gii php ra trong bi c nghin cu p dng cho b phn thanh ton quc t ti AGRIBANK Bin Ha.
1.12. Nhng t liu s dng
Cc bng biu, s liu v tnh hnh thanh ton quc t ca Ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn Bin Ha c ly phng K hoch kinh
doanh.
Cc bo co ti chnh ca AGRIBANK trong cc nm 2007, 2008 c ly t website http://www.agribank.com.vn/
Cc bng biu v tnh hnh xut nhp khu ca Vit Nam t nm 1990 n 2009 trn trang web Tng cc thng k.
Cc ti liu thanh ton quc t c bn ca trung tm o to Ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn Vit Nam.
Cc ti liu v hi nhp kinh t th gii ngnh ngn hng ca Ngn hng Nng nghip v pht trin nng thn Vit Nam.
Cc kin ca cc anh ch nhn vin thanh ton v sn phm, hot ng thanh ton quc t ti AGRIBANK Bin Ha.
7
CHNG 2: C S L LUN TRONG THANH TON
QUC T
2.4. C s hnh thnh thanh ton quc t
S khc bit v iu kin t nhin, kinh t, x hi Do mt quc gia s c nhu cu nhp khu nhng sn phm m h cha sn xut c, ng thi s xut
khu nhng sn phm m h c u th v lao ng dn n quan h mua bn
quc t. S ph thuc ln nhau v kinh t, x hi cng hnh thnh nn quan h
kinh doanh quc t.
Hot ng ngoi thng c kt thc bng vic bn mua thanh ton, nhn hng, bn bn giao hng, nhn tin theo cc iu kin tha thun.
Tin t s dng trong thanh ton quc t c th l ng tin ca nc ngi bn, nc ngi mua hoc mt nc th ba, do hnh thnh hot ng kinh
doanh ngoi hi.
Cc c s trn cho thy, hot ng thanh ton quc t bt ngun t hot
ng ngoi thng v ngc li n cng h tr, to iu kin cho hot ng ngoi
thng pht trin.
2.5. Khi nim thanh ton quc t
Thanh ton quc t l vic thanh ton cc ngha v tin t pht sinh t cc quan
h kinh t, thng mi v cc mi quan h khc gia cc ch th ca cc nc c lin
quan. Khc vi thanh ton trong nc, thanh ton quc t c cc c im ring:
- Ch th tham gia vo hot ng thanh ton quc t cc quc gia khc nhau.
Mi giao dch thanh ton quc t lin quan ti thiu hai quc gia, thng thng l ba
quc gia.
- Hot ng thanh ton quc t lin quan n h thng lut php ca cc quc gia
khc nhau, thm ch i nghch nhau. Do tnh phc tp cc bn tham gia thng la
chn cc quy phm php lut mang tnh thng nht v theo thng l quc t
- ng tin dng trong thanh ton quc t thng thng tn ti di hnh thc
cc phng tin thanh ton (Hi phiu, sc, th, chuyn khon), c th l ng tin
8 ca nc ngi mua hoc ngi bn, hoc c th l ng tin ca nc th ba, nhng
thng l loi ngoi t c t do chuyn i.
- Ngn ng s dng trong thanh ton quc t ph bin l ting Anh.
- Thanh ton quc t i hi trnh chuyn mn, trnh cng ngh tng
xng vi trnh quc t. [6- Trang 2]
2.6. Vai tr ca thanh ton quc t
Thanh ton quc t l mt qu trnh quan trng trong thng mi quc t. Thanh
ton l khu cui cng ca qu trnh vn ng hng ha t sn xut n tiu dng.
Thng qua hot ng thanh ton cc bn tham gia thng mi quc t c th hiu nhau
hn v c th to c nhng tin tt cho cc quan h thng mi v sau. Thanh
ton l s phn nh y nht v gi tr ca hng ha, thng qua thanh ton, hng
ha phn nh c v mt gi tr cng nh gi tr s dng. C th ni thanh ton quc
t gp phn gii quyt c mi quan h hng ha - tin t, gip cho qu trnh sn
xut c din ra lin tc.
Thanh ton nhanh, chnh xc, ng lut s gim c thi gian chu chuyn vn,
gim ti thiu cc nh hng ca bin ng tin t, y nhanh qu trnh tn dng vn
cho sn xut. Thm vo , thanh ton thun li s gip cho cc doanh nghip mt n
tng tt p, gp phn m rng v cng c mi quan h hp tc lm n gia nc ta
vi nc ngoi. Trong thng mi quc t, cc bn khng nn ch quan tm n li ch
ca mnh m phi lun tha mn c hai li ch ca bn thn v bn hng bi khi ha
nhp c hai li ch ny s to ra c nhng li th rt ln trong thng mi quc
t. Cc mi quan h ch c duy tr v tn ti khi i bn cng c li, nht l ngy
nay khi m cnh tranh tr thnh ng lc pht trin ca nn kinh t. [6- Trang 2]
2.6.1. Thanh ton quc t to iu kin thu ht khch hng, m rng th phn kinh doanh ca Ngn hng thng mi
Trong thanh ton quc t, ngn hng khng ch ng vai tr trung gian thanh
ton, m cn t vn cho khch hng v iu kin thanh ton, hng dn v k thut
thanh ton quc t nhm gim ri ro, bo v quyn li cho khch hng, to s an tm,
tin tng cho khch hng trong giao dch ngoi thng.
9
2.6.2. Thanh ton quc t gp phn tng thu nhp cho Ngn hng thng mi
Ngoi vic ngun vn huy ng tng, to iu kin m rng hot ng tn dng,
thng qua thanh ton quc t, ngn hng cn to ra ngun thu ng k t thu ph dch
v thanh ton, ti tr xut khu, mua bn ngoi t
2.6.3. Thanh ton quc t lm gim ri ro trong kinh doanh
Thng qua hot ng thanh ton quc t, ngn hng c th qun l vic s dng
vn vay v gim st c tnh hnh kinh doanh ca khch hng, to iu kin qun l
v nng cao hiu qu phn tn ri ro trong kinh doanh ca ngn hng.
2.6.4. Thanh ton quc t lm tng tnh thanh khon ca Ngn hng thng mi
Nghip v thanh ton quc t khng ch to iu kin thu ht khch hng, lm
tng s d tin gi thanh ton, m trong qu trnh thc hin cc phng thc thanh
ton quc t cho khch hng, c bit l phng thc tn dng chng t, nhng khon
tin k qu m th tn dng ca khch hng to ra ngun vn r v tng i n nh.
Ngoi ra cc khon khch hng np gii chp l hng nhp khu do ngn hng qun
l khi cha n hn thanh ton cng l mt ngun to thanh khon cho ngn hng di
hnh thc tin tp trung ch thanh ton.
2.6.5. Thanh ton quc t lm tng cng quan h i ngoi
Thanh ton quc t gip cho quy m hot ng ca ngn hng vt ra khi phm
vi quc gia, ha nhp vi cc ngn hng trn th gii, gp phn nng cao uy tn trn
trng quc t. Trn c s , ngn hng c iu kin pht trin quan h i l, khai
thc ngun ti tr trn th trng ti chnh quc t, ngun ti tr t ngn hng nc
ngoi p ng nhu cu vn pht trin kinh t - x hi
2.7. Nghip v thanh ton quc t
2.7.1. Ngun lut iu chnh hot ng thanh ton quc t
Khc vi thanh ton ni a, trong quan h thanh ton quc t, khng ch i hi
cc ch th tun theo nhng quy nh php l ca quc gia, m cn phi tun th cc
quy nh php l mang tnh quc t cng nh tp qun, thng l cc nc i tc.
10
2.7.1.1. Cc vn bn php l lm c s cho thanh ton quc t
2.7.1.1.1. Ngun lut iu chnh quan h thanh ton Hi phiu [6- Trang 9]
Hin nay c mt s iu c quc t, lut quc gia v hi phiu quan trng
c ngn hng v cc bn tham gia hot ng thng mi quc t la chn lm c s
php l cho quan h thanh ton hi phiu. C th gm:
Lut thng nht v Hi phiu i n v Hi phiu nhn n 1930 (Uniform Law for Bills of Exchange and Promissory Note of 1930 ULB): p dng
ph bin Chu u v c a vo Lut thng mi ca hu ht cc quc
gia thuc Chu u.
Hip c v Hi phiu i n v Hi phiu nhn n quc t ca Lin hip quc 1988: c Hi ngh ton th ln th 43 ca Lin hip quc thng qua
ngy 09/12/1988.
Lut Hi phiu 1882 ca Anh (BEA): p dng ti Anh v cc nc ph thuc (Khi thnh vng chung).
Quy tc thng mi thng nht (Uniform Commercial Code UCC): p dng ti M.
2.7.1.1.2. Ngun lut iu chnh quan h thanh ton Sc [6- Trang 9]
Cc quc gia s dng Sc lm phng tin thanh ton quc t u p dng
nhng quy nh c lin quan n vic lu thng Sc trong Cng c Geneve 1931.
2.7.1.1.3. Tha c gia ngn hng ca cc nc [6- Trang 10]
to iu kin thun li cho qu trnh thc hin thanh ton cc hp ng do
ch th trong nc k kt vi ch th nc ngoi, ngoi vic p dng nhng vn bn
php l quc t chung, h thng ngn hng cc nc thng k kt vi nhau nhng
tha c thng nht (di dng hip nh, tha thun) v cc vn lin quan n
hot ng tin t, tn dng v thanh ton.
2.7.1.1.4. Quy tc thc hnh p dng trong Thanh ton quc t [6- Trang 10]
Do tnh phc tp v a dng ca nghip v, vi mc ch to iu kin thun
li cho vic thc hin thng nht cc nguyn tc thc hnh nghip v. Phng Thng
11 mi quc t ICC son tho v ban hnh nhng quy tc v nh ngha thng nht, p
dng cho mi phng thc thanh ton quc t. Nhng ti liu p dng ph bin hin
nay gm:
Quy tc thng nht hon tr lin ngn hng theo Tn dng chng t, n bn s 525 (Uniform Rules for Bank to Bank Reimbursement under
Documentary Credit URC 525), hiu lc t 01/07/1996.
Quy tc thng nht v nghip v Nh thu, n bn s 522 (Uniform Rules for Collection URC 522), hiu lc t 01/01/1996.
Thc hnh Tn dng d phng quc t, n bn s 590 (International Stanby Practices ISP 98), hiu lc t 01/01/1999.
Quy tc v thc hnh thng nht v tn dng chng t, n bn s 600 (The Uniform Customs and Practice for Documentary Credits UCP 600), hiu
lc t 01/07/2007.
2.7.1.2. Cc vn bn php l c lin quan n thanh ton quc t
2.7.1.2.1. Hp ng thng mi quc t
Hp ng thng mi quc t l mt vn bn tha thun c hiu lc php l
gia cc bn mua bn thuc cc quc gia khc nhau, trong quy nh bn bn co
trch nhim giao hng, chuyn quyn s hu i vi hng ha cng vi cc chng t
c lin quan v nhn tin thanh ton; cn bn mua c ngha v thanh ton tin hng v
nhn hng. [6- Trang 14]
Ngun lut thng thng chi phi iu chnh hp ng thng mi quc t bao
gm lut thng mi quc t, tp qun quc t v lut quc gia. Cc iu c quc
t v thng mi nh:
Cng c La Hay 1964 v mua bn quc t nhng ng sn hu hnh ( p dng ty nghi).
Cng c Vin ca Lin hip quc v Hp ng mua bn hng ha quc t. (Vieenna Convention on Contracts of International Sales of Goods CISG) c cng
b nm 1980, c hiu lc t 01/01/1998. Hin nay l ngun lut p dng tng i
ph bin.
12
Mi quc gia thng c lut l ring chi phi hot ng thng mi quc t.
Ti Vit Nam, Lut Thng mi ban hnh vo thng 04/1997, c hiu lc t ngy
01/01/1998. Ngoi ra cn c cc vn bn di lut, cc thng t, ngh nh, quy
ch hng dn thi hnh lut, p dng cho hot ng thng mi quc t ti Vit
Nam.
2.7.1.2.2. Incoterms 2000
Thut ng Incoterms c vit tt t International Commmercial Terms. Tn chnh thc ca chng l Cc quy tc quc t gii thch cc
iu kin thng mi quc t.
Incoterms l vn bn tp hp ton b nhng quy tc thng nht quc t, dng gii thch nhng iu kin thng mi thng dng nht trong ngoi
thng. y l c s phn nh r rng quyn hn v trch nhim ca cc
bn mua, bn trong vic phn chia ri ro v chi ph gia cc bn mua v bn
trong khu vn chuyn, bc d, thng quan hng ha
Incoterms do phng thng mi quc t (ICC) ban hnh u tin vo nm 1936, nhiu ln b sung sa i vo cc nm 1953, 1967, 1976, 1980,
1990 v n nay phin bn ang c p dng l Incoterms 2000. Mc ch sa
i, hon thin Incoterms nhm hn ch thp nht nhng ri ro c th xy ra
gia bn mua v bn bn khi thc hin hp ng ngoi thng. Phng thng
mi quc t cng khuyn co cc bn k hp ng ngoi thng mun p dng
Incoterms phi ghi trong hp ng, cng vi iu kin thng mi, cm t
Incoterms 2000.
C bn nhm iu kin Incoterms E, F, C, D: bn cht khc nhau ca cc iu kin thng mi c phn thnh bn nhm, chn ch ci u tin
(ting Anh) lm k hiu cho mi nhm. Vic phn nhm v xc nh cc iu
kin thng mi khc nhau gip cc bn lin quan hiu c ni dung, cc
ngha khc nhau gia chng, t la chn iu kin ph hp nht.
13
Biu 2.1: Tm tt ni dung Incoterms 2000 [4- Trang 12]
NHM E EXW Ex work Giao ti xng
Ni hng i
NHM F FCA Free Carrier Giao cho ngi
chuyn ch
Cc vn chuyn FAS Free Alongside Ship Giao dc
mn tu chng chnh cha tr
FOB Free On Board Giao ln tu
NHM C CFR Cost and Freight Tin hng v
cc ph
Cc vn chuyn CIF Cost, Insurance and Freight Tin
hng chng chnh tr ph bo
him
CPT Carriage Paid To Cc ph tr ti
CIP Carriage and Insurance Paid to
Cc ph v bo him tr ti
NHM D DAF Delivered At Frontier Giao ti
bin gii
Ni hng n DES Delivered Ex Ship Giao ti tu
DEQ Delivered Ex Quay Giao ti
cu cng
DDU Delivered Duty Unpaid Giao ti
ch cha np thu
DDP Delivered Duty Paid Giao ti ch
np thu
14
2.7.2. Cc iu kin trong thanh ton quc t
2.7.2.1. iu kin tin t trong thanh ton quc t
Hin nay cc nc trn th gii khng p dng mt ch tin t thng nht.
Ty theo tha thun gia cc nc vi nhau s dng ng tin no l hp l, v d
nh: USD, GBP, EUR, JPY
Hu ht cc nc trn th gii u s dng tin giy khng chuyn i ra
vng, gi tr ng tin ca mi nc bin ng theo cung cu ngoi t trn th trng.
Ngoi t s dng trong thanh ton quc t thng thng l s d trn ti
khon tin gi c thanh ton chuyn khon qua h thng ngn hng thng mi
ton cu hoc di hnh thc l phng tin thanh ton quc t.
Phn loi tin t trong thanh ton quc t
Cn c vo phm vi s dng: [3- Trang 107] Tin t th gii (World currency): l vng c s dng lm phng tin d tr
v thanh ton quc t. Trong iu kin nn kinh t th gii hin nay, hu ht cc nc
trn th gii s dng tin giy trong lu thng v khng chuyn i ra vng, nn trong
thanh ton quc t thng s dng ngoi t, cn vng ch c dng lm phng tin
d tr v thanh ton cui cng gia cc quc gia vi nhau vo thi im cui nm.
Tin t quc t (International Currency): l tin t ca mt nc c cc nc
la chn trong khi k kt hp ng theo cc hi ngh tin t th gii, cc hip nh tin
t.
Tin t quc gia (National Currency): l tin t ca cc nc t bn c cc
nc la chn lm tin t trong thanh ton quc t thng l nhng ngoi t mnh nh
USD, GBP, EUR, CAD, AUD, JPY
Cn c vo tnh cht chuyn i ca tin t: [3- Trang 107] Ngoi t t do chuyn i (Free convertible Currency): l ng tin quc gia
m php lut nc cho php chuyn i ra ng tin cc nc khc v ngc li,
thng thng l ngoi t mnh.
15
Cn c vo hnh thc tn ti ca tin t: [3- Trang 108] Ngoi t tin mt (Cash): l tin giy ca mi quc gia thng chim t l nh
trong cn cn thanh ton quc t ch yu trong lnh vc phi mu dch.
Ngoi t chuyn khon (Tranferable Currency): l ngoi t c s dng
chuyn tin t ti khan ny sang ti khon khc thng qua h thng ngn hng.
Cn c vo v tr v vai tr ca tin t: [3- Trang 108] Ngoi t mnh (Hard Currency): l tin t c nng lc trao i cao c th i
ly bt c loi hng ha, dch v no, bt k th trng no trn th gii.
Ngoi t yu (Soft Currency): l ng tin quc gia khi mang ra khi nc th
khng c gi tr, hu nh khng nc no chp nhn s dng ng tin ny trong
thanh ton quc t.
Cn c vo mc ch s dng tin t: [3- Trang 109] Tin t tnh ton (Currency of Account): l ng tin dng tnh n gi v
tng gi tr hp ng mua bn ngoi thng.
Tin t thanh ton (Currency of Payment): l ng tin dng thanh ton chi
tr ca ngi mua tr cho ngi bn v hng ha xut nhp khu v cc dch v khc
c lin quan.
La chn k thut m bo khi t gi bin ng [3- Trang 116] trnh ri ro cho cc nh xut nhp khu khi t gi tng nh hng n
khon thanh ton chi tr cho nh nhp khu v ngc li khi t gi gim nh hng
n thu nhp ca nh xut khu. Cho nn khi k kt hp ng mua bn ngoi thng,
i bn cn thit bn bc la chn a vo iu kin m bo trong hp ng nhm
m bo quyn li v ngha v gia cc bn. Thng thng cc iu kin m bo bao
gm:
9 m bo ngoi t: gm c hai cch
Nu ng tin tnh ton v thanh ton ging nhau: th hai bn thng nht la chn mt ng tin khc tng i n nh lm m bo. Xc nh t gi gia
16
hai ng tin trn khi k hp ng v lc thc hin hp ng nu c bin ng
th n gi v tng tr gi hp ng c iu chnh tng ng.
Nu ng tin tnh ton v thanh ton khc nhau: th hai bn thng nht ly t gi ti th trng no, thi im no v cch ly t gi l t gi in hi, th
hi, cao nht, thp nht, hay ly t gi bnh qun.
9 m bo theo bin ng gi c hng ha
Cn c vo bin ng ch s gi c hng ha lc thanh ton so vi lc k kt hp ng iu chnh. Thc t m bo theo iu kin ny t s dng v khi gi
c bin ng mnh ch s gi c thng khng phn nh chnh xc s bin ng
ca tin t, nn khi tin t b mt gi th theo iu kin ny m bo quyn li
cho ngi xut khu nhng khng c li cho nh nhp khu.
2.7.2.2. iu kin v a im thanh ton quc t [3- Trang 119]
iu kin quy nh ny vic tr tin c thc hin c th: nc nhp khu,
nc xut khu hay mt nc th ba do hai bn quyt nh.
2.7.2.3. iu kin v thi gian thanh ton quc t [3- Trang 119]
9 Tr tin trc (Advance Payment): l vic tr tin trc mt phn gi tr hp ng c thc hin sau khi k hp ng hoc nhn n t hng, nhng phi
trc khi giao hng.
9 Tr tin ngay (At sight Payment): l vic tr tin c thc hin ngay sau khi ngi bn hon thnh ngha v giao hng theo quy nh trong hp ng. C
cc trng hp ngi mua tr tin ngay sau khi:
Nhn in bo ca ngi bn l hng sn sng bc ln phng tin vn ti. Ngi bn hon thnh ngha v giao hng cho ngi chuyn ch ti ni quy
nh.
Nhn c thng bo l hng ha c chuyn giao cho ngi chuyn ch hoc c bc ln phng tin vn ti.
Nhn b chng t hng ha do ngi bn lp hoc c th chp nhn hi phiu do ngi bn k pht.
17
Nhn hng theo ng ni quy nh. 9 Tr tin sau (Deferred Payment): l vic tr tin ca ngi mua c
thc hin trong cc trng hp sau:
Tr tin sau bao nhiu ngy k t ngy nhn c thng bo ca ngi bn hon thnh ngha v giao hng ti ni quy nh.
Tr tin sau bao nhiu ngy k t ngy nhn c b chng t. Tr tin sau bao nhiu ngy k t ngy chp nhn hi phiu. Tr tin sau bao nhiu ngy k t ngy nhn hng.
2.7.3. Cc phng tin thanh ton quc t
2.7.3.1. Hi phiu (Bill of Exchange; Draft)
Hi phiu l mt phng tin thanh ton quc t ph bin. Hi phiu c s
dng v lun chuyn rng ri nh phng php k hu, c bit vi s m bo chi tr
ca ngn hng (ngn hng chp nhn) nn hi phiu c s dng trong thanh ton
quc t mt cch tin cy.
Hi phiu ni chung l c k hn, nhng cn phn bit loi hi phiu c k hn
khi xut trnh vi loi hi phiu c k hn c nh.
Loi c k hn xut trnh cn gi l hi phiu tr ngay (At Sight Draft) l loi
hi phiu m khi ngi mc n (ngi tr tin) nhn thy hi phiu l phi tr tin cho
ngi th hng, cn loi c k hn c nh gi l hi phiu c k hn (Usance Draft)
th thi hn c ghi trn hi phiu. [1- Trang 327]
2.7.3.2. Lnh phiu (Promissory Note)
Lnh phiu l chng t do ngi mc n lp cam kt thanh ton v iu kin
mt s tin nht nh vo mt ngy c th xc nh trong tng lai cho ngi th
hng c ghi tn trn lnh phiu hoc tr theo lnh ca ngi ny hoc tr cho ngi
cm lnh phiu.
Lnh phiu cn c gi l hi phiu.
18
2.7.3.3. Chi phiu - Sc (Cheque - check)
Sc c s dng ph bin trong cc khon thanh ton phi mu dch (du lch,
hp tc vn ha, khoa hc, x hi, ngoi giao). c trng ca sc trong thanh ton
quc t l vic pht hnh sc do ngn hng thc hin theo y nhim ca khch hng
nhm ra lnh cho i l ca ngn hng nc ngoi tin hnh tr tin cho ngi cm
sc. Sc dng trong thanh ton quc t cng c lun chuyn bng phng php k
hu trong thi hn hiu lc ca n, sc dng trong thanh ton c ba loi: sc ch danh,
sc theo lnh v sc du lch. [1- Trang 328]
2.7.3.4. Giy chuyn ngn (Transfer)
y l phng tin c s dng trong cc nghip v chuyn tin ca cc ngn
hng theo yu cu ca khch hng. Giy chuyn ngn c hai loi.
Chuyn ngn bng th (th hi) (Mail Transfer (M/T)). Chuyn ngn bng in (in hi) (Telegraphic Transfer (T/T)).
in hi c thc hin rt nhanh chng nhng ph tn li cao hn so vi th hi.
2.7.3.5. Th tn dng (Credit card)
Th tn dng l mt phng tin thanh ton hin i v kh ph bin hin nay,
c bit n c s dng rt rng ri v thng xuyn nhng nc c ngnh cng
nghip ngn hng pht trin.
Th tn dng hay th thanh ton ni chung do mt ngn hng cp cho khch
hng ca mnh sau khi ngi ny k qu hoc c ngn hng cp tn dng. Khch
hng c th dng th ny tr tin hng ha dch v cho ngi bn, ngi cung
cp nc ngoi m ti c ngn hng chp nhn thanh ton loi th ny tha thun
hoc tha c c k kt gia cc ngn hng. [1- Trang 329]
2.7.3.6. Th bo m Hay giy bo m ca ngn hng (Letter of Guarantee (L/g) Bank of Guarantee (B/g))
y l mt th bo m do mt ngn hng lp ra (thng l ngn hng ca
ngi nhp khu) theo yu cu ca ngi nhp khu chuyn n cho ngi xut
khu nhm cam kt m bo tr lin cho ngi xut khu khi ngi xut khu thc
hin ng cc quy nh trong ngha v giao hng.
19
2.7.4. Cc phng thc thanh ton quc t 2.7.4.1. Khi nim
Phng thc thanh ton (cn gi l hnh thc thanh ton) l qu trnh x l cc
mi quan h gia cc bn c lin quan n vic chi tr th hin trn chng t theo mt
trt t nht nh, ni cch khc vic x l qu trnh lun chuyn chng t thanh ton
nhm p ng yu cu thanh ton gi l phng thc thanh ton. [1- Trang 330]
2.7.4.2. Cc phng thc thanh ton quc t ch yu ca NHTM Trong quan h ngoi thng c rt nhiu phng thc thanh ton khc nhau nh
chuyn tin, y thc thu, giao chng t tr tin ngay, m ti khon, k gi, ng tin
trc, tn dng chng t... Mi phng thc thanh ton u c u im v nhc
im, ph hp vi nhng quan h XNK khc nhau. V vy vic la chn phng thc
thanh ton thch hp phi c hai bn bn bc thng nht, ghi trong hp ng mua
bn ngoi thng.
n nay, cc phng thc thanh ton c bn v ph bin thng c cc
NHTM s dng l:
2.7.4.3. Phng thc chuyn tin (Remittance)
Trong phng thc ny, ngi chuyn tin (ngi nhp khu, ngi mua)
ch ng yu cu ngn hng phc v mnh (ngn hng chuyn Remitting Bank)
chuyn mt s tin nht nh tr cho mt ngi no nc ngoi.
Phng thc ny c dng ph bin trong cc trng hp chi tr khc nh
tin bi thng thit hi, tin tha, cc khon dch v
iu kin thc hin phng thc chuyn tin i vi ngn hng
K tha thun ngn hng i l. Trao i mu ch k (Xc nh mu ch k y quyn i vi Sc hoc th
chuyn tin).
Trao i m kha Telex (Xc thc m kha i vi chuyn tin in qua h thng Telex).
Trao i m kha SWIFT (T ng xc thc i vi chuyn tin bng in qua h thng SWIFT).
20
C quan h ti khon vi t nht mt ngn hng i l. Phn loi chuyn tin 9 Chuyn tin bng Sc (Bank Cheque)
Bank Cheque l mt dng Sc c bit, l mt dng vn bn lnh thanh
ton do mt ngn hng k lp gi cho mt ngn hng khc v yu cu thanh
ton ngay cho ngi th hng.
9 Chuyn tin bng th (Mail Transfer) Lnh chuyn tin do ngn hng chuyn tin trc tip gi bng th n
ngn hng i l, yu cu ngn hng ny thanh ton cho ngi th hng theo
ch nh.
9 Chuyn tin bng in (Telegraphic Transfer TR) Lnh thanh ton do ngn hng chuyn tin gi trc tip thng qua mng
li lin lc vin thng n ngn hng i l, yu cu ngn hng ny cho tr
cho ngi th hng ch nh.
Biu 2.2: Quy trnh thc hin chuyn tin [1- Trang 337]
Ch thch:
(1) Ngi th hng (ngi bn, xut khu) cn c hp ng thng mi tin
hnh giao hng cho ngi mua, ngi xut khu km theo cc chng t lin
quan.
(2) Trn c s cc chng t do bn xut khu gi n ngi tr tin tin hnh lp
lnh chuyn tin gi ngn hng tr cho ngi th hng.
Ngi chuyn tin
Ngn hng
chuyn tin
Ngn hng
tr tin
Ngi th hng (1)
(4)
(3)
(2)
21
(3) Ngn hng chuyn tin trch tin trn ti khon ca ngi chuyn tin (hoc do
h np vo) chuyn sang ngn hng phc v ngi th hng (ngn hng tr
tin) bng th (M/T) hoc bng in (T/T).
(4) Ngn hng tr tin tin hnh tr tin cho ngi th hng sau khi nhn c
tin t ngn hng chuyn tin chuyn n.
Trong phng thc chuyn tin, ngn hng ch lm nhim v chuyn ngn mt
cch thun ty (tuy nhin cn kim tra ngn chn vic chuyn ngn tri php); lm
nhim v ngn hng (chuyn tin v tr tin) thu mt s th tc ph m khng b
rng buc trch nhim trong thanh ton.
2.7.4.4. Phng thc thanh ton y thc thu (Collection of payment)
y thc thu cn gi l nh thu cng l mt phng thc s dng kh rng ri.
Trong phng thc ny ngi xut khu (ngi bn) ch ng i tin ngi nhp
khu (ngi mua) bng cch gi n ngn hng phc v giy i tin v cc chng t
lin quan sau khi chuyn giao hng ha dch v cho ngi nhp khu. Ngn hng
ny tip tc chuyn b chng t i tin n ngn hng phc v ngi nhp khu, cn
c vo ngn hng phc v ngi nhp khu s chuyn chng t hng ha cho
ngi nhp khu sau khi thu c tin (hoc chp nhn hi phiu) ca ngi
nhp khu, ngay sau chuyn tin (hoc hi phiu chp nhn) cho ngi xut
khu thng qua ngn hng phc v ngi xut khu sau khi thu mt khon l ph
nht nh.
Ngun lut p dng trong phng thc thanh ton nh thu: Nhm to iu kin cho vic thng nht cc nguyn tc thc hnh nghip v
nh thu trong thng mi quc t, nm bt kp thi s tin trin ca mu dch th gii,
y ban v ngn hng ca Phng thng mi Quc t son tho v cng b n phm
Quy tc thng nht v nghip v nh thu Uniform Rules for Collection URC
nm 1956.
n phm qua ba ln sa i:
Nm 1967: Nh thu chng t thng mi Nm 1978: Quy tc thng nht v nh thu (URC 1978)
22
Nm 1995: Quy tc thng nht v nh thu (URC 1995) Phng thc nh thu bao gm 2 loi nh thu:
Nh thu km chng t (Documentary Collection) Nh thu trn (Clean Collection)
Trong nh thu km chng t cn phn bit 2 iu kin (hay loi thanh ton) quy
nh cho ngi nhp khu (ngi mua) s nhn c chng t hng ha vi iu kin
thanh ton km theo l g.
iu kin D/P (Documentary Againts Payment) Mua bn hng tr ngay iu kin D/P cn gi l iu kin chng t i thanh ton ngha l ngi
nhp khu phi tin hnh tr tin (tr ngay) ri mi nhn c chng t hng ha. Hi
phiu dng trong trng hp ny l hi phiu tr ngay (Draft at Sight).
iu kin D/A (Documentary Againts Acceptance) Tr theo chp thun iu kin D/A cn gi l iu kin chng t i chp nhn. Ngha l
ngi nhp khu chp nhn tr tin vo hi phiu c k hn (Usance Draft) l c
ngn hng trao cho chng t hng ha.
Trong phng thc nh thu trn, th vic i tin ngi nhp khu ch da
trn mt cn c duy nht l hi phiu do ngi xut khu k pht m khng cn phi
c chng t hng ha km theo. y l trng hp m ngi xut khu sai khi giao
hng phi trao tay (hoc gi trc tip) cho ngi nhp khu ton b cc chng t hng
ha c lin quan nn khng cn phi gi qua ngn hng. y l loi nh thu p dng
gia ngi mua v ngi bn c tn nhim quen bit nhau, mi tranh chp, hai bn t
gii quyt vi nhau, cn ngn hng th khng c trch nhim g c ngoi vic thu tin
theo hi phiu.
23
Biu 2.3: Quy trnh thc hin thanh ton y thc thu [1- Trang 334]
Ch thch:
(1) Ngi XK gi hng cho ngi NK
(2) Ngi XK gi b chng t (gm hi phiu v cc chng t lin quan cho NH
phc v mnh (NH chuyn hay NH nhn y thc y thc thu tin)
(3) NH chuyn chng t s gi b chng t sang cho NH phc v ngi NK
(4) NH bn nhp khu xut trnh hi phiu cho ngi nhp khu
(5a) Ngi NK chp nhn hi phiu hoc tr tin
(5b) NH thu tin trao chng t cho ngi nhp khu
(7) NH thu tin chuyn tin (hoc hi phiu) cho NH y thc
(8) NH nhn y thc tr tin hoc trao hi phiu cho ngi xut khu
2.7.4.5. Phng thc giao chng t tr tin ngay (Cash Against Document CAD) (Cash On Delivery COD)
y l phng thc tng i ngn gn, trong nh nhp khu s chuyn tin
mua hng vo ti khon ca mnh ti nc nh xut khu trc, bo m dng s tin
tr tin sau khi nh xut khu giao hng v trnh chng t thanh ton ti
ngn hng.
Ngi nhp khu
Importer
NH xut trnh
Presenting Bank
NH chuyn chng t
Remitting Bank
Ngi xut khu
Exporter
(1)
(4) (7) (2)
(6)
(3)
(5a) (5b)
24
Biu 2.4: Quy trnh thc hin giao chng t tr tin ngay [2- Trang 95]
Ch thch:
(1) Ngi XK yu cu ngn hng phc v mnh, chuyn tin vo ti khon k thc
ca mnh ti nc mua hng v k vi ngn hng ti nc xut khu mt bng
ghi nh cam kt tr tin, a ra nhng yu cu chng t xut trnh v thi gian
giao hng cn thit cho ngi bn.
(2) Ngn hng s thng bo vi nh xut khu s tin c k qu, ti khon k
thc bt u c hiu lc.
(3) Nh xut khu tin hnh giao hng di s chng kin ca i din ngi mua,
thng phi c chng nhn kim phm ca ngi i din trong h s thanh
ton.
(4) Nh xut khu lm b chng t thanh ton theo yu cu, sau em b chng
t n ngn hng yu cu thanh ton.
(5) Ngn hng s kim tra chng t theo yu cu ca bng ghi nh, nu thy ph
hp s thanh ton tin ngay lc nhn chng t.
(6) Ngn hng giao chng t cho nh nhp khu nhn hng.
Trong trng hp hng ha c giao ti kho ngoi quan th gi l phng thc
giao hng ti kho ngoi quan COD.
Nhn xt
Phng thc ny c s dng khi nh xut khu v nhp khu tin tng tuyt i ln nhau v thng phi c ngi i din ca ngi mua ti quc gia bn
hng.
Ngn hng
Ngi xut khu
Ngi nhp khu
(1) (6) (4)
(5) (2)
(3)
25
Ngi bn chc chn nhn c tin, v khi nhn k qu tin ngn hng mi thng bo cho ngi mua, vic trnh chng t cng n gin v ngn hng
khng kim tra k nh thanh ton bng L/C. Nhng phi t tin khi sn xut
hng ho trc, khng on trc c nhng bt trc khi khch hng c th
thay i nhng chi tit nh v k thut hay nhng thay i nh mua hng t
xut bt kh khng ca khch hng.
2.7.4.6. Phng thc m ti khon (Open Account) (B tr)
y l phng thc thanh ton mang tnh cht b tr gia 2 bn xut nhp
khu. Theo phng thc ny 2 bn xut nhp khu s m ti khon cho nhau ghi
nhng khon tin phi chi tr nhau. V vy mi ln gi hng i, bn bn gi thng
chng t cho ngi mua ri ghi gi tr hng ha m ngi mua phi tr vo ti khon
. n nh k tha thun (cui thng, cui qu) hai bn s thanh ton s chnh
lch bng cch:
Chuyn tin cho ngi bn. Chp nhn hi phiu do ngi bn k pht. Lp k phiu (nhn n) chuyn cho ngi bn. V.v
Phng thc ny thng ch p dng gia nhng nh xut nhp khu quen bit
tin cy v quan h thng xuyn vi nhau. Cc phng thc ni trn dng ph bin
trong giao dch thng mi quc t; trong thanh ton phi mu dch, ngi ta s dng
ph bin phng thc thanh ton bng sc hoc cc phng tin hin i khc (tin
in t, th tn dng) [3- Trang 338]
2.7.4.7. Phng thc k gi (Consigment)
Theo phng thc ny, hng ha c k gi cho nh nhp khu ch khng
bn. Nh xut khu (ngi y thc) vn nm quyn s hu hng ha cho ti khi ngi
nhp khu (ngi c y thc) bn chng cho bn ngi mua.
Phng thc ny ch thc hin cc cng ty c lin quan n cc quyn li
khc, v ri ro cao khi ngi c y thc bn xong khng chuyn tin, hoc thiu s
nhit tnh lm hng hng ha tn ng hay phi gim gi. [2- Trang 97]
26
2.7.4.8. Phng thc ng tin trc (Cash In Advance)
Vi phng thc ny ngi mua phi ng trc tin hng trc khi giao hng,
thun li cho ngi bn l c tin chi ph, va trnh c ri ro th trng. Tuy
nhin ch s dng phng thc ny khi nng lc ngi mua khng bo m thanh
ton, hoc c s bt n v chnh tr x hi ti nc ngi mua. [2- Trang 97]
2.7.4.9. Phng thc thanh ton tn dng chng t (Documentary Credits D/C)
y l mt phng thc thanh ton s dng rng ri v ph bin hin nay. c
bit trong quan h ngoi thng tn dng chng t c s dng tr tin hng ha
v dch v gia cc nh xut nhp khu.
Theo phng thc ny, ngn hng phc v ngi nhp khu (ngn hng nc
nhp khu) theo yu cu ca ngi nhp khu s lp v chuyn n ngn hng phc v
ngi xut khu (ngn hng nc xut khu) mt loi giy t (bc th) cam kt tr
tin cho ngi xut khu thng qua ngn hng nc xut khu, nu ngi xut khu
thc hin ng cc iu kin quy nh trong th v vic xut hng cho ngi
nhp khu, loi giy t gi l th tn dng (Letter of Credit L/C). Nhn c L/C
ngn hng nc xut khu s xc nhn v chuyn n cho ngi xut khu, ngi
xut khu giao hng ha cho ngi nhp khu. Sau ngi xut khu trnh cc
chng t ha n, vn n v hi phiu(gi tt l b chng t) chng minh vic
xut hng c theo quy nh ca L/C qua ngn hng nc xut khu chuyn
n ngn hng nc nhp khu. Ngn hng (c th l ngn hng nc xut, hoc nhp
hoc mt ngn hng bt k) s tin hnh thanh ton cho ngi xut khu theo ng
quy nh ca L/C.
Cc ngun lut chnh dng iu chnh hot ng thanh ton tn dng chng t
Quy tc thng nht v hon tr gia cc ngn hng theo tn dng chng t URR 525
ca ICC. Cc iu khon ny rng buc cc bn tham gia, tr khi c quy nh khc r
rng trong y quyn hon tr.
27
Phn loi th tn dng 9 Th tn dng khng hy ngang (Irrevocable Letter of Credit) v th tn dng c
th hy ngang (Revocable Letter of Credit)
Th tn dng khng hy ngang (Irrevocable Letter of Credit): l loi L/C ch
c iu chnh hay hy b khi c s ng ca tt c cc bn lin quan (Ngi
yu cu, Ngn hng m L/C, Ngi th hng L/C v Ngn hng xc nhn nu c).
Th tn dng c th hy ngang (Revocable Letter of Credit): l loi L/C m
hiu lc ca n c th b hy b bt c lc no. Vic hy ngang L/C ny ch c thc
hin thng qua ngn hng m L/C v do chnh ngn hng ny thng bo vic hy
ngang cho cc bn. Tuy nhin vic hy ngang ch c hiu lc khi ngi th hng
cha xut trnh chng t ti ngn hng ch nh thanh ton.
Trong thc t, loi L/C ny rt him khi c s dng bi ngi hng li
khng c m bo quyn li, khng th bit c vo thi im no L/C ht hiu
lc.
9 Th tn dng khng xc nhn v th tn dng xc nhn Th tn dng khng xc nhn: l loi L/C m ngi hng li ch nhn c
mt cam kt tr tin t ngn hng m L/C.
Th tn dng xc nhn: l loi L/C m ngi hng li c m bo chc
chn ca ngn hng xc nhn, cng thm vo s cam kt ca ngn hng m L/C.
Ngi hng li s c ngn hng xc nhn thanh ton min truy i nu xut trnh
chng t ph hp, ngay c trong trng hp ngn hng m L/C khng thanh ton hoc
khng c kh nng thanh ton. Hn na, ngi th hng cn trnh c c nhng ri
ro v ngoi hi hay nhng ri ro quc gia khc ca ngn hng m L/C.
9 Th tn dng tr ngay, th tn dng tr chm, th tn dng chp nhn Th tn dng tr ngay (L/C payable by Draft at sight): l loi L/C trong ngn
hng m L/C cam kt tr tin ngay (hay thng qua ngn hng i l ca mnh thc
hin tr tin ngay) khi ngi th hng xut trnh b chng t ph hp vi L/C.
Th tn dng tr chm (L/C available by Deffered Payment): l loi L/C trong
ngn hng m L/C cam kt tr tin (hoc lm cho vic tr tin c thc hin) vo
28 mt ngy xc nh vi iu kin ngi th hng xut trnh b chng t theo quy nh
ca L/C. Loi th tn dng ny c th khng c hi phiu i km b chng t.
Th tn dng chp nhn (L/C available by Acceptance): l loi L/C trong
ngn hng m L/C thc hin chp nhn hi phiu (hoc ch nh mt bn th ba chp
nhn hi phiu) vi iu kin ngi th hng xut trnh b chng t theo quy nh
ca L/C. Ngn hng m L/C trong bt k trng hp no cng phi thanh ton hi
phiu chp nhn, mt khi cc iu kin ca L/C c p ng y .
9 Th tn dng trc tip, th tn dng cho php chit khu Th tn dng trc tip (Straight L/C): l loi L/C trong ngha v thanh ton
ca ngn hng m L/C ch gii hn duy nht i vi ngi th hng ca L/C. Dng
L/C ny thng yu cu ngi th hng xut trnh b chng t trc tip cho ngn
hng m L/C (ht hn hiu lc ti im giao dch ca ngn hng pht hnh).
Th tn dng cho php chit khu (L/C available by Negotiation): l loi L/C
trong ngn hng m L/C y quyn cho mt ngn hng nht nh (trng hp hn
ch - Restricted Negotiation) hoc cho php bt k ngn hng no (trng hp khng
hn ch - Freely Negotiation) mua li b chng t hon ho do ngi th hng xut
trnh.
9 Mt s th tn dng c bit Th tn dng chuyn nhng (Transferable L/C): l loi th tn dng theo
ngi th hng th nht c quyn yu cu ngn hng phc v mnh chuyn nhng
mt phn hay ton b gi tr ca th tn dng gc cho ngi th hng th hai.
Th tn dng gip lng (Back to back L/C): l loi L/C c pht hnh da vo
mt L/C khc. Gip lng c hiu trn tng th l mt giao dch thng mi c
mua bn qua trung gian bng hai L/C khc nhau.
Th tn dng tun hon (Revolving L/C): l loi th tn dng m gi tr ca n
c ti to nhiu ln ngay khi ngha v thanh ton ca ln trc c thc hin xong.
L/C tun hon thng c s dng trong thanh ton vi cc bn hng quen thuc, vi
s lng, chng loi hng ha mua bn n nh trong mt thi gian di. Li th ca
L/C ny l nh nhp khu ch cn m mt L/C cho c n t hng v nh xut khu
khng phi ch i mt L/C mi.
29
Th tn dng iu khon (Red clause L/C): l loi L/C trong c ghi mt
iu khon c bit cho php mt ngn hng (c ch nh c th) c php ng
trc mt khon tin cho ngi th hng trc khi giao hng. Thc cht l mt y
quyn ca ngn hng pht hnh cho mt ngn hng khc ng trc tin hng cho
ngi xut khu ngi xut khu c th giao hng ha theo L/C quy nh. Khi
ngi xut khu xut trnh b chng t thanh ton th ngn hng ch tr phn gi tr
cn li sau khi khu tr phn thanh ton ng trc.
Th tn dng d phng (Stand by L/C): l loi L/C c m nhm m bo
quyn li ca nh nhp khu trong trng hp nh xut khu nhn c L/C, nhng
li khng c kh nng giao hng. Ngn hng m L/C cam kt vi nh nhp khu s
c thanh ton li cho h trong trung hp nh xut khu khng hon thnh ngha v
giao hng v bi thng cc khon thit hi do nh xut khu gy cho nh nhp khu,
nu nh nh nhp khu ng trc tin hng, ph m L/C hoc t cc mt s tin nht
nh.
Biu 2.5: Quy trnh thc hin thanh ton tn dng chng t [1- Trang 332]
Ch thch:
(1) Ngi NK lm n xin m L/C (bng k qu hoc xin vay ngn hn)
(2) NH m L/C tin hnh m L/C v chuyn sang cho NH thng bo
(3) NH thng bo L/C xc nhn v thng bo L/C cho ngi xut khu
(4) Ngi xut khu gi hng i cho ngi nhp khu
HP NG NGOI THNG
Foreign Trade Contract
Ngi nhp khu
Applicant
NH m L/C
Issuing Bank
NH thng bo L/C
Advising Bank
Ngi xut khu
Beneficiary (1)
(4)
(5) (8) (3) (9) (7)
(6)
(2)
30
(5) Ngi xut khu xut trnh b chng t xin thanh ton tin hng
(6) NH thng bo kim tra nu ng th gi tip b chng t sang cho NH m L/C
(7) NH m L/C tr tin cho ngi XK (hoc chp nhn hi phiu) thng qua NH
thng bo nu b chng t thanh ton hp l
(8) NH thng bo tr tin cho ngi XK hoc chit khu hi phiu chp nhn
theo yu cu ca ngi XK
(9) NH m L/C k vn n v giao chng t cho ngi NK nhn hng. Trong
th tn dng ngi ta phn bit nhiu loi L/C nhng c hai loi ph bin l th
tn dng hy ngang hay th tn dng c th hy b (Revocable L/C) v th tn
dng thng dng khng hy ngang hay th tn dng khng th hy b
(Irrevocable L/C). Loi hy ngang t s dng cn loi khng hy ngang c
s dng ph bin trong thanh ton quc t hin nay
2.8. Cc nhn t ch yu nh hng n hot ng thanh ton quc t ca Ngn hng thng mi
2.8.1. Nhm nhn t khch quan
2.8.1.1. Chnh sch kinh t v m ca Nh nc
Cc chnh sch kinh t v m ca mi nc c a ra nhm mc ch iu
tit, nh hng pht trin nn kinh t ca nc . Trong cc chnh sch ny, c mt
s chnh sch nh hng trc tip n hot ng ngoi thng v nh hng gin tip
n hot ng thanh ton quc t nh: chnh sch thu, chnh sch qun l hng ha
xut nhp khu, chnh sch kinh t i ngoi, chnh sch qun l ngoi hi
i vi chnh sch thu v chnh sch qun l hng ha xut nhp khu nu
chnh sch a ra khng hp l s dn n khng khuyn khch xut khu hoc thu
hp nhp khu ( hoc c hai ), dn n gim kim ngch xut nhp khu. Ngoi ra,
chnh sch h tr ca nh nc cho hat ng xut nhp khu cng nh thanh ton
quc t l rt cn thit, bi nhng hot ng ny mang tnh ri ro cao.
Chnh sch kinh t i ngoi ni chung v chnh sch ngoi thng ni ring
c ngha v cng to ln i vi hot ng thanh ton quc t. Kinh t i ngoi l
mt lnh vc rt rng bao gm hot ng ngoi thng, u t ti chnh, dch v quc
31 t, chuyn giao cng ngh v nhiu hot ng kinh t khc, trong ngoi thng l
hot ng trng tm, chnh sch kinh t i ngoi chnh l c s nn tng v c tc
ng trc tip n hot ng tanh ton quc t.
Chnh sch ngoi hi l nhng quy nh php l, nhng th l ca ngn hng
nh nc trong vn qun l ngoi t, qun l vng bc, qu v cc giy t c gi
tr bng ngoi t; cng nh vic trao i, s dng, mua bn ngoi t trn th trng
ngoi t v trong quan h thanh ton, tn dng vi nc ngoi Vi chc nng trung
gian thanh ton, khi thc hin thanh ton quc t, h thng ngn hng thng mi
ng vai tr kim sot lung tin ra vo ca mt t nc. V vy, cc ngn hng
thng mai c php hot ng thanh ton quc t phi tun th y , chp hnh
nghim ngt cc quy nh v qun l ngoi hi do ngn hng nh nc ban hnh.
Ngc li, n chnh sch ngoi hi ca nh nc a ra khng ng n s tc ng
xu n cn cn thanh ton, t nh hng trc tip n kh nng cn i ngoi t
p ng nhu cu thanh ton quc t ca ngn hng.
2.8.1.2. S pht trin ca hot ng ngoi thng
y l nhn t quan trng nht nh hng ti hot ng thanh ton quc t ca
ngn hng. S pht trin ca kinh t i ngoi v c bit l hot ng ngoi thng s
lm pht sinh nhiu nhu cu thc hin ngha v tin t ca quc gia ny i vi mt
quc gia khc. y chnh l iu kin ngn hng thng mi m rng v pht trin
nghip v thanh ton quc t.
2.8.1.3. T gi hi oi
Trong hot ng thanh ton quc t, thng thng ngi ta khng s dng n
v tin t trong nc, m s dng cc ngoi t mnh t do chuyn i. xc nh gi
tr quy i ca ng tin nc ny sang ng tin nc khc, ngi ta s dng khi
nim T gi hi oi .
T gi hi oi l mt nhn t rt nhy cm, c xc nh bi mi quan h
cung cu trn th trng tin t. Khng ch nh hng n hot ng xut nhp khu,
bin ng ca t gi hi oi cn nh hng xu n hot ng kinh doanh ngoi t
ca ngn hng. Vic cn nhc mua hay bn ngoi t tr nn kh khn khi t gi thay
i lin tc, bt thng, hu qu l ngun ngoi t phc v thanh ton b nh hng.
32 Cc ngn hng buc phi la chn : hoc chp nhn co hp hot ng TTQT, hn ch
i tng khch hng, hoc phi chu l v kinh doanh ngoi t, b li ngn hng s
gi c khch hng. Nu bit chn thi im v tnh ton kh nng cn i ngoi t,
cn nhc li ch tng th t cc dch v khc do hot ng thanh ton quc t em li
(ngun tin gi, k qu, tn dng, dch v ph).
2.8.1.4. Mi trng php l
to kh nng hi nhp vi cng ng quc t trong thng mi quc t cng
nh trong thanh ton quc t, khung php l ca mi quc gia i hi phi c b
sung, hon thin theo hng chun mc quc t. Do hot ng thanh ton quc t mt
mt thc hin theo cc quy chun quc t, mt khc phi tun th cc quy nh php
lut lin quan ca mi quc gia. Do vy ng v gc qun l nh nc, cc vn bn
php l phi c ban hnh ng b, trnh chng cho, bt cp dn n bung lng
hoc s h, ng thi m bo ph hp vi quy chun quc t, to ra khung c s
php l y v hon chnh cho hot ng thanh ton quc t.
2.8.2. Nhm nhn t thuc v bn thn Ngn hng thng mi
2.8.2.1. Chin lc kinh doanh ca Ngn hng thng mi
Vic ngn hng xy dng chin lc kinh doanh trin khai nghip v kinh
doanh i ngoi sm s to ra cho ngn hng c c li th ban u; to c b
dy v kinh nghim v chim lnh c th phn phc v doanh nghip kinh doanh
xut nhp khu.
a bn hot ng cng l yu t quan trng. Hu ht doanh nghip kinh doanh
xut nhp khu u tp trung ti cc thnh ph ln, ni vn din ra s cnh tranh
gay gt gia cc ngn hng trong vic tip th khch hng. Do vy nu chm a hot
ng thanh ton quc t vo nhng a bn ny, ngn hng s khng thu ht c
khch hng nu khng c i ng cn b chuyn mn cao, cng ngh ngn hng hin
i v ngun lc ti chnh ln
Tm li, sc cnh tranh chim lnh c th trng phc v khch hng
xut nhp khu, ngn hng phi c chin lc kinh doanh tng th, ng b.
33
2.8.2.2. Kh nng ngun lc ca Ngn hng thng mi
p ng yu cu ca hot ng thanh ton quc t, ngn hng thng mi
phi c h thng ngn hng i l p ng nhu cu dch v ca khch hng, l
iu kin ngn hng m rng hot ng thanh ton quc t c hai chiu: thanh
ton xut khu v thanh ton nhp khu. Ngoi ra, ngn hng phi c ngun vn,
ngun ngoi t ln, c cc hot ng tn dng v kinh doanh ngoi t pht trin, c
iu kin cung ng dch v linh hot, li sut, ph, t gi, iu kin bo lnh, vay
vn v c i ng cn b c chuyn mn cao.
V cng ngh: Cng ngh ngn hng tin tin s gp phn pht trin thm cc
dch v ngn hng mi, nng cao cht lng dch v, y nhanh qu trnh thanh ton,
to iu kin thun li trong giao dch vi khch hng. Hin nay c th thc hin
c chc nng thanh ton quc t, ngn hng thng mi phi tham gia t nht vo
mt mng truyn tin c tnh bo mt cao nh SWIFT. Ngoi ra, c th s dng mt s
mng khc nh Telex
2.8.2.3. Chnh sch khch hng
duy tr v pht trin cc mt hot ng ca ngn hng ni chung, hot ng
thanh ton quc t ni ring, ngn hng cn phi c tm nhn chin lc trong xy
dng chnh sch khch hng. La chn i tng khch hng, to dng quan h bn
cht, p dng chnh sch linh hot v to uy tn ngy cng cao. Vic xp loi khch
hng khng ch cn c vo cht lng quan h tn dng m cn xt n uy tn khch
hng trong thanh ton.
2.8.2.4. Uy tn ca Ngn hng thng mi trong thanh ton quc t
Uy tn ca ngn hng trong nc v trn th trng quc t l tiu ch tng hp
t rt nhiu yu t: cht lng dch v, k thut x l nghip v, kh nng thanh
ton Mt ngn hng c uy tn s l iu kin u tin khch hng (hoc bn i
tc ca h) la chn giao dch.
34 Kt lun:
Di tc ng kinh t th trng, cc quan h v kinh t, chnh tr, vn ha, x
hi gia cc nc ngy cng pht trin. Kt qu thc hin cc mi quan h ny hnh
thnh cc khon thu chi tin t quc t gia cc nc vi nhau. Tuy nhin do khc
nhau v ngn ng, lut php, tp qun do cch xa v khong cch a l nn vic
thanh ton khng th tin hnh trc tip vi nhau m nht thit phi thng qua cc t
chc trung gian l cc ngn hng thng mi cng vi mng li hot ng ca n
c mt khp ni trn th gii. Thanh ton quc t ra i v tr thnh mt b phn
khng th thiu c trong hot ng kinh t quc t.
35
CHNG 3: TNH HNH HOT NG THANH TON QUC
T TI AGRIBANK BIN HA
3.1. Gii thiu Ngn hng AGRIBANK
3.1.1. Gii thiu Ngn hng AGRIBANK Vit Nam
3.1.1.1. Qu trnh hnh thnh v pht trin AGRIBANK Vit Nam
Thnh lp ngy 26/3/1988, hot ng theo Lut cc T chc Tn dng Vit
Nam, n nay Ngn hng Nng nghip v Pht trin Nng thn Vit Nam
(AGRIBANK) hin l Ngn hng thng mi hng u gi vai tr ch o v ch lc
trong u t vn pht trin kinh t nng nghip, nng thn cng nh i vi cc lnh
vc khc ca nn kinh t Vit Nam.
AGRIBANK l ngn hng ln nht Vit Nam c v vn, ti sn, i ng
CBNV, mng li hot ng v s lng khch hng. Tri qua hn hai mi nm xy
dng v trng thnh, AGRIBANK t mt ngn hng vi ti sn ban u l 1.500 t
ng, n nay tr thnh mt ngn hng thng mi a nng vi cc nghip v dch
v ngn hng hin i. AGRIBANK hin c hn 2200 chi nhnh v im giao dch
c b ch rng khp trn ton quc vi gn 30.000 cn b nhn vin.
Hnh 3.1: L k nim 20 nm thnh lp Ngn hng Nng nghip v
Pht trin nng thn
Ngun: [8]
T ngy thnh lp, p ng tng giai on lch s m AGRIBANK c 3
ln i tn vi cc tn gi xp theo trnh t thi gian nh sau:
36
Ngn hng Pht trin Nng nghip Vit Nam t 26/03/1988 n 14/11/1990.
Ngn hng Nng nghip Vit Nam t 14/11/1990 n 14/11/1996.
Ngn hng Nng nghip v Pht trin Nng thn Vit Nam t 15/11/1996 n
nay.
L ngn hng lun ch trng u t i mi v ng dng cng ngh ngn hng
phc v c lc cho cng tc qun tr kinh doanh v pht trin mng li dch v ngn
hng tin tin. AGRIBANK l ngn hng u tin hon thnh giai on 1 d n Hin
i ha h thng thanh ton v k ton khch hng (IPCAS) do Ngn hng Th gii ti
tr v ang tch cc trin khai giai on II ca d n ny. Hin AGRIBANK vi tnh
ho hot ng kinh doanh t Tr s chnh n hu ht cc chi nhnh trong ton quc;
v mt h thng cc dch v ngn hng gm dch v chuyn tin in t, dch v thanh
ton th tn dng quc t, dch v ATM, dch v thanh ton quc t qua mng SWIFT.
n nay, AGRIBANK hon ton c nng lc cung ng cc sn phm, dch v
ngn hng hin i, tin tin, tin ch cho mi i tng khch hng trong v ngoi
nc.
Hnh 3.2: Ban lnh o Ngn hng Nng nghip v
Pht trin nng thn
Ngun: [8]
L mt trong s ngn hng c quan h ngn hng i l ln nht Vit Nam vi
trn 979 ngn hng i l ti 113 quc gia v vng lnh th tnh n thng 2/2007. L
thnh vin Hip hi Tn dng Nng nghip Nng thn Chu Thi Bnh Dng
(APRACA), Hip hi Tn dng Nng nghip Quc t (CICA) v Hip hi Ngn hng
Chu (ABA); ng cai t chc nhiu hi ngh quc t ln nh Hi ngh FAO
37
nm 1991, Hi ngh APRACA nm 1996 v nm 2004, Hi ngh tn dng nng
nghip quc t CICA nm 2001, Hi ngh APRACA v thu sn nm 2002.
L ngn hng hng u ti Vit Nam trong vic tip nhn v trin khai cc d n
nc ngoi, c bit l cc d n ca WB, ADB, AFD.
Vi v th l ngn hng thng mi hng u Vit nam, AGRIBANK n lc
ht mnh, t c nhiu thnh tu ng khch l, ng gp to ln vo s nghip cng
nghip ho, hin i ho v pht trin kinh t ca t nc.
Nm 2008, Agribank c Chnh ph tng Bng khen v nhng thnh tch
trong vic thc hin kim ch lm pht v nhiu phn thng cao qu; Agribank c
ghi nhn gi tr trong Top 10 thng hiu Vit Nam uy tn nht ca gii Sao vng t
Vit, bn cnh cc gii thng Doanh nhn Vit Nam tiu biu, Top 5 Ngn hng giao
dch tin ch nht, Thng hiu ni ting theo tn nhim ca ngi tiu dng, Doanh
nghip pht trin bn vng trong thi k hi nhp
Xc nh trch nhim trc cng ng, x hi, Agribank lm tt cng tc t thin
nh : Xy dng qu n n p ngha; Qu v ngi ngho; ng h ng bo gp
thin tai, l lt; ti tr cc chng trnh t thin; xy dng nh tnh ngha, nui dng
b m Vit Nam anh hng;n cui nm 2008, tng qu ng gp t thin x hi
ca cn b ton h thng ln ti 95 t ng.
c bit trong nm 2009, c nhiu Ngn hng trong nc ch trng u t pht
trin h thng SPDV mi, tin tin. Trong s , AGRIBANK l mt trong nhng
Ngn hng i u trong lnh vc ny, c tc pht trin SPDV nhanh v s hu s
lng SPDV ln vi gn 200 SPDV tin ch, tin tin. L Ngn hng c trn 13
triu khch hng tin tng chn la, qun l hn 15 triu ti khon giao dch.
Agribank lun xc nh mc tiu hng u l mang li s tin li cho khch hng vi
trit l kinh doanh Mang phn thnh n khch hng.
38
3.1.1.2. Hot ng kinh doanh ca AGRIBANK Vit Nam
Bng 3.1: Bo co kt qu hot ng kinh doanh hp nht qua 2 nm 2007 2008
ca AGRIBANK Vit Nam
Thu nhp li v cc khon tng ng
Chi ph li v cc khon tng ng
Thu nhp li rng
Thu nhp thun t ph dch v
Thu nhp thun t kinh doanh chng khon v
ngoi hi
Thu nhp t gp vn, u t vo cng ty lin doanh,
lin kt
Thu nhp t hot ng khc
Thu nhp t hot ng kinh doanh
D phng ri ro tn dng cho vay v ng trc
cho khch hng
D phng ri ro tn dng cho cc hot ng mua v bn
li chng khon
Thu hi n xu trc y c x l bng ngun d
phng ri ro tn dng
D phng chng khon sn sng bn
Thu nhp thun t hot ng kinh doanh
Lng v cc chi ph nhn vin khc
Chi ph khu hao
Chi ph hot ng khc
Chi ph hot ng kinh doanh
Thu nhp trc thu
Chi ph thu thu nhp doanh nghip
Chi ph thu thu nhp doanh nghip hon li
Thu nhp sau thu
Li ch ca c ng thiu s
Li nhun thun trong nm
45.018.970 29.055.125
(30.579.995) (17.137.644)
14.438.975 11.917.481
973.564 554.615
220.333 67.384
21.667 38.477
598.900 421.983
16.253.439 12.999.940
(5.771.803) (3.170.271)
(177.439) -
3.473.842 3.013.298
(70.496) (168.873)
13.767.543 12.674.094
(5.754.280) (4.372.070)
(635.349) (543.472)
(3.412.276) (2.603.045)
(9.801.905) (7.518.587)
3.965.638 5.155.507
(666.836) (640.236)
20.412 -
3.319.214 4.515.271
(4.418) (163)
3.314.796 4.515.108
2008 2007
triu ng triu ng
Ngun: [8]
39
Trong nm 2007, cng vi s tng trng nhanh chng ca nn kinh t,
AGRIBANK to bc t ph trong mi mt hot ng, pht trin vng mnh, an
ton, hiu qu trn nhiu lnh vc nh huy ng vn, u t cho nn kinh t, kinh
doanh ngoi t, dch v thanh ton. Vi tng ngun vn t 305.671 t ng, tng
31,81% so vi nm 2006. Tng d n cho vay v ng trc khch hng t 246.188 t
ng, tng 35,8% so vi nm 2006, trong d n cho vay nn kinh t t 242.180 t
ng, tng 29,97%, d n ngoi t quy i n cui 2007 t 21.009 t ng, chim t
trng 8,7% tng d n. Tng doanh s thanh ton quc t t 7.248 triu USD vo
cui nm 2007, tng 1.107 triu USD so vi nm 2006; doanh s kinh doanh ngoi t
t 12.563 triu USD, tng 1.763 triu USD so vi nm 2006 v doanh s thanh ton
xut nhp khu t 14.319 t ng, tng 2,95% so vi nm trc. Doanh s chi tr
kiu hi qua WU nm 2007 t gn 340 triu USD, tng 71% so vi nm trc. Vn
ch s hu tng t 2.565 t ng nm 2006 ln 10.451 t ng nm 2007. Trch lp d
phng ri ro trn 6.000 t ng.
Bn cnh m rng hot ng kinh doanh trong nc, AGRIBANK cn tip tc
tng cng quan h hp tc, khai thc vn ca cc t chc ti chnh quc t v m
rng kinh doanh hi oi. Trong nm, AGRIBANK k kt nhiu tha thun hp tc
quan trng vi cc tp on ti chnh, ngn hng hng u th gii. c bit WB,
ADB, AFD ti tr vi s vn trn 4 t USD v c cc t chc ny nh gi cao.
n nm 2008, nn kinh t Vit Nam c nhiu din bin phc tp, kh lng
do nh hng ca khng hong kinh t ton cu, bt ngun t khng hong ti chnh
ti M dn n tnh hnh suy thoi ti mt s nn kinh t ln. Mt s ngn hng
thng mi ln trn th gii b ph sn, lm n thua l.
Trc tnh hnh , Chnh ph kp thi a ra cc nhm gii php nhm tho
g kh khn, ngn chn suy gim kinh t, thc y sn xut kinh doanh. Trong nm
2008 nc ta t tng sn phm quc ni (GDP) tng 6,23%; gi tr sn xut nng,
lm nghip, thy sn tng 5,6%; gi tr sn xut cng nghip, xy dng tng 14,6%;
tng mc bn l v dch v tng 31%; kim ngch xut khu tng 29,5%; ch s gi tiu
dng bnh qun tng 19,9%.
Trong bi cnh khng hong kinh t, cc chnh sch tin t linh hot ca Chnh
ph to iu kin thun li cho s pht trin v n nh ca cc ngn hng thng
40 mi ni chung v AGRIBANK Vit Nam ni ring t c nhng kt qu kh n
tng. Tng ngun vn huy ng tng 22,69% so vi nm 2007 (tng 69.362 t ng),
t 375.033 t ng. Tng d n cho vay t 294,697 t ng, tng 52.517 t ng
(tng 22,75%) so vi nm 2007, trong d n ngoi t quy i t 22.101 t ng
chim t trng 7,5%. Tng doanh s thanh ton quc t trong nm 2008 tng 46,84%
so vi nm 2007 (7.248 t USD) t 10.643 t USD, chim 8% th phn thanh ton
quc t ca c nc, trong doanh s hng xut khu tng 39,91% v doanh s hng
nhp khu tng 52,29%. Doanh s thanh ton xut nhp khu bin gii t 19.754 t
ng (nhp khu t 9.466 t ng), tng 37,95% so vi nm 2007. Tng doanh s chi
tr kiu hi t 930 triu USD, tng 30,6% so vi nm 2007, trong doanh s chi tr
qua Western Union t 479 triu USD, tng 41,3% so vi nm 2007, chim 11,6% th
phn kiu hi ti Vit Nam.
Kt qu kinh doanh 2008, thu nhp li rng t 14.438.975 triu ng tng
21,16% so vi nm trc t 11.917.481 triu ng. Chi ph hot ng kinh doanh
9.801.905 triu ng nm 2008 tng 30,36% so vi nm 2007, do cuc khng hong
kinh t ton cu lm nh hng n hot ng kinh doanh ca ngn hng lm cho thu
nhp trc thu gim t 5.155.507 triu ng nm 2007 xung cn 3.965.638 triu
ng nm 2008, dn n li nhun sau thu cng gim 26,49%.
Trong tnh hnh nhiu doanh nghip thu hp b my hot ng, tinh gim bin
ch, AGRIBANK vn trch lp d phng ri ro trn 7.900 t ng; tuyn thm 3000
cn b. T cho thy AGRIBANK lun m bo nn ti chnh vng mnh v to
bc ngot trong trin khai cc sn phm, dch v, tin ch tin tin hin i vn ln
ng th hai trn th trng th trong nc.
3.1.2. Gii thiu Ngn hng AGRIBANK Chi nhnh Bin Ha
3.1.2.1. Qu trnh hnh thnh v pht trin AGRIBANK Bin Ha
- Thng 09/2004 trn c s nng cp chi nhnh cp 3 Tam Ha (trc thuc
AGRIBANK tnh ng Nai c), chi nhnh AGRIBANK Khu cng nghip Bin Ha
c thnh lp.
- n thng 10/2007 chi nhnh AGRIBANK Khu cng nghip Bin Ha c
nng cp ln chi nhnh cp 1 trc thuc AGRIBANK Vit Nam.
41
- Thc hin quyt nh s 1772/Q/HQT-TCCB ngy 31/12/2008 ca ch
tch Hi ng qun tr AGRIBANK Vit Nam, AGRIBANK Khu cng nghip Bin
Ha c i tn thnh AGRIBANK Bin Ha.
- n nay, chi nhnh AGRIBANK Bin Ha gm 4 phng nghip v v 3
phng giao dch, c th:
+ Phng giao dch Long Bnh Bin Ha.
+ Phng giao dch Thng Nht Bin Ha.
+ Phng giao dch An Phc Long Thnh (nay cng thuc thnh ph Bin
Ha).
Trong 5 nm qua (2005 2009) phong tro x hi t thin lun c tp th cn b
nhn vin chi nhnh tch cc tham gia, ng gp vi tng s tin 262.377.000 ng
cho cc qu V tr em Vit Nam, V ngi ngho, qu n n p ngha, xy dng nh
i on kt Nm 2008, chi nhnh c Ban chp hnh trung ng Hi khuyn hc
Vit Nam tng bng khen trong phong tro Khuyn hc, khuyn ti. Ngoi ra chi
nhnh cn ng gp xy dng qu tnh ngha, ng h ng bo b thin tai, bo lt
42 3.1.2.2. C cu t chc
Biu 3.1: C cu t chc AGRIBANK Bin Ha
Ngun: [7]
Tnh n 31/12/2009, cn b vin chc trong bin ch ca chi nhnh l 66
ngi, phn b nh sau:
- Ban gim c: gm Gim c v 02 Ph Gim c c phn cng ph trch
cc mng nghip v chnh trong hot ng ca chi nhnh.
- Phng k hoch kinh doanh: gm 12 ngi, l phng kinh doanh tng hp,
tham mu ch lc v xy dng v thc hin k hoch kinh doanh ca chi nhnh, bao
gm cc mng nghip v: tn dng, bo lnh, thanh ton quc t v kinh doanh i
ngoi
- Phng k ton ngn qu: gm 28 ngi, l ni thc hin cc nghip v thanh
ton, hch ton, thc hin cc dch v v ngn qu, chuyn tin, dch v th v cng
ngh thng tin
GIM C
P.GIM C
P.GIM C
Phng KHKD - T TTQT
Phng Hnh chinh
nhn s
Phng K ton Ngn qu-T dch v Marketing
Phng Kim tra, kim sot
ni b
Phng Giao dch Long Bnh
Phng Giao dch
Thng Nht
Phng Giao dch An
Phc
43
- Phng hnh chnh nhn s: gm 04 ngi, l phng m nhim chc nng v
hnh chnh, t chc, nhn s trong c quan.
- Phng kim tra, kim ton ni b: gm 02 ngi, l b phn ch yu thc
hin cng tc kim tra, kim sot tt c cc mt nghip v trong ni b AGRIBANK
Bin Ha.
- 03 phng giao dch: 17 ngi
Trong 5 nm qua, i ng cn b ni chung v i ng cn b n ni ring
khng ngng n lc vn ln v ngy cng khng nh s trng thnh ca mnh c
v s lng v cht lng, p ng yu cu ngy cng cao ca nhim v, c th:
Biu 3.2: Ngun nhn lc AGRIBANK Bin Ha
TT Ch tiu Nm 2005 Nm 2009
1 Tng s CBVC chi nhnh 24 66
Trong : lao ng n 12 43
T l 50% 65%
2 Trnh chuyn mn
- Sau i hc 5 8
- i hc, cao ng 16 43
- Trung cp 3 5
3 Trnh ngoi ng
- Chng ch C 1 6
- Chng ch B 3 30
- Chng ch A 2 3
4 Trnh tin hc
- Trnh C tr ln 1 6
- Trnh B 2 23
- Trnh A 4 20
Ngun: [7]
44
3.1.2.3. Cc sn phm dch v ti AGRIBANK Bin Ha
Nhm sn phm tin gi bao gm: Nhn tin gi, tin gi tit kim bng ng Vit Nam v ngoi t theo
nhiu k hn, nhiu hnh thc gi vi li sut hp dn.
Pht hnh giy t c gi bng ng Vit Nam v ngoi t. Nhm sn phm cp tn dng bao gm:
Cho vay tiu dng. Cho vay vn lu ng phc v sn xut kinh doanh. Cho vay cc d n trung v di hn. Dch v bo lnh. Dch v bao thanh ton trong nc.
Dch v ti khon v thanh ton trong nc: Vn tin, i chiu, kim tra, in sao k ti khon. Gi nhiu ni, rt nhiu ni. Chuyn tin trong nc. Thanh ton ha n.
Dch v thanh ton quc t: Chuyn tin quc t. Thanh ton nh thu. Th tn dng. Kinh doanh ngoi t.
Sn phm th: Th ghi n ni a (ATM). Th ghi n quc t (Visa, Master). Th tn dng quc t (Visa, Master).
45
Nhm sn phm E Banking: SMS Banking: vn tin s d, t ng thng bo bin ng s d ti
khon.
VnTopup: np tin in thoi di ng tr trc, np tin v in t VnMart.
Atransfer: chuyn khon c nhn, chuyn khon thanh ton. A-Paybill: thanh ton ha n. VnMart: thanh ton trc tuyn khi mua sm cc loi hng ha trn mng
Internet.
Dch v ngn qu v qun l tin t: Thu i tin. Thu chi tin mt ti n v. Chi tr lng vo ti khon c nhn theo danh sch, dch v chi h.
3.1.3. B phn thanh ton quc t ti AGRIBANK Bin Ha
3.1.3.1. Gii thiu
T thanh ton quc t ca AGRIBANK Bin Ha trc thuc phng K hoch
kinh doanh gm trng phng v ph phng h tr kim sot cc chng t lin quan
thanh ton quc t v ba nhn vin thanh ton quc t.
3.1.3.2. Chc nng, nhim v
m nhim hot ng thanh ton quc t ti chi nhnh. T vn cho khch hng hon chnh b chng t xut nhp khu theo quy
nh, kim tra cc b chng t xut nhp khu.
Thc hin cc bo co thanh ton quc t Vo s theo di cc nghip v chuyn tin i, chuyn tin v, b chng
t hng nhp v hng xut, mua bn ngoi t.
X l cc nghip v chuyn tin i nc ngoi, chuyn tin n t nc ngoi theo ng quy nh, quy ch kinh doanh ngoi hi ca ngn hng.
46
Mua bn ngoi t phc v cho nhu cu thanh ton xut nhp khu. Qun l v lu tr cc h s thanh ton quc t.
3.2. Tnh hnh hot ng
3.2.1. Hot ng chung ti AGRIBANK Bin Ha
3.2.1.1. Tnh hnh kinh t x hi nh hng n hot ng ngn hng
Cuc khng hong ti chnh ton cu 2008-2009 tip tc gy nh hng xu i
vi nn kinh t tc ng n tnh hnh sn xut kinh doanh ca cc thnh phn kinh
t, hot ng ngn hng do cng chu nh hng rt ln.
Thin tai, l lt, dch bnh v nhng tc ng ca suy thoi kinh t, gy thit
hi nhiu cho sn xut v i sng dn c, sn xut b thu hp, dn n tnh trng thiu
vic lm, nh hng n thu nhp v i sng nhn dn.
Vic trin khai cc bin php chng suy gim kinh t ca chnh ph, c bit l
chnh sch tn dng kch cu, h tr li sut cho t chc, c nhn vay vn ngn hng
phn no gii quyt kh khn cho doanh nghip trong qu trnh n nh sn xut
kinh doanh.
Gi vng, dollar tng mnh v khng n nh, s sa st ca th trng chng
khon v th trng bt ng sn tc ng khng nh n hot ng ngn hng.
Chnh sch tht cht tn dng ca Ngn hng nh nc v vic khng ch hn
mc d n ca NHNo&PTNT Vit Nam trong nhng thng cui nm 2009 gy kh
khn khng nh cho chi nhnh trong vic iu hnh kinh doanh.
47
3.2.1.2. Tnh hnh kinh doanh
Bng 3.2: Tnh hnh hot ng ca AGRIBANK Bin Ha nm 2007 - 2008
n v: Triu VND; USD (TG: 17.941 /USD)
Ngun: [6] Nhn chung nm 2008 hot ng kinh doanh ca AGRIBANK Bin Ha tng so vi
nm 2007, c th sau:
Tng ngun vn huy ng nm 2008 t 753.900 triu ng tng 162,37% so vi nm 2007 t 433,511 triu ng.
Doanh s cho vay nm 2008 tng 37,54% so vi nm 2007 t 1.016.105 triu ng, trong cho vay ngn hn ni t VN nm 2008 tng 52,99% t 666,769
triu ng nm 2007 ln 961.187 triu ng nm 2008, vay ngn hn ngoi t nm
2008 tng 87.155 USD so vi nm trc 14.734.704 USD tc tng 0.7%.
STT CH TIU Thc hin 31/12/2007 Thc hin 31/12/2008
Thc hin 31/12/2009
Tng (+) Gim (-)
31/12/2007
So snh 31/12/2007
(%)
Tng (+) Gim (-)
31/12/2008
So snh 31/12/2008
(%)
I Ngun vn huy ng 320.389 753.900 1.206.410 433.511 162,37 452.510 72,03
+ Ni t (VND) 292.655 718.025 1.159.826 425.370 174,42 441.802 73,84
+ Ngoi t (USD) 1.721.137 2.113.164 2.596.507 392.027 27,33 483.343 27,45
II Doanh s cho vay 1.016.105 1.334.010 1.526.027 317.905 37,54 192.017 17,27
1 Ngn hn 904.385 1.206.338 1.350.370 301.954 40,07 144.031 14,33
+ Ni t (VND) 666.769 961.187 1.239.341 294.418 52,99 278.154 34,73
+ Ngoi t (USD) 14.734.704 14.821.859 6.188.527 87.155 0,71 (8.633.332) (69,90)
2 Trung, di hn 111.720 127.672 175.655 15.952 17,13 47.983 45,10
+ Ni t (VND) 95.664 114.017 173.594 18.353 23,02 59.578 62,70
+ Ngoi t (USD) 995.574 840.000 114.856 (155.574) (18,75) (725.144) (103,59)
III Tng d n 480.722 655.504 881.831 174.781 43,63 226.327 41,43
1 Ngn hn 349.390 469.421 638.636 120.031 41,23 169.216 43,26
+ Ni t (VND) 282.428 368.023 605.926 85.595 36,37 237.902 77,57
+ Ngoi t (USD) 4.155.478 5.972.641 1.823.232 1.817.164 52,48 (4.149.409) (83,37)
2 Trung, di hn 131.333 186.083 243.194 54.750 50,03 57.112 36,83
+ Ni t (VND) 92.539 144.316 225.372 51.776 67,14 81.056 67,40
+ Ngoi t (USD) 2.407.426 2.460.214 993.377 52.788 2,63 (1.466.837) (71,55)
48
Tng d n ngn hn nm 2008 t 469.421 triu ng tng 41,23% so vi nm trc. D n trung v di hn cng tng 50,03% so vi nm 2008.
n nm 2009 hot ng kinh doanh ca ngn hng nh sau:
V mt ngun vn: Tnh n 31/12/2009 tng ngun vn huy ng ti ch t 1.206.401 triu
ng, tng 452.510 triu ng (+72,03%) so vi 31/12/2008.
Ni t l 1.159.826 triu ng, tng so vi 31/12/2008 l 441.802 triu ng (+73,84%) chim t trng 96,1% c cu ngun vn.
Ngoi t l 2.596.507 USD tng so vi 31/12/2008 l 483.343 USD (+27.8%), chim t trng 3,9% c cu ngun vn.
V mt doanh s cho vay: Tng doanh s cho vay tnh n 31/12/2009 t 1.526.027 triu ng tng
192.017 triu ng (+17,27%) so vi cng k nm trc.
Trong doanh s cho vay ngn hn l 1.350.370 triu ng tng 144.031 triu ng (+14,33%) so vi cng k nm 2008; doanh s cho vay trung v
di hn l 175.655 triu ng tng 47.983 triu ng (+45,10%) so vi
31/12/2008.
V mt tng d n: Tng d n cho n 31/12/2009 l 881.831 triu ng, tng 226.327 triu ng
(+41,43%) so vi 31/12/2008. Trong , d n ni t l 831.298 triu ng, tng
318.958 triu ng (+74%) so vi 31/12/2008, d n ngoi t quy i 50.533 triu
ng, gim 100,8 triu ng (-80%) so vi 31/12/2008.
D n ngn hn: 638.636 triu ng, tng 169.216 triu ng (+43,26%) so vi 31/12/2008, chim t trng 72,4% trn tng d n. Trong , d n
bng ni t l 605.926 tri