C LE CRÉDIT DU MAROC : UNE BANQUE EN MOUVEMENT

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Le Crédit du MaroC : une banque en MouveMent

rapport annueL 2014 - aCCoMpagner Les grandes réforMes du MaroC

AccompAgner les grAndes réformes du mAroc

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SOMMAI

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EntREtIEn AvEc SAïdA LAMRAnI KARIM, PRéSIdEnt du cOnSEIL dE SuRvEILLAncE

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LE PLAn à MOyEn tERME cAP 2018 déSORMAIS bIEn EngAgé

unE REfOntE PROfOndE dES SERvIcES dE LA bAnquE POuR InItIER LA tRAnSfORMAtIOn dIgItALE

LA RESPOnSAbILIté SOcIALE d’EntREPRISE, vALEuR PARtAgéE Et AMbItIOn fédéRAtRIcE Au SEIn du cRédIt du MAROc

un RéSEAu d’AgEncES Et dES cOnSEILLERS SPécIALISéS POuR AccOMPAgnER nOS cLIEntS dAnS LEuRS PROjEtS dE vIE

unE SPécIALISAtIOn MétIERS POuR AccOMPAgnER nOS chAntIERS StRuctuRAntS

EntREtIEn AvEc bALdOMéRO vALvERdE, PRéSIdEnt du dIREctOIRE du cRédIt du MAROc

LE cRédIt du MAROc : unE bAnquE En MOuvEMEnt

comprendre pour innover

innover pour être utile

renforcer lA proximité

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rapport annueL 2014 - aCCoMpagner Les grandes réforMes du MaroC6RappoRt annuel 2014 - accompagneR les gRandes RéfoRmes du maRoc


EntREtIEn AvEc SAïdA LAMRAnI KARIM, PRéSIdEnt du cOnSEIL dE SuRvEILLAncE

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EntREtIEn AvEc bALdOMéRO vALvERdE, PRéSIdEnt du dIREctOIRE du cRédIt du MAROccrédit du mAroc Adopte une nouvelle dynAmique et Amorce le plAn « cAp 2018 »

l’Année 2014 A été prolifique en réformes structurelles pour le mAroc

LE cRédIt du MAROc :une BAnque en mouvement que retenir de 2014 ? par Jamal lemridi, membre du directoire et directeur général

vue depuis le sommet du mont toubkal surplombant le Haut-Atlas. maroc.

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dE gRAndES RéfORMES écOnOMIquES Et SOcIALES Ont été déPLOyéES PAR LE gOuvERnEMEnt du MAROc En 2014. quELLE A été LA cOntRIbutIOn du cRédIt du MAROc dAnS cE chAngEMEnt ?

l’année 2014 a été marquée par de nombreuses révisions structurelles de l’économie marocaine, telles que la réforme liée à la caisse de compensation, les dispositions relatives à la contribution libératoire et le déploiement de la nouvelle stratégie industrielle basée sur les écosystèmes, sur le développement des énergies renouvelables et sur la valorisation des métiers mondiaux du maroc. nous avons également noté une montée en puissance des plans maroc vert et Halieutis.À travers ses départements et filiales spécialisés, le crédit du maroc a soutenu ces réformes et mis en place des dispositifs d’accompagnement adaptés à chaque segment avec davantage de flexibilité, d’expertise et de pilotage responsable des indicateurs.

LE cRédIt du MAROc ESt-IL cOnfIAnt SuR LES PERSPEctIvES dE L’écOnOMIE MAROcAInE ?

l’économie marocaine fait incontestablement preuve d’une résilience reconnue par les bailleurs de fond et les agences internationales de notation. en témoigne la confirmation par fitch ratings et par standard &poor’s du niveau « investment grade » attribué au royaume du maroc avec des perspectives stables, le changement par moody’s des perspectives du pays de négatives à stables et la progression du maroc de seize places dans le classement « doing Business 2015 » de la Banque mondiale.Avec une croissance économique nationale estimée à +2,6%, 2014 a connu un ralentissement de l’activité au maroc. le crédit du maroc a cependant choisi de renforcer son rôle de financement de l’entreprise tout en assurant une gestion prudente de ses équilibres économiques et sociaux.dans ce sens, le plan stratégique du crédit du maroc constitue une orientation claire sur la confiance que nous avons vis-à-vis des mutations de l’économie marocaine et notre engagement à les accompagner.

APRèS ExAMEn dE L’ActIvIté, quELS SOnt LES EnSEIgnEMEntS à tIRER dE L’ExERcIcE 2014 Et LES gRAndES LIgnES dES REcOMMAndAtIOnS du cOnSEIL dE SuRvEILLAncE à dEStInAtIOn du dIREctOIRE ?

nous nous félicitons tout d’abord de la qualité de la gestion du crédit du maroc et de ses réalisations stratégiques.malgré un contexte macroéconomique difficile, le crédit du maroc, sous le pilotage de son directoire, a su maintenir le rythme de son activité et réaliser une évolution satisfaisante appuyée par le plan de réorganisation distributive mis en place. la hausse du produit net bancaire constatée en est une bonne démonstration dans un environnement marqué tout de même par la baisse des taux d’intérêt.la stratégie d’optimisation des moyens engagée par la banque depuis 2013 a également porté ses fruits. la baisse des charges d’exploitation de 1,9% dénote de la capacité du crédit du maroc à optimiser ses coûts à partir de la rationalisation de ses processus.en conséquence, le résultat brut d’exploitation a marqué une évolution de +3,9% et le coefficient d’exploitation a évolué de 1,4 point par rapport à l’année précédente.Aussi, dans la continuité de sa politique de renforcement des fonds propres et pour la cinquième année consécutive, le crédit du maroc a reconduit en 2014 l’opération d’augmentation de son capital social par incorporation des dividendes de l’exercice précédent. grâce au soutien de sa maison-mère le groupe crédit Agricole france dont la participation a atteint 78,70% cette année et à l’appui de ses actionnaires, le crédit du maroc a porté son capital à 1 067 899 400 dirhams.pour l’avenir, nos recommandations portent essentiellement sur la nécessité d’accompagner le financement des activités économiques génératrices de valeur tout en veillant au pilotage efficace et responsable de nos indicateurs.Bien entendu, nous accordons une importance particulière au capital humain qui constitue la première richesse du crédit du maroc. cAp 2018 matérialise parfaitement cette vision à travers tout un axe dédié à cultiver l’excellence de nos collaborateurs.

L’année 2014 a été marquée par de nombreuses révisions structurelles pour le maroc

entretien Avec SAïdA LAMRAnI KARIM président du conseil de surveillAnce

9rApport Annuel 2014 - AccompAgner les grAndes réformes du mAroc


2014 ESt L’AnnéE dE LAncEMEnt du PROjEt d’EntREPRISE cAP 2018 Au cRédIt du MAROc. cOMMEnt L’EntREPRISE A-t-ELLE vécu cEttE étAPE cRucIALE dE SOn dévELOPPEMEnt ?le nouveau plan stratégique 2014-2018 dénommé cAp 2018 a clairement pour ambition d’insuffler une nouvelle dynamique au crédit du maroc. notre structure a ressenti sa naissance comme un début de chantier pour la construction du crédit du maroc des années 2020. cAp 2018 comporte un nombre de projets structurants ayant vocation à asseoir les fondements du crédit du maroc de demain.

dans ses grandes lignes, ce projet de transformation repose sur 4 orientations : accroître notre efficacité commerciale, mettre l’efficacité opérationnelle au service de la satisfaction client, viser l’excellence de nos ressources humaines et assurer une gouvernance efficace tout en améliorant la performance financière. en 2014, notre priorité a été de réorganiser notre activité commerciale dans son ensemble. cela nous a permis d’effectuer des réglages au plus fin de nos rouages commerciaux et de ressortir de cet exercice avec une machine commerciale rodée et un enchainement assimilé par l’intégralité de notre capital humain. le démarrage de ce projet de remodelage commercial a suscité un vif engouement et une forte mobilisation au sein de nos équipes qui ont vécu un premier semestre très riche en réflexion, planification et préparation. le second semestre a été celui de la mise en œuvre opérationnelle du projet et des premiers réajustements sur le terrain. sur le plan organisationnel, le crédit du maroc a mis en place AssAd, un nouvel organigramme distributif, multi-marché et multi-canal en vue d’élaborer et de déployer des stratégies commerciales mieux segmentées et plus innovantes.

L’IMPLIcAtIOn dES RESSOuRcES huMAInES du cRédIt du MAROc SERA-t-ELLE nécESSAIRE POuR déPLOyER cAP 2018 ?le développement du capital humain est une priorité. nous nous focalisons sur les plans de développement de nos collaborateurs et sur le partage des valeurs communes.les nouveaux métiers nécessitent le recrutement et la formation de nouveaux profils et compétences complémentaires aux profils traditionnels de la banque. la mobilité interne est également encouragée et les performances individuelles et collectives dans le cadre de projets transverses valorisées.

quEL A été L’IMPAct fInAncIER dE LA nOuvELLE ORgAnISAtIOn dIStRIbutIvE AdOPtéE En 2014 Au cRédIt du MAROc ?l’année 2014 a été marquée par une nette évolution de notre produit net bancaire (pnB). l’activité du crédit du maroc a globalement retrouvé une rentabilité avec une progression du

résultat Brut d’exploitation qui s’est établi à +3,9%, et ce grâce au déploiement d’un certain nombre de mesures au niveau de chacun des maillons de la chaîne de valeur. nous avons en parallèle renforcé notre politique d’optimisation des coûts tout en continuant à injecter des fonds pour maintenir des niveaux d’investissement en phase avec nos ambitions.

cAP 2018 A vOcAtIOn à AccOMPAgnER LES gRAndS PROjEtS écOnOMIquES du ROyAuME. cOMMEnt cELA SE MAtéRIALISERA-t-IL ?notre plan à moyen terme soutient effectivement les grandes réformes du pays. À ce titre, nous sommes fiers de développer des solutions sur les marchés agricole et agroalimentaire en capitalisant entre autres choses sur l’expertise de notre maison-mère, crédit Agricole france. nous nous inscrivons dans la stratégie globale de notre groupe pour faire valoir cette activité extrêmement importante et qui représente entre 20 et 25% du piB du maroc. nous voulons faire partie de ceux qui vont accompagner la dynamique de développement de cette activité, soutenue par les plans Halieutis et maroc vert, avec des compétences et des structures dédiées.

LA MAîtRISE du RISquE Et LE PILOtAgE dE LA REntAbILIté Ont-ILS fAIt L’ObjEt dE MESuRES SPécIfIquES ?le ralentissement voire la contraction de l’activité économique au niveau national nous impose une plus grande vigilance au niveau du pilotage des principaux indicateurs bancaires. cela est d’autant plus vrai que l’ensemble de la profession bancaire constate une augmentation de 25% du taux des créances en souffrance. Au crédit du maroc, ce taux ne dépasse pas les 15% grâce à notre méthodologie de gestion des risques basée sur un déclassement des créances, accompagnée d’un dispositif efficace d’intervention et de recouvrement.la maîtrise du risque a été un des piliers de pilotage en 2014 et continuera de l’être en 2015.

quELLES SOnt LES PERSPEctIvES du cRédIt du MAROc POuR L’AnnéE 2015 ?2015 sera une année de transformation au crédit du maroc. nous comptons poursuivre la mise en place du plan cAp 2018 avec le lancement de notre stratégie sur le marché de l’agriculture et de l’agroalimentaire qui fait partie de notre Adn en tant que filiale du groupe crédit Agricole france. notre adossement à la première banque de france et par conséquent à un groupe international de renom nous permet de faire jouer les synergies sur des marchés fondamentaux et nous confère une précieuse expertise que l’on peut mettre au service de nos clients. cela nous donne les moyens de respecter nos valeurs et celles du groupe, des valeurs de proximité, de responsabilité et de solidarité.

entretien Avec bALdOMéRO vALvERdE président du directoire du crédit du mAroc

le crédit du maroc adopte une nouvelle dynamique

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le crédit du maroc : une banque en mouvement

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La politique de croissance du Crédit du Maroc s’appuie sur une forte capacité d’innovation tournée vers la satisfaction de ses clients.

Profil et engagements

rApport Annuel 2014 - AccompAgner les grAndes réformes du mAroc

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RappoRt annuel 2014 - accompagneR les gRandes RéfoRmes du maRoc14RappoRt annuel 2014 - accompagneR les gRandes RéfoRmes du maRoc 15

l’histoire du crédit du maroc remonte à l’année 1929, date à laquelle la première succursale de la banque a été ouverte.depuis lors, le crédit du maroc a connu une constante évolution pour

devenir aujourd’hui une banque universelle et généraliste qui s’adresse aux particuliers, professionnels et entreprises. son organisation s’appuie sur un réseau commercial de 328 agences réparties sur tout le territoire et unifiées pour l’ensemble des marchés pour mieux servir les clients au plus près de chez eux.le crédit du maroc propose des offres sur mesure qui répondent à tous les besoins de ses clients, en passant par les services bancaires au quotidien jusqu’aux solutions de financement des cycles d’exploitation et des investissements et ce sur tous les marchés : la grande entreprise, les pme/pmi, l’immobilier, l’agriculture et l’agro-business... sa politique de croissance s’appuie sur une forte capacité d’innovation tournée vers la satisfaction de ses clients.le crédit du maroc réaffirme ainsi son engagement à accompagner et anticiper les demandes de ses clients en apportant des réponses adaptées aux évolutions de leurs besoins à travers un service à distance de qualité ; un engagement porté par la signature de la Banque « le bon sens a de l’avenir».dans une optique de globalisation de ses services et de réponse ciblée à chacun des

épreuve parce que nous faisons de la confiance et de l’écoute le socle de notre relation clientèle et tenons à offrir un service adapté, voire façonné suivant les besoins de notre clientèle. nous nous engageons également à intégrer le sens de la responsabilité à nos processus décisionnels et exécutifs parce que nous croyons que la croissance n’est pérenne que si elle est responsable en termes économique, social et environnemental. notre participation à la construction d’une société plus équitable est primordial et va de pair avec le développement économique de notre structure.

besoins de sa clientèle, le groupe crédit du maroc a créé des filiales spécialisées dans différents domaines : ● crédit du maroc leasing pour le financement en crédit-bail mobilier et immobilier à destination des entreprises et professionnels marocains. ● crédit du maroc Assurances qui est chargé de commercialiser les produits d’assurance dommage et de développer l’activité bancassurance en collaboration avec les différents marchés de la banque. ● crédit du maroc patrimoine qui se charge de la gestion des fonds de ses clients et de ceux du crédit du maroc et commercialise les opcvm.● crédit du maroc capital, société de bourse intermédiaire et dépositaire sur la place de casablanca.● crédit du maroc offshore qui offre un financement en devises aux sociétés non-résidentes.outre sa présence au maroc, le crédit du maroc est présent dans plus de 70 pays à travers son affiliation au groupe crédit Agricole france, entretenant ainsi des relations avec plus de mille correspondants bancaires étrangers. cet adossement lui confère un atout commercial majeur et lui permet d’offrir à ses clients une approche globale riche d’expertises éprouvées.c’est en mettant à profit l’ensemble de ces expertises que le crédit du maroc peut aujourd’hui se féliciter d’offrir à ses clients une réelle compréhension de leurs attentes et une qualité de service qui ne cesse de croître au fil de la relation. Au crédit du maroc, nous avons placé le sens du service au cœur de notre réflexion. cette priorité émane de notre Adn et se traduit en quatre engagements fondamentaux qui guident nos efforts au quotidien, leur confèrent tout leur sens et les inscrivent dans une vision commune : la proximité relationnelle, la responsabilité, l’utilité de nos services et la satisfaction client. Au crédit du maroc, nous nous engageons à assurer une proximité relationnelle à toute

notre banque s’engage à faire prévaloir l’utilité parce que nous plaçons le conseil juste et l’intérêt de notre client au cœur de notre offre de services. la recherche de l’utilité dans nos actions au quotidien et sur un plus long terme est garante d’un avenir sain pour nous ainsi que pour nos partenaires.le crédit du maroc s’engage à viser l’excellence pour la satisfaction de ses clients car elle est notre motivation première et le moteur même de nos efforts quotidiens, le but ultime de nos forces vives.

Au Crédit du Maroc, nous nous engageons à viser l’excellence pour la satisfaction de nos clients car elle est notre motivation première et le moteur même de nos efforts quotidiens, le but ultime de nos forces vives.»

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le crédit du mAroc : une BAnque en mouvement

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RappoRt annuel 2014 - accompagneR les gRandes RéfoRmes du maRoc16RappoRt annuel 2014 - accompagneR les gRandes RéfoRmes du maRoc

ServicesImmobilier et BTPIndustrieAgri-agroMultinationales

353

10311

Agences

328 Agences de proximité

Espaces Maskane Centres d’affaires

Représentations à l’international

Filiale offshore, CDM Offshore – Banque Offshore

dans un souci de proximité et d’utilité envers sa clientèle

individuelle, le crédit du maroc s’efforce de doter son réseau entier de conseillers spécialisés et de compétences pointues qui sauront faire preuve d’un grand sens du relationnel, du service et de l’écoute. les particuliers, professions libérales, entreprises de petite taille (commerçants,

artisans...), les collectivités locales et associations trouvent ainsi chacun des services adaptés à leurs besoins spécifiques. le crédit du maroc met également à disposition de sa clientèle haut de gamme un service de banque privée qui propose des solutions issues de ses attentes en termes de placements, de transmission de patrimoine et d’optimisation fiscale.

une nouvelle organisation distributive

AU SERVICE DU CLIENT

de simplicité

de qualité de service

de compétence

de proximité

++

++

clientsguichets

Automatiques Bancaires

collaborateurs

À travers ses services financiers spécialisés, le crédit du maroc accompagne ses grands clients corporate en remplissant ses attributions de conseiller, d’intermédiaire et

d’exécutant des opérations d’introduction en bourse, d’émission de dettes, de fusion/acquisition ainsi que le financement de la promotion immobilière.les activités de bancassurance, de financement par crédit-bail, de gestion des fonds et d’affacturage s’intègrent également dans le cadre des services spécialisés proposés par le crédit du maroc et sont gérées chacune par une filiale spécifique.

AccOMPAgnER LES gRAndES RéfORMES du MAROc


AssuranceLeasingPromotion ImmobilièreTrade FinanceGestion d’actifsIntermédiation BoursièrIngénierie FinancièreMarchés de capitaux

e


BAnque de réseAu

services finAnciers spéciAlisés

BAnque de finAncement et d’investissement

Réseau et métiers

la Banque de financement et d’investissement du crédit du maroc

regroupe l’ensemble des activités et métiers à forte valeur ajoutée destinés à accompagner les grandes entreprises, pme-pmi, investisseurs institutionnels et collectivités territoriales dans leurs opérations financières importantes et complexes. des structures spécialisées dans

des secteurs tels que l’ingénierie financière, l’industrie, les services, l’immobilier et les Btp ou encore l’agriculture et l’agro-business ont été mises en place. destinées à servir la clientèle corporate du crédit du maroc, elles proposent des solutions de financement, de gestion des risques, du fonctionnement et de l’investissement adaptées, accompagnées de conseils d’experts dans chacun de ces domaines.

des centres d’expertise :

825 000 371 2 498


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Banque privée

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conscient de l’importance des liens économiques entre le maroc et l’occident, le crédit du maroc a organisé une conférence au sujet de la reprise en europe et de son impact sur notre pays. pour cette 5ème édition, la banque a convié des conférenciers de renom : Jean-paul Betbèze (senior Advisor de crédit Agricole s.A.) et driss Alaoui m’daghri (professeur universitaire, auteur et chroniqueur). n

fortement engagé auprès de sa clientèle ouverte sur l’international, le crédit du maroc s’est résolument orienté vers une réelle démarche d’amélioration continue de ses processus. cette volonté s’est matérialisée, pour la quatrième année consécutive, par la certification de ses activités documentaires à l’international selon la norme iso 9001 version 2008. n

le crédit du maroc lance Banque directe, la première banque multicanal 100% en temps réel, accessible 24h/24 et 7j/7 pour accompagner ses clients partout et tout le temps. ergonomique et intuitive, Banque directe du crédit du maroc offre un niveau de sécurité aux standards internationaux avec, en appui, un dispositif de surveillance et de prévention de sa maison-mère. n

le festival d’essaouira «printemps des Alizés», rendez-vous des amoureux de la musique de chambre, regroupe chaque année aussi bien des virtuoses que des jeunes talents de la musique symphonique, classique et populaire et enchante la ville durant quatre jours entiers. n

ce concours a vocation à accompagner les virtuoses en devenir dans la réalisation de leur potentiel de création. le crédit du maroc est aujourd’hui fier d’être premier partenaire et mécène de cette manifestation culturelle de stature internationale et de soutenir le concours international de piano dans sa mission de révélateur de talents. n

MARS : cOnféREncE AnnuELLE

févRIER : cERtIfIcAtIOn ISO 9001 vERSIOn 2008

AvRIL : LAncEMEnt dE bAnquE dIREctE

AvRIL : PARRAInAgE du PRIntEMPS dES ALIzéS

MARS : cOncOuRS IntERnAtIOnAL dE PIAnO

le crédit du mAroc : une BAnque en mouvementRéalisations et temps forts

le crédit du maroc lance une formule spéciale à l’occasion du salon de l’Automobile. un crédit souple et flexible permettant de financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion sans nantissement grâce à un prêt pouvant aller jusqu’à 300 000 dirhams, à rembourser sur une durée pouvant atteindre 84 mois. n

MAI : LAncEMEnt dE L’OffRE cRédIt AutO

À travers son soutien au grand concours de dictée, le crédit du maroc confirme sa volonté de promouvoir, par le jeu, le bon usage de la langue française auprès du grand public et permettre à chacun de tester et parfaire ses connaissances. n

févRIER : gRAnd cOncOuRS dE dIctéE

le crédit du maroc a choisi de s’allier à l’orchestre philharmonique du maroc à travers le parrainage de l’opéra don giovanni, un acte d’ouverture sur le monde et de redécouverte des valeurs universelles portées par la musique. n

AvRIL : OPéRA dOn gIOvAnnI

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le crédit du mAroc : une BAnque en mouvementRéalisations et temps forts

le crédit du maroc dote ses échanges électroniques d’une valeur probante respectant les normes de conformité et de sécurité en vigueur en intégrant dans ses applications en ligne les certificats d’authentification numérique de Barid Al-maghrib, «Barid e-sign». n

patrice Boccaccini rejoint le crédit du maroc avec à son actif une expertise avérée, acquise au fil de sa longue carrière au sein du groupe crédit Agricole. il occupe désormais le poste de directeur général Adjoint chargé des finances groupe, garant d’une gouvernance équilibrée et performante au sein du crédit du maroc. n

forte de sa connaissance accrue des techniques de communication corporate, financière et commerciale, mouna Benrhanem conduira désormais la définition et la mise en œuvre de la stratégie de communication au sein du crédit du maroc en exerçant aussi les fonctions de porte-parole de la marque. n

l’opération contribution libératoire d’amnistie fiscale et de change menée en 2014 sur les avoirs détenus à l’étranger a fortement mobilisé les équipes commerciales du crédit du maroc en vue de répondre convenablement à notre clientèle. Ainsi, plus de 800 déclarations ont été effectuées par le crédit du maroc portant le montant global de ces déclarations à 101 793 282 euros. n

un projet de refonte de l’organisation distributive du crédit du maroc axé autour de quatre bénéfices au service de la satisfaction client et de la motivation des collaborateurs : réduire le temps de traitement au profit du temps commercial, allouer des compétences structurées par marché, renforcer le management intermédiaire et simplifier les processus de prise de décision et d’exécution. n

juILLEt : IntROductIOn dE “bARId E-SIgn“

SEPtEMbRE : nOMInAtIOn dE PAtRIcE bOccAccInI

nOvEMbRE : nOMInAtIOn dE MOunA bEnRhAnEM

OctObRE : cOntRIbutIOn LIbéRAtOIRE

juIn : LAncEMEnt du PROjEt ASSAd

Après une carrière de plus de 26 ans dans la gestion des ressources Humaines des plus grands groupes internationaux installés au maroc, moncef el Harim rejoint le crédit du maroc en tant que directeur général Adjoint à la tête de la gestion du capital Humain et de la logistique groupe. n

MAI : nOMInAtIOn dE MOncEf EL hARIM

le crédit du maroc lance l’offre crédit spécial voyages permettant à ses souscripteurs de bénéficier d’un montant de crédit pouvant atteindre les 200 000 dirhams avec un différé de paiement d’un mois et des frais de dossier offerts. l’offre intègre également un service de recharge de la dotation en devises sur une même carte bancaire valable aussi bien au maroc qu’à l’étranger, une exclusivité crédit du maroc. n

juIn : LAncEMEnt dE L’OffRE vOyAgES

en décernant le prix stp Award, les deux prestigieuses banques allemandes deutsche Bank et commerzbank récompensent le professionnalisme des équipes du crédit du maroc et la qualité du traitement des transferts commerciaux et financiers émis vers l’étranger par la filiale marocaine du crédit Agricole france. n

juILLEt : ObtEntIOn dES PRIx dE L’ExcELLEncE

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Réalisations et temps forts Résultats commerciaux et financiers

le crédit du maroc, en partenariat avec radio 2m, se place au plus près des jeunes en lançant l’offre « mozaïc », dédiée aux adolescents, aux étudiants et aux jeunes actifs avec une palette de services bancaires et d’avantages extra-bancaires en ligne avec les évolutions des attentes des jeunes marocains. n

décEMbRE : LAncEMEnt dE MOzAïc

le crédit du maroc accompagne les jeunes entrepreneurs souhaitant développer leur activité et gagner en compétitivité à travers les programmes de financement imtiaz et moussanada, et les programmes d’appui développés conjointement avec la caisse centrale des garanties. n

décEMbRE : fInAncEMEnt dES PME/PMI

le crédit du maroc se lance le défi d’une redistribution de ses compétences pour promouvoir la mobilité transversale des collaborateurs et créer une nouvelle structure du capital humain en vue de préparer et accompagner la réorganisation du réseau. n

décEMbRE : LAncEMEnt dE LA bOuRSE dE L’EMPLOI

la solution e-comex permet aux professionnels de l’import et export de dématérialiser l’ensemble de leurs opérations internationales. ils peuvent ainsi gérer leurs opérations de crédits documentaires, de remises documentaires, de dédouanement ou leurs virements à distance en toute sécurité et être notifiés à chacune de leurs opérations. n

décEMbRE : LAncEMEnt dE L’OffRE E-cOMEx

66.66%CDML* CDM

100%Crédit du Maroc Leasing, société de financementen crédit-bail des investissementsmobiliers et immobiliers*Le 1/3 restant du capital de CDML est détenu par Crédit Agricole Leasing et Factoring

RÉPARTITION DU CAPITAL

10,49%

10,81%78,70%

CRÉDIT AGRICOLE SAWAFA ASSURANCEDIVERS

GOUVERNANCE

Dans la continuité de sa politique de renforcement des fonds propres, le Crédit du Maroc a reconduit en 2014, pour la cinquième année consécutive, l’opération d’augmentation de son capital social par incorporation

des dividendes de l’exercice précédent. La participation du Groupe Crédit Agricole a ainsi été portée à 78,70%.

CONSEIL DE SURVEILLANCEMadame Saïda Lamrani KarimMonsieur Xavier MuscaMonsieur Ismaïl Fassi-FihriMonsieur Jean-Christophe KirenMonsieur Marc OppenheimMonsieur Gérard Ouvrier BuffetMonsieur Marc PouzetMonsieur M’hamed SagouCrédit Agricole SAreprésenté par Monsieur François Pinchon

: Président: Vice-Président: Membre : Membre: Membre : Membre: Membre: Membre: Membre

DIRECTOIREMonsieur Baldoméro ValverdeMonsieur Jamal LemridiMonsieur Adnane El GueddariMonsieur Michel Zanatta

: Président: Membre - Directeur Général: Membre - Directeur Général Adjoint: Membre – Directeur Général Adjoint

ORGANIGRAMME JURIDIQUE DU CRÉDIT DU MAROC

100%SIFIM

SociétéImmobilièreet FinancièreMarocaine,société de gestionimmobilière

100%CDMC

Crédit du MarocCapital, sociétéde bourse duCrédit du Maroc

100%CDMA

Crédit du MarocAssurances,société decourtage enassurancestoutes branches

100%CDMP

Crédit du Maroc Patrimoine, filiale spécialisée dans la conception et la commercialisation des OPCVM

s.A.

Crédit du Maroc OffShore, BanqueOffshore, dédiée au financement en devises des sociétés non résidentes

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RappoRt annuel 2014 - accompagneR les gRandes RéfoRmes du maRoc24rApport Annuel 2014 - AccompAgner les grAndes réformes du mAroc

Chiffres clés Tableau de bord de l’actionnaire

AccOMPAgnER LES gRAndES RéfORMES du MAROc

cArActéristiques de l’Action

évolution du cours (base 100 à fin 2014) :

99% 22

26

516 585

6113,8%

PAy Out bénéfIcE PAR ActIOn (bPA)

PRIcE EARnIng RAtIO (PER)

cOuRS MIn 2014

cOuRS fIn 2014

cOuRS MAx 2014

mAd

mAd

mAd mAd

mAd

bénéfIcE PAR ActIOn (bPA)


60

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31/12/

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31/01/1

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28/02/1

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30/04/1

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31/05/1

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30/06/1

4

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30/09/1

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30/11

/14

31/12/

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évolution des indices boursiers base 100 fin 2013

MASIMAdEx

banquescdM

la valeur crédit du maroc a enregistré une performance year-to-date de -4,3% à 585 dirhams, avec un plus haut annuel de 611 dirhams et un plus bas annuel de 516 dirhams.

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l’ exercice 2014 a été marqué par l’intense effort de réorganisation engagé depuis le début de l’année et visant une nette amélioration de

l’efficacité commerciale et du service à la clientèle.en matière de nouveaux produits, le crédit du maroc a poursuivi tout au long de l’année sa stratégie d’innovation. la banque s’est distinguée par le lancement de sa solution transactionnelle multicanal Banque directe en début d’année, puis par la mise en œuvre de sa stratégie de positionnement sur le marché des jeunes avec l’offre mozaïc au courant du troisième trimestre.soucieux de répondre aux attentes de sa clientèle, le crédit du maroc a œuvré

sur le plan des ressources, le crédit du maroc termine l’exercice avec un niveau de dépôts clientèle de 36 976 millions de dirhams contre 36 791 millions de dirhams en décembre 2013, soit une évolution de +0,5%. les ressources à vue et d’épargne progressent de façon satisfaisante, respectivement de +1,4% et de +5,2%, compensant la contraction des dépôts à terme.les emplois clientèle se sont établis à 35 042 millions de dirhams contre

pour la création d’offres de crédit aux particuliers, flexibles et adaptées, extrêmement compétitives de par leurs taux et les conditions de remboursement qu’elles permettent.dans ce sens, la banque a proposé des solutions utiles, exclusives pour la plupart, destinées à accompagner ses clients particuliers dans toutes les étapes importantes de leur vie.la banque a également élargi la gamme des services dédiés aux entreprises à travers des offres de financement et d’accompagnement destinées aux tpe, pme et grandes entreprises.par ailleurs, le crédit du maroc renouvelle son engagement citoyen au profit de la culture et des arts. il a accordé son soutien aux jeunes talents à travers une saison culturelle riche en événements. n

36 842 millions de dirhams une année auparavant, dans un marché qui reste marqué par une atonie de l’environnement économique.dans ce contexte, le crédit du maroc maintient toutefois sa tendance positive sur le plan de la distribution des crédits immobiliers (habitat et promoteurs) et à la consommation, avec des évolutions respectives de +5,0% et +3,8% qui témoignent du soutien actif que la banque continue de fournir à sa clientèle.

écLAIRAgE parJamal lemridi

une année 2014 placée sous le signe de l’innovation et de l’engagement

Que retenir de 2014 ?

directeur général et membre du directoire

des fondamentaux sains et une assise financière constamment renforcée

des solutions conçues pour servir les marchés des professionnels et des particuliers

29

C



rapport annueL 2014 - aCCoMpagner Les grandes réforMes du MaroC28RappoRt annuel 2014 - accompagneR les gRandes RéfoRmes du maRoc

ces réalisations commerciales ont été accompagnées de gains de productivité satisfaisants. Ainsi, on note une amélioration de +8,6% du ratio pnB par collaborateur et de +5,4% du ratio capitaux ressources et emplois par collaborateur.le produit net bancaire consolidé est en hausse de +0,8%, à 2 090 millions de dirhams contre 2 074 millions de dirhams en 2013, suite aux bonnes progressions enregistrées au niveau de la marge d’intérêts et de la marge sur commissions, soit respectivement +2,8% et +5,2%. le résultat des opérations de marché se contracte de 21% en raison d’opérations exceptionnelles réalisées en 2013.la poursuite de l’effort d’optimisation des moyens mené par le crédit du maroc s’est traduite par une contraction du niveau des charges de 1,9%. le résultat brut d’exploitation évolue ainsi de +3,9% pour s’établir à 987 millions de dirhams. cette évolution positive du rBe est appréciable dans un contexte difficile et marqué notamment par la baisse des taux d’intérêt. elle traduit en particulier la capacité du crédit du maroc à maîtriser et optimiser ses coûts de fonctionnement. le coefficient d’exploitation s’améliore en conséquence passant à 52,8% contre 54,2% fin 2013.le coût du risque s’établit à 598 millions

de dirhams contre 497 millions de dirhams à fin 2013, impacté par des compléments de provisions passés au dernier trimestre de l’année 2014. ce mouvement permet de renforcer la couverture des risques de contrepartie et confirme la position prudente traditionnellement adoptée par le crédit du maroc.le résultat net part du groupe s’est ainsi établi à 238 millions de dirhams contre 279 millions de dirhams à fin 2013 sous l’effet de la couverture des risques additionnelle.sur le plan des fonds propres et dans la continuité de sa stratégie de renforcement de son assise financière, le crédit du maroc a procédé au courant de l’exercice 2014 à une nouvelle augmentation de son capital par conversion optionnelle des dividendes de l’exercice précédent. fort de l’engagement indéfectible de sa maison-mère, le groupe crédit Agricole france, et de la confiance de ses actionnaires, le crédit du maroc a ainsi porté son capital à 1 067 899 400 dirhams.Au terme de l’exercice 2014, le ratio de solvabilité tier1 s’est ainsi établi à 11,13%, nettement au-dessus de l’exigence réglementaire fixée à 9%. le ratio de solvabilité tier1 + tier2 s’est élevé quant à lui à 14,48%, nettement au dessus du minimum réglementaire de 12%. n

Les réalisations commerciales ont été accompagnées de gains de productivité satisfaisants. Ainsi, on note une amélioration de +8,6% du ratio PNB par collaborateur et de +5,4% du ratio Capitaux Ressources et Emplois par collaborateur.»

“déc-14

déc-14

déc-14

déc-14

déc-14

déc-14

36

84

2 m

dhs

98

7 m

dhs

35

04

2 m

dhs

2 0

74 m

dhs

94

9 m

dhs

déc-13

déc-13

déc-13

déc-13

déc-13

déc-13

Dépôts clientèle

Crédits à la clientèle

Produit net bancaire

Résultat brut d’exploitation

Résultat net part du Groupe

Capitaux propres T1

36

79

1 m

dhs

36

976

md

hs2

38

md

hs

279

md

hs4

23

6 m

dhs

4 4

02

md

hs

+0,5%

+ 0,8%

+ 3,9%

- 4,9%

-14,8%

+3,9%

2 0

90

md

hs

3130

Comprendre pour innover

Le pLan à moyen terme “Cap 2018” désormais bien engagé

rapport annueL 2014 - Comprendre pour innoverrapport annueL 2014 - Comprendre pour innover

A


Le pLan à moyen terme “Cap 2018” désormais bien engagé A

B

- La Gouvernance, Garante d’une croissance pérenneeclairage, par patrice Boccaccini, directeur Général Adjoint – Finances Groupe- optimiser notre modèLe de distribution au service de La reLation cLienteclairage, par michel Zanatta, directeur Général Adjoint-réseau- transformer notre mode opératoire au bénéfice de L’efficacitéeclairage, par Wafae Bennani, directeur Général Adjoint – Technologie & Services Clients- cuLtiver L’exceLLence de notre capitaL Humaineclairage, par moncef el Harim, directeur Général Adjoint - Capital Humain & Logistique

Une spéCiaLisation métiers poUr aCCompagner nos Chantiers strUCtUrants introduction sur l’orientation stratégique par Adnane el Gueddari, directeur Général Adjoint - développement & Grande Clientèle-Le crédit du maroc renforce sa stratéGie sur Le marcHé de L’aGricuLture et de L’aGro-business-Le crédit du maroc, enGaGé sur Le cHemin du cHanGement pour accompaGner sa cLientèLe Haut de Gamme-Le crédit du maroc déveLoppe son offre dédiée aux jeunes et jeunes actifs

Ksar d’Ait-Ben-Haddou dans la vallée de l’ounila, maroc. inscrit au patrimoine mondial de l’uneSCo.

page 30

page 48

3332


Le plan à moyen terme Cap 2018 désormais bien engagé

a

bénéficier d’une gouvernance équilibrée

rApporT AnnueL 2014 - Le pLAn à moyen Terme “CAp 2018” déSormAiS Bien enGAGé

La gouvernance d’entreprise au sein du Crédit du maroc repose sur un Conseil de Surveillance et un directoire qui veillent en permanence au

bon fonctionnement de la banque et à atteindre l’excellence dans les différents domaines de son activité. Le Conseil de Surveillance assure les missions d’organe d’administration de la banque. il exerce le contrôle permanent de la gestion de la société par le directoire. il délibère sur les grandes orientations stratégiques et s’assure de leur mise en œuvre.Le Conseil de Surveillance est assisté par des comités spécialisés : un comité d’audit et des risques et un comité de

nomination et de rémunération. Ces comités contribuent à appréhender en profondeur les différents aspects de l’activité de la banque et à formuler les recommandations permettant au Conseil de Surveillance d’exercer pleinement ses prérogatives.Le directoire définit la stratégie et les orientations opérationnelles du groupe Crédit du maroc. il garantit la cohérence et la convergence des actions et des énergies et assure la gestion dans le respect des dispositions légales et réglementaires. il s’appuie sur un Comité de direction Générale et des comités de gestion qui couvrent les différents domaines d’activité de la banque.

“Le Conseil de surveillance

organe d’administration de la banque, le Conseil de Surveillance assure le contrôle de la gestion assurée par l’exécutif de la banque. il valide les grandes orientations stratégiques et la politique globale des risques.

“

gérard ouvrier-buffet membre

ismaïl Fassi Fihrimembre

saïda Lamrani Karim président du Conseil

de Surveillance

m’hamed sagoumembre

Jean-Christophe Kiren

membre

marc pouzetmembre

marc oppenheimmembre

François pinchonreprésentant de

Crédit agricole sa,membre

Xavier muscavice-président

3534


RappoRt annuel 2014 - CompRendRe pouR innoveRRappoRt annuel 2014 - CompRendRe pouR innoveR

A

“Le pLAn à moyen Terme

“CAp 2018” déSormAiS Bien enGAGé

Le directoire

organe exécutif du Crédit du maroc, le directoire assume et assure la gestion de la Banque, sous le contrôle du Conseil de Surveillance. il prend ses décisions de manière collégiale. il veille à la cohérence permanente entre les divers objectifs de rentabilité, de développement, de profil de risque souhaité et d’adéquation des fonds propres.

“Le Comité de direction générale “

Le Comité de direction Générale regroupe, outre les membres du directoire, les quatre directeurs Généraux Adjoints en charge des fonctions principales : technologie et services clients, finances, risques et contrôles permanents et capital humain et logistique. Le Comité de direction Générale est chargé de veiller à la mise en œuvre des orientations stratégiques ainsi que leur bonne application par les différentes lignes métiers.

marc bouchezdirecteur Général Adjoint – risques

& Contrôles permanents Groupe

patrice boccaccinidirecteur Général Adjoint – Finances

Groupe

adnane el gueddaridirecteur Général

Adjoint – développement

et Grande Clientèle

michel Zanattadirecteur Général Adjoint - réseau

Jamal Lemrididirecteur Général

et membre du directoire

Jamal Lemrididirecteur Général

et membre du directoire

adnane el gueddaridirecteur Général

Adjoint – développement

et Grande Clientèle

baldoméro Valverde

président du directoire

baldoméro Valverde

président du directoire

michel Zanattadirecteur Général Adjoint - réseau

moncef el harimdirecteur Général Adjoint – Capital

Humain & Logistique

Wafae bennanidirecteur

Général Adjoint – Technologie & Services Clients

3736




A

Le Comité exécutif

une gouvernance fluide, efficace et responsabilisante

un organe décisionnel fort au service de la rentabilité

Cette instance de coordination et de partage est composée de vingt-six membres, représentant les principales directions de l’entreprise.

Conscient de l’importance d’une bonne gouvernance au sein de la banque, notamment en raison de la responsabilité économique et sociale qu’il porte, le Crédit du maroc a tenu à développer un esprit de gouvernance responsable et éclairé, guidé par une stricte application des principes de transparence, d’intégrité et de responsabilisation.

pleinement conscient de l’importance de la transparence et de la légitimité dans un système de gouvernance, au même titre que la rentabilité et l’efficacité, le Crédit du maroc affine au fil du temps les politiques et processus de gouvernance. en 2014, il a été procédé à une revue des comités de gestion en place. Cela a permis, d’une part, de rationaliser la structure et la

composition des comités pour assurer une cohérence permanente et une optimisation des processus décisionnels et d’exécution. parallèlement, une gouvernance adaptée à la nouvelle organisation distributive adoptée en 2014 par notre banque a été mise en place.

benoît guerroult Audit interne - inspection

abdelmajid yazidréseau des régions

Lamya iasseContrôle de Gestion & Gestion

Financière

erwan devilleneuveStratégie

siham nourmarketing & marchés

eric banoninternational & marchés

samir KhamlichiSecrétariat Général Groupe

brahim Zekhninidéveloppement & Support réseau

nadia el younsiengagements & risques

de Contrepartie

abdellah magraneConformité

ali ChorfiGrande entreprise

nordine ajmiService à la Clientèle & Flux

abdelali bennounaBanque participative

noureddine denounCdm Assurances

Khalid arganeorganisation Groupe

abderrahman ben hayounréseau Grand Casa

abdelkader rahyCdm Leasing

mounssif bensaidSystèmes d’information

abdelmajid berradaimmeubles & Logistique Groupe

3938




A

Conscient de l’importance d’une bonne gouvernance au sein de la banque en raison de la responsabilité économique qu’elle porte, le Crédit du

maroc a tenu à développer un esprit de gouvernance responsable et éclairée, élargie à toutes les strates de son capital humain.Au Crédit du maroc, la transparence et la légitimité sont les maîtres-mots de notre système de gouvernance, au même titre que la rentabilité et l’efficacité. C’est pourquoi notre directoire s’investit dans une gouvernance à responsabilités mutuelles. une philosophie qui recommande, instaure et défend les principes de transparence, de compétence et d’intégrité.en 2014, cela s’est traduit par quatre chantiers fondamentaux : repenser notre structure de décision en faveur de l’efficacité, restructurer notre système de délégation pour individualiser la responsabilité, investir dans un outillage

à la hauteur de nos aspirations et optimiser nos budgets pour réaliser une croissance pérenne. repenser notre structure de décision en faveur de l’efficacitéLa gouvernance au Crédit du maroc est organisée autour d’un certain nombre de comités. L’audit de cette organisation mené en 2014 nous a permis d’en accroître l’efficacité en optimisant les processus décisionnels et exécutifs.en effet, le Comité de direction Générale a tenu des réunions périodiques qui ont abouti à une refonte globale de la comitologie du Crédit du maroc. Cela a permis, d’une part, de réduire le nombre de comités à l’optimum nécessaire pour assurer une bonne gestion des processus et d’autre part, de construire une gouvernance adaptée à la nouvelle organisation distributive adoptée par notre banque.en modifiant notre structure de décision, nous avons réussi à libérer du temps administratif au profit de temps productif que ce soit au niveau des organes de décision ou d’exécution du Crédit du maroc. Cela nous a permis également de créer une comitologie plus resserrée et plus performante, portée par les calendriers annuels du Comité de direction Générale qui organisent et cadencent l’intervention de l’ensemble des comités.

La Gouvernance, garante d’une croissance pérenne

éCLairage par patrice Boccaccinidirecteur Général Adjoint – Finances Groupe

Le crédit du maroc a tenu à développer un esprit de gouvernance responsable et éclairée, élargie à toutes les strates de son capital humain »

“

4140



A

restructurer notre système de délégation pour individualiser la responsabilité

notre système de gestion reposant essentiellement sur des comités, la responsabilité individuelle s’y trouvait diluée en faveur de la responsabilité collective.Aujourd’hui au Crédit du maroc, nous avons mis en place des processus de décision et de compte rendu qui responsabilisent davantage, mais aussi individuellement les personnes concernées.Grâce au livret de délégation qui a été créé sous l’égide du Secrétariat Général, les tâches quotidiennes des collaborateurs s’en trouvent facilitées car leur champ d’action est plus clairement défini. ils sont plus conscients de leurs pouvoirs de décision, du périmètre dans lequel ils sont libres d’agir et ressentent plus concrètement l’étendue de leurs droits et de leurs devoirs, dans le respect total des règles de prudence qui régissent notre entreprise.

investir dans un outillage à la hauteur de nos aspirationsAu Crédit du maroc, nous croyons en la nécessité de rester à l’écoute constante de notre marché, mais aussi de suivre de près les avancées technologiques les plus récentes. nous avons donc entrepris, depuis plusieurs années déjà, un travail

de longue haleine afin de remettre à neuf notre système d’information et permettre ainsi à nos équipes d’atteindre le niveau de performance auquel elles aspirent.Cet investissement vise à nous doter d’outils précis de recueil des données du marché pour mieux piloter notre activité et appréhender nos zones de profit et de fuite des ressources. Cela nous permet, en agrégeant l’ensemble de ces données pour chacun de nos produits, de construire des tableaux de bord rigoureux ou des études spécifiques et de penser un système de gestion plus global et réactif. nous parvenons ainsi à obtenir une vision -par client, produit, marché ou localisation géographique- qui nous aide à adapter nos prix et nos conditions de vente aux profils de nos clients pour que nos actions soient plus ciblées et moins sujettes aux déperditions.

optimiser nos budgets pour réaliser une croissance pérenneLe Crédit du maroc est conscient de la relation étroite entre la gestion du risque et ses objectifs en tant qu’entreprise responsable. notre organe de gouvernance veille à maintenir la capacité de risque du Crédit du maroc à un niveau satisfaisant sans nuire à sa productivité.nous avons donc choisi d’appréhender la transformation d’entreprise également à travers un prisme budgétaire et réadapter nos processus afin de répondre à la nouvelle organisation distributive et améliorer le rendement de nos postes de dépenses et d’investissement. Cela a abouti, depuis le mois de juin, à un processus d’établissement des budgets mieux organisé, plus structuré et qui implique davantage l’ensemble des contributeurs à sa réalisation. Cela implique une responsabilisation plus forte, plus rigoureuse et plus fine des parties prenantes dans leur globalité, accompagnée d’une optimisation des coûts de fonctionnement de l’entreprise.

aujourd’hui au crédit du maroc, nous avons mis en place des processus de décision et de compte rendu qui responsabilisent davantage, mais aussi individuellement les personnes concernées. »

“

Le pLAn à moyen Terme “CAp 2018” déSormAiS Bien enGAGé

4342




A

L’un des chantiers structurants de notre plan stratégique CAp 2018 est la refonte de notre modèle de distribution et par extension de l’ensemble du réseau de la banque.

Ce projet d’entreprise dénommé ASSAd vise à faire correspondre notre organisation interne aux attentes de notre clientèle.il emploie ainsi à ce changement fondamental l’ensemble des ressources dédiées au réseau de distribution dans le cadre de 18 chantiers regroupant un total de 35 projets innovants. nos collaborateurs participent de ce fait activement au changement qu’ils ont eux-mêmes contribué à insuffler : c’est en nous inspirant du retour terrain que nous avons défini les axes d’action majeurs du projet. notre motivation première étant la satisfaction de nos clients, nous avons établi les priorités du projet autour de quatre piliers fondamentaux : la valorisation du temps accordé au client, le perfectionnement des compétences de nos spécialistes, le renforcement de la proximité client et la simplification de notre communication interne et externe. en 2014, nous avons restructuré notre modèle de distribution en deux nouveaux pôles distincts : Le pôle réseau, une entité multi-marchés autonome comprenant la gestion des comptes de particuliers et petites entreprises, responsable de l’ensemble des régions du territoire.Le pôle développement et Grande Clientèle, en charge de la gestion des comptes grande entreprise, de nos relations avec nos partenaires à l’international ainsi que nos marchés de capitaux.

restructurer notre réseau pour mieux servir nos clients

La montée en compétence de nos ressources humaines, doublée de notre réorganisation régionale, a permis aux régions de renforcer leurs capacités sur plusieurs métiers et de prendre en charge la gestion des espaces maskane et des Centres d’Affaires. Ces derniers comptent désormais des spécialistes Technico-commerciaux Trade chargés d’apporter une expertise supplémentaire au sein des Centres d’Affaires, notamment dans la gestion des opérations ayant trait au commerce international.

accompagner nos collaborateurs dans leur évolution

pour accompagner nos clients comme nous le souhaitons, nous devons d’abord mobiliser activement notre force de vente. Forts de ce constat, nous veillons chaque jour à stimuler et orienter notre équipe commerciale. nous avons donc mis en place un nouveau système de répartition des objectifs que nous voulons clair et simple, donnant lieu à une rémunération variable de manière transparente et motivante. pour donner à nos collaborateurs les moyens de leurs ambitions, nous avons mis en place un programme de formations adaptées à chaque profil afin d’accompagner les mobilités fonctionnelles et les évolutions métiers avec la mise à niveau des guides métiers qui visent à homogénéiser et standardiser les bonnes pratiques commerciales et managériales.Le projet ASSAd a ainsi réussi à insuffler au Crédit du maroc une nouvelle dynamique commerciale en rassemblant nos collaborateurs autour d’une fin commune : la satisfaction unanime et entière de nos clients.

éCLairage parmichel Zanatta

optimiser notre modèle de distribution au service de la relation client

directeur Général Adjoint - réseau

« nos collaborateurs participent activement au changement qu’ils ont eux-mêmes contribué à insuffler »

4544




A

transformer notre mode opératoire au bénéfice de l’efficacité

éCLairage par Wafae Bennanidirecteur Général Adjoint – Technologie & Services Clients

La disponibilité de nos Guichets automatiques bancaires atteint aujourd’hui un taux tres satisfaisant de 97%. »

“

u Crédit du maroc, la satisfaction client fait partie de nos engagements et de nos valeurs. notre directoire œuvre pour que les efforts quotidiens des équipes

convergent tous dans ce sens. dans la poursuite continue de cet objectif, deux axes complémentaires de transformation ont été adressés dans le cadre du plan quinquennal CAp 2018 : l’efficacité commerciale et l’efficacité opérationnelle.Si l’efficacité commerciale passe, entre autres, par l’adaptation de l’organisation du réseau aux attentes réelles de nos clientèles, l’efficacité opérationnelle, quant à elle, vise une optimisation des processus pour accompagner la transformation du réseau.Afin de fluidifier notre procédure de réponse aux demandes clients, quelle que soit leur nature, nous avons veillé à étudier et à améliorer chacune des étapes de traitement. nous partons donc de la naissance de la demande jusqu’à la gestion post-livraison, en examinant toutes les étapes du processus suivant des points d’efficacité précis : la compression des délais de traitement, l’amélioration de l’utilité et de la productivité, l’optimisation de la qualité du livrable, la possibilité d’automatisation ou d’externalisation de certaines tâches.effectivement, nous avons œuvré à réduire au maximum les tâches administratives et répétitives pour permettre à nos agents de se concentrer plus sur le conseil de nos clients et sur le traitement de leurs requêtes dans les meilleures conditions. nous avons également veillé à automatiser les processus qui le nécessitent et à dématérialiser au maximum les échanges afin de réduire les délais. à titre d’exemple, nous avons réussi à réduire de plus de 50% le temps de mise à disposition des contrats de prêts immobiliers à nos clients.en plus des mesures citées plus haut, l’optimisation et l’amélioration des processus nécessitent un suivi permanent. C’est dans

ce sens que sont tenus des comités mensuels de mesure de l’efficacité de fonctionnement, sous le pilotage de la direction organisation Groupe, en présence des membres du Comité de direction Générale et des différents métiers de la banque. Ces comités visent à mettre en lumière les dysfonctionnements rencontrés par nos opérationnels sur le terrain, les analyser afin d’en dégager les pistes d’amélioration et y apporter des solutions rapides et pratiques.Cela diffère de notre mode opératoire antérieur dans le sens où la centralisation de la gestion des remontées terrain entraine une priorisation de leur prise en charge, permettant ainsi une amélioration continue de nos processus. nous nous employons également dans ces comités, à impliquer les acteurs réseau et support qui sont contributeurs dans le processus traité, afin de favoriser le partage et l’innovation dans la construction de nos solutions.parmi les principales réalisations résultant de ces comités mensuels, il y a lieu de citer l’amélioration sensible de la disponibilité de nos Guichets Automatiques Bancaires qui atteint aujourd’hui un taux très satisfaisant de 97%, ou encore le traitement des mainlevées. par ailleurs, une refonte profonde du processus de réclamations est menée par la direction de la qualité avec comme principal objectif l’identification exhaustive des anomalies et leur traitement à la source dans le but de réduire à la fois l’effort et le temps qui est alloué à leur résolution et assurer un service meilleur à notre clientèle.

A

4746




A

L’année 2014 a été marquée par le lancement de plusieurs chantiers rH. en effet, afin de répondre aux attentes de nos collaborateurs

exprimées lors d’une enquête interne de satisfaction, et dans le cadre de la stratégie de développement du Crédit du maroc, l’excellence rH a été positionnée comme pilier de notre projet d’entreprise CAp 2018. dans ce contexte, le Crédit du maroc s’est fixé pour objectif de développer une stratégie permettant d’attirer, former et fidéliser les talents, mais également de valoriser l’expertise métier vis-à-vis de nos présents collaborateurs.

attirer les talents de demain

Au moment du recrutement, le Crédit du maroc a pris le parti d’employer de nouveaux talents capables de relever

les défis de demain. pour cela, nous avons mis en place une vraie stratégie « image employeur » pour attirer les jeunes diplômés. Cette politique vise à développer des partenariats avec les grands établissements scolaires et à assurer une présence permanente au niveau des campus universitaires.Sur le terrain, cela se traduit aussi par des actions de promotion de la marque employeur à travers l’animation d’un certain nombre de conférences et de modules par des experts du Crédit du maroc.par ailleurs, de fortes synergies avec les unités du business ont été créées. par exemple, avec l’offre mozaic pour les jeunes, la direction du Capital Humain accompagne les équipes du marketing pour mieux présenter le Crédit du maroc et développer un univers de sympathie autour de la marque auprès des jeunes diplômés.Sans oublier que nous souhaitons établir une utilisation plus efficace du web et des réseaux sociaux professionnels.

Former et développer le capital humainune fois au sein du Crédit du maroc, les talents ont besoin d’accompagnement et de formation. nous avons donc entamé une réflexion sur des parcours de formation par métier et par poste, notamment pour le réseau, notre objectif étant de développer une vraie

Cultiver l’excellence de notre Capital Humain

éCLairage par moncef el Harimdirecteur Général Adjoint – Capital Humain & Logistique

au crédit du maroc, nous donnons à chacun l’opportunité d’orienter son avenir professionnel. À cet effet, nous avons lancé la bourse de l’emploi, un outil qui permet à toute personne de piloter elle-même sa carriere. »

“

« sur le plan des ressources humaines, l’année 2014 a été caractérisée par le lancement d’un certain nombre de chantiers tres importants et stratégiques pour le crédit du maroc. »

49


rapport annueL 2014 - Comprendre pour innover

A

48


RappoRt annuel 2014 - CompRendRe pouR innoveR

stratégie « Learning and development ».dans le cadre de revues rH, des plans individuels de développement sont définis et des plans de succession à court et moyen termes nous permettent de mieux préparer l’avenir. Cet exercice nous permet également de renforcer la synergie avec la maison-mère, notamment en faisant participer des collaborateurs à des stages et des modules de formation au sein du Groupe Crédit Agricole.

Fidéliser et promouvoir les collaborateurs La fidélisation des collaborateurs du Crédit du maroc est un enjeu majeur et nous y attachons une grande importance. en effet, après avoir pendant très longtemps classé les postes sur la base de la convention GpBm, la réflexion va aujourd’hui vers la logique du « Job Grading » qui permettra d’instaurer une classification basée sur des éléments rationnels et de disposer d’une méthodologie mondialement reconnue.Ce système nous permettra de structurer nos emplois et métiers, mais surtout de renforcer la transparence en matière de communication interne sur le poids des postes, les mobilités ainsi que la politique de rémunération.

parallèlement à cela, le Crédit du maroc

est en cours de finalisation d’un nouveau projet de motivation salariale portant sur la refonte de la rémunération variable de l’ensemble des collaborateurs. Basé sur le système de management de la performance par objectifs, ce programme présente des avantages multiples :• Il est motivant : chaque collaborateur peut considérablement améliorer ses revenus en atteignant ses objectifs préfixés.• Il est transparent : cela permet de faire clairement le lien entre la performance et les primes variables touchées périodiquement.• Il est équitable : la performance est calculée sur la base de critères rationnels et partagés par tous, permettant ainsi de rationnaliser le benchmark tant en interne qu’en externe.L’objectif principal de ce système de gestion de la part variable est de véhiculer des valeurs communes et de renforcer la culture d’appartenance à l’entreprise.par ailleurs, au Crédit du maroc, nous donnons à chacun l’opportunité d’orienter son avenir professionnel. à cet effet, nous avons lancé la Bourse de l’emploi, un outil qui permet à toute personne de piloter elle-même sa carrière. Accessible sur intranet et regroupant toutes les offres d’emploi à pourvoir en interne, cette bourse est consultable par les 2498 collaborateurs du Crédit du maroc en temps réel et offre l’opportunité à chacun de postuler librement et en toute transparence.à compter du mois de septembre 2015, ce système prendra une dimension internationale et intégrera toutes les offres du Groupe Crédit Agricole, offrant ainsi une ouverture d’opportunités sur des carrières à l’international. enfin, pour accompagner cette nouvelle stratégie rH qui s’inscrit parfaitement dans le cadre du projet CAp 2018, des visites sur le terrain ont été effectuées

Le crédit du maroc a pris le parti d’employer de nouveaux talents capables de relever les défis de demain. pour cela, nous avons mis en place une vraie stratégie « image employeur » pour attirer les jeunes diplômés.»

“

par les membres du Comité de direction Générale et ont permis de faire adhérer l’ensemble du personnel à cette nouvelle politique. une campagne de communication en interne a également été déployée en juin 2014 afin d’expliquer et partager avec les collaborateurs les axes de développement du projet et les actions qui en découlent.

Tous ces éléments concourent au développement de l’excellence des ressources humaines et participent au projet de transformation de la Banque. Le Capital Humain est ainsi devenu un vecteur différenciant au Crédit du maroc et son développement un défi quotidien et un principe de management.

5150



B

une spécialisation métiers pour accompagner nos chantiers structurantsdéCryptage par Adnane el Gueddaridirecteur Général Adjoint – développement et Grande Clientèle

conscient de la mixité des profils et que tous ses clients n’ont pas les mêmes besoins, le crédit du maroc a entrepris un projet d’organisation de ses services par marché.

53

Une spécialisation métiers poUr accompagner nos chantiers strUctUrants

rapport annUel 2014 - comprendre poUr innover

B

52


RappoRt annuel 2014 - CompRendRe pouR innoveR

b

La banque a structuré toute son organisation autour des marchés jugés prioritaires dans le cadre du projet CAp 2018 afin de pouvoir les servir à travers des approches spécifiques à chacun tant au niveau de

l’offre de produits et services que du conseil et de l’accompagnement sur le terrain.à travers la banque de détail, le Crédit du maroc renforce son positionnement sur le segment des particuliers, des professionnels et des Très petites entreprises en s’appuyant sur un réseau de conseillers spécialisés dédiés à chaque profil de clientèle.dans l’objectif de renforcer sa proximité avec ce segment, la banque a étoffé son offre en proposant, entre autres, des services de banque en ligne pour accompagner ces profils de plus en plus connectés et mobiles.La banque ambitionne ainsi d’accompagner les particuliers dans leurs modes de vie et de soutenir les projets qu’ils entreprennent.Le Crédit du maroc est aussi un partenaire historique de l’entreprise, acteur majeur de l’économie qui nécessite un accompagnement bancaire particulier. dans ce sens, la banque s’engage à répondre aux attentes de réactivité, d’écoute et de transparence qu’exige ce marché à travers des solutions innovantes et parfaitement adaptées à leurs besoins.par ailleurs, dans la continuité de l’expertise et du positionnement de sa maison-mère, le Crédit du maroc apporte un conseil efficace et une approche différenciante et innovante aux agriculteurs et acteurs de l’agro-alimentaire. pour cela, la banque a

mis en place une offre bancaire adaptée et a structuré son réseau de sorte à ce que les agriculteurs ou les entreprises agricoles et agro-alimentaires puissent y trouver des réponses à leurs attentes.enfin, pour la clientèle patrimoniale, le Crédit du maroc s’est fixé la mission d’assister ses clients haut de gamme sur le plan de l’épargne, des placements et du financement ; mais aussi de les prendre en charge et de les accompagner pendant les évolutions réglementaires majeures.à travers cette stratégie de réorganisation entreprise par le Crédit du maroc, la dimension de conseil et d’accompagnement est élargie à tous les marchés et adaptée à chaque profil de clientèle, appuyée par le réseau et complétée par les services de banque à distance.

au courant de l’année 2014, le Crédit du maroc a également mis en application une stratégie de recentrage sur certains de nos marchés spécifiques.

Cette orientation stratégique émane d’une volonté profonde de la banque de canaliser ses efforts pour servir des segments de clientèle dont les besoins sont bien spécifiques. à titre d’exemple, trois axes de développement ont été mis en œuvre au courant de l’année 2014 : offrir des solutions avantageuses et adaptées pour accompagner les jeunes et jeunes actifs dans leurs premiers pas vers la bancarisation et le financement de leurs premiers projets, développer des services spécialisés taillés pour convenir à notre clientèle haut de gamme et enfin répondre aux besoins des professionnels de l’agriculture et de l’agro-business avec plus de personnalisation.Le choix de ces trois chantiers structurants pour l’année 2014 n’est pas fortuit. il résulte d’une ligne d’intérêt exprimée par le groupe et adaptée aux spécificités du marché local

en 2014, le crédit du maroc a mis en application une stratégie de recentrage sur certains marchés spécifiques. »“

par les soins de notre Comité de direction. en effet, le Crédit du maroc s’inscrit dans une démarche d’accompagnement des grands chantiers entrepris par le pays. J’en cite notamment les plans maroc vert et Halieutis qui visent à insuffler au secteur agricole et agro-alimentaire une dynamique d’évolution harmonieuse et équilibrée qui tient compte de ses spécificités pour valoriser au mieux les potentialités. Cela permettra au marché agricole marocain d’accompagner la profonde mutation que connaît le système agro-alimentaire mondial et se hisser au niveau des structures internationales.dans une optique de transparence fiscale au niveau international, le maroc a entrepris une opération de régularisation des déclarations à travers le projet de contribution libératoire. C’est donc tout naturellement que le Crédit du maroc a

déployé ses forces vives afin d’accompagner ses clients, à travers sa Banque privée, dans leurs démarches obligatoires en leur proposant un service à forte valeur ajoutée et des solutions adaptées à leurs nouveaux besoins. Le marché des jeunes, enfin, a été adressé afin d’offrir à cette catégorie les moyens de se développer et s’épanouir. Sa jeunesse étant la première richesse du pays, tous les moyens sont mis en œuvre à l’échelle nationale afin de lui faciliter l’accès à l’éducation, à l’emploi, aux loisirs et à la construction de projets de vie personnels ou professionnels. C’est dans ce même état d’esprit que notre banque s’est mise à l’écoute de ce marché très particulier, saisissant bon nombre d’opportunités afin de lui faciliter l’ensemble de ces démarches et de l’accompagner au jour le jour dans la construction des projets structurants de la vie.

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Une spécialisation métiers poUr accompagner nos chantiers strUctUrants

rapport annUel 2014 - comprendre poUr innoverrapport annUel 2014 - comprendre poUr innover

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dès le lancement du plan maroc vert, le Crédit du maroc s’est inscrit comme partie prenante de ce projet structurant pour l’économie nationale en signant la convention pour accompagner les acteurs opérant dans le secteur de l’agriculture et de l’agro-alimentaire. Forte de son appartenance au groupe Crédit Agricole France, la banque dispose d’une légitimité et d’une expertise confirmées sur ce secteur. en 2014, et dans le cadre de la nouvelle organisation distributive mise en place, le Crédit du maroc a renforcé son expertise en dédiant des ressources spécialisées aussi bien sur le plan commercial qu’au niveau du marché. Ce développement vise à renforcer le positionnement de la banque auprès des entreprises agricoles et agroalimentaires et à répondre aux besoins professionnels et privés des clients agriculteurs. Le Crédit du maroc tend également à développer son portefeuille de clients de gamme supérieure en proposant des solutions adaptées.

La stratégie mise en œuvre par le Crédit du maroc dans ce sens s’articule autour de 3 axes :Répondre aux attentes de chaque segment de cible et assurer la meilleure qualité de service.pour cela, la direction s’est dotée d’un réseau de « Conseillers Agri » dont la principale mission est de faire profiter les clients actuels et potentiels de l’expertise Crédit du maroc.installés dans les régions agricoles à potentiel, ces interlocuteurs Agri apportent tout leur savoir-faire aux entreprises et procèdent constamment, grâce à des équipes dédiées, aux visites nécessaires des exploitations afin d’identifier de manière précise les besoins de financement de chaque client et de qualifier sa capacité d’endettement ainsi que le risque qui en découle. dans une perspective de développement pour les années à venir, le Crédit du maroc prévoit d’étoffer davantage ses équipes et renforcer sa présence sur le terrain.

« Le marché de l’agriculture et de l’agro-alimentaire est aujourd’hui un axe de développement stratégique pour le Crédit du maroc »

par younes bargachdirecteur marché de l’Agriculture et de l’Agro- alimentaire

Proposer des offres dédiées et financer les besoins d’exploitation et d’investissement.à cet effet, le Crédit du maroc a récemment lancé deux produits nouveaux destinés aux professionnels de l’agriculture et de l’agro-alimentaire : le Crédit Campagne Agricole pour financer les besoins d’exploitation et le Crédit d’investissement Agricole destiné à répondre aux besoins en investissement.

Mettre en place des partenariats stratégiques avec des opérateurs de référence.Conscient du rôle primordial que peut jouer chaque intervenant dans le secteur agricole au maroc, le Crédit du maroc

a pris le parti de couvrir également les activités annexes à l’agriculture. Cela sous-entend la phyto-industrie, les professionnels des fertilisants, les sociétés d’emballages, les fournisseurs de machines agricoles…à travers sa direction de l’Agriculture et de l’Agro-alimentaire, le Crédit du maroc adopte une approche personnalisée pour répondre au mieux aux attentes de cette catégorie de clients. Cela se traduit clairement par la qualité des services proposés et les conditions de financement très avantageuses qu’il offre. il ambitionne ainsi de se positionner comme le spécialiste dans le financement des crédits agricoles et agro-alimentaires et le partenaire des agriculteurs, aussi bien à titre professionnel que privé.

Le CRédit du MaRoC se distingue PaR sa stRatégie gLobaLe qui CouvRe L’enSemBLe du mArCHé AGri-AGro TouT en AdopTAnT une ApproCHe diFFérenCiée pAr SeGmenT :

Le crédit du maroc renforce sa stratégie sur le marché de l’agriculture et de l’agro-business

pour les entreprises, une approche visant à couvrir l’ensemble des besoins :

pour les agriculteurs, une approche globale des besoins professionnels et privés combinée à une approche par filière :

LeS AGriCuLTeurS

Financement de trésorerie

produits de placement des excédents saisonniers de trésorerie

offre Banque privée

Cash management

des partenariats de référence avec des solutions de financement innovantes

Conventions Salariés

offre Banque privée pour les dirigeants

offre Banque au quotidien et e-banking

monétique et e-banking

Financement des investissements de renouvellement et d’extension

Financement du besoin de trésorerie d’exploitation

Financement du développement et du renouvellement de l’outil de production

produits de placement pour la collecte des excédents de trésorerie

LeS enTrepriSeS

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n 2014, le Crédit du maroc a mis en place un dispositif commercial dédié au marché des clients haut de gamme visant à renforcer la proximité à travers l’expertise.Au niveau de chaque région, les clients haut de gamme ont à leur disposition un interlocuteur dédié : le conseiller « premium ». Chargé de

la gestion de la relation au quotidien, le conseiller « premium » est également formé pour répondre à tous leurs besoins sur le plan de l’épargne, des placements et du financement.plus de 56 conseillers spécialisés sont prévus pour prendre en charge ce segment de clientèle selon les standards du groupe Crédit Agricole France et améliorer ainsi la satisfaction client sur ce marché stratégique. Sur le plan national, l’année 2014 a également été marquée par l’amnistie fiscale en faveur des marocains détenant des biens et avoirs à l’étranger. en adhérant au Forum mondial sur la transparence et l’échange de renseignements à des fins fiscales, le maroc a signé son engagement dans un processus de conformité aux normes internationales en matière de transparence, notamment sur le plan financier. Le Crédit du maroc s’est mobilisé en tant qu’acteur engagé dans l’accompagnement des grandes réformes qu’entreprend le pays et a de ce fait mobilisé sa Banque privée pour assister ses clients déclarants dans leur démarche de régularisation, se positionnant ainsi comme conseiller et facilitateur.Le Crédit du maroc a participé très activement à l’opération de contribution libératoire et a enregistré un nombre important de déclarations. Avec plus de 800 déclarations d’une valeur de 101 793 282 euros, nous pouvons nous féliciter de l’engagement de notre banque dans le processus de transparence, de la confiance de nos clients en notre organisme et des efforts consentis de nos collaborateurs.à ce sujet, tout le réseau commercial et la Banque privée ont pris part au projet et une batterie de produits et services a été déployée pour répondre aux besoins de nos clients en information dans un premier temps, et aux attentes relatives à la gestion patrimoniale ensuite.

nous avons ainsi conçu des offres destinées à

n 2014, le Crédit du maroc a pris un élan sans précédant dans le développement de son offre destinée aux 15-30 ans, confirmant ainsi son ambition d’accompagner la bancarisation des jeunes au maroc et de faciliter leurs premiers pas dans la vie

active en les aidant à cultiver leur autonomie financière. C’est alors que le Crédit du maroc a lancé l’offre « mozaic », une solution complète qui comble les besoins de trois segments : adolescents (12-18 ans), étudiants et jeunes actifs, offrant à chacun des services et avantages adaptés à ses attentes. utilisable partout au maroc, la carte « mozaic » ouvre les portes d’un programme exclusif de bons plans, de stages et de réductions facilitant l’accès des jeunes à la scène culturelle marocaine.Ce positionnement fait suite à une volonté stratégique d’offrir à notre jeunesse une solution adaptée à ses besoins sur le plan de l’épargne, du financement de projets personnels ou de la gestion quotidienne de ses revenus, quel que soit leur niveau. en effet, l’offre « mozaic » comprend une batterie de services bancaires et d’avantages extra-bancaires spécialement conçus pour simplifier aux jeunes marocains l’accès à la banque. Le pack comprend notamment une carte bancaire liée à un compte sur carnet avec tous les services d’une vraie banque en ligne afin de suivre la mobilité des jeunes et

couvrir l’ouverture de comptes et l’équipement en moyens de paiement, mais aussi des solutions de placement, élargissant ainsi notre champ d’intervention à une dimension internationale.Grâce à son appartenance au groupe Crédit Agricole France, le Crédit du maroc a également réussi à mobiliser des banques Caisses régionales en France, LCL et les filiales du groupe autour de ce projet d’envergure.plusieurs rencontres ont été tenues afin d’accompagner cette réforme nationale sur le plan international.

Le crédit du maroc, engagé sur le chemin du changement pour accompagner sa clientele haut de gamme

Le crédit du maroc développe son offre dédiée aux jeunes et jeunes actifs

40 026 825

27 576 805

34 189 652euros

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Actifs liquides

Actifs immobiliers

Actifs financiers

répartition des déCLarations reLatiVes à La ContribUtion LiBérAToire CoLLeCTéeS pAr Le CrédiT du mAroC

leur garantir un accès permanent et en temps réel aux informations liées à leur compte.pour donner à notre jeunesse une plateforme d’expression de ses talents, le Crédit du maroc lui offre une ouverture privilégiée sur le monde professionnel avec un accès à des opportunités de stages et des journées découverte des métiers de la télévision et de la radio. C’est dans ce sens que la banque s’est associée à des acteurs de poids sur ce segment et a établi une collaboration publicitaire et de contenu avec radio 2m.

à travers cette large palette de services, le Crédit du maroc se positionne comme une banque partenaire qui accompagne ses clients depuis leurs premières économies jusqu’à la réalisation de leurs projets de vie, au maroc ou à l’étranger. en effet, grâce à son appartenance au Groupe Crédit Agricole France, le Crédit du maroc peut aujourd’hui garantir à ses clients étudiant en France un accompagnement complet en assurant la transition de leur compte « mozaic » vers une agence LCL. Cette migration leur permet de conserver tous les avantages de leur pack doublés d’une exonération des frais de transfert d’argent depuis un compte Crédit du maroc. C’est foncièrement un pari d’avenir que choisit de relever le Crédit du maroc en mettant ses ressources au service de la nouvelle génération et en restant à l’écoute de ses besoins dans une volonté de perfectionnement constant de son service.

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Innover pour être utIle

Une refonte profonde des services de la banqUe poUr

initier la transformation digitale

rapport annUel 2014 - innover poUr être Utilerapport annUel 2014 - innover poUr être Utile

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III. Innover pour être utIle

Une refonte profonde des services de la banqUe poUr initier la transformation digitaleA

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- La dématériaLisation : L’avenir aux portes du Crédit du maroCDécryptage, par Siham nour, Membre du Comité exécutif et Directeur Marketing & Marchés•la dématérialisation : l’avenir aux portes du Crédit du Marocs•le Crédit du Maroc, engagé auprès des entreprises réalisant des opérations à l’international- Banque direCte : Le « muLti-aCCès » pour réussir Le pari numérique

le management responsable, valeUr partagée et ambition fédératrice aU sein dU crédit dU maroc -Le Crédit du maroC, une entreprise résoLument CitoyenneÉclairage par Mohamed rachid nejjar, Directeur – Direction responsabilité d’entreprise- Le taLent a de L’avenir• Expositions• Opéra Don Giovanni• Concours International de Piano

Arches rouges sur la côte de l’océan Atlantique. Maroc.

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RappoRt annuel 2014 - InnoveR pouR êtRe utIleRappoRt annuel 2014 - InnoveR pouR êtRe utIle

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une refonte profonde des services de la banque pour initier la transformation digitale

L’avènement du tout digital a fondamentalement modifié les usages et pratiques du secteur bancaire. Le Crédit du maroc, conscient de cette transformation et disposé à l’accompagner, a réalisé une profonde mutation dans son offre de service afin d’offrir à ses clients le meilleur de la banque.

décryptage par Siham nourMembre du Comité exécutif et Directeur Marketing & Marchés

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importations, accélérer leur traitement et maîtriser leur traçabilité.Dans une volonté d’offrir à ses clients une solution innovante et complète, le Crédit du Maroc propose aux entreprises e-trade, un portail de commerce international pour gérer à distance toutes les opérations d’importation.Cette solution de service sur Internet dédiée à la gestion des transactions internationales de crédit documentaire, de remise documentaire et de transfert international permet de gérer tout le cycle de vie d’une opération d’import depuis son initiation jusqu’au paiement, en passant par les demandes de financement en devise. e-trade permet aussi de signer électroniquement les ordres de transfert en toute sécurité grâce à e-Sign, le certificat électronique de Barid eSign.Avec le service e-Swift, ces entreprises ont accès à leurs accusés de réception et les copies de leurs messages à travers un envoi automatique par email afin de fluidifier la relation avec leurs fournisseurs.Cette solution de notification sécurisée et confidentielle permet de suivre les transactions à distance sans avoir à se déplacer en agence et d’être notifié en temps réel du traitement des opérations sur les adresses email des collaborateurs.en proposant des solutions de dématérialisation à ses clients, le Crédit du Maroc offre plus de fiabilité aux entreprises, notamment en réduisant le risque d’erreur lié à la saisie manuelle.

l’entreprise gagne en efficacité grâce à l’échange instantané avec la banque et à l’automatisation des tâches répétitives avec l’utilisation de modèles préétablis.

L’initiative de dématérialisation est motivée par l’engagement éco-responsable du Crédit du maroc. par cette action, le Crédit du maroc entend promouvoir un usage moins important du papier et préserver ainsi l’environnement écologique. »

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la dématérialisation, c’est aussi la réduction progressive mais notable de l’usage du papier dans tous les processus qui impliquent la banque, ses partenaires et ses clients.Cet objectif émane de l’engagement éco-responsable profond du Crédit du Maroc pour répondre à un enjeu environnemental qui s’inscrit dans une logique de développement durable et rentable.Ayant pris conscience qu’un nombre colossal de pages imprimées sont au final simplement jetées, nous avons pris le pari de mettre fin, de manière graduelle, à ce gaspillage, se débarrassant de fait de l’encombrement créé par l’usage du papier.

le zéro papier, une affaire de responsabilité d’entreprise

Focus

Face à l’évolution des marchés et à la volumétrie croissante des données en entreprise, il devient de plus en plus difficile de garder le contrôle sur l’information et de garantir sa

traçabilité.le pari numérique s’impose comme un facteur de succès et la dématérialisation par la Gestion Electronique des Documents se révèle être un enjeu majeur dans le processus de modernisation des entreprises.le Crédit du Maroc accompagne cette transition numérique en proposant à ses clients des solutions de dématérialisation à la pointe de l’innovation, pour une gestion documentaire efficiente et performante au sein de l’entreprise.

le crédit du maroc propose toute une gamme d’offres de banque en ligne dédiées aux particuliers et entreprises

Dans l’optique de faciliter l’accès à l’ensemble de ses sevices, le Crédit du Maroc innove en mettant à la disposition de ses clients une solution de consultation gratuite de tous leurs documents bancaires.

e-relevé permet au client du Crédit du Maroc d’accéder, en tout temps et instantanément via Internet, à l’ensemble de ses documents : relevés de comptes avec un historique de 24 mois, avis d’écriture, copies de chèques…

Conscient que la disponibilité des documents bancaires est une préoccupation constante pour l’entreprise également, le Crédit du Maroc a conçu la solution e-Documents pour accompagner ses clients dans la gestion quotidienne de leur business.À travers cette offre, et sans plus attendre l’arrivée du courrier postal, l’entreprise peut accéder à distance aux copies des pièces comptables (extraits de compte, relevés de comptes, de cautions et de titres, échelles d’intérêts, avis d’écriture…) et visualiser les images des chèques et effets, les télécharger et les imprimer.l’accès à ce service se fait à travers le site de la banque www.cdm.co.ma avec un identifiant personnel et un mot de passe, garantissant ainsi un accès rapide et sécurisé à l’information.en proposant ces solutions de back-up, les plus complètes du marché, le Crédit du Maroc confirme sa position de banque innovante, précurseur sur le digital et la dématérialisation.

le crédit du maroc, engagé auprès des entreprises réalisant des opérations à l’international

l’initiation des opérations de règlement bancaire à partir d’une plateforme Internet devient un standard de marché, notamment pour les transactions internationales. Ce canal permet à l’entreprise de gagner en efficacité à travers un suivi rigoureux des transactions en cours de manière simplifiée. Ainsi, l’entreprise réussit à sécuriser ses

la dématérialisation : l’avenir aux portes du crédit du maroc

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Au Maroc, le web et les technologies mobiles connaissent une croissance importante, accélérant les

évolutions de comportements des consommateurs. Selon l’Anrt (Agence nationale de réglementation des télécoms), le nombre d’abonnés Internet a atteint les 10 millions en 2014 avec un taux de croissance annuelle moyenne de 47%, tandis que le parc de téléphonie mobile s’est élevé à plus de 42 millions avec un taux de pénétration de la population de 142%.en ligne avec son temps, le Crédit du Maroc a lancé Banque Directe en avril 2014, la première banque multi-canal en temps réel, accessible 24h/24 et 7j/7 pour accompagner ses clients partout et tout le temps.Disponible sur ordinateur, smartphone, tablette ou directement au guichet

automatique bancaire, Banque Directe est connectée en temps réel avec le réseau d’agences bancaires de proximité et les guichets automatiques bancaires.notre objectif premier est que le client dispose instantanément de l’information relative aux opérations exécutées sur ses comptes sur l’ensemble des canaux de distribution, lui donnant par ailleurs la possibilité d’effectuer ses virements internes et interbancaires, choisir lui-même son code multimédia d’accès à tous les services de banque à distance et le modifier à sa guise sur les guichets automatiques bancaires du Crédit du Maroc.le fait d’être pionniers dans notre domaine et premiers à avoir ouvert l’ensemble du parc de cartes bancaires au paiement à l’international nous a permis de faciliter au client l’ensemble de ses déplacements à l’étranger. Il lui est désormais possible de charger sa dotation en devises sur sa carte et d’en suivre la consommation en temps réel, sur son mobile ou via le net, en plus du suivi des détails de ses transactions par carte et de leurs plafonds d’utilisation.Il ne nous aurait évidemment pas été possible d’élaborer cette offre sans le précieux retour de nos collaborateurs sur le terrain. Ils ont su faire preuve d’une écoute minutieuse de leurs clients pour remonter aux comités de direction et d’exécution une information juste et fiable. nous avons ensuite capitalisé sur l’expérience et l’expertise de notre maison-mère

Cette offre inédite, entièrement co-construite avec les clients de la banque, ouvre l’accès à des services bancaires transactionnels en mode multi-canal pour les particuliers, les professionnels et les très petites entreprises (tpe). »

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Banque Directe : le « multi-accès » pour réussir le pari numérique

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le groupe Crédit Agricole France, première banque de proximité en France, pour créer une offre adaptée à notre marché.Dans un souci de fiabilité, le Crédit du Maroc a tenu à offrir un niveau de sécurité aux standards internationaux avec, en appui, le dispositif de surveillance et de prévention de sa maison-mère.nos clients peuvent ainsi faire usage d’une messagerie sécurisée leur permettant de dialoguer avec leur banquier, formuler leurs demandes de rendez-vous et d’informations directement en ligne et recevoir la réponse sur une mailbox sécurisée.Conscients de la mixité linguistique qui existe au Maroc, nous avons veillé à rendre notre offre accessible à l’ensemble des marocains en faisant de Banque Directe le premier service disponible en trois langues : l’arabe, le français et l’anglais. pour assurer une plus grande flexibilité de nos produits, nous avons tenu à façonner une formule adaptée et compétitive pour chaque profil de consommateur. en plus des services classiques de consultation et de transactionnel disponibles sur le marché, Banque Directe ouvre l’accès à des fonctionnalités nouvelles : une vision à 360° de la relation bancaire, une offre « pro/tpe » complète, une offre haut de gamme dédiée et une transparence

totale de la banque. notre client dispose ainsi de l’ensemble de ses documents bancaires, peut effectuer des recherches interactives, accéder et télécharger les détails et les historiques de ses comptes.en lançant Banque Directe, le Crédit du Maroc vient non seulement répondre aux attentes des Marocains en termes de services online, mais aussi offrir à ses clients des prestations à forte valeur ajoutée et en cohérence totale avec ses valeurs de proximité, de satisfaction client, de responsabilité et d’utilité des services mis à la disposition des consommateurs.le Crédit du Maroc confirme ainsi son engagement à anticiper et satisfaire les besoins de ses clients particuliers, professionnels ou tpe en y apportant des réponses claires et pratiques à travers un service à distance de qualité ; un engagement que la signature de la banque « le bon sens a de l’avenir » illustre parfaitement.Au Crédit du Maroc, nous accordons une attention particulière à chaque profil de clients et nous nous engageons à répondre aux attentes de tous les marchés que nous adressons. C’est dans ce sens que nous vous donnons rendez-vous en 2015 pour vous faire découvrir les évolutions de Banque Directe au service des entreprises !

dans un souci de fiabilité, le Crédit du maroc a tenu à offrir un niveau de sécurité aux standards internationaux avec, en appui, le dispositif de surveillance et de prévention de sa maison-mère. »

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Le fait d’être pionniers dans notre domaine et premiers à avoir ouvert l’ensemble du parc de cartes bancaires au paiement à l’international nous a permis de faciliter au client l’ensemble de ses déplacements à l’étranger.»

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69RappoRt annuel 2014 - InnoveR pouR êtRe utIle

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RappoRt annuel 2014 - InnoveR pouR êtRe utIle

la responsabilité Sociale d’entreprise, valeur partagée et ambition fédératrice au sein du crédit du marocLe Crédit du maroc, une entreprise résolument citoyenne

décryptage par Mohamed rachid nejjarDirecteur – Direction responsabilité d’entreprise

au Crédit du maroc, nous plaçons la responsabilité sociale d’entreprise au cœur de notre stratégie à long terme et de nos activités au quotidien. La rse fait aujourd’hui partie intégrante de notre culture d’entreprise, à tous les niveaux et dans tous les domaines. nous mettons ainsi un point d’honneur à prendre des décisions responsables tout au long du processus de création de valeur.

Afin de maintenir l’influence positive du Crédit du Maroc sur les partenaires impliqués dans ses activités, la famille professionnelle rSe a conçu une stratégie globale ciblant

chacune des parties prenantes : clients, collaborateurs, actionnaires, fournisseurs, société civile et environnement. Chacune de nos entités traduit cette stratégie en initiatives spécifiques largement inspirées des enseignements du groupe Crédit Agricole France, notre mentor dans le domaine.

fredFReD est une démarche de promotion de la RSE participative et évolutive, mise en place au niveau du groupe Crédit Agricole S.A. et adoptée par le Crédit du Maroc depuis janvier 2012. Elle vise à généraliser les pratiques RSE par l’engagement de toutes les entités, tout en préservant le libre arbitre de leurs priorités parmi une batterie d’engagements qui s’intègrent au sein de trois référentiels distincts correspondant aux trois piliers de la RSE :

le référentiel fides

pensé pour cadrer l’action économique des entités du groupe, FIDeS regroupe 6

engagements visant à renforcer la confiance que placent en nous nos partenaires et parties prenantes. parmi les champs d’action proposés, nous avons privilégié en 2014 la consolidation de l’éthique dans les affaires et dans les opérations à travers la sensibilisation de nos collaborateurs aux risques de fraude et le déploiement de l’outil d’analyse comportementale norKoM. Cet outil technologique nous permet de détecter et de traiter à tout moment les alertes sur des opérations atypiques susceptibles de cacher des actes de blanchiment d’argent. nous veillons ainsi à protéger les intérêts de nos clients en privilégiant la transparence et la déontologie dans toutes nos opérations. Dans ce sens, nous avons également tenu à renforcer l’efficacité de traitement des réclamations en organisant des séances de formation ciblées, à cet effet, dans 177 de nos agences réparties sur 3 régions.

le référentiel respect

reSpeCt est constitué de 7 engagements qui convergent vers le développement des hommes et de l’écosystème sociétal. Conformément à cet axe, notre société se doit entre autres d’adhérer activement aux valeurs du Groupe, garantir l’équité, promouvoir la diversité et favoriser la qualité de vie au travail. C’est ainsi que le Crédit du Maroc a relevé le défi de la diversité avec la prévision de l’emploi de personnes à besoins spécifiques ou en situation défavorisée. nous

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avons également créé un programme d’aide aux nécessiteux en faisant participer nos collaborateurs à une campagne continue de collecte de couvertures et vêtements chauds pour venir en aide à des associations à but non lucratif. Conscients que notre capital humain est notre ressource la plus précieuse, nous organisons périodiquement des événements de rencontre et de partage entre nos collaborateurs dans une ambiance détendue et ludique afin de les aider à se ressourcer après l’effort et renforcer leur esprit d’appartenance.

le référentiel demeter

Conçu pour favoriser la préservation de l’environnement, DeMeter comporte 6 engagements qui adressent notamment la maîtrise de notre empreinte environne-mentale, la considération du facteur envi-ronnemental dans nos processus d’achat et la promotion de l’innovation verte au sein de notre entreprise. nous avons donc natu-rellement porté notre intérêt sur la réduc-tion de notre consommation en papier et en électricité, avec pour objectif de réduire chacune d’elles d’au moins 15% entre 2013 et 2016, à raison de 5% par an. en 2014, nous avons réussi à réduire notre consom-mation annuelle en papier de 10,8% et notre consommation électrique de 6,2%, soit un dépassement d’objectif de 116% et 24% res-pectivement. par ailleurs, nous avons également adopté une politique d’achat responsable à travers l’autoévaluation rSe de nos fournisseurs qui a abouti à un taux de retour de 67%.en somme, nous avons été satisfaits de constater, à travers l’audit effectué par le cabinet priceWaterhouseCoopers, que les efforts du management pour sensibiliser, former et impliquer nos collaborateurs dans une démarche rSe globale ont porté leurs fruits, faisant du Crédit du Maroc une entreprise résolument citoyenne qui aspire toujours à un avenir serein pour son environnement et la planète.

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Le talent a de l’avenirpartenaire engagé dans l’éducation artistique, le Crédit du maroc contribue depuis sa création à la mise en valeur du patrimoine culturel du maroc et à la promotion de sa qualité et sa diversité à travers l’accompagnement de grandes manifestations. au Crédit du maroc, nous croyons en l’avenir. C’est dans ce sens que la banque affiche son soutien et œuvre en faveur de la valorisation des jeunes talents.Le Crédit du maroc, de la passion et du bon sens !

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rapport annUel 2014 - innover poUr être Utile

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partenaire de l’art sous toutes ses formes, le Crédit du Maroc s’est associé à la Loft Art Gallery afin de soutenir les acteurs de la scène artistique marocaine ici et de par le monde. À travers la promotion d’artistes modernes et contemporains marocains en accueillant un nombre important d’expositions, le Crédit du Maroc, en partenariat avec la galerie loft, offre à son public une vision inédite de l’histoire de l’art moderne marocain où les frontières entre art moderne et art contemporain au Maroc se confondent, et contribue à l’exportation de cet art par delà nos frontières.

Technique mixte sur boisMohammed HAMIDI

pour le Crédit du Maroc, la promotion de la culture n’est pas une mode, un engouement passager, mais la cristallisation de notre foi en l’avenir. C’est ainsi que, sans déroger à sa vocation de mécène, le Crédit du Maroc apporte un soutien renouvelé à l’orchestre philharmonique du Maroc dans sa quête de sensibilisation du public marocain aux charmes de l’opéra. pour cette édition, l’opM interprète brillamment et dans des conditions spectaculaires «l’opéra des opéras» : Don Giovanni de Mozart. Adaptée et mise en scène par Jean-Marc Biskup, cette œuvre dramatique atypique alliant musique, chant et danse regroupe 20 choristes, 8 solistes chanteurs et 58 musiciens sous la direction de Benoît Girault, pianiste de formation, qui a accompagné l’opM pendant 5 ans. opéra en deux actes de Wolfgang Amadeus Mozart d’après le livret de lorenzo Da Ponte, Don Giovanni est inspiré du mythe de «Don Juan», ce jeune noble qui, au grand dam de son père, mène une vie insouciante de faste et de luxure.

Cette démarche rentre dans la continuité des efforts du Crédit du maroc en termes de promotion de la culture, ligne directrice de ses actions de mécénat et d’accompagnement des étoiles montantes de l’art ; son soutien inconditionnel à ce moment fort de l’année 2014 s’impose donc comme une évidence.»

Baldoméro Valverde,

Président du Directoire.

“La LoFt art GaLLery, un écrin pour L’art contemporain

Le crédit du maroc porte La voix de L’opéra nationaL

Accompagner des personnes talentueuses, créatives et volontaires et leur donner les moyens de réaliser leur projet de vie, c’est la mission que se donne le Crédit du Maroc à travers le soutien du Concours International de piano de l’orchestre philharmonique du Maroc. Cet engagement de notre banque à promouvoir l’art et la culture illustre certaines de nos convictions historiques et profondes : la confiance dans l’individu et la recherche de l’excellence. Depuis plus de treize ans, ce concours permet d’enrichir la scène internationale de virtuoses en devenir et remplit, au fil des éditions, sa mission de révélateur de talents. le Crédit du Maroc, pour la quatrième année consécutive, choisit d’être le parrain de cette noble cause et apporter, au delà du support financier, un appui humain déterminant. la 14ème édition de ce grand carrefour des talents du monde n’a pas manqué de séduire les mélomanes avec des concertos de Mozart, Beethoven, tchaikovski et prokofiev, avec le grand olivier Holt à la baguette de l’orchestre philharmonique.

Le crédit du maroc donne Le La

74rApport Annuel 2014 - Innover pour être utIle

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7776

réseau Crédit du maroC

RappoRt annuel 2014 - Réseau CRédit du maRoCRappoRt annuel 2014 - Réseau CRédit du maRoC

A

IV. réseau des agences ducrédIt du maroc

Grand CasablanCa7674

79

Hors CasablanCa

réseau à l’étranGer

Plantation d’oliviers dans les montagnes du maroc.

7978



A

HAD SOUALEM203, Lotissement anhiHad soualemtél.: 05 22 96 49 30 Fax: 05 22 96 49 31 HASSAN 1ER

angle rue mikhail nouaima et avenue Hassan 1er tél.: 05 22 47 38 87 Fax.: 05 22 47 75 76HAY CHRIFA angle rue 1 et rue 15, Hay chrifaaïn chock tél.: 05 22 87 08 25/26 Fax.: 05 22 87 08 29HAY ESSALAM 262, Bd Yacoub el mansourtél.: 05 22 39 69 45/46 Fax.: 05 22 42 21 99HAY HASSANI45/47, Bd afghanistantél.: 05 22 90 66 38 Fax.: 05 22 42 21 91HAY MOHAMMADI 16, Lot. nadia, Bd de la grande ceinturetél.: 05 22 60 38 28 HAY MOULAY ABDELLAH 492, Bd al Qods-Inara IItél.: 05 22 50 60 64/65 Fax.: 05 22 50 65 82HAY NASSIM Lot 167, lotissement nassim tél.: 05 22 89 14 30 Fax.: 05 22 47 74 04 HAY SADRI angle Bd des Forces auxiliaires & rue n°10 tél.: 05 22 70 85 07/40 Fax.: 05 22 71 29 30

IBN TACHFINE angle boulevard Ibn tachfine & rue soldat emile Brunet tél.: 05 22 60 94 87 Fax.: 05 22 60 95 22IBNOU KOTAIBA 306, Bd abdelmoumen tél.: 05 22 25 20 49 Fax.: 05 22 25 24 64 IBNOU ROCHD 111/113, angle Bd abdelmoumen et rue Van Zeelandtél.: 05 22 22 76 52/53 Fax.: 05 22 42 21 14 IBNOU SINA 2, Imm. B1, Bd Ibnou sina Hay el Hassani tél.: 05 22 89 81 26 Fax.: 05 22 47 76 45

IDRISS 1ER

6 et 6a, boulevard moulay Idriss 1er

Les Hôpitaux tél.: 05 22 86 37 64 Fax.: 05 22 47 75 91 IDRISSIA 754, Bd Bouchaib doukkali Idrissia Itél.: 05 22 28 99 15 Fax.: 05 22 42 21 84IFRIQUIA 402, bd al Wahda al IfriquiaHay Jawadi tél.: 05 22 59 98 28 Fax.: 05 22 47 75 58 INARA 61, Bd de taza-Hay moulay abdellah-aïn chock tél.: 05 22 21 81 67Fax.: 05 22 42 21 85

jAwHARA angle bd mohammed Bakkali et bd Houcine souissi-sidi moumentél.: 05 22 72 96 50Fax.: 05 22 42 24 15

KOREA rue 15, n° 215-sidi maârouf 4tél.: 05 22 80 94 16

LA FRATERNITE 56, angle Bd d’anfa et rue Jean Jaurès-gauthier tél.: 05 22 48 48 98Fax.: 05 22 42 21 45 LA RESISTANCE angle Bd de la résistance et rue Bachir Ibrahimitél.: 05 22 54 00 51 LIBERTE 212, Bd de la résistance-Place Lemaigre dubreuil tél.: 05 22 26 35 49 LISSASFA Lotissement smiralda, lot 33, Bd al atlastél.: 05 22 65 13 67 Fax.: 05 22 47 75 92

MAARIF CANTAL 35, place du cantal-maârif tél.: 05 22 25 66 89/95 Fax.: 05 22 23 05 77MAARIF ROUDANI 374, Bd Brahim roudani-maârif tél.: 05 22 25 28 13 MABROUKA 174, Bd du nil tél.: 05 22 38 95 09 Fax.: 05 22 42 21 86 MEDIOUNA 439, avenue mohammed VI tél.: 05 22 81 07 83 Fax.: 05 22 42 21 22MEKDAD LAHRIZI 79, avenue mekdad Lahrizicité djamaâ tél.: 05 22 56 77 71 Fax.: 05 22 42 21 52MERS SULTAN angle rue Hadj ammar riffi et Bd rahal meskini tél.: 05 22 31 09 57Fax.: 05 22 44 03 46 MOHAMMED BOUZIANE Lotissement n° 5/8, boulevard mohammed Bouziane tél.: 05 22 56 98 91MOHAMMED DIOURI 76/80, rue mohammed diouri tél.: 05 22 44 52 05/06 Fax.: 05 22 42 21 96MOHAMMED V EXTENSION 357, boulevard mohammed V tél.: 05 22 24 02 95 Fax.: 05 22 42 24 02 MOHAMMED VI angle bd mohammed VI et rue 249, Immeuble 3-Hay moulay abdellah tél.: 05 22 52 14 99 Fax.: 05 22 52 60 72MOSTAPHA EL MAANI 355, rue mostapha el maâni tél.: 05 22 26 38 01/02Fax.: 05 22 42 21 76 MOULAY YOUSSEF angle Bd moulay Youssef et rue goulmima tél.: 05 22 48 03 17

ONZE jANVIER 14, Bd 11 Janviertél.: 05 22 26 70 99 OUED DAOURA 346 bis, Bd oued daoura-el oulfa tél.: 05 22 93 47 00 Fax.: 05 22 93 47 90

OUED EDDAHAB 182, Bd oued eddahab-Jamila 7tél.: 05 22 37 80 07/13 OUED EL MAKHAZINE 40, Bd Bordeaux tél.: 05 22 22 69 91/92 OULED TALEB 40, rue 18, lotissement ouled taleb ain chok tél.: 05 22 52 19 13 Fax.: 05 22 42 21 59OULED ZIANE80, route ouled Ziane tél.: 05 22 44 03 42 OULMES résidence les Lilas, angle Bd Yaâcoub el mansour et Ishak Ben Hanine tél.: 05 22 77 44 61 Fax.: 05 22 47 74 09OUM RABII 230, boulevard oum rabiiLot. 338-groupe u-el oulfatél.: 05 22 93 00 97 Fax.: 05 22 42 21 07

PALMIER 38, Bd du 9 avril-Palmier tél.: 05 22 47 71 04/06 Fax.: 05 22 99 23 28 PANORAMIQUE373, Bd Panoramique tél.: 05 22 52 56 89 Fax.: 05 22 42 21 58PHARE angle avenue du Phare et rue Bab al Irfane tél.: 05 22 36 51 20/21 Fax.: 05 22 36 51 23

ROCHES NOIRES angle Bd ambassadeur Ben aïcha & rue abou mousslim al Khourassani tél.: 05 22 24 81 54/57 Fax.: 05 22 42 22 02

SBATA 412, avenue commandant driss Harti-cité djemaâ tél.: 05 22 37 16 49 Fax.: 05 22 55 17 13

MOHAMMED V 48/58, bd mohammed V tél.: 05 22 47 73 19 Fax.: 05 22 47 72 81

ABDELLATIF BENKADDOURangle Bd abdellatif Benkaddour et rue molière tél.: 05 22 94 15 30Fax.: 05 22 42 24 03 AHL LOGHLAM Bd mohammed Zefzaf, 14 lotissement salam-ahl Loughlam tél.: 05 22 76 78 62 Fax.: 05 22 42 23 77AIN EL BORjA 13, résidence assalam, boulevard Ibnou tachafine tél.: 05 22 63 86 86AIN HAROUDA5-6, Bd al maghreb al arabi ain Haroudatél.: 05 22 33 27 11 Fax: 05 22 42 24 05AIN SEBAA Km 7,3-route de rabat ain sebaâtél.: 05 22 66 37 06 Fax.: 05 22 35 59 26 AIN SEBAA EL OULjALotissement el oulja II, lot n°130 ain sebaâtél.: 05 22 35 81 04/05 Fax.: 05 22 34 30 04AIT YAFALMANE 39, rue aït Yafalmane tél.: 05 22 28 02 94 Fax.: 05 22 28 92 19AL AZHAR ahl Loughlam, lot. al azhar, immeuble F-sidi Bernoussitél.: 05 22 75 05 00/54Fax.: 05 22 75 05 69AL FADL angle Bd smara et rue 203-Inara tél.: 05 22 50 00 93Fax.: 05 22 52 56 47AL HAMIDIA Lot. n° 4, lot al Qods-sidi Bernous-si-Zenata tél.: 05 22 73 88 82 Fax.: 05 22 73 88 68

AL HOUDA 133, av. 2 mars, résidence alhayattél.: 05 22 83 69 59 Fax.: 05 22 42 21 46AL KHEIR 78, rue 7-sidi Bernoussi II tél.: 05 22 76 58 02 Fax.: 05 22 73 54 47AL MOSTAKBAL résidence collaboration, angle rs 1029 sidi maârouf et Bd al Qods tél.: 05 22 58 31 27Fax.: 05 22 47 74 69AL QODS 385, Bd souhaïb erroumi-sidi Bernousi tél.: 05 22 73 17 73 Fax.: 05 22 73 85 01ANFA 211, Bd d’anfa tél.: 05 22 36 08 46 Fax.: 05 22 39 61 73ATTACHAROUK588, Bd okba Bnou nafie tél.: 05 22 70 06 87 Fax.: 05 22 47 72 10

BEAUSEjOUR angle Bd roudani & rue el Kadi Bekkar tél.: 05 22 25 39 94 Fax.: 05 22 42 21 24BEN j’DIA 23, rue ahmed Lebrihi tél.: 05 22 44 03 07/08 Fax.: 05 22 42 21 72BIR ANZARANE angle boulevard Bir anzarane et rue ali abderrazaktél.: 05 22 95 08 75 Fax.: 05 22 94 04 19 BIR ANZARANE II 62, boulevard Bir anzarane-maârif tél.: 05 22 77 41 35 Fax.: 05 22 42 24 30 BOURGOGNE 160, angle Bd de Bourgogne et rue de nicetél.: 05 22 29 90 38 Fax.: 05 22 49 05 81

BOURGOGNE EXTENTION 203, avenue de témara-Bourgogne tél.: 05 22 94 75 90 Fax.: 05 22 42 23 71 BOUSKOURA Lot. Lafarge-centre Bouskoura, lot n°3 tél.: 05 22 59 23 89 Fax.: 05 22 59 23 90

CASA VOYAGEURS20, place Prince sidi mohammedBelvédèretél.: 05 22 24 84 64 CALIFORNIE angle Bd Panoramique et route de la mecque tél.: 05 22 87 42 88 Fax.: 05 22 42 23 73 CHEFCHAOUNI Bd chefchaouni et rue abdelhamid Bnou Badis-ain sebaâtél.: 05 22 66 24 16 Fax.: 05 22 42 24 63CIL 38, rue atlas-Hay essalam-cIL tél.: 05 22 94 02 88 Fax.: 05 22 42 23 33

DANDOUNE 136, lot dandoune-sidi maârouf tél.: 05 22 58 39 03Fax.: 05 22 58 01 29DERB GHALLEF Boulevard Bir anzaranederb ghallef tél.: 05 22 77 40 90 Fax.: 05 22 42 21 00DEUX MARS angle avenue 2 mars & rue salonique tél.: 05 22 83 78 13 Fax.: 05 22 83 60 16

EL FIDA 326, Bd el Fida tél.: 05 22 83 15 02 Fax.: 05 22 83 70 05EL OULFA angle Bd oued tensift & Bd oued sebou-el oulfa tél.: 05 22 90 03 24 Fax.: 05 22 90 50 86EL OULFA MOULAY THAMI 10, lotissement moulay thamiel oulfa tél.: 05 22 89 70 00 Fax.: 05 22 42 24 29 EMILE ZOLA146, Bd emile Zola tél.: 05 22 24 08 10 Fax.: 05 22 42 21 79ERRAHMA Lot n° 158, lotissement madinat errahma tél.: 05 22 89 26 74 Fax.: 05 22 42 24 22 ESSOUNA 293, Bd 2 mars tél.: 05 22 82 50 74 Fax.: 05 22 82 50 75

FRANCE VILLE angle Bd ghandi et rue mohammed Hayanitél.: 05 22 23 62 41 Fax.: 05 22 23 70 06

GAUTHIER 128, rue taha Houcine-gauthier tél.: 05 22 20 80 57/62 Fax.: 05 22 20 82 75GHANDI90, Bd ghandi tél.: 05 22 39 02 41Fax.: 05 22 39 08 02

grand CasablanCa

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TADDART65-68, résidence tiguemi avenue des Far-cité taddarttél.: 05 28 82 33 21 Fax: 05 22 42 23 05TALBORjT Imm. marhaba, angle av. 29 février & Bd mohammed cheikh saâditél.: 05 28 82 22 35 Fax: 05 28 84 48 38TIKIOUINELot n° 35a, route de tiznit tikiouine tél.: 05 28 28 53 37 Fax: 05 22 42 23 31

angle Bd de Berkane et rue de la résistance tél.: 05 36 62 70 91 Fax: 05 36 62 70 93

route de Fès, aïn taoujdate centre Province d’el Hajebtél.: 05 35 44 01 19 Fax: 05 35 44 05 02

AIT MELLOULangle route de tiznit et rue de l’hôpital, lot guichard-Province d’agadirtél.: 05 28 24 04 72 Fax: 05 28 24 07 75 LAHRACH avenue mohammed V (route de Biougra) - Hay Lahrachtél.: 05 28 24 01 57 Fax: 05 22 42 21 10

AL HOCEïMA108, Bd mohammed Vtél.: 05 39 98 26 06 Fax: 05 39 98 12 84EL MENZEH 40, rue Bir anzarane-el menzeh tél.: 05 39 84 16 27 Fax: 05 22 42 23 86

13, avenue Imam assilitél.: 05 39 41 63 44 Fax: 05 22 42 23 20

31, avenue mohammed V Lot. al Qods tél.: 05 23 34 70 84 Fax: 05 22 47 76 00

angle avenue Hassan II et rue mokawim chahid daouditél.: 05 23 45 94 70 Fax: 05 22 42 24 10

Boulevard Hassan II-ahadaf tél.: 05 35 56 06 30/33 Fax: 05 35 56 06 26

18, boulevard moulay abdellah Quartier administratiftél.: 05 23 40 71 23 Fax: 05 23 40 86 83

12, avenue mohammed V tél.: 05 24 31 76 79 Fax: 05 22 42 24 01

BENI MELLAL263, Bd mohammed V tél.: 05 23 48 38 19HASSAN II38, boulevard Hassan II tél.: 05 23 48 02 39 Fax: 05 23 48 04 35L AATTAOUIALot. al amal, unité 772tél.: 05 24 23 59 46 Fax: 05 22 42 23 78 MOHAMMED VIBd 20 août, ouled Hamdane Lot.Khalifa tél.: 05 23 42 04 70 Fax: 05 22 42 23 27

152, avenue Hassan II tél.: 05 23 29 08 47 Fax: 05 22 47 74 68

BERKANE44, Bd mohammed Vtél.: 05 36 61 05 10 Fax: 05 36 61 45 10 BENI SNASSEN angle rue drâa et Bd echouhada Hay al massira tél.: 05 36 61 35 63 Fax: 05 36 61 35 65 ESSAADAangle Bd mohammed V et rue atlas sidi slimane cherâatél.: 05 36 25 53 91 Fax: 05 36 25 53 89 HASSAN II 260, Bd Hassan II tél.: 05 36 23 19 50 Fax: 05 22 42 22 65

BERRECHID57, rue averroèstél.: 05 22 33 72 33 Fax: 05 22 42 21 25 EZZAHRA 19. Bd mohammed V-Hay al Youssr tél.: 05 22 32 67 09 Fax: 05 22 42 21 49

avenue Hassan II tél.: 05 28 81 95 12 Fax: 05 22 42 24 38

avenue allal Ben abdellah tél.: 05 37 74 35 88

Place mohammed V tél.: 05 39 98 94 01 Fax: 05 22 47 74 08

Boulevard mohammed V, Imm. crédit du maroctél.: 05 28 89 73 61 Fax: 05 22 53 20 78

angle Bd. 11 janvier et Bd oum rabii, lotissement Khadijatél.: 05 22 53 20 78

90/92, Bd Hassan II tél.: 05 36 36 61 08 Fax: 05 36 36 65 30

1, rue 8-ain sihandtél.: 05 35 54 32 21 Fax: 05 22 42 24 19

EL jADIDA1, boulevard mohammed VItél.: 05 23 34 35 12 Fax: 05 23 35 12 46 IBNOU BADIS 14, Bd Ibnou Badis-Kodiat Bendrisstél.: 05 23 37 04 98 Fax: 05 22 42 24 49 LALLA ZAHRA Boulevard chouhadatél.: 05 23 39 59 12 Fax: 05 22 42 24 09 SAADA résidence najmat aljanoub, Imm. B Quartier Phare tél.: 05 23 35 46 33/42 Fax: 05 23 35 44 75 SIDI MOUSSABoulevard Bir anzarane, route de marrakech tél.: 05 23 35 24 29 Fax: 05 23 35 23 90

508, angle Bd mohammed V et rue allal Ben abdellah-souigiatél.: 05 24 41 25 73 Fax: 05 24 41 25 77

angle avenue moulay el hassan et boulevard moulay Ismail tél.: 05 35 57 89 09 Fax: 05 35 57 89 10

ESSAOUIRA12, place moulay el Hassantél.: 05 24 47 58 19 Fax: 05 22 42 22 36

SBATA 6 NOVEMBRE 436, angle avenue 6 novembre et avenue du nil-sbatatél.: 05 22 55 59 42Fax.: 05 22 55 59 57SIDI BERNOUSSI Lot. amal III, Bd abi dar al ghaffari, lot 187 -sidi Bernoussitél.: 05 22 73 12 24 Fax.: 05 22 42 21 30SIDI EL KHADIR 82, lotissement el Khair Hay el Hassanitél.: 05 22 93 26 25 Fax.: 05 22 47 74 20SIDI MAAROUF 157, route 1029, lotissement amine sidi maârouftél.: 05 22 97 56 71/72 Fax.: 05 22 42 21 32 SIDI MOUMEN angle Bd Lalla asmaâ et rue al adarissa-sidi moumen tél.: 05 22 70 25 57SOCRATE 48, rue socratetél.: 05 22 77 41 24 Fax.: 05 22 47 74 41

STRASBOURG 1, rue de strasbourgtél.: 05 22 31 33 74 Fax.: 05 22 42 23 69

TADDART 66, route de taddart-Polo tél.: 05 22 28 37 89 Fax.: 05 22 42 23 69

VAL D’ANFA angle Bd moulay rachid et rue Bab erajaâ-Val d’anfatél.: 05 22 94 00 98 Fax.: 05 22 42 23 79VAL FLEURIangle rue el Bachir Laâlaj et ahmed el Kadmiri-Plateau maârif tél.: 05 22 77 41 02 Fax.: 05 22 25 45 22

VICTOIRE182, rue de strasbourg tél.: 05 22 30 79 32 Fax.: 05 22 45 08 79

ZERKTOUNI 170, Bd Zerktouni tél.: 05 22 47 10 28/29 Fax.: 05 22 47 28 35ZERKTOUNI LES FLEURS15, angle Bd Zerktouni et rue Lucerne tél.: 05 22 29 74 23 Fax.: 05 22 20 57 48ZOUBIR Lot. n° 59, boulevard ZoubireL oulfatél.: 05 22 93 09 66 Fax.: 05 22 91 40 42

AïN SEBAA Km 7,3-route de rabat-aïn sebaâ tél.: 05 22 47 70 86 Fax.: 05 22 34 30 04BIR ANZARANE angle Bir anzarane et rue ali abderrazak tél.: 05 22 39 12 25/33 Fax.: 05 22 39 13 82 DEUX MARS angle boulevard 2 mars et rue salonique tél.: 05 22 83 88 87/92 LA RESISTANCE angle Bd de la résistance et rue Bachir Ibrahimi tél.: 05 22 44 97 03/24 Fax.: 05 22 44 96 61 OUM RABII angle rue el Bachir Laâlaj et rue ahmed el Kadmiri-Plateau maârif tél.: 05 22 99 37 85/49 Fax.: 05 22 99 37 27

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Hors CasablanCa

aGadIr

AL FEDDYA Imm. 10, avenue Hassan 1er Quartier dakhla tél.: 05 28 22 96 97/79 Fax: 05 28 22 99 56AL HOUDA 27, quartier al Houdatél.: 05 28 32 07 28 Fax: 05 22 42 23 82 AL INBIAAT7-8, complexe al amal, avenue Hassan IItél.: 05 28 82 80 72 Fax: 05 22 47 76 39

AL MOUQAOUAMA Place des taxis-Imm. Bakrim Quartier industrieltél.: 05 28 82 06 92 Fax: 05 22 42 22 98 AL wIFAK Lotissement el Wifak, lot n° c 309 Bensergao tél.: 05 28 28 16 55 Fax: 05 22 42 24 35AOURIRroute nationale 1, province agadir-Ida outananetél.: 05 28 31 53 33 Fax: 05 22 42 24 36

BOUARGANE 28, avenue abderrahim Bouabiderac Bouargane tél.: 05 28 23 57 62 Fax: 05 22 42 23 83CENTREImm. t, avenue des Far tél.: 05 28 84 01 88 Fax: 05 28 84 10 11 CITE UNIVERSITAIRE 64, Bd messaoud el Wakfaoui, Hay assalam tél.: 05 28 21 30 28 Fax: 05 28 22 11 05

DCHEIRA 34, Bd Bir anzarane tél.: 05 28 27 16 18 Fax: 05 22 42 22 03 FOUNTY résidence tafraout, lot 8-11 cité Founty tél.: 05 28 21 52 85 Fax: 05 28 21 52 86OUFELLAImm. crédit du maroc, Bd mohammed V tél.: 05 28 84 67 28/29 Fax: 05 22 47 76 31

aHFIr

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8382



A

QUARTIER ADMINISTRATIF angle av. el aqaba et av. la Princesse Lalla amina, résidence Jawharat mogador tél.: 05 24 47 69 51 Fax: 05 22 42 21 01

AL BARAKA 129, Lot. al Baraka-Bensoudatél.: 05 35 72 98 50 Fax: 05 35 65 55 73 AL HADIKA route de méknes- Les merinides tél.: 05 35 75 45 18 Fax: 05 22 47 74 06 ALLAL BEN ABDELLAH angle rue Lalla Fatima Zahra et Bd allal Ben abdellah tél.: 05 35 94 01 83 Fax: 05 22 47 75 70 ATLAS avenue roi Houssein de Jordanie, résidence tarik-route d’Imouzzertél.: 05 35 64 16 96 Fax: 05 35 65 94 37 BAB FTOUH 14/16, Bd al Watan tél.: 05 35 64 99 52 Fax: 05 35 63 05 26 BADR 9, résidence nakhla route aïn smen tél.: 05 35 61 05 62 Fax: 05 22 42 21 13 DAR DBIBEGH angle avenue Hassan II & rue ribat al Kheir tél.: 05 35 93 00 78 Fax: 05 22 42 21 09 EL wAFA avenue el Wafa, route de sefrou tél.: 05 35 61 99 27 Fax: 05 22 47 75 57 ESSAADA 433, cité Zaza essaâda, route aïn chkeftél.: 05 35 96 24 80 Fax: 05 22 42 21 09 MAMOUNIA route de sefrou, Lotissement mamounia, lot 24/1tél.: 05 35 73 49 19 Fax: 05 22 42 24 23 MONT FLEURI avenue ouahrane-mont Fleuritél: 05 35 73 05 55 Fax.: 05 22 42 24 00 MOULAY DRISS angle avenue abou oubeida Ibnou al Jarrah et rue abou Hanifa tél.: 05 35 62 12 79 Fax: 05 35 93 14 38

NARjISS 196/198, Lot. el ouafa, avenue moulay rachid, route de sefrou tél.: 05 35 61 44 73/74 Fax: 05 35 61 44 71 RAS CHERRATINE 52, rue ras cherratine tél.: 05 35 63 35 90ROUTE DE SEFROU 28, angle rue martil et avenue moulay rachid tél.: 05 35 73 09 49 Fax: 05 22 42 24 23 VILLE NOUVELLE angle Bd mohammed V et rue mokhtar soussi tél.: 05 35 62 57 51 Fax: 05 35 65 44 82

1, Bd mohammed Vtél.: 05 23 43 86 27/28

avenue mohammed V tél.: 05 39 67 52 90/91 Fax: 05 22 42 23 14

198/200, Bd Youssef Ben tachfine tél.: 05 28 87 32 23 Fax: 05 22 42 22 94

angle Bd moulay Youssef & rue des almohades-al Farahtél.: 05 35 67 56 27

Lot. Boudi abdellah-Province chtouka aït Baha tél.: 05 28 20 90 04/06 Fax: 05 28 20 95 86

avenue Prince moulay abdellahtél.: 05 37 64 50 39 Fax: 05 37 64 51 30

angle route nationale 8 et avenue abdelkrim el Khattabi tél.: 05 24 45 28 91 Fax: 05 22 42 24 53

140/142, rue casablancatél.: 05 39 80 78 04Fax: 05 22 42 23 87

avenue mohammed V tél.: 05 28 83 22 55 Fax: 05 22 42 22 92

BIR RAMI5, Lotissement al Wahda, avenue mohammed V-Bir ramitél.: 05 37 36 15 38 Fax: 05 22 47 75 79 KHABBAZAT 2, angle rue 9 & Bd mohammed V tél.: 05 37 37 86 45 Fax: 05 22 47 75 79 MOHAMMED V angle avenue mohammed V et rue sebou tél.: 05 37 32 05 10 Fax: 05 37 37 97 86 MOULAY ABDELAZIZ 2, angle Bd mohammed diouri & Bd moulay abdelaziztél.: 05 37 37 37 04/05 Fax: 05 37 37 11 42 OULED OUjIH 87, bloc I tél.: 05 37 32 01 70 Fax: 05 37 35 23 89

53, angle avenue mohammed V & rue Volubilis tél.: 05 37 55 62 28 Fax: 05 37 55 49 39

11, boulevard Zerktouni-cité ennajah tél.: 05 35 38 46 27/29 Fax: 05 35 38 46 31

KHOURIBGA20, rue moulay Idriss tél.: 05 23 56 28 22 Fax: 05 23 56 55 61MOHAMMED VI 111, rue ahmed el Hiba-Hay Ikbal tél.: 05 23 56 76 99 Fax: 05 22 42 24 11ZELLAKA 1007, Bd moukaouama-Hay al Qodstél.: 05 23 49 61 48 Fax: 05 23 49 61 38

15, route de Larache, lotissement Ben aatallah tél.: 05 39 90 24 25 Fax: 05 39 90 24 26

6 NOVEMBRE 190, avenue chahid Bouchraya Place dchera tél.: 05 28 99 52 06/07 Fax: 05 28 99 52 08

Laqliaa centre, route principale de Biougra tél.: 05 28 31 17 03 Fax: 05 22 42 24 32

LARACHE20, Bd mohammed V tél.: 05 39 91 27 08 Fax: 05 39 91 27 09MAGHREB EL jADIDLotissement aïn el ati tél.: 05 39 52 18 44 Fax: 05 22 42 23 30

39, angle avenue al andalouss et avenue Kadi ayad tél.: 05 39 97 50 83 Fax: 05 22 42 24 26

FnIdeQ

GuelMIM

GuerCIF

Had belFaa

HarHoura

IMIntanout

IMZouren

FkIH ben salaH

ABDELKRIM EL KHATTABI 176, Bd abdelkrim el Khattabi tél.: 05 24 43 73 26/44 Fax: 05 22 42 22 40AL MASSAR 607, lotissement massar-route de safi tél.: 05 24 33 52 13 Fax: 05 22 47 74 73AL MASSIRA doha Forum du sud-al massira II tél.: 05 24 34 59 63 Fax: 05 24 34 59 37 ARSET LAMAACH 129, rue Houmane el Fetouakitél.: 05 24 38 49 57 Fax: 05 22 42 22 45 BAB DOUKKALA avenue Hassan II, Imm. des Habous tél.: 05 24 43 63 96 Fax: 05 24 43 79 92CHARAF 565, avenue allal el Fassi lotisse-ment charaftél.: 05 24 29 26 94 Fax: 05 22 42 24 06DAOUDIATE 3, avenue allal el Fassi, lotissement Bokar, Immeuble e tél.: 05 24 33 28 56/57 Fax: 05 22 42 22 41 DOUAR EL ASKAR 10, Bd d’essaouira tél.: 05 24 34 43 52 GUELIZ 215, avenue mohammed V tél.: 05 24 43 40 67 Fax: 05 22 42 22 44HASSAN II angle bd Hassan II et rue el Hous-sine ben m’barek tél.: 05 24 45 77 39 Fax: 05 22 42 23 81MEDINA 43, rue Bab agnaou tél.: 05 24 44 22 35 MHAMID avenue guemassa-lotissement mhamid tél.: 05 24 36 19 96 SIDI ABBAD 312, Bd Prince moulay abdellah tél.: 05 24 31 26 39 Fax: 05 24 31 26 35SIDI YOUSSEF BEN ALI3, Lot. Bismallah n°4 tassultantesidi Youssef Ben ali tél.: 05 24 40 80 35 TARGA Lotissement myriem, lot 90, route de targa-arrondissement ménaratél.: 05 24 34 86 40 Fax: 05 22 42 24 66

TENSIFT angle Bd allal al Fassi et Bd abdelkrim el Khattabitél.: 05 24 30 33 17 Fax: 05 24 30 33 18 VICTOR HUGO 14, camp Lghoul, route de targa tél.: 05 24 43 66 18 Fax: 05 24 43 66 24

avenue moulay rachid tél.: 05 39 68 84 87 Fax: 05 22 42 21 05

BAB BERRIMA1/2, Bab Berrima, avenue du mellah tél.: 05 35 53 49 54 Fax: 05 35 55 37 96 CORDOBA 13, Bd Zaitoune tél.: 05 35 46 64 89 Fax: 05 22 42 24 16 EL BASSATINE 246, boulevard ahmed Ben-chekroun tél.: 05 35 50 29 51 Fax: 05 22 42 24 31 HAMRIA 28, Bd mohammed V tél.: 05 35 52 00 20 Fax: 05 22 42 22 75 HOTEL DE VILLE 13, Bd mohammed el meknassi (ex. rue de ghana) tél.: 05 35 52 55 87 Fax: 05 22 47 76 44IBN SINA résidence alia, avenue des Far route de Fès-meknèstél.: 05 35 52 39 60/61 Fax: 05 22 42 22 77 MARjANE 41, avenue mohammed VI, route agouray, Lotissement marjane IItél.: 05 35 46 85 28 Fax: 05 35 46 91 20OUISLANE Lot cadem n° 124 tél.: 05 35 54 88 47 Fax: 05 35 54 88 41 ROUAMZINE angle avenue moulay Ismail & Bd Benzidane-complexe Habous, Bab Bou ameir tél.: 05 35 53 33 61 Fax: 05 22 42 22 76 SIDI BOUZEKRI Lotissement el Yosr-Quartier Industriel sidi Bouzekri-route el Hajeb

tél.: 05 35 55 05 56 Fax: 05 22 42 24 17YACOUB EL MANSOUR 16, angle avenue Yacoub el mansour et rue sidi Brahim-Hamriatél.: 05 35 52 40 87 Fax: 05 22 42 23 89 ZITOUNE Lotissement Ismalia, lot 60, rue 2 n° 22 tél.: 05 35 53 78 06 Fax: 05 22 47 72 66

avenue Hassan II tél.: 05 35 36 02 65 Fax: 05 22 47 75 12

AL ALIA Bd mounastir, n°B103 derb chabab-el aliatél.: 05 23 32 34 56 Fax: 05 23 30 27 50 AL MANAR Lotissement al manar-al alia tél.: 05 23 28 67 69 Fax: 05 22 42 21 02BEN YAKHLAF Bd la marche Verte, immeuble Louiziatél.: 05 23 33 57 81 Fax: 05 22 42 24 33 HASSANIA 714, Bd al moukawama, Lotisse-ment Hassania I tél.: 05 23 28 51 58 Fax: 05 23 28 51 55jRIDA rue abderrahmane serghini tél.: 05 23 32 23 14 Fax: 05 23 42 21 73 PALESTINE Lotissement Houria, lot n°110, Bd de la Palestine tél.: 05 23 28 75 67 Fax: 05 22 42 24 18

323, Bd Hassan II tél.: 05 36 36 28 10 Fax: 05 36 36 27 97

AL MASSIRA angle avenue Hassan II et Bd Youssef Ben tachfine

tél.: 05 36 60 39 85 Fax: 05 36 33 68 54 FAR 191, avenue des Far tél.: 05 36 33 14 66 Fax: 05 36 33 17 89 SAKIA EL HAMRA Boulevard sakia al Hamra tél.: 05 36 33 57 75 Fax: 05 22 42 24 46 SIDI ALI 64, avenue mohammed V tél.: 05 36 60 60 24 Fax: 05 36 33 06 64 TAOUIMA 476/482, boulevard taouima tél.: 05 36 33 68 54 Fax: 05 22 47 74 40 ZEGANGANE 117, boulevard mohammed V tél.: 05 36 35 00 49 Fax: 05 22 42 24 04

angle Bd mohammed V et Bd Bir anzarane-cité moukaouamatél.: 05 24 88 27 26 Fax: 05 24 88 24 99

123, rue Zerktouni-Haddadin tél.: 05 37 46 01 76 Fax: 05 22 42 23 76

angle Bd mohammed V et rue Laâyoune tél.: 05 23 41 05 45 Fax: 05 23 41 06 01

ALLAL EL FASSI 2, Bd allal al Fassi-d’har el m’halla tél.: 05 36 74 69 97/98 BADR angle Bd Prince moulay Hassan et rue archimède tél.: 05 36 68 75 53 Fax: 05 36 68 75 44BOUDIR 160, rue Boudir tél.: 05 36 68 75 10 jAOUHARA 1, rue B2, Lot. Jaouharatél.: 05 36 51 54 56 Fax: 05 22 47 73 53

IneZGane

kenItra

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8584



A

LES IRIS 44, boulevard oum rabii-Lotisse-ment les Iristél.: 05 36 53 35 14 Fax: 05 22 42 24 64 PLACE 16 AOUT 30, Bd mohammed V tél.: 05 36 68 26 96 Fax: 05 22 42 22 54SI LAKHDAR 13, route de taza, lotissement Boulouiztél.: 05 36 51 05 58 Fax: 05 22 42 22 51SIDI ABDELwAHAB 157, rue Lieutenant Belhoucinetél.: 05 36 68 22 73 Fax: 05 22 42 22 52SIDI MAAFA Boulevard al makdis-Hay el Qods tél.: 05 36 50 51 58 Fax: 05 22 47 74 03

Bd mohammed V-province de taroudanttél.: 05 28 52 62 63 Fax: 05 28 52 74 22

ABDELMOUMEN 37, avenue abdelmoumen tél.: 05 37 70 05 77AGDAL 78, angle rue Fal ould oumeir & rue atlastél.: 05 37 67 40 99 ALLAL BEN ABDELLAH 5, avenue allal Ben abdellah tél.: 05 37 72 19 61 Fax: 05 37 73 24 32 AVENUE DE FRANCE 18, avenue de France-agdaltél.: 05 37 77 90 99 BAB TAMESNA angle avenue Hassan II et avenue madagascar-diour Jamaâ tél.: 05 37 70 39 55 Fax: 05 37 20 54 20 BIN EL OUIDANE angle avenue Bin el ouidane & dayat aoua-agdaltél.: 05 37 67 43 52/53 Fax: 05 37 68 69 31 EL MENZEH 11/19, Hay el menzeh, cité Yacoub al mansourtél.: 05 37 79 01 16

ENNAKHIL Lot. n°10, av. ennakhil, Immeuble 2 Hay ryadtél.: 05 37 56 57 20 Fax: 05 22 42 22 17HASSAN angle avenue ryad et rue chellah, sahat al Wahda al Ifriquia-Hassantél.: 05 37 26 40 48 Fax: 05 37 26 40 49 HASSAN II avenue Hassan II-Bab el Had tél.: 05 37 73 75 41 Fax: 05 22 42 24 08 HAY EL KHEIR 21, boulevard sidi mohammed Ben abdellah-Yacoub al mansour tél.: 05 37 69 99 38 Fax: 05 22 42 21 03HAY NAHDA 12, résidence al Waha n° 8, route des Zaërs-souissitél.: 05 37 65 66 71 Fax: 05 37 65 60 97HAY RYAD secteur 3, lot 23, n° 6 Imm. assa-naoubar tél.: 05 37 71 67 34/51 Fax: 05 37 71 67 87 IBN SINA 20, avenue Ibn sina - agdaltél.: 05 37 67 57 88 Fax: 05 22 42 24 12 MABELLA 51, avenue tadla-mabella tél.: 05 37 75 73 02 Fax: 05 37 75 40 30 OCEAN 52, abdelkrim al Khattabi tél.: 05 37 72 53 87 Fax: 05 37 20 78 88 SOUISSI Km 25, avenue mohammed VItél.: 05 37 75 25 30/35 Fax: 05 37 75 46 15 YACOUB EL MANSOUR 59, avenue al massira al Khadra tél.: 05 37 79 43 79 Fax: 05 37 28 20 95

SAFI angle rue du r’bat & av. abdel-moumen Ben alitél.: 05 24 46 23 30/61 Fax: 05 22 42 22 35 PLATEAU angle rue ahmed taib Benhima et rue driss Ben abdellah tél.: 05 24 62 28 56 Fax: 05 24 62 29 77

VILLE NOUVELLE 14, avenue Kennedy tél.: 05 24 63 03 30 Fax: 05 22 42 24 07

AL jADIDA angle avenue al atlas et Belle vue, Immeuble J tél.: 05 37 53 48 86 EL KARIA 64, avenue moulay abdellahHay el Farahtél.: 05 37 83 57 24 Fax: 05 22 42 23 26 HAY AL AMAL 5, Imm B, lotissement rahat al Bal, Lot ard chemaou, bloc 45 tél.: 05 37 84 94 90 Fax: 05 22 42 24 28 HAY SALAM avenue abdelkrim el Khattabitél.: 05 37 81 47 87 Fax: 05 22 42 23 68 MEDINA avenue 2 mars tél.: 05 37 78 28 16 Fax: 05 37 78 22 55 MOHAMMED V 13, avenue mohammed V - salé tabriquettél.: 05 37 85 09 49 Fax: 05 37 85 09 50 TABRIQUET avenue mohammed V, Lot. Karima, lot. n° 202tél.: 05 37 85 17 60 Fax: 05 37 85 05 31

103, boulevard Hassan II tél.: 05 23 47 14 62 Fax: 05 23 47 15 04

69, lotissement Idaougnidef, Hay Benseffartél.: 05 35 66 08 17 Fax: 05 22 47 75 38

angle Bd mohammed V & rue Larache tél.: 05 36 35 85 61/62

CHTAIBA 6, boulevard Zerktouni, résidence assif-nazlet cheikh tél.: 05 23 72 10 49 Fax: 05 22 47 74 39HASSAN II 30, avenue Hassan II tél.: 05 23 40 45 56 Fax: 05 23 40 15 78

avenue des Fartél.: 05 23 34 94 19 Fax: 05 22 42 21 68

Lotissement oucheikh, route de tiznit-Province chtouka-aït Baha tél.: 05 28 81 64 58 Fax: 05 22 42 24 37

1, Bd mohammed V, rés. al manartél.: 05 37 59 05 53 Fax: 05 37 59 04 93

22, angle avenue Hassan II & avenue Bir anzaranetél.: 05 37 50 26 99 Fax: 05 37 50 06 98

21, angle route de tanger & route de rabat tél.: 05 37 90 36 84 Fax: 05 37 90 14 18

AL MAjD angle avenue al Qods et rue csaâda tél.: 05 39 36 10 17 Fax: 05 39 36 12 12ATLANTIQUE Lot 45, zone logistique de la zone franche d’exploitationtél.: 05 39 39 37 55/56 Fax: 05 39 39 37 57 BEN DIBANE 49, rue chahid Ben Hammouch, Lot. Florencia tél.: 05 39 95 51 87 Fax: 05 39 95 51 86

BENI MAKADA 178, avenue moulay slimane tél.: 05 39 95 50 31 BRANES 50, angle avenue abi Zaâra et rue Ibn ardoumtél.: 05 39 38 17 44 Fax: 05 39 38 17 43CASTILLA 160, avenue de Fès tél.: 05 39 32 59 54 Fax: 05 39 32 59 53 CENTRE angle rue abou Bakr seddik et rue Lafayettetél.: 05 39 94 26 29 Fax: 05 22 42 21 21 CORNICHE rue abdellah Habti, rés. afif 8tél.: 05 39 94 60 92 Fax: 05 22 47 75 66 DRISSIA angle avenue tarik Ben Ziad et rue mohammed Ben taouite tél.: 05 39 36 16 57 Fax: 05 22 42 21 08 GRAND SOCCO 32, rue d’Italie tél.: 05 39 93 53 55 Fax: 05 39 37 20 30 LIGUE ARABE Lotissement Hadj tatari n° 26, route de tétouan-souriyinetél.: 05 39 94 61 68/48 Fax: 05 39 32 17 55 MOULAY ISMAIL 24, avenue moulay Ismailtél.: 05 39 94 09 76 Fax: 05 22 42 24 20 PASTEUR angle av. mohammed V & rue moussa Bnou noussair tél.: 05 39 93 19 16 Fax: 05 22 42 21 16 SOUANI 5, angle rue atlas et av. moulay abdelhafid-souanitél.: 05 39 31 73 09 YOUSSEF IBN TACHFINE angle rue Ibn tachfine et rue el Iraq Immeuble B, Bloc 1tél.: 05 39 94 09 72 Fax: 05 22 42 24 25

Bd mohammed V tél.: 05 35 68 80 42 Fax: 05 22 47 74 07

Boulevard moulay abdellah tél.: 05 36 69 85 46/77 Fax: 05 36 69 86 02

TAROUDANT4, Bd mohammed V-asaragtél.: 05 28 85 12 52 Fax: 05 22 42 22 95 MHAITA route de marrakech-mhaitatél.: 05 28 55 03 37 Fax: 05 22 42 23 84

TAZA 70, avenue allal Ben abdellah tél.: 05 35 67 48 67 Fax: 05 35 67 31 10 AL ADARISSA 48, bloc 1-Hay al adarissa-taza ville nouvelletél.: 05 35 28 58 39 Fax: 05 22 42 23 29

CENTRE avenue Hassan II tél.: 05 37 74 06 39 Fax: 05 37 74 06 59 GUICH LOUDAYA résidence Laâyoune II, avenue guich Loudayatél.: 05 37 56 21 03 Fax: 05 22 42 24 47 MASSIRA 18, rue al Firdouss, avenue moulay ali chrif tél.: 05 37 61 41 86 Fax: 05 22 42 22 26 SIDI YAHYA route de sidi Yahia, avenue Hassan 1er

tél.: 05 37 61 38 47 Fax: 05 22 42 24 13

BAB NOUADER 4/6, angle Bd Prince Héritier sidi mohammed & Bd Youssef Ben tachfine tél.: 05 39 70 39 70 KHALID IBNOU EL wALID 179, avenue Khalid Ibnou el Walid sidi talha tél.: 05 39 70 43 25 Fax: 05 22 42 24 21

SANIAT R’MEl 4/6, avenue des Far-moulay el Hassan tél.: 05 39 99 11 45 Fax: 05 39 99 79 43 wILAYA 22, boulevard allal Fassi-touabel tél.: 05 39 99 80 04 Fax: 05 39 99 79 97

avenue mohammed V-tifelt centretél.: 05 37 51 00 55 Fax: 05 22 47 73 43

1, Bd mohammed Vtél.: 05 24 83 56 21 Fax: 05 24 83 33 95

Lotissement amal, lot n°12 tél.: 05 22 33 18 74 Fax: 05 22 42 21 64

TIZNITPlace Youssoufia-Ville nouvelletél.: 05 28 86 37 89 Fax: 05 28 86 27 74EL OBOUR Imm. goujjani bd Bir anzarane route de guelmim tél.: 05 28 60 29 28 Fax: 05 22 47 73 37

AGADIR OUFELLA Imm. crédit du maroc, boulevard mohammed V tél.: 05 28 84 86 03 Fax: 05 22 47 76 31 FES BADR433, cité Zaza essaâda, route ain chkeftél.: 05 35 61 11 25 /49Fax: 05 22 42 22 84MARRAKECH EL KHATTABI 176, Bd abdelkrim el Khattabi tél.: 05 24 43 41 92/97 Fax: 05 24 42 04 41RABAT HASSAN angle avenue ryad et rue chellah sahat al Wahda al Ifriquia-Hassan tél.: 05 37 20 45 21 Fax: 05 22 42 23 25TANGER LIGUE ARABE 97, avenue moulay Ismail tél.: 05 39 32 36 00/01

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SUCCURSALE DE PARIS 13, avenue de clichy, 75 017 ParisFrancetél.: +33 (0) 1 45 22 83 01 Fax.:+33 (0) 1 42 93 08 87

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BUREAU DE REPRESENTATION DE MILANVia marocchetti 21- 20 139-milan-Italie tél.: +39 (0) 025 86 14 260 Fax.: +39 (0) 025 68 17 756

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