i

ANALISIS DAMPAK PINJAMAN MODAL DALAM SKIM PEMBIAYAAN

MIKRO TERHADAP KINERJA USAHA PEDAGANG MIKRO

(STUDI PADA PARA PEDAGANG MIKRO PASAR BULU KOTA SEMARANG)

SKRIPSI

Diajukan sebagai salah satu syarat untuk menyelesaikan Program

Kesarjanaan Strata Satu (S1) pada Program Sarjana Fakultas

Ekonomi dan BisnisUniversitas Katolik Soegijapranata

Disusun Oleh:

Tjhin Agnes Malisa

NIM : 12.30.0007

PROGRAM STUDI MANAJEMEN

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS KATOLIK SOEGIJAPRANATA

SEMARANG

2016

ii

HALAMAN PERSETUJUAN SKRIPSI

Nama Penyusun : Tjhin Agnes Malisa

NIM : 12.30.0007

Fakultas : Ekonomi dan Bisnis

Jurusan : Manajemen

Judul : ANALISIS DAMPAK PINJAMAN MODAL DALAM

SKIM PEMBIAYAAN MIKRO TERHADAP KINERJA

USAHA PEDAGANG MIKRO (STUDI KASUS PADA

PARA PEDAGANG MIKRO PASAR BULU KOTA

SEMARANG)

Telah disetujui dan diterima baik pada :

Semarang, 1 November 2016

Dosen Pembimbing

(Dr. CH. Yekti Prawihatmi, SE. M.Si)

iii

HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI

Judul : ANALISIS DAMPAK PINJAMAN MODAL DALAM SKIM

PEMBIAYAAN MIKRO TERHADAP KINERJA USAHA

PEDAGANG MIKRO (STUDI KASUS PADA PARA PEDAGANG

MIKRO PASAR BULU KOTA SEMARANG)

Disusun Oleh:

Nama : Tjhin Agnes Malisa

NIM : 12.30.0007

Fakultas : Ekonomi dan Bisnis

Jurusan : Manajemen

Telah diterima dan disahkan oleh panitia penguji pada Selasa, 1 November 2016.

Tim Penguji,

Koordinator Penguji, Anggota, Anggota,

(Drs. B. Junianto Wibowo, MSM.) (Y. Ricky DwiBudi, SE. M.Si) (Dr. CH. Yekti Prawihatmi, SE. M.Si.)

Mengetahui,

Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Universitas Katolik Soegijapranata

(Sentot Suciarto A.,Ph.D)

iv

PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI

Saya yang bertanda tangan di bawah ini :

Nama : Tjhin Agnes Malisa

NIM : 12.30.0007

Fakultas : Ekonomi dan Bisnis

Jurusan : Manajemen

Menyatakan bahwa skripsi ini adalah hasil karya saya sendiri. Apabila dikemudian

hari ditemukan adanya bukti plagiasi, manipulasi dan atau bentuk-bentuk

kecurangan yang lain, saya bersedia untuk menerima sanksi dalam bentuk apapun

dari Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Katolik Soegijapranata Semarang.

Semarang, 1 November 2016

Yang Menyatakan,

Tjhin Agnes Malisa

v

HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN

MOTTO

Diberkatilah orang yang mengandalkan Tuhan, yang menaruh harapannya

pada TUHAN!

(Yeremia 17 :7)

Kata Yesus : “Apa yang tidak mungkin bagi manusia, mungkin bagi

Allah.”(Lukas 18 :27)

PERSEMBAHAN

Skripsi ini penulis persembahkan untuk:

1. Tuhan Yesus Kristus atas Berkat, Pertolongan dan Anugerah-Nya

2. Keduaorang tuayang sangat penulis cintai, Papa dan Mama

3. Adik kecil penulis tercinta, Tjhin Novi Yanti

4. Kerabat dansemua sahabatpenulis yang senantiasa mendukung dan

mendoakan dalam penyelesaian skripsi ini.

vi

ABSTRAK

Sektor Usaha Mikro Kecil dan Menengah memiliki peran yang sangat

penting dalam pembangunan ekonomi dan sering disebut juga sebagai jantung

perekonomian Indonesia, karena dianggap mampu untuk meningkatkan

kesejahteraan masyarakat dengan adanya penyerapan tenaga kerja. Pelaku-pelaku

UMKM tidak hanya berfokus kepada pelaku usaha kecil saja tetapi juga para

pedagang mikro khususnya yang berada di pasar tradisional. Namun, jika

diperhatikan lebih lagi, UMKM mengalami permasalahan yang sudah sangat sering

dibicarakan yaitu keterbatasan modal dalam menjalankan dan mengembangkan

usahanya tersebut. Maka, pinjaman modal dirasa mampu mengatasi permasalahan

tersebut demi terciptanya keberlangsungan sektor UMKM.

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh yang dirasakan oleh

pelaku UMKM khususnya para pedagang mikro di pasar tradisional setelah

memperoleh dana pinjaman modal dari lembaga pembiayaan mikro. Dampak

pinjaman modal dari lembaga pembiayaan mikro yang berupa kredit terhadap

kinerja usaha yang berhubungan dengan asset, modal, omzet, dan laba usaha inilah

yang diteliti. Responden pada penelitian ini adalah pedagang mikro di Pasar Bulu

Kota Semarang dengan jumlah sebanyak 10 orang. Teknik pengumpulan data

dalam penelitian ini adalah melalui wawancara yang bertumpu pada kuesioner.

Penelitian ini bersifat kualitatif, maka metode analisis yang digunakan berupa

deskriptif kualitatif.

Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa pinjaman modal berupa kredit dari

lembaga pembiayaan mikro mampu memberikan dampak yang positif terhadap

usaha para pedagang dalam hal peningkatan jumlah volume barang dagangan yang

pada akhirnya berpengaruh terhadap peningkatan jumlah omset dan laba usaha

yang diperoleh para pedagang.

Kata kunci : Usaha Mikro Kecil dan Menengah, Pembiayaan Mikro, Lembaga

Pembiayaan Mikro, Pinjaman Modal, Kredit, Asset, Laba, Omzet, Modal.

vii

KATA PENGANTAR

Puji syukur kepada Tuhan Yang Maha Kuasa karena berkat, anugerah,

pertolongan, dan kuasa-Nya yang diberikan, akhirnya penulis dapat menyelesaikan

skripsi yang berjudul “Analisis Dampak Pinjaman Modal Dalam Skim

Pembiayaan Mikro Terhadap Kinerja Usaha Pedagang Mikro (Studi Kasus

Pada Para Pedagang Mikro Pasar Bulu Kota Semarang)”. Penulisan skripsi ini

diajukan untuk memenuhi persyaratan dalam menyelesaikan pendidikan Program

Sarjana (S1) Fakultas Ekonomi dan Bisnis pada Universitas Katolik Soegijapranata

Semarang.

Dalam penyelesaian pembuatan skripsi ini tidak sedikit hambatan dan

kesulitan yang dialami oleh penulis, akan tetapi berkat dukungan, semangat,

motivasi, dan doa dari orang tua, orang-orang terdekat dan berbagai pihak sehingga

skripsi ini dapat terselesaikan dengan baik. Maka dari itu penulis ingin

menyampaikan terimakasih yang sebesar-besarnya kepada :

1. Tuhan Yesus Kristus atas kuasa, berkat, pertolongan, penyertaan, anugerah,

dan belas kasih-Nya kepada penulis selama pembuatan hingga penyelesaian

skripsi ini.

2. Bapak Sentot Suciarto A.,Ph.D, selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Universitas Katolik Soegijapranata Semarang.

3. IbuDr. CH. Yekti Prawihatmi, SE. M.Si., selaku Dosen Pembimbing yang telah

banyak membantu dengan meluangkan waktunya untuk memberikan arahan

dan bimbingan dengan penuh kesabaran, memberikan petunjuk serta

viii

memberikan wawasansehingga skripsi ini dapat terselesaikan dengan baik

sesuai dengan harapan bersama.

4. Bapak Drs. B. Junianto Wibowo, MSM. dan Bapak Y. Ricky DwiBudi, SE.

M.Si.,selaku Dosen Penguji yang sangat membantu penulis dalam melengkapi

dan memperbaiki kekurangan yang ada di dalam penyusunan skripsi dengan

memberikan banyak masukan serta membantu dalam kelancaran pelaksanaan ujian

pra skripsi dan ujian skripsi.

5. Ibu Dr. Rustina Untari selaku Dosen Wali.

6. Kedua orang tua penulis, Papa dan Mama yang senantiasa mendukung dan

mendoakan yang terbaik, senantiasa memberikan semangat serta menanti

dengan sabar dalam proses pembuatan skripsi ini hingga penulis dapat

menyelesaikan skripsi ini.

7. Adik kecil penulis, Tjhin Noviyanti yang selalu mendoakan dan juga

menyemangati selama proses pembuatan skripsi ini hingga dapat

terselesaikan.

8. Kerabat penulis, Kuku, Sherly Tjandra, Cecilia Tjandra, Christine

Ongkowijoyo, Andry Ongkowijoyo yang senantiasa mendoakan dan

memberikan dukungannya selalu untuk dapat menyelesaikan skripsi ini.

9. Teman-teman penulis sesama konsentrasi keuangan, Ong Stefani Y.W dan

Liyandri Tarigan yang selalu mendukung, menemani, dan membantu, serta

memberikan semangat dalam menyelesaikan skripsi ini.

ix

10. Teman-teman penulis diluar konsentrasi keuangan, Richard (caca) dan

Yonathan (yona) yang selalu mengingatkan dan memberikan semangat

untuk dapat menyelesaikan skripsi ini.

11. Sahabat-sahabat penulis diluar program studi manajemen, Marlin (goddess),

Ivana (iip), Ellen (ellekna), Fina (beib) yang senantiasa memberikan

dorongan, semangat, agar penulis pantang menyerah dan terus berjuang

dalam membuat dan akhirnya dapat menyelesaikan skripsi ini.

12. Sahabat-sahabat penulis lain diluar Universitas Katolik Soegijapranata

Semarang, Kevin (sude), Ellen (sistahood / meme), Nadia (sistahood / cece

ash), Ivana (sistahood / kie), Vera (sistahood / meme), Olive (sistahood /

olipo) yang memberikan dorongannya terus menerus kepada penulis agar

tidak putus asa dalam proses pembuatan hingga dapat menyelesaikan skripsi

ini.

Penulis menyadari bahwa skripsi ini jauh dari kata sempurna disebabkan

keterbatasan kemampuan dan tenaga yang dimiliki oleh penulis. Namun terlepas

dari segala kekurangan dan kesalahan, penulis barharap agar skripsi ini dapat

bermanfaat bagi berbagai pihak.

Semarang, 1 November 2016

Penulis,

Tjhin Agnes Malisa

x

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL .......................................................................................... i

HALAMAN PERSETUJUAN SKRIPSI ........................................................ ii

HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI ..........................................................iii

PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI ......................................................... iv

HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN ............................................. v

ABSTRAK ........................................................................................................ vi

KATA PENGANTAR ..................................................................................... vii

BAB I PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang Masalah ............................................................. 1

1.2 Rumusan Masalah ....................................................................... 9

1.3 Tujuan dan Manfaat Penelitian ................................................... 9

BAB II TINJAUAN PUSTAKA

2.1 Tinjauan Pustaka ........................................................................ 11

2.1.1 Empowerment ........................................................................ 11

2.1.2 Trickle Down Effect .............................................................. 16

2.1.3 Grameen Bank ....................................................................... 18

2.1.4 Permasalahan dan Perkembangan UMKM ........................... 22

2.1.5 Pengertian Lembaga Keuangan Mikro .................................. 28

2.1.6 Pembiayaan Mikro ................................................................. 31

2.2 Penelitian Terdahulu ................................................................. 37

2.3 Kerangka Pemikiran .................................................................. 44

BAB III METODOLOGI PENELITIAN

3.1 Objek Penelitian ........................................................................ 46

3.2 Variabel Penelitian dan Definisi Operasional Variabel ............ 47

3.3 Populasi dan Sampel................................................................. 50

3.4 Metode Pengumpulan Data ...................................................... 52

3.4.1 Jenis Penelitian ............................................................... 52

3.4.2 Teknik Pengumpulan Data .............................................. 52

xi

3.5 Metode Analisis Data ................................................................ 54

BAB IV HASIL ANALISIS DAN PEMBAHASAN

4.1 Pembahasan ............................................................................... 56

4.1.1 Profil Responden .......................................................... 57

4.1.2 Usia Responden ............................................................ 59

4.1.3 Lama Usaha .................................................................. 60

4.1.4 Jumlah Omzet Usaha .................................................... 62

4.1.5 Lembaga Pembiayaan Mikro ........................................ 64

4.1.6 Jumlah Pinjaman Mikro ................................................ 65

4.1.7 Tingkat Bunga .............................................................. 66

4.1.8 Syarat Mengajukan Pinjaman Mikro ............................ 68

4.1.9 Alasan Mengajukan Pinjaman Mikro ........................... 70

4.1.10 Alasan Pemilihan Lembaga Pembiayaan Mikro ........... 71

4.1.11 Hambatan Dalam Mengangsur Pinjaman Mikro .......... 74

4.1.12 Dampak Setelah Memperoleh Pinjaman Mikro ........... 75

4.2 Analisis Deskriptif .................................................................... 81

4.2.1 Akses Permodalan Dalam Skim Pembiayaan Mikro ..... 81

4.2.2 Fasilitas Pembiayaan Mikro .......................................... 83

4.2.3 Dampak Pembiayaan Mikro Terhadap Kinerja Usaha .. 87

4.2.4 Pembiayaan Mikro dari Pihak Pemerintah .................... 89

BAB V PENUTUP

5.1 Kesimpulan .............................................................................. 92

5.2 Saran .......................................................................................... 95

DAFTAR PUSTAKA ...................................................................................... 97

LAMPIRAN ..................................................................................................... 98

xii

DAFTAR TABEL

- Tabel 1.1 Perkembangan Data Usaha Mikro, Kecil, Menengah

(UMKM) dan Usaha Besar (UB) Tahun 2011 – 2013 ................................... 3

- Tabel 1.2 Time Series Data UMKM Binaan Provinsi

Jawa Tengah Tahun 2013-2015 ..................................................................... 6

- Tabel 3.1 Sampel Penelitian ......................................................................... 51

- Tabel 4.1.1 Responden Berdasarkan Jenis Dagangan .................................. 58

- Tabel 4.1.2 Responden Berdasarkan Usia .................................................... 60

- Tabel 4.1.3 Responden Berdasarkan Lama Usaha ....................................... 61

- Tabel 4.1.4 Rata-rata Omzet Per Hari .......................................................... 62

- Tabel 4.1.5 Lembaga Pembiayaan Mikro .................................................... 64

- Tabel 4.1.6 Jumlah Pinjaman Mikro ............................................................ 66

- Tabel 4.1.7 Tingkat Bunga Yang Ditanggung Responden ........................... 67

- Tabel 4.1.8 Syarat Mengajukan Pinjaman Mikro ......................................... 69

- Tabel 4.1.9 Alasan Responden Mengajukan Pinjaman Mikro ..................... 71

- Tabel 4.1.10 Alasan Pemilihan Lembaga Pembiayaan Mikro ..................... 72

- Tabel 4.1.11 Hambatan Dalam Mengangsur Pinjaman ................................ 75

- Tabel 4.1.12 Dampak Setelah Memperoleh Pinjaman Mikro ...................... 76

- Tabel 4.2.2 Jumlah Penggunaan Fasilitas Pembiayaan Mikro ..................... 83

xiii

DAFTAR GAMBAR

Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran Penelitian ..................................................... 45

xiv

DAFTAR LAMPIRAN

Identitas Responden .......................................................................................... 99

Kuesioner Tertutup............................................................................................ 99

Kuesioner Terbuka .......................................................................................... 100