무배당 재테크변액유니버셜보험Ⅱ · | 무배당 | 재테크변액유니버셜보험Ⅱ 6 보험가입의 조건 보험종류 : 거치형 적립형 - 의무납입기간

무배당

재테크변액유니버셜보험Ⅱ운용설명서

변액보험

Hope

무배당 재테크변액유니버셜보험Ⅱ은 보험업법 및

보험업감독규정에 의거하여 판매되고 있는 상품입니다.

고객님께서는 계약체결시 본 운용설명서와 약관의

주요내용에 대해 모집종사자로부터 충분한 설명을 듣고

계약을 체결하시기 바랍니다.

무배당 재테크변액유니버셜보험Ⅱ의 보다 상세한 내용은

반드시 보험약관 및 상품설명서를 참조하시기 바랍니다.

Contents 특별계정 보수 및 비용

12 투자운용인력

관련회사

특별계정 자산운용방침

특별계정의 이체

자산의 평가방법

13 좌수 및 기준가격

계약자의 펀드선택 및 변경

자산운용옵션

14 특별계정 운용실적 현황

15 해지환급금 예시

펀드별운용방침

17 주식형 펀드

주식혼합형 펀드

채권형 펀드

상품의특징

04 상품의 특징

상품개요

06 보험가입의 조건

특이사항

변액보험의 정의

07 변액흐름의 구조

변액유니버셜보험의 운용 흐름

08 운용설명서상의 용어정의

특별계정운용현황

10 펀드의 종류 및 특징

11 일반계정과 특별계정의 비교

특별계정의 운용개요

보험료 중 특별계정 편입항목

18 채권혼합형 펀드

글로벌혼합형 펀드

베스트리서치아시아혼합형 펀드

인베스트브릭스주식형 펀드

19 인베스트동유럽주식형 펀드

Commodity재간접혼합형 펀드

삼성그룹주주식형 펀드

글로벌하이일드채권형 펀드

20 운용사

보험금지급사유예시

22 보험금 지급사유 예시

23 가입시알아두실사항

꼭 확인할 사항

무배당 재테크변액유니버셜보험Ⅱ은 실적배당형 상품이므로 보험금 및 해지환급금이 특별계정의 운용실적에 따라 변동됩니다.이 보험은 사망보험금은 최저보증 해주나, 해지환급금의 최저보증은 이루어지지 않아

원금 손실이 발생할 수 있으며 그 손실에 책임은 계약자에게 귀속됩니다. 이보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않습니다. 이 보험은 고객이 납입한 보험료 전액이 펀드에 투입되어 운용되는

것이 아니라 납입보험료 중 위험보험료, 부가보험료 및 특약보험료를 차감한 보험료가 특별계정에 투입되어 운용됩니다.이 보험은 의무납입기간만 보험료를 납입하고 계속보험료를 납입하지 아니하면 보험기간 중

위험보험료 및 사업비가 해지환급급에서 공제되어 해지환급금이 계속 감소되며 해지환급금에서 이를 충당할 수 없게 되면 보험계약이 자동 해지됩니다.

상품 개요

4

1.투자와보장설계를한번에 - 펀드의 운용실적에 따라 사망보험금 및 해지환급금이 증감됩니다. 운용실적이 좋을 경우

보험금액이 증가하여 투자와 보장을 동시에 설계하실 수 있습니다.

2.투자성향에맞춘다양한간접투자상품 - 투자성향에 따라 회사에서 설정한 펀드(주식형, 주식혼합형, 채권형, 채권혼합형, 글로벌혼합형,

베스트리서치아시아혼합형, 인베스트브릭스주식형, 인베스트동유럽주식형, Commodity

재간접혼합형, 삼성그룹주주식형, 글로벌하이일드채권형 ) 중 하나 이상의 펀드를 고객이 직접

선택하실 수 있으며, 매년 12회까지 펀드별 편입비율 변경이 가능합니다.

3.LifeCycle에따른자유로운재정설계

- 중도인출, 추가납입, 기본보험료 변경 등 Life Cycle에 맞춘 자유로운 재정설계가 가능합니다.

이를 통해 최적의 재무설계를 제공하여 드립니다.

4.유연한자금운용 - 경제적 여건에 따라 약정보험료 외에 여유자금을 추가로 납입하거나 적립액에서 월대체보험료를

충당할 수 있습니다. 또한 계약자적립금의 월대체보험료 충당이 가능한 경우, 의무납입기간 이후

보험료를 납입하지 않아도 보험계약이 유지되어 안심할 수 있습니다.

5.자유로운중도인출기능 - 자유로운 중도인출을 통해 계약자적립금의 인출이 필요한 경우 보험을 해지하지 않고도

필요자금으로 활용할 수 있습니다. 단, 중도인출은 연 12회까지 해지환급금의 50% 범위에서

가능합니다.

6.연금전환특약으로합리적인노후설계 - 가입 후 45세부터 85세까지의 기간 중 일반연금 및 변액연금으로 전환하여 노후생활자금으로

활용할 수 있습니다.

|무배당|재테크변액유니버셜보험Ⅱ

상품의 특징

상품개요 / 특별계정 운용현황 / 펀드별 운용방침 / 보험금 지급사유 예시

7

변액유니버셜보험의운용흐름

■기본보험료

특별계정투입

사업비재원 특약보장재원주계약사망보장재원

순보험료

사업비

기본보험료(특약보험포함)

특별계정

투자수익반영분

적립금(매일평가)

투자펀드

보험금지급사유발생시보험수익자(보험금을받는자)에게

보험금으로지급

투자

운용수익

월계약해당일에월대체보험료차감

계약관리비특약보험료(계약관리비용

(기타비용)제외)

주계약

위험보험료

변액보험의상품구조

■구조:주계약(기본보험계약+변동보험계약)+선택특약

중도인출,추가납입

적립부분

보장부분

적립형-보험가입금액

거치형-보험가입금액의10%

계약자적립금(실적배당,

투자실적에

따라변동)

가입종신

선택특약 [일반계정에서 운용]

사망보험금


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보험가입의조건

■보험종류 : 거치형

적립형 - 의무납입기간 12년

■보험기간 : 종신

■가입나이 : 만15세 ~ 75세

■보험료납입기간 : 거치형 - 일시납

적립형 - 종신납(단, 12년 이후 자유납입)

■보험료납입주기 : 거치형 - 일시납

적립형 - 월납

특이사항

■보험료의납입

• 거치형

- 계약체결시 기본보험료 납입, 계약자 선택에 의하여 추가납입보험료 납입

- 보험료의 추가납입한도 : 기본보험료 총액의 200% • 적립형

- 계약체결시 매월 또는 매년 납입하기로 한 보험료, 계약자 선택에 의한 추가납입보험료 납입

- 보험료의 추가납입한도

해당월까지의 납입할 기본보험료(선납포함)의 200% 이내로 운영합니다.

- 납입가능 추가납입보험료

= [(기본보험료 × 가입후 경과월수) + 선납보험료] X 200% - 이미 납입한 추가납입보험료 합계

※ 다만, 가입후 경과월수는 가입시를 1개월로 함

■중도인출

• 보험년도 기준 연 12회 이내, 1회당 해지환급금(보험계약대출원리금을 차감한 금액으로 특약의 해지환급금은 제외)의 50%이내

한도로, 계약후 경과기간 10년이내의 중도인출금액 합계액이 계약자가 실제 납입한 보험료 총액(다만, 특약보험료 제외)을

초과하지 않는 범위내에서 중도인출이 가능하며 인출신청일 + 제2영업일 의 기준가를 적용하여 지급. (다만, 중도인출을 하기

위해서는 인출 후 해지환급금이 보험가입금액의 10% 미만이 되지 않아야 합니다.)

• 중도인출수수료 : 중도인출금액의 0.2%와 2,000원 중 적은 금액

※ 다만, 보험년도 기준 연 4회에 한하여 인출수수료를 면제합니다.

■ 이상품은회사의파산시에도각계약자별지분을확보할수있습니다.

변액보험은 일반상품과 달리 계약자별 계정이 명확히 구분되어 있는 특별계정 상품으로 회사의 파산시에도 각 계약자별 지분을

확보할 수 있습니다. 따라서 예금자보호법의 적용대상에서 제외됩니다. 다만, 부가되는 특약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가

보호하되, 보호 한도는 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의 해지환급금(또는 만기 시 보험금이나

사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 "최고 5천만원"이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다. (다만

보험계약자 및 보험료 납부자가 법인이면 보호되지 않습니다.)

회사에서 계약자가 납입한 보험료의 일부로 자금을 조성하여, 특별계정으로 운영하고, 그 특별계정의 운용실적에 따라계약자에게 투자이익을 배분함으로써 보험기간 중에 보험금 등이 변동하는 보험입니다.

• 특별계정 : 준비금에 상당하는 재산의 전부 또는 일부를 기타 재산과 구별하여 이용하기 위한 계정을 말합니다.

• 일반계정 : 특별계정계약을 제외한 계약에서 계약자가 납입한 보험료를 회계처리하기 위한 계정을 말하며,

회사는 특별계정과 구분하여 재산을 관리하고 회계처리 합니다.

• 펀 드 : 특별계정별로 운용되는 자산

변액보험의정의

계약체결비용

계약관리비용

삼성그룹주주식형

주식형

주식혼합형

채권형

채권혼합형

글로벌혼합형

인베스트브릭스주식형

베스트리서치

아시아혼합형

인베스트동유럽주식형

Commodity 재간접혼합형

단기채권형

글로벌하이일드채권형

운용설명서상의용어정의

변액보험은자산운용에있어자산을다른

보험종류의자산과구분하여특별계정으로

운용합니다.이는변액보험자산의효율적인

운용및관리와정확한손익배분을위한

것으로,자산운용실적에대한투자위험을

계약자가부담하게됨을알려드립니다.

특별계정 운용 현황

상품개요 / 특별계정 운용현황 / 펀드별 운용방침 / 보험금 지급사유 예시|무배당|재테크변액유니버셜보험Ⅱ

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•변액보험 회사에서 계약자가 납입한 보험료의 일부로 자금을 조성하여 특별계정으로 운영하고, 그 특별계정의

운용실적에 따라 계약자에게 투자이익을 배분함으로써 보험기간 중에 보험금, 적립금 등이 변동하는

보험을 말합니다.

•일반계정 특별계정 보험계약을 제외한 일반보험계약에서 계약자가 납입한 보험료를 회계처리하기 위한 계정으로

특별계정과 구분하여 재산을 관리하고 회계처리합니다.

•특별계정 준비금에 상당하는 재산의 전부 또는 일부를 기타 재산과 구별하여 이용하기 위한 계정을 말합니다.

•펀드 계약자가 선택한 특별계정 자산을 말합니다.

•기본보험료 계약자가 보험계약 체결시 일시에 또는 매월 납입하기로 한 보험료를 말합니다.

•추가납입보험료 계약자가 기본보험료의 납입주기와 달리 수시로 납입할 수 있는 보험료를 말합니다.

•계약자적립금 특별계정의 운용실적에 따라 개별 계약자별로 배분된 금액 등을 말하며 특별계정의 평가 등에 의하여 매일

변동할 수 있습니다. 다만, 보험계약대출이 있는 경우 보험계약대출 금액의 적립액을 포함합니다.

•월대체보험료 <거치형> 해당월의 위험보험료와 부가보험료 및 최저사망보험금보증비용의 합계액으로 월계약해당일에

해지환급금에서 공제합니다.

<적립형>

- 의무납입기간 이내

해당월의 위험보험료, 계약관리비 및 최저사망보험금보증비용의 합계액으로서 해당월 계약해당일에

특별계정적립금에서 공제합니다.

- 의무납입기간 중 보험료 납입유예기간 및 의무납입기간 이후

해당월의 위험보험료와 계약체결비용, 계약관리비, 최저사망보험금보증비용 및 특약이 부가된 경우

특약보험료(계약관리비용(기타비용) 제외)의 합계액으로서 월계약해당일에 해지환급금(보험계약대출원리금을

차감한 금액 기준)에서 공제합니다. 다만, 계약관리비용은 기본보험료(특약이 부가된 경우 특약보험료

포함)납입시에 공제합니다.

•특별계정 투입보험료 계약자가 납입한 보험료 중에서 “보험료 및 책임준비금 산출방법서”에서 정해진 부가보험료를 차감한

잔액으로서, 투자를 목적으로 계약자가 선택한 각 펀드에 투자되는 보험료를 말합니다.

•특별계정 운용수수료 운영보수, 투자일임보수, 수탁보수 및 사무관리보수를 합한 비용을 말합니다.

- 운영보수 : 특별계정에 속한 재산의 운용 및 관리 등을 위해 회사가 수취하는 보수

- 투자일임보수 : 특별계정에 속한 재산의 투자일임을 위해 자산운용사 등 투자일임업자에게 지급하는 보수

- 수탁보수 : 특별계정에 속한 재산의 보관 및 관리, 자산운용 지시의 이행, 운용업무의 위규여부 등을 감시하기 위하여

신탁업자에게 지급하는 보수

- 사무관리보수 : 특별계정에 속한 재산의 회계업무 및 기준가격 산정업무 등을 수행하기 위해 일반사무관리회사에게

지급하는 보수

•계약관리비 보험계약의 유지관리를 위해 매월 특별계정적립금에서 공제하는 비용을 말합니다.

•최저사망보험금 특별계정 운용실적과는 관계없이 보장하는 최저한도의 사망보험금으로서 이미 납입한 주계약보험료를

말합니다.

•최저사망보험금 보험기간 동안 특별계정의 운용실적과는 관계없이 최저사망보험금의 지급을 보증하는데 소요되는

보증비용 비용을 말합니다.

•이미 납입한 보험료 계약자가 회사에 납부한 기본보험료 및 추가납입보험료의 합계액을 말하며 중도인출이 있는 경우 그 금액을

차감합니다.

운용설명서상의용어정의

펀드명 기초펀드 수수료


신한BNPP봉쥬르차이나증권투자신탁 2[주식] (종류I) 0.950%신한BNPP봉쥬르인디아증권자투자신탁(H) [주식] (종류C-w) 1.010%신한BNPP봉쥬르러시아증권자투자신탁(H) [주식] (종류C-w) 1.010%신한BNPP봉쥬르브라질증권자투자신탁(H) [주식] (종류C-w) 1.010%도이치 DWS 프리미어 브릭스플러스(BRICs Plus) 증권 자투자신탁(주식) Class C-I 0.943%

글로벌하이일드채권형 Schroder ISF Global High Yield Fund 0.780%인베스트동유럽주식형 Schroder INTL EMG EUROP-I AC 0.000%Commodity재간접혼합형 우리 Commodity인덱스플러스 특별자산 투자신탁 제1호[상품-파생형] Class C-I 0.630%

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|무배당|재테크변액유니버셜보험Ⅱ 상품개요 / 특별계정운용현황 / 펀드별 운용방침 / 보험금 지급사유 예시

일반계정과특별계정의비교

구분 투자위험부담 최저보증이율 자산운용목적 자산평가시기 결산시기

특별계정 계약자부담 없음 수익성위주 매일 매일

일반계정 회사부담 있음 안정성위주 매월 매년

▒ 특별계정은 준비금에 상당하는 재산의 전부 또는 일부를 기타재산과 구별하여 이용하기 위한 계정입니다.

▒ 특별계정의 자산은 각 특별계정별로 일반보험의 자산과 분리하여 독립적으로 운용되며, 특별계정에서 관리되는 자산은

운용실적에 의한 이익 및 손실은 다른계정의 자산운용에 따른 이익 및 손실에 관계없이 각 특별계정으로 귀속됩니다.

▒ 계약자가 납입하는 보험료 중 회사 소정의 사업비를 뺀 특별계정 적립보험료를 이체 사유가 발생한 날을 기준으로

일반계정에서 특별계정으로 이체합니다.

▒ 변액보험은 특별계정의 투자실적이 좋은 경우에는 보험금액 및 해지환급금이 증가하고, 투자실적이 악화될 경우에는

원금손실이 발생하는 전형적인 투자형 상품(High Risk, High Return)으로 투자결과에 대한 책임은 계약자에게 있습니다.

▒ 계약자는 특별계정의 자산운용방법에 대해서는 일체의 관여를 할 수 없습니다.

특별계정의운용개요

▒ 기본보험료 부분

- 의무납입기간 이내 : 기본보험료(특약보험료 포함) - [부가보험료 + 특약보험료]

- 의무납입기간 경과 후 : 기본보험료(특약보험료 포함) - [계약관리비용(특약의 계약관리비용(기타비용) 포함)]

▒ 추가납입보험료 부분 : 추가납입보험료 - 부가보험료

보험료중특별계정편입항목

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펀드의종류및특징

특별계정의 자산은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에서 정하는 바에 따라 별도로 구성된 전담 조직에 의하여 운용됩니다. 특별계정의 자산은 일반

계정의 자산과 엄격히 분리하여 운용됩니다. 변액보험은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의해서 임의 처분이 불가능하므로 회사가 파산하는

경우에도 안전하게 보호됩니다.

▒ 주식형 펀드

주식(안정적 수익창출이 가능한 고배당종목, 우량 우선주) 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 95% 이내로 투자하고,

나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

▒ 주식혼합형 펀드

주식(낙폭과대 저평가 우량주) 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 70% 이내로 투자하고, 채권 [주식관련 사채 (전환사채, 교환사채,

신주인수권부사채 등), 사모사채 및 자산유동화증권을 포함]·채권관련파생상품(국채선물 등)에 펀드순자산의 30% 내외로 투자하며, 나머지는

유동성확보를 위한 유동성자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

▒ 채권형 펀드

채권[주식관련사채(전환사채, 교환사채, 신주인수권부사채 등), 사모사채 및 자산유동화증권을 포함]·

채권관련파생상품(국채선물, 장외파생상품 등)에 펀드순자산의 95% 이내로 투자하고, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 및 수익증권 등에

투자하는 펀드

▒ 채권혼합형 펀드

주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 30% 이내로 투자하고, 채권[주식관련 사채(전환사채, 교환사채, 신주인수권부사채 등), 사모사채 및

자산유동화증권을 포함]·채권관련파생상품(국채선물 등)에 펀드순자산의 70% 내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 및

수익증권 등에 투자하는 펀드

▒ 글로벌혼합형 펀드

해외투자자산[외국(미국,유럽)유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, CLN(신용연계채권), SCDO(합성담보부채권),

해외FUND등]에 펀드순자산의 70% 이내로 투자하고, 국내채권·채권관련파생상품에 펀드순자산의 30% 내외로 투자하며, 나머지는

유동성확보를 위한 유동성자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

▒ 단기채권형 펀드

단기채권 등에 60%내외로 투자하고, 나머지는 유동성자산에 투자하는 펀드

▒ 베스트리서치아시아혼합형 펀드

해외투자자산[아시아 지역의 유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, CLN(신용연계채권), SCDO(합성담보부채권), 해외FUND

등]에 펀드순자산의 70% 이내로 투자하고, 국내채권, 채권관련파생상품에 펀드순자산의 30% 내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한

유동성자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

▒ 인베스트브릭스주식형 펀드

해외투자자산[브라질, 러시아, 중국, 인도 등 유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외FUND 등]에 펀드순자산의 95% 이내로

투자하고, 나머지는 국내채권·채권관련파생상품 및 유동성자산 등에 투자하는 펀드

▒ 인베스트동유럽주식형 펀드

해외투자자산[동유럽 등 유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외FUND 등] 에 펀드순자산의 95% 이내로 투자하고, 나머지는

국내채권·채권관련파생상품 및 유동성자산 등에 투자하는 펀드

▒ Commodity 재간접혼합형 펀드

Commodity관련 주식 및 파생상품에 투자하는 집합투자자산에 펀드순자산의 50% 이내로 투자하고, 채권·채권관련

파생상품에 펀드순자산의 50%내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 등에 투자하는 펀드

▒ 삼성그룹주주식형 펀드

삼성그룹관련 주식 및 주식형 수익증권(ETF포함)등에 펀드순자산의 95%이하로 투자하고, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산과 수익증권

등에 투자하는 펀드

▒ 글로벌하이일드채권형 펀드

해외투자자산[글로벌 신용평가사 등급 BB+이하 고수익 회사채, 외화채권, 외화예금, CLN(신용연계채권), SCDO(합성담보부채권), 해외Fund 등]에

펀드순자산의 95% 이내로 투자하고, 나머지는 국내채권, 채권관련파생상품 및 유동성자산 등에 투자하는 펀드

▒ 특별계정 운용관련 수수료

아래 기재된 특별계정 적립금의 일정비율을 매일 특별계정에서 차감합니다. 다만, 투자일임보수, 수탁보수, 사무관리보수는

아래 기재된 비율을 최고한도로 하여 실제비용을 차감합니다.

※ 상기 펀드 중 인베스트브릭스주식형, 인베스트동유럽주식형, Commodity재간접혼합형은 자산의 일부를 다른 집합투자기구(기초펀드)에 투자할 수 있으며, 이러한 경우 해당자산에

대해 별도의 수수료(판매보수 포함)가 부과되며, 이는 기준가에 반영되어 있습니다.

▒ 증권거래비용 및 기타비용

특별계정 운용시 유가증권의 매매 수수료 및 예탁·결제비용 등 특별계정에서 경상적·반복적으로 지출되는 비용으로 이는

기준가에 반영되어 있습니다.

▒ 최저보증비용

최저사망보험금 보증비용 : 매월 적립금의 0.00416667%(연0.05%)

특별계정보수및비용

펀드명 운영보수 투자일임보수 수탁보수 사무관리보수 합계

주식형 연 0.33% 연 0.288%

연 0.024% 연 0.024%

연 0.666%(매일 0.00182466%)

주식혼합형 연 0.34% 연 0.225% 연 0.613%(매일 0.00167945%)

채권형 연 0.27% 연 0.05% 연 0.368%(매일 0.00100822%)

채권혼합형 연 0.34% 연 0.125% 연 0.513%(매일 0.00140548%)

단기채권형 연 0.12% 연 0.05% 연 0.218%(매일 0.00059726%)

삼성그룹주식형 연 0.29% 연 0.174% 연 0.512%(매일 0.00140274%)

글로벌혼합형 연 0.07% 연 0.245%

연 0.05% 연 0.03%

연 0.395%(매일 0.00108219%)

베스트리서치아시아혼합형 연 0.25% 연 0.295% 연 0.625%(매일 0.00171233%)

인베스트브릭스주식형 연 0.47% 연 0.05% 연 0.600%(매일 0.00164384%)

글로벌하이일드채권형 연 0.47% 연 0.05% 연 0.600%(매일 0.00164384%)

인베스트동유럽주식형 연 0.24% 연 0.858% 연 1.178%(매일 0.00322740%)

Commodity재간접혼합형 연 0.39% 연 0.05% 연 0.027% 연 0.027% 연 0.494%(매일 0.00135342%)

13


좌수및기준가격

▒ 특별계정 좌수 및 기준가격

특별계정의 좌수 및 기준가격은 다음과 같이 산출합니다.

•좌수 : 특별계정 설정시 1원을 1좌로 하며, 그 이후에는 매일 좌당 기준가격에 따라 좌단위로 특별계정에 이체 또는

인출합니다.

•당일 좌당 기준 가격 =

※ 당일 특별계정의 순자산 가치는 당일 특별계정의 총자산에서 특별계정 운용수수료를 차감한 금액을 말합니다.

▒ 계약자가 납입한 보험료는 해당일자의 특별계정의 기준가격으로 나누어 계약자의 투입좌수를 산출하게 되며,

특정일의 특별계정 계약자적립금은 해당일자의 특별계정 기준가격과 계약자의 총좌수를 곱하여 산출합니다.

•특별계정 투입좌수 =

•계약자적립금 =

당일 특별계정의 순자산가치

특별계정의 총좌수

특별계정 투입보험료 × 1,000

당일 특별계정 기준가격

당일 특별계정 기준가격 ×해당일까지의 총좌수

1,000

계약자의펀드선택및변경

▒ 계약자는 계약체결시 펀드유형에서 정한 펀드(다만, 단기채권형 제외)중 하나 이상의 펀드를 선택할 수 있습니다.

복수로 선택한 경우 펀드별 편입비율을 5% 단위로 설정할 수 있으며, 펀드별 편입비율에 따라 보험료를 분산투입할 수

있습니다. 다만, 편입비율 선택및 변경시 채권형펀드에 편입비율을 30%이상 선택해야 합니다.

▒ 계약자는 효율적인 자산관리를 위해 매년 12회 이내에서 회사에 펀드 변경 및 펀드편입비율의 변경을 요구할 수

있습니다.

▒ 회사는 펀드 및 펀드별 편입비율 변경을 요청받은 경우에는 특별한 사정이 없는 한 이에 응해야하며, 이 경우

「변경요구일 + 제 2영업일」의 기준가를 적용하여 현금을 이전하는 방식에 따릅니다.

자산운용옵션

▒ 펀드자동재배분 주기 선택시 계약체결시 또는 계약변경시 선택한 펀드편입비율로 계약자적립금을 일정주기(3개월, 6개월,

12개월)마다 자동으로 변경합니다. 연 4회까지 변경이 가능합니다.

※ 보험기간 중 펀드변경에 의해 편입비율이 변경된 경우에는 변경된 편입비율에 따라 자동재배분됩니다.

※ 계약자는 보험기간 중 펀드자동재배분 주기를 매년 4회 이내의 범위에서 변경할 수 있습니다.

최초 계약시 펀드비율 투자실적에 의해 변동된 펀드비율 자동재배분 반영 펀드비율

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투자운용인력

▒ 특별계정펀드운용 : 흥국생명 투자사업부 변액운용파트

▒ 펀드매니저 : 주식, 채권, 대출 및 유동자산 등 분야별 전문운용인력

※ 이 상품의 자산운용은 보다 효율적인 운용을 위하여 외부자산운용 전문기관의 펀드매니저에 의해 운용될 수 있습니다.

관련회사

▒ 자산운용회사

•채권형 : 흥국자산운용(주)

•채권혼합형 : 흥국자산운용(주), 현대자산운용(주)

•주식형 : 흥국자산운용(주), 트러스톤자산운용(주), 한국투자신탁운용(주),

프랭클린템플턴투자신탁운용(주), 현대자산운용(주), 베어링자산운용(주)

•주식혼합형 : 흥국자산운용(주), 현대자산운용(주)

•글로벌혼합형 : 흥국자산운용(주), 한화자산운용(주)

•베스트리서치아시아혼합형 : 흥국자산운용(주), 우리자산운용(주)

•인베스트브릭스주식형 : 흥국자산운용(주), 신한BNP파리바자산운용(주)

•인베스트동유럽주식형 : 흥국자산운용(주), 슈로더투자신탁운용(주)

•단기채권형 : 흥국자산운용(주)

•Commodity재간접혼합형 : 흥국자산운용(주), 우리자산운용(주)

•삼성그룹주주식형 : 흥국자산운용(주), 삼성자산운용(주)

•글로벌하이일드채권형 : 흥국자산운용(주), 슈로더투자신탁운용(주)

※ 상기 운용회사는 펀드의 운용방향 및 운용성과에 따라 달라질 수 있습니다.

▒ 신탁업자 : 우리은행

▒ 일반사무관리회사 : 신한아이타스

특별계정자산운용방침

▒ 특별계정의 운용실적에 따른 수익과 손실은 모두 계약자에게 귀속되므로, 중도해지시 원금손실이 발생할 수 있습니다.

▒ 채권, 주식, 수익증권 및 파생상품 등에 투자함으로써 유가증권의 가격변동, 이자율 등 기타 거시경제 지표의 변화에

따른 위험에 노출됩니다. 또한, 운용자산의 가치는 투자대상종목 발행회사의 영업환경, 재무상황 및 신용상태의 악화에

따라 급격히 변동될 수 있습니다.

▒ 해외펀드의 경우 해외주식이나 채권 등 해외 유가증권에 투자함으로써 환율 변동에 따라 자산가치가 변동하는 위험에

노출됩니다.

▒ 회사는 고객자산의 성실한 관리자로서 제반리스크의 철저한 통제를 통해 운용효율의 극대화를 추구하며, 안정성,

수익성, 유동성 및 공공성의 확보를 원칙으로 합니다.

▒ 특별계정 자산은 주식, 공사채 등 유가증권과 파생상품 및 단기금융상품 등에 투자하여 안정적이고 장기적인 수익의

확보를 추구합니다.

▒ 특별계정 자산은 일반계정 또는 다른 특별계정과 자산을 편입, 편출, 상호매매, 교환할 수 없습니다.

▒ 계약자는 자산의 투자성향에 따라 설정된 펀드 중 하나 이상의 펀드를 선택하실 수 있으며, 펀드는 자산운용 경험이

풍부한 자산운용전문회사의 펀드매니저에 의해 운용됩니다.

▒ 회사는 시장상황과 계약자의 다양한 투자성향에 부응하기 위하여 특별계정을 추가 할 수 있고, 특별계정 자산이 급격히

감소하거나 자산가치의 변화로 인해 효율적인 자산운용이 곤란해질 경우 또는 감독규정이 정하는 경우 특별계정을

폐지할 수 있습니다.

특별계정의이체

▒ 일반계정에서 특별계정으로 또는 특별계정에서 일반계정으로 이체시에는 이체 당일 해당 특별계정 기준가격을

기준으로 이체, 편입됩니다.

자산의평가방법

▒ 특별계정 자산은 계약자간 공평성을 유지하기 위해서 매일 운용실적의 성과를 산출하여 계약자적립금에 반영하며,

시가평가를 원칙으로 합니다. 특별계정 자산의 평가 및 운용은 「보험업법, 보험업감독규정 및 자본시장과 금융투자업에

관한 법률」에 의거 엄격하게 제한되어 있습니다.

15


[해지환급금예시]

적립형[기준: 남자40세, 기본보험료 20만원, 의무납입기간12년, 주식혼합형70%, 채권형30% 종신납가정시 (단위:원,%)]

경과년수 납입보험료특별계정

투입금액

투자수익률 0.0%가정시

(순수익률 -0.9%)


(순수익률 2.6%)

투자수익률 7%가정시

(순수익률 6.1%)

해지환급금 환급률 해지환급금 환급률 해지환급금 환급률

3개월 600,000 514,170 0 0.0% 0 0.0% 0 0.0%

6개월 1,200,000 1,028,340 245,635 20.5% 255,983 21.3% 266,111 22.2%

9개월 1,800,000 1,542,510 786,718 43.7% 808,924 44.9% 830,779 46.2%

1년 2,400,000 2,056,680 1,326,648 55.3% 1,365,192 56.9% 1,403,341 58.5%

2년 4,800,000 4,113,072 3,474,619 72.4% 3,623,680 75.5% 3,774,602 78.6%

3년 7,200,000 6,169,128 5,604,050 77.8% 5,936,806 82.5% 6,281,482 87.2%

4년 9,600,000 8,224,824 7,715,105 80.4% 8,305,972 86.5% 8,932,170 93.0%

5년 12,000,000 10,280,136 9,807,942 81.7% 10,732,617 89.4% 11,735,353 97.8%

6년 14,400,000 12,335,040 11,882,719 82.5% 13,218,218 91.8% 14,700,248 102.1%

7년 16,800,000 14,389,512 13,939,593 83.0% 15,764,292 93.8% 17,836,629 106.2%

8년 19,200,000 16,501,344 15,916,252 82.9% 18,311,011 95.4% 21,094,556 109.9%

9년 21,600,000 18,612,696 17,874,799 82.8% 20,922,865 96.9% 24,548,945 113.7%

10년 24,000,000 20,723,544 19,815,389 82.6% 23,601,531 98.3% 28,211,682 117.5%

15년 36,000,000 31,753,704 29,727,735 82.6% 38,576,006 107.2% 50,684,035 140.8%

20년 48,000,000 42,764,520 39,189,811 81.6% 55,566,709 115.8% 80,809,455 168.4%

30년 72,000,000 64,650,528 56,774,025 78.9% 96,667,943 134.3% 175,323,791 243.5%

거치형 [기준: 남자55세, 일시납보험료 5천만원, 주식혼합형70%, 채권형30% (단위:원,%)]

경과년수 납입보험료특별계정

투입금액


(순수익률 -1.1%)


(순수익률 2.4%)

투자수익률 7%가정시

(순수익률 5.9%)

해지환급금 환급률 해지환급금 환급률 해지환급금 환급률

3개월 50,000,000 47,318,745 47,211,920 94.4% 47,619,945 95.2% 48,017,749 96.0%

6개월 50,000,000 47,237,490 47,024,293 94.0% 47,841,317 95.7% 48,644,648 97.3%

9개월 50,000,000 47,156,235 46,837,116 93.7% 48,064,126 96.1% 49,280,831 98.6%

1년 50,000,000 47,074,980 46,650,389 93.3% 48,288,382 96.6% 49,926,437 99.9%

2년 50,000,000 46,747,860 45,905,866 91.8% 49,197,929 98.4% 52,603,752 105.2%

3년 50,000,000 46,418,460 45,166,196 90.3% 50,129,027 100.3% 55,440,928 110.9%

4년 50,000,000 46,086,600 44,431,147 88.9% 51,082,069 102.2% 58,447,496 116.9%

5년 50,000,000 45,752,040 43,700,430 87.4% 52,057,401 104.1% 61,633,506 123.3%

6년 50,000,000 45,414,300 42,973,519 85.9% 53,055,132 106.1% 65,009,373 130.0%

7년 50,000,000 45,072,780 42,249,774 84.5% 54,075,257 108.2% 68,586,024 137.2%

8년 50,000,000 44,726,760 41,528,439 83.1% 55,117,647 110.2% 72,374,929 144.7%

9년 50,000,000 44,375,400 40,808,650 81.6% 56,182,052 112.4% 76,388,135 152.8%

10년 50,000,000 44,017,860 40,089,546 80.2% 57,268,214 114.5% 80,638,424 161.3%

15년 50,000,000 42,117,060 36,483,698 73.0% 63,025,311 126.1% 105,960,706 211.9%

20년 50,000,000 39,927,780 32,761,972 65.5% 69,278,490 138.6% 139,635,233 279.3%

30년 50,000,000 33,057,540 23,410,453 46.8% 81,793,222 163.6% 242,524,835 485.0%

※ 상기 예시된 해지환급금은 해당 특별계정이 예시된 투자수익률을 기록한 것으로 가정하여 투입보험료(납입보험료 중 위험보험료, 특약보험료 및 부가보험료를 차감한 금액)를 적립한 후 특별계정운용수수료, 증권거래비용 및 기타비용 등

제반비용을 차감한 금액입니다. 이러한 해지환급금은 특별계정의 실제 운용실적에 따라 달라지므로 최저보증이 이루어지지 않아 원금손실이 발생할 수도 있으며, 그 손실은 계약자에게 귀속됩니다. 상기 순수익률은 이러한 비용이 차감된 후의

수익률입니다.

※ 상기 예시된 특별계정의 투자수익률은 상한 또는 하한을 나타내는 것은 아니므로 투자수익률이 마이너스가 되는 경우도 있습니다.

※ 상기 환급률은 투자수익률이 경과기간동안 일정하게 유지된다고 가정하였을 때 계약자가 납입한 보험료 대비 해지환급금 비율입니다.

※ 특별계정 투입금액은 고객이 납입한 보험료 중에서 위험보장을 위한 위험보험료, 특약보험료 및 부가보험료를 차감한 금액입니다.

※ 예시금액은 매월 계약 해당일에 기본보험료를 납입하였을 경우의 금액이므로 보험료를 계약해당일에 납입하지 않았을 경우 또는 중도인출 및 추가납입 여부에 따라 예시금액과 상이할 수 있습니다.

※ 계약자는 계약이 소멸하기전에 언제든지 계약을 해지할 수 있으며, 이경우 지급하는 해지환급금은「해지신청일 + 제2영업일」의 기준가를 적용하여 지급합니다.

※ 적립형의 경우 예시금액은 고액할인 반영되지 않은 금액입니다.

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특별계정운용실적현황

(단위 : 천원, 천좌)

항목 채권형 채권혼합형 주식혼합형 주식형 글로벌혼합형베스트리서치

아시아혼합형

인베스트

브릭스주식형

인베스트

동유럽주식형

Commodity재간접혼합형

삼성그룹주

주식형

특별계정 총좌수 18,692,533 2,316,221 16,934,081 125,121,391 2,524,572 4,687,694 5,448,463 3,480,144 2,596,727 38,825,802

특별계정 기준가격 1,398.50 1,560.28 1,734.84 1,787.64 1,040.00 962.02 937.00 1,098.76 1,134.76 1,163.78

특별계정 자산총액 27,222,576 3,729,284 31,112,829 236,823,728 2,644,097 4,578,422 5,425,112 3,844,478 3,051,286 47,280,533

특별계정 자산운용 당연도 수익률 4.69% -2.75% -12.30% -15.78% 2.78% -6.21% -10.74% -8.19% -2.64% -2.23%

특별계정자산구성내역

유동자산 9,443 30,155 718,781 6,433,929 334,634 79,224 476,271 619,869 70,128 2,906,081

대출 1,185,284 333,946 1,914,097 14,421,172 85,217 190,061 822,525 227,314 55,887 1,882,018

수익증권 0 0 0 0 0 2,974,622 3,501,516 0 1,342,445 0

해외 0 0 0 0 1,472,324 0 0 2,950,621 0 0

채권 24,856,905 2,318,391 8,056,660 12,522,800 729,500 1,292,458 50,667 0 1,476,083 1,596,930

주식 0 964,239 19,319,812 197,104,988 0 0 0 0 0 39,452,157

기타 1,170,944 82,553 1,103,478 6,340,839 22,421 42,056 574,132 46,674 106,743 1,443,348

계 27,222,576 3,729,284 31,112,829 236,823,728 2,644,097 4,578,422 5,425,112 3,844,478 3,051,286 47,280,533

특별계정운용수수료 수수료총액 65,439 23,527 158,711 1,385,632 8,894 26,843 25,433 42,996 14,071 175,332

FY2011 (2011년4월1일부터2012년3월31일까지)


항목 채권형 채권혼합형 주식혼합형 주식형 글로벌혼합형베스트리서치 아시아혼합형


인베스트동유럽주식형


특별계정 총좌수 3,631,942 6,150,692 13,230,085 133,227,136 2,671,414 4,561,101 3,598,186 3,967,318 1,761,428

특별계정 기준가격 1,277.20 1,437.59 1,602.80 1,645.09 954.18 962.75 973.33 1,059.57 1,025.38

특별계정 자산총액 4,638,717 8,842,174 21,205,180 219,170,629 2,549,010 4,391,200 3,502,222 4,203,651 1,806,133

특별계정 자산운용 당연도 수익률 6.95% 16.15% 31.31% 35.66% 21.74% 28.93% 29.71% 58.63% 2.54%


유동자산 355,817 348,039 499,222 3,619,702 509,852 163,491 20,886 343,824 209,318

대출 158,528 63,577 762,227 7,158,585 18,944 10,217 69,372 28,373 0

수익증권 0 0 0 0 0 2,973,362 3,286,510 0 830,400

해외 0 0 0 0 1,279,605 0 0 3,318,525 0

채권 3,334,939 5,023,768 5,381,187 11,014,467 605,254 957,002 52,675 0 296,602

주식 0 2,599,252 14,308,638 199,658,755 0 0 0 0 0

기타 789,433 807,538 253,906 -2,280,880 135,355 287,129 72,779 512,930 469,813

계 4,638,717 43,818 120,303 1,337,534 8,004 23,778 29,067 38,451 7,511

특별계정운용수수료 수수료총액 27,737 43,818 120,303 1,337,534 8,004 23,778 29,067 38,451 7,511

FY2009 (2009년4월1일부터2010년3월31일까지)

※ Commodity재간접혼합형펀드는 펀드설정일이 2009년 6월 12일임


항목 채권형 채권혼합형 주식혼합형 주식형 글로벌혼합형베스트리서치

아시아혼합형

인베스트

브릭스주식형

인베스트

동유럽주식형


삼성그룹주

주식형

특별계정 총좌수 10,215,749 3,704,907 13,075,382 102,454,828 2,697,151 4,677,228 4,608,270 3,525,174 2,444,140 19,291,785

특별계정 기준가격 1,335.89 1,604.33 1,978.09 2,122.54 1,011.90 1,025.75 1,049.72 1,196.83 1,165.53 1,190.33

특별계정 자산총액 14,014,306 6,108,882 27,788,831 233,198,997 2,762,536 4,865,345 4,987,638 4,247,247 3,099,120 24,245,185

특별계정 자산운용 당연도 수익률 4.60% 11.60% 23.41% 29.02% 6.05% 6.54% 7.85% 12.95% 13.67% 19.03%


유동자산 34,451 46,076 99,600 357,113 495,381 90,172 32,268 612,961 114,063 1,472,972

대출 1,143,237 1,422,567 1,769,512 10,856,091 69,389 231,212 1,319,148 281,219 294,660 1,626,460

수익증권 0 0 0 0 0 3,246,305 3,565,896 0 1,291,910 0

해외 0 0 0 0 1,397,704 0 0 3,287,644 0 0

채권 12,555,468 2,703,187 6,893,959 9,039,652 764,569 1,262,745 0 50,795 1,163,015 0

주식 0 1,709,445 17,726,313 203,044,319 0 0 0 0 0 20,294,546

기타 281,151 227,607 1,299,447 9,901,822 35,494 34,912 70,326 14,629 235,471 851,206

계 14,014,306 6,108,882 27,788,831 233,198,997 2,762,536 4,865,345 4,987,638 4,247,247 3,099,120 24,245,185

특별계정운용수수료 수수료총액 28,505 42,299 137,055 1,461,027 9,041 27,889 24,103 47,054 9,681 55,133

FY2010 (2010년4월1일부터2011년3월31일까지)

※ 삼성그룹주주식형 펀드는 펀드설정일이 2010년 6월 18일임

17

|무배당|재테크변액유니버셜보험Ⅱ 상품개요/ 특별계정 운용현황 / 펀드별운용방침 / 보험금 지급사유 예시

펀드별 운용방침

펀드별운용방침 ※펀드별 운용방침 및 운용사는 시장상황 및 회사정책에 따라 변동될 수 있습니다.

▒ 운용방안

• 주식형 펀드는 주식 및

주식관련파생상품에 투자하는 펀드로

자본시장 상승의 이점을 취하기 위해

주식쪽에 거의 대부분을 투자하며 고위험,

고수익 투자를 선호하는 투자자들에게

적합합니다. 이 펀드는 안정적 수익창출이

가능한 고배당종목 및 우량 우선주 등

다양한 투자유가증권을 혼합하여

운용합니다.

95%이내주식 및 주식관련파생상품

나머지유동성자산 및 수익증권

투자위험도

낮음

높음

주식(안정적수익창출이가능한고배당종목,우량우선주)및주식관련파생상품에펀드순자산의95%이내로투자하고,

나머지는유동성확보를위한유동성자산및수익증권등에투자하는펀드

주식형펀드

70%이내주식 및 주식관련파생상품


30%내외채권 및 채권관련

파생상품

투자위험도

낮음

높음

▒ 운용방안

• 주식혼합형 펀드는 주식, 채권에 투자하는

펀드로 자본시장 상승의 이점을 취하기 위해

주식쪽에 더 많은 비중을 두며 고위험, 고수익

투자를 선호하는 투자자들에게 적합합니다.

이 펀드는 다양한 투자 유가증권을 혼합하여

운용합니다.

주식(낙폭과대저평가우량주)및주식관련파생상품에펀드순자산의70%이내로투자하고,채권[주식관련사채(전환사채,

교환사채,신주인수권부사채등),사모사채및자산유동화증권을포함]·채권관련파생상품(국채선물등)에펀드순자산의

30%내외로투자하며,나머지는유동성확보를위한유동성자산및수익증권등에투자하는펀드

주식혼합형펀드

채권형펀드

채권[주식관련사채(전환사채,교환사채,신주인수권부사채등),사모사채및자산유동화증권을포함]·채권관련파생

상품(국채선물,장외파생상품등)에펀드순자산의95%이내로투자하고,나머지는유동성확보를위한유동성자산및

수익증권등에투자하는펀드

▒ 운용방안

• 채권형 펀드는 거의 채권, 확정금리 채권에

투자하는 펀드로 안정적인 투자실적과 원금

보전을 원하는 투자자에게 적합합니다. 이

펀드는 정부채, 공공채, 확정금리부 채권 등

위험요소가 적은 자산에 투자합니다. 95%이내채권 및 채권관련

파생상품

나머지

유동성자산 및

수익증권

투자위험도

낮음

높음


1918

글로벌하이일드채권형펀드

95%이내해외투자자산

나머지유동성자산 및

수익증권

투자위험도

낮음

높음

해외투자자산[글로벌신용평가사등급BB+이하고수익회사채,외화채권,외화예금,CLN(신용연계채권),

SCDO(합성담보부채권),해외Fund등]에펀드순자산의95%이내로투자하고,나머지는국내채권,채권관련파생상품및

유동성자산등에투자하는펀드

▒ 운용방안

•해외투자부문 -해외(미국,유럽등)금융시장에서거래되는

신용등급BB+이하등급의회사채권및이와

유사한집합투자증권등에95%이하로투자

-일반주식,채권등과의상관관계가낮아

포트폴리오분산투자가능

-투자국가비율은상황에따라변경되며,운용전략

및시장상황에따라환헷지가능

•유동성자산 -제지급금을감안하여5%이상으로유지

인베스트브릭스주식형펀드



수익증권

투자위험도

낮음

높음

해외투자자산[브라질,러시아,중국,인도등유가증권시장에상장및등록된주식,외화채권,외화예금,해외펀드등]에펀드순자산의

95%를투자하고,나머지는국내채권및유동성자산등에투자하여이자수익및자본이득을목적으로하는펀드

▒ 운용방안

•해외투자부문-브릭스국가의유가증권에투자-여러국가에분산투자하여Marketrisk관리

-투자국가수와비율은상황에따라변경함.

•유동성자산 -제지급금을감안하여5%이상으로유지

인베스트동유럽주식형펀드


나머지

유동성자산 및

수익증권

투자위험도

낮음

높음

해외투자자산[동유럽등유가증권시장에상장및등록된주식,외화채권,외화예금,해외펀드등]에펀드순자산의

95%를투자하고,나머지는국내채권및유동성자산등에투자하여이자수익및자본이득을목적으로하는펀드

▒ 운용방안

•해외투자부문-동유럽국가의유가증권에투자-여러국가에분산투자하여Marketrisk관리

-투자국가수와비율은상황에따라변경함.

• 유동성자산-제지급금을감안하여5%이상으로유지

Commodity재간접혼합형펀드

50%내외채권 및

채권관련

파생상품

50%이내집합투자자산

나머지유동성자산

투자위험도

낮음

높음

Commodity관련주식및파생상품에투자하는집합투자자산에펀드순자산의50%이내로투자하고,채권·채권관련

파생상품에펀드순자산의50%내외로투자하며,나머지는유동성확보를위한유동성자산등에투자하는펀드

▒ 운용방안

•Commodity재간접혼합형 펀드는 해외 Commodity관련 집합투자자산과 국내채권에 주로 투자하는 펀드로 원자재 가격 상승과 자본시장 상승의 이점을 취하기 위해 원자재쪽에 투자하며 고위험,고수익투자를 선호하는 투자자들에게 적합합니다.

삼성그룹주주식형펀드

삼성그룹관련주식및주식형수익증권(ETF포함)등에펀드순자산의95%이하로투자하고,나머지는유동성확보를위한

유동성자산및수익증권등에투자하는펀드

▒ 운용방안

•삼성그룹관련 주식 및 주식형수익증권 부문-삼성그룹관련주식및주식형수익증권(ETF

포함)등에펀드순자산의95%이하운용

• 유동성자산-제지급금을감안하여5%내외로유지-국공채및신용등급이우량한채권에투자

95%이내삼성그룹관련 주식 및

주식형 수익증권


수익증권

투자위험도

낮음

높음

채권혼합형펀드

주식및주식관련파생상품에펀드순자산의30%이내투자하고,채권[주식관련사채(전환사채,교환사채,신주인수권부사채등),사모사채

및자산유동화증권을포함]·채권관련파생상품(국채선물등)에펀드순자산의70%내외로투자하며,나머지는유동성확보를위한

유동성자산및수익증권등에투자하는펀드

▒ 운용방안

• 채권혼합형 펀드는 주식, 채권, 확정금리 채권에

투자하는 펀드로 채권 및 확정금리 채권에 더 많은

비중을 두어 안정적인 투자실적과 원금 보전을 원하는

투자자에게 적합합니다. 이 펀드는 정부채, 공공채,

확정금리부 채권 등 위험요소가 더 적은 자산에

투자합니다. 주식 성과가 좋지 않을 때에는 안정성

확보에 가장 높은 우선순위를 둡니다.

투자위험도

70%이내채권 및 채권관련파생상품


30%내외주식 및 주식관련

파생상품

낮음

높음

베스트리서치아시아혼합형펀드

해외투자자산[아시아지역의유가증권시장에상장및등록된주식,외화채권,외화예금,CLN(신용연계채권),SCDO(합성담보부채권),

해외FUND등]에펀드순자산의70%이내로투자하고,국내채권,채권관련파생상품에펀드순자산의30%내외로투자하며,나머지는

유동성확보를위한유동성자산및수익증권등에투자하는펀드

▒ 운용방안

• 베스트리서치아시아혼합형 펀드는 해외주식과

국내채권에 주로 투자하는 펀드로 자본시장

상승의 이점을 취하기 위해 해외주식쪽에 주로

투자하며 고위험, 고수익 투자를 선호하는

투자자들에게 적합합니다.70%이내해외투자자산

나머지국내채권 및

유동자산투자위험도

낮음

높음30%내외국내채권 및

채권관련

파생상품

글로벌혼합형펀드

해외투자자산[외국(미국,유럽)유가증권시장에상장및등록된주식,외화채권,외화예금,CLN(신용연계채권),SCDO(합성담보부채권),

해외FUND등]에펀드순자산의70%이내로투자하고,국내채권,채권관련파생상품에펀드순자산의30%내외로투자하여나머지는

유동성확보를위한유동성자산및수익증권등에투자하는펀드

▒ 운용방안

• 글로벌혼합형 펀드는 해외주식과 국내채권에

주로 투자하는 펀드로 자본시장 상승의 이점을

취하기 위해 해외주식쪽에 주로 투자하며

고위험, 고수익 투자를 선호하는 투자자들에게

적합합니다. 70% 이내해외투자자산


수익증권투자위험도

낮음

높음30%내외국내채권 및

채권관련

파생상품

21


20

운용사

프랭클린템플턴투자신탁운용(주)

▒ 회사특징 : - 오랜 기간에 걸쳐 축적된 경험

① 지난 60년간 프랭클린 템플턴 뮤추얼 시리즈의 독립된 투자 그룹을 설립

② 각각의 투자 그룹은 전세계의 다양한 자산군에 특화된 전문성을 제공

③ 단기적인 시장 변동성에도 변함없는 원칙에 입각한 운용 방법을 고수

- 진정한 의미의 분산 투자 ① 각각의 투자 그룹은 전문성을 갖춘 운용 방법으로

특화된 투자 상품 운용 ② 폭넓은 투자 상품을 통해 고객들의 다양한 투자 목적

달성을 추구

▒ 운용자산 : 8조 4,820억원(2013년 2월말 기준)

▒ 운용철학 : - 내재가치(intrinsictvalue)에 초점 ① Quality 있는 주식을 싸게 산다.

② 내재가치 (Intrinsic Value) 대비 저평가된 기업 발굴 ③ 자산가치, 수익가치,

성장가치 모두 고려함

- Bottom-up ① 개별 기업에 초점 ② 매크로 (경기, 산업) 동향 및 전망을 기업단위로

반영 ③ Paradigm Shift에 따른 기업가치의 변화 추적

- Pa t i ence ① 역투자를 위한 전제조건 ② 단기적인 주가변동에 흔들리지 않고

중장기 시각을 유지할 수 있게 하는 덕목 ③ 시장의 관심이 닿지 않고 있는 기업에

대한 접근을 가능하게 함

흥국자산운용(주)

▒ 회사특징 : - 1999년 태광에셋투자자문㈜로 설립하여 현재 고객 니즈에 부합하는 맞춤형 상품을

제공하고 안정적인 운용수익률을 달성하여 펀드품질관리 시스템을 통해 가치성장을

선도

- 상장기업 가운데 최고 수준의 재무구조를 자랑하는 태광그룹의 안정적이고 내실있는

이미지를 바탕으로 고객의 신뢰를 얻고 소중한 자산의 안정적 운용에 최선

▒ 국내운용자산 : 12조 878억 (2013년 2월말 기준)

▒ 운용철학 : - 일관된 가치분석과 유연한 시장대응의 조화를 통해 벤치마크 대비 안정적인

초과수익률 축적

- Value Approach : 투자대상기업에 대한 일관된 가치분석으로 시장을 선도하는

가치를 찾아내며, 수시로 기업내용의 변화 사항을 적시 체크 수행

- Flexibi l ity to Market : 자산/업종 배분에 관해 시장 상황을 유연하게 반영하여

안정적인 수익률을 유지하며 시장의 Momentum 상황에 대해서도 선제적 대응

한화자산운용(주)

▒ 회사특징 : - 2011.9.19 한화투자신탁운용과 푸르덴셜자산운용의 합병으로 출발

: 한화는 국내56개 계열사와 69개 해외Network를 갖추고 있음

▒ 운용자산 : 49조 8,554억원 (2013년 2월말 기준)

▒ 운용철학 : - 고객의 이익을 최고로 생각하는 원칙

- 운용의 각분야에서 최고의 전문성 유지

- 다양한 운용 솔루션 적기에 제공

삼성자산운용(주)

▒ 회사특징 : - 우수한 운용성과(Track Records) : 각종 매체로부터 수상

- Outsourcing 최대 운용사(우수한 Infra와 운용 성과로 자금특성에 맞는 운용 구현)

- 글로벌화 선도 (ETF 노하우 해외 수출, 글로벌 스탠다드에 충실히 입각, 해외투자

업무제휴)

- 차별화된 운용시스템(업계 최대의 In-house 리서치, Team Approach 시스템,

선진국형 리스크 관리 및 Compliance)

▒ 운용자산 : 136조 5,903억원 (2013년 2월말 기준)

▒ 운용철학 : “고객 자산의 안정적 초과수익 실현”

• 분야별 전문가 역량을 결집한 선진형 투자의사결정 Process • 고유의 투자 Process, 업계 최초 도입 이후 확고히 정착 • 국내 최고의 리서치 조직에 근간을 둔 과학적 투자

• 철저한 Bottom-Up Approach로 초과 수익 실현 • 리스크를 ‘수익’보다 우선하는 조직문화

• 사전·중간·사후의 전방위 리스크 관리 체제

트러스톤자산운용(주)

▒ 회사특징 : - 트러스톤자산운용은 주가의 단기적 변동보다는 기업 펀더멘털의 변화에 주목하여

투자합니다.

- 발로 뛰는 리서치 활동이 그 변화를 포착하여 투자의 성과를 좌우한다고 믿습니다.

- 장기적으로 안정적인 성과를 달성하여 투자자에게 운용능력을 인정받고 있습니다.

▒ 운용자산 : 8조 6,466억원 (2013년 2월말 기준)

▒ 운용철학 : "운용의 독립성을 확보하여 일관된 운용철학 유지"

- 장기적으로 가치가 상승할 수 있는 자산을 선택하여 분석

- 내재가치 이하에서 투자하여 고객의 이익을 극대화

- 포트폴리오 운용에서 리스크는 자산가격의 변동이 아니라 투자자산 펀더멘털의 변화로 정의

우리자산운용(주)

▒ 회사특징 : 차별화된 리서치 역량 및 운용의 시스템화

- 운용 본부 내 리서치 조직인 알파운용본부를 통한 각 섹터 별로 전문화된 리서치 전문

인력 구축

- 계량적 퀀트 기법을 활용한 모델포트폴리오 도입으로 체계적이고 과학적인 투자

미래 신성장 동력 상품의 다양한 개발 및 운용노하우 축적

- 국내 최초 상장지수펀드(ETF, Exchange Traded Fund )인 KOSEF200 출시

(2002년 10월) (국내 최고규모의 채권형 ETF – 국내 최초 국고채 ETF 상장을

시작으로 다양한 만기의 채권형 ETF 라인업 구축)

- 국내 운용사 최초 해외 헤지펀드 운용사와 MOU 체결 (2011년 9월)을 통한 선진

운용 프로세스 습득

- PEF, 자원 개발 펀드 등 다양한 대안 상품 개발

▒ 운용자산 : 21조 1,108억원(2013년 2월말 기준)

▒ 운용철학 : - 철저한 리서치로 장기 투자 가능한 종목 발굴을 통한 성과 향상 추구

- 상위 1%안에 들기 위해 과도한 투자를 하기보다는 매달 상위 30%안에 드는

안정적 성과 창출 추구

- 고객이 부담 해야 할 펀드 비용과 직결되는 매매회전율 최소화를 추구하기 위해

종목의 매수•매도에 신중을 기하는 방식으로 운용

신한BNP파리바자산운용(주)

▒ 회사특징 : - 2 0 0 9년도 1월 1일부로 신한B N P투자신탁운용과 S H자산운용이 합병하여

신한BNP파리바자산운용주식회사(통합운용사)로 출범

- 조인트벤처로서 국내자산운용부문과 해외투자부문 모두에 강점을 가지고 있어 국내

여타운용사보다 국내외 자산운용 전반에 심도깊은 Know-how와 Network를 보유

▒ 운용자산 : 총35조 135억(2013년 2월말 기준)

▒ 운용철학 : - 원칙을 준수하는 투자, 가치 중심의 투자, 리스크 관리에 철저한 투자, 체계적 투자

슈로더투자신탁운용(주)

▒ 회사특징 : - 207년 전통의 순수 자산운용사로 전세계 26개국 37개 지역에 글로벌 네트워크를 구성

- Fitch 사로부터 최상위 평가등급인 M1 ("Superior") 부여 (2012년1월)

▒ 운용자산 : - 국내 : 약 4조 2,298억원(2013년 2월말 기준)

- 전세계 : USD 3,445억 (원화기준 약 336조원, 2012년12월 기준)

▒ 운용철학 : - 지속적이고 엄격한 투자프로세스와 투자전문인력을 활용한 적극적인 운용을 통해

장기적인 실현을 추구

- Top-down 및 Bottom-up 투자분석을 동시에 수행

- 슈로더만의 글로벌 리서치 투자데이터베이스인 GR ID(Globa l Re sea rch Investment Database)를 통하여 모든 리서치 자료를 공유하고 효율적으로 활용

- 주식, 채권, 거시경제 등의 각 자산별 전문가 및 경제분석가로 구성된 글로벌

자산배분 위원회의 금융시장 전망을 기본으로 체계적인 자산배분을 실행

한국투신운용(주)

▒ 회사특징 : - 국내 최초 투자신탁 회사 (1974년 설립)

- 리서치 프로세스 및 팀워크가 강점인 운용체계 구축 → 단기성과를 지양하고 장기

안정적 Performance추구

▒ 운용자산 : - 26조 23억 (2013년 2월말 기준)

- 주식 / 채권 / AI / 실물 등 각 부분 전문 종합 운용사

▒ 운용철학 : - 고객의 장기 성과에 집중한다.

- 시장 리스크를 감안하되 단기적인 변동성보다는 근본적인 요인을 고려한다.

- 협업과 전문화로 성과를 개선시킬 수 있다고 믿는다.

※ 상기 운용회사는 펀드의 운용방향 및 운용의 성과에 따라 달라질 수 있습니다.

현대자산운용(주)

▒ 회사특징 : - 우수한 운용성과를 지속적으로 창출하는 고객의 성공투자파트너

- 중장기적으로 안정적인 Cash-In이 가능한 균형잡힌 포트폴리오를 보유

- 2011.02 매일경제 펀드대상「라이징스타」

- 2011.02 아시아경제 펀드대상「최우수상」

▒ 운용자산 : 4조 3,180억원 (2013년 2월말) ▒ 운용철학 : - 면밀하고 신중한 사고 ① 시장보다 앞선 생각 ② 리서치에 근거한 합리적 판단

③ 한 개인의 탁월한 능력보다는 구성원들의 생각을 수렴하는 시스템 중시

- 유연하고 현명한 투자 ① 시기적절하고 유연한 대응 ② 의미있는 분산투자

③ 원칙에 충실한 투자

- 투명한 부의 창출 ① 관리된 위험 ② 법규의 준수 및 높은 도덕성 추구 ③ 고객 이익 우선

베어링자산운용(주)

▒ 회사특징 : - 장기투자 전문회사 ① 업계최고의 장기(연금)자산 운용회사 지향 ② 투자대상의

본질가치 대비 현저히 저평가 되어 있는 기업에 투자하고 철저한 리스크 관리를

통한 장기안정적인 수익추구

- 오랜 전통과 경험 ① 국내 외 금융기관 및 연기금의 투자자금을 20여년간 자문 ·

운용해온 자산운용전문회사

- Know-How ① 차별화된 기업평가 및 평가모델 시스템 ② 독자적인 데이타베이스

▒ 운용자산 : 8조 584억원 (2013년 2월말) ▒ 운용철학 : - Value Investment ① 철저한 리서치를 바탕으로 기업의 본질가치 대비 현 주가가

현저히 저평가 되어 있는 기업에 장기 투자하여 중장기적으로 안정적인 수익추구

- Bottom- up Approach ① 독자적인 기업가치 평가모델 (Valuation Template) 보유

② 과거 10년간 사업성과 분석, 향후 6년간 보수적, 합리적으로 추정 ③ 다중가치평가 /

상대평가

- Risk Management ① 내부통제 시스템을 통한 법령 준수 및 집단 의사 결정제도

도입 ② 철저한 리스크 관리로 고객이익을 최우선으로 함 ③ 종합적인 위험관리 시스템 구축

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• 변액보험의판매 : 무배당 재테크변액유니버셜보험Ⅱ은 변액보험으로 생명보험협회에서 실시하는 자격시험에 합격한 모집종사자에 한하여

판매할 수 있는 상품입니다.

• 약관및기초서류열람 : 운용설명서 외에 필요한 약관 등 기초서류(다만, 보험료 및 책임준비금 산출 방법서 중 보험료 계산에 관한 사항제외)를

당사에 요구할 수 있으며, 계약자의 현재 특별계정 내역을 확인할 수 있습니다.

• 기준시가및순자산가치의확인 : 무배당 재테크변액유니버셜보험Ⅱ의 특별계정 기준시가와 순자산 가치는 “당사 홈페이지(www.heungkuklife.co.kr)

상품공시실 및 생명보험협회(www.klia.or.kr) 자료실의 변액공시실”을 통해 확인할 수 있습니다.

• 보험계약대출 : 계약자는 이 계약의 해지환급금 범위 내에서 회사가 정한 방법에 따라 대출을 받을 수 있습니다.

이 경우 보험계약대출금액은 보험계약대출을 받은 기간동안 특별계정의 투자수익률에 따라 적립되지 않고 회사에서 정한

방법에 따라 적립합니다.

• 보험료의납입연체로인한해지계약의부활(효력회복)에관한사항

· 계약자의 보험료 납입연체로 계약이 해지된 경우 특별계정의 계약자적립금은 계약이 해지된 날을 기준으로 일반계정으로

이체하여 관리하며 계약자는 소정의 절차를 거쳐 계약의 부활(효력회복)을 신청할 수 있으며 회사가 승낙한 때에는 다음의

금액에 「표준이율(계약체결시점의 표준이율) + 1%」범위내에서 회사가 정하는 이율로 계산한 금액을 더 납입해야 합니다.

다만, 이 경우 기본보험료의 배수로만 납입하여야합니다. 이때 납입한 보험료 중 특별계정 투입보험료 해당액을

「부활(효력회복) 신청일 + 제2영업일」의 기준가를 적용하여 일반계정에서 특별계정으로 이체합니다.

- 의무납입기간 이내에 실효된 경우

의무납입기간까지는 연체된 기본보험료(특약이 부가된 경우 특약보험료 포함) 이상의 금액, 의무납입기간 종료 후

부활(효력회복)을 청약한 날까지는 연체된 월대체보험료 및 계약관리비용(기타비용) 이상의 금액

- 의무납입기간 경과 이후 실효된 경우

부활(효력회복)을 청약한 날까지의 연체된 월대체보험료 및 계약관리비용(기타비용) 금액

· 위의 금액을 납입하더라도 특별계정의 운용실적에 따라 부활(효력회복)이 가능하지 않을 수 있으며, 이 경우

부활(효력회복)을 위해서 추가적인 금액이 발생할 수 있습니다.

• 의무납입기간만보험료를납입하고계속보험료를납입하지아니하면보험기간중위험보험료및사업비가계약자적립금에서공제되어적립금이계속감소되며

계약자적립금에서이를충당할수없게되면보험계약이자동으로해지됩니다.

• 이보험계약은예금자보호법에따라예금보험공사가보호하지않습니다.

: 다만, 부가되는 특약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 보험회사에 있는 귀하의 모든

예금보호 대상 금융상품의 해지환급금(또는 만기 시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여

1인당 "최고 5천만원"이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다. (다만, 보험계약자 및 보험료 납부자가

법인이면 보호되지 않습니다.)

※ 이운용설명서에서규정하지않은청약철회·계약의무효등계약자의권익에관한일반적인사항은기타상품과동일하며자세한사항은약관을

참조하시기바랍니다.

보험에 관한 분쟁이 있을 때에는 먼저 당사의 홈페이지 또는 콜센터로 연락하여 주시기 바라며, 처리결과에 이의가 있으시면

생명보험협회 상담소나 금융감독원에 민원 또는 분쟁조정을 신청할 수 있습니다.

• 콜센터전화번호안내 : 1588-2288 (지역번호 없이 전국 동일)

• 금융감독원보험상담실주소 : (우)150-743 서울시 영등포구 여의도동 27 번지

- 소비자보호실 : (02) 3145-8534~40, Fax : (02) 3145-8548~9

- 부산지원 : (051) 606-1700 - 대구지원 : (053) 760-4000 - 광주지원 : (062) 606-1616 - 대전지원 : (042) 479-5120

• 생명보험협회보험상담소

- 서울 : (02) 2262-6570 (수신자부담 : 02-2262-6600)

- 부산 : 051) 669-7501 - 대구 : (053) 427-8051 - 광주 : (062) 350-0111

- 대전 : 042) 242-7002 - 원주 : 033) 761-9672 - 전주 : 063) 252-5946

• 변액보험관련문의전화

콜센터 : 1588-2288

금융감독원 : (02)3145-8241, 8252

생명보험협회 : (02)2262-6621, 6623

※ 이운용설명서의내용은계약자의이해를돕기위해상품의내용을요악한것으로자세한내용은약관을확인하시기바랍니다.

가입시 알아두실 사항 무배당재테크변액유니버셜보험Ⅱ일반참조사항


상담안내및분쟁조정

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※ 사망보험금이 이미 납입한 보험료보다 적은 경우 이미 납입한 보험료(특약보험료제외)를 사망보험금으로 지급하여 드립니다.

보험금지급사유예시

▒ 보험금 지급사항 : 피보험자(보험대상자)가 보험기간 중 사망시 보험수익자(보험금을 받는자)에게 사망보험금을

지급합니다. 다만, 사망보험금은 특별계정의 운용실적과 관계없이 사망시점의 이미 납입한

주계약 보험료를 최저보증합니다.

▒ 보험가입금액 : 거치형 - 일시납보험료

적립형 - 기본보험료의 10배

▒ 사망보험금

▒ 계약자적립금 : 특별계정의 운용실적에 따라 개별 계약자별로 배분된 금액을 말하며 특별계정 평가 등에

의하여 매일 변동할 수 있습니다.

▒ 선택특약 : 일반보험상품의 특약과 동일[일반계정에서 운용]

거치형 일시납보험료의 10% + 피보험자(보험대상자) 사망시점의 계약자적립금

적립형 보험가입금액 + 피보험자(보험대상자) 사망시점의 계약자적립금

보험금 지급사유 예시

|무배당|재테크변액유니버셜보험Ⅱ 상품개요/ 특별계정 운용현황 / 펀드별 운용방침 / 보험금지급사유예시

승인번호

상품

개발

제 13-EB

2-N0

03호

(2013. 0

4. 0

1 )

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