Evolución de las operaciones activas y pasivas del Sistema ... · RESUMEN EJECUTIVO El Reporte de la Evolución del Monto de Operaciones Activas y Pasivas del Sistema Financiero

Evolución de las operaciones activas y pasivas del Sistema Financiero Nacional Junio 2017

Abreviaturas Introducción Hechos Relevantes Resumen Ejecutivo Monto de Operaciones Activas y Pasivas – Provincial y Cantonal – Monto de Operaciones Activas y Pasivas del Sistema Financiero Privado y de la Economía Popular y Solidaria Monto de Operaciones Activas del Sistema Financiero Público

BCE: Banco Central del Ecuador

DNSM: Dirección Nacional de Síntesis

Macroeconómica

OD: Operaciones Directas

PIB: Producto Interno Bruto

SB: Superintendencia de Bancos del Ecuador

SEPS Superintendencia de Economía Popular y Solidaria

TC: Tarjetas de Crédito

TEA: Tasa activa efectiva

TEP: Tasa pasiva efectiva

USD: Dólares de los Estados Unidos

de América

ABREVIATURAS

INTRODUCCIÓN

La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 043-2015-F, de 5 de marzo de 2015 y Resolución No. 059-2015-F, de 16 de abril de 2015, expidió las “Normas que regulan la segmentación de la cartera de créditos de las entidades del Sistema Financiero Nacional”. Por otro lado, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 044-2015-F, de 5 de marzo de 2015, conoció y resolvió aprobar las “Normas que regulan la fijación de las Tasas de Interés Activas Efectivas Máximas” que regirán para todo el Sistema Financiero Privado, Público y de la Economía Popular y Solidaria.

La Superintendencia de Bancos (SB) mediante Resolución No. SB-2015-0560, en su artículo 6 menciona: “La presente resolución, en lo que hace relación a la creación de cuentas de orden, será de aplicación obligatoria a partir del 3 de agosto del 2015; y, en lo relativo a pasivos inmovilizados y las reformas a la resolución No. SB-2015-0220, será de aplicación obligatoria a partir de su suscripción”. Con Oficio Circular No. SEPS-IEN-2015-14734, de 13 de agosto de 2015, se dispone las fechas máximas de envío y estabilización, para que las entidades del Sector Financiero Popular y Solidario, de acuerdo al segmento que pertenecen, remitan a la SEPS, los estados financieros con la aplicación del nuevo Catálogo Único de Cuentas, entre noviembre de 2015 y febrero de 2016.

A partir de agosto de 2015, las entidades del Sistema Financiero Nacional reportaron al Banco Central del Ecuador (BCE), la información de sus operaciones de crédito aplicando la nueva normativa vigente. Por su parte, el BCE realizó un proceso continuo de evaluación de los sistemas implementados para la recepción, validación y cálculo de tasas de interés hasta el miércoles 19 de agosto de 2015. Una vez finalizado el período de evaluación de los sistemas del BCE, se inició la etapa de adaptación para que las entidades financieras puedan enviar la información de operaciones activas y pasivas, de acuerdo a la nueva normativa. En esta fase se procedió de igual manera dando el apoyo necesario y se amplió el tiempo de recepción para la validación de la información del Sistema Financiero Nacional; el cual se extendió hasta el 16 de septiembre de 2015.

Por las razones mencionadas anteriormente, al terminar la etapa de adaptación en la fecha antes indicada, el BCE no dispone de información completa para realizar el análisis sobre la evolución del monto operaciones activas por segmento de crédito correspondiente a agosto de 2015. Las entidades que se encuentran bajo el control de la SEPS, remitirán información de sus operaciones de acuerdo a la nueva segmentación de crédito a partir de noviembre de 2015, fecha en la cual entrará en vigencia su Catálogo de Cuentas Únicas.

HECHOS RELEVANTES

sep-07 jul-09 feb-10 may-10 jul-15 sep-07 jul-15 Máxima Ref.

Productivo Corporativo 14.03 9.33 9.33 9.33 9.33 10.82 8.54 4.70 - 2.28 -

Productivo Empresarial (1) n.d. 10.21 10.21 10.21 10.21 n.d. 9.78 - -

Productivo PYMES 20.11 11.83 11.83 11.83 11.83 14.17 11.10 8.28 - 3.07 -

Consumo (2) 24.56 18.92 16.30 16.30 16.30 17.82 15.78 8.26 - 2.04 -

Consumo Minorista (3) 37.27 - - - - 25.92 - - -

Vivienda 14.77 11.33 11.33 11.33 11.33 11.50 10.62 3.44 - 0.88 -

Vivienda de Interés Público (4) 4.99 4.88 - -

Microcrédito Minorista (5) 45.93 33.90 33.90 30.50 30.50 40.69 26.91 15.43 - 13.78 -

Microcrédito Acum. Simple (6) 43.85 33.30 33.30 27.50 27.50 31.41 24.98 16.35 - 6.43 -

Microcrédito Acum. Ampliada (7) 30.30 25.50 25.50 25.50 25.50 23.06 21.82 4.80 - 1.24 -

(1) Segmento creado a partir del 18 junio de 2009.

(2) Reducción de Tasa Máxima febrero de 2010 de 18.92% a 16.30%

(3) Segmento unificado con el segmento Consumo Minorista a paritr de 18 junio de 2009

(4) Segmento creado mediante Resolución 043-2015-F de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera en marzo de 2015

(5) Reducción de Tasa Máxima mayo de 2010 de 33.90% a 30.50%. Cambio en los rangos de crédito,

segmento Microcrédito Minorista de USD 600 a USD 3,000 (junio de 2009)

(6) Reducción de Tasa Máxima mayo de 2010 de 33.30% a 27.50%. Cambio en los rangos de crédito Microcrédito

Acum Simple de (USD 600 a USD 8,500) a (USD 3,000 a USD 10,000) (junio de 2009)

(7) Cambios en los rangos de crédito Microcrédito Acum Ampliada pasó de > USD 8,500 a > USD 10 mil

SegmentoTasa Activa Efectiva Máxima Tasa Referencial Diferencia (sep - 07 /

jul - 15)

Desde septiembre de 2007 hasta octubre de 2008, el Gobierno Nacional implementó una política de reducción de tasas activas máximas, a partir de esta fecha las tasas se han mantenido estables, a excepción de los segmentos de: Consumo que pasó de 16.30% a 18.92% en mayo de 2009 y en febrero de 2010 regresó a su tasa anterior (16.30%); en mayo de 2010 el Microcrédito Minorista (antes Microcrédito de Subsistencia) disminuyó de 33.90% a 30.50% y, Microcrédito de Acumulación Simple de 33.30% se redujo a 27.50%. En marzo 2015, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera crea el segmento de Vivienda de Interés Público.

Fuente: BCE.

HECHOS RELEVANTES

La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 043-2015-F, de 5 de marzo de 2015 y Resolución No. 059-2015-F, de 16 de abril de 2015, expidió las “Normas que regulan la segmentación de la cartera de créditos de las entidades del Sistema Financiero Nacional”

Por otro lado, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 044-2015-F, de 5 de marzo de 2015, conoció y resolvió aprobar las “Normas que regulan la fijación de las Tasas de Interés Activas Efectivas Máximas” que regirán para todo el Sistema Financiero Privado, Público y de la Economía Popular y Solidaria.

COBERTURA DE INFORMACIÓN PARA EL CÁLCULO DE TASA DE INTERÉS VIGENTES PARA JUNIO 2017

Fuente: BCE.

agosto 2015 junio 2017 mayo 2017 junio 2017

Prod. Corporativo 9.33 9.33 7.61 7.78

Prod. Empresarial 10.21 10.21 9.76 9.78

Prod. PYMES 11.83 11.83 11.49 11.53

Comercial Ordinario 11.83 11.83 8.81 8.08

Com. Prioritario Corporativo 9.33 9.33 7.37 7.72

Com. Prioritario Empresarial 10.21 10.21 9.43 9.62

Com. Prioritario PYMES 11.83 11.83 10.42 10.61

Consumo Ordinario 16.30 17.30 16.80 16.82

Consumo Prioritario 16.30 17.30 16.58 16.63

Educativo 9.00 9.50 9.50 9.50

Vivienda Interés Público 4.99 4.99 4.98 4.98

Inmobiliario 11.33 11.33 10.61 10.55

Micr. Minorista 30.50 30.50 27.92 28.04

Micr. Acum. Simple 27.50 27.50 25.02 25.07

Micr. Acum. Ampliada 25.50 25.50 21.42 21.60

Inversión Pública 9.33 9.33 8.22 8.37

Tasa Activa

Efectiva

Referencial

Tasa Activa Máxima

vigentes para

Segmentación de la Cartera

Tasa Activa

Máxima

vigentes

desde

Tasa Activa

Efectiva

Referencial

176

140

229 4 1

Total Entidades

Financieras

Cooperativas Bancos Privados

Sociedades Financieras

Mutualistas Tarjetas de Crédito

NOTA TÉCNICA

• La información presentada en este reporte, corresponde a las estructuras remitidas por las entidades del sistema financiero público, privado y de la economía popular y solidaria relacionada a las operaciones activas y pasivas, de manera consolidada, al Banco Central del Ecuador (BCE) para el Sistema de Tasas de Interés.

• La información de las operaciones activas corresponde a todas las operaciones nuevas y renovadas realizadas durante el mes calendario, no se toma en consideración operaciones reestructuradas, refinanciadas, sobregiros ocasionales y contratadas.

• El monto de las operaciones activas, expresado en millones de USD, corresponde a aquellas operaciones convenidas en las que ya está firmado el contrato de compromiso con el beneficiario y ya está desembolsado parte o la totalidad de la operación financiera que implica pagar o recibir una cantidad determinada en una fecha fija.

• El monto promedio por operación y/o por beneficiario, expresado en USD, corresponde a la relación entre el monto de operaciones activas sobre el número de operaciones.

• Las tasa activa efectiva, corresponde al promedio ponderado por monto de operaciones activas, de las tasas de interés activas efectivas pactadas en las operaciones concedidas por las entidades financieras al BCE, convenidas durante el mes calendario.

• El monto de operaciones pasivas, expresado en millones de USD, corresponde a aquellas operaciones pasivas a plazo en las que el cliente realiza sus depósitos en las entidades financieras.

• La información de las operaciones pasivas corresponde a todas las operaciones nuevas y renovadas realizadas en el mes calendario por plazo de depósitos en las entidades financieras.

• Las tasa pasiva efectiva, corresponde al promedio ponderado por monto de operaciones pasivas, de las tasas de interés efectivas pasivas por las entidades del sistema financiero nacional al BCE para todos los rangos de plazo, convenidas durante el mes calendario.

RESUMEN EJECUTIVO

El Reporte de la Evolución del Monto de Operaciones Activas y Pasivas del Sistema Financiero Nacional, realiza una descripción del comportamiento de los préstamos de las entidades financieras en la segmentación de la cartera, así como su tasa activa efectiva referencial (TEA), número de operaciones y monto promedio por operación.

En junio de 2017, el monto de operaciones activas otorgado por el sistema financiero privado y de la economía popular y solidaria por la segmentación de la cartera, registró las siguientes variaciones mensuales:

El monto total de operaciones activas otorgado por el sistema financiero privado y de la economía popular y solidaria para junio de 2017 se situó en USD 2,417.3 millones, registrando 595,438 operaciones.

4.3%0.9% 0.4%

5.3%

33.5%

5.6% 4.5%1.4%

26.8%

0.2% 0.5%3.1%

0.5%

7.9%5.1%

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PARTICIPACIÓN EN EL MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS

junio de 2017

Fuente: BCE.

may-17 jun-17 AbosultaRelativa

(porcentajes)

Prod. Corporativo 64.2 103.9 39.7 61.7%

Prod. Empresarial 10.7 22.3 11.6 108.1%

Prod. PYMES 8.6 10.8 2.3 26.5%

Comercial Ordinario 97.9 129.3 31.4 32.1%

Com. Prioritario Corporativo 714.0 810.8 96.8 13.6%

Com. Prioritario Empresarial 133.1 135.5 2.4 1.8%

Com. Prioritario PYMES 94.8 108.9 14.1 14.9%

Consumo Ordinario 44.4 33.4 -11.0 -24.8%

Consumo Prioritario 631.8 646.8 15.0 2.4%

Educativo 4.6 4.4 -0.1 -3.1%

Vivienda Interés Público 15.1 12.5 -2.6 -17.0%

Inmobiliario 66.4 74.4 7.9 11.9%

Micr. Minorista 11.7 11.1 -0.6 -4.8%

Micr. Acum. Simple 178.9 191.0 12.2 6.8%

Micr. Acum. Ampliada 105.5 122.1 16.5 15.7%

Total Monto de Operaciones 2,181.8 2,417.3 235.5 10.8%

Número de Operaciones 600,772 595,438 -5,334 -0.9%


Variación Mensual

Sector Financiero Privado y de la Economía Popular y Solidaria

Monto de Operaciones (Millones

USD)

Por su parte, en junio de 2017, el monto de operaciones activas otorgado por el sistema financiero público por segmentación de la cartera, registró las siguientes variaciones mensuales:

El monto total de operaciones activas otorgado por el sistema financiero público para junio de 2017, se situó en USD 96.3 millones, registrando 7,360 operaciones.

RESUMEN EJECUTIVO

PARTICIPACIÓN EN EL MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS

Porcentajes, junio de 2017

11.1%

5.6%

0.8% 0.0%

8.0%

3.4%7.3%

0.0% 0.8% 0.1%

27.0%30.5%

5.4%

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Fuente: BCE.


(porcentajes)

Prod. Corporativo 20.1 10.7

Prod. Empresarial 29.2 5.4 -23.9 -81.55%

Prod. PYMES 1.6 0.8 -0.8 -52.00%

Comercial Ordinario

Com. Prioritario Corporativo 35.0 7.7 -27.3 -78.01%

Com. Prioritario Empresarial 8.0 3.2 -4.8 -59.62%


Consumo Ordinario


Micr. Minorista 0.1 0.1 0.0 -32.25%

Micr. Acum. Simple 23.2 26.0 2.8 11.88%


Inversión Pública 2.5 5.2 2.7 110.52%

Total Monto de Operaciones 151.5 96.3 -55.3 -36.48%

Número de Operaciones 6,495 7,360 865 13.32%



USD)

Sector Financiero Público

Variación Mensual

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y DEPÓSITOS – PROVINCIAL Y CANTONAL – Información General Unidades Operativas Monto de Operaciones Activas – Provincial y Cantonal – Monto de Operaciones Pasivas – Provincial y Cantonal –

Población Total: Censo 2010 Proyección 2016* Provincias = 24 provincias Cantones = 224 cantones

PROVINCIAL Y CANTONAL

ECUADOR:

Fuente: INEC.

14’483.499 16’528.730

*Proyección presentada por el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC)

Fuente: SB y BCE.

PUNTOS DE ATENCIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL

PROVINCIA CON MAYOR NÚMERO DE UNIDADES OPERATIVAS

2016

Guayas Pichincha Azuay


2013 2014 2015 2016

Agencias y otros puntos 2,096 2,092 2,533 2,539

Cajeros Automáticos 5,117 5,161 4,623 4,829

Corresponsales no bancarios (CNB) 7,368 7,368 26,894 25,592

POS (Datafas) - - 74,386 76,245

7,213 7,253 7,156 7,368

14,581 14,621 34,050 32,960

14,581 14,621 108,436 109,205

Tipo de Oficinas

Total Puntos de Atención

Total Puntos de Atención sin POS

Total Puntos de Atención sin CNB y POS

35,677

332

25 3 12

Banca Pública

Soc. Fina.

Mutualistas

Cooperativas

Bancos Privados

27,274

116

4 5 22

7,386

305

16 2

8

Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR PROVINCIAS SISTEMA FINANCIERO PRIVADO, PÚBLICO Y DE LA

ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA Junio de 2017


Monto Ope.

Activas (millones

USD)

Operaciones

(número)

Monto Ope. Activas 2,513.5 602,798

Pichincha 909.3 227,159

Guayas 580.4 46,844

Azuay 151.5 13,864

Uso. Tar. Créd 147.9 211,948

Manabí 121.3 16,232

Tungurahua 107.8 12,580

El Oro 78.6 6,647

Imbabura 55.4 8,573

Loja 44.2 6,152

Chimborazo 43.0 7,948

Cotopaxi 41.0 6,882

Los Ríos 40.8 6,537

Santo Domingo de los Tsáchilas 38.3 5,867

Cañar 21.8 3,436

Carchi 21.1 4,309

Napo 18.4 2,823

Santa Elena 17.4 2,264

Esmeraldas 16.6 3,256

Bolívar 16.2 3,425

Pastaza 10.3 1,797

Zamora Chinchipe 9.7 1,333

Sucumbíos 9.3 1,409

Orellana 6.1 877

Morona Santiago 4.3 477

Galápagos 3.0 159

Pichincha

Guayas

Azuay

Uso. Tar. Créd

Manabí

Tungurahua

El Oro

Imbabura

Loja

Chimborazo

Cotopaxi

Los Ríos

Santo Domingo de los Tsáchilas

Cañar

Carchi

Napo

Santa Elena

Esmeraldas

Bolívar

Pastaza

Zamora Chinchipe

Sucumbíos

Orellana

Morona Santiago

Galápagos

Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES

– PROVINCIA DE PICHINCHA – Junio de 2017

Quito Rumiñahui


Provincia CantónMonto Op. Activas

(millones USD)Operaciones (número)

Quito 855.7 220,291

Rumiñahui 17.8 2,980

Pedro Vicente Maldonado 14.7 197

Cayambe 10.9 1,884

Pichincha

24

3.4

19

4.1

72

.6

53

.9

49

.6

39

.5

-

50.0

100.0

150.0

200.0

250.0

300.0

Banco -PICHINCHA

Banco -PRODUBANCO

Banco -INTERNACIONAL

Banco -CITIBANK

Banco -GUAYAQUIL

Banco -PACÍFICO

Monto Operaciones Activas (millones USD)

6.4

2.1

1.1

1.1

1.0

0.9

-

1.0

2.0

3.0

4.0

5.0

6.0

7.0

Cooperativa -CACSPMEC

Banco -PICHINCHA

Cooperativa -ALIANZA DEL

VALLE

Banco -SOLIDARIO

Banco -CITIBANK

Cooperativa -POLICÍA

NACIONAL

LTDA


Fuente: BCE.


– PROVINCIA DE GUAYAS – Junio de 2017

Guayaquil Durán


81

.3

81

.0

67

.2

66

.1

65

.0

37

.8

Banco -BOLIVARIANO

Banco -PRODUBANCO

Banco -PICHINCHA

Banco -GUAYAQUIL

Banco -INTERNACIONAL

Banco -PACÍFICO


18

.1

4.0

1.9

1.1

0.9

0.8

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Guayaquil 501.8 38,513

Durán 29.2 1,770

Samborondón 10.3 827

Milagro 9.2 1,541

Guayas

Fuente: BCE.


– PROVINCIA DE AZUAY – Junio de 2017

Gualaceo Cuenca




Cuenca 127.7 9,968

Gualaceo 4.6 875

Sígsig 4.2 519

Paute 3.4 452

Azuay

20.8

14.1

12

.7

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12.3

11.3

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Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES PASIVAS POR PROVINCIAS SISTEMA FINANCIERO PRIVADO, PÚBLICO Y DE LA

ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA Junio de 2017

Monto Op. Pasivas


Monto Ope. Pasivas 3,592.8 148,564

Pichincha 1,862.1 70,163

Guayas 590.3 12,140

Azuay 347.7 16,686

Tungurahua 171.3 8,448

Loja 94.9 5,356

Manabí 71.8 3,361

Cañar 70.0 4,923

Cotopaxi 65.2 4,283

El Oro 63.1 2,920

Imbabura 54.9 4,177

Chimborazo 49.4 3,224

Carchi 34.5 2,184

Los Ríos 28.6 1,644

Bolívar 20.4 1,749

Santo Domingo de los Tsáchilas 16.8 1,120

Pastaza 13.2 1,610

Zamora Chinchipe 8.4 528

Esmeraldas 7.5 552

Santa Elena 6.6 951

Morona Santiago 6.4 898

Orellana 3.0 278

Napo 3.0 942

Sucumbíos 2.7 315

Galápagos 1.1 112

Pichincha

Guayas

Azuay

Tungurahua

Loja

Manabí

Cañar

Cotopaxi

El Oro

Imbabura

Chimborazo

Carchi

Los Ríos

Bolívar

Santo Domingo de los Tsáchilas

Pastaza

Zamora Chinchipe

Esmeraldas

Santa Elena

Morona Santiago

Orellana

Napo

Sucumbíos

Galápagos


Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES PASIVAS Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES

– PROVINCIA DE PICHINCHA – Junio de 2017

Quito Rumiñahui


5.3

5.0

2.0

1.8

1.7

1.3

Co

op

era

tiva

-LU

Z D

EL V

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GU

AYA

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Monto Operaciones Pasivas (millones USD)

5.8

4.8

1.8

1.8

1.7

1.3

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Provincia CantónMonto Op. Pasivas

(millones USD)

Operaciones

(número)

Quito 1,818.3 66,899

Rumiñahui 23.4 1,819

Cayambe 9.8 454

Mejía 7.4 601

Pichincha

Fuente: BCE.

Guayaquil Samborondón


– PROVINCIA DE GUAYAS – Junio de 2017



(millones USD)

Operaciones

(número)

Guayaquil 550.5 9,656

Samborondón 11.0 325

Milagro 10.8 738

Durán 6.5 404

Guayas

13

2.2

12

2.9

74.8

69.3

51.4

18.5

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2.1

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FIN

CA


Fuente: BCE.


– PROVINCIA DE AZUAY – Junio de 2017

Gualaceo Cuenca


274.

1

263.

0

203.

6

186.

0

160.

2

136.

5

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3.2

2.8

1.6

0.5

0.5

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ECU

AD

OR



(millones USD)

Operaciones

(número)

Cuenca 318.7 14,299

Gualaceo 9.4 687

Santa Isabel 7.4 518

Girón 3.6 331

Azuay

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y PASIVAS DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA Evolución del Monto de Operaciones Activas Evolución del Monto de Operaciones Activas por la segmentación de la cartera Evolución de la TEA Oferta y Demanda de Créditos Evolución del Monto de Operaciones Pasivas

EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS

Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Millones USD, junio 2016 - 2017

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR SUBSISTEMAS Millones USD, junio 2016 – 2017

-3.7%

23.1%

1,963.8

jun-17; 2,417.3

-10.0%

0.0%

10.0%

20.0%

30.0%

40.0%

50.0%

60.0%

70.0%

-

500.0

1,000.0

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jun

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7

feb

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17

may

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SD

Tasa de Variación (der) Monto de Operaciones Activas (izq)

Bancos Privados

Cooperativas MutualistasSoci.

FinancierasTarj. Crédito

jun-16 1,549.0 314.1 13.5 78.8 8.5

may-17 1,618.5 452.4 17.4 93.6 -

jun-17 1,817.3 485.7 19.0 95.3 -

-

200.0

400.0

600.0

800.0

1,000.0

1,200.0

1,400.0

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SD

12.3%

7.4% 9.1%

1.8%

17.3%

54.6%

40.7%

20.9%

Bancos Privados Cooperativas Mutualistas Soci. Financieras

Variación Mensual Variación Anual

El total del monto de operaciones activas concedido por las entidades financieras privadas y de la economía popular y solidaria en junio de 2017, fue de USD 2,417.3 millones, con una tasa de variación anual de 23.1%.

Fuente: BCE.

NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO Número y USD, junio 2016 - 2017

NÚMERO DE BENEFICIARIOS Y MONTO PROMEDIO POR BENEFICIARIO Número y USD, junio 2016 – 2017

El número de operaciones para junio de 2017 fue de 595,438 con un monto promedio de USD 4,059.6, mientras que el total de beneficiarios para el mismo mes fue de 596,637 con un monto promedio de USD 4,051.5

59

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jun-17; 4,059.6

2,500.0

2,700.0

2,900.0

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3,500.0

3,700.0

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4,100.0

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4,500.0

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450,000

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550,000

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jun

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Número de Operaciones Activas (izq) Monto Promedio por Operación (der)

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jun-17; 4,051.5

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2,700.0

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3,500.0

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4,500.0

300,000

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550,000

600,000

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jun

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17

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USD

Nú

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Número de Beneficiarios (izq) Monto Promedio por Beneficiario (der)


Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y NÚMERO DE OPERACIONES 2012 - 2016

Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución 043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidades financieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva normativa.

20

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2012 2013 2014 2015 2016

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SD

Monto de Operaciones Número de Operaciones

El monto de operaciones activas aumentó para 2016 situándose en USD 22,978.6 millones, USD 3,552.0 millones más que 2015. De igual manera, el número de operaciones se incrementó en 530,304 operaciones con relación al año 2015. El monto de operaciones activas entre enero – junio de 2017 se sitúo en USD 13,041.2 millones. Por otro lado, el número de operaciones en este mismo período fue de 3.3 millones de registros.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y NÚMERO DE OPERACIONES ACUMULADO 2015 – 2017

2015 (ene - jun) 2016 (ene - jun) 2017 (ene - jun)

Monto de Operaciones 11,936.0 10,683.8 13,041.2

Núm. Ope. 3.2 3.0 3.3

2.7

2.8

2.9

3.0

3.1

3.2

3.3

3.4

-

2,000.0

4,000.0

6,000.0

8,000.0

10,000.0

12,000.0

14,000.0

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SD


Fuente: BCE.

Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución 043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidades financieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva normativa.

El monto de operaciones activas para el segundo trimestre de 2017, se ubicó en USD 6,851.7 millones, por otro lado el número de operaciones para este trimestre fue de 1.74 millones de operaciones. Cabe mencionar que no se cuenta con información del monto de operaciones activas y número de operaciones para agosto de 2015.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TASA DE VARIACIÓN Millones USD y porcentajes (t / t – 4), 2015 –2017

NÚMERO DE OPERACIONES Y TASA DE VARIACIÓN Millones USD y porcentajes (t / t – 4), 2015 –2017

-4.77%

23.94%

5,528.4

6,851.7

-40.00%

-20.00%

0.00%

20.00%

40.00%

60.00%

80.00%

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-

1,000.0

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7,000.0

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20

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20

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Variación t / t - 4 Monto de Operaciones (izq)

-8.27%

14.84%

1.51

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Mill

on

es

Variación t / t - 4 Número de operaciones (der)


Fuente: BCE.

El total de la cartera de crédito por vencer del sistema financiero (bancos privados, cooperativas de ahorro y crédito, mutualistas, sociedades financieras) para junio de 2017 fue de USD 26,601.8 millones (26.44% del PIB).

CARTERA POR VENCER DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL Millones USD, junio 2016 – 2017

TASAS DE CRECIMIENTO ANUAL Porcentajes, junio 2016 – 2017, t / t – 12


5170.44

1263

480.04

-

400.0

800.0

1,200.0

1,600.0

2,000.0

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2,800.0

3,200.0

3,600.0

4,000.0

4,400.0

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5,200.0

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16,000.0

16,500.0

17,000.0

17,500.0

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18,500.0

19,000.0

19,500.0

20,000.0

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D

Mil

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Bancos Privados Cooperativas Financieras Privadas Mutualistas

eje derechoeje izquierdo

19688.35 27.98

13.40

28.69

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-10.00

0.00

10.00

20.00

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40.00

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-20.00

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10.00

20.00

30.00

40.00

jun

-16

jul-

16

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7

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7

jun

-17

po

rce

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jes

po

rce

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jes

Bancos Privados Cooperativas Financieras Privadas Mutualistas (der)

13.53

eje izquierdo eje derecho

EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS

Fuente: BCE.

RENTABILIDAD SOBRE PATRIMONIO SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA

Porcentajes, junio 2017

(10.00)

(5.00)

-

5.00

10.00

15.00

20.00

jun-16 jul-16 ago-16 sep-16 oct-16 nov-16 dic-16 ene-17 feb-17 mar-17 abr-17 may-17 jun-17

po

rce

nta

jes


SISTEMA 4.98 6.63 6.60 6.76 6.72 6.71 7.05 7.30 6.99 8.04 7.91 8.47 9.05

BANCOS 6.01 6.01 6.09 6.24 6.32 6.42 6.93 7.05 7.17 8.40 8.50 8.97 9.68

COOP (0.86) 6.86 6.75 6.67 6.32 6.38 6.19 6.38 5.26 6.37 6.02 6.62 7.05

MUT 0.65 (2.66) (6.80) (5.58) (5.85) (5.32) 2.97 3.37 3.83 2.57 1.67 2.19 2.59

SF 9.73 9.28 9.58 10.47 10.30 9.48 13.48 15.09 13.30 12.69 11.07 12.55 12.30

Nota: Los indicadores de la Economía Popular y Solidaria corresponden a información de las cooperativas de ahorro y crédito de los segmentos 1 y 2. Los indicadores para mayo y junio de 2017 son provisionales sujetos a revisión.


Fuente: BCE.

RENTABILIDAD SOBRE ACTIVOS SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA


(1.00)

(0.50)

-

0.50

1.00

1.50

2.00

2.50

3.00

3.50


po

rce

nta

jes


SISTEMA 0.57 0.76 0.76 0.77 0.77 0.76 0.74 0.83 0.79 0.91 0.89 0.95 1.01

BANCOS 0.62 0.62 0.62 0.63 0.64 0.64 0.64 0.71 0.72 0.84 0.84 0.89 0.96

COOP (0.13) 1.06 1.04 1.03 0.97 0.97 0.91 0.98 0.81 0.97 0.92 1.00 1.06

MUT 0.07 (0.28) (0.71) (0.58) (0.61) (0.55) 0.28 0.31 0.36 0.24 0.15 0.20 0.24

SF 1.56 1.53 1.60 1.77 1.75 1.62 2.35 2.94 2.59 2.48 2.17 2.45 2.40



Fuente: BCE.

MOROSIDAD DE LA CARTERA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA


-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

14.00


po

rce

nta

jes


SISTEMA 4.87 5.03 4.99 4.66 4.76 4.83 4.38 4.24 4.38 4.24 4.70 4.51 4.21

BANCOS 4.52 4.57 4.54 4.21 4.41 4.50 3.54 3.88 4.03 3.95 3.72 3.59 3.32

COOP 6.70 6.04 5.96 5.85 5.59 5.60 6.75 5.15 5.23 4.90 7.27 7.09 6.61

MUT 9.91 9.95 12.79 9.82 10.32 10.32 6.47 9.37 9.71 8.50 9.19 7.01 7.15

SF 4.11 6.70 6.37 6.15 5.88 5.88 5.68 5.73 5.89 5.73 5.80 5.77 5.62



Fuente: BCE.

LIQUIDEZ DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA


-

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00


po

rce

nta

jes


SISTEMA 32.37 30.17 30.71 32.04 30.97 30.52 32.75 30.77 30.89 31.27 29.45 27.35 28.45

BANCOS 33.54 31.25 31.88 33.50 32.25 31.64 33.89 31.11 31.38 31.74 29.56 26.98 28.68

COOP 23.71 24.02 25.17 25.51 25.98 26.35 28.54 29.92 29.79 29.89 29.83 29.43 28.05

MUT 14.93 10.75 10.12 9.91 11.68 11.68 12.98 13.23 11.79 12.98 12.23 10.31 10.64

SF 35.54 43.62 35.91 32.28 26.40 26.40 36.23 44.71 40.27 43.92 43.17 50.55 45.21


EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR SEGMENTOS

Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR SEGMENTACIÓN DE LA CARTERA

Millones de USD, junio 2016 - 2017

jun-16 may-17 jun-17 AbosultaRelativa

(porcentajes)Abosulta

Relativa

(porcentajes)

Prod. Corporativo 29.9 64.2 103.9 39.7 61.7% 74.0 71.2%

Prod. Empresarial 5.5 10.7 22.3 11.6 108.1% 16.8 75.3%

Prod. PYMES 5.1 8.6 10.8 2.3 26.5% 5.7 52.8%

Comercial Ordinario 85.0 97.9 129.3 31.4 32.1% 44.3 34.3%

Com. Prioritario Corporativo 804.9 714.0 810.8 96.8 13.6% 5.9 0.7%

Com. Prioritario Empresarial 110.4 133.1 135.5 2.4 1.8% 25.0 18.5%

Com. Prioritario PYMES 85.3 94.8 108.9 14.1 14.9% 23.6 21.7%

Consumo Ordinario 24.1 44.4 33.4 -11.0 -24.8% 9.3 27.9%

Consumo Prioritario 487.4 631.8 646.8 15.0 2.4% 159.4 24.6%

Educativo 2.6 4.6 4.4 -0.1 -3.1% 1.8 40.3%

Vivienda Interés Público 7.6 15.1 12.5 -2.6 -17.0% 5.0 39.6%

Inmobiliario 46.9 66.4 74.4 7.9 11.9% 27.4 36.9%

Micr. Minorista 12.0 11.7 11.1 -0.6 -4.8% -0.9 -8.4%

Micr. Acum. Simple 172.6 178.9 191.0 12.2 6.8% 18.4 9.7%

Micr. Acum. Ampliada 84.5 105.5 122.1 16.5 15.7% 37.6 30.8%

Total Monto de Operaciones 1,963.8 2,181.8 2,417.3 235.5 10.8% 453.4 18.8%

Número de Operaciones 523,979 600,772 595,438 -5,334 -0.9% 71,459 -0.9%

Monto de Operaciones (Millones USD) Variación Mensual

Sector Financiero Privado y de la Economía Popular y Solidaria

Variación Anual



Fuente: BCE.

El monto de las operaciones activas, durante enero – junio de 2017, se ha destinado principalmente a actividades económicas (segmentos productivos, comercial prioritario y microcréditos), los que representaron alrededor del 64.7% del monto de operaciones activas otorgado (USD 8,431.5 millones).

ESTRUCTURA DEL CRÉDITO Porcentajes, junio 2016 – 2017

ESTRUCTURA DEL CRÉDITO USD Millones, junio 2016 – 2017

214.5 586.1 495.7 591.0

5,782.7

6,216.8

2,508.5

3,581.6 272.7

416.8

1,393.7

1,628.5

2016 (ene - jun) 2017 (ene - jun)

Microcrédito

Viv - Inmo

Educativo

Consumo Ord - Prio

Comercial Prioritario

Comercial Ordinario

Productivo

2.0% 4.5%4.6%4.5%

54.1% 47.7%

23.5% 27.5%

2.6% 3.2%

13.0% 12.5%

2016 (ene - jun) 2017 (ene - jun)

59

jun-17; 1,761,099

-

500,000.00

1,000,000.00

1,500,000.00

2,000,000.00

2,500,000.00

-

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00

70.00

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

U

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Act

ivas

Número de Operaciones Activas (izq) Monto Promedio (der)


Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA Millones de USD y porcentajes, junio 2016 – 2017


ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN EL MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS


103.9

jun-17; 8.26

-

1.00

2.00

3.00

4.00

5.00

6.00

7.00

8.00

9.00

10.00

-

20.0

40.0

60.0

80.0

100.0

120.0

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

TEA

po

rce

nta

jes

Mo

nto

Op

era

cio

ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD

Monto de Operaciones Activas (izq) TEA (der)

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO

50.4

14.1

13.4

10.2

PACÍFICO

PRODUBANCO

GUAYAQUIL

INTERNACIONAL


Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO

DESTINO DEL CRÉDITO Millones USD, junio 2017

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR PLAZO Porcentajes, junio 2017

4-6 años59.86%

2-4 años22.83%

6-8 años16.42%

1.5- 2 años0.90%

60.4

39.0

TT TE

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR ACTIVIDAD ECONÓMICA


36.7

jun-17; 23.4

(5.0)

-

5.0

10.0

15.0

20.0

25.0

30.0

35.0

40.0

45.0

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

sM

illo

ne

s U

SD

COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.ACTIVIDADES INMOBILIARIAS.

COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR

MENOR; REPARACIÓN DE

VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.

35.30%

ACTIVIDADES INMOBILIARIAS.

22.51%

RESTO DE ACTIVIDADES

42.19%


Fuente: BCE.

INDICADORES FINANCIEROS CARTERA PRODUCTIVO CORPORATIVO

ROA Y ROE Porcentajes, junio 2017

LIQUIDEZ Y MOROSIDAD Porcentajes, junio 2017

3.26

3.90

0.30 0.35

nov-16 dic-16 ene-17 feb-17 mar-17 abr-17 may-17 jun-17

ROE ROA

10.28

8.77

0.80 0.66


Liquidez Morosidad

Nota: Los indicadores para mayo y junio de 2017 son provisionales sujetos a revisión.


Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA Millones de USD y porcentajes, junio 2016 - 2017




MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIAL

22.3

jun-17; 9.70

7.50

8.00

8.50

9.00

9.50

10.00

10.50

-

5.0

10.0

15.0

20.0

25.0

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

TEA

po

rce

nta

jes

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


53

jun-17; 420,559.4

-

200,000

400,000

600,000

800,000

1,000,000

1,200,000

-

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00

70.00

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

U

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Act

ivas


31.5

26.1

16.7 8.1

6.7

INTERNACIONAL

PACÍFICO

GUAYAQUILMACHALA

AUSTRO

4-6 años

35.45%

6-8 años

31.96%

2-4 años29.56%

1.5- 2 años3.03%


Fuente: BCE.



MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIAL

12.5

5.1

4.0

TT TE XB



6.4

jun-17; 4.6

-

2.0

4.0

6.0

8.0

10.0

12.0

14.0

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

sM

illo

ne

s U

SD

COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.




31.45%

AGRICULTURA,

GANADERÍA, SILVICULTURA Y

PESCA.22.64%

Resto de Actividades

9.3 45.91%


Fuente: BCE.



3.53 3.58

0.34 0.35


ROE ROA

17.09

10.76

1.86 1.10


Liquidez Morosidad

INDICADORES FINANCIEROS CARTERA PRODUCTIVO EMPRESARIAL



Fuente: BCE.





MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO PRODUCTIVO PYMES

10.8

jun-17; 10.96

10.20

10.40

10.60

10.80

11.00

11.20

11.40

11.60

11.80

-

2.0

4.0

6.0

8.0

10.0

12.0

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

TEA

po

rce

nta

jes

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


94

jun-17; 115,291.1

-

20,000.0

40,000.0

60,000.0

80,000.0

100,000.0

120,000.0

140,000.0

160,000.0

-

20

40

60

80

100

120

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

U

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Act

ivas


30.4

24.5

11.8

8.3

8.0

INTERNACIONAL

BOLIVARIANO

PROCREDITGUAYAQUIL

PRODUBANCO


Fuente: BCE.


MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR PLAZO Porcentajes, junio2017

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO PRODUCTIVO PYMES

4-6 años

54.16%

2-4 años34.17%

1.25-1.5 años7.79%

6-8 años3.88%

4.5

3.9

2.3

TT TE II



3.1

jun-17; 2.8

-

0.5

1.0

1.5

2.0

2.5

3.0

3.5

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

sM

illo

ne

s U

SD

INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.

AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.


29.19%

AGRICULTURA, GANADERÍA,

SILVICULTURA Y PESCA.26.51%

Resto de Actividades44.30%


Fuente: BCE.



2.26

3.26

0.21 0.31


ROE ROA

11.18

9.24

1.48 1.15


Liquidez Morosidad

INDICADORES FINANCIEROS CARTERA PRODUCTIVO PYMES



Fuente: BCE.





MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIO

129.3

jun-17; 8.07

-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

60.0

70.0

80.0

90.0

100.0

110.0

120.0

130.0

140.0

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

TEA

po

rce

nta

jes

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


5,060

jun-17; 25,556.0

-

5,000.0

10,000.0

15,000.0

20,000.0

25,000.0

30,000.0

35,000.0

2,500

3,000

3,500

4,000

4,500

5,000

5,500

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

U

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Act

ivas


88.7

5.3

3.7 1.1

0.9

PRODUBANCO

INTERNACIONAL

PACÍFICOGUAYAQUIL

RUMIÑAHUI


Fuente: BCE.



MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIO

1-2 meses85.86%

4-6 meses

10.42%

6-12 meses

1.90%

4-6 años1.82%

122.4

6.9

TL TF

6.82

8.21

0.57 0.68


ROE ROA

25.64 30.11

3.16 2.50


Liquidez Morosidad




5,644

jun-17; 143,655.4

-

20,000.0

40,000.0

60,000.0

80,000.0

100,000.0

120,000.0

140,000.0

160,000.0

180,000.0

200,000.0

2,000

2,500

3,000

3,500

4,000

4,500

5,000

5,500

6,000

6,500

7,000

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

U

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Act

ivas



Fuente: BCE.





MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO

CORPORATIVO

810.8

jun-17; 7.70

6.50

7.00

7.50

8.00

8.50

9.00

400.0

500.0

600.0

700.0

800.0

900.0

1,000.0

1,100.0

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

TEA

po

rce

nta

jes

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


24.3

16.7

15.5

14.2

9.9

PICHINCHA

INTERNACIONAL

PRODUBANCOBOLIVARIANO

GUAYAQUIL


Fuente: BCE.




CORPORATIVO

2-4 meses31.54%

4-6 meses24.35%

6-12 meses

22.80%

1-2 meses21.31%

701.0

36.6 34.6 25.3 7.1

CT TE TO TT RP



242.5

jun-17; 239.2

-

50.0

100.0

150.0

200.0

250.0

300.0

350.0

400.0

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

sM

illo

ne

s U

SD


COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.


29.91%




29.51% Resto de Actividades40.58%


Fuente: BCE.



1.89

2.53

0.19 0.25


ROE ROA

7.34

6.32

0.42 0.34


Liquidez Morosidad

INDICADORES FINANCIEROS CARTERA COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO



Fuente: BCE.


NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO Número y USD, junio 2016 – 2017




EMPRESARIAL

jun-17; 135.5

9.86

9.10

9.20

9.30

9.40

9.50

9.60

9.70

9.80

9.90

10.00

10.10

60.0

80.0

100.0

120.0

140.0

160.0

180.0

200.0

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

TEA

po

rce

nta

jes

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


4,244

jun-17; 31,919.2

-

5,000.0

10,000.0

15,000.0

20,000.0

25,000.0

30,000.0

35,000.0

40,000.0

-

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

U

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Act

ivas


28.3

14.6

13.5 12.5

10.9

PICHINCHA

PRODUBANCO

INTERNACIONALGUAYAQUIL

AUSTRO


Fuente: BCE.




EMPRESARIAL

6-12 meses

31.21%

2-4 meses

24.40%

4-6 años23.24%

2-4 años21.14%

110.3

13.8

4.1 3.5 2.1

CT TT TE TO RP



45.1

jun-17; 22.2

-

10.0

20.0

30.0

40.0

50.0

60.0

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

sM

illo

ne

s U

SD



COMERCIO AL POR MAYOR Y AL

POR MENOR; REPARACIÓN DE


33.30%


16.40%


50.30%


Fuente: BCE.



0.58

0.98

0.06 0.10


ROE ROA

3.44

3.15

0.57 0.42


Liquidez Morosidad

INDICADORES FINANCIEROS CARTERA COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL



Fuente: BCE.





MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES

jun-17; 108.9

11.22

10.00

10.20

10.40

10.60

10.80

11.00

11.20

11.40

11.60

-

20.0

40.0

60.0

80.0

100.0

120.0

140.0

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

TEA

po

rce

nta

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Mo

nto

de

Op

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ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


3,716

29,307.3

-

5,000.0

10,000.0

15,000.0

20,000.0

25,000.0

30,000.0

35,000.0

40,000.0

-

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

7,000

8,000

9,000

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

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-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Mo

nto

Pro

me

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U

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Act

ivas


32.7

17.5

9.0 7.3

5.8

PICHINCHA

PRODUBANCO

GUAYAQUILINTERNACIONAL

AUSTRO


Fuente: BCE.



MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES

4-6 años30.33%

6-12 meses

26.00%

2-4 meses23.07%

2-4 años20.60%

73.0

16.1

8.8 3.7 3.2

CT TT TE TO RP



35.9

jun-17; 12.6

-

5.0

10.0

15.0

20.0

25.0

30.0

35.0

40.0

45.0

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Mo

nto

de

Op

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cio

ne

sM

illo

ne

s U

SD

COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.CONSTRUCCIÓN.



VEHÍCULOS

AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.

32.92%

CONSTRUCCIÓN.11.58%


55.50%


Fuente: BCE.



0.30

0.55

0.03 0.05


ROE ROA

1.79 1.89

0.32 0.27


Liquidez Morosidad

INDICADORES FINANCIEROS CARTERA COMERCIAL PRIORITARIO PYMES



Fuente: BCE.





MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO CONSUMO ORDINARIO

jun-17; 33.4

16.74

16.60

16.65

16.70

16.75

16.80

16.85

16.90

16.95

-

5.0

10.0

15.0

20.0

25.0

30.0

35.0

40.0

45.0

50.0

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

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-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

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Mo

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Op

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ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


2,833

jun-17; 11,801.0

-

2,000.0

4,000.0

6,000.0

8,000.0

10,000.0

12,000.0

14,000.0

16,000.0

-

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

3,500

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

U

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Act

ivas


15.6

9.9

8.0 6.9

5.9

JUVEN.ECUAT.PROGR

ESISTA

29 DE OCTUBRE

INTERNACIONALAUSTRO

PRODUBANCO


Fuente: BCE.



MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO CONSUMO ORDINARIO

4-6 años58.38%

2-4 años33.62%

6-8 años

5.03%

1.5- 2 años2.97%

28.9

4.5

- - -

TF TL TT TE CT



0.37

0.34

0.04 0.04


ROE ROA

3.01

2.54

0.80 0.68


Liquidez Morosidad



Fuente: BCE.





MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO CONSUMO PRIORITARIO

646.8

jun-17; 16.59

16.45

16.50

16.55

16.60

16.65

16.70

16.75

16.80

16.85

-

100.0

200.0

300.0

400.0

500.0

600.0

700.0

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

TEA

po

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Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


496,849

jun-17; 1,301.8

600.0

700.0

800.0

900.0

1,000.0

1,100.0

1,200.0

1,300.0

1,400.0

200,000

250,000

300,000

350,000

400,000

450,000

500,000

550,000

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

U

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Act

ivas


14.7

14.5

6.3 6.3

6.2

PICHINCHA

DINERS CLUB

POLICÍA NACIONAL

LTDASOLIDARIO

GUAYAQUIL


Fuente: BCE.



MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO CONSUMO PRIORITARIO

2-4 años44.82%

4-6 años

26.19%

6-12 meses17.24%

1.5- 2 años11.76%

552.9

47.1 33.4 26.0 2.7

OT HG VH RP SA



0.18 0.22

0.03 0.04


ROE ROA

0.73

0.89

0.13 0.12


Liquidez Morosidad



Fuente: BIESS.

NÚMERO DE OPERACIONES Número, mayo 2017

VALOR TRANSFERIDO Millones USD, mayo 2017

VALOR TRANSFERIDO – OPERACIONES BIESS: QUIROGRAFARIOS Y PRENDARIOS

CRÉDITO PROMEDIO USD, mayo 2017

173.7

-

2.0

4.0

6.0

8.0

10.0

12.0

-

50.0

100.0

150.0

200.0

250.0

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

Cré

dit

o P

ren

dar

ioM

illo

ne

s U

SD

Cré

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o Q

uir

ogr

afar

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illo

ne

s U

SD

Quirografarios Prendarios

9.6

143,165

13,981

10,000

11,000

12,000

13,000

14,000

15,000

16,000

17,000

18,000

50,000

70,000

90,000

110,000

130,000

150,000

170,000

190,000

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

Nú

me

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e O

pe

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on

es

Pre

nd

ario

s

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Qu

iro

graf

ario

s


1,039.0

619.2

590.0

595.0

600.0

605.0

610.0

615.0

620.0

625.0

630.0

635.0

640.0

645.0

-

200.0

400.0

600.0

800.0

1,000.0

1,200.0

1,400.0

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

Cré

dit

o P

rom

ed

io P

ren

dar

ios

USD

Cré

dit

o P

rom

ed

io Q

uir

ogr

afar

ios

USD



Fuente: BCE.





MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO EDUCATIVO


4.4

9.48

9.32

9.34

9.36

9.38

9.40

9.42

9.44

9.46

9.48

9.50

9.52

-

1.0

2.0

3.0

4.0

5.0

6.0

7.0

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

TEA

po

rce

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Mo

nto

de

Op

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cio

ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


422

jun-17; 10,505.4

-

2,000.0

4,000.0

6,000.0

8,000.0

10,000.0

12,000.0

14,000.0

16,000.0

-

50

100

150

200

250

300

350

400

450

500

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Mo

nto

Pro

me

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U

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Act

ivas


8-10 años47.81%

10-12.8 años26.96%

6-8 años16.86%

4-6 años8.37%

86.0

12.1 1.2

PACÍFICO

BOLIVARIANOGUAYAQUIL


Fuente: BCE.



7.09

11.31

0.79 1.25


ROE ROA

40.21

33.59

4.33 3.17


Liquidez Morosidad

INDICADORES FINANCIEROS CARTERA EDUCATIVA



Fuente: BCE.





MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO

jun-17; 12.5

4.98

4.92

4.93

4.94

4.95

4.96

4.97

4.98

4.99

-

2.0

4.0

6.0

8.0

10.0

12.0

14.0

16.0

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

TEA

po

rce

nta

jes

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


240

jun-17; 52,195.9

42,000.0

44,000.0

46,000.0

48,000.0

50,000.0

52,000.0

54,000.0

56,000.0

-

50

100

150

200

250

300

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

U

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Act

ivas


77.1

16.2

6.7

PICHINCHA

PACÍFICOMUT.PICHINCHA


Fuente: BCE.


MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO

VALOR COMERCIAL DE LA VIVIENDA Y PRECIO PROMEDIO DEL METRO CUADRADO

USD, junio 2017

> 12.8 años100.00%

jun-17; 52,262.7

513.6

-

100.00

200.00

300.00

400.00

500.00

600.00

20,000.00

25,000.00

30,000.00

35,000.00

40,000.00

45,000.00

50,000.00

55,000.00

60,000.00

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Val

or

de

l Me

tro

Cu

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do

USD

Val

or

Co

me

rcia

l d

e la

Viv

ien

da

USD

Valor Comercial de la Vivienda (izq) Valor del Metro Cuadrado (der)



1.16

2.46

0.11 0.24


ROE ROA

6.59

5.91

1.43 1.02


Liquidez Morosidad



Fuente: BCE.





MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO INMOBILIARIO

74.4

jun-17; 10.59

10.30

10.40

10.50

10.60

10.70

10.80

10.90

11.00

-

10.0

20.0

30.0

40.0

50.0

60.0

70.0

80.0

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

TEA

po

rce

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Op

era

cio

ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


1,255

jun-17; 59,251.7

50,000.0

52,000.0

54,000.0

56,000.0

58,000.0

60,000.0

62,000.0

64,000.0

-

200

400

600

800

1,000

1,200

1,400

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

U

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Act

ivas


24.1

15.0

7.1

6.1

5.8

5.4

PICHINCHA

PACÍFICO

GUAYAQUIL

MUT.PICHINCHA

JUVEN.ECUAT.PROG

RESISTA

PRODUBANCO

EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES

ACTIVAS POR SEGMENTOS

Fuente: BCE.


MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO INMOBILIARIO


> 12.8 años

57.22%10-12.8 años

14.86%

4-6 años14.05%

8-10 años

13.86%

21.3

15.5

13.1

9.6

6.8

VN CC VU RA CV

VALOR COMERCIAL DE LA VIVIENDA Y PRECIO PROMEDIO DEL METRO CUADRADO

USD, junio 2017

114,824.9

jun-17; 6,773.5

-

1,000.0

2,000.0

3,000.0

4,000.0

5,000.0

6,000.0

7,000.0

8,000.0

-

50,000.0

100,000.0

150,000.0

200,000.0

250,000.0

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Val

or

de

l Me

tro

Cu

adra

do

USD

Val

or

Co

me

rcia

l d

e la

Viv

ien

da

USD

Valor Comercial de la Vivienda (izq) Valor del Metro Cuadrado (der)


Fuente: BCE.



0.47

0.84

0.05 0.08


ROE ROA

2.38

2.16

0.45 0.33


Liquidez Morosidad

INDICADORES FINANCIEROS CARTERA INMOBILIARIA



Fuente: BIESS.

NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO Número y USD, mayo 2017

VALOR TRANSFERIDO Millones USD, mayo 2017

VALOR TRANSFERIDO – OPERACIONES BIESS: HIPOTECARIOS

VALOR TRANSFERIDO POR PRODUCTO Millones de USD, mayo 2017

77.9

-

20.0

40.0

60.0

80.0

100.0

120.0

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

Cré

dit

os

Hip

ote

cari

os

Mill

on

es

USD 1,788

43,594.0

36,000.0

38,000.0

40,000.0

42,000.0

44,000.0

46,000.0

48,000.0

-

500

1,000

1,500

2,000

2,500

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

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-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

U

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Act

ivas

Operaciones (izq) Monto Promedio (der)

jun

-16

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16

ago

-16

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-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

Vivienda Hipotecada

Otros bienes inmuebles

Terrenos y construcción

Sustitución de hipoteca

Remodelación y ampliación

Construcción de vivienda

Vivienda terminada

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

Vivienda Hipotecada

Otros bienes inmuebles

Terrenos y construcción

Sustitución de hipoteca

Remodelación y ampliación

Construcción de vivienda

Vivienda terminada

NÚMERO DE OPERACIONES POR PRODUCTO Número y USD, mayo 2017

400.0

450.0

500.0

550.0

600.0

650.0

700.0

750.0

800.0

-

5,000

10,000

15,000

20,000

25,000

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

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-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

USD

Nú

me

ro d

e o

pe

raci

on

es

Act

ivas

Número de Operaciones Activas Número de Beneficiarios

Monto Prom. Operación Monto Prom. Beneficiario

EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES

ACTIVAS POR SEGMENTOS

Fuente: BCE.





MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTA

11.1

jun-17; 27.79

25.50

26.00

26.50

27.00

27.50

28.00

28.50

-

2.0

4.0

6.0

8.0

10.0

12.0

14.0

16.0

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

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en

e-1

7

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-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

TEA

po

rce

nta

jes

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


44.5

9.1

5.1

3.5

2.4

2.1

PICHINCHA

VISIONFUND

COOPNACIONAL

MUSHUC RUNA

FASAYÑAN LTDA

FERNANDO

DAQUILEMA


Fuente: BCE.



MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTA

6-12 meses39.87%

4-6 meses32.30%

1-1.25 años21.28%

1.25-1.5 años6.55%

10.2

0.3 0.2 0.2 0.1

CT TO TE AS OT



3.0

jun-17; 2.7

-

0.5

1.0

1.5

2.0

2.5

3.0

3.5

4.0

4.5

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

sM

illo

ne

s U

SD






27.32%





Fuente: BCE.



0.11

0.28

0.02 0.04


ROE ROA

4.07

1.19

0.24 0.19


Liquidez Morosidad

INDICADORES FINANCIEROS CARTERA MICROCRÉDITO MINORISTA



Fuente: BCE.





MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN

SIMPLE

191.0

jun-17; 24.82

24.50

24.60

24.70

24.80

24.90

25.00

25.10

25.20

-

50.0

100.0

150.0

200.0

250.0

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

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-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

TEA

po

rce

nta

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Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


2,500.0

2,700.0

2,900.0

3,100.0

3,300.0

3,500.0

3,700.0

3,900.0

-

10,000

20,000

30,000

40,000

50,000

60,000

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

USD

Nú

me

ro d

e o

pe

raci

on

es

Act

ivas

Número de Operaciones Activas Número de Beneficiarios

Monto Prom. Operación Monto Prom. Beneficiario

26.1

9.5

3.7

2.6

2.5

2.4

PICHINCHA

SOLIDARIO

JUVEN.ECUAT.PRO

GRESISTA

D-MIRO S.A.

MUSHUC RUNA

GUAYAQUIL


Fuente: BCE.




SIMPLE

2-4 años64.56%

1.5- 2 años20.31%

6-12 meses

7.67%

1.25-1.5 años

7.46%

131.8

18.5 17.0 10.4

3.7

CT TE TO TT OT



64.5

jun-17; 44.1

-

10.0

20.0

30.0

40.0

50.0

60.0

70.0

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

sM

illo

ne

s U

SD






33.75%





Fuente: BCE.



0.08

0.14

0.01 0.02


ROE ROA

0.82

0.49

0.12 0.10


Liquidez Morosidad

INDICADORES FINANCIEROS CARTERA MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLE



Fuente: BCE.






AMPLIADA

122.1

jun-17; 21.56

21.00

21.10

21.20

21.30

21.40

21.50

21.60

21.70

21.80

-

20.0

40.0

60.0

80.0

100.0

120.0

140.0

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

TEA

po

rce

nta

jes

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

s A

ctiv

asM

illo

ne

s U

SD


jun-17; 7,320

16,677.5

16,000.0

16,100.0

16,200.0

16,300.0

16,400.0

16,500.0

16,600.0

16,700.0

16,800.0

16,900.0

17,000.0

17,100.0

-

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

7,000

8,000

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

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-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Mo

nto

Pro

me

dio

USD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Act

ivas

Número de Operaciones Activas Monto Prom. Operación

14.0

10.2

6.8

3.5

3.2

2.9

PICHINCHA

JUVEN.ECUAT.PRO

GRESISTA

ALIANZA DEL

VALLE

MUSHUC RUNA

SAN FRANCISCO

OSCUS


Fuente: BCE.




AMPLIADA

2-4 años

51.13%

4-6 años35.60%

6-8 años10.42%

1.5- 2 años

2.84%

52.8

16.4 14.9 11.9

6.5

CT TE TT TO TL


Porcentajes, junio 2017 33.2

jun-17; 26.4

-

5.0

10.0

15.0

20.0

25.0

30.0

35.0

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Mo

nto

de

Op

era

cio

ne

sM

illo

ne

s U

SD


TRANSPORTE Y ALMACENAMIENTO.



VEHÍCULOS

AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.

27.20%

TRANSPORTE Y ALMACENAMIENTO.

21.64%


51.16%


Fuente: BCE.



0.14

0.18

0.02 0.03


ROE ROA

0.68 0.67

0.18 0.18


Liquidez Morosidad

INDICADORES FINANCIEROS CARTERA MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN AMPLIADA


Fuente: BCE.

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS REFERENCIALES Porcentajes, junio 2017

Con la información remitida por las entidades financieras se calcularon las tasas de interés activas efectivas referenciales por la segmentación de la cartera vigentes para junio 2017.

EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS

Productivo Corporativo 9.30 9.02 9.32 9.00 8.77 8.48 8.39 8.31 8.58 8.13 7.61 7.78

Productivo Empresarial 10.12 10.03 8.67 10.13 10.19 9.84 10.06 8.90 9.49 10.21 9.76 9.78

Productivo PYMES 11.82 11.66 11.34 10.92 10.97 11.15 11.57 11.27 11.02 11.04 11.49 11.53

Comercial Ordinario 9.43 9.67 9.56 9.34 9.20 9.35 9.00 9.29 9.42 9.13 8.81 8.08

Comercial Prioritario Corporativo 8.67 8.21 8.78 8.71 8.38 8.10 8.02 8.25 8.14 8.13 7.37 7.72

Comercial Prioritario Empresarial 9.98 9.99 10.06 9.97 10.01 9.92 9.68 9.74 9.83 9.73 9.43 9.62

Comercial Prioritario PYMES 11.16 11.33 11.31 11.35 11.37 11.00 11.32 11.30 11.33 10.69 10.42 10.61

Consumo Ordinario 16.44 16.70 16.90 16.94 16.86 16.77 16.72 16.81 16.85 16.83 16.80 16.82

Consumo Prioritario 16.30 16.72 16.70 16.72 16.81 16.69 16.70 16.71 16.65 16.64 16.58 16.63

Educativo 9.43 9.38 9.50 9.50 9.50 9.50 9.50 9.50 9.49 9.50 9.50 9.50

Vivienda de Interés Público 4.98 4.97 4.96 4.98 4.98 4.98 4.97 4.98 4.98 4.98 4.98 4.98

Inmobiliario 10.78 10.91 10.91 10.94 10.81 10.86 10.90 10.77 10.67 10.67 10.61 10.55

Microcrédito Minorista 24.96 26.77 27.01 26.69 27.22 27.26 27.41 27.09 27.62 27.66 27.92 28.04

Microcrédito Acumulación Simple 23.80 24.66 24.83 24.91 25.03 25.15 25.06 24.84 25.18 25.04 25.02 25.07

Microcrédito Acumulación Ampliada 20.87 21.35 21.31 21.30 21.43 21.48 21.58 21.50 21.65 21.31 21.42 21.60

Inversión Pública 8.23 8.15 8.29 8.01 8.18 8.19 8.19 8.71 7.85 8.23 8.22 8.37

Segmento abr-17mar-17ago-16 feb-17jul-16 ene-17dic-16nov-16oct-16sep-16 jun-17may-17

Fuente: BCE.

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS PRODUCTIVOS Porcentajes, junio 2016 – 2017

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS COMERCIAL ORDINARIO

Porcentajes, junio 2016 – 2017

8.26

9.70

10.96

9.33

10.21

11.83

7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

10.2

10.6

11.0

11.4

11.8

7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

10.2

10.6

11.0

11.4

11.8

jun

-16

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16

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e-1

7

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-17

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-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Prod. Corp. Prom.

Prod. Emp. Prom.

Prod. PYM. Prom.

Prod. Corp. Máx

Prod. Emp. Máx

Prod. PYM. Máx8.07

11.83

7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

10.2

10.6

11.0

11.4

11.8

7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

10.2

10.6

11.0

11.4

11.8

jun

-16

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16

ag

o-1

6

sep

-16

oc

t-1

6

no

v-1

6

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-16

en

e-1

7

feb

-17

ma

r-1

7

ab

r-1

7

ma

y-1

7

jun

-17

Come. Ord. Prom.

Come. Ord. Máx


TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS COMERCIAL PRIORITARIO


TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS CONSUMO ORDINARIO Y PRIORITARIO


7.70

9.86

11.22

9.33

10.21

11.83

5.05.45.86.26.67.07.47.88.28.69.09.49.810.210.611.011.411.8

5.05.45.86.26.67.07.47.88.28.69.09.49.8

10.210.611.011.411.8

jun

-16

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16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Come. Prio. Corp. Prom.

Come. Prio. Emp. Prom.

Come. Prio. PYM. Prom.

Come. Prio. Corp. Máx

Come. Prio. Emp. Máx

Come. Prio. PYM. Máx

16.59

16.74

17.30

14.0

15.5

17.0

18.5

14.0

15.5

17.0

18.5

jun

-16

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16

ag

o-1

6

sep

-16

oc

t-1

6

no

v-1

6

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-16

en

e-1

7

feb

-17

ma

r-1

7

ab

r-1

7

ma

y-1

7

jun

-17

Con. Prio. Prom.

Con. Ord. Prom.

Con. Prio. Máx

Con. Ord. Máx

Fuente: BCE.

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS EDUCATIVO Porcentajes, junio 2016 – 2017

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO E INMOBILIARIO

Porcentajes, junio 2016 – 2017 9.50

5.0

5.4

5.8

6.2

6.6

7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

jun

-16

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6

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en

e-1

7

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-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Educativo Prom.

Educativo Máx

10.59

11.33

4.99

3.0

4.5

6.0

7.5

9.0

10.5

12.0

jun

-16

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16

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-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Inm. Prom.

Viv. Inte. Púb. Prom.

Inm. Máx

Viv. Inte. Púb. Máx


TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS MICROCRÉDITOS Porcentajes, junio 2016 – 2017

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS INVERSIÓN PÚBLICA


21.56

24.82

27.79

25.50

27.50

30.50

14.5

16.0

17.5

19.0

20.5

22.0

23.5

25.0

26.5

28.0

29.5

31.0

32.5

14.5

16.0

17.5

19.0

20.5

22.0

23.5

25.0

26.5

28.0

29.5

31.0

32.5

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Micr. Acu. Amp. Prom.

Micr. Acu. Sim. Prom.

Micr. Min. Prom.

Micr. Acu. Amp. Máx

Micr. Acu. Sim. Máx

Micr. Min. Máx

8.14

9.33

5.0

5.4

5.8

6.2

6.6

7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

oct

-16

no

v-1

6

dic

-16

en

e-1

7

feb

-17

mar

-17

abr-

17

may

-17

jun

-17

Inve. Pub. Prom.

Inve. Pub. Máx


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO Porcentajes, junio 2017

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIAL Porcentajes, junio 2017

INTERNACIONAL; 8.47 ; 10.2%

GUAYAQUIL; 8.94 ; 13.4%

PACÍFICO; 8.03 ; 50.4%

PRODUBANCO; 8.31 ; 14.1%

3%

13%

23%

33%

43%

53%

63%

7.80 8.00 8.20 8.40 8.60 8.80 9.00 9.20

Mo

nto

Op

era

cio

ne

s A

ctiv

asp

arti

cip

ació

n p

orc

en

tual

TEA

Máxima:9.33%

PACÍFICO; 9.89 ; 26%

BOLIVARIANO; 8.58 ; 3%

INTERNACIONAL; 9.72 ; 32%

GUAYAQUIL; 10.04 ; 17%

RUMIÑAHUI; 10.00 ; 1%0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

8.30 8.80 9.30 9.80 10.30 10.80

Mo

nto

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s A

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arti

cip

ació

n p

orc

en

tual

TEA

Máxima:10.21%

9.33

8.26

6.0

6.5

7.0

7.5

8.0

8.5

9.0

9.5

INT

ER

NA

CIO

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L

GU

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AQ

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PA

CÍF

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PR

OD

UB

AN

CO

TEA jun - 17 Máxima: 9.33% Promedio jun - 17

Máxima

Promedio

10.21

9.70

7.0

7.5

8.0

8.5

9.0

9.5

10.0

10.5

PA

CÍF

ICO

BO

LIV

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IAN

O

INT

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L

GU

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AQ

UIL

RU

MIÑ

AH

UI


Máxima

Promedio


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO PRODUCTIVO PYMES Porcentajes, junio 2017

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIO Porcentajes, junio 2017



PROCREDIT; 11.77 ; 12%


PRODUBANCO; 8%; 8%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

9.00 9.50 10.00 10.50 11.00 11.50 12.00 12.50

Mo

nto

Op

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arti

cip

ació

n p

orc

en

tual

TEA

Máxima:11.83%

PRODUBANCO; 7.93 ; 89%



0%

20%

40%

60%

80%

100%

120%

7.60 7.80 8.00 8.20 8.40 8.60 8.80 9.00 9.20 9.40

Mo

nto

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arti

cip

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orc

en

tual

TEA

Máxima:11.83%

11.83

10.96

7.5

8.0

8.5

9.0

9.5

10.0

10.5

11.0

11.5

12.0

12.5

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NA

L

GU

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AQ

UIL

PR

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DIT

PA

CÍF

ICO

PR

OD

UB

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CO


Máxima

Promedio

11.83

8.07

4.0

5.0

6.0

7.0

8.0

9.0

10.0

11.0

12.0

13.0

PR

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CO

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L

PA

CÍF

ICO

GU

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AQ

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AM

AZ

ON

AS


Máxima

Promedio


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO


CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL



PICHINCHA; 6.55 ; 24%




0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

6.50 7.00 7.50 8.00 8.50 9.00

Mo

nto

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arti

cip

ació

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orc

en

tual

TEA

Máxima:9.33%



GUAYAQUIL; 9.97 ; 13%AUSTRO; 9.85 ; 11%


0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

8.80 9.00 9.20 9.40 9.60 9.80 10.00 10.20

Mo

nto

Op

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cio

ne

s A

ctiv

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arti

cip

ació

n p

orc

en

tual

TEA

Máxima:10.21%

9.33

7.70

4.0

5.0

6.0

7.0

8.0

9.0

10.0

BO

LIV

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IAN

O

PIC

HIN

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CIT

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RO

MA

CH

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A

RU

MIÑ

AH

UI


Máxima

Promedio

10.21

9.86

7.5

8.0

8.5

9.0

9.5

10.0

10.5

PIC

HIN

CH

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CO

GU

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AQ

UIL

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RO

BO

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PR

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RE

DIT

LO

JA


Máxima

Promedio


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES


CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO CONSUMO ORDINARIO Porcentajes, junio 2017






0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

9.00 9.50 10.00 10.50 11.00 11.50 12.00 12.50

Mo

nto

Op

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asp

arti

cip

ació

n p

orc

en

tual

TEA

Máxima:11.83%

AUSTRO; 17.30 ; 7%


JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA; 16.99 ; 16%

29 DE OCTUBRE; 17.17 ; 10%


0%

2%

4%

6%

8%

10%

12%

14%

16%

18%

20%

16.00 16.20 16.40 16.60 16.80 17.00 17.20 17.40 17.60

Mo

nto

Op

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arti

cip

ació

n p

orc

en

tual

TEA

Máxima:17.30%

11.83

11.22

8.5

9.0

9.5

10.0

10.5

11.0

11.5

12.0

12.5

PIC

HIN

CH

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GU

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O

AU

ST

RO

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CH

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A

PA

CÍF

ICO

LO

JA

PR

OC

RE

DIT


Máxima

Promedio

17.3

16.74

15.0

15.5

16.0

16.5

17.0

17.5

AU

ST

RO

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OD

UB

AN

CO

JUV

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.EC

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29 D

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GU

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SA

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RA

NC

ISC

O


Máxima

Promedio


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO CONSUMO PRIORITARIO Porcentajes, junio 2017

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO EDUCATIVO Porcentajes, junio 2017


DINERS CLUB; 16.98 ; 15%

POLICÍA NACIONAL LTDA; 16.80 ; 6%


SOLIDARIO; 17.22 ; 6%

0%

2%

4%

6%

8%

10%

12%

14%

16%

18%

16.00 16.20 16.40 16.60 16.80 17.00 17.20 17.40 17.60

Mo

nto

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orc

en

tual

TEA

Máxima:17.30%



GUAYAQUIL; 9.50 ; 1% LOJA; 9.50 ; 0%0%

20%

40%

60%

80%

100%

120%

9.30 9.35 9.40 9.45 9.50 9.55

Mo

nto

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orc

en

tual

TEA

Máxima:9.50%

17.30

16.59

14.0

14.5

15.0

15.5

16.0

16.5

17.0

17.5

PIC

HIN

CH

A

DIN

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MIÑ

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JAR

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YO

PA

CÍF

ICO


Máxima

Promedio

9.5

9.48

9.0

9.1

9.2

9.3

9.4

9.5

9.6

PA

CÍF

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BO

LIV

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IAN

O


Máxima

Promedio

4.99

4.98

4.0

4.8

5.5

PIC

HIN

CH

A

PA

CÍF

ICO

MU

T.P

ICH

INC

HA


Máxima

Promedio


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO


CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO INMOBILIARIO Porcentajes, junio 2017



0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

- 1.00 2.00 3.00 4.00 5.00 6.00

Mo

nto

Op

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orc

en

tual

TEA

Máxima:4.99%PICHINCHA; 11.00 ; 24%




MUT.PICHINCHA; 11.27 ; 6%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

6.00 7.00 8.00 9.00 10.00 11.00 12.00 13.00

Mo

nto

Op

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cio

ne

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arti

cip

ació

n p

orc

en

tual

TEA

Máxima:11.33%

11.33

10.59

7.5

8.3

9.0

9.8

10.5

11.3

12.0

PIC

HIN

CH

A

PA

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GU

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MU

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AZ

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Y


Máxima

Promedio


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTA Porcentajes, junio 2017

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO MICROCRÉDITO DE ACUMULACIÓN SIMPLE Porcentajes, junio 2017


VISIONFUND; 29.90 ; 9%

COOPNACIONAL; 29.84 ; 5%

MUSHUC RUNA; 23.49 ; 3%

FASAYÑAN LTDA; 20.09 ; 2%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

10.00 15.00 20.00 25.00 30.00 35.00

Mo

nto

Op

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cip

ació

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orc

en

tual

TEA

Máxima:30.50%


SOLIDARIO; 27.06 ; 10%

D-MIRO S.A.; 27.49 ; 3%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

24.00 24.50 25.00 25.50 26.00 26.50 27.00 27.50 28.00 28.50

Mo

nto

Op

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cio

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arti

cip

ació

n p

orc

en

tual

TEA

Máxima:27.50%

30.5

27.79

0.0

5.0

10.0

15.0

20.0

25.0

30.0

35.0

PIC

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CH

A

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E

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TDA

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FR

AN

CIS

CO


Máxima

Promedio

27.5

24.82

15.0

17.0

19.0

21.0

23.0

25.0

27.0

29.0

PIC

HIN

CH

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.EC

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S

BA

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OD

ES

AR

RO

L

LO


Máxima

Promedio


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN AMPLIADA



JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA; 20.91 ; 10%

ALIANZA DEL VALLE; 20.49 ; 7%

MUSHUC RUNA; 20.95 ; 4%

SAN FRANCISCO; 19.89 ; 3%

0%

2%

4%

6%

8%

10%

12%

14%

16%

18%

15.00 17.00 19.00 21.00 23.00 25.00 27.00 29.00

Mo

nto

Op

era

cio

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asp

arti

cip

ació

n p

orc

en

tual

TEA

Máxima:25.50%

25.5

21.56

12.0

14.0

16.0

18.0

20.0

22.0

24.0

26.0

28.0

PIC

HIN

CH

A

JUV

EN

.EC

UA

T.P

R

OG

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SIS

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DE

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YO

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S

PA

ST

AZ

A

RIO

BA

MB

A


Máxima

Promedio

Nota: Las entidades financieras se encuentras ordenadas de acuerdo a monto de las operaciones activas otorgado.


Fuente: BCE.

SPREAD DE TASAS ACTIVAS Y PASIVAS EFECTIVAS REFERENCIALES Porcentajes, junio 2016 - 2017

7.72%

4.80%

3.00%

4.00%

5.00%

6.00%

7.00%

8.00%

9.00%

10.00%

jun

io

julio

ago

sto

sep

tie

mb

re

oct

ub

re

no

vie

mb

re

dic

iem

bre

en

ero

feb

rero

mar

zo

abri

l

may

o

jun

io

2016 2017

Tasa Activa Referencial Tasa Pasiva Referencial


Fuente: BCE.

SPREAD REAL DE TASAS ACTIVAS Y PASIVAS EFECTIVAS REFERENCIALES Porcentajes, junio 2016 - 2017

7.55%

4.63%

0.00%

1.00%

2.00%

3.00%

4.00%

5.00%

6.00%

7.00%

8.00%

juni

o

julio

ago

sto

sep

tiem

bre

oct

ub

re

no

vie

mb

re

dic

iem

bre

ener

o

feb

rero

mar

zo

ab

ril

ma

yo

jun

io

2016 2017

Tasa de interés Activa Real Tasa de interés Pasiva Real


Fuente: BCE.

SPREAD PROMEDIO PONDERADA DE TASAS ACTIVAS Y PASIVAS EFECTIVAS

Porcentajes, junio 2016 - 2017

7.02%

7.98%

6.91%

7.97%

5.00%

5.50%

6.00%

6.50%

7.00%

7.50%

8.00%

8.50%

9.00%

jun

io

julio

ago

sto

sep

tie

mb

re

oct

ub

re

no

vie

mb

re

dic

iem

bre

en

ero

feb

rero

mar

zo

abri

l

may

o

jun

io

2016 2017

Spread Promedio Ponderado Spread Promedio Ponderado Real

OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO

Fuente: BCE.

ÍNDICE DE CAMBIO DE OFERTA DE CRÉDITO Porcentajes, IV Trimestre 2014 – I Trimestre 2017

BANCOS, MUTUALISTAS Y SOCIEDADES FINANCIERAS Durante el primer trimestre de 2017, los bancos, mutualistas y sociedades financieras fueron menos restrictivos en el otorgamiento de créditos en todos los segmentos, dado que el saldo entre las entidades financieras menos y más restrictivas, fue positivo. Se destaca el segmento Consumo, en el cual los bancos pasaron de ser más restrictivos en el cuarto trimestre de 2016 a menos restrictivos en el primer trimestre de 2017. COOPERATIVAS Durante el primer trimestre de 2017, las cooperativas de ahorro y crédito se mantuvieron más restrictivas en el otorgamiento de créditos para los segmentos: Microcrédito y Consumo, mientras que para el Productivo y Vivienda el saldo fue nulo..


Fuente: BCE.

ÍNDICE DE CAMBIO DE DEMANDA DE CRÉDITO Porcentajes, IV Trimestre 2014 – I Trimestre 2017

BANCOS, MUTUALISTAS Y SOCIEDADES FINANCIERAS Los bancos, mutualistas y sociedades financieras, luego de haber experimentado un fortalecimiento de la demanda en tres de los segmentos durante el cuarto trimestre de 2016, en el primer trimestre de 2017 percibieron que vuelve a debilitarse la demanda de los créditos Productivos y de Consumo, es decir, disminuyeron las solicitudes realizadas a las EFI para la concesión de estos tipos de crédito. La demanda de Microcréditos no presentó cambios, mientras que la de Vivienda se mantiene con signo negativo. COOPERATIVAS Las cooperativas durante el primer trimestre de 2017, experimentaron un debilitamiento de la demanda en los segmentos: Productivo y Vivienda, en otras palabras, las solicitudes de estos tipos de crédito realizadas a las cooperativas disminuyeron. Al contrario, las cooperativas percibieron que las solicitudes de Microcréditos y de Consumo se elevaron en el primer trimestre de 2017.


Fuente: BCE.

NÚMERO DE DEMANDANTES DE CRÉDITO Y MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS

junio 2016 – 2017

NÚMERO DE DEMANDATES NUEVOS Y MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS

junio 2016 - 2017

jun-17; 421,683

2,417.3

1,000.0

1,200.0

1,400.0

1,600.0

1,800.0

2,000.0

2,200.0

2,400.0

2,600.0

150,000

200,000

250,000

300,000

350,000

400,000

450,000

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Número de Demandantes de Crédito (izq) Monto de Operaciones (der)

jun-17; 35,263

187.0

-

50.0

100.0

150.0

200.0

250.0

300.0

350.0

400.0

-

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10,000

15,000

20,000

25,000

30,000

35,000

40,000

jun

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Nuevos Solicitantes de Crédito (izq) Monto de Operaciones (der)

En junio de 2017, el número de demandantes de crédito fue de 421,683 con un monto de operaciones activas de USD 2,417.3 millones. El número de nuevos demandantes de crédito se sitúo en 35,263 con un monto de operaciones activas de USD 187.0 millones.

MONTO DE OPERACIONES PASIVAS Y TASAS DE INTERÉS PASIVAS

Fuente: BCE.

TASA DE INTERÉS PASIVA EFECTIVA REFERENCIAL POR PLAZO Porcentajes

Con la información remitida por las entidades financieras se calcularon las tasas de interés pasivas efectivas referenciales por plazo vigentes para junio 2017.

30-60 5.10 4.98 4.86 4.72 4.37 4.06 3.69 3.68 3.47 3.44 3.42 3.41

61-90 5.17 5.18 5.13 4.92 4.85 4.27 4.32 4.26 3.90 3.82 3.97 3.89

91-120 6.05 5.99 5.88 5.77 5.61 5.20 5.25 5.10 4.88 4.78 4.84 4.84

121-180 6.55 6.37 6.32 6.34 5.76 5.51 5.31 5.23 4.93 4.94 4.79 4.84

181-360 7.01 6.95 6.77 6.72 6.62 6.03 6.18 5.92 5.83 5.75 5.60 5.48

>361 7.88 7.79 7.89 7.92 7.70 7.52 7.53 7.54 7.50 7.38 7.21 7.12

mar-17dic-16 feb-17oct-16 nov-16jul-16 ago-16Plazo en días sep-16 ene-17 jun-17may-17abr-17

Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES A PLAZO junio 2016 – 2017

MONTO DE OPERACIONES PASIVAS A PLAZO POR SUBSISTEMA FINANCIERO

junio 2016 – 2017

3,459.4

jun-17; 4.85

-

1.00

2.00

3.00

4.00

5.00

6.00

7.00

-

500.0

1,000.0

1,500.0

2,000.0

2,500.0

3,000.0

3,500.0

4,000.0

jun

-16

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Monto Operaciones Pasivas (izq) Tasa Pasiva (der)

Los depósitos del sistema financiero privado y de la economía popular y solidaria en junio de 2017 fue de USD 3,459.4 millones, a una tasa pasiva efectiva (TPE) promedio de 4.85%.


jun

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17

may

-17

jun

-17

Bancos Privados Cooperativas Mutualistas Soci. Financieras

Fuente: BCE.

SALDO DE LOS DEPÓSITOS junio 2016 – 2017

ESTRUCTURA DEL CUASIDINERO Millones USD, junio 2016 - 2017

ESTRUCTURA DE LOS DEPÓSITOS A LA VISTA Millones USD, junio 2016 – 2017

15,000.0

17,000.0

19,000.0

21,000.0

23,000.0

25,000.0

27,000.0

6,500.0

7,000.0

7,500.0

8,000.0

8,500.0

9,000.0

9,500.0

10,000.0

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USD


Depósitos a la vista 8,098.4 8,006.1 8,253.2 8,338.7 8,336.4 8,635.6 9,281.4 8,838.6 8,950.7 9,636.7 9,163.6 8,963.4 8,998.3

Cuasidinero 21,115.0 21,371.1 22,072.9 22,456.9 22,812.7 22,861.4 23,553.5 23,345.3 23,786.6 24,043.0 24,468.5 24,397.1 24,757.3

2.8 4.1 4.7

5,078.8

5,692.2 5,725.3

2,976.4

3,239.7 3,235.5 40.4

27.3 32.9

2016 (jun) 2017 (may) 2017 (jun)

Gobiernos estatales y provincialesOtros sectores residentes

Otras sociedades no financieras

8,661.7 10,421.1 10,540.4

10,822.8

12,246.8 12,479.0

2016 (jun) 2017 (may) 2017 (jun)

Otros depósitos

Operaciones de reporto

Depósitos restringidos

Depósitos a plazo fijo

Depósitos de ahorro


MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS DEL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO Evolución del Monto de Operaciones Activas Evolución del Monto de Operaciones Activas por la segmentación de la cartera

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TASAS DE INTERÉS SECTOR PÚBLICO

Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Millones USD, junio 2016 – 2017

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR ENTIDAD FINANCIERA

Millones USD, junio 2016 – 2017

El total del monto de operaciones activas concedido por las entidades financieras públicas en junio de 2017 fue de USD 96.3 millones.

32.8%

96.3

-50.0%

0.0%

50.0%

100.0%

150.0%

200.0%

250.0%

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20.0

40.0

60.0

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120.0

140.0

160.0

180.0

200.0

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Tasa de Variación (der) Monto de Operaciones (izq)

CFN BEDE BANECUADOR

jun-16 32.40 7.73 32.33

may-17 76.11 22.83 52.61

jun-17 29.93 5.19 61.14

-

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00

70.00

80.00

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SD

Fuente: BCE.

Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución 043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidades financieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva normativa. Las operaciones del IECE pasan a formar parte del Banco del Pacífico.

NÚMERO DE OPERACIONES TRIMESTRAL Porcentajes (t / t – 4), 2015 –2017

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS TRIMESTRAL Millones y Porcentajes (t/t-4), 2015 –2017

-35.3%

114.9%

161.8

347.8

-60.0%

-40.0%

-20.0%

0.0%

20.0%

40.0%

60.0%

80.0%

100.0%

120.0%

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-

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150.0

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300.0

350.0

400.0

I -2

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5

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20

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15

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16

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16

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7

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20

17

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4

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SD

Variación t / t - 4 Monto de Operaciones (izq)

-83.9%

189.2%

7,217

20,871

-200.0%

0.0%

200.0%

400.0%

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800.0%

1000.0%

-

10,000

20,000

30,000

40,000

50,000

60,000

I -2

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4

Nú

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Mill

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es

Variación t / t - 4 Número de operaciones (der)

El monto de operaciones activas para el segundo trimestre de 2017, se ubicó en USD 347.8 millones, por otro lado el número de operaciones para este trimestre fue de 20,871 operaciones.


Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR SEGMENTACIÓN DE LA CARTERA

Millones de USD, junio 2017 PARTICIPACIÓN EN EL DE MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS POR SEGMENTACIÓN DE LA CARTERA


11.1%

5.6%

0.8% 0.0%

8.0%

3.4%7.3%

0.0% 0.8% 0.1%

27.0%30.5%

5.4%

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(porcentajes)

Prod. Corporativo 20.1 10.7

Prod. Empresarial 29.2 5.4 -23.9 -81.55%

Prod. PYMES 1.6 0.8 -0.8 -52.00%

Comercial Ordinario

Com. Prioritario Corporativo 35.0 7.7 -27.3 -78.01%

Com. Prioritario Empresarial 8.0 3.2 -4.8 -59.62%


Consumo Ordinario


Micr. Minorista 0.1 0.1 0.0 -32.25%

Micr. Acum. Simple 23.2 26.0 2.8 11.88%


Inversión Pública 2.5 5.2 2.7 110.52%

Total Monto de Operaciones 151.5 96.3 -55.3 -36.48%

Número de Operaciones 6,495 7,360 865 13.32%



USD)

Sector Financiero Público

Variación Mensual


Fuente: BCE.

10.70

8.20

-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

-

5.00

10.00

15.00

20.00

25.00

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SD

Monto de Operaciones (izq) TEA (der)

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA PRODUCTIVO CORPORATIVO Millones de USD y porcentajes, junio 2016 – 2017

NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO PRODUCTIVO CORPORATIVO Número y USD, junio 2016 - 2017

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA PRODUCTIVO EMPRESARIAL Millones de USD y porcentajes, junio 2016 – 2017

NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO PRODUCTIVO EMPRESARIAL Número y USD, junio 2016 - 2017

4

2.7

(0.50)

-

0.50

1.00

1.50

2.00

2.50

3.00

3.50

4.00

4.50

-

1.00

2.00

3.00

4.00

5.00

6.00

7.00

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Número de Operaciones (izq) Monto Promedio (der)

5.40

9.22

-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

-

5.00

10.00

15.00

20.00

25.00

30.00

35.00

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ro



Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA PRODUCTIVO PYMES Millones de USD y porcentajes, junio 2016 - 2017

NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO PRODUCTIVO PYMES Número y USD, junio 2016 - 2017

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO

Millones de USD y porcentajes, junio 2016 - 2017

NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO

Número y USD, junio 2016 - 2017

0.77

10.04

-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

14.00

-

0.50

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2.00

2.50

3.00

3.50

4.00

4.50

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-

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150,000.0

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250,000.0

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350,000.0

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1.00

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35.00

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15

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Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL


NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL


MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA COMERCIAL PRIORITARIO PYMES


NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES Número y USD, junio 2016 -2017

3.25

9.32

-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

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-

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5

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6.98

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2.00

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2.00

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-

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Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA CONSUMO PRIORITARIO Millones de USD y porcentajes, junio 2016 -2017

NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO CONSUMO PRIORITARIO Número y USD, junio 2016 - 2017

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA MICROCRÉDITO MINORISTA Millones de USD y porcentajes, junio 2016 - 2017

NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO MICROCRÉDITO MINORISTA Número y USD, junio 2016 - 2017

0.79

16.30

16.30

16.30

16.30

16.30

16.30

16.30

16.30

16.30

-

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-

50

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200

250

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0.09

13.34

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2.00

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Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLE


NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLE Número y USD, junio 2016 - 2017

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN AMPLIADA


NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN AMPLIADA


26.00

jun-17; 12.69

11.20

11.40

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11.80

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-

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5,034

jun-17; 5,165.5

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-

1,000

2,000

3,000

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5,000

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-

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1,812

jun-17; 16,218.8

-

2,000.0

4,000.0

6,000.0

8,000.0

10,000.0

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14,000.0

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-

500

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1,500

2,000

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jun

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Fuente: BCE.

MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y TEA INVERSIÓN PÚBLICA Millones de USD y porcentajes, junio 2016 - 2017

NÚMERO DE OPERACIONES Y MONTO PROMEDIO INVERSIÓN PÚBLICA Número y USD, junio 2016 - 2017

5.19

8.14

7.50

7.60

7.70

7.80

7.90

8.00

8.10

8.20

8.30

8.40

8.50

-

10.00

20.00

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22 jun-17;

235,783.4

-

100,000.0

200,000.0

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-

10

20

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2017 © Banco Central del Ecuador Subgerencia de Programación y Regulación Dirección Nacional de Síntesis Macroeconómica Se permite la reproducción de este documento siempre que se cite la fuente.

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Evolución de las operaciones activas y pasivas del Sistema ... · RESUMEN EJECUTIVO El Reporte de la Evolución del Monto de Operaciones Activas y Pasivas del Sistema Financiero