锦州银行股份有限公司 - jinzhoubank.com€¦ · 2014年6月，本行被辽宁省银行业协会评为2013年度辽宁省银行业支持小微企业金融服务优秀金融机构。

锦州银行股份有限公司

2014 年年度报告

2014 年年度报告

第一节重要提示

第二节公司简介

第三节财务概要

第四节股本变动及股东情况

第五节董事、监事、高级管理人员及员工情况

第六节公司治理结构

第七节股东大会情况简介

第八节董事会报告

第九节监事会报告

第十节重要事项

第十一节财务报告

第十二节董事会成员意见及签名

2014年年度报告

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第一节重要提示

本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假

记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责

任。

本行第四届董事会第五次会议审议通过本年度报告。

本行年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据企业会计准则

（2006）审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

本行董事长张伟、财务负责人兼财务机构负责人王晓宇保证年度报告中财务报告的真

实、准确、完整。

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第二节公司简介

一、公司基本情况

1．法定中文名称：锦州银行股份有限公司

(简称“锦州银行”，下称“本行”)

法定英文名称： Bank of Jinzhou Co., Ltd.

2．法定代表人：张伟

3．董事会秘书：王晶

公司地址：辽宁省锦州市科技路 68号

电话： 0416-3220002

传真： 0416-3220003

电子邮箱： [email protected]

4．注册地址：辽宁省锦州市科技路 68号

办公地址：辽宁省锦州市科技路 68号

邮政编码： 121013

客服电话： 400-66-96178

互联网网址： http://www.jinzhoubank.com

电子信箱： [email protected]

5．选定的信息披露报纸:《金融时报》

年度报告备臵地点：本行董事会办公室

6．其他有关资料

首次注册登记日期：1992年 8月 19日

首次注册登记地点：辽宁省锦州市凌河区解放路五段七号

企业法人营业执照注册号：210700004032898

税务登记号码：税字 210711242668214

公司聘请的国内会计师事务所名称：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）

办公地址：北京市东长安街 1号东方广场东 2办公楼 8层

7．本报告以中文编制。

mailto:[email protected]

2014年年度报告

3

二、公司简介

本行成立于 1998 年，是一家由国家股、国内企业法人股以及部分个人股组成的股份制

商业银行。截至报告期末，资产总额达 2,506.93亿元，客户存款总额为 1,194.03亿元，贷

款和垫款总额为 887.99亿元，核心一级资本充足率 8.64%，一级资本充足率 8.64%，资本充

足率 10.45%，实现净利润 21.23亿元。本行在锦州、北京、天津、沈阳、大连、哈尔滨、

丹东、抚顺、鞍山、朝阳、阜新设立 11家分行。目前，与 70多个国家及地区 500多个金融

机构开展业务，代理行网络遍及世界各地。

展望未来，本行将继续秉承“ 让客户满意，为股东增值，对社会尽责” 的使命，继续加

快实施品牌化经营、区域化布局、综合化发展的战略工程，全力打造信誉卓著、管理规范、

服务优质的现代化商业银行。

三、2014年度获奖情况

2014年 3月，本行被中央国债登记结算有限责任公司评为 2013 年度中国债券市场优秀

成员债券业务进步奖。

2014年 5月，本行“三小乐”产品被辽宁省银行业协会评为 2013年度辽宁省银行业支

持小微企业金融服务优秀金融产品。

2014年 5月，本行被锦州银监分局评为 2013年度小微企业金融服务工作先进单位。

2014年 6月，本行被辽宁省银行业协会评为 2013年度辽宁省银行业支持小微企业金融

服务优秀金融机构。

2014年 6月，本行获得辽宁省总工会颁发的辽宁五一奖状。

2014年 11月，本行被中共辽宁省委宣传部、辽宁省人民政府国有资产监督管理委员会、

辽宁省总工会、辽宁省政研会评为辽宁省思想政治工作先进单位。

2014年 11月，本行被中国中小商业企业协会、中国中小企业家年会组委会评为 2014

年全国支持中小企业发展十佳商业银行。

2014年 12月，本行被中国文化管理协会企业文化管理专业委员会评为中国企业文化影

响力十强。

2014年年度报告

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第三节财务概要

一、主要财务数据及指标

（一）经营业绩

单位：人民币千元

项目 2014 年 2013年 2012年

营业收入 5,772,515 3,902,591 3,460,672

利息净收入 5,628,423 3,821,442 3,254,046

手续费及佣金净收入 116,323 75,271 96,754

营业支出 3,002,019 2,157,627 1,946,846

业务及管理费 1,804,664 1,579,369 1,403,400

营业利润 2,770,496 1,744,964 1,513,826

利润总额 2,787,650 1,759,281 1,535,982

所得税费用 664,473 403,783 364,565

净利润 2,123,177 1,355,498 1,171,417

归属于本行股东的净利润 2,115,715 1,350,691 1,167,450

基本每股收益（元/股） 0.54 0.35 0.30

稀释每股收益（元/股） 0.54 0.35 0.30

每股净资产（元） 3.61 2.95 2.87

（二）盈利能力指标

单位：%

项目 2014年 12月 31 日 2013年 12月 31日 2012年 12月 31日

资产利润率 1.00 0.91 1.02

资本利润率 15.64 12.00 11.30

成本收入比 31.26 40.47 40.55

手续费及佣金净收

入占营业收入比率 2.02 1.93 2.80

（三）规模指标


项目 2014年 12月 31日 2013年 12月 31日 2012年 12月 31日

总资产 250,692,720 175,513,850 123,294,307

发放贷款和垫款

总额 88,799,260 78,273,249 63,199,062

贷款损失准备 2,250,466 1,544,459 1,417,985

总负债 234,815,584 164,004,535 112,097,202

存款总额 119,402,997 92,764,588 82,786,317

归属于本行股东

的权益 15,658,315 11,398,776 11,118,275

（四）资产质量指标

2014年年度报告

5

单位：%

项目 2014年 12月 31日 2013年 12月 31日 2012年 12月 31日

不良贷款率 0.99 0.87 0.94

拨备覆盖率 256.13 226.41 239.48

贷款拨备率 2.53 1.97 2.24

（五）资本结构情况

根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定计算：

单位：%、人民币千元

项目 2014年12月31日 2013年12月31日

资本总额 19,095,089 12,811,055

其中：核心一级资本 15,810,877 11,492,867

其他一级资本 2,824 1,965

二级资本 3,281,388 1,316,223

资本扣除项 113,506 101,284

其中：核心一级资本扣除项 113,506 101,284

其他一级资本扣除项 0.00 0.00

二级资本扣减项 0.00 0.00

资本净额 18,981,583 12,709,771

风险加权资产合计 181,710,777 116,692,191

核心一级资本充足率 8.64 9.76

一级资本充足率 8.64 9.76

资本充足率 10.45 10.89

注：本行信用风险采用权重法计量资本要求，市场风险采用标准法，操作风险采用基本

指标法。

（六）其他准备的计提情况


项目期初数期末数

坏账准备 12,403 12,403

固定资产减值准备 0 0

持有至到期投资减值准

备 0 0

二、截至报告期末前三年补充财务指标

主要指标（%）

《商业银行资本

管理办法（试行）》

相关规定计算

标准

2014年 2013年 2012年

期末平均期末平均期末平均

存贷款比例 ≤75 55.70 61.16 66.62 66.10 65.57 64.10

2014年年度报告

6

流动性比例

(本外币) ≥25 55.97 51.80 47.63 51.30 54.97 51.03

单一最大客户贷

款比例 ≤10 6.89 6.96 7.02 8.08 9.13 9.34

最大十家客户贷

款比例 ≤50 40.76 46.51 52.26 50.01 47.76 46.54

2014年年度报告

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第四节股本变动及股东情况

一、股权结构

报告期内,本行股本金总额 4,402,233,866元，其中国家股 187,858,021元，占比 4.27%；

法人股 4,136,778,719 元，占比 93.97%；个人股 77,597,126元，占比 1.76%。

二、股本变动情况


三、最大十名股东名称及报告期内变动情况


序号单位 2014年 12月

31日

2013年 12月

31日年末持股比例

1 沈阳冠伊房地产开发有限公司 250,000 190,000 5.68%

2 银川宝塔精细化工有限公司 200,000 4.54%

3 锦州市财政局 187,858 237,858 4.27%

4 青州泰和矿业有限公司 180,000 180,000 4.09%

5 锦程国际物流集团股份有限公司 150,000 105,000 3.41%

6 上海绿地弘途投资发展有限公司 150,000 150,000 3.41%

7 荣成华泰汽车有限公司 150,000 3.41%

8 北京城建投资发展股份有限公司 130,000 130,000 2.95%

9 锦州大兴房地产开发有限公司 110,000 110,000 2.50%

10 辽宁凌云装饰装修工程有限责任公司 102,000 102,000 2.32%

四、资本补充工具

（一）2010 年次级债发行

2009年 3月，本行股东大会审议通过了《本行发行 5亿元次级债的议案》。2009年 11

月，中国银监会出具了《中国银行业监督管理委员会关于锦州银行股份有限公司发行次级债

券的批复》（银监复[2009]453号）；2010年 8月，中国人民银行出具了《中国人民银行准

项目股本资本公积盈余

公积

其中：法定

盈余公积

一般风险

准备未分配利润

股东权益

合计

期初

数 3,902,234 3,616,328 591,654 579,627 2,198,771 1,797,049 11,509,315

本期

增加 500,000 1,250,000 210,710 210,710 960,307 2,115,715 4,777,556

本期

减少 1,580,752 409,735

期末

数 4,402,234 4,866,328 802,364 790,337 3,159,078 2,332,012 15,877,136

2014年年度报告

8

予行政许可决定书》（银市场许准予字[2010]第 40 号），批准本行在全国银行间债券市场

发行次级债券 5 亿元人民币，期限为 10年。本期次级债券发行规模为 5 亿元，前 5 年票面

利率为 5.90%，如果本行不行使赎回权，则从第 6个计息年度开始到本期债券到期为止，后

5个计息年度内的票面年利率为前 5个计息年度的票面年利率加 3个百分点。2010年 9月，

本行在全国银行间债券市场公开发行了 5亿元的次级债券。

报告期内，本行严格按照监管规定完成利息支付及信息披露工作。

（二）2014年二级资本债券发行

2013年 4月 24日，本行 2012年度股东大会审议通过了《本行发行 2013年二级资本债

券的议案》。2013年 7月 30日，中国银监会出具了《中国银监会关于锦州银行发行二级资

本债券的批复》（银监复[2013]383号）；2013年 12月 31日，中国人民银行出具了《中国

人民银行准予行政许可决定书》（银市场许准予字[2013]第 88 号）核准。2014 年 1 月 24

日至 1 月 28 日，本行在银行间市场公开发行了总规模 15亿元的 2014 年锦州银行股份有限

公司二级资本债券。本期债券分为固息品种，期限为 5+5年，本行在有关监管机构批准的前

提下，可以选择在本期二级资本债券第 5个计息年度的最后一日，按面值一次性部分或全部

赎回本期二级资本债券。本期债券采用公开招标的方式发行，最终发行规模为 15 亿元，票

面利率 7.00%。

报告期内，本行严格按照监管规定完成信息披露工作。

2014年年度报告

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第五节董事、监事、高级管理人员及员工情况

一、董事、监事和高级管理人员情况

（一）现任董事和监事基本情况

姓名性别年龄职务任期起止日期年初持股年末持股

张伟男 57 董事长 2014.10—2017.10 374,670 374,670

陈漫女 56 董事 2014.10—2017.10 374,670 374,670

赵杰女 60 董事 2014.10—2017.10 119,065 119,065

李东军男 57 董事 2014.10—2017.10 - -

吴正奎男 41 董事 2014.10—2017.10 - -

张财广男 53 董事 2014.10—2017.10 - -

朱晓慧女 39 董事 2014.10—2017.10 - -

顾洁女 48 董事 2014.10—2017.10 - -

蒋大兴男 44 独立董事 2014.10—2017.10 - -

贾玉革女 46 独立董事 2014.10—2017.10 - -

邓小洋男 51 独立董事 2014.10—2017.10 - -

姜健女 54 独立董事 2014.10—2017.10 - -

牛似虎男 46 独立董事 2014.10—2017.10 - -

秦耀奇男 46 独立董事 2014.10—2017.10 - -

宁永芳男 58 监事会

主席 2014.10—2017.10 - -

徐飞男 51 监事会

副主席 2014.10—2017.10 70,770 70,770

田德营男 62 监事 2014.10—2017.10 - -

何宝生男 68 监事 2014.10—2017.10 - -

赵兰英女 51 监事 2014.10—2017.10 - -

靖飞男 42 外部监事 2014.10—2017.10 - -

陈英梅女 45 外部监事 2014.10—2017.10 - -

聂颖女 45 外部监事 2014.10—2017.10 - -

李彤煜女 44 外部监事 2014.10—2017.10 - -

赵宏霞女 37 外部监事 2014.10—2017.10 - -

罗岩女 46 监事 2014.10—2017.10 75,596 75,596

史红淼女 37 监事 2014.10—2017.10 15,257 15,257

李秀女 43 监事 2014.10—2017.10 55,958 55,958

（二）离任董事和监事基本情况

姓名性别年龄职务任期起止日期

王晶男 47 董事 2011.03—2014.10

王晓宇女 47 董事 2011.03—2014.10

2014年年度报告

10

曾刚男 - 董事 2011.03—2014.10

何宝生男 68 董事 2011.03—2014.10

王春洁女 52 董事 2014.10—2014.12

杨晓方女 51 监事会

副主席 2011.03—2014.10

徐福春男 51 监事 2011.03—2014.10

程春梅女 48 监事 2011.03—2014.10

彭晓彪男 49 监事 2011.03—2014.10

张维彬男 35 监事 2011.03—2014.10

赵民女 45 监事 2011.03—2014.10

刘洪生男 61 监事 2011.03—2014.10

肖玉芬女 60 监事 2011.03—2014.10

张玉萍女 54 监事 2011.03—2014.10

（三）高级管理人员基本情况

姓名性别年龄职务年初持股年末持股

霍凌波男 58 常务副行长

（主持工作） 282,635 282,635

陈漫女 56 副行长 374,670 374,670

才宏光男 55 副行长 292,635 292,635

郭光男 55 副行长 177,499 177,499

刘泓女 52 副行长 91,541 91,541

刘文忠男 53 副行长 195,593 195,593

宋亚萍女 52 总会计师 - -

王昕男 39 行长助理 55,257 55,257

王晶男 47 行长助理、董

事会秘书 81,679 81,679

王晓宇女 47 财务负责人 71,021 71,021

（四）董事、监事在股东单位/关联单位任职情况

姓名任职单位名称职务任期

何宝生锦州锦华股份有限公司总经理 1997.04至今

李东军锦程国际物流集团股份有限公司董事局主席 1993年至今

张财广北京城建投资发展股份有限公司董事、董事会秘书、

副总经理 2006.06至今

吴正奎上海绿地弘途投资发展有限公司财务部总经理助理 2004.01至今

朱晓慧青州泰和矿业有限公司副总经理 2006.11至今

顾洁北京浮莱格投资有限公司副总经理 2008.11至今

田德营辽宁德营石油化工集团有限公司董事长 2002.06至今

何宝生锦州锦华股份有限公司董事长 2001.12至今

赵兰英锦州华信资产经营有限公司副总裁 2012.04至今

2014年年度报告

11

（五）现任董事、监事、高级管理人员的主要工作经历

1.董事情况

张伟，男，1958 年出生，研究生，高级经济师。现任锦州银行董事长。曾任锦州市

凌云城市信用社主任；锦州市城市信用联社副主任；锦州市城市合作银行副行长；锦州市商

业银行党委书记；锦州银行行长。

陈漫，女，1959 年出生，本科，高级经济师。现任锦州银行董事、副行长。曾任锦

州市城市合作银行凌云支行行长；锦州市商业银行凌云支行行长；锦州市商业银行总经济师；

锦州银行天津分行行长。

赵杰，女，1955 年出生，本科，高级政工师，现任锦州银行董事兼党委副书记。曾

任锦州银行政工处主任、机关党总支副书记；锦州市商业银行党委工作部主任、机关党委副

书记、工会主席。

李东军，男，1958 年出生，研究生。现任锦州银行董事、锦程国际物流集团董事局主

席。曾任北方集装箱运输公司科长、大连锦联进出口货运代理公司经理。

张财广，男，1962 年出生，博士学位，会计师。现任锦州银行董事、北京城建投资发

展股份有限公司董事、董事会秘书、副总经理。曾任北京城建投资发展股份有限公司总经理

助理、投资证券部经理等。

吴正奎，男，1974 年出生，硕士研究生，会计师。现任锦州银行董事、绿地控股集团

有限公司财务部副总经理、上海绿地建设(集团)有限公司董事、上海云峰(集团)有限公司董

事、南京市城市建设开发(集团)有限责任公司董事、绿地金融投资控股有限公司监事、上海

新华发行(集团)有限公司财务总监、东方证券股份有限公司监事、绿地香港控股有限公司执

行董事。曾任江苏天能集团职员；昆山市南方化工厂会计；上海绿地建筑工程有限公司财务

部经理；绿地控股集团有限公司财务部经理、总经理助理。

朱晓慧，女，1976 年出生，本科学历，高级经济师。现任锦州银行董事、青州泰和矿

业有限公司副总经理。曾任九洲泰和国际投资有限公司财务部经理、北京江河臵业有限公司

副总经理。

顾洁，女，1967 年出生，大专学历。现任锦州银行董事、北京浮莱格投资有限公司

副总经理。曾任百荣投资控股集团有限公司资产管理部总经理、其汇国际投资(香港)有限公

司北京办事处财务主管、北京中讯美亚信息技术有限公司财务主管。

蒋大兴，男，1971 年出生，博士研究生，研究员。现任锦州银行独立董事、北京大学

2014年年度报告

12

法学院研究员。曾任湖南省邵阳市中级人民法院书记员、助理审判员、南京大学法学院经济

法教研室主任、南京大学法学院副院长。

邓小洋，男，1964 年出生，博士研究生，教授。现任锦州银行独立董事、上海立信会

计学院会计与财务学院教师。曾任湖南大学会计学院教授，中国人民大学商学院从事博士后

研究，兼任湖南金健米业股份有限公司、湖南湘邮科技股份有限公司、长沙力元新材料股份

有限公司和湖南山河智能机械股份有限公司独立董事。

贾玉革，女，1969 年出生，博士研究生，教授。现任锦州银行独立董事、中央财经大

学研究生部副主任。1991 年 6 月毕业于南开大学金融系，分配至中央财经大学金融学院办

公室工作。1997 年 1 月获经济学硕士学位。2005 年 6 月获经济学博士学位。2009 年 10 月

获教授职称。

牛似虎，男，1968 年出生，博士研究生，教授。现任锦州银行独立董事、渤海大学管

理学院教师。曾任辽宁省渤海造船厂设备管理处助理工程师、辽宁省锦州市财务发展股份有

限公司部门经理、辽宁省商业高等专科学校投资系教师。

姜健，女，1961 年出生，博士研究生，教授。现任锦州银行独立董事、辽宁工业大

学教授。曾任中国商业统计学会常务理事，辽宁省管理科学研究会理事，锦州卓越经理人培

训与录用有限公司监事。

秦耀奇，男，1969年出生，本科学历。现任锦州银行独立董事、GAM资产管理公司亚太

区主管。曾任职于 LAZARD 资产管理公司,香港(纽约上市公司)；雷曼兄弟投资管理公司,香

港(纽约上市公司)；花旗资产管理公司,香港(纽约上市公司)；法国东方汇理,新加坡（法国

上市公司）；安达信会计师事务所,纽约。

2.监事情况

宁永芳，男，1957 年出生，硕士研究生。现任锦州银行监事会主席。曾任市纪委办公

厅副主任、市纪委干部管理室主任、市纪委秘书长兼办公厅主任、市纪委常委、秘书长。

徐飞，男，1964 年出生，本科，经济师。现任锦州银行监事会副主席、锦州银行法

律事务部总经理。

田德营，男，1953 年出生，硕士研究生，高级经济师。现任锦州银行监事、省总商会

副会长、锦州市人大常委、北镇人大副主任、锦州市沥青厂厂长、德营集团董事长。

何宝生，男，1947 年出生，本科，高级经济师。现任锦州银行监事、锦华股份有限公

司董事长兼总经理。曾任锦州银行董事。

2014年年度报告

13

赵兰英，女，1964 年出生，硕士研究生，会计师。现任锦州银行监事、锦州华信资产

经营（集团）有限公司党委委员副总经理。

靖飞，男，1973 年出生，博士研究生，教授。现任锦州银行外部监事、渤海大学管

理学院教授。曾任江苏省纪委驻省农林厅纪检组纪检监察员、安徽工业大学经济学院教师。

陈英梅，女，1970 年出生，硕士研究生，副教授。现任锦州银行外部监事、辽宁工业

大学管理学院市场营销专业教研室主任。曾任辽宁省锦州粮食学校教师。

聂颖，女，1970 年出生，经济学博士，教授。现任锦州银行外部监事、沈阳师范大

学国际商学院教授。曾任长城证券沈阳投行部项目经理。

李彤煜，女，1971 年出生，硕士研究生，副教授。现任锦州银行外部监事、辽宁工业

大学信息管理专业教研室主任。曾任锦州辽工维森数字医疗技术有限公司总经理。

赵宏霞，女，1978 年出生，管理学博士，副教授。现任锦州银行外部监事、渤海大学

管理学院教授。曾任辽宁工程技术大学营销管理学院教师。

罗岩，女，1969 年出生，硕士研究生，高级会计师。现任锦州银行监事、锦州银行

锦州分行副行长。曾任锦州银行公司业务部总经理兼国际业务部总经理。

史红淼，女，1978 年出生，本科。现任锦州银行监事、锦州银行锦州分行行长助理兼

运营部总经理。曾任锦州银行凌云支行副行长、锦州银行沈阳分行行长助理。

李秀，女，1972 年出生，本科，会计师。现任锦州银行监事、锦州银行锦州分行综

合办公室主任。曾任锦州银行锦州管理部财务结算部副总经理、锦州银行高新支行副行长。

3.高级管理人员情况

霍凌波,男，1957年出生，研究生学历，高级经济师。现任锦州银行常务副行长（主持

工作）、党委书记。曾任锦中城市信用社副主任、主任；锦州市商业银行副行长、党委副书

记。

才宏光，男，1960 年出生，本科学历，高级经济师。现任锦州银行副行长。曾任锦州

市城市信用联社稽核部主任；锦州市城市合作银行信贷科科长；锦州市城市合作银行营业部

主任；锦州市商业银行永丰支行行长；锦州市商业银行总稽核。

郭光，男，1960 年出生，本科学历，高级经济师。现任锦州银行副行长。曾任锦州

市商业银行计财部主任；锦州市商业银行董事会财务管理委员会主任；锦州市商业银行副总

会计师；锦州市商业银行总经济师。

刘泓，女，1963 年出生，本科学历，高级工程师。现任锦州银行副行长兼锦州分行

2014年年度报告

14

行长。曾任锦州银行行长助理、锦州市商业银行市场部主任。

刘文忠，男，1962 年出生，研究生学历，工程师。现任锦州银行副行长兼北京分行行

长。曾任锦州银行行长助理、北京分行副行长、锦州银行凌云支行行长。

宋亚萍，女，1963 年出生，研究生学历，高级审计师。现任锦州银行总会计师。曾任

锦州市审计局金融审计处副处长、处长、锦州银行总稽核。

王昕，男，1976 年出生，研究生学历，经济师。现任锦州银行行长助理。曾任锦州

银行天津分行副行长、锦州银行天津分行行长助理、锦州市商业银行信贷管理部处长。

王晶，男，1968 年出生，本科学历，高级经济师。现任锦州银行行长助理、董事会

秘书兼董事会办公室主任。曾任锦州市商业银行存款部主任、锦州市商业银行研发部主任。

王晓宇，女，1968 年出生，本科学历，高级经济师。现任锦州银行财务负责人兼财务

管理部副总经理(主持工作)。曾任锦州市商业银行城内支行副行长、锦州市商业银行上海路

支行副行长。

陈漫简历参见董事情况。

二、离任董事、监事、高级管理人员及离任原因

2014 年 10 月 14 日，经股东大会审议通过，本行董事会进行了换届。原董事会成员曾

刚、何宝生、王晶、王晓宇不再担任董事职务。

2014年 12月 8日，王春洁女士因个人原因，辞去本行董事职务。

2014 年 10 月 14 日，经股东大会审议通过，本行监事会进行了换届。原监事会成员杨

晓方、徐福春、程春梅、彭晓彪、张维彬、赵民、刘洪生、肖玉芬、张玉萍不再担任监事职

务。

2014年 3月 25日，夏振杰先生因个人原因，辞去本行副行长职务。

三、年度薪酬情况

本行独立董事和外部监事在本行领取 15 万元的津贴。其他由股东单位出任的董事、监

事均在各自的任职单位领取薪酬,不在本行领取任何薪酬。

四、员工情况

截至报告期末，本集团员工人数 5,181 人，其中本行员工总人数为 4,950人，村镇银行

231人。本行员工按地区划分，锦州地区 2,829人，北京分行 172人，天津分行 220人，沈

阳分行 353人，大连分行 190 人，哈尔滨分行 203人，丹东分行 411 人，抚顺分行 341人，

鞍山分行 93人，朝阳分行 91人，阜新分行 47人。

2014年年度报告

15

本行员工构成情况如下：

（一）员工专业构成情况

专业分工人数占比

管理人员 793 16.02%

业务人员 3,523 71.17%

行政人员 555 11.21%

技术人员 79 1.60%

合计 4,950 100%

（二）员工学历构成情况

受教育程度人数占比

研究生及以上 394 7.96%

大学本科 2,407 48.63%

大学专科 1,625 32.83%

大学专科以下 524 10.58%

合计 4,950 100%

（三）员工年龄构成情况

年龄区间人数占比

30岁及以下 1,900 38.38%

31-40岁 1,398 28.24%

41-50岁 1,237 25.00%

51以上 415 8.38%

合计 4,950 100%

2014年年度报告

16

第六节公司治理结构

一、公司治理情况综述

报告期内，本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等法律

法规以及监管机构的部门规章制度，致力于维持高水平的公司治理，结合本行公司治理实践，

不断优化公司治理结构，完善公司治理制度，规范公司治理行为。

报告期内，本行董事会、监事会顺利完成换届选举。董事会、监事会及各专门委员会认

真贯彻落实国家宏观调控政策和监管要求，勤勉尽职，开拓进取，积极有效运作，保障本行

稳健发展。

（一）关于股东和股东大会

报告期内，本行股东大会作为最高权力机构，根据《公司法》等法律法规及《公司章程》、

《股东大会议事规则》的规定，规范股东大会的召集、召开、审议和表决程序，依法维护股

东合法权益。本行不断健全与股东沟通的渠道，确保所有股东依法行使对公司重大事项的知

情权、参与权和表决权。

（二）关于董事和董事会

报告期末，本行董事会共有 14 名董事，其中独立董事 6 名。全体董事都能勤勉努力，

诚实守信，以其所具有的专业背景保证重大决策的科学性和有效性。

报告期内，董事会继续发挥决策和战略管理作用，对本行发展中的重大问题展开研究讨

论和审议决策，不断强化风险管理和资本管理，保障了公司的合规经营和稳健发展。本行董

事会下设战略委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名薪酬委员

会 5个专门委员会。董事会各专门委员会权责分明，有效运作，充分发挥专业所长，研究和

审议的事项基本涵盖了提交本行董事会决策的议案，提高了董事会的运作效率和科学决策水

平，促进了本行各项业务的健康发展。

（三）关于监事和监事会

报告期末，本行监事会共有 13名监事，其中 5位外部监事，5位职工监事。报告期内，

全体监事严格按照《公司章程》规定，勤勉尽职、恪尽职守，依法对本行战略发展、经营管

理、重大决策的合法合规性进行监督。

报告期内，监事会以广大股东利益为重，通过列席董事会和董事会专门委员会会议、出

2014年年度报告

17

席股东大会，对董事会、董事会专门委员会和股东大会的召开、审议及表决程序的合规性进

行监督，并监督董事履职情况。监事会下设了监督委员会和提名委员会，委员会有明确的职

责规定，具备独立性，能够充分发表独立意见。

（四）关于信息披露及透明度

报告期内,本行严格遵照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业

银行法》、《商业银行信息披露办法》等相关法律法规，遵循真实性、准确性、完整性和可比

性的原则，注重信息披露的主动性、重要性、公平性，不断提高信息披露透明度。本行每年

度将年度报告在中国债券信息网、中国货币网和《金融时报》披露，并通过在本行外部网站

刊登电子版本和在董事会办公室和主要营业网点放臵印刷版本等方式开展信息披露工作。

二、公司组织架构图

2014年年度报告

18

三、董事会

（一）董事会组成

本行董事会由 14名董事组成，设董事长 1人，其中股东单位派驻的董事 5 人，执行董

事 3人，外聘的独立董事 6人。

（二）董事会职责

召集股东大会，并向股东大会报告工作；执行股东大会的决议；决定本行的经营计划和

投资方案；制订本行的年度财务预算方案、决算方案；制订本行的利润分配方案和弥补亏损

方案；制订本行增加或者减少注册资本、发行债券或其他证券及上市方案；拟订本行重大收

购、收购本行股票或者合并、分立、解散及变更本行形式的方案；在股东大会授权范围内，

决定本行对外投资、对外融资、收购出售资产、资产抵押、对外担保事项、委托理财、关联

交易以及对外借款等事项；决定本行内部管理机构的设臵；聘任或者解聘本行行长和董事会

秘书；根据行长的提名，聘任或者解聘本行副行长、财务负责人等高级管理人员，并决定其

报酬事项和奖惩事项；制订本行的基本管理制度；制订本行章程的修改方案；管理本行信息

披露事项；向股东大会提请聘请或更换为本行审计的会计师事务所；听取行长的工作汇报并

检查行长的工作；法律、行政法规、部门规章或本行章程授予的其他职权。

（三）董事会会议情况及决议内容

报告期内，本行共召开董事会会议 7次，审议 91项议案。其中主要情况如下：

2014年 3月 25日，听取了《2013年度独立董事述职报告》、审议通过了《2013年度董

事会工作报告》、《2013年度行长工作报告》、《2013年度董事尽职情况评价报告》、《2013年

度报告》、《2013 年度财务决算结果及 2014 年财务预算方案》、《2013 年度利润分配方案》、

《提请股东大会授权董事会全权办理选聘 2014 年财务报表审计机构招标、聘请等事宜》、

《2013 年度内部审计工作报告及 2014 年工作计划》、《2013 年度信息科技管理工作报告》、

《2014-2016 年战略发展规划》、《电子银行信息系统建设规划》、《辽宁银监局信息科技风

险检查问题整改落实情况》、《2013 年度流动性风险管理报告》、《2013 年度银行账户利率风

险管理报告》、《本行 2014 年增资扩股方案》、《锦州市财政局无偿划转其所持本行部分股

份》、《雪峰集团有限公司等转让所持本行股份》、《本行 2014 年对外投资发起设立村镇银

行》、《本行 2014 年定向认购村镇银行股份》、《本行核销葫芦岛锌业股份有限公司不良贷

款》、《本行增设理财产品管理部》、《本行筹建金融租赁公司》、《修改<锦州银行股份有限公

2014年年度报告

19

司章程>》、《夏振杰先生辞去本行副行长职务》、《聘任杜海峰为本行科技总监》、《召开本行

2013年度股东大会》等 28个议案。

2014年 5月 28日，审议通过了本行修改《公司章程》、《锦州银行关联授信管理实施细

则》、《锦州银行关联企业 2014年授信方案》、《本行核销葫芦岛锌业股份有限公司不良贷

款》、《本行购买（租赁）阜新分行、辽阳分行办公楼》、《本行设立投资银行部》、《本行增加

2013年度股东大会临时提案》等 7个议案。

2014年 6月 27日，审议通过了《购买培训中心房产》的议案。

2014年 9月 1日，审议通过了《深圳大金树投资有限公司等转让所持本行股份》、《总

行理财产品管理部按照事业部管理》、《拍卖海南员工培训中心房产》等 3个议案。

2014年 9月 26日，审议通过了《滚存未分配利润分配方案》、《修改<锦州银行股份有

限公司股东大会议事规则>》、《修改<锦州银行股份有限公司董事会议事规则>》、《修改<锦州

银行股份有限公司行长工作细则>》、《修改<锦州银行股份有限公司关联交易管理办法>》、《修

改<锦州银行股份有限公司信息披露事务管理办法>》、《修改<锦州银行股份有限公司投资者

关系管理办法>》、《董事会换届选举》、《本行购臵办公楼》、《本行购买哈尔滨分行拟设支行

营业楼》、《召开 2014 年第一次临时股东大会》等 15个议案。

2014年 10月 14日，审议通过了《选举张伟先生为本行董事长》、《选举董事会专门委

员会组成人员》、《聘任霍凌波先生为本行常务副行长（主持工作）》、《聘任陈漫女士为本行

副行长》、《聘任才宏光先生为本行副行长》、《聘任郭光先生为本行副行长》、《聘任刘泓女士

为本行副行长》、《聘任刘文忠先生为本行副行长》、《聘任宋亚萍女士为本行总会计师》、《聘

任王昕先生为本行行长助理》、《聘任王晶先生为本行行长助理》、《聘任王晶先生为本行董事

会秘书》、《聘任汪峰雷先生为本行财务总监》、《聘任杜海峰先生为本行科技总监》、《聘任王

晓宇女士为本行财务负责人》、《修改董事会战略委员会实施细则》、《修改董事会风险管理委

员会实施细则》、《修改董事会关联交易控制委员会实施细则》、《修改董事会审计委员会实施

细则》、《修改董事会提名薪酬委员会实施细则》等 22个议案。

2014年 12月 23日，审议通过了《本行开展信贷资产证券化业务》、《本行发行二级资

本债券》、《本行消费者权益保护管理办法》、《本行变更注册资本》、《本行修改章程》、《沈阳

冠伊房地产开发有限公司等拟转让其所持本行股份》、《本行设立葫芦岛分行》、《本行设立本

溪分行》、《本行设立小企业金融服务中心》、《补选王晓宇女士为董事》、《本行召开 2015年

第一次临时股东大会》等 15 个议案。

2014年年度报告

20

（四）各位董事 2014年出席会议情况

董事亲自出席会议次数委托出席会议次数出席率（%）

张伟 7 0 100%

陈漫 7 0 100%

赵杰 7 0 100%

王晶 5 0 100%

王晓宇 5 0 100%

曾刚 0 0 0%

李东军 7 0 100%

吴正奎 5 2 100%

何宝生 5 0 100%

张财广 6 1 100%

朱晓慧 2 0 100%

王春洁 2 0 100%

顾洁 2 0 100%

蒋大兴 7 0 100%

贾玉革 7 0 100%

邓小洋 6 1 100%

姜健 7 0 100%

牛似虎 7 0 100%

秦耀奇 1 1 100%

四、董事会下设专门委员会

本行董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、提名薪酬委员会、关联交

易控制委员会等五个专门委员会。其中，审计、提名薪酬和关联交易控制委员会独立非执行

董事超过半数。本行董事会五个专门委员会，成员、职责及 2014年度工作如下：

（一）战略委员会

1．成员

本行战略委员会目前由 3名董事组成，主任委员由张伟担任，委员包括贾玉革、陈漫。

2．职责

（1）负责制定本行经营目标和长期发展战略；

（2）监督、检查本行年度经营计划、投资方案的执行情况；

（3）对规定须经董事会批准的重大资本运作、资产经营项目进行研究并提出建议；

（4）对其他影响本行发展的重大事项进行研究并提出建议；

（5）董事会授予的其他职权。

2014年年度报告

21

3．2014年，战略委员会共召开 5次会议，战略委员会成员出席会议情况见下表：

战略委员会委员亲自出席会议次数委托出席会议次数出席率（%）

张伟 5 0 100%

贾玉革 5 0 100%

王晶 3 0 100%

陈漫 2 0 100%

（二）审计委员会

1．成员

本行审计委员会目前由 3名董事组成，主任委员由邓小洋担任，委员包括牛似虎、王春

洁。

2．职责

（1）监督财务和其它报告、及按本行及其附属公司之内部监控的效能和外聘会计和内

部会计资源是否足够等向董事会提供独立意见，以协助董事会完成其责任；

（2）确保本行遵守适当的会计原则及汇报实务；

（3）按适用的标准检讨及监察外聘会计师是否独立客观及核数程序是否有效；

（4）监察本行的财务报表以及年度报告及账目、半年度报告及（若拟刊发）季度报告

（如需要）(包括董事会报告、行长报告和管理层讨论和分析)的完整性，并审阅报表及报告

所载有关财务申报的重大意见。

（5）检讨向外聘会计师、内部审计人员及本行股东在审核与监管等方面有关企业的陈

述；

（6）与外聘会计师和内部核数人员检讨本行管理、内部监控(包括财务、营运和合规监

控)的政策和程序之足够性，和在董事会签署将包括在年报内之任何声明前，检讨该声明书；

（7）检讨和监察财务监控、内部监控和风险管理制度的成效；

（8）与管理层讨论内部监控系统，确保管理层已履行职责建立有效的内部监控系统；

（9）检讨本行之财务及会计政策及实务；

（10）研究其他由董事会界定的课题；

（11）担任本行与外聘会计师之间的主要代表，负责监察二者之间的关系；

（12）董事会授予的其他职责。

3．2014年，审计委员会共召开 4次会议，审计委员会成员出席会议情况见下表：

审计委员会委员亲自出席会议次数委托出席会议次数出席率（%）

2014年年度报告

22

邓小洋 4 0 100%

牛似虎 4 0 100%

王晓宇 2 0 100%

王春洁 2 0 100%

（三）风险管理委员会

1．成员

本行风险管理委员会目前由 3名董事组成，主任委员由贾玉革担任，委员包括张财广、

李东军。

2．职责

（1）对本行高级管理层在信用、市场、操作等方面的风险控制情况进行监督；

（2）对本行风险管理状况、风险承受能力及水平进行定期评估，提出完善风险管理和

内部控制的意见；

（3）决定总体风险管理的策略，确定总体风险限度，审议重大风险政策；

（4）审议全行资产负债管理政策；


3．2014 年，风险管理委员会共召开 3次会议，风险管理委员会成员出席会议情况见下

表：

风险管理委员会委员亲自出席会议次数委托出席会议次数出席率（%）

贾玉革 3 0 100%

张财广 3 0 100%

曾刚 0 0 0%

李东军 1 0 100%

（四）提名薪酬委员会

1．成员

本行提名薪酬委员会目前由 3名董事组成，主任委员由牛似虎担任，委员包括邓小洋、

赵杰。

2．职责

（1）提名职责：

1）至少每年检查本行董事会的架构、人数及组成（包括技能、知识及经验方面），并就

任何为配合本行的策略而拟对董事会作出的变动提出建议；

2014年年度报告

23

2）物色具备合适资格可担任本行董事的人士，并挑选提名有关人士出任董事或就此向

董事会提供意见；

3）评核本行独立非执行董事的独立性；

4）就董事委任或重新委任以及董事（尤其是董事长及行长）继任计划向董事会提出建

议；

5）负责办理董事会授权的其他事宜。

（2）薪酬考核职责:

1）就其他执行董事的薪酬建议咨询董事长及/或行长；

2）就本行董事及高级管理人员的全体薪酬政策及架构，及就设立正规而具透明度的程

序制订薪酬政策，向董事会提出建议；

3）因应董事会所定企业方针及目标而检讨及批准管理层的薪酬建议；

4）向董事会建议个别执行董事及高级管理人员的薪酬待遇。此应包括非金钱利益、退

休金权利及赔偿金额(包括丧失或终止职务或委任的赔偿)；

5）就非执行董事的薪酬向董事会提出建议；

6）考虑同类公司支付的薪酬、须付出的时间及职责、以及本行及其附属公司内其它职

位的雇用条件；

7）检讨及批准向执行董事及高级管理人员就其丧失或终止职务或委任而须支付的赔偿，

以确保该等赔偿与合约条款一致；若未能与合约条款一致，赔偿亦须公平合理，不致过多；

8）检讨及批准因董事行为失当而解雇或罢免有关董事所涉及的赔偿安排，以确保该等

安排与合约条款一致；若未能与合约条款一致，有关赔偿亦须合理适当；

9）负责办理董事会授权的其他事宜。

3．2014年，提名薪酬委员会共召开 4次会议，提名薪酬委员会成员出席会议情况见下

表：

提名薪酬委员会亲自出席会议次数委托出席会议次数出席率（%）

牛似虎 4 0 100%

邓小洋 4 0 100%

赵杰 4 0 100%

（五）关联交易控制委员会

1．成员

2014年年度报告

24

本行关联交易控制委员会目前由 3名董事组成，主任委员由蒋大兴担任，委员包括姜健、

陈漫。

2．职责

（1）按照法律法规的规定对本行的关联交易进行管理，并拟定相应的关联交易管理制

度；

（2）按照法律法规的规定负责确认本行的关联方，并向董事会和监事会及中国银行业

监督管理机构报告；

（3）按照法律、法规的规定和公正、公允的商业原则对本行的关联交易进行审核；

（4）独立董事委员应当对重大关联交易、特别重大关联交易的公允性及内部审批程序

的履行情况发表书面报告；

（5）检查、监督本行的关联交易，及本行董事、高级管理人员、关联人执行本行关联

交易管理制度的情况，并向董事会汇报；


3．2014年，关联交易控制委员会共召开 3次会议，关联交易控制委员会成员出席会议

情况见下表：

关联交易控制委员会亲自出席会议次数委托出席会议次数出席率（%）

蒋大兴 3 0 100%

姜健 3 0 100%

何宝生 3 0 100%

五、监事会

本行监事会为监督机构，依据《公司法》等法律法规、监管规定和《公司章程》行使相

应职权，促进本行合规经营、稳健发展，维护公司和投资者利益，对股东大会负责。

（一）监事会组成

本行监事会目前由 13位成员组成，包括宁永芳、徐飞、田德营、何宝生、赵兰英、靖

飞、陈英梅、聂颖、李彤煜、赵宏霞、罗岩、史红淼、李秀。监事会主席由宁永芳担任、监

事会副主席由徐飞担任。

（二）监事会职责

1．应当对董事会编制的本行定期报告进行审核并提出书面审核意见；

2．对董事、高级管理人员执行本行职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规、本

2014年年度报告

25

行章程或者股东大会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；

3．当董事、高级管理人员的行为损害本行的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠

正；

4．提议召开临时股东大会，在董事会不履行《公司法》规定的召集和主持股东大会职

责时召集和主持股东大会；

5．向股东大会提出提案；

6．依照《公司法》第一百五十二条的规定，对董事、高级管理人员提起诉讼；

7．发现本行经营情况异常，可以进行调查；必要时，可以聘请会计师事务所、律师事

务所等专业机构协助其工作，费用由本行承担；

8．对董事和高级管理层成员进行离任审计，指导本行内部稽核部门的工作；

9．检查、监督本行的财务活动；

10．对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计；

11．对董事、董事长及高级管理层成员进行质询；

12．法律、行政法规、部门规章或本行章程授予的其他职权。

（三）监事会会议情况及决议内容

报告期内，本行监事会共召开了 7次会议，审议通过 74个议案，主要的决议如下：

1.2014 年 3 月 24 日，在总行召开了第三届监事会第十四次会议。审议通过了《2013

年度监事会工作报告》、《2013年度董事会工作报告》、《2013年度行长工作报告》、《2013年

度监事尽职情况评价报告》、《2013 年度董事尽职情况评价报告》、《2013 年度外部监事相互

评价报告》、《2013 年度报告》、《2013 年度财务决算结果及 2014 年财务预算方案》、《2013

年度利润分配方案》、《提请股东大会授权董事会全权办理选聘 2014 年财务报表审计机构招

标、聘请等事宜》、《2013年度内部审计工作报告及 2014年工作计划》、《2013年度信息科技

管理工作报告》、《2014-2016 年战略发展规划》、《电子银行信息系统建设规划》、《辽宁银

监局信息科技风险检查问题整改落实情况》、《关联授信管理实施细则》、《2013 年度流动性

风险管理报告》、《2013 年度账户利率风险管理报告》、《2014 年增资扩股方案》、《锦州市财

政局无偿划转所持本行部分股份》、《雪峰集团有限公司等转让持有本行股份》、《核销葫芦

岛锌业股份有限公司不良贷款》、《2014 年关联企业授信方案》、《2014 年对外投资发起设立

村镇银行》、《2014 年定向认购村镇银行股份》、《本行增设理财产品管理部》、《本行筹建金

2014年年度报告

26

融租赁公司》、《修改<锦州银行股份有限公司章程>》、《聘任杜海峰为本行科技总监》、《夏

振杰先生辞去本行副行长职务》等议案。

2.2014 年 5 月 27日，在总行召开了第三届监事会第十五次会议。审议通过了《本行修

改<公司章程>》、《本行购买（租赁）阜新分行、辽阳分行办公楼》、《本行设立投资银行部》

等议案。

3.2014 年 6 月 25日，在总行召开了第三届监事会第十六次会议。审议通过了《购买培

训中心房产》的议案。

4.2014 年 9 月 1日，在总行召开了第三届监事会第十七次会议。审议通过了《深圳大

金树投资有限公司等转让所持本行股份》、《总行理财产品管理部按照事业部管理》、《拍卖海

南员工培训中心房产》等议案。

5.2014 年 9 月 24日，在总行召开了第三届监事会第十八次会议。审议通过了《滚存利

润分配方案》、《修改<锦州银行股份有限公司股东大会议事规则>》、《修改<锦州银行股份有

限公司董事会议事规则>》、《修改<锦州银行股份有限公司监事会议事规则>》、《修改<锦州银

行股份有限公司监事会提名委员会工作细则>》、《锦州银行股份有限公司监事会监督委员会

工作细则》、《修改<锦州银行股份有限公司行长工作细则>》、《修改<锦州银行股份有限公司

关联交易管理办法>》、《修改<锦州银行股份有限公司信息披露事务管理办法>》、《修改<锦州

银行股份有限公司投资者关系管理办法>》、《本行购臵办公楼》、《本行购买哈尔滨分行拟设

支行营业楼》、《监事会换届选举》等议案。

6.2014 年 10 月 14日，在总行召开了第四届监事会第一次会议。审议通过了《选举宁

永芳先生为本行监事会主席》、《选举徐飞先生为本行监事会副主席》、《选举监事会专门委员

会组成人员》等议案。

7.2014 年 12 月 23日，在总行召开了第四届监事会第二次会议。审议通过了《本行开

展信贷资产证券化业务》、《本行发行二级资本债券》、《本行董事、监事及高级管理人员股份

交易办法》、《本行消费者权益保护管理办法》、《本行变更注册资本》、《本行修改章程》、《沈

阳冠伊房地产开发有限公司等拟转让其所持本行股份》、《本行设立葫芦岛分行》、《本行设立

本溪分行》、《本行设立小企业金融服务中心》、《补选王晓宇女士为董事》等议案。

（四）各位监事 2014年出席会议情况

监事亲自出席会议次数委托出席会议次数出席率（%）

2014年年度报告

27

宁永芳 7 0 100%

徐飞 5 2 100%

田德营 6 1 100%

何宝生 2 0 100%

赵兰英 2 0 100%

靖飞 6 1 100%

陈英梅 7 0 100%

聂颖 2 0 100%

李彤煜 2 0 100%

赵宏霞 2 0 100%

罗岩 2 0 100%

史红淼 2 0 100%

李秀 7 0 100%

杨晓方 3 2 100%

徐福春 3 2 100%

程春梅 5 0 100%

彭晓彪 5 0 100%

张维彬 5 0 100%

赵民 3 2 100%

刘洪生 5 0 100%

肖玉芬 5 0 100%

张玉萍 5 0 100%

六、监事会下设专门委员会

本行监事会下设监督委员会、提名委员会等两个专门委员会。本行监事会两个专门委员

会，成员、职责及 2014年度工作如下：

（一）监督委员会

1．成员

本行监督委员会目前由 3名监事组成，主任委员由靖飞担任，委员包括田德营、聂颖。

2．职责

（1）负责拟订对本行财务活动的监督方案并实施相关检查；

（2）监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合本行实际的发展战略；

2014年年度报告

28

（3）负责拟定对董事和高级管理层成员进行离任审计的方案；

（4）负责拟定对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计的方案；

（5）对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查；

（6）监事会授予的其他职权。

3．2014年，监督委员会共召开 4次会议，监督委员会成员出席会议情况见下表：

监督委员会委员亲自出席会议次数委托出席会议次数出席率（%）

靖飞 4 0 100%

田德营 4 0 100%

刘洪生 2 0 100%

聂颖 2 0 100%

（二）提名委员会

1．成员

本行提名委员会目前由 3名监事组成，主任委员由陈英梅担任，委员包括赵宏霞、罗岩。

2．职责

（1）对监事会的规模和构成向监事会提出建议；

（2）负责拟定监事的选任程序和标准，对监事候选人的任职资格进行初步审核，并向

监事会提出建议；

（3）负责对董事的选聘程序进行监督；

（4）负责对董事、监事和高级管理人员履职情况进行综合评价并向监事会报告；

（5）负责对本行薪酬管理制度和政策以及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进

行监督；

（6）监事会授予的其他职权。

3．2014年，提名委员会共召开 4次会议，提名委员会成员出席会议情况见下表：

提名委员会委员亲自出席会议次数委托出席会议次数出席率（%）

陈英梅 4 0 100%

彭晓彪 2 0 100%

肖玉芬 2 0 100%

赵宏霞 2 0 100%

罗岩 2 0 100%

七、独立董事和外部监事履行职责情况

本行董事会共有独立董事 6名，达到董事会成员三分之一以上的规定。董事会独立董事

2014年年度报告

29

专业涵盖会计、金融和法律，并在国内外享有较高的声誉。独立董事在专门委员会中占一半

以上人数，发挥了较大的作用；各独立董事本着为全体股东负责的态度，认真履行诚信和勤

勉义务，维护公司整体利益及中小股东的合法权益不受侵犯，并为董事会科学决策发挥了积

极作用。

本行监事会共有外部监事 5名，全体监事依法参加股东大会，列席董事会会议，并积极

发表意见，自觉按照本行《章程》及《监事会议事规则》和监管要求开展工作；认真参加监

事会议，尽职尽责，勤勉工作，不存在强行干预本行正常经营活动为关系人谋取私利的行为；

没有兼任与监事职责相冲突的职务，没有在与本行有利益关系的单位任职；能够正确行使监

事的有关权利，同时自觉履行监事的义务，确保了监事会决策的科学性和有效性，有利地保

护了本行和股东的利益，为本行持续、快速、健康发展做出了应有的贡献。

八、对高级管理人员的考评及激励机制

本行高级管理人员由董事会进行考核评价。报告期内，本行董事会根据《锦州银行高管

薪酬绩效考核办法》，通过设臵科学合理的薪酬结构和考评指标，建立与高级管理人员责任、

风险、经营业绩相挂钩的薪酬体系与考核机制，依据目标完成情况对高级管理人员进行评价，

落实对高级管理人员的考核激励。

2014年年度报告

30

第七节股东大会情况简介

一、股东大会的通知、召集、召开情况

2014年 6月 24日，经董事会召集，本行召开了 2013年度股东大会。出席会议的股东、

股东代表及股东代理人共 118 名，代表有表决权的股份为 3,876,607,015股，占本行股份总

数的 99.34%。

2014年 10月 14日，经董事会召集，本行召开了 2014年第一次临时股东大会。出席会

议的股东、股东代表共 113名，代表有表决权的股份为 3,783,607,015 股，占本行股份总数

的 96.96%。

二、股东大会通过的决议

2013年度股东大会审议通过了《2013年度董事会工作报告》、《2013年度监事会工作报

告》、《2013年度董事尽职情况评价报告》、《2013年度外部监事相互评价报告》、《2013年度

独立董事述职报告》、《2013年度报告》、《2013年度财务决算结果及2014年财务预算方案》、

《2013年度利润分配方案》、《提请股东大会授权董事会全权办理选聘 2014年财务报表审计

机构招标、聘请等事宜》、《2014-2016年战略发展规划》、《2014年增资扩股方案》、《2014

年对外投资发起设立村镇银行》、《2014年定向认购村镇银行股份》、《筹建金融租赁公司》、

《关联企业 2014 年授信方案》、《修改<锦州银行股份有限公司章程>》等议案。

2014年第一次临时股东大会审议通过了《滚存未分配利润分配方案》、《修改<锦州银行

股份有限公司股东大会议事规则>》、《修改<锦州银行股份有限公司董事会议事规则>》、《修

改<锦州银行股份有限公司监事会议事规则>》、《修改<锦州银行股份有限公司关联交易管理

办法>》、《董事会换届选举》、《监事会换届选举》、《增加经营范围》、《修改章程》等议案。

三、选举、更换公司董事、监事情况

2014年 10月 14日，经本行股东大会审议通过，本行第三届董事会因任期已满进行了

换届选举。选举张伟先生、陈漫女士、赵杰女士、李东军先生、张财广先生、吴正奎先生、

朱晓慧女士、王春洁女士、顾洁女士为本行第四届董事会非独立董事，选举蒋大兴先生、邓

小洋先生、贾玉革女士、牛似虎先生、姜健女士、秦耀奇先生为本行第四届董事会独立董事。

2014年 12月 8日，董事王春洁女士因个人原因，辞去了董事职务。

2014年 10月 14日，经本行股东大会审议通过，本行第三届监事会因任期已满进行了

2014年年度报告

31

换届选举。选举田德营先生、何宝生先生、赵兰英女士为本行第四届监事会监事，选举靖飞

先生、陈英梅女士、聂颖女士、李彤煜女士、赵宏霞女士为本行第四届监事会外部监事。并

与本行职工代表大会选举的职工监事宁永芳先生、徐飞先生、罗岩女士、史红淼女士、李秀

女士共同组成第四届监事会。

2014年年度报告

32

第八节董事会报告

一、管理层的讨论与分析

报告期内，宏观形势复杂多变，国内全面深化改革持续推进，金融领域的利率市场化改

革步伐加快，互联网金融蓬勃发展，金融脱媒日益凸显，民营银行拉开序幕，资本监管强化。

本行面对经济出现新常态，不断适应经济金融环境及监管政策的调整变化，积极探索可持续

发展的新模式。报告期内，本行着重开展了以下工作。

一是风险管控能力持续提高。不断加强信用风险管理机制建设，将同业、理财等业务全

部纳入风险管理体系中，实现了统一的授信审批流程，通过限额管理、授权管理和独立审批

人制度有效地控制了公司业务、同业业务和“三小”业务准入风险。同时，加强了各项资产

业务的事后管理。

二是资产负债管理卓有成效。通过调整优化，资产负债结构更加合理；加强流动性管理，

保持资产流动性和收益性的平衡；为盘活存量资产，提高资产流动性，本行启动了资产证券

化项目，并成功获得银监会的批复；通过募集 5亿新股和发行 15亿元二级资本债，适时补

充资本金，提升资本充足水平；通过引入风险资产收益率等指标，引导全行主动调整风险资

产结构，降低资本消耗。

三是业务领域不断拓展。报告期内，本行获得了代销基金、代销黄金、衍生产品交易等

资格。各条线加强了产品研发，公司业务增加了并购贷款、国内贸易信用保险项下融资业务、

对公理财产品质押等产品；国际业务开发了进口融汇通、进口代汇通、出口融汇通等新型贸

易融资产品；个人业务推出了“致爱”系列定期存单业务、薪金卡代发工资产品、“悠悦宝”

特色定期储蓄存款产品。

四是机构建设稳步推进。报告期内，阜新分行和 16家支行开业，传统网点覆盖率不断

提升；获得小微企业专营机构牌照，VIP客户服务中心顺利营业，开设了 2家小微支行，网

点差异化定位凸显；制定了《优质服务规范工作指引》、盲文版业务指南和英文版服务价格

手册等标准化手册，网点标准化水平不断提升。

五是电子渠道替代率提升迅速。2014 年，本行电子业务替代率达到了 27.1%，提升了

9.5个百分点。年内新布放 POS机 1,684台，达到 7,539台；新布放 ATM（CDM）109台，达

到 355台，并增加了存折自助存取款、代理缴费、冠字号码记录等功能。手机银行客户端正

式上线，新增了手机号码转账、无卡取现、网点排号等特色服务。企业网银增加了自助短信

2014年年度报告

33

服务和同业账户签约企业服务，优化了登录等流程；个人网银推出了批量转账、预约转存等

功能。

六是系统支持水平大幅提升。核心业务系统成功上线近 130项项目及需求，开发或修改

的程序共计 400多个，新增柜面交易 100余个，有效地扩充了业务承载能力;建成和完善了

数据仓库、信贷管理、客户关系管理系统、内部评级系统、金融 IC卡系统等 56个业务系统，

有效的提升了业务处理能力和效率。信息系统运行的稳定性提升，系统和设备故障率大大降

低，全年无停业、无宕机事故发生，保证了各业务系统平稳运行。

七是机构改革效果显著。依据监管要求，本行成立了理财产品管理部和投资银行部，加

强业务专业化管理，尤其是完成了同业业务专营机构和理财业务事业部制改革，同业业务、

投资业务和理财业务发展态势良好。

八是管理品质不断提升。完善绩效考评方案，逐步引入经济附加值（EVA）指标，综合

运用资本、费用、FTP、信贷规模等多种手段优化资源配臵管理，加大分行和条线资源配臵

力度，引导业务结构优化。培训力度不断加大,全年组织新员工集中培训 8批，参训人数 368

人；业务培训 14 次，培训人数 1,310人；网络大学全员参与度达到 95.3%,人员素质不断提

高。另外，推行综合柜员制和票据交换集中管理，完善信贷合同文本，建立授信影像审批平

台。

二、报告期内的经营情况

（一）主营业务范围

吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；

发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业

拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代

理保险业务；提供保管箱服务；基金销售；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

（二）报告期内主营业务收入、主营业务利润的构成情况


业务种类主营业务收入

公司银行业务 2,807,644

零售银行业务 869,349

资金业务 2,090,851

其他业务及未分配项目 4,671

2014年年度报告

34

（三）主要产品或服务市场占有情况

截至报告期末，本行各项存款占锦州地区银行业市场份额为 42.85%，各项贷款占锦州

地区银行业市场份额为 45.79%，存贷款市场占有率均列锦州地区各金融机构之首。

三、经营中出现的问题与困难及解决方案

（一）资本约束渐趋严格

银监会综合巴塞尔Ⅱ和巴塞尔Ⅲ的要求，发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，并

要求从 2013年开始实施。2014年 6月，银监会批复了 6家银行资本管理高级方法的实施申

请，意味着其风险计量和资本监管将面临更高的要求。资本约束的逐渐增强，对商业银行风

险管理、资本管理、资产结构和业务策略都提出了更高的要求。

（二）利率市场化不断演进

2014年，非对称降息并扩大存款利率上浮区间；国务院《存款保险条例》向社会公开

征求意见，重大举措密集推出释放了加快推进利率市场化的信号。目前存贷利差虽有所减少，

但仍是商业银行主要盈利来源。因而，随着利率市场化的推进，商业银行传统业务的利润空

间将受到严重挤压，而需要寻求业务转型发展来维持和提高利润空间，并考验着银行的资产

负债管理能力和定价管理能力。

（三）互联网金融冲击

互联网金融利用大数据、云计算的天然优势，通过“宝宝类”理财产品、第三方支付、

P2P、众筹等领域，对传统银行业的“存贷汇”市场形成冲击，改变着银行业的竞争格局。

商业银行面对互联网金融的挑战，必须重视利用互联网工具、渠道、平台、理念创新发展模

式，重新获得竞争优势，

（四）民营银行破冰起航

五家试点民营银行在发展战略与市场定位方面各有特色，其目标是为实体经济发展提供

高效和差异化的金融服务，努力在产品创新和服务渠道上寻求创新，在填补部分地区金融对

小微企业供给不足的同时，也会在同行业中发挥“鲶鱼效应”。民营银行的加入将加剧银行

业的竞争，对现有商业银行不仅在经营业务上，更在经营理念和方向上产生较大的冲击和挑

战。

2015年，本行将继续深入贯彻落实党的十八大、十八届三中、四中全会精神，按照中

2014年年度报告

35

央经济工作会议和监管部门的要求，坚持“调整资产结构、转变增长方式，强化风险管理，

坚持稳健经营”的二十四字经营方针不动摇，以“积极适应新常态，不断构建新优势”为指

导思想，从改革中要动力，从管理中要效益，努力促进各项业务持续健康发展。

四、银行业务数据摘要

（一）分支机构基本情况

截至报告期末，本行下设太和益民、义县祥和、北镇益民、黑山锦行四家村镇银行；总

行 1家，分行 11 家，为锦州分行、北京分行、天津分行、沈阳分行、大连分行、哈尔滨分

行、丹东分行、抚顺分行、鞍山分行、朝阳分行和阜新分行；一级支行 70家，其中：北京

地区 4家、天津地区 7家、沈阳地区 11家、大连地区 4家、哈尔滨地区 5家、丹东地区 6

家、抚顺地区 5家、鞍山地区 1家、朝阳地区 1家、锦州地区 26家；二级支行 89家，其中：

丹东地区 12家、抚顺地区 7家、锦州地区 70家；小微支行 2家，其中：鞍山地区 1家、锦

州地区 1家。

截至报告期末，本行分支机构情况表如下：

机构名称金融许可证地址邮政编码

锦州银行股份有限公司辽宁省锦州市科技路 68号 121000


凌云支行辽宁省锦州市凌河区中央大街二段 27—2号 121000


洛阳路支行辽宁省锦州市凌河区洛阳路四段 2号 121000


长江支行辽宁省锦州市古塔区洛阳路三段 21-10号 121000


为民支行辽宁省锦州市凌河区上海路六段 4-21号 121000


幸福路支行辽宁省锦州市凌河区解放路七段 17号 121000


辽西批发市场支行辽宁省锦州市凌河区重庆路三段 26-11号 121000


阜康路支行

辽宁省锦州市古塔区北二里锦州华庭 13—4、5、6

号 121000


矿山街支行辽宁省锦州市凌河区解放路五段 33甲-4号 121000


永丰支行辽宁省锦州市古塔区解放路三段 12-123号 121000


星汇园支行辽宁省锦州市古塔区南二里 3—1号 121000


西安街支行辽宁省锦州市古塔区上海路二段 47-137号 121000

2014年年度报告

36


万通支行

辽宁省锦州市太和区成都街典逸心洲 12-26、27、

28、29号 121000


铁合金支行辽宁省锦州市太和区合金西里 43号 121000


曼哈顿支行辽宁省锦州市松山新区市府东路 32-3、4号 121000


铁路支行辽宁省锦州市凌河区延安路四段 14-82号 121000


卫东支行辽宁省锦州市凌河区南京路五段 26-68号 121000


世纪支行辽宁省锦州市凌河区中央大街二段 25-1、2号 121000


上杭支行辽宁省锦州市凌河区上海路五段科技嘉园 1-15号 121000


锦中支行辽宁省锦州市凌河区洛阳路五段 1-64号 121000


榴花支行辽宁省锦州市凌河区解放路六段 2-14号 121000


吉庆支行辽宁省锦州市凌河区解放路五段 25丁-57号 121000


新华支行辽宁省锦州市古塔区解放路三段 19-99、100号 121000


良安支行辽宁省锦州市古塔区士英街 50—72、73号 121000


金华支行辽宁省锦州市古塔区人民街二段 17-1号 121000


士英支行辽宁省锦州市古塔区士英里 51-1号 121000


红星支行辽宁省锦州市古塔区重庆路一段 75-55号 121000


市委南支行辽宁省锦州市凌河区解放路五段 7号 121000


铁北支行辽宁省锦州市凌河区人民街四段 33号 121000


石化广场支行辽宁省锦州市古塔区敬业北里 103 号 121000


石化支行辽宁省锦州市古塔区锦朝路 5 号 121000


市府路支行辽宁省锦州市太和区市府东路 2号 121000


古塔支行辽宁省锦州市古塔区上海路三段 34号 121000


千盛支行辽宁省锦州市凌河区上海路四段 2号 121000


辰龙支行辽宁省锦州市古塔区解放路二段 18-1号 121000

锦州银行股份有限公司辽宁省锦州市凌河区解放路四段 1—1号 121000

2014年年度报告

37

国和支行


上海路支行辽宁省锦州市古塔区人民街三段 13-1号 121000


海燕支行辽宁省锦州市古塔区和平路三段 22号 121000


延安路支行辽宁省锦州市古塔区延安路二段 8—59号 121000


光彩支行辽宁省锦州市南山经贸试验区南广路 2-15号 121000


大学生支行辽宁省锦州市凌河区解放路七段 1—37号 121000


辽工大支行辽宁省锦州市古塔区辽工东苑 7-51-51-53-54号 121000


城建支行辽宁省锦州市古塔区中央大街三段 52号 121000


金鹤支行辽宁省锦州市古塔区宜昌路三段 31—44号 121000


大通支行辽宁省锦州市凌河区重庆路三段 22--9号 121000


解放路支行辽宁省锦州市凌河区解放路六段 15号 121000


花园支行辽宁省锦州市凌河区南京路六段 6-15号 121000


世纪花园支行辽宁省锦州市凌河区菊花里 4-50号 121000


凌河支行辽宁省锦州市凌河区南京路五段 1号 121000


希望支行辽宁省锦州市古塔区南京路二段 16号 121000


凌旺支行辽宁省锦州市太和区中央南街 50-7号 121000


金凌支行辽宁省锦州市太和区东太平里 280 号 121000


金马支行辽宁省锦州市古塔区重庆路二段 23号 121000


金桥支行辽宁省锦州市太和区解放西路 216 号 121000


城内支行辽宁省锦州市古塔区解放路二段 83号 121000


饶阳支行辽宁省锦州市古塔区南一里 23-49、50、51号 121000


和兴支行辽宁省锦州市凌河区上海路六段 24—33、87号 121000


科技路支行

辽宁省锦州市太和区凌南西里锦绣天第 C区 14-31

号 121000


嘉兴支行辽宁省锦州市凌河区重庆路五段 10号 121000

2014年年度报告

38


山西路支行辽宁省锦州市古塔区南宁路三段 48号 121000


金三角支行辽宁省锦州市凌河区南宁路四段 15号 121000


小康支行辽宁省锦州市太和区南山里 70号 121000


巾帼支行辽宁省锦州市凌河区锦义街 23—1号 121000


新丰支行辽宁省锦州市凌河区华兴里 67—132号 121000


天桥支行辽宁省锦州市经济技术开发区锦港路 121000


白沙湾支行

辽宁省锦州市经济技术开发区渤海大街金城帝景

6-135、6-136号 121000


锦州分行辽宁省锦州市市府路 69号 121000


南京路支行辽宁省锦州市凌河区南京路四段 1号 121000


锦州百货大楼小微支行辽宁省锦州市凌河区中央大街二段 67号 121000


义县支行辽宁省义县义州镇振兴路 19 号 121100


义县金汇园支行辽宁省义县义州镇南关路 329 号 121100


义县仿古街支行辽宁省义县义州镇东街 5-7 号 121100


义县南关路支行辽宁省义县义州镇南关街 16 号 121100


义县建东支行辽宁省义县义州镇振兴路 64-37号 121100


义县新华支行辽宁省义县义州镇南关街 79 号 121100


义县站前支行辽宁省义县义州镇南关街 397 号 121100


黑山支行辽宁省黑山县黑山镇东内环路中段 29号 121400


黑山中大支行辽宁省黑山县黑山镇中大中路 40号 121400


黑山建设支行辽宁省黑山县黑山镇中大中路 59号 121400


大虎山支行辽宁省黑山县大虎山市场南门锦绣园 9#北 1单元 121400


黑山宏丰支行辽宁省黑山县黑山镇八街南内环路 20号 121400


黑山八道壕支行辽宁省黑山县八道壕镇矿东街 121400

锦州银行股份有限公司辽宁省黑山县黑山镇光荣街 6 号 121400

2014年年度报告

39

黑山十字路支行


北镇支行辽宁省北镇市北镇街道办事处万紫山社区什字街 121300


北镇广场支行辽宁省北镇市广宁镇东大街工商局办公楼下 121300


北镇鼓楼支行

辽宁省北镇市广宁镇老爷庙委鼓楼西侧 5、6号开

间 121300


北镇西环路支行辽宁省北镇市南关社区县社车队西侧号 121300


沟帮子支行辽宁省北镇市沟帮子镇沟锦中大路 121300


沟帮子国路支行辽宁省沟帮子镇北镇龙德大商购物广场楼下门市 121300


沟帮子建设支行辽宁省北镇市沟帮子西河社区 903-167-3329号 121300


北镇南街支行辽宁省北镇市南关社区南大街路西 121300


北镇古城支行

辽宁省北镇市北镇街道办事处城西社区广宁新区

综合附属 5号楼 121300


凌海支行辽宁省凌海市大凌河街道凌海路北段 121200


凌海嘉和支行辽宁省凌海市农贸小区 1-41 号 121200


凌海汇成支行辽宁省凌海市国庆路 43号 121200


凌海港城支行辽宁省凌海市健康路 25—54 号 121200


凌海金城支行辽宁省凌海市金城镇体育场南门 121200


诚信支行辽宁省凌海市大凌河街道凌海路中段 121200


凌海八一路支行辽宁省凌海市农电小区 13-42 号 121200


天津分行天津市和平区南京路 236号 300020


天津滨海支行天津市开发区第二大街 2号 27 300457


天津空港支行天津空港物流加工区西三道 158号 6-203、6-104 300308


天津南开支行天津市南开区北城街 257、263、275号 300090


天津津南支行

天津市咸水沽镇津沽大街与紫江路交口惠丰花园

二期底商 300350


天津河西支行天津市河西区解放南路 392 号 300202


天津广开支行天津市南开区广开四马路 199 号 300132

2014年年度报告

40


天津解放南路支行天津市河西区解放南路 258 号 300202


沈阳分行辽宁省沈阳市沈河区北站路 18号 110013


沈阳铁西支行辽宁省沈阳市铁西区兴华北街 30号 110021


沈阳五爱支行辽宁省沈阳市沈河区风雨坛街 50号 110011


沈阳南塔支行辽宁省沈阳市沈河区天坛一街 7号 110016


沈阳和平支行辽宁省沈阳市和平区民主路 181号 110001


沈阳大西支行辽宁省沈阳市沈河区大西路 47号 110014


沈阳八王寺支行辽宁省大东区八王寺街 27号 110041


沈阳北塔支行辽宁省沈阳市皇姑区崇山东路 21-8号 110032


沈阳光荣支行辽宁省沈阳市和平区十三纬路 19号 110003


沈阳沈北支行辽宁省沈阳市沈北新区蒲昌路 22号 110136


沈阳皇姑支行辽宁省沈阳市皇姑区黄河南大街 58号 110032


沈阳浑南支行辽宁省沈阳市浑南新区金卡路 18号 110179


抚顺分行辽宁省抚顺市顺城区新华大街 13号 113006


抚顺银河湾支行辽宁省抚顺市顺城区临江东路 14号楼 1号门市 113006


清原支行辽宁省抚顺市清原满族自治县清原镇浑河路 2号 113300


清原清河支行辽宁省抚顺市清原满族自治县清原镇金凤街 1号 113300


清原润丰支行

辽宁省抚顺市清原满族自治县清原镇站南街白云

4-商场 113300


清原红河支行辽宁省清原满族自治县清原镇长岭街 19号 113300


清原中街支行辽宁省清原满族自治县清原镇长岭街 27号 113300


新宾支行辽宁省抚顺市新宾满族自治县新宾镇肇兴路 56号 113200


新宾肇兴路支行辽宁省抚顺市新宾满族自治县新宾镇肇兴路 74号 113200


新宾融达支行辽宁省抚顺市新宾满族自治县新宾镇兴京街 25号 113200

锦州银行股份有限公司辽宁省抚顺市新宾满族自治县新宾镇肇兴路建洲 113200

2014年年度报告

41

新宾建州支行街


抚顺南杂木支行辽宁省新宾满族自治县南杂木镇新城路 148号 113200


抚顺东洲支行辽宁省抚顺市东洲区东洲大街 6号楼 5单元 113003


大连分行辽宁省大连市中山区人民路 23号 116001


大连黄河路支行辽宁省大连市沙河口区黄河路 653,655 号 116021


大连马栏广场支行辽宁省大连市沙河口区马栏南街 52号 116081


大连开发区支行辽宁省大连市开发区金马路 126号宏城金棕榈 3-4 116600


大连普湾支行辽宁省大连普兰店市丰荣办事处丰荣街 167号 116200


哈尔滨分行黑龙江省哈尔滨市道里区友谊路 381号 150018


哈尔滨开发区支行黑龙江省哈尔滨市南岗区汉水路 410号 150090


哈尔滨南岗支行黑龙江省哈尔滨市南岗区果戈里大街 278号 150001


哈尔滨道里支行黑龙江省哈尔滨市道里区哈药路 211号 150076


哈尔滨群力支行黑龙江省哈尔滨市道里区工农大街 517号 150070


哈尔滨松北支行黑龙江省哈尔滨市松北区天元街 761号 150027


丹东分行辽宁省丹东市元宝区锦山大街 111 号 118000


丹东东港支行辽宁省东港市东港路 128-2 号 118300


丹东振兴支行辽宁省丹东市振兴区六纬路 38-2号 118000


丹东元宝支行

辽宁省丹东市江城大街 201-11、201-12、201-13、

201-14号，金海路 9-1号 118000


丹东万达广场支行

辽宁省丹东市振兴区锦山大街 281-10 号、大众路

16-1号、大众路 16-2号 118000


东港桥东支行辽宁省东港市新兴区黄海大街 254-3-21 118300


凤城支行辽宁省凤城市凤凰城区石桥路 37号 118100


凤城石桥支行辽宁省凤城市凤凰城区凤凰大街 25-2号 118100


凤城建信支行辽宁省凤城市凤凰城区邓铁梅路 21-6号 118100


凤城东城支行辽宁省凤城市凤凰城区石桥路 54-28号 118100

2014年年度报告

42


凤城凤南支行辽宁省凤城市凤凰城区苗可秀街 29-8号 118100


凤城东南支行辽宁省凤城市凤凰城区凤山路 75-5-3号 118100


凤城振兴支行辽宁省凤城市邓铁梅路 40-30-2-3-4号 118100


宽甸支行辽宁省宽甸满族自治县宽甸镇中心路 241号 118200


宽甸建兴支行辽宁省宽甸满族自治县宽甸镇阮国长大街 22号 118200


宽甸大厦支行辽宁省宽甸满族自治县宽甸镇青山沟路 296号 118200


宽甸金星支行辽宁省宽甸满族自治县宽甸镇天华山路 96号 118200


宽甸富兴支行辽宁省宽甸满族自治县宽甸镇阮国长大街 14号 118200


丹东宽甸宽泰支行辽宁省宽甸满族自治县宽甸镇花脖山路 1-6号 118200


北京分行北京市东城区建国门北大街 5 号 100005


北京中关村支行北京市海淀区善缘街 1号楼 1层 19、20号商底 100080


北京国贸支行

北京市朝阳区东三环中路 39号院 23号楼 1至 2层

0102 100022


北京亚运村支行

北京市朝阳区安苑路 18号院 1号楼-1 层-101、1

层 1-1、2层 2-1 100029


北京华威桥支行北京市朝阳区松榆南路 54号楼一层部分底商 100122


朝阳分行辽宁省朝阳市双塔区长江路三段 1号 122000


朝阳北票支行

辽宁省北票市南山管理区宏发社区 A08#01013、

01014、01015、01016号 122100


鞍山分行

辽宁省鞍山市铁东区胜利南路 15号-S1、S2、S3、

S4、S5号 114001


鞍山新玛特小微支行辽宁省鞍山市铁东区胜利南路 42号 114003


鞍山铁东支行辽宁省鞍山市铁东区中华南路 145-S5、S6号 114003


阜新分行辽宁省阜新市细河区迎宾大街 4号 D座 123000

（二）利润表主要项目分析

1.利息收入


项目 2014年 2013年

2014年年度报告

43

金额占比（%）金额占比（%）

存放中央银行利息收入 397,552 2.93% 316,364 3.71%

存放同业及其他金融机构利息收入 1,068,921 7.87% 511,766 6.00%

拆出资金利息收入 96,531 0.71% 78,455 0.92%

公司贷款和垫款利息收入 5,681,013 41.83% 4,859,853 57.02%

个人贷款和垫款利息收入 488,929 3.60% 237,872 2.79%

票据贴现利息收入 25,263 0.19% 15,103 0.18%

买入返售金融资产利息收入 35,770 0.26% 171,327 2.01%

投资利息收入 5,788,509 42.62% 2,332,137 27.36%

合计 13,582,488 100.00% 8,522,877 100.00%

2.利息支出


项目 2014年 2013年


向中央银行借款 3,820 0.05% 1,200 0.03%

同业及其他金融机构存放利息支出 4,428,983 55.68% 2,369,400 50.40%

拆入资金利息支出 76,610 0.96% 82,284 1.75%

公司存款利息支出 1,261,837 15.86% 896,564 19.07%

个人存款利息支出 1,112,426 13.99% 1,002,864 21.33%

卖出回购金融资产利息支出 335,386 4.22% 289,819 6.16%

应付债券利息支出 126,733 1.59% 29,500 0.63%

其他利息支出 608,270 7.65% 29,804 0.63%

合计 7,954,065 100.00% 4,701,435 100.00%

3.手续费及佣金净收入


项目 2014 年 2013年


手续费及佣金收入

结算手续费收入 97,002 52.98% 52,177 51.93%

委托代理手续费收入 20,759 11.34% 7,595 7.56%

理财产品手续费收入 16,675 9.11% 6,242 6.21%

银行卡手续费收入 14,222 7.77% 10,323 10.27%

承销及咨询手续费收入 8,456 4.62% 7,604 7.57%

其他 25,991 14.19% 16,542 16.46%

小计 183,105 100.00% 100,483 100.00%

手续费及佣金支出

2014年年度报告

44

结算手续费支出 12,582 18.84% 9,486 37.62%

其他 54,200 81.16% 15,726 62.38%

小计 66,782 100.00% 25,212 100.00%

手续费及佣金净收入 116,323 75,271

4.业务及管理费


项目 2014 年 2013年


职工薪酬费用 963,583 53.39% 836,535 52.97%

物业及设备支出 379,415 21.02% 312,351 19.78%

其他 461,666 25.58% 430,483 27.26%

合计 1,804,664 100.00% 1,579,369 100.00%

5.所得税费用


项目 2014年 2013年

税前利润 2,787,650 1,759,281

按法定税率 25%计算的所得税 696,913 439,820

超出可抵扣限额的支出的所得税影响 9,242 7,434

非纳税项目收益的所得税影响 41,682 43,471

所得税费用 664,473 403,783

（三）资产负债表项目分析

1.信贷资产“五级”分类及各级贷款减值准备比例


五级分类 2013年 12月 31日 2014 年 12月 31日占比贷款减值准备比例

正常类 74,030,469.76 83,794,145.90 94.36% 1.54%

关注类 3,560,639.57 4,126,467.14 4.65% 10.05%

次级类 274,980.85 514,470.67 0.58% 39.30%

可疑类 333,983.85 248,071.16 0.28% 92.14%

损失类 73,175.83 116,105.42 0.13% 100.00%

贷款总额 78,273,249.85 88,799,260.29 100.00%

2.贷款担保状况


种类 2013年 12 月 31日 2014 年 12月 31日

信用贷款 6,827,675 7,129,487

保证贷款 26,105,920 27,657,257

抵押贷款 35,737,846 41,546,242

2014年年度报告

45

质押贷款 9,601,808 12,466,274

3.最大十名客户贷款情况


序号企业名称所属行业贷款余额占比

1 客户 1 批发和零售业 1,323,473.96 1.49%

2 客户 2 租赁和商务服务业 1,199,500.00 1.35%

3 客户 3 批发和零售业 1,085,990.39 1.22%

4 客户 4 批发和零售业 672,746.23 0.76%

5 客户 5 房地产业 654,385.00 0.74%

6 客户 6 房地产业 640,000.00 0.72%

7 客户 7 批发和零售业 570,000.00 0.64%

8 客户 8 批发和零售业 539,729.19 0.61%

9 客户 9 房地产业 527,400.00 0.59%

10 客户 10 批发和零售业 523,160.00 0.59%

合计 7,736,384.77 8.71%

4.贷款的主要分布

（1）行业分布


行业 2014

余额占比

批发和零售业 27,762,920.74 31.26%

制造业 19,885,409.15 22.39%

房地产业 9,426,185.13 10.62%

租赁和商务服务业 5,466,601.15 6.16%

建筑业 4,363,220.00 4.91%

教育 2,749,777.02 3.10%

水利、环境和公共设施管理业 2,371,600.00 2.67%

交通运输、仓储和邮政服务业 2,345,793.91 2.64%

农、林、牧、渔业 1,207,848.50 1.36%

公共管理和社会组织 850,490.00 0.96%

其他 4,721,923.56 5.32%

个人贷款和垫款 7,475,753.28 8.42%

票据贴现 171,737.85 0.19%

合计 88,799,260.29 100.00%

(2)地区分布


地区 2014

余额占比

锦州地区 52,113,914.39 58.69%

华北地区 15,539,502.90 17.50%

2014年年度报告

46

其他东北地区 21,145,843.01 23.81%

合计 88,799,260.29 100.00%

(3)逾期期限分布


项目 2014 年

余额占比

逾期 3个月以内（含 3个月） 971,316.26 1.09%

逾期 3个月至 1年（含 1年） 432,410.03 0.49%

逾期 1年以上 3年以内（含 3年） 286,870.02 0.32%

逾期 3年以上 186,993.16 0.21%

合计 1,877,589.47 2.11%

5.集团客户授信业务的风险管理情况

报告期内，本行根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，在信贷管理领域研

究制定《锦州银行集团客户授信管理办法》、《锦州银行集团客户授信审批实施细则》等制度，

加强集团客户识别认定，深入了解影响集团客户的重大关联方和关联交易，完善集团客户系

统管理。根据监管机构要求和自身发展需要，本行不断优化集团客户管理，开展集团客户授

信业务遵循统一原则、适度原则及预警原则，统筹管理授信方案，统一核定授信额度，坚持

授信额度适度、收益与风险平衡，集中管理、统一监控授信风险。

6.贴息贷款情况


贴息贷款项目 2014年 12月 31日

贴息贷款 444,000

项目贴息 387,000

助学贷款 787

下岗失业小额担保贷款 40,955

其它贴息 57,000

7.重组贷款年末金额及其中逾期部分金额

截至报告期末，本行无重组贷款余额。

8.报告期内所持金额重大的政府债券情况


债券种类面值余额到期日利率

06国债 03 370,000 2016-3-27 2.8000%

06国债 19 300,000 2021-11-15 3.2700%

08国债 25 330,000 2018-12-15 2.9000%

09国债 03 220,000 2019-3-12 3.0500%

2014年年度报告

47

09附息国债 12 70,000 2019-6-18 3.0900%

09附息国债 16 250,000 2019-7-23 3.4800%

09附息国债 20 100,000 2029-8-27 4.0000%

10附息国债 38 500,000 2017-11-25 3.8300%

11附息国债 14 50,000 2016-6-9 3.4400%

12附息国债 09 1,000,000 2022-5-24 3.3600%

12附息国债 10 1,540,000 2019-6-7 3.1400%

10附息国债 13 50,000 2015-5-20 2.3800%

9.主要人民币存款类别、平均余额及年均存款利率情况


类别月平均余额平均存款年利率

企业活期存款 23,705,654 0.62%

企业定期存款 38,107,389 2.93%

储蓄活期存款 9,102,166 0.40%

储蓄定期存款 31,623,915 3.40%

合计 102,539,124 2.32%

10.不良贷款余额及拟采取的措施

报告期内，按照五级分类口径，不良贷款余额为 878,647.25 千元，比年初上升

196,506.72千元，不良率为 0.99%，较年初上升 0.12个百分点。

报告期内，本行重点关注授信客户变化情况，关注重点地区市场变化情况和集团客户发

展情况，强化风险预警和贷后检查制度，对潜在风险早识别、早预警、早处臵，对不良贷款

继续以“严控增量、盘活存量”为原则，推动存量不良贷款清收工作，加大不良资产盘活处

臵力度，通过创新手段提高重点清收项目现金回收率，积极探索多角度、多方位、多渠道清

收办法。不断提升新增不良贷款回收力度，通过全面调查，及时准确掌握清收有利信息，结

合客户特点及不良贷款形成的原因，通过差异化手段提升回款效能，促进不良资产处臵与司

法维权工作有效结合，合规有效进行清收。持续加强对员工的风险识别教育并引入不良资产

绩效考核机制，为本行优化资产结构，确保持续良好的资产质量打下坚实基础。

11.逾期未清偿债务情况

报告期内，本行无逾期未清偿债务情况。

12.可能对财务情况与经营成果造成重大影响的表外项目余额、逾期与其他重要情况

（1）报告期末，本行未结清保函余额为 1,782,946.10千元，开出信用证为 479,024

千元；

（2）报告期末，应收承兑汇票未结清承兑余额为 33,369,527.47 千元；

（3）报告期内，本行未结清贷款承诺余额为 2,000,000.00千元。

2014年年度报告

48

（四）主要业务分析

1.“三基三小”业务

本行将“三基三小”（“三基”指基本户、基本客户群、基本结算量；“三小”指授信 500

万元以下的小企业、小门店、小摊床）作为基本战略，积极推动“三基三小”业务联动发展。

报告期末，本行“三小”贷款余额达 89亿元，增幅创历史新高，贷款户数超过 9千户，“三

小”服务覆盖率不断提升；“三基”发展保持良好态势，报告期内累计基本结算量达 4,767

亿笔，较上年增幅达 7.66%；基本户 3.4万余户，较上年增加 21%。

一是丰富产品体系，拓宽服务渠道。在“三小乐”产品体系基础上，针对“三小”客户

的特定需求，完善现有产品系列，创新开发新产品；推进“三小”客户线上融资平台搭建，

探索线上金融服务模式，开发新产品渠道。推出“个人自助循环贷款”，开通电话及网上“三

小”贷款申请渠道，实现放款、还款的线上自主办理。

二是合理安排信贷额度、提高贷款定价水平。认真贯彻落实国家支持小微企业发展的政

策措施，单独安排“三小”信贷计划，提高“三小”贷款不良容忍度，优先保证“三小”贷

款放款额度，强化定价的精细化管理水平，提高“三小”贷款综合收益。

三是加强风险预警机制，完善不良贷款管理。报告期内，本行加强资产质量的日常监测，

及时发布风险预警信号，建立预警数据电子化平台，实行风险预警名单制；制定“三小”不

良贷款管理办法、“三小”不良贷款责任认定与追究管理办法、“三小”信贷资产质量五级分

类管理办法，实现“三小”贷款系统自动五级分类，规范了“三小”不良贷款管理，确立“三

小”贷款约束机制，“三小”贷款质量整体大幅提升。

2.公司业务

报告期内，本行积极应对利率市场化、互联网金融等外部复杂的经营环境变化，探索把

握国家全面深化改革政策机遇，在国民经济结构调整和转型升级、新金融时代所孕育的新市

场中拓展公司业务。通过发展基础客户，基本客户群，强化区域特色，围绕经营主线，调整

信贷结构，以市场变化和客户需求为导向，大力研发和推广运用新产品。同时，加强公司客

户资金结算管理，积极探求可持续、较低成本的存款来源，培育形成对公存款内生性长效增

长机制。报告期末，公司客户活期存款 241.09亿元，比上年末增加 25.74亿元，增长 11.95%；

公司客户定期存款 314.18亿元，比上年末增加 131.43亿元，增长 71.92%。

报告期内，本行与 70 多个国家和地区的 500 多家境内外银行及其分支机构建立代理行

关系，从夯实客户基础、发掘核心客户综合回报入手，通过跨境产品、贸易融资产品创新等

2014年年度报告

49

手段，努力推进国际业务发展。报告期末，本行外汇资产规模达到 13.21亿美元，同比增长

25.69%；外汇贷款及贸易融资余额为 12.63亿美元，同比增长 27.32%，国际结算量达到 34.70

亿美元，同比增长 17.35%。

3.零售业务

报告期末，本行 7777借记卡发卡量达 288.5万张，卡总余额 119.1亿元；7777公务卡

发卡量 1.9万张，授信额度 5.1亿元，透支余额 7,166万元，不良率 0.32%。报告期内，本

行陆续推出了“致爱”系列定期存单、薪金卡代发工资等产品，提升了储蓄业务竞争力，代

销业务品种不断增加，新开办基金代销业务和贵金属代销业务，顺利发行金融 IC卡，推进

了居民健康卡等行业应用，同时发行了一系列特色卡产品。

本行完善客户关系管理系统，为精细化营销奠定基础；大力开展贵宾客户活动，完善高

端服务渠道，机场和火车站贵宾候机、候车服务范围扩充；VIP客户服务中心开业试运行，

提升了客户服务品质，组织全行金融理财师培训及考试，增强了队伍专业能力。

自本行理财产品管理部成立以来，不断丰富理财产品种类和期限，在原有“创赢”、“创

富”系列基础上，推出“锦绣”系列人民币结构性存款产品，投资于与利率挂钩的衍生产品，

建立了每周 16 款产品的全年不间断发行机制，形成保本产品、非保本产品、结构性存款产

品的完整产品体系，从多维度提高了理财产品发行的丰富程度，理财产品竞争力不断提高。

全年共发行理财产品 333亿元，存续余额 192亿元。按照产品类型划分，创富系列非保本理

财产品 49亿元，创赢系列保本理财产品 111 亿元，结构性存款产品 32亿元，实现中间业务

收入 1亿元。在理财产品规模持续增长的同时，在严守风险底线的前提下，不断提升资产管

理能力，理财产品收益水平显著提升。

4.资金同业业务

为了在降低融资成本的前提下确保全行流动性，本行结合历史经验和市场情况，科学预

测资金利率走势，成功跨越月末、季末、新股发行等资金紧张的关键时点。根据研判合理安

排融资期限，通过短期正回购滚动操作大幅降低融资成本，全年节省利息支出超过 1个亿。

报告期内，本行共发生质押式回购业务 1.2万亿，其中，质押式逆回购交易 2,634亿，

质押式正回购交易 9,354 亿。截至报告期末，本行质押式正回购余额为 102.59 亿元，质押

式逆回购余额为 0；信用拆借余额为 0。

2014年年度报告

50

报告期内，本行共发生特定目的载体业务 604.64亿元，同业存放（定期）业务 1,241.12

亿元。截至报告期末，本行特定目的载体类业务余额 646.74亿元，同业存放（定期）余额

497.45亿元。

5.电子银行业务

报告期内，本行不断进行电子银行产品创新及功能完善，为客户提供全面、便捷、安全

的电子金融服务。加大产品推广力度，电子银行各项业务取得了长足的发展，各项业务指标

均有较大幅度增长，取得了良好的社会效益。

截至报告期末，企业网银客户超 11,000户，转账金额超过 8,500 亿元，同比签约客户

数增长 0.7倍，转账金额增长 0.6倍；个人网银客户超 120,000户，转账金额超过 1,400

亿元，同比签约客户数增长 1倍，转账金额增长近 1倍；手机银行客户超 80,000户，转账

金额近 19亿元；电话银行客户超 40,000户，转账金额近 5,000万元，同比交易量增长近

0.3倍；第三方支付客户超 60,000户，交易金额超过 6.5亿元，转账金额增长 8倍。

一是网上银行服务功能全面提升。企业网银新增短信银行自助服务，整合了企业网银跨

行转账菜单，优化了账户明细查询、企业网银登录流程等；个人网银推出了自助循环贷款、

批量转账、预约转存等产品功能，新增了手机银行自助开通服务功能，丰富了缴费功能，转

账汇款交易增加收款人短信提醒服务。

二是积极拓展业务渠道。开发手机银行客户端和微信银行。手机银行客户端在 wap版手

机银行业务功能基础上，新增了手机号码转账、无卡取现、手机充值、机票购买、交罚代缴

以及网点排号、理财计算器、记账助手、天气预报等特色服务。微信银行涵盖了账户查询、

投资理财、转账汇款、缴费服务、紧急挂失、网点查询、金融行情、无卡取现等贴心功能。

三是提升电话银行服务功能。新增对公金融服务，提供对公账户余额及交易明细查询、

打印对账单、对账单传真等功能；推出个人循环贷款服务，提供循环贷款的发放及还款功能。

四是不断提升客户体验。启动了个人网银升级改版工作，个人网银将以更加“简便、易

用、安全”为宗旨，关注细节，注重用户体验，在网银操作界面、办理流程、安全保障等方

面进行全面改进。

五是注重控制业务风险。网上银行转账汇款交易，增加反欺诈和防范重复汇款等温馨提

示，有效防范汇款风险，提升客户体验；增加数字证书到期提醒功能，提醒并引导客户自助

更新数字证书，方便客户使用；推出了二代 USBKEY,为网银客户提供更加安全可靠的数字签

名保护；增加手机银行 WAP版使用设备控制，有效防范手机银行操作风险。

2014年年度报告

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（五）公司面临的各种风险及相应对策

1．信用风险

本行的信用风险是由于客户（或交易对手）无法或不愿意履行按约定负有的义务而产生

的风险，主要来源于各项贷款、存放同业、买入返售、债券投资及表外授信业务等。本行从

风险政策、工作流程、工具开发、内部控制、制度安排等方面采取了一系列措施，并对具体

业务的主要风险制定了相应的管理对策，不断提高信用风险的识别、计量、监测、控制水平，

加强对信用风险的有效管理，资产质量继续保持比较稳定的状态。

本行密切关注国内外经济环境变化，依据国家、产业、行业、地区政策，合理预期经济

周期、产业周期及行业周期，制定和发布年度授信投向政策，对行业选择、客户选择、区域

政策、产品政策及组合管理策略等做出预先安排，坚持以绿色信贷为导向，重点支持小微企

业、涉农、节能环保等领域。严格控制高能耗、高污染和产能过剩行业贷款，持续优化信贷

结构，引导信贷业务有序、健康发展。本行按照巴塞尔资本协议技术标准开发了内部评级模

型体系，并于报告期内在穆迪公司 RA系统上完成了内评系统上线，全行严格执行客户信用

评级制度指导客户信用评级工作，以此作为客户准入、贷款定价及风险限额的重要参考依据，

并通过年度评级更新，系统识别客户的核心偿债能力。

本行建立了风险预警机制和贷后管理监测机制，收集和分析风险预警信息，对各类风险

信息做出评价和处臵，提早识别、控制和化解风险。不良资产的管理方面，本行实行由法律

事务部快速介入、统一管理、集中处理的机制，对不良资产进行动态的监测和分类，一户一

策的制定清收策略，协调各部门和分支机构，充分发挥资源优势，快速化解风险。

2．流动性风险

流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本

及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。

本行高度重视流动性风险管理工作，并运用多种管理方式，构建流动性风险管理综合体

系，提升流动性风险管理能力。面对复杂的经济金融形势，在报告期内，本行积极根据业务

的发展情况适时调整资产负债结构，努力实现资产负债结构的匹配，降低期限错配风险。本

行建立了头寸每日报备制度，以满足日常的流动性需求，对流动性风险进行及时管控。本行

还定期进行流动性压力测试工作，以期提高在面对流动性压力和流动性突发事件时的应对能

力。

报告期内，本行对 SunGard资产负债管理系统进行了持续优化，丰富了分析报告内容，

2014年年度报告

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按季对流动性期限缺口、各项流动性指标进行监测和分析，不断加强流动性风险识别、计量

和监控能力，进一步提高了本行流动性风险管理水平。

3．利率风险

本行由总行统一管理利率风险，严格控制利率管理的权限和利率浮动的范围，提高利率

风险控制能力，不断加强对经济政策和金融市场的跟踪研究，密切关注资金市场、货币政策

和利率管理体制变化对本行的影响，提升研究分析水平，提高对宏观经济形势、利率波动的

分析判断能力，并根据预测相应提前调整本行相关资产负债的结构和期限，努力将由利率变

动所产生的风险和损失降到最低。依托 SunGard资产负债管理系统，对净利息收入和经济价

值进行模拟，构建活期存款模型、贷款的提前偿还模型等，实现对利率风险的可靠计量，对

潜在的利率风险形成报告及反馈机制，实时监控利率敏感性缺口，主动应对市场利率的波动

风险。

利率市场化的推进对商业银行将产生重大影响。报告期内，本行对利率定价进行了深入

研究，制定了存款利率差别化实施方案，明确了利率执行标准、浮动范围、议价品种、计结

息规则、审批流程等。分行及其所辖支行在央行及总行发布的利率政策前提下，采取单笔议

价方式确定利率，将 FTP作为利率定价的依据和导向工具，使用 EVA、RAROC等指标，根据

收益、税收成本、资金成本、风险成本、资本成本等计算盈亏平衡点，提升了产品定价能力，

为适应利率市场化打下了坚实基础。

4．操作风险

操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件所造成损失的风

险。本行建立了完善的操作风险管理机制，以“风险自我评估（RCSA）”、“关键风险指标

（KRI）”、“损失数据收集（LDC）”三大操作风险管理工具为依托，对全行操作风险进行全面

监测和分析。

报告期内，本行按照监管机构要求，扎实有效推进案件防控工作。第一，组织全行案件

风险排查工作，检查项目数达 350个，检查机构总数 156家，排查覆盖面达到 100%；第二，

完成非法集资风险专项排查，对信贷类业务（贷款、票据贴现等）、代客理财业务、员工参

与民间借贷及充当资金掮客的风险进行了全面排查；第三，开展了防范打击非法集资宣传月

活动，充分调动分支机构的积极性，利用门户网站、悬挂条幅、张贴海报、摆放展板、发放

宣传材料、电子屏滚动播放、现场咨询、培训讲座、专题网页、微博微信互动等多种手段大

力宣传非法集资的危害。报告期内，本行没有重大风险事件或案件发生。

2014年年度报告

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5．信息系统安全风险

信息系统安全风险主要指本行在运用信息科技过程中，由于自然因素、人为因素、技术

漏洞和管理缺陷产生的危害信息系统安全运行的风险。

报告期内，本行继续深化信息科技风险管理工作，信息科技风险管理水平不断提升、信

息科技治理水平进一步加强、信息科技管理制度进一步完善。主要完成了以下工作：

第一，为提高本行综合竞争力，提升基础业务保障能力与业务创新能力，本行持续加强

业务系统建设，通过对核心业务系统进行不断完善，推进金融 IC卡系统和客户关系管理系

统建设，发展网上银行、手机银行、微信银行等电子银行渠道产品以及探索电子银行渠道整

合，以提升客户服务水平与市场响应能力。随着数据仓库的不断完善、信贷管理系统的拓宽

建设、监管数据标准化工作的推进，本行精细化管理水平得到不断提升。

第二，在基础设施方面继续加大投入，对生产和同城灾备机房的环境监控系统告警代码

进行了梳理核对，更正了不准确和错误的告警文本,优化了采集和告警策略。完成了 PC服务

器集群平台的改造，缩短了业务宕机所需 RTO（恢复时间目标）和 RPO（恢复点目标），业务

系统可用性大大提高。完成了运维网段分离改造项目、互联网线路整合以及核心网络进行优

化，开展了网络性能分析管理系统项目及 VRV桌面管理系统升级，建立了稳定安全的生产环

境。

第三，本行大力加强内部管理，对信息系统开发流程、外包管理等制度进行了修订和完

善，开展了 ISO27000 信息安全体系建设认证工作；在做好核心系统、应用系统与基础平台

运维工作的同时，不断提高系统运行效率，提升开发、测试质量，强化 IT服务质量管理，

严防信息系统运维风险。

第四，在保证业务不间断的情况下，完成了核心业务系统和中间业务系统的主备切换及

同城、异地灾备切换演练，全面覆盖信息系统、机房网络、机房安全等方面，并完成了外围

应用系统的应急切换演练，提升了应急处臵能力，完善了业务连续性计划。

第五，开展了电话银行和自助银行的信息系统安全风险评估工作，并对核心业务系统等

六个重要系统进行信息安全等级保护工作，定期对分支机构进行信息科技风险评估，积极组

织对信息系统自查和自我评估，提高了信息系统风险识别和评估能力。

（六）内部控制制度的完整性、合理性与有效性

1．内部控制组织体系

本行建立了一套独立的内部控制组织架构。根据国家有关法律法规和《锦州银行股份有

2014年年度报告

54

限公司公司章程》，建立了公司治理结构和议事规则，明确了决策、执行、监督等方面的职

责权限，形成了比较科学有效的职责分工和制衡机制。

在内部控制的建设与执行方面，董事会负责内部控制的建立健全和有效实施：负责保证

本行建立并实施充分而有效的内部控制体系；负责督促高级管理层对内部控制有效性进行监

督和评价，确保体系得到持续、有效的改进。高级管理层负责组织领导本行内部控制的日常

运行：负责落实董事会内部控制有关决策，并对内部控制有效性进行监督和评价；负责建立

和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行。风险合规部门作为内控管理

职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。各业务部门负责参与制定

与自身职责相关的业务制度和操作流程；负责严格执行相关制度规定；负责组织开展监督检

查；负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改。各分支机构负责

落实上级行内部控制整体要求，并负责本机构内部控制的日常建设与实施。

在内部控制的监督与评价方面，本行监事会负责对董事会建立与实施内部控制进行监

督，负责监督董事、高级管理人员依法履行职责，并纠正损害本行利益的行为。董事会审计

委员会负责监督内部控制的有效实施和内部控制评价情况，协调内部控制审计及其它相关事

宜等。内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据

分工协调配合，构建覆盖各级行、各个产品、各个业务流程的监督检查体系。建立内部控制

问题整改机制，明确整改责任部门，规范整改工作流程，确保整改措施落实到位。内部审计

部对监督检查中发现的内部控制重大缺陷，有权直接向董事会及其审计委员会、监事会报告；

定期对内部控制有效性进行评价，根据评价结果出具内部控制评价报告。

2．内部控制制度体系

本行根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》等法律法规和监管

要求，以防范风险和审慎经营为宗旨，不断梳理与完善内控制度，已逐步建立起一套较为科

学、严密的内部控制制度体系，制定了一系列内部管理规章制度，形成了对风险进行事前防

范、事中控制、事后监督和纠正的内控机制，保证了管理的严格性和风险的可控性。

本行内部控制制度内容包括：以《公司章程》、股东大会、董事会及其专门委员会、监

事会及其专门委员会议事规则为核心的公司治理相关制度，公司业务、“三小”业务、零售

业务、国际业务、资金业务和同业业务等业务制度，以及财务管理、综合管理、信息科技管

理等管理制度。现行制度基本渗透覆盖到现有的管理部门、营业机构和各项业务过程、操作

环节，健全的制度体系为有效防范金融风险提供了坚实保障。

2014年年度报告

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3．内部控制建设情况

报告期内，本行继续紧紧围绕“调整资产结构、转变增长方式、强化风险管理、坚持稳

健经营”的指导思想，坚持“内控优先”和“审慎经营”的原则，根据监管要求、经营管理

需要、风险管控需要等，按照《锦州银行规章制度管理办法》的要求，对全行制度持续进行

修订和完善，修订后的制度体系覆盖到各业务条线、各操作岗位和每名员工，并将完善后的

规章制度在内网上及时公布，定期编印成册下发至分支机构，为员工恰当执行规章制度提供

保障。建立了总、分、支三层级、多渠道的培训机制，设立了 E-learning学习平台，全员

有计划有组织地参加网络大学的学习，还通过行报、行刊、OA系统等宣传，使得员工能够

充分认识到内部控制的重要性并参与到控制活动之中。对各类检查发现的问题有效运行相关

部门联动的整改跟踪机制，即行长办公室负责监控整改跟踪和处罚机制的运行效果、内部审

计部负责发起整改跟踪工作并初步确定违规责任人、风险合规部负责组织协调整改跟踪工

作、人力资源部负责执行处罚和合规绩效考核、各条线主管部门负责对本条线内审发现问题

的整改确认，实现了总行部门对信息的分享，及时掌握全行业务经营的现状及制度不完善、

执行不到位等情况。对违规行为按照《锦州银行员工金融违规行为处罚办法》、《锦州银行合

规考核细则》等严格追究责任，实施处罚，决不姑息迁就；报告期内继续将合规考核作为对

分行绩效考核的重要组成部分，占比达到 25%，引领机构重视合规和风险管理，在发展的过

程中将风险防控、依法合规放在首要位臵，从源头上制止由于绩效考核政策不当鼓励或诱发

不审慎的经营行为。

4.内部控制监督与评价情况

报告期内，本行内审部门在各业务部门、分支机构自我评估的基础上，依据《企业内部

控制基本规范》、《锦州银行内部控制评价试行办法》等规定，对内部控制的健全性和有效性

开展了独立复核，未发现本行内部控制建设和执行方面存在重大缺陷，认为本行内部控制制

度完整、合理、有效。依据《锦州银行规章制度执行情况检查和处罚办法（试行）》，本行在

总、分、支各层面有效运行制度执行情况的定期检查机制，每月支行自查、每季分行条线检

查、每半年总行条线检查，加之每年以风险为导向安排的内部审计、合规部门的检查等，保

障监管要求和本行各项规章制度的有效执行，及时发现自身存在的问题和隐患，查找原因，

采取切实可行的措施，跟踪整改，通过自查及整改，全面提升本行的合规能力和内控水平。

5.内控文化建设情况

本行一直重视内控合规文化建设，将内控合规文化建设纳入企业文化建设过程，如今“依

2014年年度报告

56

法合规、立行之本”的经营理念已深植每名员工心中，并落实到各项经营管理活动中。报告

期内为巩固和深化近年来内控合规建设成果，不断强化“合规是发展的基石、合规创造价值、

内控合规人人有责、合规从高层做起、主动合规”等理念，9月份开始，由行领导带队组成

调研组深入各分行开展了制度建设和执行情况调研，通过召开座谈会、查阅相关资料、发放

调研问卷等方式，传递对风险防控和内控合规工作的重视和长抓不懈，进一步强调规章制度

在经营管理中的重要作用，要求全员主动学规、懂规、守规、用规，并对制度学习的形式、

内容、制度执行情况检查等方面提出具体要求，促进了全员内控合规意识及内控合规工作质

量的提升。总行、分行各业务条线加强对本条线人员的指导和培训，同时各层级加大检查力

度，对违规行为进行处罚，提高违规成本，积极营造“合规光荣、违规可耻”的氛围，促进

各项经营管理活动健康持续开展。

五、报告期内的投资情况

（一）报告期内募集资金的运用和结果

报告期内，本行对辽宁黑山锦行村镇银行股份有限公司投资 5,775万元，对锦州太和益

民村镇银行股份有限公司投资 1,320万元，对辽宁义县祥和村镇银行股份有限公司投资

1,364万元，对锦州北镇益民村镇银行股份有限公司投资 1,440万元。

（二）报告期内非募集资金投资的重大项目、项目进度及收益情况

报告期内，本行无非募集资金投资的重大项目、项目进度及收益情况。

（三）对外股权投资情况


单位金额持股比例

锦州太和益民村镇银行股份有限公司 60,450 58.57%

辽宁义县祥和村镇银行股份有限公司 63,240 58.29%

锦州北镇益民村镇银行股份有限公司 49,290 47.74%

辽宁黑山锦行村镇银行股份有限公司 57,750 48.53%

中国银联股份有限公司 8,000 0.27%

城市商业银行资金清算中心 250 0.83%

辽阳银行股份有限公司 50,000 1.89%

（四）子公司分析

1.锦州太和益民村镇银行股份有限公司

2014年年度报告

57

太和益民村镇银行成立于 2010年，注册资本 10,321万元，从事吸收公众存款、贷款、

代理业务等业务，注册地为锦州市，本行持股比例 58.57%。截至报告期末，该行资产总额

82,032.25万元，存款余额 69,600.39万元，贷款余额 44,687.69万元，各项业务发展良好。

2.辽宁义县祥和村镇银行股份有限公司

义县祥和村镇银行成立于 2010年，注册资本 10,849万元，从事吸收公众存款、贷款、

代理业务等业务，注册地为锦州市义县，本行持股比例 58.29%。截至报告期末，该行资产

总额 59,236.58万元，存款余额 46,138.07万元，贷款余额 37,506.81万元，各项业务发展

良好。

3.锦州北镇益民村镇银行股份有限公司

北镇益民村镇银行成立于 2011年，注册资本 10,325万元，从事吸收公众存款、贷款、

代理业务等业务，注册地为锦州市北镇，本行持股比例 47.74%。截至报告期末，该行资产

总额 68,305.79万元，存款余额 42,239.71 万元，贷款余额 49,067.98万元，各项业务发展

良好。

4.辽宁黑山锦行村镇银行股份有限公司

黑山锦行村镇银行成立于 2014年，注册资本 11,900万元，从事吸收公众存款、贷款、

代理业务等业务，注册地为锦州市黑山县，本行持股比例 48.53%。截至报告期末，该行资

产总额 43,015.00 万元，存款余额 24,198.00万元，贷款余额 21,399.46万元，各项业务发

展良好。

六、财务状况和经营成果

（一）主要财务指标增减变化幅度及其原因


主要财务指标报告期末增减幅度主要原因

资产 250,692,720 42.83% 大力发展投资业务

负债 234,815,584 43.18% 同业存放业务规模扩大

所有者权益 15,877,136 37.95% 盈利能力提升

净利润 2,123,177 56.63% 利息收入增加

（二）比较式会计报表中变化幅度超过 30%以上项目的情况


主要财务指标报告期末增减幅度主要原因

以公允价值计量且其变动

计入当期损益的金融资产 9,990,252 16,977.35% 保本理财业务发展

拆出资金 0 -100% 业务自然到期

2014年年度报告

58

应收款项类投资 79,256,458 572.96% 为提高盈利水平，加大了对应

收款项类投资的力度

应收利息 1,560,158 131.52% 生息资产增加使得应收利息

增加

同业及其他金融机构存放

款项 82,457,624 57.39%

为扩大业务规模，加强同业间

合作，放宽融资渠道

以公允价值计量且其变动

计入当期损益的金融负债 9,932,205 100% 理财业务发展

应交税费 412,794 287.95% 本集团为支持资金业务而发

展该项业务

应付利息 3,346,861 77.93% 付息负债规模增长

应付债券 2,000,000 300.00% 2014年增发债券

资本公积 4,866,328 34.57% 增资扩股

其他综合收益 96,299 -113.62% 可供出售投资公允价值变动

盈余公积 802,364 35.61% 提取盈余公积

一般风险准备 3,159,078 43.67%

按照财政部 2005年 5月《关

于印发<金融企业呆账准备提

取管理办法>的通知》，计提风

险准备金

七、宏观经济和金融环境

（一）宏观经济运行情况

2014年，我国发展面临的国际国内环境复杂严峻。全球经济复苏艰难曲折，主要经济

体走势分化。国内经济下行压力持续加大，多重困难和挑战相互交织。2014年我国国内生

产总值达到 63.6 万亿元，比上年增长 7.4%，在世界主要经济体中名列前茅。城镇新增就业

1,322万人，高于上年。居民消费价格上涨 2%。粮食产量达到 1.21 万亿斤，消费对经济增

长的贡献率上升 3 个百分点，达到 51.2%，服务业增加值比重由 46.9%提高到 48.2%，新产

业、新业态、新商业模式不断涌现。总体而言，2014年我国经济社会发展总体平稳，稳中

有进。

2015年是我国全面深化改革的关键之年，是稳增长调结构的紧要之年，也是“十二五”

收官之年。目前，我国经济正处于“经济增速换挡期、结构调整阵痛期、前期扩张政策消化

期”三期叠加阶段，并进入“经济增长中高速、产业结构不断优化、经济增长动力转化”的

新常态。为全面推进社会主义经济建设，促进经济平稳健康发展，国内将继续坚持稳中求进

工作总基调，实施积极的财政政策和稳健的货币政策，加快推进经济体制改革，保持经济处

于合理增长区间。

（二）银行业整体运行情况

2014年年度报告

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1.商业银行资产负债情况

截至 2014年末，商业银行（包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农

村商业银行和外资银行，下同）总资产达 134.8万亿元（本外币合计，下同），比上年末增

加 16.0万亿元，同比增长 13.5%，增速较上年同期略有回落。资产组合中，各项贷款余额

为 67.47万亿元，比上年末增加 8.24万亿元，同比增长 13.9%，占资产总额的 50.1%；债券

投资余额为 20.51万亿元，比上年末增加 2.37万亿元，同比增长 13.1%，占资产总额的 15.2%。

截至 2014年末，商业银行负债规模达 125.09万亿元，比上年末增加 14.27万亿元，同

比增长 12.9%。其中，商业银行各项存款余额为 98.34万亿元，比上年末增加 8.61万亿元，

同比增长 9.6%，占总负债的比重为 78.6%。

2.商业银行主要监管指标情况

截至 2014年末，商业银行不良贷款余额 8,426亿元，比上年末增加 2,506亿元，不良

贷款率为 1.25%，比上年末上升 0.25个百分点；流动性比例为 46.44%，同比上升 2.41个百

分点；调整后人民币存贷款比例为 65.09%，较三季度末上升 0.92个百分点；人民币超额备

付金率 2.65%，较上年末上升 0.11个百分点。

商业银行全年累计实现净利润 1.55万亿元，同比增长 9.7%；平均资产利润率为 1.23%，

比去年同期下降 0.04 个百分点；平均资本利润率 17.59%，比去年同期下降 1.58个百分点。

2014年，商业银行全年累计实现净利息收入 3.3万亿元，同比增长 16.9%。2014年，商业

银行非利息收入 9,022 亿元，同比增长 19.2%。

2014年末，商业银行（不含外国银行分行）加权平均一级资本充足率为 10.76%，比上

年末上升 0.81个百分点；加权平均资本充足率为 13.18%，比上年末上升 0.99个百分点。

从资本结构看，一级资本净额与资本净额的比例为 81.6%，资本质量较高。

八、新年度的经营计划

2015年主要经营指标为：资产总额达到 3,000亿元，贷款余额达到 980亿元，存款余

额达到 1,863亿元，实现利润 50亿元，各项监管指标符合要求。

九、2014 年度利润分配预案

根据毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）出具的审计报告，按照母公司报表和合

并报表孰低的原则，本行 2014年度实现税后净利润为 210,710万元，提取 10%的法定盈余

公积金 21,071万元，加上期初未分配利润 138,732万元,可供分配利润为 329,979万元。

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根据《中华人民共和国公司法》、《金融企业财务规则》、本行《章程》等的规定，对于

可供分配利润拟按下列顺序和比例进行分配：

一、根据《金融企业准备金计提管理办法》（财金[2012]20号）文件的规定，应提取一

般准备 315,908万元，本行已提取 219,877万元，应补提 96,031万元；提取上述准备后，

可供股东分配的资金为 233,948万元。

二、以截至 2014 年 12月 31 日记载在本行股东名册的股东所持有的股份数额

4,402,233,866股为基数，每 10股派发现金红利 1.20元（含税），应分配股利共计 52,827

万元。

上述利润分配预案实施后，结余未分配利润 181,121万元，留待以后年度进行分配。

以上利润分配预案尚需经 2014年度股东大会审议通过后实施。

十、社会责任履行情况

本行秉承“让客户满意，为股东增值，对社会尽责”的使命，围绕经济、环境、社会三

个层面，针对股东、客户、员工、社会、环境五类主要利益者，不断构建完善价值银行、品

牌银行、和谐银行、爱心银行、绿色银行等多维度社会责任体系，将社会责任管理与本行经

营发展紧密结合，建立可持续发展模式，通过内在责任品质提升，履行企业使命，打造具有

卓越社会责任竞争力的城市商业银行，继而构造责任品牌，获得与利益相关者之间的和谐共

赢。

一是坚持稳健经营的发展思路，提高风险管理水平，完善内控合规建设，提升业务能力，

强化自身优势，持续创造价值。二是提升服务质量，完善服务渠道，推广金融知识，重视客

户反馈，维护消费者合法权益，提供卓越的金融服务体验，加大对小微企业、三农、战略性

新兴产业、现代服务业、文化产业及个人业务的信贷支持力度，让金融普惠民生，促进经济

转型发展。三是关怀员工，切实维护员工利益，畅通员工职业发展通道，提升员工综合素质，

保障员工身心健康，提供优越工作环境，在企业内倡导积极向上，团结奋进、勤勉奉献的“家”

文化。四是依靠社区，融入社区，加大社区服务力度，积极投身各类公益慈善活动，踊跃参

加志愿者行动，真情回馈社会，以爱心善行赢得公众口碑。五是巩固绿色环保低碳理念，严

格限制“两高一剩”产业，奉行绿色信贷政策，广泛开展绿色环保行动，坚持勤俭办行，绿

色运营办公，节约资源。

十一、其他事项

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报告期内，本行不拥有任何自办实体。

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第九节监事会报告

报告期内，监事会严格按照《公司法》、本行《章程》及《监事会议事规则》的有关规

定，对本行依法运作情况、财务情况、关联交易等情况进行了认真监督检查，根据检查结果，

发表如下独立意见：

一、依法经营情况

年初以来，在国内外经济金融形势复杂多变，特别是随着利率市场化进程的逐步深化，

监管压力和竞争压力更加严峻的背景下，广大干部职工积极贯彻总行的经营指导思想，顽强

拼搏，攻坚克难，较好的完成了各项经营指标。

二、财务状况

报告期内，监事会对财务制度及财务状况进行了认真检查和审核，认为本行财务管理、

内控制度健全，财务状况、经营成果良好，会计无重大遗漏和虚假记载。2014年度财务报

告真实、客观地反映了本行财务状况和经营成果。

三、本行收购、出售资产的情况

报告期内，监事会对本行购臵、出售资产以及交易的决策及执行情况进行了监督，认为

交易符合国家有关法律、法规和政策的规定,体现了公平、公开、公正的原则,符合公司和全

体股东的利益,对全体股东公平、合理，不存在内幕交易及损害股东利益的行为。

四、本行关联交易的情况

监事会对 2014年度关联企业授信方案进行审议，并在全年对追加额度和增加关联方等

情况进行了审议。同时，通过多种渠道对关联交易情况进行监督。报告期内，本行发生的关

联交易属于正常经营往来，相关关联交易公开、公平、合理，符合本行与全体股东利益，不

存在损害公司和股东利益的情形。

五、本行内部控制制度建设的情况

监事会对本行内部制度的梳理情况进行了全程审核，对新版的《规章制度汇编》进行审

阅，对董事会关于本行 2014 年度内部控制的自我评价报告、本行内部控制制度的建设和运

行情况进行了审核。监事会认为：本行已建立了较为完善的内部控制制度体系,并能得到有

效的执行。本行内部控制的自我评价报告真实、客观地反映了本行内部控制制度的建设及运

行情况。

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第十节重要事项

一、重大诉讼、仲裁事项

截至报告期末，本行现存标的额 1,000 万元以上的未决诉讼案件 37 件（包括已判决、

正在执行中的案件），涉诉金额为 126,906.64万元。其中：本行作为原告起诉的案件 35件，

涉诉金额为 115,215.25万元，有 18件案件已判决，且全部胜诉，其中两件尚未生效。已有

15件案件进入执行阶段，截至目前已执行回款 1,210万元（以抵押物抵债）。本行作为被告

应诉的案件 2件，涉诉金额：11,691.39万元，目前均在审理中。

报告期内，本行新增标的额 1,000万元以上的诉讼案件 28件，涉诉金额为 107,714.25

万元，无应诉案件，目前已有 8件案件进入执行阶段。

上述诉讼或仲裁不会对本行财务或经营结果构成重大不利影响。

二、收购及出售资产、吸收合并事项

报告期内，本行无收购及出售资产、吸收合并事项。

三、持股 5%以上关联法人重大关联交易事项

本行与关联方的关联交易主要涉及银行存款和贷款，所有关联交易均为正常经营活动之

必要。本行在处理关联交易时，严格按照有关法律、法规及本行制定的各项业务管理规章制

度进行操作。定价公允，条件不优于非关联方同类交易。对本行的经营成果和财务状况没有

产生负面影响。

报告期内，持股 5%以上的关联法人与本行没有重大关联交易发生。

四、重大合同及履行情况

报告期内，本行无重大合同需履行。

五、聘任、解聘会计师事务所情况

报告期内,本行聘请毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）担任按国内会计准则编

制年度报告的审计机构。

六、其他重大事项

无。

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第十一节财务报告

本行 2014年度财务会计报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内

审计准则审计，注册会计师签字，出具了标准无保留意见的审计报告。（见附件）

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第十二节董事会成员意见及签名

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锦州银行股份有限公司 - jinzhoubank.com€¦ · 2014年6月，本行被辽宁省银行业协会评为2013年度辽宁省银行业支持小微企业金融 服务优秀金融机构。

锦州银行股份有限公司 - jinzhoubank.com€¦ · 2014年6月，本行被辽宁省银行业协会评为2013年度辽宁省银行业支持小微企业金融服务优秀金融机构。