El futuro del retiro

Informe de México

Decisiones para la tercera edad

La investigación

El Futuro del retiro es una investigación independiente líder a nivel mundial sobre las tendencias globales del retiro, propuestapor HSBC. El informe global, Decisiones para el futuro, es el onceavo en la serie y representa las opiniones de más de 16,000 personas en 15 países.

Los hallazgos en el informe de México se basan en una encuesta representativa a nivel nacional de mil personas en edadproductiva (25 años en adelante) y jubiladas, y fue realizada en línea por Ipsos MORI en agosto y septiembre de 2014.

Las referencias a las personas jubiladas corresponden a aquellas en retiro total o parcial.

3

Hallazgos principales

Casi tres de cinco personas en edad productiva (59%) planean tener un retiro parcial antes de jubilarse por completo, en comparación con el 15% de los jubilados actuales, quienes tuvieron un retiro parcial desde un inicio.

Más de cuatro de cada cinco personas retiradas (85%) dicen que no han podido realizar al menos uno de sus deseos y aspiraciones desde que se jubilaron.

Poco menos de una sexta parte (15%) de las personas en edad productiva dicen que es mejor ahorrar tanto como sea posible para heredarlo a la siguiente generación, mientras que 12% dice que es mejor gastar todo su dinero y dejar que los hijos generen su propio patrimonio.

Aunque un poco más de cuatro de cada cinco personas en edad productiva (85%) planean dejar una herencia a sus hijos, sólo el 26% ha recibido alguna.

Más de cuatro quintas partes de las personas en edad productiva (83%) y dos terceras partes (66%) de retirados ofrecen apoyo financiero regular al menos a una persona.

4

La vida de un jubiladoparcial

P. En realidad, ¿cuándo espera tener la solvencia necesaria para jubilarse totalmente? (Base: gente en edad productiva)

El aumento del retiro parcial

34% 59% 7%Esperan pasar directamente de su

trabajo actual al retiroPiensan en el retiro parcial antes de

retirarse por completoNunca podrán retirarse totalmente

La realidad del retiro está evolucio-nando y la jubilación parcial – trabajar menos horas o cambiar de trabajo – se está volviendo más común. Tradicionalmente, el retiro significaba un cambio repentino de una rutina laboral de tiempo completo a un estilo de vida más relajado. Hoy en día, mucha de la gente en edad productiva está buscando una transición más gradual a la vida después del trabajo.

Más de la mitad (52%) de la gente en edad productiva que planea retirarse parcialmente desea

Jubilarse totalmentecon facilidad

Aunque sólo el 15% de los jubilados comienzan con un retiro parcial antes de hacerlo completa-mente, casi 3 de 5 personas en edad productiva (59%) están

planeando un retiro parcial antes de detener su vida laboral por completo. Más de un tercio (34%) esperan cambiar directamente su trabajo actual y horas laborales al retiro total, y 7% creen que nunca podrán jubilarse totalmente.

La gente en edad productiva tiende más a planear un periodo de jubilación parcial; casi dos de tres (65%) planean retirarse parcialmente antes de dejar de trabajar por completo, en comparación con menos de dos quintas partes (57%) de la población con hijos.

P. ¿Cuál de los siguientes ejemplos describe mejor sus planes antes de dejar su empleo con sueldo total? (Base: gente en edadproductiva)

Casi tres de cada cinco personas en edad productiva planean retirarse parcialmente

permanecer en el mismo trabajo pero con menos horas. Casi 2 de 5 (38%) están planeando un cambio profesional, así como menos horas; el 10% restante planea retirarse de forma parcial al cambiar de trabajo, pero laborar las mismas horas.

Una gran parte de las personas que están por retirarse mayores de 45 años (54%) esperan reducir sus horarios en el mismo trabajo una vez que se jubilen, en comparación con aquellos entre 25-44 años (49%). Los trabajadores más jóvenes, en cambio, planean trabajar menos horas en un trabajo diferente (40%) que las generacio-nes mayores (36%).

5

59% de las personas en edad productiva están planeando un retiro parcial antes de jubilarse

6

Los deseos y sueños de unanueva generación en retiro

85%

Jubilarse puede significar la libertad de pasar más tiempo haciendo lo que quiere, con quien quiere – y mucha de la gente en edad productiva aspira a hacer justo eso.

Alrededor de la mitad (51%) de la gente en edad productiva desea pasar más tiempo con su familia y amigos una vez que se jubilen. Entre las aspiraciones más comunes se encuentra tener más vacaciones (46%) y hacer mejoras en casa o trabajos de jardinería (31%).

Muchos trabajadores desean enfocarse en su superación personal y hacer trabajo social una vez que se jubilen. Alrededor de un

tercio desea aprender una nueva habilidad o pasatiempo (35%) o hacer más ejercicio o practicar algún deporte (34%), y cerca de una quinta parte desearía participar en el voluntariado o beneficencia (18%).

Para algunos el trabajo sigue siendo una opción en el futuro. Casi la mitad (45%) desearía empezar un negocio nuevo a su retiro, y sólo poco más de un tercio (34%) cree que seguirá trabajando de alguna manera. Aunque los jóvenes en edad productiva (24 a 44 años) tienden más a tener la aspiración de iniciar un negocio nuevo cuando se retiren (50%) que aquellos de más de 45 años (39%), una mayor parte de los que están más cerca de la jubilación piensan que seguirán trabajando en

alguna medida (42%) en compara-ción con los más jóvenes (25%)

Aunque las aspiraciones de hombres y mujeres son en gran medida las mismas, una mayor parte de las mujeres en edad productiva (22%) aspiran a realizar obras de beneficencia una vez que se jubilen, en comparación con sólo el 14% de los hombres. Aquellos más cerca del retiro (45+) también están más dispues-tos a realizar trabajo de voluntaria-do o beneficencia que sus contrapartes más jóvenes (25-44) (5%)

de los jubilados no han podido hacer realidad al menos uno de sus deseoso aspiraciones que teníanpara el retiro

7

Sin lograr Logrado

0%

Los jubilados no han podido cumplir alguno de sus deseos o aspiraciones

Comprar un coche nuevo / artículo costoso

Realizar un viaje largo

Tener vacaciones frecuentemente

Iniciar un negocio

Escribir un libro

Realizar mejoras en el hogar o trabajos de jardinería

Continuar trabajando pero en menor medida

Aprender una nueva habilidad / pasatiempo

Hacer más ejercicio / practicar algún deporte

Aprender un nuevo idioma

Vivir en el extranjero

Trabajo de caridad / voluntariado

Pasar más tiempo con su familia y amigos

Mayor educación

28% 10%

26% 25%

23% 39%

20% 18%

17% 8%

15% 32%

12%

12% 32%

11% 31%

11% 10%

9% 2%

9% 8%

8% 59%

7% 13%

31%

Alcanzar las aspiraciones en el retiro puede ser más difícil de lo que se espera para algunos. Más de cuatro de cada cinco personas jubiladas (85%) dicen que no han podido hacer realidad al menos uno de sus deseos o sueños. Las

La realidad duele aspiraciones no logradas incluyen comprar un coche nuevo / artículo costoso (28%), realizar un viaje largo (26%), tener vacaciones frecuentemente (23%) e iniciar un negocio (20%).

Las aspiraciones al retiro que requieren más tiempo que dinero tienden más a alcanzarse. Casi 3

de cada 5 retirados (59%) dicen que han podido pasar más tiempo con su familia y amigos. Alrededor de una tercera parte han sido capaces de realizar mejoras en el hogar o trabajos de jardinería (32%), aprender una nueva habilidad o pasatiempo (32%) o hacer más ejercicio o practicar algún deporte (31%)

P. Muchas personas tienen deseos y aspiraciones específicas para su jubilación. ¿Cuál de los siguientes, en caso de existir, ha podido cumplir desde que se retiró? (Base: Jubilados) P. ¿Cuál de los siguientes, en caso de existir, no ha podiddo cumplir desde que se retiró? (Base: Jubilados)

8

Las actitudes respecto al gasto contra el ahorro están divididas

P. ¿Cuál de los siguientes enunciados describe mejor su actitud respectoa gastar y ahorrar? (Base: Gente en edad productiva)

No puedes quedártelo

12%

73%

15%Gastar todo su dinero y dejar

que sus hijos generen su propia riqueza

Al considerar si gastan todo su dinero o lo guardan para la siguiente generación, casi 3 de 4 personas en edad productiva (73%) toman una perspectiva equilibrada, considerando que es mejor gastar una parte del dinero y guardar otra para sus hijos.

Sin embargo, sólo un poco menos de la sexta parte piensa que es mejor ahorrar tanto como sea posible para darlo a la siguiente generación, mientras que el 12% considera que es mejor gastar todo su dinero y dejar que sus hijos generen su propia riqueza.

La diferencia entre gastar todo su dinero y ahorrar para la siguiente generación da como resultado una diferencia del 3% respecto al “gasto contra el ahorro”.

La opinión está más dividida entre hombres que mujeres: uno de cada diez hombres en edad productiva (10%) piensan que es mejor gastar todo su dinero, mientras que el 16% piensa que es mejor ahorrar (una diferencia del 6%). Entre las mujeres, una parte equivalente piensa que es mejor gastarlo en comparación con aquellas que prefieren ahorrar (14%)

Las generaciones más jóvenes (entre 25 y 44 años) tienden más a favorecer el ahorro para la siguiente generación, tanto como sea posible, en comparación con aquellas de 45 años o más (11%).

Ahorrar tanto como seaposible para darlo a lasiguiente generación

Gastar una parte del dineroy guardar otra para sus hijos

9

55%

A pesar de una preferencia general por gastar, cuatro de cinco (85%) personas en edad produc-tiva esperan dejar una herencia a sus hijos, mientras que un tercio (35%) espera recibir una herencia en el futuro. Sin embargo, en comparación, sólo alrededor de un cuarto (26%) ha recibido una.

La gente más joven en edad productiva se siente más confiada en dejar una herencia a sus hijos, con 43% de aquellos entre 24 y 44 años de edad que espera

La alegría de dar hacerlo de forma definitiva, en comparación con el 36% de los que están por jubilarse de 45 años y más. Los hombres también están más confiados: más de dos quintas partes (44%) consideran que definitivamente dejarán una herencia para sus hijos, mientras que sólo un tercio (35%) de las mujeres tiene este plan.

Las generaciones más jóvenes tienen más certeza de recibir una herencia: 61% de gente entre 25 y 44 años de edad esperan recibir una, comparados con sólo la

mitad (50%) de gente en edad productiva de 45+ años. De la gente en edad productiva que espera recibir una herencia en el futuro, más de la mitad (55%) dice que le ayudará a financiar su retiro, el 22% espera que esto ayude de forma total o muy significativa. Las personas más jóvenes en edad productiva (25 a 44 años) tienden más a confiar en que una herencia ayudará a fondear su retiro (61%) en comparación con aquellos de 45+ años (49%).

de la gente en edad productiva que están esperando recibir una herencia dicen que ésta les ayudará a fondear su retiro

10

Manteniendo a dependientes económicos

83%de la gente en edad productiva

brinda apoyo financiero almenos a un dependiente

Uno o más hijos de menos de 16 años

Esposo/pareja

Familiares oamigos de latercera edad

Padres

Nietos

Uno o más hijosadultos (más de

16 años)

3%25%

40%

39%

2%

19%

Para la gente en edad productiva, las decisiones financieras son general-mente más complejas que gastar o ahorrar dinero. Más de cuatro de cada cinco personas (83%) brindan apoyo financiero regular al menos a una persona, con dos de cada cinco apoyando a más de un hijo de menos de 16 años (40%) o esposa o pareja (39%). Una cuarta parte (25%) apoya financieramente a uno o más hijos adultos (de más de 16 años) y 19% apoya a sus propios padres.

Aunque una gran parte de hombres productivos (68%) apoya a su esposa o pareja en comparación con las mujeres (12%), una mayor cantidad de mujeres en edad productiva tiende a apoyar a uno o a ambos padres (23%) en comparación con los hombres (15%).

A pesar de no encontrarse en un empleo pagado, casi dos tercios (66%) de los jubilados continúan brindando apoyo financiero a otros. Más de la mitad (52%) apoya a su esposa/pareja, y más de uno de cada diez (13%) da apoyo financiero continuo a hijos adultos (16+ años). Uno de cada diez también apoya a hijos menores de 16 (10%) o nietos (10%).

La perspectiva de las responsabili-dades financieras continuas o de ser dependiente financiero preocupa a la gente. A poco más de tres de cada cinco personas en edad productiva (61%) les preocupa poder apoyar a sus familias o amigos a nivel financiero una vez que se jubilen, y casi tres de cuatro (74%) temen volverse dependientes financieros de éstos.

Consideraciones financieras al retiro

La mayor parte de la gente en edad productiva brinda apoyo financiero al menos a un dependiente

P. De ser el caso ¿A quién brinda apoyo financiero regular actualmente? (Base: Gente en edad productiva)

11

58%

Estas son preocupaciones igual de importantes para los jubilados. A casi tres de cinco (58%) les preocupa poder apoyar a su familia o amigos financieramente y siete de cada diez (69%) temen depender de ellos económicamente.

Más de dos de cada tres personas (69%) en edad productiva y 65% de los jubilados están preocupados por

no tener suficiente dinero para vivir diariamente.

Casi tres de cada cuatro mujeres en edad productiva (72%) temen no tener dinero suficiente para vivir día a día, en comparación con el 65% de los hombres. Una mayor parte de mujeres en edad productiva (78%) está preocupada por depender del apoyo financiero de su

familia o amigos cuando se jubile, en comparación con los hombres (59%).

de los jubilados tienenla preocupación de ser capaces de proveer apoyo financiero a su familia y amigos

12

Ubicación, ubicación, ubicación

P. ¿A cuál de los siguientes países le gustaría irse a vivir una vez jubilado? (Base: Gente en edad productiva planea mudarse a otro país una vez jubilados)

EE.UU. y Canadá son los destinos de retiro más importantes para la gente en edad productiva

Países de destino para el retiro (%)

España

22%

Canadá

30%

Estados Unidos

48%

México

País de orígen

¿Por qué mudarse?

Para la gente en edad productiva, los planes de retiro pueden incluir un cambio de escenario, con más de una cuarta parte (28%) que planea mudarse una vez que hayan dejado de trabajar. Entre las generaciones más jóvenes, el deseo de mudarse es más fuerte: casi un tercio (31%) de los pre jubilados en edades de 25 a 44 años planean hacerlo una vez que dejen de trabajar por completo, en comparación con poco más de una cuarta parte (26%) de los de más de 45 años.

Casi una quinta parte (19%) de la gente en edad productiva desea mudarse a otro sitio en el mismo país una vez jubilados. De ellos, casi la mitad (47%) planea mudarse de un pueblo / ciudad a otro, mientras que poco más de una tercera parte (34%) dice que planea hacerlo de un pueblo/ciudad a un área rural.

Hay varias razones, tanto persona-les como prácticas, por las que las personas desean mudarse una vez que se jubilen.

La calidad de vida es importante, con casi dos tercios (63%) de pre jubilados buscando un estilo de vida más relajado, y poco más de un tercio (37%) que desea un mejor clima. Casi uno de cada tres (29%) planea mudarse para ampliar sus horizontes y experiencias culturales: este deseo es más

importante entre personas pre jubiladas entre los 25 y 44 años de edad (39%) y aquellas de más de 45 (18%).

La familia ejerce una fuerte influencia en los planes de reubi-cación. Poco más de una cuarta parte (26%) de la gente en edad

productiva está planeando mudarse en el retiro para estar más cerca de su familia. Este deseo es más fuerte entre las generaciones más adultas, con 38% de aquellos de más de 45 años que espera hacerlo por esta razón, en comparación con el 17% en edades de 25 a 44 años.

13

Control de pasaportes

28%

Mientras que casi una quinta parte (19%) de la gente en edad productiva planea reubicarse en el mismo país, otro 9% planea mudarse al extranjero una vez

jubilados. De ellos, casi la mitad (48% planea irse a Estados Unidos y 30% selecciona Canadá como su destino de retiro preferido.

La gente más joven en edad

productiva tiende más a planear mudarse a otro país (12%), en comparación con el 5% de sus contrapartes de mayor edad (45+).

de la gente en edad productiva planea mudarse una vez queestén jubilados

14

Pasos prácticos hacia un mejor retiro

Sea realista sobre sus aspiraciones en el retiro

A continuación se muestran algunas perspectivas importantes y acciones prácticas extraídas de los hallazgos de la investigación, que pueden ayudar a los actuales ahorradores para el retiro a planear un mejor futuro financiero.

El retiro puede ofrecer varias opciones. Decida qué tipo de retiro desea y sea honesto sobre cuánto le costará.

Más de cuatro de cada cinco jubilados (85%) no han podido cumplir al menos uno de sus deseos o aspiraciones desde que se jubilaron.

Revise sus planes a largo plazo

Considere sus compromisos financierosen conjunto

Considere a qué edad puede costear su retiro en términos realistas y si espera hacerlo de manera parcial o seguir trabajando por más tiempo.

Casi tres de cada cinco personas en edad productiva (59%) planean un retiro parcial antes de jubilarse por completo.

Más de cuatro de cada cinco personas en edad productiva (83%), y dos terceras partes de los jubilados (66%), brindan apoyo financiero regular al menos a una persona.

Apoyar financieramente a los miembros de la familia – su pareja o esposa, sus hijos, sus padres – puede ser una realidad a lo largo de su vida y cuando se jubile. Considere sus propias necesidades financieras y las de su familia a largo plazo, y asegúrese de incluir ambos en sus planes para el retiro.

Tenga un plan de retiro claro

Considere la manera en la que financiará su retiro y no se confíe en recibir una herencia. Asegúrese de tener un plan financiero realista y de buscar asesoría financiera profesional si necesita ayuda.

Más de la mitad de las personas en edad productiva (55%) que han recibido una herencia o esperan recibir una creen que ésta fondeará de forma total o parcial su retiro. Sin embargo, sólo alrededor de una cuarta parte de la gente en edad productiva (26%) ha recibido una.

15

16

© HSBC Holdings plc 2015Todos los derechos reservados.

Pueden utilizarse o citarse extractos de este informe, siempre y cuando se incluya la siguiente frase: ‘Reproducido con el permiso de El Futuro del Retiro, publicado en 2015 por HSBC Holdings plc.’

HSBC es una marca registrada de HSBC Holdings plc y todos los derechos de y para HSBC se confieren a HSBC Holdings plc. No podrá utilizarse ni reproducirse la marca, el logo o el nombre de marca HSBC para otros propósitos que no sean los expuestos precedentemente.

Publicado por HSBC Holdings plc, Londres.

HSBC Holdings plc 8 Canada Square, Londres E14 5HQ