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LOS MEDIOS DE PAGO EN EL COMERCIO
INTERNACIONAL
LA COMPRAVENTA INTERNACIONAL IMPLICA:
La entrega de la mercancía.
La retribución por la mercadería recibida o por
recibir.
“Implementar una operación de compraventa implica romper el Círculo vicioso de la
desconfianza”
EL VENDEDOR (EXPORTADOR):
• Quiere estar seguro que le
paguen.
• Quiere su dinero lo antes
posible.
• Quiere cobrar en su localidad.
EL COMPRADOR (IMPORTADOR):
• No quiero que me engañen con la
mercadería.
• Antes de enviar el dinero quiero
saber si la mercadería se
despachó.
• Antes de pagar quiero ver la
mercadería.
EXPORTADOR IMPORTADOR
MERCADERIA / ENVIO ?
CANCELACION / PAGO
¿US$?
¿Si embarco antes y no me pagan?
¿Si pago antes y no me
embarcan?
MEDIO DE PAGO/COBRO
Son instrumentos empleados, en virtud de los
cuales se logra cancelar el compromiso de
pago que el comprador tiene contraido en un
contrato de compraventa.
CRÉDITO DOCUMENTARIO
Reglas y Usos Uniformes relativos a los Créditos Documentarios:
Publicación 500 del CCI - 1993 49 Artículos
• Acreditivo
• Carta de crédito
• Letter of credit L/C
CREDITO DOCUMENTARIO
DEFINICION:
Medio de pago internacional mediante el cual un banco local (banco emisor), a petición y previa calificación de un cliente (ordenante) y de conformidad con sus instrucciones, se obliga irrevocablemente a efectuar un pago a un tercero (beneficiario) o autoriza a otro Banco (avisador / confirmador) a efectuar dicho pago, aceptación o negociación, contra presentación de los documentos exigidos dentro del plazo establecido, siempre que se hayan cumplido todas las condiciones y términos contenidos en el mismo.
Intervinientes:
• Ordenante.
• Banco emisor.
• Bco. avisador (confirmador).
• Beneficiario.
CRÉDITO DOCUMENTARIO
SUJETOS INTERVINIENTES
LETTER OF CREDIT
BANCOEMISOR
LC
BA N COCOB R A DOR
BANCOEMISOR
PROCEDIMIENTO
LETTER OF CREDIT
PREPARAEMBARQUE
FACT
B/L
FACT
B/L
Según la forma de pago:
• A la vista.
• De Aceptación: con letra de cambio
• Diferida: a “x” días de fecha referencial
TIPOS DE CRÉDITO DOCUMENTARIO
Según la obligación del banco:
• Revocables
• Irrevocables Sin Confirmar
Confirmadas
PRINCIPIOS
• Autonomía del contrato de Compra Venta
Internacional con el Crédito Documentario
• Estricto cumplimiento y literalidad
• Concordancia y buena fe
CRÉDITO DOCUMENTARIO
• Cláusula Roja
• Cláusula Verde
• Transferible
• Revolvente
CRÉDITOS DOCUMENTARIOS ESPECIALES
Crédito con clausula rojo:
Forma de financiación para el beneficiario, que le otorga su comprador. Le permitirle disponer de dinero antes de entregar la mercancía objeto del crédito documentario, puede utilizar aquel para la compra de la materia prima y su transformación sin necesidad de usar su propia tesorería
Crédito con clausula verde:
Crédito documentario que permite al banco pagador efectuar pagos anticipados al beneficiario contra presentación de los documentos que demuestren que la mercancía ha sido comprada y que se halla depositada en los almacenes.
COBRANZA DOCUMENTARIA
Reglas Uniformes para las Cobranzas
• Folleto 522 de la CCI (26 artículos).• Contradocumentos.• Cobranzas del exterior.• Documentos en cobranza.
COBRANZA DOCUMENTARIA
Cobranza: Es el manejo por los bancos de
documentos, de acuerdo a instrucciones
recibidas a fin de :
• Obtener pago y/o aceptación.
• Entregar documentos contra pago y/o aceptación.
• Entregar documentos en otros términos.
LA COBRANZA DOCUMENTARIA
DEFINICION:
Medio de pago internacional mediante el cual un banco local, actuando a solicitud de un cliente (cedente / exportador), recibe documentos de carácter financiero (pagaré, letra de cambio) y/o comerciales (factura, documentos de embarque, certificados, etc.), con instrucciones de entregarlos a un tercero (girado / importador), contra el pago, la aceptación de una letra de cambio, un pagaré u otros términos o condiciones.
COMPRA VENTA INTERNACIONAL
COBRANZA
BA N COCOB R A DOR
BANCO REMITENTE
SUJETOS INTERVINIENTES
PROCEDIMIENTO
PRESENTADDJ
BA N COCOB RA DOR
COMPRA VENTA INTERNACIONALCOBRANZAS
BANCO REMITENTE
TIPOS
Exportador remesa documentos comerciales al importador a través de los bancos; éste paga y desaduana sus mercancías.
1) Cobranza Simple
Exportador remesa documentos mas letras de cambio para aceptación por el comprador.
2) Cobranza Documentaria
RIESGOS
1. No es medio de pago seguro para el exportador.
2. El importador puede no aceptar los documentos.
3. El importador puede no aceptar la letra.
4. El importador acepta la letra pero al vencimiento no lo cancela.
5. Los bancos no asumen responsabilidad alguna.
• Naturaleza de productos.
• Hábitos y costumbres de mercados.
• Confianza mutua de operadores.
• Abaratamiento de costos.
¿QUIÉNES Y POR QUÉ LA USAN?
LA TRANSFERENCIA BANCARIA
Orden de Pago emitida por un banco local a solicitud y con cargo a la cuenta de un cliente (importador), mediante la cual se le ordena a un banco en el exterior (corresponsal), abonar en la cuenta o pagar directamente un monto en divisas, a favor de un beneficiario (exportador, brocker, comisionista, etc) en dicha plaza del exterior.
LA TRANSFERENCIA BANCARIA
CARACTERISTICAS
1. Trámite rápido y seguro
2. Servicio a nivel nacional
3. Cobertura mundial (a)
4. Bajo costo relativo (b)
5. Confirmación de cobro (c)
(a) Dependiendo de la red de bancos Corresponsales.
(b) Sobre otros medios de pago
(c) A solicitud del cliente.
COMISIONES Y GASTOS (*)
Los conceptos y costos de comisiones y gastos varían según
banco, la plaza y el monto a transferir.
Los bancos del exterior deducen sus comisiones del monto total recibido. P.e. Banco de Crédito cobra $.18.00 por transferencia
recibida del exterior
LA TRANSFERENCIA BANCARIAVENTAJAS : IMPORTADOR
• Obtiene financiación del proveedor (no utiliza sus líneas)
• Ofrece garantía ante terceros (Crédito de confianza)
• Recibe la mercancía y está en condiciones de devolverla si está defectuosa o no cumple la calidad acordada.
• Las comisiones a pagar son más bajas.
• No soporta ningún riesgo, a no ser que pague la importación antes de recibir la mercancía.
