Ligji i bankave tregetare

7/30/2019 Ligji i bankave tregetare

1/144

1

LIGJ

Nr. 9662, dat 18.12.2006

Pr BaNKat

N rEPUBLIKN E SHQIPrIS

I NdrySHUar mE LIGJIN Nr. 10 481, dat 17.11.2011


2/144

2


3/144

3

P r m B a J t J a

Keu IdISPOZIta t PrGJItHSHmE 5

Keu II

LICENCImI I BaNKaVE dHE I dEGVE tBaNKaVE t HUaJa 21

Keu IIIOrGaNIZImI, drEJtImI dHE KONtrOLLI I BaNKSdHE I dEGS S BaNKS S HUaJ 44

Keu IVVEPrImtarIt E LEJUESHmE Pr BaNKat dHEdEGt E BaNKaVE t HUaJa 64

Keu VadmINIStrImI I rrEZIKUt 69

Keu VI

PrOCESI I mBIKQyrJES 78

Nnkeu IdISPOZIta t PrGJItHSHmE Pr mBIKQyrJEN 78

Nnkeu IImBIKQyrJa E KONSOLIdUar 91


4/144

4

Nnkeu IIISaNKSIONEt 96

Keu VIIKUJdEStarIa dHE LIKUIdImI 102

Nnkeu IKUJdEStarIa 102

Nnkeu II

LIKUIdImI 112

Keu VIIIdISPOZIta PrFUNdImtarE 134


5/144

5

Ligj

Nr. 9662, dat 18.12.2006, i ndryshuar

Pr bankat n Republikn e Shqipris

N mbshtetje t neneve 78 dhe 83 pika 1 t Kushtetuts,me propozimin e Kshillit t Ministrave,

Kuvendi i Republiks s Shqipris

Vendosi:

KrEU I

dISPOZIta t PrGJItHSHmE

Neni 1

Objeki

Objek i kij ligji sh venosj e kusheve he e egullve pkijiin, licenciin, ogniziin, ejiin, kujesin helikuiiin e bnkve, ushiin e vepiis bnke he finncie,si he bikqjen e ksj vepiie n republikn e Shqipis.

Neni 2Fush e zbii

1. Bnk e Shqipis sh uoiei pgjegjs p zbiin ekij ligji, n ppuhje e ligjin P Bnkn e Shqipis.

2. Subjeke kij ligji jn peson q ushojn vepiibnke he finncie, sips pckieve n nene 4 he


6/144

6

54 kij ligji, e pjshi Bnks s Shqipis he subjekeve je, vepii e cilve egullohe e ligj ven.

3. Bnk e Shqipis k ej venos e ke nnligjoe qsubjeke e penu n nenin 126, q ushojn vepii pshku n nenin 54 kij ligji, p shkk ns,vllii vepiis po oigjins s buieve finncie e, pjshohen ng zbii i ispozive kij ligji.

Neni 3

Sisei bnk

Sisei bnk n republikn e Shqipis pbhe ng Bnke Shqipis, susi i s cils pckohe e ligjin P Bnkn eShqipis, si he ng bnk he eg e bnkve huj, susi i cilve pckohe npje kij ligji.

Neni 4Pkufizie

I. N zbi kij ligji, e e posh kn kokupie:

1. Bnk sh pesoni juiik e seli n eioin e republiks

s Shqipis, q ushon vepii bnke he vepii je, sips pckieve kij ligji.2. Vepii bnke sh pnii i epozive onee ose i

foneve je ipgueshe ng publiku he poii i ep hnie keie e venosje n e he p llogi ve.

3. Vepii finncie sh o lloj vepiie q pckohen nenin 54, pik 2 e kij ligji.


7/144

7

4. Licenc sh ki inisiv i lshu ng Bnk eShqipis, e nn e cili i jepe e ej nj pesoni juiik p ke vepii bnke he finncie, sips pckieve b n k ligj.

5. depozi onee sh:) epic keioe, e cil ezulon ng fone e epoziu n

nj llogi ose n nj ng gjenje e pkohshe q jehinng vepie e zkonshe bnke he cil bnk uhei ipguj sips ispozive nj kone he ispoziveligjoe;

b) o ei i veu npje nj okueni po veii lshu ng bnk ose eg e bnks s huj;

c) nj subjek nuk o quhe se k pnu epozi oneeng publiku nse pnii i epozis/epozive sh keenjhe pkunej eeii ng k subjek pselekonike.

6. Kei sh hni juiike e eii p livu njshu onee n kbi s ejs s ipgii shuss livu he ineesi ose koisioneve je bnke biko shu, si he o shje e s s uii nj leee vle boxhi po nonj eje je p pgunj shu onee.

7. Pjesje sh o e ej ponsie bi kpilin ose oksion e ej voe n pesonin juiik.

8. Pjesje influencuese sh zoii i ejpej osei ho i s ejs s ponsis nj ksionei n sn10 p qin ose shu kpili pesoni juiik ose ksioneve ij e ej voe, ose n nj s illq kijon unsi nikoj n n konsieueshe nejiin po n poliik e kij pesoni juiik.

9. Peson ose gup pesonsh lihu jn:


8/144

8

9.1. N se ku:) ose shu peson, cil pfqsojn nj ezik

ve p bnkn ose egn e bnks s huj, p shkk se njipej e, n n ejpej ose ho, k konollbi jein ose je; ose

b) ose shu peson, cil pbjn nj ezik vep bnkn ose egn e bnks s huj, p shkk se nji peje ushon, n n ejpej ose ho, niki konsieuesh bi jein ose je; ose

c) ose shu peson, lihu es e n nj hnie

bshkkonolli; ose) ose shu peson, nje cilve nuk k hnie

konolli ose nikii, si pckohe n shkonj he b ksj pike, po cil un pbjn nj ezik vep bnkn ose egn e bnks s huj, p shkk se jn nlihu n n ill q pkeqsii i sius finncie nji pej e un sjell pblljen e jei ose

jeve e njjn siu, p shkk se hubj, fiii osefsi pguese e nji pej e un nsfeohe ek jeipo ek je; ose

) po shu peson, cil, bi bzn e nj hniejejuiike, ofojn shbie specilizu p nji-jein osep nj peson je; ose

h) iniso e nj pesoni he f ngush e.

9.2. N se e pesonve e nj hnie ven e bnkn,si posh:

) ksione e bnks, cil zoojn 5 p qin ose shu kpili po ksioneve e ej voe n sblen eksioneve nj bnke; ose

b) iniso po pfqsuesi e bnks; osec) peson, cil kn lihu kon pune e bnkn nn


9/144

9

kushe ven; ose) f ngush pesonve pshiku n shkonj ,

b he c ksj pike; ose) peson juiik, n kpilin e cilve peson e pshiku

n shkonj ei n ksj pike zoojn shu se20 p qin kpili ose ksioneve e ej voe; ose

h) peson juiik, n kpilin e cilve bnk zoon shuse 20 p qin kpili ose ksioneve e ej voe, poq i konollon k peson juiik n nj n je.

10. t f ngush nj pesoni jn:) fij (ose bisui);b) fij e fijve;c) bshkshoi/j;) pini;) vllezi, o, si he fij e e;h) peson n kujesin e ij.

11) Konoll sh hni, n ciln nj peson q:) zoon, n n ejpej ose ho, shuicn

e ksioneve po vove nj pesoni juiik; oseb) i ve zoon shuicn e vove nj pesoni juiik, n bz

nj veshjeje e ok po e ksione e je; osec) pckon de facto venie e ng pesoni juiik; ose) konollon n o lloj ne zgjehjen, eiin he lgiin

e shuics s inisove pesoni juiik.

12. Filil sh nj shoqi, e cil zoohe n shu se gjsne kpili ng nj shoqi je. t gjih filile e filili jnfilile pesoni juiik q ushon konoll bi k filil.

13. Shoqi bshkkonollu jn ose shu filile nj pesoni juiik, i cili ushon konoll ejpej bi o.


10/144

10

14. deg e bnks sh njsi ognizive n vsin e bnks,e cil ushon n n ejpej gjih po is ngvepii q ushon bnk, n e he p llogi ksj funi.

15. deg e bnks s huj sh eg e nj bnke licencup ke vepii bnke ng uoiei pgjegjs i njveni je, nsh ng republik e Shqipis. Kjo eglicencohe ng Bnk e Shqipis he egjisohe n egjisine shoqive ege.

16. agjenci bnke sh njsi ognizive e bnks, nn

vsin e egs s bnks, e cil ushon ejpseji nj oseis vepii bnke he finncie n e he p llogi bnks.

17. Z pfqsii e bnks sh njsi ognizive e bnks,e cil vepon n nj she je, nsh ng republike Shqipis, e qlli suiin e egu he kkesve publiku p pouke bnke n ven. ajo nuk ushon

vepii bnke he finncie.18. aksione e ej voe jn ksione e zkonshe nkpilin e eeuesi, si he o ksion je, cil gzojn ejn e vos p o iniciiv venise n sblen ezkonshe he jshzkonshe eeuesi.

19. ainiso i bnks ose i egs s bnks s huj shinivii, i cili sh:

) n i kshilli ejues ose i koiei konolli bnks;ose

b) ejues ekzekuiv; osec) ejues i njsis s konolli.

20. dejues ekzekuiv sh inivii n hnie pune ekoh plo n funksione ejuese, ekzekuive ose inisiin bnk po n egn e bnks s huj.


11/144

11

21. Peson sh inivii, pesoni fizik, pesoni juiik hepeson juiik lihu.

22. Klien sh pesoni, i cili sh poues i shbievebnke he finncie.

23. Kpil filles inil sh shu inile e kpili np, e kku p jen e licencs, p ushu vepiinbnke he finncie n republikn e Shqipis, e pckung Bnk e Shqipis.

24. Kpil filles i pgu sh kpili q kn pguksione e bnks p fillu vepiin bnke.

25. Kpil filles inil i huu sh shu e huuhe e pgu ng bnk e huj e kpili filles inil phpjen e nj ege sj n eioin e republiks s Shqipis.

26. Kpil egullo sh kpili i llogiu p qllie bikqjes bnke, ku pfshihen kegoi e nshe kpili he ezevve, si he eleene je, cilpckohen ng Bnk e Shqipis e ke nnligjoe.

27. mjfueshi e kpili sh poi nje kpiliegullo bnks e shun e zve kivi bilncihe zve jsh bilnci, poneu e ezikun.

28. Shpnje e kpili sh:) o shpbli nj ksionei p kpilin e invesu n

jee fizike onee ose n o psui je ng bnk, sipspshikii n kon (pqinje bi kpilin e invesu poshpbli n fo pgsh q nuk non ezulin finnci bnks);

b) o likuii i pjessh (nshii i poeve n pjesjeiis ksioneve) ose i plo (lgii i ksionei ng pjesjn bnk) i ksionei.

29. aksione i ejpej i bnks sh pesoni q kpjesje n kpilin e bnks.


12/144

12

30. aksione i ho i bnks sh pesoni q k pjesje nkpilin e nj pesoni juiik, q sh ksione i ejpejn kpilin e bnks.

31. Subjek finnci jobnk sh pesoni juiik q licencoheng Bnk e Shqipis, p ushu nj ose is ngvepii finncie pcku n nenin 54 pik 2 kijligji. Subjeki finnci jobnk nlohe gubulloj epozionee he fone je ipgueshe ng publiku.

32. rezik sh unsi e hubjes finncie, si ezul inohjes s nj ngjjeje pishe.

33. ainisii i eziku sh si e eove he eegullve q poen ng bnk ose eg e bnks s huj pienifikiin, onioiin he inisiin e eziqeve, eqlli shngien e hubjeve finncie.

34. Shkelje e psoj n jn vepie ose osvepie, pej cilve bnks ose egs s bnks s huj i jn shkkuhubje njeshe finncie po kn sjell pfsi pguese,

si he cil vn n ezik qnueshin he siguin evepiis s bnks ose egs s bnks s huj, po shkkojnshebiin ose ospqijen e plo psqve finncie sj.

35. Koision sh pges e ke ng bnk ose eg e bnks shuj p jen he vlefshin e licencs, n zbi neni27 kij ligji.

36. Kujesi sh pocesi i venosjes s bnks n inisihe n konoll kujesi zgjehu he eu ngBnk e Shqipis, n s evienii ehnve pshiku n nenin 96 kij ligji.

37. Kujes sh inivii i zgjehu he i eu ng Bnk eShqipis p n kujesi bnkn, sips kusheve pcku n k ligj.

38. Likuii i eu sh pocesi i venosjes s bnks ose


13/144

13

egs s bnks s huj n posei he n konoll likuioi zgjehu he eu ng Bnk e Shqipis, n s evienii ehnve pshiku n nenin 108 kijligji.

39. Likuii vullne sh pishj e bnks ose e egs s bnkss huj e vullnein e ksioneve bnks po bnks s hujp egn e sj he sips kusheve pshiku n nenin 107 kij ligj.

40. Likuio sh inivii i zgjehu he i eu ng Bnk eShqipis p likuiu bnkn ose egn e bnks s huj gj

pocesi likuiii, sips kusheve pcku n k ligj.41. Gup bnk sh:) nj gup, n cilin nj bnk e seli n eioin e republiks

s Shqipis, q k pjesje influencuese ose konollon njpo shu bnk ose insiucione je finncie e seliben po jsh eioi republiks s Shqipis; ose

b) nj gup, n cilin nj subjek finnci jobnk, i licencu ng

Bnk e Shqipis, k pjesje influencuese ose konollonnj bnk e seli n eioin e republiks s Shqipis heku oli i bilnci ksj bnke sh i h se secili pejinvesieve je, ke ng k subjek finnci jobnk.

42. Shoqi finncie zouese sh pesoni juiik, i cili:) k si vepii kesoe blejen ose bjjen e ponsis s

pjesjeve influencuese po ofiin e shbieve jefinncie;

b) k pjesje influencuese ose konollon nj bnk poinsiucione je finncie;

c) nuk ushon ejpej vepii bnke.

43. Bnk bizouese n nj gup bnk ose finnci sh:) bnk q k pjesjen influencuese ose konollin bi


14/144

14

insiucione e je q pbjn gupin;b) bnk, n kpilin e s cils nj subjek finnci jobnk,

pjes i gupi, k pjesje influencuese ose ushonkonoll, ku oli i bilnci bnks sh i njj ose ih se secili pej invesieve je, ke ng k subjekfinnci jobnk.

44. regjisi i Keive sh bz e hnve, e kiju e qlli jii infocioni pou ng bnk he ege bnkve huj po ng subjeke je kij ligji, ku

pckohe e k nnligjo ng Bnk e Shqipis he shpnjes s kij infocioni, sips neni 127 kij ligji.

45. agjenci e Siguii depozive sh gjenci e kiju eligjin n. 8873, 29.3.2002 P siguiin e epozive.

46. Insiucion i ps elekonike sh subjeki finncijobnk q ken vepiin finncie eeii pselekonike, n bz licencs s iu, bsheu n

k ligj p k qlli, ng Bnk e Shqipis.47. P elekonike sh vle onee e egjisuelekonikish ose n n gneike, e cil eeohe epniin e foneve p qllie kejes s nsksioneve pgess he q pfqson nj ei eeuesi pselekonike nj pnuesi sj, i cili sh nj peson fizik osejuiik, i nsh ng eeuesi i ps elekonike.

48. Shije e bnks sh shij e pjesshe ose e plo e kiveveose ksioneve sj.

49. Bnk u sh nj bnk e pkohshe, e kiju e veni Bnks s Shqipis, p inisu epozi heeie e nj bnke q un venose ose sh venosun kujesi ose n likuii eu. Bnk e Shqipisun kijoj bnkn u p nj ose is ng qllie eposhe:


15/144

15

) psip epozi e nj bnke, q un venose osesh venosu n kujesi ose likuii eu;

b) psip eie je, pfshi hnie ebesii nj bnke, q un venose ose sh venosun kujesi ose n likuii eu, si Bnk e Shqipisun oj pshshe;

c) blej ose psip nj ose gjih ej pokive e nj bnke, q un venose ose sh venosu nkujesi ose n likuii eu, si Bnk e Shqipisun oj pshshe;

) pbush funksione je pkohshe, si Bnk eShqipis un oj pshshe, n ppuhje ek ligj he ke nnligjoe nxje p zbi ij.

50. Shoqi sh pesoni juiik, i cili, n hnie enj peson je juiik, ploson pkn nj ng kushe eposhe:

) zoon shuicn e ejve vos n k peson;b) k ejn eoj he shkkoj shuicn e nve ejois ose kshilli bikqs/ejues ose ogneve je ejuese he/ose bikqse kij pesoni he sh,n njjn koh, n ose ksion i kij pesoni;

c) k ejn ushoj nj nikiin oinues bi kpeson, n sj nj veshjeje konkule, lihu nbz legjislcioni eg ose p shkqe je ligjoe;

) sh n ose ksion i ij pesoni he k shuicn e ejve vos s ij, n sj nj kone ose veshjejeje ligjoe, lihu e n ose ksion e je.

51. Shuic sh n o s shuic e hjesh 50 p qin vove plus 1 vo.


16/144

16

II. tiuj he ke n k ligj jn pou ve p oieni eefei he nuk kn p qlli kushzojn ose kufizojninepeiin e pckieve he ispozive kij ligji.

III. N k ligj, fjl n njjs un inepeohen n shushe nsjells, kuohe q nj gj e ill sh e oososheng pbjj e ispozis.

IV. te n gjinin shkulloe nnkupojn he gjininfeoe he nsjells.

Neni 5

E ej p ushu vepii bnke

Vepii bnke n republikn e Shqipis ushohe ng:

) bnk e seli n eioin e republiks s Shqipis he elicencu ng Bnk e Shqipis;

b) eg e bnks s huj e licencu ng Bnk e Shqipis.

Neni 6Nlie n ushiin e vepiis bnke

1. asnj subjek, pve e pshiku n nenin 5 kij ligji, nuklejohe ushoj vepii bnke n republikn e Shqipis.

2. asnj subjek nuk lejohe ushoj vepii bnke n

eioin e republiks s Shqipis p licenc lshu ngBnk e Shqipis.3. asnj subjek i licencu ng Bnk e Shqipis nuk un

ushoj vepii bnke jsh e pcku nneksin e licencs.

4. asnj subjek nuk un po fjln bnk ose fjl pejhu pej sj n ushiin e vepiis ege ose


17/144

17

n vepie poocionle, p licenc lshu ng Bnk eShqipis. Pjshi bjn se ku pshikohe nshe nligj ose n veshje nkobe po ku bhe e qng pbjj se fjl bnk ose fjl pejhu pej sjnuk kn lihje e vepiin bnke.

5. asnj subjek, ei i cili lihe e fjln bnk he fjl pejhu pej sj, i cili nuk k iiin ppk Bnks s Shqipis, nuk un egjisohe n egjisin eshoqive ege.

Neni 7Gjuh

1. t gjih subjeke e kij ligji poin gjuhn shqipe nokuencionin he koesponencn q bjn nrepublikn e Shqipis.

2. Bnk he eg e bnkve huj, q vepojn n republikn

e Shqipis, poin n gjuhn shqipe fjln bnk n eine e eg.

Neni 8Infoii p gjenjen e sisei bnk he ij finnci

Bnk e Shqipis, n ekln peioike q gon n Kuven

he n Kshillin e minisve, sips kkess s ligji P Bnkne Shqipis, infoon gjihshu ehe p siun he zhvillie funi n sisein bnk he finnci, si ehe ekononpisie e nevojshe n kuin ligjo he insiucionl kijsisei.


18/144

18

Neni 9Pnlii i psii pve he i finncii eoizi

Subjeke e kij ligji he Bnk e Shqipis zbojn kkes qjehin ng ligji P pnliin e psii pve he ngligji P s kun finncii eoizi, si he ng kennligjoe nxje n zbi e.

Neni 10Fo juiike e bnks

1. Bnk heelohe si shoqi nonie e seli n eioin erepubliks s Shqipis, sips ispozive pshiku nligjin P shoqi ege, pve seve ku n k ligjpshikohe nshe.

2. Bnk un heelohe ehe e kpil sheo, sipsispozive kij ligji ose e ligj ven.

3. deg e bnks s huj egjisohe sips ispozive pshiku n ligjin P egjisin z he foliee quhen espeku ng shoqi ege.

Neni 11Shij e jei bnk

1. Bnk k ej hp eg, gjenci bnke, ben po jsheioi republiks s Shqipis, si he ofoj shbienkufie he hp z pfqsii jsh eioi republiks s Shqipis. Bnk e Shqipis pckonkushe he kiee e hpjes s nj ege, gjencie bnke, zepfqsii ose ofii shbieve bnke he/ose finncienkufie jsh eioi republiks s Shqipis.


19/144

19

2. Bnk e huj k ej hp nj ose is eg po gjencibnke ben eioi republiks s Shqipis, p cilBnk e Shqipis lshon nj licenc vee. Ko eg, pqllie bikqjes, konsieohen si nj e vee.

Neni 12

Kpili ksione i bnks

1. aksione e kpili nj bnke jn ve lloji noiniv.2. N o s ksione ppguhen n p.

3. Bnk nuk un i jp kei po i lshoj gnci, nn ejpej ose ho, nj pesoni p blejene ksioneve sj ose ksioneve nj shoqie, n cilnbnk zoon 20 p qin ose shu kpili, pveseve ku pshikohe nshe n k ligj.

4. P qlli licencii, bnk pbush gjih kkes nlihje e kpilin, cil pckohen n keun II kij ligji.

Neni 13Buii i kpili

1. o ksione i nj bnke jep infocion p buie e kpilifilles pgu pej ij p kijiin e bnks, si he p oshes kpili gj zhvillii vepiis, sips kieeve

pcku ng Bnk e Shqipis.2. o pges e kpili filles he o shes e vonshee ij shoqohen e pqijen n Bnkn e Shqipis infocioni lihu e buiin e kijii kij kpili, si posh:

) p peson juiik pqie:i) evienc e buii kijii foneve, e pqiu n nj


20/144

20

fo pnueshe ligjoe (poi i ekspei konbl uoizu, bilnci konbl vjeo, hu ose buie je esinu p blejen e ksioneve bnks),

ii) eifik e uoieeve kopeene, q siguon hn pbilncin e shoqis he egullshin e pgess s ieve heksve;

b) p inivi pqie:i) evienc e buii foneve, e pqiu n nj fo

pnueshe ligjoe (bleje ose shije, hu, pg,epozi onee n bnk ose je evienc buii

foneve),ii) eifik e uoieeve pkse sheoe, lihu e

shlejen e eieve ioe.

3. mn he poceu e pqijes s okuencionipckohen ng Bnk e Shqipis e k nnligjo.


21/144

21

KrEU IILICENCImI I BaNKaVE dHE I dEGVE t BaNKaVE t

HUaJa

Neni 14auoiei licencues

1. Bnk e Shqipis sh uoiei i ve pgjegjs plicenciin e bnkve he egve bnkve huj p ushu vepii bnke he vepii je finncie,

n ppuhje e k ligj.2. E ej p filliin e ushii vepiis bnke he

finncie lin ve psi bnk he eg e bnks s hujpjisen e licenc ng Bnk e Shqipis.

3. Bnk e Shqipis kkon infocion ng o peson, nseng ehn e fki konkluon se pesoni ushon vepiibnke he finncie p licenc, si he u kkon insiucioneve

kopeene nliin e vepiive sipe he jene sve pkse, sips legjislcioni n fuqi. N sin esip, pesoni sh i eu i jp Bnks s Shqipis gjih infocionin e kku pej sj.

Neni 15Kkeisik e licencs

1. Licenc sh e pkufizu n koh, e pnsfeueshe he epjesueshe.

2. Licenc k si pjes pbse sj neksin e vepiive bnkehe vepiive finncie, p cil bnk he eg e bnkss huj licencohe, e plosiin e kkesve pcku nk ligj he n ke nnligjoe Bnks s Shqipis.


22/144

22

Neni 16Fz e licencii

Licencii i bnks he i egs s bnks s huj klon n fz:

) iii ppk i licencs; heb) hni e licencs.

Neni 17Kkes n lihje e okuencionin

1. Kkes p licenciin si bnk bhe e shki ng ksioneheelues bnks s popozu, pqie n Bnkn Shqipis nfon e pcku n kin nnligjo sj he shoqohe e:

) kin e heelii he pojeksuin;b) ein e popozu;c) esn e selis;

) shun e kpili ksione nnshku bnks heokuencionin q veon buiin e ligjsh konibueven kpil;

) okuencionin ose hn ze ng uoiee pkse pshlejen e eieve i-ksve ng ksione e popozu;

h) infocionin p kulifikiin, epucionin he pvojnn ejiin e nj bnke ose nj sipjeje e hsi

ngjshe he hn p ecuin e vepiis s sj,p pkn pej inisove q o ejojnefekivish bnkn e popozu. ainiso e popozue shoqojn k infocion e nj ekl q snj ngfko kulifikues, neni 41 kij ligji, nuk veohe ekiniso e hsh;

e) plnin e biznesi p e vie e p vepiis, i cili uhe


23/144

23

pbj, iis jeve:i) sukun ognizive,ii) lloje e vepiive bnke he finncie q o kej,iii) ekl finncie pshiku,iv) pie, n bz cilve sh pgiu plni i biznesi, hev) hsin he nn e vepiis s bnks s popozu,

he pozicionin e sj n egun finnci;) ein, venbniin, venqniin ose selin, infocion

bi epucionin he hn p vepiin ege popofesionle p sh vje e funi o pesoni q popozon

zooj pjesje influencuese, si he shun e popozu.P qlliin e ksj ispozie, pjesj e popozu ngpeson e lihu blihe p pcku shun e ponsiss popozu p isponi;

f) gjih pjesje e ejpej ose ho nkpilin e bnks n nj vle jo vogl se 5 p qin, ein pfiuesin e funi, si he ej e vos q ekzisojn p

zouesi e ke pjesjeve;g) sukun e kpili, uke pcku ej e vos ose ej bi kpil ksioneve;

gj) infocion p o veshje ose o fo je egullii,npje s cils konolli po nikii n venije un ushohe n o n je;

h) llogi he poi vjeo i pesoni juiik, llogi hepoi vjeo i konsoliu, si he opinioni i ekspei konbl uoizu p uiiin e llogive vjeoe he llogive konsoliu gj e vjeve funi.

2. Kkes p licenciin e egs s bnks s huj bhe eshki ng ogne venise bnks s huj, pqien Bnkn e Shqipis n fon e pcku e k nnligjopej sj he shoqohe e okuencionin e posh:


24/144

24

) lejen e ushii vepiis bnke, hn nguoiee pkse n venin ku nohe seli e sj, si helisn e vepiive, p cil sh licencu bnk e huj;

b) okuenin pks, i cili veon egjisiin si peson juiik bnks s huj;

c) suin e bnks s huj, uke pfshi hn p esne sk selis, pshkiin e vepiis, shun e kpili,suku e ejii bnks he iniso e sj;

) infocionin n lihje e esn n ciln o venose eg;) sukun e ponsis s bnks s huj;

h) llogi he poin vjeo bnks s huj, llogi hepoin vjeo konsoliu, si he opinionin e ekspeikonbl uoizu p uiiin e llogive vjeoe hellogive konsoliu gj e vjeve funi;

e) ein e uoiei bikqs he plqiin e ij p hpjene egs s bnks s huj, si he infocion p zbiin epieve he eknikve bikqjes s konsoliu;

) shun e huu kpili filles inil, sips pckiing Bnk e Shqipis n ke nnligjoe sj;f) infocionin p sken e siguii epozive onee,

sips legjislcioni pks;g) okuencionin e pcku n shkonj h he e

piks 1, kij neni.

3. Nj bnk e huj un popozoj zooj pjesjeinfluencuese n nj bnk nse jo sh e uoizu nguoiee pkse kej vepie pnii he gubullii epozive n p ose fone je ipgueshe n venin e huj, ku jo k selin. auoiee ehuj, q bikqin vepii bnke bnks s huj,jpin plqiin e e e shki p k zoi.

4. Kkes p iiin e zs s pfqsii nj bnke


25/144

25

huj, bhe ng bnk e huj. Kjo kkes shoqohe eokuencionin e pcku ng shkonj ei nshkonjn h piks 2, kij neni.

5. Bnk e Shqipis k ej kkoj infocione jeshes e k nnligjo, pve s pshikohe n k nen.

6. Bnk e Shqipis k ej bj veifikie pvup povu vesin e infocioni ofu ng pesoniq kkon licencohe, n ppuhje e ispozi e kij ligji.P k qlli, Bnk e Shqipis bshkpunon e ognepgjegjse vense he e uoiee e huj bikqse.

Neni 18Kkes p kpilin

1. Bnk ose eg e bnks s huj, p u licencu, uhe ehnj kpil filles inil. Bnk e Shqipis pckon ek nnligjo shun e kpili filles inil, ehu

n p, p ke vepii bnke he nshiin e ksjshue ng nj peiuh n jen.

2. Kpili filles inil p licencn p kevepii bnke, epoziohe n Bnkn e Shqipis n njllogi epozi, e si gnci p inees he bllokohe ein jen e licencs. depoziii bhe e xhii n llogi.

3. Kpili filles inil nuk un pbhe ng hu ng

publiku, kei ng bnk he phnie ng subjeke he pl e.

Neni 19miii ppk i licencs ose efuzii i sj

1. Bnk e Shqipis, ben 3 ujve ng e pnii kkess p licenc, jep ose efuzon iiin ppk p


26/144

26

licenc he njofon e shki kkuesin p veniin e sj. Nkupi kij pgfi, e pnii kkess p licencsh ku kkuesi k plosu gjih kkes e kij ligjihe keve nnligjoe nxje n zbi ij.

2. Bnk e Shqipis jep iiin ppk p licenc veku kijon binjen se:

) bnk ose eg e bnks s huj i pbhe kkesve kij ligji;b) ksione e bnks kn epucion i, bui ligjsh

konibueve n kpil, vepii ligjshe, egjisu

he konollu, kn unsi finncie p ehjen efoneve shes n qof se kpili bie nn nivelin inil kku ng Bnk e Shqipis ose p eliziin e finncieve nevojshe p vzhiin e vepiis s bnks;

c) kulifikie, pvoj e epucioni i inisove bnkshe i egs s bnks s huj, si he i ksioneve e pjesjeinfluencuese jn pshshe p eliziin e plni biznesi, n bz cili o licencohen;

) shfuqizuar;) suku opecionle he konolli, pfshi poliik he

poceu e bnks he egs s bnks s huj, eflekojn qlliinhe shklln e plosii vepiive popozu e;

h) plni i biznesi i pqiu sh el he konkuues n eg, hegjenj e pishe finncie e bnks ose e egs s bnks shuj popozu sh e knqshe;

e) bnk e huj, q kkon licenc p hpu nj eg, sh ebikqu n bz konsoliu he n bz qnuesheng uoiee huj bikqse;

) bnk ose eg e bnks s huj k jo pk se ejuesekzekuiv.

3. Bnk e Shqipis efuzon iiin ppk licencs pbnkn ose egn e bnks s huj ku:


27/144

27

) nuk plosohen kushe e pcku n pikn 2 kij neni;b) pkn nji ng iniso ose ksione e pjesje

influencuese k qen subjek i poceuve flienii;c) nuk pqie infocion lihu e ieniein e ksioneve

e pjesje influencuese;) veohe se pkn nji ng ksione e sj:

i) sh n njekje penle ose sh nu ng gjk eveni gjqso fos s pe p kejen e nj vepepenle e ezikshi l shoqoe,

ii) ku nj ij sh venii ng gjk p oslejiin

e ushii vepiis,iii) sh n njekje penle ose sh nu ng gjk e

veni gjqso fos s pe p kejen e nj vepepenle q lihe e psiin e pve ose e finnciin eeoizii;

) nuk plosohe infocioni shes i kku ng Bnk eShqipis, sips neni 17 pik 5 kij ligji;

h) nuk poseon shun e kpili filles inil, kkung Bnk e Shqipis p ushu vepii bnke.

4. Bnk e Shqipis, n sin e efuzii iii ppkp licenc, shpjegon se n veniin pks.

5. N veniin e iii ppk p licenc, Bnk eShqipis k ej pckoj kushe je shes, quhe plosoj bnk ose eg e bnks s huj p licencn he p fillu vepiin e sj, pve e q jnpshiku n nenin 20 kij ligji.

6. Bnk e Shqipis npe shqiin e okuencioni phnien e iii ppk p licenc n qof se kkuesi,ben 12 ujve ng e pqijes s kkess, nuk kplosu okuencionin sips kij ligji he keve nnligjoe nxje ng Bnk e Shqipis.


28/144

28

Neni 20Licenc

1. P jen e licencs, bnk ose eg e bnks s huj q k iiin ppk p licenc, ben 12 ujve psjes s kij iii, ploson kushe e poshe:

) bn egjisiin e sj si peson juiik n gjk, shoque kin e heelii he suin n sin e bnks, i ciliiohe ng Bnk e Shqipis;

b) ken pgesn e kpili filles inil ng ksione e bnks ose

bn nsfeiin e shus s huu kpili filles inil egs s bnks s huj, e qlli fillii vepiis;

c) punson iniso;) blen ose e e qi lokle ku o ushohe vepii

bnke he finncie;) eon ekspein konbl uoizu, n ppuhje e nenin

48 kij ligji;

h) bn siguiin he bojjen e lokleve he pjisjeve p kejene vepiis;e) hon poceu inisive he konbiliei, he

ekniz pshsh konolli bensh;) kijon kushe eknike he ognizive p ke vepii

bnke he finncie;f) veon pqijen e kkess he okuencioni plo

n agjencin e Siguii depozive p jen e eifiks

s siguii epozive, sips legjislcioni n fuqi.

2. Bnk e Shqipis jep licencn p fillu vepiinbnke he finncie n s se plosohen kushe e piks 1 kij neni he kushe e je shes, sips neni 19, pik 5 e kijligji.

3. Bnk e Shqipis, n o koh, pp iii licencs,


29/144

29

k ej pckoj kkes he kushe shes p jene licencs.

4. Bnk e Shqipis veifikon plosiin e kusheve p filliine vepiis bnke he finncie he e veniin phnien ose efuziin e licencs.

5. Bnk e Shqipis nuk un licencoj snj bnk oseeg bnke huj p ushu vepii bnke, q nukposeon shun e kpili filles inil ehu n p, pcku e k nnligjo Bnks s Shqipis.

6. Bnk e Shqipis shfuqizon iiin ppk p licenc,

n s se bnk ose eg e bnks s huj, ben 12 ujveng j e kij iii, nuk i ploson kushe p jene licencs p filliin e vepiis s sj. Bnk e Shqipisk ej zgjs k f jo ep se 6 uj ng epfunii ij.

7. Bnk ose eg e bnks s huj e licencu, njofon e shkiBnkn e Shqipis he agjencin e Siguii depozive p

n e fillii vepiis. Bnk ose eg e bnks s hujfillon vepiin jo von se 6 uj ps jes s licencs.

Neni 21Publikii he boii i venii p hnien e licencs

1. Bnk e Shqipis publikon veniin p hnien e licencs.2. Venii boohe n Fleoen Ze republiks s Shqipis,

n Buleinin Z Bnks s Shqipis, si he n nj ose shu gze kobe.


30/144

30

Neni 22Kushi i siguii epozive onee

Bnk he eg e bnkve huj nuk un ushojnvepiin bnke p elizu siguiin e epozive onee,sips ispozive ligji P siguiin e epozive.

Neni 23Vepii shes

1. Gj ushii vepiis, bnk ose eg e bnks s hujk ej i kkoj Bnks s Shqipis lejohe kejvepii je, ppfshi n neksin e licencs s hn,sips neni 20 kij ligji.

2. Pvsish ng pik 1 e kij neni, eg e bnks s huj nuk un kej vepii, p cil nuk sh licencu ve bnk e huj.

3. Bnk e Shqipis jep iiin p kejen e vepiive

shes, nse vleson q ko vepii nuk vn n ezikqnueshin finncie bnks ose egs s bnks shuj he jn plosu kushe inisive he eknike, nevojshe p kejen e e n n sigu.

4. N sin e efuzii kkess, Bnk e Shqipis jep eshki se e kij efuzii.

Neni 24miie ppke

1. Bnk, p iiin ppk e shki Bnks s Shqipis,nuk un:

) nshoj ein;b) nshoj suin;


31/144

31

c) pfunoj e e veshje p ushiin efunksioneve he pgjegjsive p inisiin he ejiine bnks. Bnk e Shqipis pckon e k nnligjo kieep lihjen e veshjeve sipe, si he funksione hepgjegjsi, ushii i cilve nuk un u elegohe eve npje veshjeve;

) ushoj vepii finncie, ppfshi n neksin elicencs s hn;

) zhoj kpilin e jee jolikuie;h) iblej ksione e sj ose pesonve lihu e , n

n ejpej ose npje nj pesoni je, ukehn kei ose uke lshu gnci;

e) zvogloj kpilin;) eoj nj ose is iniso;f) hp nj eg, filil ose z pfqsii jsh eioi

republiks s Shqipis;g) invesoj bi 15 p qin kpili sj egullo n

kpilin e nj pesoni juiik q nuk ushon vepiibnke;gj) nsfeoj ponsin e nj ksionei e pjesje

influencuese ose konollin e bnks e nj pl e e;h) is pqinjen e nj ksionei e pjesje influencuese,

uke ejklu 20, 33 ose 50 p qin kpili bnks ose ejve vos po n nj s ill q bnk bhefilil i ij;

i) shpnj kpilin;j) hp eg he gjenci ben eioi republiks s

Shqipis;k) iognizohe juiikish npje bshkii, njes ose

o foe je ngjshe.

2. deg e bnks s huj e ii ppk ng Bnk e


32/144

32

Shqipis p kejen e vepieve poshe:) ushiin e vepiive finncie, ppfshi n neksin e

licencs s hn;b) eiin e nj ose is inisove;c) hpjen e egve he gjencive ben eioi republiks s

Shqipis.

3. Bnk e Shqipis jep ose efuzon iiin ppk, sipspikve 1 he 2 kij neni, ben e ujve ng pqij eplo e kkess, bsheu n okuencionin e pcku

e k nnligjo.4. Bnk ose eg e bnks s huj kkon iiin e veni

gjqso ose ken egjisiin n egjisin eg, sips si, fkeve juiike q jehin ng elizii i vepiive nzbi ispozive kij ligji he p cil nevojieiii ppk i Bnks s Shqipis, ps hnies s kijiii ng Bnk e Shqipis. Ku Bnk e Shqipis

konson oszbiin e kij kushi, jo k ej venosnj ose is ng s nshkioe pshiku n nenin 89 kij ligji.

Neni 25Nshii i pjesjes influencuese

1. Nse nj peson kkon nshoj npje blejes, shijesose nsfeii pjesjen influencuese ksioneve nnj bnk, kjo kkes iohe ppkish ng Bnk eShqipis.

2. Pesoni, i cili kkon zooj pjesje influencuese ksioneve bnks, ps iii ksj kkese ng sbleje ksioneve, i ejohe Bnks s Shqipis p iiin ppk.


33/144

33

3. Bnk e Shqipis jep iiin, sips piks 1 kij neni, pnshie e pjesjes influencuese ku plosohen kushee pcku n keun II kij ligji.

4. N iiin e pshiku n pikn 3 kij neni, Bnk eShqipis un pckoj kushe he venos kufiziekohoe, cil uhe pbushen ng nj ksione epjesje influencuese, n n q iii i pshikun pikn 3 kij neni, je i vlefsh.

5. Bnk e Shqipis efuzon iiin e nsfeii pjesjes influencuese, n qof se ng infocioni q jo

k ezulon se:) nuk plosohen kushe e pcku p ksione e bnks n

keun II kij ligji;b) kulifikie, pvoj e epucioni i ksioneve inj

popozu bnks, nuk jn pshsh p plnin evepiis bnke he finncie he un ken nikienegive n nn e inisii eziku n bnk;

c) vepii he opecione q khen ng ksione e inj popozu bnks vshisojn pocesin e bikqjes;) iii i ksioneve inj e pjesje influencuese n

bnkn e popozu cnon kushe e konkuencs s li neg, sips vlesii ogni kopeen, pshiku nglegjislcioni n fuqi;

) iii i nsfeii pjesjes influencuese nikonnegivish n zbiin e poliiks onee he kbiivluo n republikn e Shqipis.

6. N qof se nj peson zoon pjesje influencuese nbnk p iiin ppk e shki Bnks s Shqipis,he vepii q k sjell zoiin e pjesjes influencuesesh bsoluish i pvlefsh.

7. asnj peson nuk un je ksione i ejpej ose i


34/144

34

ho n nj bnk n qof se nuk k epucionin e uhuol, sips kieeve kij ligji ose kkesve pcku ek nnligjo Bnks s Shqipis, ose nuk gzon psinpenle n kohn e licencii bnks ose egs s bnks shuj.

8. Nse ps licencii ose iii Bnks s Shqipis siksione, pesoni nuk ploson kkes e pshiku n ligjose n ke nnligjoe bi epucionin ol, po nohe enj veni penl fos s pe, Bnk e Shqipis k ej uhoj jesiin e ejve ij ponsis bi

ksione, ek e q i plosojn ko kushe.

Neni 26deii p njofi

1. Bnk ose eg e bnks s huj njofon enjhe Bnkn eShqipis n se ku:

) likuiiei ose fsi pguese e bnks ose e egs s bnks shuj sh e kcnu, sips pckieve n ke nnligjoe Bnks s Shqipis;

b) pozicione e eziku ijn kufij ksil leju ekspozii, sips keve nnligjoe Bnks s Shqipis;

c) vlesohe se k shkqe jusifiku p npejen osepezulliin e nonj vepiie finncie leju;

) pozicioni finnci i bnks nshon n s, s bnk nukzoon kpilin egullo ose nuk in iniuine poi jfueshis kpili pcku n kennligjoe Bnks s Shqipis;

) kpili egullo i bnks bie nn nivelin e kpili fillesinil kku p filliin e vepiis bnke, oseku ng eg e bnks s huj nuk jn espeku kiee e


35/144

35

invesii, sips pikve 7 he 8 neni 59, kij ligji;h) bnk e huj, e cil k eg n republikn e Shqipis, sh

subjek i vepieve bikqse uoiei pgjegjs veni oigjins, p shkelje e psoj n, sips pckieve neni 80 kij ligji;

e) vlesohe se k shkqe p evokiin e licencs.

2. Bnk ose eg e bnks s huj njofon Bnkn e Shqipisben 30 ive p:

) zhiin e kpili bnks ose bnks s huj, n sin e

egs s bnks s huj;b) nshie n sukun e kpili bnks ose bnks s

huj, n sin e egs s bnks s huj;c) invesie e ezik h, sips pckieve n ke

nnligjoe Bnks s Shqipis;) nshie n sukun ognizive;) nshi selis he ess s sj;

h) invesie e bnks n kpilin e nj pesoni je juiik;e) lgiin e inisove.

3. Bnk ose eg e bnks s huj njofon Bnkn e Shqipispp se ofoj shbie bnke he/ose finncienkufie jsh eioi republiks s Shqipis. Bnke Shqipis un efuzoj ofiin e ke shbievenkufie jsh eioi republiks s Shqipis ngbnk, n bz kieeve pcku pej sj e knnligjo.


36/144

36

Neni 27Koisione p licenc

1. Bnk e Shqipis pckon e ke nnligjoe koision p:) ppuniin e kkess p licenc;b) hnien e licencs;c) vlefshin e licencs.

2. Koisioni i pcku n shkonjn , pguhe e pqijene kkess p licenc, sips neni 19 kij ligji; ns

koisioni i pcku n shkonjn b, pguhe e pqijene okuencioni p jen e licencs, sips neni 20 kij ligji. Ko koisione pguhen ve nj he. Koisionii pcku n shkonjn c pguhe o vi, ben 30 iveng fillii i vii klenik.

3. Ko koisione nuk ibusohen.

Neni 28revokii i licencs

1. Licenc e bnks he e egs s bnks huj n eioin erepubliks s Shqipis evokohe e veni Bnks sShqipis ku:

) kkohe ng ve bnk ose bnk e huj p egn e bnks shuj licencu;

b) k shkelje kij ligji po keve nnligjoe nxje ngBnk e Shqipis, cil un ojn ose shkkojnnohjen e nj pej siuve pshiku n nene 22, 78he 80 kij ligji;

c) bnk ose eg e bnks s huj nuk zoon he nuk sh ngjenje siguoj fone jfueshe he, si psoj, nukk unsi pbush eie e sj nj keiove he


37/144

37

venish nuk jep sigui p jee q i jn besu sj;) bnk ose eg e bnks s huj i k hubu kushe, bi bzn

e cilve jo sh licencu;) licenc sh siguu n bz infocioni jo ve,

pvsish se sh hn ng kkuesi po k bj ekkuesin, uke pfshi hn p kulifikie, pvojnose epucionin e inisove he ksioneve epjesje influencuese popozu ose pegullsi jeeile, shkku n lihje e kkesn p licenc;

h) bnk ose eg e bnks s huj nuk k fillu vepiin ben

6 ujve ng j e licencs p fillu vepiin, ose knpe p shu se 6 uj pniin he gubulliine epozive bnke, pve seve ku nj npeje e illsh venosu ng Bnk e Shqipis;

e) bnk k ke opecione e pshiku n nenin 24 pik 1,shkonj f kij ligji, p iiin ppk Bnks sShqipis;

) konolli i bnks sh nsfeu p iiin ppk Bnks s Shqipis;f) bnk ose eg e bnks s huj pengon, npje vepieve

ose osvepieve sj, ushiin e vepiis bikqse Bnks s Shqipis;

g) bnk ose eg e bnks s huj nuk ekzekuon uh pnpejen e vepieve n kunvjje, si he neqjen eshkeljeve ispozive ligjoe he nnligjoe;

gj) bnk k pushu s ekzisui si peson juiik;h) Bnk e Shqipis venos p kliin e bnks ose egs s

bnks s huj n poces likuiii;i) konsohe ose k pov besueshe se ksione ose

iniso e bnks po iniso e egs s bnkss huj jn pfshi n vepii jshligjshe, knke shie ose kn pfiu pesonlish n n


38/144

38

jshligjshe he i kn shkku e konsieueshebnks.

2. N sin e sius s pcku n shkonjn piks 1 kij neni, Bnk e Shqipis venos n lihje e evokiin elicencs s bnks ose egs s bnks s huj, ben 30 iveps jes s kkess e shki ng bnk ose eg e bnkss huj.

3. Bnk e Shqipis evokon licencn e hn egs s bnks shuj ehe nse bnk e huj nuk k ose k hubu ejn

p ke vepiin bnke n venin ku jo k selin.4. Venii i Bnks s Shqipis p evokiin e licencs i

kounikohe enjhe e shki bnks ose egs s bnkss huj, uke pshu ehe se e evokii. K veni injofohe ehe agjencis s Siguii depozive.

5. me hjen n fuqi venii evokii licencs, bnkose eg e bnks s huj nlohe kej vepii bnke

e finncie he eohe likuioj, s p q je eunu, kive e sj; zgjih hnie konkoe nlihje e epozi onee p f he shlej eie esj. Gj ksj kohe, bnk ose eg e bnks s huj vzhon je subjek i ispozive kij ligji, njsoj siku ishe elicencu.

Neni 29

Publikii he boii i venii p evokiin e licencs

1. Bnk e Shqipis publikon veniin p evokiin elicencs.

2. Venii boohe n Fleoen Ze republiks s Shqipis,n Buleinin Z Bnks s Shqipis, si he n nj ose shu gze kobe.


39/144

39

Neni 29/1mn e ven e kijii nj bnke vense, npje

shnii egs s bnks s huj, q ushon vepii neioin e republiks s Shqipis

1. Bnk e huj, e cil ushon vepii bnke n eioine republiks s Shqipis npje egs s sj, n bz licencs s lshu ng Bnk e Shqipis, un shnojegn e sj n nj filil, n fon e shoqis ksione,npje egjisii kpili huu n ksione

nnshku ng bnk e huj.2. Shnii si sip i egs s bnks s huj n filil/bnk

vense un noh e kkes ve bnks s huj oseku gjkohe i nevojsh ng Bnk e Shqipis, p se inisii isku siseik. Ku shnii kkohe ngbnk e huj, kkes uhe iu ng Bnk e Shqipis, ecil un efuzoj jp iiin nse gjkon se shnii

un oj ekonoin kobe po inees sheo,ose nse on se ng shnii un pkeqsohe gjenjfinncie po espekii i nove bikqse.

3. Shnii si sip i egs s huj n filil/bnk vensesh i euesh ku gjkohe i nevojsh e veni Bnks s Shqipis, p se inisii iskusiseik.

4. N sin e shnii egs s bnks s huj n filil bnks s huj, kpili i filili o konsieohe se shshu lgjebike e eleeneve poshe bilnci, ceifiku ng ekspei i konbl:

) kpil i huu i pgu;b) ezev;c) ifeenc ivlesii;


40/144

40

) fiie e pshpn;) fii-hubj e vii ushio.

5. N sin e shnii, kpili egullo i bnks ose pjes ij nuk uhe bien nn nivelin e kpili filles inil kku p licenciin e nj bnke.

6. Pocesi i shnii egs s bnks s huj n filil/bnkelizohe ben 3 ujve ng iii i kkess s bnkss huj ng Bnk e Shqipis he ben 6 ujve kushnii sh kku e veni Bnks s Shqipis.

K f un zgje e veni Bnks s Shqipis. Ns efuzii shnii ose osespekii fip eliziin e pocesi shnii, Bnk e Shqipisun s bikqse pshiku n k ligj,si he un evokoj licencn e egs s bnks s huj he venos n likuii eu.

7. Pocesi i shnii egs s bnks s huj n bnk/filil e

kkes ve bnks hn n fuqi e egjisiin pnQens Kobe regjisii pocesvebli/veniip shni sbles s pgjihshe ose ogni jepgjegjs bnks , se bshku e veniin e Bnks sShqipis p iiin e shnii.

8. Pocesi i shnii egs s bnks s huj n bnk/filile veni Bnks s Shqipis hn n fuqi e njofiine kij venii pfqsuesve ligjo egs s bnks s hujhe/ose bnks ose n n e pcku ng kjo efuni n veniin p shni. K veni njofohe pnQens Kobe regjisii he un publikohe pselizii pocesi shnii.

9. regjisii i shnii shoqis pn Qens Kobe regjisii bn q:

) bnk e egs s bnks s huj, q shnohe,


41/144

41

pjes n kpilin ksion filili, sips kusheve pcku n k ligj;

b) ej e bnks he pesonve e nj egs sbnks s huj, q shnohe, vzhojn zbohen ehep fililin.

Neni 29/2Poceu e shnii

1. dejoi e egs s bnks s huj, q shnohe, pqe n

Bnkn e Shqipis nj po hollsish, ku shpjegohenbz ligjoe he ekonoike shnii popozu he/ose se pkse. rpoi pbn he vshisi e ven vlesii shnii, cil jn hsu, si he uhe pshkuj ehe efekin q pshikohe ke shnii eno egulloe he bikqse, si he e punsi eegs s bnks s huj.

2. Venii p shniin e egs s bnks s huj, kushnii kkohe ng bnk e huj, uhe ee ngsblej e pgjihshe ose ogni je kopeen i bnks. Nse shnii k si psoj nshiin e ejvehe eieve ven ksionve, he vlefshie venii p shni i nnshohe iii ksionve peku, sips kkesve legjislcioni eg pks.

3. P bojjen e keiove, zouesve ejve venhe iullve ineesve, cil e kunshojnshniin, zbohen pksish nene 221, 222 e 223 ligji P eg he shoqi ege.

4. P pgjegjsi ligjoe nve ejois heinisove je egs s bnks s huj n shni,p e e shkku ng shkelj e eve e, gj


42/144

42

kejes s shnii, zbohen, pksish, ispozi eneni 224 ligji P eg he shoqi ege.

Neni 29/3Efeke juiike shnii

1. Shnii nuk sjell psoj bi ej e eie, q eg ebnks s huj k psip nj eve. Filili i bnkss huj shgon gjih ej he eie q jehinng opecione he vepii/vepii e egs s bnks

s huj, q i nnshohe shnii, pfshi olin eepozive gubullu. t gjih ej he eie eegs s bnks s huj, q i nnshohe shnii, n poe pl e, p hjes n fuqi pocesi shnii,vzhojn been n fuqi p fililin ps shnii, sipspckieve n ke po veshje pkse e ko pl.

2. Klii i ejve he eieve, sips piks 1 kij neni,

ku shnii noh sepse gjkohe i nevojsh ng Bnke Shqipis, khe p qen e nevojshe ee plqiippk i epoziuesve, keiove je, ksion e ej ven ose plve je, e.

3. me hjen n fuqi pocesi shnii, gjih kivefinncie he fizike, n ponsin ose inisiin e egss bnks s huj, q i nnshohe shnii, vzhojn been n ponsi ose inisi filili.

4. P efek egjisii io, filili vzhon bjnuin e NIPt-i, q k n poi eg e bnks s huj q innshohe shnii.

5. Filili i kiju si jehoj e shnii egs s bnks shuj nuk i nnshohe nj poceue e licencii ng Bnke Shqipis, po kjo e funi veifikon kushe ligjoe he


43/144

43

nnligjoe, uke iu ose efuzu shniin e egs sebnks s huj n filil. N s se Bnk e Shqipis ionshniin, filili shgon licencn e egs s bnks s huj shnu. N k s Bnk e Shqipis pjis fililin/bnkn e foin e i licencs q eflekon nshiin eeii ng eg e bnks s huj n bnk.

6. depozi e gubullu ng eg e bnks s huj shnun bnk/filil been siguu, sips pckieve ligjiP siguiin e epozive. me ke shni filili/bnksh pjes e skes s siguii epozive, sips pckieve

ligji P siguiin e epozive, uke vzhu gjihhnie q k psu eg e bnks s huj.

7. Ps elizii pocesi shnii, filili egjisohe negjisin eg inisu ng Qen Kobe eregjisii, nkoh q eg e bnks s huj egjisoheng k egjis.

8. Filili i nnshohe bikqjes ng Bnk e Shqipis, n

ppuhje e pckie e kij ligji he keve nnligjoe nxje n bz ij. Filili espekon gjih no hekkes bikqse pshiku n k ligj he kennligjoe, iu n bz kij ligji.


44/144

44

KrEU IIIOrGaNIZImI, drEJtImI dHE KONtrOLLI I BaNKS

dHE I dEGS S BaNKS S HUaJ

Neni 30Ognizii

1. Bnk, n ogniziin e sj si shoqi nonie, nuk k kshillbikqs. Neni 96, fjli e p e neni 97 he nnseksioni II,i seksioni IV ligji P shoqi ege nuk zbohen p

bnk.2. P qllie kij ligji, n nenin 98 ligji P shoqi

ege ei Kshill mbikqs zvensohe e einasble e aksioneve. N nenin 136, pgfi i p i piks4 ligji P shoqi ege, ei Kshill mbikqszvensohe e ein Kshill dejues he o pgjegjsije e kij kshilli, sips ligji P shoqi ege, sh

pgjegjsi e Kshilli dejues.

Neni 31Pvsi e bnks

Bnk he eg e bnks s huj inisohen he ejohenbsheu n pie e egu li he konkuencs s

neshe. asnj subjek po peson publik nuk uhe nhjn n puoizu, p niku n inisiin heejiin e bnks ose egs s bnks s huj, pve seve zbii keve nnligjoe Bnks s Shqipis, ekzekuii uhve ogneve gjqsoe ose ku nj gj e ill pshikohee ligj.


45/144

45

Neni 32dejii i bnks he i egs s bnks s huj

1. Bnk ejohe ng kshilli ejues he ejoi.2. Ogne e bnks jn:) sblej e ksioneve;b) kshilli ejues;c) ejoi;) koiei i konolli.

3. Kopeenc e ogneve bnks pckohen n k ligj hen su.

4. deg e bnks s huj ejohe ng ejoi. Ogne e jeejuese sj jn njj e o bnks s huj.

Neni 33ake e benshe

1. Vepii e bnks ejohe he egullohe ng ke e benshe iu ng ogne ejuese, nxje n ppuhje eispozi e kij ligji he suin e sj he q pckojn:

) sukun e ognizii, inisii he funksionii bnks, uke pfshi njsi e sj funksionle heinisive, funksione e e he hnie pouese

he konolluese;b) e e o ejoi he njsive q i ejon he konollon;c) funksione e njsis s konolli bensh he koieeve

je benshe pheshe;) kufij e kopeencve inisove, punonjsve

je bnks he o pesoni q ken vepie n e hep llogi sj.


46/144

46

2. ake e benshe egs s bnks s huj pckohen nppuhje e ke egullive bnks s huj, p s kohko funi nuk bien n kunshi e legjislcioninshqip n fuqi.

Neni 34Se he vul

Bnk k sen he vuln e sj e shenj pkse.

Neni 35Pbj e kshilli ejues

1. Kshilli ejues sh ogn venis he bikqs.2. Kshilli ejues pbhe ng nj nu ek inivish, jo

pk se pes he jo shu se nn n. Kshilli ejueszgjeh ng gjii i ij nj ke he nj zvenske, q

ngkohen e blehjen e kshilli he ejiin e ebigj sencve ij.

3. an e kshilli ejues eohen ng sblej eksionve p nj peiuh 4-vjee he kn ej izgjihen p njjin n, p kufizi. an e p kshilli ejues ckohen n su.

4. Shuic e nve kshilli ejues uhe zgjihe ng

inivi, cil n sin e zgjehjes he gj gjih kohzgjjess ni nuk jn lihu e hnie ineesshpiv, sips piks 2 neni 44 kij ligji, e bnkn, eksione q ushojn konoll bi bnkn ose e ejuesi esj ekzekuiv.

5. an e kshilli ejues un shkkohen n o kohng sblej e zkonshe e ksioneve.


47/144

47

6. N s bshkii ose njeje, eii i nve kshilliejues bhe ng sblej n nj blehje jshzkonshe sj.

7. an e ejois un jen n kshilli ejues,e kush q nui i pgjihsh i e os pbj shuicne gjih nve kshilli ejues.

8. Kei he zvenskei i kshilli ejues nuk un jen njkohsish ehe n ejois.

9. N sin e veneve bosh q kijohen ng vekj ose oheqje nj ose is nve kshilli ejues, kshilli, ei n

blehjen e sbles s ksioneve, un zgjeh n pkohsh ng iniso e iu ng Bnk eShqipis. mblehj e kshilli ejues zhvillohe e pnin e shu se gjss s nve kshilli ejues eu.Venii n k s iohe e shuicn e hjesh vove nve pnish n k blehje.

10. N sin e pcku n pikn 9 kij neni, kshilli ejues

ose ejoi he enjhe sblen e ksioneve.11. Shpblii i nve kshilli ejues pckohe eveni sbles s ksioneve.

Neni 36mblehje e kshilli ejues

1. Venie e kshilli ejues jn vlefshe ku jn pnish pkn gjs e nve ij.2. Venie een e shuic hjesh vosh nve

pnish, e pjshi si ku n suin e bnkspshikohe nj shuic e l.

3. Vo e kei sh pckuese n s ezuli bbvosh, nse n su nuk pckohe nshe.


48/144

48

Neni 37Kopeenc e kshilli ejues

1. an e kshilli ejues, gj ushii kopeencve e, ejohen ng sne l eiks he vepojnuke u bsheu n infocion plo he jfuesh,n ibesi, e kujesin he pgjegjsin e uhu, epkushi plo nj pgjegjsive e he n ineesin i siguis he qnueshis s vepiisbnke he finncie klienve he ksioneve e.

2. Kshilli ejues k pgjegjsi kesoe, cil pfshijn,iis jeve:

) iiin he konollin e zbii poliikve he segjive bnks, n lihje e plnin e biznesi, e inisiin eeziku, e buxhein vjeo;

b) pckiin e objekivve fgj bnks he onioiine elizii ke objekivve;

c) onioiin e efekiviei pkikve ejii bnkshe kejen e nshieve nevojshe p pisiin eke pkikve;

) kijiin e koieeve, n s se sh e nevojshe, p jiine shjeve q pqesin inees ven p bnkn, ukepcku n n q kohzgjjen e ni, pbjenhe poceu e e puns;

) pckiin e kusheve he sneve p pzgjehjen,shpbliin, vlesiin he lgiin e ejove bnks, sihe onioiin e pkikve p zvensiin e pesoneli bnks;

h) onioiin he jiin e konflikeve unshe ineesi ejove, nve kshilli ejues he ksioneve, pfshi ku ehe jiin e konflikeve


49/144

49

unshe ineesi, q un jehin ng keqpoii ijeeve bnks he vepie e peson e lihu;

e) jen e sve nevojshe he jfueshe p siguuinegiein e siseeve finncie he konbiliei bnks,uke pfshi konollin e pvu bnks he uke siguuekzisencn e siseeve pshshe konolli, venishn lihje e inisiin e eziku, sisein opecionl hefinnci bnks, si he uke siguu zbiin e ligji hepkikve i n fushn bnke;

) onioiin he bikqjen e zbii kkesve ligjoe e

egullive he pkikve i n sisein bnk;f) bikqjen e pocesi hnies s infocioni he

kounikiin e publikun.

3. me qlli pbushjen e pgjegjsive e, n e kshilliejues in ose kkojn infocion pshsh, plo he n koh.

4. ani i kshilli ejues bnks un elegoj e eij e peson e je, po bn pgjegjsi p veniee ij.

Neni 38Koiei i konolli

1. Koiei i konolli pbhe ng e n q eohen ngsblej e ksioneve p nj peiuh 4-vjee, e ejizgjehjeje.

2. an e koiei konolli jn inivi, cil uhe ken ekspeienc jo pk se 3 vje n fushn e konbilieiose uiii.

3. Koiei i konolli k ko e:


50/144

50

) konollon he bikq zbiin e poceuve konblhe konolli bensh bnks, uke pfshi ehepoceu e venosu ng Bnk e Shqipis, konollonllogi bnke he egjisie pkse;

b) shqon poe e konolli bensh he onioonjiin e pfunieve l ng ko poe;

c) popozon ekspein konbl uoizu he elizonkounikiin nje ij he konolli bensh bnks;

) bn vlesiin e sius finncie bnks, bzu n poine ekspei konbl uoizu;

) konollon ppuhshin e vepiis s bnks e keligjoe he nnligjoe he njofon p pfunie, kshillinejues bnks;

h) i jep eni kshilli ejues bnks p gjih pobleeq i kkohen pej kij funi;

e) ion poe he ekl finncie pgiu ngbnk, e qlli publikiin e e.

4. Koiei i konolli blihe jo pk se e he n vi nblehje zkonshe, si he n blehje jshzkonshes he hie ng kshilli ejues i bnks. Venie een eshuic vosh gjih nve. absenie nuk lejohen.

5. an koiei konolli nuk un jen punonjs oseejues ekzekuiv bnks. an e koiei konolliun jen n kshilli ejues.

6. Koiei i konolli, gj ushii funksioneve ij, un nihohe ng ekspe jsh zgjehu pej ij.

7. asblej e ksioneve bnks venos p shpbliin enve koiei konolli.

8. Koiei i konolli poon pp kshilli ejues he enihon k funi n venijen he bikqjen ebnks.


51/144

51

Neni 39dejoi he ejuesi ekzekuiv

1. Ushii i vepiis s bnks he i egs s bnks s hujejohe he ognizohe n n vzhueshe ngejoi e sj.

2. dejoi pbhe ng nj ose shu ejues ekzekuiv.

Neni 40Kushe kulifikuese p iniso

P ushu funksionin e inisoi bnks ose egs sbnks s huj, inivii uhe:) ke iplo univesie, si egull, n ekonoi ose

juispuenc;b) ke epucion i;c) pbush kiee je pcku ng Bnk e

Shqipis e ke nnligjoe, lihu e kulifikie, pvojnn fushn bnke e finncie, si he pvojn n eji.

Neni 41Kushe skulifikuese p iniso

Nj inivi nuk sh i pshsh p ushu funksionin e

inisoi ose liohe ng k funksion e veni blehjess sbles s ksioneve bnks he bnks s huj, n sine egs s bnks s huj ose kshilli ejues, sips si, ku:

) sh iniso i nj shoqie je n republikn eShqipis, pve seve ku kjo shoqi sh peson i lihue ;


52/144

52

b) sh ksion i ejpej ose i ho i shu se 5p qin ksioneve e ej voe nj bnke je osepesoni lihu e ;

c) shben ose k shbe n o koh gj peiuhs 5-vjeephse si iniso i nj bnke, e cil k qen subjek ipoceuve likuiii eu, sips ispozive kij ligji;

) shben ose k shbe n o koh gj peiuhs 12-ujoephse n Kshillin mbikqs Bnks s Shqipis;

) sh punonjs i Bnks s Shqipis;h) sh n njekje penle ose sh shpllu fjo ng gjk p nj

vep penle, p ciln ligji pshikon niin e bugi;e) k qen subjek i poceuve eklii pfsis pguese

eieve he nuk sh liu ene ng pges e eieve shku;

) sh nshku ng Bnk e Shqipis gj 5 vjeve funip shkelje n kij ligji ose p zhvilli vepiisp licencn pkse lshu ng Bnk e Shqipis;

f) sh punonjs ose ok i nj shoqie q sh ekspe konblose konsulen finnci i nj bnke ose i nj ege bnks shuj q vepon n eioin e republiks s Shqipis;

g) eie e ij ejklojn peenie he invesie e ij nbnk, ose ku sh i lihu e peson juiik, eie e cilve nj bnks ejklojn peenie he invesie e en bnk;

gj) sh keio i bnks he njkohsish vle e pgjihshe ekeive ij nj bnks ejklon nj kn e kiveve sj.

Neni 42miii i inisove

1. N funksionin e inisoi eohe inivii, i cili k iiin ppk ng Bnk e Shqipis.


53/144

53

2. Kkes p iiin e sip shoqohe e okueneq veojn pbushjen e kieeve pshiku n nenin40 kij ligji he keve nnligjoe nxje ng Bnk eShqipis.

Neni 43Shkkii i inisove

Bnk e Shqipis k ej uhoj bnkn ose egn ebnks s huj p shkkiin e nj inisoi ku:

) konson se inisoi nuk k inegie pofesionl oseol nevojsh p shbe si iniso;

b) iii i ij sh b bi bzn e okueneve flsifiku;

c) inisoi k shkelu ispozi e kij ligji ose kevennligjoe nxje ng Bnk e Shqipis.

Neni 44Pnlii he zgjihj e konfliki ineesve

1. o iniso, e zgjehjen he eiin e ij, pvsishnse i e pjes ose jo n venije, eklon ppkishe shki pn kshilli ejues inees e ij piv, sipspiks 2 kij neni.

2. Inees piv inisoi jn inees q bzohenose buojn ng:) hnie psuoe ose ege ejpej ose

ho o lloj ne;b) o hnie je juiiko-civile;c) hu, peie, fvoe, jie pefeencile;) negocie unshe p punsi po p o lloj foe


54/144

54

je hniesh e inees piv p inisoin n hen, ps lnies s es si iniso, ke ng igj ushii es si iniso n bnk;

) ngzhie n vepii je pive e qlli fiii oseo lloj vepiie q kijon hu;

h) hnie filje ose bshkjeess.

3. deklii ng inisoi i ineesve piv i njofohe eshki kshilli ejues bnks he ps hee, po jo llse nj he n vi.

4. Kuohe q shohen p iskui he p ii konose vepie juiike q kn lihje e shje, n cilinisoi k inees piv, i nuk un pjesn iskui he vooj n jen e venii p k shje.Pni e inisoi q k inees piv n blehje eogni pks bnks q k p objek venii shjen elihu e k inees, nuk llogie p efek kuoui

nevojsh p jen e venii p shjen e sipe.5. Kshilli ejues sh pgjegjs p iiin e keve benshe q pckojn n bz pnlii hezgjihjes efikse konfliki ineesve. Kshilli ejuesun ngej he uoizoj koiee ad hoc, pbng n joekzekuiv kij kshilli, cil ngkohene pgjegjsin p jiin e pshsh, s ps si, konfliki ineesve n bnk.

6. Ku nj iniso nuk eklon konflikin e ineesve,sips kij neni ose ku kon po vepii juiik sh lihun kushe e ekzisencs s konfliki ineesve, een se poshe:

) ogne ejuese he o ksione i bnks i kkojn gjksekliin e pvlefshis s kons ose vepii jejuiik;


55/144

55

b) Bnk e Shqipis k ej pezulloj inisoin pnj peiuh ei n nj vi;

c) Bnk e Shqipis i kkon bnks shkkiin e inisoi.

Neni 45Sisei i konolli bensh

1. Bnk ose eg e bnks s huj ognizon sisein e konolli bensh, e qlli onioiin e zbii poliikvehe poceuve benshe, vlesiin e efekiviei

vepiis bnke he onioiin e ppuhshis eke ligjoe he nnligjoe.

2. Qllii i konolli bensh sh ienifikoj ekspoziine bnks ose egs s bnks s huj nj llojeve eziqeve,jen, inisiin he onioiin e niveli e.

3. Sisei i konolli bensh bnks ose egs s bnkss huj pbhe ng nj si poceush, egullsh he

sukush, cil ekzisojn ben sj.4. Vepii e konolli bensh sh pjes pbse evepiis s pishe bnks ose egs s bnks s hujhe pfshin konollin ben o njsie ognizive sj,konolle fizike bi kive he bi infocionin, vlesiee ppuhshis, konollin e sisei veifikii hekoii infocioni finnci, si he ishikiin peioik efekiviei konolleve pshe.

Neni 46Njsi e konolli bensh

1. Bnk ose eg e bnks s huj kijon njsin e konolli bensh, si pjes e sisei konolli bensh. Kjo


56/144

56

njsi k p qlli siguoj nj konoll efekiv zbii poliikve, egulloeve he poceuve iu ngkshilli ejues ose ejoi p egn e bnks s huj he siguoj sksin e infocioni he efekiviein e svepnluese nj eziqeve, e cil pblle bnk ose ege bnks s huj.

2. Kshilli ejues pckon egull e funksionii he ushii sisei konolli bensh.

3. Punonjsi e njsis s konolli bensh eohen ngkshilli ejues i bnks he poojn n ogne pkse

bnks, sips ns s pcku ng kshilli ejues.4. an e njsis s konolli bensh egs s bnks s

huj eohen ng ogne venise bnks s huj.5. Punonjsi e njsis s konolli bensh nuk un ken

snj funksion je n bnk ose n egn e bnks s huj.

Neni 47

rpoe finncie

1. Bnk ose eg e bnks s huj bn llogi konbl hepgi poe finncie p psqiin e sk he nppuhje e egull e eo konbl gjenjes s sjfinncie, bi bz iniviule ose konsoliu.

2. Llogi konbl he poe finncie pgien n fonhe pbjjen e pcku n ligjin P konbilieinhe psq finncie he n ppuhje e snenkobe konbiliei.

3. Bnk e Shqipis kkon q o bnk he eg e bnks huj, ke poceu ejii, konbiliei he ekniz jfuesh konolli bensh, bi bz iniviuleose konsoliu, n ppuhje e ke nnligjoe Bnkss Shqipis.


57/144

57

4. Bnk e Shqipis pckon fon, ipin, eoologjin,pbjjen e poeve he kohn e poii bnkve oseegve bnkve huj n Bnkn e Shqipis.

Neni 48Ekspei konbl i uoizu

1. asblej e ksioneve bnks eon he shkkon si ekspekonbl uoizu ve pesonin juiik, licencu pushiin e ksj vepiie n republikn e Shqipis he

iu ng Bnk e Shqipis. Bnk e Shqipis pckone k nnligjo kiee e pzgjehjes s ekspeve konbl uoizu, uke pcku kiee si p pesonin juiik, shuehe p ekspe iniviul pesoni juiik.

2. Bnk, p o nshi ekspei konbl uoizu,e iiin ppk Bnks s Shqipis.

3. deg e bnks s huj i nnshohe konolli ekspei

konbl uoizu, i cili konollon bnkn e huj oseekspei konbl uoizu, iu ng Bnk eShqipis.

4. Bnk ose eg e bnks s huj njofon zish Bnkn eShqipis, ku kkon zvensoj ekspein konbl uoizu he k i funi njofon zish Bnkn e Shqipis,ku jep oheqjen.

5. Ekspei konbl i uoizu ose oku keso n nj shoqiuiii, q sh ekspe konbl i uoizu, i cili shpgjegjs p kejen e uiii n e shoqis suiii, uhe zvensohe ng kej e uiii bennj peiuhe ksile pej 7 vjesh ng e ckii siekspe konbl i uoizu he un i pjes nuiiin e bnks po egs s bnks s huj, ps bii nj fi koho pej pkn 2 vjesh.


58/144

58

6. Oku keso n nj shoqi uiii, q sh ekspe konbli uoizu, i cili sh pgjegjs p kejen e uiiin e shoqis s uiii, nuk un poziejii po inisii n bnkn ose egn e bnks s huj uiu p bii nj fi koho pej 2 vjesh, qng e oheqjes si ok keso n kejen e uiii nnj shoqi uiii, q sh ekspe konbl i uoizu.

7. Nj shoqi uiii e pzgjehu si ekspe konbl iuoizu nuk un elizoj uiiin e shu se pesbnkve, n njjin vi finnci.

Neni 49auiii i ekspei konbl uoizu

1. Ekspei konbl i uoizu, i iu ng Bnk e Shqipis,konollon he vleson ppuhshin e poeve finncie bnks ose egs s bnks s huj e ligjin P konbiliein

he psq finncie he sne nkobe konbiliei.2. Ekspei konbl i uoizu konollon he vleson:) llogin e hubje-fiii (psq e huve he e

shpenzieve);b) bilncin konbl;c) poin p nshie n kpil;) psqn e cash flow;) zbiin e poliikve fshijes s zve bilnci;h) poe e konsoliu;e) funksionin e konolli bensh;) egjisie konbl;f) sisee e infocioni;g) sksin he plosiin e poeve pqiu n Bnkn e

Shqipis;


59/144

59

gj) jfueshin e poceuve konbl he zbiin eegulloeve;

h) shnie q shoqojn poe finncie.

3. Ekspei konbl i uoizu:) veifikon bjjen ose jo n nn e uhu llogive

konbl he egjisieve finncie, pfshi eo epshiku ng Bnk e Shqipis;

b) pgi po vjeo s bshku e opinione e konolli bensh, lihu e pqijen e plo he sk gjenjes

finncie bnks ose egs s bnks s huj, uke u bzun poe he ekl finncie pgiu ng bnk oseeg e bnks s huj, n ppuhje e ligjin P konbilieinhe psq finncie he sne nkobe konbiliei;

c) shqon jfueshin e konolli bensh he pkikve e poceuve konolluese, si he bn ekonie

pkse.

Neni 50rpoii i ekspei konbl uoizu

1. Ekspei konbl i uoizu u pqe kopje poi uiii sbles s ksioneve he koiei konolli bnks ose uoieeve pkse bnks s huj n sin eegs s bnks s huj.

2. Ekspei konbl i uoizu i bnks ose i egs s bnks s hujnjofon enjhe Bnkn e Shqipis p fke po venie bnks ose egs s bnks s huj, cil i i konson gjkejes s es s ij n bnk he q pbjn:

) shkelje ligji, egulloeve po kusheve, bi bzn e


60/144

60

cilve bnks ose egs s bnks s huj i sh hn licencose egullve bensh q egullojn n n specifikeushiin e vepiis bnke he finncie;

b) se shiesh, vjehjesh, se psii psh po finncii eoizi;

c) nshie njeshe n ezulin finnci;) shkelje sui he egulloeve benshe bnks ose

egs s bnks s huj;) shkk p efuziin e eifikii llogive ose pqijes s

vejjeve pej ij; si he

h) fke je q un ezikojn vzhueshin evepiis s bnks ose egs s bnks s huj.

3. Ekspei konbl i uoizu infoon Bnkn e Shqipisp o vepi shues ke ng npunsi i bnks ose iegs s bnks s huj, si he p pegullsi he ngsin inisi ose n nsksione q un sjellin

hubje.4. Ekspei konbl i uoizu i bnks ose i egs s bnkss huj njofon enjhe Bnkn e Shqipis ehe p fkepo venie nj subjeki, si pckohe n pikn 2 kijneni, cil i i konson gj kejes s es s ij nk subjek, i cili sh peson i lihu e bnkn, si psoj ehnieve konolli iis ij he bnks ose egs sbnks s huj.

5. Njofii i Bnks s Shqipis ng ekspei konbl iuoizu i bnks ose i egs s bnks s huj p fke povenie, p cil bhe fjl n pik 2, 3 he 4 kijneni, nuk pbn shkelje kufizieve konfienciliei, pcku e ispozi konkoe, ligjoe po nnligjoe,si he nuk ngkon e snj lloj pgjegjsie ekspein euoizu konbl.


61/144

61

Neni 51ribj e uiii

1. Bnk e Shqipis k ej kkoj ibjen e uiiing nj ekspe je konbl, n se ku ekspei konbli uoizu i bnks ose i egs s bnks s huj k kenj uii he k pqiu nj po, i cili nuk sh nppuhje e kkes e kij ligji he sne kobe henkobe uiii, he nuk shpeh gjenjen ele bnks.

2. N se e pshiku n pikn 1 kij neni, Bnk eShqipis k ej pjshoj ekspein konbl p njpeiuh 5-vjee ng kej e uiii bnkve ose egve bnkve huj.

Neni 52afi i poii gjenjes finncie

1. Bnk i gon Bnks s Shqipis, ben 6-ujoi p vii pshs, nj kopje poi vjeo he opinioni ekspei konbl uoizu, ku psqohegjenj finncie he konbl bi bz iniviule he konsoliu.

2. deg e bnks huj sh e eu pqes n Bnkn e

Shqipis gjenjen finncie he poin e ekspei konbl uoizu bnks s huj, gupi bnk he shoqisfinncie zouese, ben 4 jvve ng siguii i ij.


62/144

62

Neni 53tnspenc

1. Bnk ose eg e bnks s huj publikon poe peioikep gjenjen e sj finncie he pozicionin nj eziqeve, pkn nj he n 3 uj. Bnk e Shqipis pckon eke nnligjoe kkes inile nevojshe n lihje epublikie e sipe.

2. Bnk pgi he publikon poin e sj vjeo, i cili pbninilish:

) bilncin konbl he z jsh bilnci;b) llogin e hubje-fiii (psq e huve he

shpenzieve);c) psqn cash flow;) nshie n kpilin ksione;) poin e ekspei konbl uoizu;h) pjesje e bnks n kpilin e shoqive je;

e) nj lis ksioneve bnks e pjesje bi 5 p qin kpili he hn p pjesjen e e;) nj lis inisove bnks, q kn pjesje n

kpilin e bnks he hn bi pjesje e e;f) nj pshki shku pieve onioii,

inisii he konolli eziku q ne bnk, sihe insuene e pou p kufiziin e ij.

3. deg e bnks s huj publikon poin vjeo, si pjes pbse poi vjeo bnks s huj ose si po ven, sipskkesve pshiku n shkonj , b, c, he f piks 2 kij neni.

4. Bnk he eg e bnks s huj publikojn inees pepozi onee, p kei he koisione p shbie


63/144

63

e ke, si he eoologjin e llogijes s ineesve pepozi onee he shlejes s keive.

5. N se ku Bnk e Shqipis konson se publikie epenu n pik 1 ei 4, kij neni jn psk ose pplo, uhon koigjiin he ipublikiin e e, si heun s nshkioe pshiku n nenin 89 kij ligji.


64/144

64

KrEU IVVEPrImtarIt E LEJUESHmE Pr BaNKat dHE dEGt

E BaNKaVE t HUaJa

Neni 54Vepii bnke he finncie

1. Bnk ose eg e bnks s huj licencohe kej vepiibnke, sips pckii neni 4 kij ligji he vepiifinncie pshku n pikn 2 kij neni.

2. Vepii finncie konsieohen:) gjih fo e keihnies, uke pfshi ehe kein

konsuoe e kein hipoekoe;b) factoring-un he finnciin e nsksioneve ege;c) qin finncie;) gjih shbie e pgesve he nsfeii pve;) ofiin e gncive he jen e ngzhieve;

h) egiin p llogi sj ose p llogi klienve, qof hen nj kbi vluo, n nj eg veognizu (OtC) osenshe, si posh:i) insuene egu ps (eqe, fes, eifik

epozive ej.),ii) kbi vluo,iii) pouke eivive (insuene eivive), uke pfshi,

iis jeve, kon s hes (futures) he kone opsione (options),

iv) insuene kbieve vluoe he insuenep vlesiin e nos s ineesi, uke pfshi kupouke ill, si veshje swap he veshje qpckojn vlen e ineesi n hen,

v) le e vle nsfeueshe,


65/144

65

vi) insuene je negociueshe he kive finncie,uke pfshi vepie e in,

vii) pjesjen n eeiin e gjih llojeve leve e vle,uke pfshi nnshkiin he venosjen si gjen (si publik,shu ehe piv) he kejen e shbieve lihu e koeeie;

e) njesiin p nsksione onee poshe:i) inisiin e kiveve ill, si inisii i pve he

i poofoli, inisii i foneve, j n kujesi,shbie epoziuese he besii,

ii) shbiin p kopensiin he shlejen e pgesve kiveve finncie, uke pfshi le e vle, poukeeivive he insuene je negociueshe,

iii) siguiin he nsfeiin e infocioni finnci, sihe ppuniin e hnve finncie e pogeveq kn lihje e , ng funizuesi e shbieve jefinncie;

) shbie kshilluese, njese he shbie jenihse p gjih vepii e lisu n shkonj ei kij neni, uke pfshi efeencn e keis he nlizs, kkiin he kshilliin n lihje e invesie hepoofolin, si he kshilliin bi bleje e bi segjin heisukuiin e shoqive;

f) eeiin he inisiin e insueneve pgess ( illsi k e keii he ebii, eqe e uhi he eqebnke, k e pgess he pges e celul) ej., pfshieeiin e ps elekonike.

3. Bnk ose eg e bnks s huj nuk k ej pjes ejpej n vepii inusile, ege ose kej shbie jobnke, ve e bnke he finncie pshiku n k ligj.


66/144

66

4. Bnk ose eg e bnks s huj, ushon vepii epshku n pikn 2 kij neni ps licencii ng uoieeegulloe pkse, nse licencii kkohe ng legjislcionin fuqi.

Neni 55dokuencioni i bnks ose i egs s bnks s huj

1. Bnk pgi he bn n ejoin qenoe sjokuencionin e posh:

) suin he egulloe e benshe e gjih enenee e;

b) egjisin e ksioneve sj, uke pfshi ehe nuin eksioneve egjisu n e o ksionei;

c) pookollin e blehjeve he venie e kshilli ejues;) pookollin e blehjeve he venie e sbles s

ksioneve;

) poliik he poceu p njohjen, bikqjen heinisiin e gjih llojeve eziqeve p vepiine bnks, si he poliik pkse p ezev, n zbi keve nnligjoe Bnks s Shqipis;

h) okuencionin konbl, q psqon q e n nkoeke gjenjen e vepiis s sj ege, uke shpjegunsksione he pozicionin finnci, n n q i kijojBnks s Shqipis unsi p pcku nse subjekivepon n ppuhje e gjih ispozi e kij ligji;

e) o okuen je q pshikohe si i oososh ng kligj ose ng ke nnligjoe Bnks s Shqipis he nglegjislcioni n fuqi.

2. deg e bnks s huj pgi he bn n selin e sjokuencionin e posh:


67/144

67

) suin e bnks s huj he egulloe e benshe sj e gjih enene e e;

b) pookollin e blehjeve ejois s sj;c) poliik he poceu p njohjen, bikqjen he

inisiin e gjih llojeve eziqeve p vepiin eegs s bnks s huj, si he poliik pkse p ezev,n zbi keve nnligjoe Bnks s Shqipis;

) okuencionin konbl, q psqon q e n nkoeke gjenjen e vepiis s sj ege, uke shpjegunsksione he pozicionin finnci, n n q i kijoj

Bnks s Shqipis unsi p pcku nse subjekivepon n ppuhje e gjih ispozi e kij ligji;

) o okuen je q pshikohe si i oososh ng kligj ose ng ke nnligjoe Bnks s Shqipis he nglegjislcioni n fuqi.

3. P qllie vepiis s bikqjes, bnk ose eg e

bnks s huj pgi psq finncie n fon e pckung Bnk e Shqipis.4. Bnk ose eg e bnks s huj publikon egullish psq

finncie, n ppuhje e kkes e legjislcioni n fuqi.

Neni 56dokuencioni p nsksione e keis

1. Bnk ose eg e bnks s huj, p o nsksion keie,eohe bj pkn okuene e poshe:

) kkesn p kei, okuene q egojn poiin e keishe susin ligjo;

b) pshkiin e o koleli, nse k, cilin keihnsi ebn si je p siguiin e ekzekuii eii q o


68/144

68

pguhe si pjes e boxhi he nj vlesi vles s ij;c) ekln e plo finncie keisi he o

gnuesi boxhi keisi;) veshjen e keis, pfshi shun onee kesoe

(kegjn), pqinjen e ineesi, plnin e shlejes heobjekin e keis ose qllii jes s keis;

) veniin q ion nsksionin e keis, nnshku ngpeson pgjegjs ose nj kopje e pookolli blehjes, kuvenii ee ng kshilli ejues i bnks;

h) nnshkiin e o pesoni q sh i uoizu p hnien e

keis n e keihnsi.

2. Bnk e Shqipis k ej kkoj okuene e poceuplosuese ej kusheve pshiku n pikn 1 kij neni.


69/144

69

KrEU VadmINIStrImI I rrEZIKUt

Neni 57dispozi pgjihshe

1. Bnk siguon nj nivel jfuesh kpili n po evepii e leju q ushon, shijen e e, si he sine eziqeve, nj cilve bnk ekspozohe.

2. Bnk ose eg e bnks s huj ushon vepiin e sj n

n q eziku, nj cili jo ekspozohe p vepii ven po p gjih vepiin, je ben kufizieve venosu n n iniviule ose konsoliu, pcku n k ligj ose n ke nnligjoe nxje ngBnk e Shqipis.

3. Bnk ose eg e bnks s huj, gj ushii vepiiss sj, pbush eie e sj n kohn e uhu he n n

vzhueshe.4. Bnk ose eg e bnks s huj, gj ushii vepiiss sj, pckon kiee he hon eo e poceu pienifikiin he onioiin e gjih eziqeve, n ppuhjee ke e benshe egullive bnks ose egs s bnkss huj, iu ng kshilli ejues i sj.

5. Bnk ose eg e bnks s huj vleson n n vzhueshe eziqe he kijon fone ezev p buliin ee.

Neni 58regull p inisiin e eziku

1. Bnk e Shqipis, e ke nnligjoe, pckon egull p:


70/144

70

) llogijen e kiveve poneu e ezikun;b) llogijen e ekspozieve nj eziku ose eziqeve;c) ipologjin e eziqeve, si he pie, eo he egull p

vlesiin he inisiin e e;) klsifikiin he jen e eziku hubjes ng flienii i

kunpis;) llogijen he pckiin e pozicioni hpu vluo.

Neni 59Kpili egullo, jfueshi e kpili he gnci

1. Bnk, p ushiin e vepiis n n sigu he qnueshe, si he p pbushjen e eieve sjnj keiove, bn kpilin egullo n nj nivel jfuesh.

2. Suku, eleene pbse he eo e llogijes skpili egullo bnks pckohen e ke nnligjoe

iu ng Bnk e Shqipis.3. rpoi i jfueshis s kpili egullo pckohe nke nnligjoe Bnks s Shqipis, po i sh jo pkse 8 p qin.

4. N se ven, Bnk e Shqipis, e ke nnligjoe, k ej pckoj p nj bnk nj po jfueshiss kpili egullo l ses poi i pcku npikn 3 kij neni, nse jo konson se bnk ushon osepfshihe n vepii e ezik l.

5. Gj ushii vepiis bnke, kpili egullo ibnks ose pjes ij nuk uhe bien nn nivelin e kpilifilles inil kku n sin e licencii sj.

6. rpoi i jfueshis s kpili egullo llogie bibz iniviule ose konsoliu.


71/144

71

7. deg e bnks s huj, p ushiin e vepiis n n sigu he qnueshe, si he p pbushjen e eieve sj nj keiove, uhe invesoj nj pjes kpili sj filles inil, huu n pkn nj pej kiveve poshe:

) epozi n Bnkn e Shqipis e no ineesi pckue veshje iis e;

b) le e vle eeu ng Kshilli i minisve i republikss Shqipis ose Bnk e Shqipis;

c) kive e ezik vogl, n ppuhje e ke egullive

pkse Bnks s Shqipis.

8. Bnk e Shqipis pckon e ke nnligjoe kiee einvesii, sips piks 7 kij neni, n po e kpilinfilles inil huu he pgu n p, ng bnk ehuj p hpjen e egs.

9. akive, sips piks 7 kij neni, shbejn si gnci p

shlejen e eieve egs s bnks s huj nj eve n republikn e Shqipis, n s se jo i nnshohepoceuve likuiii.

Neni 60akive e poneu e ezikun

1. akive e poneu e ezikun pbjn shun e vlevekonbl zve kiveve bilnci he jsh bilnci, poneu e ezikun e keis, egu he eziqeve je.

2. Koeficien e poneii p z e kiveve ben he jshbilnci pckohen ng Bnk e Shqipis e k nnligjo.

3. Pve seve pshiku n pik 1 he 2 kij neni,


72/144

72

bnk une q, e iiin e Bnks s Shqipis, zboj eo he oele je p vlesiin e eziku keis, egu he eziqeve je.

Neni 61reziku i keis

1. reziku i keis nnkupon ezikun q jeh ng punsie keisi he e gnuesi keis ose kunpisp kive e je, p pbushu eie nj bnks ose

egs s bnks s huj, sips kusheve veshjes s lihuiis e.

2. Bnk ose eg e bnks s huj, sips kkesve pckung Bnk e Shqipis:

) klsifikon he vleson kive e sj ben he jsh bilnci;b) kijon fone ezev p buliin e hubjeve unshe

ng zhvlesii i kiveve, bi bzn e klsifikieve he

vlesieve sj;c) hon eo benshe vlesii p ezikun e keis.

3. Bnk ose eg e bnks s huj bn nj okuencion plo he q lihu e o fz pocesi hnies skeis he pocesi invesii, uke elizu nj inisi sk pocesi keihnies, sve he nss onioii ij, si he konollin e uhu bi ezikun ekeis.

4. Klsifikii i kiveve ben he jsh bilnci bnks ose egs s bnks s huj bhe uke vlesu inilish:

) fsin pguese ebioi;b) nn n ciln nj ebio pbush eie e ij;c) cilsin e koleli, nse k;) fsin pguese gnuesi.


73/144

73

5. Bnk ose eg e bnks s huj onioon vepie ekeisi he vlen e koleli p peenie e sj gjpeiuhs s vlefshis s veshjes s keis, q pbnekspozi nj eziku.

Neni 62Ekspozii nj eziku he kufizie

1. Ekspozii i bnks ose i egs s bnks s huj nj nj pesoniose nj ple e sh shu e gjih hnieve n

kiv bilnci he ngzhieve jsh bilnci e k pesonose kunpi he e peson e lihu e .

2. N ekspoziin e bnks ose egs s bnks s huj nj njpesoni nuk pfshihen:

) peenie q jehin ng hnie e pshiku npikn 1 kij neni, siguu e b e nj epozionee, ei n shun e ksj be siguuese;

b) le e vle Kshilli minisve republiks s Shqipisose Bnks s Shqipis po nj gnci e pjesueshee Kshilli minisve republiks s Shqipis, ose njkolel i pshiku e veni Bnks s Shqipis.

Neni 63Ekspozie e h

1. Ekspozii i bnks nj nj klieni ose gupi kliensh lihu,konsieohe ekspozi i h ku vle e ij sh e bbose e he se 10 p qin e kpili egullo.

2. Bnk i poon Bnks s Shqipis n lihje e o ekspozi h, sips kupii piks 1 kij neni, n nn hekohn e pcku n ke ligjoe Bnks s Shqipis.


74/144

74

3. Bnk hojn poceu inisive he konbl, si heekniz konolli bensh p ienifiku, p egjisu he p oniou gjih ekspozie e hhe nshie e e.

Neni 64Ekspozii ksil i lejuesh

1. Ekspozii i bnks nj nj pesoni ose pesonve lihunje e, nuk un ejkloj 20 p qin kpili

egullo.2. Ku pesoni ose gupi i pesonve lihu sh bnk ,

filil i bnks po nj ose shu filile bnks ,ekspozii nuk un ejkloj 25 p qin kpiliegullo.

3. Ekspozii i bnks nj pesonve lihu e bnkn nukun ejkloj 10 p qin kpili sj egullo.

4. Bnk nuk e psip ekspozie h, cil, s bshku, ejklojn 700 p qin kpili egullo.5. Bnk espekon n o koh kufizie e pcku n pik e

sipe kij neni, n lihje e ekspozie e sj. N sse ekspozie ejklojn kufizie e sipe, bnk poonenjhe n Bnkn e Shqipis, e cil pckon s enevojshe he kohn p ivenosu ekspozie benkufizieve sipe.

Neni 65Ekspozii nj pesonve e nj hnie ven e bnkn

Kshilli ejues ion ppkish e 2/3 e vove gjihvepie e bnks, si ezul i cilve lin ose ie ekspozii ibnks nj pesonve pshiku n shkonj ei n h


75/144

75

pkufizii p peson e lihu pik 9. 2 e neni 4, kij ligji.

Neni 66reziku i likuiiei

1. Bnk ose eg e bnkve huj bjn likuiiein n njshu, suku he poe q i lejojn o pbushineie e e he ngzhie e , sips feve kohoen nj koso seshe he e nj ezik inil.

2. me qlli inisiin e eziku likuiiei n n

efekive, bnk ose eg e bnks s huj hon he zbonpoliik lihu e:

) plnifikiin e lvizjeve cash-i, pfshi ehe ngjje e ppiu;b) onioiin n vzhisi likuiieeve;c) jen e sve uhu p pnliin ose eliiniin e

shkqeve ungess s likuiiei.

Neni 66/1reziku siseik

reziku siseik sh eziku q kcnon qnueshin, vlen ekiveve he/ose besiin n sisein ose egun bnk he finncin si he q un shkkohe ng ngjje po fko ven n nj ose is pjess kij sisei. Bnk e Shqipis

pckon e k nnligjo n he egull p pnliinhe/ose inisiin e kij eziku.

Neni 67rezev e eu

Bnk ose eg e bnks s huj bn epozi pn Bnks s


76/144

76

Shqipis, si pshikohe n ligjin P Bnkn e Shqipis, nnivele inile pcku ng kjo e funi, quju ezev eu, cil lihen e shun e psiveve po nshieve e ose kegoive specifike psiveve.

Neni 68rezev p buliin e hubjeve

1. Bnk he eg e bnks s huj vlesojn vzhiish eziqee keis he kijojn ezev p buliin e hubjeve

shkku ng hu he peenie ngjshe, si ehe ngeie e unshe q nohen jsh bilnci.

2. rezev p buliin e hubjeve ienifiku po qun kijohen bzu n pvojn e klu, q ekzisojnn poofolin e keive po q kn ezulu ng eie eunshe jsh bilnci, kijohen uke ebiu shpenzie ebnks.

3. Bnk e Shqipis pckon e k nnligjo eon ellogijes s ezevve pshiku n k nen he kieee klsifikii n vsi eziku keive, peenieve ngjshe ose eieve unshe jsh bilnci.

Neni 69Shpllj e nove ineesi

Bnk he eg e bnks s huj shpllin egullish fe hekushe e llogijes s nove ineesi, q lihen e epozionee, e kei ose hu he nshie e e, eoologjine llogijes s e, sips ns he fos s pshiku n kennligjoe Bnks s Shqipis.


77/144

77

Neni 70Invesie n kpil

1. Bnk un invesoj n blejen e ksioneve shoqiveege q nuk jn bnk po insiucione finncie ose pjes si ok n ko shoqi ege, p nj shu jo he se 10 p qin kpili sj shoqie, po kinvesi, n o s, nuk uhe je i h se 15 pqin kpili egullo bnks.

2. Invesii ksil i leju i nj bnke n is shoqi ege,

q nuk jn bnk po insiucione finncie, ose pjesj siok n ko shoqi ege nuk un je i h se 60p qin kpili egullo bnks.

3. Bnk nuk un bj zvogliin e kpili npjeiblejes s ksioneve ose shpnjes s foneve ezev piiin ppk Bnks s Shqipis.

4. Bnk e Shqipis, e ke nnligjoe, un venos

egull je shes q lihen e kufizie e pcku npik 1, 2 he 3 kij neni, p hnien ose jo iii invesii.

5. Kufizie e pikve 1 he 2 kij neni nuk zbohen p:) pfiiin e ksioneve ose ejve je ponsis

kunej shlejes s keive hn. N k s, bnkpfiuese i isponon gjih ksione ose ej e ponsis fiu p nj vi, e pjshi si ku Bnk eShqipis e k zgju k f;

b) pfiiin e ksioneve ose ejve je ponsis sigjen;

c) blejen e ksioneve ose ejve ponsis, e qlliishijen e e ek e.


78/144

78

KrEU VIPrOCESI I mBIKQyrJES

NNKrEU IdISPOZIta t PrGJItHSHmE Pr mBIKQyrJEN

Neni 71auoiei bikqs

1. Bnk e Shqipis sh uoiei q bikq bnk, eg

e bnkve huj n eioin e republikn e Shqipis heeg e bnkve licencu ng Bnk e Shqipis q vepojnjsh eioi republiks s Shqipis, sips ispozive kij ligji.

2. Bnk e Shqipis bikq bnk he vepii bnkehe finncie, n ppuhje e k ligj he ke nnligjoe nxje n zbi ij.

Neni 72Ushii i bikqjes

1. Bnk e Shqipis elizon pocesin e bikqjes npje:) licencii;b) kui egullo;

c) nlizs finncie he pshikuese, veifikii hnve pou peioikish ng bnk ose eg e bnkve huj;

) inspekieve plo he pjesshe vepiis bnke;) vepieve koigjuese n zbi kui plo

bikqs;h) veshjeve bshkpunii e uoiee e huj


79/144

79

bikqse he e bnk e huj q kn hpu egn osefililin e e n eioin e republiks s Shqipis.

2. Subjeke e kij ligji vn n ispozicion Bnks s Shqipisokuencionin e nevojsh, e qlli eliziin e pocesi bikqjes.

3. N pbushjen e funksioni sj bikqs, Bnk eShqipis vleson ligjshin he egullshin e ushii vepiis bnke he finncie, fsin e nj bnke ose egs s bnks s huj p inisiin e eziku, e cilin

jo pblle he uhon jen e sve p eliinushkelje he pegullsi e veju, si he p pisiin esius finncie bnks ose egs s bnks s huj.

4. Bnk e Shqipis k ej i kkoj uoiei bikqs bnks s huj, infocionin e nevojsh lihu ebikqjen e pesonve lihu e k bnk.

5. Bnk e Shqipis k ej kkoj infocion ng

shoqi q kn pjesje influencuese n bnk heshoqi q jn n zoi pbshk e bnk, p qlli bikqjes s bnkve.

Neni 73mbikqj e bnks, egs s bnks s huj he egs s bnks

jsh eioi republiks s Shqipis

1. Bnk, eg e bnks s huj, eg e bnks jsh eioi republiks s Shqipis, si he o peson je fizik osejuiik, q k pjesje influencuese n bnk, jn objekkonolli ng inspeko e Bnks s Shqipis he ng ekspeikonbl i uoizu. Bnk e Shqipis he ekspei konbl iuoizu kn ej:


80/144

80

) konollojn he shqojn llogi konbl, libe shoqis, okuene he o hn je n kiv ee;

b) kkojn n o koh ng iniso, npunsihe gjen e bnks ose egs s bnks s huj jpininfocione p shje q lihen e inisiin, ejiinhe nsksione. Infocione pgien n fon epshiku ng Bnk e Shqipis he ekspei konbl iuoizu, sips plni konbl iu.

2. Bnk e Shqipis k ej lih veshje pkse,bzu bi piin e ecipociei e uoiein bikqs veni huj p inspekiin e egs ose filili bnks jsheioi republiks s Shqipis, e qlli bikqjenbnke n ven.

3. Bilnce konbl he poe finncie egve bnks shuj pgien n ppuhje e ligjin P konbiliein he

psq finncie he sips sneve nkobe konbiliei, n ppuhje e legjislcionin shqip n fuqi.4. Bnk pgi he i pqe Bnks s Shqipis nj ose is

poe p vlesiin e gjenjes finncie bnks he egs s bnks s huj, sips si, n n iniviule ose konsoliu, n bz kkesve pshiku n kennligjoe Bnks s Shqipis.

5. Npunsi e uoizu uoiei bikqs nj venije, ngku p bikqjen bnke n ven, nveshje e Bnkn e Shqipis, un lejohen pinspekiin e nj bnke q:

) sh eg ose filil i bnks s huj, e cil k ejoin qenoen ven;

b) k pjesje influencuese n bnkn e huj, seli e s cilssh n ven.


81/144

81

6. Bnk he eg e bnks s huj lejojn konollin hebshkpunojn e inspeko e Bnks s Shqipis hee ekspe konbl uoizu, iu ng Bnk eShqipis.

7. deg e bnks s huj, pkn nj he n vi, infoonBnkn e Shqipis p e e ksioneve he pjesje ee n kpilin e bnks s huj.

Neni 74ms bikqse

1. Bnk e Shqipis, n bz pfunieve pocesi bikqjes ose o lloj infocioni je isponuesh,pckon nse nj bnk ose eg e bnks s huj zbon osejo kuin ligjo he egulliv p nj vepii sigu he qnueshe bnke. P k qlli, Bnk e Shqipisuhon s bikqse nj subjekeve kij ligji.

2. Bnk e Shqipis, n ppuhje e ispozi e kij ligji, enj bnks ose egs s bnks s huj nj ose is ng s eposhe:

) pljon p osespekiin e sneve p njvepii sigu he qnueshe;

b) uhon npejen e vepieve n kunvjje, si heneqjen e shkeljeve ispozive ligjoe ose nnligjoe;

c) venos snksione;) venos bnkn n kujesi;) evokon licencn;h) fillon poceu e likuiii euesh;e) uhon ksion p shijen e is ose gjih kiveve

bnks he nsfeiin e nj pjese ose gjih eieve bnks, pfshi n o s olin e epozive siguu,


82/144

82

e nj bnk ose nj subjek je q iohe ng Bnk eShqipis;

) uhon ksion kejn iogniziin juiik bnksose shijen e sj e nj bnk je q iohe ng Bnk eShqipis;

f) kijon bnkn u.

3. Bnk e Shqipis pckon kushe e hollsishe he eop venosjen he iiin e sve bikqse.

Neni 75ms pnluese

1. Bnk e Shqipis pljon bnkn ose egn e bnkss huj p osespekiin e sneve p nj vepii sigu he qnueshe he p k qlli, kkon pejsj pqijen e nj plni ose veshjeje p npejen e

vepieve n kunvjje he neqjen e shkeljeve ispozive kij ligji he keve nnligjoe nxje n zbi ijhe espekiin e sneve p nj vepii sigu he qnueshe.

2. Bnk ose eg e bnks s huj pqe n Bnkn e Shqipisplnin po veshjen e sipe ben 30 ive ngj e kkess, sips piks 1 kij neni ose sips fi cku ng Bnk e Shqipis.

3. Bnk e Shqipis, ben 30 ive ng e pqijess plni ose veshjes s popozu ng bnk ose eg ebnks s huj, njofon e shki k funi p iiinose jo e, si he kkon infocion shes, nse gjkohe eseshe. Bnk e Shqipis un zgjs fin, ben cili jepe njofii p iiin e plni ose veshjes.


83/144

83

4. Bnk e Shqipis ne vepie ejshe n s osespekii eieve q jehin ng pik 1 ei 3 kij neni.

Neni 76Uhi p npejen e vepieve n kunvjje

1. Bnk e Shqipis uhon npejen e vepieve nkunvjje, si he neqjen e shkeljeve ispozive ligjoeose nnligjoe, n qof se gj bikqjes konson se:

) nuk pbushen kushe p ushiin e vepiis bnkehe finncie;

b) shkelen egull e inisii eziku;c) shkelen egull e bjjes s konbiliei;) shkelen egull e konolli e bensh;) shkele eii n lihje e poie he njofie;h) inisoi i bnks ose egs s bnks s huj nuk k

iiin ppk ng Bnk e Shqipis;e) nuk zbohen kiee e invesii, sips neni 59 pik 8, nsin e egs s bnks s huj;

) shkelen ispozi e kij ligji he keve nnligjoe nxjen bz he n zbi ij.

2. Bnk e Shqipis pckon fe p eliiniin e shkeljeve pshiku n pikn 1 kij neni.

3. N s nshii ehnve, o bnk ose eg e bnkss huj, nj s cils Bnk e Shqipis k nxje uh, sipspiks 1 kij neni, un i kkoj e shki Bnks sShqipis ishikiin e kusheve nxjejes s uhi pnshi ose evoki ij.


84/144

84

Neni 77rpoii bi zbiin e uhi

1. Bnk ose eg e bnks s huj, ben fi pcku ngBnk e Shqipis n uhin e nxje pej sj, i pqe ksj funi nj po eju p s e p eliiniine shkeljeve.

2. Bnk e Shqipis, e jen e poi, sips piks 1 kijneni, veifikon eliiniin e shkeljeve.

3. Bnk e Shqipis e veni p pnu ose jo poin

bi eliiniin e shkeljeve ben 30 ive klenike ngj e ij.

Neni 78Shkelje egullve p inisiin e eziku

1. Jn shkelje egullve p inisiin e eziku ng n e

bnks he egs s bnks s huj se e poshe:) fsi pguese e bnks ose likuiiei i egs s bnks s hujk n nn nivelin e kku;

b) bnk ose eg e bnks s huj ushon vepii, cil nukjn pfshi n neksin e licencs;

c) eg e bnks s huj ushon vepii, p cil bnk ehuj nuk sh e licencu;

) bnk ose eg e bnks s huj ushon vepii, cilezikojn likuiiein he fsin pguese.

2. Bnk e Shqipis e k nnligjo pckon fe e neqjess shkeljeve pcku n pikn 1 kij neni.


85/144

85

Neni 79ms p zbiin e egullve inisii eziku

1. Bnk e Shqipis, nse gj ushii bikqjes svepiis bnke he finncie, konson shkelje egullve inisii eziku, pve uhi peliiniin he neqjen e vepieve n kunvjje, pshiku n nenin 76 pik 1, uhon gjihshu:

) bnkn ose egn e bnks s huj, hoj nj pln p iu nivelin e kku fsis pguese shoqis;

b) bnkn hs sblen e ksioneve he i popozojsj ijen e kpili heel np

Documents

Ligji i bankave tregetare