Slide 1

Investicijsko ivotno osiguranjePetra Zlatarek

KOLEGIJ: Upravljanje institucionalnim investitorimaMENTOR: Ivana unek, mag. oec.

1Uvod

ivotno osiguranje - jedan od najatraktivnijih oblika ulaganja u svijetu

tednjaUlaganje u vlastitu sigurnostUlaganje u sigurnost svoje obitelji2Osiguranje ivota

Osiguranje ivota koje ukljuuje ivotna osiguranja, rentna osiguranja ali i dodatna i ostala ivotna osiguranja prati se u posebnoj skupini ivotnih osiguranja

Utemeljenjem Equitable Society 1762. godine uvode se naela ivotnih osiguranja (Dodsonova naela) koja vrijede i danas3

Dodsonova naela:

Prijam u osiguravajue drutvo mora biti doputen svakom tko zadovoljava medicinske zahtjeve drutva

Plaanje premije mora biti u jednakim godinjim iznosima, a nadoknade se isplauju nakon smrti ili doivljenja, s tim da lan ima pravo obnoviti svoj ugovor

Dodatne premije moraju se obraunavati za odreena zanimanja

lanovi trebaju dijeliti dobit ili snositi gubitak drutva

Na poetku osiguranja lanovi trebaju imati pravo odabrati police bez udjela u dobiti ali i bez odgovornosti za udio u gubitku

4to je ivotno osiguranje?

Plan podjele rizikaEkonomski instrument kojim se rizik prerane smrti prenosi s pojedinca na grupu

Rizik u ivotnom osiguranju ne sastoji se u tome da li e osoba umrijeti, ve kada e, a rizik se poveava iz godine u godinu5to je ivotno osiguranje?

Dugorona tednja, uz istovremeno osiguranje za nepredviene sluajeve u ivotu, bilo da se radi o iznenadnoj bolesti, neposobnosti za rad ili smrti osiguranika

Ulaganje u ivotno osiguranje jedno od sigurnijeg oblika tednje, a ipak nosi dovoljno dobiti

Najstariji poznati ugovor o ivotnom osiguranju sklopljen je 18.06.1536. godine u Velikoj Britaniji na ivot Williama Gibbonsa na period od godinu dana i osiguranu sumu od oko 400 funti6Vrste ivotnog osiguranja

Prema osiguranom rizikuPrema osobi osiguranikaPo nainu zakljuivanja osiguranjaPo nainu odreivanja vrijednosti premije i osigurane svotePo valuti Po nainu isplate osigurane svote

7

1. Prema osiguranom riziku

Osiguranje ivota za sluaj smrti i doivljenja (mjeovito osiguranje)Osiguranje za sluaj smrtiOsiguranje za sluaj doivljenjaDoivotno osiguranje za sluaj smrtiOsiguranje kritinih bolestiOstala osiguranja ivota

8

2. Prema osobi osiguranika

Osiguranje vlastitog ivotaOsiguranje ivota tree osobe

3. Prema nainu zakljuivanja osiguranjaIndividualno osiguranjeKolektivno osiguranje

9

4. Po nainu odreivanja vrijednosne premije i osigurane svote

Indeksirani ugovori o osiguranjuFiksni ili neindeksirani ugovori o osiguranju

5. Po valutiOsiguranja s valutnom klauzulomOsiguranja u kunama

6. Po valutiJednokratna isplataOsiguranja rente

10

Vrste osiguranja koje spadaju u ostala osiguranja ivota:

Osiguranje za sluaj smrti s rastuom premijom

Osiguranje s promjenjivom visinom premije

Doivotno osiguranje koje omoguuje promjenu uvjeta osiguranja u skladu s oekivanim promjenama mortaliteta, kamata i trokova

Osiguranje ivota bez utvrene visine premije i rokova plaanja

Osiguranje ivota s fiksnom premijom, odreenom dinamikom plaanja premije i fiksnom osiguranom svotom, a novana vrijednost police varira prema vrijednosti imovine u koju su sredstva plasirana

Dodatna osiguranja uz ivotno osiguranje

Dopunsko osiguranje od posljedica nesretnog sluaja uz osiguranje ivota11ivotno osiguranje prua sljedee mogunosti:

OTKUP POLICEKAPITALIZACIJA POLICEZALOG POLICEKORITENJE PREDUJMA VRIJEDNOSTI POLICE

12

Ugovore ivotnog osiguranja moemo u najgrubljoj klasifikaciji podjeliti na:

Cjeloivotno osiguranje (osiguranje na odreeni rizik)

ivotno osiguranje koje ukljuuje tednju ili investicije (gotovinsko ili trajno ivotno osiguranje)

13INVESTICIJSKO IVOTNO OSIGURANJE

Novi produkt na tritu osiguranja

Nazivi: - investicijsko ivotno osiguranje- ivotno osiguranje vezano na uzajamne fondove- ivotno osiguranje vezano na investicijske fondove14INVESTICIJSKO IVOTNO OSIGURANJE

Oblik ivotnog osiguranja, u kojem je osim osiguranja za sluaj smrti mogua tednja i u odabranim uzajamnim fondovima

Sa dijelom premije osiguranja koji je namijenjen tednji, ulazi se na trite kapitala i time preuzima investicijski rizik na sebe

Mogue je postii veu dobit u usporedbi sa ostalim oblicima ivotnih osiguranja

15INVESTICIJSKO IVOTNO OSIGURANJE

Polica investicijskog ivotnog osiguranja prua:

1. Brigu za socijalnu sigurnost i sigurnost najmilijih2. Ulaganje u investicijske fondove koje oplemenjuje vrijednost imovine

Prilikom sklapanja osiguranja ugovaratelj osiguranja bira visinu zajamenog osiguranog iznosa, fondove u koje e ulagati i odabire eljeni nain plaanja premija

Moe se odluiti za mjeseno, kvartalno, polugodinje, godinje plaanje premije ili jednokratno plaanjapremije16Investicijsko ivotno osiguranje moe se sklopiti kao:

Obrono investicijsko ivotno osiguranjeOsiguranje jedne osobeOsiguranje dvije osobe (uzajamno osiguranje)

Jednokratno investicijsko ivotno osiguranje

17Sklapanje investicijskog ivotnog osiguranja preporuuje se:

Svima, koji ve imaju sklopljenu policu mjeovitog ivotnog osiguranjaSvima, kojima istie mjeovito ivotno osiguranje i polau pravo na isplatu iznosa osiguranja zajedno s pripisanom dobitiSvima, koji ele vie utedjeti a pritom su spremni na sebe preuzeti rizik ulaganjaSvima, koji ne ele vie tedjeti u depozitima banakaSvima, koji ele pored ulaganja biti i ivotno osigurani

18Sklapanje investicijskog ivotnog osiguranja omoguuje:

Pristup tritu kapitala s relativno malim ulozimaJednostavan izbor investicijskih fondovaAktivnu ulogu u investicijskoj strukturi portfeljaMogunosti prijenosa sredstava iz jednog investicijskog fonda u drugiRasprenost rizika u razliitim investicijskim fondovimaMogunost praenja vrijednosti udjela pojedinog investicijskog fonda na internet stranicamaili u dnevnim asopisimaMogunost postizanja viih prihoda u odnosu na klasine oblike tednjeivotno osiguranjeMogunost koritenja police osiguranja kao instrumenta osiguranja kredita

19Prednosti investicijskog ivotnog osiguranja:

Odabir strukture ulaganja i potencijalno vii prinosPoveanje osiguranog iznosaIzbor osiguranog iznosa za sluaj smrtiPrikljuenje dodatnih osiguranjaMogunost dodatnih jednokratnih uplataIzbor razliitih strategija ulaganjaMogunost pretvorbe u mjeovito ivotno osiguranjeMirovanje osiguranjaObnova osiguranjaKapitalizacija osiguranjaPredujamZajam

20

Zanimiljivosti - Hrvatska

Allianz Zagreb

Osiguravajua kua Allianz Zagreb, koju vodi Boris Gali, najvea je u sektoru zaraunate bruto premije u ivotnim osiguranjima u 2010. godini. Imali su premiju od 345,7 milijuna kuna

21

Zanimiljivosti - Hrvatska

Croatia osiguranje

Na drugome mjestu nalazi se Croatia osiguranje, ija je zaraunata bruto premija u ovom sektoru bila neto nia i iznosila je 345,2 milijuna kuna

22

Zanimiljivosti - Hrvatska

Merkur osiguranje

Merkur osiguranje je na treoj poziciji s bruto premijom u ivotnom osiguranju od 259,3 milijuna kuna, to odgovara udjelu na tritu od 10,7 posto

23

U skupini top pet osiguravatelja jedino Allianz ve etvrtu godinu zaredom biljei poveanje ukupne premije, sijeanj im je tako na godinjoj razini donio rast od gotovo 13 posto, a lidersku poziciju u ivotnim osiguranjima vrsto dre ve dugo24Zanimiljivosti - Hrvatska

ivotno osiguranje prua zatitu od financijskih gubitaka koji mogu nastati kao posljedica neizvjesnih dogaaja vezanih uz ivot osigurane osobe

ivotno osiguranje se preporuuje svakome kome je cilj osigurati sredstva za pristojan standard u mirovini, tedjeti da bi mogao raspolagati znaajnim sredstvima za kasniju potronju, akumulirati sredstva za kolovanje djece ili financijski olakati djeci poetak samostalnog ivota, zbrinuti djecu, partnera ili roditelje

25Zakljuak

26Hvala na pozornosti!