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樂迎退休很輕鬆繳費6年安心到99
安穩退休金流，對抗長壽風險
www.aia.com.tw
友邦人壽樂退699美元利率變動型還本終身保險(UDISRI)
109.09.01友邦字第1090600130號函備查
給付項目：
生存保險金、所繳保險費(並加計利息)的退還、身故保險金或喪
葬費用保險金、完全失能保險金、祝壽保險金、特定傷病保險金
、無理賠回饋保險金
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第2頁，共6頁
台灣人愈來愈長壽！
由於醫療水準提升、重視食品安全、生活品質提高及運動風氣盛行，近年國人平均壽命長期呈現上升
趨勢，根據內政部公布的簡易生命表，國人平均壽命在民國70年時僅72.01歲，到了民國108年則為
80.86歲，顯見國人愈來愈長壽。另相較於全球平均壽命，台灣男、女平均壽命也都高於全球平均水準。
退休金夠不夠？提早準備不煩憂從行政院主計總處「民國107年家庭收支調查報告」發現，65歲以上平均每人可支配所得最低只有18萬
、最高則可達108萬*，差距相當大！您希望自己退休後的可支配所得落在哪個水平？
老年經濟狀況將深度影響退休生活品質，只有趁早開始準備退休金，事半功倍老來不煩憂！
(*可支配所得=所得收入總計－非消費支出。)
每個人對生活品質要求不同，從自己退休後食、衣、住、行、醫療、娛樂等可能支出預估每年
費用，簡單試算所需退休金！
安穩退休金流，對抗長壽風險
年領或月領
生存保險金
回饋分享金給付方式選擇
「購買增額繳清保險」，
生存保險金還會增加
(假設再考量通膨效應，未來所需的實際金額，將比試算總額還高)
※每年當「宣告利率>預定利率」方可獲得回饋分享金。
退休生活花費 退休時間 所需退休金總額
每年 元 元34年
(假設65歲退休、活到99歲)
× ＝
契約生效 65或70歲(樂退調整年齡)
99歲 100歲(祝壽保險金)
繳費6年
商品特色
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範例說明
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2
3
4
5
6
10
11
26
31
41
51
60
61
40
41
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43
44
45
49
50
65
70
80
90
99
100
33,760.00
67,520.00
101,280.00
135,040.00
168,800.00
202,560.00
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33,087.00
66,020.22
98,600.62
130,779.54
162,550.19
193,905.64
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-
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37,136.00
74,272.00
111,408.00
148,544.00
185,680.00
222,816.00
222,816.00
222,816.00
256,872.00
229,224.00
165,572.00
89,424.00
9,600.00
-
18,456.00
42,340.00
66,632.00
91,332.00
116,456.00
141,996.00
192,344.00
205,912.00
256,872.00
229,224.00
165,572.00
89,424.00
9,600.00
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9,600.00
9,600.00
9,600.00
9,600.00
9,600.00
9,600.00
153.78
506.60
908.08
1,316.35
1,731.55
2,153.75
2,509.70
2,552.35
3,183.63
2,841.15
2,052.85
1,109.00
119.10
-
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-
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2,153.75
12,658.18
15,590.27
78,265.37
106,577.35
171,192.45
248,067.74
329,691.11
-
40,000.00
40,000.00
40,000.00
40,000.00
40,000.00
40,000.00
40,000.00
40,000.00
40,000.00
40,000.00
40,000.00
40,000.00
40,000.00
-
37,136.00
74,272.00
111,408.00
148,544.00
185,680.00
222,816.00
222,816.00
222,816.00
256,872.00
229,224.00
165,572.00
89,424.00
9,600.00
-
18,456.00
42,340.00
66,632.00
91,332.00
116,456.00
144,149.75
205,002.18
221,502.27
335,137.37
335,801.35
336,764.45
337,491.74
339,291.11
-
-
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-
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-
9,600.00
57,600.00
153,600.00
249,600.00
336,000.00
345,600.00
18,456.00
42,340.00
66,632.00
91,332.00
116,456.00
144,149.75
205,002.18
221,502.27
344,737.37
393,401.35
490,364.45
587,091.74
675,291.11
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保單
年度
(末)
保險
年齡
基本保額 假設每年宣告利率為3.00%
累計
原始保費
(未折扣)
累計
應繳保費
(折扣及
抵繳後)
身故/
完全失能
保險金
身故/
完全失能
保險金
解約金
(A)
每年
生存保險金
當年度回
饋分享金
預估值
累計
儲存生息
(B)
累計已領
生存
保險金(C)
解約總領金額 +累計已領生存保
險金(A)+(B)+(C)
解約
總領金額
(A)+(B)
基本保額及
累計增加
保險金額
※宣告利率：係指友邦人壽於每月第一個營業日宣告並公布於友邦人壽網站(www.aia.com.tw)，用以計算及累積「回饋分享金」之利率。依據本契約所屬帳戶累積資產的狀
況並參考市場利率訂定。
※宣告利率非固定利率，未來可能有所變動，需以本公司實際宣告利率為準。回饋分享金非本保險單之保證給付項目，宣告利率若低於本契約之預定利率，則該保單年度
無回饋分享金。
※上表數值僅供參考，實際數值可能會有四捨五入之問題，未來應以保單條款約定及系統計算之各保單年度實際金額為準。
※上表身故/完全失能保險金、解約金：係為年度末之金額。若有生存保險金之保單年度，係含生存保險金之金額；如要保人於辦理終止契約或被保險人身故/完全失能之
保單年度，本公司已給付生存保險金者，則前述金額應扣除已付之生存保險金。
※上表生存保險金係指該年度初發放之金額。
※上表生存保險金於保險年齡100歲欄位所列數值係指祝壽保險金，於被保險人保險年齡達100歲之保單週年日仍生存且契約有效時給付之，給付後契約效力即行終止。
419.0
426.9
434.8
442.7
450.6
458.5
466.4
474.3
482.2
490.1
498.0
507.5
517.0
526.5
536.0
545.5
555.0
564.5
574.0
583.5
593.0
604.4
418.0
425.9
433.8
441.7
449.6
457.5
465.4
473.3
481.2
489.1
497.0
506.4
515.8
525.2
534.6
544.0
553.4
562.8
572.2
581.6
591.0
602.3
346.0
352.5
359.0
365.5
372.0
378.5
385.0
391.5
398.0
404.5
411.0
418.7
426.4
434.1
441.8
449.5
457.2
464.9
472.6
480.3
488.0
497.5
345.0
351.5
358.0
364.5
371.0
377.5
384.0
390.5
397.0
403.5
410.0
417.6
425.2
432.8
440.4
448.0
455.6
463.2
470.8
478.4
486.0
495.4
615.8
627.2
638.6
650.0
661.4
672.8
684.2
695.6
707.0
720.7
734.4
748.1
761.8
775.5
789.2
802.9
816.6
830.3
844.0
860.9
877.8
894.7
613.6
624.9
636.2
647.5
658.8
670.1
681.4
692.7
704.0
717.4
730.8
744.2
757.6
771.0
784.4
797.8
811.2
824.6
838.0
854.4
870.8
887.2
507.0
516.5
526.0
535.5
545.0
554.5
564.0
573.5
583.0
594.3
605.6
616.9
628.2
639.5
650.8
662.1
673.4
684.7
696.0
709.7
723.4
737.1
504.8
514.2
523.6
533.0
542.4
551.8
561.2
570.6
580.0
590.9
601.8
612.7
623.6
634.5
645.4
656.3
667.2
678.1
689.0
702.5
716.0
729.5
911.6
928.5
945.4
962.3
979.2
996.1
1,013.0
1,036.2
1,059.4
1,082.6
1,105.8
1,129.0
1,153.3
1,177.5
1,201.8
1,226.0
-
-
-
-
-
-
903.6
920.0
936.4
952.8
969.2
985.6
1,002.0
1,022.7
1,043.3
1,064.0
1,084.7
1,105.3
1,126.0
1,146.7
1,167.3
1,188.0
-
-
-
-
-
-
750.8
764.5
778.2
791.9
805.6
819.3
833.0
849.4
865.8
882.2
898.6
915.0
936.2
957.4
978.6
999.8
1,021.0
1,125.8
1,230.5
1,335.3
1,440.0
-
743.0
756.5
770.0
783.5
797.0
810.5
824.0
840.9
857.8
874.7
891.6
908.5
925.4
942.3
959.2
976.1
993.0
1,019.3
1,045.5
1,071.8
1,098.0
-
年齡
年齡
年齡男性男性 女性 男性 女性 男性 女性 男性 女性 男性 女性女性
樂退調整年齡65歲 樂退調整年齡70歲 樂退調整年齡65歲 樂退調整年齡70歲 樂退調整年齡65歲 樂退調整年齡70歲
0
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3
4
5
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費率表 (年繳) 單位：美元/每千美元基本保額
(單位：美元)
友準備先生40歲時投保「友邦人壽樂退699美元利率變動型還本終身保險(UDISRI)」，投保金額4萬美元，繳費6年，選
擇樂退調整年齡65歲、生存保險金「年給付型」，享有約2%保費折扣(高保額1%折扣後，再自動轉帳1%折扣)。
假設回饋分享金給付方式：保單年度未滿6年時選擇「抵繳應繳保險費」，屆滿6年後選擇「儲存生息」
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投保規則 繳費折扣
樂退調整年齡
繳費年期
投保年齡
保障期間
投保金額
65歲 70歲
6年
終身(至保險年齡100歲)
【0歲~未滿15足歲】5千美元~15萬美元【15足歲以上】5千美元~400萬美元※保額逾200萬美元者，須先洽妥臨分再保。
【自行繳費】1 % (月繳件不適用)【金融機構自動轉帳】1%
【2.5萬美元 ≦ 保額 < 10萬美元】1%【保額 ≧ 10萬美元】2%
0~59歲 0~64歲
繳費方式折扣
高保額折扣
※各通路規則可能略有不同，請依各通路規定為準。
註1：「樂退規劃日」係指保險年齡到達「樂退調整年齡」之保單週年日。「樂退調整年齡」分為被保險人保險年齡65歲及70歲二種。生存保險金給付週期分為年給付型、
月給付型；若要保人未指定生存保險金給付週期、生存保險金指定受益人達2人以上、或「基本保額」未達5萬美元者，其生存保險金給付週期以年給付型辦理。
註2：本契約所稱「特定傷病」係指嚴重巴金森氏症、嚴重阿茲海默氏症，詳細定義請參閱保單條款第2條。
註3：訂立本契約時，以受監護宣告尚未撤銷者為被保險人，其身故保險金變更為喪葬費用保險金。
註4：被保險人同時有保單條款附表二所列二項以上完全失能程度時，本公司僅給付一項「完全失能保險金」。
註5：加計利息，係以年利率1.75%，依據年複利方式計算至被保險人身故日或完全失能診斷確定日之利息。
註6：「生存保險金總和」係指以被保險人身故或完全失能診斷確定日，二者較早屆至當時之「基本保額」依生存保險金給付週期以年給付型為基礎重新計算經過保單年度
之生存保險金總和。
給付項目 給付內容
生存保險金(註1)
特定傷病保險金(註2)
無理賠回饋保險金
所繳保險費(並加計利息)的
退還、身故保險金或喪葬費用
保險金(註3、5~6)
完全失能保險金(註4~6)
祝壽保險金
【自樂退規劃日起至保險年齡達99歲之保單年度末止】
每屆保單週年日仍生存時，依要保人指定之「生存保險金給付週期」於「生存保險金給付日」給付：
1、年給付型：前一保單年度末之「基本保額」× 24%
2、月給付型：以年給付型生存保險金× 8.4%
依身故當時之下列二者較大值給付，給付後契約效力即行終止：1、「基本保額」對應之保單價值準備金
2、「累積已繳保險費總和」×110%扣除已領取「生存保險金總和」
假設被保險人保險年齡16年歲前身故，改依下列方式給付，給付後契約效力即行終止：1、實際年齡未滿15足歲前身故：按所繳保險費(並加計利息)退還予要保人
2、實際年齡滿15足歲後身故：按所繳保險費(並加計利息)給付「身故保險金」
致成保單條款附表二完全失能程度之一，依完全失能診斷確定當時之下列二者較大值給付，給付後契約效力即行終止：1、「基本保額」對應之保單價值準備金
2、「累積已繳保險費總和」×110%扣除已領取「生存保險金總和」
假設被保險人保險年齡16年歲前致成完全失能，改按所繳保險費(並加計利息)給付，給付後契約效力即行終止
【契約有效期間內經醫師診斷確定罹患嚴重巴金森氏症或嚴重阿茲海默氏症】
依當時之下列金額給付，終身一次為限：
「基本保額」× 5%
【於樂退規劃日後身故/完全失能，且未曾申領特定傷病保險金】依當時之下列金額給付：
「基本保額」× 5%
【保險年齡達100歲之保單週年日仍生存且契約仍有效】
依當時之下列金額給付，給付後契約效力即行終止：
「基本保額」× 24%
保障內容 (詳細內容請參閱保單條款)
(註1)若當次給付之金額低於100美元時，則改以「購買增額繳清保險」方式辦理。
(註2)按每一保單週年日當月之宣告利率，以年複利方式累積至要保人請求時給付，或本契約終止時於給付各項款項時一併給付。
※被保險人保險年齡達16歲前，其「回饋分享金」於繳費期間應採「抵繳應繳保險費」方式辦理。但因要保人申請減額繳清保險或繳費期滿後而無法抵繳應繳保險費者，
改採「儲存生息」方式辦理並於被保險人保險年齡達16歲時，就累計儲存生息之金額作為一次躉繳保險費「購買增額繳清保險」。
※若要保人未選擇回饋分享金之給付方式時，則本公司將以「購買增額繳清保險」辦理。
※增額繳清保險之保險範圍與本契約同，但被保險人為受監護宣告尚未撤銷者，應依保單條款第16條約定辦理；若回饋分享金選擇購買增額繳清保險者，本公司於給付保
險金時，將一併給付依保單條款第30條第一項第一款計算所得之金額。
保單年度回饋分享金給付選項
抵繳應繳保險費 購買增額繳清保險 現金給付(註1) 儲存生息(註2)
未滿6年
屆滿6年
回饋分享金給付方式 (詳細內容請參閱保單條款)
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第 5 頁，共 6 頁
消費者投保前應審慎瞭解本保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。
本商品簡介僅供參考，詳細內容請參閱保單條款之規定。本商品之投保規則，依友邦人壽相關核保規定辦理，友邦人壽保留本商品承保與否之權利。
投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。
保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀了解，並把握保單契約撤銷之時效(收到保單翌日起算十日內)。
本商品經友邦人壽合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令，惟為確保權益，基於保險公司與消費者衡平對等原則，消費者仍應詳加閱讀保險單條款
與相關文件，審慎選擇保險商品。本商品如有虛偽不實或違法情事，應由友邦人壽及負責人依法負責。
本商品為保險商品，受財團法人保險安定基金保障，並非存款項目，不受存款保險之保障。
稅賦相關法令、解釋及其變更可能影響保險給付是否可適用保險商品稅賦優惠規定。
友邦人壽資訊公開說明文件依法登載於友邦人壽網站(www.aia.com.tw)供消費者查閱，消費者亦可至友邦人壽查閱下載或索取書面文件。
消費者於購買本商品前應詳閱各種銷售文件內容，如要詳細了解其他相關資訊，請洽您的業務員、電話客服中心(免付費電話：0800-012-666)或友邦人壽網站
(www.aia.com.tw)，以保障您的權益。本商品之預定附加費用率最高13.8％，最低11.8％。
保險商品屬於強制執行法規定之可執行財產標的，債權人仍得對保險契約向法院聲請強制執行。
本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
本商品特定傷病之等待期間為三十日(但復效不受等待期間之限制)。
本保險當被保險人身故(完全失能視同身故)致契約終止時，因其費率計算已考慮死亡脫退因素，故其他未給付部分無解約金。
本商品可能發生累積所繳保險費扣除已領生存保險金給付後之金額超出身故保險金之情形。
人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等
稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或稅捐稽徵法第十二條之一所定實質課稅原則辦理。相關實務案例請至友邦人壽網站(www.aia.com.tw)查詢。
解約金、已領生存保險金加計利息之累計值與應繳保險費加計利息之累計值比例說明(依財政部92.03.31台財保字第0920012416號令、行政院金融監督管理委員會
93.12.30金管保三字第09302053330號函及96.07.26金管保一字第09602083930號函規定辦理)，利率為0.88%。(以樂退調整年齡65歲為例)
【注意事項】
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性別
保單年度末
男性 女性
5
10
5歲 35歲 59歲 5歲 35歲 59歲
性別
保單年度末
男性 女性
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20
5歲 35歲 59歲 5歲 35歲 59歲
67%
89%
67%
89%
67%
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67%
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97%
1.本保險為美元保單，相關款項之收付均以美元計價，消費者有可能需要負擔匯款相關費用，並需承擔本保險商品所涉匯
率風險及商品幣別所屬國家之政治、經濟變動等風險，及因匯率變動可能產生之匯兌損益及匯兌費用。
2.本保險為以外幣收付之非投資型人身保險契約，不得與新臺幣收付之人身保險契約辦理契約轉換。
風險告知
保險費收取方式及匯款費用之負擔
註1：如要保人或受益人選擇本公司指定銀行之外匯存款帳戶時，其所有匯款相關費用均由本公司負擔。
註2：約定使用境內銀行帳戶者，由本公司負擔匯出銀行及中間行收取之匯款相關費用。若約定使用境外銀行帳戶者，本公司僅負擔匯出銀行所收取之匯款相關費用。
※外幣匯款帳戶資訊請詳友邦人壽網站(www.aia.com.tw)-關於友邦-資訊公開-公司概況-代收保費機構及代收條件。
保險費收取方式限以美元存入、匯入友邦人壽指定銀行之外匯存款帳戶，或授權以友邦人壽指定之金融機構自動轉帳繳交保險費。
匯款項目(註1) 收款銀行手續費中間行手續費匯出銀行手續費
要保人或受益人1.交付保險費2.償還保險單借款或墊繳保險費之本息3.歸還已領之「退還已繳保險費」、「所繳保險費(加計
利息)」、「身故保險金或喪葬費用保險金」或「無理 賠回饋保險金」
本公司給付(註2)
1.各項保險金
2.回饋分享金
3.(總)解約金
4.保險單借款
5.退還已繳保險費、所繳保險費(並加計利息)或總保單價
值準備金
6.返還保險費
第一類
第二類
要保人或受益人 要保人或受益人 本公司
受款人本公司本公司
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