Upload
pratama-putra
View
243
Download
0
Embed Size (px)
DESCRIPTION
MAK bank BRI
Citation preview
MEMORANDUM ANALISIS DAN
PUTUSAN KREDIT RITEL KOMERSIAL
s/d Rp. 1 MILYAR
NO SKPP : B.55/1092/8/2012
I. IDENTIFIKASI PEMOHON DAN USAHANYA
1. Nama Pemohon : SUHARNO P
2. Alamat : Jalan Pasar V Barat Desa Medan Estate
Medan Estate, Percut Sei Tuan
Deli Serdang, Kab. -
3. Jenis Usaha : 6533 - Perdagangan Eceran P n D (Makanan n Minuman)
4. Permohonan Kredit
5. Legalitas dan Izin Usaha
Keterangan Nomor Tanggal Jatuh Tempo
Tanda Daftar Perusahaan (TDP) PPND 10/12/2012
Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) PPND 10/12/2012
Surat Izin Tempat Usaha (SITU) - -
Surat Izin Usaha Jasa Konstruksi (SIUJK) - -
Angka Pengenal Ekspor / Sementara (APE/APES) - -
Perizinan Lainnya - -
Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) 45.967.967.6-125.000 -
6. Konsep Hubungan Total Permohonan Kredit
Error: Subreport could not be shown.
II. ANALISIS DAN EVALUASI KREDIT
A. KESIMPULAN PENILAIAN CREDIT RISK RATING (Formulir CRR Terlampir)- Skor CRR : 25.00
- Kriteria Resiko
- Rating Kredit : I.c.
- KI U/ PERDAGANGAN, HOTEL & RESTORAN
a. Besar Permohonan : (IDR) 170,000,000.00
b. Objek yang dibiayai : Usaha Bakso Iga-Iga Mas Panji
c. Alasan permohonan kredit : Untuk Memperluas/ Merenovasi Tempat Usaha
MAK Kredit Modal Kerja s.d. Rp. 1 Milyar 10/09/2012
Formulir 4a/IV 1/8PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) TBK.
KCP TEMBUNG
- Kesimpulan Warna : Putih
- Tingkat Resiko : RISIKO MARGINAL
B. ANALISIS AGUNAN
Tabel Nilai Agunan Kredit
C. PERHITUNGAN KEBUTUHAN KREDIT
D. PROYEKSI CASH FLOW
Pendekatan Perhitungan Max Kredit Valuta
RPC 1144801811 IDR
Jenis No. & Status Nama Pemilik Lokasi NPW NL PNPW PNL Pengikatan Agunan
Kepemilikan Bentuk Nilai
pokok
Jenis Mata Uang : IDR - Indonesia Rupiah
Tanah dan Rumah Tinggal
73 - Sertifikat Hak Milik
Suharno P Deli Serdang, Kab.
247,000,000.00
200,700,000.00
206,900,000.00
168,930,000.00
Hak Tanggungan
247,000,000.00
Total Agunan : 247,000,000.00
Total Agunan Pokok dan Tambahan
IDR 247,000,000.00
MAK Kredit Modal Kerja s.d. Rp. 1 Milyar 10/09/2012
Formulir 4a/IV 2/8PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) TBK.
KCP TEMBUNG
Keterangan Tahun I Tahun II Tahun III Tahun IV Tahun V
1 2 1 2 1 2 1 2 1 2
Penjualan Bersih
1,013,413,371.00
1,013,413,371.00
1,013,413,371.00
1,013,413,371.00
1,013,413,371.00
1,013,413,371.00
1,013,413,371.00
1,013,413,371.00
1,013,413,371.00
1,013,413,371.00
Harga Pokok
709,389,257.00
709,389,257.00
709,389,257.00
709,389,257.00
709,389,257.00
709,389,257.00
709,389,257.00
709,389,257.00
709,389,257.00
709,389,257.00
LabaKotor
304,024,114.00
304,024,114.00
304,024,114.00
304,024,114.00
304,024,114.00
304,024,114.00
304,024,114.00
304,024,114.00
304,024,114.00
304,024,114.00
Biaya Adm.Penj Umum
10,134,514.00
10,134,514.00
10,134,514.00
10,134,514.00
10,134,514.00
10,134,514.00
10,134,514.00
10,134,514.00
10,134,514.00
10,134,514.00
LabaOperasional
293,889,600.00
293,889,600.00
293,889,600.00
293,889,600.00
293,889,600.00
293,889,600.00
293,889,600.00
293,889,600.00
293,889,600.00
293,889,600.00
BiayaBunga
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
BiayaPenyusutan
8,571,429.00
8,571,429.00
8,571,429.00
8,571,429.00
8,571,429.00
8,571,429.00
8,571,429.00
8,571,429.00
8,571,429.00
8,571,429.00
EBT 285,318,171.00
285,318,171.00
285,318,171.00
285,318,171.00
285,318,171.00
285,318,171.00
285,318,171.00
285,318,171.00
285,318,171.00
285,318,171.00
Pajak 85,587,951.00
85,587,951.00
85,587,951.00
85,587,951.00
85,587,951.00
85,587,951.00
85,587,951.00
85,587,951.00
85,587,951.00
85,587,951.00
LabaBersih
199,730,220.00
199,730,220.00
199,730,220.00
199,730,220.00
199,730,220.00
199,730,220.00
199,730,220.00
199,730,220.00
199,730,220.00
199,730,220.00
GOFG 208,301,649.00
208,301,649.00
208,301,649.00
208,301,649.00
208,301,649.00
208,301,649.00
208,301,649.00
208,301,649.00
208,301,649.00
208,301,649.00
Dana untukAngsuran
17,000,000.00
17,000,000.00
17,000,000.00
17,000,000.00
17,000,000.00
17,000,000.00
17,000,000.00
17,000,000.00
17,000,000.00
17,000,000.00
PlafondPinjamanSemula
170,000,000.00
153,000,000.00
136,000,000.00
119,000,000.00
102,000,000.00
85,000,000.00
68,000,000.00
51,000,000.00
34,000,000.00
17,000,000.00
Sisa Pinj.Setelah
Angsuran
153,000,000.00
136,000,000.00
119,000,000.00
102,000,000.00
85,000,000.00
68,000,000.00
51,000,000.00
34,000,000.00
17,000,000.00
0.00
III. REKOMENDASI PEJABAT PEMRAKARSA
Merupakan opini/kesimpulan dari Pejabat Pemrakarsa atas permohonan kredit nasabah ybs
Struktur, tipe dan syarat kredit yang diusulkan :
- Nama Pemohon : 1. SUHARNO P
2. UMI SALAMAH
bertindak untuk diri sendiri maupun bersama-sama sebagai peminjam untuk dan atas nama SUHARNO P
MAK Kredit Modal Kerja s.d. Rp. 1 Milyar 10/09/2012
Formulir 4a/IV 3/8PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) TBK.
KCP TEMBUNG
Jenis Kredit : Kredit Investasi (KI)
- Bentuk Kredit : Maximum Co. Menurun
- Valuta : IDR - Indonesia Rupiah
- Jumlah/Usul Kredit
Max. Co mula-mula : 0.00
Tambahan : 170,000,000.00
Saat ini : 170,000,000.00
- Jadwal Penarikan
Ke Tanggal Awal Tanggal Akhir Besar Penarikan
1 10/09/2012 10/09/2017 170,000,000.00
- Tujuan Penggunaan Kredit : KI U/ PERDAGANGAN, HOTEL & RESTORAN
- Jangka Waktu Kredit : 60 bulan
- Suku Bunga Kredit : 14.00 % (prosen) pa. reviewable
- Provisi Kredit : 1.00 %
- Biaya Administrasi : 1,250,000.00
- Commitment Fee : 0.00 % (prosen)
- Penalty : 50.00 % dari suku bunga yang berlaku, atas tunggakan pokok dan atau bunga
- Jadwal Angsuran
No Tanggal Mulai Term Besar Angsuran Frequency Angsuran
1 30/09/2012 59 Bulan 2,833,333.00 59
2 30/08/2017 1 Bulan 2,833,353.00 1
- Syarat Kredit :
Agunan Kredit
- Tanah dan Rumah Tinggal Sertifikat Hak Milik No. 73 tgl.20/07/2010 atas nama Suharno P untuk fasilitas :
- KI U/ PERDAGANGAN, HOTEL & RESTORAN
Pengikatan Agunan
- Tanah dan Rumah Tinggal Sertifikat Hak Milik No. 73 tgl. 20/07/2010 diikat dengan Hak Tanggungan No. tgl. - sebesar 247,000,000.00 (IDR).
Asuransi Kerugian KreditError: Subreport could not be shown.
seluruh asuransi dibuat dengan Banker's Clause untuk kepentingan BRI dan premi menjadi kewajiban debitur.
- Pembuatan Surat Perjanjian Membuka Kredit (SPMK) : Notariil
MAK Kredit Modal Kerja s.d. Rp. 1 Milyar 10/09/2012
Formulir 4a/IV 4/8PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) TBK.
KCP TEMBUNG
- Syarat-syarat Lainnya
Kredit dapat direalisir apabila :
1. Perjanjian kredit telah ditanda tangani oleh debitur secara lengkap.
2. Segala biaya-biaya yang berkaitan dengan realisasi kredit, seperti Provisi, percetakan, Asuransi telah disetor tunai atau telah dicadangkan dalan jumlah cukup.
3. Asli bukti kepemilikan agunan dan pengikatannya disimpan di BRI s/d. kredit lunas.
4. Kredit dapat dipergunakan sesuai dengan tujuan pemberian kredit dan tidak diperkenankan untuk tujuan lain.
5. Perubahan status perusahaan, management, komposisi perimbangan permodalan, investasi & penyetoran modal pada perusahaan lain harus seizin BRI.
6. Debitur wajib menyerahkan Laporan keuangan (neraca dan Rugi/Laba) home statement 3 bulanan kepada BRI, selambat-lambatnya 1 bulan setelah tanggal akhir triwulan yang bersangkutan.
7. Debitur tunduk kpd. syarat-syarat umum perjanjian pinjaman & kredit PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Model SU.
8. Debitur tidak diperkenankan menyewakan dan/atau mengontrakkan agunan kredit kepada pihak lain tanpa persetujuan tertulis dari BRI.
9. Debitur tidak diperkenankan mengajukan Pailit pada Pengadilan Negeri/Niaga.
10. Bunga pinjaman harus dibayar secara tertib dan efektif setiap ............... bulan.
11. Review berkala kredit dilakukan minimal 12 (dua belas) bulan sekali.
12. Bank berhak untuk melakukan kunjungan pemerikasaan setiap saat ke lokasi usaha maupun agunan.
13. Apabila debitur tidak melaksanakan ketentuan sebagaimana diperjanjikan setiap saat, Bank dapat melakukan penghentian fasilitas kredit secara sepihak semata-mata berdasarkan pertimbangan Bank.
14. Apabila setelah perjanjian kredit berakhir Debitur menunggak, maka ketentuan bunga dan denda yang tercantum dalam perjanjian kredit masih tetap berlaku, demikian pula segala ketentuan lainnya.
15. Pelunasan Maju
a. Dalam hal debitur melunasi pinjaman sebelum berakhirnya jangka waktu kredit (pelunasan maju) dan debitur tidak mengajukan kredit kembali, maka atas pelunasan maju tersebut dikenakan biaya administrasi pelunasan maju yang besarnya ditetapkan oleh kreditur.
b. Dalam hal debitur bermaksud melakukan pelunasan maju dan debitur tidak mengajukan kredit kembali sebagaimana dimaksud pada butir (a) diatas, debitur wajib mengajukan permohonan secara tertulis terlebih dahulu kepada kreditur selambat-lambatnya 10 (sepuluh) hari kerja sebelum tanggal pelunasan maju yang diinginkan.
c. Terhadap permohonan pelunasan maju sebagaimana pada butir (b) diatas, kreditur akan memberikan jawaban secara tertulis kepada debitur yang memuat informasi tentang :
- Disetujui/tidak disetujuinya permohonan pelunasan maju dimaksud.
- Besarnya biaya administrasi pelunasan maju yang dikenakan kepada debitur, apabila permohonan pelunasan maju disetujui kreditur.
16. Klausula Publikasi
MAK Kredit Modal Kerja s.d. Rp. 1 Milyar 10/09/2012
Formulir 4a/IV 5/8PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) TBK.
KCP TEMBUNG
a. Debitur memberi izin kepada Bank untuk memasang sticker dan atau papan pengumuman yang bertuliskan “Tanah/Bangunan atau barang ini dalam penguasaan/pengawasan Bank BRI” atau kalimat sejenisnya pada tiap-tiap agunan kredit yang diserahkan Debitur kepada Bank apabila Bank merasa perlu untuk melakukannya. Bank tidak perlu membuktikan kepada debitur atau pihak lain terhadap kapan Bank merasa perlu untuk melakukan pemasangan sticker dan atau papan pengumuman yang dimaksud.
b. Debitur sewaktu-waktu bersedia dan memberi izin kepada Bank atau pihak lain yang ditunjuk oleh Bank untuk masuk kedalam tiap-tiap agunan kredit yang diberikan oleh debitur kepada Bank guna pelunasan kredit ini.
c. Debitur memberi izin kepada Bank untuk melakukan pemanggilan/pengumuman tentang keadaan agunan kredit yang diberikan oleh debitur melalui media massa apabila debitur lalai memenuhi kewajiban membayar angsuran atau hutang pada waktu-waktu yang telah ditentukan. Kelalaian tersebut tidak perlu dibuktikan dengan surat juru sita atau surat lainnya apapun juga, melainkan cukup dengan lewatnya waktu saja.
d. Debitur menjamin Bank dari pemilik agunan kredit atas nama orang lain yang digunakan oleh Debitur sebagai agunan pelunasan kredit ini tidak akan menuntut secara hukum kepada Bank atas perbuatan-perbuatan Bank sebagaimana dimaksud pada butir (a), butir (b) dan butir (c) pasal ini.
e. Debitur membebaskan Bank dari segala tuntutan dan akibat hukum yang timbul sehubungan dengan perbuatan-perbuatan hukum yang dilakukan oleh Bank sebagaimana dimaksud pada butir (a), butir (b) dan butir (c) pasal ini.
17. 1. Agunan kredit akan diasuransikan kebakaran dengan Bankers Clouse untuk kepentingan BRI2. Akan dipasang HT 1 sebesar Rp. 247.000.0003. Menyerahkan SHM Asli kepada BRI4. Patuh dan taat terhadap semua peraturan BRI
Pejabat Pemrakarsa
Nama : ANANTA HIDAYAT PURBA
Jabatan : Account Officer
Tanggal : 10/09/2012
IV. PUTUSAN KREDIT1. No. Putusan :
2. Nama Debitur : SUHARNO P
3. No. SKPP : B.55/1092/8/2012
4. Eksposur Kredit
MAK Kredit Modal Kerja s.d. Rp. 1 Milyar 10/09/2012
Formulir 4a/IV 6/8PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) TBK.
KCP TEMBUNG
Fasilitas Jenis Fasilitas Maks. Co Baki Debet Jumlah Kredit yang
Kredit Kredit Diputus
Valuta : IDR - Indonesia Rupiah
Baru KI U/ PERDAGANGAN, HOTEL & RESTORAN
170,000,000.00 170,000,000.00
Jumlah Kredit Yang Akan Diputus 170,000,000.00
Total Nilai Agunan Kas
-
IDR Eksposur Kredit 170,000,000.00
Total Nilai Agunan Kas
Total Eksposur Kredit
0.00
170,000,000.00
5. Debitur Grup
6. Putusan Kredit
Setuju / Tidak Setuju
CATATAN PEJABAT PEMUTUS
(Diisi apabila Pejabat pemutus mempunyai pendapat lain, atau apabila ada Struktrur, Tipe dan Syarat Kredit yang berbeda dengan usulan dari Pejabat Pemrakarsa
PEJABAT PEMUTUS
Nama :
Jabatan :
Tanggal :
MAK Kredit Modal Kerja s.d. Rp. 1 Milyar 10/09/2012
Formulir 4a/IV 7/8PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) TBK.
KCP TEMBUNG
V. INSTRUKSI PENCAIRAN KREDIT
Nama & Tanda Tangan Nama & Tanda Tangan
Tanggal : Tanggal :
Disetujui Oleh :
Nama & Tanda Tangan
Tanggal :
MAK Kredit Modal Kerja s.d. Rp. 1 Milyar 10/09/2012
Formulir 4a/IV 8/8PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) TBK.
KCP TEMBUNG