Embed Size (px)
Citation preview
1
เปดใจ เรยนร“ความรทางการเงน”
ดร.อจฉรา โยมสนธ[email protected]
มลนธสถาบนวจยนโยบายเศรษฐกจการคลงพฤษภาคม ๒๕๕๘
2
เปดใจ เรยนร ทกษะชวตทาไมตองมความรทางการเงน
สดยอดอาวธลบเศรษฐจดการเงน... จดการชวต
เปนหนอยางมสต ลงทนอยางชาญฉลาด
เศรษฐแสนสข... เปาหมายทเปนจรงได
ประเดนชวนคดชวนคย
3
เปดใจ เรยนร ทกษะชวต
4
เปดใจ เรยนร
เขาใจ
เขาถง
พฒนา
กลมเปาหมาย คอใคร?
วถชวต (Lifestyle) เปนอยางไร?
พฤตกรรมทางการเงนเปนอยางไร?
ปญหาทางการเงนมอะไรบาง?
5
ทกษะชวต
การเงน
ไมเคยเรยน
ปวดหวสาคญ
เงนเปนสงสาคญ
การจดการเงนเปนทกษะสาคญในชวต
การจดการเงนเปนเรองปวดหว
โรงเรยน ไมเคยสอนเรองจดการเงน
6
เปดใจ เรยนร ทกษะชวต
เหนความสาคญ
สนกสนาน
ทาทาย
พรอมเรยนร
พระพรหมคณาภรณ (ป.อ.ปยตโต)
พทธวธในการสอน
ขอสรปสาคญเกยวกบการสอน– ปญญาเปนสงสรางสรรคขนภายในตวผเรยนเอง– ผสอนทาหนาทเปนกลยาณมตร ชวยชนาทางการเรยน– วธสอน อบายและกลวธตางๆ เปนสอหรอเปนเครองผอนแรง– อสรภาพทางความคดเปนอปกรณสาคญในการสรางปญญา
พทธวธในการสอนหลกทวไปในการสอน
– การเรมตนทดมสวนชวยใหการสอนสาเรจผลดไดอยางมาก– สรางบรรยากาศในการสอนใหปลอดโปรง เพลดเพลน ไมตงเครยด
ไมใหเกดความอดอดใจ และใหเกยรตผเรยน– มงสอนเนอหา มงใหเกดความรความเขาใจในสงทสอน– ตงใจสอน จรงจง เหนคณคา เหนความสาคญของผเรยน– ใชภาษาสภาพ นมนวล ไมหยาบคาย ชวนใหสบายใจ เขาใจงาย
พทธวธในการสอนลลาการสอน
– สนทสสนา - อธบายใหเหนชดเจนแจมแจง– สมาทปนา - จงใจใหเหนจรงดวย ชวนใหคลอยตาม จนยอมรบ
และนาไปปฏบต– สมตเตขนา - เราใจใหแกลวกลา เกดกาลงใจ ปลกใหอตสาหะ
แขงขน มนใจวาทาได– สมปหงสนา - ชโลมใจใหแชมชน ราเรง เบกบาน ฟงไมเบอ มความหวงเพราะเหนประโยชนทจะไดรบ
11
ทาไมตองมความรทางการเงน
12
ทาไมคนไทยไมวางแผนการเงน
13ทมา: ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน (TSI)
14
คาอาหารหลงเกษยณ
อาหารเชา (ขาวตมปลา ผลไม) 45 บาทอาหารกลางวน (กวยเตยวหมตน นาผลไม) 50 บาทอาหารเยน (ขาวผดผกรวมมตร ไขเจยว) 55 บาท
รวมคาอาหารตอวน 150 บาท
ระยะเวลาหลงเกษยณ = 25 ป * 365 วน = 9,125 วนคาอาหารหลงเกษยณ = 9,125 * 150 = 1,368,750 บาท
คาอาหารอยางเดยวยงไมรวมคาใชจายอนๆ !!!!
15
ปจจบนคาใชจาย 10,000 บาท/เดอน อก 20 ป เงนเฟอ 5% = 26,500กวยเตยวชามละ 25 บาท เพมขนเปน 35 บาท...?!?
ทาไมตองสนใจเงนเฟอ
100 บาทวนน อก 10 ป = 163 บาท อก 20 ป = 265 บาท
เงนเฟอเฉลยตอป 5%
16
17
ธรรมะกบการหาเงน
โภคา สนนจย ยนต วมมโกวปจยต
ทรพยสนยอมพอกพนขนได เหมอนดงกอจอมปลวก
โภเค สพรมานสส ภมรสส อรยโต
เกบรวบรวมทรพยสน เหมอนผงเทยวรวมนาหวานสรางรง
18
สดยอดอาวธลบเศรษฐ
19
สารวจตวเองกอน
20
งบดลของวนดา
เงนสดเงนฝากธ.รถจกรยานยนตเครองประดบ บานสนทรพยรวม
3,500
15,00013,000
360,000391,500
หนบานหนบตรเครดตยมเงนเถาแกหนสนรวม
300,000 18,000 8,000
326,000
ความมงคง = สนทรพย – หนสน = 391,500 – 326,000 = + 65,500 บาท
ณ วนท 30 มกราคมสนทรพย หนสน
21
งบรายไดคาใชจายของวนดา
เงนเดอนเบยเลยงโอท รายไดรวม
8,000
600950
9,550
คาเชาบานคาอาหารคาเดนทางคาใชจายอนๆคาใชจายรวม
2,0003,300 1,5002,150 8,950
เงนเกน = 9,550 – 8,950 = + 600 บาท
สาหรบเดอนมกราคมรายได คาใชจาย
22
เงนเกน+ 600
+ เพมสนทรพยเงนสด
เงนฝากธนาคารซอสลากออมสน
+ เพมสนทรพยเงนสด
เงนฝากธนาคารซอสลากออมสน
- จายหนสน- จายหนสน
+ ความมงคงเพม+ ความมงคงเพม+ 600
เงนเหลอใชกลายเปนความมงคง
23
เงนขาด
- สนทรพยลด- สนทรพยลด
+ หนสนเพม+ หนสนเพม
- ความมงคงลดลง
ใชเงนเกนตวสรางความยากจน
24
งบรายไดคาใชจายรายได
คาใชจายเงนเกน / เงนขาด(กาไร / ขาดทน)
งบรายไดคาใชจายรายได
คาใชจายเงนเกน / เงนขาด(กาไร / ขาดทน)
งบดลสนทรพยหนสน
ความมงคงสทธ(สวนของฉน)
งบดลสนทรพยหนสน
ความมงคงสทธ(สวนของฉน)
งบการเงนสวนบคคล
งบการเงนทดตองมสมดลคาใชจายตองนอยกวารายได / สนทรพยตองมากกวาหนสน
25
26
Learning by Doing
27
ตองการรจกตวเองมากขน ทาอยางไรด?
เจาะลกตรวจสขภาพทางการเงน
1. Survival ratio = รายได / คาใชจาย
2. Saving ratio = เงนออม / รายได
3. Liquidity ratio = สนทรพยสภาพคลอง / เงนสดจายตอเดอน
4. Debt to Asset ratio = หนสนรวม / สนทรพยรวม
5. Debt service ratio = ยอดชาระหน / รายไดรวม
สขภาพทางการเงนของคณสมฤทย
31
ไมรวาใชจายอะไรบางในแตละเดอน
สาเหตของปญหาทางการเงน
ทางบการเงนสวนบคคล
เคลด (ไม) ลบ...จดการเงน
32
มเปาหมายทางการเงนหรอยง?
33
การกาหนดเปาหมาย
ทาไมตองมเปาหมายในชวตทาไมตองมเปาหมายธรกจ
ทาไมตองมเปาหมายทางการเงน
ฉนอยากเปนเศรษฐ
ฉนจะใชหนใหหมด
ฉนจะปลดหนจานวน 200,000 บาทใหไดใน 3 ป
ฉนจะเกบเงน 1,000,000 บาทเพอดาวนบานใหไดใน 5 ป
35
เปาหมายชวตของฉน
เปาหมายทางการเงนของฉน
36
จดการเงน.... จดการชวต
37
รายได – รายจาย = เงนออม
รายได – เงนออม = รายจาย
ทาไมไมมเงนออม?
ทาอยางไรใหมเงนออม?
38
39
40
มหศจรรยดอกเบยทบตน
WANTS vs. NEEDS
42
เปลยนรายจายใหเปนเงนออม
43
44
45
กาแฟ วนละ 50 ปละ 18,250ของวาง เครองดม 30 10,950ประหยดคาโทรศพท 50 18,250ประหยดคาเดนทาง 20 7,300ออมเงน 5 1,825
รวม 155 56,575
อยาหมนเงนนอย
ถาประหยดตอนอาย 40 – 60 ป นาเงนไปลงทนได 7%มเงนใชในวยเกษยณ 2,715,925 บาท
46
ซอหวย เดอนละ 400 ปละ 4,800คาบหร 500 6,000คาเหลา 1,000 12,000คาโทรศพท 500 6,000
รวม 2,400 28,800
อยาหมนเงนนอย
ถาประหยดตอนอาย 40 – 60 ป นาเงนไปลงทนได 7%มเงนใชในวยเกษยณ 1,382,565 บาท
47
หลวงปชา สภทโทมใชใหเราหนกเลส มใชใหกเลสหนเราแตจงอยกบมนอยางมสต เหมอนนากบใบบว แมอยดวยกนแตนากไมอาจซมเขาใบบวได
ธรรมะกบการใชเงน
48
ธรรมะกบการรกษาเงน
อฏฐาตา กมมเธยเยส อปปมตโต วธานวาสม กปเปต ชวต สมภต อนรกขต
ขยนทางาน ไมประมาท ฉลาดในวธจดการเลยงชพแตพอด ยอมรกษาทรพยสมบตใหคงอยและเพมทว
49
คาถาลดการซอ
ถกแคไหน ถาไมใช กไมซอ
50
สตมา... สตางคอย
1. วางแผนการใชจายลวงหนา > ทางบประมาณ2. ตงเปาลดรายจาย 5 – 10%3. เนนการใชประโยชนสงสดจากสงทม4. หาวธเตอนสตตวเอง5. มวนยในการใชจาย
51
เหตยอยยบแหงโภคทรพย ๖ ประการ• สราธตตะ การดมสราของมนเมา
• อตถตตะ การเทยวกลางคน / เปนนกเลงผหญง• สมชชาภ การดการละเลนเปนประจา / สงบนเทง• อกขธตตะ การเลนการพนน• ปาปมตตะ การคบคนชวเปนมตร• อาลสสานโยโค การเกยจครานการทางาน
โภควภาค ๔แบงทรพยทหามาได
เปน ๔ สวนเพอบรโภค &
บารงบดามารดาเผอฉกเฉน
ใชในการประกอบอาชพลงทน / ขยายกจการ
ใชสต...แบงสตางค
53
เปนหนอยางมสต
54
ไมเคยวางแผนการเงน ไมมวนยทางการเงน
ใชจายเงนเกนตว ฟมเฟอย
เหตฉกเฉน อบตเหต เจบปวย
ทาธรกจขาดทน
ไมมงานทา ไมมรายได
ความสขชวคราว ทสรางความทกขระยะยาว
ทาไมถงเปนหน
55
รจกดอกเบยเงนกรหรอไม ผอนรถกบผอนบาน จายดอกเบยไมเทากน?
ดอกเบยคงทผอนรถ ของใช โทรศพท
ดอกเบยลดตนลดดอกผอนบาน
เงนก 80,000 80,000
อตราดอกเบยตอป 12% 12%
ระยะเวลาการก 24 เดอน 24 เดอน
เงนผอนตอเดอน 4,133 3,766
ดอกเบยรวม 19,200 10,381
56
รจกดอกเบยเงนก
อตราดอกเบยทตองจาย = 2 * จานวนงวดตอป * ดอกเบยทจายเงนตน * (จานวนงวดทผอน + 1)
= 2 * 12 * 19,20080,000 * (24 + 1)
= 460,8002,000,000
= 23.04%= 23.04%
อตราดอกเบยแบบคงท vs ดอกเบยแบบลดตนลดดอก
57
Checklist กอนเปนหน
A B Debt Check
Need Want เรากาลงจะเปนหนเพราะความจาเปน (Need) หรอความตองการ (Want)
Yes Not sure เราจะมเงนผอนชาระหนไดตลอดรอดฝงหรอไม
No Not sure ยอดเงนผอนหนจะมผลกระทบตอการใชจายในชวตประจาวนของเราหรอไม
Yes Not sure ดอกเบยตองวดและดอกเบยทงหมดทตองจายคมคากบการเปนหนหรอไม
Yes No ถาไมเปนหนวนน... เดอนหนาเราจะเดอดรอนหรอไม
No Not sure มทางเลอกทดกวานจากเจาหนรายอนหรอหนประเภทอนหรอไม
No Not sure มทางเลอกอนๆ นอกจากการเปนหนหรอไม
ทมา: ไดอารการเงน 365 วนแสนสข (อจฉรา โยมสนธ)
OK
58
1. เปนหนเมอจาเปน2. เปนหนในจานวนทเหมาะสม
> 20/10 (ไมรวมหนบาน)= ยอดหนรวมไมเกน 20% ของรายไดตอป= ยอดผอนชาระไมเกน 10% ของเงนเดอน
> ยอดผอนชาระหนรวมไมควรเกน 35 – 40% ของรายได3. เปนหนตองใชหน / มวนยในการใชหน4. เปนหนตองขยนทางาน
เปนหนอยางมสต
59
รจกตวเอง / กนอยตากวาฐานะทาบญชรายรบ รายจาย
อยาหมนเงนนอยเกบเงนกอนใชเงน
ไมเปนหน โดยไมจาเปนเดดขาด
ใชจายเงนอยางไร ไมเปนหน
60
อณาทาน ทกข โลเกการกหนเปนทกขในโลก
61
ลงทนอยางชาญฉลาด
62
เรองตองรกอนลงทน
รจกตวเอง
รจกทางเลอก
รจกจงหวะ
There is no such thing as a free lunch
63
รจกตวเอง
เรามเงนทงสนจานวนเทาไร? เราตองใชเงนสาหรบคาใชจายตอไปนจานวนเทาไร?
คาใชจายในชวตประจาวน คารกษาพยาบาล คาใชจายจาเปนอนๆ
เรามเงนสารองเผอฉกเฉนเพยงพอหรอยง? หากมเงนสดคงเหลอจานวนมาก = รบความเสยงได
64
คาถามสาคญกอนการลงทน
1. เราจะลงทนเพออะไร? เชน> ตองการผลตอบแทนปละ __ %> ตองการรายไดประจา> ตองการรกษาเงนตน .... ฯลฯ
2. เรามเงนลงทนเทาไร?3. เราจะยอมรบขาดทนไดเทาไร?
65
66
ทางเลอกในการลงทนเงนฝากธนาคารกองทนรวมตราสารหน
หน
67
รจกทางเลอก > เงนฝากธนาคาร
อตสาหกรรมกองทนรวมในประเทศไทยเตบโตอยางตอเนอง โดยระหวางป พ.ศ. 2550 ถง พ.ศ. 2554 มอตราการเตบโตเฉลย 24% ตอป
ในป พ.ศ. 2554 กองทนรวมมมลคาสนทรพยภายใตการบรหาร (Asset under management)มากกวา 2 ลานลานบาทและมผลงทนมากกวา 2.4 ลานบญช
กองทนรวมเปนทางเลอกในการลงทนประเภทหนงทระดมเงนทนจากผลงทนหลายรายรวมเปนเงนทนกอนใหญเพอนาไปลงทน
ในสนทรพยลงทน เชน พนธบตร หนก หนสามญ ทองคา หรออสงหารมทรพย เปนตน
รจกทางเลอก > กองทนรวม
ทมา: www.mfcfund.com
ตราสารหน > ออกโดยภาครฐ = พนธบตร> ออกโดยเอกชน = หนก
หนกของบรษท ABC ซงมราคาหนาตว (Face value) หนละ 1,000 บาทจายดอกเบย (Coupon) 50 บาท/ป อายไถถอน 10 ป
รจกทางเลอก > ตราสารหน
71
พนธบตรและหนก
72
73
74
รจกทางเลอก > หน / หลกทรพย
75
สดสวนการลงทนตามประเภทของนกลงทน
76
77
ความไมร คอ ความเสยง
78
ลงทนอยางเซยน
มความรมเปาหมาย
มความรอบคอบมวนย
79
เศรษฐแสนสข...เปาหมายทเปนจรงได
80
หาเงนไดมากกวา 12,000 ลานบาทมหนสน 800 ลานบาทเปนบคคลลมละลาย
Mike Tyson
81
รายไดเดอนละ 22 ลานบาท?!?
“A penny saved is two pence dear”Benjamin Franklin
Britney Spears
82
83
เพมรายได ใชความเพยรลดรายจาย อาศยความพอ
84
“ผทไดมาก ตองเปนผทใหมาก”
85
“ชวยผอน ทาใหเรามความสข”
เฉนกวงเปยว.. สดยอดอภมหาเศรษฐชาวจน
86
87
ปรชญาของเศรษฐกจพอเพยงทางสายกลาง
พอประมาณ
มเหตผล มภมคมกนในตวทด
เงอนไขความร(รอบร รอบคอบ ระมดระวง)
เงอนไขคณธรรม(ซอสตย สจรต ขยน อดทน แบงปน)
นาส
ชวต / เศรษฐกจ / สงคมสมดล / มนคง / ยงยน
88
การรจกใชทรพยากรทมอยใหเกดประโยชนสงสดใชอยางมธยสถ รคณคา ดแลรกษา พฒนาตอยอดรกษาความพอด พอประมาณตามความจาเปน
ไมมากเกนไปจนเกนศกยภาพ ไมนอยเกนไปจนขาดแคลนไมเบยดเบยนตนเองและผอน ไมทาลายสงแวดลอมรจกผลตตามกาลง > ใชทรพยากรในทองถนกอน
รจกบรโภคอยางเหมาะสม
ความพอประมาณ
89
มเหตมผล
ตดสนใจอยางมเหตผลบนพนฐานความถกตองรจก เขาใจเหตปจจยทเกยวของ
และคานงถงผลกระทบทจะเกดขนอยางรอบคอบไมหวงประโยชนเฉพาะในระยะสน
วางแผนอยางรอบคอบ + คานงถงสวนรวมรอบคอบ ขยน อดทน แสวงหาความรสมาเสมอ
90
มภมคมกนทด
เตรยมพรอมรบมอกบสงทจะเกดขนในอนาคต รจกเตรยมตวรบมอกบการเปลยนแปลง
ไมเสยง ไมประมาทรจกประหยด อดออม ไมกหนยมสนรกษาสขภาพใหแขงแรง สมบรณ
ขยนหาความรใหมๆ พฒนาตวเองอยางตอเนอง
91
ยงไมจน อยอยางจน จะไมจนยงไมรวย อยอยางรวย จะไมรวย
ประหยดและใชประโยชนสงสด
92
ฉนมงม ไมใชเพราะฉนมมากมายแตเพราะฉนมมากพอ
วางแผนการเงน เพอสรางความสมดล
93
รจกตนเอง ทางบดล จดรายรบ+รายจาย ตงเปาหมายทางการเงนทด มองอนาคตไกลๆ ตงใจจดการเงนและจดการตวเองอยางจรงจง ใชชวตอยางมคณภาพ ไมสรางภาพ มวนยทางการเงน วนยในการใชชวต
เรองตองรทางการเงน
94
Thank you very much
Atchara Yomsin
Atchara Yomsin
Youtube
อจฉรา โยมสนธ
The Money ภารกจพชตฝน
