Upload
vocong
View
221
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
DEPARTEMEN PENGEMBANGAN AKSES KEUANGAN DAN UMKM
BANK INDONESIA
EDUKASI KEUANGAN
UNTUK PENGAJAR
Latar Belakang Produk TabunganKu
Latar Belakang Belum ada produk tabungan yang memiliki fitur yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat.
Masyarakat merasa bahwa prosedur untuk membuka rekening tabungan masih sulit
Persyaratan yang diminta masih banyak
Adanya tambahan biaya administrasi.
Fitur produk tabungan yang disesuaikan
dengan kebutuhan masyarakat diberi
nama “TabunganKu”. Pada bulan Februari 2010, produk TabunganKu
diperkenalkan dan diresmikan oleh Presiden RI dan
Gubernur Bank Indonesia bersamaan dengan
pencanangan Gerakan Indonesia Menabung (GIM).
Bank–bank secara bersama mengajak masyarakat untuk menumbuhkan budaya menabung dan membangun image bahwa menabung itu mudah dan menguntungkan
Wujud kepedulian sosial perbankan untuk memenuhi kebutuhan masyarakat akan produk tabungan yang tidak dibebani biaya administrasi.
Dengan melibatkan banyak bank, resources, biaya promosi dan infrastruktur menjadi lebih efisien.
Adanya standarisasi produk yang menjadikan nasabah/masyarakat lebih mudah untuk memanfaatkan tabungan bersama tersebut.
Memberikan respon positif terhadap kebutuhan masyarakat kecil terhadap produk tabungan yang berbiaya murah.
Latar Belakang Produk TabunganKu Mengapa Bank membuat produk tabungan bersama?
Definisi Produk TabunganKu
diunduh dari BSE.Mahoni.com
Ta
bu
ng
an
Ku
• TabunganKu adalah produk tabungan untuk perorangan warga negara Indonesia dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat
Menguntungkan
Tanpa biaya administrasi bulanan
Mudah
Hanya dengan setoran awal Rp20.000,- dan minimum setoran selanjutnya Rp10.000,-
Nyaman
Pembukaan rekening, transaksi penarikan tunai dan pemindahan bukuan melalui counter dapat dilakukan di seluruh jaringan bank penerbit yang sama.
Ini Kelebihannya
warga negara Indonesia
Satu orang hanya memiliki 1 rekening di 1 bank untuk produk yang sama
Tidak diperkenankan untuk rekening bersama dengan status “dan/atau”
Pembukaan rekening, transaksi penarikan tunai, dan pemindahbukuan melalui counter dapat dilakukan pada seluruh jaringan kantor bank penerbit yang sama
Persyaratan pembukaan rekening tetap mengacu pada peraturan Know Your Customer
(Siswa berusia di bawah 17 tahun dapat menggunakan kartu pelajar atau surat keterangan sekolah)
Syarat dan Ketentuan Produk TabunganKu
Perkembangan Data TabunganKu
8
Fitur Produk TabunganKu
Fitur Produk TabunganKu
Fitur produk TabunganKu dibedakan menjadi dua, yaitu:
1.Fitur Standard (Mandatory) adalah fitur produk TabunganKu yang harus
diterapkan secara seragam oleh seluruh Bank yang meluncurkan produk
TabunganKu, sesuai dengan kesepakatan yang telah disetujui bersama.
2.Fitur Customized (Optional) adalah fitur produk TabunganKu yang dapat
dipilih untuk diterapkan oleh Bank yang meluncurkan produk
TabunganKu. Bank dapat memberikan tambahan fitur lainnya kepada
produk TabunganKu selama tidak melanggar kesepakatan bersama.
10
Fitur Produk TabunganKu Standard (Mandatory)
1. Nama produk adalah TabunganKu.
2. Tanpa biaya administrasi bulanan.
3. Setoran awal pembukaan rekening minimum Rp20.000,00 (Bank Umum)/Rp10.000,00 (BPR/Syariah)
4. Setoran tunai selanjutnya minimum Rp10.000,00 Bank Umum)/tidak ada pembatasan (BPR/Syariah)
5. Saldo minimum rekening (setelah penarikan): Rp20.000,00 (Bank Umum)/Rp10.000,00 (BPR/Syariah)
6. Saldo dorman (tidak ada transaksi selama 6 bulan berturut–turut).
a. Biaya penaltinya adalah Rp2.000,00 per bulan Bank Umum)/Rp1.000,00 (BPR/Syariah)
b. Apabila saldo rekening mencapai < Rp20.000,00 Bank Umum)/ < Rp10.000,00 (BPR/Syariah) maka rekening akan ditutup oleh sistem dengan biaya penutupan rekening sebesar sisa saldo.
7. Biaya penutupan rekening atas permintaan nasabah Rp20.000,00 (Bank Umum)/Rp5.000,00 (BPR/Syariah)
8. Jumlah minimum penarikan di counter sebesar Rp100.000,00 (Bank Umum)/Rp50.000,00 (BPR/Syariah)
9. kecuali pada saat nasabah ingin menutup rekening.
10. Bunga /bonus Wadiah dihitung berdasarkan saldo harian dan tidak progresif.
11
Fitur Produk TabunganKu Standard (Mandatory)
10. Bunga / bonus Wadiah dibayarkan mengikuti periode pembayaran masing-masing bank.
11. Suku Bunga / bonus Wadiah:
a. Bank Umum Konvensional, dengan saldo :
i. Rp0.00 sampai dengan Rp500.000,00 tidak diberikan bunga.
ii. Diatas Rp500.000,00 sampai dengan Rp1.000.000,00 sebesar 0.25%/tahun.
iii. Diatas Rp1.000.000,00 sebesar 1%/tahun.
b. Bank Umum Syariah/Unit Usaha Syariah:
i. Menganut skema Wadiah, dengan ketentuan dan perhitungan bonus diserahkan kepada
bank umum syariah.
ii. Bank umum syariah yang memberikan bonus maksimal setara dengan 1% per tahun.
c. BPR/Syariah
i. BPR : 4%
ii. BPRS : untuk skema Wadiah atau skema Mudharabah pemberian bonus atau nisbah bagi
hasil dengan indicative rate sekitar 4%.
12. Biaya penggantian buku/lembar statement apabila hilang/rusak: Gratis
Persyaratan lain untuk penggantian buku yang hilang/rusak, mengikuti ketentuan yang berlaku
di bank masing-masing.
12
Customized (Optional)
1. Bukti kepemilikan (format disesuaikan dengan infrastruktur masing-masing bank)
a. Buku,
b. Bukti kepemilikan tabungan, atau
c. Lembar statement.
2. Kartu ATM.
3. Biaya bulanan kartu ATM, hilang/rusak, cetak ulang PIN dan biaya transaksi di ATM
disesuaikan dengan ketentuan di masing–masing bank.
Persyaratan lain untuk penggantian kartu ATM yang hilang/rusak, mengikuti ketentuan
yang berlaku di masing–masing bank.
4. Layanan jasa perbankan lainnya dan biayanya mengikuti ketentuan di masing–masing
bank.
5. Hal–hal lain yang tidak diatur dalam fitur standar (mandatory) adalah bersifat optional
dan akan disesuaikan dengan ketentuan di masing–masing bank.
13
Fitur Produk TabunganKu
TabunganKu dan Program Pemerintah
TabunganKu dan Program Pemerintah
TabunganKu menjadi salah satu bentuk penyaluran dana
program pemerintah untuk mengurangi beban
masyarakat berpenghasilan rendah/masyarakat miskin,
seperti Bantuan Siswa Miskin(BSM), PKH (Program
Keluarga Harapan),dan BLSM (Bantuan Langsung
Sementara Masyarakat).
• BSM adalah bantuan Pemerintah berupa sejumlah uang
tunai yang diberikan secara langsung kepada siswa dari
semua jenjang pendidikan (SD/MI, SMP/ MTs, SMA/
SMK/ MA) yang berasal dari keluarga miskin dan rentan
miskin sesuai dengan kriteria yang telah ditetapkan.
• Program ini akan dimulai pada 26 Agustus 2013. Sasaran
target dari program ini sejumlah 12,6 juta siswa yang
berhak menerima BSM dengan total dana Rp 6,37T.
Bantuan Siswa Miskin (BSM)
Program Keluarga Harapan (PKH)
• PKH adalah Program perlindungan sosial melalui
pemberian uang tunai kepada Rumah Tangga Sangat
Miskin (RTSM) selama keluarga tersebut memenuhi
kewajibannya. Hak RTSM adalah mendapatkan bantuan
uang tunai
• Program PKH juga disalurkan melalui produk
TabunganKu.
TERIMA KASIH
1. Tempat membuka tabungan
dan mengisi formulir
2. Tempat bertanya
Customer
Service
Aktiviasi ATM dan pencetakan
buku tabungan
Teller
1. Menjaga keamanan bank
2. Mengarahkan nasabah ke
tempat yang tepat
Petugas Keamanan
Alur
Pembukaan
Rekening
Tempat menyetorkan dan
penarikan uang.
Teller
1. Menjaga keamanan bank
2. Mengarahkan nasabah ke tempat
yang tepat
Petugas Keamanan
Alur
Penyetoran
dan
Penarikan
uang
1. Pastikan Anda mengambil formulir
yang benar (form setoran/tarik)
2. Pastikan no. rekening bank dan
jumlah uang yang akan
diambil/disetor terisi dengan benar
Pengisian Form
diunduh dari BSE.Mahoni.com