Číslo a název projektu CZ.1.07/1.5.00/34.0619 OP: Vzdělávání pro konkurenceschopnostZvyšování vzdělanosti pomocí e-prostoru

Název a adresa školy Soukromá střední škola a jazyková škola s právem státní jazykové zkoušky Č. Budějovice, s.r.o., Jeronýmova 28/22,České Budějovice

Kód materiálu Klíčová aktivita III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT

Název materiálu DUM. č.17 ČLENĚNÍ POJIŠTĚNÍ

Autor PhDr. Alena Švepešová

Tematická oblast Mikroekonomie pojišťovnictví

Anotace DUM je určen pro výklad učiva pro předměty Mikroekonomie, Chod podniku, Ekonomická cvičení. Charakterizuje činnost pojišťoven a členění pojištění

Ročník Obchodní akademie, Ekonomické lyceum – 3.ročník, Nástavbové studium – 2. a 3. ročník

Datum tvorby -Leden 2014

Pokud není uvedeno jinak, použitý materiál je z vlastních zdrojů autora

ČLENĚNÍ POJIŠTĚNÍ

Zpracovala PhDr. Alena ŠvepešováPoužitá literatura:Pojistné právo, JUDr. Věra Škopová, VŠE

Praha,1997DUCHÁČKOVÁ, Eva. Principy pojištění a pojišťovnictví. 2. vyd.

Praha: Ekopress, 2005. ISBN 80-86119-92-0.

POJIŠTĚNÍ

• -nástroj finanční eliminace škod vzniklých realizací rizika (rizika přírodní nebo rizika vyvolaná lidským faktorem – technická nebo vyvolaná lidmi)

• patří mezi finanční služby• z právního hlediska představuje právní vztah

mezi pojistitelem a pojištěným

ZÁKLADNÍ POJMY

• POJISTNÝ KMEN – souhrn pojistných smluv• POJISTNÉ RIZIKO – souhrn rizik krytých pojištěním• POJISTNÉ PODMÍNKY • POJISTNÁ SMLOUVA – právní dokument, jímž vzniká vztah mezi

pojistitelem a pojištěným • POJISTNÍK – ten, kdo uzavřel pojistnou smlouvu s pojistitelem • POJIŠTĚNÝ – ten, na koho se pojištění vztahuje• POJISTITEL – právnická osoba, která má oprávnění provozovat

pojištění• POJISTNÉ – cena za pojistnou ochranu• POJISTNÉ PLNĚNÍ – náhrada pojistitele

DRUHY POJIŠTĚNÍ

• Velké množství druhů pojištění – všechny nelze specifikovat

• Jedno z dělení je na:1.OBNOSOVÉ –pojistná náhrada vždy závisí na škodě, která vznikla v některých případech nelze vyčíslit ( např. životní pojištění) – z těchto důvodů je vyplacena částka, která byla sjednána2.ŠKODOVÉ – pojistná náhrada se vyčísluje ( např. u věcí)

ČLENĚNÍ POJIŠTĚNÍ právního hlediska

POVINNÉ• POVINNÉ SMLUVNÍ - (každý, kdo

provozuje určitou činnost, se musí ze zákona pojistit (sepsat smlouvu + pojistné), např. ZDRAVOTNÍ POJIŠTĚNÍ, )

• ZÁKONNÉ – SMLOUVA SE NESJEDNÁVÁ , nesepisuje se smlouva, platí se jen pojistné,

nezaniká, ani v případě neplacení (např. SOCIÁLNÍ POJIŠTĚNÍ, pojištění odpovědnosti zaměstnavatele za pracovní úrazy a nemoci z povolání

DOBROVOLNÉ• závisí na vůli pojistníka a

pojištěného

• ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ• NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ –-( do neživotního pojištění patří i ty druhy pojištění osob, které mají charakter rizikového pojištění)

Povinné pojištění• Zákonem je uložena firmám a osobám povinnost účastnit se vymezeného druhu

pojištění• zákonné sociální pojištění osob dle zákona o sociálním pojištění - správcem

tohoto pojištění je státem spravovaná Správa sociálního zabezpečení, z něj jsou vypláceny dávky nemocenské, důchody a podpory v nezaměstnanosti.

• zákonné zdravotní pojištění osob dle zákona o zdravotním pojištění- objemově je druhé největší, spravují je speciální zdravotní pojišťovny.

• zákonné pojištění odpovědnosti za škodu z provozu motorového vozidla - v roce 1999 skončil monopol České pojišťovny na poskytování tohoto pojištění. Od roku 2000 toto pojištění poskytují vybrané největší pojišťovny, které mají udělenu licenci.

• zákonné pojištění pracovních úrazů a nemoci z povolání zaměstnanců- toto pojištění jsou od roku 1993 povinni uzavírat zaměstnavatelé pro své zaměstnance u jedné z komerčních pojišťoven - České pojišťovny nebo Kooperativy.

• Zdroj:http://cs.wikipedia.org/wiki/Poji%C5%A1%C5%A5ovnictv%C3%AD,3.1.2014

Druhy pojištění podle předmětu

• pojištění osob – na smrt a dožití• pojištění majetku – movitého a nemovitého• pojištění odpovědnosti za škodu• sdružené pojištění - kombinace pojištění • (např. majetku a osob)• Speciální pojištění

POJIŠTĚNÍ OSOB

POJIŠTĚNÍ OSOBdomácí - zahraniční

Pojištění osoba) životníb) Úrazové (neživotní pojištění)c) pojištění léčebných výloh v zahraničíd) připojištění

Životní pojištění zahrnuje krytí rizik ohrožující životy lidí. Jsou zde kryta dvě základní rizika

1. riziko úmrtí 2. riziko dožitídočasné pojištění pro případ smrti - sjednává se na určitou dobu nebo do určitého věku- nízké pojistné, náhrada se vyplácí jen při smrtib) trvalé pojištění pro případ smrti - pojištění trvá až do smrti pojištěného- vyšší pojistné, pojistné se platí jen několik letc) kapitálové životní pojištění - pojištění pro případ smrti nebo dožití se určitého věku- část pojistného na riziko, část na spoření a část na podporu státud) důchodové pojištění - příplatek k důchodu, možnost jednorázové výplaty- určitou dobu platím pojistné a při odchodu do důchodu dostanu„přilepšení k důchodu od státu“

Pojištění osob- – důchodové pojištění

• Pojištění osob – důchodové pojištění• Důchodové pojištění garantuje pravidelný příjem

v době důchodu. Možné jsou tyto formy výplaty:• doživotní důchod pro pojištěného• důchod pro pozůstalé (vypláceno po určitou dobu)• případně dočasný důchod v případě přiznání plného

invalidního důchodu.• V případě přiznání plného invalidního důchodu

je pojištěný zproštěn dalšího placení pojistného

Pojištění osob -Úrazové pojištění• smrt následkem úrazu – pojišťovna v tomto případě vyplatí pojistnou částku určené

osobě, tzv. obmyšlenému; v pojistných podmínkách je obvykle uvedeno, kdy nejpozději po úrazu by musela smrt nastat, aby byla kryta úrazovým pojištěním,

• trvalé následky úrazu – z tzv. oceňovacích tabulek se pro konkrétní následky vypočtou procenta tělesného poškození; pojistné plnění se pak určí jako násobek sjednané (plné) pojistné částky a vypočteného procenta poškození,

• plnou invaliditu – je-li následkem úrazu přiznán pojištěnému plný invalidní důchod, vyplácí pojišťovna pojištěnému po dobu jeho života pravidelnou dohodnutou částku, nejdéle však do věku uvedeného v pojistných podmínkách (např. 65 let),

• dobu nezbytného léčení – poskytuje se pojistné plnění za dobu léčení až do zahojení následků úrazu; vychází se přitom z obvyklých dob léčení konkrétního typu úrazu (diagnózy),

• tělesné poškození způsobené úrazem – výše plnění se opět vypočte z tzv. oceňovacích tabulek podle konkrétní diagnózy; doba léčení se přitom neuvažuje,

• dobu pracovní neschopnosti – vyplácí se dohodnutá částka denního odškodného; nejčastěji se poskytuje až po několika týdnech neschopnosti (oboje je opět definováno v pojistných podmínkách

Pojištění osob - Cestovní pojištění

• pro soukromé i pracovní cesty

• Kryje finanční rizika spojená s úrazem, náhlým onemocněním, ztrátou zavazadel a některými dalšími případy nouze.

• Z pojistné smlouvy, kde jsou sjednány léčebné výlohy, může vzniknout povinnost pojišťovny uhradit například:

• lékařské ošetření • pobyt v nemocnici • léky předepsané lékařem v souvislosti s pojistnou událostí • přeprava do nejbližšího zdravotnického zařízení • náklady repatriace pojištěného, případně jeho tělesných ostatků

• KLIKNI NA ODKAZ• https://www.youtube.com/watch?v=gsroArYU

i0c

Pojištění majetkuHmotný majetek• nemovitý (latinsky immobilis, slovensky "nehnutelný"), svázaný s půdou,

jako pozemky, budovy a vlastněné prostory; • movitý (lat. mobilis), kam patří fyzické předměty, jako jsou výrobní stroje,

automobily, zařízení nebo materiálNehmotný majetek• patentované technologické postupy (tzv. know-how) nebo • duševní vlastnictví chráněné autorským zákonem (autorská právaFinanční majetek tvoří

• peníze, • cenné papíry • a podobná aktiva.

POJIŠTĚNÍ MAJETKU

POJIŠTĚNÍ MAJETKU

Pojištění majetku

• pojištění majetku obyvatelstva• pojištění průmyslových a podnikatelských rizik

(živelná, technická, strojní, montážní, stavební, dopravní, úvěru, proti odcizení, …)

• pojištění zemědělských rizik• Majetek – vlastní a cizí ( na základě dohody

smlouvy a pronájmu)majetek

Pojištění majetkua) věci individuálně (konkrétně) určené (nelze zaměnit) musí být přesně uvedena výrobní značka, číslo, typ…b) soubory věcí - např. standardní zařízení bytu, týká se i věcí, které si teprve pořídímePojištění se týká nejčastěji těchto rizik:a) živelné - požár, výbuch, povodně, záplavy, zemětřeseníb) vodovodní - voda vytékající z vodovodních zařízení, topení, kanalizacec) odcizení - někdo musel překonat nějakou překážkud) vandalizmus - úmyslné ničení majetku a pachatel je chycen policiíe)pojištění technických rizikf) pojištění přepravy zásilekg) pojištění úvěrů

pojištění majetku

• https://www.youtube.com/watch?v=DPoNMQVyGyM

POJIŠTĚNÍ MAJETKU

Pojištěná rizika■voda z vodovodního zařízení,■krádež vloupáním nebo loupež,■vichřice nebo krupobití,■požár, výbuch,■úder blesku,■zřícení letadla,■povodeň nebo záplava,■náhlý sesuv hornin a zemin nebo zřícení lavin,■tíha sněhu,■mráz na topném a vodovodním systému,■voda unikající z prasklého potrubí,■rázová vlna způsobená nadzvukovými letouny,■kouř,■náraz vozidla,■zemětřesení,■rozbití skla z jiné příčiny než pojištěným nebezpečím,■ztráta vody,■zkrat v elektromotorech,■přepětí,■pád stromů, stožárů a jiných předmětů,■vandalismus.http://www.pojisteni-majetku.eu/pojisteni-majetku.4/podstatne-informace-k-pojisteni-bytu.259.html 3.1.2014http://cs.wikipedia.org/wiki/%C5%BDiveln%C3%A1_pohroma#Torn.C3.A1do

MAJETEK■vedlejší stavby (garáže, ploty),■stavby dokončené i ve výstavbě,■domácnost až do výše 2 mil. Kč,■soubor zařízení domácnosti,■rodinné domy,■byty v osobním vlastnictví,■rekreační domy,■věci osobní potřeby,■audio-vizuální techniku, elektronické a optické přístroje,■sportovní náčiní, jízdní kola, autopotřeby,■zdravotní pomůcky pro tělesně postižené,■stavební součásti bytu pořízené pojištěným (zařízení koupelen a kuchyní, podlahy, okna apod.),■umělecká díla, sbírky a starožitnosti,■klenoty, cennosti, cenné papíry a peníze.

Pojistná událost

• Poškození nebo zničení pojistné věciVěci mohou být: a) vlastní b) cizíNěkteré z příčin: OHEŇ – VODA - VZDUCH• OHEŇ – v podobě plamene• VÝBUCH – zničení tlakovou vlnou• ÚDER BLESKU –bezprostřední přechod blesku na

pojistnou věc

Některé z příčin• VODA• Záplava – vytvoření souvislé vodní plochy, která po

určitou dobu stojí, nebo proudí v místě pojištění• Povodeň – zaplavení území velkou vodou• Krupobití – kousky ledu padají na pojistnou událost• Sesouvání nebo zřícení lavin- masa sněhu nebo

ledu, která se náhle uvede do pohybu• Tíha sněhu nebo námrazy• Vodovodní zařízení

Některé z příčin

• VZDUCH• Vichřice – dynamické působení hmoty

vzduchu, rychlostí 20,8, m / s

Některé z příčin

• Zemětřesení – otřesy zemského povrchu, vyvolané pohybem zemské kůry

• Min. 6 stupňů stupnice (Evropská makroseismická stupnice, je dvanáctistupňová stupnice, užívaná Evropskou seismologickou komisí k vyjádření makroseismické intenzity zemětřesení. Tato stupnice se používá v zemích Evropské unie včetně České republiky (zároveň se starší stupnicí MSK-64).

Škodní událost

• podle § 3 zákona o pojistné smlouvě skutečnost, ze které vznikla škoda a která by mohla být důvodem vzniku práva na pojistné plnění

Odpovědnost za škodu

• Občanský zákoník upravuje, kdy, za jakých podmínek ten, kdo škodu způsobil, za ni odpovídá. Upravuje tedy, za jakých podmínek odpovídá provozovatel hotelu svému hostu za škodu způsobenou krádeží jeho věcí, řidič vozidla účastníku nehody, provozovatel továrny při úniku chemikálie, zdravotnické zařízení pacientovi nebo majitel psa rodičům pokousaného dítěte.

• Nový občanský zákoník říká, že nehradíme skutečnou škodu, ale financujeme proces, kterým se věc vrací do stavu před poškozením.

• Zdroj:http://www.finparada.cz/1719-Co-noveho-prinese-novy-obcansky-zakonik-v-odpovednosti-za-skodu.aspx

POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU

• Každý je povinen počínat si tak, aby nedocházelo ke škodě:

• Na zdraví• Na majetku• Přírody• Každý odpovídá za škodu, kterou způsobil

porušením povinností• Dobrovolné smluvní pojištění

Díl 3 – Pojištění odpovědnosti za škodu§ 43 citace Zákon o pojistné smlouvě

(1) Pojištění odpovědnosti za škodu lze sjednat pouze jako pojištění škodové.