14
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id commit to user perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id commit to user PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN HAK TANGGUNGAN SEBAGAI JAMINAN DI BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) TBK KCP SIMPANG LIBO KABUPATEN SIAK PROVINSI RIAU Penulisan Hukum (Skripsi) Disusun dan Diajukan untuk Melengkapi Persyaratan Guna Meraih Derajat Sarjana S1 dalam Ilmu Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta Oleh: Dimas Prakoso Aji E0009106 FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA 2014

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id PELAKSANAAN ... · hak dan kewajiban para pihak dan hak dan kewajiban antara para pihak walau terlihat tidak seimbang lebih mengkuatkan pihak

  • Upload
    dinhnhi

  • View
    239

  • Download
    0

Embed Size (px)

Citation preview

Page 1: perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id PELAKSANAAN ... · hak dan kewajiban para pihak dan hak dan kewajiban antara para pihak walau terlihat tidak seimbang lebih mengkuatkan pihak

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN HAK TANGGUNGAN

SEBAGAI JAMINAN DI BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO)

TBK KCP SIMPANG LIBO KABUPATEN SIAK

PROVINSI RIAU

Penulisan Hukum

(Skripsi)

Disusun dan Diajukan untuk Melengkapi Persyaratan Guna Meraih Derajat

Sarjana S1 dalam Ilmu Hukum pada Fakultas Hukum

Universitas Sebelas Maret Surakarta

Oleh:

Dimas Prakoso Aji

E0009106

FAKULTAS HUKUM

UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA

2014

Page 2: perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id PELAKSANAAN ... · hak dan kewajiban para pihak dan hak dan kewajiban antara para pihak walau terlihat tidak seimbang lebih mengkuatkan pihak

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 3: perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id PELAKSANAAN ... · hak dan kewajiban para pihak dan hak dan kewajiban antara para pihak walau terlihat tidak seimbang lebih mengkuatkan pihak

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

Page 4: perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id PELAKSANAAN ... · hak dan kewajiban para pihak dan hak dan kewajiban antara para pihak walau terlihat tidak seimbang lebih mengkuatkan pihak

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

iv

PERNYATAAN

Nama : DIMAS PRAKOSO AJI

NIM : E0009106

Menyatakan dengan sesungguhnya bahwa penulisan hukum (skripsi) berjudul:

PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN HAK TANGGUNGAN

SEBAGAI JAMINAN DI BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) TBK KCP

SIMPANG LIBO KABUPATEN SIAK PROVINSI RIAU adalah betul-betul karya

sendiri. Hal-hal yang bukan karya saya dalam penulisan hukum ini diberi tanda citasi dan

ditunjukkan dalam daftar pustaka. Apabila kemudian hari terbukti pernyataan saya tidak

benar, maka saya bersedia menerima sanksi akademik berupa pencabutan penulisan hukum

(skripsi) dan gelar yang saya peroleh dari penulisan hukum (skripsi) ini.

Surakarta, Oktober 2014

Yang membuat pernyataan

Dimas Prakoso Aji

NIM. E0009106

Page 5: perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id PELAKSANAAN ... · hak dan kewajiban para pihak dan hak dan kewajiban antara para pihak walau terlihat tidak seimbang lebih mengkuatkan pihak

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

v

MOTTO

”Sesungguhnya Allah S.W.T tidak akan mengubah suatu kaum sebelum mereka mengubah

keadaan diri mereka sendiri ”

(Q:S Ar-Ra’d:11)

“Allah S.W.T akan mengangkat derajat orang-orang yang beriman diantaramu dan orang-

orang yang diberi ilmu beberapa derajat”.

(Dimas Prakoso Aji)

“Apapun yang di perbuat oleh seseorang itu, hendaknya dapat bermanfaat bagi dirinya

sendiri, bermanfaat bagi bangsanya, dan bermanfaat bagi manusia di dunia pada umumnya.

( Ki HajarDewantara)

“One For All, All For One, All For All”.

(Gopala Valentara)

Page 6: perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id PELAKSANAAN ... · hak dan kewajiban para pihak dan hak dan kewajiban antara para pihak walau terlihat tidak seimbang lebih mengkuatkan pihak

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

vi

PERSEMBAHAN

Allah SWT

Zat yang Maha Sempurna, Maha Kuasa, Maha

Mengetahui, dan Maha Penyayang

Bapak(Alm) & Ibu Tercinta

Yang telah melahirkan, membesarkan, mendidik

dan segala kasih sayang serta dukungan yang

telah diberikan

.

Almamater Fakultas Hukum UNS

Tempat penulis menimba ilmu pengetahuan,

khususnya Ilmu Hukum

Page 7: perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id PELAKSANAAN ... · hak dan kewajiban para pihak dan hak dan kewajiban antara para pihak walau terlihat tidak seimbang lebih mengkuatkan pihak

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

vii

KATA PENGANTAR

Assalamualaikum Wr. Wbr

Alhamdulillah dengan mengucapkan puji syukur kehadirat Allah SWT atas limpahan

karuanianya penulis dapat menyelesaikan penulisan hukum dengan judul “Pelaksanaan

Perjanjian Kredit Dengan Hak Tanggungan Sebagai Jaminan Di Bank Rakyat Indonesia

(Persero) TBK KCP Simpang Libo Kabupaten Siak Provinsi Riau”. Skripsi ini disusun untuk

memenuhi sebagian persyaratan guna memperoleh derajat Sarjana (S1) dalam Ilmu Hukum

pada Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret. Penulis menyadari bahwa dalam

menyelesaikan tugas ini, banyak kendala yang dihadapi. Kendala-kendala tersebut dapat

diatasi karena adanya berbagai pihak yang tulus dan ikhlas membantu penulis dalam proses

penyelesaian tulisan ini

Dengan meningkatnya kehidupan sosial ekonomi masyarakat modern dewasa ini, peran

PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) TBK (disingkat BRI) sebagai salah satu lembaga

keuangan yang bergerak dalam bidang perekonomian sangat dominan keberadaannya. BRI

berfungsi sebagai financial intermediary, yaitu sebagai jembatan / perantara antara pihak

yang berkelebihan dana dengan pihak lain yang membutuhkan dana dalam wujud pinjaman

kredit. Dalam pemberian pinjaman kredit tersebut memiliki resiko tidak kembalinya dana

pinjaman kepada bank, maka di buat perjanjian kredit dengan Hak Tanggungan. Di dalam

perjanjian kredit terdapat hak dan kewajiban para pihak yg harus di penuhi guna menciptakan

perjanjian kredit yang sehat.

Pada kesempatan kali ini penulis ingin menyampaikan rasa terima kasih kepada

pihak-pihak yang telah membantu dan mendukung penulis. Ucapan terima kasih ini penulis

sampaikan pada :

1. Bapak Prof. Dr. Ravik Karsidi M.S, selaku Rektor Universitas Sebelas Maret Surakarta.

2. Ibu Prof. Dr. Hartiwiningsih, S.H., M.Hum, selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas

Sebelas Maret Surakarta.

3. Ibu Djuwityastuti, S.H.,M.H, selaku ketua bagian Hukum Perdata

4. Bapak Dr. M. Hudi Asrori S, S.H., M.Hum, selaku ketua penguji dalam ujian pendadaran

penulis.

Page 8: perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id PELAKSANAAN ... · hak dan kewajiban para pihak dan hak dan kewajiban antara para pihak walau terlihat tidak seimbang lebih mengkuatkan pihak

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

viii

5. Bapak Moch. Najib Imanullah, S.H., Ph.D, selaku dosen Pembimbing I,dan Ibu Ambar

Budhisulistyawati, S.H., M.Hum dosen pembimbing II Skripsi penulis, terima kasih atas

segala bimbingan dan pengarahan yang terbaik bagi penyusunan penulisan hukum ini.

6. Bapak Pranoto, S.H., M.H, selaku pembimbing akademik, terima kasih atas

bimbingannya selama penulis belajar di Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret

Surakarta.

7. Bapak dan Ibu dosen serta jajaran staff dan karyawan Fakultas Hukum Universitas

Sebelas Maret Surakarta yang telah memberikan bekal ilmu pengetahuan kepada penulis

dan bantuan dalam bidang layanan administrasi.

8. Bapak Anton Wibowo, SE selaku pimpinan BRI TBK KCP Simpang Libo, dan para

karyawan di BRI KCP Simpang Libo yang telah berbaik hati dan telah terbuka

memperbolehkan penulis menyusun skripsi.

9. Ketua, sekretaris, serta para staf PPH, dan Perpustakaan yang telah membantu penulis

dalam penyusunan skripsi.

10. Bapak, Ibu, kakak, dan adik penulis yang telah memberikan limpahan kasih sayang,

dukungan dan doa yang selalu menyertai dalam langkah hidup penulis.

11. Untuk semua pihak yang tidak dapat disebutkan satu persatu yang telah membantu dalam

penyusunan penulisan hukum ini terima kasih atas segala yang telah diberikan.

Penulis meminta maaf apabila masih terdapat kekurangan dalam menyusun penulisan

hukum ini. Semoga Allah SWT membalas segala amal kebaikan semuanya dan mudah-

mudahan penulisan hukum ini dapat bermanfaat bagi kita semua.

Wassalamu ‘alaikum Wr. Wb.

Surakarta, Oktober 2014

Penulis,

Dimas Prakoso Aji

Page 9: perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id PELAKSANAAN ... · hak dan kewajiban para pihak dan hak dan kewajiban antara para pihak walau terlihat tidak seimbang lebih mengkuatkan pihak

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

ix

DAFTAR ISI

Halaman Judul ………………………………………………………………………......... i

Halaman Persetujuan Pembimbing……………………………………………………....... ii

Halaman Pengesahan Penguji …………………………………………….…………......... iii

Halaman Pernyataan …………………………………………………................................ iv

Motto ………………………………………………………………….......…………….... v

Persembahan…………………………………………………………..........…………… vi

Kata Pengantar………………………………………………………….............................. vii

Daftar Isi………………………………………………………………............................... ix

Daftar Lampiran………………………………………………………................................ xii

Abstrak ………………………………………………………………................................. xiii

Abstract ………………………………………………………………............................... xiv

BAB I Pendahuluan

A. Latar Belakang Masalah………………………………………............................ 1

B. Rumusan Masalah…………………………………………….............................. 6

C. Tujuan Penelitian……………………………………………............................... 6

D. Manfaat Penelitian……………………………………………............................. 7

E. Metode Penelitian……………………………………………............................. 8

F. Sistematika Penulisan Hukum ………………………………............................. 13

BAB II Tinjauan Pustaka

Kerangka Teori………………………………………………............................. 16

A. Tinjauan Perjanjian........................................................................................... 16

1. Pengertian Perjanjian …………………………………………………...... 16

2. Syarat Sahnya Perjanjian………………………………………………….. 17

3. Asas-asas Perjanjian……………………………………………………….. 19

4. Prestasi , Wanprestasi, dan Ganti kerugian ……………………………….. 21

5. Overmacht, dan Risiko …….……………………………………………. 23

6. Berakhirnya Perjanjian……….……………………………………………. 24

Page 10: perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id PELAKSANAAN ... · hak dan kewajiban para pihak dan hak dan kewajiban antara para pihak walau terlihat tidak seimbang lebih mengkuatkan pihak

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

x

B. Tinjauan Perjanjian Kredit……........................................................................ 25

1. Pengertian Perjanjian Kredit……………………………………………… 25

2. Sifat Perjanjian Kredit……….…………………………………………… 27

3. Bentuk Perjanjian Kredit……….………………………………………… 28

4. Wanprestasi dalam Perjanjian Kredit..…………………………………… 28

C. Tinjauan Jaminan……………………………………....................................... 30

1. Pengertian Jaminan……………….………………………………………… 30

2. Jenis Jaminan…………………………………….…………………………. 32

D. Tinjauan Hak Tanggungan ..…….…………………………………………… 38

1. Pengertian Hak Tanggungan….…………………………………………… 38

2. Sistem Hak Tanggungan….…….…………………………………………. 40

3. Sifat Hak Tanggungan…..…….…………………………………………… 44

4. Objek Hak Tanggungan……….…………………………………………… 47

5. Pemberian dan Penerimaan Hak Tanggungan……………………………… 48

6. Tata Cara Pemberian, Peralihan, dan Hapusnya Hak Tanggungan………… 49

Kerangka pemikiran ……………………………………………............................ 55

BAB III Hasil Penelitian dan Pembahasan

Hasil Penelitian dan Pembahasan

A. Gambaran Umum PT Bank Rakyat Indonesia (Persero)

TBK KCP Simpang Libo………………………………..……………………. 58

B. Proses pemasangan Hak Tanggungan sebagai jaminan kredit di Bank Rakyat

Indonesia (Persero) TBK KCP Simpang Libo…………...…………………… 60

C. Hak dan kewajiban para pihak dalam perjanjian kredit di Bank

Rakyat Indonesia (Persero) TBK KCP Simpang Libo ………………………… 82

D. Penyelesaian permasalahan yang timbul di BRI KCP

Simpang Libo dalam hal terjadi wanprestasi ………...……..………………… 89

Page 11: perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id PELAKSANAAN ... · hak dan kewajiban para pihak dan hak dan kewajiban antara para pihak walau terlihat tidak seimbang lebih mengkuatkan pihak

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

xi

BAB IV Penutup

A. Simpulan……………………………………………………………………….. 102

B. Saran…………………………………………………………………………… 106

Daftara Pustaka……………………………………………………………………………. 107

Lampiran

Salinan Akta Perjanjian Membuka Kredit

Salinan Sertipikat Tanah Jaminan Hak Tanggungan

Salinan Akta Pemberian Hak Tanggungan (APHT)

Salinan Sertipikat Hak Tanggungan

Page 12: perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id PELAKSANAAN ... · hak dan kewajiban para pihak dan hak dan kewajiban antara para pihak walau terlihat tidak seimbang lebih mengkuatkan pihak

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

xii

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 Salinan Akta Perjanjian Membuka Kredit

Lampiran 2 Salinan Sertipikat Tanah Jaminan Hak Tanggungan

Lampiran 3 Salinan Akta Pemberian Hak Tanggungan (APHT)

Lampiran 4 Salinan Sertipikat Hak Tanggungan

Page 13: perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id PELAKSANAAN ... · hak dan kewajiban para pihak dan hak dan kewajiban antara para pihak walau terlihat tidak seimbang lebih mengkuatkan pihak

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

xiii

ABSTRAK

Dimas Prakoso Aji. E0009106. 2014. PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT

DENGAN HAK TANGGUNGAN SEBAGAI JAMINAN DI BANK RAKYAT

INDONESIA (PERSERO) TBK KCP SIMPANG LIBO KABUPATEN SIAK

PROVINSI RIAU.

Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta.

Penelitian hukum ini bertujuan untuk mengetahui proses pelaksanaan perjanjian kredit

dengan Hak tanggungan sebagai jaminan, mengetahui hak dan kewajiban antara pihak dalam

perjanjian kredit dengan jaminan hak tanggungan, dan mengetahui permasalahan serta solusi

apa yang digunakan untuk menyelesaiakan permasalahan saat terjadi wanprestasi dalam

proses perjanjian kredit di BRI KCP Simpang Libo.

Penelitian ini merupakan penelitian hukum empiris yang bersifat deskriptif. Penulis

melakukan penelitian di BRI KCP Simpang Libo. Jenis data yang dipergunakan yaitu data

primer dan data sekunder, dengan teknik pengumpulan data yang terdiri dari teknik

pengumpulan data primer dimana penulis melakukan wawancara dengan pimpinan KCP

simpang Libo, Notaris, serta beberapa nasabah BRI KCP Simpang Libo, dan teknik

pengumpulan data sekunder melalui studi kepustakaan. Analisis data dilakukan dengan

teknik analisis data kualitatif dengan pendekatan interaktif.

Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan dapat diketahui bahwa proses

pelaksanaan perjanjian kredit dengan hak tanggungan sebagai jaminan dilakukan secara

bertahap, yaitu tahap permohonan kredit, tahap peninjauan dan analisa kredit, tahap

pemberian keputusan kredit, tahap pembuatan perjanjian kredit dan tahap pencairan kredit.

Dalam proses perjanjian kredit dimulai dari pembuatan akta perjanjian kredit yang berisi

ketentuan-ketentuan perjanjian kredit, ketika sudah disetujui akad tersebut oleh debitor maka

selanjutnya penandatanganan SKMHT atau pemberian kuasa membebankan Hak

Tanggungan kepada kreditor atau bank, dan pihak bank lalu memasangkan jaminan ke BNN

untuk menjadi APHT (Akta Pemebrian Hak Tanggungan). Dalam perjanjian kredit terdapat

hak dan kewajiban para pihak dan hak dan kewajiban antara para pihak walau terlihat tidak

seimbang lebih mengkuatkan pihak kreditor, akan tetapi ketika dilihat melalui asas

proporsional dan keseimbangan menunjukkan bahwa hak dan kewajiban tersebut telah sesuai.

BRI KCP simpang Libo dalam menyelesaikan permasalahan terkait permasalahan

wanprestasi adalah dengan mengutamakan upaya preventif, yaitu upaya pendekatan secara

persuasif dan kekeluargaan, dan mencari solusi unruk mencapai win-win solution, biasanya

menggunakan 3R (restrukturisasi, rekondisi, rescheduling).

Kata Kunci : Perjanjian Kredit, Jaminan, Hak Tanggungan

Page 14: perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id PELAKSANAAN ... · hak dan kewajiban para pihak dan hak dan kewajiban antara para pihak walau terlihat tidak seimbang lebih mengkuatkan pihak

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

xiv

ABSTRACT

Dimas Prakoso Aji. E0009106. 2014 CREDIT AGREEMENT WITH THE RIGHT OF

LIABILITY AS SECURITY IN BANK RAKYAT INDONESIA (Persero) TBK KCP

SIMPANG LIBO.

Faculty of Law, University of March Surakarta.

This study aims to determine the law of the implementation process with the credit

agreement as collateral security rights, know the rights and obligations between the parties

to the loan agreement with collateral security rights, and know what the problems and

solutions are used to find a solution of the problem when there is a default in the credit

agreement process at BRI KCP Simpang Libo.

This research is a descriptive empirical law. The author conducted research at BRI

KCP Simpang Libo. Type of data used are primary data and secondary data, the data

collection technique that consists of primary data collection technique in which the author

conducted interviews with the leadership of the KCP Simpang Libo, Notary, as well as some

customers BRI KCP Simpang Libo, and secondary data collection techniques through the

study of literature . Data analysis was conducted through qualitative data analysis

techniques with an interactive approach.

Based on the results of research and discussion, it is known that the process of

implementation of the credit agreement with the encumbrance as security is done in stages.

That loan application stage, stage review and credit analysis, credit decision granting stage,

the stage of making the loan agreement and loan disbursement stage. The process starts from

the credit agreement deed that contain provisions of credit agreement, when the agreement

has been approved by the debtor subsequent signing SKMHT or authorization to charge a

Mortgage creditor or bank, and the bank guarantees to BNN last pair to be APHT (Provision

of Mortgage Deed). Contained in the credit agreement and the rights and obligations of the

parties rights and obligations between the parties even more unbalanced look revamp the

creditors, but when viewed through a proportional basis and the balance shows that the

rights and obligations is appropriate. BRI KCP intersection Libo in solving problems related

to the problem of default is to give priority to preventive measures, the efforts approach

persuasive and family, and to find solutions to achieve a win-win, usually using the 3R

(restructured, reconditioning, rescheduling).

Keywords: Credit agreement, Security ,Right of liability