Jonas Barbosa Leite Filho - Aprova Concursosdocs.aprovaconcursos.com.br/aprova/materias...Edson Arantes do Nascimento Londrina -PR 17 Março 14. 156,80 Cento e cinquenta e seis reais-x-x-x-x-x-x-x-x-x-x-Edson

Jonas Barbosa Leite Filho

Funcionário Banco do Brasil – 33 anos

Cargos ocupados:

•Escriturário;

•Supervisor

•Consultor

•Auditor

•Gerente de Agência

Formação Acadêmica:

•Administração de empresas;

•Pós Graduação em Gestão de Pessoas

ABERTURA E MOVIMENTAÇÃO DE

CONTAS

Conta corrente é uma conta livremente

movimentada pelo cliente por meio de cheques,

cartão magnético ou cheque avulso. É também

chamada conta de depósitos, pois o cliente pode

depositar e sacar dinheiro a qualquer momento. É

pela conta corrente que o cliente realiza transações

como ordem de pagamento, transferência de

valores, DOC e TED, depósito de cheques, débito

automático, aplicação financeira etc

ABERTURA E MOVIMENTAÇÃO DE

CONTAS

Atividade típica de bancos comerciais.

Para abertura de conta de depósitos é

obrigatória a completa identificação do

depositante, mediante preenchimento de ficha-

proposta.

Para abertura de conta: no mínimo, originais e cópias

dos seguintes documentos:

Documento de identificação - cédula de

identidade (RG) ou documentos que a substituam

legalmente, a exemplo das carteiras fornecidas

pela OAB, CREA, Corecon, CRM, Federação

Nacional dos Jornalistas etc;

Cartão de Identificação do Contribuinte

(CIC/CPF);

Comprovante de residência (conta de luz, telefone

ou contrato de locação).

» ABERTURA E MOVIMENTAÇÃO

DE CONTAS

Qualificação: PJ;

Menor Assalariado;

Menor, até 16 anos incompletos;

Menor dos 16 aos 18 anos incompletos;

Menor emancipado;

Analfabeto;

Deficientes visuais.

ABERTURA E

MOVIMENTAÇÃO DE CONTAS

Todas as condições básicas para

movimentação e encerramento devem

constar da ficha proposta de abertura de

conta (contrato), inclusive as relacionadas

às tarifas de serviços.

ABERTURA E


A ficha-proposta relativa a conta de depósitos

à vista deverá conter, ainda, cláusulas

tratando, entre outros, dos seguintes assuntos:

- saldo exigido para manutenção da conta;

- condições estipuladas para fornecimento de

talonário de cheques;

- obrigatoriedade de comunicação,

devidamente formalizada pelo depositante,

sobre qualquer alteração nos dados cadastrais

e nos documentos;

ABERTURA E


- inclusão do nome do depositante no Cadastro

de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF),

nos termos da regulamentação em vigor, no

caso de emissão de cheques sem fundos, com

a devolução dos cheques em poder do

depositante à instituição financeira;

ABERTURA E


- informação de que os cheques liquidados, uma

vez microfilmados, poderão ser destruídos;

- procedimentos a serem observados com vistas

ao encerramento da conta de depósitos.

ABERTURA E


A IF não pode impedir sustações ou contra-

ordem;

Suspenso o talonário, a IF deve solicitar a

devolução;

Sem talonário: cartão ou cheque avulso;

A IF pode abrir conta de incluido no CCF;

Cartão de autógrafo;

ABERTURA E


Encerramento de conta:

comunicação prévia;

prazo para regularização;

devolução de cheques;

fundos p/compromissos;

aviso da IF do encerramento.

ABERTURA E


As contas podem ser pessoal ou conjunta.

Pessoal: conta com somente um titular.

Conjunta: conta com 2 (dois) ou mais titulares.

As contas em conjunto são divididas em:

Simples (não-solidária): conta cuja

movimentação exige a participação de, no

mínimo, dois integrantes.

Solidária: conta cuja movimentação exige a

participação de apenas 1 (um) participante.

ABERTURA E


Estrangeiros

Podem abrir conta, desde que sejam

residentes no país. Os documentos

necessários para abertura de conta são:

• documento de identificação,

• CPF,

• comprovante de renda,

• comprovante de residência,

• registro nacional de estrangeiro.

ABERTURA E


Conta Corrente em moeda estrangeira:

Somente estrangeiros em trânsito pelo país

podem abrir conta em moeda estrangeira ou

brasileiros que residam ou tenham domicílio

no exterior, além daqueles constantes do

Regulamento do Mercado de Câmbio e

Capitais Internacionais.

ABERTURA E


Circular 3.691/2014

Art. 187 - Podem ser titulares de contas em

moeda estrangeira no País na forma da legislação

e regulamentação em vigor, observadas as

disposições deste título:

I - agências de turismo e prestadores de serviços

turísticos;

II - embaixadas, legações estrangeiras e

organismos internacionais;

ABERTURA E


III - Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos

- ECT;

IV - empresas administradoras de cartões de

crédito de uso internacional;

V - empresas encarregadas da implementação e

desenvolvimento de projetos do setor energético;

VI - estrangeiros transitoriamente no País e

brasileiros residentes ou domiciliados no exterior;

VII - sociedades seguradoras, resseguradoras e

corretoras de resseguro;

ABERTURA E


VIII - transportadores residentes, domiciliados ou

com sede no exterior;

IX - agentes autorizados a operar no mercado de

câmbio;

As contas em moedas estrangeiras devem ser

mantidas exclusivamente em bancos autorizados a

operar no mercado de câmbio.

13/13

ABERTURA E


CONTA SIMPLIFICADA (Especial)

Resolução Bacen 3.211, de 30.06.2004

Corrente ou poupança - individual;

Só pessoa física – não pode ter conta em outro

banco;

Abertura:

Identidade;

Cpf.

Comprovante de residência – declaração de

próprio punho;

CPF – impresso direto da Internet;

Pode ser com NIS – 6 meses p/regularizar;

Sem uso de cheques;

Cartão magnético ou cheques avulso;

Não pode saldo/crédito maiores que R$

2.000,00 no mês;

Mais de 2 vezes no ano ou R$ 5.000,00

qualquer tempo, bloqueio;

Novo bloqueio – conta normal.

Isenção: 4 – saques, depósitos e extratos - no

mês.

2/2

CONTA SALÁRIO –

Resolução Bacen 3.402 e 3.424

Escolha do banco (isenção de tarifa na

transferência);

LIMITAÇÕES:

Só cartão magnético;

Só o próprio salário;

5 saques e 2 consultas terminais;

Crédito dia que empresa depositar;

Sem cheque especial e sem aplicações

financeiras;

ISENÇÕES:

Cartão magnético e 5 saques por evento;

2 extratos mensais com movimentação dos

30 dias;

2 saldos mensais.

Manutenção.

3/3

Pessoa Física

Capacidade e incapacidade civil

Art. 1º: Toda pessoa é capaz de direitos

e deveres na ordem civil.

Art. 2º: A personalidade civil da pessoa

começa do nascimento com vida; mas a

lei põe a salvo, desde a concepção, os

direitos do nascituro.

Pessoa Física

Absolutamente incapaz

Art. 3º: São absolutamente incapazes de exercer

pessoalmente os atos da vida civil:

Ser absolutamente incapaz significa a

necessidade de ser representado em tudo o que

se fizer por responsável legal. Os responsáveis,

que são os representantes, tem poderes limitados,

necessitando de autorização judicial para realizar

atos que levem a perda do patrimônio, como por

exemplo, venda ou doação de bens.

Pessoa Física

Absolutamente incapaz

I - os menores de dezesseis anos;

II - os que, por enfermidade ou

deficiência mental, não tiverem o

necessário discernimento para a prática

desses atos;

III - os que, mesmo por causa

transitória, não puderem exprimir sua

vontade.

Pessoa Física

Relativamente incapaz

Art. 4º: São incapazes, relativamente a certos atos,

ou à maneira de os exercer:

I - os maiores de dezesseis e menores de dezoito

anos;

II - os ébrios habituais, os viciados em tóxicos, e os

que, por deficiência mental, tenham o discernimento

reduzido;

III - os excepcionais, sem desenvolvimento mental

completo;

IV - os pródigos.

Pessoa Física

Capacidade civil

Art. 5º: A menoridade cessa aos dezoito anos

completos, quando a pessoa fica habilitada à

prática de todos os atos da vida civil.

Parágrafo único. Cessará, para os menores, a

incapacidade:

I - pela concessão dos pais, ou de um deles na falta

do outro, mediante instrumento público,

independentemente de homologação judicial, ou

por sentença do juiz, ouvido o tutor, se o menor

tiver dezesseis anos completos;

Pessoa Física

Capacidade civil

II - pelo casamento;

III - pelo exercício de emprego público efetivo;

IV - pela colação de grau em curso de ensino

superior;

V - pelo estabelecimento civil ou comercial, ou

pela existência de relação de emprego, desde

que, em função deles, o menor com dezesseis

anos completos tenha economia própria.

6/6

DOMICÍLIO

Art. 70. O domicílio da pessoa natural é o

lugar onde ela estabelece a sua residência

com ânimo definitivo.

Art. 71. Se, porém, a pessoa natural tiver

diversas residências, onde, alternadamente,

viva, considerar-se-á domicílio seu qualquer

delas.

Art. 72. É também domicílio da pessoa natural,

quanto às relações concernentes à profissão, o

lugar onde esta é exercida.

Parágrafo único. Se a pessoa exercitar profissão

em lugares diversos, cada um deles constituirá

domicílio para as relações que lhe

corresponderem.

Art. 73. Ter-se-á por domicílio da pessoa

natural, que não tenha residência habitual,

o lugar onde for encontrada.

Art. 74. Muda-se o domicílio, transferindo a

residência, com a intenção manifesta de o

mudar.

Parágrafo único. A prova da intenção resultará

do que declarar a pessoa às municipalidades

dos lugares, que deixa, e para onde vai, ou, se

tais declarações não fizer, da própria mudança,

com as

circunstâncias que a acompanharem.

Art. 75. Quanto às pessoas jurídicas, o domicílio é:

I - da União, o Distrito Federal;

II - dos Estados e Territórios, as respectivas

capitais;

III - do Município, o lugar onde funcione a

administração municipal;

IV - das demais pessoas jurídicas, o lugar onde

funcionarem as respectivas diretorias e

administrações, ou onde elegerem domicílio

especial no seu estatuto ou atos constitutivos.

1º Tendo a pessoa jurídica diversos

estabelecimentos em lugares diferentes, cada um

deles será considerado domicílio para os atos nele

praticados.

2º Se a administração, ou diretoria, tiver a sede

no estrangeiro, haver-se-á por domicílio da pessoa

jurídica, no tocante às obrigações contraídas por

cada uma das suas agências, o lugar do

estabelecimento, sito no Brasil, a que ela

corresponder.

Art. 76. Têm domicílio necessário o incapaz, o

servidor público, o militar, o marítimo e o preso.

Parágrafo único. O domicílio do incapaz é o do seu

representante ou assistente; o do servidor público, o

lugar em que exercer permanentemente suas

funções; o do militar, onde servir, e, sendo da

Marinha ou da Aeronáutica, a sede do comando a

que se encontrar imediatamente subordinado; o do

marítimo, onde o navio estiver matriculado; e o do

preso, o lugar em que cumprir a sentença.

Art. 77. O agente diplomático do Brasil, que, citado

no estrangeiro, alegar extraterritorialidade sem

designar onde tem, no país, o seu domicílio,

poderá ser demandado no Distrito Federal ou no

último ponto do território brasileiro onde o teve.

Art. 78. Nos contratos escritos, poderão os

contratantes especificar domicílio onde se

exercitem e cumpram os direitos e obrigações

deles resultantes.

8/8

CHEQUE

156,80Cento e cinquenta e seis reais-x-x-x-x-x-

x-x-x-x-x-Edson Arantes do Nascimento

Londrina -PR 17 Março 14







NÃO







Pague-se a Jacinto Aquino

ass: Edson A. Nascimento



Pague-se a Sumiro Kagrana

ass: Jacinto Aquino




ass: Jacinto Aquino

Pague-se a Kadu Kando

ass: Sumiro Kagrana




ass: Jacinto Aquino

Pague-se a Kadu Kando

ass: Sumiro Kagrana

Ass: Kadu Kando

50,00Cincoenta reais-x-x-x-x-x-x-x-x-x-x-

Araucária -PR17 Março 14


Massaru Minhamoto



Massaru Minhamoto


NÃO


Massaru Minhamoto


NÃO


Massaru Minhamoto


NÃO

CHEQUE

O cheque é uma ordem de pagamento à vista e

um título de crédito. A operação com cheque

envolve três agentes:

· O emitente, emissor ou sacador, aquele que

emite o cheque;

· O beneficiário, pessoa a favor de quem o

cheque é emitido; e

· O sacado, o banco em que está depositado o

dinheiro do emitente.

CHEQUE

Requisitos de um cheque:

•a denominação ‘’cheque’’ inscrita

•a ordem incondicional de pagar quantia

•o nome do banco ou da IF sacada;

•a indicação do lugar de pagamento;

•a indicação da data e do lugar de emissão;

•a assinatura do emitente (sacador), ou de seu

mandatário com poderes especiais.

CHEQUE

Caso falte qualquer dos requisitos citados, não

vale como cheque, salvo:

na falta de indicação especial, é considerado

lugar de pagamento o lugar designado junto ao

nome do sacado; se designados vários lugares, o

cheque é pagável no primeiro deles; não

existindo qualquer indicação, o cheque é pagável

no lugar de sua emissão;

não indicado o lugar de emissão, considera-se

emitido o cheque no lugar indicado junto ao nome

do emitente.

CHEQUE

Considera-se não escrita a

estipulação de juros inserida no

cheque.

CHEQUE

A assinatura de pessoa capaz cria obrigações

para o signatário, mesmo que o cheque

contenha assinatura de pessoas incapazes de

se obrigar por cheque, ou assinaturas falsas,

ou assinaturas de pessoas fictícias, ou

assinaturas que, por qualquer outra razão,

não poderiam obrigar as pessoas que

assinaram o cheque, ou em nome das quais

ele foi assinado

CHEQUE

3 Formas:

Nominal à ordem;

Nominal não à ordem;

Ao portador.

Cheque Pré-Datado

CHEQUE

• Saques acima de R$ 5.000,00;

· O cheque pode ser preenchido com caneta

(tinta) de qualquer cor

CHEQUE

Existem duas formas de evitar o pagamento do

cheque:

1. Oposição ao pagamento ou sustação:

pode ser determinada pelo emitente ou pelo

beneficiário e suspende de imediato o

pagamento do cheque;

2. Contra-ordem ou revogação: é válido para

cheques preenchidos e só pode ser

determinada pelo emitente do cheque. Revoga

em definitivo o cheque. Fonte: Banco do Brasil

CHEQUE

Morte ou incapacidade do emitente;

Pagamento parcial;

Pagamento de cheque emitido antes ou de

número menor.

Aval

CHEQUE

CHEQUE11 Cheques s/fundos – 1ª. apresentação

12 Cheques s/fundos – 2ª. apresentação

13 Conta encerrada

14 Prática espúria

20 Sustado/revogado por roubo ou extravio fl.

21 Cheque sustado ou revogado

22 Divergência/insuficiência de assinatura

23 Emit. entid./orgão adm.pública federal em

desacordo.......

CHEQUE

24 Bloqueio judicial ou determinado Bacen

25 Cancelamento talonário p/banco sacado

26 Inoperância temporária de transporte

27 Feriado municipal não previsto

28 Sustado ou revogado – com B. O.

29 Cheque bloqueado – falta confirmação de

recebimento do talão por correntista

30 Furto ou roubo de cheque

70 Sustação ou revogação provisória

CHEQUE

31 Erro formal

33 Divergência de endosso

34 Cheque apresentado pelo banco que não o

indicado pelo carimbo de cruzamento

35 Cheque fraudado

37 Registro inconsistente – compe eletrônica

38 Assinatura digital ausente ou inválida

39 Imagem fora do padrão

40 Moeda inválida

CHEQUE

41 Cheque apresentado ao bco. que ñ

sacado

42 Cheque não compensável na sessão

43 Cheque há devolvido-21/22/23/24/31/34

44 Cheque prescrito

45 Cheque de entidade pública a movimentar

recursos do TN por Ordem Bancária

48 Cheque + de R$ 100,00 não nominativo

49 Remessa nula -12, 13, 14, 43, 44 e 45

CHEQUE

59 Inform. Essencial faltante......

60 Instrumento inadequado p/ finalidade

61 Item não compensável

64 Arquivo lógico não processado ou parcial

71 Inadimplemento contratual coop. acordo.

72 Contrato de compensação encerrado.

CHEQUE

O banco é obrigado a comunicar a devolução

de cheques sem fundos somente nos motivos

12, 13 e 14, que implicam inclusão do nome do

titular no CCF (Cadastro de Emitentes de

Cheques sem Fundos).

CHEQUE

O banco é obrigado a fornecer, ao portador de

cheque devolvido, as informações que

permitam identificar e localizar o cliente

somente quando o cheque for devolvido por

um dos seguintes motivos: 11 a 14, 21, 22 e 31

e o portador estiver devidamente qualificado).

Nos demais casos, o banco fica impedido de

fornecer qualquer informação.

CHEQUE

No caso de talão de cheque furtado ou roubado, o

banco não pode fornecer ao portador de cheque

devolvido as informações que permitam identificar

e localizar quem foi que apresentou, no ato de

sustação, o registro da ocorrência policial (motivo

28).

CHEQUE

Quando a sustação é dada por roubo ou furto

(motivo 28), o cliente fica liberado de pagar a taxa

e a tarifa cobradas no caso de inclusão no CCF,

pelo serviço de exclusão do nome no cadastro.

Em caso de perda ou roubo, o beneficiário do

cheque pode pedir ao banco a oposição ao seu

pagamento.

CHEQUE

Cheque administrativo

Cheque visado

CHEQUE

CCF

A sigla significa Cadastro de Emitentes

de Cheque sem Fundos. É um banco de

dados que centraliza as informações dos

emitentes de cheques sem fundos e é

operacionalizado pelo Banco do Brasil.

CHEQUE

Se algum cheque for devolvido por um dos

motivos abaixo, o nome do emitente será

automaticamente incluído no CCF:

1. motivo 12 - cheque sem fundos pela segunda

apresentação;

2. motivo 13 - conta encerrada;

3. motivo 14 - prática espúria (prática desonesta

e premeditada).

CHEQUE

Inclusão CCF – Titular conta conjunta

Quando é emitido um cheque sem

fundos de uma conta corrente conjunta de

titulares solidários, ficará registrado o nome

e o CPF do titular emitente do cheque, ou

seja, de quem assinar a folha.

CHEQUE

Pesquisa ao CCF

Todas as instituições financeiras podem

prestar a informação se o nome do cliente

está incluído no CCF. O Banco não cobra

qualquer tarifa por esta consulta, porém o

resultado só é informado pessoalmente e ao

próprio correntista.

CHEQUE

EXCLUSÃO DO CCF:

Caso o correntista tenha sido incluído no CCF,

a exclusão se dará nas seguintes situações:

• automaticamente, decorrido o prazo de 5

anos;

• por determinação do Banco Central do Brasil;

• a pedido do correntista, cobra-se a taxa de

serviço a favor do depositário.

CHEQUE

Exclusão Pedido do Correntista:

Só é possível após a comprovação do

pagamento do cheque.

• Entrega do próprio cheque;

• Extrato bancário comprovando a

liquidação do cheque;

•Declaração do favorecido(com firma

reconhecida) dando quitação do cheque,

acompanhada de cópia do cheque e de

certidões negativas de protestos relativas

ao cheque.

CHEQUE

Prazo de validade do cheque

prazo de apresentação:

>30 dias, a contar da data de emissão,

para os cheques emitidos na mesma praça do

banco sacado;

>60 dias para os cheques emitidos em

outra praça; e

prazo de prescrição:

> 6 meses decorridos a partir do término do

prazo de apresentação.

CHEQUE

O que é compensação; Executante; Truncagem (imagem digital); Guarda do cheque até liquidação; Prazos para compensação; Disponibilidade no caixa de d+1 e +2 Não creditados na data combinada; Somatório cheques + de R$ 5.000,00; Cheques do mesmo banco.

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COMPENSAÇÃO

SISTEMA DE PAGAMENTOS BRASILEIRO

É o conjunto de procedimentos, regras,

instrumentos e operações integradas que

dão suporte à movimentação financeira

entre os diversos agentes econômicos do

mercado, tanto em moeda local quanto

estrangeira.


Sua função básica é permitir a

transferência de recursos, o

processamento e a liquidação de

pagamentos para pessoas físicas,

empresas e governos.


sempre que emitimos um cheque, fazemos

compras com o cartão de crédito ou enviamos

uma Transferência Eletrônica Disponível – TED

estamos acionando este Sistema.

Conta Reservas Bancárias.


O objetivo do SPB é aumentar a segurança do

mercado, oferecendo maior proteção contra

possíveis rombos ou quebra em cadeia (efeito

dominó) de instituições financeiras.

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