continut — копия (2)

8/19/2019 continut — копия (2)

1/24

CUPRINS:

1. Indicaţiile metodice …………………………..……….…22. Informaţii de la BC “Energbank” S.A. ……..……….…...3

3. Mer!l l!cr"rii ……….…………………..………………#

$. St!di! de ca% ……………………………….…………...1&

'. Concl!%ii……………………………………………...…11

1


2/24

Indicaţii metodice:

1. C!legeţi informaţii de la b"ncile comerciale referitor la tarifele (entr!)• getionarea cont!rilor*•

o(eraţiile de ca"*• o(eraţiile de decontare*• o(eraţiile c! card!ri bancare.

2. +eali%aţi anali%a com(arati," a tarifelor (entr! fiecare categorie de o(eraţii dindiferite b"nci. -nregitraţi datele n tabelele 3.1/ 3.2/ 3.3/ 3.$.

3. Elaboraţi !n t!di! de ca%/ n ba%a c"r!ia ,eţi ntocmi)• 0rdin!l de ncaare a n!merar!l!i*

• 0rdin!l de eliberare a n!merar!l!i*• 0rdin!l de (lat" (entr! !n tranfer ordinar*• 0rdin!l de (lat" (entr! !n tranfer b!getar*• 0rdin!l incao.

$. orm!laţi concl!%ii referitoare la organi%area item!l!i de (l"ţi n cadr!l b"ncilor comerciale anali%ate.

Tarifele la deservirea persoanelor juridice, întreprinzătorilor individuali

2


3/24


4/24

/((

#li$erarea e9trasului la cererea clientului

4

1.'.1

(entr! (erioada de la o %i (n" la 3& de %ile

2& lei 5 3 lei (entr! fiecare

doc!ment ane6at

e (erce(e n moment!l eliber"rii e6tra!l!i

1.'.2.

(entr! (erioada de la o l!n" (n" la # l!ni

'& lei 5 3 lei (entr! fiecare

doc!ment ane6at

1.'.3.

(entr! o (erioada mai mare de # l!ni

1&& lei 5 3 lei (entr! fiecare

doc!ment ane6at

/(;(

4


5/24

#li$erarea certificatelor pe conturi

4

1.#.1.

(entr! (erioada an!l!i c!rent

'& lei

(entr! !n certificat

e (erce(e n moment!l eliber"rii certificat!l!i

7 !rgent

1&& lei

1.#.2.

(entr! (erioada/ (recedent" an!l!i c!rent

1&& lei

(entr! !n certificat

/(


6/24

(entr! !n doc!ment

e (erce(e n moment!l e6ec!t"rii o(eraţi!nii

1.8.2.

n ,al!t" tr"in"

2' lei

1.8.3

cerere de ,n9are7c!m("rare a ,al!tei

1' lei

/(=(

*eservirea lunară a contului curent +ultivalutar

4

1.:.1.

clienţi7deţin"torii item!l!i ;Internet7Client;

1' lei

n ca%!l e6itenţei

o(eraţi!nilor

e (erce(e n !ltima %i bancar" a l!nii

1.:.2.

alţi clienţi

$& lei

6


7/24

/(/>(

'lte servicii leate de deservirea contului

$& lei

e (erce(e n moment!l (ret"rii er,ici!l!i

3( 0P#R'?IUNI *# *#C0NT'R# 5N .0N#*@ N'?I0N'1@

3(/(

5nreistrarea +ijloacelor $ăneşti încasate prin vira+ent

grati

3(3

#9ecutarea ordinelor de plată

4

2.2.1.

n fa,oarea clienţilor BC


8/24

(rin item!l ;Internet7Client;

1 lei

2.2.2

n fa,oarea clienţilor altei b"nci

4

(e !((ort (e rtie

' lei


3 lei

3(4(

#9ecutarea plăilor urente ale clienilor

4

8


9/24

2.3.1.

(e !((ort (e rtie

3& lei

(entr! !n doc!ment

Se (erce(e d!(" efect!area o(eraţi!nii

2.3.2.


2' lei

3(8(

Transferarea +ijloacelor $ăneşti la contul curent desc2is în altă $ancă

&/' >/ ma6. 1&& lei

din !m"

3((

'nularea ordinului de plata e9ecutat eronat

4

2.'.1.

(e !((ort (e rtie

$& lei

(entr! !n doc!ment

e (erce(e d!(" efect!area o(eraţi!nii

2.'.2.


9


10/24

$& lei

Nr()o

*enu+irea operaiunii sau serviciului prestat

-aloarea co+isionului

sau a tarifului aplicat

Notă

.o+entul perceperii

4( 0P#R'?IUNI *# C'S@ 5N .0N#*@ N'?I0N'1@

4(/(

5ncasarea nu+erarului la contul clientului

grati

4(3(

#li$erarea nu+erarului din contul clientului

4

3.2.1.

(entr! acitarea alari!l!i

1/&&>

de la !ma eliberat"


3.2.2.

(entr! celt!ieli de de(laare/ a?!tor material/ aci%iţionarea (rod!cţiei agricole

10


11/24

1/'&>

3.2.3.

n alte co(!r

2/&&>

3.2.$.

a fond!l!i tat!tar de(! anterior

&/2&>


4(8(

*epunerea nu+erarului in casieria filialei $ăncii, la contul curent al clientului

desc2is in alta filiala a $ancii

&/1 >/ min.1&/ ma6. '& lei


4(

Servicii de incasare

4

3.'.1.

ncaarea n!merar!l!i de la clienţi

conform acord!l!i

11


12/24

3.'.2

tran(ortarea n!merar!l!i c"tre client

conform acord!l!i

4(;(

5ncasarea plăilor pentru eneria electrică consu+ată

' lei

Se (erce(e n moment!l efect!"rii o(eraţi!nii

=( C'R*URI !'NC'R# "-IS' !USIN#SS&

=(/

Condiiile de e+itere şi deservire

4

:.1.1.

Emiterea card!l!i

grati

:.1.2.

@eer,irea an!al" a card!l!i de ba%"

'&

de la !ma eliberat"

12


13/24

e (erce(e la moment!l (erfect"rii doc!mentelor

:.1.3.

@eer,irea an!al" a card!l!i !(limentar

3&

:.1.$.

Emiterea card!l!i n regim de !rgenţ"

2'

:.1.'.

Sold!l minim n cont!l de card

conform acord!l!i

=(3(

0peraiuni

4

:.2.1.

Eliberarea n!merar!l!i (rin a!tomate bancare i filialele BC


14/24

Eliberarea n!merar!l!i n ,al!t" tr"in" n filialele BC / min. &/'

:.2.$

Eliberarea n!merar!l!i (ete otarele +M 3

1/'>/ min. 3

:.2.'.

Acitarea m"rf!rilor i er,iciilor (e teritori!l +M

grati

:.2.#.

Acitarea m"rf!rilor i er,iciilor (ete otarele +M

grati

14


15/24

:.2..

Con,ertarea ,al!tei

grati

:.2.8.

Alimentarea cont!l!i n ,al!t" naţional" (rin ,irament

1/&&>

din !m"


:.2.:.

Alimentarea cont!l!i n ,al!t" tr"in" (rin ,irament

&/8>/ min. DF

din !m"


:.2.1&.

Gi%!ali%area e6tra!l!i %ilnic (e (agina HEB a BC


16/24

,i%!ali%"ri 1 le!

,i%!ali%area


:.2.12.

Gi%!ali%area old!l!i cont!l!i de card (rin a!tomatele bancare ale altor b"nc

&/$

:.2.13.

+eemiterea card!l!i n ca%!l (ierderiiJf!rt!l!iJdeterior"rii

$&

:.2.1$.

Modificarea IK7cod!l!i n ca%!l (ierderii a! la cererea deţin"tor!l!i de card3

:.2.1'.

laarea card!l!i n Sto(7 lit

conform tarifelor itemei de (l"ţi (l! 1&

=(4(

'lte condiii

4

16


17/24

:.3.1.

@obnda/ acitat" de Banc" la old!l cont!l!i n ,al!t" naţional"

2/&&>

an!ale

:.3.2.

@obnda/ acitat" de Banc" la old!l cont!l!i n ,al!t" tr"in"

1/&&>

an!ale

:.3.3.

enalitate la de("irea limitei old!l!i minim n contenalitate la de("irea limitei old!l!i minim n cont

3&> an!ale

de la !ma o,erdraft!l!i

e (erce(e la acitarea retanţei

:.3.$.

lata (entr! contetarea nentemeiat" a (l"ţii

'

e (erce(e d!(" e6aminarea cererii

17


18/24

Label!l 3.1

'naliza co+parativă a condiiilor de estionare a conturilor în cadrul

$ăncilor co+erciale din Repu$lica .oldovaA Indicator B#ner$an%B S('(

BUni$an%BS('(

,, -ictoria$an%,,S('(

1. @eciderea cont!rilor)

• provizoriu; grati grati 1&& lei

• primul cont curent; 7 7 1&& lei

• conturile curente

ulterioare.

7 7 2& lei

2. -nciderea cont!rilorc!rente

1'& lei 2&& leiDre%identF

3&& lei

3. @eer,irea l!nara acont!rilor c!rente

1' lei) clienţi7deţin"torii item!l!i

;Internet7Client;$& lei) alţi clienţi

'& lei '& lei

$. A!tenficarea Fişei cu specimene de semnături şi

amprenta ştampilei

7 '& lei (entr!fiecare e6em(la

7

18


19/24

Label!l 3.2'naliza co+parativă a condiiilor de efectuare a operaiilor de casă în

valută naională în cadrul $ăncilor co+erciale din Repu$lica .oldova

A Indicator B#ner$an%BS('(

BUni$an%BS('(

,, -ictoria$an%,, S('(

1. +idicarea n!merar!l!i din cont)• pentru achitarea salariilor

şi altor plăţi salariale;

1/&& > de la!ma eliberat"

&/8 o> din!ma

1.&&>din

,aloaren!merar

7l!ielibera

• pentru produse agricole; 1/'&> de la!ma eliberat"

1.2&>

• cumpărarea valutei

străine de la persoane

fizice;

7 7 1.2&>

• alte plăţi. 2/&& > de la!ma eliberat"

7 1.'&>

2. @e(!nerea n cont a n!merar!l!i&/1 >/ min.1&/ma6. '& lei din

!m"

'& lei rati 7 la caeleo(eraţionale ale filiale

n cadr!lc"reia a fot deci

cont!l c!rrent

&.1>/min. ' ma6. 1&& lei din,aloarea n!merar!l!i

de(! 7 la caeleo(eraţionale ale altor

filial

19


20/24

$. Ser,ici!l de ncaare)conform

contracf!l!i DIncl!i,

LGAF

• încasarea numerarului de

la client;

conformacord!l!i

conform acord!l!i

• transportarea/distribuirea

valorilor clienţilor;

conform

acord!l!i

&.$>/

min. 1&& lei din ,aloar!mei noţite.

• enumărarea

numerarului încasat prin

serviciul de încasare alaltor bănci

7 &.&'>/min. 1& lei din ,aloare

n!merar!l!i ncaat.

Label!l 3.3

'naliza co+parativă a condiiilor de efectuare a operaiilor de decontare în valută naională în cadrul $ăncilor co+erciale din Repu$lica .oldova

A IndicatorB#ner$an%B

S('(BUni$an%B S('(

,, -ictoria$an%,,S('(

1. E6ec!tarea ordinelor de (lat" (e!(ort de Nrtie)

• plăţi în favoarea clienţilor

altor bănci;

' lei (entr! !ndoc!ment

' lei (entr!fiecare doc!ment

' lei (entr!fiecare doc!ment

e6ec!tat• transferul mi!loacelor

băneşti la conturile proprii în altă bancă

7 l> min. l& lei.ma6. 1&& lei

din !matranfer!l!i

e6ec!tat

1>/ min. ' lei.ma6. 1&& lei

din !matranfer!l!i

e6ec!tat2. E6ec!tarea ordinelor de (lat"

(rin itema ;Bank7Client; Dladitanţ"F)


altor bănci;

7 2.&& lei (entr!fiecare doc!ment

la moment!

1& lei (entr! !ndoc!ment


în interiorul băncii.

7 7 ' lei (entr! !ndoc!ment

20


21/24

2. l"ţi !rgent (e !(ort (e rtie 3& lei (entr!!n doc!ment

2& lei (entr! !ndoc!men

$& lei (entr!fiecare o(eraţi!ne

3. rimirea cererii de (lat" 7 7 ' lei (entr! ocerere

$. E6ec!tarea cererii de (lat" nfa,oarea)

7 7 7

• clienţilor băncii; 7 7 7

• clienţilor altor bănci. 7 7 7'. rimirea ordinelor incao 7 7 7

#. E6ec!tarea ordinelor incao 7 7 7

Label!l 3.$'naliza co+parativă a condiiilor de utilizare a cardurilor $ancare în

cadrul $ăncilor co+erciale din Repu$lica .oldova

A IndicatorB#ner$an%B

S('(BUni$an%B S('(

,, -ictoria$an%,S('(

1. @eciderea i adminitrareacont!l!i

& grati &

2. @e(!nere minim" iniţial" conformacord!l!i

& &

3. Emiterea iniţial" a card!l!i grati & '

$. S!btit!irea !lterioar" a card!l!i $& ' '

'. @eer,irea an!al" a card!l!i '& 2' 2 J l!nar #. E6trageri de n!merar )

• în bancomatele băncii

emitente

grati& &.'> 5 1

• în bancomatele altor băncidin "

1/'>/ min. &/'de la !maeliberat"

1.'> min. &.# &.'> 5 1

• în bancomatele altor bănci

din străinătate

1/'>/ min. 3 dela !ma eliberat"

1.'> min. $ 1.'> 5 3

:. Efect!area tranfer!rilor (rin

21


22/24

,irament)

• pe teritoriul "

,al. na ) 1/&&>țdin !m"

,al. tr") &/8>/min. DF din

!m"

&.#> min. 1 &.> min 1

• în afară hotarelor "

11. Gi%!ali%area old!l!i cont!l!i grati de la al #7lea 7 &/&' (rimele 1& l!nagrati/ celelalte

&. 12. Solicitarea mini7e6tra!l!i n

bancomatele b"ncii emitente7 de la al #7lea 7 &/&' (rimele $ l!nar

grati/ celelalte &.1

13. Alimentarea (rin tranfer acont!l!i de card

7 &.#> min. 1 7

1$. @eblocarea card!l!i 7 ' '

Studiu de caz

Ordin de încasare a numerarului e data de 11 a!g!t 2&13/ Ca%ac! Ion de(!ne mi?loace n cont!l de de(o%it n !ma de 2'&& delei la BC//Gictoriabank// S.A. fil.Ci in"!/ n ba%a contract!l!i de de(o%it n!m"r!l 12' din &3.ș

&'.2&13/ doc!ment!l confirmati,7b!letin!l de identitate eria A&2&$':'#/ cod!l (eronal2&&&:#&8122 eliberat (e 21.&$.2&&1 of.3. Cont!l beneficiar!l!i 222#8$&32:8/ cod!l b"nciiGICBM@24$1#. @ebit nr.cont!l!i &:3'3#82'#3 / credit nr. Cont!l!i 3$'8$'#:&$3'/ cod!l,al!tei $:8. Simb. o(er.&.Ordin de eliberare a numerarului

e data de 1' e(tembrie 2&13/ Ca%ac! Ion a retra din cont!l de de(o%it !ma de 3&&& lei n ba%a contract!l!i de de(o%it nr.&1 din 13.&2.2&13.Ordinul de plată pentru un transfer ordinar

Pe data de 10 octombrie 2013 , în baza facturii scale seria ! nr"0789785

din 10"10"2013 cum#$r$torul, #roduc$tor de %aine, a #rocurat urm$toarele

m$rfuri&

1"bluze #entru femei' 10 bluze, #re()bluz$ 300 lei, inclusi*e +'20-

2"bluze #entru b$rba(i . 8 bluze, #re()bluz$ 350 lei, inclusi*e +'20-

!um#$r$tor&

,,italina,, /, cod scal 1003500003839, cod + 01101309"

dresa uridic$& or" !%iin$u, str" iron !ostin 26)2"

22


23/24

ec%izite bancare& ,,incomban,,/" l" r"11, +2735,

c)c225600100001356

irector& !azacu :" !ontabil'ef& anole ;"

înz$tor&

,,anca de ?conomii,,/, l"2, >?!@2609,

c)c387900200003489"

irector& !odreanu " !ontabil'ef& ieru /"

atoria fa($ de furnizor a fost *irat$ din contul current conform ordinului de

#lat$ num$rul 16 din 20 octombrie 2013"

Ordinul de plată pentru un transfer bugetar

!azacu :on ac%it$ im#ozitul #e *enit în suma de 2000 lei c$tre inisterul

in(elor"

ec%izite bancare& ,, >anca de ?conomii,,/, l"2, >?!@2609,c)c387900200003489", contul trezorerial 00876453674567" atoria fa($ de

buAet a fost *irat$ din contul curent conform ordinului de #lat$ num$rul 19

din 25 octombrie 2013"

Ordinul incaso.

!um#$r$torul ,,italina,,/ nu'i ac%it$ datoria fa($ de ,,


24/24

entr! getionarea cont!rilor n card/ la deciderea cont!l!i BC//Gictoriabank// S.A. acit" o !m" de 1&& de lei/ la celelalte b"nci aceter,ici! fiind grati/ la fel i (entr! deciderea cont!rilor !lterioare D2&ș

leiF. Pa nciderea cont!rilor cea mai mic" !m" ete acitat" deBC//Energbank// S.A. Atfel cele mai mari tarife (entr! acete o(era i!nițfiind la BC//Gictoriabank//. Pa efect!area o(era iilor de ca" n ,al!t" e acit" !n an!mitț (rocenta? din !m". Pa efect!area o(era i!nii de decontare n ,al!t"țna ional" e acit" !me neemnificati,e (entr! e6ec!tarea !norțdoc!mente neceare. entr! !tili%area card!rilor bancare n cadr!l b"ncilor la fel ntan!mite tarife/ atfel n ca%!l n care decidem aceata ete grat!it/ iarn ca%!l n care e efect!ea%" !btit!irea !lterioar" a card!l!i !mac eamai mare e acit" la BC//Energbank// $& / iar la celelalte do!" '. -nconcl!%ie a i (!ne c" b"ncile comerciale anali%ate a! tarife fa,orabileși fiecare (eroan" alege deinet"t"tor banca la care ,a fi deer,it".ș

24

Documents

continut — копия (2)