Framtidens Bank & Försäkringframtidensbank.se/wp-content/uploads/2015/03/Framtidens_Bank_S… · Framtidens Bank & Försäkring Mars 2015 3 Annons Denn A tem tiDning är en nnons

Regleringspendelnhar slagit för långt

Kundernas krav på nya, enkla och trans-parenta bank- och försäkringstjänster

ökar och skiftar i allt högre takt. För att klara det måste it-cheferna omge sig med kompe-tenta medarbetare i ett landskap där jakten på rätt nischad it-kompetens blir allt hårdare. Vi ställde fyra frågor till tre it-chefer.

Talangjakten påit-kompetens i fokus

Nästa år träder Solvens II i kraft. Nu pågår finslipning av de sista detaljerna.

– Ytterst handlar det om att åstadkomma en ändamålsenlig reglering som inte hämmar försäkringssektorns förmåga att bidra till tillväxt, säger Christina Lindenius, vd Svensk Försäkring. Flera delområden påverkas.

Sedan finanskrisen 2008 har en strid ström av regelverk implementerats. Men

ännu återstår många genomgripande föränd-ringar. I EU förhandlas strukturreform och kapi-talkrav. På den inhemska agendan finns också många viktiga frågor, säger Johan Hansing, chefsekonom på Bankföreningen.

Ännu återstårstora förändringar

64 7

Säkerhet Betalningslösningar Big Data Riskhantering Outsourcing

Ingår som bilaga i Dagens industri mars 2015

Annons AnnonsDennA t emAt i Dn i ng ä r en Annons f r ån n e x tmeD i A

– trender inom it, affärsutveckling och säkerhet– trender inom it, affärsutveckling och säkerhet

Framtidens Bank & Försäkring

Med utveck

lingen kommer många nya utmaningar och nya konkurrenter

Fokus borde

ligga på hur man kan stimulera människor till ett långsiktigt sparande

Christina Lindenius, vd för Svensk

FörsäkringJohan Hansing, chefsekonom på Svenska Bankföreningen.

Hammarskiöld & Co är en ledande advokatbyrå inom affärsjuridik. Vi lägger stort fokus på att hitta innovativa och långsiktigt

hållbara lösningar för våra klienter.

Vill du veta mer? Besök oss på www.hammarskiold.se

Hammarskiold_250x350_DN bilaga.indd 1 2015-02-20 14:08

Framtidens Bank & Försäkring www.framtidensbank.se Mars 2015 3

A n n o n s A n n o n sD e n n A t e m At i D n i n g ä r e n A n n o n s F r å n n e x t m e D i A

4-5 Kundkravdrivertalangjaktpåit-kompetensTre it-chefer i intervju om framtidens bank & försäkring.

6 Storaförändringaråterstår–trotsmånga implementeraderegler

Intervju med Johan Hansing, chefsekonom på Bankföreningen.

7 RegleringspendelnharslagitförlångtEn ändamålsenlig reglering får inte hämma försäkrings-sektorns förmåga att bidra till tillväxt, säger Christina Lindenius, vd Svensk Försäkring.

8 ModernabankrånarehållertillpånätetIntervju med Tobias Hummel, ansvarig för bedrägeri-prevention på SEB och Per Hägerö, CTO på neXus.

9 BigData–strategiskresursiaffärsutvecklingsarbetetPotentialen är stor och efterfrågan från kunderna finns där.

9 NyabeteendenförändrararbetssättIdag är den snabbast växande kontaktytan mobiltelefoner.

10 ProvisionsförbudslårmotmindreaktörerDet finns brister med provisioner men behövs ett förbud? undrar Mattias Anjou, advokat och partner på Hammar-skiöld & Co.

10 SkärptakundkravpåframtidensmobilabanktjänsterIntuitiva tjänster hjälper kunden att snabbt hitta rätt.

11 OutsourcingleverantörerbörhariskviljaochflexibilitetIntervju med Länsförsäkringar och Alecta.

12 Strategitorget–ettforumförBank&FinansUndersökning: projekt och teman som är mest aktuella.

13 ÄndradereglergernyaperspektivpåriskhanteringÖkad tillgänglighet är positivt – så länge det är säkert.

Om detta kan du läsa i Framtidens Bank & Försäkring

14 Itello

15 Tieto

16 MORSSoftware

17 CGI

18 Wacom

18 FCG

19 HP

20 CSC

21 ProfitSoftware

21 INFODESIGN

22 Nordicstation

23 Omegapoint

23 Kuponginlösen

Presenterade företag och organisationer

Många av Europas länder brottas fortfarande med ekonomiska och politiska problem. I Sverige vän-tas ekonomin gradvis förbättras, men i långsam takt.

För både bank- och försäkringsbranschen är de regelverk, som tagits fram för att komma till rätta med finanskrisens negativa effekter, en stor utmaning.

Vid sidan av regelverksarbetet arbe-tar bank- och finanssektorn intensivt med att utveckla sitt kunderbjudande. Målet är den enkla affären och använ-darvänlighet.

I detta arbete går utvecklingen mot att allt fler banker och försäkrings-bolag väljer att fokusera sitt it-arbete på det som ger mervärde för bolagets kunder. Stödsystem, drift och utveckling får exter-na parter ta hand om; arbetet på it-avdelningen blir därför en spegelbild av bolagens affärsutmaningar.

Kjell Rune Tveita, CIO för If försäkringar, fram-håller att en av de stora utmaningarna under 2015

är att utveckla nya internetbaserade lösningar för att kunna möta kunden på den digitala arenan. Målsättningen enligt honom är att utveckla tjäns-ter som är så enkla och transparenta som möjligt i allt från försäljning och skador till servicefrå-

gor. Ytterligare en utmaning är att ta fram fler automatiserade lösningar där kunden, i de fall det önskas, kan vara en mer aktiv part i ärendehan-teringen.

Vid sidan av det tekniska handlar investeringarna också om att hela ti-den se till att ha rätt intern och extern kompetens på plats, vilket inte alltid är enkelt.

– För om sanningen ska fram, sä-ger Tveita, är det lätt att få tag i en nörd, men en lagom nörd med affärssinne kan vara svårare att vaska fram.

Trevlig läsning!Redaktionen

Kunderbjudande och it-kompetens i fokus

Bank- och

finanssektorn arbetar intensivt med att utveckla sitt kunderbju-dande

SkribenterSandra Ahlqvist, Anette Bodinger, Håkan Edvardsson, Cristina Leifland, Annika Wihlborg, Christina B. Winroth

OmslagsbilderJohan Hansing: Håkan Flank, Christina Lindenius: Svensk Försäkring, Bakgrundsbilder: iStock

GrafiskformStellan Stål

Annonsförsäljning NextMedia, Media X NorrTryck BOLD Printing/DNEX Tryckeriet

IngårsombilagaiDagensindustrimars2015

Frågor om innehållet besvaras av Carl Meijer E-post: [email protected]

Förmerinformationomtema-ochkundtidningaridagspresskontakta:

Niklas EngmanTelefon 08-661 07 90, Mobil 070-774 84 90E-post: [email protected]

Läsmerpå:www.framtidensbank.se

FramtidensBank&Försäkring–trenderinomit,affärsutvecklingochsäkerhet är en tematidning från NextMedia

Lyssna till expertpresentationer från SEB • Finansinspektionen • Sveriges riksbank Björkmo Advisors • AML Consulting • Swedbank • Ernst & Young • Svenska Bankföreningen Finansdepartementet

NYA EU-TILLSYNSMYNDIGHETER • KRISHANTERINGSDIREKTIVET • GL44 • SOLVENS II BASEL III • MIFID II • AML • EMIR

UPPDATERING AV FINANSIELLA REGELVERK

www.informasweden.se/regelverk

KONFERENS6-7 MAJ 2015

Framtidens Bank & Försäkring www.framtidensbank.se Mars 20154


Vilka är de största utmaningarna för it-avdelningen under 2015?

– Vår ständiga utmaning på Nordnet it är att lansera fler produkter och tjäns-ter som ger värde för våra kunder, till allt högre kvalitet och med tätare inter-vall. Detta utan att äventyra hastighet och driftsstabilitet för våra användare. Vi filar kontinuerligt på processerna för att automatisera allt utom själva kod-knackandet i största möjliga mån – en härlig utmaning där det gäller att för-söka navigera listigt mellan kort sock-er och investeringar som ger framtida ”bang for the buck”.

– Talangjakt på it-kompetens är ett annat område där vi lägger rejält med krut för tillfället då hela vår fabrik byg-ger på, och är beroende av, brain power. Denna jakt är inte heller något specifikt för 2015, utan en kontinuerlig strävan att öka vår kollektiva förmåga. Även detta område är synnerligen intressant, inte minst i och med att jag får träffa många intressanta personer.

Hur arbetar ni för att möta morgonda-gens kundkrav på ökad tillgänglighet och smartare självservicetjänster?

– På Nordnet arbetar vi med små, och täta, självständiga team där medlem-marna täcker hela stacken från inno-vation till lansering. Teamen innehåller produktägare från vår innovationsor-ganisation, scrum masters, utvecklare, QA och applikationsdrift. Dessa team är produktfo-kuserade och är experter på sina respektive produkt-områden. Vår övertygelse är att vi med detta autono-ma och potenta angrepps-sätt kan ligga väldigt nära kunden och fånga upp krav och önskemål, och omsätta dessa snabbt och effektivt.

– Vår filosofi är att vi måste vara ex-tremt flexibla och snabba i omställning-en, i och med att kraven på våra tjänster kommer att öka och skifta i allt snab-bare takt. Kundtester, uppföljning och

mätning av användarmönster kommer att bli allt viktigare i detta landskap. På tekniksidan är en viktig insikt att även nya tekniker, ramverk och även säker-hetshot kommer i allt snabbare takt, vilket kräver att vi snabbt måste kunna anpassa oss till ny teknologi. Ett led i denna flexibilitet är att vi strävar efter att öppna upp plattformen mer och mer för att möjliggöra snabba integrationer av externa applikationer och tjänster där Shareville är ett exempel.

– På tillgänglighetssidan strävar vi ef-ter att ha extremt tight och skicklig it OP som genom standardiseringar och automatiseringar av bottenplattan säk-rar en stabil och snabb drift. Givetvis ställer tillgängligheten och prestandan krav även på utveckling och teknikval.

Har ni landat i den it-omställning som de nya regelverken ställt krav på?

– Den flora av regelverk som sprungit i full blom under 2014 ställer intres-santa randvillkor på vår affär, och även på teknik- och implementationsval. Den som kan hantera dessa villkor på

ett smart sätt och rent av vända en del av dem till en affärsmöjlighet, kommer att vinna. Nordnets an-greppssätt har alltid varit att uppfylla efterlevnads-krav tillräckligt bra och på ett sådant sätt att kunden påverkas minimalt. Någon omställning har det där-

för inte varit fråga om för vår del, vi har bara behövt lägga en smula mer tid och energi än tidigare på att säkra att vi uppfyller kraven. Vi undviker att köpa in stora, tröga – och svindyra – enter-prise-system och koncept som utlovar

helhetsgrepp till höger och vänster, utan värnar om att hålla systemfloran tunn och effektiv. Rätt verktyg för respek-tive kravställning, tillsammans med en del gnuggande av våra team, gör att vi hanterar de växande regelverken hyfsat smart och billigt.

Jag måste dock medge att jag blir en smula frustrerad när diverse internatio-nella aktörer kan ta sig in på markna-den utan att sättas under samma lupp som de lokala spelarna. Konkurrens är bra, men det skall ske på lika villkor.

Vilka investeringar prioriteras i utveck-lingsportföljen?

– Vi investerar inte speciellt mycket i sys-tem i vårt kunderbjudande, utan kom-pletterar gärna vår egenhackade kod med open source och små smarta kom-ponenter. Vad vi däremot lägger mycket krut på är att investera i hjärnkapacitet. Talang och engagemang i kombination är det vinnande receptet för att kunna fortsätta vara en snabb och flexibel or-ganisation. Vår bottenplatta (storage, network, etc.) har vi investerat rätt om-fattande i de senaste åren, så där handlar det mer om att möta datatillväxt ett tag framöver. Vad gäller ERP-system av ad-ministrativ karaktär däremot, köper vi hellre än vi bygger. Där ligger fokus på att tweaka och effektivisera existerande park snarare än att handla några nya klossar under närmaste framtiden.

Vilka är de största utmaningar-na för it-avdelningen under 2015?

– Vi måste fortsätta att utveckla ban-kens digitala plattform, det vill säga göra fler tjänster tillgängliga i våra in-ternet- och mobilkanaler. Samtidigt be-höver vi genomföra ändringar på grund av regulatoriska krav. Banker blir allt-mer beroende av it och att omallokera pengar men också att skapa ny utveck-lingskapacitet är en utmaning för oss.

– Det är också viktigt att konstate-ra att den ökade digitaliseringen stäl-ler mycket höga krav på tillgänglighet 24/7 och att antalet inloggningar och transaktioner ökar dramatiskt. Så vi jobbar med optimering av volymer och att säkra vår stabilitet.

Hur arbetar ni för att möta morgon-dagens kundkrav på ökad tillgänglig-het och smartare självservicetjänster?

– Vi arbetar med en ny internet- och mobilbank, som är enhetsoberoende.

Talangjakten på it-kompetens i fokus

Vår filosofi är

att vi måste vara extremt flexibla och snabba i omställningen

Anders Ekedahl

CIO Swedbank

Klas Ljungkvist

CTO Nordnet

Kundernas krav på nya, enkla och transparenta bank- och försäkringstjänster ökar och skiftar i allt högre takt. För att klara utmaningen måste it-cheferna omge sig med kom-petenta medarbetare i ett landskap där jakten på rätt nischad it-kompetens blir allt hår-dare. Vi ställde fyra frågor till tre it-chefer på temat framtidens utmaningar. Välkommen att ta del av it-chefernas tankar om hur de tänker sig att framtiden ska gestaltas.

Foto: Nord

net



Vilka är de största utmaningarna för it-avdelningen under 2015?

– It-avdelningen är en spegelbild av bo-lagets affärsutmaningar. Det handlar i stor utsträckning om att utveckla nya internetbaserade lösningar för att kun-na möta kunden på den digitala arenan. Målsättningen är att utveckla tjänster som är så enkla och transparenta som möjligt i allt från försäljning och skador till servicefrågor, vilket exempelvis kan röra bilbyten och kilometerändringar i en bilförsäkring. Parallellt måste vi ock-så kunna erbjuda kunden valmöjlighe-ten att ringa till oss, eller skicka mejl, för att uträtta sina ärenden. Ytterliga-re en utmaning är att ta fram fler au-tomatiserade lösningar där kunden, om så önskas, kan vara en mer aktiv part i ärendehanteringen. Vid en skada ska kunden exempelvis själv kunna regist-rera skadan och sedan följa hur ärendet behandlas för att skapa en högre grad av kontroll, vilket skapar förtroende under skadeprocessen.

Hur arbetar ni för att möta morgonda-gens kundkrav på ökad tillgänglighet och smartare självservicetjänster?

– För att skapa en bra produkt måste it vara med från idé till resultat. Att sit-ta och vänta på direktiv fungerar inte, då är chansen att göra något bra redan överspelad. I vår strategi har vi valt att gå vägen med duktiga samarbetspart-ner. Samtidigt är det ytterst viktigt av att ha kompe-tenta medarbetare på plats som förstår verksamheten. Arbetet med att tillhanda-hålla fungerande datahallar är självfallet en uppgift som vi outsourcar; för det är inte ett område som vi ska bli bäst på. Däremot ska vi bli bäst på att ha teknikkompetens som kan lyfta vår affär. Hur saker och ting fungerar och samverkar inom bolaget är därför en viktig kompetens som vi behöver inhouse med allt från skickliga it-arkitekter till duktiga utvecklare och projektledare.


– Solvens 2 som fokuserar på bran-schens riskhantering och kapitalkrav, är ett mycket omfattande regelverk vilket också krävt mycket arbete. Vi har tack-lat uppgiften genom att bygga upp en RDS (Risk Data Storage) för att sam-la all riskdata i ett stort datavaruhus. Det mesta arbetet ligger bakom oss och just nu befinner vi oss i en process där alltsammans håller på att testas i form av kvartalsvisa så kallade pilotrappor-teringar. Den allra största utmaningen

med Solvens 2 just nu är att alla reg-ler inte är helt fastställda. Den 1 ja-nuari 2016 ska hela regelpaketet vara färdigt och ännu är det inte helt solklart hur allting förväntas rapporteras. Vi är dock klara med uppbyggnaden av vår RDS som är kärnan i vår lösning kring Solvens 2 och väntar egentligen bara på att rapporteringskraven skall fastställas för att göra de sista justeringarna. Di-alogen med Finansinspektionen är god och vi känner oss redo för att bli gran-skade i sömmarna.

– Solvens 2-arbetet har genomförts av vår riskavdelning och kollegorna inom it. För oss på it har det varit en lärorik process kring insamlandet av riskdata och hur det sedan används i verksamheten i samband med till exem-pel kapitalkravsberäkningar. En av upp-sidorna med Solvens 2-arbetet är att it fått en större förståelse för hur de olika it-systemen hänger ihop; det hoppas vi i förlängningen leder till konsolideringar och effektiviseringar i systemarkitektu-ren som helhet. Tilläggas ska dock, att vi självklart fått lägga mycket krut bara för att följa efterlevnadskraven som Sol-vens 2 ställer. Vi har under långt tid ar-

betat mot ett rörligt mål.

Vilka investeringar prio-riteras i utvecklingsport-följen?

– Primärt investerar vi i att vara så kundfokuse-rade som möjligt på ett kostnadseffektivt sätt. Vid sidan av det tekniska hand-

lar investeringarna också om att hela ti-den se till att ha rätt intern och extern kompetens på plats, vilket inte alltid är enkelt. I stort sett är det okej tillgång på kompetens, men duktiga it-arkitekter som kan koppla ihop verksamhets- och it-arkitektur på rätt sätt, är efterfrågade för att få både effektiva processer och kundvänliga lösningar på plats. Sys-temutvecklare som kan ta ansvar för processer och vara tillräckligt insatta i affären för att applicera de mest läm-pade tekniska lösningarna, är också hett efterfrågade. För om sanningen ska fram är det lätt att få tag i en nörd, men en lagom nörd med affärssinne kan vara svårare att vaska fram. Inom finans handlar allting om teknologi och digitalisering, för det finns i egentlig me-ning ingen fysisk produkt. Därför är det jätteviktigt att hitta de smarta lösning-arna.

På så sätt vill vi skapa en förenklad mil-jö för kunderna, med igenkänning mel-lan mobil och internetkanalerna. Då blir banken enklare att snabbt ta till sig. Sedan skall vi fylla internet- och mobil-banken med ännu fler tjänster, som ger kunderna möjlighet att genomföra det mesta själv, om man så önskar. Många av våra kunder vill göra sina bankären-den helt och hållet själva, andra kikar och påbörjar i internet- och mobilkana-lerna för att sedan slutföra via telefon eller på kontor. Detta innebär nya krav på vår förmåga att kunna följa dessa kundaktiviteter och agera på dem, så CRM-området är mycket aktuellt.

Talangjakten på it-kompetens i fokus

För att skapa

en bra produkt måste it vara med från idé till resultat

Kjell Rune Tveita

CIO If

– Vi jobbar agilt och vår affärs- och teknikutveckling jobbar tillsammans i gemensamma lokaler som vi kallar för ”Swedbank Labs”. Vi utvecklar funk-tionalitet steg för steg och har regel-bunden avstämning med kunder för att komma så rätt som möjligt.


– Vi har klart för oss vad som krävs, men är i full färd med anpassningen av våra system. De nya regelverken stäl-ler stora krav på tillgänglighet till data och dess kvalitet. Det innebär att vi måste bygga ett nytt datavaruhus och samla och klassificera vår information på ett mer stringent sätt.

Vilka investeringar prioriteras i ut-vecklingsportföljen?

– Vi prioriterar digitalisering och anpass-ningar till regelverk, men vi har också ett antal livscykelinvesteringar inom några av våra produktområden. Utmaningen är att i möjligaste mån koordinera dessa aktiviteter, för att undvika silolösningar och nå ett mer effektivt slutresultat. Där-utöver krävs investeringar för att han-tera ökande transaktionsvolymer och lagring av kunddata.

Foto: Torbjörn Persson / Sw

edb

ank

Foto: If



Det är lätt att tro att de många nya, internationella regelverken som tillkommit sedan finanskrisen 2008 re-dan är på plats. Men fortfarande står flera stora förändringar inför dörren. En sådan är den strukturreform som just nu förhandlas i EU. Den kan inne-bära att stora banker delas upp i flera enheter, där tradingverksamhet avskiljs från traditionell verksamhet och bedrivs i ett separat bolag.

– En sådan uppdelning skulle slå hårt mot det svenska systemet med univer-salbanker, som vänder sig till alla sor-

ters kunder och som tillhandahåller alla typer av tjänster. Universalbanker finns visserligen i andra länder också, men i Sverige är den här modellen starkt kopplad till den svenska ekonomin, som är väldigt exportorienterad. Då är det extra viktigt att bankerna är kon-kurrenskraftiga på alla områden, med exempelvis valutaaffärer, exportkre-diter och annat, säger Johan Hansing, chefsekonom på Svenska Bankfören-ingen.

BruttosoliditetEn annan förändring är det riskbasera-de kapitalkravet, eller så kallad brutto-soliditet. Det har sin grund i att många banker i samband med finanskrisen vi-sade sig ha för lite kapital för att han-

tera sina förluster. Det krav som nu ska fastställas av Baselkommittén utgår inte från hur riskfylld en viss typ av utlåning är, utan behandlar all risk enhetligt. Det sätter tak på bankernas utlåning base-rat på hur mycket kapital en bank har.

– Det kommer med an-dra ord inte att spela nå-gon roll om banken lånar ut pengar till en stabil vil-laägare med väldigt låg risk eller till något hög-riskprojekt. Kapitalkra-vet blir detsamma. I vår mening skulle detta vara mycket negativt för svenska banker, som är väldigt duktiga på att styra och prissätta utifrån risk. Därför

är det viktigt att den slutgiltiga utform-ningen av detta blir så bra som möjligt för de svenska bankerna, säger Johan

Hansing.På den inhemska agen-

dan finns också många vik-tiga framtidsfrågor för de svenska bankerna. Hus-hållens höga skuldsättning och de aviserade reglerna om amorteringskrav är två frågor som har stor betydel-se för såväl bankerna som den breda allmänheten. Från Bankföreningens sida

ville man hellre se självreglering än lag-stiftning, men detta bedömdes inte vara förenligt med konkurrensreglerna och Fi-nansinspektionen ska därför formulera ett förslag på bindande krav. Detta är inte helt enkelt, framhåller Johan Hansing.

– Det är väldigt viktigt att detta ut-formas på ett tydligt och pedagogiskt sätt. Hur ska man exempelvis definie-ra nya lån? Vad händer om man byter bank eller bostad och har ett befintligt lån? Det har långtgående konsekvenser för väldigt många låntagare.

DigitaliseringEn annan viktig fråga är digitaliseringen av banktjänster och övergången till ett alltmer kontantfritt samhälle.

– Den här omställningen går oerhört snabbt. Svenska banker ligger väldigt långt fram i många avseenden, med avancerade lösningar. Ta bara vanliga överföringar och betalningar. För inte länge sedan tog de tre dagar, nu går det på tre sekunder, säger Johan Hansing.

– Men med utvecklingen kommer många nya utmaningar och nya kon-kurrenter. Det gäller att hålla jämna steg med utvecklingen för att inte tappa i konkurrenskraft. Vi ser redan idag helt nya aktörer på marknaden.

Han framhåller att de svenska banker-na är mycket välfungerande i internatio-nell jämförelse. Det svenska bankväsendet klarade av finanskrisen bättre än kanske några andra och är stabila och lönsam-ma. Bankerna har en grundläggande sam-hällsfunktion och är en förutsättning för investeringar och företagande som leder till välstånd och tillväxt.

– Det finns all anledning att vara stolt över den svenska bankmodellen. Det finns mycket att bygga vidare på, inte minst i ett europeiskt perspektiv. Stabila och välkapitaliserade banker är helt av-görande för att få fart på ekonomin i Europa och där är svenska banker ett föredöme.

Stora förändringar återstårSedan finanskrisen 2008 har en strid ström av regelverk implementerats i bankväsendet. Men ännu återstår många genomgripande förändringar som skapar utmaningar för svenska banker.

Bankföreningen

Text Cristina Leifland

Svenska banker

ligger väldigt långt fram i många avseen-den, med avancerade lösningar

Johan Hansing, chefs-ekonom på Svenska Bankföreningen.

Foto: Håkan Flank



Den förra finanskrisen sätter fort-farande spår i form av en mängd nya regleringar som håller på att utarbetas av EU. Regleringarna är inte bara till för att förhindra framtida kriser, utan handlar även om att stärka konsumen-ternas förtroende för fi-nanssektorn.

– Vi kan se tillbaka på ett antal år då vi noterat många nya och mycket de-taljerade initiativ till regle-ringar. Med tiden har det kommit en ökad insikt om att detaljstyrningen har gått för långt och riskerar att hämma finanssektorns förmåga att bidra till tillväxt och in-vesteringar. Pendeln har slagit för långt även om målsättningen är bra, säger Christina Lindenius.

Det viktigaste regleringsområdet för försäkringsföretagen är Solvens II som

träder i kraft 2016. I och med det re-formeras hela den grundläggande regle-ringen för försäkringsbranschen.

– Den rapportering som efterfrågas i Solvens II är mycket mer omfattande än vad många kunde drömma om i in-ledningsskedet. Det är stora mängder information som försäkringsföretagen ska lämna in till Finansinspektionen. Det ställer krav på bolagen, men även på Finansinspektionen som ska kunna

bearbeta och använda in-formationen på ett rimligt sätt. Annars är det svårt att motivera de betydande kostnaderna för att samla in all denna statistik.

En annan sak som kom-plicerar genomförandet av Solvens II, särskilt för livbolagen, är att det inte finns några klara besked

om den framtida regleringen av tjänste-pensioner.

– I Sverige har en utredning lagt fram förslag till en ny tjänstepensionsregle-ring. Vi välkomnar en ny reglering, men det är oerhört viktigt att livbolagen sna-

rast får klarhet i vilket regelverk som ska gälla för tjänstepensionerna, redan innan Solvens II träder i kraft.

KonsumentskyddFinanskrisen bidrog till att skada kon-sumenternas förtroende för finans-sektorn. På grund av dålig insyn, låg riskmedvetenhet och dålig hantering av intressekonflikter hade många männis-kor framför allt i USA men också i EU köpt investerings- och försäkringspro-dukter som inte passade dem. Därför tas det, bland annat på EU-nivå, fram något som närmast kan liknas vid en konsumentguide för inköp av investe-ringsprodukter.

– Den innehåller till exempel nya standarder för information om investe-ringar så att konsumenter kan välja fi-nansiella produkter utifrån tydlig och gedigen information. I grunden handlar det om att skapa ett gott konsument-skydd, säger Christina Lindenius.

Det är inte bara på EU-nivå som man tagit initiativ för att stärka konsument-skydd och öka transparens. I Sverige har försäkringsbranschen tagit fram

Regleringspendeln har slagit för långtNästa år träder Solvens II i kraft. Nu pågår finslipning av de sista detaljerna. – Ytterst handlar det om att åstadkomma en ändamålsenlig reglering som inte hämmar försäkringssektorns förmåga att bidra till tillväxt, säger Christina Lindenius, vd Svensk Försäkring.

Svensk Försäkring

Text Anette Bodinger

Fokus borde

ligga på hur man kan stimu-lera människor till ett långsiktigt sparande

minpension.se samt ersattningskollen.se som ett resultat av den strävan.

Sänkt avdragsrättVid årsskiftet sänktes avdragsrätten för privat pensionssparande. Den som spa-rar i en privat pensionsförsäkring eller ett individuellt pensionssparande (IPS) får från och med i år göra avdrag i de-klarationen för belopp upp till endast 1 800 kr per år. Det har även kommit ett förslag om att slopa avdragsrätten helt från och med 2016.

– Det här är bekymmersamt. Av-dragsrätten tas bort utan att det görs el-ler har gjorts någon analys av hur stort behovet av pensionssparande är. Och det i en tid när vi vet att den allmän-na pensionen för många utgör en allt mer krympande andel av slutlönen, sä-ger Christina Lindenius, som menar att man borde vända på frågan.

– Fokus borde istället ligga på hur man kan stimulera människor till ett långsiktigt sparande. Jag efterlyser ett omtag och en analys av medborgarnas behov av att spara på lång sikt och hur det kan stimuleras.

Foto: Svensk Försäkring

Christina Linde-nius, vd Svensk Försäkring.



– Ju snabbare den tekniska utveck-lingen går, desto större krav ställs på att vi håller jämna steg med brottsligheten. För att klara det krävs strukturerade former för samarbete mellan olika funk-tioner i banken. Vi kanske inte kommer att ligga steget före bovarna i alla lägen, men vi ska i alla fall snabbt kunna täppa till hålen om något skulle inträffa, säger Tobias Hummel, ansvarig för bedräge-riprevention på SEB.

Tobias Hummel har tidigare arbetat med operationella risker.

– Många av de processer vi utveck-lade för operationell riskkontroll kan appliceras även på det här området.

Big DataAtt ta tillvara kunskap från olika funk-tioner i banken är en viktig nyckel till att förhindra nätbrottslighet som hack-erattacker och virusinfektioner. Idag är Big Data ett buzzword i de flesta bran-scher, dataanalys ska användas för att lära känna kunders vanor i syfte att skräddarsy olika erbjudanden. Men Big Data kan även användas i kampen mot brott på nätet.

– Man kan t.ex. ha koll på kunders beteenden som gör att man kan avgöra att det här är rätt kund som försöker logga in i systemet. Vi har ju ofantliga mängder data och vi använder bara en bråkdel av det vi har för att förstå och se samband när något avviker. Sedan har vi även hårda limiter där man per kanal och per autenti-seringsmetod kan ställa in hur mycket man kan över-föra under en dag, säger Tobias Hummel.

Intern brottslighetCyber crime kan handla om både ex-tern och intern nätbrottslighet. Vad gäl-

ler det senaste framhåller Per Hägerö, CTO på neXus, vikten av att ha kon-troll på behörigheter.

– Det i kombination med stark autentisering i form av ett mobilt bank-id eller ett smart kort för att logga in i datorn ger en hög säkerhets-nivå. Även om någon skulle göra intrång i systemet, går det inte att komma åt någon viktig information utan det smarta kortet.

Ett berömt fall där en förlust på 4,9 miljarder euro med stor sannolikhet kun-

nat undvikas, om banken hade haft bättre koll på sina behörigheter, är be-drägeriet mot den franska banken Société Générale för sju år sedan. Skulden lades på en handlare som spekulerat stort i fallande aktiemarknader utan att ha mandat för detta. För

att dölja sin framfart förfalskade han dokumentationen kring handeln.

Banken togs i örat av den franska fi-nansinspektionen och har sedan dess lagt 130 miljoner euro på att förbättra sina interna säkerhetssystem.

– Stötestenen var att handlaren tidigare arbetat på back-office och haft be-hörighet till att ändra de li-miter som mäklarna har att förhålla sig till. När han byt-te tjänst till handlarbordet hade han fortfarande kvar behörigheten att ändra limi-ter. När affärerna började gå dåligt och han ville ta högre risker för att täcka för-lusterna ändrade han helt enkelt gränserna för vad han kunde handla för. Något som alltså slutade i att banken förlorade 4,9 miljarder, en svindlande summa, konstaterar Per Hägerö.

Snabb stenålderTekniken går snabbt framåt men Per Hägerö menar att det även fortsätt-

ningsvis kommer att vara essentiellt med identifiering och inloggning till banktjänster.

– Däremot tror jag att det i framtiden inte kom-mer att vara så komplext att identifiera sig. En säkra-re identifiering kommer att leda till att ännu fler bank-tjänster flyttar ut i mobilen. Det bygger dock på att ban-kerna kan spåra vad du gör och vara säker på att du är du.

Han konstaterar också att stenåldern är något som kommer snabbt i den här branschen.

– Vi träffade nyligen en delegation från Elfen-benskusten. Där bygger man nu upp det digitala bankväsendet och hop-par över PC-stadiet helt och hållet. Allt är mobilt

i deras internetbanker redan från bör-jan, möjliggöraren är nationella e-legiti-mationer.

Moderna bankrånare håller till på nätetNär bank- och betalnings-tjänsterna flyttade ut på nätet flyttade bedragarna med. Kortrelaterade bedrä-gerier och digital ekonomisk brottslighet är vår tids stöld-brott. Dagens bankrån sker på nätet.

Digital brottslighet

Text Anette Bodinger

Tobias Hummel, ansvarig för bedrägeriprevention på SEB.

Per Hägerö, CTO på neXus

Vi har ju ofantliga

mängder data och vi använder bara en bråkdel av det vi har

En säkrare identifie-

ring kommer att leda till att ännu fler banktjänster flyttar ut i mobi-len



Big Data karakteriseras av vo-lym, komplexitet och hastighet och har många tillämpningsområden kopplade till konkret kundnytta. Det kan ligga till grund för skräddarsydda erbjudan-den och lösningar som baseras på kun-dernas preferenser och beteende och kan även leda till nya kundinsikter som

kan utgöra en värdefull tillgång i affärs-utvecklingsarbetet.

Drar lärdom av andra branscher– Såväl SEB som andra banker befinner sig för närvarande i början av arbetet kring att förstå hur intern och extern data kan användas för att ge kundnyt-ta. Det beror, enligt Anna Grandt, på att banksektorn överlag föredrar be-prövade lösningar och system. Banker-na kan dra lärdom av andra branscher, som kommit längre i arbetet med att dra värdefulla slutsatser ur ett Big Data underlag, sä-ger Anna Grandt, head of digital strategy & gover-nance på SEB.

Allt fler bankkunder ef-terfrågar möjligheten att enkelt kunna överblicka sin samlade ekonomi. Anna Grandt menar att det kan leda till fler gränsöverskri-dande Big Data-samarbe-ten mellan olika banker, inte minst för att kunder med engagemang i flera olika banker ska kunna överblicka sin privat-

ekonomi. Det kan också generera en väx-ande marknad för aktörer som erbjuder bankkunder en möjlighet att överblicka sin ekonomi via en bankoberoende tjänst.

Hjälper till att ligga steget före– Kunskap om beteenden och behov kan användas till att optimera kund-upplevelsen på olika sätt. Vi analyserar bland annat de data som våra kunder själva genererar när de använder Inter-net- och mobilbanken. När vi kan dra slutsatser av hur kunderna använder

våra digitala självservice-tjänster hjälper det oss att utveckla smarta lösningar och funktioner som många efterfrågar, exempelvis sökfunktioner eller möjlig-heten att överblicka olika kostnadsposter. Kraven på kundanpassade tjäns-ter som grundar sig på Big Data-analyser har defini-tivt ökat. Det kommer att

driva utvecklingen, säger Anna Grandt.Synergier mellan digital och fysisk

data och webbanalyser av kundernas

agerande hjälper bankerna att ständigt ligga steget före med tjänster och lös-ningar som svarar upp till kundernas behov. För att Big Data ska bli en resurs att räkna med i affärsutvecklingsarbe-tet gäller det att extrahera de dataflöden som är strategiskt betydelsefulla, ha väl-fungerande system för analys, kombine-ra datamängder från olika kanaler och slutligen ha en tydlig målsättning.

Big Data – en strategisk resurs i bankernas affärsutvecklingsarbeteAnalysen av Big Data är en långsiktig utveckling som är här för att stanna. Medan försäkringsbranschen kommit en bra bit på vägen befinner sig stora delar av banksektorn ännu i startgroparna vad gäller analys av intern och extern data. Potentialen är stor och efterfrågan från kunderna finns där, men det gäller att agera strategiskt.

Big Data

Text Annika Wihlborg

Kunskap om

beteenden och behov kan användas till att optimera kund-upplevelsen på olika sätt

Anna Grandt, head of digital strategy & governance på SEB.

På Länsförsäkringar driver chefen för it-avtalsstyrning, Fredrik Lidman, arbetet inom it-säkerhet och -arkitektur, leverantörsstyrning och in-köp av it-tjänster. Under de senaste två åren har fö-retaget förändrat stora de-lar av sin it-organisation för att förflytta sig mot en helt ny leveransmodell.

– Den största utma-ningen för it inom finans-branschen i nuläget är hur kundbeteendet har föränd-rats. För tio år sedan om-fattade digitala tjänster webben, idag är den snabbast växande kontaktytan mobiltelefoner. Det påver-kar naturligtvis affärsverksamheten och hur kunderna bemöts i form av pro-

dukter, öppettider och funktioner. Där-utöver blir också den analytiska sidan betydligt viktigare – de fysiska mötena blir färre men aktörerna inom området behöver fortfarande känna sina kunder och kunna ge bra service och rådgiv-ning. Vi har själva satsat mycket på det, vilket visat sig i att vi fått flera priser

för både vår webbsajt och våra mobila funktioner de senaste åren.

Skapar en konfigurer-bar verksamhetLidman konstaterar att de olika tjänster aktörerna tillhandahåller naturligt-vis återspeglar hur den di-gitala utvecklingen rör sig i övrigt och att det är an-geläget att vara flexibel för

att kunna leverera produkter som mot-svarar behoven.

– En anledningen till att vi har valt att outsourca delar av vår it-verksamhet och

driva en förflyttning av våra system mot standardsystem är att det finns starka produkter och partners att hämta både inom bank och försäkring. Man kan dra nytta av den här typen av system för att skapa en bättre och snabbare konfigu-rerbar verksamhet och därmed anpassa sina produkter för ett bättre kundmöte. Internt ligger vårt fokus snarare på in-formation än teknologi och därmed sik-

tar vi också på att fortsätta utforma nya leveransmodeller från molnet, men ännu så länge känner vi att molntjänsternas sä-kerhet inte riktigt håller måttet. Det sker en mognad inom it-säkerhet och mol-net just nu och vi följer den utveckling-en noga. Det är viktigt att det görs på ett medvetet sätt så att ingen information äventyras och att våra kunder kan känna sig trygga, avslutar Lidman.

Nya beteenden förändrar arbetssättPå en allt mer reglerad marknad gäller det för finansbranschens aktörer att på allvar visa sina innovativa framfötter och sätta såväl kunderna som säkerheten och flexibiliteten i fokus. En strategiskt utformad it-arkitektur är ett viktigt led i den strävan.

It-arkitektur

Text Sandra Ahlqvist

För tio år sedan

omfattade digitala tjänster webben, idag är den snab-bast växande kontaktytan mobiltelefoner

Fredrik Lidman, chef för it-avtalsstyrning hos Länsförsäkringar.



I Sverige föreslås ett hårdare pro-visionsförbud än MiFID II, som innebär att alla provisioner som kan påverka kundens in-tressen negativt ska för-bjudas. Vilka provisioner det rör sig om ska Finans-inspektionen besluta. Mat-tias Anjou, med bakgrund från bland annat Finans-inspektionen arbetar med regelverksfrågor som an-svarig för Bank & Finans på advokatfir-man Hammarskiöld & Co. Han menar att lagförslaget är olyckligt eftersom det riskerar att påverka rådgivningsmark-naden negativt. Många aktörer kan helt slås ut, då provisionen utgör de-

ras huvudsakliga inkomstkälla och de inte kommer att kunna konkurrera med storbankerna.

– Utredningen har korrekt identifie-rat ett problem med att vissa aktörer påverkas av provisionerna och säljer på sina kunder produkter som kan vara

onödiga och oönskade. Men det svenska försla-get riskerar att snedvrida konkurrensen och minska förekomsten av investe-ringsrådgivning. Många som har behov av goda råd kan bli utan, säger Mattias Anjou.

Ifrågasätter förbudMånga branschföreträdare anser därför att Sverige inte bör införa strängare reg-ler än MiFID II. Mattias Anjou tycker inte att svaret ska vara förbud som dess-utom innebär ett ingrepp i avtalsfriheten.

– Trenden mot mer genomsyn vad gäller avgifter och kostnader är tydlig, säger Mattias Anjou. Kunderna blir allt kunnigare och ställer högre krav. Men ett förbud kan medföra stora risker för marknadsaktörerna. Att ändra affärs-modeller tar tid, säger Mattias Anjou.

Mattias Anjou ifrågasätter om det behövs ett uttryckligt provisionsför-bud. Han påpekar att Finansinspektio-nen har tillämpat befintliga lagregler i de sanktionsbeslut där kick-backs och

provisioner på goda grunder har kri-tiserats. Det har lett till förbättringar i branschen.

– Inspektionen kan redan idag utfär-da allmänna råd och ge vägledning om vilka provisioner som bör tillåtas. En mjukare reglering skulle kunna ge ut-rymme för fler lösningar där kundens intresse av bra rådgivning tillgodoses samtidigt som företagen får tillräck-ligt med utrymme att anpassa sig, säger Mattias Anjou.

Provisionsförbud slår mot mindre aktörerProvisionsförbud, hårdare intressekonfliktsreglering och ökad transparens. MiFID II ska ge stärkt konsumentskydd och lik-värdiga regler. Men Sverige planerar att införa tuffare regler än direktivet. Det finns brister med provisioner men behövs ett förbud? undrar Mattias Anjou, advokat och partner på Hammar-skiöld & Co.

Regelverk

Text Cristina Leifland

Trenden mot mer

genomsyn vad gäller avgifter och kostnader är tydlig

Mattias Anjou, advo-kat och partner på Hammarskiöld & Co.

– I december 2014 nådde vi en nivå då 65 procent av inloggningarna i våra självservicesystem gjordes via mobiltelefon. Vi ser att användarna av mobilbanken är mer aktiva. Ande-len mobilbanksanvändare kommer sä-kerligen att fortsätta öka, säger Daniel Wahlström, affärsutvecklingsansvarig på Danske Bank.

För ett par år sedan var mobilbanken ofta en ”lightversion” av Internetban-ken. I takt med att kundernas preferen-ser och användarmönster förändrats har många banker valt att lägga mer fo-

kus på att erbjuda ett tjänsteutbud som är lika komplett i såväl mobil som Inter-netbank.

Kunder förväntar sig att kunna utföra alla typer av bankärenden via sina mo-biltelefoner eller tablet, vilket förstås ställer krav på intuitiva funktioner och användarvänlighet, men också snabba genvägar till just den tjänst kunden efterfrågar för stunden, ofta på språng eller på plats i en butik.

Mobil rådgivning– Möjligheterna att utveckla nya tjäns-ter är många. Det kan handla om mobila tjänster som bistår med tips och råd inför

ett stort köpbeslut eller inför större livs-händelser. En annan tjänst som förmod-ligen kommer att efterfrågas framöver är mobil kreditgivning som kan beviljas på någon minut, när kunden är på plats i butiken, säger Daniel Wahlström.

Ett annat exempel på en traditionell banktjänst som numera erbjuds via tele-fon är rådgivning av olika slag. En väx-ande grupp bankkunder föredrar snabb och effektiv rådgivning via e-möte snara-

re än ett fysiskt möte med banken. Daniel Wahlström menar att rådgivningen via mobil och dator ofta blir mer direkt och rakt på sak, vilket är tidsbesparande och även kan möjliggöra personlig rådgivning med minimal väntetid.

Ska förenkla tillvaronDanske Bank var tidigt ute med att lansera nya mobila banklösningar och ligger även i frontlinjen med nya kort-lösningar. Hösten 2014 lät Danske Bank en grupp kunder testa ett kontakt-löst betalkort som varken kräver chip

eller pinkod. Betalningen genomförs i stället genom att kortet vidrör en ter-minal. Daniel Wahlström tror att även den här typen av betalningslösningar inom en snar framtid flyttar in i kunder-nas mobiltelefoner.

– Tekniken bakom den mobila plån-boken är redan här, men för att kunden ska vara beredd att ta till sig den nya tekniken krävs att den på något sätt för-enklar kundens vardag, att de mobila betalningslösningarna är smidigare och enklare än exempelvis kortbetalning, säger han.

Skärpta kundkrav på framtidens mobila banktjänsterAllt fler bankkunder väljer att genomföra sina ärenden via mobil-banken. Det ställer krav på intuitiva och användarvänliga tjänster som snabbt hjälper kunden att hitta rätt. Samtidigt efterfrågar en växande grupp bankkunder möjligheten att få rådgivning, låne-löften, kreditgivning och att kunna genomföra betalningar direkt via mobiltelefonen.

Mobila lösningar

Text Annika WihlborgTekniken bakom

den mobila plånboken är redan här

Daniel Wahlström, affärsutveck-lingsansvarig på Danske Bank.



It-avdelningens nya arbetsspråk är engelska och flera av de tidigare medarbetarna på företagets it-avdelning arbetar numera hos någon av försäk-ringsverksamhetens fyra outsourcingle-verantörer.

– Eftersom vi valde att outsourca med personalövergång var det viktigt att välja leverantörer med representa-tion i Sverige. När våra tidigare med-arbetare istället kunde erbjudas tjänster hos outsourcingleverantörerna var det ett sätt för oss att säkra upp den stra-tegiska kompetens vi behöver. Vi var också måna om att inleda samarbete med aktörer med erfarenhet från it-han-tering i länder med lägre kostnadsnivå än Sverige, säger Maria Jerhamre Eng-ström, CIO på Länsförsäkringar.

Ökat intresse för standardsystemEn trend på marknaden är, enligt Maria Jerhamre Engström, att allt fler banker och försäkringsbolag överväger olika typer av standardsystem, vilket har den

positiva effekten att fler aktörer delar på systemutvecklingskostnaderna och att fler får tillgång till effektiva basfunk-tionella lösningar.

– Mitt intryck är att merparten av alla bank- och försäkringsbolag arbetar med outsourcing i någon form, men få har tagit steget fullt ut och gått i våra fotspår genom att outsourca såväl sys-temutveckling som systemförvaltning, säger hon.

Stärkt innovationskraftHon anser att organisationer som out-sourcar bör ta vara på möjligheten till kompetensöverföring från andra branscher. Outsourcingleverantörerna arbetar ofta brett och branschöverskri-

dande, vilket innebär att de kan överfö-ra erfarenheter mellan andra branscher och bank- och försäkringssektorn.

– Leverantörer med erfarenhet från flera branscher har ofta en väl utvecklad förmåga att agera proaktivt och, genom sitt utifrånper-spektiv, komma med förslag på hur deras kunder kan ef-fektivisera sin it-verksam-het. En nära dialog mellan outsourcingleverantör och beställarorganisationen kan stärka beställarorganisatio-nens innovationskraft, vil-ket är en värdefull tillgång, säger Maria Jerhamre Engström.

Har mognat i kravställarrollen2007 tog Alecta fram en ny sourcing-strategi. I ett första led outsourcades it-driften, infrastruktur, arbetsplats och användarstöd. Sedan följde outsour-cing av förvaltningen av bland annat ekonomisystem, personalsystem samt processen för dokumenthantering och scanningtjänster.

– It är så samordnat med bankernas och försäkringsbolagens verksamhet att det inte längre rör sig om separata före-teelser. Vi inom it-verksamheten måste ha i åtanke att it är en integrerad del av affärsverksamheten. Vi behöver tän-ka kring hur vi kan skapa affärsmässigt värde. Det innebär även att vi måste vara beredda och se över nuvarande arbetssätt och vem som utför saker. Vi behöver överväga samarbetsformer, vara beredda att tänka nytt och sam-

tidigt säkerställa att vi har en effektiv och stabil kärnverksamhet. Vi har mog-nat i vår kravställarroll. Idag förstår vi bättre vad vi kan få och inte kan få från outsourcingleverantörerna. Vi är mer

specifika kring våra funk-tionella krav och vilken le-verans vi efterfrågar, säger Mikael K Larsson, CIO på Alecta.

Efterlyser ökad taktHan ser gärna att outsour-cingleverantörer agerar lösningsorienterat även när det kommer till behov

som kundorganisationens medarbetare uttrycker, exempelvis tillgång till en tek-nisk infrastruktur som gör det möjligt att arbeta var som helst eller tillgång till en viss typ av information även utanför kontoret.

– Jag efterlyser en ökad flexibilitet och riskvilja hos de stora outsourcing-leverantörerna. De måste vara beredda att leverera även i mindre projekt och våga prova sig fram med nya lösningar. En ökad tjänsteutvecklingstakt och att även de stora outsourcingleverantörer-na ligger mer i framkant vad gäller att testa ny teknik vore också mycket po-sitivt. Om de stora leverantörerna inte svarar upp till kundernas behov ser sig bankerna och försäkringsbolagen för-stås om efter andra leverantörer, ofta mindre aktörer som är mer snabbfotade och är mer benägna att då och då ta en affärsmässig risk, säger Mikael K Lars-son.

Framtidens outsourcingleverantörer står för riskvilja och flexibilitetLänsförsäkringar har valt att sedan 2014 outsourca sin applikationsutveckling och applikationsförvaltning. Det senaste året har fokus i mångt och mycket legat på att starta upp outsour-cingsamarbetet i ett produk-tionsläge samt att utforma effektiva rutiner för beställ-ningar och processer.

Outsourcing


Merpar-ten av

alla bank- och försäkringsbolag arbetar med outsourcing i någon form

Maria Jerhamre Engström, CIO på Länsförsäkringar.

Mikael K Larsson, CIO på Alecta.

Foto: Länsförsäkringar



– Digitaliseringens utmaningar och möjligheter är en av de tydligaste tren-derna i årets undersökning. Många banker funderar kring hur man ska använda digitala kanaler, exempelvis internet- och mobilbank, för att bygga långsiktiga och lönsamma kundrela-tioner på bästa sätt. Många banker lägger mycket resur-ser på att optimera kund-mötet oavsett vilken digital kanal kunden väljer att an-vända säger Kristoffer Wihed, projektle-dare för StrategiTorget Bank & Finans.

Kunddata allt viktigare Big Data är ett område som hamnat högre upp på branschens agenda jämfört med

föregående år visar Management Events undersökning. Att bli mer personlig i sin kontakt med kunderna och individuali-sera olika kontaktytor där erbjudanden är kundanpassade är något bankerna sat-sar på. För att bli konkurrenskraftig gäl-ler det att hantera den kunddata man har

på ett bättre vis än vad som görs i dagsläget. Att förut-se trender och beteenden är ytterligare ett område där analys av data får allt större betydelse. Där är en av ut-maningarna att kombinera intern och extern data.

– Mobila betalnings-lösningar diskuteras det mycket kring inom bran-schen och bankerna ar-

betar aktivt med att ta fram lösningar samtidigt som intresset för hur andra aktörer utvecklas följs noga. Vilka mo-bila betalningslösningar detaljhandeln väljer att introducera är förstås ock-så av stor vikt, frågan är vad som blir

standard i framtiden, säger Kristoffer Wihed.

Fokus på implementeringAllt mer snabbrörliga och digitalt krä-vande kunder gör att även storbankerna behöver agera snabbt för att svara upp till kundernas föränderliga behov. En fo-kusfråga för branschen är därför hur man lyckas fullfölja och implementera föränd-ringsprojekt på ett framgångsrikt vis ge-nom att få med sig hela organisationen.

– Intresset för vad som krävs för att bli en stark aktör på framtidens bank-marknad utifrån ett digitaliserings- och kundfokusperspektiv är stort. Områden

som är aktuella även i årets undersök-ning är kommande regelverk, reglering-ar och it-investeringar som detta medför säger Kristoffer Wihed.

Big Data och digitala kundupplevelser står högt på bankernas agendaManagement Events står bakom StrategiTorget Bank & Fi-nans, ett årligt forum för beslutsfattare inom bank- och fi-nansbranschen. Inför evenemanget har Management Events kartlagt de utvecklingsprojekt och temaområden som för närvarande är mest aktuella i branschen.

Aktuella projekt


De viktigaste utvecklingsprojekten De viktigaste it-utvecklingsprojekten

0

5

10

15

20

25

0

2

4

6

8

10

12

14

Genomföraochföljauppförändringar

Utvecklaaffärsstrategierna

Utvecklaledningsgruppensarbetsmetoder

Strategiimplementeringochuppföljning

Kommunikationisambandmedförändringsprojekt

Byggaenflexibelinfrastruktur

Definieramöjligatillväxtstrategier

Utvecklamanagementmodeller

Utvecklingavledningsrapportering

Hanteraoperationellarisker

It-säkerhetslösningar

Ekonomi-ochfinanssystem

It-infrastrukturochinformations-säkerhet

Mobilitets-ochkommunikations-lösningar

Affärssystem

BusinessIntelligenceochBigData

CRM-system

Dokument-ochärendehantering

E-tjänstlösningar

Inköpssystem

HR-system

21

16 1615 15

1211 11

10 10 10

13

12 12 12

10 10

6 6

5

4

Digitali-sering-

ens utmaningar och möjligheter är en av de tydligaste tren-derna i årets undersökning

StrategiTorget Bank och Finansägerrumden17-18marspåYasuragiHasselud-denutanförStockholm.Beslutsfattare,branschexperterochlösningsleverantö-rerfinnspåplatsförattnätverka,tadelavintressantapresentationerochgesinsynpåbranschensframtidatrenderochutmaningar.

StrategiTorget

Kristoffer Wihed, projektledare för StrategiTorget Bank & Finans.



Bank- och försäkringsbranschens fokus håller på att förflyttas från en tra-ditionell riskkontroll, som generellt har gått ut på att mäta och rapportera ris-ker på ett passivt sätt, till att ha ett mer dynamiskt förhållningssätt inom vilket man definierar riskaptit och risktole-rans för alla risktyper inom verksam-heten.

– Att fastställa ramar för riskhante-ring och bedriva utförlig uppföljning är av allra största vikt idag. Inriktningsbe-slut i finansiella företag behöver både belysas ur ett riskperspektiv och utma-nas innan de fattas, konstaterar Johan Andersson, Chief Risk Officer och an-svarig för SEB:s centrala risk- och kre-ditorganisation.

Kundernas krav på tillgänglighet ökar hela tiden och Johan betonar att finansaktörerna arbetar aktivt för att utveckla mobila lösningar. Arbetet stäl-ler höga krav på säkerheten och att man är medveten om de operationella risker som följer på digitaliseringen.

– Ökad tillgänglighet är positivt så länge det kan göras på ett säkert och riskfritt sätt. Med det sagt tror jag att kundernas krav i mångt och mycket är samma nu som för 50 år sedan – de söker ansvarsfull kreditgivning och fi-nansiell rådgivning, bara forumen är annorlunda.

Risker med detaljregleringAndersson påpekar att marknaden lär-de sig en viktig läxa 2008 och 2009. Det fanns en tillit till att finansiella markna-der alltid förblir öppna och att tillgång till likviditet var en självklarhet, men så visade sig inte vara fallet.

– Det är nog okontroversiellt att på-stå att det behövs mer och bättre kapital och bättre likviditetsstyrning, vilket ju är grundtanken med Basel III, men det finns också frågor att ställa här. Risken finns att de olika tillsynsmyndigheterna blir för detaljfixerade och glömmer bort den fragmentering som finns i de olika nationella regelverken på den globala marknaden. Kan kraven bli så stora att bankerna inte kan fullgöra sin uppgift, nämligen att vara en bra finansiell part-ner för sina kunder?

Finansbranschen utför ett massivt ar-bete inom operationell riskhantering och satsar på att systematiskt kartlägga och utvärdera incidenter för att motverka att de händer igen. Bland annat omfat-tar detta ett utökat it-stöd och en bättre kvalitet och integration i it-lösningar.

– Vi kommer att behöva satsa mer generellt på it så att vi framöver kan aggregera riskdata snabbare. Ofta an-vänder en aktör sig av en mängd olika system för olika uppgifter och då krävs övergripande it-lösningar som kan han-tera sådant. Även om enterprise risk management har sitt behag går det dock aldrig att komma ifrån att olika riskty-per kräver olika specialistkompetenser. Man kan aldrig ersätta kravet på hant-verkskunnande inom exempelvis kre-ditrisker med en företagsövergripande riskhantering.

Mer proaktivt arbeteHos Nasdaq Clearing po-ängterar vd Fredrik Ek-ström även han att fokus på riskhantering har ökat dramatiskt sedan 2008. Han menar att aktörerna har blivit mer proaktiva och att mer tid läggs på att öva och testa de rutiner och processer man använder för att hantera inciden-ter. Mer fokus ges också till att validera de modeller och antaganden man an-vänder i sitt riskarbete.

– Idag läggs mycket tid på att sä-kerställa medvetenhet och kompetens kring de risker man har i sin verksam-het, från styrelse ner till enskilt anställ-da. Det här görs inom det ramverk man byggt upp i form av policyer, rutiner, rapportering och utvärdering. Det vik-

Ändrade regler ger nya perspektiv på riskhanteringFörändrade förutsättning-ar på finansmarknaden har medfört snabba digitala framsteg och en omfattande utveckling av tillsyn, regle-ring och likviditetsstyrning, men ändrade förutsättningar kan också föra med sig pro-blematik för finansaktörer-nas riskhantering.

Riskhantering

Text Sandra Ahlqvist

tiga i detta arbete är att det inte enbart blir en ”top-down approach”, utan även innefattar självutvärdering av ris-kerna i verksamheten för rapportering tillbaka upp till styrelsen, understryker Ekström, som sedan 1999 varit verk-sam på en mängd olika positioner inom clearing och risk.

Hantera existerande riskerEkström säger att det kommer att krä-vas investeringar i de resurser man har för att hantera risker, såväl it som

mänskliga. Nya typer av risker kommer alltid upp-stå och det viktiga är att inte lita blint på sina mo-deller och processer utan hela tiden leta efter brister och hantera de risker (nya eller gamla) som uppstår. Riskhantering handlar inte om att säga nej till risk, utan att hantera den risk

som faktiskt finns där.– Som en följd av finanskrisen har en

massa nya regler implementerats för att hantera risker i branschen. I det stora hela är detta givetvis bra men man ska inte glömma bort att riskarbetet inte handlar om att uppfylla regler utan om att verkligen identifiera och hantera ris-ker. Det finns en risk att man samman-blandar compliance med risk, vilket jag inte tror är bra i det långa loppet, avslu-tar han.

Ökad tillgäng-

lighet är positivt så länge det kan göras på ett säkert och riskfritt sätt

Johan Andersson, Chief Risk Officer och ansvarig för SEB:s centrala risk-

och kredit organisation.

Fredrik Ekström, vd Nasdaq Clearing.

14 © NextMedia

Itellos standardsystem Inca – med stor produktbredd och en långsiktig arki-tektur erbjuder livförsäkringsbolag en hållbar IT-strategi. De administrativa processerna är likartade i samtliga liv-försäkringsbolag. Ett standardiserat system – där flera bolag delar på ut-vecklings- och förvaltningskostnaderna blir mer kostnadseffektivt än om varje bolag själva ska stå för utveckling och förvaltning. Itellos standardsystem gör det möjligt att över tid ha tillgång till en systemlösning som uppfyller de absolut senaste kraven vad gäller funktionalitet, teknik och regelverksanpassning.

– Många livförsäkringsbolag an-vänder egenutvecklade och föråldrade

IT-system med begränsade utvecklings-möjligheter. Ett lapptäcke av olika system kan vara ineffektivt och kostsamt. Allt fler livförsäkringsbolag upptäcker förde-larna med vårt standardiserade system, som ersätter egenutvecklade lösningar, säger Itellos vd Hans von Knorring.

Kraftfull systemlösning2014 var ett mycket framgångsrikt år för Itello, med en omsättning på 160 miljoner kronor och ett resultat efter finansiella poster på 23,5 miljoner kro-nor. Framgången är ett resultat av flera faktorer, bland annat viljan till en ökad standardisering i försäkrings- och pen-sionsbranschen. Itello har lyckats med

att få delar av branschen att inse för-delarna med branschgemensamma lös-ningar i ett system, som i detalj kan konfigureras efter kundernas behov. Itel-los system är lika gångbart hos livförsäk-ringsjättar som hos uppstickaraktörer. Utvecklingen sker i nära samarbete med kunderna, deras samlade kunskaper och erfarenheter tillvaratas. Systemet kan dessutom användas i flera länder.

– En avgörande framgångsfaktor är vår kombination av duktiga utvecklare och medarbetare med en gedigen verk-samhetskompetens och med specialist-kompetens kring fondadministration, tjänstepensionshantering, utbetalnings-processer, regelverkshantering och an-dra verksamhetskritiska områden för livförsäkringsbolag, säger Itellos mark-nadschef Jan Paju.

Inca möjliggör kundernas IT-strategiItello startades 2003 utifrån visionen att skapa ett standardiserat och långsiktigt hållbart administrativt system för livförsäkringsbolag. Sedan dess har Itello effektiviserat såväl stora som mindre och medelstora livförsäkringsaktörers dagliga administration.

Itello erbjuder livförsäkringsbolag den nya generationens affärssystem, ett långsik-tigt hållbart, standardiserat IT-system med stor möjlighet till individuell anpassning vad gäller produkter och annat bolags-

specifikt. Eftersom kunderna arbetar med livslånga processer och kundkontakter som sträcker sig över hela livet så bygger även Itellos strategiska partnerskap på långsiktighet.

iItelloRegeringsgatan 28111 53 StockholmTel: 08-41094000www.itello.com

Jan Paju, marknadschef och Hans von Knorring, vd på Itello.

neXus 2015-02-09 Di / Framtidens Bank & Fö rsä kring 224x155-D

neXus Telefonvägen 26, 126 26 HägerstenTel. 08-685 45 60 | [email protected] | nexusgroup.com

En trovärdig partnerneXus är en internationell leverantör av IT-säkerhetslösningar och tjänster. Vi erbjuder kundspeci� ka lösningar för en centraliserad identitets-, behörighets- och åtkomsthantering. Vårt koncept drivs av en enkel idé: rätt information bör vara tillgänglig för rätt person, vid rätt tidpunkt – var som helst i världen.

’’Vi letade efter en molnbaserad standardtjänst på marknaden för en av våra mest kritiska säkerhetstjänster. neXus är en etablerad leverantör med den � exibilitet och trygghet som vi efterfrågade. Nu kan vi se att systemet möter våra förväntningar på tillgänglighet och � exibilitet samt våra säkerhetskrav.’’

Fredrik Ohlsson, Säkerhetschef SBAB Bank

15© NextMedia

Tieto är det största IT-tjänsteföretaget i Norden och tillhandahåller tjänster för hela IT-livscykeln. Vi erbjuder även glo-bala produktutvecklingstjänster inom informations- och kommunikationstek-nologi. Med hjälp av branschkunskap, teknologisk vision och innovativt tänkande vill vi inspirera och utmana våra kunder i att hitta nya sätt att ut-veckla sina affärsverksamheter.

Tieto utgår från ett starkt nordiskt arv och kombinerar global förmåga med lokal närvaro. Huvudkontoret ligger i Helsingfors, Finland och bolaget sysselsätter fler än 13 000 experter i över 20 länder. Omsättningen är cirka 1,5 miljarder euro. Tietos aktier är noterade på NASDAQ i Helsing-fors och i Stockholm.www.tieto.com

i

– Frågan som varje företag måste ställa sig är om man är nöjd med hastighe-ten på den digitala resan. Det är helt avgörande att man ligger i framkant för att anpassa verksamheten till nya krav och affärsmodeller. Teknologin blir mindre, snabbare och mer inte-grerad i en hisnande fart och det får enorma effekter för banker och försäk-ringsbolag. Vi märker en tydlig trend att det ofta finns ett gap mellan nya krav och anpassningsförmågan, säger Vahid Zohali, Vice President Banking Sector på Tieto, Nordens största IT-tjänsteföretag.

Den digitala teknologin förändrar i grunden gamla, väletablerade struk-turer. Enligt vissa forskare kommer den att ha en ännu större påverkan än den industriella revolutionen. Och den digitala vågen har bara börjat. Det är bara att föreställa sig vilka förändringar det kommer att medföra för världsekonomin när två till tre miljarder nya användare globalt får tillgång till den digitala världen.

Vahid Zohali framhåller att många andra sektorer redan helt har stöpts om av den digitala teknologin. I exempelvis rese-, film- och musikbranscherna har många etablerade aktörer tappat stora marknadsandelar eller helt slagits ut av uppstickare som skapat nya digitalise-

rade affärsmodeller, som efterfrågas av kunderna.

– Samma sak händer nu inom bank och finans. Kartan ritas om och företag som halkar efter kommer att få mycket svårt att återhämta sig, säger han.

Stora möjligheterSamtidigt som digitaliseringen innebär stora utmaningar för den också med sig en enorm utvecklingspotential. Inte minst nordiska spelare, som jämförelsevis ligger ganska långt fram i sin digitalisering, har stora möjligheter att kapitalisera på den nya tekniken och skapa helt nya affärsmodeller på en global marknad, där t.ex. traditionella bankkontor har förlorat sin betydelse. Allt lägre avkastning och dagens historiska minusränta driver på behovet av att tänka nytt och kreativt.

– Se bara på snabbt växande fenomen som crowd funding och crowd lending. Hela spelplanen ändras. Banker skulle kunna skapa effektiva modeller för att tillhandahålla funktionalitet om de är snabba med att upptäcka möjligheterna och agera. Vår mission är att vara en katalysator för våra kunder så att de kan dra fördel av den utveckling som nu sker, menar Vahid Zohali och tillägger att ytterligare en utmaning är de många nya regelverk som finansbranschen idag

måste anpassa sig till. För att kunna stötta kunderna på bästa sätt har Tieto satsat på specialistkompetens inom området.

Ny kundupplevelseAvgörande för banker och försäkrings-bolag är att i snabbare takt effektivi-sera sin verksamhet genom automa-tisering, modernisering, outsourcing och an vänd ningen av moln baserade tjänster inom både infrastruktur och applikationer. Men minst lika viktigt är att de hittar nya sätt att möta och vårda sina kunder. Tieto har avsevärt stärkt sin affärskonsultverksamhet och sat-sar stort på att hjälpa kunder att trans-formera kundmötet genom konceptet Customer Experience Management.

– Vi vill att våra kunder ska kunna erbjuda en optimal digital upplevelse för sina kunder. Det är i den digitala världen som kundmötet i allt större utsträckning sker och de aktörer som har de bästa digitala redskapen är de som kommer att bli vinnare på den nya marknaden, säger Vahid Zohali.

Tieto har under 47 år legat i fram-kant för att leverera de bästa och mest framtidsinriktade IT-tjänsterna för sina kunder. Genom sin egen digitala resa har företaget skaffat sig bred och djupgående erfarenhet av de krav som ställs på effek-tiva lösningar, framhåller Vahid Zohali.

– Vi är en affärspartner med gedigen branschkunskap om den digitala trans-formationen. Tillsammans med våra kunder skapar vi framtiden!

Nöjd med hastigheten på din digitala resa?

Den digitala resan går med hisnande hastighet. Med sig för den helt nya affärsmodeller och nya krav och förväntningar från kunder.

Vahid Zohali, Vice President Banking Sector på Tieto.

16 © NextMedia

Den pågående utvecklingen mot hår-dare reglering, mer omfattande rap-porteringskrav, ett ökat behov av realtidsanalys och information inom treasury-verksamheten samt kontinu-erlig realtidsuppföljning av risker har förstärkts under de senaste åren. Tiden då det fanns en klar skiljelinje mellan kortsiktig likviditetshantering och lång-siktig balansräkningsstyrning är förbi. Kort sagt måste dagens och morgonda-gens system vara mer dynamiska än nå-gonsin tidigare.

Sparar pengar åt kundenGenom MORS system kan bankerna spara pengar genom att hantera sin lik-viditet och styra sin balansräkning på realtidsbasis. Med den informationen kan verksamheten styras dynamiskt samtidigt som banken, med samma sä-kerhet, kan optimera sina buffertar.

– Vi har sett att realtidsanalys och rapportering inom bankens kärnverk-samhet har gått från ”nice to have” via ”verksamhetsnytta” till ”must have”, säger Mika Mustakallio och fortsätter:

– Vårt system låter bankerna använ-da diverse källdata från olika system i olika intervall. Nyckeln är hur de vik-tigaste och mest meningsfulla balans-posterna kan uppdateras i realtid och

närtid, medan mindre volatila poster kan uppdateras med glesare intervall, till exempel dagligen. Den gamla ord-ningen där treasuryrapporter, rekom-mendationer och prognoser baseras på kvartals-, månads- eller veckodata, är obsolet för banker som vill optimera re-surserna.

– Vårt system är anpassat för opti-mering av likviditet, kapital och risker samt för intern och extern rapporte-ring, till exempel BASEL III och CRR/CRD IV. Vi levererar alltså ett system som med marginal uppfyller alla nya re-gelkrav.

Lång erfarenhet– Vår bakgrund är inom bankväsendet. Vi förstår kraven treasuryavdelning-ar står inför vad gäller optimeringen av likviditet, kapital och intjäning i en kraftigt föränderlig värld, säger Mus-takallio, som är en av MORS grundare och åtta delägare.

MORS Software har växt med i genomsnitt 20 procent per år sedan starten 2006. Redan idag finns 28 in-stallationer av MORS realtids treasury och riskhanteringslösningar hos banker i över 10 länder.

Bolagets historia börjar hos Handels-banken 1996. Då skapades lösningar

exklusivt för den anrika storbanken. Tio år senare gick MORS (Middle Of-fice Reporting System) ut till hela bank-marknaden. Redan från start formades ett unikt arbetssätt, ett ekonomiskt och driftmässigt alternativ till de globala IT-jättarnas system.

– I början fick vi kommentarer om vår storlek. Kunde vi som mindre fö-retag leverera det vi sade med de funk-tioner, den driftsäkerhet och de resultat vi lovade? Svaret blev att vi skapade en lösning där vi kan installera vårt system så att kunden kan se det fungera i drift, ser att de tjänar pengar på våra lösning-ar och först därefter tecknar sig för en hyreslicens. Det är fortfarande vårt ar-betssätt, säger Mika Mustakallio.

Med de argumenten och den funk-tionaliteten har MORS idag installe-rats i banker i bland annat Stockholm, Köpenhamn, Oslo, Helsingfors, New York, Moskva, Singapore, Hong Kong och Shanghai.

Behåller kärnkompetens– Vi behåller all kärnkompetens inom MORS. Den kunskap vi behöver för att systemet skall fungera, ständigt ut-vecklas och ha fullgod support har vi på plats i Helsingfors. Kärnkompetensen outsourcas inte till ”billigare” länder.

Det är en kvalitetsfråga, intygar Mus-takallio.

Kärnkompetens i sammanhanget är ALM, risk och treasury know-how, komplex finansmatematik, systemut-veckling, projektkoordinering och sup-port. Alla andra funktioner har MORS outsourcat av effektivitets- och kost-nadsskäl.

– Vi formar och anpassar oss efter det vi vet fungerar och det marknaden kräver och kommer att kräva. Redan 1996 började vi med realtidskontroll för tradingverksamhet. 2000 var det realtidsanalys för bankernas treasury-verksamhet. 2013 erbjöd vi realtidsana-lys, monitorering och rapportering av likviditet inom treasury, säger Musta-kallio och avslutar:

– Vi ser det inte bara som att vi ska lösa kundernas nuvarande krav. Vi lig-ger hela tiden längre fram och formar system med moduler som är lätt anpass-ningsbara när regelverken förändras och stramas åt, vilket sker kontinuer-ligt.

MORS – dynamisk hantering av likviditet och analysBankernas ALM-, treasury- och risk-avdelningar står konstant inför nya utmaningar i form av mer komplexa och stringenta regelverk, mer omfattande rapporteringskrav och ett behov av korrekt realtidsinformation. – MORS Software möjliggör en dynamisk analys och hantering av bankernas likviditetsposition i realtid, säger Mika Mustakallio, CEO vid MORS Software.

MORS SoftwareDynamisk hantering av: Treasury Risk Likviditet ALM

www.morssoftware.com

i

TRADITIONAL LIQUIDITY ANALYSIS & METRICS

REGULATORY COMPLIANCE

Basel lll, EBA and FSA

MORS INTRA-DAY APPROACH

Operative Liquidity Management:

Business Steering

Intra-day analysis

Optimisation

– Vi slåss mot globala IT jättar och våra lösningar måste alltid vara smartare, mer resultatdrivande, än deras, säger Mika Mustakallio, CEO MORS Software.

MORS lösningar erbjuder dynamisk ALM och löpan-de riskanalys. Installation, test och drift sker innan licensavtalen skrivs.

17© NextMedia

Digitaliseringen av tjänster inom bank och finans går mycket snabbt. Kunder efterfrågar elektroniska och mobila lösningar för sina bankärenden, samti-digt som de enorma mängder data som genereras kan användas till att skapa personliga och riktade erbjudanden. Banken blir som en sorts digital lant-

handel, där varje kund möts utifrån dennes kända behov och beteende.

– Det är en mycket tydlig trend att olika tjänster flyttar in i den digitala världen, med fokus på att etablera digi-tala kundmöten. Nästa steg är ökad pre-cision gentemot den enskilda kunden, med individuellt anpassade erbjudanden i realtid, berättar Magnus Lagercrantz, Affärsområdeschef för Bank- och Fi-nanssektorn på CGI och fortsätter:

– Finansiella tjänster blir som daglig-varor, kunderna köper dem där de får de bästa erbjudandena och de kommer inte att känna särskild lojalitet mot nå-gon specifik leverantör. Detta är en tyd-lig maktförskjutning till kunderna. De banker som framgångsrikt analyserar kundbeteendet och möter sina kunder med en aktiv och personlig anpassning av förslag på tjänster och produkter – och samtidigt belönar sina kunder – är de som kommer att stå som vinnare sä-ger Magnus Lagercrantz.

Arbeta förebyggandeDenna utveckling skapar i sin tur stora utmaningar när det gäller säkerhet. På CGI är begreppet Cyber Security därför inte i första hand en fråga om att ska-pa omedelbara tekniska skydd, som ex-empelvis brandväggar, virusskydd och

kryptering, även om detta är en själv-klar del av säkerhetsarbetet. Det hand-lar istället om att se till helheten och hela tiden ligga steget före och arbeta förbyggande.

– Säkerheten är kittet som håller samman hela den digitala processen. Det är inte en enskild åtgärd eller fö-reteelse utan ska genomsyra alla delar. Traditionellt har man framför allt arbe-tat reaktivt med hot och bedrägerier, så kallad incident management. Idag räck-er inte det, utan man behöver fokusera på det förebyggande arbetet, risk ma-nagement. När ett bedrägeri väl är ett faktum kan det leda till ofantliga ska-dor, både ekonomiskt och i goodwill. Det gäller att vara på tårna och ständigt vara förberedd på det oväntade, säger Nils Thulin, Security Solution Area ma-nager på CGI.

CGI ledande aktörMed 1 400 säkerhetskonsulter som ar-betar i ett globalt nätverk är CGI en av de ledande aktörerna inom cybersäker-het, med lösningar och expertis i den absoluta framkanten. I takt med att IT-hoten blir allt mer sofistikerade väljer många banker att outsourca delar av eller hela sin IT-säkerhet. CGI erbjuder allt från konsulttjänster och utbildning-

Cybersäkerhet en av största utmaningarna

Säkerhet och tillförlitlighet är A och O när allt fler banktjänster digitaliseras och blir personliga. CGI går i bräschen för digital säkerhet, med lösningar som inte bara upptäcker och förhindrar cyberbrottslighet utan förebygger bedrägerier och intrång.

CGI, som grundades 1976, är en glo-bal leverantör av tjänster inom IT och affärsprocesser som levererar med hög kvalitet inom business consulting, sys-tem-integration och outsourcing. Med 68 000 medarbetare i över 40 länder kan vi vara nära våra kunder och anpassa våra team utifrån kundernas behov för att uppnå bästa resultat. CGI är branschledande när det gäller att le-verera projekt i tid och enligt budget.

CGI Torshamnsgatan 24 Kista Tel: 08-670 20 00 www.cgi.se

i

ar till hela säkerhetspaket samt drift och underhåll. Arbetet sköts i allt större ut-sträckning med realtidsövervakning av hela nätverk, med djupgående säker-hetsanalyser för att snabbt upptäcka avvikelser och hot. Innehållsscanning, logghantering, identitets- och access-hantering samt IT-infrastruktur är an-dra grundbultar i IT-säkerheten.

– Generellt har banker ett mycket högt säkerhetstänkande, men idag är IT-systemen så komplexa och hoten så svåröverskådliga och föränderliga att det är väldigt svårt att få en helhetsbild. För att kunna arbeta förebyggande är det en stor fördel att knyta säkerheten till en av våra säkerhetscentraler där det finns kompetens att analysera enorma mängder data, säger Nils Thulin.

Genom sin stora årliga kundunder-sökning vet CGI att cybersäkerheten är en av kundernas absoluta prioriteringar. Detta gäller inte minst inom bank och finans, där säkerhetsfrågor är i ständig fokus. CGI har skapat trygga system för sina kunder i över 35 år och arbetar med ledande företag i olika branscher och med myndigheter och samhälls-funktioner, där säkerheten är helt av-görande. Det gör att man har unik kompetens för att kartlägga, analysera och förebygga hot.

Nils Thulin och Magnus Lager-crantz, CGI.

18 © NextMedia

© NextMedia

Snart kan pappersunderskrifter, som kräver betydande arbetsinsatser, natur-resurser och förvaringsutrymme, vara ett minne blott. Redan idag använder flera stora banker och finansinstitut i Tyskland, Frankrike, Spanien och Italien Wacoms e-signaturlösningar. Och nu har svenska Handelsbanken anslutit sig till den växande skara banker som förlitar sig på Wacoms lösningar i framkant.

– Underskrifter av avtal, kontrakt och annat anpassar sig snabbt till den digitala världen. Våra lösningar kan användas i alla sammanhang där pap-persunderskrifter är norm. Elektroniska signaturer förenklar hela processen och spar inte bara tid och papper, de har även visat sig ge en bättre kundupple-velse, säger Uwe Würzberger, Key Ac-count Manager på Wacom.

Enbart Wacom mötte kravInför valet av lösning för elektroniska signaturer undersökte Handelsbanken noga olika alternativ för biometrisk signering. Hög acceptans, oavvislighet,

icke-beroende av medhavd utrust-ning, användbarhet och effektivitet var de kriterier som skulle mötas. En-dast Wacom uppfyllde kraven. Upp-följningen av Wacoms lösning visade på ett positivt gensvar från användare, både vad gäller kundmötet och i efter-arbetet. En granskning gjord av Sveriges Kriminaltekniska Laboratorium visar att lösningen är säker och att den inte möter några juridiska hinder.

– Detta är en extremt tillför-litlig och robust produkt, som överstiger de strikta kraven i det europeiska e-signaturdirek-tivet. Wacoms lösning klassas som ”advan-ced qualified electronic sig-

nature”, som är den högsta nivån i re-gelverket, säger Uwe Würzberger.

Wacoms lösning kombinerar bio-metriska data i den handskrivna sig-naturen, kontextuell data och en kryptografisk hash-kod av original-dokumentet.

– Det är helt utan risk. Digitala sig-naturer är mycket mer tillförlitliga i en forensisk analys än papperssignaturer eftersom de innehåller så mycket mer data. Alla förfalskningar avslöjas, sä-ger Uwe Würzberger.

Efterfrågan på Wacoms produkter för elektroniska signaturer växer myck-et kraftigt. Med sin mycket sofistikera-de teknologi, tillförlitlighet, flexibilitet och kostnadseffektivitet är det signe-ringslösningen för framtiden.

Svensk bank väljer Wacoms e-signaturSnabbare, säkrare och enklare än pappersunderskrifter – Wacoms lösning för elektroniska signaturer växer nu snabbt inom bank och finans. Nyligen valde en av Nordens främsta banker Wacom för sina e-signaturer.

Wacom, som är känt för sin kreativa och innovativa teknologi för datorba-serad design och filmanimation är en ledande leverantör av elektroniska signeringsplattor och -pennor samt mo-bila signeringslösningar. Såväl banker och andra kommersiella aktörer som den offentliga sektorn använder sig i allt större utsträckning av Wacoms lösningar för säker och kostnadseffektiv signering. Företaget grundades och har sitt huvudkontor i Japan och har kontor i Nordamerika, Europa och Kina.Kontakt (endast engelska):[email protected]

i

Uwe Würzberger, Key Account Manager på Wacom.

Wacoms DTU-1031 är den idealiska lösningen för kunder som behöver

en display som tillåter användare att fylla i

dokument och underteckna dem digitalt.

FCG, The Financial Compliance Group, är en av de ledande svenska aktörerna inom riskhantering och compliance och har flera av Nordens största banker och försäkringsbolag bland sina kunder. Nu går man steget vidare och breddar sitt er-bjudande genom FCG Business Consul-ting, som har ett tydligt affärsperspektiv.

– Vi har djupgående operativ erfa-renhet och ser hur riskhantering och regelefterlevnad ändrar marknaden och skapar nya affärsmöjligheter. Våra lös-ningar ska fungera i alla led i den verk-lighet som våra kunder lever i, säger Lennart Krän, som tillsammans med Therese Ruth är partner i FCG Business Consulting. Båda har lång erfarenhet av bank och den finansiella sektorn.

Den traditionella FCG-kunden är ofta bankernas compliance- eller riskfunk-tion. FCG Business Consulting integrerar dessa med affärsfunktionen. Det är affä-

ren som står i centrum och fokus är att skapa mervärde och nytta inom ramen för regelverken och riskhanteringen.

– Regelverken styr eller påverkar nu till stor del affärsprocesser och olika former av stödprocesser och syftar till att göra dem stabila och långsiktigt håll-bara. I grunden utgår regelverken från kundnyttan och detta skapar i sin tur affärsmöjligheter. Exempelvis MiFID, som för många påverkar hela affärsper-spektivet, förklarar Therese Ruth.

Effektivisering och outsourcingDet finns flera strategier för att hitta af-färsperspektivet och öka lönsamheten i

den strida strömmen av nya regelverk. Dels handlar det om att effektivisera processer, dels om att outsourca vis-sa delar för att kunna fokusera på sin kärnverksamhet.

– Det kan exempelvis handla om en effektivare hantering av likviditetsbe-redskapen, treasuryfunktionen eller en outsourcing av treasuryfunktioner inom icke finansiella företag. Genom out-sourcing kan funktionen bli mer effek-tiv, samtidigt som resurser frigörs, säger Lennart Krän.

FCG Business Consulting har som mål att arbeta i nära dialog med kun-den för att hitta optimala, skräddarsyd-

da lösningar. Företaget har sitt ursprung i att man från FCG:s sida såg ett stort behov hos sina kunder av utnyttja de nya regelverken till att skapa nya affä-rer och öka lönsamheten, berättar The-rese Ruth och Lennart Krän.

– Det finns ett oerhört stort intresse för de tjänster vi erbjuder. Därför är det väldigt roligt att kunna ta detta steg och möta våra kunders behov med den uni-ka kompetens och erfarenhet som FCG besitter.

Regelverk skapar affärsmöjligheterNya regelverk för finansiella institutioner och försäkringsbolag kan skapa nya affärsmöjligheter.FCG Business Consulting har bred expertis för att se utvecklingsmöjligheter när nya krav ska tolkas och implementeras.

FCG är en av Sveriges ledande aktörer inom riskhantering och com-pliance, med en bred kompetens och erfarenhet av regelefterlevnad, intern styrning och kontroll i företag som står under Finansinspektionens eller utländska myndigheters tillsyn. FCG Business Consulting är ett nystartat företag inom FCG, med fokus på af-färsmöjligheter och lönsamhet.www.fcg.se

i

Therese Ruth och Lennart Krän, FCG Business Consulting.

19© NextMedia

Nordiska banker ligger på många sätt långt fram i ett internationellt perspek-tiv när det gäller elektroniska och mo-bila banktjänster. Det finns gott om digitala kanaler för bankärenden och en mycket stor del av kunderna använ-der sig framgångsrikt av dessa. Men det finns områden där andra länders ban-ker har kommit betydligt längre. Ett ex-empel är Big Data, eller analytics, som innebär att de enorma mängderna in-formation som skapas i kölvattnet av våra digitala aktiviteter analyseras och utnyttjas för att skapa individuellt an-passade erbjudanden och tjänster.

– Alla pratar om Big Data, men i Nor-den har det inte hänt så mycket på den fronten inom bankvärlden. I andra delar av världen, däremot, är bankerna väldigt duktiga på att analysera data, exempelvis sociala nätverk, och anpassa sina tjänster och göra dem personliga, berättar Jennie

Broström-Lundmark, Country Manager Enterprise Services Sverige, Area Sales Manager (FSI) North Cluster på HP.

Analysera och påverka flödenEtt exempel är att man analyserar stora mängder information från sociala me-dier för att se hur nya tjänster mottas, så att man sedan utifrån reaktionerna kan finjustera erbjudandena, skapa ett tydligt marknadssegment och även på-verka flödena i sociala medier. Genom att kombinera informationen från de sociala medierna och den information man redan har i företaget kan man ska-pa en 360 graders vy av hur företaget och dess produkter och tjänster uppfat-tas av marknaden.

– Det handlar om att skapa värde för kunderna och konkurrensfördelar för den egna verksamheten. Företag som Google, Facebook och liknande har

förstått detta och utnyttjar det mycket effektivt. Men många av de stora eta-blerade nordiska bankerna är kvar i ett väldigt traditionellt tänkande, förklarar Jennie Broström-Lundmark.

– Tack vare HP:s omfattande globala nätverk kan vi dra nytta av våra erfa-renheter och kunskap från andra länder och hjälpa nordiska banker att utnyttja nya digitala möjligheter för att positio-nera sig på den lokala och internatio-nella marknaden, säger hon.

Ledande på säkerhetI Sverige är HP kanske framför allt känt för sina hård- och mjukvaruprodukter, som ligger i den absoluta framkanten. Men företaget är också en av de ledande leverantörerna av IT-tjänster, inte minst vad gäller IT-säkerhet. Bland kunderna finns företag och myndigheter med ex-trema säkerhetskrav. Myndigheter och

ledande företag inom bank- och finans som nyttjar mobilitet och nya digita-la kanaler för sina tjänster, ställer nya krav på cybersäkerhet.

– Vi är en av de absolut främsta när det gäller IT-säkerhet, med lösningar som möter extremt högt ställda krav. Cyberbrottsligheten är oerhört sofisti-kerad och det krävs att säkerhetssyste-men hela tiden ligger steget före för att upptäcka, förhindra och förebygga in-trång och bedrägerier. Många företag är ovetande om hur ofta de egentligen utsätts för attacker, säger Jennie Bro-ström-Lundmark och tillägger:

– De flesta företag idag är under at-tack och infiltrerade utan att veta om det.

Bank och finans kärnområdeHon framhåller att bank- och finans-sektorn är ett kärnområde för HP och att nya avancerade säkerhetslösningar går hand i hand med den snabba ut-vecklingen av digitala tjänster i bran-schen. Det är en balansgång mellan att utveckla lättanvända tjänster för kon-sumenterna och säkerställa tillräckligt hög säkerhet.

– Konventionella lösningar räcker inte längre i det nya landskap som växer fram. HP har spetskompetensen för att skapa de riktigt innovativa lösningarna som framtidens banker behöver för att behålla konkurrenskraft och fortsätta att skapa värde.

Global erfarenhet med lokal kunskap ger optimala lösningarBanker idag är alltmer konkurrensutsatta. De som optimalt utnyttjar digital teknik kommer att stå som vinnare i framtidens snabbrörliga bankmarknad.Med sin globala närvaro har HP unik kompetens för att hjälpa nordiska banker att gå i bräschen.

HP skapar nya möjligheter att påver-ka människor, företag, myndigheter och samhället på ett meningsfullt sätt med hjälp av teknik. HP, världens största teknikföretag, samlar utskrifts-teknik, persondatorer, programvara, tjänster och IT-infrastruktur i en om-fattande portfölj med lösningar för kundernas problem. www.hp.com

i

Jennie Broström-Lundmark, Coun-try Manager Enterprise Services Sverige, Area Sales Manager (FSI) North Cluster på HP.

20 © NextMedia

Finansaktörerna har i flera år brottats med den utmaning som avvecklingen av gamla kärnsystem har inneburit och samtidigt strävat efter att öka sin för-ståelse för hur den digitala utvecklingen kommer att påverka värdekedjan. Tek-niken har banat väg för en mängd nya aktörer på marknaden och traditionel-la banker och försäkringsbolag måste hantera bördan av mer komplexa reg-leringar samtidigt som de parerar kon-kurrerande uppstickare.

– Den nordiska finansbranschen lig-ger lite efter vad gäller digitaliseringen eftersom det finns en viss tvekan inför att byta ut sina kärnsystem. Det är kost-samt och utgör en väsentlig risk men gamla system kan i sig vara en enorm kostnadsbörda och utgöra ett hinder för att utveckla verksamheten. Dock finns det en iver inom branschen att utforma digitala lösningar som tillgodoser kun-dernas nya krav, framhåller Tore Hav-re, Industry General Manager, Financial Services i Norden och Baltikum samt VD CSC Finland och Norge.

Automatisering en förutsättningHavre betonar att det inte räcker att ta fram nya metoder eller appar utan att

de även måste ha relevans för kunderna och kunna införlivas i den ökande au-tomatisering som är oumbärlig i kom-mande skeden.

– Processerna bakom tjänsterna mås-te fungera och ha en koppling till så-väl verksamhetens kärnsystem som till eventuella partners olika plattformar. Det är i förlängningen automatisering som hela digitaliseringsprocessen hand-lar om och att kunna erbjuda mervär-den åt kunderna utifrån deras behov. Krockar man med bilen vill man enkelt kunna rapportera olyckan digitalt och sedan få ett snabbt erbjudande om er-sättningsbil eller kanske tips om hotell. Detta förutsätter att finansbranschen vågar ta lite av sin egen medicin – man kan inte vara bäst på allt utan behöver identifiera vilka tjänster som kunderna vill ha och därefter inleda samarbeten med partner som kan erbjuda expert-kompetens och samla allt åt kunden i en enda kontaktyta.

Kan radikalt minska kostnaderI det rådande läget utgör det fysiska mötet en mindre och mindre del av dia logen mellan kunder och bank- och försäkringsindustrin. Många ur millen-niegenerationen föredrar uteslutande digital kommunikation och förväntar sig individuellt anpassade erbjudanden vilket är en stor omläggning för bran-schen, men det är viktigt att även inse vilken möjlighet till kostnadsoptimering en digitalisering av tjänster kan bli.

– Driftkraften för digitalisering är of-tast främst inriktad på effektivitet, men

det ger också möjligheten att radikalt minska sin kostnadsbas. Idag spenderar branschen i genomsnitt tre fjärdedelar av sin IT-budget på att bara hålla igång existerande system samtidigt som nya kundförvärv och bättre service skulle kunna underlättas genom en ökad an-vändning av mobila kanaler.

CSC tar totalansvarMobila lösningar har hittills visat på en enastående tillväxt och är redan en eta-blerad del av kundupplevelsen. Detta möjliggör större flexibilitet och skalbar-het och gör såväl produktlanseringar som förbättringar enklare. Havre beto-nar dock att det är av oerhörd vikt att ha säkerheten i fokus.

– Omvärldens tryck gör att strålkas-taren riktas mot säkerhetskraven på ett helt nytt sätt. Det finns många som vill försöka bryta sig in i bankernas eller försäkringsbolagens system och därför bör man ständigt arbeta aktivt med sä-kerhet och säkerhetsprocedurer. Ett vik-tigt bidrag till ökad säkerhet är fokus på governance och compliance genom enhetliga säkerhetsprocesser och -regler.

CSC har industrispecifika lösningar som adresserar just dessa utmaning-ar. I kombination med en omfattande kompetens kring cyber security och att avsevärda satsningar på Next Genera-tion-tjänster och -erbjudanden – vilket även omfattar molntjänster som kan bidra till att modernisera och förenkla finansiella strukturer och applikationer – kan CSC på ett tryggt sätt ta ett total-ansvar för sina kunders IT-förvaltning

och system från analys till implemente-ring.

– Att anamma en sådan modell inne-bär också att våra kunder kan få en flexibel prismodell som är lätt att an-passa till exempelvis volymändringar. Vi levererar det kunderna behöver när de behöver det och är en stabil partner från början till slut, avslutar Havre.

Automatisering en förutsättning för digitaliseringFinansbranschen idag står inför ett vägskäl och beslut som tas kring den ökande digitaliseringen idag kan avgöra finansaktörernas framtid och utveckling. Tekniken har drivit en förändring utan motstycke och branschen står inför en revolution av banklandskapet.

CSC erbjuder branschspecifika, IT-baserade affärslösningar. Som en av världens största inom området jobbar företaget brett och tar totalansvar för sin leverans från analys till imple-mentering. När aktörer outsourcar sin IT-drift till CSC tar företaget förstås fullt ansvar för personalen. I Sverige har CSC funnits sedan 1994 och är idag runt 550 medarbetare av globalt 72 000 i omkring 70 länder. Till kunderna hör SAS, Saab, Telenor Sverige, Tele2, Länsförsäkringar och Green Cargo.

CSC Sverige ABBox 3052169 03 SolnaTel: 08-560 100 00www.csc.com

i

Tore Havre, Industry General Manager, Financial Services i Norden och Baltikum samt VD CSC Finland och Norge.

21© NextMedia

© NextMedia

Profit Life&Pension täcker alla nyckel-processer, inklusive produktutveckling, försäljning och hantering av tjänster och ärenden med maximal automatisering.

– Vår lösning är stabil, tillförlitlig och samtidigt framtidssäkrad eftersom vi kontinuerligt utvecklar vår tekniska bas utifrån kundernas krav och aktu-ella regleringar. Vi fokuserar nu på att förstärka vår position på den Nordiska marknaden, med tonvikt på Sverige, sä-ger Profit Softwares vd Ilkka Starck.

I egenskap av Finlands ledande IT-leverantör till livförsäkringsbranschen bedriver Profit Software sedan drygt 20 år tillbaks långsiktiga samarbeten med merparten av Finlands ledande livför-säkringsbolag. De har även kunder i Polen och de Baltiska länderna. 2014 tog företaget steget in på den svenska marknaden, då ett långsiktigt partner-samarbete med ett av Sveriges största försäkringsbolag inleddes.

Effektiviserar verksamhetenProfit Life&Pension hjälper livför-säkringsbolag att accelerera sin pro-duktutveckling och effektivisera implementeringen av nya produkter och tjänster. Lösningen reducerar bolagens backofficearbete och medför också att de kan fokusera på sin kärnverksamhet,

utan att behöva ägna sig åt IT-utveckling eller uppdateringar av befintliga system.

– Vår gedigna branscherfarenhet är en av våra främsta styrkor, vi har drygt 20 års erfarenhet av att utveckla IT-lös-ningar för livförsäkringsbranschen. Det innebär att vi har en etablerad förstå-else för och kompetens kring våra kun-ders processer och behov. Våra insikter i hur livförsäkringsbranschen fungerar är förstås värdefulla tillgångar i utveck-lingsarbetet, säger Juha Saksi, ansvarig för försäljning och marknadsföring på Profit Software.

Modulbaserad lösningIT-utvecklingen på livförsäkringsmark-naden rör sig allt mer mot modulära lösningar, vilket möjliggör successiva systeminvesteringar och implemente-ringar. Profit Life&Pension är ett mo-dulärt system som tillåter kunden att addera nya moduler i egen takt. Det medför i sin tur snabbare driftsättning och ökad kontroll på investeringarna. Profit Life&Pension svarar upp till ak-tuella behov och regleringar och mini-merar risknivån i implementationen.

Komplett och beprövad IT-lösning för livförsäkringsbolagProfit Software erbjuder modulära systemlösningar som tillgodoser liv- och pensionsförsäkringsbolags samlade IT-behov. Profit Life&Pension är en kostnads-effektiv och beprövad lösning som utvecklats specifikt för försäkringsbranschens behov.

Profit Software förser sedan 1992 försäkringsbolag med beprövade och toppmoderna IT-lösningar. Profit Life&Pension är en lösning för Liv- och Pensionsförsäkringsbolag som vi utvecklat med hjälp av våra 20 års erfarenhet av IT-användning inom för-säkringsbranschen.

Profit SoftwareGräsabrinken 202200 EsboTel: +358 9 681 731E-post: [email protected]/solution/ profit-lifepension/

i

Ilkka Starck, vd för Profit SoftwareFoto: Ilkka Vuorinen

Juha Saksi, EVP Sales & MarketingFoto: Ilkka Vuorinen

INFODESIGN är ett företag som inte bara gjort blanketter och formulär smartare genom åren. De har också digitaliserat och förenklat hela blan-ketthanteringen för banker, försäkrings-bolag och – inte minst – deras kunder.

– Idag behöver det inte vara någon skillnad i tjänsteutbudet beroende på vilken teknik kunden väljer att använda när de t.ex. vill fylla i en låneansökning eller teckna en försäkring. PC, platta el-ler smartphone spelar ingen roll, säger Hannes Granat.

Möjliggörare i det här fallet är den nya versionen av plattformen Adobe

AEM Forms, som tagit blankettförfa-randet till en helt ny nivå.

– Tidigare gjordes ett digitalt formu-lär som sedan publicerades som en PDF, vanligtvis anpassat för Adobe Reader på PC. Nu kan du få den publicerad som ett responsivt dokument som kan visas och fyllas i på alla typer av skärmar och webb-läsare. Det fina är att det inte innebär tre gånger så mycket jobb, allt detta sker per automatik, berättar Hannes Granat.

Enkelt för allaFör banker och försäkringsbolag inne-bär detta att många tidsödande arbets-moment helt försvinner.

– Serverplattformen driftas av IT-av-delningen. Men underhåll och publice-ring av dokument är inget IT-jobb. Det görs enkelt av handläggaren som an-svarar för området. När ett uppdaterat formulär publiceras, uppdateras det au-tomatiskt och görs i samma ögonblick tillgängligt för alla olika skärmar. Svå-rare än så behöver det inte vara.

INFODESIGN har sedan starten haft fokus på elektroniska formulär och plattformar för dokument- och formu-

lärhantering inom bank och försäkring. Med åren har allt fler banker och för-säkringsbolag upptäckt fördelarna med verksamhetens gedigna kunnande.

– Vi har varit med på hela resan, vi kan formulär, användargränssnitt och inte minst lagar, regler och standarder. Siktet är inställt på att fortsätta på den inslag-na vägen. Inom bank är vi redan en stor aktör, nu satsar vi stort på att nå samma position även bland försäkringsbolagen.

Inom två – tre år räknar Hannes Gra-nat med att INFODESIGN tagit steget in i försäkringsbranschen på allvar.

INFODESIGN tar digitala formulär till en helt ny nivå– Nu behöver banker och försäkringsbolag inte längre fundera över vilken skärm deras digitala formulär ska anpassas till. Finns det ett pappersformulär för ifyllnad på ett kontor, då finns formuläret, med hjälp av vår lösning även tillgängligt på datorer, smartphones och plattor, säger Hannes Granat, VD för INFODESIGN.

INFODESIGN bildades 1998 av Gö-ran Olsson och Göran Persson. De var pion järer inom e-blanketter och formulär i Sverige och såg redan i början av 1990-talet potentialen med att digita-lisera blanketter och hanteringen av dessa. INFODESIGN har sedan starten haft fokus på elektroniska formulär och plattformar för dokument- och formulär-hantering inom bank och försäkring och är specialiserade på Adobes plattform

för XML-baserad dokument- och formulär-hantering, Adobe Experience Manager Forms, tidigare Adobe LiveCycle.

INFODESIGNTel: 040-530 250E-mail: [email protected]

i

– Då är vi en etablerad aktör med långvariga kundrelationer i både Sveri-ge, Norge och Danmark inom bank och försäkring. Den resan har redan börjat.

Hannes Granat, VD för INFODESIGN.

Adobe Enterprise Solution Partner, Business

22 © NextMedia

För att kunna hantera de nya krav och regelverk som sköljer över finansbran-schen är det centralt för verksamheter inom området att ha en väl utarbetad infrastruktur. Vice VD Johanna Persson Green på Nordicstation har en bakgrund inom bank- och finansbranschen och bred erfarenhet av exempelvis regelrap-portering, EU-regelverk, internationella transaktioner och kapitaltäckning. Hon understryker att ett stabilt systemstöd för rapportering, kontroll och uppfölj-ning kan innebära såväl kostnadseffek-tivisering som ett smidigare arbetsflöde.

– Har man bra förutsättningar kan man snabbt tillmötesgå omvärldens krav på rapportering och information. De förändrade villkoren på marknaden påverkar inte bara hur finansaktörerna måste arbeta utan även hur behoven runt deras olika system ser ut och hur mycket stöd de behöver från sina IT-le-verantörer. Här på Nordicstation har vi märkt av förändringen tydligt – idag är vi oftast delaktiga från projektens första steg och sköter allt från utredningar och kravställningar till utveckling, drift och förvaltning åt våra kunder. De som an-litar oss kan känna sig trygga i att vi tar ett totalansvar för vår leverans.

Branschanpassade lösningarOftast arbetar programmerarna på Nordicstation helt med branschanpas-sade lösningar baserade på kundernas specifikationer. Nära samarbeten med flera av Sveriges banker gör att konsul-terna har byggt upp en stor kompetens och erfarenhet kring t.ex. Compliancerelate-rade behov, kapitaltäckning, EDM-modellen, samt regel-styrd rapportering såsom EMIR, Mifid och FATCA.

– I stället för att köpa färdiga system som kun-derna behöver forma sina ru-tiner efter, gör vi tvärtom och skräddarsyr våra lösningar efter deras behov. Idag hinner regelverken knappt fastställas innan fi-nansaktörerna står inför nya implemen-teringar och då kan det kännas tryggt att ha ett sådant hängivet och duktigt gäng programmerare som sköter IT-struk-

turen. Vi outsourcar aldrig utan ställer höga krav på kompetens och utbild-ning. Var och en på Nordicstation brin-ner verkligen för sitt område – vi brukar säga att vi är stolta nördar!

Stöttar Compliance i rapporteringEtt exempel på Nordicstations produk-ter är systemet Sharelock, som förenklar kontroll av anställdas och närståendes af-färer. Då det råder anmälningsskyldighet för olika innehav av finansiella instrument är många verksamheter skyldiga att föra en förteckning över vissa anställdas och uppdragsgivares innehav och transaktio-ner. Sharelock hjälper verksamheten att på ett säkert och kontrollerbart sätt hantera de anställda som berörs av anmälnings-plikten och stöttar Compliance i rappor-teringen.

– Produkter som hjälper till att ström-linjeforma verksamheter på det här vi-set är en av våra stora styrkor. Vi har även närliggande produkter som hante-rar exempelvis insynsregister, loggböck-er, flaggning och rogue trading.

Det bästa av två världarNordicstations engagemang avspeglas också i såväl samarbeten och arbetssätt

som i vilka produkter man väljer att utveckla. Nord-icstation utvecklar så klart egna produkter, men samar-betar gärna med andra där det är bättre för kunden. Det är den filosofin som har lett till ett långvarigt samarbete med Microsoft och ett nytt med irländska CR2.

– Vi arbetar med CR2 för att erbjuda en stabil platt-form som ger bankernas

kunder simultan åtkomst till olika själv-servicetjänster, såsom mobilbank, sms och internetbank utan att tumma på säkerheten. Genom CR2 kan vi erbju-da bankerna en väl beprövad och säker

självserviceplattform som tillåter banken att själva anpassa sin specifika installa-tion så att det passar in i deras verksam-het, på deras villkor. På så sätt kan vi ge kunden dessa komplexa lösningar på ett kostnadseffektivt och bra sätt.

Kreativitet och innovationNordicstation lägger stort fokus på vi-dareutbildning av sina konsulter för att säkerställa fortsatt hög kompetensnivå. Konsulterna använder välbeprövade metoder och kreativitet för att nå kost-nadseffektiva och innovativa lösningar på komplexa problem. Nordicstation levererar inom budget och tidsplan med hög kvalitet.

– Nordicstation är inte ute efter att expandera för sakens skull. Kunderna

Nordicstation – stolta IT-proffs på finansmarknaden!Sedan Nordicstation grun-dades 2000 har företaget gått stadigt uppåt. Idag bistår de aktörer inom finansbranschen med skräd-darsydda systemlösningar inom rapportering, Business Intelligence och webb.

Nordicstation grundades 2000 och har haft en mycket stabil och positiv tillväxt från starten. Idag har företaget 45 anställda och omsatte 2013/2014 ca 55 miljoner kronor. Nordicstation är en certifierad Micro-soft Business Intelligence partner och även certifierad enligt miljöstandar-den ISO 14001.

Våra skickliga konsulter skapar värde för företag och deras kunder genom skräddarsydda lösningar inom: re-gelrapportering för bank och finans, Business Intelligence och funktionella webblösningar.

Nordicstation erbjuder bland an-nat specialanpassade lösningar för Compliancefunktionen, såsom ef-fektivisering kring hantering av de personer som träffas av regelverket för insynsrapportering. Man har idag ett flertal kunder inom företagets Compliancerelaterade lösningar och arbetar mycket nära denna kund-grupp genom t.ex. usergroupmöten, för att ytterligare skräddarsy lösningar just för dem.

Nordicstation ABRoslagsgatan 35-37113 54 StockholmTel: +46 8 579 339 00E-post: [email protected]

i

CR2 & NordicstationCR2 hjälper banker att minska kostnader och öka intäkter genom att erbjuda de bästa tänkbara självbetjäningstjänsterna. CR2’s mul-tikanalplattform BankWorld levererar en komplett serie integrerade tjänster som inkluderar uttagsautomater, in-ternetbank, mobilapplikationer och telefonbank genom en gemensam självbetjäningsplattform. Resultatet blir att kunden får en konsoliderad bild av sina konton vid alla kontakter med banken. CR2 har sitt huvudkon-tor i Dublin, Irland och har mer än 100 kunder i över 60 länder runt om i världen. Genom sitt partnerskap med Nordicstation erbjuder man nu BankWorld även på den skandinavis-ka marknaden.

i

Johanna Persson Green, Vice VD på Nordicsta-tion.

gillar det vi gör och vi växer därefter. Våra utvecklare är några av de bästa i branschen och vi jobbar alltid i team för att nyttja hela bredden av vår samlade kunskap och erfarenhet. Vi utvecklar det kunderna vill ha och väljer rätt kon-sult och partner till rätt projekt, avslu-tar Johanna Persson Green.

23© NextMedia

© NextMedia

Omegapoint tillhandahåller expertkon-sulttjänster inom mjukvaruutveckling och säkerhet.

– Vår mission är att få med säkerhets-avvägningar och säkerhetskvalitetsarbete redan i de tidiga utvecklingsfaserna, säger Anders Lindberg, affärsutvecklingschef och en av grundarna av Omegapoint.

Den missionen gör att Omegapoint har ett unikt erbjudande jämfört med andra IT-konsulter. Verksamheten er-bjuder nämligen expertis kring såväl

säkerhetsfrågor som system- och inte-grationsarkitektur.

– Vi tittar på vanliga svagheter som dyker upp i mjukvarusystem, tar avstamp i dem och väver in kunskapen i utveck-lingsprocessen så att vi och våra kunder undviker att gå i samma fällor som andra gör, säger Elias Faxö, konsult inom ut-veckling och applikationssäkerhet.

I takt med att allt fler tjänster flyttar ut i mobiler och moln har Omegapoints erbjudande blivit allt mer attraktivt, inte minst för banker.

– Ett sätt att göra intrång i ett sys-tem är att ta sig in på infrastrukturnivå. Den delen av säkerhetsvärlden börjar bli i ganska gott skick, det sker inte så mycket sådana fadäser längre. Här har Microsoft gjort ett bra arbete genom

att inte släppa så mycket sårbarheter i infrastrukturen. Idag handlar intrång oftast om att man utnyttjar bristande kvalitet i själva utvecklingsprocessen konstaterar Elias Faxö.

Självklart valGenom att ta med säkerhetstänket re-dan från början i utvecklingsarbetet får kunderna säkrare system med mindre problem och högre tillgänglighet.

– Tjänsterna blir mer driftsäkra och verksamheten kan leverera nytta hela tiden. Det blir snabbare leveranser och mindre tråkiga överraskningar i pro-duktionen. De progressiva bankerna har redan förstått det här. Och fler är på gång, säger Anders Lindberg.

Han påpekar det faktum att framti-dens bank finns i de digitala kanalerna och då krävs bra kvalitet i de tjänster som erbjuds.

– Vi ser till att banker och andra ak-törer snabbt kan få ut sina tjänster på banan – och det utan säkerhetsrisker. Det är bara en tidsfråga innan alla ban-ker arbetar med agil säkerhetsutveck-ling i syfte att producera nya tjänster som kunderna vill ha. Här är Omega-point det självklara valet, vi hjälper dem att lyckas och bli ännu bättre.

Omegapoint sätter fokus på IT-säkerhet redan från startSystemutveckling och IT-säkerhet. Det är grundstenar för Omegapoint som från starten för 14 år sedan haft fokus på att gifta ihop system-utvecklingsvärlden med säkerhet.

iOmegapoint är en ledande leverantör av IT-lösningar och tjänster för framsynta kunder. Idag är vi 200 anställda och finns i Stockholm, Göteborg, Malmö, Umeå och New York. Omegapoint Säkrar Utveckling™ för våra kunder som är verksamma både i privat och i offentlig sektor.

OmegapointBox 3106103 62 Stockholm

Tel: 08-545 106 90

www.omegapoint.se

Anders Lindberg, affärsutvecklingschef och Elias Faxö, konsult inom utveckling och applikationssäkerhet på Omegapoint.

I december 2014 förstärkte Kupong-inlösen sitt erbjudande gentemot före-tag och föreningar med ett attraktivt tjänsteutbud som bland annat omfattar insätt-ning av dagskassor, betal-ningar och uttag.

– Vi har tidigare främst erbjudit privatpersoner möj-lighet att betala sina räkning-ar via Kassagirots ombud runtom i landet. Men i takt med att allt fler banker slu-tar hantera kontanter så har många mindre företag och föreningar fortsatt behov av sätta in dagskassan.

Sedan december 2014 erbjuder vi före-tag och föreningar att teckna avtal med oss för sitt behov av olika betaltjänster, säger Kuponginlösens vd Pontus Ellefs-son.

425 betaltjänstombud med hög servicenivå– Kraven på regelefterlevnad innebär att företag och föreningar som vill an-vända betaltjänsterna behöver genomgå en omfattande kundkännedomsprocess innan avtal tecknas och tjänsterna kan nyttjas. Om vi bedömer att företaget

inte uppfyller våra krav så tackar vi nej till affärsför-bindelsen. Vi och våra ägare är långsiktiga och följer re-gelverken som ställs på oss som betalningsinstitut, säger Pontus Ellefsson.

– Genom våra 425 betal-tjänstombud, som är spridda över hela landet, kan vi er-bjuda betaltjänster med hög tillgänglighet. Betaltjänst-

ombuden har i allmänhet generösa öp-pettider och våra tjänster präglas av

en konkurrenskraftig prissättning som står sig väl i jämförelse med exempelvis nischbanker och värdetransportörer, sä-ger Pontus Ellefsson.

Kuponginlösen samarbetar i dagsläget med flera av Sveriges största banker och Pontus Ellefsson välkomnar fler samar-betspartners till en dialog kring hur Ku-ponginlösen kan komplettera bankernas erbjudande med hjälp av beprövade och trygga lösningar. Sedan några år tillba-ka erbjuder Swedbank och ICA Banken sina kunder Kuponginlösens resevaluta-tjänst Unimon när kunderna behöver ut-ländska valutor till sina resor.

Erbjuder företag och föreningar kostnads-effektiva kontanthanteringstjänsterKuponginlösen har 425 betal-tjänstombud i butiker över hela landet som erbjuder privatperso-ner, företag och föreningar att bl.a. betala räkningar och ta ut kontanter. Tjänsten som kall-las Kassagirot har funnits sedan 2007, och är omtyckt av hand-larna som får möjlighet att öka servicen till sina kunder.

Pontus Ellefsson, vd för Kuponginlösen.

Kuponginlösen är marknadsledande inom clearing- och betaltjänster i dagligvaruhandeln. Nätverket med 6 100 butiker clearar kuponger, presentkort, värdeavier och be-talningar för 6 miljarder kronor årligen. Kuponginlösen är ett betalningsinstitut under Finansinspektionens tillsyn och ägs av DLF, Dagligvaruleverantörers Förbund.

i

Kuponginlösen ABLiljeholmsstranden 3173 83 Stockholm

Tel: 08-588 340 00

www.kuponginlosen.se

Dagens sanning. Morgondagens historia.Möjligheten att skapa framgång för företag i finansbranschen handlar idag till likastor del om vad man gör, som hur vi gör saker. Finansbranschen förändras i takt med människors behov och dagens förutsättningar kommer ha lite gemensamt med framtidens. Därför ser vi på Tieto Financial Services det som vår viktigaste uppgift att hjälpa våra kunder att ta steget in i framtiden. Att hitta nya sätt att förstärka våra kunders affär och att kunna utveckla den.

Endast den som förstår kan förändra.

Changing perspectives

tieto.se/finanskonsult

Adresskälla: N

extMedia. A

vs: Bring C

itymail, B

ox 90108, 120 21 Stockholm. Returadress: B

OLD

Printing, Esbogatan 11, 164 94 Kista

B-portoPorto betalt

Documents

Framtidens Bank & Försäkringframtidensbank.se/wp-content/uploads/2015/03/Framtidens_Bank_S… · Framtidens Bank & Försäkring Mars 2015 3 Annons Denn A tem tiDning är en nnons