Kids재테크변액유니버셜보험 · 2011-04-27 · 승인번호 : 상품개발 제 3-A103-37호 (2011.3. 23) Kids재테크변액유니버셜보험 (12년의무납입형)운용설명서

승인번호 : 상품개발 제 3-A103-37호 (2011. 3. 23)

Kids재테크변액유니버셜보험(12년의무납입형)

운용설명서

무배당

무배당 Kids재테크변액유니버셜보험(12년의무납입형)은 보험업법 및 보험업감독규정에 의거하여 판매되고 있는 상품입니다. 고객님께서는 계약체결시 본 운용설명서와 약관의 주요내용에 대해 모집종사자로부터 충분한 설명을 듣고 계약을 체결하시기 바랍니다.무배당 Kids재테크변액유니버셜보험(12년의무납입형)에 보다 상세한 내용은 반드시 보험약관 및 상품설명서를 참조하시기 바랍니다.

04 상품의 특징

상품 개요

06 보험가입의 조건

특이사항

07 변액보험의 정의

급부도해

변액유니버셜보험의 운용 흐름

08 운용설명서상의 용어정의

특별계정 운용 현황

10 펀드의 종류 및 특징

11 일반계정과 특별계정의 비교

특별계정의 운용개요

보험료 중 특별계정 편입항목

특별계정보수 및 비용

12 투자운용인력

관련회사

특별계정 자산운용방침

특별계정의 이체

자산의 평가방법

13 좌수 및 기준가격

계약자의 펀드선택 및 변경

자산운용옵션

14 특별계정운용실적현황

15 해지환급금 예시

펀드별 운용방침

18 주식형펀드

주식혼합형 펀드

19 채권형 펀드

채권혼합형 펀드

20 글로벌 혼합형 펀드

베스트리서치아시아혼합형 펀드

인베스트브릭스주식형 펀드

21 인베스트동유럽주식형 펀드

Commodity재간접혼합형 펀드

삼성그룹주주식형 펀드

22 운용사

보험금 지급사유

25 주계약 보장내용

26 가입시 알아두실 사항

꼭 확인할 사항

1. 무배당 Kids재테크변액유니버셜보험(12년의무납입형)은 실적배당형

상품이므로 보험금 및 해지환급금이 특별계정의 운용실적에 따라

변동됩니다.

2. 이 보험은 사망보험금은 최저보증 해주나, 해지환급금의

최저보증은 이루어지지 않아 원금 손실이 발생할 수 있으며 그

손실에 책임은 계약자에게 귀속됩니다.

3. 이 보험은 예금자 보호법에 의해 보호되지 않습니다.

4. 이 보험은 고객이 납입한 보험료 전액이 펀드에 투입되어 운용되는

것이 아니라 납입보험료 중 위험보험료, 부가보험료 및 특약보험료를

차감한 보험료가특별계정에 투입되어 운용됩니다.

5. 이 보험은 의무납입기간만 보험료를 납입하고 계속보험료를

납입하지 아니하면 보험기간 중 위험보험료 및 사업비가

해지환급급에서 공제되어 해지환급금이 계속 감소되며

해지환급금에서 이를 충당할 수 없게 되면 보험계약이 자동

해지됩니다.

상품개요

| 무배당 | Kids재테크변액유니버셜보험(5년의무납입형)

상품의 특징

1. 자녀의 미래를 준비하는 투자형 보험상품 - 펀드운용 실적에 따라 해지환급금 및 사망보험금이 변동되는 실적배당형 상품으로 인플레이션 극복이

용이합니다.

- 자녀의 성장패턴, 부모의 경제적 여건 등 개인별 라이프싸이클에 맞춰 자산 및 위험의 평생관리가 가능합니다.

- 자녀가 일정한 나이가 되면 피보험자(보험대상자)를 자녀로 변경 가능하므로 자녀를 위한 선물이 될 수 있습니다.

2. 부모 유고시를 대비한 진정한 의미의 교육보험 - 자녀가 일정나이가 되기 전 (제1보험기간)에 부모 유고시 사망보험금(보험가입금액)이 지급되며,

특별계정적립금은 향후 교육자금 및 자립자금 등으로 사용할 수 있도록 특별계정에서 계속 운영합니다.

- [보험료납입면제특약(연생형)]의 가입을 통해 제1보험기간 중 부모 유고시부터 자녀의 독립시점까지 보험료를 회사가 대신 납입합니다.

- (우리아이학자금보장특약)의 가입을 통해 부모 유고시 일정시점마다 학자금 수령이 가능합니다.

3. 자녀의 평생 위험관리 - 제1보험기간 중에는 선택특약을 통해서 일상생활 중 발생할 수 있는 가벼운 질병,재해뿐만 아니라

고액암(백혈병, 뇌암, 골수암)까지 폭 넓은 보장 설계가 가능합니다.

- 피보험자(보험대상자) 교체시에는 어린이 보장을 종료하고, 성인기에 알맞은 특약을 부가하여 평생 위험관리가 가능합니다.

4. 자유로운 입출금으로 유연한 자금운용 - 의무납입기간(12년) 이후 보험료 납입이 자유롭습니다.

- 일정 범위 내에서 추가납입 및 중도인출이 가능하여 자녀의 평생 자산관리 통장으로 활용할 수 있습니다.

- 자녀의 인생단계별로 목돈이 필요한 시기에 다양한 방법으로 목적자금 활용이 가능합니다.

5. 고객의 투자성향에 맞는 자산운용가능 - 업계 최고수준의 펀드(주식형, 주식혼합형, 채권형, 채권혼합형, 글로벌혼합형, 베스트리서치아시아혼합형,

인베스트브릭스주식형, 인베스트동유럽주식형, Commodity 재간접혼합형, 삼성그룹주주식형)구성과 자산운용옵션, 저렴한 운용수수료로 고객의 투자성향을 충분히 반영하실 수 있습니다.

- 펀드변경(수수료 없음)이 자유롭고 자산운용옵션을 통해 투자위험에 대한 효율적인 관리가 가능합니다.

6. 고액보험료 할인 - 기본보험료(특약보험료 제외)가 20만원 이상 계약에 대하여 0.5% ~ 1.5%의 할인율로 합계보험료를

할인하여 영수합니다.

7. 다양한 세제혜택 - 납입한 보험료(특약보험료에 한함) 중 연간 100만원까지 보장성보험료 소득공제 혜택이 있습니다.

06


07

상품개요 / 특별계정 운용현황 / 펀드별 운용방침 / 보험금 지급사유 예시

보험가입의 조건

▒ 보험종류 : 거치형

적립형 - 의무납입기간 12년

▒ 가입나이

※ 종피보험자(확장 보험대상자)는 주피보험자(주된 보험대상자)의 가족관계 등록부상 또는 기타 가족관계를 확인할 수 있는 서류상의 자녀 중 1 인으로 합니다.

▒ 보험료 납입기간 : 거치형 - 일시납

적립형 - 종신납(다만, 12년 경과후 자유납입)

▒ 보험료 납입주기 : 거치형 - 일시납

적립형 - 월납

특이사항

▒ 보험료의 납입

• 거치형

- 계약체결시 기본보험료 납입, 계약자 선택에 의하여 추가납입보험료 납입

- 보험료의 추가납입한도 : 기본보험료 총액의 200% 까지 납입가능

• 적립형

- 의무납입기간 이전 : 기본보험료 납입, 계약자 선택에 의한 추가납입보험료 납입

[납입가능 추가납입보험료 = 연간 총 기본보험료 × 2 × 경과년수 - 기납입보험료]

(다만, 경과년수는 가입시를 1년으로 함)

(보험계약일로부터 5년 이상 지난 계약에 대해서 보험료 납입유예를 신청할 수 있으며 총 납입유예 기간은

36개월을 초과할 수 없습니다)

- 의무납입기간 경과 후 : 보험기간 중 보험료 납입한도내에서 1만원 이상 자유롭게 납입

(주계약 기본보험료 총액을 초과하는 부분은 추가납입보험료로 처리)

[납입가능 추가납입보험료 = 연간 총 기본보험료 × 2 × 경과년수 - 기납입보험료]

(다만, 경과년수는 가입시를 1년으로 함)

▒ 중도인출

• 보험년도 기준 연 12회 이내, 1회당 해지환급금(보험계약대출원리금을 차감한 금액으로 특약의 해지환급금은 제외)의

50%이내에서 중도인출이 가능하며 「인출신청일 + 제 2 영업일」의 기준가를 적용하여 지급.

(다만, 중도인출을 하기 위해서는 인출 후 해지환급금이 보험가입금액의 10% 미만이 되지 않아야 합니다.)

• 중도인출수수료 : 중도인출금액의 0.2%와 2,000원 중 작은 금액

▒ 이 상품은 회사의 파산시에도 각 계약자별 지분을 확보할 수 있습니다.

변액보험은 일반상품과 달리 계약자별 계정이 명확히 구분되어 있는 특별계정 상품으로 회사의 파산시에도 각 계약자별 지분을

확보할 수 있습니다. 따라서 예금자보호법의 적용대상에서 제외됩니다.

회사에서 계약자가 납입한 보험료의 일부로 자금을 조성하여, 특별계정으로 운영하고, 그 특별계정의 운용실적에 따라

계약자에게 투자이익을 배분함으로써 보험기간중에 보험금액 등이 변동하는 보험입니다.

• 특별계정 : 준비금에 상당하는 재산의 전부 또는 일부를 기타 재산과 구별하여 이용하기 위한 계정을 말합니다.

• 일반계정 : 특별계정계약을 제외한 계약에서 계약자가 납입한 보험료를 회계 처리하기 위한 계정을 말하며,

회사는 특별계정과 구분하여 재산을 관리하고 회계처리 합니다.

• 펀 드 : 특별계정별로 운용되는 자산

변액보험의 정의

ｺｺｺｺ 보험료

신계약비사업비

유지비

수금비

순보험료

월계약해당일에 월대체 보험료 차감

계약관리비주계약

위험보험료

특약보험료(수금비제외)

특별계정 투입

투자

운용수익

ｺｺｺｺ 투자펀드

중도인출

보험금 지급사유 발생시

보험수익자(보험금을 받는 자)에게

보험금으로 지급사업비재원 주계약사망보장재원 특약보장재원

적립금(매일평가)

특별계정

급부도해

변액유니버셜보험의 운용 흐름

■ 기본보험료

결혼자금으로중도인출

대학등록자금으로중도인출

어학연수자금으로중도인출

노후자금으로 중도인출

피보험자 교체

가입시점

주피보험자(부모)

종피보험자(자녀)

사망보험금

가입금액

계약자적립금

구분 주피보험자(주된 보험대상자) 종피보험자(확장 보험대상자)

22세형

20세 ~ 60세

태아 ~ 10세

24세형 태아 ~ 12세

27세형 태아 ~ 15세

투자수익 반영분

주식형

주식혼합형

채권형

채권혼합형

글로벌혼합형

베스트리서치아시아혼합형

인베스트브릭스주식형

인베스트동유럽주식형

Commodity 재간접혼합형

삼성그룹주주식형

제 1 보험기간 교체시점 제 2 보험기간

13세 20세 30세 60세 연금전환

08

상품개요 / 특별계정 운용현황 / 펀드별 운용방침 / 보험금 지급사유 예시| 무배당 | Kids재테크변액유니버셜보험(12년의무납입형)

운용설명서상의 용어정의

•변액보험 회사에서 계약자가 납입한 보험료의 일부로 자금을 조성하여 특별계정으로 운영하고, 그 특별계정의

운용실적에 따라 계약자에게 투자이익을 배분함으로써 보험기간 중에 보험금, 적립금 등이 변동하는

보험을 말합니다.

•일반계정 특별계정 보험계약을 제외한 일반보험계약에서 계약자가 납입한 보험료를 회계처리하기 위한 계정으로

특별계정과 구분하여 재산을 관리하고 회계 처리합니다.

•특별계정 준비금에 상당하는 재산의 전부 또는 일부를 기타 재산과 구별하여 이용하기 위한 계정을 말합니다.

•펀드 계약자가 선택한 특별계정 자산을 말합니다.

•기본보험료 계약자가 보험계약 체결시 일시에 또는 매월 납입하기로 한 보험료를 말합니다.

•추가납입보험료 계약자가 기본보험료의 납입주기와 달리 수시로 납입할 수 있는 보험료로 기본보험료 총액을 초과하여

납입하는 보험료를 말합니다.

•계약자적립금 특별계정의 운용실적에 따라 개별 계약자별로 배분된 금액 등을 말하며 특별계정의 평가 등에 의하여 매일

변동 할 수 있습니다. 다만, 보험계약대출이 있는 경우 보험계약대출 금액의 적립액을 포함합니다.

•월대체보험료 <거치형> 해당월의 위험보험료와 부가보험료의 합계액으로 월계약해당일에 해지환급금에서 공제합니다.

<적립형>

- 의무납입기간 이내

해당월의 위험보험료 및 계약관리비의 합계액으로서 해당월 계약해당일에 특별계정적립금에서

공제합니다.

- 의무납입기간 중 보험료 납입유예기간 및 의무납입기간 경과 후 해당월의 위험보험료와 신계약비,

계약관리비 및 특약이 부가된 경우 특약보험료(수금비 제외)의 합계액으로써 월계약해당일에

해지환급금(약관대출원리금을 차감한 금액 기준으로 특약의 해지환급금은 제외된 금액)에서 공제합니다.

다만, 납입중 유지비 및 수금비는 기본보험료(특약이 부가된 경우 특약보험료 포함) 납입시에 공제합니다.

•특별계정 투입보험료 계약자가 납입한 보험료 중에서 “보험료 및 책임준비금 산출방법서”에서 정해진 부가보험료를 차감한

잔액으로서, 투자를 목적으로 계약자가 선택한 각 펀드에 투자되는 보험료를 말합니다.

•계약관리비 보험계약의 유지관리를 위해 매월 특별계정적립금에서 공제하는 비용을 말합니다.

•이미 납입한 보험료 계약자가 회사에 납부한 기본보험료 및 추가납입보험료의 합계액을 말합니다. 다만, 제1보험기간 중

주피보험자(주된 보험대상자)가 사망보험금 지급사유 발생시에는 제2보험기간 중 “이미 납입한 보험료”는

제 2 보험기간 개시시점의 계약자적립금과 제 2 보험기간 중 계약자가 회사에 납입한 기본보험료 및

추가납입보험료의 합계를 말합니다. 또한, 중도인출이 있는 경우 그 금액을 차감합니다.

변액보험은 자산운용에 있어 자산을 다른

보험 종류의 자산과 구분하여 특별계정으로

운용합니다. 이는 변액보험자산의 효율적인

운용 및 관리와 정확한 손익배분을 위한

것으로, 자산 운용실적에 대한 투자위험을

계약자가 부담하게 됨을 알려 드립니다.

특별계정 운용 현황

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일반계정과 특별계정의 비교 펀드의 종류 및 특징

특별계정의 자산은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에서 정하는 바에 따라 별도로 구성된 전담 조직에 의하여 운용됩니다.

특별계정의 자산은 일반 계정의 자산과 엄격히 분리하여 운용됩니다. 변액보험은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의해서

임의 처분이 불가능하므로 회사가 파산하는 경우에는 안전하게 보호됩니다.

▒ 주식형 펀드

주식(안정적 수익창출이 가능한 고배당종목, 우량 우선주) 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 95%이내로 투자하고, 나머지는

유동성확보를 위한 유동성자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

▒ 주식혼합형 펀드

주식(낙폭과대 저평가 우량주) 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 70%이내로 투자하고, 채권[주식관련사채 (전환사채, 교환사채,

신주인수권부사채 등), 사모사채 및 자산유동화증권을 포함]·채권관련파생상품(국채선물 등)에 펀드순자산의 30%내외로

투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

▒ 채권형 펀드

채권[주식관련사채(전환사채, 교환사채, 신주인수권부사채 등), 사모사채 및 자산유동화증권을 포함]·채권관련파생상품(국채선물,

장외파생상품 등)에 펀드순자산의 95%이내로 투자하고, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

▒ 채권혼합형 펀드

주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 30%이내로 투자하고, 채권[주식관련사채(전환사채, 교환사채, 신주인수권부사채 등),

사모사채 및 자산유동화증권을 포함]·채권관련파생상품(국채선물 등)에 펀드순자산의 70% 내외로 투자하며, 나머지는

유동성확보를 위한 유동성자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

▒ 글로벌혼합형 펀드

해외투자자산[외국(미국,유럽)유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, CLN(신용연계채권),

SCDO(합성담보부채권), 해외FUND등]에 펀드순자산의 70%이내로 투자하고, 국내채권·채권관련 파생상품에 펀드 순자산의

30%내외로 투자하며, 나머지는 유동성 확보를 위한 유동성 자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

▒ 단기채권형 펀드

단기채권 등에 60%내외로 투자하고, 나머지는 유동성자산에 투자하는 펀드

▒ 베스트리서치아시아혼합형 펀드

해외투자자산[아시아 지역의 유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, CLN(신용연계채권),

SCDO(합성담보부채권), 해외FUND 등]에 펀드순자산에 70%이내로 투자하고, 국내채권, 채권관련파생상품에 펀드 순자산의

30%내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

▒ 인베스트브릭스주식형 펀드

해외투자자산[브라질, 러시아, 중국, 인도 등 유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외FUND 등] 에

펀드순자산의 95%이내로 투자하고, 나머지는 국내채권·채권관련 파생상품 및 유동성자산 등에 투자하는 펀드

▒ 인베스트동유럽주식형 펀드

해외투자자산[동유럽 등 유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외FUND 등] 에 펀드순자산의 95%이내로

투자하고, 나머지는 국내채권·채권관련 파생상품 및 유동성자산 등에 투자하는 펀드

▒ Commodity 재간접혼합형 펀드

Commodity 관련 주식 및 파생상품에 투자하는 집합투자자산에 펀드순자산의 50% 이내로 투자하고, 채권·채권관련

파생상품에 펀드순자산의 50% 내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 등에 투자하는 펀드

▒ 삼성그룹주주식형 펀드

삼성그룹관련 주식 및 주식형 수익증권(ETF포함)등에 펀드순자산의 95%이하로 투자하고, 나머지는 유동성확보를 위한

유동성자산과 수익증권 등에 투자하는 펀드

▒ 특별계정은 준비금에 상당하는 재산의 전부 또는 일부를 기타재산과 구별하여 이용하기 위한 계정입니다.

▒ 특별계정의 자산은 각 특별계정별로 일반보험의 자산과 분리하여 독립적으로 운용되며, 특별계정에서 관리되는 자산은 운용실적에

의한 이익 및 손실은 다른계정의 자산운용에 따른 이익 및 손실에 관계없이 각 특별계정으로 귀속됩니다.

▒ 계약자가 납입하는 보험료 중 회사 소정의 사업비를 뺀 특별계정 적립보험료를 이체 사유가 발생한 날을 기준으로 일반계정에서

특별계정으로 이체합니다.

▒ 변액보험은 특별계정의 투자실적이 좋은 경우에는 보험금액 및 해지환급금이 증가하고, 투자실적이 악화될 경우에는 원금손실이

발생하는 전형적인 투자형 상품(High Risk, High Return)으로 투자결과에 대한 책임은 계약자에게 있습니다.

▒ 계약자는 특별계정의 자산운용방법에 대해서는 일체의 관여를 할 수 없습니다.

보험료 중 특별계정 편입항목

▒ 기본보험료 부분

- 의무납입기간 이내 : 기본보험료(특약보험료 포함) - [부가보험료 + 특약보험료]

- 의무납입기간 중 보험료 납입유예 및 의무납입기간 경과 후 : 기본보험료(특약보험료 포함) - [납입중 유지비+수금비(특약의 수금비 포함)]

▒ 추가납입보험료 부분 : 추가납입보험료 - 부가보험료

특별계정 보수 및 비용

▒ 특별계정운용수수료

※ 상기 펀드 중 베스트리서치아시아혼합형, 인베스트브릭스주식형, 인베스트동유럽주식형, Commodity재간접혼합형은 자산의 일부를 다른 집합투자기구(기초펀드)에 투자할 수 있으며, 이러한

경우 해당자산에 대해 별도의 수수료(판매보수 포함)가 부과되며, 이는 기준가에 반영되어 있습니다.

▒ 증권거래비용 및 기타비용

특별계정 운용시 유가증권에 매매수수료 및 예탁·결제비용 등 특별계정에서 경상적, 반복적으로 기타비용이 발생하며, 이는

기준가에 반영되어 있습니다.

구분 투자위험부담 최저보증이율 자산운용목적 자산평가시기 결산시기

특별계정 계약자부담 없음 수익성위주 매일 매일

일반계정 회사부담 있음 안정성위주 매월 매년

특별계정의 운용개요

펀드명 특별계정수탁보수 특별계정운용보수

주식형 펀드

매일 적립금액의

0.000082192% (연 0.03%)

매일 적립금액의 0.001835616% (연 0.67%)

주식혼합형펀드 매일 적립금액의 0.001698630% (연 0.62%)

채권형펀드 매일 적립금액의 0.001013699% (연 0.37%)

채권혼합형펀드 매일 적립금액의 0.001424658% (연 0.52%)

단기채권형 펀드 매일 적립금액의 0.000547945% (연 0.20%)

삼성그룹주주식형 펀드 매일 적립금액의 0.001424658% (연 0.52%)

글로벌혼합형펀드

매일 적립금액의

0.000136986% (연 0.05%)

매일 적립금액의 0.000958904% (연 0.35%)

베스트리서치아시아혼합형 매일 적립금액의 0.001643836% (연 0.60%)

인베스트브릭스주식형 매일 적립금액의 0.001643836% (연 0.60%)

인베스트동유럽주식형 매일 적립금액의 0.003150684% (연 1.15%)

Commodity재간접혼합형 매일 적립금액의 0.001369863% (연 0.50%)

펀드명 기초펀드 수수료

베스트리서치아시아혼합형

미래에셋아시아퍼시픽법인전용스타증권투자신탁1호(주식)종류I 0.840%미래에셋인디아디스커버리증권투자신탁1호(주식)종류I 1.105%미래에셋차이나디스커버리증권투자신탁1호(주식)종류I 1.105%

인베스트브릭스주식형 도이치 DWS 프리미어 브릭스플러스(BRICs Plus) 증권 자투자신탁(주식) Class C-I 0.943%인베스트동유럽주식형 Schroder INTL EMG EUROP-I AC 0.000%Commodity재간접혼합형 우리 Commodity인덱스플러스 특별자산 투자신탁 제1호[상품-파생형] Class C-I 0.630%

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좌수 및 기준가격

▒ 특별계정 좌수 및 기준가격

특별계정의 좌수 및 기준가격은 다음과 같이 산출합니다.

•좌수 : 특별계정 설정시 1원을 1좌로 하며, 그 이후에는 매일 좌당 기준가격에 따라 좌단위로 특별계정에 이체 또는 인출합니다.

•당일 좌당 기준 가격 =

※ 당일 특별계정의 순자산 가치는 당일 특별계정의 총자산에서 특별계정 운용수수료를 차감한 금액을 말합니다.

▒ 계약자가 납입한 보험료는 해당일자의 특별계정의 기준가격으로 나누어 계약자의 투입좌수를 산출하게 되며, 특정일의 특별계정

계약자적립금은 해당일자의 특별계정 기준가격과 계약자의 총좌수를 곱하여 산출합니다.

•특별계정 투입좌수 =

•계약자 적립금 =

계약자의 펀드선택 및 변경

▒ 계약자는 계약체결시 펀드유형에서 정한 펀드(다만, 단기채권형 제외)중 하나 이상의 펀드를 선택할 수 있습니다. 복수로 선택한

경우 펀드별 편입비율을 5% 단위로 설정할 수 있으며, 펀드별 편입비율에 따라 보험료를 분산투입할 수 있습니다.

▒ 계약자는 효율적인 자산관리를 위해 매년 12회 이내에서 회사에 펀드 변경 및 펀드편입비율의 변경을 요구할 수 있습니다.

▒ 회사는 펀드 및 펀드별 편입비율 변경을 요청받은 경우에는 특별한 사정이 없는 한 이에 응해야하며, 이 경우

「변경요구일 + 제 2영업일」의 기준가를 적용하여 현금을 이전하는 방식에 따릅니다.

자산운용옵션

▒ 계약자는 펀드자동재배분의 적용여부를 선택할 수 있으며, 펀드자동재배분 선택시 계약체결시 또는 계약변경시 선택한 펀드

편입비율로 계약자적립금을 일정주기(3개월, 6개월, 12개월)마다 자동으로 변경합니다. 연 4회까지 신청 및 취소가 가능합니다.

※ 보험기간 중 펀드변경에 의해 편입비율이 변경된 경우에는 변경된 편입비율에 따라 자동재배분됩니다.

※ 계약자는 보험기간 중 펀드자동재배분의 적용여부를 선택 또는 취소할 수 있습니다.

▒ 계약자는 추가납입보험료 및 거치형의 기본보험료에 한하여 평균분할투자를 선택할 수 있습니다. 이 경우 추가납입보험료(사업비

제외) 및 거치형의 기본보험료(사업비 제외)는 전액 단기채권형에 투입되고, 균등하게 나눈 금액은 계약자가 지정한 날부터

평균분할투자기간(3개월, 6개월, 12개월 단위 중 계약자가 선택한 기간)동안 매월 계약자가 정한 펀드별 편입비율로 자동 투입되며,

평균분할투자기간의 마지막 달에는 단기채권형 펀드에 남아있는 계약자적립금 잔액이 모두 투입됩니다. 다만, 평균분할투자기간

중에는 펀드변경 또는 펀드의 편입비율 변경을 요청하거나 펀드자동재배분을 선택할 수 없습니다.

※ 계약자는 평균분할투자기간 중에 평균분할투자를 취소할 수 있습니다. 이 경우 계약자는 단기채권형 펀드에 남아있는 계약자적립금 잔액을 투입할 펀드의 유형과 펀드별 편입비율을 지정할 수 있습니다. 다만, 계약자가 펀드의 유형이나 펀드의 편입비율을 지정하지 않은 경우에는 그 잔액을 평균분할투자 선택 이전에 설정한 기본보험료의 펀드별 편입비율로 일시에 투입합니다.

투자운용인력

▒ 특별계정펀드운용 : 흥국생명 투융자사업부 변액운용파트

▒ 펀드매니저 : 주식, 채권, 대출 및 유동자산 등 분야별 투자운용인력

※ 이 상품의 자산운용은 보다 효율적인 운용을 위하여 외부자산운용 전문기관의 펀드매니저에 의해 운용될 수 있습니다.

관련회사

▒ 운용회사

•채권형, 단기채권형 : 흥국투자신탁운용(주)

•채권혼합형 : 흥국투자신탁운용(주), 삼성자산운용(주)

•주식형 : 흥국투자신탁운용(주), KTB자산운용(주), 삼성자산운용(주)

•주식혼합형 : 흥국투자신탁운용(주), 삼성자산운용(주)

•글로벌혼합형 : 흥국투자신탁운용(주), 푸르덴셜자산운용(주)

•베스트리서치아시아혼합형 : 흥국투자신탁운용(주), 미래에셋자산운용(주)

•인베스트브릭스주식형 : 흥국투자신탁운용(주), 도이치투자신탁운용(주)

•인베스트동유럽주식형 : 흥국투자신탁운용(주), 슈로더투자신탁운용(주)

•Commodity재간접혼합형 : 흥국투자신탁운용(주), 우리자산운용(주)

•삼성그룹주주식형 : 흥국투자신탁운용(주), 삼성자산운용(주) ※ 상기 운용회사는 펀드의 운용방향 및 운용성과에 따라 달라질 수 있습니다.

▒ 수탁회사 : 우리은행

특별계정 자산운용방침

▒ 특별계정의 운용실적에 따른 수익과 손실은 모두 계약자에게 귀속되므로, 중도해지시 원금손실이 발생할 수 있습니다.

▒ 채권, 주식, 수익증권 및 파생상품 등에 투자함으로써 유가증권의 가격변동, 이자율등 기타 거시 경제지표의 변화에 따른 위험에

노출됩니다. 또한, 운용자산의 가치는 투자대상종목 발행회사의 영업환경, 재무상황 및 신용상태의 악화에 따라 급격히 변동될 수

있습니다.

▒ 해외펀드의 경우 해외주식이나 채권 등 해외 유가증권에 투자함으로써 환율 변동에 따라 자산가치가 변동하는 위험에 노출됩니다.

▒ 회사는 고객자산의 성실한 관리자로서 제반리스크의 철저한 통제를 통해 운용효율의 극대화를 추구하며, 안정성, 수익성, 유동성 및

공공성의 확보를 원칙으로 합니다.

▒ 특별계정 자산은 주식, 공사채 등 유가증권과 파생상품 및 단기금융상품 등에 투자하여 안정적이고 장기적인 수익의 확보를

추구합니다.

▒ 특별계정 자산은 일반계정 또는 다른 특별계정과 자산을 편입, 편출, 상호매매, 교환할 수 없습니다.

▒ 계약자는 자산의 투자성향에 따라 설정된 펀드 중 하나 이상의 펀드를 선택하실 수 있으며, 펀드는 자산운용 경험이 풍부한

자산운용전문회사의 펀드매니저에 의해 운용됩니다.

▒ 회사는 시장상황과 계약자의 다양한 투자성향에 부응하기 위하여 특별계정을 추가 할 수 있고, 특별계정 자산이 급격히 감소하거나

자산가치의 변화로 인해 효율적인 자산운용이 곤란해질 경우 또는 감독규정이 정하는 경우 특별계정을 폐지 할 수 있습니다.

특별계정의 이체

▒ 일반계정에서 특별계정으로 또는 특별계정에서 일반계정으로 이체시에는 이체 당일 해당 특별계정 기준가격을 기준으로 이체,

편입됩니다.

자산의 평가방법

특별계정 자산은 계약자간 공평성을 유지하기 위해서 매일 운용실적의 성과를 산출하여 계약자 적립금에 반영하며, 시가평가를

원칙으로 합니다. 특별계정 자산의 평가 및 운용은 「보험업법, 보험업감독규정 및 자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의거

엄격하게 제한되어 있습니다.

당일 특별계정의 순자산가치

특별계정의 총좌수

특별계정 투입보험료 × 1,000

당일 특별계정 기준가격

당일 특별계정 기준가격 ×해당일까지의 총좌수

1,000

최초 계약시 펀드비율 투자실적에 의해 변동된 펀드비율 자동재배분 반영 펀드비율

14


15


14

[ 해지환급금 예시 ]특별계정운용실적현황

15

※ 상기 예시된 해지환급금은 해당 특별계정이 예시된 투자수익률을 기록한 것으로 가정하여 투입보험료를 적립한 후 특별계정운용보수, 특별계정수탁보수, 증권거래비용 및 기타비용 등

제반비용을 차감한 금액입니다. 상기 순수익률은 이러한 비용이 차감된 후의 수익률입니다. 이러한 사망 보험금 및 해지환급금은 특별계정의 실제 운용실적에 따라 달라지므로 최저보증이

이루어지지 않아 원금손실이 발생할 수도 있으며 그 손실은 계약자에게 귀속됩니다.

※ 상기 예시된 특별계정의 투자수익률은 상한 또는 하한을 나타내는 것은 아니므로 투자수익률이 마이너스가 되는 경우도 있습니다.

※ 상기 예시된 금액은 고액할인이 반영되기 전 금액으로, 고액할인 반영시 환급률은 상승합니다.

※ 제 1 보험기간 중에 사망보험금은 적립형인 경우 사망시점에서의 「보험가입금액+계약자적립금」, 거치형인 경우 사망시점에서의 「보험가입금액의 10%+계약자적립금」이 이미 납입한

보험료보다 적은 경우 그 차액을 사망보험금에 더하여 지급합니다. 또한 제 2 보험기간의 사망보험금은 이미 납입한 보험료를 최저한도로 합니다.

※ 특별계정 투입금액은 고객이 납입한 보험료 중에서 위험보장을 위한 위험보험료, 특약보험료 및 부가보험료를 차감한 금액입니다.

다만, 위험보험료를 투자수익률에 따라 변동되며 상기 특별계정 투입금액 예시에서는 투자수익율 4.0%로 계산된 위험보험료를 차감하였습니다.

계약자적립금은 특별계정투입금액에 대하여 투자수익률로 적립합니다.

※ 계약자는 계약이 소멸하기전에 언제든지 계약을 해지할 수 있으며, 이 경우 지급하는 해지환급금은 「해지신청일 + 제 2 영업일」의 기준가를 적용하여 지급합니다.

※ 상기 예시된 수익률이 미래의 수익률을 보장하는 것은 아닙니다.

※ 상기 예시금액은 매월 계약해당일에 기본보험료를 납입하였을 경우의 금액이므로 보험료를 계약해당일에 납입하지 않았을 경우 또는 중도인출 및 추가납입여부에 따라 상이할 수 있습니다.

※ 상기 환급률은 투자수익률이 경과기간 동안 일정하게 유지된다고 가정하였을 때 계약자가 납입한 보험료 대비 해지환급금 비율입니다.

※ 중도해지시 해지환급금에서 미상각신계약비를 공제하므로 해지환급금은 이미 납입한 보험료보다 적거나 없을 수 있습니다.

적립형 [기준 : 가입금액 1,000 만원, 기본보험료 20 만원, 주피 남자 35 세, 종피 남자 5세, 주식혼합 100%, 15 년납 가정시, 27세형](단위 : 천원, 천좌)FY2007 (2007년 4월 1일부터 2008년 3월 31일까지)

항목 채권형 채권혼합형 주식혼합형 주식형 글로벌혼합형베스트리서치 아시아혼합형



특별계정 총좌수 5,948,456 5,716,285 10,501,872 91,465,132 2,334,543 3,399,804 3,045,853 3,000,379

특별계정 기준가격 1,113.08 1,287.46 1,479.27 1,537.24 974.06 980.67 972.37 1,020.57

특별계정 자산총액 6,771,131 7,551,657 17,068,972 159,542,533 2,316,491 3,521,308 3,052,442 3,085,907

특별계정 자산운용 당연도 수익률 3.93% 8.35% 13.13% 12.11% -3.08% -1.93% -2.76% 2.06%

특별계정자산구성내역

유동자산 283,081 220,193 650,156 10,238,765 201,028 295,041 547,542 331,105

대출 29,258 138,848 1,029,555 7,799,961 12,717 3,038 – –

수익증권 5,941,999 4,982,203 4,684,326 20,466,104 948,066 1,554,419 2,415,462 –

해외 – -– – – 966,249 – – 2,735,589

채권 401,941 300,771 653,348 – 100,826 1,487,388 – –

주식 0 1,849,973 9,488,466 111,177,531 – – – –

기타 – – – – – – – –

계 6,656,279 7,491,989 16,505,851 149,682,362 2,228,885 3,339,886 2,963,004 3,066,695

특별계정운용수수료 수수료총액 22,566 38,303 92,460 727,238 7,891 13,926 1,210 4,406




특별계정 총좌수 7,995,266 6,250,119 12,782,858 128,084,995 2,556,509 4,300,056 6,242,044 3,758,303

특별계정 기준가격 1,194.23 1,237.66 1,220.61 1,212.70 783.76 746.73 750.41 667.93

특별계정 자산총액 9,548,187 7,735,522 15,602,885 155,328,673 2,003,689 3,210,981 4,684,092 2,510,283

특별계정 자산운용 당연도 수익률 7.29% -3.87% -17.49% -21.11% -19.54% -23.86% -22.83% -34.55%


유동자산 465,260 788,596 1,069,207 17,225,485 301,343 474,182 971,885 791,067

대출 158,528 63,577 762,227 7,158,585 18,944 10,217 69,372 28,373

수익증권 0 0 0 0 0 1,464,603 2,083,237 0

해외 0 0 0 0 741,855 0 0 1,055,934

채권 8,944,578 5,307,763 6,836,311 32,662,326 941,700 1,261,740 1,622,608 663,010

주식 0 1,519,670 7,474,603 103,391,450 0 0 0 0

기타 -20,179 55,916 -539,464 -5,109,173 -152 239 -63,011 -28,099

계 9,548,187 7,735,522 15,602,885 155,328,673 2,003,689 3,210,981 4,684,092 2,510,283

특별계정운용수수료 수수료총액 28,139 37,734 92,674 968,045 7,673 19,759 24,662 34,726

(단위 : 천원, 천좌)FY2008 (2008년 4월 1일부터 2009년 3월 31일까지)

※ 베스트리서치아시아혼합형펀드는 펀드설정일이 2007년 7월 13일임.

※ 인베스트브릭스주식형펀드 및 인베스트동유럽주식형펀드는 펀드설정일이 2008년 3월 7일임.

※ Commodity재간접혼합형펀드의 펀드설정일은 2009년 6월 12일

(단위 : 천원, 천좌)




Commodity재간접혼합형

특별계정 총좌수 3,631,942 6,150,692 13,230,085 133,227,136 2,671,414 4,561,101 3,598,186 3,967,318 1,761,428

특별계정 기준가격 1,277.20 1,437.59 1,602.80 1,645.09 954.18 962.75 973.33 1,059.57 1,025.38

특별계정 자산총액 4,638,717 8,842,174 21,205,180 219,170,629 2,549,010 4,391,200 3,502,222 4,203,651 1,806,133

특별계정 자산운용 당연도 수익률 6.95% 16.15% 31.31% 35.66% 21.74% 28.93% 29.71% 58.63% 2.54%


유동자산 355,817 348,039 499,222 3,619,702 509,852 163,491 20,886 343,824 209,318

대출 158,528 63,577 762,227 7,158,585 18,944 10,217 69,372 28,373 0

수익증권 0 0 0 0 0 2,973,362 3,286,510 0 830,400

해외 0 0 0 0 1,279,605 0 0 3,318,525 0

채권 3,334,939 5,023,768 5,381,187 11,014,467 605,254 957,002 52,675 0 296,602

주식 0 2,599,252 14,308,638 199,658,755 0 0 0 0 0

기타 789,433 807,538 253,906 -2,280,880 135,355 287,129 72,779 512,930 469,813

계 4,638,717 8,842,174 21,205,180 219,170,629 2,549,010 4,391,200 3,502,222 4,203,651 1,806,133

특별계정운용수수료 수수료총액 27,737 43,818 120,303 1,337,534 8,004 23,778 29,067 38,451 7,511

FY2009 (2009년 4월 1일부터 2010년 3월 31일까지)

(단위 : 원, %)피보험자(보험대상자) 미교체시

경과년수

납입보험 료누계

특별계정투입금액누계

투자수익률 0.0%가정시 (순수익률 -1.1%)

투자수익률 4.0%가정시 (순수익률 2.9%)


사망보험금 해지환급금 환급률 사망보험금 해지환급금 환급률 사망보험금 해지환급금 환급률

1년 2,400,000 2,084,172 10,000,000 1,043,112 43.5% 10,000,000 1,087,653 45.3% 10,000,000 1,131,677 47.2%

3년 7,200,000 6,250,056 10,000,000 5,458,515 75.8% 10,000,000 5,843,188 81.2% 10,000,000 6,243,595 86.7%

5년 12,000,000 10,411,761 10,000,000 9,780,327 81.5% 10,000,000 10,849,663 90.4% 10,000,000 12,022,435 100.2%

7년 16,800,000 14,568,196 10,000,000 14,009,525 83.4% 10,000,000 16,120,469 96.0% 10,000,000 18,560,918 110.5%

10년 24,000,000 20,789,711 10,000,000 19,666,606 81.9% 10,000,000 24,038,322 100.2% 10,000,000 29,513,142 123.0%

15년 36,000,000 31,799,445 10,000,000 29,308,657 81.4% 10,000,000 39,502,452 109.7% 10,000,000 54,099,178 150.3%

20년 36,000,000 31,321,884 37,260,558 27,260,558 75.7% 54,952,576 44,952,576 124.9% 84,632,264 74,632,264 207.3%

30년 36,000,000 30,010,249 36,000,000 23,045,852 64.0% 68,049,288 58,049,288 161.2% 152,389,250 142,389,250 395.5%

40년 36,000,000 27,307,392 36,000,000 16,685,052 46.3% 83,826,710 73,826,710 205.1% 281,470,941 271,470,941 754.1%

(단위 : 원, %)피보험자(보험대상자) 교체시

경과년수







1년 2,400,000 2,084,172 10,000,000 1,043,112 43.5% 10,000,000 1,087,653 45.3% 10,000,000 1,131,677 47.2%

3년 7,200,000 6,250,056 10,000,000 5,458,515 75.8% 10,000,000 5,843,188 81.2% 10,000,000 6,243,595 86.7%

5년 12,000,000 10,411,761 10,000,000 9,780,327 81.5% 10,000,000 10,849,663 90.4% 10,000,000 12,022,435 100.2%

7년 16,800,000 14,568,196 10,000,000 14,009,525 83.4% 10,000,000 16,120,469 96.0% 10,000,000 18,560,918 110.5%

10년 24,000,000 20,789,711 10,000,000 19,666,606 81.9% 10,000,000 24,038,322 100.2% 10,000,000 29,513,142 123.0%

15년 36,000,000 31,799,445 10,000,000 29,308,657 81.4% 10,000,000 39,502,452 109.7% 10,000,000 54,099,178 150.3%

20년 36,000,000 31,321,884 37,260,558 27,260,558 75.7% 54,952,576 44,952,576 124.9% 84,632,264 74,632,264 207.3%

30년 36,000,000 30,661,942 36,000,000 23,769,146 66.0% 68,770,085 58,770,085 163.3% 153,213,792 143,213,792 397.8%

40년 36,000,000 30,041,421 36,000,000 20,626,738 57.3% 87,136,581 77,136,581 214.3% 285,822,761 275,822,761 766.2%


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펀드별 운용방침

[ 해지환급금 예시 ]

거치형 [기준 : 보험료 1억원, 주피 남자 35세, 종피 남자 5세, 주식혼합 100%, 27세형]

(단위 : 원, %)피보험자(보험대상자) 미교체시

경과년수







1년 100,000,000 94,190,757 10,000,000 93,148,978 93.1% 10,000,000 96,880,626 96.9% 10,000,000 100,612,351 100.6%

3년 100,000,000 93,569,911 10,000,000 90,489,179 90.5% 10,000,000 101,845,043 101.8% 10,000,000 114,111,146 114.1%

5년 100,000,000 92,944,938 12,118,380 87,881,620 87.9% 10,000,000 107,092,366 107.1% 10,000,000 129,505,919 129.5%

7년 100,000,000 92,314,759 14,681,777 85,318,223 85.3% 10,000,000 112,637,850 112.6% 10,000,000 147,062,447 147.1%

10년 100,000,000 91,356,226 18,457,668 81,542,332 81.5% 10,000,000 121,549,486 121.5% 10,000,000 178,124,062 178.1%

15년 100,000,000 89,707,739 24,630,059 75,369,941 75.4% 10,000,000 138,124,733 138.1% 10,000,000 245,632,462 245.6%

20년 100,000,000 87,972,923 100,000,000 69,226,635 69.2% 167,109,260 157,109,260 157.1% 349,367,821 339,367,821 339.4%

30년 100,000,000 84,154,581 100,000,000 56,090,400 56.1% 213,720,365 203,720,365 203.7% 660,335,864 650,335,864 650.3%

40년 100,000,000 78,978,717 100,000,000 35,678,961 35.7% 273,930,835 263,930,835 263.9% 1,259,521,378 1,249,521,378 1249.5%

(단위 : 원, %)피보험자(보험대상자) 교체시

경과년수







1년 100,000,000 94,190,757 10,000,000 93,148,978 93.1% 10,000,000 96,880,626 96.9% 10,000,000 100,612,351 100.6%

3년 100,000,000 93,569,911 10,000,000 90,489,179 90.5% 10,000,000 101,845,043 101.8% 10,000,000 114,111,146 114.1%

5년 100,000,000 92,944,938 12,118,380 87,881,620 87.9% 10,000,000 107,092,366 107.1% 10,000,000 129,505,919 129.5%

7년 100,000,000 92,314,759 14,681,777 85,318,223 85.3% 10,000,000 112,637,850 112.6% 10,000,000 147,062,447 147.1%

10년 100,000,000 91,356,226 18,457,668 81,542,332 81.5% 10,000,000 121,549,486 121.5% 10,000,000 178,124,062 178.1%

15년 100,000,000 89,707,739 24,630,059 75,369,941 75.4% 10,000,000 138,124,733 138.1% 10,000,000 245,632,462 245.6%

20년 100,000,000 87,972,923 100,000,000 69,226,635 69.2% 167,109,260 157,109,260 157.1% 349,367,821 339,367,821 339.4%

30년 100,000,000 84,795,517 100,000,000 58,562,708 58.6% 214,429,309 204,429,309 204.4% 661,119,259 651,119,259 651.1%

40년 100,000,000 81,657,967 100,000,000 48,933,296 48.9% 277,175,517 267,175,517 267.2% 1,263,540,316 1,253,540,316 1253.5%

※ 상기 예시된 해지환급금은 해당 특별계정이 예시된 투자수익률을 기록한 것으로 가정하여 투입보험료를 적립한 후 특별계정운용보수, 특별계정수탁보수, 증권거래비용 및 기타비용 등

제반비용을 차감한 금액입니다. 상기 순수익률은 이러한 비용이 차감된 후의 수익률입니다. 이러한 사망 보험금 및 해지환급금은 특별계정의 실제 운용실적에 따라 달라지므로 최저보증이

이루어지지 않아 원금손실이 발생할 수도 있으며 그 손실은 계약자에게 귀속됩니다.

※ 상기 예시된 특별계정의 투자수익률은 상한 또는 하한을 나타내는 것은 아니므로 투자수익률이 마이너스가 되는 경우도 있습니다.

※ 제 1 보험기간 중에 사망보험금은 적립형인 경우 사망시점에서의 「보험가입금액+계약자적립금」, 거치형인 경우 사망시점에서의 「보험가입금액의 10%+계약자적립금」이 이미 납입한

보험료보다 적은 경우 그 차액을 사망보험금에 더하여 지급합니다. 또한 제 2 보험기간의 사망보험금은 이미 납입한 보험료를 최저한도로 합니다.

※ 특별계정 투입금액은 고객이 납입한 보험료 중에서 위험보장을 위한 위험보험료, 특약보험료 및 부가보험료를 차감한 금액입니다.

다만, 위험보험료를 투자수익률에 따라 변동되며 상기 특별계정 투입금액 예시에서는 투자수익율 4.0%로 계산된 위험보험료를 차감하였습니다.

계약자적립금은 특별계정투입금액에 대하여 투자수익률로 적립합니다.

※ 계약자는 계약이 소멸하기전에 언제든지 계약을 해지할 수 있으며, 이 경우 지급하는 해지환급금은 「해지신청일 + 제 2 영업일」의 기준가를 적용하여 지급합니다.

※ 상기 예시된 수익률이 미래의 수익률을 보장하는 것은 아닙니다.

※ 상기 예시금액은 매월 계약해당일에 기본보험료를 납입하였을 경우의 금액이므로 보험료를 계약해당일에 납입하지 않았을 경우 또는 중도인출 및 추가납입여부에 따라 상이할 수 있습니다.

※ 상기 환급률은 투자수익률이 경과기간 동안 일정하게 유지된다고 가정하였을 때 계약자가 납입한 보험료 대비 해지환급금 비율입니다.

※ 중도해지시 해지환급금에서 미상각신계약비를 공제하므로 해지환급금은 이미 납입한 보험료보다 적거나 없을 수 있습니다.

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▒ 운용방안

• 주식형 펀드는 주식 및 주식관련파생상품에

투자하는 펀드로 자본시장 상승의 이점을

취하기 위해 주식쪽에 거의 대부분을

투자하며 고위험, 고수익 투자를 선호하는

투자자들에게 적합합니다. 이 펀드는 안정적

수익창출이 가능한 고배당종목 및 우량

우선주 등 다양한 투자유가증권을 혼합하여

운용합니다.

95%이내주식 및 주식관련파생상품

나머지유동성 자산 및 수익증권

투자위험도

낮음

높음

▒ 운용방안

• 주식혼합형 펀드는 주식, 채권에 투자하는

펀드로 자본시장 상승의 이점을 취하기 위해

주식쪽에 더 많은 비중을 두며

고위험, 고수익 투자를 선호하는

투자자들에게 적합합니다. 이 펀드는 다양한

투자 유가증권을 혼합하여 운용합니다.



30%내외채권 및 채권관련

파생상품

투자위험도

펀드별 운용방침 ※펀드별 운용방침 및 운용사는 시장상황 및 회사정책에 따라 변동될 수 있습니다.

▒ 운용방안

• 채권형 펀드는 거의 채권, 확정금리 채권에

투자하는 펀드로 안정적인 투자실적과 원금

보전을 원하는 투자자에게 적합합니다. 이

펀드는 정부채, 공공채, 확정금리부 채권 등

위험요소가 적은 자산에 투자합니다.

채권형 펀드

▒ 운용방안

• 채권혼합형 펀드는 주식, 채권, 확정금리

채권에 투자하는 펀드로 채권 및 확정금리

채권에 더 많은 비중을 두어 안정적인

투자실적과 원금 보전을 원하는 투자자에게

적합합니다. 이 펀드는 정부채, 공공채,

확정금리부 채권 등 위험요소가 더 적은

자산에 투자합니다. 주식 성과가 좋지 않을

때에는 안정성 확보에 가장 높은 우선순위를

둡니다.

투자위험도



30%내외주식 및 주식관련

파생상품



투자위험도

낮음

높음

낮음

높음

주식(안정적 수익창출이 가능한 고배당종목, 우량 우선주) 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 95%이내로 투자하고,

나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

주식(낙폭과대 저평가 우량주) 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 70%이내로 투자하고, 채권[주식관련 사채(전환사채,

교환사채, 신주인수권부사채 등), 사모사채 및 자산유동화증권을 포함]·채권관련파생상품(국채선물 등)에 펀드 순자산의

30% 내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

채권혼합형 펀드

주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 30%이내 투자하고, 채권[주식관련사채(전환사채, 교환사채, 신주인수권부사채

등), 사모사채 및 자산유동화증권을 포함]·채권관련파생상품(국채선물 등)에 펀드순자산의 70% 내외로 투자하며,

나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

채권[주식관련사채(전환사채, 교환사채, 신주인수권부사채 등), 사모사채 및 자산유동화증권을

포함]·채권관련파생상품(국채선물, 장외파생상품 등)에 펀드순자산의 95%이내로 투자하고, 나머지는 유동성확보를 위한

유동성자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

낮음

높음

주식형 펀드

주식혼합형 펀드

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▒ 운용방안

• 글로벌혼합형 펀드는 해외주식과

국내채권에 주로 투자하는 펀드로 자본시장

상승의 이점을 취하기 위해 해외주식쪽에

주로 투자하며 고위험, 고수익 투자를

선호하는 투자자들에게 적합합니다. 70% 이내해외투자자산

나머지

유동성 자산 및

수익증권

30%내외국내채권 및

채권관련 파생상품

글로벌 혼합형 펀드

해외투자자산[외국(미국, 유럽)유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 위화채권, 외화예금, CLN(신용연계채권),

SCDO(합성담보부채권), 해외 FUND 등]에 펀드순자산의 70% 이내로 투자하고, 국내채권, 채권관련파생상품에 펀드

순자산의 30% 내외로 투자하여 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

투자위험도

낮음

높음

▒ 운용방안

• 베스트리서치아시아혼합형 펀드는

해외주식과 국내채권에 주로 투자하는

펀드로 자본시장 상승의 이점을 취하기 위해

해외주식쪽에 주로 투자하며 고위험, 고수익

투자를 선호하는 투자자들에게 적합합니다. 70%이내해외투자자산

나머지

국내채권 및

유동자산

30%내외국내채권 및

채권관련 파생상품

베스트리서치아시아혼합형 펀드

해외투자자산[아시아 지역의 유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금,CLN(신용연계채권),

SCDO(합성담보부채권), 해외FUND 등]에 펀드순자산에 70% 이내로 투자하고, 국내채권, 채권관련파생상품에 펀드

순자산의 30%내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

투자위험도

낮음

높음

▒ 운용방안

•해외투자부문

- 브릭스국가의 유가증권에 투자

- 여러국가에 분산투자하여 Market risk관리

- 투자국가수와 비율은 상황에 따라 변경함.

• 유동성자산

- 제지급금을 감안하여 5%이상으로 유지

95%이내해외자산

나머지

유동성자산 및

수익증권

인베스트브릭스주식형 펀드

해외투자자산[브라질, 러시아, 중국, 인도 등 유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드 등] 에

펀드순자산의 95%를 투자하고, 나머지는 국내채권 및 유동성자산 등에 투자하여 이자수익 및 자본이득을 목적으로 하는 펀드

투자위험도

낮음

높음

▒ 운용방안

•해외투자부문

- 동유럽국가의 유가증권에 투자

- 여러국가에 분산투자하여 Market risk관리

- 투자국가수와 비율은 상황에 따라 변경함.

• 유동성자산

- 제지급금을 감안하여 5%이상으로 유지

95%이내해외자산

나머지

유동성자산 및

수익증권

인베스트동유럽주식형 펀드

해외투자자산[동유럽 등 유가증권시장에 상장 및 등록된 주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드 등] 에 펀드순자산의 95%를

투자하고, 나머지는 국내채권 및 유동성자산 등에 투자하여 이자수익 및 자본이득을 목적으로 하는 펀드

투자위험도

낮음

높음

▒ 운용방안

• Commodity재간접혼합형 펀드는 해외

커머디티관련 집합투자자산과 국내채권에 주로

투자하는 펀드로 원자재 가격 상승과 자본시장

상승의 이점을 취하기 위해 원자재쪽에 투자하며

고위험,고수익투자를 선호하는 투자자들에게

적합합니다.

50%내외채권 및

채권관련

파생상품

50%이내집합투자자산

나머지

유동성자산

Commodity 재간접혼합형 펀드

Commodity관련 주식 및 파생상품에 투자하는 집합투자자산에 펀드순자산의 50% 이내로 투자하고, 채권·채권관련

파생상품에 펀드순자산의 50%내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 등에 투자하는 펀드

투자위험도

낮음

높음

삼성그룹관련 주식 및 주식형 수익증권(ETF 포함)등에 펀드순자산의 95%이하로 투자하고, 나머지는 유동성확보를 위한

유동성자산 및 수익증권 등에 투자하는 펀드

▒ 운용방안

•삼성그룹관련 주식 및 주식형수익증권 부문

- 삼성그룹관련 주식 및 주식형 수익증권

(ETF 포함)등에 펀드 순자산의 95%이하

운용

• 유동성자산

- 제지급금을 감안하여 5%내외로 유지

- 국공채 및 신용등급이 우량한 채권에 투자

95%이내삼성그룹관련 주식 및

주식형 수입증권

나머지

유동성자산 및

수익증권

삼성그룹주주식형 펀드

투자위험도

낮음

높음

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운용사

KTB자산운용(주)

▒ 회사특징 : - 1999년 설립되어, 현재 주식,채권,파생,부동산 등 운용자산의 안정적인 분산으로

4년 연속으로 당기순이익을 달성 - 다양한 운용전문인력을 보유를 통해 종합자산운용사를 지향하며 리서치 및

상품개발인력 등 보다 나은 운용을 위한 핵심인력을 지속적으로 보강

- 엄격한 리스크관리를 강화하여 설립 이후 소송 및 민원사항이 없는 회사

▒ 운용자산 : 9조8,415억원(2009년 4월말 기준)

▒ 운용철학 : - 고객자산의 장기적, 안정적 가치증가(Long Term & Stable)

- 투명한 운용 : 엄격한 내부통제시스템 구축으로 운용시 제반 법규사항을 체크하여

운용의 내역과 성과를 공개

- 고객중심 운용 : 고객의 니즈에 부합하는 다양한 상품개발 및 효율적인 포트폴리오

관리로 위험대비 최적의 수익률 추구

- 내재가치에 충실한 운용 : Top-Down Approach & Bottom-Up Approach의 병행

푸르덴셜자산운용(주)

▒ 회사특징 : 전세계 30여개국에 진출한 글로벌 금융서비스회사 : 푸르덴셜의 Global Network를

활용하여 금융전문가들이 전문적인 금융서비스를 제공

- Fortune 誌 선정, 2008년 세계에서 가장 존경 받는 기업 중

생명/건강보험 부분 1위 달성

- 130여년 동안 이어온 역사와 명성을 바탕으로 전문성과 신뢰로 고객들의 자산을

소중하게 관리하는 회사

▒ 운용자산 : 12조 4,156억원(투자일임 포함, 2009. 4. 30 기준)

▒ 운용철학 : - 철저한 리서치에 기초한 운용과 분산 투자된 포트폴리오 구축을 통해 장기적

관점에서 투자위험을 일정한 범위 내에 제한시키고 수익률이 벤치마크를 일관성

있게 상회하는 것을 목표로 함

① 분산투자된 포트폴리오 구축

② In-house 리서치에 기반한 운용 : 리서치 펀드멘탈에 기반한 운용은 당사 운용시스템의 핵심이며 미국 Prudential Investment Management Co. 등 글로벌네트워크를 활용한 선진화된 리서치

③ 철저한 리스크 모니터링 및 컨트롤 : Multi-Monitoring 시스템의 적용을 통하여 의사결정단계별 위험관리기능을 부여함으로써 고객의 이익을 최우선으로 하는 리스크관리

미래에셋자산운용(주)

▒ 회사특징 : - 운용부문의 세계 진출 및 증권, 생명보험과의 금융 네트워크 보유

- 주식형펀드 국내 시장점유율 1위(2009년 4월 30일 현재)

▒ 운용자산 : 69조 8,281억원(투자일임 포함, 2009년 4월 30일 기준)

▒ 운용철학 : - “기본에 충실한 투자(Building on principle)”

- 투자원칙

① 가치투자 - 내재가치에 의한 투자

② 철저한 위험관리 - 기대수익보다 발생가능한 위험을 우선 고려

③ 소수게임 - 합리적 소수의 유연한 사고지향

흥국투자신탁운용(주)

▒ 회사특징 : - 1999년 태광에셋투자자문㈜로 설립하여 현재 고객 니즈에 부합하는 맞춤형

상품을 제공하고 안정적인 운용수익률을 달성하여 펀드품질관리 시스템을

통해 가치성장을 선도

- 상장기업 가운데 최고 수준의 재무구조를 자랑하는 태광그룹의 안정적이고

내실있는 이미지를 바탕으로 고객의 신뢰를 얻고 소중한 자산의 안정적 운용에

최선

▒ 국내운용자산 : 5조 1,908억(일임포함, 2009. 3. 31 현재)

▒ 운용철학 : - 일관된 가치분석과 유연한 시장대응의 조화를 통해 벤치마크 대비 안정적인

초과수익률 축적

- Value Approach : 투자대상기업에 대한 일관된 가치분석으로 시장을 선도하는

가치를 찾아내며, 수시로 기업내용의 변화 사항을 적시 체크 수행

- Flexibility to Market : 자산/업종 배분에 관해 시장 상황을 유연하게 반영하여

안정적인 수익률을 유지하며 시장의 Momentum 상황에

대해서도 선제적 대응

도이치투자신탁운용(주)

▒ 회사특징 : - 미주, 유럽, 아시아 등 전세계 930여명의 전문화된 운용인력 구성 - 전통적 자산(주식, 채권 등)를 비롯하여 전세계 다양한 대체 상품군 보유

▒ 운용자산 : - 국내 : 4조 7,200억원 - 전세계 : USD 655 bil.(원화기준 약 885조원, 2008년 12월 기준)

▒ 운용철학 : 리스크 관리를 강화하 며 고객과의 커뮤니케이션을 충실히 하여 초과수익 목표를 추구

슈로더투자신탁운용(주)

▒ 회사특징 : - 205년 전통의 순수 자산운용사로 전세계 26개국 37개 지역에 글로벌 네트워크를 구성

- Fitch 사로 부터 자산운용사 차상위 평가 등급인 M2 + 부여 (2008년 10월)

▒ 운용자산 : - 국내 : 약 12조원 - 전세계 : USD 1,584억(원화기준 약 200조원, 2008년 12월 기준)

▒ 운용철학 : - 지속적이고 엄격한 투자프로세스와 투자전문인력을 활용한 적극적인 운용을 통해 장기적인 실현을 추구

- Top-down 및 Bottom-up 투자분석을 동시에 수행 - 슈로더만의 글로벌 리서치 투자데이터베이스인 GRID(Global Research

Investment Database)를 통하여 모든 리서치 자료를 공유하고 효율적으로 활용 - 주식, 채권, 거시경제 등의 각 자산별 전문가 및 경제분석가로 구성된 글로벌

자산배분 위원회의 금융시장 전망을 기본으로 체계적인 자산배분을 실행"

삼성투신운용(주)

▒ 회사특징 : - 우수한 운용성과(Track Records) : 각종 매체로부터 수상 - Outsourcing 최대 운용사(우수한 Infra와 운용 성과로 자금특성에 맞는 운용 구현) - 글로벌화 선도 (ETF 노하우 해외 수출, 글로벌 스탠다드에 충실히 입각, 해외투자

업무제휴) - 차별화된 운용시스템(업계 최대의 In-house 리서치, Team Approach 시스템,

선진국형 리스크 관리 및 Compliance)

▒ 운용자산 : 109조 5,395억원(투자일임 포함, 2009년 3월 31일 기준)

▒ 운용철학 : “고객 자산의 안정적 초과수익 실현” • 분야별 전문가 역량을 결집한 선진형 투자의사결정 Process • 고유의 투자 Process, 업계 최초 도입 이후 확고히 정착 • 국내 최고의 리서치 조직에 근간을 둔 과학적 투자 • 철저한 Bottom-Up Approach로 초과 수익 실현 • 리스크를 ‘수익’보다 우선하는 조직문화 • 사전·중간·사후의 전방위 리스크 관리 체제

우리자산운용(주)

▒ 회사특징 : - 은행, 증권, 보험, 자산운용 등 금융 네트워크를 구성하여 시너지 효과 창출 - Kospi200지수와 동일하게 움직이는 KOSEF200 운용 - 인덱스부문 우수운용사 선정을 비롯한 각종 매체로부터 수상

▒ 운용자산 : 17.9조 (투자일임자문 포함, 2009. 4. 30 기준)

▒ 운용철학 : - 고객우선주의, 신의성실 원칙준수, 체계적이고 원칙있는 투자과정, Global view Point

- 운용관련 조직의 체계화와 운용Skill을 고도화하고 철저한 리스크관리를 통하여 부실자산 편입 차단

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주계약 보장내용

보험금 지급사유

▒ 보험가입금액 : 거치형 - 일시납호험료

적립형 - 계약자가 계약체결시 선택한 가입금액을 말합니다.

▒ 사망보험금

▒ 제 1보험기간 중 종피보험자(확장 보험대상자)

▒ 선택특약 : 일반보험상품의 특약과 동일[일반계정에서 운용]

급여명 지급사유지급금액

적립형 거치형

제 1보험기간 중 보험가입금액 보험가입금액의 10%

제 2보험기간 중 종피보험자(확장 보험대상자)가 생존하였으나 피보험자(보험대상자) 교체 신청을 하지 않아 피보험자(보험대상자) 보험가입금액 보험가입금액의 교체가 일어나지 않은 경우

보험기간 중 주피보험자(주된보험대상자)가 사망시

보험가입금액 + 사망시점의 계약자적립금

보험가입금액의

10% + 사망시점의 계약자적립금

제2보험기간 중 피보험자(보험대상자)교체가 일어나 종피보험자(확장 보험대상자)가 교체후 피보험자(보험대상자)로 된 경우

보험기간 중 교체후 피보험자(보험대상자)가 사망시

급여명 지급사유지급금액

적립형 거치형

학내교통재해장해급여금

제1보험기간 중 종피보험자(확장 보험대상자)가「학교생활 중 교통재해」로 인하여 장해분류표에서 정한각 장해지급률에 해당하는 장해상태가 되었을 경우


300% × 해당 장해지급률



학내일반재해장해급여금

제 1보험기간 중 종피보험자(확장 보험대상자)가「학교생활 중 교통재해」 이외의 「학교생활 중 재해」로 인하여 장해분류표에서 정한 각 장해지급률에 해당하는 장해상태가 되었을 경우



보험가입금액의 20% ×

해당 장해지급률

기타교통재해장해급여금

제 1보험기간 중 종피보험자(확장 보험대상자)가 「학교생활 중 교통재해」 이외의 「교통재해」로 인하여장해분류표에서 정한 각 장해지급률에 해당하는 장해상태가 되었을 경우





일반재해장해급여금

제 1보험기간 중 종피보험자(확장 보험대상자)가 「학교생활 중 재해」 및 「교통재해」 이외의 재해로 인하여장해분류표에서 정한 각 장해지급률에 해당하는 장해상태가 되었을 경우





※ 제 1보험기간 중에 사망보험금은 적립형인 경우 사망시점에서의 「보험가입금액+계약자적립금」, 거치형인 경우 사망시점에서의 「보험가입금액의 10%+

계약자적립금」이 이미 납입한 보험료보다 적은 경우 그 차액을 사망보험금에 더하여 지급합니다. 또한 제 2보험기간의 사망보험금은 이미 납입한 보험료를

최저한도로 합니다.

※ 계약자적립금 : 특별계정의 운용실적에 따라 개별 계약자별로 배분된 금액을 말하며 특별계정 평가 등에 의하여 매일 변동할 수 있습니다.

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• 변액보험의 판매 : 무배당 Kids재테크변액유니버셜보험(12 년의무납입형)은 변액보험으로 생명보험협회에서 실시하는

자격시험에 합격한 모집종사자에 한하여 판매할 수 있는 상품입니다.

• 약관 및 기초서류 열람 : 운용설명서 외에 필요한 약관 등 기초서류를 당사에 요구 할 수 있으며, 계약자의 현재 특별계정

내역을 확인 할 수 있습니다.

• 기준시가 및 순자산가치의 확인 : 무배당 Kids재테크변액유니버셜보험(12 년의무납입형)의 특별계정 기준시가와 순자산 가치는

“당사 홈페이지(www.heungkuklife.co.kr) 상품공시실 및 생명보험협회(www.klia.or.kr) 자료실의

변액공시실”을 통해 확인할 수 있습니다.

• 보험계약대출 : 계약자는 이 계약의 해지환급금 범위 내에서 회사가 정한 방법에 따라 대출을 받을 수 있습니다.

이 경우 보험계약대출금액은 보험계약대출을 받은 기간동안 특별계정의 투자수익률에 따라 적립되지 않고

회사에서 정한 방법에 따라 적립합니다.

• 계약의 해지 및 부활(효력회복)에 관한 사항

: 계약자의 보험료납입 연체 등의 사유로 계약이 해지된 경우 특별계정의 계약자 적립금은 계약이 해지된 날을

기준으로 일반계정으로 이체하여 관리되며 계약자는 소정의 절차를 거쳐 계약의 부활(효력회복)을 신청 할 수

있으며 회사가 승낙한 때에는 연체된 보험료의 「예정이율 + 1%」범위내에서 회사가 정하는 이율로 계산한

금액을 더 납입해야합니다. 이때 납입한 보험료 중 특별계정 투입보험료 해당액을 「부활(효력회복)신청일 +

제2영업일」의 기준가를 적용하여 일반계정에서 특별계정으로 이체합니다.

• 이 보험계약은 예금자보호법에 의해 보호되지 않습니다.

: 다만, 부가되는 특약은 예금자보호법에 따라 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호

대상 금융 상품의 해약환급금(또는 만기시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 더한

금액을 예금보험 공사가 1인당 “최고 5천만원까지”보호합니다.

(다만, 보험계약자 및 보험료 납부자가 법인이면 보호되지 않습니다.)

• 의무납입기간만 보험료를 납입하고 계속보험료를 납입하지 아니하면 보험기간 중 위험보험료 및 사업비가 계약자적립금에서 공제되어 적립금이 계속

감소되며 해지환급금에서 이를 충당할 수 없게 되면 보험계약이 자동으로 해지됩니다.

※ 이 운용설명서에서 규정하지 않은 청약철회·계약의 무효 등 계약자의 권익에 관한 일반적인 사항은 기타상품과 동일하며 자세한 사항은 약관을

참조하시기 바랍니다.

보험에 관한 분쟁이 있을 때에는 먼저 당사의 홈페이지 또는 콜센터로 연락하여 주시기 바라며, 처리결과에 이의가 있으시면 생명보험협회 상담소나

금융감독원에 민원 또는 분쟁조정을 신청할 수 있습니다.

• 콜센터 전화번호 안내 : 1588-2288 (지역번호 없이 전국 동일)

• 금융감독원 보험상담실 주소 : (우)150-743 서울시 영등포구 여의도동 27 번지

- 소비자보호실 : (02) 3145-8534~40, Fax : (02) 3145-8548~9 - 부산지원 : (051) 606-1700 - 대구지원 : (053) 760-4000 - 광주지원 : (062) 606-1616 - 대전지원 : (042) 472-7190

• 생명보험협회 보험상담소

- 서울 : (02) 2262-6565 (수신자부담 : 080-033-0123)

- 부산 : 051) 669-7501 - 대구 : (053) 427-8051 - 광주 : (062) 350-0114 - 대전 : 042) 242-7002 - 원주 : 761-9672 - 전주 : (063) 252-5946

• 변액보험관련 문의 전화

콜센터 : 1588-2288 금융감독원 : (02)3145-8241, 8252 생명보험협회 : (02)2262-6621, 6623

※ 이 운용설명서의 내용은 계약자의 이해를 돕기 위해 상품의 내용을 요악한 것으로 자세한 내용은 약관을 확인하시기 바랍니다.

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가입시 알아두실 사항 무배당 Kids재테크변액유니버셜보험(12년의무납입형) 일반 참조사항


상담안내 및 분쟁조정

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Kids재테크변액유니버셜보험 · 2011-04-27 · 승인번호 : 상품개발 제 3-A103-37호 (2011.3. 23) Kids재테크변액유니버셜보험 (12년의무납입형)운용설명서