CHNG 1: KHI QUT V VN KINH DOANH V HIU QU HUY NG VN CA NGN HNG THNG MI.1.1. Vn kinh doanh v ngip v huy ng vn ca ngn hng thng mi1.1.1. Vn kinh doanh ca ngn hng thng mi Vn ca ngn hng thng mi l nhng gi tr tin t do ngn hng thng mi to lp hoc huy ng c dng cho vay, u t hoc thc hin cc dch v kinh doanh khc. N chi phi ton b hot ng ca ngn hng thng mi, quyt nh s tn ti v pht trin ca ngn hng bao gm:*Vn t c ca NHTM l nhng gi tr tin t do ngn hng to lp c, thuc s hu ca ngn hng. N mang tnh n nh v cn c quyt nh n kh nng v khi lng vn huy ng ca ngn hng.*Vn huy ng l nhng gi tr tin t m ngn hng huy ng c t cc t chc kinh t v c nhn trong x hi v c dng lm vn kinh doanh. Vn huy ng l ti sn thuc cc ch s hu khc nhau, ngn hng ch c quyn s dng v phi hon tr ng gc v li khi n hn. Ngun vn ny lun bin ng, tuy nhin n ng vai tr rt quan trng i vi mi hot ng ca ngn hng. *Vn i vay l phn vn cc Ngn hng i vay b sung vo vn hot ng ca mnh trong trng hp tm thiu vn kh dng. N c chi ph tng i cao cho nn chim t trng nh trong tng ngun vn ca ngn hng.*Vn khc l phn vn pht sinh trong qu trnh thc hin cc nghip v thanh ton1.1.2 Cc nghip v huy ng vn ca ngn hng thng mia.. Tin gi ca khch hng.Tin gi ca khch hng l tin gi ca cc t chc kinh t, doanh nghip c quan Nh nc v cc nh ch ti chnh trung gian cng c nhn trong v ngoi nc c quan h gi tin ti ngn hng.Tin gi ca khch hng c chia lm hai b phn: Tin gi ca doanh nghip, t chc kinh t v tin gi tit kim ca dn c.*Tin gi ca cc doanh nghip, t chc kinh t bao gm: -Tin gi khng k hn.y l khon tin gi m khch hng c th rt ra bt k lc no v ngn hng phi tho mn yu cu ca khch hng, thc cht l khon tin gi dng m bo trong thanh ton.Tin gi m bo thanh ton c k thc vo ngn hng thc hin cc khon chi tr khc pht sinh trong qu trnh hot ng kinh doanh ca khch hng mt cch thun tin v tit kim. y l khon tin tm thi nhn ri ch thanh ton m khng phi dnh. Bi vy i vi khch hng y l mt ti sn m h k thc u nhim cho ngn hng bo qun v thc hin cc nghip v lin quan theo yu cu ca khch hng. Do vy khch hng khng mt quyn s hu, cng nh quyn s dng s tin . H c quyn ly ra hoc chuyn nhng cho bt k ai v bt k thi gian no. Khch hng c s dng s tin ca mnh bng cc phng tin thanh ton dng chi tr nh sc, u nhim chi, th chuyn tini vi ngn hng y l mt khon n m ngn hng c ngha v thc hin lnh thanh ton chi tr cho ngi th hng loi tin gi ny, li sut thng thp hn li sut tr cho cc khon tin gi c li khc.Nhng khi khch hng m v s dng cc loi ti khon ny th c ngn hng cung ng cc loi dch v min ph hoc thu vi t l thp, lng tin vn ti khon thanh ton thng chim gn 1/3 tin gi ngn hng.Nh vy cc ti khon ny em li cho khch hng s an ton trong vic bo qun vn v trong qa trnh thanh ton tr tin hng ho dch v, ngoi ra khch hng cn c hng mt khon tin li nh v mt s dch v min ph. Cn i vi ngn hng phi b ra mt s chi ph cho b my k ton theo di v nghi chp cc nghip v pht sinh, chi ph pht hnh sc v mt s dch v km theo. Chi ph ny kh ln, nhng n c b p li bi v trn thc t do lng tin gi vo v s lng tin rt ra khng cng mt lc v ch ti khon thng khng s dng ht s tin ca mnh trn ti khon. Do lun tn ti mt s tin trn ti khon trong mt thi gian di s d y c ngn hng dng u t cho vay i vi mt s doanh nghip, c nhn thiu vn sn xut, kinh doanh thu li nhun. Nh vy i vi ti khon tin gi thanh ton s d trn ti khon giao dch khng nhng b p c chi ph m cn c th mang li li nhun cho ngn hng.Ngy nay do iu kin khoa hc k thut pht trin, nhiu cng ngh mi c ng dng vo hot ng ngn hng. V vy c nhiu doanh nghip, c nhn m ti khon giao dch ti ngn hng, lm cho lng tin gi ny ngy cng gia tng. l nhng ngun vn dng cho vay ht sc quan trng ca ngn hng, ng thi li nhun thu v t ngun vn ny cng ngy cng tng. - Tin gi c k hn.Tin gi c k hn l khon tin tm thi nhn ri ca doanh nghip, cha s dng n trong mt thi gian nht nh, m khong thi gian ny c xc nh trc. Do c doanh nghip thng gi vo ngn hng di hnh thc tin gi c k hn. Phn ln cc ngun tin gi ny xut pht t ngun tch lu ca cc doanh nghip m c. V nguyn tc khch hng ch c rt tin ra khi n hn v c hng s tin li trn s tin gi . Nhng hin nay thu ht vn nhm khuyn khch khch hng gi tin vo ngn hng, cc NHTM cho php khch hng rt tin ra trc thi hn. Trong trng hp ny khch hng khng c hng li hoc ch c hng theo li sut ca tin gi khng k hn.Do tnh cht ca loi tin vn tng i n nh, ngn hng c th s dng phn ln s d loi ngun vn ny cho vay trung v di hn. Nu ngun vn ny chim t trng ln trong tng ngun vn huy ng s to iu kin thun li, ch ng ca ngn hng trong qu trnh kinh doanh, cc NHTM thng a ra nhiu loi k hn nhm p ng nhu cu tin gi ca khch hng. Hin ti cc NHTM c cc loi tin gi c k hn 1 thng, 2 thng, 3 thng, 6 thng 9 thng, 1 nm, 2 nm. Vi mi mt k hn khc nhau th ngn hnng p dng mt loi li sut khc nhau. Thng thng th thi hn cng di th li sut cng cao. Cc NHTM thng khuyn khch khch hng gi tin vi thi hn di, v loi tin ny tng i n nh, ngn hng s ch ng trong kinh doanh. thu ht c nhiu ngun vn di hn th tc pht trin nn kinh t phi n nh, gi tr ng tin c m bo, lm pht va phi (thng l mt con s mt nm) v tnh hnh hot ng kinh doanh ca cc ngn hng c hiu qu.* Tin gi tit kim dn c:Tin gi tit kim l khon tin dnh ca mi cc nhn c gi vo Ngn hng, nhm hng li sut theo qui nh. Tin gi tit kim l b phn thu nhp bng tin gi ca c nhn cha s dng c gi vo t chc tn dng. N l mt dng c bit ca tch lu tin t trong tiu dng c nhn. Khi gi tin ngi gi tin c giao mt s tit kim coi nh mt giy chng nhn tin gi vo Ngn hng. n thi hn khch hng rt tin ra c nhn mt khon tin li trn tng s tin gi tch kim.C hai loi tin gi tit kim l: - Tin gi tit kim khng k hn.Loi tin gi ny ngi gi tin c th rt ra mt phn hoc ton b s tin gi bt k lc no. Nhng khc vi loi tin gi thanh ton, ngi gi tin khng c s dng cc cng c thanh ton chi tr cho ngi khc, li sut tin gi tit kim thng cao hn v phn ln nhng ngi gi tin tit kim l do cha xc nh c nhu cu chi tiu c th trong tng lai, nhng li hng mc li trong thi gian khon tin nhn ri. - Tin gi tit kim c k hn.Khi c nhn gi tin vo ngn hng loi tin gi tch kim c k hn trn c s tho thun gia khch hng v ngn hng v thi hn gi, li sut theo qui nh v khch hng ch c rt tin ra khi n hn. Nhng trong thc t nc ta hin nay khuyn khch ngi gi tin cc NHTM vn cho khch hng rt ra trc thi hn v c hng li sut thp hn li sut tin gi c k hn (thng thng bng li sut tin gi tit kim khng k hn).Do ngun vn huy ng t loi tin gi ny mang tnh n nh, cho nn cc NHTM thng a ra nhiu loi k hn khc nhau nh loi 3 thng, 6 thng, 12 thng, 24 thng nhm thu ht cng nhiu ngun vn vi li sut ca cc k hn khc nhau. Thng thng k hn ngy cng di th li sut huy ng ngy cng cao (li sut tin gi c k hn ln hn li sut tin gi khng k hn v tin gi thanh ton).Ngun vn huy ng t tin gi tit kim ca dn c c s lng ln th hai trong tng s cc loi tin gi vo ngn hng v n phc thuc rt ln vo thu nhp bnh qun theo u ngi, t l tit kim trn tng thu nhp ca dn c, cht lng phc v ca NHTM, s n nh ng tin v nn kinh t tng trng vng chc.b. To vn qua pht hnh cng c n.Vn pht hnh ca ngn hng, y l hnh thc huy ng vn thng qua pht hnh k phiu, tri phiu l cc cng c n ca ngn hng.c im ca loi vn ny l li sut cao hn li sut tin gi tit kim. Mc ch huy ng dng p ng cho cc d n u t ln. Ngun vn ny c huy ng theo nhiu thi hn khc nhau nh ngn hn, trung hn, di hn. Thi hn cng di th li sut cng cao. Hin nay Vit nam cc NHTM thng huy ng ngun vn ny di hnh thc pht hnh k phiu c mc ch v tri phiu trung, di hn.* Pht hnh k phiu c mc ch.Khi cc NHTM c ngun vn ti chnh di do ti tr cho cc ngun vn c qui m ln, nhm pht trin kinh t a phng, chuyn dch c cu kinh t hoc lin doanh, lin kt vi cc t chc kinh t m cc ngun vn t c cha p ng c, NHTM trnh ngn hng Nh nc xin php pht hnh k phiu to ngun vn tn dng tng i lu di cho cc hot ng ny.Nh vy k phiu l mt chng ch huy ng vn c mc ch, c thi hn, ngi s hu c th chuyn nhng cho ngi khc qua chng nhn ca ngn hng, v trn s k phiu c ghi tn ngi hng. K phiu ngn hng c pht hnh nhm huy ng vn trong dn c mt cch linh hot c tc dng thu ht c ngun tin nhn ri vo ngn hng, gp phn kim ch lm pht, n nh gi tr ca ng tin, to ngun vn trung di hn u t cho cc d n pht trin kinh t.* Pht hnh tri phiu.Tri phiu ngn hng thc cht l giy nhn n c k hn ca ngn hng i vi nhng ngi mua tri phiu (nh u t). Tri phiu c cc NHTM hay cc t chc tn dng pht hnh nhm huy ng vn cho chnh bn thn ngn hng hoc cc t chc tn dng c lin quan. Thi hn ca tri phiu thng ln hn mt nm. Li sut ca tri phiu thng cao hn li sut ca tin gi tit kim, k phiu. Cc NHTM pht hnh tri phiu trn c s nhu cu s dng vn thng qua cc d n u t ca cc doanh nghip m ngn hng cam kt cho vay.Huy ng vn thng qua vic pht hnh cc cng c n ca cc NHTM nh k phiu, tri phiu l mt hnh thc mi trong cng tc huy ng vn ca NHTM c nc ang pht trin. Vn c huy ng t hnh thc ny dng u t cho cc d n trung v di hn. nc ta hnh thc ny c Ngn hng s dng t nm 1992. Nhng cho n nay khi lng vn huy ng ca NHTM qua hnh thc ny vn cn thp so vi cc hnh thc huy ng vn truyn thng khc. pht huy c th mnh ca cng c huy ng vn ny i hi phi c th trng vn hon chnh (th trng chng khon). nc ta th trng ny mi c thnh lp cho nn hot ng ca n cha nh hng nhiu n hot ng huy ng vn ca ngn hng.b. Vn vay t cc t chc tn dng khc v ngn hng Trung ng.Khi cc NHTM c s mt cn i gia ngun vn huy ng v s dng vn, xy ra hin tng thiu vn t xut. m bo kh nng thanh ton ca mnh, cc t chc tn dng vay vn ca nhau qua th trng lin ngn hng. Th trng ny gip cho NHTM b sung ngun vn cho nhau, nhm gii quyt tnh trng thiu ht vn trong thanh ton. Hot ng ca th trng ny nhm tn dng n mc cao nht cc kh nng sn c mt cch trit ca cc t chc tn dng, trc khi c nhu cu vay vn ca ngn hng Trung ng.Vic thc hin quan h tn dng gia cc NHTM phi c tin hnh theo nguyn tc i vay cho vay v phi c tho thun trn c s hp ng tn dng, vn vay phi m bo bng th chp, cm c (tin mt ti qu v cc chng t c gi tr), hay NHTM i vay c th xin ngn hng Nh nc bo lnh vay vn cc ngn hng khc. Cc ngn hng i vay phi chp hnh y cc quy ch d tr bt buc v an ton vn, phi c ti khon tin gi thanh ton hot ng thng xuyn ti NHTW.Khi cc NHTM ht kh nng vay mn ca nhau m vn thiu vn hoc mt kh nng thanh ton, cc NHTM thc hin vay vn ti ngn hng Trung ng to thm ngun vn b sung cho hot ng kinh doanh ca mnh. Vic ngn hng Trung ng cho cc NHTM vay lm tng kh nng thanh ton cho cc NHTM. Ngun vn ca ngn hng Trung ng l ngun vn cui cng, lm cho kh nng thanh ton ca nn kinh t c bnh thng. Nu nh thiu ngun vn ny th s xut hin cc cuc khng hong ti chnh khi cc NHTM mt kh nng thanh ton.Cc ngun vn i vay t cc t chc tn dng khc, t ngn hng Trung ng m bo kh nng thanh ton trong nhng trng hp cn thit. Cho nn thi hn vay thng ngn, li sut thng cao hn cc hnh thc huy ng vn khc ca NHTM.d. To vn t ngun vn khc.Ngoi cc ngun vn huy ng trn cc NHTM cng c th khai thc ngun vn t cc t chc ti chnh quc t, y l ngun vn ln, c thi hn tng i di t 5 n 50 nm vi li sut tng i u i. Khi cc NHTM nhn cc ngun vn ny thng c cc iu kin km theo rt cht ch v vic cp pht phi ng ni dung chng trnh ca cc d n ti tr. nc ta khi thc hin cng cuc i mi nn kinh t, ng v Nh nuc ta sng sut la chn cc ng li ngoi giao ng n, trn tinh thn m ca ca nn kinh t, lm bn vi tt c cc nc trn th gii, thu ht cc ngun vn u t ca nc ngoi vo Vit nam. Cc ngun vn ny c ng gp rt quan trng vo cng cuc i mi cng nghip ho, hin i ho t nc, i hi Ngn hng Nh nc v NHTM phi tng cng m rng cc mi quan h hp tc quc t, t tranh th v tip nhn cc ngun vn ny.Trn y l cc hnh thc huy ng vn ch yu ca NHTM, tuy nhin cht lng, hiu qu ca hot ng huy ng vn chu nh hng tc ng rt nhiu yu t, t cc yu t mang tnh cht v m, n cc yu t mang tnh cht vi m ca nn kinh t, cng nh cc yu t lin quan ti chnh NHTM.1.1.3 Vai tr ca vn kinh doanh i vi NHTM1.1.3.1. Vn gi vai tr quan trng trong vic hnh thnh NHTMi vi bt k doanh nghip no, mun hot ng sn xut kinh doanh c th phi c :Cng ngh - Lao ng Tin vn trong vn l nhn t quan trng, n phn nh nng lc ch yu quyt nh kh nng kinh doanh. Ring i vi NHTM, vn li cng l nhn t khng th thiu trong hot ng kinh doanh ca ngn hng. Vn l c s NHTM t chc hot nh kinh doanh, ngn hng khng th thc hin cc nghip v kinh doanh nu khng c vn. Nh bit, c trng ca hot ng ngn hng:Vn khng ch l phng tin kinh doanh chnh m cn l i tng kinh doanh ch yu ca NHTM. Ngn hng l t chc kinh doanh loi hng ha c bit trn th trng tin t(th trng vn ngn hn) v th trng chng khon(th trng vn di hn). Nhng ngn hng trng vn l ngn hng c nhiu th mnh trong kinh doanh. Hn na, vn ln l li th u tin trong vic chp hnh php lut trc ht l lut NHTW, lut cc TCTD, to th mnh v thun li trong kinh doanh tin t. Chnh v th, c th ni vn l im u tin trong chu k kinh doanh ca ngn hng, l khu ct t ca ngn hng. Do , ngoi vn ban u cn thit, tc l vn iu l theo lut nh th ngn hng phi thng xuyn chm lo ti vic tng trng vn trong sut qu trnh hot ng ca mnhT c trng kinh doanh ca Ngn hng, vn va l phng tin kinh doanh, va l i tng kinh doanh. Cc NHTM thc hin kinh doanh loi hng ho c bit tin t trn th trng tin t (th trng vn ngn hn) v th trng chng khon (th trng vn di hn). V vy, ngoi vn ban u khi thnh lp theo qui nh ca php lut, cc Ngn hng phi thng xuyn tm mi bin php tng trng vn trong qu trnh hot ng kinh doanh.1.1.3.2. Vn quyt nh kh nng thanh ton v nng lc cch tranh ca Ngn hng:Trong nn kinh t th trng, tn ti v ngy cng m rng quy m hot ng i hi cc ngn hng phi c uy tn ln trn th trng l iu trng yu. Uy tn phi c th hin trc ht kh nng sn sng thanh ton, chi tr cho khch hng ca ngn hng. Chng ta bit, i b phn vn ca ngn hng l vn tin gi v i vay, do vy ngn hng phi tr cho khch hng khi h c yu cu rt tin. Vi mt ngn hng c quy m vn nh, khi nhu cu vay vn trn th trng l rt ln, mt mt ngn hng khng p ng nhu cu vay, mt khc vi quy m nh, ngn hng nu cho vay ti a ngun vn huy ng uc, d tr t s dn n mt kh nng thanh ton. Trong khi , vi mt ngnh hng trng vn, h thc hin d tr kh nng thanh ton ng thi vn tha mn c nhu cu vay vn ca nn kinh t, do s to c uy tn ngy cng cao.Kh nng thanh ton ca ngn hng cng cao th vn kh dng ca ngn hng cng ln. V vy nu loi tr cc nhn t khc, kh nng thanh ton ca ngn hng t l thun vi vn ca ngn hng ni chung v vi vn kh dng ca ngn hng ni ring. Vi tim nng vn ln, ngn hng c th hot ng kinh doanh vi quy m ngy cng m rng, tin hnh cc hot ng cnh tranh c hiu qu nhm gi ch tn, va nng cao v th ca ngn hng.1.1.3.3. Vn quyt nh quy m hot ng tn dng v cc hot ng kinh doanh khc ca Ngn hng: Vn ca Ngn hng quyt nh vic m rng hay thu hp khi lng tn dng. Thng thng, cc Ngn hng nh phm vi hot ng kinh doanh, khon mc u t, khi lng cho vay t v km a dng hn. Do , nh hng n kh nng thu ht vn ca cc t chc kinh t v tng lp dn c, thm ch khng p ng c nhu cu vn vay ca doanh nhip. H s mt khch hng v khng tn dng c c hi kinh doanh. Nu l Ngn hng ln, ngun vn di do chc chn h s p ng c nhu cu v vn, c iu kin m rng quan h tn dng vi nhiu doanh nghip v th trng tn dng.Ngun vn ln cn gip Ngn hng hot ng kinh doanh vi nhiu loi hnh khc nhau nh: Lin doanh lin kt, dch v thu mua ti chnh, kinh doanh chng khon cc hnh thc kinh doanh ny nhm phn tn ri ro v to thm vn cho Ngn hng. ng thi, nng cao uy tn v tng sc cnh tranh trn th trng. V vy, vn c vai tr quyt nh trong hot ng kinh doanh ca Ngn hng.1.1.3.4 Ngun vn quyt nh nng lc cnh tranh ca ngn hngThc t chng minh: quy m, trnh nghip v, phng tin k thut ca ngn hng l tin cho vic thu ht ngun vn. ng thi, kh nng vn ln l iu kin thun li i vi ngn hng trong vic m rng quan h tn dng vi cc thnh phn kinh t xt c v quy m, khi lng tn dng, ch ng v thi gian, thi hn cho vay, thm ch quyt nh mc li sut va phi cho khch hng. iu s thu ht ngy cng nhiu khch hng, doanh s hot ng ca ngn hng s tng ln nhanh chng v ngn hng s c nhiu thun li hn trong kinh doanh. y cng l iu kin b xung thm vn t c ca ngn hng, tng cng c s vt cht k thut v quy m hot ng ca ngn hng trn mi lnh vc.ng thi vn ca ngn hng ln s to ra thun li cho vic s dng tng ha cc ngun vn khc. Trn c s s gip ngn hng c kh nng ti chnh kinh doanh a nng trn th trng, khng ch n thun l cho vay m cn m rng cc hnh thc lin doanh lin kt, kinh doanh dch v thu mua (leasing), mua bn n (phactoring), kinh doanh trn th trng chng khon. Chnh cc hnh thc kinh doanh a nng ny s gp phn phn tn ri ro trong hot ng kinh doanh v to thm vn cho ngn hng ng thi tng sc cnh tranh ca ngn hng trn th trng. Ngoi ra vn ca ngn hng di do s to iu kin cho NHNN m bo kh nng thc thi chnh sch tin t, gp phn n nh lu thng tin t, m bo cn i tin hng trong nn kinh t.Xut pht t vai tr ca ngun vn trong hot ng kinh doanh ca ngn hng v ca nn kinh t nn ngun vn ni chung v vn huy ng ni ring phi thng xuyn c bo ton v khng ngng m rng quy m, nng cao hiu qu ca vn l tin quan trng quyt nh s tn ti v pht trin ca hot ng kinh doanh ngn hng, p ng vn cho nn kinh t. V vy, nng cao hiu qu huy ng vn l s cn thit trong qu trnh hot ng ca NHTM tt c cc quc gia.1.2 Hiu qu huy ng vn v cc ch tiu nh gi hiu qu huy ng vn ca NHTM1.2.1 Khi nim v hiu qu huy ng vnHiu qu huy ng vn l tp hp cc tiu ch ch r s tng trng bn vng ca s vn huy ng vi chi ph, ri ro thp nht v t l vn c s dng cao nhtHiu qu huy ng vn c th hin cc mt sau:V pha x hi : thc hin c cng cuc cng nghip ho, hin i ha t nc, cn mt lng vn rt ln lm tin vt cht, vn xy dng c s vt cht k thut , kt cu h tng, vn sn xut kinh doanh.V pha ngn hng, c th tin hnh kinh doanh c hiu qu, a dng cc hnh thc kinh doanh nng cao sc cnh tranh v li nhun ngn hng cn c mt lng vn ln huy ng t cc ngun trong nc. Vn trong nc phn ln nm trong cc h gia nh di dng tit kim d phng. Hn na vn ca cc t chc kinh t x hi khng phi lc no cng c s dng theo v ma, theo chu k kinh doanh ca mi doanh nghip.Do lng vn nhn ri trong khu vc ny cng rt l ln. Nhim v to ln ca mi ngn hng l phi tp trung v thu ht cc ngun vn ln ny u t cho cc hot ng sn xut kinh doanh, cc cng trnh kinh t x hi bin chng thnh nhng ng vn mang li hiu qu kinh t x hi.

1.2.2 Cc tiu ch nh gi hiu qu huy ng vn S vn huy ng nm n- s vn huy ng nm n-1

+) T l tng trng VH = x100 S vn huy ng nm n -1 Ch tiu ny phn nh tc tng trng vn huy ng nm sau so vi nm trc. Nu ngn hng huy ng cng nhiu vn th n v cng c kh nng m rng quy m cho vay bi v ngn hng l doanh nghip i vay cho vay. V vy, n v phi thng xuyn theo di quy m v c cu ngun vn huy ng theo k hn, theo i tng huy ng (t chc kinh t, c nhn), theo loi tin (VND v ngoi t), trn c s xc nh c cu tng thnh phn trong ngun vn huy ng. Qua c th xem xt, nh gi ngun vn huy ng c bin php iu chnh hp l. ng thi c th nm c tc tng trng ca ngun vn huy ng.+) T l chi ph huy ng vn

Tng chi ph huy ng vn T l chi ph = x100 Tng vn huy ng

Ch tiu trn cho thy mt ng vn NH huy ng c cn phi b ra bao nhiu tin da trn li sut cng b cho khch hng. Nh vy , khi xem xt hiu qu huy ng vn, chi ph cho mt ng vn phi hp l , m bo cc khon thu nhp c th b p c chi ph c li nhun cho ngn hng. Ch tiu ny cng thp th huy ng vn cng c hiu qu cao. +) T l ngun vn ri ro S vn b ri roT l ri ro = x100 Tng vn huy ng

Ch tiu trn cho thy s vn b ri ro chim t l bao nhiu % trong tng s vn ngn hng huy ng c. Vn b ri ro y ch yu l cc khon vn c kh nng n nh thp hoc l li sut chi tr cho khon vn ny cao,thm ch l cao hn l li sut cho vay. Ch tiu ny cng thp cho thy s vn b ri ro cng t, hiu qu huy ng vn c hiu qu.1.2.3 Cc nhn t nh hng n hiu qu huy ng vn- Nhn t khch quana- Mi trng chnh tr php lutMi hot ng kinh doanh trong c hot ng ngn hng u phi chu s iu chnh ca php lut. Bi v hot ng ca ngn hng nh hng ti nhiu ch th trong nn kinh t nh: nh u t, ngi gi tin, ngi vay tin Mi trng php l em n cho ngn hng nhng c hi song cng t ra nhiu thch thc mi. l lut cc TCTD v h thng cc quy nh c th trong tng thi k v li sut, d tr, hn mcTrong s rng buc v php lut cc yu t ca nghip v huy ng vn thay i lm nh hng ti quy m hiu qu v chnh sch huy ng vn ca ngn hng.b-Mi trng kinh tCc nhn t nh hng ti vn to vn gm c: tc tng trng kinh t, t l tht nghip, yu t lm pht, s bin ng ca t gi hi oiTrong iu kin nn kinh t pht trin hng thnh thu nhp dn c cao v n nh th ngun tin vo ra cc ngn hng cng n nh, s vn huy ng c cng di do, c hi u t cng c m rng. Nu nn kinh t suy thoi th kh nng khai thc vn a vo nn kinh t b hn ch, ngn hng s gp kh khn trong vic iu chnh li cng tc huy ng vn.c- Mi trng vn ho x hiy cng l nhn t c cc nh kinh doanh ngn hng quan tm v n c kh nng chi phi rt ln n hnh vi tiu dng cc sn phm dch v ngn hng ca khch hng. l: phong tc tp qun, trnh dn tr, li sng ca ngi dn Chng hn nh thi quen ca ngi dn trong vic s dng tin mt, vi tm l lo ngi trc s st gi ca ng tin cng nh s hiu bit ca ngi dn v cc ngn hng v hot ng ca ngn hng s c nh hng rt ln ti hot ng huy ng vn ca ngn hng.Nu nh dn c c s hiu bit v ngn hng cng nh cc hot ng cung cp dch v ca ngn hng v thy c nhng tin ch, li ch ngn hng mang li th h s gi nhiu tin vo ngn hng hn v nh vy cng tc huy ng vn cng thun li hn. cc nc pht trin dn chng c thi quen gi tin vo ngn hng v thc hin thanh ton qua ngn hng, ngn hng l mt ci g khng th thiu trong cuc sng. Tuy nhin vi i b phn cc nc ang pht trin nh nc ta, dn chng cha c thi quen gi tin vo ngn hng s dng dch v ngn hng, h c thi quen ct tr tin mt, vng bc v ngoi t nn n l nhn t nh hng mnh ti cng tc huy ng vn ca NHTM.c- Mi trng cng nghMi trng cng ngh thng tin hin nay c coi nh sc mnh cnh tranh ca mi ngn hng trong s cnh tranh mnh m khng nhng gia cc ngn hng trong nc vi nhau m cn gia cc ngn hng trong nc vi cc ngn hng quc t trong tin trnh hi nhp v m ca kinh t quc t. Mi trng cng ngh l mt yu t rt quan trng. Trong hot ng ngn hng, n to iu kin tip xc cao gia ngn hng v khch hng. Nu quc gia c cng ngh pht trin, ngn hng c kh nng ng dng n trong hot ng ngn hng s to iu kin gip ngn hng tng din tip xc vi khch hng t gip ngn hng thun li hn trong vic huy ng vn.- Nhn t ch quana- Chin lc kinh doanh ca ngn hngMi ngn hng u xy dng cho mnh mt chin lc kinh doanh c th. Chin lc kinh doanh c xy dng da trn vic ngn hng xc nh v tr hin ti ca mnh trong h thng, thy c im mnh, yu, c hi, thch thc ng thi d on c s thay i ca mi trng kinh doanh trong tng lai. Thng qua chin lc kinh doanh ngn hng c th quyt nh thu hp hay m rng vic huy ng vn, c th thay i t l cc loi ngun, tng hay gim chi ph huy ng. Nu chin lc kinh doanh ng n, cc ngun vn c khai thc mt cch ti a th hot ng huy ng vn s pht huy c hiu qu.Trong chin lc kinh doanh ca ngn hng chin lc khch hng ng vai tr rt quan trng. N tc ng trc tip ti s thnh cng trong cng tc huy ng vn ca ngn hng. c c thnh cng, trc tin ngn hng phi tm hiu ng c, thi quen, mong mun ca ngi gi tin, thm ch tng i tng khch hng thng qua phn tch li ch ca khch hng. Trn c s thng tin v khch hng a ra chnh sch gi c hp l, xy dng chnh sch trong phc v v giao tip to s thoi mi cho khch hng giao dch. T s to thun li cho cng tc huy ng vn ca ngn hng.b- Chnh sch v gi c v li sutLi sut l mt cng c quan trng trong hot ng huy ng vn ca NHTM, xy dng mt chnh sch linh hot hp l l iu kin gip ngn hng c c ngun vn hp l v qui m v c cu. Chnh sch phi m bo cho ngn hng mt mt thu ht c nhiu vn mt khc vn phi m bo cho ngn hng kinh doanh c li. c- Mng li chi nhnhNgoi vic quan tm n li sut, dch v tin ch ca ngn hng, ngi gi tin cn quan tm n vn thun tin trong vic gi tin. Nht l cc khon tit kim ca dn c thng l nhng khon khng ln nn ngi dn rt ngi i mt qung ng xa n vi cy s gi tin chng th ct gi nh cn hn. V vy huy ng c khon tin gi ca dn chng th nht thit ngn hng phi m rng mng li chi nhnh v thc hin tt cng tc t chc mng li phc v.d- Uy tn ca ngn hng Trn c s nghin cu sn c t c, mi ngn hng s to c mt hnh nh ring trong lng khch hng. Mt ngn hng ln sn c uy tn c ting tm trong nhiu nm s c li th hn trong vic huy ng vn. S tin tng ca khch hng s gip cho ngn hng c kh nng n nh khi lng vn huy ng v tit kim chi phi huy ng. Thm ch trong trng hp li sut tin gi ti ngn hng thp hn i cht, nhng ngi c tin vn la chn mt ngn hng c uy tn hn gi m khng tm nhng ni c li sut hp dn hn gi, v h tin rng y ng vn ca mnh c tuyt i an ton.T nhng vn trnh by trn c th thy rng cc NHTM phi xy dng c mt nn khch hng bn vng bng cch a ra c nhng dch v p ng tt nht nhu cu ca khch hng v em li tin ch cho khch hng. Do trn c s nghin cu cc nhn t nh hng ti cng tc huy ng vn cc NHTM cn phi hn ch nhng tc ng tiu cc v li dng nhng tc ng tiu cc ca cc nhn t gip ch cho cng tc huy ng vn to ngun vn hot ng cho cc NHTM.1.3 ngha ca nng cao HQHVChuyn sang nn kinh t th trng, vai tr ca NHTM ngy cng quan trng trong qu trnh pht trin kinh t x hi. NHTM cng l doanh nghip nhng l mt doanh nghip c bit kinh doanh trong lnh vc tin t tn dng, nn trong qu trnh chuyn mnh cng nn kinh t, cc NHTM chuyn dn sang hch ton kinh doanh, t chu trch nhim v kt qu hot ng ca mnh ch khng bao cp nh trc na. Do , tnh nng ng sng to c khi dy, cc NHTM c xu hng pht trin a nng. V ng vai tr l trung gian tn dng, trung gian thanh ton, l th qu ca nn kinh t nn NHTM l tc nhn quan trng trong vic cung ng vn cho nn kinh t. Cc ngun vn huy ng c s quyt nh quy m cng nh nh hng hot ng ca ngn hng. Nu ngun vn c coi l yu t u vo trong qu trnh kinh doanh ca mt NHTM th ngun vn huy ng c coi l yu t u vo thng xuyn, ch yu nht ca ngn hng. Ngn hng thc hin cc nghip v tn dng, u t ch yu da vo ngun ny.Ngun vn huy ng c nh hng ln ti kt qu hot ng kinh doanh ca NHTM. C th, nu ngn hng huy ng c ngun vn di do vi chi ph thp n c th m rng c tn dng u t v thu c li nhun cao. Ngc li, vi quy m hn ch v chi ph cao th ngn hng c th gp kh khn trong hot ng kinh doanh ca mnh. Chi ph huy ng vn ca ngn hng lin quan cht ch vi li sut tin gi cc loi, li sut tin gi tit kim cc loi v li sut cc cng c n do ngn hng pht hnh.Ngun vn huy ng khng nhng gip cho ngn hng b p c thiu ht trong thanh ton, tng ngun vn trong kinh doanh m thng qua huy ng vn, ngn hng nm bt c nng lc ti chnh ca khch hng c quan h tn dng vi ngn hng. Qua , ngn hng c cn c xc nh mc vn u t cho vay i vi nhng khch hng hoc c th pht hin kp thi t tham , trn thu, la o ca cc doanh nghip lm n khng chnh ng. T c bin php ngn chn v x l kp thi.

CHNG 2 : THC TRNG HUY NG VN V HIU QU HUY NG VN TI CHI NHNH NGN HNG VIETCOM BANK NG QUYN2.1 Qu trnh hnh thnh v pht trin ca n v thc tp 2.1.1. Gii thiu VCB Ng QuynTn n v thc tp : S Giao Dch Ngn Hng TMCP Ngoi Thng Vit NamTn cng ty bng ting Vit: NGN HNG THNG MI C PHN NGOI THNG VIT NAMTn cng ty bng ting Anh: JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR FOREIGN TRADE OF VIET NAMTn giao dch: VIETCOMBANKTn vit tt: VIETCOMBANKGiy php thnh lp v hot ng s 138/GP-NHNN do Ngn hng Nh nc Vit Nam cp ngy 23/05/2008. Giy chng nhn ng k doanh nghip:M s doanh nghip: 0100112437Tr s : a ch : s 31-33 Ng Quyn H Ni in thoi : (84-4) 39 368 547 Fax : (84-4) 38 241 395 - 39 365 534 Website :http://www.vietcombank.com.vn2.1.2. Qu trnh pht trin , cc mc thi gian v quy m ca tr s : Ngy 30/10/2008, S giao dch Ngn hng Thng mi C phn Ngoi thng Vit Nam (Vietcombank) chnh thc khai trng tr s hot ng ti a ch 31-33 Ng Quyn, Phng Hng Bi, Qun Hon Kim, Thnh ph H Ni, ng thi t chc hi ngh khch hng nm 2008.im giao dch mi ca SGD nm ngay gia trung tm th , thun li v giao thng, vi mt dn c ln, h thng doanh nghip v c quan dy c, cng vi s xut hin ca rt nhiu ngn hng, s to ra s cnh tranh mnh m v l mt li th S giao dch Vietcombank pht huy tt hiu qu hot ng vi th mnh v vn v cc hot ng nghip v chuyn bit ca mt ngn hng i ngoi, cng nh cc dch v ngn hng bn l v nhiu sn phm mi hng n khch hng c nhn m S giao dch ang trin khai.ng Nguyn Ho Bnh, Ch tch HQT Vietcombank nh gi: Mc du mi chinh thc tach ra hoat ng c lp vi Hi S chinh c gn 3 nm nhng trong thi gian qua, S giao dich a nhanh chong khng inh c vi th anh ca trong ai gia inh VCB. Bn canh hoat ng nh mt Chi nhanh Vietcombank vi thi phn ln trong nhiu linh vc tai H Ni, S giao dich cn l ni tin phong thc hin cac chu trng chinh sach cua VCB, i u trong vic th nghim va trin khai cac san phm mi cung nh thc hin mt s nghip vu c th khac. SGD lun la n vi dn u trong toan h thng VCB v quy m huy ng vn, ngay ca trong nhng thi im cng tac huy ng vn gp nhiu kho khn. SGD cung la mt trong hai n vi co ong gop ln nht cho li nhun cua VCB.SGD a thm mt bc khng inh s c lp, t chu trong hoat ng cua minh. Ban lanh ao Vietcombank tin tng rng SGD s phat huy nhng thnh qu t c tip tc phat trin trong bi canh tinh hinh kinh t trong va ngoai nc nhiu kho khn va thi trng tai chinh tin t co nhiu bin ng phc tap nh giai oan hin nay. SGD s khng chi mi v ia im ma con c bit mi trong nhn thc, trong thc tin cng tac; khng chi mi v c s vt cht phuc vu cng vic ma con khng ngng i mi, cai thin cht lng dich vu, xy dng phong cach lam vic va tac phong phuc vu khach hang hin ai, chuyn nghip, vn minh, lich s; khng ngng cai tin nng cao cht lng va hiu sut cng vic. o chinh la nhng yu t ct loi gop phn vao s phat trin bn vng cua VCB.Tnh n 30/9/2008, ngun vn huy ng t nn kinh t quy VND ca S giao dch t hn 40.000 t (chim 96,72% tng ngun vn), tng 2.000 t so vi 31/12/2007. C cu ngun huy ng cn i, ngun huy ng c k hn chim 75,83% tng ngun vn huy ng t nn kinh t, vn huy ng ngoi t chim 45,28% tng ngun vn. D n t trn 3.000 t ng.S giao dch Vietcombank hin c h thng 19 phng giao dch v khong 150 my ATM c t ti cc im giao dch thun tin, m bo cung cp n khch hng nhng dch v hin i, tin ch cng cht lng dch v tt nht. Vi hot ng kinh doanh a dng, SGD Vietcombank hin cung ng tt c cc dch v lin quan n tin t, ngn hng v nhiu hot ng khc theo Lut cc TCTD, c th k n nhng dch v/sn phm tiu biu: Tn dng; Pht hnh v thanh ton th; kinh doanh ngoi t; thanh ton xut nhp khu2.1.3 Chc nng nhim v ca ngn hng `Chi nhnh kinh doanh a ngnh, a lnh vc v ti chnh, tin t, tn dng, dch v ngn hng v phi ngn hng ph hp vi quy nh ca php lut, khng ngng nng cao li nhun ca ngn hng, gp phn thc hin chnh sch tin t quc gia, phc v pht trin kinh t t nc:- Huy ng vn ngn hn, trung hn v di hn ca cc t chc v c nhn.- Tip nhn vn y thc u t v pht trin ca cc t chc trong v ngoi nc.- Vay vn ngn hng nh nc v cc t chc tn dng khc.- Cho vay ngn hn, trung hn, di hn i vi cc t chc, c nhn.- Chit khu thng phiu, tri phiu, giy t c gi.- Thc hin thanh ton gia cc khch hng.- Thc hin kinh doanh ngoi t.- Thanh ton quc t v thc hin cc dch v khc lin quan n thanh ton quc t.- Thc hin chuyn tin trong v ngoi nc di nhiu hnh thc- T vn ti chnh, tn dng cho khch hng.2.1.4 c im hot ng ca Chi nhnh Huy ng vn.y l hot ng u tin, s khi u cho hot ng ca ngn hng. Vi hot ng huy ng vn, ngn hng ng vai tr l nhn t tp hp cc ngun vn tm thi nhn ri trong x hi thng qua cc hnh thc: Nhn tin gi ca cc c nhn v t chc kinh t. y l ngun tin chim t trng ch yu trong c cu ngun vn huy ng ca ngn hng. Gm c 2 khon mc chnh: Nhn tin gi thanh ton v tin gi tit kim. Trong s tin ti thiu khi nhn tin gi tit kim c k hn l 500.000 VN v khng k hn l 100.000 VN. T ngy 2/3/2015, li sut ti a p dng cho tin gi ti NH l 6.3%/nm, c th1. Tin gi khng k hn v c k hn di 01 thng: ti a 1%/nm.2. Tin gi c k hn t 1 thng n di 2 thng: ti a 4,0%/nm.3. Tin gi c k hn t 2 thng n di 3 thng: ti a 4,5%/nm.4. Tin gi c k hn t 3 thng n di 4 thng: ti a 4,8%/nm.5. Tin gi c k hn t 4 thng n di 6 thng: ti a 5,3%/nm.6. Tin gi c k hn trn 6 thng n di 12 thng: ti a 5,4%/nm.7. Tin gi c k hn 12 thng: ti a 6%/nm.8. Tin gi c k hn trn 12 thng n 18 thng: ti a 6,2%/nm.9. Tin gi c k hn trn 18 thng tr ln: ti a 6,3%/nm. Ngun i vay: Trong qu trnh kinh doanh, i khi ngn hng cng lm vo tnh trng thiu ht vn tm thi p ng nhu cu thanh ton chi tr hay nhu cu vay vn ca khch hng. Khi , NHTM c th vay Ngn hng nh nc, vay trn th trng lin ngn hng, vay ca cc t chc tn dng khcy l ngun vn rt cn thit v quan trng, v n p ng nhu cu kp thi v m bo cho hot ng ca ngn hng c din ra mt cch lin tc. Ngoi ra ngn hng cn c hot ng nhn u thc, thng qua ngn hng c thm vn t dch v u thc. S dng vn.Vn huy ng s c ngn hng em u t vo cc khon mc ti sn khc nhau, nhm mang li li nhun cho ngn hng. Ngn hng thng s dng vn huy ng qua cc hnh thc: Hot ng tn dng: y l hot ng cho vay em li li nhun ch yu cho cc ngn hng, l hot ng c bn ca ngn hng. Tuy nhin, hot ng tn dng li cha rt nhiu ri ro, nh hng quan trng n hot ng ca ngn hng. Trong bao gm cho vay ngn hn v cho vay trung v di hn vi mc li sut qui nh c sa i d kin p dng vo nm 2015. C th: li sut cho vay ngn hn p dng ti a 7%/nm i vi 5 lnh vc u tin (lnh vc pht trin nng nghip, nng thn; d n sn xut kinh doanh hng xut khu; doanh nghip nh v va; cng nghip h tr; doanh nghip ng dng cng ngh cao). Cn li sut cho vay ngn hn p dng ti a 10,5%/nm i vi cho vay lnh vc sn xut kinh doanh khc. Li sut cho vay trung hn v di hn dnh cho 5 lnh vc u tin p dng t 8,5%/nm 10%/nm, dnh cho lnh vc sn xut kinh doanh khc p dng t 10%/nm 12%/nm.Li sut cho vay ngn hn bng ng Vit Nam xung ti a 7%/ nm v li sut cho vay trung di hn khng qu 10%/nm. Cc hot ng u t khc: cc hot ng u t rt a dng v gp phn lm tng thm thu nhp cho cc ngn hng. Cc ngn hng c th tham gia vo hot ng gp vn, mua c phn ca cc cng ty, lin doanh lin kt, mua bn chng khon, c phiu, tri phiunhm a dng ho danh mc u t, gim thiu ri ro, em li li nhun cho cc ngn hng. Dch v thanh ton v ngn qu. m bo lu thng v tng an ton, thun tin cho cc doanh nghip trong quan h kinh doanh, cc ngn hng thng mi thc hn dch v thu, chi h v thc hin cc dch v thanh ton khc m Ngn hng nh nc quy nh. Ngoi ra, cc NHTM cn thc hin cc dch v thu, pht tin mt cho khch hng, ng thi t chc v tham gia vo h thng thanh ton ni b v h thng thanh ton lin ngn hng trong nc v quc t.Nhng hot ng ny ngoi vic mang li thu nhp cho ngn hng cn c tc dng thu ht khch hng gi tin vo ti khon ngn hng, t thu ht khch hng cho cc hot ng ti chnh. Cc hot ng khc. to ra li th kinh doanh cng nh tn dng mi kh nng vn c ca mnh, cc NHTM ngoi cc hot ng c bn trn cn thc hin cc hot ng khc nh: kinh doanh ngoi hi v vng, nghip v u thc v i l, bo lnh thanh ton, t vn v cc dch v khc lin quan n hot ng ngn hng theo quy nh ca php lut.2.1.5 C cu t chc b my qun l ca ngn hng S phn cp qun l

PH GIM CPH GIM CGIM CPhngKhch hngPhng Kinh doanh Dch vPhng K tonT Tin hcB phn Thanh ton thPhng Hnh chnh Nhn sB phn Ngn quB phn Th nhnBAN GIM CT Tng hpM hnh t chc c cu b my qun la. Phng khch hng- L u mi thit lp quan h khch hng, duy tr v khng ngng m rng mi quan h vi khch hng trn tt c cc mt hot ng, tt c cc sn phm ngn hng nhm t c mc tiu pht trin kinh doanh mt cch an ton, hiu qu v tng th phn ca Ngn hng TMCP Ngoi thng Vit Nam chi nhnh Ng Quyn.- Phn tch ri ro v thm nh cc nhu cu cp tn dng ca khch hng, m bo tun th ng cc quy nh ca php lut v hn ch ti a ri ro i vi Ngn hng TMCP Ngoi thng Vit Namb. T qun l nQun l trc tip thc hin tc nghip lin quan n vic m ti khon vay/ hp ng, cp nht h thng, gii ngn thu hi n, m bo s liu trn h thng khp ng vi s liu trn h s. Lu v qun l h so tn dng y v an ton. Qun l ri ro tch nghip trong hot ng tn dng.c. Phng k ton- T chc hch ton, k ton cc hot ng kinh doanh v qun l ti sn ca ton Chi nhnh theo ng ch quy nh. Hng dn cc phng nghip v ghi chp s sch, hch ton theo di y cc hot ng nghip v pht sinh theo ng ch quy nh- Ph trch b phn Qun l n- Ph trch b phn cng ngh thng tin ca Chi nhnh.d. Phng thanh ton quc t v Kinh doanh dch v-Thc hin cc nghip v thanh ton quc t lin quan n xut, nhp khu hng ho, dch v ca khch hng bao gm cc nghip v v th tn dng, chuyn tin i, n, cc loi nh thu km chng t.-Pht hnh th bo lnh i vi nc ngoi k c vic m v thanh ton th tn dng vi mc k qu 100%, m v thanh ton L/C tr chm (k qu 100%) v gii quyt cc h s bo lnh ca phng QHKH thm nh chuyn n.e. Phng Hnh chnh Nhn s* Cng tc t chc cn b:-Tham mu gip vic cho Ban Gim c trong vic tip nhn, tuyn dng, b tr, iu ng b nhim, min nhim, khen thng, k lut i vi cn b thuc din qun l ca Chi nhnh theo quy nh ca Ngn hng Ngoi thng Vit Nam-Xy dng k hoch o to, bi dng cn b hng nm v theo di trin khai thc hin k hoch .-Tham mu gip vic cho gim c trong vic xy dng k hoch nhn s, tin lng ca Chi nhnh, xy dng quy hoch cn b lnh o ca Chi nhnh theo quy nh ca NHNT Vit Nam, Ngn hng Nh nc -Hng nm nhn xt, nh gi, phn loi cn b theo quy nh ca Ngn hng.-Thc hin cc ch chnh sch v tin lng, tr cp, ph cp v cc ch i ng i vi cn b nhn vin trong Chi nhnh* Cng tc Hnh chnh qun tr:-Xy dng k hoch v thc hin cng tc hnh chnh, qun tr, xy dng c bn, cng c, vt liu, thc hin v in, nc, in thoi, sa cha v xy dng nh ca Chi nhnh-Trc tip qun l con du ca c quan.-Qun l, ghi chp theo di v bo qun hin vt ton b cc loi ti sn, cng c vt liu ca Chi nhnh theo ng ch quy nh-Thc hin cng tc l tn khnh tit v cc khon chi tiu ni b phc v cc hot ng ca Chi nhnhf. Phng ngn qu-Xy dng v thc hin k hoch tin mt m bo sn sng cc loi tin mt thc hin cc nghip v ngn hng phc v khch hng v ni b ngn hng.-Thc hin ghi chp, qun l s sch theo di y cc hot ng nghio v qun l ngn qu, giy t c gi theo ng ch quy nh. i chiu tn qu thc t vi cc khon tin mt ti qu.Thc hin v phi hp vi cc phng nghip v tm nguyn nhn nu c chnh lch giua tn qu thc t vi s d ca cc khon tin mt ti qu x l kp thi.-u mi tip nhn v lu tr cc ti liu v kho qu, thng tin v tin tht, tin gi, tin b mt cpv sc tht, sc gi, sc mt cpc trch nhim x l thng tin, lu gi v cung cp thng tin nhn c pht hin c cho tt c cc phng, ban c lin quan bit v phi hp thc hin phng nga ri ro nhng phi m bo ng ch quy nh.g. Nhim v cc phng giao dch:-T chc thc hin cc nghip v ca Phng Giao Dch theo ng quy nh ca Tng Gim c Ngn hng TMCP Ngoi thng Vit Nam.-Thc hin cc yu cu m ti khon tin gi ca khch hng l c nhn, t chc c yu cu m ti khon ti Phng Giao Dch.-Thc hin cc yu cu m ti khon tin gi khch hng theo ng quy nh hin hnh v lun chuyn chng t ca Tng Gim c ngn hng TMCP Ngoi thng Vit Nam v hng dn ca Gim c chi nhnh.-Thc hin cc nhim v khc do Gim c Chi nhnh phn cng.h. T Kim Tra Ni B-Lp k hoch hoc nh k t xut v kim tra, kim ton ni b trnh Ban Gim c duyt v tin hnh kim tra, gim st vic chp hnh cc quy trnh thc hin nghip v, hot ng kinh doanh v quy ch an ton trong kinh doanh theo ng quy nh ca Php lut v ngn hng v quy nh ca Ngn hng Nh nc Vit Nam, iu l t chc ca Ngn hng TMCP Ngoi thng Vit Nam.2.2. Thc trng huy ng vn ti Ngn hng VCB Ng Quyn.2.2.1. Doanh s huy ngMt trong nhng th mnh ca NH VCB Ng Quyn, l ngun huy ng vn rt a dng. Hin nay VCB Ng Quyn huy ng vn ch yu bng cc ngun nh:-Tin gi ca cc t chc kinh t (tin gi khng k hn, tin gi c k hn)-Tin gi ca n c ( tin gi tit kim v tin gi khng k hn)- Ngun i vay- Cc ngun huy ng khcMt trong nhng iu c bit VCB Ng Quyn, l trong c cu tin gi th tin gi t dn c c triu trng kh ln. N th uy tn ca Chi nhnh i vi ngi dn trn a bn Thnh ph H Ni rt cao so vi cc n v khc. Khch hng l cc doanh nghip, cc t chc kinh t ca chi nhnh TP H Ni th chim t l thp hn . T lu chi nhnh thy c tm quan trng ca lng khch hng ny v c nhng gii php hu hiu thu ht v n nm 2012 tnh hnh c ci thin hn. Nhng s vn huy ng ch yu vn l tin gi ca dn c. Bn cnh l ngunvn khc, tin gi ca cc t chc tn dng ... C cu trong huy ng vn ca NH VCB Ng Quyn kh a dng v phong ph, th hin qua bng sau:Bng 2.1: Tnh hnh huy ng vn ca Ngn hang VCB Ng Quyn vt: t ng Nm

Ch tiu 2012T trng 2013T trng 2014T trngSo snh 2013/2012So snh 2014/2013

S tin T l %S tin T l %

Tng ngun vn huy ng10741001201100164110012711,844036,6

Theo k hn

Tin gi khng k hn4183950942,4755469121,724632,6

Tin gi c k hn6296169257,688654631019421,9

Theo loi tin

VND988925334486352,6-455-46,133038,2

Ngoi t(quy i VN)8686685677847,458267711014,1

Theo i tng

Tin gi ca cc TCKT430404553878948255,833442,3

Tin gi ca dn c56652,765554,563338,58915,7-22 -3,5

Tin gi TCTD khc787,3917,521913,51316,712858,4

(Ngun: Bo co tng kt hot ng kinh doanh ca chi nhnh 2011 2013) T bng 2.1 ta thy rng nm 2013 tng ngun huy ng t c l 1201 t ng, tng 11,8% so vi nm 2012. Nm 2014 tng ngun vn tng vt 1641 t ng, tng 36,6% so vi nm 2013. iu ny cho thy hiu qu huy ng vn ca Ngn hng VCB Ng Quyn qua tng nm khng ngng tng ln. Kt qu c c nh chi nhnh lm tt chnh sch phc v khch hng, ci tin phong cch giao dch vn minh, lch s, nhit tnh, chu o, nng cp cc qu tit kim v im giao dch mu cng nh cung cp nhiu loi hnh dch v ngn hng tin ch, ng thi chi nhnh khng ngng a dng ha cc hnh thc huy ng nh huy ng tit kim, k hn, tri phiu, tit kim d thng.,,,+ Xt v c cu huy ng vn theo k hn ta c th thy lng vn huy ng c t 2 loi tin gi theo k hn ny tng rt nhanh qua cc nm. T trng ca tin gi c k hn lun mc cao hn so vi tin gi khng k hn. Tc tng ca loi tin gi c k hn nm 2013 so vi nm 2012 l 10% v tng mnh t 21,9% nm 2014 so vi nm 2013. Ngun vn huy ng c t loi tin gi ny l ngun vn r nht c cc NHTM ht sc quan tm v cnh tranh gim gi vn u vo bnh qun chung. Vic gia tng vn trung v di hn l vic lm quan trng, vic lm ny gp phn vo lm tng t trng thanh ton khng dung tin mt trong nn kinh t v a dng thm cc loi hnh kinh doanh.+ Xt v c cu huy ng vn theo loi tin ta thy ngun vn huy ng t VN chim t trng ln nht trong tng ngun vn huy ng vo nm 2012, mc rt cao 988 t ng trong tng 1074 t. Tuy nhin, tnh hnh huy ng vn t VN c nhng bin i khng ngng qua cc nm. T nm 2013 so vi 2012, huy ng vn t VN c nhng du hiu gim mnh, xung 46,1% tng ng vi 455 t ng. Nhng li tng tr li vo nm 2014. Vo thi im ny, li sut huy ng VN lun cao hn li sut ngoi t. Trong khi , t gi VN/USD ch bin ng rt t nn ngi dn yn tm gi VN. Bn cnh , huy ng vn t ngoi t cng chim mt t ln nht nh trong tng ngun vn huy ng v tc tng mnh qua 3 nm.+ Xt v c cu vn huy ng theo i tng th huy ng vn t cc TCKT v tin gi ca dn c chim t trng ln nht trong tng ngun vn huy ng v u l cc ngun huy ng quan trng i vi ca Ngn hng VCB Ng Quyn. Nm 2012 v 2013 ngun vn t tin gi ca dn c lun chim t trng cao hn nhng nm 2014 li thp hn so vi ngun vn huy ng c t tin gi ca cc TCKT, tuy nhin lng vn vn tng qua 3 nm. i vi TCKT, tc tng trng nm 2013 so vi 2012 l 5,8% v tng vt ln mc 42,3% nm 2014 so vi 2013. i vi tin gi t dn c, tc tng trng nm 2013 so vi nm 2012 l 15,7% v st gim xung mc 3,5% nm 2014 so vi nm 2013. Tin gi t TCTD khc th tng u v mnh qua cc nm.2.2.2. V chi ph huy ng - Chi ph huy ng vn c tnh nh sau:Chi ph HV bnh qun (%) = (Tng chi ph tr li)/ (Tng ngun vn huy ng)* 100%.Bng 2.2. Chi ph huy ng vn (n v: t ng) Tiu ch Nm 2012201320142013/20122014/2013

Tuyti+/-+/-%Tuyti+/-+/-%

Tng chi ph tr li4565357687917,323343,5

Tng ngun vn huy ng bnh qun10741201164112711,844036,6

Chi ph HV bnh qun (% nm)42,544,646,82,12,2

(Ngun s liu: Phng ngun vn NH VCB Ng Quyn)Trn y l bng s liu th hin chi ph ngn hng phi b ra cho hot ng huy ng vn. Vi ngun vn huy ng c ln nht trong 3 nm l nm 2014 vi 1641 t ng th chi ph huy ng vn vo nm c t l cao nht chim 46,8% tng vn huy ng. Nm 2013 vi chi ph huy ng vn chim 74,6% v thp nht l nm 2012 ch vi 22,5%.Nhn chung tc tng v chi ph cng tng ng vi tc tng v ngun vn huy ng. Trong 3 nm qua li sut huy ng lin tc c ngn hng Nh Nc iu chnh gim cc NH tip tc gim li sut cho vay, tng trng tn dng. Trc trong giai on gia nm 2012 n u nm 2013 xy ra tnh trng i ch ngn hng trong h thng cc NHTM nc ta. Tnh trng ny dn n ngoi mc li sut nim yt ngn hng cn phi tr thm mt phn li sut chnh lch cho khch hng thu ht ngi gi tin. Tnh trng ny dn n NH phi tr mt khon chi ph ln cho huy ng vn, dn n tng chi ph cho vay, gim i li nhun ca ngn hng.Nhng tnh trng ny c ci thin vo nm 2014 vi s vo cuc gay gt ca NHNN.2.2.3. D n cho vayBn cnh vic coi trng cng tc huy ng vn th vic s dng vn u t tn dng l yu t quyt nh m rng hay thu hp u t, l cng vic nghip v c tnh cht sng cn ca ngn hng, v phn li nhun m ngn hng thu c u da trn vic u t cho vay. Nu s dng vn c hiu qu s b p c chi ph cho huy ng vn v thu c li nhun. Nu khng s gy ra nguy hi ti vn t c ca ngn hng. V th Ngn hng VCB Ng Qun v ang thc hin tt cng tc tn dng ng thi ch trng n cng tc huy ng vn theo hng " i vay cho vay " n mi thnh phn kinh t. Bng 2.3: Tnh hnh d n cho vay ca Ngn hng VCB Ng Quyn:vt: t ng Nm

Ch tiu2012T trng2013T trng2014T trngSo snh 2013/2012So snh 2014/2013

S tin %S tin %

Tng d n cho vay65610073810011301008212,539234,7

Theo k hn

D n ngn hn13019,8729,741536,7-58-44,634382,7

D n trung v di hn52680,266690,371563,314026,6496,9

Theo loi tin

VND55584,663285,6859767713,922726,4

Ngoi t(quy i VN)10115,410614,4271245516560,9

(Ngun bo co kt qu hot ng kinh doanh ca chi nhnh 2011-2013)Qua bng 2.2 ta thy tng d n cho vay ca Ngn hng VCB Ng Quyn tng qua cc nm. Tc tng trng ca tng d n cho vay nm 2013 so vi nm 2012 l 12,5% tng ng vi 82 t ng v n nm 2014 tng mnh ln 34,7% tng ng vi 392 t ng.+ Xt v c cu d n cho vay phn theo k hn ta c th thy d n trung v di hn lun chim t trng rt ln trong tng d n cho vay, cao hn nhiu so vi d n ngn hn. Nu ngn hng c mt ngun vn n nh trong thi gian di u t di hn s to ra li nhun cao hn rt nhiu so vi vic dng n cho vay ngn hn v mi mn trung di hn cp cho doanh nghip thng l rt ln, li sut cao. ng thi n cng l v kh cnh tranh rt hiu qu gia cc ngn hng vi nhau. Chnh v ngha tch cc y m ngn hng khng ngng y mnh cho vay trung- di hn.in hnh nh tc tng trng d n trung v di hn tng qua cc nm, t nm 2012 n 2013 tng 26,6%, t nm 2013 n nm 2014 tng 6,9%. Cn d n ngn hn th bin ng khng ngng. Gim 44,6% nm 2013 so vi 2012 v tng mnh tr li 82,7% vo nm 2014 so vi nm 2013.+ Xt v c cu d n cho vay phn theo loi tin, d n cho vay theo VN chim t trng ln hn d n cho vay theo ngoi t. D n cho vay theo 2 loi tin ny u tng qua cc nm nhng tc tng trng li c s khc bit. Nm 2013 so vi nm 2012, d n cho vay theo VN t mc 13,9%, theo ngoi t ch t mc 5%. Nhng nm 2014 so vi nm 2013, tc tng trng c s bin ng mnh, d n cho vay theo VN tip tc tng ln mc 26,4%. c bit vi ngoi t tng vt ln 60,9%. iu ny l do chnh sch m ca th trng, t gi USD/VN gim mnh, ngun cung USD trong nc thanh ton nc ngoi v tr n vay di do nn cc DN y mnh trong vic nhn n bng ngoi t.2.2.4 T l vn c s dng

Bng 2. 4 nh gi hiu qu huy ng vn n v: t ngCh tiuNm2012201320142013/20122014/2013

Tuyti+/-+/-%Tuyti +/-+/-%

1.Tng vn huy ng10741201164112711,844036,6

2.Tng d n65673811308212,539234,7

3.Chi ph4565357687917,323343,5

4.T l s dng vn (2)/(1)61,161,4568,90,357,45

5.T l chi ph (3)/(1)42,544,646,82,12,2

(Ngun s liu: Phng kinh doanh NH VCB Ng Quyn tng)Nhn xt: Qua bng s liu trn ta thy trong 3 nm qua, t l s dng vn ca chi nhnh lun mc cao, chim gn 70% ngun vn huy ng. C th nm 2013 c t l s dng vn l 61,45% tng nh so vi nm 2012 l 0,35%. Sang n nm 2014 li tip tc tng 7,45% tng ng vi t l 68,9%. T l s dng vn tng ln cng ph hp vi s tng trng v ngun vn huy ng v d n cho vay ca chi nhnh. T l chi ph huy ng vn cng lun chim t trng cao trong 3 nm tr li y, u chim trn 70%. Nm 2014 l 46,8% tng thm 2,2% so vi nm 2013 v tng t nm 2013 cng tng 2,2% so vi nm 2012. Mc tng chi ph ny cng ng vi mc tng v ngun vn huy ng ca chi nhnh.2.3. nh gi chung v tnh hnh huy ng vn ca ngn hng TMCP VCB Ng Quyn tng trong thi gian qua.2.3.1. Kt qu t cCng nh cc NHTM khc, chi nhnh NH VCB Ng Quyn tng lun coi ngun vn l yu t va mang tnh cht tin , va c tnh cht quyt nh cho s tng trng v pht trin ca mnh. Trong cng tc huy ng vn ca chi nhnh trong giai on t 2012-2014 t c kt qu rt kh quan:- Tng ngun vn khng ngng tng ln, nu nh cui nm 2012 gi tr ngun ny mi ch c 18.978 t ng th n 31/12/2014 ngun ny t ti 18.694 t ng, tng 30% so vi nm 2013 v chim 57% tng ngun vn nm 2014 ca chi nhnh.- m bo vn cho u t pht trin. Kt qu t c trong cng tc huy ng vn gp phn quan trng trong vic ti tr vn cho cc d n trng im. Ngoi ra cn gp phn thc hin cho vay i vi cc d n t tm kim k hp ng tn dng ; chng trnh pht trin kinh t Kt qu trn gp phn quan trng trong vic to lp v nng cao uy tn vi khch hng cng nh s tin tng ca NH VCB, ng v Nh nc i vi chi nhnh. y chnh l phn thng v gi, l ng lc ln thc y ton b h thng ca chi nhnh khng ngng nng cao cc hot ng ca mnh.Chi nhnh Ngn hng TMCP VCB Ng Quyn c c nhng thnh cng ng khch l trong cng tc huy ng vn. Tng ngun vn huy ng ca chi nhnh tng lin tc qua cc nm, nm sau cao hn nm trc m bo nhanh vng chc. Chi nhnh v ang dn dn t ch v ngun vn p ng cng tc s dng vn.Chi nhnh v ang khc phc hn ch nht nh trong cng tc huy ng vn.. Hn na khng nh uy tn ca chi nhnh n khch hng, khch hng t nim tin ngn hng khi gi tin vo ngn hng vi thi hn di m khng s bin ng mt vnNi n thnh cng trong cng tc huy ng vn chi nhnh ngn hng u t v pht trin bc h ni khng th khng ni n chnh sch huy ng vn ca chi nhnh rt ng n, hp l. Mc d v tr xa trung tm, xa khu dn c, tr s li b khut song chi nhnh vch ra chin lc huy ng vn hp l: l m rng mng li huy ng ti khp cc a bn l dn c. T ch nm 2000 chi nhnh ch c 1 bn tit kim v 1 phng ngun vn t chc hoch nh v tin hnh cng tc huy ng vn, n nay mng li huy ng c m rng vi 5 bn tit kim, 2 phng giao dch tri rng 4 qun ni ngai thnh. Cng vi s tng ln ca doanh s huy ng vn, i ng cn b thc hin chc nng huy ng vn cng c s chuyn bin v s lng cng nh v trnh chuyn mn m bo p ng cng tc huy ng vn ca chi nhnh trong tnh hnh mi. Bn cnh chi nhnh thc hin chnh sch li sut mm do, hp dn c khch hng. Trn c s cc mc li sut ca NH VCB v NHNN quy nh, kt hp vi vic tham kho li sut ca cc ngn hng bn, phi hp vi cng tc phn tch li sut u ra u vo, cn i ngun vn hp l. Chi nhnh a ra mc li sut huy ng vn thch hp, theo cc k hn, m bo huy ng ngun vn m ngn hng cn,ng thi cng hp dn c khch hng tc l p ng li ch ca khch hng gi tin vo ngn hng. Chnh sch li sut ca chi nhnh hp l ch va sc cnh tranh vi cc ngn hng bn va thc hin ng mc tiu huy ng vn m ngn hng t ra: v lng huy ng, thi hn huy ng, loi tin huy ng Vi nhng u im trn, chi nhnh NH VCB Ng Quyn lun lun l c u trong cng huy ng vn ca ton h thng. Trong thi gian ti, chi nhnh cn pht huy nhng kt qu , v khc phc nhng tn ti xng ng l n v tin phong ca h thng VCB Vit Nam2.3.2. Nhng mt cn hn chTuy t c mt s kt qu kh quan, hon thnh k hoch ra nhng cng tc huy ng vn ca chi nhnh VCB Ng Quyn tng trong 3 nm qua vn cn mt s hn ch sau:* Ngun vn c tng trng nhng cha m bo cho s pht trin bn vng ca Ngn hng. C th l: -Vn huy ng t tin gi c tng nhng chim t l khng ln trong c cu vn ( di 30%). - Vn vay trc tip vn c xu hng tng v gi tr tuyt i. iu ny minh chng rng cc ngun vn khc cha p ng cho nhu cu thc tin.- Vn huy ng t c tng lp dn c cha tng xng vi tim nng vn c ca n ( Chim di 50% ngun vn trung v di hn).- Tin gi ca cc TCKT chim t trng cao nhng ngun vn huy ng t i tng ny li khng n nh ti a phn l ngun tin gi khng k hn, tin gi nhm mc ch thanh ton.2.3.3 Nguyn nhn+ Cc hnh thc huy ng vn cha thc s a dng v phong ph. Huy ng t dn c vn ch yu l cc nghip v truyn thng nh: Tin gi tit kim+ Chi nhnh VCB Ng Quyn cha thc s ch ng trong vic tm kim ngun ti tr u thc u t, ph thuc nhiu vo c ch qun l ca NH VCB , Nh nc v quan h vi cc B, Ngnh ca Chnh ph.+ Qu trnh thc hin mt nghip v cn rt nhiu thi gian (t 20-30 pht), nhiu khi ng khc th thi gian li cng lu. iu s gy cm gic kh chu cho khch hng. Bn cnh , thi gian giao dch ca chi nhnh VCB Ng Quyn vi khch hng ch yu l trong gi hnh chnh, cha ch ng phc v khch hng ngoi gi trong cc ngy ngh.+ Chin lc o to ngun nhn lc, u t i mi cng ngh cha thc s ho nhp, bt kp vi s thay i ca th trng khu vc v th gii.

27