8/19/2019 Cdd Edd Maret 2016

1/23

KEBIJAKAN CDD

&

EDD

1

 

http://www.google.com/url?sa=i&rct=j&q=know+your+customer&source=images&cd=&cad=rja&docid=26Bx7-DhfRA2vM&tbnid=EEjdaT8sLVXeWM:&ved=0CAUQjRw&url=http%3A%2F%2Fwww.verticalmarketsllc.com%2FAugust2012-Article.html&ei=-KMcUdaDJYiOiAfhkYCYDg&psig=AFQjCNFv69rNAztyACBA21q5pHWslYGo0g&ust=1360917825596573

8/19/2019 Cdd Edd Maret 2016

2/23

Customer Due Diligence (CDDCustomer Due Diligence (CDD)

2

Dilakukan pada saat:

a.melakukan hubungan usaha

dengan calon Nasabah/ WIC;b.Bank meragukan kebenaran

inormasi !ang diberikan oleh

Nasabah" penerima kuasa"

dan/atau Beneficial Owner ;atau

c. terdapat transaksi keuangan

!ang tidak #a$ar.

8/19/2019 Cdd Edd Maret 2016

3/23

D%&%' (*+ CDD

, -%&% 10 2--

, 3+B%4% -3N4%W%& D%N -3N4%2'

('& +3N3'BI2*%N *323N2%N CDD, -5* ('& +3+%2(I *323N2%N CDD

, -BI 16/7/-BI/819 24 D3&3+B3'

819

8/19/2019 Cdd Edd Maret 2016

4/23

PrinsipPrinsip – Prinsip – Prinsip CDDCDD

4

+emastikan calon Nasabah/WIC bertindak me#akili

diri sendiri atau B pada saat membuka hubungan

usaha atau melakukan transaksi

ace to ace pada a#al pembukaan hubungan

usaha-ermintaan dokumen identitas

8/19/2019 Cdd Edd Maret 2016

5/23

 'I&I* D+ &%(% B%N*

REPUTASI

KREDIT

UKU!KEPATUAN

-%&%' >&* BN4% D%N NI%I 2*%')

I*IDI2%&&2'%234I&

"PERASI"NA#

8/19/2019 Cdd Edd Maret 2016

6/23

2IN4*%2 *3&3(%2%N B%N*

, 'I&* -'I3 >10?)

, 4C4 >10?)

, C%'/*-++ >+D% +INI++ @)

, -'I2

8/19/2019 Cdd Edd Maret 2016

7/23

Verifkasi & Pemantauan

7

2erorist list" D(N" rek telepon" rek listrik" kartu kredit" databank lainn!a seperti %C dll)

-emantauan secara berkesinambungan sesuai dengan tingkat risiko

Nasabah mencakup:

kelengkapan inormasi dan dokumen;kesesuaian antara proil transaksi dengan proil Nasabah;kemiripan atau kesamaan nama dengan nama !ang tercantum dalam database 

datar teroris" datar terduga teroris atau organisasi teroris" nama tersangka atau

terdak#a !ang dipublikasikan dalam media massa atau oleh otoritas !ang

ber#enang" D(N

http://www.google.com/url?sa=i&rct=j&q=verification&source=images&cd=&cad=rja&docid=rfUVXyars7gsuM&tbnid=zcvG9a34jx0o2M:&ved=&url=http%3A%2F%2Fwww.myengg.com%2Fengg%2Finfo%2F17238%2Fvit-university-viteee-2012-counselling-document-verification%2F&ei=66YdUdiYAsLQrQfm5oCABQ&bvm=bv.42553238,d.bmk&psig=AFQjCNEAkoeT_DRJ0y9gvh6Ka4Qp4MhZyA&ust=1360984171440899

8/19/2019 Cdd Edd Maret 2016

8/23

Pengkinian Data &Pelaporan

-engkinian data dilakukan apabila:Inormasi atau dokumen tidak lengkap %ntara proil transaksi dan proil Nasabah tidak sesuai

2erdapat kemiripan dengan nama !ang tercantum dalam database datar

teroris" datar terduga teroris atau organisasi teroris" nama tersangka atau

terdak#a !ang dipublikasikan dalam media massa atau oleh otoritas !ang

ber#enang" D(N

-elaporan dalam 2*+ dilakukan apabila:2idak terdapat inormasi !ang mendukung kesesuaian antara proil transaksi

dengan proil Nasabah;2erdapat kecocokan antara inormasi !ang diperoleh dengan nama !ang

tercantum dalam database datar teroris" datar terduga teroris atau organisasi

teroris" nama tersangka atau terdak#a !ang dipublikasikan dalam media massa

atau oleh otoritas !ang ber#enang2erdapat ketidak#a$aran proses rehabilitasi dari D(N

8/19/2019 Cdd Edd Maret 2016

9/23

A

B%N*B%N*

CDD/3DDCDD/3DD -rogram %-0--2-rogram %-0--2

--enggunaengguna

5asa Bank5asa Bank

2*+2*+

"ptim$lis$si CDD"ptim$lis$si CDD & EDD& EDD% KE%% KE% PPem$nt$u$n%em$nt$u$n%

Intern$lIntern$l CControl '$nontrol '$n PPel$por$n #TK!el$por$n #TK!

Nasabah/WICNasabah/WIC

8/19/2019 Cdd Edd Maret 2016

10/23

PENGGUNA JASA BANK 

BENEFICIALOWNER 

BENEFICIAL

OWNER 

PER"RANAN

BADAN UKU!USAA KECI#

!IKR"

 USAA TIDAK KECI##E!BAA PE!ERINTA)

#E!BAA ASIN

BANK

 AASAN

NASABAPen*imp$n

Pemin+$m

,A#K-IN

CUST"!ER(Ti'$. pun*$

Re.ening/

BADAN #AINPer.umpul$n

8/19/2019 Cdd Edd Maret 2016

11/23

11

Politic$ll* E0pose' Person (PEP/Politic$ll* E0pose' Person (PEP/

PEP adalah orang yang mendapatkepercayaan untuk memiliki kewenanganpublik diantaranya adalah:

1Penyelenggara !egara" dan#atau2$nggota Parpol yang memiliki pengaruhterhadap kebi%akan dan operasional Parpol

baik !' maupun !$

PEP termasuk dalam kategori Nasabah Berisiko

Tinggi

8/19/2019 Cdd Edd Maret 2016

12/23

1

Ketentu$n De1inisi Keter$ng$n

(( !o2) *h1+++ttg

Penyelenggaraan!egara ,ang-ersih dan-ebas dari..!

Pe%abat !egara /P!0yang men%alankanungsi Eksekuti"

egislati atau ,udikati dan pe%abatlainnya yang ungsidan tugas pokoknyaberkaitan denganpenyelenggaraannegara

1P! pada embaga *ertinggi !egara

2P! pada embaga *inggi

!egara3eteri"45ubernur"67akim"8Pe%abat lain yang memiliki

ungsi strategis dalamkaitannya dalampenyelenggaraan negara

Politic$ll* E0pose' Person (PEP/Politic$ll* E0pose' Person (PEP/

8/19/2019 Cdd Edd Maret 2016

13/23

19

Ketentu$n De1inisi Keter$ng$n

9E#3#P$!#1#26

Penyelenggara!egara

1 Pe%abat Eselon '' dan pe%abatlain yang sama dilingkungan'nstansi Pemerintah dan#atau

lembaga negara2 9emua .epala .antor

dilingkungan Depkeu

3 Pengawas -ea dan ;ukai

4 $uditor"

6 Pe%abat yang mengeluarkanperi

8/19/2019 Cdd Edd Maret 2016

14/23

-enefcial >wner Vsegal >wner

16

-emilik sebenarn!a daridana !ang ditempatkan pada

Bank >ultimately own

account ); mengendalikan transaksi

Nasabah;

memberikan kuasa untukmelakukan transaksi;

mengendalikan badan

hukum; dan/atau merupakan pengendali akhir

dari transaksi !ang dilakukan

melalui badan hukum atauberdasarkan suatu

per$an$ian.

Ibu '2

-ela$ar 

Nasabah lansia

memberikan kuasa kpd

anakn!a

-erusahaan -esona

dikendalikan oleh B

-engendali lebih dari 1

la!er" dan pengendali

akhir sbg B

8/19/2019 Cdd Edd Maret 2016

15/23

Calon Nasabah Perorangan1 'normasi dalam .artu 'dentitas: !ama lengkap termasuk alias !o Dokumen 'dentitas $lamat berdasarkan kartu

identitas & terkini

!PP  *empat tgl lahir .ewarganegaraan Peker%aan  ?enis kelamin 9tatus perkawinan

2 'dentitas ->3 9umber dana4 @ata2 Penghasilan6 aksud dan *u%uan

Penggunaan dana8 'normasi lainnya

Calon Nasabah Perusahaan1 !ama perusahaan2 !o i

8/19/2019 Cdd Edd Maret 2016

16/23

1

Informasi yg wajib diminta dari Walk InCustomer

Nilai transaksi E 'p188 $uta

Nilai transaksi F188$t = Nasabah

perorangan/perusahaan" dng kriteria: Dilakukan pada kantor Bank !ang sama 5enis transaksi !ang dilakukan adalah transaksi

!ang sama

8/19/2019 Cdd Edd Maret 2016

17/23

Perorangan1 Dokumen .artu 'dentitas2 9peciment **

Perusahaan Mikro dankecil19peciment ** yg berwenangbertransaksi dng bank

2!PP

39'*( atau dokumen lainnyayg dipersyaratkan instansi ygberwenang

Do.umen Pen'u.ung C$lonDo.umen Pen'u.ung C$lon NN$s$2$3$s$2$3

Perusahaan besar1 $D#$@*2 !PP3 9'*( atau dokumen

lainnya yg dipersyaratkaninstansi yg berwenang

4 ap .euangan ataudeskripsi kegiatan usaha6 9truktur mana%emen8 Dokumen identitas

anggota direksi ygbertransaksi dengan bank

8/19/2019 Cdd Edd Maret 2016

18/23

LEMBAGA PEMERINTAH,LEMBAGA INTERNASIONAL DAN

PERWAKILAN ASING

1 9urat penun%ukkan bagi pihakyg berwenang mewakili

2 9peciment **

BN! 1 $kte pendirian#$D2 '

8/19/2019 Cdd Edd Maret 2016

19/23

En3$nce'En3$nce' Due DiligenceDue Diligence (E(EDDDD)

1+

Dilakukan pada Nasabah/WIC !ang:a. tergolong berisiko tinggi atau -3-;

b. menggunakan produk perbankan !ang berisiko tinggi untuk

digunakan sebagai sarana pencucian uang atau

pendanaan teroris;

c. melakukan transaksi dengan pihak !ang berasal dari negara

berisiko tinggi;

d. melakukan transaksi tidak sesuai dengan proil; atau

e. merupakan pihak !ang terkait dengan -3-" !aitu: perusahaan !ang dimiliki atau dikelola oleh -3-; anggota keluarga -3- sampai dengan dera$at kedua;

dan/atau pihak0pihak !ang secara umum dan diketahui publik

mempun!ai hubungan dekat dengan -3-.

8/19/2019 Cdd Edd Maret 2016

20/23

PrinsipPrinsip – Prinsip En3$nce' – Prinsip En3$nce' Due Diligence (Due Diligence (EEDDDD)

2

a. &iat" kualitas" dan kuantitas inormasi Nasabah

!ang perlu diperoleh harus memberikan

gambaran mengenai tingkat risiko !ang timbul

dari hubungan usaha !ang ter$adi.

b. Inormasi !ang diperoleh harus dapat diGeriikasi

dan memberikan ke!akinan terhadap proil

Nasabah sesungguhn!a

8/19/2019 Cdd Edd Maret 2016

21/23

 *e! &ucces -encegahan 2-*

  -roses CDD!ang eekti 

 

&ikap

*ooperati

Nasabah

8/19/2019 Cdd Edd Maret 2016

22/23

&33&%I H 23'I+% *%&I(

-3'2%N%%N J

8/19/2019 Cdd Edd Maret 2016

23/23

Weekl! %ssignment

1. +3N4%-% B%N* -3' +3+II*I %2'%N D%N+3N3'%-*%N CDD J

. %-% %N4 DI+%*&D D3N4%N CDD D%N *%-%NDI23'%-*%N 3( B%N* J

9. %-% &%5% *3W%5IB%N B%N* D%N N%&%B%( D%%+-'&3& CDDJ

6. %-%*%( B%N* B3( +3NND% 2'%N&%*&IN%&%B%(N% D%N D4 %%&%N %-%J &3%N52N%

 %-% 4 ('& DI%**%N B%N* J?. %-%*%( B%N* B3( +3+2&*%N (BN4%N

(*+/&%(% D3N4%N N%&%B%(N% J %-%D%&%'N% D%N %-% 4 ('& DI%**%N B%N* J